Étendre léchelle de distribution grâce aux technologies Gautam Ivatury Février 2006

Étendre l’échelle de distribution grâce aux technologies

Gautam IvaturyFévrier 2006

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Augmenter l’échelle de la microfinance

Offrir divers produits

Offrir des services à un prix abordable

Servir un large panel de clients

(des très pauvres jusqu’au PME)

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Une vision holistique de la microfinance

Segments de la clientèle

ProduitsFinanciers

Canaux de distribution

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Comment combler les vides?

Banques

Plusieurs produits

Salariés à faible revenu

Canal = agence, Internet, GAB, etc.

Partenariat ?

Beaucoup de produits

Tous segments

Canal = ???

IMF

Peu de produits

Travailleurs informels

Canal = agents de crédit

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Pas d’agence bancaire

Pas de distributeur automatique ou d’ordinateurs

Pas d’IMF

Comment atteindre les zones enclavées?

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Besoin de canaux de distribution innovants

Economiques

(maîtrise des coûts sur petites transactions)

Adaptés et pratiques

Offrant une multitude de produits (volume)

7

Exploiter le pouvoir de la technologie

Source: Booz, Allen & Hamilton

Coût de transaction (banque)

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Caixa Economica - Brésil

:: 14 000 points de services

:: Loteries, supermarchés, pharmacies, boucheries, etc.

:: ~3 millions de nouveaux comptes en < 2 ans

Cliente sans abri

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Qu’est-ce qu’un correspondant bancaire ?

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Banco Popular

Kiosque

Terminal Electronique de Paiement

TPE

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Banco Postal - Brésil

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Produits offerts par Banco Postal

Compte courant, compte d’épargne, dépôts, retrait, demande de solde, carte de crédit, paiement des factures, crédit, découvert bancaire

Frais mensuels : 1500 fcfa / mois (~Rs. 45)

14 transactions gratuites par mois : 4 demandes de solde, 4 retraits, 4 relevés bancaires, 2 transferts d’argent.

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5 396 agences Banco Postal

Présent dans 4 732 des 5 561 municipalités

7,900Points

2 993Agences

Banco Postal - Brazil

7 900Points de services

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• 75 municipalités accessibles uniquement par bateau ou avion.

• 405 municipalités >100km de l’agence bancaire la plus proche.

Autazes - AM

140 km de Manaus AM agence

(14 heures par bateau)

Santa Rosa do Purus - AC

500km de Rio Branco AC agence

(accès par bateau ou avion)

Desserte des localités enclavées

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Philippines – “Text-A-Payment”

- Banques Rurales:

- 1 millions d’emprunteurs

- 5 millions d’épargnants

- 2000 agences

- Globe Telecom’s G-Cash:

- Dépôt et retrait d’espèces dans les boutiques rurales

- Remboursement des crédits par cellulaire

- Prochainement : épargne, assurance...

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Stratégie opérationnelle pour ce CANAL

Transactions automatisées

Volume de transaction élevé

Faibles coûts pour les clients

Compte simplifié (prix, modalités, etc.)

Proximité

Produits de prêts, de transferts, d’assurance, cartes

de crédit

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Expérience internationale importante

INSTITUTION STATUT PAYS

PARTENAIRE DE

DISTRIBUTION PRODUITS

New Building Society

SA Malawi Commerçants Dépôts / retraits, crédit, paiements

BASIX Organisme financier / Banque

Inde Sociétés Crédits

CRDB Bank Banque Tanzanie COOPEC Retraits, paiements

First National Bank (FNB)

Banque Afrique du Sud

Commerçants Retraits, paiements

UMU IMF Ouganda Commerçants-clients

Dépôts / retraits, paiements

RBAP Banque rurale

Philipines Commerçants Remboursements

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Quels sont les défis ?

Comment partir de…

…pour faire de votre boutiquer votre banquier ?

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Liquidité et sécurité

20

Encourager les clients à adopter le système

21

Augmenter le volume des transactions

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Mais… cela ne résoudra pas les carences dans la chaîne de l’information

Les banques ont une meilleure

d’infrastructure de paiements

automatisés mais ils manquent d’appétit et de capacité à gérer le risque et de former

le marché cible

Les IMF ont les relations de

proximité mais n’ont pas accès à l’infrastructure

Solution: Partenariat entre les banques et les institutions de microfinance

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Se focaliser sur les cœurs de métiers

Acquérir

des clients

Paiements

en espèce

Évaluation du client

Suivi

des prêts Financement

Banques

Commerciales &

Investisseurs

IMF

IMF

Classique

TECHNOLOGIE

Systèmes de

paiements

Guichet d’agence ou

de poste

IMF IMF IMF

Banque

Commerciale

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MESSAGES CLES

- Commencer avec une bonne compréhension du CLIENT

- La technologie suscite l’émergence de

CANAUX DE DISTRIBUTION

- La rentabilité dépendra de la capacité de vendre

PLUSIEURS PRODUITS

- Les coûts resterons élevés tant que subsiste l’ESPECE

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UNCDF

Construire les systèmes financiers pour les pauvres

Gautam Ivaturygivatury@worldbank.org