江西省福建商会 中信银行南昌分行江西省福建商会 中信银行南昌分行

银企合作交流会2013年 3月

目 录

一、中信银行南昌分行简介

二、种子基金业务介绍

三、其它特色产品

四、上栗花炮企业集群融资案例

中信银行向客户提供最佳的综合金融解决方案

证券 信托 保险银行

中信集团综合金融服务

信息技术平台共享

品牌共享客户与渠道共享

基金 期货

中信集团综合金融平台优势中信集团综合金融平台优势

一、中信银行南昌分行简介

• 2007.11.26 正式在南昌开业

• 8 家同城机构网点， 1 家异地分行

• 分行各项存款达 244 亿元• 各项贷款达 170 亿元。• 各项存贷款增速位列股份制商业银行前列•

目 录

二、种子基金业务介绍

一、中信银行南昌分行简介

三、其他特色产品

四、上栗花炮企业集群融资案例

小企业的特点

资产规模小

• 融资难！

有效担保不足 财务不规范

•抵押难

•担保难•评价难：

•传统以看报表为主的方式难以评价

小企业融资必须跳出只做“加法”的传统思维模式，采取适当的“乘法”• 加法：指根据资产抵质押和强担保才授信，主要只依靠小企业本身信用能力• 乘法：把小企业放在集群、供应链、平台等模式中进行授信，通过各种方式增信

种子基金业务介绍

• 中信银行针对市场、园区、商会协会等小企业集群以及政府扶持类小企业的需求，适时推出了创新担保方式的小企业集群适用产品——小企业种子基金，有效解决小企业抵押物不足的问题。

种子基金业务介绍

• 小企业种子基金是指地方政府出资或依托商会、协会、园区、市场的企业出资而设立的用于扶持小企业获得贷款的专项资金。

政府出资设立 商会或协会出

资设立

种子基金

种子基金业务介绍

•关于出资人

（ 1）人数：建议为 10 人以内，其中：个人出资人人数合计不得超过全体出资人人数的 20% ，且单一出资比例不得低于种子基金金额的 5%;（ 2）出资人为企业的，原则上应成立一年以上。

种子基金业务介绍

•关于出质人

•（ 1 ）种子基金出质人应由种子基金全体出资人一致同意，并经由我行认可方为有效。

•（ 2 ）出质人必须为合法成立的法人机构，不得为个人。

•（ 3 ）出质人可以是种子基金出资人共同成立一家公司，或由全体出资人委托授权某一个出资人作为出质人。

•（ 4 ）新成立公司名称不要含“担保”字样，如成立“ XX

投资管理公司”、“ XX 实业投资公司”均可。

种子基金业务介绍

•关于放大倍数

种子基金规模 第一年放大倍数 第二年放大倍数

≤3000 3 --

3000< 金额≤ 5000

3 5

5000< 金额≤ 10000

5 8

>10000 8 --

种子基金业务介绍

•关于贷款期限

• 种子基金的期限原则上不超过三年；

• 种子基金项下的小企业授信期限原则上不超过一年（含）

种子基金业务介绍

•关于单户授信额度

• 种子基金项下的单户企业授信敞口额度原则上不超

过种子基金金额的 15%• 但授信企业信用资质优良并追加有效担保的情况下

可适度放宽，最高不超过种子基金金额的 20% 。

种子基金业务介绍

•关于客户准入标准

•（ 1 ）原则上须为商会内部会员；•（ 2 ）上年销售收入 1亿元（含）以下的企业和法人组织； •（ 3 ）原则上连续经营两年以上，主营业务突出，经营效益良好；•（ 4 ）生产型企业资产负债率原则上不超过 70% ，流通型企业资产负债率原则上不超过 80%;•（ 5 ）从严控制高污染、高耗能、产能过剩的行业；重点围绕涉及民生及大众消费的行业，如粮油、日用消耗品；积极支持现代物流、医疗卫生、教育服务、文化创意、新闻出版、现代旅游、信息软件等战略新兴产业和现代服务业 .

种子基金业务介绍

•关于业务流程

•办理种子基金质押手续 •以出质人名义

•与中信银行签订《种子基金合作协议》

•商会向中信银行行推荐授信客户名单

•我行对授信申请客户进行独立审查•审批通过后

•落实放款条件予以放款

种子基金业务介绍

•关于贷后管理

•（ 1）借款人的还款资金原则上须在贷款到期日前十天足额存入借款人还款账户中；

•（ 2）存单质押模式中，当借款人发生逾期或达到我行认为提前还款的条件，我行有权从种子基金中直接扣划资金用于偿还贷款余额；联保再担保模式中，我行先扣划联保基金，不足部分从种子基金中扣划，协助种子基金管理方向联保小组追偿；

•（ 3）扣划后的种子基金应该在扣划后的 10个工作日内补足基金。

种子基金业务介绍

•关于种子基金收益问题

•种子基金存款利息：种子基金存款利息：

为最大程度提高种子基金的收益水平，我行将为基金存作 1 期定期存款享受年利率 3.3％的稳定高收益。假设基金规模 0.5亿元，则利息收益是 165 万元。

担保费等融资中介费：担保费等融资中介费： 种子基金的杠杆效应可以放大，假设担保费率为 2%,放大3 倍后贷款规模为1.5亿元

，则担保收益是300万元。

可以增加集群组织的号召力和吸引力

•合计担保收益达 465 万元，年化收益率 9.3%

种子基金业务介绍

担保费率 种子基金金额 放大倍数 配套授信额

度年担保费收

入种子基金担

保收益率一年期定期存款收益率

种子基金收益率

1.50%

5000 万元第一年 3 倍 15000 万元 225 万元 4.50% 3.30% 7.80%

一年后 5 倍 25000 万元 375 万元 7.50% 3.30% 10.80%

6000 万元第一年 5 倍 30000 万元 450 万元 7.50% 3.30% 10.80%

一年后 8 倍 48000 万元 720 万元 12.00% 3.30% 15.30%

1.80%

5000 万元第一年 3 倍 15000 万元 270 万元 5.40% 3.30% 8.70%

一年后 5 倍 25000 万元 450 万元 9% 3.30% 12.30%

6000 万元第一年 5 倍 30000 万元 540 万元 9% 3.30% 12.30%

一年后 8 倍 48000 万元 864 万元 14.40% 3.30% 17.70%

2.00%

5000 万元第一年 3 倍 15000 万元 300 万元 6.00% 3.30% 9.30%

一年后 5 倍 25000 万元 500 万元 10% 3.30% 13.30%

6000 万元第一年 5 倍 30000 万元 600 万元 10% 3.30% 13.30%

一年后 8 倍 48000 万元 960 万元 16.00% 3.30% 19.30%

2.50%

5000 万元第一年 3 倍 15000 万元 375 万元 7.50% 3.30% 10.80%

一年后 5 倍 25000 万元 625 万元 12.50% 3.30% 15.80%

6000 万元第一年 5 倍 30000 万元 750 万元 15.00% 3.30% 18.30%

一年后 8 倍 48000 万元 1200 万元 20.00% 3.30% 23.30%

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二、种子基金业务介绍

一、中信银行南昌分行简介

三、其他特色产品

四、上栗花炮企业集群融资案例

三、其他特色产品——应收账款质押

•产品要点

以大型企业为核心，上游供应商将其对核心企业的应收账款整体转让或质押给银行前提下，由银行对供应商提供综合性金融服务。

包括：（一）销售产生的债权，包括销售货物，供应水、电、气、暖，知识产权的许可使用等；

（二）出租产生的债权，包括出租动产或不动产；

（三）提供服务产生的债权；

（四）公路、桥梁、隧道、渡口等不动产收费权；

（五）我行认可的其他形式的权益。

•应收账款质押

三、其他特色产品——应收账款质押

借款人 中信银行

人民银行质押登记公示系统

1.企业提出融资需求

2.我行审查拟质押的应收账款

5.签订相关合同

债务人

4.通知债务人，并获得确认。

6.应收账款质押登记

7.企业查询，核实

专用回款账户

3.开立 9.跟踪监控

8.我行放款

10.到期 回款

4.通知债务人，并获得确认。

三、其他特色产品——订单融资

•产品要点

购销双方签署订单合同后，我行应订单接受方的（以下统称“借款人”）申请，依据其真实有效的订单合同，以订单项下的预期销货款作为主要还款来源，向借款人提供用于满足订单项下原材料采购、组织生产、施工和货物运输等资金需求而提供的短期融资。授信品种包括短期流动资金贷款、开立银行承兑汇票、商业承兑汇票贴现等

•订单融资

三、其他特色产品——订单融资•金

融服务协议

•订单确认

•供销合同

•按照合同发货

•提供融资

•按照协议付款•核心企业•核心企业

•银 行•银 行

•供应商•供应商

可以解决中小企业接到大型优质企业的采购订单，但缺乏资金运作，自身不具备银行融资所需抵质押物或其他担保条件的情况。

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二、种子基金业务介绍

一、中信银行南昌分行简介

三、其他特色产品

四、上栗花炮企业集群融资案例

种子基金相对设立担保公司的比较优势

种子基金的最低资金准入要求是 2000 万元，放大倍数也可从 3 倍、 5 倍以上甚至8 倍，成立不需要各级政府金融办的审批和注册资本的限制。

•成立门槛较低：成立门槛较低：

•赔付责任较少：赔付责任较少：

•运作成本较低：运作成本较低：

• 种子基金的出资人赔偿以出资额为限。而担保公司以被担保单位所担保的授信金额为准，即要赔偿放大倍数后的数额。

• 基金的委托管理人只需配备 1 个人与银行负责核对相关有关种子基金的使用、结余及使用情况即可，人力和管理成本较低。

•效率效益较高效率效益较高• 可以参照担保费率收取手续费，且不需提取各项准备金和拨备，种子基金的潜在收益高，可以给出资人较高的回报。

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