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Soluciones completas e integradas para el control, planificación, ejecución y gestión de la actividad principal de una cooperativa de crédito: concesión y gestión de crédito, captación, cuentas corrientes y otros.
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TOTVS PARA
COOPERATIVAS
DE CRÉDITO
GARANTICE:
ALCANCE, EFICIENCIA OPERATIVA
Y CONFIABILIDAD EN LOS RESULTADOS
HOY
HABLAREMOS
SOBRE:
01. INTRODUCCIÓN
02. COMO FUNCIONA: MACROPROCESO
03. MÓDULOS Y FUNCIONALIDADES
04. OFERTA TOTVS FS
05. HECHOS
01. INTRODUCCIÓN
INTRODUCCIÓN
¿A QUIÉN ATENDEMOS?
Necesidades de las cooperativas de crédito singulares (vinculadas o no a una
cooperativa central) y cooperativas de crédito centrales.
¿QUÉ HACE LA SOLUCIÓN?
Perfeccionamiento del control, planificación, ejecución y gestión de la
actividad principal de una cooperativa de crédito.
Automatización, de manera integrada, de la operación de los productos
típicamente negociados por una cooperativa de crédito, tales como
crédito, en las más diversas modalidades: cuenta corriente,
automatización de caja, aplicaciones, Internet Banking y productos
exclusivos del negocio.
Atención, de manera automática e integrada, de las necesidades
contables y legales de las instituciones financieras, especialmente
cooperativas de crédito, según exigencias del BCB y RFB (Fisco).
INTRODUCCIÓN
PROBLEMAS IDENTIFICADOS:
_Mantenimiento de operaciones de crédito complejas en planillas o soluciones caseras, por cuenta de
limitaciones en la solución instalada.
_Limitaciones, falta de flexibilidad o inexistencia de solución instalada, que impide la automatización del flujo
de análisis de crédito.
_Generación manual de informaciones legales debidas periódicamente al Banco Central y/o Fisco,
consumiendo muchos recursos y generando alto riesgo de error.
_Procesos manuales o semiautomáticos paralelos, que demandan contabilización manual de operaciones.
_Indisponibilidad de entrada de operaciones en la Web, pues requiere malabarismos tecnológicos u
operacionales para hacer factible la operación descentralizada de la institución.
_Falta de solución integrada para centrales de cooperativas, generando retrabajo, operación no estandarizada
y, consecuentemente, ineficiencia operativa.
INTRODUCCIÓN ¿QUÉ SE OFRECE?
De manera general:
_Soluciones completas e integradas para el control, planificación, ejecución y gestión
de la actividad principal de una cooperativa de crédito: concesión y gestión de crédito,
captación, cuentas corrientes y otros.
De manera específica:
_Front Office y BackOffice especialmente proyectados para atender las necesidades de
sus cooperados y particularidades operativas y legales de este ramo de negocio.
_Módulo de Cuenta Capital, integración con el Banco de Liquidación, herramientas
flexibles para automatizar el flujo del análisis de crédito y funcionalidades relacionadas
a la Distribución de Sobras.
_Operación centralizada del BackOffice y descentralizada del front end, especialmente
proyectada para atender a las singulares de las centrales de cooperativas de crédito.
INTRODUCCIÓN ¿QUÉ HACE (OBJETIVO)?
_Básico
_Registro de clientes
_Entrada y negociación de operaciones de crédito
_Crédito (BackOffice)
_Análisis de crédito
_Gestión de crédito
_Automatización de caja
_Cuenta corriente
_Cuenta capital
_Internet banking
_Aplicaciones
_Piloto SPB
_Contabilidad
_SPED
_Informes legales
02. CÓMO FUNCIONA:
MACROPROCESO
VISIÓN MACRO PROCESOS
- DEPARTAMENTO JURÍDICO
MACROPROCESO
COOPERATIVAS DE CRÉDITOProcesos
Procesos complementarios
Participantes externosSPC Serasa
Análisis de
Crédito
Registro de
clientes
Negociación
de
operaciones
Entrada de
operaciones
Gestión de
Crédito
Préstamo
Financiamiento
Cobranza y descuento
Avales y fianza
Intervención
leasing
Bienes
Repases
Compensación
BNDES
(Banco
Nacional de
Desarrollo
Económico y
Social):
Internet banking
Piloto SPB
Automatización
de caja
Cuenta
corriente
AplicacionesInformaciones
legales
BCB RFB ContabilidadSPED
Banco de
liquidación
BásicoClientes Seguridad Parámetros ERP Protheus
Crédito
03. MÓDULOS
y FUNCIONALIDADES
ATIENDE: PARÁMETROS
SEGURIDAD DE ACCESO
RASTRO DE AUDITORÍA
GENERADOR DE DOCUMENTOS
_Aplicaciones que siguen de cerca todas las soluciones y centralizan configuraciones
y procesos comunes.
_Registros de tablas de uso común, como indicadores y cotizaciones y el módulo de
control de acceso y seguridad.
_Herramientas de productividad para generar documentos dinámicos y
trazabilidad contable.
BÁSICO
COOPERATIVAS DE CRÉDITOMÓDULOS
Y FUNCIONALIDADES
ATIENDE: ARCHIVO DE CLIENTES
RESTRICCIONES DE REGISTRO
_Archivo de clientes totalmente personalizable.
ARCHIVO DE CLIENTE
COOPERATIVAS DE CRÉDITOMÓDULOS
Y FUNCIONALIDADES
ATIENDE:
FRONT OFFICE DE CRÉDITO:
CRÉDITO PERSONAL
CUSTODIA DE CHEQUES
CRÉDITO CONSIGNADO, INCLUSO INSS
CDC VEHÍCULOS Y LÍNEA BLANCA
CESIÓN
RENEGOCIACIÓN
ENTRADA Y NEGOCIACIÓN DE
OPERACIONES DE CRÉDITO
COOPERATIVAS DE CRÉDITO
OTROS FINANCIAMIENTOS
DESCUENTO
AVALES Y FIANZA
COMPROR E VENDROR
LEASING
BIENES
REPASES
_Front Office de crédito en plataforma Web, compuesto por diversos módulos.
_Simulación y entrada de operaciones de crédito vía Web.
_Renegociación y liquidación anticipada total o parcial de operaciones.
_Integración con la estera de crédito (herramienta de análisis y aprobación de crédito).
MÓDULOS
Y FUNCIONALIDADES
ATIENDE:
BACKOFFICE DE CRÉDITO:
PRÉSTAMO
FINANCIAMIENTO
COBRANZA Y DESCUENTO
AVALES Y FIANZA
_BackOffice de crédito que atiende a los más variados productos.
_Operaciones pre y post fijadas.
_Solución totalmente configurable, que atiende operaciones de crédito simples y complejas.
CRÉDITO (BACKOFFICE)
COOPERATIVAS DE CRÉDITO
INTERVENCIÓN
LEASING
BIENES
REPASES
MÓDULOS
Y FUNCIONALIDADES
ATIENDE:
FLUJO DE PROPUESTA DE CRÉDITO (INTEGRADA A LA GESTIÓN DE
LÍMITES Y RIESGOS)
INTELLECTOR (REPOSITORIO Y EJECUTOR DE REGLAS)
INTEGRACIÓN CON SERASA Y SPC
_La concesión de crédito es la principal fuente de retorno para las instituciones financieras.
_La gestión de crédito y cobranza presupone una acción coordinada entre el análisis de crédito y una
eficiente recuperación de cuotas en atraso.
_Con el diseño correcto de las políticas y con las herramientas adecuadas para apoyar el proceso de
la concesión, la empresa puede aumentar la eficiencia de los procesos de crédito y cobranza,
reduciendo riesgos y pérdidas con insolvencias.
ANÁLISIS DE CRÉDITO
COOPERATIVAS DE CRÉDITOMÓDULOS
Y FUNCIONALIDADES
ATIENDE:
GESTIÓN DE GARANTÍAS
GESTIÓN DE LÍMITES Y RIESGOS
GESTIÓN DE INSOLVENCIA
GESTIÓN DEL COMPORTAMIENTO DEL DEUDOR (RETIRADO O
PAGADOR)
COBRANZA
_Conjunto de herramientas alto valor agregado.
_Control de límites y riesgos de los clientes.
_Gestión de garantías, integrado a las herramientas de concesión de crédito.
_Gestión de operaciones y clientes insolventes, integrado a la solución de cobranza.
_Control de concentración y otras herramientas vinculadas a las operaciones de descuento.
GESTIÓN DE CRÉDITO
COOPERATIVAS DE CRÉDITOMÓDULOS
Y FUNCIONALIDADES
ATIENDE:
AUTOMATIZACIÓN DE CAJA
_Front Office de caja.
_Solución en tiempo real para las cajas de la agencia o terminal bancario automático.
_Integración On Line con el SPB.
_Retiradas, transferencias, pagos de boletos y convenios, consultas de saldo, extractos y otros.
_Integrado al BackOffice de cuenta corriente.
AUTOMATIZACIÓN DE CAJA
COOPERATIVAS DE CRÉDITOMÓDULOS
Y FUNCIONALIDADES
ATIENDE:
CUENTA CORRIENTE
CHEQUE ESPECIAL
_BackOffice de cuenta corriente
_Movimientos: débitos, créditos, bloqueos y desbloqueos de depósitos, administrativo o judicial,
agenda de registros, apertura y cierre y también intereses de cheque especial.
_Control de cuentas referente a la situación de liquidez (atraso y perjuicio).
_Gestión de cheques: emisión, liquidación, garantía, devolución y CCF.
_Gestión de cuentas de clientes: controles internos, adelantos y limites de crédito.
_Gestión de tarifas y cargas.
CUENTA CORRIENTE
COOPERATIVAS DE CRÉDITOMÓDULOS
Y FUNCIONALIDADES
ATIENDE:
INTERNET BANKING TRANSACCIONAL PERSONA FÍSICA Y JURÍDICA
INTERNET BANKING MOBILE TRANSACCIONAL PERSONA FÍSICA Y
JURÍDICA
ADMINISTRADOR DEL IB
_Internet Banking transaccional seguro, en las versiones Web y Mobile.
_Integrado a las soluciones de cuenta corriente, Cuenta Capital, Crédito y Aplicaciones.
_Integración con soluciones de terceros, por medio de la capa de servicios.
_Transacciones bancarias para personas físicas y jurídicas: transferencias, pagos de cuentas y
convenios, consultas de saldo de cuenta corriente, extracto de cuenta corriente, aplicaciones,
operaciones de crédito, saldo de cuenta, informe de rendimientos y otros.
INTERNET BANKING
COOPERATIVAS DE CRÉDITOMÓDULOS
Y FUNCIONALIDADES
ATIENDE:
CONTABILIDAD FISCAL Y DE GESTIÓN PARA
INSTITUCIONES FINANCIERAS
IFRS
METADATOS (CONTABILIZADOR Y TRAZABILIDAD CONTABLE)
_Contabilidad multiagencia fiscal y de gestión, orientada a las instituciones financieras.
_Generación de documentos digitales COS 4010, 4016 y otros exigidos por el BCB.
_Integrada a todas las soluciones de Core Banking y al módulo IFRS.
_Considera la herramienta para la trazabilidad contable, donde es posible rastrear visualmente el
movimiento contable hasta su hecho generador más analítico.
CONTABILIDAD
COOPERATIVAS DE CRÉDITOMÓDULOS
Y FUNCIONALIDADES
ATIENDE:
ECD (REGISTRO CONTABLE DIGITAL)
FCONT
EFD (REGISTRO FISCAL DIGITAL PIS/COFINS – SÓLO PARA
INSTITUCIONES FINANCIERAS)
_Solución integrada al módulo de contabilidad, que atiende al SPED Contable y Fiscal.
_Genera el ECD, FCONT y EFD PIS/COFINS*.
*Exclusivo para instituciones financieras
SPED
COOPERATIVAS DE CRÉDITOMÓDULOS
Y FUNCIONALIDADES
ATIENDE:
Informaciones legales del BCB:
Rating (atiende al SCR – documentos
3040, 3050 y 3026)
CCS y BACEN JUD
Registro positivo (integrado a la CIP)
_Generación de documentos 3040, 3050 y 3026, vinculados al SCR del BCB.
_Cálculo y contabilización de la PDD.
_Soluciones para el CCS, BACEN JUD y Registro Positivo, todas integradas a los sistemas
del Core Banking.
_Atención de normas del BCB relacionadas al acuerdo de Basileia II y III, incluso
la generación de los archivos DLO, DRM, DDR y otros.
_Generación de archivos de la DIRF y DIMOF, exigidos por el RFB (Fisco).
INFORMACIONES LEGALESConjunto de soluciones para atender
demandas legales del Banco Central
de Brasil (BCB) y Fisco (RFB).
COOPERATIVAS DE CRÉDITO
Res. 3490 (Riesgos de Basilia II y III)
Censo de FGC
Informes legales del RFB:
DIRF
DIMOF
MÓDULOS
Y FUNCIONALIDADES
ATIENDE:
DEPÓSITO A PLAZO (BACKOFFICE)
APLICACIONES (FRONT OFFICE WEB)
_Front Office y BackOffice para operaciones de captación, por depósito a plazo.
_Emisión y recuperación de aplicaciones vía Web, especialmente construido para
atender cooperativas de crédito.
_Integración con la cuenta corriente e Internet Banking.
APLICACIONES
COOPERATIVAS DE CRÉDITOMÓDULOS
Y FUNCIONALIDADES
ATIENDE:
CUENTA CAPITAL
DISTRIBUCIÓN DE SOBRAS
_Administración de las cuotas de los cooperados asociados en Cooperativas de Crédito y aprobación
de los intereses al final de los ejercicios.
_Distribución de sobras o pérdidas acumuladas en el año.
_Integración a los sistemas de cuenta corriente y automatización bancaria
CUENTA CAPITAL
COOPERATIVAS DE CRÉDITOMÓDULOS
Y FUNCIONALIDADES
ATIENDE:
PILOTO SPB
MENSAJERÍA (INTEGRADA AL BANCO DE LIQUIDACIÓN)
_Interfaz entre los sistemas de la institución financiera y el SPB, sistema On Line y real time del
BACEN
Panel de control de mensajes enviados y recibidos.
_Consulta y control del saldo de la cuenta reserva.
_Inclusión, modificación, autorización o bloqueo de mensajes.
_Seguimiento y simulación de las posiciones de la reserva, en cualquier período actual o
programado en agenda, de manera global o por “CLEARING”.
PILOTO SPB
COOPERATIVAS DE CRÉDITOMÓDULOS
Y FUNCIONALIDADES
04. OFERTA TOTVS FS
OFERTAS TOTVS FS
PARA COOPERATIVAS
DE CRÉDITO
_RRHH
_TOTVS Jurídico
_TOTVS BA
_CRM
_Fluig
PROPUESTA DE VALOR
_Cartera completa para áreas y procesos de negocio:
Inversiones, Crédito, Tarjetas Open y Private Label, Core Banking y ERP.
_Abarca actividades del entorno de negocios, contabilidad y el área operativa.
_También cuenta con controles de gestión y de compliance.
_Agilidad y productividad en los procesos de negocio soportados
por las soluciones de TOTVS.
_Compromiso con la calidad del resultado entregado, que resulta de la experiencia
de más de 20 años en el segmento.
BENEFICIOS
Soluciones de crédito flexibles y configurables, que permite la adaptación a las
necesidades y realidades diferenciadas de cada cliente.
Soluciones para operaciones de crédito complejas, pre o post fijadas y con
flujos de pago variables.
Amplia variedad de operaciones de negociación, como renegociación y pagos
anticipados, totales o parciales, así como operaciones retroactivas.
Automatización del flujo de la política de análisis de crédito.
Atención automática de la legislación vigente, tanto del BCB como de la RFB (Fisco).
Entrada de operaciones de crédito totalmente realizada en entorno
Web (en cualquier momento y en cualquier lugar).
05. HECHOS
HECHOS
13 de las 15 mayores instituciones
financieras
del país*, utilizan soluciones de TOTVS.
*Clasificadas por activo total por el Banco Central de Brasil
Mayor proveedora de soluciones de
América Latina con 30.000 carteras y
6.000 fondos controlados por nuestras
soluciones, con más de 1.7 billones en
activos procesados diariamente.
TOTVS en el segmento Financial Services
HECHOS
Más de 15 millones de tarjetas emitidas
y procesadas, con más de 20 millones de
transacciones anuales realizadas.
Más de 20 mil
usuarios en la solución.
TOTVS en el subsegmento Administradora de Tarjetas de Crédito
¡Gracias!
0800 70 98 100
www.totvs.com