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SISTEMA PRIVADO DE PENSIONES:
INCLUSION Y COBERTURA
Lorena Masias Quiroga
Septiembre 2014
Agenda
1. Objetivo de un Sistema de Pensiones
2. Beneficios del Sistema Privado de Pensiones
3. Características del Sector Empresarial y el Empleo en Perú
4. Ampliación de la Cobertura
5. Resumen y Conclusiones
Objetivo de un Sistema de Pensiones
Objetivo de un Sistema de Pensiones
• Sustituir el ingreso que deja de percibir una persona,
debido a una pérdida sustancial en su capacidad de
trabajo.
• El Estado interviene buscando que los individuos
ahorren en forma obligatoria para tener un ingreso en la
vejez
• Esta intervención se justifica en tanto los individuos
prefieren los beneficios inmediatos o el ahorro de corto
plazo y quedarían desprotegidos
Beneficios de un Sistema de Pensiones
El crecimiento del sistema privado de pensiones ha tenido un impacto favorable sobre el crecimiento económico a través del incremento del ahorro e
inversión y de la productividad
Fuente. Carpeta Informativa SPP. Julio 2014. SBS
Beneficios
• En un sistema de cuentas individuales la pensión depende de la contribución y de la rentabilidad que genere esa contribución.
• En términos de rentabilidad, el sistema privado de pensiones ha conseguido una rentabilidad promedio de 12 % por año en los últimos 20 años.
• En términos de contribución, cada trabajador aporta en base a su ingreso y a su situación laboral.
En el sistema privado de pensiones el aporte promedio por cotizante es de 240 soles
mensuales, pero…..
Fuente. Carpeta Informativa SPP, Julio 2014. SBS
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TOTAL <=1 SALARIOS MINIMOS 1-2 SALARIOS MINIMOS >2 SALARIOS MINIMOS
Densidad de Cotización al Sistema Privado por Nivel de Ingreso Imponible: Hombres
(# meses cotizados / # meses de permanencia para el periodo comprendido 2006-2010)
[0%-25% [ [25%-50% [ [50%-75%[ [75%-100%]
<=1 SALARIOS MINIMOS
46% 1-2
SALARIOS MINIMOS
20%
>2 SALARIOS MINIMOS
34%
Fuente: SBS
…el 40 % de los trabajadores no aporta regularmente y la situación se agrava en el caso
de trabajadores con menos de 750 soles mensuales de ingreso
La cobertura de afiliados esta en aumento, pero 1 de cada 5 trabajadores
no cotiza ni a la ONP ni a la AFP
Beneficios del Sistema Privado de Pensiones Resumen
• El sistema de pensiones ha tenido un impacto favorable sobre el
crecimiento económico vía un aumento en el ahorro, la inversión y
la productividad.
• El sistema ha generado una rentabilidad cercana al 12 % por año y
superior al de otros sistemas en la región.
• No obstante, no hay regularidad en la cotización de los trabajadores
de bajos ingresos, y 4 de cada 5 trabajadores no aportan a la AFP
ni a la ONP.
Estructura Empresarial y el Empleo en Perú
¿Un sistema previsional genera informalidad o la cobertura del sistema se ve limitada por la
informalidad?
La falta de regularidad en la cotización esta vinculada con la rotación laboral entre distintas modalidades de
ocupación
En el sector empresarial, el 75 % de los contribuyentes tributarios son individuos que
realizan actividad empresarial (independientes), pero no aportan a un
sistema previsional
Fuente. SUNAT
Los trabajadores de empresas con 10 o menos trabajadores no aportan a un sistema
previsional…..
Fuente. CENEC 2008. Business Dynamism in Peru. BID
……por lo que el incremento en la cobertura esta asociada al crecimiento del empleo en empresas con más de 10
trabajadores
Fuente. SBS, INEI
Ampliación de Cobertura
Ampliación de la cobertura Estrategia integral basada en capacidad de
ahorro
Pensión no contributiva
• Aplicable a mayores de 65 años sin recursos económicos
Pensión parcialmente contributiva
• Incorporar a trabajadores de MYPES (empresas con 10 o menos trabajadores) y a trabajadores independientes de bajos ingresos bajo un esquema de subsidio que promueva el ahorro de largo plazo
• Garantía de pensión mínima en el SPP a financiarse de la misma forma que en el SNP
Pensión contributiva
• Incorporar a trabajadores independientes o con rentas de cuarta categoría con capacidad de ahorro previsional bajo un esquema de incentivo tal como descuento del aporte de la base tributaria
Ampliación de la cobertura
Tramitología
• La declaración y pago de los aportes obligatorios que realicen los empleadores debe ser lo más sencillo posible. Para ello, es conveniente hacer una sola declaración para los aportes a pensiones y salud.
Educación previsional
• Proceso en el cual los trabajadores mediante instrucción, información o consejo mejoran su comprensión de los productos financieros, reconocen las oportunidades de inversión y los riesgos involucrados.
Resumen y Conclusiones
• El sistema privado de pensiones ha tenido un impacto favorable
sobre el crecimiento económico fomentando el ahorro y la
inversión, y la productividad.
• Los gestores de fondos de pensiones han hecho una buena labor
en términos de generar una rentabilidad adecuada, sin embargo,
se requiere aumentar la regularidad en la cotización y la cobertura.
• Para ello, habría que implementar una estrategia integral que tome
en cuenta la capacidad de ahorro de cada persona, buscando
complementar los recursos propios con incentivos y recursos
públicos.
• También habría que simplificar trámites a los empleadores o
contribuyentes y fomentar la educación previsional.
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