Tehnologii v platejnom biznese: tendencii, perspektivy, reshenija

PEAK Systems

www.peaksystems-software.com

Андрей Локоть, Генеральный директор PEAK [email protected]

Технологии в платежном бизнесе:тенденции, перспективы, решения

Presenter

Presentation Notes

«Технологии в платежном бизнесе: тенденции, перспективы, решения» Развитие любого финансового сервиса, к которым относится и платежный, зависит, в первую очередь, от применяемых технологий и темпов их развития. Именно низкий уровень развития банковской системы, недостаточное распространение безналичных платежей послужили причиной возникновения и бурного развития терминального бизнеса в нашей стране. Но ситуация будет неизбежно меняться в сторону общемировых тенденций. Этим тенденциям, перспективам развития, решениям, позволяющим создать новые и оптимизировать существующие сервисы, посвящен доклад.

mailto:[email protected]

COMPLEX REQUIREMENTS, SMART SOLUTION


PEAK Systems – разработчик программного обеспечения для банкоматов, киосков и POS терминалов.

Единый продукт для различных вендоров и платформБыстрая адаптация к конкретным задачам бизнесаМинимальная стоимость владения

О нас и нашей концепции

Presenter

Presentation Notes

PEAK Systems – это мультивендорный разработчик программного обеспечения для производителей и дистрибьюторов эквайрингового оборудования. С момента своего создания компания ориентируется на разработку и поставку ПО для самого широкого спектра проектов – как банковских, так и небанковских. Концепция компании – решения под ключ.



Тенденции

Технологии в платежном бизнесе



Платежные карты – это одна из крупнейших отраслей бизнеса

Доходы индустрии составляют более $450 млрд в мировом масштабе*

Индустрия платежных карт приносит больше прибыли чем авиакомпании, IT-технологии, отели, промышленность.*

Тренды роста

*McKinsey Report 2005

Presenter

Presentation Notes

Платежные карты – это одна из крупнейших отраслей бизнеса. В мировом масштабе можно оценить доходы этой индустрии в 450$+ миллиард долларов США. Индустрия платежных карт приносит больше прибыли, чем авиакомпании, IT-технологии, отели и промышленность. Основой же этому являются технологии и они же управляют этой индустрией.



Развивающиеся рынки растут значительно быстрее чем традиционные рынки

В 2007 году доход MasterCard вырос на 22,3%*

В 2007 году обороты VISA в России выросли на 88% (по сравнению с аналогичным периодом 2006 года)**

В 2007 году платежная система «Золотая Корона» эмитировала на 71% больше карт, чем 2006 году***

В 2007 году кол-во карт платежная система «ОРПС» достигло 3,2 млн. штук****

Платежный бизнес – доходный бизнес

*по данным сайта MasterCard** по данным сайта Visa*** по данным сайта Золотой Короны****по данными сайта ОРПС

Presenter

Presentation Notes

Статистика показывает, что в России идет стремительный рост платежного бизнеса. Основные платежные системы показывают: В 2007 году доход MasterCard вырос на 22,3%. В 2007 году обороты VISA в России выросли на 88% (по сравнению с аналогичным периодом 2006 года). В 2007 году платежная система «Золотая Корона» эмитировала на 71% больше карт, чем 2006 году. В 2007 году кол-во карт платежная система «ОРПС» достигло 3,2 млн. штук.


www.peaksystems-software.com 6

Карта памяти

Микропроцессорная карта1981

GSM SIM 3K1992

Java-карта1996

SIM-карта с международным роумингом1999

SIM-карта 64K2001

Карта «.NET»2002

Карта-носитель ЭЦП (сертификат EESSI)2003

1979

1998 USB карта

25 лет истории

Presenter

Presentation Notes

Первая смарт-карта сертифицирована в качестве носителя ЭЦП European Electronic Signature Standardization Initiative (EESSI)



• Держатель карт – это клиент мирового масштаба

• Эти клиенты лучше осведомлены посредством Интернета, новостей, СМИ, телевидения

• Эти клиенты используют наиболее эффективные инструменты

• Эти клиенты уже имеют кредитные, зарплатные и социальные карты

Особенные клиент

Presenter

Presentation Notes

В свою очередь именно поэтому она способна быстро реагировать на любимые изменения. И может быстро среагировать на инновационный спрос клиентов. Доступность банковских продуктов повысилась. И сегодня банковский клиент - это клиент мирового масштаба. Такие международные платежные системы как Visa, MasterCard, Amex и т.д. позволяют воспользоваться финансовым сервисов практически в любой точке мира. Клиенты лучше информированы о платежных нововведениях посредством Интернета, СМИ, телевидения, новостей и всегда чувствуют связь с близкими – даже если они находятся за тысячу км друг от друга. Доступ к информации сделал мир ближе.



Направление движения

Развитие набора бизнес решений

Массовое производство

Сегментация рынков

ВыделениеРыночных

ниш

Адаптация продуктов

ИндивидуализацияПродуктов

От одного приложенияК нескольким

Presenter

Presentation Notes

С точки зрения технологий так же начинают происходить изменения: в первую очередь они направлены на развитие решений, которые позволяют создать индивидуальный набор продуктов, для каждого клиента; идет развитие использования чиповых и мульти карт, как с точки зрения повышения безопасности, так и с точки зрения создания дополнительных решений: транспортных, социальных, программ лояльности и т.д; начинается использование технологии бесконтактных платежей, которая позволяет обеспечить скорость и удобство проведения операции.



Перспективы




Поставщик технологических решений

Решения на базе терминалов оплаты услуг

Управление проектами

Системы удалённого управления и мониторинга

Сервис

Presenter

Presentation Notes

Мировая платежная индустрия основывается на технологиях и управляется ими. Платежные карты – легко внедряемая и управляемая технология, охватывающая различного рода нововведения. В первую очередь, речь идет о поставке комплексных программных решений для сложных проектов, в рамках которых необходимо обеспечить тесную интеграцию оборудования и софтверных продуктов различных вендоров. Внедряемые программные решения должны быть сертифицированы международными и локальными платежными системами, в том числе, на соответствие всем современным требованиям безопасности, т. е. являться полноценным банковским ПО.



Verix, VerixV

VeriFone

Windows XP

CEN/XFS(NCR)

Windows XP

CEN/XFS(Nixdorf)

Windows XP

СEN/XFS(Diebold)

Windows XP

СEN/XFS(PeakSystems)

Platform SDK

PeakSystems POS, PC POS, ATM Station

NCR Wincor Nixdorf Diebold Локальные производители

Мультивендорное решение для POS, PC POS, ATM&Kiosk

VeriFone

Presenter

Presentation Notes

Используемые нами технологии позволяют: работать на любом оборудовании поддерживающие стандарт CEN-XFS. Стандарт WOSA/XFS (Windows Open Services Architecture/ Extensions for Financial Services), также известный как CEN/XFS (CEN – European Committee for Standartization). В настоящее время он поддерживается большинством производителей банковских устройств самообслуживания. В частности: NCR. В этом случае используется в качестве реализации XFS используется продукт от NCR Diebold WOSA/XFS предоставляет разработчику программного обеспечения банкоматов стандартный интерфейс для управления всеми устройствами банкомата: Принтерами картридерами устройствами ввода Индикации Датчиками Диспенсером. Это позволяет абстрагироваться от задач программирования конкретных устройств, используя для этого реализацию WOSA/XFS от производителя. Таким образом, разработанный продукт имеет двухуровневую структуру .“Нижний” уровень которой представляет собой набор драйверов устройств со стандартным интерфейсом, а “верхний” уровень обеспечивает осуществление функций взаимодействия ATM с клиентами, обслуживающим персоналом и внешними системами. При этом “верхний” уровень инвариантен по отношению к модели и конфигурации каждого банкомата. Это даёт возможность банкам использовать как существующий парк банкоматов и инфокиосков, так и использовать более дешевые инфокиосков.



Карточные продукты

Поддерживаемые карточные продукты:Visa, MC, AmEx, DC магнитные и EMV

Visa, MC бесконтактные (PayPass)

Банковские карты других систем (DUET)

Банковские карты системы «Золотая Корона»

Дополнительные EMV‐приложения

Presenter

Presentation Notes

Наши продукты поддерживают как международные платежные системы Visa, MasterCard, так и национальные платежные системы ОРПС, «Золотая Корона», что позволяет обслуживать карточки различных систем на одном устройстве, будь то банкомат или киоск.

http://www.nalog.ru/index.php



Использование современных технологий

Использование WEB

Эффектные экранные формы

Использование мультимедиа

Доходы от рекламы

Использование готовых интернет решений

Возможен дизайн на сервере



•Решения для POS терминалов, PinPad’ов и касс•Решения для сейфов и cash-in приставок•Решения для Киосков•Мультивендорное решение для ATMs•Мониторинг, видеонаблюдение, Cash Analyzer

Решения по приему платежей



Решения




Проектные решения

Платежи 3‐х лиц

Программы лояльности

Социальные программы

Транспортные программы

Маркетинговые инструменты

Поддержка не типового оборудования

и т.п.

Presenter

Presentation Notes

Со слайда



POS Station

Оборудовании для

самообслуживания VeriFone Mx:

Легкая интеграция с кассами

Прием платежей

Рекламно-информационный блок

Не занимает площадь

PeakSystems POS Station

Presenter

Presentation Notes

В наших продуктах мы стремимся реализовать поддержку различных вендоров. Продукты PEAK systems могут работать на любом оборудовании поддерживающие стандарт WOSA/XFS (Windows Open Services Architecture/ Extensions for Financial Services). В настоящее время он поддерживается большинством производителей банковских устройств самообслуживания (Wincor Nixdorf, NCR, Diebold). Это даёт возможность банкам использовать как существующий парк банкоматов, так и использовать более дешевые киосков локальных производителей с нашими решениями.



Дооснащение приема карт:

SECURA

Sagem

Крупная платежная система

Возможность работы с банками

PeakSystems ATM Station

Киоски

Presenter

Presentation Notes

Со слайда



Поддерживаемое оборудование:

Любое оборудование CEN/XFS (мировые и локальные производители)Разработка драйверов для оборудованияРасширенный функционал

PeakSystems ATM Station

ATM Station

Presenter

Presentation Notes

Со слайда



PEAK Systems Management Master

PEAK Systems Management Server

Terminal Management Solution

Presenter

Presentation Notes



Оплата налогов через терминалы

Оплата налогов наличными и карточкой

Совместная работа с банком и

производителем киосковРазработка концепции на основе

двумерных штрихкодов

Presenter

Presentation Notes

Examples of product implementation: Project of Russian Ministry of taxation. Project goal – to provide comfortable tax duty payment by cash and cashless means escription Peak Systems partnered with „AK BARS“ bank and kiosks manufacture “SmartGames” realized PEAK Systems ATM station solution in the project of Russian Ministry of taxation. Project imply Self service system deployment for providing receipt of tax duties by means of cash and cashless payment. PEAK Systems solution Consolidation of banking and social tasks within the limit of single project. Customization of ATM station solution within the Way4SSD Protocol for the purposes of Metrologic barcode reader support on the payment kiosk Paskal

http://www.nalog.ru/index.php



Оплата налогов через терминалы

Presenter

Presentation Notes

PEAK Systems solution enables to pay tax duty by means of cash or bank card using pay order with two-dimensional bar code, which conteins all required information including payer identification number, amount, etc.



PEAK Systems – разработчик программного обеспечения для банкоматов, киосков и POS терминалов.

Единый продукт для различных вендоров и платформБыстрая адаптация к конкретным задачам бизнесаМинимальная стоимость владения

О нас и нашей концепции

Presenter

Presentation Notes

PEAK Systems – это мультивендорный разработчик программного обеспечения для производителей и дистрибьюторов эквайрингового оборудования. С момента своего создания компания ориентируется на разработку и поставку ПО для самого широкого спектра проектов – как банковских, так и небанковских, включая те, которые реализуются сегодня на различных рынках.



Ваши выгоды

• Диверсификация бизнеса• Привлечение новых клиентов• Конкуренция с банками

• Увеличение доходов• Повышение безналичных оборотов• Ускорение обслуживания клиентов

• Уменьшение затрат• Снижение стоимости оборудования и аренды• Оптимизация обслуживания и инкассации• Снижение времени простоя

Андрей Локоть, Генеральный директор[email protected]

Presenter

Presentation Notes

Каково же будущее? Бесконтактные платежи Чиповые карты Корпоративные карты Увеличение количества и увеличение видов ко-брендинговых карт Увеличение разновидностей предложений Расширение эквайринговой сети Все это приведет к росту комплекса технологической поддержки.

mailto:[email protected]

Technology

Tehnologii v platejnom biznese: tendencii, perspektivy, reshenija