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Étendre l’échelle de distribution grâce aux technologies
Gautam IvaturyFévrier 2006
2
Augmenter l’échelle de la microfinance
Offrir divers produits
Offrir des services à un prix abordable
Servir un large panel de clients
(des très pauvres jusqu’au PME)
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Une vision holistique de la microfinance
Segments de la clientèle
ProduitsFinanciers
Canaux de distribution
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Comment combler les vides?
Banques
Plusieurs produits
Salariés à faible revenu
Canal = agence, Internet, GAB, etc.
Partenariat ?
Beaucoup de produits
Tous segments
Canal = ???
IMF
Peu de produits
Travailleurs informels
Canal = agents de crédit
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Pas d’agence bancaire
Pas de distributeur automatique ou d’ordinateurs
Pas d’IMF
Comment atteindre les zones enclavées?
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Besoin de canaux de distribution innovants
Economiques
(maîtrise des coûts sur petites transactions)
Adaptés et pratiques
Offrant une multitude de produits (volume)
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Exploiter le pouvoir de la technologie
Source: Booz, Allen & Hamilton
Coût de transaction (banque)
8
Caixa Economica - Brésil
:: 14 000 points de services
:: Loteries, supermarchés, pharmacies, boucheries, etc.
:: ~3 millions de nouveaux comptes en < 2 ans
Cliente sans abri
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Qu’est-ce qu’un correspondant bancaire ?
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Banco Popular
Kiosque
Terminal Electronique de Paiement
TPE
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Banco Postal - Brésil
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Produits offerts par Banco Postal
Compte courant, compte d’épargne, dépôts, retrait, demande de solde, carte de crédit, paiement des factures, crédit, découvert bancaire
Frais mensuels : 1500 fcfa / mois (~Rs. 45)
14 transactions gratuites par mois : 4 demandes de solde, 4 retraits, 4 relevés bancaires, 2 transferts d’argent.
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5 396 agences Banco Postal
Présent dans 4 732 des 5 561 municipalités
7,900Points
2 993Agences
Banco Postal - Brazil
7 900Points de services
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• 75 municipalités accessibles uniquement par bateau ou avion.
• 405 municipalités >100km de l’agence bancaire la plus proche.
Autazes - AM
140 km de Manaus AM agence
(14 heures par bateau)
Santa Rosa do Purus - AC
500km de Rio Branco AC agence
(accès par bateau ou avion)
Desserte des localités enclavées
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Philippines – “Text-A-Payment”
- Banques Rurales:
- 1 millions d’emprunteurs
- 5 millions d’épargnants
- 2000 agences
- Globe Telecom’s G-Cash:
- Dépôt et retrait d’espèces dans les boutiques rurales
- Remboursement des crédits par cellulaire
- Prochainement : épargne, assurance...
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Stratégie opérationnelle pour ce CANAL
Transactions automatisées
Volume de transaction élevé
Faibles coûts pour les clients
Compte simplifié (prix, modalités, etc.)
Proximité
Produits de prêts, de transferts, d’assurance, cartes
de crédit
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Expérience internationale importante
INSTITUTION STATUT PAYS
PARTENAIRE DE
DISTRIBUTION PRODUITS
New Building Society
SA Malawi Commerçants Dépôts / retraits, crédit, paiements
BASIX Organisme financier / Banque
Inde Sociétés Crédits
CRDB Bank Banque Tanzanie COOPEC Retraits, paiements
First National Bank (FNB)
Banque Afrique du Sud
Commerçants Retraits, paiements
UMU IMF Ouganda Commerçants-clients
Dépôts / retraits, paiements
RBAP Banque rurale
Philipines Commerçants Remboursements
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Quels sont les défis ?
Comment partir de…
…pour faire de votre boutiquer votre banquier ?
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Liquidité et sécurité
20
Encourager les clients à adopter le système
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Augmenter le volume des transactions
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Mais… cela ne résoudra pas les carences dans la chaîne de l’information
Les banques ont une meilleure
d’infrastructure de paiements
automatisés mais ils manquent d’appétit et de capacité à gérer le risque et de former
le marché cible
Les IMF ont les relations de
proximité mais n’ont pas accès à l’infrastructure
Solution: Partenariat entre les banques et les institutions de microfinance
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Se focaliser sur les cœurs de métiers
Acquérir
des clients
Paiements
en espèce
Évaluation du client
Suivi
des prêts Financement
Banques
Commerciales &
Investisseurs
IMF
IMF
Classique
TECHNOLOGIE
Systèmes de
paiements
Guichet d’agence ou
de poste
IMF IMF IMF
Banque
Commerciale
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MESSAGES CLES
- Commencer avec une bonne compréhension du CLIENT
- La technologie suscite l’émergence de
CANAUX DE DISTRIBUTION
- La rentabilité dépendra de la capacité de vendre
PLUSIEURS PRODUITS
- Les coûts resterons élevés tant que subsiste l’ESPECE
