View
30
Download
0
Category
Preview:
DESCRIPTION
MKB ajánlata a logisztikai ágazat szereplőinek Fizetési módok- Okmányos termékek. Labancz Margit igazgató MKB Bank Zrt. Budapest, 2010. április 27. Összefoglaló. MKB bemutatása és szerepe a logisztikai ágazat finanszírozásában Kockázatok az áruk / szolgáltatások forgalmának lebonyolításában - PowerPoint PPT Presentation
Citation preview
MKB ajánlata a logisztikai ágazat szereplőinekFizetési módok- Okmányos termékek
Labancz MargitigazgatóMKB Bank Zrt.
Budapest, 2010. április 27.
2
Összefoglaló
MKB bemutatása és szerepe a logisztikai ágazat finanszírozásában Kockázatok az áruk / szolgáltatások forgalmának lebonyolításában Eladó-vevő szempontjai a fizetési módok kiválasztásában Banki szerepvállalás Miért az MKB? Főbb okmányos termékek (elfelejtett technikák) Akkreditív, csekk, váltó…
3
MKB rövid bemutatása, szerepe a logisztikai ágazat finanszírozásában
Az MKB fontosabb jellemzői
Második legnagyobb bank Magyarországon Stabil tulajdonosi háttér (Bayerische Landesbank, közel 90%) Szilárd tőkeerő, stabil likviditás (10,7% tőkemegfelelés, 2009 IFRS) Meghatározó (12% feletti) piaci részesedés a nem pénzügyi vállalatok
finanszírozásában, fontos szereplő a vállalati fizetési forgalomban Hagyományosan erős pozíció a projekt- és ingatlanfinanszírozásban Folyamatosan növekvő piacrész a lakossági bankszolgáltatások területén Rendkívül komplex szolgáltatási termékkör (kereskedelmi banki és tőkepiaci termékek,
biztosító, nyugdíjpénztár, egészségpénztár, flottakezelés, stb.)
Szerepünk a szállítmányozás-logisztika ágazatban
Közvetlenül az ágazat szereplői számára széleskörű banki termékek biztosítása Infrastrukturális háttér kialakításának finanszírozása (utak, autópályák, vasút, reptér,
logisztikai parkok, stb.) MKB számlakapcsolati penetráció az ágazaton belül a különböző vállalati
szegmensekben: NV 71%, FKV 31%, AKV 18%, KV 3,4%
4
Milyen kockázatok jelentkeznek az áruk / szolgáltatások forgalmának lebonyolítása során?
Fizetési feltételek: a felek az ügyletben rejlő kockázatokat megosztják / megfelelő fizetési mód kiválasztása ( a bank közreműködik)
Biztosítás( a bank tanácsot ad)
Tájékozódás helyileg, adott ország sajátosságai( a bank tanácsot ad)
Kockázat fedezése: hedge üzlet, határidős üzlet ( a bank közreműködik)
Gazdasági, kereskedelmi kockázat:a. vevő nem fizet,b. vevő fizetésképtelenné válikc. eladó nem teljesít
Szállítmányozási, fuvarozási kockázat, mert az áru a fuvarozás során a nagy távolság miatt
a. sérülb. Elvész
Politikai kockázat:a. háborús eseményekb. sztrájk,c. polgári engedetlenség
Kereskedelempolitikai kockázat:a. ki/behozatalai engedélyek visszatartása, megtagadásab. embargóc. mennyiségi korlátozás (kvóta)
Árfolyam kockázat/ transzferrizikókülföldi pénznemben adunk el, az árfolyam közben változik
5
Eladó- vevő szempontjai a fizetési feltételek kialakításában
EladóFizetési kockázat Célja: Kockázat csökkentése: Megfelelő fizetési mód
Minél korábbi fizetés Szabad pénzeszközökhöz jutás Hitelfelvétel elkerülése
Vevő fizetési kockázata helyett banki kockázatvállalás
Vevő Szállítási / teljesítési kockázat
szállítás / teljesítés elmaradásából eredő károk, hiányos, vagy hibás szállítás
Célja: Kockázat csökkentése Megfelelő fizetési mód
Minél későbbi fizetés Pénzeszközök lekötése,ill.
hitelfelvétel elkerülése
Megfelelő fizetési mód kiválasztásaKockázatcsökkentés
Általában mérlegelendők: Eszközlekötés szükségessége, likviditási
helyzet Költségek nagysága, megoszlása Áru jellege Felek erőviszonyai
6
Miért vegyünk igénybe banki szolgáltatásokat?
A vevő ismeretlen Az ország ismeretlen Nagy értékű szerződés / szállítás esetén Ma: a válság miatt
a célpiacok, vevők helyzete rosszabbodott szükségessé vált új, ismeretlen piacok, új üzleti kapcsolatrendszer új és régi, valamint a belföldi piacokon is felvetődik a fokozott biztonság, banki szerepvállalás/
bankári biztosítékok igénye a vállalatoknál. Hiányos (nemzetközi) pénzügyi ismeretek a vállalkozásoknál
A BANK Közvetít eladó és vevő között Pénzügyi és kereskedelmi okmányok képviselik az áru feletti rendelkezés jogát Bizalmi kéz: a felek a bankra bízzák értékeiket
A Bank bekapcsolásának előnyei:
Fizetések lebonyolítása, elszámolása Fizetési módok kiválasztása: inkasszó, garancia, akkreditív /Fizetés - teljesítés okmányokon
alapul Finanszírozás Kockázatcsökkentés : vevőkockázat, országkockázat elleni védelem Jogi és dokumentációs kockázat csökkentése:Nemzetközi szokványok, szabványok (Incoterms,
URC 522, UCP 600, URDG 458, stb.) alkalmazása Bizalom, biztonság erősítésének eszköze: egyrészt a vevő fizetési fegyelme javul, másrészt csak
akkor fizet, ha az okmányokkal igazolt teljesítés megtörtént
7
MKB ajánlat elemei
Hosszú távon kiemelkedő, stabil működés: 60 év tapasztalat
Kiterjedt, közel 3000 bankból álló globális levelezőbanki hálózat: levelezőbankári kapcsolatok kiépítése új bankokkal is (know your customer, pénzmosási azonosítás, kontroll okmányok cseréje, swift kapcsolat)
Számlakapcsolatok több mint 50 bankkal a főbb devizanemek mellett kisebb devizanemekben is
Ismertség a nemzetközi pénzpiacokon, tulajdonosi támogatás
Ország-, bankrendszer , nemzetközi pénzügyi ismeretek
Kockázati limitek bankokra, gyors limitmegállapítás
Tradíció a külkereskedelmi ügyletek pénzügyi lebonyolításában
Személyre szabott szolgáltatás/ rugalmas megoldások:
Vállalati és pénzintézeti referensekTermékspecialistákBack Office szoros együttműködésben Megfelelő szaktudás, szakértelem
Banki szolgáltatás paletta – ErősségeinkSikeres termékek:
Átutalás Okmányos műveletek lebonyolítása Kockázatvállalás
Garancia-kibocsátás (vámgarancia)
Akkreditív igazolás, leszámítolás
Árfolyamkockázat fedezése Finanszírozás
Okmány-leszámítolás Váltó-leszámítolás
8
Termékek és szolgáltatások vállalati és intézményi ügyfelek részére
Forint- és devizaszámla-vezetés
Forint- és devizabetétek Forint- és devizahitelek Üzleti bankkártyák Fizetési műveletekhez
kapcsolódó szolgáltatások (cash pool, okmányos műveletek, átutalások, akkreditív nyitás, inkasszó, garanciák)
Okmányleszámítolás Pénztári és széfszolgáltatás Pénzpiaci és kockázat-
management termékek ésszolgáltatások
Export, import, határon-átnyúló és belföldi faktoring, követeléskezelés
Gépjárműlízing és flotta management
Eszközlízing Projekt finanszírozás és
speciális finanszírozás, PPP
Állami támogatásos hiteltermékek
MKB EU program Értékpapír számlavezetés Értékpapír forgalmazás MKB és BayernLB Lux
befektetési alapok Vagyon és letétkezelés MKB Nyugdíjpénztár MKB Egészségpénztár MKB Biztosítók Pénzügyi és befektetési
tanácsadás Értékpapír programok:
IPO-k, LBO-k, MBO-k Akvizíciós finanszírozás Ingatlanforgalmazás és
management Ingatlanértékelés Trade Finance
9
Milyen fizetési módot válasszak? Fizetési kockázatok kezelése
sima átutalás inkasszó csekk váltó bankgaranciabank által
avalizált váltóakkreditív előrefizetés
Növekvő előnyök az eladónál
Növekvő előnyök a vevőnél
10
Okmányos termékek
Nyilvántartás Okmány-vizsgálat
Okmány-továbbítás
Kockázat-vállalás
Biztosítás Kockázat-fedezés
Finanszírozás Ellenérték jóváírása
Okmányos beszedvényVáltó-leszámítolásCsekk-meghitelezésLátra szóló L/CHalasztott fiz. L/CL/C igazolás
Stand-by L/C
Garancia-kibocsátásGarancia-avizálás
Kondíciók a vállalatokra alkalmazott mindenkori kondíciós listák szerint
11
Okmányos termékek fajtái – Beszedvény / Inkasszó
A küldő bank semmiféle önálló kötelezettséget nem vállal saját nevébenA megbízó szerepköre szerint (export, import)A fizetés időpontja szerint: látra szóló / halasztott A beszedésre benyújtott okmányok szerint:
„Tiszta beszedés”: fizetési okmányok (váltó, intézvény, Promissory Note, csekk) beszedése
Okmányos beszedés: Kereskedelmi okmányok (Számla , fuvarokmány, stb.) vagy fizetési okmányokkal felszerelt kereskedelmi okmányok beszedése
Biztonság szerint Sima beszedvény : a vevő még a fizetés előtt az áru birtokába jut Vinkulált beszedvény – áru a bank rendeletére megy, és az ennek megfelelően kiállított
okmányokat is egyidejűleg megküldi az eladó saját bankján keresztül.
Definíció: a küldő bank (eladó bankja) elvállalja az eladó azon megbízását, hogy annak követelését (a leszállított áru vagy szolgáltatás ellenértékét) a vevőtől kereskedelmi vagy fizetési okmányok ellenében beszedi.
Az ügylet résztvevői: Megbízó (eladó),Küldő bank (eladó bankja), Címzett (vevő),Beszedő bank (rendszerint a vevő bankja, akit a küldő bank kapcsolt be az ügyletbe)
Előnyei:Az átutalásnál nagyobb biztonságot nyújtErkölcsi nyomást gyakorol az ügyletben szereplőkre
12
Okmányos termékek fajtái – csekk
Definíció: pénzt megtestesítő értékpapír, melyben a csekk kibocsátója ( vevő) meghatározott formaságok mellett utasítja bankját, hogy a csekkben meghatározott összeget a csekk birtokosának fizesse ki. Készpénzt helyettesítő fizetési eszköz.
A kiírt bankcsekk bank által kibocsátott, meg-határozott összegre szóló fizetési ígéret.
Bankcsekk kibocsátásakor az intézvényezett bank a kibocsátó pénzintézet által kiállított csekk összegét kifizeti a csekkbirtokosnak, amennyiben a csekk fedezetét a kibocsátó rendelkezésre bocsátja.
Csekk kellékei: A csekk szó , összeg számmal és betűvel, kiállítás helye és dátuma , a fizetésre
kötelezett pénzintézet vagy bank megjelölése, fizetési hely megjelölése, amely az intézvényezett bank címe, a csekket kibocsátó aláírása.
Előnyök: Külföldi szolgáltatások vagy áruk ellenértékének kifizetésére ajánljuk. A
partnerszámára biztonságos, hiszen a fedezet megvan.
Csekk meghitelezhető Csekkjog
13
Okmányos termékek fajtái – váltó
Definíció: A váltó szigorú alakisághoz kötött fizetési ígéretet, vagy fizetési felszólítást tartalmazó forgatható értékpapír. A követelések behajthatóságát a váltójog szigora biztosítja.
A váltóügylet résztvevői: a kibocsátó, a váltó kiállítója, aki a maga nevében fizetést ígér, vagy egy másik személyt szólít
fel fizetésre, a kedvezményezett, akinek a rendeletére a fizetést teljesíteni kell, a címzett (később elfogadó), a kibocsátó által a váltón fizetésre kötelezett személy. az átruházó (forgató), mint váltótulajdonos váltókövetelését forgatás útján átruházza, új váltókedvezményezett (forgatmányos), a váltó új tulajdonosa, akire a váltót átruházták, váltókezes: aki a váltón külön záradékban kezességet vállal a kibocsátóért, elfogadóért,
átruházóért; a kezes aláírásával ellátott váltó az avalváltó.
.
A saját váltó tulajdonképpen váltó formájában
kiállított adóslevél, a kiállító arra kötelezi magát, hogy egy későbbi időpontban a váltó kedvezményezettjének fizetni fog.
Az idegen váltó fizetési felszólítást tartalmazó értékpapír, melyben a váltó kibocsátója felszólítja a címzettet, hogy fizessen a megnevezett kedvezményezettnek.
14
Váltó folyt.
Kellékek: A váltó szó Meghatározott pénzösszegre szóló fizetési meghagyás. A fizetésre kötelezett neve. Az esedékesség időpontja (megtekintésre, megtekintés után bizonyos időre, kelet után bizonyos
időre,határozott napra. ) A fizetési hely megjelölése. Akinek a részére a fizetést teljesíteni kell (rendelvényes, intézvényes, kedvezményezett) A kiállítás ideje, helye. A kibocsátó aláírása
Előnyök:Esedékesség előtt finanszírozást biztosíthat/ leszámítolhatóNemzetközileg egységesen szabályozott, behajthatósága a váltójog alapján
biztosított
15
Okmányos termékek fajtái 2.
okmányos meghitelezés megnyitását mindig a vevő kezdeményezi bankjánál az eladó javára.
vevő=MEGBÍZÓ, eladó=KEDVEZMÉNYEZETT az adás-vételi szerződéstől független jogügylet, a szerződés tartalma a bankokra semmiféle, a szerződésben foglaltakkal kapcsolatos
kötelezettségvállalást nem jelent,
Definíció: a nyitó bank önálló, független kötelezettségvállalása, melyben a vevő megbízásából visszavonhatatlan kötelezettséget vállal a kedvezményezett javára: rendben levő okmányok benyújtása és az egyéb feltételek teljesülése esetén látra szólóan, vagy halasztott fizetés esetén egy későbbi dátumra fizet.
Okmányos termékek fajtái - akkreditív
Benyújtandó okmányok: Számla és fuvarokmány (ezek az akkreditív elengedhetetlen kellékei) az egyéb okmányok a megbízó és a kedvezményezett megállapodása
szerint.
Akkreditív fajtái: Stand by L/C: A stand by letter of credit nem kereskedelmi hitellevél, egyes
felfogások szerint fizetési mód, más felfogás szerint biztosíték.( A nem teljesítés bizonyítása után fizet a bank).
Átruházható L/C: az akkreditív első kedvezményezettjea szállítás jogát és ezzel az akkreditív igénybevételét egy másik kedvezmményezett számára lehetővé teszi
16
Akkreditív folyt.
Előnyök: Export esetén a legkedvezőbb az okmányos meghitelezés az eladó számára! Hibátlan okmányok határidőben történő benyújtása esetén fizetés történik. A vevő biztos lehet abban, hogy fizetés csak akkor történik, ha az okmányokkal
igazolt teljesítés megtörtént. Okmányos meghitelezésekre is nemzetközi szokványok vonatkoznak ( UCP 600)
Banki szerepek: Nyitó bank Avizáló bank Igazoló bank Fizető bank Váltóelfogadó bank Negociáló bank
17
Kockázatvállalás- kockázatmegosztás- biztosítás
MEHIB biztosítás Keret-megállapodás
halasztott fizetésű L/C-k leszámítolására
Biztosítás 1-5% önrész mellett
Politikai és kereskedelmi kockázatok teljes körű biztosítása az önrészen felül
MKB-n keresztül kedvezőbb kondíciók elérése a forgalmi volumen miatt
EBRD kockázatvállalás EBRD stand-by L/C áll az
ügylet mögött biztosítékként
Politikai és kereskedelmi kockázatok 100%-os lefedése
Elfogadható árazás Együttműködés MKB-val
2000. óta (Trade Facilitation Program)
Kockázatvállalás MKB által Külföldi fizetési kockázat
átvállalása Ismeretlen helyett ismert,
kiszámítható kockázat Banklimit 200 bankra Kapcsolatfelvétel új
bankokkal, gyors limitmegállapítás
18
Elérhetőségeink
Végh Sándor, igazgatóProjekt, Strukturált és Vállalatfinanszírozás I. Tel: 1 268 8217E-mail: vegh.sandor@mkb.hu
Füzér Emília, osztályvezetőProjekt, Strukturált és Vállalatfinanszírozás I. Tel: 1 268 8110E-mail: fuzer.emilia@mkb.hu
Labancz Margit, igazgató Pénzintézetek, Szindikálások és ÜzletfejlesztésTel: 1 268 7237E-mail: labancz.margit@mkb.hu
19
www.mkb.hu
KÖSZÖNÖM A FIGYELMET!
Labancz MargitigazgatóMKB Bank Zrt.Pénzintézetek, Szindikálások és Üzletfejlesztés SzakterületTel: 1 268 7237labancz.margit@mkb.hu
Recommended