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Estrutura do SFN – Sistema Financeiro Nacional (2ª parte)
Concurso Banco do BrasilConcurso Banco do Brasil
Prof.Nelson Guerra(Jan / 2011)
INFORMAÇÃO INICIAL
A primeira parte do assunto tratado neste material
encontra-se localizado no início da apresentação sobre o
Mercado de Capitais.
VISÃO GERAL DO SFN – SISTEMA FINANCEIRO NACIONAL
Órgãos normativos
CNSPConselho
Nac.Seguros Privados
Entidades supervisoras
CNPCConselho
Nacional de Prev.Compl.
C M N
Conselho Monetário Nacional
CNPCSuper.Nac.dePrev.Compl.
Entidades operadoras do SFN
Instituições financeiras de depósito à vista
Demais instituições financeiras
Outros intermediários financeiros
Bolsas de valores
Bolsas de mercadorias e futuros
Seguradoras e ResseguradorasSociedades de capitalizaçãoEntidades abertas de previdência complementar
Entidades fechadas de previdência complementar (fundos de pensão)
VISÃO GERAL DO SFNÓrgãos
normativos
CNSPConselho
Nac.Seguros Privados
Entidades supervisoras
CNPCConselho
Nacional de Prev.Compl.
C M N
Conselho Monetário Nacional
CNPCSuper.Nac.dePrev.Compl.
Entidades operadoras do SFN
Instituições financeiras de depósito à vista
Demais instituições financeiras
Outros intermediários financeiros
Bolsas de valores
Bolsas de mercadorias e futuros
Seguradoras e ResseguradorasSociedades de capitalizaçãoEntidades abertas de previdência complementar
Entidades fechadas de previdência complementar (fundos de pensão)
A parte que estudaremos neste material é formada
pelos órgãos acima.
COPOMComitê de Política Monetária
Instituído em 1996, com o objetivo de implementar a política monetária e de definir a taxa básica de juros do país (conhecida como Taxa SELIC).
É formado pelos membros da Diretoria Colegiada do Banco Central do Brasil (presidente + sete diretores) que se reúnem a cada 45 dias, em média.
OBJETIVOS: Analisar o Relatório de Inflação do CMN; Definir a meta da SELIC e eventuais vieses; Implementar a Política Monetária.
COPOMComitê de Política Monetária
TAXA SELICTAXA SELIC
TAXA SELIC
TAXA SELICINFLAÇÃO
• O CMN define a meta de inflação;• O COPOM define a Taxa Básica de Juros.
SELICSistema Especial de Liquidação e Custódia
Sistema informatizado, criado em 1980, destinado ao registro, custódia e liquidação de títulos públicos federais.
Exemplos de títulos custodiados: LFT – Letras Fiscais do Tesouro LTN – Letras do Tesouro Nacional NTN – Notas do Tesouro Nacional
Não confunda o SELIC com a taxa SELIC (esta última é apenas a taxa básica de juros)
CETIPCentral de Custódia e Liquidação Financ. de Títulos
É um mercado de balcão organizado, criado em 1986, para registro da negociação de títulos e valores mobiliários de renda fixa.
Exemplos de títulos registrados na CETIP: CDB – Certificado de Depósito Bancário RDB – Recibo de Depósito Bancário CDI – Certificado de Depósito Interbancário Debêntures Outros, inclusive títulos públicos estaduais e
municipais emitidos após 1992 (antes disso, ficavam na SELIC).
SFN - SISTEMA FINANCEIRO NACIONAL
CRSFN: O Conselho de Recursos do Sistema Financeiro Nacional (CRSFN) é um órgão colegiado (as decisões só são tomadas em grupo), integrante da estrutura do Ministério da Fazenda.
ATRIBUIÇÃO: Julgar em segunda e última instância administrativa os recursos interpostos das decisões relativas às penalidades administrativas aplicadas pelo Banco Central do Brasil.
SFN - SISTEMA FINANCEIRO NACIONALÓrgãos
normativos
CNSPConselho
Nac.Seguros Privados
Entidades supervisoras
CNPCConselho
Nacional de Prev.Compl.
C M N
Conselho Monetário Nacional
CNPCSuper.Nac.dePrev.Compl.
Proporcionam suprimento de recursos para financiar o comércio, a indústria, as prestadoras de serviços e as pessoas
físicas. A captação de depósitos à vista é a sua atividade típica, mas pode
também captar depósitos a prazo. Deve ser constituído sob a forma de sociedade anônima e na sua
denominação social deve constar a expressão "Banco".
Bancos Comerciais
SFN - SISTEMA FINANCEIRO NACIONALÓrgãos
normativos
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Nac.Seguros Privados
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CNPCSuper.Nac.dePrev.Compl.
Assemelham-se aos bancos comerciais, podendo captar depósitos à vista, realizar operações ativas e efetuar prestação de
serviços. Entretanto prioriza a concessão de financiamentos a programas nas áreas de
assistência social, saúde, educação, trabalho, transportes urbanos e esporte.
Pode operar com CDC, financiando bens de consumo e emprestar sob penhor e caução.
Administra loterias, FGTS, PIS e outros programas e fundos, inclusive o Sistema
Financeiro da Habitação (SFH).
Caixas Econômicas
SFN - SISTEMA FINANCEIRO NACIONALÓrgãos
normativos
CNSPConselho
Nac.Seguros Privados
Entidades supervisoras
CNPCConselho
Nacional de Prev.Compl.
C M N
Conselho Monetário Nacional
CNPCSuper.Nac.dePrev.Compl.
Atuam prioritariamente no setor rural, de onde se originam, podendo também atuar no
setor urbano no interesse de seus associados. Os lucros com suas operações são repartidos entre os associados. Devem
adotar, obrigatoriamente, em sua denominação social, a expressão
"Cooperativa", vedada a utilização da palavra "Banco“.
(CONTINUA)
Cooperativas de Crédito
SFN - SISTEMA FINANCEIRO NACIONALÓrgãos
normativos
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Nac.Seguros Privados
Entidades supervisoras
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Nacional de Prev.Compl.
C M N
Conselho Monetário Nacional
CNPCSuper.Nac.dePrev.Compl.
Cooperativas de Crédito
(CONTINUAÇÃO)Estão autorizadas a realizar operações à vista e a prazo somente de associados,
de empréstimos, repasses e refinanciamentos de outras entidades
financeiras, e de doações. Podem conceder crédito, somente a associados,
por meio de desconto de títulos, empréstimos, financiamentos, e realizar
aplicação de recursos no mercado financeiro.
SFN - SISTEMA FINANCEIRO NACIONALÓrgãos
normativos
CNSPConselho
Nac.Seguros Privados
Entidades supervisoras
CNPCConselho
Nacional de Prev.Compl.
C M N
Conselho Monetário Nacional
CNPCSuper.Nac.dePrev.Compl.
A partir de 1988, os bancos comerciais deixaram de ser a principal classe das
instituições financeiras, sendo autorizados a atuarem também como bancos de investimentos (compra e
venda de ações), podendo ainda atuar com leasing e como bancos de
desenvolvimento.Tornaram-se bancos múltiplos, com um só
caixa e um só balanço.
Bancos Múltiplos
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Realizam, sem restrições, operações de câmbio e operações de crédito vinculadas às de câmbio, como financiamentos à exportação e
importação e adiantamentos sobre contratos de câmbio;
Recebem depósitos cujos recursos sejam destinados à realização das operações
acima citadas.
Na sua denominação deve constar a expressão "Banco de Câmbio“(Res. CMN 3.426, de 2006).
Bancos de Câmbio
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Atuam principalmente no mercado de capitais, realizando operações de
aquisições de ações, intermediando negócios com papéis de valores mobiliários, administração de fundos de
investimento etc.Com isso, auxiliam no
desenvolvimento das empresas sociedades anônimas.
Bancos de Investimento
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Têm o objetivo de proporcionar o suprimento adequado dos
recursos necessários ao financiamento, a médio e a
longo prazos, de programas e projetos que visem a promover o
desenvolvimento econômico e social do país ou de
determinadas regiões.
Bancos de Desenvolvimento
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São as Sociedades de Crédito, Financiamento e Investimento.
Exemplos: Fininvest , Losango, Omni, Taí Financeira, BV Financeira.
Concedem financiamentos para a aquisição de bens, serviços e capital de giro e empréstimos pessoais através de CDC – Crédito Direito ao Consumidor.
Captam recursos por meio de colocação de Letras de Câmbio.
Financeiras
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Dedicam-se ao financiamento de operações de leasing
(arrendamento mercantil).
Sociedades de Arrendamento Mercantil
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Intermedeiam a oferta pública e distribuição de títulos e valores mobiliários no mercado;
administram e custodiam as carteiras de títulos e valores mobiliários; instituem, organizam e
administram fundos de investimento; operam no mercado acionário, comprando, vendendo e
distribuindo títulos e valores mobiliários, inclusive ouro financeiro, por conta de
terceiros; fazem a intermediação com as bolsas de valores e de mercadorias; efetuam
lançamentos públicos de ações; operam no mercado aberto e intermedeiam operações de
câmbio.
Sociedades Distribuidoras de Títulos e Valores Mobiliários
SFN - SISTEMA FINANCEIRO NACIONALÓrgãos
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São corretoras, ou seja, agem em nome de terceiros.
Operam em bolsas de valores, subscrevem emissões de títulos e valores mobiliários,
compram e vendem títulos e valores mobiliários por conta própria e de terceiros,
encarregam-se da custódia de títulos e valores mobiliários, organizam e administram fundos e clubes de investimento, emitem certificados
de depósito de ações.Também compram e vendem metais
preciosos, no mercado físico.
Sociedades Corretoras de Títulos e Valores Mobiliários
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Fazem parte do Sistema Brasileiro de Poupança e Empréstimo (SBPE).
Financiam o mercado imobiliário, com recursos da caderneta de poupança e
com a venda de Letras Imobiliárias.Além de financiar o cliente final, também
abrem crédito a favor de empresários para empreendimentos imobiliários.
Trabalham em parceria com a APE.
Sociedades de Crédito Imobiliário
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CNPCSuper.Nac.dePrev.Compl.
Nasceram com a extinção do BNH e com a formação de fundações, cooperativas e
outras formas associativas, para a construção ou aquisição da casa própria.
A fonte de recursos é basicamente formada de cadernetas de poupança especiais
cujos depositantes, nesse caso, recebem também o resultado operacional do
empreendimento, como se fossem sócios.
Associações de Poupança e Empréstimo (APE)
Fim da apresentação
Prof. Nelson Guerraguerra@cursosolon.com.br
Reprodução permitida desde que citada a fonte:www.CursoSolon.com.br
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