ΑΛΛΑΖΟΥΝ ΟΛΑ ;

τριμηνιαία έκδοση τεύχος 12 ❘ Σεπτέμβριος 11

περιεχόμενα

2

TayToThTa

❚ EDIToRIaL ............................................................... 03

❚ ΘΕΜΑ .......................................................................... 04 ΣΧΕΔΙΑ ΠΡΑΞΕΩΝ ΔΙΟΙΚΗΤΗ TΡΑΠΕΖΗΣ ΕΛΛΑΔΟΣ -

ΑΠΟΡΙΕΣ ΚΑΙ ΑΝΤΙΡΡΗΣΕΙΣ ΜΑΣ

❚ ΔΕΛΤΙΟ ΤΥΠΟΥ ...................................................... 10

❚ ΣΥΜΠΕΡΑΣΜΑΤΑ .................................................. 12 ΣυΝΑΝΤΗΣΗΣ ΕΑΔΕ ΜΕ ΔΕΙΑ

❚ BIPaR .......................................................................... 13 2 ΣΗΜΑΝΤΙΚΕΣ ΑΠΟφΑΣΕΙΣ

❚ ΦΟΡΟΤΕΧΝΙΚΑ...................................................... 14 -ΝΕΑ ΕΤΑΙΡΙΚΗ ΜΟΡφΗ ΜΕΛΕΤΑ ΤΟ YΠΟυΡγΕΙΟ ΑΝΑΠΤυΞΗΣ -ΠΕΡΑΙΩΣΗ Η ΕΛΕγΧΟΣ;

❚ ΕΙΑΣ ............................................................................. 16 ΠΡΟγΡΑΜΜΑ ΑΣφΑΛΙΣΤΙΚΩΝ ΣΠΟυΔΩΝ

❚ ΣΥΝΕΝΤΕΥΞΗ Karel Van Hulle ............. 17 ΑΝΑθΕΩΡΗΣΗ ΤΗΣ ΟΔΗγΙΑΣ ΔΙΑΜΕΣΟΛΑβΗΣΗΣ. ΕΡΧΟΝΤΑΙ ΑΛΛΑγΕΣ…

❚ ΓΙΑ ΝΑ ΓΝΩΡΙΖΕΙΣ............................................... 18

❚ ΕΚΛΟΓΕΣ ΕΕΑ ........................................................ 19

ΑΛΛΑΖΟΥΝ ΟΛΑ ;

τριμηνιαία έκδοση τεύχος 12 ❘ Σεπτέμβριος 11

ΚΑΝΙΓΓΟΣ 27 ΑΘΗΝΑ - Τ.Κ. 106 82ΑΦΜ: 090296638 - ΔΟΥ: Α’ ΑΘΗΝΩΝ

ΤΗΛ.: 210 3805907 - 210 3827354 - FAX: 210 3827354

e-mail: haii@ath.forthnet.gr - www.haii.gr

«...όποιο μέλος επιθυμεί μπορεί να μας στέλνει την άποψη του, άρθρο του ή προβληματισμό του για δημοσίευση στο διασφαλίζω...»

Πρόεδρος: Δήμητρα-Ιωάννα Λύχρου

Αντιπρόεδρος: Χάρης Αλεξόπουλος

Γεν. Γραμματέας: Αλέξανδρος Ραφαηλίδης

Ταμίας: Άκης Σκρίκας

Και Μέλη: Ελίζα Πανουργιά Σπύρος Πατρίκιος Ιωάννης Πολίτης

Επιτροπή διαχείρισης διασφαλίζω:Χάρης ΑλεξόπουλοςΔήμητρα-Ιωάννα ΛύχρουΕιρήνη ΛατσούδηΤάσος ΜάνεσηςΕλίζα Πανουργιά

Γραμματειακή υποστήριξη:Μαρία ΚαμπούρηΜιχαέλλα Κοκκινογένη

editorial

3

ED

ITo

RIa

LΑγαπητοί Συνάδελφοι,

Εδώ και μήνες αντιμετωπίζουμε την επιχείρηση κατεδάφισης του οικοδομήματος της Διαμεσολάβησης με διαδικασίες που μεθοδικά εκπορεύονται και από την Πολιτεία.

Ζητούσαμε την διαφάνεια και την κάθαρση στο χώρο ολόκληρης της Ασφαλιστικής Αγοράς και σήμερα αντικρίζουμε την προσπάθεια εξαφάνισης του επαγγελματία Διαμεσολαβητή, που το αμάρτημα του είναι ότι υπάκουσε στους κανόνες που επιβληθήκαν, χρόνια τώρα, από τους νόμους της αγοράς.

Ζητούσαμε Εποπτεία που θα ήταν επιτέλους οδηγός στην αναβάθμιση και την ανάδειξη του κοινωνικού ρόλου της Ιδιωτικής Ασφάλισης και του Διαμεσολαβητή, με θέσπιση ποιοτικών κριτηρίων που θα ίσχυαν για όλους, και αντί αυτών δεχόμαστε την σαδιστική τιμωρία δικαίων και αδίκων με το πρόσχημα της επιβολής κανόνων που δεν ισχύουν πουθενά.

Η Πολιτεία που συνήθως είναι ουραγός στην ενσωμάτωση οδηγιών, επιχειρεί σήμερα να επιβάλει ρυθμίσεις που δεν έχουν προχωρήσει πουθενά, γιατί συναντούν τον σκεπτικισμό και την αντίδραση σε επίπεδο Ευρωπαϊκής Ένωσης.

Τέλος Ιουλίου η Εποπτεία, μας παρουσίασε ένα σχέδιο Νόμου και τρεις πράξεις του Διοικητή της Τράπεζας της Ελλάδος, στις οποίες μας καλούσε να τοποθετηθούμε εντός προθεσμίας μηνός, χωρίς να δεχθεί ούτε καν να απάντηση στα εύλογα ερωτήματα και τις απορίες που γεννούσαν οι καινοφανείς ορισμοί και οι πασιφανείς ελλείψεις των κειμένων της.

Υποβάλλαμε με πολλή μελέτη και προσοχή τις θέσεις μας, ως Σύλλογοι Διαμεσολαβούντων, και θέλουμε να ελπίζουμε ότι οι παρατηρήσεις μας θα ληφθούν υπόψη, και ότι η διαβούλευση δεν θα είναι προσχηματική.

Στις σελίδες που ακολουθούν θα βρείτε την ανάλυση και την αντίκρουση άρθρου προς άρθρον, για τις αμοιβές μας, για την είσπραξη, για την εκπαίδευση κ.ο.κ.

Ενδιαφερόμαστε και επιθυμούμε την ύπαρξη των Ελληνικών Εταιρειών καθώς η μονοπωλιακή λειτουργία Τραπεζικών και Αλλοδαπών μόνο τον ορθό ανταγωνισμό δεν προάγει.

Πάνω από όλα όμως, παλεύουμε και αγωνιούμε για την ύπαρξη του σωστού Επαγγελματία, για την επιβίωση και την παραμονή του στο επάγγελμα, αλλά και για την είσοδο νέων ανθρώπων με γνώση και ήθος στο χώρο μας.

Δήμητρα-Ιωάννα ΛύχρουΠρόεδρος Δ.Σ

θέμα

4

ΣΧΕΔΙΟ ΠΡΑΞΗΣ ΔΙΟΙΚΗΤΗ TΡΑΠΕΖΗΣ ΕΛΛΑΔΟΣΚΑΝΟΝΙΣΜΟΣ ΣΥΜΠΕΡΙΦΟΡΑΣ ΑΣΦΑΛΙΣΤΙΚΩΝ ΔΙΑΜΕΣΟΛΑΒΗΤΩΝ

ΕΠΙΜΑΧΑ ΑΡΘΡΑ ΣΤΑ ΟΠΟΙΑ ΕΚΦΡΑΣΑΜΕΑΠΟΡΙΕΣ ΚΑΙ ΑΝΤΙΡΡΗΣΕΙΣ

Άρθρο 1Σκοπός1. Σκοπός του παρόντος Κώδικα Δεοντολογίας είναι να θέσει το πλαίσιο κανόνων που θα διασφαλίσουν τη σωστή συνεργασία

των Διαμεσολαβητών με τους ασφαλισμένους, τις ασφαλιστικές επιχειρήσεις, τις εποπτικές αρχές και εν γένει όλους όσους σχετίζονται με την ιδιωτική ασφάλIιση

2. Ο Κώδικας εισάγει πρότυπα για τη συμπεριφορά και τη ποιότητα των υπηρεσιών που αναμένεται να προσφέρουν οι ασφαλι-στικοί διαμεσολαβητές και θεσπίζει κανόνες που θα διέπουν τη δραστηριότητά τους, εντός του πλαισίου της ισχύουσας νομο-θεσίας και των κανονιστικών πράξεων, κατά τρόπο που να εξασφαλίζεται ότι:

α) δρουν εντίμως, νομίμως και με την απαιτούμενη προσοχή και επιμέλεια προς τους ασφαλισμένους, τις ασφαλιστικές επι-χειρήσεις, τις εποπτικές αρχές και όσους σχετίζονται με την ιδιωτική ασφάλιση,

β) παρέχουν υπηρεσίες προς τους πελάτες τους με πίστη, αντικειμενικότητα και αμεροληψία,

γ) θεσπίζουν και χρησιμοποιούν μηχανισμούς ορθής πληροφόρησης, υψηλής ποιότητας εξυπηρέτησης, άμεσης αντιμετώπισης παραπόνων ή διαφόρων και αποτελεσματικής διαχείρισης περιπτώσεων σύγκρουσης συμφερόντων,

δ) συμβάλλουν στην εύρυθμη λειτουργία της ασφαλιστικής και γενικότερης χρηματοοικονομικής αγοράς,

ε) διαφυλάσσουν τον υγιή ανταγωνισμό μεταξύ των ασφαλιστικών διαμεσολαβητών, και

στ) περιορίζουν τον λειτουργικό και κανονιστικό κίνδυνο των ασφαλιστικών επιχειρήσεων.

Να διευκρινισθεί η έννοια του λειτουργικού και κανονιστικού κινδύνου.

Άρθρο 2

Πεδίο εφαρμογήςΟ Κανονισμός εφαρμόζεται στο σύνολο των κατηγοριών ασφαλιστικών διαμεσολαβητών του π.δ. 190/06, όπως ισχύει, και ανε-ξάρτητα από τη χώρα καταγωγής τους.

Άρθρο 4 Βασικές Αρχές

1. Ο ασφαλιστικός διαμεσολαβητής οφείλει να τηρεί κατ’ ελάχιστον ένα πλαίσιο βασικών αρχών δεοντολογίας που αφορούν:

α) την υιοθέτηση κατάλληλης οργανωτικής δομής,

β) την αντιμετώπιση περιπτώσεων σύγκρουσης συμφερόντων,

Παρατήρηση άρθρο 4 παρ. 1 (β) :

Πώς ερμηνεύεται η <αντιμετώπιση> περιπτώσεων σύγκρουσης συμφερόντων; απαιτείται ορισμός

γ) την αποτελεσματική πληροφόρηση των πελατών,

δ) την ποιότητα της επικοινωνίας και της διαφήμισης που παρέχουν, και

ε) την ίση μεταχείριση των πελατών.

Παρατήρηση άρθρο 4 παρ. 1 (ε) :

Πώς ερμηνεύεται η ίση μεταχείριση των πελατών; απαιτείται διευκρίνηση

2. Ο ασφαλιστικός διαμεσολαβητής δεν επιτρέπεται να περιορίζει συμβατικά τις υποχρεώσεις που απορρέουν από την παρούσα Πράξη.

3. Ειδικά για τα νομικά πρόσωπα, η τήρηση του συνόλου των διατάξεων του παρόντος Κώδικα αποτελεί ευθύνη ξεχωριστά κάθε μέλους διοίκησης του ασφαλιστικού διαμεσολαβητή.

Επιμέλεια: Χάρης Αλεξόπουλος, Δήμητρα Λύχρου

θέμα

5

Άρθρο 5 Οργάνωση και Λειτουργία

1. Ο διαμεσολαβητής διαθέτει κατάλληλη για τον όγκο και τη μορφή των δραστηριοτήτων του διοικητική δομή και οργάνωση και είναι επαρκώς στελεχωμένος. Ειδικότερα:

α. διατηρεί επαρκή και ορθολογιστική διοικητική, λογιστική και μηχανογραφική οργάνωση,

β. τηρεί επικαιροποιημένα αρχεία,

γ. θεσπίζει και εφαρμόζει διαδικασίες διαχειρίσεις παραπόνων και καταγγελιών των πελατών και διευθέτησης διαφορών με αυτούς, και

δ. διαθέτει διαδικασίες συμμόρφωσης με την ισχύουσα νομοθεσία και τον κώδικα δεοντολογίας.

Παρατήρηση άρθρο 5 παρ.1 :

Ποιος είναι ο επαρκής τρόπος οργάνωσης των διαδικασιών των παραγράφων α, β, γ & δ σε μια επιχείρηση Ασφαλιστικής Διαμε-σολάβησης; Η διατύπωση του άρθρου είναι γενική και δεν εξειδικεύει (π.χ. επαρκής οργάνωση, διαδικασίες διαχείρισης και συμ-μόρφωσης, κατάλληλα συστήματα κλπ). Θα εκδοθούν από την Τράπεζα της Ελλάδος νεώτερες οδηγίες, ερμηνευτικές εγκύκλιοι κλπ., που θα ρυθμίζουν λεπτομερώς τα θέματα αυτά ;

2. Λαμβάνοντας υπόψη τις ιδιαιτερότητες της ειδικής κατηγορίας, για την οποία διατηρεί εγγραφή στο μητρώο του Επαγγελματι-κού Επιμελητηρίου, αλλά και το εύρος και την πολυπλοκότητα των συμβάσεων για τις οποίες διαμεσολαβεί, ο ασφαλιστικός διαμεσολαβητής διαθέτει τα κατάλληλα συστήματα για την λογιστική απεικόνιση των κάτωθι:

α. της είσπραξης των ασφαλίστρων ξεχωριστά ανά συμβόλαιο και ανά πελάτη,

β. την απόδοση των ασφαλίστρων στις ασφαλιστικές επιχειρήσεις εντός των νομίμων προθεσμιών, όπως ενδεικτικά του άρ-θρου 33 ν.δ/τος 400/70 (ΦΕΚ Α 10), ξεχωριστά ανά συμβόλαιο και ανά πελάτη,

γ. την απεικόνιση των προμηθειών που αναλογούν στην παραγωγή του και στην είσπραξη ασφαλίστρων που διενήργησε, ξε-χωριστά ανά ασφαλιστική επιχείρηση, ανά συμβόλαιο και ανά πελάτη, και

δ. την είσπραξη των οφειλόμενων σε αυτόν προμηθειών, ξεχωριστά ανά ασφαλιστική επιχείρηση, ανά συμβόλαιο και ανά πελάτη.

3. Εάν ο διαμεσολαβητής έχει λάβει από την επιχείρηση που συνεργάζεται εντολή είσπραξης ασφαλίστρων από τους πελάτες, τα ασφάλιστρα αποδίδονται στην επιχείρηση το αργότερο εντός εβδομάδας από την είσπραξή τους. Κάθε αντίθετη ρύθμιση της υφιστάμενες συμβάσεις συνεργασίας των εταιρειών με τους διαμεσολαβητές καταργείται.

4. Κατά την είσπραξη των ασφαλίστρων, ο πελάτης λαμβάνει ενυπόγραφη απόδειξη, η οποία περιλαμβάνει τα πλήρη φορολογικά και επαγγελματικά στοιχεία του διαμεσολαβητή και της ασφαλιστικής επιχείρησης ως και τα πλήρη στοιχεία εξατομίκευσης του πελάτη, του ασφαλιστηρίου συμβολαίου και του ασφαλίστρου.

Παρατήρηση άρθρο 5 παρ.8 :

Ποιος πρέπει να εκδίδει την εξοφλητική απόδειξη που αναφέρεται στο σχέδιο διαβούλευσης, η οποία θα είναι πολυδάπανη και θα δημιουργεί πρόβλημα στις καθημερινές συναλλαγές;

Άρθρο 6Σύγκρουση Συμφερόντων

1. Οι διαμεσολαβητές υιοθετούν κατάλληλες διαδικασίες ώστε να εντοπίζουν και να αντιμετωπίζουν περιπτώσεις σύγκρουσης συμφερόντων, που μπορεί να βλάψουν τα συμφέροντα των πελατών τους.

Παρατήρηση άρθρο 6 παρ.1 :

Ποιες είναι οι κατάλληλες διαδικασίες που πρέπει να υιοθετήσουν οι Διαμεσολαβούντες για την αντιμετώπιση περιπτώσεων σύγκρουσης συμφερόντων; Δεν ορίζονται με το παρόν. Η διατύπωση του άρθρου είναι και πάλι γενική και δεν εξειδικεύει. Θα καθοριστούν στο μέλλον;

2. Απαγορεύεται να αναδέχεται ο ασφαλιστικός διαμεσολαβητής οφειλές από ασφάλιστρα του πελάτη προς μία ή περισσότερες επιχειρήσεις.

3. Απαγορεύεται η παροχή εκπτώσεων ή ωφελημάτων που δεν ανταποκρίνονται στα ισχύοντα τιμολόγια και τους όρους των επιχειρήσεων

4. Ο διαμεσολαβητής δεν προτρέπει τον πελάτη στην εξαγορά ή την καταγγελία συμβολαίου που έχει συνάψει με συγκεκριμένη επιχείρηση για λόγους που δε συναρτώνται με τα συμφέροντα και τις ανάγκες του πελάτη.

θέμα

6

5. Για να συναφθεί νέα ασφαλιστική σύμβαση του ίδιου πελάτη αλλά με άλλη ασφαλιστική επιχείρηση για την ανάληψη του ίδιου κινδύνου, απαιτείται προηγούμενη γραπτή συναίνεση του πελάτη και η πλήρωση των προϋποθέσεων των άρθρων 11 και 12 π.δ. 190/06. Στην περίπτωση παροχής γραπτής συναίνεσης, συμπληρώνεται σχετική υπεύθυνη δήλωση του πελάτη. Το πρωτότυπο αυτής τηρεί ο ασφαλιστικός διαμεσολαβητής στο αρχείο του και το αντίγραφο παραδίδεται στον πελάτη, μαζί με το έγγραφο του άρθρο 12 π.δ. 190/06.

6. Ο διαμεσολαβητής ενημερώνει την Τράπεζα της Ελλάδος εγγράφως, το αργότερο την τελευταία ημέρα κάθε ημερολογιακού τριμήνου, για τις μεταφορές ασφαλιστηρίων συμβολαίων ζημιών που διενήργησε το τρίμηνο αυτό. Η ενημέρωση περιλαμβάνει αναλυτικά στοιχεία ταυτοποίησης πελάτη και ασφαλιζόμενου πράγματος, είδος/κλάδος ασφάλισης, αριθμό συμβολαίου και επωνυμία της αρχικώς ασφαλίζουσας επιχείρησης, αριθμό συμβολαίου και επωνυμία της επιχείρησης στην οποία μεταφέρθη-κε το ασφαλιστήριο συμβόλαιο και διάρκεια ασφάλισης.

Παρατήρηση άρθρο 5 παρ 3 και άρθρο 6 παρ.6:

Τα άρθρα αυτά με συνδυασμό 7 ημερών για την είσπραξη και 7 ημερών για την ακύρωση είναι και πρακτικά αδύνατον να ισχύ-σουν. [Οι θέσεις αναλύονται και εξειδικεύονται στο υπόμνημα που υποβάλαμε ως ΕΑΔΕ.] (παρατίθεται στη σελίδα 10)

Πως μπορεί πρακτικά να εφαρμοσθεί η προβλεπόμενη έγγραφη ενημέρωση της ΤτΕ, και μάλιστα για συμβόλαια γενικών κλάδων που είναι μεγάλου αριθμού, αφού θα απαιτήσει πρόσθετες γραφειοκρατικές διαδικασίες τις οποίες η ίδια η πολιτεία εξαγγέλλει ότι θέλει να καταργήσει για μείωση του συνολικού παραγωγικού κόστους της Ελληνικής Οικονομίας; Σε τι θα ωφελήσει αυτό τον καταναλωτή;

Άρθρο 8 ‘Ιση μεταχείριση πελατών

1. Ο διαμεσολαβητής αντιμετωπίζει όλους τους πελάτες του βάσει αντικειμενικών χαρακτηριστικών και δεν τους κατηγοριοποιεί λαμβάνοντας υπόψη άλλους παράγοντες.

Ποια θεωρούνται ως <τα αντικειμενικά χαρακτηριστικά> βάσει των οποίων ο Διαμεσολαβητής θα κατηγοριοποιεί τους πελάτες του;

2. Πελάτες με τα ίδια χαρακτηριστικά θα πρέπει να έχουν Την ίδια μεταχείριση και σε ότι αφορά τις οικονομικές τους υποχρεώ-σεις, όσο και εν γένει στις παρεχόμενες υπηρεσίες. Τυχόν διαφορές στην αντιμετώπιση των διαφόρων κατηγοριών πελατών, θα πρέπει να δικαιολογούνται επαρκώς από τις διαφορές στα χαρακτηριστικά των κατηγοριών αυτών.

3. διαμεσολαβητής θα πρέπει να είναι σε θέση, εφόσον του ζητηθεί, να αιτιολογεί πλήρως προς τον πελάτη ή προς την Τράπεζα της Ελλάδος τα κριτήρια, δυνάμει των οποίων κατηγοριοποίησε τους πελάτες του και να αποδεικνύει την αντικειμενική εφαρ-μογή αυτών.

Άρθρο 12 Κυρώσεις

1. Για κάθε παράβαση του Κώδικα Δεοντολογίας και με την επιφύλαξη όσων ορίζονται στην ασφαλιστική νομοθεσία, η Τράπεζα της Ελλάδος επιβάλλει στον ασφαλιστικό διαμεσολαβητή πρόστιμο σύμφωνα με τη διάταξη του άρθρου 120 ν.δ. 400/70 και το Καταστατικό της Τράπεζας της Ελλάδος.

2. Επιπροσθέτως των κυρώσεων της παρ. 1 του παρόντος άρθρου, η Τράπεζα της Ελλάδος διαπιστώνει εάν συντρέχει μία ή περισσότερες από τις ακόλουθες περιπτώσεις, που συνιστούν λόγο για την οριστική διαγραφή του διαμεσολαβητή από το Μητρώο του άρ. 3 π.δ. 190/06:

α. Σε βάρος του ίδιου διαμεσολαβητή έχει επιβληθεί ξανά κύρωση από την εποπτική αρχή για οποιαδήποτε παράβαση του παρόντος Κώδικα. Ειδικά σε περίπτωση παρακράτηση ασφαλίστρων, η διαγραφή μπορεί να επιβληθεί και από την πρώτη βάσιμη περίπτωση, αφού συνεκτιμηθούν προς τούτο το ύψος των παρακρατηθέντων ασφαλίστρων και η διάρκεια παρακρά-τησης.

β. ο διαμεσολαβητής προέβη σε τέλεση ποινικά κολάσιμης πράξη επ’ ευκαιρία άσκησης της επαγγελματικής του δραστηριότη-τας,

Η Τράπεζα της Ελλάδος διαπιστώνει τη συνδρομή των προϋποθέσεων διαγραφής και αποστέλλει τη σχετική απόφαση στο αρμό-διο Επαγγελματικό Επιμελητήριο, προκειμένου εκείνο να προβεί στην τυπική διαδικασία διαγραφής από το οικείο Μητρώο.

Παρατήρηση άρθρο 12:

Δεν προβλέπεται πειθαρχική διαδικασία και πειθαρχικά όργανα. Πως προστατεύεται ο Ασφαλιστικός Διαμεσολαβητής από ψευ-δείς ή κακόβουλες καταγγελίες ή ακόμη από κατάχρηση εξουσίας ; Δεν υπάρχει πρόβλεψη για τυχόν άσκηση ενδίκων μέσων από τους φερόμενους παραβάτες.

ημερίδα

7

θέμα

8

ΣΧΕΔΙΟ ΠΡΑΞΗΣ ΔΙΟΙΚΗΤΗ ΤΡΑΠΕΖΗΣ ΕΛΛΑΔΟΣΕΚΠΑΙΔΕΥΣΗ ΚΑΙ ΠΙΣΤΟΠΟΙΗΣΗ ΓΝΩΣΕΩΝ ΤΩΝ ΑΣΦΑΛΙΣΤΙΚΩΝ ΔΙΑΜΕΣΟΛΑΒΗΤΩΝ

ΕΠΙΜΑΧΑ ΑΡΘΡΑ ΟΠΟΥ ΕΚΦΡΑΣΑΜΕΑΠΟΡΙΕΣ ΚΑΙ ΑΝΤΙΡΡΗΣΕΙΣ

Άρθρο 1Πεδίο Εφαρμογής – Γενικές ΑρχέςΗ παρούσα απόφαση αφορά στα φυσικά πρόσωπα που προτίθενται να ασκήσουν δραστηριότητα ασφαλιστικού ή αντασφαλιστικού διαμεσο-λαβητή κατά τις διατάξεις του π.δ. 190/06 και του Ν. 1569/85, και όλους τους υπαλλήλους επιχειρήσεων αντ/ασφαλιστικής διαμεσολάβησης που συμμετέχουν άμεσα στην προώθηση ασφαλιστικών προϊόντων κάθε είδους, των πιστωτικών ιδρυμάτων περιλαμβανομένων.

Παρατήρηση άρθρο 1:Διαφωνούμε να αναφέρονται ως ξεχωριστή κατηγορία οι «υπάλληλοι επιχειρήσεων αντ/ασφαλιστικής διαμεσολάβησης που συμμετέχουν άμεσα στην προώθηση ασφαλιστικών προϊόντων κάθε είδους, των πιστωτικών ιδρυμάτων περιλαμβανομένων αφού πιστεύουμε ότι όλοι οι Διαμεσολαβούντες ΠΡΕΠΕΙ ΝΑ ΕΙΝΑΙ ΠΙΣΤΟΠΟΙΗΜΕΝΟΙ και εγγεγραμμένοι στο οικείο Επιμελητήριο. Με την διατύπωση που υπάρχει στο σχέδιο μπορεί να θεωρηθεί ότι οι υπάλληλοι και τα πιστωτικά ιδρύματα δεν χρειάζονται εξετάσεις / πιστοποίηση και εγγραφή, ενώ πρέπει να ΧΡΕΙΑΖΟΝΤΑΙ.

Άρθρο 4Πιστοποιητικά γνώσεωνΗ Τράπεζα της Ελλάδος χορηγεί τα εξής πιστοποιητικά:Πιστοποιητικό Επιπέδου Α: Για την παροχή υπηρεσιών Ασφαλιστικού συμβούλου, Συντονιστή ασφαλιστικών συμβούλων και Υπαλλήλων ασφαλιστικών επιχειρήσεων και επιχειρήσεων αντ/ασφαλιστικής διαμεσολάβησης, των πιστωτικών ιδρυμάτων περιλαμβανομένων.Πιστοποιητικό Επιπέδου Β: Για την παροχή υπηρεσιών Πράκτορα ασφαλίσεων και αντασφαλίσεων. Πιστοποιητικό Επιπέδου Γ: Για την παροχή υπηρεσιών Μεσίτη ασφαλίσεων και αντασφαλίσεων, καιΠιστοποιητικό Επιπέδου Δ1 και Δ2: Πιστοποιητικά γνώσεων για την πώληση ασφαλιστικών προϊόντων συνδεδεμένων με επενδύσεις.

Παρατήρηση άρθρο 4.Θεωρούμε ότι λόγω της φύσης του επαγγέλματός μας, ο Συντονιστής πρέπει να έχει ξεχωριστό πιστοποιητικό, που να καλύπτεται από την ύλη επιπέδου Β με επιπλέον ύλη για θέματα (α) διαχείρισης ανθρώπινου δυναμικού πωλήσεων και (β) τρόπων εκπαίδευσης και συστημάτων παρακολούθησης δυναμικού πωλήσεων.

Άρθρο 5Απόκτηση Πιστοποιητικού γνώσεων1. Το Πιστοποιητικό χορηγείται από την Τράπεζα της Ελλάδος εφόσον το υποψήφιο πρόσωπο έχει επιτύχει στις εξετάσεις, σύμφωνα με τα

κατωτέρω οριζόμενα.2. Οι εξετάσεις διενεργούνται τουλάχιστον δύο φορές κάθε ημερολογιακό έτος από την Τράπεζα της Ελλάδος

Παρατήρηση άρθρο 5 παρ. 2 Λόγω των αναγκών του κλάδου και με δεδομένη την ανεργία που υπάρχει θα μπορούσε να προβλεφθεί ότι εξετάσεις μπορεί να γίνονται και πάνω από δύο φορές τον χρόνο (τρεις ή και τέσσερις) 3. Η διενέργεια των εξετάσεων εποπτεύεται από τριμελή διαρκή Επιτροπή Εξετάσεων για την Ασφαλιστική Διαμεσολάβηση, η οποία συγκρο-

τείται με απόφαση της Τράπεζας της Ελλάδος, και αποτελείται από ένα μέλος από την Τράπεζα της Ελλάδος και δύο μέλη καθηγητές τριτο-βάθμιας εκπαίδευσης ιδρυμάτων με εκπαιδευτικό αντικείμενο συναφές με την ασφαλιστική διαμεσολάβηση και την ιδιωτική ασφάλιση εν γένει, ο ένας εκ των οποίων ορίζεται Πρόεδρος.

Εξουσιοδοτείται η Διεύθυνση Εποπτείας Ιδιωτικής Ασφάλισης να προβλέπει κάθε αναγκαία λεπτομέρεια για την εφαρμογή αυτής της παρα-γράφου.

Παρατήρηση άρθρο 5 παρ. 3.Θεωρούμε απαραίτητη την συμμετοχή στην Επιτροπή Εξετάσεων εκπροσώπου των Διαμεσολαβούντων, ως πλέον αρμοδίων και με τις πλέον κατάλληλες γνώσεις των προβλημάτων και αναγκών της ασφαλιστικής αγοράς, με δεδομένο μάλιστα ότι στο άρθρο 6 παρ. 2 του Σχεδίου, στην πρόβλεψη των προφορικών εξετάσεων, προβλέπεται η συνέντευξη για την διακρίβωση των επαγγελματικών δεξιοτήτων του υποψη-φίου. Δεξιότητες που προφανώς τις αντιλαμβάνονται καλύτερα οι επαγγελματίες του χώρου και όχι οι θεωρητικοί Πανεπιστημιακοί η οι Τραπεζικοί Υπάλληλοι (θα μπορούσε έτσι να συμμετέχει στην Επιτροπή ένας Διαμεσολαβητής, εκ περιτροπής, από τους φορείς των). 4. Το σύστημα των εξετάσεων αξιολογείται σε ετήσια βάση από Επιτροπή Αξιολόγησης, που συγκροτείται με πρωτοβουλία της Τράπεζας της

Ελλάδος, στην οποία καλούνται να συμμετάσχουν οι εμπλεκόμενοι θεσμικοί φορείς της ασφαλιστικής αγοράς. Η αξιοποίηση των πορισμά-των της Επιτροπής Αξιολόγησης εναπόκειται στην απόλυτη κρίση της Τράπεζας της Ελλάδος.

Επιμέλεια: Χάρης Αλεξόπουλος, Δήμητρα Λύχρου

θέμα

9

Παρατήρηση άρθρο 5 παρ 4Δεν θεωρούμε ότι η αξιοποίηση των πορισμάτων μπορεί να εναπόκειται στην απόλυτη κρίση τη Τράπεζας της Ελλάδος αλλά ότι πρέπει η ΤτΕ να απαντά τεκμηριωμένα / αιτιολογημένα όταν απορρίπτει προτάσεις των θεσμικών φορέων της ασφαλιστικής αγοράς.

Άρθρο 8Διαδικασία Εξετάσεων

1. Προϋπόθεση για τη συμμετοχή στις εξετάσεις για τα Πιστοποιητικά Α, Β και Γ είναι η υποβολή στην Τράπεζα της Ελλάδος, απευθείας από τα ενδιαφερόμενα φυσικά πρόσωπα, συμπληρωμένου εντύπου της τυποποιημένης αίτησης και του προβλεπόμενου τέλους εξετάσεων.

Παρατήρηση άρθρο 8 παρ. 1.Πιστεύουμε ότι η υποβολή δικαιολογητικών πρέπει να γίνεται μέσω των φορέων των Διαμεσολαβητών και όχι απ΄ ευθείας στην Τράπεζα της Ελλάδος, ώστε οι επαγγελματικοί φορείς να έχουν λόγο στην όλη αυτή διαδικασία.

Άρθρο 9Υποχρέωση Τακτικής Επανεξέτασης1. Όσα φυσικά πρόσωπα αποκτούν Πιστοποιητικό γνώσεων, υποβάλλονται σε υποχρεωτική παρακολούθηση σεμιναρίου το αργότερο κάθε

πενταετία από την απόκτησή του, και προσκομίζουν τη σχετική βεβαίωση αμελλητί στο αρμόδιο Επαγγελματικό Επιμελητήριο, άλλως δια-γράφονται από το Μητρώο του άρθρου 3 π.δ. 190/06.

2. Όσοι (αντ)ασφαλιστικοί διαμεσολαβητές είναι εγγεγραμμένοι στο Μητρώο του άρ. 3 π.δ. 190/06 κατά την έναρξη ισχύος της παρούσας, είτε επί τη βάσει Βεβαίωσης Επιτυχούς Εξέτασης της προβλεπόμενης στην ΥΑ Κ3-11087/2000 Επιτροπής, είτε επί τη βάσει κεκτημένου δικαιώματος, υποβάλλονται ανά πενταετία σε υποχρεωτική παρακολούθηση σεμιναρίου και προσκομίζουν τη σχετική βεβαίωση στο αρμό-διο Επαγγελματικό Επιμελητήριο, άλλως διαγράφονται από το Μητρώο του άρθρου 3 π.δ. 190/06.

3. Η διαγραφή διενεργείται αυτόματα από το κατά τόπο αρμόδιο Επαγγελματικό Επιμελητήριο, με μόνη την παρέλευση άπρακτων των προθε-σμιών που προβλέπονται στις παρ. 1 και 2 του παρόντος άρθρου.

Παρατήρηση άρθρο 9.Δεν αντιλαμβανόμεθα γιατί οι Διαμεσολαβητές να είναι οι μόνοι επαγγελματίες που υποχρεούνται σε επανεξέταση, υποχρέωση που απ΄ ότι γνωρίζουμε δεν υπάρχει σε κανένα κλάδο (π.χ. σε γιατρούς, δικηγόρους, μηχανικούς, τραπεζικούς υπαλλήλους, καθηγητές πανεπιστημίου κλπ ), την στιγμή μάλιστα που η Οδηγία της ΕΕ, με βάση την οποία εξεδόθη το ΠΔ 190/2006 δεν προβλέπει τέτοια διαδικασία. Επίσης μια τέτοια επανεξέταση θα μπορούσε να δημιουργήσει παρενέργειες στην εγγραφή στο Επιμελητήριο με ακύρωση αδειών.

Σε κάθε δε περίπτωση δεν βλέπουμε να ορίζεται στο Σχέδιο, ο φορέας του σεμιναρίου που το θεωρούμε αναγκαίο.

Άρθρο 10Απαλλαγή από την υποχρέωση εξετάσεων1. Δεν υποχρεούνται να υποβληθούν στις εξετάσεις που προβλέπονται στην παρούσα, όσοι: α. Είναι κάτοχοι εγγράφων πιστοποίησης γνώσεων που έχουν χορηγηθεί από αρμόδιες Αρχές, ή φορείς αναγνωρισμένους από τις αρμό-

διες Αρχές, κρατών μελών της ΕΕ και του ΕΟΧ, και όσων τρίτων χωρών αναγνωριστεί ότι διαθέτουν ισοδύναμη εποπτεία. β. Είναι απόφοιτοι ιδρυμάτων ανώτατης, ανώτερης ή τεχνολογικής εκπαίδευσης, για τα οποία βάσει νόμου έχει κατοχυρωθεί ως επαγ-

γελματικό δικαίωμα η άσκηση δραστηριότητας ασφαλιστικής διαμεσολάβησης.2. Η παραπάνω απαλλαγή ισχύει μόνο για τη συγκεκριμένη κατηγορία ασφαλιστικής διαμεσολάβησης που καλύπτει το Πιστοποιητικό ή η

συγκεκριμένη διάταξη νόμου των σημείων α και β της προηγούμενης παραγράφου.

Άρθρο 12Πρακτική άσκησηΕισάγεται προαιρετικό στάδιο πρακτικής άσκησης του ενδιαφερόμενου να δραστηριοποιηθεί ως αντ/ασφαλιστικός διαμεσολαβητής, απο-κλειστικής διάρκειας ενός εξαμήνου. Ο ασκούμενος απασχολείται είτε από ασφαλιστική επιχείρηση είτε από επιχείρηση ασφαλιστικής δια-μεσολάβησης, με σύμβαση εργασίας ορισμένου χρόνου ή σύμβαση μαθητείας, διάρκειας έως έξι μηνών. Δεν συμμετέχει άμεσα στις εργασίες ασφαλιστικής διαμεσολάβησης, ούτε συμβάλλεται ο ίδιος με ασφαλιστικές επιχειρήσεις. Κατά την όποια συναλλαγή του με καταναλωτές παρίσταται πάντοτε ασφαλιστικός διαμεσολαβητής εγγεγραμμένος στο μητρώο του άρ. 3 π.δ. 190/06, ή υπάλληλος ασφαλιστικής επιχείρη-σης. Για τυχόν παράβαση της παρούσας εφαρμογή έχουν οι οικείες διατάξεις της ασφαλιστικής νομοθεσίας.

Παρατήρηση άρθρο 12α. Οι ισχύοντες νόμοι δεν προβλέπουν τον ασκούμενο Διαμεσολαβητή ή σύμβαση μαθητείας αλλά τον ΔΟΚΙΜΟ, όρο και καθεστώς που δεν

βλέπουμε να περιλαμβάνεται στο Σχέδιο. Επίσης δεν βλέπουμε με ποιο τρόπο θα μπορεί ο «ασκούμενος» αυτός να λαμβάνει προμήθειες για το εξάμηνο της μαθητείας του, που είναι αναγκαίο για να μπορέσουμε να βρούμε / επιλέξουμε και πείσουμε υποψηφίους να κάνουν μαθητεία για να δώσουνε εξετάσεις.

β. Ο υπάλληλος της ασφαλιστικής επιχείρησης που πρέπει να παρίσταται μαζί με τον «ασκούμενο» πρέπει να είναι ΠΙΣΤΟΠΟΙΗΜΕΝΟΣ, εγγε-γραμμένος στο μητρώο και όχι ο οποιοσδήποτε υπάλληλος, όπως προβλέπεται στο σχέδιο.

γ. Η παρουσία Ασφαλιστικού Διαμεσολαβητή κατά την πρακτική άσκηση του νεοεισερχόμενου / «ασκουμένου», δεν πρέπει να αποτελεί μόνο τυπική διαδικασία (προσδιορισμός ευθυνών κλπ) αλλά πρέπει να προβλεφθεί ότι αποτελεί και διαδικασία εκπαίδευσης, επίδειξης κλπ. Άρα πρέπει κατά την πρακτική άσκηση να παρευρίσκεται αποκλειστικά και μόνο Συντονιστής, που αυτός μόνον κατά τον Νόμο, έχει καθήκοντα εκπαίδευσης.

δελτίο τύπου

10

Η παρούσα ασφαλιστική κάλυψη παρέχεται από την ασφαλιστική εταιρία National Union Fire Insurance Company of Pittsburgh PA, με νόμιμο αντιπρόσωπο στην Ελλάδα την Chartis ΕΛΛΑΣ Α.Ε. H διαφημιστική

καταχώρηση εξυπηρετεί μόνο ενημερωτικούς σκοπούς και δεν παρέχει καμία απολύτως ασφαλιστική κάλυψη. Η Ασφαλιστική κάλυψη και το σχετικό εύρος αυτής παρέχονται σύμφωνα με τους όρους και τις προϋποθέσεις της

εκάστοτε Ασφαλιστικής Σύμβασης.

Ασφαλιστικές λύσεις Ευθύνης

Στελεχών Διοίκησης από την Chartis.

Σήμερα, περισσότερο από ποτέ, διευθυντικά και διοικητικά στελέχη

αντιμετωπίζουν μεγαλύτερους κινδύνους λόγω της αυξημένης πολυπλοκότητας και

της διαρκώς αυστηρότερης εφαρμογής του κανονιστικού πλαισίου στο οποίο

δραστηριοποιούνται και παίρνουν αποφάσεις. Η επαρκής ασφαλιστική κάλυψη καθίσταται

απαραίτητη. Στην Chartis, προσφέρουμε πρωτοποριακές ασφαλιστικές λύσεις ειδικά

προσαρμοσμένες στις προκλήσεις της ευθύνης των στελεχών διοίκησης του σήμερα-και συνεχίζουμε να

καινοτομούμε για να ανταποκριθούμε στις προκλήσεις του αύριο. Μάθετε περισσότερα στο

www.chartisinsurance.gr/BusinessGuard ή επικοινωνήστε με τον ασφαλιστικό σας σύμβουλο.

ΣιγουριΑ στις επιχειρηματικές αποφάσεις

Αγαπητοί Συνάδελφοι,Σας αποστέλλουμε Δελτίο Τύπου που αφορά τις ενέργειες μας μέχρι σήμερα για τις Πράξεις του Διοικητή της Τράπεζας της Ελλάδος και του Γ. Γραμματέως Καταναλωτή που ετέθησαν σε διαβούλευση στο τέλος Ιουλίου, με καταληκτική ημερομηνία την 31/8/2011.

Σε αυτό το ελάχιστο διάστημα, όπως πάντα μέσα στον Αύγουστο, επιχειρείται να ανατραπεί το υφιστάμενο ασφαλιστικό κα-θεστώς, με ρυθμίσεις που ανατρέπουν άρδην την σημερινή πραγματικότητα, χωρίς δυστυχώς διάλογο και επικοινωνία.

Οι Πράξεις που έχουν τεθεί σε διαβούλευση καθώς και οι θέσεις μας προς την Τράπεζα της Ελλάδος έχουν αναρτηθεί στο site μας www.haii.gr και σας παρακαλούμε να τα μελετήσετε και εάν έχετε κάποιες παρατηρήσεις να μας τις προωθήσετε.

Σας καλούμε να είστε κοντά στην ΕΕΑΕ, να είστε σε εγρήγορση και ναανταποκριθείτε άμεσα εφόσον κριθεί αναγκαία μία έκτακτη συνάντησή μας.

Προς τα Μέλη της ΕΕΑΕ

Αθήνα, 6/9/2011Αρ. Πρωτ. 1328

Δ Ε Λ Τ Ι Ο Τ Υ Π Ο Υ

Η ΕΑΔΕ, το συντονιστικό όργανο των θεσμικών φορέων της Ασφαλιστικής Διαμεσολάβησης, μετά την ανάρτηση και παρα-λαβή των τριών Σχεδίων Πράξεων του Διοικητή της Τράπεζας της Ελλάδος για διαβούλευση, οργάνωσε ομάδες εργασίας των Σωματείων, συνήλθε σε αλλεπάλληλες συσκέψεις εντός του ιδιαιτέρως περιορισμένου χρόνου του μηνός Αυγούστου, μελέτησε και επεξεργάστηκε με την βοήθεια των Νομικών Συμβούλων τα προς διαβούλευση σχέδια και υπέβαλε τις προ-τάσεις της επί του Σχεδίου Εκπαίδευσης και Πιστοποίησης γνώσεων των Ασφαλιστικών και Αντασφαλιστικών Διαμεσολα-βητών.

Παράλληλα άμεσα και με επιστολή της την 1 Αυγούστου 2011, εζήτησε παράταση του χρόνου διαβούλευσης για τα Σχέδια που αφορούν τον Κανονισμό συμπεριφοράς Ασφαλιστικών ιαμεσολαβητών και των Συστημάτων Εσωτερικού ελέγχου και με νέα επιστολή στις 8 Αυγούστου 2011 υπέβαλε, συγκεκριμένα κατ΄ άρθρον, ερωτήματα, ζητώντας να διευκρινισθούν έννοιες και θέσεις που δημιουργούν ασάφεια και ερωτηματικά, προκειμένου να συμμετάσχει στην διαβούλευση εποικοδο-μητικά και με χρήσιμες προτάσεις, καθώς με τις υπό διαβούλευση πράξεις επιχειρείται να συμπληρωθεί η υφιστάμενη νομο-θεσία με ρυθμίσεις που συχνά έρχονται σε αντίθεση με την κοινοτική νομοθεσία, μετά την εναρμόνιση της δια του 190/2006, και τίθενται θέματα που ανατρέπουν την παραδοσιακή λειτουργία της Ασφαλιστικής Αγοράς.

Είμαστε σύμφωνοι με τις ρυθμίσεις της Εποπτικής Αρχής που σκοπό έχουν την εύρυθμη λειτουργία της Ασφαλιστικής Αγο-ράς και την ανάδειξη του κοινωνικού ρόλου του Ασφαλιστικού Διαμεσολαβητή.

Θεωρούμε όμως ότι τα ιδιαιτέρως σοβαρά θέματα που τίθενται, όπως:✓ Ενημέρωση του πελάτη από τον ιαμεσολαβητή για την αμοιβή του, Θέματα σύγκρουσης συμφερόντων,✓ Προσδιορισμός αρμόδιων οργάνων για λήψη και διευθέτηση παραπόνων, Κυρώσεις χωρίς πειθαρχικά όργανα και διαδι-

κασίες,✓ Απαγόρευση μεταφοράς συμβολαίων, και Είσπραξη ασφαλίστρων εντός 7ημέρου από την παραλαβή τους ή άλλως✓ ακύρωση εντός! 7 ημερών…

Θέματα δηλαδή που δεν έχουν ρυθμιστεί με την IMD I, ενώ έχουν ήδη ξεκινήσει διαδικασίες επαναδιαπραγμάτευσης, που δεν καταλήγουν σε συμπεράσματα λόγω διιστάμενων απόψεων των κρατών μελών, αυτά τα θέματα απαιτούν επάρκεια χρόνου, καλόπιστη επικοινωνία και διάλογο.

Ζητήσαμε ως ΕΑΔΕ να μας δοθεί η δυνατότητα να διευκρινίσουμε τα ερωτηματικά και να άρουμε τις ασάφειες μέσα από έναν διάλογο που μόνο θετικά αποτελέσματα θα μπορούσε να έχει.

Λυπούμεθα που δεν ετύχαμε απάντησης και υποχρεωνόμαστε να υποβάλλουμε τις θέσεις μας εντός της ταχθείσας προθε-σμίας, χωρίς να έχουμε λάβει τις αναγκαίες απαντήσεις και διευκρινήσεις.

Προσβλέπουμε πάντως στην δημιουργία μίας ασφαλιστικής αγοράς με αρχές και κανόνες και καταθέτουμε τις θέσεις μας, προασπιζόμενοι το δικαίωμα των Διαμεσολαβούντων να ασκούν με αξιοπρέπεια το επάγγελμα τους χωρίς απειλές για ασύμμετρες κυρώσεις.

Τα Μέλη της Ε.Α.Δ.Ε.

ΣΥΝΔΕΣΜΟΣ ΕΛΛΗΝΩΝΜΕΣΙΤΩΝ ΑΣΦΑΛΙΣΕΩΝ

ΠΑΝΕΛΛΗΝΙΑ ΟΜΟΣΠΟΝΙΑΑΝΕΞΑΡΤΗΤΩΝ ΑΣΦΑΛΙΣΤΙΚΩΝ

ΔΙΑΜΕΣΟΛΑΒΗΤΩΝΠΑΝΕΛΛΗΝΙΟΣ ΣΥΛΛΟΓΟΣ

ΑΣΦΑΛΙΣΤΙΚΩΝ ΣΥΜΒΟΥΛΩΝ

ημερίδα

11

Η παρούσα ασφαλιστική κάλυψη παρέχεται από την ασφαλιστική εταιρία National Union Fire Insurance Company of Pittsburgh PA, με νόμιμο αντιπρόσωπο στην Ελλάδα την Chartis ΕΛΛΑΣ Α.Ε. H διαφημιστική

καταχώρηση εξυπηρετεί μόνο ενημερωτικούς σκοπούς και δεν παρέχει καμία απολύτως ασφαλιστική κάλυψη. Η Ασφαλιστική κάλυψη και το σχετικό εύρος αυτής παρέχονται σύμφωνα με τους όρους και τις προϋποθέσεις της

εκάστοτε Ασφαλιστικής Σύμβασης.

Ασφαλιστικές λύσεις Ευθύνης

Στελεχών Διοίκησης από την Chartis.

Σήμερα, περισσότερο από ποτέ, διευθυντικά και διοικητικά στελέχη

αντιμετωπίζουν μεγαλύτερους κινδύνους λόγω της αυξημένης πολυπλοκότητας και

της διαρκώς αυστηρότερης εφαρμογής του κανονιστικού πλαισίου στο οποίο

δραστηριοποιούνται και παίρνουν αποφάσεις. Η επαρκής ασφαλιστική κάλυψη καθίσταται

απαραίτητη. Στην Chartis, προσφέρουμε πρωτοποριακές ασφαλιστικές λύσεις ειδικά

προσαρμοσμένες στις προκλήσεις της ευθύνης των στελεχών διοίκησης του σήμερα-και συνεχίζουμε να

καινοτομούμε για να ανταποκριθούμε στις προκλήσεις του αύριο. Μάθετε περισσότερα στο

www.chartisinsurance.gr/BusinessGuard ή επικοινωνήστε με τον ασφαλιστικό σας σύμβουλο.

ΣιγουριΑ στις επιχειρηματικές αποφάσεις

1

2

345

6

7

συμπεράσματα

12

Συνάδελφοι,

Στις 19 Σεπ 2011 πραγματοποιήθηκε συ-νάντηση όλων των φορέων της Διαμε-σολάβησης με την Διεύθυνση Εποπτείας της Τραπέζης της Ελλάδος, για διαβού-λευση των τριών σχεδίων του Διοικητή.Δόθηκαν εξηγήσεις από πλευράς ΔΕΙΑ και ακούστηκαν οι απόψεις μας, για να πάρουν τελικές μορφές τα σχέδια του Δι-οικητή της ΤτΕ.

Και οι τέσσερεις βαθμίδες της ασφα-λιστικής διαμεσολάβησης ενωμένες πα ρουσίασαν τεκμηριωμένα με επιχει-ρήματα τους προβληματισμούς των συ-ναδέλφων στην Εποπτική αρχή.Ειδικότερα, κατά ενότητα, και χωρίς να γνωρίζουμε τις τελικές αποφάσεις, δια-φαίνονται τα εξής:

Εκπαίδευση:1. Θα δημιουργηθεί νέα ύλη για τους Δι-

αμεσολαβούντες για τα χρηματοοικο-νομικά ( Unit Link & Επενδυτικά).

2. Θα συνεχιστεί ο θεσμός του Δόκιμου Ασφαλιστή με κάποιες αλλαγές.

3. Θα επιταχυνθεί η δημιουργία των ερωτήσεων με σκοπό να γίνουν οι εξετάσεις τέλος Οκτωβρίου ή αρχές Νοεμβρίου.

4. Η επιτροπή αξιολόγησης στην οποία θα μετέχουμε και εμείς οι Διαμεσολα-βούντες, θα είναι αυτή που θα καθορί-ζει την ύλη των εξετάσεων και όχι η Τεχνική επιτροπή όπως προέβλεπε το σχέδιο.

Μηχανογραφική λογιστική υποδομή1. Θα ισχύσει η αρχή της αναλογικότητας

σύμφωνα με το μέγεθος του πρακτο-ρείου Δηλαδή σε ένα μικρού μεγέ-θους γραφείο πιθανόν και ένα Excel που θα δείχνει πότε το ασφαλιστήριο εισπράχθηκε από τον πελάτη και πότε πληρώθηκε στην ασφαλιστική εται-ρία, να είναι αρκετό. Σε γραφεία με μεγαλύτερα χαρτοφυλάκια χρειάζεται κανονικό εμπορικό πρόγραμμα. Όρια

διαχωρισμού μεγέθους δεν δόθηκαν, είναι απαραίτητο όμως σε όλους μας, σε επικαιροποιημένα αρχεία να εμφα-νίζεται πότε το ασφαλιστήριο εισπρά-χθηκε από τον πελάτη και πότε πλη-ρώθηκε στην ασφαλιστική εταιρία.

Αναγραφή Προμηθειών1. Φαίνεται ότι δεν θα αναγράφονται οι

προμήθειες επάνω στα ασφαλιστήρια.2. Θα πρέπει όμως κάθε πρακτορείο να

έχει αρχείο εξερχομένων προμηθειών και αυτό να συμφωνεί απόλυτα με τις λογιστικές του εγγραφές.

Καταστάσεις Μεταφερόμενης Παραγωγής1. Η ΤτΕ επιμένει στην υποβολή κάθε

τρίμηνο, κατάστασης μεταφερομένων ασφαλιστηρίων από μια εταιρία σε άλλη, ώστε να πατάξει το φαινόμε-νο,ειδικά στον κλάδο αυτοκινήτων, της μεταφοράς ασφαλιστηρίων ανά μήνα ή δίμηνο σε άλλη εταιρία και μη πληρωμής σε καμία από αυτές ασφα-λίστρων.

Απόδοση ασφαλίστρων1. Από τη συζήτηση διαφαίνεται, ότι η

ΕΑΕΕ επιθυμεί να έχουν οι Εταιρίες απευθείας την είσπραξη. Εάν κάτι τέ-τοιο ισχύσει θα πρέπει να συζητηθούν οι τρόποι διασφάλισης της παραγω-γής μας.

2. Διευκρινίστηκε από την ΔΕΙΑ ότι οι

επτά ημέρες απόδοσης, αφορούν τα εισπραχθέντα ασφάλιστρα.

3. Εμείς ζητήσαμε η απόδοση των ει-σπραγμένων ασφαλίστρων να γίνεται μία ή δύο φορές τον μήνα.

Ακυρώσεις ασφαλιστηρίων1. Η ΕΑΕΕ επιθυμεί και προτείνει, οι ακυ-

ρώσεις να γίνονται σε 14 ημέρες.2. Εμείς αφού αναλύσαμε ποιες είναι

οι διαδικασίες ελέγχου ειδικά των ανανεώσεων για να προχωρήσουμε στην είσπραξη από τους πελάτες μας, ζητήσαμε ο χρόνος να είναι ο τρέχων μήνας + 30 ημέρες που ουσιαστικά θα είναι και το χρονικό διάστημα εκκαθά-ρισης της παραγωγής.

Στο θέμα αυτό δεν καταλήξαμε σε ουσι-αστική απόφαση, δεδομένου και συμφω-νήθηκε να επακολουθήσει νέα συνάντη-ση τόσο με την ΔΕΙΑ όσο και με την ΤτΕ, παρουσία των νομικών μας συμβούλων.2. Τέλος συζητήθηκε η περίπτωση να

μπορεί να γίνεται αυτόματα η ακύρω-ση ενός απλήρωτου ασφαλιστηρίου χωρίς την επιστροφή του πρωτοτύπου στηνΑσφαλιστική Αταιρία, καθεστώς το οποίο ισχύει στην Γερμανία.

Λίστα Διαμεσολαβούντων για τον «Τειρεσία»1. Συζητείται να δημιουργηθεί λίστα στον

«Τειρεσία» για τους αφερέγγυους» Ασφαλιστικούς Διαμεσολαβητές.

Συμπεράσματα από την συνάντησητης Ένωσης ΑσφαλιστικώνΔιαμεσολαβητών Ελλάδος (ΕΑΔΕ) μετην Διεύθυνση Εποπτείας ΙδιωτικήςΑσφάλισης (ΔΕΙΑ) της Τραπέζης της Ελλάδος.Αλέξανδρος Κ. Ραφαηλίδης

Πρόεδρος ΔΣ ΠΟΑΔ

bipar

13

Σας παραθέτουμε 2 σημαντικές αποφάσεις πουπάρθηκαν σε χώρες μέλη της Ευρωπαϊκής Ένωσηςκαι μέλη του BIPAR, για θέματα που απασχολούνέντονα και την δική μας αγορά και συζητούνται στιςπρόσφατες διαπραγματεύσεις με την ΤτΕ.

ΟΛΛΑΝΔΙΑ

Νέα Νομοθεσία σχετικά με την αμοιβή των Ασφαλιστικών Διαμεσολαβητών.

Από την 1η Ιανουαρίου 2013, μια γενική απαγόρευση λήψης προμηθειών θα τεθεί σε ισχύ για τα σύνθετα προϊόντα (Ζωής), τις ασφάλειες ενυπόθηκων δανείων, τα προϊόντα MiFID, την ασφάλεια ενταφιασμών και την ασφάλεια πιστώσεων/εγ-γυήσεων πληρωμών. Οι Διαμεσολαβούντες δεν θα έχουν την άδεια πλέον να λαμβάνουν προμήθεια από τις Ασφαλι-στικές Εταιρίες στα προϊόντα αυτά. Ο πελάτης θα πρέπει να καταβάλει μια αμοιβή απευθείας στον Διαμεσολαβούντα για τις παρεχόμενες συμβουλές του. Η αμοιβή αυτή θα μπορεί να μειώνεται από τον Ολλανδό Επόπτη, εάν κρίνει ότι αυτή είναι πάρα πολύ υψηλή.

Προκειμένου να βοηθήσει τα μέλη της, στην ομαλή μετάβαση σε ένα σύστημα ελεύθερων ανταμοιβών, η Ολλανδική Ένω-ση Μεσιτών Ασφαλίσεων Adfiz (μέλος του BIPAR) επενδύει 550.000 ευρώ από το ενεργητικό της, σε ένα πρόγραμμα υπο-στήριξης, που αρχίζει φέτος και τελειώνει αρχές του 2013.

Η υποστήριξη που θα παρέχει θα περιλαμβάνει την «προγύ-μναση» των μελών, εκπαίδευση και άλλα εργαλεία. Το πρό-γραμμα θα έχει στόχο να ενισχύσει το επιχειρηματικό πνεύμα συνεργασίας, τον επιχειρησιακό σχεδιασμό, την πληροφόρηση για τα μοντέλα ανταμοιβών και την εταιρική διακυβέρνηση.

ΒΕΛΓΙΟ

Απαγόρευση συνδεδεμένης πώλησης από εμπόρους αυτοκινήτων.

Οι Βελγικές Ενώσεις Μεσιτών Ασφαλίσεων FEPRABEL και FVF (και οι δύο μέλη του BIPAR) κέρδισαν μια δίκη ενάντια στην Citroen σχετικά με μια υπόθεση συνδεδεμένης πώλησης. Ο έμπορος αυτοκινήτων προσέφερε στους πιθανούς αγορα-στές ενός αυτοκινήτου μάρκας Citroen, μια δωρεάν, εξάμηνη και πλήρως περιεκτική ασφάλεια αυτοκινήτου. Οι FEPRABEL και FVF έφεραν την υπόθεση ενώπιον του Εθνικού Δικαστη-ρίου, υποστηρίζοντας ότι αυτή η προσφορά, υπό μορφή συν-δεδεμένης πώλησης, απαγορεύεται στο Βέλγιο. Το Βελγικό Δικαστήριο απέρριψε τα επιχειρήματα/αντιρρήσεις της Citroen που ισχυρίστηκε ότι η προσφερόμενη πλήρως περιεκτική ασφάλεια αυτοκινήτου, δεν συνδέθηκε με την αγορά ενός μόνο νέου αυτοκινήτου αλλά εφαρμόστηκε σε κάθε νέο συμβόλαιο. Η Citroen βάσισε επίσης το επιχείρημά της σε μια «προαιρετι-κή ρήτρα» του Βελγικού νόμου που επιτρέπει συνδεδεμένες πωλήσεις των οικονομικών υπηρεσιών που πωλούνται σε μια συσκευασία (πακέτο).

Το Δικαστήριο παρ’ όλα αυτά απαγόρευσε στη Citroen τις συν-δεδεμένες πωλήσεις. Εάν η Citroen δεν σεβαστεί την απόφα-ση του Δικαστηρίου, θα επιβαρύνεται με πρόστιμο €2500 ανά παράβαση.

φοροτεχνικά

14

Στο δίλημμα αυτό θα βρεθούν χιλιάδες επιτηδευματίες οι οποίοι είχαν εξαι-ρεθεί από την περαίωση του νόμου 3888/2010 Με βάση τις διατάξεις του άρθρου 18 του νόμου 4002/2011 αί-ρονται ορισμένες εξαιρέσεις και πλέον μπορούν να υπαχθούν στην περαίω-ση για τις χρήσεις που κλείνουν έως την 31/12/2009 οι ακόλουθες υποθέ-σεις: -υποθέσεις επιτηδευματιών με ακαθάριστα έσοδα είκοσι εκατομμυρί-ων (20.000.000) ευρώ έως σαράντα εκατομμυρίων (40.000.000) ευρώ -και υποθέσεις επιτηδευματιών οι οποίοι με βάση τα στοιχεία του περιουσιολογίου έτους 2008, υπόκεινται σε φορολό-γηση για την ακίνητη περιουσία (πάνω από 400.000,00 ευρώ) -υποθέσεις των επιχειρήσεων που είναι εισηγμένες στο Χρηματιστήριο Αξιών Αθηνών (με ακα-θάριστα έσοδα μέχρι 40 εκατομμυρίων (40.000.000) ευρώ) Σύμφωνα με την διευκρινιστική εγκύκλιο του ΥΠ. Οικ. ΠΟΛ.1198/21.9.2011, κάθε Π.Ε.Κ. και Δ.Ε.Κ. θα πρέπει άμεσα να προσδιορί-σει τις επιχειρήσεις εκείνες που είναι ελεγκτικής αρμοδιότητάς του και υπά-γονται στις διατάξεις των άρθρων 1-13 του ν.3888/2010 και τις διατάξεις της παρ.4 του άρθρου 18 του ν.4002/2011 και να τις γνωστοποιήσει στην αρμόδια Δ.Ο.Υ. διαθέτοντας και οποιοδήποτε στοιχείο είναι απαραίτητο για την έκδο-ση του Εκκαθαριστικού Σημειώματος της περαίωσης. Στην συνέχεια από τις Δ.Ο.Υ. θα επιλέγουν τις υποθέσεις με

κάποια κριτήρια, θα εκδώσουν τα Εκ-καθαριστικά Σημειώματα και θα ειδο-ποιήσουν τα ελεγκτικά κέντρα για να τα παραλάβουν. Αμέσως μετά θα εκδίδε-ται εντολή ελέγχου από τους ελεγκτές των ελεγκτικών κέντρων οι οποίοι ακο-λούθως: - θα Καλούν τηλεφωνικά τον επιτηδευματία στην Δ.Ο.Υ. για έλεγχο. - θα Επιδίδουν επί αποδείξει το Εκκαθα-ριστικό Σημείωμα του ν.3888/2010 και

θα κάνουν έναρξη ελέγχου (θεωρούν τα βιβλία). - Εάν ο φορολογούμενος αποδεχθεί το Εκκαθαριστικό Σημείω-μα εντός της προθεσμίας των πέντε (5) ημερών ο έλεγχος θεωρείται ότι ολο-κληρώθηκε. - Εάν ο φορολογούμενος δεν αποδεχθεί το Εκκαθαριστικό Σημεί-ωμα τότε θα συνεχισθεί ο έλεγχος.

Την εισαγωγή μιας νέας εται-ρικής μορφής, κεφαλαιουχι-κού χαρακτή-

ρα, που θα ανταποκρίνεται στις ανάγκες της μικρομεσαίας επιχείρησης προωθεί το υπουργείο Ανάπτυξης, Ανταγωνιστι-κότητας και Ναυτιλίας. Στο υπουργείο, με βάση απόφαση που ελήφθη στις αρχές Ιουνίου 2011, συγκροτήθηκε Ομάδα Ερ-γασίας για την μελέτη και σύνταξη σχε-

δίου νόμου «για μια νέα εταιρική μορφή που θα απευθύνεται στην μικρομεσαία επιχείρηση».

Το έργο της ομάδας θα πρέπει να περα-τωθεί μέχρι 31 Δεκεμβρίου 2011 σε μία προσπάθεια απλούστευσης των διαδικα-σιών για την ίδρυση επιχειρήσεων.

Το θέμα αυτό έχει τεθεί από τον επιχειρη-ματικό κόσμο, και εστιάζεται στη δυνατό-τητα ίδρυσης εταιρείας με μεγαλύτερη ευ-

ελιξία (π.χ. ευκολία εισόδου - εξόδου από την εταιρεία) και ταχύτητα και - κυρίως - με χαμηλότερο αρχικό κεφάλαιο. Θα εξεταστούν επίσης ζητήματα σε ό,τι αφο-ρά την ατομική ευθύνη των εταίρων - με-τόχων για τα εταιρικά χρέη, τη συμμετοχή στη λήψη αποφάσεων και τη διοίκηση της εταιρείας ενώ θέματα που θα τεθούν στο τραπέζι της ομάδας εργασίας θα είναι και αυτά της φορολογίας της εταιρείας κα-θώς και των εταίρων.

Περαίωση ή έλεγχος;

0

5

25

75

95

100

diasfalizo 21X30 sept 2011

� � � � � � � � 7 � � � � � � � � � � � 2011 1�0��0� � � �

γράφει:Νίκος ΛάμπρουΦοροτεχνικόςΣύμβουλος Ε.Ε.Α.Ε.

Νέα εταιρική μορφή μελετάτο Yπουργείο ΑνάπτυξηςΓια την ίδρυση εταιρειών με μεγαλύτερη ευελιξία.

ανακοίνωση

15 0

5

25

75

95

100

diasfalizo 21X30 sept 2011

� � � � � � � � 7 � � � � � � � � � � � 2011 1�0��0� � � �

EIaΣ

16

ΠΡΟΓΡΑΜΜΑ ΑΣΦΑΛΙΣΤΙΚΩΝ ΣΠΟΥΔΩΝ (ΕΙΑΣ 20) 2011-2013 ΜΕ ΕΥΕΛΙΚΤΟ ΩΡΑΡΙΟ

Συγκεκριμένα το ολοκληρωμένο πρόγραμμα ασφαλιστικών σπουδών (που ανα-γνωρίζεται από τη Συλλογική Σύμβαση των Ασφαλιστικών Εταιριών) προσφέρεται πλέον και με μαθήματα που πραγματοποιούνται ένα μόνο απόγευμα την εβδομάδα, κάθε Πέμπτη από τις 16.30 έως τις 20.45.

Το πρόγραμμα ξεκινά στις 3 Νοεμβρίου 2011 και ολοκληρώνεται τον Ιούλιο του 2013 (με διακοπή Ιούλιο και Αύγουστο).

Απευθύνεται σε εργαζομένους σε ασφαλιστικές επιχειρήσεις, έμπειρους επαγγελ-ματίες (Ασφαλιστικούς Πράκτορες, Μεσίτες Ασφαλίσεων, Ασφαλιστικούς Συμβού-λους, Συντονιστές και Διευθυντές Υποκαταστημάτων) καθώς και σε νέους που ερ-γάζονται ήδη ή θα τους ενδιέφερε να σταδιοδρομήσουν στην ασφαλιστική αγορά.

Για πρώτη φορά το Ελληνικό Ινστιτούτο Ασφαλιστικών Σπουδών (Ε.Ι.Α.Σ.), προσφέρει το ολοκληρωμένο του πρόγραμμα ασφαλι-στικών σπουδών διάρκειας 450 εκπαιδευτικών ωρών, με ωρά-ριο που δεν επηρεάζει την επαγγελματική ενασχόληση του σπου-δαστή.

ΠΡΟΓΡΑΜΜΑ & ΕΚΠΑΙΔΕΥΤΙΚΟ ΔΥΝΑΜΙΚΟ ΤΟΥ ΕΙΑΣ

Για συμπληρωματικές πληροφορίες οι ενδιαφερόμενοι μπορούν να απευθύνονται στα τηλέφωνα του ΕΙΑΣ:210 92.19.660 – 684, Fax: 210 9219917 E-mail: eiasinfo@eias.gr, eias@ath.forthnet.gr - www.eias.gr

Τo πρόγραμμα διδασκαλίας χωρίζεται σε τρεις ενότητες:

1η Ενότητα: Εισαγωγή στην Ασφάλιση & το Θεσμικό Πλαίσιο (34 ώρες)

2η Ενότητα: Οι Ασφαλιστικοί Κλάδοι – Θεωρία & Πρακτική (224 ώρες)

3η Ενότητα: Λογιστική & Χρηματοοι-κονομική Διοίκηση στις Ασφαλιστικές Επιχειρήσεις (102 ώρες)

Εξετάσεις, πρακτικές ασκήσεις, εκπαι-δευτικές επισκέψεις και εκπαιδευτικές συναντήσεις (60 ώρες)

Επίκαιρα Θέματα (30 ώρες)

Οι διδάσκοντες στο ΕΙΑΣ είναι: • Ανώτατα και ανώτερα στελέχη επιχει-

ρήσεων, καθώς και προσωπικότητες του Ασφαλιστικού και Οικονομικού χώρου με υψηλή εξειδίκευση στο δι-δακτικό αντικείμενο ευθύνης του.

• Πιστοποιημένοι εισηγητές από τον ΟΑΕΔ (με κωδικό ΛΑΕΚ).

• Με υψηλή βαθμολογία στις αξιολογή-σεις εκπαιδευτών του Ινστιτούτου (βά-

σει προτύπου διασφάλισης ποιότητας).

ΠΡΟΘΕΣΜΙΑ ΥΠΟΒΟΛΗΣ ΑΙΤΗΣΕΩΝΟι αιτήσεις των υποψηφίων, για το Δι-ετές Πρόγραμμα, μαζί με τηv καταβολή της πρώτης δόσης τωv διδάκτρωv θα γίvovται δεκτές μέχρι την Πέμπτη 27 Οκτωβρίου 2011.

ΠΛΕΟΝΕΚΤΗΜΑΤΑ ΠΡΟΓΡΑΜΜΑΤΟΣ➤ Το πρόγραμμα πραγματοποιείται απο-

γευματινές ώρες.➤ Καταβολή διδάκτρων σε 4 δόσεις, σε

διάρκεια 3 ετών.➤ Πρόγραμμα επαγγελματικής κατάρτι-

σης.➤ Δυνατότητα διαφοροποίησης στην

αγορά εργασίας.➤ Υψηλή εξειδίκευση.➤ Οι απόφοιτοι θα μπορούν να κατανο-

ήσουν τις ασφαλιστικές καλύψεις και να εντοπίζουν νέες αγορές και νέους τομείς ασφάλισης.

➤ Οι γνώσεις που θ’ αποκτήσουν οι απόφοιτοι θα τους δώσουν την δυνα-τότητα να γίνουν πιο αποτελεσματικοί και αποδοτικοί στην καθημερινή τους εργασία.

➤ Αναγνώριση του Πιστοποιητικού Σπουδών που απονέμει το ΕΙΑΣ, από τη Συλλογική Σύμβαση των Ασφαλι-στικών Εταιριών.

➤ Το Πιστοποιητικό Σπουδών που απο-νέμει το ΕΙΑΣ στους αποφοίτους αυ-τού του προγράμματος είναι ισότι-μο με το Diploma in Insurance, που απονέμει το Chartered Insurance Institute (C.I.I.)

Παράλληλα το ΕΙΑΣ προσφέρει στους συμμετέχοντες τη δυνατότητα συμμε-τοχής τους στα short seminars που διοργανώνει χωρίς την καταβολή δι-δάκτρων. Το πρόγραμμα μπορεί να επι-δοτηθεί μέσω του ΟΑΕΔ – ΛΑΕΚ.

Τo Ελληvικό Ivστιτoύτo Ασφαλιστικώv Σπoυδώv θεωρεί ότι η εκπαίδευση απoτελεί, όπως είvαι άλλωστε διεθvώς αvαγvωρισμέvo, τηv καλύτερη επέvδυση και ότι τόσo η επιχείρηση όσo και o εκ-παιδευόμεvoς γρήγoρα θα αvτιληφθoύv τα άμεσα και έμμεσα oφέλη που συνεπά-γεται η παρακολούθηση του απαιτητικού αυτού Προγράμματος.

συνέντευξη

17

Αναθεώρηση της Οδηγίας Διαμεσολάβησης.

Έρχονται αλλαγές…

Λόγοι για την αναγκαιότητα αναθεώρησης της οδηγίας«Ο πρώτος λόγος για τον οποίο αποφασίσα-με να προχωρήσουμε στην αναθεώρηση της οδηγίας είναι ότι πρόκειται για το καλύτε-ρο παράδειγμα οδηγίας με ελάχιστο βαθμό εναρμόνισης. Η διαδικασία ελάχιστης εναρ-μόνισης, όπως έχουμε δει, είναι από μόνη της ένα εργαλείο που οδηγεί σε στρέβλωση της αγοράς. Το ερώτημα που τίθεται είναι εάν η Ε.Ε. θα πρέπει να επιδιώξει τη μέγι-στη εναρμόνιση ή να αφήσει τα κράτη μέλη να προσθέτουν κατά βούληση περαιτέρω αυστηρότερες απαιτήσεις. Αυτό δεν είναι απαραίτητα καλό. Δεν υπάρχει αμφιβολία πως το ελάχιστο αυτό επίπεδο εναρμόνισης της οδηγίας έχει ξεπεραστεί από τα γεγονό-τα. Χρειαζόμαστε υψηλότερο επίπεδο, προς όφελος όλων των ενδιαφερομένων. Το δύ-σκολο ερώτημα θα προκύψει όταν θα πρέ-πει να αποφασίσουμε εάν κάποιες από τις απαιτήσεις που ισχύουν σε ορισμένες χώ-ρες είναι τόσο αυστηρές, που δημιουργούν εμπόδια στην ενιαία αγορά και προβλήματα στη διασυνοριακή παροχή υπηρεσιών.

Ο δεύτερος λόγος ήταν η ξεκάθαρη απαίτη-σή αναθεώρησης από το Ευρωκοινοβούλιο, μετά και την οδηγία περί φερεγγυότητας. Το Ευρωκοινοβούλιο ήθελε ήδη από το 2010 να έχει υποβάλει η Κομισιόν πρόταση για την αναθεώρηση της οδηγίας για τη διαμε-σολάβηση. Σύμφωνα με το σκεπτικό τους, το Solvency II παρέχει ένα πλεονέκτημα στις ασφαλιστικές εταιρείες, με την έννοια ότι τους επιτρέπει να λειτουργούν με κεφαλαι-ακές απαιτήσεις τις οποίες, σε ένα μεγάλο βαθμό, θα καθορίζουν οι ίδιες. Όσο καλύ-τερο risk management κάνουν οι εταιρείες τόσο χαμηλότερες θα είναι οι κεφαλαιακές απαιτήσεις. Έτσι, λοιπόν, θεώρησαν πως αυτό θα μπορούσε να είναι άδικο για τους καταναλωτές.

Ένας τρίτος λόγος, είναι η συνοχή που πρέ-πει να υπάρχει με τους άλλους κλάδους (πχ τα PRIPs). Ο σκοπός είναι ορισμένα επενδυ-τικά προϊόντα λιανικής, τα οποία ενδύονται το μανδύα των ασφαλιστικών προϊόντων, να μην μπορούν να έχουν διαφορετική μεταχεί-ριση από όλα τα υπόλοιπα επενδυτικά προϊ-όντα λιανικής. Έτσι, όταν κάποιος τα αγορά-ζει, θα έχει τα ίδια δικαιώματα στη σχετική πληροφόρηση και διαφάνεια. Όλοι γνωρί-

ζουμε ότι γίνονται πολλές λανθασμένες πω-λήσεις σε αυτό τον τομέα, όπου άνθρωποι δεν καταλαβαίνουν τι ακριβώς αγοράζουν ή τι ακριβώς πουλάνε. Είναι ένα ζήτημα στο οποίο υπάρχουν πολλά περιθώρια βελτίω-σης, ειδικά από την πλευρά της προστασίας των καταναλωτών». Ξεχωριστοί κανόνες στα διάφορα δίκτυα αλλά επί της ουσίας ίδια προσέγγιση. «Υπήρξε μεγάλος βαθμός συμφωνίας με την πρωτοβουλία της Ε.Ε. να αναθεωρηθεί η οδηγία αλλά και τα περισσότερα σημεία που πρότεινε η CEIOPS. Αυτό σημαίνει πως η αγορά είναι πρόθυμη να προχωρήσει σε αυτή την κατεύθυνση. Τα περισσότερα σχό-λια αφορούν τις πληροφορίες που απαιτού-νται, πιθανές συγκρούσεις συμφερόντων αλλά και το πεδίο εφαρμογής. Οι περισσότε-ρες “φωνές” προέρχονται από τη Γερμανία, το Ην. Βασίλειο, την Ολλανδία και το Βέλγιο, κυρίως επειδή εκεί γίνονται πολλές εσφαλ-μένες πωλήσεις. Στις χώρες αυτές υπήρξαν νομοθετικές αλλαγές. Σε ότι αφορά την πα-ροχή πληροφόρησης, υπήρξε συμφωνία ότι πρέπει να ισχύουν οι ίδιες προϋποθέσεις και απαιτήσεις κατά την πώληση ασφαλιστικών προϊόντων, τόσο για τις ασφαλιστικές εται-ρείες όσο και για τους διαμεσολαβούντες. Επομένως, η νέα οδηγία ίσως χρειαστεί άλλο όνομα. Δεν υπάρχει λόγος να γίνεται διαφοροποίηση μεταξύ διαφορετικών δι-κτύων διανομής (direct πωλήσεις και διαμε-σολαβούντες). Αυτό δε σημαίνει πως πρέπει να υπάρξουν ίδιοι ακριβώς κανόνες, γιατί βεβαίως κάθε δίκτυο θα πρέπει να εξεταστεί ξεχωριστά, η προσέγγιση όμως, θα πρέπει να είναι επί της ουσίας ίδια. Αρκετοί υπο-στηρίζουν τη λύση της επαγγελματικής ιδιότητας, σύμφωνα με την οποία όποιος πουλάει ασφαλιστικά προϊ όντα θα πρέπει

να ξεκαθαρίζει ποιος είναι και ποιον εκπρο-σωπεί. Το πεδίο σύγκρουσης συμφερόντων είναι φυσικά, εκείνο στο οποίο θα γίνουν οι περισσότερες συζητήσεις. Υπάρχουν κρά-τη μέλη τα οποία επιθυμούν ένα σύστημα για την Ευρώπη στο οποίο οι προμήθειες θα απαγορεύονται. Δεν είμαι υπέρ του να ρυθμίσει η Ε.Ε. τον τρόπο με τον οποίο θα αμείβονται οι διαμεσολαβούντες. Αυτό εξαρτάται από την επιχειρηματική κουλ-τούρα. Αυτό που θεωρώ απαραίτητο είναι η διαφάνεια σχετικά με τις αμοιβές τους, εφόσον τους ζητηθεί.

Διεύρυνση πεδίου δράσης της Οδηγίας«Όσον αφορά το πεδίο δράσης της οδηγίας, δεν θα το διευρύνουμε απλά για να συμπε-ριληφθούν οι ασφαλιστικές εταιρείες και να υπάρχουν ίσοι όροι ανταγωνισμού. Θα εξε-τάσουμε, επίσης, υπό το πρίσμα των επιπτώ-σεων που έχουν για τους καταναλωτές, και κάποιες εξαιρέσεις που σήμερα υφίστανται. Θα πρέπει να υπάρξει διαφάνεια στην Οδη-γία σχετικά με το τι σημαίνουν διασυνοριακή επιχείρηση, ελευθερία να παρέχονται διασυ-νοριακά υπηρεσίες, ελευθερία εγκατάστα-σης κ.α. Και σε αυτή την περίπτωση χρειά-ζεται να δημιουργήσουμε ένα καθεστώς το οποίο θα λειτουργεί προς όφελος του κατα-ναλωτή. Θα πρέπει, επίσης, να έχουμε ένα σύστημα αμοιβαίας και ενιαίας αναγνώρισης σε ότι αφορά τα επαγγελματικά προσόντα. Αν έχεις περάσει μια διαδικασία απόκτησης επαγγελματικών προσόντων, θα πρέπει να είσαι αποδεκτός και σε άλλα κράτη μέλη. Επιπλέον, θα πρέπει να αποκτήσουμε κε-ντρικά μητρώα και να στρογγυλέψουμε το υπάρχον σύστημα, το οποίο είναι σε κάποιες περιπτώσεις λίγο επαχθές.

Σας παραθέτουμε αποσπάσματα από ενδιαφέρουσα συνέντευξη του Karel Van Hulle, που δημοσιεύεται στο περιοδικό του BIPAR.Karel Van Hulle

Διευθύνει την υπηρεσία Συντάξεων και Ασφαλίσεωντης Εσωτερικής Αγοράς στην Ευρωπαϊκή Ένωση

για να γνωρίζεις

18

Εκτιμάται ότι στο σύστημα θα ενταχθούν οι 20.000 περίπου Επαγγελματίες του κλάδου όλων των βαθμίδων (πράκτορες, μεσίτες, ασφαλιστικοί σύμβουλοι) και αποτελεί μία από τις πρωτοβουλίες της εποπτικής αρ-χής για την εξυγίανση της αγοράς.

Μέσω της βάσης δεδομένων στον «Τειρε-σία» θα ελέγχεται η αθέτηση οικονομικών υποχρεώσεων από τους Διαμεσολαβού-ντες σε μια προσπάθεια να περιοριστούν τα

φαινόμενα καθυστερήσεων στην απόδοση των ασφαλίστρων, αλλά και μεταφοράς συμβολαίων από Εταιρεία σε Εταιρεία.

Η δημιουργία λίστας ειδικά για τον κλάδο των Διαμεσολαβούντων συζητήθηκε σε πρόσφατη συνάντηση εκπροσώπων των θεσμικών φορέων της Ασφαλιστικής Αγο-ράς με την Τράπεζα της Ελλάδος και ανα-μένεται να είναι έτοιμη τέλος του 2011.

Η Τράπεζα της Ελλάδος σε συ-νεργασία με την Ένωση Ασφα-λιστικών Εταιρειών, προχωρά στη δημιουργία βάσης δεδομέ-νων στο πλαίσιο «Τειρεσίας» που θα παρακολουθεί τη συνο-λική οικονομική συμπεριφορά των Διαμεσολαβούντων.

Λίστα Διαμεσολαβούντων στον «Τειρεσία»

Αθήνα, 8/9/2011Αρ. Πρωτ. 1329

ΕΝΗΜΕΡΩΣΗ ΓΙΑΕΠΕΚΤΑΣΗ ΣΥΜΦΩΝΙΑΣ – Σ.Α.Π

Συνάδελφοι,

Σας ενημερώνουμε για τις αλλαγές που ισχύουν ήδη από 1/9/2011 στο σύστημα του φιλικού διακανονισμού.

1. Σε περίπτωση ατυχήματος που θα συμβεί από 01-09-2011 με σύγκρουση με-ταξύ περισσοτέρων των δύο οχημάτων ( καραμπόλα ) ισχύει ο φιλικός δια-κανονισμός και γίνεται ανά δύο οχήματα εφόσον υπάρχει αποδοχή ευθύνης από το υπαίτιο όχημα.

2. Πέραν του ορίου αποζημίωσης υλικών ζημιών (6.500,00 €) το ανώτατο ποσό αποζημίωσης σωματικών βλαβών που μπορούν να διακανονισθούν μέσω του φιλικού διακανονισμού ανέρχεται στις 12.000€ ανά ζημιωθέν πρόσω-πο και συνολικά στις 30.000,00€ ανά ατύχημα, που επίσης θα συμβεί από 01-09-2011 και στο εξής.

ΤΟ Δ.Σ. ΤΗΣ ΕΕΑΕ.

Κοινωνικήπροσφορά τηςΈνωσής μας

Η ΕΕΑΕ, για μια ακόμη φορά, ανταπο-κρίθηκε άμεσα στο κάλεσμα για βοή-θεια στον Ανδρέα, 22άχρονο φοιτητή στο Τμήμα Εφαρμοσμένων Μαθηματι-κών του Ε.Μ.Π.

Πριν λίγο καιρό οι γιατροί διέγνωσαν ότι πάσχει από «δεσμοπλαστικό όγκο από μικρά κύτταρα», μια σπάνια και πολύ σοβαρή ασθένεια, που πλήττει άρρενες σε εφηβική και νεανική ηλι-κία. θεωρούμε ότι δεδομένων των δύσκολων οικονομικών συγκυριών για την ελληνική κοινωνία, για τόσο σοβαρές περιστάσεις, απαιτείται η συνδρομή όλων μας.

Ευχόμαστε στον Ανδρέα να βγει νικη-τής στον δύσκολο αγώνα του.

Ο Γεώργιος Πρέκας και ο Γεώργιος Μάνεσης, δύο από τα παλαιότερα μέλη της Ένωσής μας, με μεγάλη συμμετοχή, δράση και συ-νεισφορά στα κοινά του κλάδου μας, με παρουσία στο Ε.Ε.Α. και σε άλλους φορείς, δυστυχώς δεν βρίσκονται πλέον ανάμεσα μας. Εκφράζουμε τα θερμά μας συλλυπητήρια στην οικογένεια και τους συνεργάτες τους

Ενημέρωση για τοTαμείο Επικουρικής μας Ασφάλισης

Σας ενημερώνουμε ότι το ΤΕΑΑΠΑΕ μετονομάστηκε σε Ταμείο Επικου-ρικής Ασφάλισης Ιδιωτικού Τομέα (Τ.Ε.Α.Ι.Τ.).

Τα στοιχεία του Επικουρικού Ταμείου είναι:Στ’ /Δνση Επικουρικής ΑσφάλισηςΤΕΑΑΠΑΕ & ΤΕΑΕΙΓΕΤομέας Επικουρικής Ασφάλισης Ασφαλιστών και Προσωπικού Ασφα-λιστικών Επιχειρήσεων & Τομέας Επικουρικής Ασφάλισης Εκπαιδευτι-κών Ιδιωτικής Γενικής Εκπαίδευσης.Πατησίων 48 Αθήνα, ΤΚ 10682Τηλεφωνικό κέντρο: 210-8227387, 8229778, 8221185, 8221685, FAX:210-8225136

Όλοι οι ασφαλισμένοι μπορούν να ζητούν και να λαμβάνουν με φαξ και ταχυδρομικώς, βεβαιώσεις εισφορών

για να γνωρίζεις

19

Συνδυασμός:

«Το Επιμελητήριό Μας»Το Επαγγελματικό Επιμελητήριο, το μεγαλύτερο σε δύναμη μελών της χώρας, θεωρεί ότι έχει υποχρέωση να ξεφύγει από τον εισπρακτικό του ρόλο που του έταξε ο νομοθέτης δηλαδή να αποτελέσει πραγματικό σύμβουλο της πολιτείας και του επαγγελματία, προς την επίλυση των προβλημάτων που κλονίζουν την επαγγελματική τάξη. Υποδείξεις μέτρων και δημιουργία όρων και προϋποθέσεων που θα εξασφαλίζουν την ανάπτυξη και την αναβάθμιση των επιχειρήσεων προκειμένου να καταστούν ανταγωνιστικές και ικανές να παρακολουθήσουν την εξέλιξη και την τεχνολογική πρόοδο της εποχής.

Σε περίοδο μεγάλης οικονομικής κρίσης με τις επιχειρήσεις να δίνουν καθημερινά αγώνα επιβίωσης, πότε αισθάνθηκες, αλήθεια, ότι η Διοικητική Επιτροπή και οι υπάρχουσες «κομματικές» ή κλαδικές παρατάξεις που είχαν και έχουν την διοίκηση του Επιμελητηρίου έκαναν πράξη κάτι από τα παραπάνω.

Αγαπητέ φίλε, μια ομάδα ανθρώπων, έξω από κομματικά στερεότυπα και διαφορετικής πολιτικής ιδεολογίας, αγανακτήσαμε και αποφασίσαμε να αλλάξουμε πορεία.Είπαμε ότι το κύριο μέλημά μας πρέπει να είναι η επιβίωση όλων των επιχειρήσεων , για την επιβίωση και της δικής μας επιχείρησης μιας που είναι συνδεδεμένη με όλες τις υπόλοιπες. Αφήνουμε στην άκρη τις στενά κλαδικές ή κρυφοκομματικές παρατάξεις και αποφασίζουμε μόνοι μας για εμάς.

Αγαπητέ φίλε,Σε καλούμε να στηρίξεις το συνδυασμό και να ταχθείς με εμάς, για να αποφασίσουμε μαζί, για το πώς μπορούμε να σταθούμε αρωγός στις επιχειρήσεις και να κάνουμε ανταποδοτικές τις συνδρομές των μελών στην επιβίω-ση των επιχειρήσεων τους. Ας ασχοληθούμε επιτέλους με θέματα ουσίας.

Στο ψηφοδέλτιο μας συμμετέχουν μεταξύ άλλων:

1. Γ. Χατζηθεοδοσίου – Υποψήφιος Πρόεδρος, Μέλος Δ.Σ. ΣΕΜΑ, Μέλος Δ.Σ. ΕΕΑ

2. Γ. Καραβίας – Πρόεδρος ΣΕΜΑ

3. Α. Ραφαηλίδης – Πρόεδρος ΠΟΑΠ

4. Δ. Λύχρου – Πρόεδρος ΕΕΑΕ, Μέλος Δ.Σ. ΕΕΑ

5. Ε. Γρυπάρη – Πρόεδρος ΠΣΑΣ, Μέλος Δ.Σ. ΕΕΑ

6. Δ. Γαβαλάκης – Αντιπρόεδρος ΠΣΣΑΣ

7. Κ. Μαυρόπουλος – Πρώην Πρόεδρος ΕΕΑΕ

8. Κ. Μίσσας – Μέλος Δ.Σ. ΕΕΑ

9. Π. Παντελής – Μέλος Ελληνοϊταλικού Επιμελητηρίου, Μέλος Δ.Σ. ΕΕΑ

10. Ν. Κεχαγιάογλου – Πρόεδρος Συλλόγου Ζημιωθέντων Ασπίδας

ΕΙΜΑΙ ΕΠΑΓΓΕΛΜΑΤΙΑΣΑΣΦΑΛΙΣΤΗΣΔΕΝ ΣΥΝΕΡΓΑΖΟΜΑΙΜΕ ΑΥΤΟΥΣ ΠΟΥΔΕΝ ΜΕ ΣΕΒΟΝΤΑΙ

ΕΡΧΟΝΤΑΙ

ΕΚΛΟΓΕΣ

ΚΑΝΙΓΓΟΣ 27 ΑΘΗΝΑ - Τ.Κ. 106 82ΤΗΛ.: 210 3805907 - 210 3827354 - FAX: 210 3827354

e-mail: haii@ath.forthnet.gr - www.haii.gr

Β.Ι.Ρ.Α.R.The European Federationof Insurance Intermediaries

ΕΤΟΣ ΙΔΡΥΣΕΩΣ 1938