бизнесБесплатное приложение к газете

Выходит 2 раза в месяц. Тираж – 52 000 экз.

еженедельник Крыма

Если с карточки исчезли деньги Что делать, если с пластиковой карты неожиданно исчезли деньги? Достаточно часто добросовестным и настырным картодежателям удается добиться правды и вернуть свои деньги«Charge»… что?Механизм опротестования незаконно снятых сумм с кар-ты банки называют пугающим заморским словом chargeback. Обнаружив пропажу денег, нуж-но, прежде всего, обратиться с заявлением в банк, выдавший вам карту. Далее банк прово-дит внутреннее расследование, проверяя соответствие инфор-мации реально проведенным транзакциям. В случае необ-ходимости, он может потребо-вать у клиента пакет дополни-тельных документов. Например, в случае выявления транзакции по платежной карте где-нибудь в Малайзии (в то время как дер-жатель карты не покидал пре-делов Украины) в качестве дополнительных документов подойдут копия его загранпа-спорта и справка с места рабо-ты о том, что сотрудник не был в отпуске.Подготовив комплект доку-ментов и сопроводительную информацию, банк-эмитент отправит chargeback в адрес банка-эквайра (банк, обслу-живающий транзакции с кар-тами) или платежной систе-мы. Далее он получит возврат оспариваемой суммы на свой транзитный счет. На этом сче-ту средства будут находиться до истечения 45-дневного сро-ка. Если в течение этого вре-мени банк-эквайр не опроте-стовывает операцию, деньги будут возращены клиенту. Ес-ли же эквайр отказывается признать транзакцию мошен-нической или ошибочной, банк и клиент имеют право прове-сти повторное опротестование, предоставив дополнительные подтверждающие документы. Если второй раз все прошло успешно, ранее «заморожен-ные» средства перечисляют-ся клиенту. В противном слу-чае банк-эмитент получает предарбитражное уведомле-ние – и дальше вопрос реша-ется в суде.

Затяжной протест В большинстве случаев рас-ходы на опротестование кар-точных транзакций ложатся на держателя карты. Обычно банки устанавливают мини-мальный тариф за проведе-ние опротестования опера-ций – $5–10, а некоторые и вовсе не взимают плату за опротестование. Эти рас-ходы не включают в себя опла-

ту последней стадии «разбо-рок» – арбитража платежной системы.На этапе арбитража платежная система рассматривает наибо-лее сложные ситуации, связан-ные с опротестованием. Как правило, до этого дело не до-ходит, поскольку большин-ство клиентов отказываются от дальнейшего опротестова-ния из-за его высокой стои-мости – $500. Так что такая

процедура имеет смысл только в случае потери крупной сум-мы денег и если клиент уверен в своей правоте на все 100%. По данным банкиров, иногда процесс опротестования за-тягивается до полугода. Со-кратить эти сроки возможно только VIP-клиентам и дер-жателям карт, оспаривающим операции, проведенные в сети своего банка, причем мошен-нические операции, которые

были проведены по вине кли-ента (потерял карту, сообщил ПИН-код третьему лицу), оспо-рить в пользу клиента практи-чески невозможно.

Человеческий фактор Опротестование операций с картами не всегда прово-дится по причине мошенни-чества. По оценкам банкиров, до половины обращений кли-ентов с жалобами на незакон-ные транзакции связаны с так называемым «человеческим фактором». Часто опротесто-вывать транзакции пытаются люди, потратившие слишком много в баре или ресторане.Достаточно сложно оспорить операции с картой, совершен-ные в интернете. Многие бан-ки давным-давно оговорили в «карточных» договорах пол-ную ответственность клиента в случае, если он не заблоки-ровал карту для использова-ния в интернете.

Как вернуть деньги, украденные с карты?1. Связаться с банком и уточнить: когда, на какую сумму, в какой стране, в ка-ком городе была соверше-на данная операция.2. Убедиться, что эта опера-ция не была совершена чле-нами семьи, которые име-ют доступ к карте и знают ПИН-код.3. Собрать подтверждаю-щие документы (например, справку с работы о том, что держатель карты не был в отпуске, когда его кар-той кто-то оплатил покуп-ку где-нибудь в Зимбабве).4. Обратиться с заявлени-ем в банк, приложив под-тверждающие документы.5. Терпеливо ждать завер-шения процедуры опроте-стования (30–40 дней).6. Если банк не удовлетворил претензию, требовать прове-дения повторного опротесто-вания, а потом и международ-ного арбитража.7. Если ничего не помогло, подавать иск в суд.

на правах рекламы

Что почем?Цены на продукты на рынках Крыма

Симферополь куйбышевский рынок

Центральный рынок Ялта керчь евпаториЯ

Говядина вырезка

65,00 65,0065,00-70,00

55,00-70,00

60,00-70,00

Свинина вырезка

65,00 65,0055,00-60,00

55,00-70,00

50,00-60,00

Мясо птицы (тушка)

24,50 24,0022,60-25,95

23,9022,50-24,50

Мясо птицы (филе)

40,00 40,0040,80-43,90

38,90-39,40

38,00-40,00

Яйцо (10шт.)5,00- 8,00

4,50- 7,00

4,00- 8,50

4,75- 6,50

5,50- 9,00

Капуста белокочанная

2,502,00- 2,50

3,00 2,001,00- 2,00

Морковь3,00- 3,50

2,50- 3,00

2,00- 6,00

4,00- 7,00

2,00- 2,50

Свекла 3,00 3,504,00- 6,00

2,50- 4,00

2,00- 2,50

Лук репчатый

2,50 2,00-2,502,00- 4,00

1,00- 3,00

1,50- 3,00

Данные главного управления статистики в АРК

Данные главного управления статистики в АРК

Данные «Республики»

Данные «Республики»

Симферополь куйбышевский рынок

Центральный рынок Ялта керчь евпаториЯ

Картофель2,50- 3,00

2,50- 3,00

2,00- 6,00

2,00- 5,00

1,50- 3,00

Яблоки8,00- 12,00

8,00- 12,00

9,00- 20,00

7,00- 15,00

7,00- 11,00

Молоко 8,00 7,00-8,00 10,00 5,00 7,00

Пангасиус (филе)

38,00 37,00-38,00

33,00-35,00

35,0035,00-38,00

Рис крымский

9,00- 14,00

8,00- 12,00

7,60- 12,00

7,00- 14,00

8,00- 11,00

Гречневая крупа

10,00-11,00

10,0011,00-15,00

11,00-12,00

11,00-12,00

Сахар 6,50 6,206,50- 10,00

6,30- 6,50

6,50- 7,00

Масло растительное

17,00-18,00

17,00-18,00

20,00 15,0014,00-16,00

Масло сливочное

70,00-90,00

70,00-90,00

55,00-83,00

55,00-75,00

65,00-83,00

ЧЕм рисКуЕт поруЧитЕль Казалось бы, что плохого в том, чтобы поручиться за знакомого при оформлении кредита? Да ничего. Просто, соглашаясь на эту роль, нужно помнить: если заемщик не сможет выполнить свои обязательства, они лягут на плечи поручителя

ресПублиКа биЗНес www.facebook.com/GazetaRespublika № 1 (1) 17 мая 2012

Подписывая договор пору-чительства, большинство воспринимает  это,  как некую формальную цере-монию, в стиле рекоменда-тельных писем XIX века: «Я, такой-то, хочу этим засви-детельствовать добропоря-дочность господина N, и так далее, и тому подобное». На самом деле поручитель несет не только моральную, но и самую что ни на есть материальную ответствен-ность  за  действия  заем-щика. С того момента, как поручитель поставит свою подпись в договоре, он ста-новится для банка таким же должником, как и получа-тель кредита. И если за-емщик перестал планово погашать задолженность, банк имеет право предъяв-лять требования не только к нему, но и к поручителю.«Несколько лет назад под-руга решилась купить маши-ну и попросила выступить поручителем при оформле-нии кредита. Прошел год, я уже и забыла о том, что являюсь поручителем, а по-том внезапно нашла в по-чтовом ящике неприятный сюрприз – письмо с требо-ванием погасить задолжен-ность по кредиту подруги. Конечно, все прояснилось: оказалось, у нее возникли временные денежные труд-ности, но она быстро выпу-талась и возобновила выпла-ту. В тот момент я поняла, в какую авантюру влезла. Свободно вздохнула толь-ко после того, как подруга

закрыла долг перед банком окончательно», – рассказы-вает бухгалтер Татьяна Ко-новаленко.История Татьяны закончи-лась благополучно, но, ес-ли бы временные денежные трудности подруги затяну-лись, кредит пришлось бы выплачивать ей. Выполнять финансовые обязательства всегда неприятно – вдвойне обидно рассчитываться за чужие долги.

«Одно маленькое, но ответственное поручение…» «Коллега попросил меня стать поручителем. Он соби-рался брать кредит на квар-

тиру. Родители у него жи-вут в другом городе, друзья тоже, обратиться больше не к кому. Я сначала согла-сился, но потом, когда про-чел договор, отказался. Это слишком рискованный шаг, а вдруг он потеряет работу? Или проблемы со здоро-вьем? В таком случае, я бу-ду обязан выплатить кредит. А с какой стати я должен от-давать деньги, которыми да-же не пользовался?», – го-ворит маркетолог Григорий Троцюк.Поручитель может нести как частичную, так и пол-ную ответственность за ис-полнение заемщиком своих обязательств перед банком-кредитором. Однако в бан-

ковской практике обычно применяют полную ответ-ственность. А частичная мо-жет иметь место, если до-ходы заемщика позволяют обслуживать кредит, но нет необходимого залога. В та-ком случае привлекается не финансовый, а имуще-ственный поручитель, кото-рый поручается своим иму-ществом – движимым или недвижимым. Чаще всего имущественными поручи-телями становятся родите-ли или супруги, так как в со-вместно проживающей семье имущество может быть запи-сано на одного из ее членов, именно он и становится по-ручителем. Имущественные поручители должны быть

владельцами ликвидного имущества, которое не на-ходится в залоге и соответ-ствует требованиям банка, предъявляемым к данному виду имущества. То есть ес-ли это, например, квартира, то она должна быть прива-тизирована и без незаконных перестроек. Дом, в котором она находится, не должен фигурировать в планах ка-питальной реконструкции или сноса.Кроме того, ответственность может быть солидарная и субсидиарная. Солидарная ответственность дает право банку требовать исполнения обязательств, как от заем-щика, так и от поручителя. По солидарным обязатель-ствам заемщик и поручитель в любом порядке и любым способом должны вернуть долг в полном объеме. А при субсидиарной ответственно-сти поручитель обязан вы-полнить обязательства за-емщика только в том случае, если у основного должника не хватает денег, и он не мо-жет вернуть долг. Вид ответ-ственности обычно указан в договоре поручительства. Кстати, солидарная ответ-ственность возникает, если это прописано в договоре, в противном случае ответ-ственность будет считаться субсидиарной.

Оно нам надо?Согласно Гражданскому ко-дексу (ст. 553 «Договор по-ручительства»), основанием

для наступления ответствен-ности поручителя является факт неисполнения заем-щиком своего обязатель-ства по возврату долга. В суд банк обращается только по-сле 3–6 месяцев просроч-ки по кредитным платежам. В этом случае ответчиками в равной степени являются заемщик и поручитель. При решении суда в пользу бан-ка, к делу приступают судеб-ные исполнители. Налагают-ся взыскания на имущество: сначала на деньги, затем на движимое имущество, по-том на недвижимое – обыч-но оно обращается в деньги путем продажи на аукционе.Финансовыми обязатель-ствами неприятности пору-чителя не ограничиваются. Дисциплинированность за-емщика при выплате креди-та напрямую связана с кре-дитной историей поручителя. То есть если заемщик бу-дет допускать просрочки, то у поручителя в будущем могут возникнуть проблемы с оформление кредита, как минимум, в том же банке.Если все же пришлось пла-тить по чужим счетам, пору-читель имеет законное право требовать от заемщика вер-нуть ему потраченные сред-ства. Согласно ст. 556 «Права поручителя, исполнившего обязательство» Гражданско-го кодекса Украины, к нему переходят все права креди-тора. Однако если даже банк не смог взыскать с неради-вого заемщика долг, вряд ли это получится у поручителя.

устроиться на работу помогут… жесты Что можно и чего нельзя делать во время собеседования? советует знаменитый психолог, автор книги «Язык телодвижений» аллан ПизКак сидеть Не складывайте руки на гру-ди, не кладите ногу на ногу, не зажимайте руки между ко-леней. – Надо избегать любых поз и жестов, которые закры-вают ваше тело. Так делают люди, неуверенные в себе – сжимаются, скрещивают руки, ноги, обнимают себя за пле-чи и т. п., – говорит Аллан Пиз. Сидите в кресле свобод-но, но не расхлябанно. Не дер-житесь за ручки кресла, как за штурвал самолёта, но и раз-валивайтесь, как дома на ди-ване. Ваша поза должна вы-ражать уверенность в себе, но ни в коем случае не наглость.

Как говорить Не зажимайтесь, не старай-тесь выдержать одно и то же

положение в течение всего собеседования. Сдержан-ные жесты руками могут по-мочь вам не только распо-ложить к себе интервьюера, но и придадут уверенности. Вот несколько простых при-ёмов, которые советует Алан Пиз: Когда вы разговариваете с работодателем, руками де-лайте открытые жесты – ла-донями вперёд и вверх. Если вы складываете ла-дони вместе, кладите одну ру-ку чуть поверх другой. Если вы выражаете своё мнение, сводите руки, со-прикасаясь только кончика-ми пальцев, причём держи-те их чуть растопыренными.– Так вы будете не только выглядеть, но и чувствовать себя уверенней. Естествен-

но, такой сотрудник больше понравится работодателю – уверенный в своих словах и понимающий, о чём он говорит, – заключает пси-холог.

Как общаться с противоположным полом Особую остроту собеседова-нию может придать ситуация, в которой вам придётся от-вечать на вопросы предста-вителя противоположного пола. И хотя, по распростра-нённому мнению, женщины чувствуют себя удобнее под началом мужчины, а не нао-борот, в качестве подчинён-ного ваш работодатель может предпочесть представителя своего пола. И порой к под-

сознательной неприязни при-водят наши опять же неосоз-нанные промахи в поведении. Хуже всего на деловых пе-реговорах (коими, по сути, и я является собеседование) воспринимаются сексуаль-ные намёки – чересчур фри-вольные наряды, слова и да-же позы.– Если вы мужчина и вас интервьюирует женщина, всегда сидите, сведя колени вместе, – отмечает Пиз. – Не разваливайтесь на стуле коленями в разные стороны, потому что эта поза выглядит для женщины очень агрес-сивно. Она означает сексу-альную заинтересованность со стороны мужчины, черес-чур наглую и совершенно неу-местную во время собеседо-вания.