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全球人壽真增利利率變動型增額終身壽險(QIE) (限BR、BD通路銷售)
契約處 2015.06
1
商品簡介
投保規則
核保Q&A 2
商品簡介
3
商品簡介
利率變動型不分紅保單
險種代號:QIE
終身(至110歲)
※本簡介僅摘錄要點,保險契約各項權利義務(包括保險給付之相關條件、限制等)請參閱保單條款。
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※本簡介僅摘錄要點,保險契約各項權利義務(包括保險給付之相關條件、限制等)請參閱保單條款。
商品簡介 –給付內容
退還所繳保險費
以下列兩項金額之大者給付:
一、身故/全殘時之保單價值準備金。
二、身故/全殘時之當年度保險金額。
※當期已繳付之未到期保險費將不予退還
未滿15足歲前身故/全殘
滿15足歲以上身故/全殘
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※本簡介僅摘錄要點,保險契約各項權利義務(包括保險給付之相關條件、限制等)請參閱保單條款。
商品簡介 –給付內容
被保險人於保險年齡達110歲之保單週年日仍生存且本契約仍有效時,給付祝壽保險金。
6
依被保險人保險年齡109歲之當年度保險金額 x (1+預定利率)
※本簡介僅摘錄要點,保險契約各項權利義務(包括保險給付之相關條件、限制等)請參閱保單條款。
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商品簡介
保單年度 「當年度保險金額」定義
第1~10保單年度 保險費總和 × 1.01
第11保單年度 保險金額 × (1+預定利率)
自第12保單年度起 前一保單年度之「當年度保險金額」 × (1+預定利率)
「當年度保險金額」定義:
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商品簡介
第一保單週年日增值回饋分享金
第二保單週年日起增值回饋分享金
※本簡介僅摘錄要點,保險契約各項權利義務(包括保險給付之相關條件、限制等)請參閱保單條款。
註.若宣告利率低於本契約預定利率,則該保單週年日之增值回饋分享金為零。
當年度期中保單價值準備金 X (本契約生效日當月之宣告利率-預定利率)
當年度期中保單價值準備金 X (前一保單週年日當月之宣告利率-預定利率)
「增額回饋分享金」 計算方式:
得以書面申請變更為下列之一: *購買增額繳清保險 *抵繳應繳保險費 *儲存生息
*現金給付
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商品簡介
※本簡介僅摘錄要點,保險契約各項權利義務(包括保險給付之相關條件、限制等)請參閱保單條款。
可擇一選擇: *購買增額繳清保險 *抵繳應繳保險費
新契約 申請投保時
第7保單週年日起
「增額回饋分享金」 選擇給付方式:
投保規則
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0歲~未滿15足歲 300萬元
15足歲~20歲 1,300萬元
21歲~30歲 1,500萬元
31歲~40歲 2,000萬元
41歲~50歲 2,500萬元
51歲~60歲 3,000萬元
61歲~80歲 3,500萬元
投保限額
最低保額:20萬元 累積最高保額:
繳費年期 / 投保年齡
躉繳 0 ~ 80歲
6年期 0 ~ 74歲
10年期 0 ~ 70歲
投保規則
11
投保規則
1.躉繳保險費:自行繳納或金融機構轉帳。 2.分期繳之首、續期保險費: 自行繳納、信用卡繳費或金融機構轉帳。 3.繳費規則請參閱保全保費作業規則。
繳費方式
享有1.5%之保費折讓(躉繳不適用)
首、續期皆享有1.5%之保費折讓 首期 自行繳納 且 續期 金融機構轉帳
金融機構轉帳
續期享有1%之保費折讓 續期 自行繳納
12 註:選擇信用卡或金融機構轉帳者, 須於送件時同時檢附「保險費付款授權書」。
投保規則
單張保額 保費折讓
150萬~299萬元 0.3%
300萬~499萬元 0.5%
500萬元(含)以上 0.8%
高保額保費折讓
繳費6年期及10年期適用
13
投保規則
集彙團體人數 保費折讓 (不另享有金融機構轉帳之保費折讓)
5人(含)以上 2%
適用集體彙繳保費折讓
1.首期繳費方式為自行繳納或金融機構轉帳 且 續期繳費方式為金融機構轉帳者始可享有保費折讓。
2.保費折讓:
3.躉繳不適用集體彙繳保費折讓。
14
1.原則上免體檢。
2.本險不須與其他壽險合併計算免體檢累積最高限
額,但核保人員得視危險評估之必要,請客戶配
合體檢或提供相關健康資料。
投保規則
15
體檢規則
增值回饋分享金選擇給付方式: *抵繳應繳保險費。 *購買增額繳清保險。
註:1.被保險人投保時保險年齡未達16歲者,僅得選擇抵繳應繳保險費。 2.被保險人投保時保險年齡達16歲以上者,如未選擇,以購買增額繳清保險辦理。
適用本公司下列附加/批註條款: *全球人壽老年照護住院醫療保險金附加條款。 *全球人壽提前給付保險金批註條款。
附約限制:暫不開放附加附約。
不適用「保險金額增加的選擇權」。
其他規則
投保規則
16
核保Q&A
17
核保 Q & A
投保QIE,須檢附那些新契約文件? 1
18
1.請使用「傳統型保險要保書」、「傳統型簡易要保書」
(現行版本:LIFE201409、SLIFE201409、BLIFE201409) 。
2.其他應檢附文件 如客戶投保權益確認書、FATCA聲明書、
財務狀況告知書(如有符合財務核保規範)等皆與
要保書合併印刷,請同時填寫齊全。
★文件齊全,可避免核保照會,也可讓保戶儘早拿到保單喔!
核保 Q & A
投保QIE,是否適用審閱期規範? 2
19
1.否
2.依審閱期間自律規範,利率變動型商品可免適
用審閱期。
核保 Q & A
未滿15足歲被保險人投保QIE,累積同業之壽險及傷害險保額限制是否有放寬? 3
20
1.是
2.未滿15足歲被保險人投保QIE商品,核保人員可視個案評估放寬累積同業之壽險及傷害險保額至新台幣1,200萬。
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保戶投保6年期QIE,單張保額500萬元,首/續期皆選擇金融機構轉帳,同時檢附集體彙繳申請書,請問可享有多少保費折讓?
4
核保 Q & A
1. 本案例:
符合高保額條件,享保費折讓0.8% 及
符合集體彙繳條件,享保費折讓2%
2. 享集體彙繳保費折讓者不另再享有金融機構轉帳之保費折讓。
註:請同時檢附金融機構轉帳「保險費付款授權書」
保戶投保10年期QIE,首/續期選擇信用卡繳納保險費,是否享有保費折讓?
5
核保 Q & A
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1.否
2.以信用卡繳納保險費須支付較高手續費,故不提供保費折讓。
核保 Q & A
保戶在本公司有效保單之保額已超過免體檢保額或屬高齡者,再投保QIE是否需要體檢?
6
1.否
2.QIE免體檢且不須與其他壽險合併計算免體檢累積最高限額。除非保戶體況有影響核保危險評估,才會請客戶配合體檢或提供相關健康資料。
23
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投保QIE,是否須配合法規進行抽樣體檢? 7
核保 Q & A
1. 否
2. 本商品因無體檢保額,故可不列入隨機抽樣體檢中。
3. 但依主管機關規定,符合異常表徵之保件,仍應視異常情形進行抽樣體檢、電訪或生調等核保程序。
核保 Q & A
投保QIE,假如保戶有體況,是否有較簡便的核保流程? 8
★文件齊全,可避免核保照會,也可讓保戶儘早拿到保單喔! 25
1.是
2.請保戶於要保書詳細告知體況,且檢附相關疾病問卷,核保人員將直接依此資料評估核保結果;除非有必要才會進一步釐清(體檢或提供病歷資料)。
3.本公司之疾病問卷種類,請詳下一頁。
疾病問卷
氣喘
癲癇
糖尿病或 血糖偏高 疾病
腫瘤
痛風或 關節炎
消化道系統 疾病
泌尿系統 疾病
肝病或 肝炎帶原
外傷/ 骨折
甲狀腺 疾病
高血壓
疾病 問卷
26
★文件齊全,可避免核保照會,也可讓保戶儘早拿到保單喔!
保戶告知下列體況時,請記得填寫相關疾病問卷喔~
核保 Q & A
投保QIE,是否須配合法規進行強化核保控管作業?如:電訪、生調、執行財務核保之程序? 9
1.是
2.新契約須隨機電訪15%。
3.符合以下情形之一者需配合生調作業: 累積本公司壽險1,001萬元以上 累積本公司傷害險1,001萬元以上 累積本公司壽險及傷害險投保金額1,501萬元以上 累積其他同業壽險及傷害險有效保額達2,501萬元以上
(以上保額不含團體保險公費件、借貸(房貸)保險、微型保險)
4.符合投保規則之財務核保規範者,須執行財務核保程序。
5.符合異常表徵之保件,仍應視異常情形進行抽樣體檢、電訪或生調等核保程序。
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核保 Q & A
10歲保戶投保QIE,增值回饋分享金給付方式是否可勾選購買增額繳清保險 ?
10
1.否
2.依保單條款第13條約定:
(1)被保險人保險年齡未達16歲者, 僅得選擇抵繳保險費。
(2)被保險人保險年齡達16歲者, 如未選擇,以購買增額繳清保險方式辦理。
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要保書 填寫範例
為維護環境生態讓地球森森不息,請一起響應節能減碳政策,鼓勵您的客戶申請電子E化表單。
請於要保書上「保戶服務通知方式」處勾選V『同意採E-Mail 通知』並請填寫有效E-mail 信箱。(範例如下)
愛護地球大家一起來
29
敬祝
業績蒸蒸日上
30
謝謝您 !
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