View
104
Download
1
Category
Preview:
Citation preview
1
2
Microcrédito: um mundo de oportunidades, mas ainda pouco exploradas......
3
Setor Financeiro TradicionaL:
(i) Setor estruturado
(ii) Planejamento conhecido
(iii) Pensamento Convencional
Microfinanças:
Setor Financeiro x Microcrédito
Microcrédito: out of the box
4
Organização Não Governamental - Fininvest e Prefeitura Municipal Rio de Janeiro;
Lojas: Pilares (1998), Campo Grande (1999), Taquara (2001);
Abertura do Posto Avançado da Rocinha em Janeiro de 2002;
Finalização das Operações em Setembro de 2003;
RioCred
CaixaAnalista de Crédito
Analista de Cobrança
RIOCRED
AdministrativoPlanejamento Loja
Gerente de Loja
Operador Comercial
Tesouraria
Estrutura Organizacional
5
Informações Riocred
Estrutura
Lojas
Funcionários
Funcionários por loja
3
16
5
Atuação de 1998 até Setembro de 2003
Créditos Concedidos
Volume Financiado
Valor Médio
4.800
R$ 6,8 MM
R$ 1.400
6
Operação ExperimentalLimitação de Crescimento
Operação ExperimentalLimitação de Crescimento
ProfissionalizaçãoCrescimento Programado
ProfissionalizaçãoCrescimento Programado
SCMSCMONGONG TRANSFORMAÇÃOTRANSFORMAÇÃO
Mudança de Foco
7
Sociedade de Crédito ao Microempreendedor
Marco Legal
Resolução 2.627 (Ago/1999)
Resolução Atual 2.874 (Jul/2001)
Principais Características :
Instituição Financeira;
Funding Restrito;
Endividamento : 5 vezes o PL;
Empréstimo máximo R$ 10 mil por cliente;
80% do capital - Banco Fininvest e 20% IFC Banco Mundial
A Nova Sociedade
8
5050
6868
0606
3 Estados (RJ,SP e RS) 2 UCCs – RJ e SP124 pontos de vendaQuase 3 lojas por agente
3 Estados (RJ,SP e RS) 2 UCCs – RJ e SP124 pontos de vendaQuase 3 lojas por agente
Cenário Atual
47 Agentes de Microcrédito 4 Analistas) 4 Gerentes Total: 55 funcionários
47 Agentes de Microcrédito 4 Analistas) 4 Gerentes Total: 55 funcionários
9
Captura de clientes com menor custo através da utilização de
canais de distribuição do Unibanco: domicílio x rede Sinergia com as estruturas operacionais do Unibanco; Mais amplo relacionamento dos clientes com a empresa; Construção de uma base de dados que permita a elaboração
de modelos matemáticos; Racionalização de custos.
Estratégia de Negócios
10
Falta de Cultura de Microcrédito (Crédito Produtivo): do cliente
potencial e das instituições de crédito (avaliação de risco). Falta de escala: 14 milhões de microempreendimentos, mas... Altos Custos Operacionais Mix de Produtos x Adequação Demanda Escassez de Mão-de-Obra Qualificada na operação de
microcrédito
Assimetria de informações Altas Taxas de Mortalidade de Microempresas
As Ameaças
11
Carteira de Crédito (R$ Mil)
Ticket médio: 2.100
Plano médio: 11 meses
883 10831362
15882003
26612973
33633761
4224
4787
5307 6200
mai/
04
jun/0
4jul
/04
ago/0
4
set/0
4
out/0
4
nov/0
4
dez/0
4
jan/0
5fe
v/05
mar
/05
abr/0
5
mai/
05
Carteira de Crédito (Com Juros) (R$ mil)
12
Material de Marketing
BannerFolheto
Faixa
Recommended