Ekonomi Islam

1

Ekonomi Ekonomi IslamIslamSebuah Hukum AlamSebuah Hukum Alam

2

Definisi Ekonomi IslamDefinisi Ekonomi Islam Ekonomi Islam adalah ilmu sosial yang

mempelajari masalah ekonomi masyarakat yang diilhami oleh nilai-nilai Islam (Mannan)

Ekonomi Islam adalah suatu upaya yang sistematik untuk memahami masalah ekonomi dan perilaku masyarakat, dalam perspektif Islam (Khurshid Ahmad)

3

Definisi Ekonomi IslamDefinisi Ekonomi Islam Ekonomi Islam adalah tanggapan para

pemikir muslim atas berbagai tantangan ekonomi. Dalam hal ini didasarkan pada Quran dan Sunnah disamping alasan dan pengalaman. (N.Siddiqi))

Ekonomi Islam adalah suatu ilmu dan penerapan hukum syariah yang melindungi ketidakadilan dalam kaitan dengan upaya pencapaian kesejahtaeraan manusia dan pelaksanaan ibadah kepada ALLAH. (Hasanuz Zaman)

4

Sudut PandangSudut Pandang

Ekonomi Islam

BankSyariah

Z

RJ

BankSyariah

Z

RJ

Perspektif Non Ekonomi

Perspektif Ekonomi

5

Salah satu tanda adanya kehidupan di alam semesta…

…adanya aliran….atau

sesuatu yang mengalir

Perhatikan …!Perhatikan …!• Tubuh manusia• Peralatan elektronik• Misi Path Finder di Mars• dan kami turunkan air hujan dari langit lalu

kami tumbuhkan padanya segala macam tumbuhan QS : 31 : 10

• Tanda keberadaan surga : “…bagi mereka surga ‘Adn, mengalir

sungai-sungai dibawahnya …” QS : 18 : 31 “… di dalam kedua surga itu ada dua mata

air yang mengalir…” QS : 55 : 50

aliran dengan karakteristik & sunnatullah masing-masing

7

Apa artinya…Apa artinya…

Apabila “adanya kehidupan” ditandai dengan “adanya aliran”

maka

upaya “menghidupkan sesuatu” (mis : perekonomian) harus

ditandai dengan adanya upaya “mengalirkan sesuatu” (yg terkait

dengan perekonomian).

8

Ekonomi IslamEkonomi Islam

ZakatZakat Anti JudiAnti JudiAnti RibaAnti Riba

Diikat dengan filsafat “aliran” kehidupan

9

ZakaZakatt

Funding to Funding to distribute / Pooling distribute / Pooling FundFund(aspek sosial)(aspek sosial)

Effort to flowing Effort to flowing (aspek (aspek pengendalian)pengendalian)

Pendekatan Zakat…!Pendekatan Zakat…!

10

Sesungguhnya……….

Pengendalian harta / Zakat

Pengendalian sifat manusia

Dijadikan indah pada pandangan manusia kecintaan pada apa-apa yang diingini yaitu : wanita, anak-anak, harta yang banyak dari jenis emas, perak, kuda pilihan, ternak dan sawah ladang. ( QS 3 : 14 )

merupakan

11

Sesungguhnya……….ALLAH karuniakan kepada manusia :

Dikendalikan oleh

Alat / Tools Pengendali

Cinta wanita

Hukum nikah dan jumlah

istri

Cinta Anak

Kaidah : anak adalah

amanahCinta harta

Sistem zakat

Nafsu Puasa

12

Apa yang diusulkan….?Apa yang diusulkan….?

Fungsi sosial

Fungsipengendalian

Bahwa zakat bukan Bahwa zakat bukan sekedar upaya funding sekedar upaya funding to distribute (fungsi to distribute (fungsi sosial), lebih dari itu sosial), lebih dari itu merupakan control merupakan control (fungsi pengendalian (fungsi pengendalian pengendalian) yang pengendalian) yang bersifat menekan bersifat menekan (pressure) atas (pressure) atas keberadaan harta keberadaan harta masyarakatmasyarakat

13

Contoh Pengendalian / CONTROLContoh Pengendalian / CONTROL

No Tax Control Non Tax Control

1Pajak Progresif kendaraan di DKI

3 in 1Usia mobil > 90

2Pajak mobil di Singapore

3Pajak tanah di Jepang

14

ZakaZakattLebih merupakan sebuah Lebih merupakan sebuah

upaya pengendalian harta upaya pengendalian harta masyarakat agar mengalir masyarakat agar mengalir (tidak menumpuk) menuju (tidak menumpuk) menuju aktivitas investasi, daripada aktivitas investasi, daripada tujuan pengumpulan dana tujuan pengumpulan dana untuk distribusiuntuk distribusi

Tujuan Pengendalian > Tujuan SosialTujuan Pengendalian > Tujuan Sosial

15

(1 + if%)

zakat%

investasi

H a r t a

16

Dengan demikian…Dengan demikian…

Apabila dana zakat terkumpul adalah sebesar Rp. 1 trilyun (distributed) namun kecenderungan masyarakat masih menumpuk harta

Apabila dana zakat terkumpul adalah hanya sebesar Rp. 1 milyar (distributed) namun kecenderungan masyarakat adalah investasi (tidak menumpuk harta)

Sistem zakat

TIDAK EFEKTIF

Sistem zakat

EFEKTIF

17

ZakaZakattLebih merupakan sebuah Lebih merupakan sebuah

upaya pengendalian harta upaya pengendalian harta masyarakatmasyarakat

memungut “denda” atas memungut “denda” atas penumpukan harta yg terjadi dengan penumpukan harta yg terjadi dengan “aturan teknis” tertentu yaitu batas “aturan teknis” tertentu yaitu batas

minimal (nisab), ukuran tertentu minimal (nisab), ukuran tertentu (kadar) dengan waktu tertentu (haul) (kadar) dengan waktu tertentu (haul) dimana akumulasi dana eks “denda” dimana akumulasi dana eks “denda”

tsb didistribusikan kpd 8 gol tsb didistribusikan kpd 8 gol masyarakat tertentumasyarakat tertentu

dengan cara…dengan cara…

18

How to stimulate How to stimulate economy…economy…

Manusia

HARTA

DuniaUsahaInvestasi

Upaya mendorong investasi melalui berbagai kebijakan yang membuat dunia usaha menjadi lebih menarik. Aktivitas investasi tergantung pada ekspektasi usaha & menarik tidaknya suatu investasiUpaya mendorong investasi melalui pemberian disinsentif atas penumpukan harta. Aktivitas investasi tergantung pada sejauh mana pressure atas keberadaan harta.

19

KelebihaKelebihann

DipastikanDipastikan

Tidak Tidak DipastikanDipastikan

Pendekatan Riba…!Pendekatan Riba…!

Non Non EkonomiEkonomi

QS 18 : 23-24QS 18 : 23-24QS 31 : 34QS 31 : 34

ekonomiekonomiQS 2 : 275QS 2 : 275

KeadilanKeadilanSkenario Skenario PeradabanPeradaban

20

Letak haramnya Riba…Letak haramnya Riba…….dan jangan sekali-kali kamu mengatakan “Sesungguhnya aku akan mengerjakan itu besok pagi kecuali dengan menyebut INSYAALLAH”… QS 18 : 23-24

…dan tiada seorangpun yang dapat mengetahui apa yang akan diusahakannya besok … QS 31 : 34

Riba Jual BeliKelebihan Ada -

bungaAda – laba

Ditetapkan dimuka Dibelakang

Unsur Pemastian

Ada Tidak ada

21

Dampak pemastian dlm perekonomian..!Dampak pemastian dlm perekonomian..!

Praktek pemastian / riba (salah Praktek pemastian / riba (salah satunya melalui instrumen suku satunya melalui instrumen suku bunga) akan mematikan bunga) akan mematikan sejumlah kemungkinan aliran sejumlah kemungkinan aliran investasi investasi

QS 2 : 275QS 2 : 275

22

Dampak Ekonomi QS 2 : Dampak Ekonomi QS 2 : 275275

HalalHalal HaraHaramm

Halalkan Jual Halalkan Jual BeliBeli

Haramkan Haramkan RibaRiba

Jual Jual BeliBeli

RibRibaa

Hubungan Berbanding TerbalikHubungan Berbanding Terbalik

23

Q (I)

I %

x %

Q 20

y %

Q 1

Meningkatnya suku bunga dari Meningkatnya suku bunga dari y% menjadi x% telah y% menjadi x% telah menurunkan jumlah menurunkan jumlah kemungkinan investasi dari Q1 kemungkinan investasi dari Q1 menjadi Q2menjadi Q2

telah membendung telah membendung aliran investasi sebesar aliran investasi sebesar Q1-Q2…Q1-Q2…

24

Semakin tinggi Semakin tinggi dinding bendungan dinding bendungan maka semakin besar maka semakin besar aliran air yang aliran air yang terbendungterbendung

……identik dengan…identik dengan…

Semakin tinggi suku Semakin tinggi suku bunga maka semakin bunga maka semakin besar kemungkinan besar kemungkinan aliran investasi yang aliran investasi yang terbendungterbendung

25

Aliran investasi optimal

laba ~

Rugi ~

0

26

Aliran investasi tdk optimal

laba ~

Rugi ~

0

X %

27

Aliran investasi tdk optimal

laba ~

Rugi ~

0

28

Aliran investasi tdk optimal

laba ~

Rugi ~

0

Y %

29

RibaRibaLebih merupakan sebuah Lebih merupakan sebuah upaya untuk mengoptimalkan upaya untuk mengoptimalkan aliran investasi dengan cara aliran investasi dengan cara memaksimalkan kemungkinan memaksimalkan kemungkinan investasi melalui pelarangan investasi melalui pelarangan adanya pemastian (riba).adanya pemastian (riba).

30

JudiJudi

Statement untung2anStatement untung2an

Dampak EkonomiDampak Ekonomi

Pendekatan Judi…!Pendekatan Judi…!

Pendekatan ini umumnya akan cenderung terfokus pada statement untung2an yang ditekankan pada spekulatif yang irrasional, tidak logis dan tidak berdasar

Fokus pelarangan terletak pada tdk berpengaruhnya aktivitas judi thd Agregat supply / tdk produktif

31

Jual Beli Judi

Aliran Investasi (perlu modal)

Ya Ya

Tidak Pasti Ya Ya

Kaitan dgn sektor riil / Agre Supply naik ?

Ya Tidak

Letak haramnya judi..!Letak haramnya judi..!

Pesan : …suatu aliran harus membawa manfaat…

32

Alasan pelarangan judi…Alasan pelarangan judi…

Judi diharamkan

Aliran hrsbermanfaat

Al-Maidah 90

LaranganMenimbun

Barang(hadits)

PenurunanAS brg & jasa

33

innamal hamru wal maisir……innamal hamru wal maisir……Al Maidah 90Al Maidah 90

Laranganhamr

Laranganmaisir

MenggangguOptimalisasi

Manfaat Aliran darah

MenggangguOptimalisasi

Manfaat Aliran investasi

MenggangguOptimalisasi

Manfaat Aliran

34

Larangan menimbun barang……Larangan menimbun barang……haditshadits

LaranganMenimbun

barang

Menurunkan Agregat supply barang & jasa

Pesan eksplisit

Pesan Implisit

Kegiatan yg Menurunkan AS brg & jasadiharamkan

Kegiatan yg Meningkatkan AS brg & jasa

dihalalkan

Jual belididorong

Judidiharamkan

35

Aliran investasi

Aliran investasi

Produktif

Unproduktif / Judi

P

P P

P P

36

JudiJudiLebih merupakan sebuah Lebih merupakan sebuah upaya agar aktivitas investasi upaya agar aktivitas investasi yang terjadi memiliki korelasi yang terjadi memiliki korelasi nyata terhadap sektor riil nyata terhadap sektor riil dalam rangka meningkatkan dalam rangka meningkatkan Agregat SupplyAgregat Supply

37

Sistem Ekonomi IslamSistem Ekonomi IslamHarta Harta

mengalirmengalir

InvestasInvestasii

Aliran I Aliran I OptimalOptimal

Aliran I tdk Aliran I tdk optimal / optimal / terbendungterbendung

AS AS meningkatmeningkat

AS tidak AS tidak meningkatmeningkat

By By zakatzakat By anti ribaBy anti riba By anti judiBy anti judi

38

H a r t a

Sistem Ekonomi IslamSistem Ekonomi Islam

P P

P P

P P

P P

By By zakatzakat

By anti ribaBy anti riba By anti judiBy anti judi

39

Sebuah sistem perekonomian Sebuah sistem perekonomian sunnatullah yang mendorong sunnatullah yang mendorong adanya aliran investasi (by zakat) adanya aliran investasi (by zakat) secara optimal (by anti riba) yang secara optimal (by anti riba) yang bersifat produktif (by anti judi).bersifat produktif (by anti judi).

Sistem Ekonomi IslamSistem Ekonomi Islam

40

Harta Zakat maal

Penghasilan

Zakat Penghasilan

Anti Riba

Aliran

Investasi

Anti Judi

Investasi

Produktif

Inve

stas

i opt

imal

Tam

baha

n

harta

41

Sejauh mana tingkat kebenaran persepsi

tersebut di atas

42

Kami akan memperlihatkan ayat-ayat kami di Kosmos dan di dalam diri-diri mereka…..

(Al-Quran, surat Fush-Shilat, ke 41 ayat 53)

Pola sistem yang ada pada Sistem Ekonomi Islam tsb di atas dapat juga ditemukan pada sistem tubuh manusia dengan pola yang sama

43

YaYaAda kaidah agar aliran membawa sesuatu yang bermanfaat ?

YaYaAda larangan membendung ?

YaYaAda alat pompa ?

Tubuh Manusia

Sistem Ek Islam

Prinsip Prinsip mengalirkan/menghidupkanmengalirkan/menghidupkan

44

EkonomiIslam

Manusia

Pola sistemYang sama

Pencipta ygsama

Berasal dari sumber yang sama

45

Tugas dokter = tugas Tugas dokter = tugas ekonomekonom

Dokter EkonomMemastikan organ jantung memompa

baik

Memastikan sistem zakat memompa

baik

Mengoptimalkan aliran darah

Mengoptimalkan aliran investasi

Memastikan aliran darah membawa O2 dan sari makanan

Memastikan aliran investasi terkait dgn

sektor riil

46

Perbedaan SEI dgn tubuh Perbedaan SEI dgn tubuh manusia…manusia…

ALLAH

Sistem “sunnatullah”untuk menghidupkan

Tubuhmanusia

Diamanahkan *)kpd manusia

SistemEk Islam

Diterapkanlangsung

*) utk dipahami, dirangkai, disusun & diterapkan

47

Harta

Zakat maal

Penghasilan

Zakat Penghasil

an

Anti Riba

Aliran

Investa

si

Anti Judi

Investa

si Produkt

if

Inve

sta

si

optim

al

Tam

baha

n

hart

a

RD

BankShare ModalUsaha Sendiri

48

Bank IslamBank IslamSebuah Pemahaman StrukturalSebuah Pemahaman Struktural

49

Definisi Bank IslamDefinisi Bank IslamSebuah lembaga Sebuah lembaga intermediasi yang intermediasi yang mengalirkan investasi mengalirkan investasi publik secara optimal (by publik secara optimal (by zakat dan anti riba) yang zakat dan anti riba) yang bersifat produktif (by anti bersifat produktif (by anti judi)judi)

sertaserta

dijalankan sesuai nilai, dijalankan sesuai nilai, etika, moral dan prinsip etika, moral dan prinsip Islam.Islam.

Aspek makro

Aspek mikro

50

DanaPublik

DuniaUsaha

P

P

BankIslam

…dijalankan sesuai nilai, moral dan etika Islam…

51

Secara teknis, apa Secara teknis, apa perbedaan Bank Islam perbedaan Bank Islam dan Bank lainnya…?dan Bank lainnya…?

Aktiva Pasiva

Secara Teknis

52

Ket BI BKInvestasi non bagi

hasil

Murabahah, gadai, sewa,

salam, istishna

---

Investasi bagi hasil

Mudharabah, musyarakah

---

Pemberian Pinjaman

qard kredit

Perbedaan di Sisi AKTIVA

Secara Teknis

53

Ket BI BK

Titipan untuk

pembayaranGiro wadiah giro

Titipan Tab Wadiah Tab & Dep

Investasi Dep Mudharabah

---

Perbedaan di Sisi PASIVA

Secara Teknis

54

Aktiva PasivaBank Islam

Aktiva PasivaBank Knvensional

Giro wadiah

Tab wadiah

Dep mudharabah

Giro

Tabungan

Deposito

Investasi sendiriInvestasi bersamaPinjaman / qordPinjaman / Kredit

55

Secara esensiil, apa Secara esensiil, apa perbedaan Bank Islam perbedaan Bank Islam dan Bank lainnya…?dan Bank lainnya…?

Secara esensiil

56

Ket BI BKAliran Investasi Optimal Tidak

OptimalTerkait Sektor

RiilOptimal Tidak

OptimalMendorong

Investasi PublikYa Tidak (krn

lebih bersifat

simpanan)

Perbedaan esensiil

Secara esensiil

57

InvestasiPublik Dunia

Usaha

Aliran Dana di Bank Syariah

Dana Zakat Publik

P

Bank Syariah

P

P

P

Asumsi FDR = 100%

58

DanaSimpanan

Publik

PinjamanPublik

Aliran Dana di Bank Konvensional

Dana Zakat Publik

P

Bank Konvensional

Tidak ada

Asumsi LDR = 100%

59

InvestasiPublik

DuniaUsaha

Fungsi zakat di Bank Syariah

Dana Zakat Publik

Bank Syariah

P

P

P

Tab wadiah

FDR

OZ = Objek Zakat

OZ

OZ OZ OZ

60

InvestasiPublik

DuniaUsaha

Fungsi zakat di Bank Syariah

Dana Zakat Publik

Bank Syariah

P

Tab wadiah

OZ = Objek Zakat

OZ OZ OZ

P

P

61

Terima kasihTerima kasihiphad@fe.unsil.ac.idiphad@fe.unsil.ac.id