解 題 邏 輯 架 構

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解 題 邏 輯 架 構

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財務顧問實務流程分析客戶

資訊報告分析

結果擬定執行

計劃說服客戶採用計劃

最適解決方案最好的方案不一定是「最適解決方案」

也因客戶的個性、屬性、感情而有不同的適用狀況

量身訂做

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財務目標

資源盤點

開源 節流

目標盤點(目標順序法、目標並進法 )

風險規劃壽險、產險

發現問題

保富 守富、傳富創富

短期：旅遊、 購 (換 )車、進修…

中期：購 (換 )屋、子女教育…

長期：退休規劃…

了解客戶

目標增減、取捨

投資規劃、資產配置金融商品投資

稅務規劃、移轉規劃信託規劃

財務報表與現況分析

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資源盤點 - 財務報表與現況分析 財務三表 資產負債表 收入支出表 現金流量表 財務現況 可投資資產→現值、資產配置比率、 投資報酬率、槓桿比率 自 用 資 產→ 現值、貸款額度與剩餘年度 現 有 保 障→社會保險、商業保險

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參數 ( 影響既定目標之計算指標 )

通膨率、學費成長率、預估投資報酬率、 現有資產投資報酬率、 風險忍受度、風險承受程度…

資源盤點 - 基本假設參數

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目標種類與順序

目標時程

目標需求程度 ( 量化 )

目標盤點 - 概算財務需求目標

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目標盤點 - 規劃財務目標 子女教育費用 資產購置準備 創業計畫準備 退休準備 其他計畫準備

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理財目標 優先順序 準備年限 預估水準 需求總額

退休金 - 本人 1 21 年2.5

萬 /月

退休金 - 配偶 1 21 年2.5

萬 /月

子女 1 高等教育

2 8 年 博士 300 萬

子女 2 高等教育

2 10 年 博士 300 萬

定期換車 3 每 8 年 100 萬

定期出國旅遊 3 每 2 年 10 萬

目標盤點 - 圖例

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目標並進法

退休規劃投資

目前年齡或開始工作年齡

子女上大學年齡

退休年齡

退休規劃投資

子女教育投資

購屋規劃投資

如何達成財務目標

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目標順序法

購屋

目前年齡或開始工作年齡

退休年齡

購屋貸款還清年齡

子女教育金

子女上大學年齡

退休規劃

如何達成財務目標

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財務計算機之運用

試算表之運用

財務軟體之運用

目標盤點 - 模擬現金流量

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缺口有無 有 → 開源、節流、目標時程遞延、取捨、 生活習慣改變 無 → 執行程序、達成機率

調整方案 可執行度

問題解析 - 發掘財務問題

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財務安全 → 保富

財務寬裕 → 創富

財務自由 → 守富、傳富

問題解析 - 建議方案與執行策略

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保富 → 風險規劃 ( 壽險、產險 )

創富 → 投資規劃 ( 投資工具、資產配置、金融商品選

擇 )

守富、傳富 →稅務規劃、移轉規劃、信託規劃

執行策略 - 金融工具

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建議報告撰寫 面面俱到 淺顯易懂

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項目 佔比 內容書面報告友善度 20% 整體報告是否容易檢索、理解並方便閱讀

目標分析 10%各項目標的優先順序分析各項目標的必要性分析各項目標的需求金額及可達成性

家庭財務現況分析 10%資產負債分析現金流量分析特殊狀況的現金流量變化分析

規劃結果報告 15%

收支管理計劃資產配置計劃風險管理計劃其它財務相關

解決方案報告 20%

資產配置儲蓄計劃風險管理執行難易度其它

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簡報內容 25%

簡報製作及編排是否具邏輯性 , 條理分明簡報是否掌握重點簡報內容是否具備親和力

表達力

25% 口語表達能力

25% 肢體運用能力

25% 團隊合作能力

25% 文字運用能力

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擁有正確理財觀念

確認個人理財目標

暸解個人財務狀況

規劃具體可執行的生涯計畫

運用工具、軟體、現金流量模擬、策略討論等方式

顧問個人

規劃

界定問題分析問題收集資料

解決方案客戶報告

建議報告撰寫