江苏银行网上银行企业用户服务系统 ·...

江苏银行网上银行企业用户服务系统

客 户 操 作 手 册

江苏银行股份有限公司

二○一七年八月

第一章 业务操作准备

一、网银助手升级

企业网银的网银助手、签名控件、密码控件，客户可先去我行下载中心下载最新的江苏银行

网银助手，通过网银助手扫描后“一键设置”，完成控件升级。

用户成功登陆新版企业网银后，务必及时修改用户别名。

第二章业务操作流程

一、账户管理

（一）账户查询

1.账户余额查询

用户操作“账户管理”——〉“账户查询”——〉“账户余额查询”进入该交易，对已有

账户余额进行查询。

2.账户明细查询

用户操作“账户管理”——〉“账户查询”——〉“账户明细查询”进入该交易，对已有

账户交易明细进行查询。

3.账户别名设置

用户操作“账户管理”——〉“账户查询”——〉“账户别名设置”进入该交易，对已有

账户进行别名设置。取别名后点击“修改”按键即修改成功。

（二）银企对账

新增无 U-key登陆网银对账功能，界面弹出未对账提示信息，并点击确认，如图所示：

“确认”后强制跳入对账页面，显示所有未对账期次，如图所示：

1.对账签约与维护

操作员进入“对账签约与维护”界面，系统会自动跳出“江苏银行网上银行单位客户对

账服务协议”，如图所示：

点击“同意”后立即转入账户对账模式设置界面，如图所示：

新增功能：对于当日开户当日签约网银对账的客户，在进入“对账签约与维护”完成签约对

账协议后，系统会自动跳出提示“网银对账签约预处理成功”，如图所示：

同时，针对老客户新增账户的情况，系统自动将账户对账模式更新为客户最新一次操作的对

账模式。对于上述新签约网银对账的客户，系统将自动根据客户开立网银时配置的操作员用

户数进行默认对账模式的设置。

2.银企余额对账

操作员进入“银企余额对账”界面，系统会自动显示全部未完成对账户明细，如图所示：

点击相应对账期次的账单数据，如“双人模式”下操作员 1点击相符进行对账，操作完成提

交后自动弹出，如图所示：

操作员 2点击相应对账期次的账单数据，操作完成提交后自动弹出，如图所示：

新增功能：对于已完成对账期次的账单，系统提供下载和打印留存方式（仅提供一次下载、

打印机会）。如客户需电子账单回执的情况，点击“下载并打印对账单”自动弹出，如图所

示：

点击“打开”后自动弹出，如图所示：

3.对账历史查询

操作员进入“对账历史查询”界面，系统显示客户近一年的对账操作记录，如图所示：

根据客户所需查询账号、期次要求，点击“查询”后自动弹出，如图所示：

（三）电子回单箱

1.电子回执

用户操作“账户管理”——〉“电子回单箱”——〉“电子回执”进入该交易。可查看网

银、结汇、理财交易回执，交易成功的当天可在电子回执里查询。

2.电子回单箱

用户操作“账户管理”——〉“电子回单箱”——〉“电子回单箱”进入该交易。交易成

功的交易第二天在这里查询

二、结算管理

（一）转账支付（操作手册样板案例）

1.内部转账

操作员进入“结算管理”——〉“转账支付”——〉“内部转账”界面，只能使用本公司

的账户进行企业内转账，如图所示：

点击“限额查询”可查询本账户的单笔转账限额、日累计转账限额和当日已使用限额、

账号可用余额；用户的单笔转账限额、日累计转账限额和当日已使用限额、用户可用余额。

如图所示：

录入信息后点击下一步进入转账信息确认页面，确认信息无误后点击提交，等待授权后

交易结束。如图所示：

2.对外转账

可进行行内、行外转账，操作员进入“结算管理”——〉“转账支付”——〉“对外付款”

界面，如图所示：

选择“付款帐号”后，录入“收款帐号”、“收款账号名称”、“收款银行”、“转账金额”、

“支付方式”“省别市区”、“开户网点”等信息。点击下一步进入转账信息确认页面，确认

无误后点击提交等待授权，授权成功后交易结束。如图所示：

如果收款行是江苏银行的经营机构，则用户不必输入省别市区和开户网点信息，如图所示：

对外付款提交的注意事项：

如果收款账户为个人结算账户，必须选择固定付款用途，即“工资、奖金收入”；

3.批量转账

由操作员登陆选择“结算管理”——〉“转账支付”——〉“批量转账”，即可进入如下

界面：

批量转账提交交易分别有批量文件提交和手工录入两种方式。在批量转账界面下侧的

“批量文件客户端工具下载”中提供批量转账提交文件的样板格式。每个批量文件最大可记

录 200笔转帐信息，超过此数目有可能交易无法正常提交，请分批上传。以手工录入方式为

例，点击上图中“手工录入”，进入如下界面：

填写相关信息后，点击“添加”，相关转账信息即在表中列式，如图所示：

手工录入完毕所有需要批量提交的文件后，点击“提交”，系统自动回显所有需要批量

处理的交易信息，如下图所示：

点击“提交”后，交易进入“等待授权”状态，授权成功后交易结束。如下图所示：

注意事项：批量文件提交时，页面录入笔数、金额必须和批量文件中保持一致，且批量文件

中必须以文本格式保存。

4.封闭转账

封闭转账功能主要用于对约定的固定客户的资金转账，以实现资金的封闭运作。

首先由用户管理员操作“企业管理台” ——〉“企业管理”——〉“封闭账户管理”，

对封闭账户进行添加或修改、删除。

之后由用户操作员操作“结算管理” ——〉“转账支付”——〉“封闭转账”，如下图

所示：

选中相关序号之后，点击“确认”进入交易界面，如下图所示：

输入金额等相关信息后，点击“下一步”，系统显示转账确认信息， 确认无误后点击提交

等待授权，授权成功后交易结束。如下图所示：

5.预约转账

由企业用户操作员登陆后选择进入“结算管理”——〉“转账支付”，选择“对内转账”、

“对外转账”，在下方是否预约栏选择预约时间，如下图所示：

可选择预约时间，必须在当

前时间之后第二天

预约转账提交交易可以选择“企业内预约转账”或者“对外预约转账”。其中，企业内

预约转账时，付款帐号和收款帐号不能相同。对外预约转账时，可使用“查询收款账号”功

能进行查询已经维护的收款人信息。如下图所示：

操作员录入完毕相关信息后，点击“下一步”，系统自动回显转账确认信息，如下图所

示：

确认后，点击“提交”，等待授权，授权成功后，交易结束。

预约时间反显

（二）批量代发

1.批量代发

用户进入“结算管理”——〉“批量代发”——〉“批量代发”，页面提示最近提交的指

令。点击“导入文件”，进入批量代发文件上传页面：

上传页面中可下载“批量代发 Excel模板”，并填写代发文件中的相关汇总信息：

批量代发文件为固定格式的 Excel文件，批量代发文件上传页面的温馨提示中提供了该

Excel 模板文件的下载，请仔细阅读提示内容后根据该模板填写批量代发内容。Excel 模板

如下图所示：

企业将模板保存后，可直接对其进行编辑，前三列“姓名”，“金额”与“账号”为必填项，

后两列可不填，但第一行的标题不可更改。

在批量代发文件上传页面点击浏览选中填写完毕的 Excel文件，并正确输入单位编号、

代发总笔数、总金额等信息（请保证输入的信息与批量文件信息一致），点击“提交”按键

即可完成批量代发业务的提交，如下图所示：

点击下载“批量代发

Excel 模板”

此时，若文件格式正确，且金额等内容核对无误，系统将自动回显该笔批量代发信息，此时

再次点击“提交”，即可完成批量代发文件的上传，如下图所示：

若总金额、总笔数填写错误或文件格式错误，系统会自动回显相应的错误提示，请核对

代发内容后重新提交。

待企业授权人员授权后，批量代发业务完成。

（1）业务操作流程。我行客户须至柜面办理批量代发业务签订相关协议和申请，开立单位

编号，在网银内管系统中签约该业务。同时须将代发付款账号开放“代发类公私互转”权限。

签约后，客户可在企业网银客户端操作批量代发交易。

（2）注意事项：

1）单位编号须由客户至银行柜面开立；

2）客户可在批量代发页面的提示中下载批量代发模板文件，用于编辑代发明细；

3）上传文件的大小不能超过 200kb，为了保证上传文件的可识别与安全性，上传提交的 EXCEL

文档中请勿包含宏、计算公式。

4）文件中总金额、总笔数与页面输入不一致或者批量中有一条指令检验不通过，整批指令

都不能提交；

5）在上传批量代发文件时，如果勾选“隐藏文件”，则复核或授权人员将无法浏览批量文件

的明细信息。

2.批量代发查询

用户进入“结算管理”——〉“批量代发”——〉“批量代发查询”进入该交易，页面

默认逐笔显示所有交易业务明细，如下图所示：

指令状态中显示了该笔业务当前的状态，点击批次号会展现出该笔业务的明细信息，如

下图所示：

可通过“指令状态”与“付

款账号”筛选业务明细

也可在下方输入详细的信息

筛选

（三）指令查询

用户从“结算管理” ——〉“指令查询”进入该交易，页面默认逐笔显示所有交易明细。

根据不同的查询条件（付款账号、交易类型、起始日期、交易状态），分别查询需要的转账

交易信息。指令状态栏显示当前指令的处理状态，如下图所示：

点击指令编号后可以进入指令详细信息页面。如下图所示：

三、投资管理

（一）通知存款

1.通知存款开立

1.通知存款开立

客户于柜面申请签约开通通知存款业务，一天（或七天）通知存款须存满一天（或七

天）后，根据实际存款天数按照人民银行规定的通知存款标准利率计息。不满足上述条件的

通知存款在支取时一律按人民银行规定的活期存款标准利率计息。关于通知存款天数的计算：

通知存款开立当日算入计息日，支取当日不算入计息日。当天开立并支取的一天通知存款仍

按人民银行规定的活期存款标准利率计息。通知存款的最低起存金额为 50 万元，新通知存

款账户将自动添加到网上银行下挂账户中。企业用户操作员操作“投资管理”——〉“通知

存款”——〉“通知存款开立”交易，如下图所示：

录入详细信息后点击下一步进入详细信息页面，确认无误后点击提交等待授权，授权

成功后交易结束。如图所示：

2.通知存款支取

客户通过此交易只可支取网银开立的通知存款。客户无需通知银行做通知存款通知交

易，系统自动为支取通知存款做通知存款通知。

点击支取后进入详细信息页面，确认无误后点击提交等待授权，授权成功后，交易结束。

如下图所示：

（二）定期存款

1.定期存款开立

1.定期存款开立

企业用户由“投资管理”——〉“定期存款”——〉“定期存款开立”进入该交易，如下

图所示：

输入相关信息后，点击“下一步”，系统自动回显定期存款开立的明细信息，确认无误

后，点击“提交”，等待授权人员授权，授权成功后，交易结束。如下图所示：

注意事项：

定期存款开立交易成功后，管理员需要执行以下操作，重新设置“可操作账户列表”：

*打开“企业管理台”——〉“企业管理”——〉“下挂账户管理”，如下图所示：

选择后，点击“修改”，系统自动回显“用户基本信息”、“核心开户网点”和“账户类

型”、“操作权限”。如下图所示：

2.定期存款支取

企业用户由“投资管理”——〉“定期存款”——〉“定期支取”进入该交易，系统自

动回显企业账户名下的对公定期账户列表，如下图所示：

注意：在企业网上银行系统中，企业对公账户定期存款只能支取网银开立的定期存款

账户。此外，网银开立的对公账户定期存款经全部支取后，该定期账户内金额全部进入活期

账户，定期账户余额归零。若经部分支取，则被支取金额连同利息进入活期账户。

确定需要支取的定期账户后，点击账户对应的“全部支取”后，系统自动回显相关确

认信息，如下图所示：

如果需要部分支取，点击账户对应的“部分支取”链接，在系统回显页面中输入需要支

取的金额，如下图所示：

确认无误后，点击“提交”，该交易进入待授权状态，待授权人员确认授权后，交易完

成。该定期存款账号内金额为零。在“账户管理”——〉“账户查询”——〉“账户余额查询”

交易中可以查询到定期账户项下的所有存款余额及交易明细。

（三）理财产品

1.理财产品购买

企业用户由“投资管理”——〉“理财产品”——〉“理财产品购买”进入该交易。如下

图所示：

页面默认展示所有理财产品信息，点击展开后可根据查询条件刷选出想要的理财产品信

息。如图所示：

点击购买按钮后进入理财产品购买详细信息页面，确认无误后录入购买金额，如图

所示：

点击下一步进入理财产品购买信息确认页面，确认无误后点击提交等待授权，授权成功

后交易结束。如图所示：

2.理财产品查询/赎回

企业用户由“投资管理”——〉“理财产品”——〉“理财产品查询/赎回”进入该交易，

我的理财产品列表默认展示所有的理财产品信息。如下图所示：

点击赎回按钮可以进入赎回信息页面，确认无误后点击提交等待授权，待授权成功后交

易结束。如图所示：

3.理财产品撤销

企业用户由“投资管理”——〉“理财产品”——〉“理财产品撤销”进入该交易，我的

理财产品列表默认展示所有的尚未成立理财产品信息。如下图所示：

注意事项：只有尚未成立的产品才可以撤销。

4.理财交易明细查询

企业用户由“投资管理”——〉“理财产品”——〉“理财交易明细查询”进入该交易。

可根据不同查询方式（当前查询、历史查询）查询不同时间段的交易，页面默认查询当前时

间（今天）成立的交易。如下图所示：

点击历史查询后可根据不同时间段查询历史交易记录。如图所示：

（四）银证转账

1.银行转证券

操作员进入“投资管理” ——〉“银证转账”——〉“银行转证券”，首先选择要转账的银行

账户。

点击“确定”后，在新页面中选择所需转账的证券资金账户。

点击“确定”后，在新页面中输入转账金额，点击“下一步”生成指令，授权即可。

2.证券转银行

操作员进入“投资管理” ——〉“银证转账”——〉“证券转银行”，首先选择要转账的银行

账户。

点击“确定”后，在新页面中选择所需转账的证券资金账户。

点击“确定”后，在新页面中输入转账金额，点击“下一步”生成指令，授权即可。

3.查询证券资金账户余额

操作员进入“投资管理” ——〉“银证转账”——〉“查询证券资金账户余额”。与前面交易

相同，首先选择要转账的银行账户，再选择证券资金账户，输入证券资金账户密码后，可查

询到证券资金账户余额。

4.查询第三方存管交易明细

操作员进入“投资管理” ——〉“银证转账”——〉“查询第三方存管交易明细”。与前面交

易相同，首先选择要转账的银行账户，再选择证券资金账户，选择起止日期后，可查询到该

时段里的银证转账交易明细。

（五）指令查询

企业用户由“投资管理”——〉“指令查询”进入该交易。用户根据不同的查询条件（交

易类型、存款账号、指令流水号、日期、币钟、指令状态），分别查询需要的交易信息。如

下图所示：

点击指令序号可进入该笔交易的明细页面，如下图所示：

四、票 e融

（一）我的票据

1.综合票据查询

操作员可在本菜单查询开出票据、已收票据、在库票据明细，可打印票据正背面信息。操作

员进入“票 e融”——〉“我的票据”——〉“综合票据查询”界面。

2.已提交指令查询

操作员可查询所有已提交指令。操作员进入“票 e融”——〉“我的票据”——〉“已提交指

令查询”界面。

3.客户关系人维护

在本菜单下可维护常用联系人如收款人、贴入行、被背书人等信息，无需发起业务时每次重

新人工录入。操作员进入“票 e融”——〉“我的票据”——〉“客户关系人维护”界面。

点击“添加”按钮。

在下图页面中，可维护常用企业及银行信息，点击“查询”按钮。

可选择关系人开户行名称和行号。注：部分银行非 ECDS 参与者，因此查询不到，及时联系

关系人获得正确账户信息。

点击“添加”按钮，完成关系人新增。

（二）我要开票

1.开票申请

（1）录入票据

操作员进入“票 e融”——〉“我要开票”——〉“开票申请”——〉“录入票据”界面，

点击新增按钮，单笔录入票据，如图所示：

点击新增申请进入如下页面，选择客户账号、票据类型（银票、商票）、票据种类（实物、

电子）、出票日（不得早于当前时间）、票面到期日、票面金额等要素。点击查询收款人，选

择收款人信息，自动填入收款人名称、账号、开户行名称、开户行行号。再选择禁止背书标

志、第一保证金账户、第一保证金比例、第二保证金账户、第二保证金比例、第三保证金账

户、第三保证金比例、扣款顺序。

注：1、可在“我的票据”-“客户关系人维护”菜单中维护常用联系人名称、账号、开户行

行号。

2、承兑人名称、承兑人账号、承兑人开户行名称、承兑人开户行账号自动填入客户在我

行电子票据签约时预留信息（柜面签约信息）。

3、如选择禁止背书标记选项中不可转让后，收票人除持有到期发起托收外，无法再质押、

转让或贴现。

4、有保证金则填入保证金账户，如仅有一个保证金账户，则第一保证金比例默认为 100，

其他保证金账户、保证金比例留白即可。

5、扣款顺序为银票到期后，我行扣票据款项顺序。选择先保证金后结算户，则到期先扣

保证金账户资金再扣结算账户资金，直到足额为止。选择先结算户后保证金则反之。

票面要素录入完整后，操作员提交，交易成功后票据明细转入出票登记菜单下。

（2）批量票据录入

除单笔录入票据外，可批量导入票据。操作员进入“票 e融”——〉“我要开票”——〉

“开票申请”——〉“批量票据录入”界面。操作员先下载下图左下图中“批量票据导入文

件模板.xls”填写票据相关要素。选择客户账号，填入笔数（笔数为实际票据笔数，不包括

表头且不得大于或小于 excel中票据笔数），选择批量文件。如图所示：

核对右下角导入条数和实际录入是否一致。

点击“确认”，提交，交易成功后票据明细转入出票登记菜单下。

2.出票登记

录入或导入票据明细提交后，票据明细转入出票登记菜单。操作员进入“票 e融”——〉“我

要开票”——〉“出票登记”——〉“出票登记”界面。

3.提示承兑

（1）提示承兑

出票登记提交后，票据明细转入提示承兑菜单。操作员进入“票 e 融”——〉“我要开票”

——〉“提示承兑”——〉“提示承兑”界面。

操作员选择票据明细提交。

提交成功后，由授权员授权后，票据转入我行票据系统，由银行工作人员审核承兑。

（2）提示承兑撤销

票据提示承兑提交后，在我行操作前可进行撤销。操作员进入“票 e融”——〉“我要开票”

——〉“提示承兑”——〉“提示承兑”界面。

提交成功后，由授权员授权后，票据提示承兑撤销成功。

4.票据未用退回

（1）票据未用退回

处于已出票登记、已承兑完成（未提示收票前）状态的票据可进行未用退回操作。操作员进

入“票 e融”——〉“我要开票”——〉“票据未用退回”——〉“票据未用退回”界面。

注：票据已承兑但处于正常提示付款期内可进行未用退回。

操作员提交成功后，由授权员授权，授权成功后票据未用退回成功。

（三）我要付票

1.提示收票

经我行承兑后，票据返回客户网银端提示收票菜单下。操作员进入“票 e 融”——〉“我要

付票”——〉“提示收票”——〉“提示收票”界面。

注：只有经过出票人提示收票，收款人签收后，票据才交付成功。

操作员选择要交付收款的票据明细提交，由授权员进行授权。票据转入收款人所在的银行系

统中，尽快联系收款人进行签收。

2.背书申请

客户作为票面收款人或被背书人签收的票据，可在本菜单下进行转让背书。操作员进入“票

e融”——〉“我要付票”——〉“背书转让”——〉“背书申请”界面。

操作员挑选要背书转让的票据，点击“添加”。选择转让标记，点击查询关系人，可自动填

入被背书人账号、被背书人名称、被背书人开户行、被背书人开户行行号。

注：1、可在“我的票据”-“客户关系人维护”菜单中维护常用联系人名称、账号、开户行

行号。

2、如选择禁止背书标记选项中不可转让后，被背书人除持有到期发起托收外，无法再质押、

转让或贴现。

操作员提交后，交易成功后，由授权员授权后完成背书。

（四）我要收票

1.票据签收

在票据签收菜单下，可进行提示收票签收和被背书签收。

（1）提示收票签收

客户作为票面收款人，经出票人提示收票我行系统接收后，转入票据签收菜单下。操作员进

入“票 e融”——〉“我要收票”——〉“票据签收”界面，点击业务类型中“提示收票签收”

选项。

（2）被背书签收

客户作为被背书人，背书人将票据提交我行系统后，转入票据签收菜单下。操作员进入“票

e融”——〉“我要收票”——〉“票据签收”界面，点击业务类型中“被背书签收”选项。

（五）我要托收

1.我要托收

票据到期前，由客户发起提示付款申请。操作员进入“票 e 融”——〉“我要托收”——〉

“发出托收”——〉“发出托收申请”界面。

如票据已逾期，须填写逾期原因。

清算标志，如承兑行为江苏银行分支机构，须选择“线下”，如承兑行为其他银行，建议选

择“线上”，如承兑行为财务公司，建议选择“线下”。

如提示付款票据为商票，须选择“线下”。

操作员提交后，交易成功后，由授权员授权。

2.撤销托收申请

如承兑人未对提示付款票据作签收或拒绝，则可进行撤销。操作员进入“票 e融”——〉“我

要托收”——〉“发出托收”——〉“撤销托收申请”界面。

操作员提交后，由授权员授权。

（六）我要兑付

1.该菜单下可对客户承兑的到期商票进行兑付或拒付。操作员进入“票 e 融”——〉

“收到托收”——〉“商票付款签收”界面。

目前，我行客户承兑的商票仅可线下清算，如持票人发线上提示付款申请，请做拒绝处理，

填写拒绝原因，如“请发线下提示付款”，并联系持票人发线下提示付款申请。

操作员提交后，由授权员授权。

（七）我要贴现

（八）票据池

1.质押池融资

（1）可融资额度查询/支用

企业票据入池质押生成票据池额度后，可在本菜单下自主提款。操作员进入“票 e融”——〉

“票据池”——〉“质押池融资”——〉“可融资额度查询/支用”界面。

模式选择

进入企业网银企业管理台——企业管理——开通业务维护，找到“额度查询/支用”“借

款查询/还款”两个交易，将授权模式配置如下图：

放款支用：

1、查询到客户的高风险、低风险可用额度、已用额度和总额度，点击“支用”

选择期限为 15 天和一个月时，还款方式为利随本清；期限为更长时，还款方式为按月

结息，到期一次性还本

输入借款用途后，点击“下一步”，生成合同：

点“确认并提交”，生成网银的指令，状态为等待授权。

授权员该指令进行授权或拒绝。

交易成功后，该款项直接入账，同时占用票据池额度。

借款查询

点击“借款查询/还款”，可查到所有借据，默认显示所有未结清的借据，并按时间排序。

可选择显示已结清的借据及全部借据。

可在“借据查询”栏下查看借据，包括余额、利率等信息

可在“电子合同”栏下，下载 PDF格式的电子合同，该文档含有电子签章。

（2）借款查询/还款

在本菜单下，企业可对票据池线上借款进行查询和还款。还款有两种方式：提前结清和部分

还款。操作员进入“票 e融”——〉“票据池”——〉“质押池融资”——〉“借款查询/还款”

界面。

点击“借款查询/还款”，可查到所有借据，默认显示所有未结清的借据，并按时间排序。

可选择显示已结清的借据及全部借据。

可在“借据查询”栏下查看借据，包括余额、利率等信息。

可在“电子合同”栏下，下载 PDF格式的电子合同，该文档含有电子签章。

点击“还款”按钮，进行还款操作

选择还款方式为提前结清、部分还款。

选择提前结清时，显示还款本金、还款利息和还款总额。

选择部分还款时，需输入还款本金，系统自动计算对应的利息和总额。

点击下一步后，生成指令。

还款扣款顺序是先保证金账户后活期账户。操作员提交之后，由授权员进行授权。交易

成功之后，操作员可在本菜单下查询还款情况。

（3）融资交易指令查询/修改

在本菜单下，操作员可查询已提交的指令。操作员进入“票 e 融”——〉“票据池”——〉

“质押池融资”——〉“融资交易指令查询/修改”界面。

（九）我要质押

1.普通质押

客户与我行签署质押合同，在该菜单下发起普通质押申请。操作员进入“票 e融”——〉“我

要质押”——〉“质押”——〉“质押申请”界面。

操作员挑选要质押的票据，点击“添加”。选择质押类型为“普通质押”，点击查询质权人信

息，可自动填入质权人名称、质权人账号（如质押至我行，质权人账号为 0）、质权人开户

行行号。

注：1、可在“我的票据”-“客户关系人维护”菜单中维护质权人名称、账号、开户行行号。

操作员提交，交易成功后，由授权员授权。

2.票据池质押

客户与我行签署票据池协议后，在该菜单下发起入池质押申请。操作员进入“票 e融”——〉

“我要质押”——〉“质押”——〉“质押申请”界面。

操作员挑选要质押的票据，点击“添加”。选择质押类型为“票据池质押”，点击查询质权人

信息，可自动填入质权人名称、质权人账号（如质押至我行，质权人账号为 0）、质权人开

户行行号。

注：1、可在“我的票据”-“客户关系人维护”菜单中维护质权人名称、账号、开户行行号。

操作员提交，交易成功后，由授权员授权。

3.解质押

（1）解质押签收

质权人发起解质押申请后，由出质人进行解质押签收，完成票据解质押。操作员进入“票 e

融”——〉“我要质押”——〉“解质押签收”界面。

操作员签收提交后，由授权员授权。

（十）其他业务

1.保证业务

（1）提示保证

在本菜单下可发起出票登记、承兑、背书保证，保证人不可为当前票据当事人。操作员进入

“票 e融”——〉“其他业务”——〉“保证业务”——〉“提示保证”界面。

选择票据状态，查询。

填写保证日期、被保证人组织机构代码证等要素。

（2）保证签收

可对保证人发起的保证申请，进行确认签收或拒绝。操作员进入“票 e 融”——〉“其他业

务”——〉“保证业务”——〉“保证签收”界面。

操作员确认或拒绝提交后，由授权员授权。

2.追索业务

（1） 追索申请

对承兑人或票据其他当事人发起追索。操作员进入“票 e融”——〉“其他业务”——〉“追

索业务”——〉“追索申请”界面。

操作员提交后，由授权员授权。

（2）同意清偿

对承兑人或票据其他当事人发起追索。操作员进入“票 e融”——〉“其他业务”——〉“追

索业务”——〉“同意清偿”界面。

（十一）我要咨询

五、国际业务

（一）汇出汇款

汇出汇款包括境内汇款和境外汇款，每笔业务至少包含经办、授权两道手续（下

面均以经办、授权两道手续为例）。

1.境内汇款

操作员进入“国际业务”——〉“汇出汇款”——〉“境内外汇出汇款”，如图：

阅读境内/境外汇款条款，点击“同意”则进入汇款信息录入界面：

选择“境内”，填写必输项，选择扣款账户，如需选择出多个账号，点击扣款金额后面的

“增加”，并选择账号。各扣款金额累计相加的总和应等于汇款金额。

通过点击“查询 SWIFT CODE”，查询选择收款行、收款行代理行 SWIFT代码，注意：必须

在“SWIFT CODE”输入 8位至 11位 SWIFT CODE 进行查询。

如需申报，则注意填写“交易编码一”、“交易编码二”（如需），金额必须四舍五入整数，

且两个交易编码金额总额与汇出汇款总金额一致。完成后，点击“下一步”。

生成电子汇款申请书，确认信息填写无误后，点击“下一步”。

经办完成，进入待授权队列。

授权员进入授权账号，勾选业务，点击“授权”。

确认信息无误后，点击“通过”。

汇款申请完成，此笔业务进入银行端，由江苏银行业务人员后续处理。注意：汇款如要求提

交汇款所需文件，则在经办时可以扫描上传。

2.境外汇款

操作员进入“国际业务”——〉“汇出汇款”——〉“境内外汇出汇款”，阅读境内/境外汇款

条 款 ， 点 击 “ 同 意 ” 则 进 入 汇 款 信 息 录 入 界 面 ， 如 图 ：

选择“境外”，填写必输栏位。

打开下拉菜单选择汇款币种，例如美元。

填写汇款金额和起息日期。

选择扣款账户，如需选择出多个账号，点击扣款金额后面的“增加”，并选择账号。各扣

款金额累计相加的总和应等于汇款金额。

点击账号后可查询余额，确保有足额款项汇出。

填写收款信息，可通过汇款记录查询自动调出以前的汇款历史，如已知收款行 SWIFT 代码，

点击查询 SWIFT CODE

输入银行 SWIFT代码，然后点击查询选项，进行选择。

填写收款人账号，名称，地址,输入汇款附言，选择费用承担方式。

选择收款人国别。

勾选是否为保税货物项下，填写付汇性质，交易编码，填写相应交易编码金额和交易附言，

确认信息无误后，点击“下一步”。

经办完成，进入授权队列。其余流程同上述境内汇款。

3.汇出汇款批量处理

阅读批量汇款条款，点击“同意”。

先填写总笔数，然后下载模板，填写相关信息，将填写好的模板添加到“批量汇款文件”中

注意：这个模板中的信息不能有空值，否则点“下一步”时，系统会报错。

4、交易查询

操作员进入“国际业务”——〉“汇出汇款”——〉“交易查询”，如图

注意：指令查询是指操作员完成后，未授权或者被授权退回后，才可以用此功能查询

交易查询是指企业授权完毕后，提交到江苏银行国际部，国际部也授权结束后，也就

是整个交易从企业端到银行端全部都完成后，才可以用此功能查询。

5.NRA汇款

操作员进入“国际业务”——〉“汇出汇款”——〉“NRA汇款”，

流程参照境内外汇款

注意事项：如要申报，申报编码是“822030境外存入款项/调出”，付款类型为“其他”。

（二）汇入汇款

操作员进入“国际业务”——〉“汇入汇款”——〉“汇入汇款查询”，

注：目前汇入汇款暂时只有查询功能

选择你所需要查询的账号和日期，点击“查询”。

（三）结售汇

1.即期结汇

操作员进入“国际业务”——〉“结售汇”——〉“即期结汇”，点击阅读条款，进入结汇界

面，用户可以通过已知外币金额和已知人民币金额两种方式进行结汇。填写完毕后，点击“下

一步”，进入授权队列。

注意：“结售汇统计代码”与外币来账时的性质应相符。

授权员进入授权账号，勾选业务，点击“授权”。

确认信息无误后，点击“通过”，结汇交易完成。

2.即期售汇

操作员进入“国际业务”——〉“结售汇”——〉“即期售汇”，点击阅读条款，进入售汇界

面，可以通过已知人民币金额和已知外币金额进行售汇。点击下一步，进入授权队列。

授权员进入授权账号，勾选业务，点击“授权”。

通过后此笔业务进入银行端，由江苏银行业务人员后续处理。注意：售汇要求提交售汇所需

文件。

3．查询

操作员进入“国际业务”——〉“结售汇”——〉“结汇/售汇指令查询”

企业通过指令查询可以查出已完成交易的详细信息。

（四）自贸区服务

第一章 自贸区账户维护

第一节 内管系统

一、开户

1、内管系统--网银客户开户。输入需要开通网银客户的核心客户号，或证件号码进行查询。

查询结果自动显示企业中文名称、企业英文名称、企业地址、法人代表、邮政编码、联系电

话、企业证件类型、企业证件号码、客户经理姓名、客户经理代码等信息，录入相关信息后，

点击下一步。

3、输入 FT账号主账户信息，并点击提取账号信息，勾选操作权限“查询”按钮。点击添加

账户，并点击下一步。

4、进入设置授权模式界面，此授权模式界面必须分别选择一个“有金额模式”和一个“无

金额模式”，其他权限设置需根据客户的要求设置。

5、设置完成后，点击下一步，进入选择网银功能菜单，选择所需开通的菜单。

6、选择完成后，再点击下一步，进入录入用户基本信息界面。根据企业的需求，分别设置

不同用户的操作权限，录入完成后点击添加用户按钮，继续录入用户信息。

7、用户信息录入完成后，点击添加用户和完成，输入授权柜员 ID号和密码进行授权。

8、授权通过后，系统提示网银开户成功。

二、账户下挂

1、进入内管系统——企业客户管理——企业客户信息管理，输入网银客户号进行查询。

注：在企业开通自贸区网银服务前需签《江苏银行企业区网上银行自贸国际业务服务协议》

2、选择需要加挂用户，如为新客户则选择新增，现有客户选择修改。根据网银使用人数选

择不同加挂账户。

3、进入加挂账户后，根据网银使用人层级不同选择开通不同权限并提交复核。

4、进入企业账户信息管理界面，输入客户自贸区账号提取账号信息，系统自动显示账户相

关客户信息，要素包括户名、账户类型、账户币种，根据业务需要勾选相对应操作权限，自

贸区业务需开通查询和付款功能（目前因只测试查询功能，故选择开通查询操作权限），提

交等待授权审核，授权审核完毕后则开通客户对应功能操作。

三、签约管理

开通客户操作功能后，进入国际结算—国结签约输入对应客户核心客户号，选择客户待开通

对应自贸区业务功能：查询模块项下，选择汇率查询，账户余额查询，交易明细查询；汇入

汇款项下，选择汇入汇款查询、汇入汇款解付及查询；汇出汇款项下，选择汇出汇款申请、

汇出汇款查询、常用收款人维护；结汇项下，选择结汇申请提交，结汇申请确认，结售汇状

态查询；售汇项下，选择售汇申请提交，售汇申请确认，结售汇状态查询。

第二节 国结系统

1、进入（自贸区 8820）国结系统客户档维护——客户档处理功能——新增客户档，输

入客户核心客户号，根据客户所提供的资料（营业登记证、特殊机构附码等）维护客户基础

信息。（注意事项：在是否用业务发起机构记账处选择 YES，否则无法正确记账。）

2、进入账号维护——账号档处理功能——新增客户账号，将客户 FT主账号及账号下各

币种子账号一一维护入国结系统，并将其中的渠道标识改为“自贸区网银”，否则会造成 NRA

网银与自贸区网银模块的串用。

（注意事项：a.非上海分行的 FT 客户档维护，需要其它分行先行在系统维护后，再告

知上海分行进行客户账号新增，并且需向上海分行提供电子版客户资料；b.上海分行 FT 客

户的客户档维护则由上海分行国际部自行操作。）

第三节 账户查询

1、在企业网上银行界面，点击国际业务，并点击自贸区服务进入账户查询功能——点

击汇率查询，进入汇率查询功能，界面显示日期（yyyy-mm-dd）、币种、中间价、现钞买入

价、现汇买入价、现钞卖出价、现汇卖出价、价格生成日期及生成时间，其中币种包括人民

币、英镑、瑞士法郎、港币、美元、日元、加拿大元、澳大利亚元、新加坡元、欧元。

2、点击账户余额查询，进入账户余额查询功能，页面显示出该客户所有的 FTE 账户或

FTN账户的主账户以及子账户的余额。界面显示的要素包括：账户层级（主账户、子账户）、

账号、币种、账户性质、当前余额、可用余额、冻结余额、控制余额、操作（明细查询）。

显示内容的下方增加“下载文件”按键，支持 EXCEL格式文件的下载。

3、点击子账户明细查询，进入交易明细查询界面，系统默认自动显示该账户最近一个

月的账户交易信息，交易信息要素包括交易日期、收支类型、货币代号、交易金额、对方账

号、对方户名、交易摘要、交易详情。点击文件下载，默认 Excel格式保存信息。如需查询

主账号下其他子账户信息可点击返回。

4、点击交易明细中单笔交易中交易详情要素，弹跳窗口显示该笔交易具体明细。要素

包括交易流水号、凭证号、交易日期、交易时间、对方账号、对方户名、交易金额、账户余

额、借贷标志以及交易摘要。

5、客户进入交易明细查询功能后，显示查询条件页面，查询条件包括查询类型（当日

交易、历史交易）、主账号（默认签约主账户，可下拉选择）、子账号（回显所属已选择主账

号的子账户，可下拉选择）、提交日期（可选择，查询跨度 60 天）、交易币种（全部、各个

币种，可下拉选择）、收支类型（全部、收入、支出，可下拉选择）。

查询结果包括交易日期、收支类型、交易金额、对方账号、对方户名、提交日期、交易

状态、交易详情。客户点击“交易详情”中的“查看详情”即显示该笔交易的详细信息（同

账户查询——交易明细查询中交易详情功能）

第二章 交易类业务

第一节 即期结汇

1、在企业网上银行界面，网银录入员 A 角点击国际业务——自贸区服务——即期结售

汇——结汇申请提交，进入结汇申请功能。界面显示主账号、人民币账号、外币账号、结汇

金额（可选择填写已知外币金额或已知人民币金额）、结售汇描述、结售汇统计代码、联系

人、联系人手机、备注等栏位，并显示参考汇率及客户优惠汇率（客户优惠点差以国结系统

最终维护优惠为准），录入员一一填写完毕，同时上传附件（上传资料参照《自贸区业务操

作》执行，格式为 WORD、JPG或 PDF），点击“提交”。

注意事项：在结售汇描述部分，如为经常项目，申请书上勾选经常项目；如为直接投资，申

请书上勾选资本与金融项目，写明直接投资；如为资本项下的投融资创新业务，申请书上勾

选资本与金融项目，写明投融资创新业务，并提供相应的背景材料。

2、进入“结汇申请提交”页面，核对各要素无误，点击“提交”，如有误，点击上一步，

返回结汇申请提交页面进行修改。（页面）

3、进入“等待授权”页面，产生指令编号 JH20170616000001661，指令状态：“等待授

权”，点击“完成”。

4、网银 B 角（授权员）在网银主页面待办事项或通过企业管理台---授权中心---业务

分类处理---点击该笔交易（JH20170616000001661），在列表内找到对应交易的指令流水号，

进行授权操作，信息核对无误后，点击“通过”

5、审核通过，显示“操作成功”，状态为“等待银行审核”

6、分行业务人员进入 XFUND 系统分行操作员号，点击业务处理——网银交易处理——

网银客户资料审核，再点击右上角“查询”根据指令编号找到相应业务，选中后点击右上角

“审核”，跳出“资料审批”对话框，“资料审批”栏位分别有“通过/不通过/未审核”三个

要素，选择“影像查看”，调用客户上传的影像资料进行下载、打印、审核，资料符合选择

“通过”，资料不符则选择“不通过”，选择后点击确定，有提示操作成功，通过后网银客户

将收到短信提醒或进入申请确认页面查询。

7、在企业网上银行界面，授权员 B角点击国际业务-自贸区服务-即期结售汇-结汇申请

确认，进入结汇申请确认界面，自动列出结汇交易列表，根据系统流水号选择对应交易进行

“申请确认”，跳出“结汇申请确认”对话框，核对无误，点击“确认”。

8、结汇申请确认完成，显示“交易成功”，如果交易金额小于等值 100 万美元（含），

则交易通过X-FUNDS系统即刻完成，如客户无优惠，则成交价格为XFUND内实时分行客买价，

在 XFUND工作台“即期交易列表”中可查询到成功交易。若该笔交易金额大于等值 100万美

元，则需要在 XFUND系统由业务操作人员进行“总行交易确认”

9、总行授权人员进入 XFUND 工作台，根据业务编号在右上角找到该笔业务，该步骤交

易时间为 180秒，超时需客户重新发起交易申请。点击对应的“待总行确认”按钮，弹出“总

行报价”对话框。审核各要素无误后，点击“下一步（结束）”，交易完成，成交价格为分行

客买价。

10、在 XFUND系统中，可通过业务查询中网银交易查询功能，查询该笔业务状态。

11、在网银结售汇状态查询中可以查看到该笔交易的详细成交金额及价格。

第二节 即期售汇

1、在企业网上银行界面，由录入员 A 角点击国际业务、自贸区服务、即期结售汇、售

汇申请提交，进入售汇申请功能。界面显示主账号、人民币账号、外币账号、售汇金额（可

选择填写已知外币金额或已知人民币金额）、结售汇描述、结售汇统计代码、联系人、联系

人手机、备注等栏位，并显示参考汇率及客户优惠汇率（以国结系统维护优惠为准），录入

员一一填写完毕，同时上传附件（WORD、JPG、 PDF格式），点击“提交”。

2、进入“售汇信息确认”页面，核对各要素无误，点击“确认”。如果发现错误需要修

改，则点击上一步。

3、进入“等待授权”页面，产生指令编号 SH201706161000001662，指令状态：“等待

授权”，点击“完成”。

4、授权员 B 角登入网银系统，在网银主页面待办事项或企业管理台---授权中心---业

务分类处理---根据指令流水号选取该笔交易，进行授权（见下图）。授权员 B角进入授权指

令处理界面，核对信息，无误后点击“通过”，若有错误，则选择“拒绝”。

5、审核通过，显示“操作成功”，指令状态：“等待银行审核”。

6、分行经办人员进入 X-FUNDS系统进行资料审核操作，点击业务处理、网银交易处理、

网银客户资料审核，再点击“查询”根据指令编号找到相应业务，选中后点击“审核”，跳

出“资料审批”对话框，查阅影像资料，审核信息后，在“资料审批”栏位，选择“通过\

不通过\未审批”。

7、银行资料审核通过后，客户进入网银界面，点击国际业务、自贸区服务、即期结售

汇、售汇申请确认，进入售汇申请确认界面，根据系统流水号选择需确认交易，点击“申请

确认”，跳出“售汇申请确认”对话框，若核对无误，点击“确认”。

8、售汇申请确认完成，显示“交易成功”。交易金额大于等值 100 万美元，需总行在

180秒内通过 XFUND系统进行总行交易确认，如小于等值 100万美元（含），则企业授权员 B

角点击申请确认后交易即刻完成，可至“结售汇交易状态查询”菜单查询交易详情。

9、总行操作员进入 XFUND（总行操作员号）工作台，根据业务编号在右上角找到该笔

业务，点击对应的“待总行确认”按钮，弹出“总行报价”对话框。按照自贸区结售汇操作

指南，在该笔交易之前，企业客户经理已经与总行进行了询价。总行操作员在该步骤中，可

按照约定汇率进行交易。设置好汇率后，审核各要素无误后，点击“下一步（结束）”。

注：（1）金额大于等值 USD1000000，需总行报价确认；金额小于等于等值 USD1000000，

XFUND自动成交。

（2）此页面客户优惠后汇率应为工作台上实时分客卖价优惠 100BP的价格。

10、页面弹出“操作成功”对话框，业务结束。

11、在 XFUND系统中，可通过业务查询功能，查询该笔业务状态。

12、在网银系统中，亦可通过结售汇业务查询功能，查询该笔业务状态。

第三章 结算类业务

第一节 汇出汇款

1、企业发起自贸区网银汇出申请

（1）企业网银 A角：点击国际业务---自贸区服务---汇出汇款申请

（2）默认为勾选“我已阅读并同意上述条款”，点击“同意”进入下一步

（3）根据汇款要求填写汇款信息：汇款类型、币种、汇款金额、起息日、现汇账户、现汇

金额、收款人账号、收款人英文名称及地址（大写，不超过 140个字符）、收款人常驻国家、

收款行 SWIFT、费用承担人、扣费账号（扣手续费账号）、汇款附言（中英文均可），上传附

件（JPG 或者 PDF格式，大小不超过 2M），注意：如汇出汇款上传多个附件时，系统不能单

独删除指定附件，删除附件按钮会批量删除所有的附件。

（4）填写完毕后，点击下一步，生成汇款申请书。

（5）核对信息无误后，点击提交，生成交易编号 RE3100170200663。等待企业 B角授权。

（6）企业 B角：点击右上角企业管理台-授权中心-业务分类处理-待授权指令

（7）找到对应流水号 RE3100170200663，点击授权。

（8）随即弹出指令处理框，核对汇款信息。

（9）信息核对完毕无误后，点击通过，出现如下对话框，完成以上步骤后，企业网银操作

完毕，等待银行处理。如果授权发现汇款信息有误，欲拒绝汇款申请，需要填写拒绝理由，

拒绝后，企业 A角需要重新发起交易申请，相应交易流水号也会变化。

2、银行处理自贸区网银汇出申请

（1）银行汇出汇款操作 A 角：点击国结系统的汇出汇款---网银汇出汇款申请处理---选择

对应网银流水号的业务（RE3100170200663）---点击 NEXT 开始处理，进入交易界面，点击

“影像管理”---输入左上角“网银流水号”（此处为必输项），即可查看影像资料。

（2）通过网银端发起的业务申请，左上角会显示网银流水号（见图 18）。从网银抓取的数

据，也会显示在国结对应的信息框中。

注意事项：a、除从网银抓取的信息之外，需要银行国结操作人员输入的信息有：款项性质、

是否预扣、103收报行代码。

b、MT103界面：

国结从网银抓取的信息准确性较高。其它信息，如 72 域，需要根据情况进行输入（图 23

中的/OUROUR/即银行操作人员根据实际情况手动输入）。

c、CHARGES界面：

对应网银的扣费选项。银行操作人员根据汇款申请书进行费用承担人的勾选。

注意事项：当前 Our Customer AC/NO 虽然有账号，但是实际并没有进行扣款，需要操作点

击选择账号

d、DEDUCT界面，对应网银的扣款选项。

e、申报界面：

银行代企业申报，与非网银业务一样，银行操作需要手动进行申报信息的完善。

f、MT103报文：

从 FUNCTION NAME: OUTWARD REMIT FROM CE 可以看出此笔交易是由网银发起的

（3）复核，与传统国结汇出汇款业务操作步骤一样。

（4）授权，与传统国结汇出汇款业务操作一样。

3、汇出汇款查询

（1）网银查询界面，OT12此笔交易已经为“申请成功”的状态。

（2）国结查询界面

4、常用收款人维护。

（1）点击常用收款人维护，将常用收款人要素进行录入并保存,系包括收款人姓名、收

款人账号、收款人地址、收款人开户行、SWIFT CODE、收款人开户行地址,SWIFT CODE需点

击后面的查询银行代码进行输入。保存完毕后系统会提示添加成功。

（2）添加成功后，企业在汇出汇款界面能快捷的调出常用收款人信息，如需修改常用修改

人信息，则可以点击操作按钮进行修改。注意：此修改界面显示不明显（不弹出子页面），

系统支持在页面上方进行直接修改并保存，保存完毕后会生成条新的收款人记录，原记录不

会自动删除，需手动删除。

第二节 汇入汇款

1、在企业网上银行界面，网银录入员点击国际业务—自贸区服务—汇入汇款—汇入汇

款查询，进入查询功能。查询菜单提供汇款人、入账账号、汇款日期、汇款金额、币种进行

筛选查询。

2、在企业网上银行界面，网银录入员点击国际业务—自贸区服务—汇入汇款—汇入汇

款解付，进入汇入汇款解付及查询界面。并根据汇款的时间、金额或币种进行查询，查询结

果出来以后，选择待解付的报文记录并点击解付按钮，出现江苏银行待解付详细信息界面，

点击“添加文件”，成功上传的文件名称会显示上传成功。点击确认，系统跳出等待授权提

示；如有误，点击上一步，返回解付申请及查询页面进行再次解付。

3、（1）网银授权员进入网银主界面代办事项，进入企业管理台---授权中心---业务分

类处理，点击对应交易类别后的“授权”，进行授权操作。授权员在列表内找到对应交易的

指令流水号，核对无误后，点击“通过”，完成交易；若有问题，输入拒绝原因后，点击“拒

绝”，网银录入员可再次进行解付申请。此时授权界面中显示指令序号、指令状态、付款人、

流水号、收款账号、汇入币种及金额、交易日期等信息。

（2）网银授权员授权通过后，汇入汇款查询中显示交易状态为“待银行处理中”，暂不

能进行凭证打印。

4、分行经办人员进入国结系统，点击汇入汇款—汇入汇款交易功能（自贸区）—自动

处理，选中对应的业务编号进行操作。实际操作与传统业务相似，不再赘述。要素选择/填

写完毕后，点击 CONFIRM。

5、（1）分行复核人员进入国结系统，点击汇入汇款—汇入汇款复核功能（自贸区）—

复核，选中对应的业务编号进行复核操作，核对各个界面要素正确、完整后通过复核。系统

即自动产生传票和面函。

（2）国结授权完毕后，进入网银汇入汇款查询界面，此时该笔业务状态调整为解付成

功，凭证打印显示内容完整。

优化需求汇总：

1、汇入、汇出汇款经办、授权时的弹窗用语不严谨。

(1)经办：“交易成功”字段需改成“操作成功”。

(2)授权：“交易成功”字段需改成“操作成功”，指令状态需改成：“等待银行审核”。

2、汇入、汇出汇款上传多个附件时，系统不能单独删除指定附件，删除附件按钮会批量删

除所有的附件。

3、汇出汇款常用收款人维护修改界面显示不明显，客户容易忽略（不弹出子页面），系统支

持在页面上方进行直接修改并保存，保存完毕后会生成条新的收款人记录，原记录不会自动

删除，需手动删除。

4、汇出汇款提交页面，收款人常驻国家/地区不能快速直接找到，建议增加筛选功能。

5、电子回单箱不能打印。

6、结售汇申请确认成功时的完成按钮布局不合理。

7、汇出汇款 swift code 必须输入 8位以上方能支持查询筛选，能否支持模糊查询，能否放

开到 4位。

8、自贸区汇出汇款业务，填写汇出信息---生成汇款申请书---回到上一步，重新提交时，

系统会提示报错，操作不能继续，客户需重做。

9、汇率查询界面较为凌乱，建议增加筛选模块，以便客户查询。

10、账户查询-交易明细查询-交易详情要素不完整。凭证号、对方账号、对方户名为空。

六、现金管理

（一）多级账簿

1.多级账簿查询

操作员进入“现金管理” ——〉“多级账簿”——〉“多级账簿查询”，可查询到主账户下设

的所有账簿，如下图所示。

2.多级账簿余额查询

操作员进入“现金管理” ——〉“多级账簿”——〉“多级账簿余额查询”，可查询到主账户

下所有账簿的余额和汇总余额。

3.多级账簿明细查询

操作员进入“现金管理” ——〉“多级账簿”——〉“多级账簿明细查询”，选择账簿号和起

止日期后，可查询到该时间段里该账簿的交易流水。

4.多级账簿余额调账

该交易用于在同一主账户下的不同账簿间调整账簿余额使用。操作员进入“现金管理” —

—〉“多级账簿”——〉“多级账簿余额调账”，选择调出账簿号、调入账簿号，输入金额和

用途，点击“下一步”，生成指令，对指令进行授权即可。

5.多级账簿明细调账

该交易用于将某一账簿下的某一笔交易，调整至同一主账户下的另一账簿下。操作员进入“现

金管理” ——〉“多级账簿”——〉“多级账簿明细调账”，选择账簿号和起止日期，查询到

要调整的交易，点击最后一列“调账”按钮。

在弹出的页面中输入拟调入的账簿号（新账簿号）和调账原因，点击“提交”生成指令，对

指令进行授权即可。

6.多级账簿支付限额查询

操作员进入“现金管理” ——〉“多级账簿”——〉“多级账簿支付限额查询”，可查询到主

账户下所有账簿的单笔、日累计、月累计、不定期支出限额。（对限额的调整需通过现金管

理系统办理）

7.多级账簿权限查询

操作员进入“现金管理” ——〉“多级账簿”——〉“多级账簿权限查询”，可查询到某一操

作员针对所有账簿的权限。

8.多级账簿权限设置

操作员进入“现金管理” ——〉“多级账簿”——〉“多级账簿权限设置”，可将账簿权限赋

予某一操作员。

点击授权即可。

（二）资金归集

1.归集资金划拨

操作员进入“现金管理” ——〉“资金归集”——〉“归集资金划拨”，选择划拨类型（资金

上划或资金下拨）后，点击“查询收款”按钮，可通过“收款账号”下拉框选择收款账号。

输入金额和用途后，点击“下一步”，生成指令，对指令授权即可。

2.归集关系查询

操作员进入“现金管理” ——〉“资金归集”——〉“归集关系查询”，可查询到主账户、子

账户和归集方式。

3.归集账户余额查询

操作员进入“现金管理” ——〉“资金归集”——〉“归集账户余额查询”，可查询到自身余

额、上存余额、下级汇总上存余额，以及子账户（下级账户）的自身余额、上存余额。

4.归集账户明细查询

操作员进入“现金管理” ——〉“资金归集”——〉“归集账户明细查询”，选择交易类别和

起止日期，可查询到该时间段里的上划下拨明细。

七、客户服务

（一）个人设置

1.登录密码修改

用户进入我行网上银行界面后，为保证安全，应首先进行“客户服务”——〉“个人设

置”——〉“登录密码修改”。选择“修改登录密码”，如下图所示：

2.快捷菜单设置

用户操作员可根据业务功能操作的频率，通过“客户服务”——〉“个人设置”——〉

“快捷菜单设置”功能，选择相应的功能，进行快捷菜单的设置，如下图所示：

设置完毕后，快捷菜单会自动在首页展现，以便于操作。如图所示：

3.预留信息设置

用户可通过“客户服务”——〉“个人设置”——〉“预留信息设置”功能添写预留信息

用户填写的预留信息提交后返回首页，首页将展示预留信息

4.登录超时时间设置

用户可通过“客户服务”——〉“个人设置”——〉“登录超时时间设置”设置登录超时时间

5.操作员信息修改

用户可通过“客户服务”——〉“个人设置”——〉“操作员信息修改”对操作员信息进

行修改

（二）客户服务

1.操作员日志查询

用户可通过“客户服务”——〉“客户服务”——〉“操作员日志查询”对操作员操作的

业务进行查询，如下图所示

2.操作员额度查询

用户可通过“客户服务”——〉“客户服务”——〉“操作员额度查询”对可操作账户限

额进行查询，如下图所示

3.企业收款人维护

用户可通过“客户服务”——〉“客户服务”——〉“企业收款人维护”可对已收款账号

进行查询，如下图所示

点击已查询出的收款人信息后方的“修改”可对已有企业收款人账户信息修改，如下图所示

点击页面下方的“添加”可添加新的企业收款人账户，如下图所示

4.付款用途维护

用户可通过“客户服务”——〉“客户服务”——〉“付款用途维护”可添加付款用途，

在付款和转账是可在用途里选择，如下图所示

用户也可选择已维护的付款用途点击“删除”对已维护的付款用途进行删除

5.证书状态查询

用户可通过“客户服务”——〉“客户服务”——〉“证书状态查询”对证书状态，操作

员编号，操作员姓名等进行查询，如下图所示

八、企业管理台

（一）授权中心

1.业务分类处理

企业复核员或授权人可通过“企业管理台”——〉“授权中心”——〉“业务分类处理”，

进行指令复核或授权，如下图所示：

也可点击我行网上银行的待办事项进行处理。如下图所示：

企业用户中具有授权权限的操作人员根据实际情况，可选择操作通过授权或拒绝授权。

备注：拒绝授权时必须先填写拒绝原因，通过授权不需要。

授权成功后显示交易处理中业务的，去指令查询中查询最终交易状态，如下图所示

2.强制授权

操作员可在“企业管理台”——〉“权限管理”——〉“操作员权限管理”中设置勾选操

作员强制授权权限，如下图所示

如操作员有强制授权权限可对“企业管理台”——〉“授权中心”——〉“指令强制授权”中

待审核指令进行强制授权，如下图所示。

操作人员根据实际情况，可选择操作强制或拒绝。

备注：拒绝时必须先填写拒绝原因，通过授权不需要。

（二）企业管理

1.操作员权限管理

用户主管进入“企业管理台”——〉“企业管理”——〉“操作员权限管理”，对操作员的操

作权限设置和修改。操作界面如下图所示：

2．根据上图所示，点击“修改”按钮，用户主管可对操作员可操作账户进行增减，如下图：

输入修改信息后，点击“提交基本信息”，成功后，系统自动回显相关信息，如下图所

示：

3．用户主管对操作员项下账户的操作权限进行修改。用户主管根据每位操作员的角色及功

能定位，根据下图中可操作业务列表中的业务类型，确定每位操作员可操作账户的具体权限。

具体操作界面如下图所示：

2.企业信息管理

用户操作员可通过“企业管理台”——〉“企业管理”——〉“企业信息管理”菜单查询

本企业的信息。操作界面如下图所示：

3.封闭账户管理

用户管理员操作“企业管理台”——〉“企业管理”——〉“封闭账户管理”，对封闭账

户进行添加或修改、删除。

4.下挂账户管理

用户主管可通过“企业管理台”——〉“企业管理”——〉“下挂账户管理”，对用户下

挂的账户进行操作权限修改和解挂。进入企业下挂账户管理界面如下图所示：

1．点击“修改”后，进入下图界面，如下图所示：

输入修改的企业账户权限后，点击“提交”即可。

2．选中已有账户后，点击“解挂”，进入如下界面，用户即可解挂。如下图所示：

5.授权模式管理

1．预设授权模式

网银用户在新开户时，由内管员根据客户申请的证书数，在内管系统中预设好业务授权

模式，即无资金模式（单人模式）和有资金模式（双人模式）。客户在使用网银时，如无特

定需求则无需自行操作开通业务维护和授权模式的设置。打开企业管理台-授权模式管理，

选择授权模式，点击维护，即可见所有网银业务均已开通，客户可直接使用网银交易。

用户管理员可对企业的业务重新维护使用的授权模式，进入“企业管理台”——〉“企业管

理”——〉“授权模式管理”，根据实际需要，选择需要维护的授权模式，点击“维护”，即

可重新维护业务。

2．手动设置授权模式

用户主管也可根据本企业的管理要求，进入“企业管理台”——〉“企业管理”——〉

“授权模式管理”，根据实际需要，设置资金汇划授权流程。可选择我行网上银行预先设置

的授权模板点击“添加”，自行设制转账授权流程管理模式。按照授权模式类型，可设置有

金额模式和无金额模式；可设置从低级别的授权向高级别的有序授权模式，也可以设置无序

授权模式；可对复核环节进行设置；根据不同资金汇划的不同金额，设置单一授权或多人授

权。其中，无金额授权模式主要用于建立集团客户资金归集计划等业务的授权。设置界面如

下图所示：

6.额度管理

用户主管可通过“企业管理台”——〉“企业管理”——〉“下挂账户管理”，用户可修

改单笔限额和日累计限额。如下图所示：

第三章常见问题总结

一、授权模式问题

1.问题描述：

解决方法：1.看一下企业有多少个操作员；2.看一下该业务对应的授权模式是不是需要复核；

如果是需要复核的，企业必须有三个操作员，要是企业只有两个操作员，就把授权模式改为

“不需要复核”，修改成功后，需要重新发起流程

2.问题描述：

解决方法：企业管理员去企业管理台-授权模式管理，选择对应的授权模式，点击维护，勾

选要做的业务，提交

二、批量代发问题

问题描述

解决方法：1.检查上传的批量文件、文件路径中是否还有特殊字符；2.确认上传的批量文件

中金额栏位是文本模式；3.确认企业网银地址添加到可信任站点。

三、转账、票据等提交问题

1.问题描述

解决方法：1. 升级签名控件、密码控件（浏览器提示时选择允许或者使用网银助手升级）；

2.企业多个操作员使用同一台电脑，更换操作员时清理浏览器缓存：Internet 选项—内容—

清除 SSL 状态，重启浏览器；3.打开“江苏银行无驱 UKey 用户工具”，在界面中点击选中

证书（在 JSYH 子目录下）后，点击右面“注册证书”按钮。

四、指令状态说明

1. “已受理”

问题描述：用户转账授权成功页面提示“已受理”、指令查询中指令状态“已受理”，但是客

户手机收到扣款指令，账户明细查询中也能查到该笔交易；

说明：“已受理”表明该交易我行已处理完成进行扣款，等待他行处理。我行会每 10 分钟去

查询对方行处理结果，客户可在“结算管理—指令查询”中查询交易的最终状态。

2.“交易失败”

问题描述：用户转账授权成功页面提示“交易失败”。

说明：对于“交易失败”的交易，客户可再次进行转账操作，不会出现重复扣款情况。

五、转账退回

问题描述：用户转账提示“交易成功”但交易明细中显示被退回。

说明：“交易成功”是指我行受理完成并且他行成功接收该转账指令。对于退回的交易为他

行最后入账失败退回到我行。退回时间不一定实时