ОБЪЕДИНЕНИЕ ОСНОВА РОСТА · в размере 43,5 млн руб., что выше аналогичного показателя за 2018 год на 57,8%

2018Годовой отчет

Годо

вой

отче

т20

18

ОБЪЕДИНЕНИЕ —ОСНОВА РОСТА

ОСНОВНЫЕ ИТОГИ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ ЗА 2018 ГОД

Основные итоги работы экономики и банковского сектораИтоги деятельности ЗАО Банк ВТБ (Беларусь)Текущая деятельность за 2018 годОсновные показатели и финансовый результатПоказатели эффективности

КРЕДИТНАЯ ПОЛИТИКА БАНКА В 2018 ГОДУ

КОРПОРАТИВНЫЙ БЛОК

ПОДДЕРЖКА МАЛОГО БИЗНЕСА

ВНЕШНЕЭКОНОМИЧЕСКАЯ ДЕЯТЕЛЬНОСТЬ

Взаимоотношения с финансовыми институтамиОсновные банки-контрагентыМеждународные расчеты

ОПЕРАЦИИ НА ФИНАНСОВЫХ РЫНКАХ

Деятельность на межбанковском рынкеОперации с ценными бумагамиВалютно-обменные операции

РОЗНИЧНЫЕ ПРОДУКТЫ И УСЛУГИ

Кредитование населенияВклады населенияКарточные продуктыКаналы коммуникаций с клиентамиРазвитие альтернативных каналов продажРазвитие CRMУвеличение доли безналичных платежей, совместные инициативы с платежной системой VisaДистанционная работа с клиентами сегмента малого бизнесаРазвитие цифровых технологий

РЕГИОНАЛЬНАЯ СЕТЬ И ТЕРРИТОРИАЛЬНОЕ РАЗВИТИЕ

РАЗВИТИЕ БАНКОВСКИХ И ИНФОРМАЦИОННЫХ ТЕХНОЛОГИЙ

6

... ... ... ... 6 ... ... ... ... ... ... ... ... ... 7

... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... 7... ... ... ... ... ... ... ... ... 7

... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... 8

9

12

13

15

... ... ... ... ... ... ... ... 14... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... 14

... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... 14

15

... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... 15... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... 15... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... 15

18

... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... 18... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... 19

... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... 19... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... 20

... ... ... ... ... ... ... ... ... ... 20 ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... 21

... ... ... ... ... ... ... 21

... ... ... 21... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... 21

24

25

СОДЕРЖАНИЕ

ВНУТРЕННИЙ КОНТРОЛЬ И УПРАВЛЕНИЕ РИСКАМИ

Организация внутреннего контроляУправление рисками

КАДРОВАЯ ПОЛИТИКА

Политика управления персоналом Кадровый потенциал и социальная политика банка в 2018 годуПланы на 2019 год

ОСНОВНЫЕ НАПРАВЛЕНИЯ РАЗВИТИЯ НА 2019 ГОД

БЛАГОТВОРИТЕЛЬНОСТЬ И СПОНСОРСТВО

СОВЕТ ДИРЕКТОРОВ

ПРАВЛЕНИЕ

ОБЩИЕ СВЕДЕНИЯ О БАНКЕ

РЕАЛИЗАЦИЯ ПРОГРАММЫ ОТЧУЖДЕНИЯ НЕПРОФИЛЬНЫХ АКТИВОВ БАНКА

АДРЕСНЫЙ БЛОК

ФИНАНСОВАЯ ОТЧЕТНОСТЬ

Аудиторское заключениеБухгалтерский баланс на 1 января 2019 гОтчет о прибылях и убытках за 2018 год Отчет об изменении собственного капитала за 2018 годСведения о совокупном доходе за 2018 годОтчет о движении денежных средств за 2018 год

ОСНОВНЫЕ ИТОГИ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ ЗА 2018 ГОД

Основные итоги работы экономики и банковского сектораИтоги деятельности ЗАО Банк ВТБ (Беларусь)Текущая деятельность за 2018 годОсновные показатели и финансовый результатПоказатели эффективности

КРЕДИТНАЯ ПОЛИТИКА БАНКА В 2018 ГОДУ

КОРПОРАТИВНЫЙ БЛОК

ПОДДЕРЖКА МАЛОГО БИЗНЕСА

ВНЕШНЕЭКОНОМИЧЕСКАЯ ДЕЯТЕЛЬНОСТЬ

Взаимоотношения с финансовыми институтамиОсновные банки-контрагентыМеждународные расчеты

ОПЕРАЦИИ НА ФИНАНСОВЫХ РЫНКАХ

Деятельность на межбанковском рынкеОперации с ценными бумагамиВалютно-обменные операции

РОЗНИЧНЫЕ ПРОДУКТЫ И УСЛУГИ

Кредитование населенияВклады населенияКарточные продуктыКаналы коммуникаций с клиентамиРазвитие альтернативных каналов продажРазвитие CRMУвеличение доли безналичных платежей, совместные инициативы с платежной системой VisaДистанционная работа с клиентами сегмента малого бизнесаРазвитие цифровых технологий

РЕГИОНАЛЬНАЯ СЕТЬ И ТЕРРИТОРИАЛЬНОЕ РАЗВИТИЕ

РАЗВИТИЕ БАНКОВСКИХ И ИНФОРМАЦИОННЫХ ТЕХНОЛОГИЙ

ВНУТРЕННИЙ КОНТРОЛЬ И УПРАВЛЕНИЕ РИСКАМИ

Организация внутреннего контроляУправление рисками

КАДРОВАЯ ПОЛИТИКА

Политика управления персоналом Кадровый потенциал и социальная политика банка в 2018 годуПланы на 2019 год

ОСНОВНЫЕ НАПРАВЛЕНИЯ РАЗВИТИЯ НА 2019 ГОД

БЛАГОТВОРИТЕЛЬНОСТЬ И СПОНСОРСТВО

СОВЕТ ДИРЕКТОРОВ

ПРАВЛЕНИЕ

ОБЩИЕ СВЕДЕНИЯ О БАНКЕ

РЕАЛИЗАЦИЯ ПРОГРАММЫ ОТЧУЖДЕНИЯ НЕПРОФИЛЬНЫХ АКТИВОВ БАНКА

АДРЕСНЫЙ БЛОК

ФИНАНСОВАЯ ОТЧЕТНОСТЬ

Аудиторское заключениеБухгалтерский баланс на 1 января 2019 гОтчет о прибылях и убытках за 2018 год Отчет об изменении собственного капитала за 2018 годСведения о совокупном доходе за 2018 годОтчет о движении денежных средств за 2018 год

26

... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... 26... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... 27

30

... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... 30... ... ... 30

... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... 31

32

33

34

34

35

36

37

38

... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... 40... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... 44... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... 45

... ... ... ... ... 46... ... ... ... ... ... ... ... ... ... 48

... ... ... ... ... ... ... ... 49

Миссия

Идентичность

Видение

МИССИЯ И ЦЕННОСТИ

Мы предоставляем финансовые услуги международного уровня, чтобы сделать более обеспеченным будущее наших клиентов, акционеров и общества в целом

Группа ВТБ – ведущая международная финансовая группа российского происхождения.

ВТБ стремится стать чемпионом на всех целевых рынках.

Доверие клиентов. Мы работаем для того, чтобы сохранить нашу самую большую ценность – доверие клиентов.

Надежность. Мы сочетаем прочные позиции на финансовых рынках, международный опыт и масштаб. Это гарантия нашей силы и надежности.

Открытость. Мы ориентированы на открытое партнерство и сотрудничество, мы прозрачны и понятны обществу.

Универсальность. Мы предлагаем комплексные решения любого уровня сложности благодаря присутствию в различных финансовых сегментах.

Команда. Мы сильны единой командой профессионалов – знания, потенциал, энергия и творчество каждого делают нашу команду сильной и уникальной.

Ценности

ОСНОВНЫЕ ИТОГИ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ За 2018 год

1.1. Основные итоги работы экономики и банковского сектора

По итогам 2018 года в Беларуси отмечается закрепление позитивных изменений в экономике и денежно-кредитной сфере.

Международные рейтинговые агентства Standard & Poor’s и Fitch Ratings подтвердили долгосрочные и краткосрочные суверенные кредитные рейтинги Беларуси по обязательствам в национальной и иностранной валютах «В/В».

Обеспечению финансовой и макроэкономической стабильности, замедлению инфляции способствовали меры Национального банка Республики Беларусь направленные на контроль за денежным предложением, в результате которого сформировалось чистое предложение иностранной валюты на внутреннем валютном рынке, регулирование процентной политики банков, в результате чего снижались ставки кредитно-депозитного рынка.

Темпы экономического роста в 2018 году составили 3,0%. Реальный ВВП Республики Беларусь составил 121,6 млрд рублей. (В соответствии с основными направлениями денежно-кредитной политики на 2018 г. предусмотрен прирост на 3,5 %.)

Подводя итоги работы 2018 год, можно констатировать выполнение цели по приросту потребительских цен. Индекс потребительских цен на 01.01.2019г. составил 5,6% (прогноз на 2018г. – 6%). Сдерживающее влияние на инфляционные процессы в Беларуси оказывала динамика денежного предложения. Одновременно она способствовала поддержанию деловой и инвестиционной активности посредством роста банковского кредитования соразмерно платежеспособному спросу со стороны юридических и физических лиц. По предварительным данным за 2018г. положительное сальдо внешней торговли составило 694,4 млн долл. США, против (82,9 млн долл. США) за аналогичный период прошлого года. Внешнеторговый оборот товаров вырос на 11,7%, основу для роста обеспечили транспортные услуги и услуги IT-сферы (телекоммуникационные, компьютерные и информационные услуги).

Внутренний валютный рынок характеризовался чистым предложением иностранной валюты. По итогам за январь-декабрь 2018 года чистая продажа валюты со стороны участников валютного рынка составила 936,1 млн долл. США. Определяющее воздействие на обеспечение стабильности внутреннего валютного рынка продолжало оказывать население (чистое предложение за 12 месяцев 2018 года составило 1 114,8 млн долл. США). Операции субъектов хозяйствования в целом сформировали чистый спрос в объеме 672,4 млн долл. США. Чистая продажа валюты со стороны нерезидентов Республики Беларусь – 493,7 млн долл. США. В рамках реализации последовательно проводимой политики либерализации валютных отношений и с учетом стабильной ситуации

на валютном рынке, которая длительное время характеризуется устойчивым превышением предложения иностранной валюты над спросом на нее Национальный банк Республики Беларусь предпринял ряд серьезных шагов на всех сегментах рынка — от отмены требования паспортных данных при покупке валюты физлицами до отмены обязательной продажи и целевой покупки иностранной валюты юридическими лицами, увеличены сроки завершения внешнеторговых операций до 180 дней по экспорту и до 90 дней по импорту.

Золотовалютные резервы Республики Беларусь с начала текущего года в определении ССРД МВФ снизились на 157,7 млн долл. США и, по предварительным данным, составили 7 157,6 млн долл. США в эквиваленте (согласно прогнозных параметров показателей эффективности на 2018 г. предусмотрено сохранение объема международных резервных активов Республики Беларусь на уровне не менее 6 млрд долларов). Таким образом, задача по объему международных резервных активов достигнута.

Снижение уровня международных резервных активов обусловлено плановым погашением Правительством и Национальным банком Республики Беларусь внешних и внутренних обязательств в иностранной валюте, а также снижением стоимости монетарного золота.

Национальный банк в области процентной политики сохранил направленность на формирование в экономике уровня процентных ставок, обеспечивающих финансовую и макроэкономическую стабильность, замедление инфляции.

Ставка рефинансирования и процентные ставки по операциям регулирования ликвидности Национального банка на 01.01.2019г. составили: ставка рефинансирования 10,0% (снижение с начала года на 1,0п.п.), ставка по кредитам овернайт 11,5% (снижение с начала года на 0,5п.п.).

В 2018 году сохранен норматив отчислений банков в фонд обязательных резервов от привлечен¬ных средств в национальной валюте составляет 4%;норматив отчислений от привлеченных средств в иностранной валюте с 01 января 2018г. увеличился с 15% до 17% на 01 января 2019г.

Продолжился рост благосостояния населения. За 12 месяцев 2018 года реально располагаемые доходы населения выросли на 8%. Как следствие, растет активность населения на потребительском рынке. За 2018 г. розничный товарооборот увеличился на 8,4% к соответствующему периоду прошлого года и составил 44,7 млрд руб.

По итогам 2018 года требования банков к экономике выросли на 14,5% и составили 49 534,2 млн руб.

С начала года кредиты юридическим лицам выросли на 2 733,9 млн руб. (+9,2%) и на 01.01.2019г. составили 32 464,5 млн руб. Прирост за счет кредитов в национальной валюте составил 10,6% на фоне продолжившегося снижения средних процентных ставок,

1. ОСНОВНЫЕ ИТОГИ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ ЗА 2018 ГОД

в иностранной валюте (в эквиваленте долл. США) снижение на 0,9%. Средняя процентная ставка по новым кредитам в национальной валюте в сравнении с декабрем 2017 г. снизилась на 0,3п.п. до 11,1% в декабре 2018г.

На 01.01.2019 г. кредиты физических лиц составили 11 596,4 млн руб., увеличившись с начала года на 2 564,5 млн руб. (+28,4%).

Индикатор «проблемные активы банков» был заменен на «необслуживаемые активы». Эффективность будет оцениваться в поддержании необслуживаемых активов, в активах подверженных кредитному риску, на уровне, не превышающем 10%.

Совокупно средства клиентов в банках на 01.01.2019г. выросли на 7,3% и составили 41 498,9 млн руб.

Депозиты юридических лиц на 01.01.2019г. составили 15 315,5 млн руб. и увеличились с начала года на 4,2% за счет прироста депозитов в национальной валюте (+9,5%) при снижении депозитов в иностранной валюте (-8,2% в эквиваленте долл. США).

Средства физических лиц на 01.01.2019г. относительно начала года выросли на 8,8%.

Депозиты физических лиц на 01.01.2019г. составили 22 174,3 млн руб., увеличившись с начала года на 10,3% за счет рублевых вкладов.

Валютные депозиты снизились на 253,9 млн долл. США или на 3,4% и составили 7 133,1 млн долл. США.

Для срочных депозитов населения в банках характерно продолжение процессов дедолларизации.

В целом депозиты в нац. валюте выросли на 1 237,0 млн руб. (+22,4%) до 6 678,2 млн рублей.

По новым срочным депозитам в национальной валюте относительно декабря 2017г. процентные ставки выросли на 2,3п.п., ставка в декабре 2018г. составила 9,8%. Прибыль банков на 01.01.2019г. составила 1 096,3 млн руб., относительно 2017 года прирост составил 23,6%.

Нормативный капитал банковской системы за 2018 год вырос на 8,3%, составив 10 673,3 млн руб. Ресурсная база выросла на 10,5%.

В структуре активов рублевая составляющая выросла на 12,7%, ее удельный вес составил 44,9% против 44% на начало года.

Рентабельность активов (ROA) выросла с 1,4% на 01.01.2018 до 1,6% на 01.01.2019, рентабельность нормативного капитала (ROE) выросла с 9,6% до 10,7%, а его достаточность, снизилась на 0,8 п.п. с 18,5% до 17,7%.

1.2. Итоги деятельности ЗАО Банк ВТБ (Беларусь)

В своей деятельности ЗАО Банк ВТБ (Беларусь) руководствовался программой и стратегией развития банка на 2017-2019 годы, утвержденной Советом директоров. Подводя итоги выполнения Стратегического плана, следует отметить, что в 2018 году банком обеспечено выполнение основных стратегических целей. Прибыль сложилась выше стратегического целевого уровня на 10%, показатель отдачи на капитал выше стратегической цели на 0,8п.п. Опережающий рынок темп роста кредитного портфеля физических лиц обеспечил достижение целевого уровня рыночной доли в данном сегменте. В корпоративном сегменте наблюдалось снижение стоимости риска на фоне улучшения качества кредитного портфеля.

1.3. Текущая деятельность за 2018 год

Собственный капитал банка за отчетный год вырос на 57,2 млн руб. или 33,6% и составил 227,3 млн рубл.

По итогам работы за 2018 год, по данным Формы 2 годовой финансовой отчетности «Отчет о прибылях и убытках», Обществом получена прибыль в размере 43,5 млн руб., что выше аналогичного показателя за 2018 год на 57,8%. В соответствии с МСФО прибыль банка за 2018 год составила 49,5 млн руб.

1.4. Основные показатели и финансовый результат

В 2018 году прошла докапитализация, в результате по размеру уставного фонда банк поднялся на 5–ое место в банковской системе, вместо 8-го на начало года.

Активы банка за прошедший год выросли на 19,7% и составили 1 495 млн бел. руб. в эквиваленте.

Объем клиентского кредитного портфеля за отчетный год вырос на 29,0%, и составил на конец года 831,8 млн руб.

В составе актива на 01.01.2019г. объем ценных бумаг (валютные облигации Национального банка Республики Беларусь) составил 217,8 млн руб., а их удельный вес – 14,6%.

Объем привлеченных ресурсов вырос на 17,5% и составил 1 267,7 млн бел. руб.

Объем привлечения средств клиентов составил 913,3 млн руб. или 72% от совокупного привлечения средств.

Общее количество клиентов, обслуживаемых банком выросло на 39% и составило 758 770, прирост за счет клиентов - физических лиц.

Количество субъектов хозяйствования (юридических лиц и индивидуальных предпринимателей), находящихся на обслуживании в банке, на конец отчетного года составило 10 346, снизившись с начала года на 5%, за счет клиентов малого бизнеса.

1.5. Показатели эффективности

По итогам деятельности ЗАО Банк ВТБ (Беларусь) за 2018 год рентабельность нормативного капитала составила 19,3%, увеличившись на 4,7п.п., рентабельность активов – 3,2%, увеличившись на 1,0п.п.

Банк стабильно соблюдал все нормативы безопасного функционирования банков, установленные законодательством Республики Беларусь.

По состоянию на 01.01.2019нормативы безопасного функционирования составили:

• достаточность нормативного капитала – 16,534% (при нормативе не менее 10%);

• достаточность нормативного капитала с учетом консервационного буфера – 16,534% (при нормативе не менее 12,5%);

• достаточность основного капитала I уровня – 8,825% (при нормативе 4,5%);

• достаточность основного капитала I уровня с учетом консервационного буфера – 8,825% (при нормативе 6,375%);

• достаточность основного капитала I уровня с учетом консервационного и контрциклического буфера – 8,825% (при нормативе 6,375%);

• достаточность основного капитала I уровня с учетом консервационного и контрциклического буфера и буфера системной значимости – 8,825% (при нормативе 6,875%);

• достаточность капитала I уровня – 9,472% (при нормативе 6%);• левередж – 6,4% (при нормативе 3%);• норматив покрытия ликвидности – 275,8 %

(при нормативе не менее 100%);• норматив чистого стабильного фондирования – 109,9%

(при нормативе не менее 100%).

По объему активов банк сохраняет 9-ое место.

По состоянию на 01.01.2019 года банком сохранены рейтинговые места, занимаемые в начале отчетного года в банковской системе Республики Беларусь: по кредитам юридическим лицам 9-ое и по кредитам физическим лицам 8-е, по средствам физических лиц – 11-ое. По средствам юридических лиц 9-е место вместо 8-го на начало года.

ГОДОВОЙ ОТЧЕТ 20186 Основные итоги деятельности за 2018 год




























































7




























































8 ГОДОВОЙ ОТЧЕТ 2018 Показатели эффективности

2. КРЕДИТНАЯ ПОЛИТИКА БАНКА В 2018 ГОДУ

Одним из важнейших стратегических направлений деятельности банка является кредитование реального сектора экономики. ЗАО Банк ВТБ (Беларусь) придает большое значение сохранению и укреплению достигнутых позиций в сегменте корпоративного бизнеса.

В 2018 году банк нарастил кредитный портфель. По сравнению с 2017 годом кредитный портфель вырос в 1,26 раза и составил 936 719,6 тыс. бел. руб.

Являясь, как правило, одной из главных причин банковских убытков, кредитный риск возникает в результате неисполнения должником-клиентом обязательств перед банком. Поэтому анализ потенциального должника всегда занимает особое внимание, а оценка рисков кредитных операций носит комплексный характер. Оценка приемлемой величины кредитного риска производится на основе разработанных в банке эффективных методик, унифицированных в соответствии с осуществляемыми в банке кредитными операциями и учитывающих специфику аудитории контрагентов.

В 2018 году, с целью снижения концентрации отраслевого риска, банк продолжал уделять значительное внимание диверсификации кредитного портфеля по отраслевой принадлежности кредитополучателей, которая позволила обеспечить устойчивость и снизить возможные риски.

Среди клиентов банка - крупные предприятия нефтехимического и машиностроительного комплексов, предприятия пищевой промышленности и торговли. Концентрация риска на топ-25 крупнейших заемщиков на 01.01.2019 составляет 80,8%.

Основным рынком, на котором банк осуществляет кредитные операции, является Республика Беларусь. При определении объемов концентрации кредитных рисков по странам учитывается стабильность и качество институтов страны, устойчивость темпов экономического роста, уровень ВВП на душу населения, размер бюджетного дефицита и уровня государственного долга. В целях снижения объема концентрации страновых кредитных рисков банк проводит диверсификацию кредитного портфеля по странам с учетом подходов и рекомендаций по консолидированному управлению этими рисками на уровне Группы ВТБ.

В 2018 году в распределении корпоративного кредитного портфеля по видам валют произошло увеличение доли кредитов, выданных в иностранной валюте, на 12% и составила 75%, а доля кредитов в национальной валюте снизилась по сравнению с данными на 01.01.2018 г. и составила 25% портфеля. Увеличение доли кредитов в иностранной валюте в основном связано с увеличением доли российского рубля до 35%. Как мера снижения риска в условиях экономической нестабильности банк ставит перед собой задачу сохранения политики сопоставимости валюты активных операций и валюты генерируемой бизнесом контрагента.

В целях формирования сбалансированного портфеля по уровню риска и финансовой устойчивости контрагентов, банк осуществляет управление структурой портфеля по уровню риска в соответствии с принятой в банке системой рейтингования в разрезе целевых групп контрагентов. На 01.01.2019 доля приоритетных для банка клиентов с рейтингом А-В составила 36%. Структура и динамика кредитного портфеля по уровню риска за 2018 год имеет тенденцию на улучшение.

9Кредитная политика банка в 2018 году

КОРПОРАТИВНЫЙ БЛОКОбслуживание корпоративного сектора, приоритет корпоративного бизнеса в 2018 году

3. КОРПОРАТИВНЫЙ БЛОК

Обслуживание корпоративного сектора, приоритет корпоративного бизнеса в 2018 году

Стратегически приоритетными направлениями деятельности банка в 2018 году являлись:

• финансовая поддержка эффективных предприятий реального сектора экономики, соответствующих требованиям кредитной политики банка;

• продолжение работы по привлечению на обслуживание в банк компаний, осуществляющих внешнеэкономическую деятельность и участвующих в торговом обороте с Российской Федерацией;

• расширение клиентской базы банка с особым вниманием на рост непроцентных доходов, высокое качество обслуживание, максимальное удовлетворения потребностей действующих и потенциальных клиентов банка;

• повышение эффективности процесса продаж, увеличение количества обслуживаемых корпоративных клиентов за счет расширения продуктовой линейки банковских продуктов и услуг;

• развитие систем дистанционного банковского обслуживания корпоративных клиентов, в том числе с использованием интернет-каналов.

Кредитная политика банка в 2018 году была ориентирована на предоставление широкого перечня услуг кредитного характера клиентам с преимущественным направлением кредитных вложений экспортно-ориентированным и специализирующимся на производстве импортозамещающей продукции. Также кредитная поддержка оказывалась крупнейшим компаниям Республики Беларусь, имеющим стратегическое значение для развития экономики страны.

Для обеспечения кредитной поддержки своих клиентов ЗАО Банк ВТБ (Беларусь) привлекались зарубежные кредитные ресурсы материнской компании Банк ВТБ (ПАО) ведущих международных финансовых институтов.

В качестве перспективного направления краткосрочного кредитования удовлетворялись потребности в оборотных средствах предприятий, в том числе путем использования инструментов торгового финансирования (аккредитивы, банковские гарантии), а также овердрафтного кредитования.

Понимая необходимость объединения усилий и средств для развития и углубления совместного торгово-экономического сотрудничества с Российской Федерацией банк продолжил участие в программе экспортного кредитования продукции белорусского производства, определяющий условия выдачи кредитов для приобретения в Российской Федерации товаров, произведенных в Республике Беларусь и содействующей наращиванию экспортных поставок крупнейших предприятий республики.

В области клиентского обслуживания в 2018 году ЗАО Банк ВТБ (Беларусь) придерживался гибкой и эффективной клиентской политики, ориентируясь на удовлетворение потребностей и интересов клиентов с использованием всех доступных финансовых инструментов с учетом специфики деятельности каждого отдельного предприятия. Деятельность банка преимущественно была направлена на предложение банковских продуктов и услуг, ориентированных на специфику бизнеса клиентов

и изменение экономической ситуации в Республике Беларусь, совершенствование системы тарифов, а также расширение практики установления индивидуальных лимитов кредитного риска для клиентов.

Стратегия персонального подхода в обслуживании клиентов крупного бизнеса позволила банку предлагать широкий спектр услуг на биржевом и внебиржевом рынке Республики Беларусь став значимым трейдером на валютном рынке Республики Беларусь.

С учетом стратегии развития Группы ВТБ деятельность ЗАО Банк ВТБ (Беларусь) в 2018 году была направлена на построение эффективного бизнеса, сохранение и укрепление позиций банка в соответствующих сегментах за счет предложения востребованных банковских продуктов и диверсификации отраслевых и клиентских сегментов.

Клиентская база корпоративного блока представлена предприятиями и холдингами в разрезе отраслей бизнеса по состоянию на 01.01.2019:

Торговля оптовая и розничнаяПрочие отраслиУслугиПищевая промышленность и сельское хозяйствоСтроительство и промышленность строительных материаловОперации с недвижимостьюФинансовые компании (лизинг, страхование)МашиностроениеНефтехимия и химическая промышленностьЛегкая промышленностьТранспортЛесная, деревообрабатывающая и целлюлозно-бумажная промышленностьЧерная и цветная металлургия

... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... 32,99%... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... 12,06%

... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... 9,26%... ... ... ... ... ... ... ... ... ... 9,64%

... ... ... ... ... ... 6,85% ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... 6,85%

... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... 3,68% ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... 4,44%

... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... 4,19%... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... 3,17%

... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... 2,66%2,28%

... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... 1,90%

12 ГОДОВОЙ ОТЧЕТ 2018 Корпоративный блок

13

4. ПОДДЕРЖКА МАЛОГО БИЗНЕСА

На 1 января 2019 года кредитный портфель субъектов малого бизнеса ЗАО Банк ВТБ (Беларусь) составил 28.08 млн бел. руб.

В течение года на расчетно-кассовое обслуживание было привлечено 1 003 новых клиента малого бизнеса. Обслуживание клиентов происходило в 29 офисах по всей территории Республики Беларусь.

В 2018 году значительный упор был сделан на кредитование клиентов малого бизнеса по продуктам «Бизнес-Экспресс», главными особенностями которых являются: упрощенный пакет документов, минимальные требования по обеспечению, оперативное принятие решения о выдаче.

В 2018 году клиентам банка была разработана новая линейка пакетов по расчетно-кассовому обслуживанию «Парковка», которая способна удовлетворить любые потребности клиентов малого бизнеса в рамках расчетно-кассового обслуживания. За первый месяц запуска по состоянию на 01 января 2019 г. к тарифной линейке подключено порядка 204 клиентов.

В октябре 2018 года для пользователей системы ДБО «Интернет-банк» успешно запущено мобильное приложение «VTB Business» - мобильный банк для юридических лиц и индивидуальных предпринимателей, которое направлено на улучшение качества обслуживания клиентов и расширение возможностей для клиентов по дистанционному взаимодействию с банком. С помощью мобильного приложения пользователь может быстро, безопасно и без ограничений по суммам и количеству совершать платежи в белорусских рублях, просматривать остатки на счетах в реальном режиме времени. Безопасность платежей обеспечивается использованием для подписания документов Sim-карты с поддержкой услуги SimID.

В 2019 году продолжится усовершенствование мобильного приложения и системы дистанционного обслуживания «Интернет-банк», реализация запланированных инновационных доработок расширит возможности пользователей, позволит сделать данные системы ДБО более удобными.

Для клиентов, находящихся на расчетно-кассовом обслуживании в банке стал доступен новый сервис «Предодобренные овердрафты «Бизнес-Экспресс». Предложения кредитного продукта овердрафт «Бизнес-Экспресс» направляются только целевой группе клиентов, по которым принято предварительное решение. Преимущество обусловлено скоростью и оперативностью – предварительное решение принимается посредством автоматизированного расчета с применением скорингового моделирования.

В 2019 году ЗАО Банк ВТБ (Беларусь) продолжит усовершенствование банковских продуктов, системы расчетно-кассового обслуживания, расширение линейки кредитных и депозитных продуктов, развития онлайн-продуктов для клиентов малого бизнеса.

В 2019 году будет возобновлено предоставление сервиса эквайринга организации торговли (сервиса).

Уже предоставлена возможность льготного кредитования клиентам среднего и малого предпринимательства в рамках Указа № 255 по привлекательной процентной ставке, а также внедрен альтернативный способ обеспечения обязательств по кредитам банка клиентам малого бизнеса - под поручительства Белорусского фонда финансовой поддержки предпринимателей.

Поддержка малого бизнеса

5. ВНЕШНЕЭКОНОМИЧЕСКАЯДЕЯТЕЛЬНОСТЬ

5.1. Взаимоотношения с финансовыми институтами

ЗАО Банк ВТБ (Беларусь) активно сотрудничает с финансовыми институтами по всему миру.

Для банков-контрагентов банк оказывает услуги по открытию и обслуживанию корреспондентских счетов, осуществляет операции по управлению ликвидностью, операции по покупке и продаже банкнот, торговые операции на межбанковском валютном рынке, операции с ценными бумагами, документарные и гарантийные операции.

Широкие возможности Группы ВТБ, имеющей присутствие в странах СНГ, Европы, Азии, Африки, позволили ЗАО Банк ВТБ (Беларусь) выстроить оптимальную корреспондентскую сеть для быстрого и качественного исполнения клиентских и межбанковских платежей. В настоящее время количество банков-корреспондентов ЗАО Банк ВТБ (Беларусь) составляет до 300 финансовых институтов. Банк активно сотрудничает с ведущими финансовыми институтами Германии, Польши, России, США, Китая, что позволяет чувствовать себя комфортно и уверенно в области международного расчетного бизнеса.

Наряду с традиционными формами расчетов ЗАО Банк ВТБ (Беларусь) ежегодно проводит значительный объем документарных операций как по поручению корпоративных клиентов, так и клиентов из числа финансовых учреждений, обеспечивая им доступ к международным расчетам вне зависимости от местонахождения клиентов.

ЗАО Банк ВТБ (Беларусь) имеет возможность финансировать импорт товаров и услуг из большинства стран - торговых партнеров Республики Беларусь, в том числе и под гарантии национальных экспортных страховых агентств (ЭСА) с применением конкурентоспособных ставок привлечения средств на сроки до 10 лет.

Установление корреспондентских отношений, поддержание сотрудничества и осуществление всех банковских операций происходит при строгом соблюдении требований законодательства в сфере противодействия легализации доходов, полученных преступным путем, финансирования террористической деятельности и финансирования распространения оружия массового поражения. Банк строго следует международным стандартам в данной области, в том числе, в части процедур KYC – «Знай своего клиента».

5.2. Основные банки-контрагенты

Название

Банк ВТБ (ПАО)ПАО Сбербанк АО «АЛЬФА-БАНК»Citibank NAVTB Bank (Europe) SECommerzbank AGDZ Bank AGUBS Switzerland AGCredit Suisse AGRaiffeisen Bank International AGUNICredit SPAUBI Banca PKO Bank Polski S.A.Bank Gospodarstwa Krajowego

5.3. Международные расчеты

Прочные позиции Группы ВТБ на международном рынке банковских услуг позволяют ЗАО Банк ВТБ (Беларусь) использовать сеть высококлассных и надежных банков-корреспондентов, входящих в крупнейшие банковские группы Европы, Азии и Северной Америки.

Обладая разветвленной корреспондентской сетью, банк максимально оптимизировал схемы международных расчетов с целью оперативного исполнения платежных поручений клиентов и минимизации банковских расходов.

Наличие указанных факторов позволило увеличить потоки платежей клиентов через ЗАО Банк ВТБ (Беларусь) и поддерживать на высоком уровне репутацию банка в качестве надежного партнера в сфере международных и внутриреспубликанских расчетов.

Основными расчетными валютами во внешнеторговой деятельности клиентов банка по-прежнему остаются доллар США, евро и российский рубль, однако банк предоставляет возможность проведения расчетов и в других валютах, таких как швейцарский франк, китайский юань, британский фунт, японская йена, казахстанский тенге, польский злотый и дирхам ОАЭ.

Ориентированность банка на потребности клиентов, в том числе и в сфере их международных операций, приводит к постоянному расширению географии сопровождаемых расчетов и развитию взаимоотношений с банками-контрагентами.

Страна

РоссияРоссияРоссияСШАГерманияГерманияГерманияШвейцарияШвейцарияАвстрияИталияИталияПольшаПольша

14 ГОДОВОЙ ОТЧЕТ 2018 Внешнеэкономическая деятельность

15

6. ОПЕРАЦИИНА ФИНАНСОВЫХ РЫНКАХ

6.1. Деятельность на межбанковском рынке

В 2018 году на межбанковском рынке отделом операций на межбанковском рынке Казначейства ЗАО Банк ВТБ (Беларусь) было заключено 459 сделок СВОП и конверсии иностранной валюты за счет собственных средств и 486 сделок по размещению (привлечению) ресурсов в иностранной и национальной валютах с использованием системы REUTERS. Указанные сделки заключались как с банками- резидентами Республики Беларусь, так и с банками-нерезидентами. Так, доля конверсионных операций с банками-нерезидентами составила порядка 93% от общего объема сделок.

В планах банка на 2019 год обозначены дальнейшее усовершенствование и расширение спектра казначейских операций на финансовых рынках (в том числе выход на Московскую Биржу), использование новых форм сотрудничества на межбанковском рынке с учетом индивидуальных особенностей банков-контрагентов и специфики банковского законодательства стран регистрации банков-нерезидентов. Реализация данных планов будет способствовать дальнейшей интеграции банка в международный рынок банковских услуг.

6.2. Операции с ценными бумагами

Клиенты ЗАО Банк ВТБ (Беларусь) имеют доступ к следующим инвестиционно-банковским услугам:

• брокерское обслуживание, • доверительное управление.

Так же банк осуществляет дилерские операции.

ЗАО Банк ВТБ (Беларусь) осуществляет брокерские и дилерские операции со всеми видами ценных бумаг, имеющимися в обращении на фондовом рынке Республики Беларусь. Кроме того, банк оказывает информационную и консультационную поддержку клиентам по операциям на фондовом рынке, имеет результативный опыт работы по привлечению денежных средств инвесторов-нерезидентов в эмитируемые резидентами Республики Беларусь акции и облигации, реализации сделок нерезидентов по покупке продаже акций резидентов Республики Беларусь на организованном и неорганизованном внутреннем рынке.

ЗАО Банк ВТБ (Беларусь) предлагает организацию выпуска и первичного размещения облигаций клиентов. На рынке корпоративных финансов банк участвует в приобретении всего или части выпуска облигаций клиентов, осуществляя, таким образом, в том числе и комплексное финансирование инвестиционных проектов.

Основной стратегией ЗАО Банк ВТБ (Беларусь) на рынке ценных бумаг в 2018 году являлись вложения собственных денежных средств и средств клиентов в наиболее доходные, ликвидные и наименее рискованные финансовые инструменты. Как следствие, в прошедшем году ЗАО Банк ВТБ (Беларусь) преимущественно размещало ресурсы в облигации Национального банка Республики Беларусь (краткосрочные облигации и облигации с процентным доходом) номинированные в иностранной валюте и белорусских рублях. Данные операции были привлекательны для банка, как с точки зрения доходности, так и для поддержания текущей и краткосрочной ликвидности.

6.3 Валютно-обменные операции

Клиенты ЗАО Банк ВТБ (Беларусь) имеют возможность совершать валютно-обменные операции по курсам, максимально приближенным к курсам международного финансового рынка по широкому перечню валют из котируемых Национальным банком Республики Беларусь.При совершении клиентских сделок на внебиржевом рынке важнейшее конкурентное преимущество имеют прямые продажи менеджерами и продуктовыми менеджерами банка, что обеспечивает клиенту on-line котировки с минимальными рыночными спредами, с максимально эффективным использованием волатильности валютных пар и хеджированием валютного риска.

Высокую привлекательность для клиентов имеют валютно-обменные операции, осуществляемые в ЗАО Банк ВТБ (Беларусь) без открытия счетов. В 2018 году объем таких сделок продемонстрировал положительную динамику и составил 1.3 млрд BYN/2984 шт.

Операции на финансовых рынках

РОЗНИЧНЫЕ ПРОДУКТЫ И УСЛУГИ2018 год стал одним из самых динамичных в развитии розничного бизнеса банка ВТБ

18 ГОДОВОЙ ОТЧЕТ 2018

7. РОЗНИЧНЫЕ ПРОДУКТЫИ УСЛУГИ

2018 год стал одним из самых динамичных в развитии розничного бизнеса банка ВТБ. На протяжении года мы внедряли инновационные сервисы и новые услуги, зачастую являясь тренд-мейкером розничного банковского рынка.

Как результат, банк ВТБ выбирает все большее число клиентов и нами достигнуты новые рекорды в обслуживании физических лиц: объем карточек банка, находящихся в обращении, превысил полумиллионный рубеж, доля рынка кредитования физических лиц достигла 3,3%, а используя преимущества международный Группы, банк ВТБ стал первым банком в Беларуси, предоставившим возможность обслуживания карточек НСПК «Мир». Мы верим, что это только начало и дальше - больше.

7.1. Кредитование населения

По итогам работы в 2018 году в части кредитования физических лиц банк продемонстрировал один из самых динамичных ростов кредитного портфеля - 166%, превзойдя рынок более, чем в 2 раза.

Предоставление клиентам возможности оформления кредитов в удобных к посещению местах и населенных пунктах даже с незначительным населением не только приближает банковские сервисы к потребителям финансовых услуг, но и в полной степени удовлетворяет потребности населения, стимулирует реализацию товаров отечественного производства. Мы гордимся тем, что по итогам работы в 2018 году банк ВТБ удостоен диплома надежного партнера от «Производителя холодильников/морозильников и стиральных машин автоматических ЗАО «АТЛАНТ»

На 01.01.2019 банк достиг не только рекордного объема кредитного портфеля в размере 386,6 млн. рублей, но и рекордного числа кредитополучателей: за 2018 их число увеличилось в 1,6 раза и достигло на конец года 661 тыс. человек.

7.2. Вклады населения

На протяжении 2018 года банк сохранял ориентацию на формирование устойчивой долгосрочной ресурсной базы преимущественно в национальной валюте. Приоритетное привлечение средств физических лиц на условиях безотзывности в 2018 году стало определяющим вектором при работе Банка на рынке розничных депозитов. Как результат, обеспечен рост депозитного портфеля физических лиц на 55%, в том числе портфеля средств в национальной валюте более, чем в 2 раза.

Концентрация усилий на формировании предложений по привлечению средств физических лиц преимущественно на срочной основе позволило банку на протяжении 2018 года формировать более стабильную пассивную базу. Так, на 01.01.2018 доля срочных депозитов физических лиц в общем объеме средств составляла 80,4%, на 01.01.2019 – уже 83.6%.

По состоянию на 01.01.2019 в банке открыто 27,0 тыс. срочных счетов физических лиц (в том числе 15,2 тыс. в белорусских рублях, 11,8 тыс. в иностранной валюте), прирост количества срочных счетов за 2018 год составил 42%.

Позитивные тенденции по итогам 2018 года отмечаются и в изменении валютной структуры депозитного портфеля физических лиц банка. Если на 01.01.2018 доля привлеченных банком средств физических лиц в национальной валюте составляла лишь 33%, то на 01.01.2019 уже почти 48%. При этом, показатель по рынку – всего 31%.

В целях обеспечения предложения клиентам конкурентных условий вкладов как в белорусском рубле, так и в иностранной валюте, в 2018 году банк ВТБ внедрил целых ряд новых депозитных продуктов: «Удобный», «Лояльный клиент», «Верный курс», «Доходный», линейка вкладов «Дуэт».

7.3. Карточные продукты

Одним определяющих направлений развития розничного бизнеса банка ВТБ в 2018 году было расширение предлагаемых клиентам услуг, в том числе за счет вступления банка в платежные системы «MasterCard» и «Мир».

Уже в первом квартале 2018 года организован прием в инфраструктуре банка ВТБ и эмиссия карточек международной платежной системы MasterСard International. На 01.01.2019 выпущено в обращение 96,9 тыс. карточек Mastercard World. Количество эмитированных банком ВТБ карточек на 01.01.2019 преодолело полумиллионный рубеж и составило 505,9 тыс. единиц. Доля чиповых карточек (стандарта EMV) в общем объеме карточек банка, находящихся в обращении, достигла 100%.

С сентября 2018 года в банкоматах и пунктах выдачи наличных банка ВТБ организован прием карточек платежной системы «Мир». Впервые в устройствах на территории Беларуси реализована возможность осуществить по карточкам «Мир» запрос баланса и снятие наличных денежных средств, а также совершить перевод с карточки «Мир» на карточку «Мир».

В 2018 году банк ВТБ первым на рынке Беларуси внедрил сервис SamsungPay с Visa, в дальнейшем – и SamsungPay с MasterСard.

Развитие «Интернет-банка» и «М-банкинга» в 2018 году позволило не только повысить лояльность действующих держателей карточек банка ВТБ, но и привлечь новых пользователей систем дистанционного банковского обслуживания. Как результат, количество пользователей дистанционных сервисов для физических лиц по состоянию на 01.01.2019 достигло 133,4 тыс. клиентов, количество пользователей «Интернет-банка» составило 119,9 тыс., а количество подключенных к услуге «М-банкинг» выросло за 2018 год в 2,4 раза и составляло 43,5 тыс. клиентов.

В 2018 году сервис по переводу денежных средств между карточками был одним из наиболее востребованных и динамично развивающихся услуг. Банком реализован сервис перевода между карточками Mastercard и Visa любого банка Республики Беларусь, а также с карточек Mastercard банка ВТБ на карточки Visa и Mastercard стран СНГ и Грузии, и услуга перевода с карточек Visa и Mastercard Банка ВТБ на карточки «Мир».

В 2018 году клиентам банка ВТБ в системах дистанционного банковского обслуживания была предоставлена возможность совершения операций между текущими счетами (включая счета с выпуском карточки) во всех валютах.

Результатом проведенных банком ВТБ в 2018 году мероприятий, направленных на повышение транзакционной активности держателей карточек и популяризацию безналичных расчетов стало увеличение доли безналичных платежей, совершенных с использованием карточек, выпущенных банком ВТБ. Так, в 2018 году доля таких платежей достигла 38,2%, увеличившись по сравнению с 2017 годом на 3,3 п.п. Отмечается рост доли безналичных платежей и по количеству совершенных операций: 84,6% в 2018 году против 82,5% годом ранее. Таким образом, в 2018 году из 10 операций по карточкам банка ВТБ более 8 операций совершались путем безналичных расчетов.

Успехи банка в популяризации использования платежных карточек для расчетов были отмечены и международной платежной системой Visa International: дипломом за запуск сервиса Samsung Pay, дипломом за активное участие в продвижении инициатив по развитию безналичных расчетов, а также наградой «Лидер года в категории «Инновации и Технологии».

Мы гордимся тем, что карточные продукты банка ВТБ приобретают широкую известность и востребованы потребителями финансовых услуг. По итогам национального исследования потребительских предпочтений жителей Беларуси в рамках профессионального конкурса «Бренд года 2018» бренд карточного продукта банка ВТБ «Черепаха» повторно удостоен звания «Бронзовый призер» в номинации «Карты рассрочки».

Поддержание инфраструктуры обслуживания держателей карточек банка является важным элементом популяризации платежных карточек и развития системы безналичных расчетов. За 2018 год сеть банкоматов увеличилась на 3 устройства:

В целях удовлетворения финансовых потребностей максимально широкого круга клиентов, банк ВТБ предоставляет держателям карточек национальной платежной системы «БелКарт» услуги по выдаче наличных денежных средств в белорусских рублях. Услуга оказывается во всех офисах банка, где в пунктах выдачи наличных банка установлено 35 терминалов. Держателями карточек национальной платежной системы «БелКарт» в 2018 году совершено более 2 тысяч операций на сумму более 178 тысяч белорусских рублей.

7.4. Каналы коммуникаций с клиентами

Банк ВТБ (Беларусь) активно использует интерактивные сервисы, формы обратной связи, информационные площадки для оnline-обслуживания клиентов. В 2018 году по сравнению с 2017 годом наблюдается увеличение обращений во всех каналах, что связано с увеличением клиентской базы, а также с развитием дистанционных услуг и каналов:

7.5. Развитие альтернативных каналов продаж

За 2018 год после проведенных дистанционных консультаций в УКП продано кредитных продуктов:

• при входящем потоке звонков (обращение клиентов по телефону, посредством сервисов Viber и Skype, форм обратной связи, размещенных на корпоративном сайте) более 10 500 кредитных продуктов;

• при исходящем потоке звонков (в рамках CRM-кампаний) более 19 400 кредитных продуктов.

Темп прироста задолженности по кредитам физических лиц, %

2015

2017

2018

20 40 60 %

2014

28

66

25

57

4

-7

9

19

17

41

0

2016

-20

Тпр Рынок, % Тпр Банк ВТБ, %

Динамика кредитной задолженности физических лиц банка ВТБ, млн руб.

01.01.2016

01.01.2019

100 200 300 400

01.01.2015

386,6

232,9

148,7

159,4

134,2

0

01.01.2017

млн руб.

01.01.201494,9

01.01.2018

В 2018 году розничный бизнес продолжил оптимизацию кредитной продуктовой линейки, запустив новые программы кредитования «Потребительский кредит. Ремесленник» и «Автокредит без залога», что позволило банку увеличить дою на рынке кредитования физических лиц с 2,6% на начало 2018 года до 3,3% на 01.01.2019.

Традиционно на протяжении 2018 года особые условия оформления кредитов в банке были у клиентов – работников предприятий, подключенных к корпоративной программе кредитования наличными. В 2018 году каждый 4-й клиент, оформивший кредит наличными, был работником таких предприятий, а число предприятий – партнеров банка по корпоративной программе кредитования наличными существенно увеличилось, достигнув на 01.01.2019 7,2 тыс. организаций.

7.6. Развитие CRM

За 2018 год путем изучения и анализа потребностей клиентов УПвДКиРОсК были сформированы индивидуальные предложения действующим клиентам с положительной кредитной историей в количестве 200 000 (кредитная карточка «Отличник»), и предложения клиентам, которые ранее обслуживались в банке, в количестве более 90 000 (кредитная карточка «Портмоне», карточка рассрочки «Черепаха», потребительский кредит наличными). В результате проведенной работы общая сумма заключенных кредитных договоров составила более 45 млн BYN, что на 30,4 % больше, чем за 2017 год (34,9 млн BYN).

7.7. Увеличение доли безналичных платежей, совместные инициативы с платежной системой Visa

Для увеличения объема безналичных операций осуществлены следующие мероприятия: направление SMS-сообщений, размещение новостей на корпоративном сайте и в Public Accounts в Viber, прямые почтовые рассылоки, информирование клиентов по телефону о проведении рекламных игр, организованных международной компанией VISA:

• «Будь частью большой игры с Visa!» (период проведения 11.05.2018-30.07.2018)

• «FIFA своими глазами с Visa!» (период проведения 17.03.2018 - 30.05.2018)

• «На волне успеха!» (период проведения 01.09.2018-01.11.2018) • «Привилегия на удачу» (период проведения 01.09.2018-10.10.2018) • В целях популяризации платежного сервиса Samsung Pay и увеличения

количества безналичных платежей с помощью карточек Visa, эмитированных банком, организован второй этап совместной с компанией VISA рекламной акции «Выгодный расчет с ВТБ и Visa» (период проведения 15.08.2018-15.11.2018).

• Внедрена постоянно действующая Программа лояльности "Расширяй горизонты с ВТБ и Mastercard». В программе принимают участие все физические лица - держатели банковских платежных карточек Mastercard World, эмитированных ЗАО Банк ВТБ (Беларусь).

7.7. Дистанционная работа с клиентами сегмента малого бизнеса

За 2018 год специалистами по работе с малым бизнесом УПвДКиРОсК принято и обработано более 13 000 обращений клиентов по телефону, проведены консультации по услугам банка.

По результатам проведения консультаций по телефону и посредством форм обратной связи, размещенных на корпоративном и иных специализированных сайтах оформлено 457 договоров клиентам сегмента малого бизнеса. Из них:

• привлечено новых клиентов на расчетно-кассовое обслуживание – 212, что на 32% больше, чем в 2017 году;

• заключено договоров на зарплатное обслуживание – 93;• оформлено кредитов линейки «Бизнес-Экспресс» - 81;• размещено депозитов - 15;• оформлено корпоративных карточек Visa Business,

подключена услуга «Бизнес-коннект», прочее - 55.

7.8. Развитие цифровых технологий

В 2018 году запущен платежный сервис Samsung Pay для держателей карточек Visa и MasterCard, которые теперь могут использовать свои устройства Samsung для оплаты покупок на любом платежном терминале. За 2018 год количество токенов составило 1 448.

Розничные продукты и услуги

19


































Динамика объема депозитов физических лиц банка ВТБ, млн руб.

01.01.2016

01.01.2019

100 200 300 400

01.01.2015

308,8

199,6

266,3

356,5

187,5

0

01.01.2017

млн руб.

01.01.2014103,4

01.01.2018

01.01.2016

01.01.2019

25 50 75 1000

01.01.2017

%

01.01.2018

Валютная структура депозитного портфеля физических лиц банка ВТБ, %

47,9

66,9

23,4

15,1 84,9

76,7

33,1

52,1

Что писать ? Что писать?

Количество карточек в обращении, тыс.шт.

01.01.2015

01.01.2018

100 200 300 400

01.01.2014

350

353

368

268

156

0

01.01.2016

тыс. шт.

01.01.201398

01.01.2017

500 600

01.01.2019506




















































Инфраструктура обслуживания держателей карточек насчитывает:

БанкоматыИнфокиоскиПункты выдачи наличных денежных средствТерминалы в пунктах выдачи наличных денежных средств

87293886

на 01.01.2019


















Обращения клиентов в дистанционных каналах 2017-2018

Вопросы/отзывы с сайта

Viber

Skype

Заявки на звонки

840

1036

4 516

15 486

1 284

1 355

706

1 323

4 097

14 586

Вопросы в Интернет-банке

2017 2018

Обращения клиентов по телефону 2017-2018

419 477

569 592

2017 2018

Розничные продукты и услуги

21



















































Овердрафт. ОтличникОвердрафт. ЧерепахаЗарплатный ОвердрафтОвердрафт. ПортмонеПК

... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... 48,3%

... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... 34,1% ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... 0,5%... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... 12,5%

... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... 4,5%

Структура CMR - продаж за 2018 год

РЕГИОНАЛЬНАЯ СЕТЬИ ТЕРРИТОРИАЛЬНОЕ РАЗВИТИЕРегиональная сеть банка в 2018 году продолжила двигаться в тренде основных тенденций банковской отрасли


По состоянию на 01.01.2019 дистрибутивная сеть ЗАО Банк ВТБ (Беларусь) включает в себя:

Региональные дирекции (РД) - 4Дополнительные офисы (ДО) - 27Точки формата Light (УРМ) - 57Операционные кассы вне кассового узла (ОКВКУ) - 7 Точки POS кредитования - 217

В 2018 году ЗАО Банк ВТБ (Беларусь) продолжил придерживаться стратегии повышения эффективности действующей региональной сети, оптимизации арендных и коммунальных расходов по арендуемым объектам (ДО, УРМ, ОКВКУ и АТМ) и сокращения неэффективно используемых площадей в ДО/РД. В связи с чем на протяжении года проводилась работа по оптимизации региональной сети (закрыт 1 ДО в г.Минск), изменению локаций 7 точек формата Light (УРМ – организация продаж кредитных и карточных продуктов и обслуживание клиентов - физических лиц на территории торговых сетей, гипермаркетов, универмагов), а также банкоматов в места с более высоким траффиком потенциальных клиентов.

Банком на протяжении всего года проводилась работа по эффективному управлению как недвижимостью, находящейся в собственности, так и арендной, в части сокращения/сдачи в аренду избыточных площадей ДО. Результатом работы в части оптимизации арендных платежей в отношении площадей, занимаемых структурными подразделениями банка (ДО/УРМ/ОКВКУ/АТМ) явилась экономия денежных средств в годовом исчислении порядка 66 тыс.евро.

По состоянию на 01.01.2019 сеть АТМ банка включала в себя 85 банкоматов и 19 инфокиосков.

Осознавая необходимость повышения эффективности бизнеса, которая сегодня находится в плоскости развития цифровых технологий, банк продолжил инвестировать в технологии.

В этой связи, в рамках реализации инициативы банка по запуску нового формата точек продаж в Марте 2018 года в г.Минск запущен 2-ой мини-офис формата ВТБ «Гостеприимный». Отличительной особенностью мини-офиса является компактная площадь – всего 10 м², возможность обслуживания клиентов сегментов: малый бизнес и розничный бизнес, а также, использование вместо кассового узла нового инновационного устройства самообслуживания – банкомат с функцией Cash-recycling (замкнутого оборота наличных) с расширенным функционалом.

В устройстве, помимо базовых функций по выдаче наличных денег, оплате услуг, P2P переводов был также реализован абсолютно новый функционал:

• принятие торговой выручки от не клиентов банка с зачислением на счета открытые в иных банках;

• выдача сдачи при совершении операций (оплата страховок, комиссий) в банкомате, как наличными белорусскими рублями, так и в качестве направления остатка платежа на оплату мобильной связи или благотворительность;

• пополнение банковских карт банка наличными денежными средствами (доллары США, Евро и российские рубли).

Таким образом, региональная сеть ЗАО Банк ВТБ (Беларусь) стала не только более эффективной, но и продолжила двигаться в тренде основных тенденций банковской отрасли (оптимизация площадей и внедрение передовых технологий самообслуживания).

8. РЕГИОНАЛЬНАЯ СЕТЬИ ТЕРРИТОРИАЛЬНОЕ РАЗВИТИЕ

Брестская область (РД - 1; ДО - 4; ОКВКУ - 2; УРМ - 9)Витебская область (ДО - 4; УРМ - 5)Гомельская область (РД - 1; ДО - 2; ОКВКУ - 1; УРМ - 9)Гродненская область (РД - 1; ДО - 2; УРМ - 9)Минск и Минская область (ДО - 13; ОКВКУ - 4; УРМ - 15)Могилевская область (РД - 1; ДО - 2; УРМ - 10)

Распределение точек продажпо областям Республики Беларусьпо состоянию на 01.01.2019

... ... ... ... ... ... ... ... ... ... 16... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... 9

... ... ... ... ... ... ... ... ... ... 13 ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... 12

... ... ... ... ... ... ... ... ... 32 ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... 13

Региональная сеть и территориальное развитие

25

В 2018 году развитие информационных технологий и информационной безопасности осуществлялось в соответствии с планом стратегического развития, в том числе внедрение новых и развитие существующих ИТ-систем и инфраструктуры.

В целях повышения безопасности глобального финансового сообщества, впервые проведена процедура самоаттестации соответствия требованиям Программы Безопасности SWIFT, проведен ряд мероприятий по минимизации рисков.

В рамках выполнения требований Национального Банка Республики Беларусь организована регулярная выгрузка сведений о клиентах в межбанковскую систему идентификации (МСИ), реализована процедура получения данных о клиентах из МСИ для последующего предоставления таким клиентам услуг без посещения банка.

В системах дистанционного банковского обслуживания юридических и физических лиц в рамках Указа Президента Республики Беларусь №478 «О развитии цифровых банковских технологий» от 01.12.2015 реализован функционал по работе с сертификатами, изданными Республиканским удостоверяющим центром Государственной системы управления открытыми ключами проверки электронной цифровой подписи Республики Беларусь.

В системе дистанционного банковского обслуживания «Интернет-банк» юридические лица получили возможность использования услуги «Торговая площадка», что позволило клиентам получать оперативную информацию о валютно-обменных курсах и подтверждать свое согласие на осуществление сделок по курсам банка.

Реализована возможность заключать между банком и клиентами договор банковского вклада (депозита) и дополнительные соглашения к нему в виде электронных документов с использованием системы дистанционного банковского обслуживания «Клиент-Банк».

Запущено приложение «Mobile bank business», предоставляющее юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям платежный и информационный функционал в мобильном приложении на платформах iOS и Android.

Реализован функционал, позволяющий использовать технологию мобильной ЭЦП на SIM-картах с поддержкой SIMiD для подписания электронных документов клиентов.

Автоматизирован процесс формирования досье юридических лиц в электронном виде с предварительной верификацией данных.

Успешное решение на базе cash-recycling положено в основу расширения сети и организации офисов нового формата.

Организован канал прямого межбанковского взаимодействия между ЗАО Банк ВТБ (Беларусь) и Банком ВТБ(ПАО) для обмена финансовыми сообщениями.

Банк подключился к торгам на валютном рынке ПАО «Московская биржа ММВБ-РТС».

Банк запустил платежный сервис SamsungPay по картам Visa, Mastercard, позволяющий совершать бесконтактные платежи с использованием мобильных телефонов Samsung.

В 2018 году банк первым из банков страны предоставил возможность владельцам карт платежной системы «Мир» совершать операции по ним в своих банкоматах и пунктах выдачи наличных. Воспользоваться сервисом могут владельцы карт «Мир» любого российского банка, а также владельцы карт платежной системы Республики Армения «АрКа» в рамках межсистемного соглашения, которое предусматривает обслуживание карт «АрКа» в сети участников ПС «Мир». Запущен сервис переводов с карт ЗАО Банк ВТБ (Беларусь) на карты платежной системы «Мир» в интернет-банке и мобильном банке.

Проведены работы для возможности организации эмиссии и обслуживания банковских платежных карточек МПС Mastercard (включая работы по сертификации периферийного оборудования).

9. РАЗВИТИЕ БАНКОВСКИХ И ИНФОРМАЦИОННЫХ ТЕХНОЛОГИЙ

Развитие банковских и информационных технологий


10.1. Организация внутреннего контроля

Система внутреннего контроля ЗАО Банк ВТБ (Беларусь) является неотъемлемым элементом системы корпоративного управления банка и представляет собой принятый органами управления банка оптимальный и структурированный набор процедур и методик, направленных на обеспечение:

• эффективности и результативности финансовой и хозяйственной деятельности банка;

• эффективности управления банковскими рисками, активами и пассивами, включая обеспечение сохранности активов;

• достоверности, полноты, объективности и своевременности ведения бухгалтерского учета, составления и представления бухгалтерской (финансовой), пруденциальной и иной отчетности (для внешних и внутренних пользователей), а также информационной безопасности;

• оптимизации и эффективности распределения полномочий и ответственности;

• исключения конфликта интересов в деятельности банка;

• соблюдения банком и его работниками требований законодательства Республики Беларусь, локальных нормативных правовых актов банка, решений и указаний органов управления банка и его руководителя;

• исключения вовлечения банка в финансовые операции, имеющие незаконный характер, в том числе предотвращение и выявление финансовых операций, связанных с легализацией доходов, полученных преступным путем, финансирования террористической деятельности и финансирования распространения оружия массового поражения;

• противодействия коррупции;

• соблюдения законодательства Республики Беларусь о банковской, коммерческой и иной охраняемой законом тайне и требований Национального банка к раскрытию информации.

Для достижения указанных целей основными задачами системы внутреннего контроля в ЗАО Банк ВТБ (Беларусь) являются:

• защита интересов банка, его акционеров и клиентов;

• обеспечение соблюдения требований законодательства Республики Беларусь и локальных нормативных правовых актов, решений и указаний органов управления банка и его руководителя;

• обеспечение эффективного управления деятельностью и достижение поставленных стратегических целей наиболее эффективным путем;

• своевременное выявление, оценка и принятие мер по оптимизации (минимизации) рисков банковской деятельности;

• обеспечение достоверности, корректности, целостности и актуальности финансовой и управленческой информации и отчетности банка;

• обеспечение безопасности информационных систем;

• принятие своевременных и эффективных решений, направленных на устранение и предотвращение выявленных недостатков и нарушений в деятельности банка;

• обеспечение надлежащего уровня надежности банка, соответствующей характеру и масштабам проводимых операций, а также конкурентоспособности на внутреннем и внешнем финансовом рынке;

• предотвращение и выявление мошенничества и коррупции;

• обеспечение сохранности активов банка и эффективного использования ресурсов;

• обеспечение соблюдения законодательства Республики Беларусь о банковской, коммерческой и иной охраняемой законом тайне и требований Национального банка к раскрытию информации;

• содействие построению оптимальной организационной структуры банка.

ЗАО Банк ВТБ (Беларусь) организует систему внутреннего контроля в банковском холдинге на консолидированной основе и на всех уровнях деятельности. Постоянное совершенствование системы внутреннего контроля, стремление неуклонно следовать рекомендациям,основанным на лучших мировых практиках, позволяет ЗАО Банк ВТБ (Беларусь) уверенно идти к поставленным целям.

10. ВНУТРЕННИЙ КОНТРОЛЬ И УПРАВЛЕНИЕ РИСКАМИ

Внутренний контроль и управление рисками

27

10.2. Управление рисками

Общая политика банка ВТБ (Беларусь) в части управления рисками декларируется как консервативная, направленная на минимизацию рисков при сохранении заданного уровня доходности операций и прибыли. Первостепенной стратегической целью является обеспечение надежности и устойчивости банка при уровне прибыли, поддерживающем его индикативные показатели развития, и отказ от видов деятельности, несущих в себе высокий уровень рисков и низкую способность контролируемости факторов, присущих данным рискам.

Система управления рисками в ЗАО Банк ВТБ (Беларусь) представлена:

• органами управления банка; • коллегиальными органами (комитетами); • структурными подразделениями; • банковскими локальными нормативными правовыми актами,

регламентирующими процессы управления рисками.

Контроль рисков предусмотрен как для измеримых, так и неизмеримых в количественном выражении аспектов риска и основывается на анализе способности банка контролировать возникающие риски. Мониторинг и контроль рисков основывается главным образом на установленных банком лимитах, валютной структуре и эталонных показателях. Все они в совокупности отражают стратегию ведения деятельности и рыночные условия для банковской деятельности, а также совокупный уровень риска, который банк готов принять. Для управления операционным риском предназначена система ведения аналитической базы данных потерь и сбора сведений о выявленных случаях операционных потерь. Данная информация предоставляется структурными подразделениями банка. Важными направлениями совершенствования системы управления операционными рисками является развитие таких инструментов идентификации и анализа риска, как сценарный анализ и моделирование, выполнение самооценки уровня операционного риска.

ЗАО Банк ВТБ (Беларусь) проводит активную работу с проблемной задолженностью. Создан механизм предупреждения и раннего выявления потенциально проблемной задолженности, функционирует специально созданное подразделение по работе в данном направлении. В целях раннего диагностирования и решения возникающих проблем ЗАО Банк ВТБ (Беларусь) стремится к развитию эффективной системы мониторинга кредитного портфеля. Предпринимаются дополнительные меры по повышению оперативности реагирования на изменяющуюся ситуацию по конкретным контрагентам, повышению уровня ответственности подразделений и работников, осуществляющих мониторинг закрепленных за ними клиентов. Мониторинг отдельных кредитных сделок проводится с целью выявления факторов кредитного риска, определения статуса проблемности кредитной операции

и выработки плана мероприятий, направленных на снижение кредитного риска, и предупреждения неисполнения обязательств клиента по кредитной сделке. Процедуры активного мониторинга нацелены на выявление факторов кредитного риска и принятие своевременных решений по снижению риска. Реализация политики концентрации принятия решений на уровне головной организации направлена на снижение «аппетита к риску».

В целях формирования сбалансированного по уровню риска и финансовой устойчивости контрагентов портфеля, осуществляется управление структурой портфеля по уровню риска в соответствии с принятой в банке системой рейтингования в разрезе целевых групп контрагентов. Для соблюдения подходов, предусмотренных рекомендациями Базельского комитета по банковскому надзору, ЗАО Банк ВТБ (Беларусь) ведет базу рейтингов и финансового состояния заемщиков с целью дальнейшего анализа и выработки модели отнесения клиентов к соответствующим рейтинговым классам. Функциональное взаимодействие с Банком ВТБ (ПАО) по линии риск-менеджмента, в том числе в рамках рабочих коллегиальных органов, созданных при управляющем комитете группы ВТБ (Комиссии по управлению рисками банковской группы ВТБ, Кредитного комитета группы ВТБ, Комиссии по управлению активами и пассивами), осуществляется на постоянной основе. Банк самостоятельно определяет уровень своего кредитного риска с учетом количественных и качественных факторов оценки, накапливает данные и в целях оптимизации управления кредитным риском осуществляет регулярный мониторинг уровня риска. Структурное подразделение по контролю банковских операций и рисков ежеквартально представляет отчет о выполнении кредитной политики банка для рассмотрения Кредитным комитетом, Правлением ЗАО Банк ВТБ (Беларусь).

С учетом задач, связанных с дальнейшим расширением бизнеса банка, организационная структура ЗАО Банк ВТБ (Беларусь) предусматривает адекватное расширение функционала и усиление ключевых направлений риск-менеджмента.

КАДРОВАЯ ПОЛИТИКАРеализация и развитие потенциала сотрудников

11.1. Политика управления персоналом

В 2018 году инициативы в области управления персоналом были направлены на дальнейшее повышение качества человеческого капитала для достижения стратегических целей и задач Группы ВТБ и банка. Основная цель политики управления персоналом заключается в обеспечении подходов к развитию системы эффективного управления человеческим капиталом, направленной на развитие и реализацию потенциала сотрудников.

Политика управления персоналом, прежде всего, основана на миссии Группы ВТБ, цель которой предоставление услуг международного уровня в целях более обеспеченного будущего клиентов, акционеров и общества в целом.

11.2. Кадровый потенциал и социальная политика банка в 2018 году

По состоянию на 31 декабря 2018 года фактическая численность персонала ЗАО Банк ВТБ (Беларусь) составила 1 585 человек.

Развитие кадрового потенциала является одним из основных условий и конкурентных преимуществ, необходимых для реализации концепции стратегического развития банка, а также достижение конкурентного преимущества в области наличия квалифицированных кадров.

Значительная роль в системе развития персонала банка была отведена корпоративному обучению работников. В течение 2018 года повышение эффективности системы обучения и развития персонала банка было реализовано посредством проведения ряда обучающих мероприятий, способствующих развитию необходимых навыков, позволяющих достигать требуемых результатов деятельности.

По итогам 2018 году во внутрикорпоративном обучении приняли участие более 1150 сотрудников банка. При проведении обучающих мероприятий широко использовался формат тренингов, вебинаров, мастер-классов, бизнес-игр. Корпоративные программы были направлены, в первую очередь, на развитие профессиональных компетенций, способствующих повышению эффективности индивидуальной и командной работы.

В 2018 году работникам банка была предоставлена возможность обучения в ведущих учебных центрах Республики Беларусь и ближнего зарубежья с привлечением экспертов международного уровня. Участие в подобных программах способствовало обмену передовым опытом, изучению лучших практик, а также повышению личной эффективности. Активно развивалась и совершенствовалась система дистанционного обучения персонала. С внедрением данного вида обучения у работников появилась возможность повышать профессиональный уровень и проходить проверку знаний на своем рабочем месте, без отрыва от рабочей деятельности. Более 70% всех обучающих мероприятий проводились в дистанционном формате обучения.

Банк традиционно сотрудничает с учебными заведениями Республики Беларусь по вопросу организации практики молодых специалистов. Более 120 студентов высших и средних специальных учебных заведений прошли практику в структурных подразделениях банка. По итогам прохождения практики 18% из них были трудоустроены в банке.

Большое внимание банк уделяет вопросам повышения эффективности персонала, в связи с чем ежегодно проводится процедура оценки эффективности деятельности работников, позволяющая провести комплексную оценку результатов деятельности работников, а также продемонстрированных ими корпоративных компетенций. В 2018 году более 1 400 работников банка приняли участие в оценке эффективности деятельности.

В 2018 году банк продолжил совершенствовать систему поиска и привлечения персонала, реализовав новые подходы подбора персонала через социальные сети. Стандартизировались и автоматизировались процессы и операции, позволяющие снизить количество ошибок и увеличить скорость поиска кандидатов.

В целях усиления заинтересованности в улучшении индивидуальных результатов труда работников, удержания высококвалифицированных кадров, повышения социальной защищенности постоянно совершенствовалась система материального и нематериального стимулирования.

11. КАДРОВАЯ ПОЛИТИКА

Фактическая численность работников


2015 2016 2017 201820142013

1 391

647

744

707

842

738

830

664

770

691

811

692

893

Головной банк Сеть

1 549 1 568 1 434 1 502 1 585

год

чел.

Кадровая политика

Принципы системы мотивации и стимулирования труда работников основаны на взаимосвязи выполнения индивидуальных ключевых показателей, плановых показателей в рамках ключевых направлений деятельности и результатов финансовой деятельности банка в целом.

Целью совершенствования системы стимулирования является обеспечение конкурентоспособности банка на рынке труда, возможности привлечения и удержания высококвалифицированных специалистов.

В мае 2018 года состоялась ежегодная церемония награждения лучших работников ЗАО Банк ВТБ (Беларусь). По итогам года были награждены работники банка в номинациях «Отличник ВТБ», «Лучший по профессии», «Победитель года», «Благодарность от Председателя Правления ЗАО Банк ВТБ (Беларусь)».

В целях поддержания социальных гарантий, направленных на обеспечение и поддержание здоровья работников в 2018 году, банк продолжил развивать систему добровольного страхования медицинских расходов, которая позволяет работникам банка получать квалифицированную медицинскую помощь.

31

11.3. Планы на 2019 год

В 2019 году банк продолжит работу по повышению эффективности HR-процессов, определив ключевые задачи для достижения целевой установки: • Формирование положительного HR-бренда с целью

повышения привлекательности банка как приоритетного работодателя для высококвалифицированных кандидатов.

• Совершенствование системы оплаты труда и стимулирования персонала.

• Формирование у работников ценностей и установок, поддерживающих стратегию и цели банка.

12. ОСНОВНЫЕ НАПРАВЛЕНИЯ РАЗВИТИЯ НА 2019 ГОД

23 декабря 2016 года Совет Директоров утвердил стратегию развития ЗАО Банк ВТБ (Беларусь) на 2017-2019 гг.

Новая стратегия основана на следующих трех приоритетах:

• Обеспечение средней отдачи на капитал за период 2017-2019 годы не ниже 13,4%;

• Сохранение доли рынка юридических лиц при минимизации рисков;

• Рост кредитного портфеля физических лиц банка темпами выше уровня банковской системы в целом.

Соответственно, в качестве ключевых задач банком определяются: повышение эффективности бизнеса в целом, совершенствование качества обслуживания наших клиентов, дальнейшее улучшение управления рисками, в том числе путем оптимизации бизнес-процессов, управленческого учета, совершенствования IT-платформы и инфраструктуры.

32 ГОДОВОЙ ОТЧЕТ 2018 Основные направления развития на 2019 год

33

13. БЛАГОТВОРИТЕЛЬНОСТЬ И СПОНСОРСТВО

ЗАО Банк ВТБ (Беларусь) уделяет значительное внимание своим социальным проектам, направленным на поддержку учреждений детского здравоохранения, образования, культуры, спорта, учреждений для детей-сирот и детей с особенностями психофизического развития.

Помощь детским учреждениям здравоохранения и учреждениям для детей-сирот осуществляется в рамках корпоративной благотворительной программы Группы ВТБ «Мир без слёз», к которой ЗАО Банк ВТБ (Беларусь) присоединилось первым из числа дочерних банков в 2008 году. В рамках проекта банк финансирует приобретение медицинского оборудования, лекарств и расходных материалов для детских отделений и больниц республики, а также организовывает развлекательные программы для детей.

В 2018 году банк ВТБ (Беларусь) отметил 10-летие корпоративной благотворительной программы «Мир без слез» и втрое увеличил объем помощи детским больницам, специализированным коррекционно-реабилитационным центрам и детским домам. Сумма спонсорской помощи для учреждений детского здравоохранения составила 94 000 белорусских рублей.

Средства для приобретения необходимого медицинского оборудования и медикаментов были направлены педиатрическим отделениям центральных районных больниц в Ивацевичах, Кореличах и Червене.

Также банк направил финансовую помощь Белорусской ассоциации помощи детям-инвалидам и молодым инвалидам, Городищенскому дому-интернату для детей-инвалидов с особенностями психофизического развития, Центру коррекционно-развивающего обучения и реабилитации Заводского района (Минск), Малоритскому районному государственному центру коррекционно-развивающего обучения и реабилитации, Мозырскому детскому дому.

За время проведения программы банк ВТБ (Беларусь) оказал финансовую поддержку медицинским учреждениям в 25 городах республики.

Поддержка белорусского спорта и активное содействие его развитию – одно из основных направлений социальной деятельности банка. ЗАО Банк ВТБ (Беларусь) является спонсором и на постоянной основе поддерживает ОО «Белорусская федерация настольного тенниса», ОО «Белорусская федерация баскетбола» и ЗАО «ФК «Динамо-Минск». Общий объем средств, направленных на развитие спортивных федераций в 2018 году, составил более 290 000 белорусских рублей.

Банк ВТБ на постоянной основе поддерживает белорусское искусствои неоднократно становился спонсором и партнером различных художественных проектов. Пятый год подряд банк выступил генеральным партнером масштабной изобразительной выставки «Художник и город». В 2018 году экспозиция была посвящена творчеству художника-сюрреалиста Георгия Скрипниченко. Живописные головоломки художника в 1980–1990-х годах ворвались в белорусское искусство и привели в замешательство новым сюрреалистическим взглядом на действительность. Его работы были насыщенно декоративные и откровенно провокационные для того времени. В 2005 году Скрипниченко был объявлен Кембриджском университетом «Человеком года».

В 2018 году проект впервые расширил границы – после окончания экспозиции в Минске репродукции работ Георгия Скрипниченко были представлены в культурной столице Беларуси – Витебске.

Накануне 60-летнего юбилея Новополоцка на одной из площадей города при поддержке банка ВТБ (Беларусь) открылась художественная выставка «Галерея для всех». Репродукции 10 картин художников из Витебска, Минска и Новополоцка рассказывают об истории развития города. Жители и гости Новополоцка в канун юбилея смогли увидеть работы белорусских мастеров из фондов музея истории и культуры города.

Благотворительность и спонсорство


14. СОВЕТ ДИРЕКТОРОВ

Бортников Денис Александрович Председатель Совета директоров;

Азаревич Валентина Владимировна независимый директор;

Слесарев Сергей Михайлович независимый директор;

Ефремова Людмила Степановна независимый директор;

Демидюк Владимир Николаевич

Копытова Юлия Сергеевна

Мухина Татьяна Анатольевна

Шаймарданов Ильнар Ильшатович

состав Совета директоров банка на 01.01.2019г

Иванов Владимир ВладимировичПредседатель Правления;

Алымов Юрий Михайлович Заместитель председателя Правления;

Дорошевич Сергей ВикторовичЗаместитель председателя Правления;

Мандрыка Павел ВитальевичЗаместитель председателя Правления;

Воронович Борис ЛеонидовичДиректор Финансового департамента.

состав Правления банка на 01.01.2019г

15. ПРАВЛЕНИЕ

Совет директоров / Правление

35

16. ОБЩИЕ СВЕДЕНИЯ О БАНКЕ

ЗАО Банк ВТБ (Беларусь)

Почтовый адрес:220007, ул.Московская, 14, г.Минск, Беларусь

Телефон: (+375 17) 309-15-15Факс: (+375 17) 309-15-30Телекс: 252 670 SNB BY

S.W.I.F.T.: SLANBY22E-mail: [email protected]

Контакт центр

Телефон: (+375 17) 309-15-15

Наименование банка на английском языке:

полное - VTB Bank (Belarus) Closed joint-stock companyсокращенное - CJSC VTB Bank (Belarus)

Платежные реквизиты:

корреспондентский счет BY06 NBRB 3200 0010 8001 5000 0000 в Национальном Банке Республики Беларусь• код NBRBBY2X• БИК SLANBY22• УНП 101165625• ОКПО 37422144

Лицензия Национального банка Республики Беларусь на осуществление банковской деятельности № 23 от 21.12.2018 г.

ЗАО Банк ВТБ (Беларусь) зарегистрировано Национальным банком Республики Беларусь 7 октября 1996 г. за № 57.

Общие сведения о банке

36 ГОДОВОЙ ОТЧЕТ 2018 Реализация программы отчуждения непрофильных активов банка

17. РЕАЛИЗАЦИЯ ПРОГРАММЫ ОТЧУЖДЕНИЯ НЕПРОФИЛЬНЫХ АКТИВОВ БАНКА

Работа с непрофильными активами является важным направлением эффективной работы банка.

В рамках инициативы Банка ВТБ (ПАО) по единому подходу и принципам управления непрофильными активами в группе ВТБ решением Правления банка №21 от 29.05.2018 утверждена программа отчуждения непрофильных активов ЗАО Банк ВТБ (Беларусь).

Программа определяет цели, принципы и задачи управления непрофильными активами, порядок выявления непрофильных активов, формирования реестра непрофильных активов, способы реализации и порядок оценки непрофильных активов.

По результатам выявления новых непрофильных активов утверждается реестр непрофильных активов и план мероприятий по их реализации.Основным способом выбытия непрофильных активов является продажа.

В 2018 году в рамках работы по отчуждению непрофильных активов банком проведено 13 сделок на сумму 4 973 496,54 белорусских рублей, без учета НДС (20%).

Наименование непрофильного актива2Изолированное (нежилое) помещение, площадь 550,4 кв.м.Изолированное (нежилое) помещение, площадь 578,4 кв.м.Изолированное (нежилое) помещение, площадь 127,1 кв.м.Изолированное (нежилое) помещение, площадь 383,1 кв.м.Изолированное (нежилое) помещение, площадь 647,1 кв.м.Изолированное (нежилое) помещение, площадь 715,0 кв.м.Изолированное (нежилое) помещение, площадь 331,2 кв.м.Изолированное (нежилое) помещение, площадь 38,1 кв.м.Транспортное средствоСпециализированная техникаСпециализированная техникаГотовая продукцияСельскохозяйственный инструмент

Балансовая стоимость140 613,97

75 699,8021 298,84

821 491,201 283 580,001 418 593,60

248 968,8934 662,544 284, 00

43 750,0025 553,3414 754,48

253, 53

Фактическая стоимость140 613,97101 186,95

7 996,67957 750,00

1 617 750,001 955 730,56

65 659,6237 760,75

4 916,6743 750,0025 553,3414 574,48

253,53ИТОГО : 4 973 496,54

Отклонение0

+25 487.15- 13 302.17

+136 258.80+334 170.00+537 136,96-183 309,27

+3 098,21+632,67

0000

Итоги реализации непрофильных активов,

бел.руб. (без НДС)

Региональная дирекцияРегиональная дирекция № 200Региональная дирекция № 400Региональная дирекция № 500Региональная дирекция № 600Дополнительный офисДополнительный офис № 1Дополнительный офис № 2Дополнительный офис № 3Дополнительный офис № 4Дополнительный офис № 5Дополнительный офис № 6Дополнительный офис № 7Дополнительный офис № 8Дополнительный офис № 9Дополнительный офис № 11Дополнительный офис № 12Дополнительный офис № 14Дополнительный офис № 15Дополнительный офис № 101Дополнительный офис № 102Дополнительный офис № 201Дополнительный офис № 202Дополнительный офис № 301Дополнительный офис № 302Дополнительный офис № 303Дополнительный офис № 304Дополнительный офис № 402Дополнительный офис № 404Дополнительный офис № 502Дополнительный офис № 503Дополнительный офис № 505Дополнительный офис № 506Операционная кассаОперационная касса № 11Операционная касса № 8Операционная касса № 13Операционная касса № 1Операционная касса № 2Операционная касса № 3Операционная касса № 4

Адрес212030, Могилевская обл., г.Могилев, ул.Ленинская, 54230025, Гродненская обл., г.Гродно, ул.Антонова, 21224023, Брестская обл., г.Брест, ул.Московская, 208-1246050, Гомельская обл., г.Гомель, ул.Советская, 32аАдрес220007, г.Минск, ул.Московская, 14220005, г.Минск, ул.Гикало, 3220004, г.Минск, ул.К.Цеткин, 51220030, г.Минск, пр. Независимости, 29223051, Минская обл., г.п.Колодищи, ул.Минская, 5220100, г.Минск, ул. Богдановича, 70223706, Минская обл., г.Солигорск, ул.Козлова, 41а220033, г.Минск, пр.Партизанский, 23222520, Минская обл., г.Борисов, пр. Революции, 17220140, г.Минск, ул.Притыцкого, 91220114, г.Минск, пр. Независимости, 168 - 2220116, г. Минск, пр. Дзержинского, 119220017, г. Минск, ул. Матусевича, 77-3247432, Гомельская обл., г.Светлогорск, м-н Первомайский, 12247760, Гомельская обл., г.Мозырь, ул.Ленинская, 14212002, Могилевская обл., г.Могилев, пр.Пушкинский, 20213809, Могилевская обл., г. Бобруйск, ул. Социалистическая, 115210023, Витебская обл., г.Витебск, пр. Фрунзе, 15211391, Витебская обл., г.Орша, ул. Советская, 2В211413, Витебская обл, г.Полоцк, ул.Евфросиньи Полоцкой, 27211446, Витебская обл., г.Новополоцк, ул.Молодежная, 92А230026, Гродненская обл., г.Гродно, пр.Я.Купалы, 69231291, Гродненская обл., г. Лида, ул. Советская, 13 - 14225209, Брестская обл., г.Береза, ул.Ленина, 85а224033, Брестская обл., г.Брест, ул.Вульковская, 88225710, Брестская обл., г.Пинск, ул.Ленинградская, 18225409, Брестская обл., г.Барановичи, ул. Советская, 88Адресг. Брест, ул. Катин Бор, 95г. Брест, ул. Московская, 326г. Гомель, ул. Коммунаров, 6г. Минск, пр. Независимости, 202г. Минск, ул. Тимирязева 125/3г. Минск, ул. Тимирязева, 129/2г. Минск, ул. Тимирязева, 123/2

по состоянию на 01.01.2019

18. АДРЕСНЫЙ БЛОК

ОбозначениеРД № 200РД № 400РД № 500РД № 600ОбозначениеДО № 1ДО № 2ДО № 3ДО № 4ДО № 5ДО № 6ДО № 7ДО № 8ДО № 9ДО № 11ДО № 12ДО № 14ДО № 15ДО № 101ДО № 102ДО № 201ДО № 202ДО № 301ДО № 302ДО № 303ДО № 304ДО № 402ДО № 404ДО № 502ДО № 503ДО № 505ДО № 506ОбозначениеОВКУ № 11ОКВКУ № 8ОКВКУ № 13ОКВКУ № 1ОКВКУ № 2ОКВКУ № 3ОКВКУ № 4

Телефон8 (022) 231 15 018 (015) 275 07 468 (016) 229 22 388 (023) 234 20 53

Телефон8 (017) 309 15 958 (017) 284 89 868 (017) 306 06 038 (017) 327 13 898 (017) 508 14 338 (017) 355 23 258 (017) 422 24 888 (017) 246 91 578 (017) 773 59 308 (017) 391 01 168 (017) 337 20 378 (017) 277 05 748 (017) 313 25 748 (023) 427 71 108 (023) 620 21 088 (022) 276 17 048 (022) 576 03 968 (021) 252 10 368 (021) 652 63 538 (021) 443 97 898 (021) 450 60 908 (015) 231 64 78 8 (015) 465 50 838 (016) 432 25 548 (016) 223 35 358 (016) 531 65 998 (016) 366 95 35

Телефон8 (016) 229 88 098 (016) 225 16 548 (023) 275 19 048 (017) 268 71 488 (017) 309 15 158 (017) 309 15 158 (017) 309 15 15

Адресный блок 37

ФИНАНСОВАЯ ОТЧЕТНОСТЬАудиторское заключениеБухгалтерский баланс на 1 января 2019 гОтчет о прибылях и убытках за 2018 год Отчет об изменении собственного капитала за 2018 годСведения о совокупном доходе за 2018 годОтчет о движении денежных средств за 2018 год

Г-ну Алымову Юрию Михайловичу И.о. Председателя Правления ЗАО Банк ВТБ (Беларусь)

Акционерам, Совету Директоров, Аудиторскому комитетуи Правлению ЗАО Банк ВТБ (Беларусь)

Национальному банку Республики Беларусь

Аудиторское мнение

Мы провели аудит прилагаемой финансовой отчетности Закрытого акционерного общества Банк ВТБ (Беларусь) (далее – «ЗАО Банк ВТБ (Беларусь)» или «Банк»), состоящей из годовой индивидуальной бухгалтерской (финансовой) отчетности (далее «годовая финансовая отчетность»), состоящей из:

• Бухгалтерского баланса Банка на 1 января 2019 года (Форма 1);

• Отчета о прибылях и убытках Банка за 2018 год (Форма 2);

• Отчета об изменении собственного капитала Банка за 2018 год (Форма 3);

• Отчета о движении денежных средств Банка за 2018 год (Форма 4);

• Примечаний к годовой финансовой отчетности.

Указанная годовая финансовая отчетность была подготовлена руководством Банка в соответствии с Законом Республики Беларусь от 12 июля 2013 года №57-3 «О бухгалтерском учете и отчетности», Постановлением Правления Национального банка Республики Беларусь от 12 декабря 2013 года №728 «Об утверждении Инструкции об организации ведения бухгалтерского учета и составления отчетности в Национальном банке Республики Беларусь, банках и небанковских кредитно-финансовых организациях Республики Беларусь, открытом акционерном обществе «Банк развития Республики Беларусь», Постановлением Правления Национального банка Республики Беларусь от 9 ноября 2011 года №507 «Об утверждении Инструкции по составлению годовой индивидуальной бухгалтерской (финансовой) отчетности банками и небанковскими кредитно-финансовыми организациями Республики Беларусь, открытым акционерным обществом «Банк развития Республики Беларусь» и другими нормативными правовыми актами Национального банка Республики Беларусь, регулирующими порядок ведения бухгалтерского учета и подготовки годовой финансовой отчетности для банков Республики Беларусь и действовавшими в отчетном периоде (далее «законодательство Республики Беларусь по бухгалтерскому учету и отчетности»). По нашему мнению, прилагаемая годовая финансовая отчетность достоверно, во всех существенных аспектах, отражает финансовое положение ЗАО Банк ВТБ (Беларусь) по состоянию на 1 января 2019 года, финансовые результаты его деятельности и изменения его финансового положения, в том числе движение денежных средств, за 2018 год в соответствии с законодательством Республики Беларусь по бухгалтерскому учету и отчетности.

Основание для выражения аудиторского мнения

Мы провели аудит в соответствии с требованиями Закона Республики Беларусь от 12 июля 2013 года №56-З «Об аудиторской деятельности» и национальных правил аудиторской деятельности. Наши обязанности в соответствии с этими требованиями описаны далее в разделе «Обязанности аудиторской организации по проведению аудита финансовой отчетности» настоящего заключения. Нами соблюдались принцип независимости по отношению к аудируемому лицу согласно требованиям законодательства и нормы профессиональной этики. Мы полагаем, что полученные нами аудиторские доказательства являются достаточными и надлежащими, чтобы служить основанием для выражения аудиторского мнения.

Ключевые вопросы аудита

Ключевые вопросы аудита - это вопросы, которые, согласно нашему профессиональному суждению, являлись наиболее значимыми для проводимого аудита финансовой отчетности за текущий период. Эти вопросы были рассмотрены в контексте аудита финансовой отчетности в целом и при формировании нашего аудиторского мнения об этой отчетности, и мы не выражаем отдельного мнения об этих вопросах.

В отношении указанного ниже вопроса наше описание того, как соответствующий вопрос был рассмотрен в ходе нашего аудита, приводится в этом контексте.

Мы выполнили обязанности, описанные в разделе «Обязанности аудиторской организации по проведению аудита финансовой отчетности» нашего заключения, в том числе по отношению к этому вопросу. Соответственно, наш аудит включал выполнение процедур, разработанных в ответ на нашу оценку рисков существенного искажения финансовой отчетности. Результаты наших аудиторских процедур, в том числе процедур, выполненных в ходе рассмотрения указанного ниже вопроса, служат основанием для выражения нашего аудиторского мнения о прилагаемой финансовой отчетности.

Ключевой вопрос аудита

Специальные резервы на покрытие возможных убытков по кредитам клиентам

Оценка уровня специальных резервов на покрытие возможных убытков по кредитам клиентам (далее - «специальные резервы») в соответствии с требованиями постановления Правления Национального банка Республики Беларусь от 28 сентября 2006 г. №138 «Об утверждении Инструкции о порядке формирования и использования банками, открытым акционерным обществом «Банк развития Республики Беларусь» и небанковскими кредитно- финансовыми организациями специальных резервов на покрытие возможных убытков по активам и операциям, не отраженным на балансе» является ключевой областью суждения руководства Банка. При оценке кредитных рисков в значительной степени используется профессиональное суждение и допущения, а также производится анализ различных факторов, включая финансовое состояние заемщика, стоимость реализации объектов залога и прочие.

В силу существенности сумм кредитов клиентам, а также высокого уровня субъективности суждений оценка специальных резервов представляет собой ключевой вопрос аудита.

Информация о специальных резервах на покрытие возможных убытков по кредитам клиентам и подход руководства Банка к оценке и управлению кредитным риском описан в Примечаниях 7, 26 и 32 к годовой бухгалтерской (финансовой) отчетности Банка.

Как соответствующий ключевой вопрос был рассмотрен в ходе нашего аудита

Наши аудиторские процедуры были выполнены в отношении процесса создания специальных резервов по кредитам юридическим и физическим лицам, включая изучение кредитных договоров, договоров обеспечения, анализ методологии создания специальных резервов, оценки финансового состояния клиентов и выявления признаков негативной информации.

Наши аудиторские процедуры включали в себя пересчет резервов по индивидуально существенным кредитам, а также кредитам, имеющим повышенный кредитный риск. А именно, помимо прочего, мы провели анализ финансового состояния клиентов, признаков негативной информации, наличия просроченной и пролонгированной задолженности, ожидаемых будущих денежных потоков, обеспеченности задолженности по кредитам, в том числе стоимости реализуемого залога. Мы проанализировали последовательность суждений руководства, применяемых при классификации задолженности по кредитам по группам риска.

Мы проанализировали информацию по специальным резервам на покрытие возможных убытков по кредитам клиентам, раскрытой в примечаниях к годовой бухгалтерской (финансовой) отчетности Банка.

АУДИТОРСКОЕ ЗАКЛЮЧЕНИЕнезависимой Аудиторской организации ООО «Эрнст энд Янг» по годовой индивидуальной бухгалтерской (финансовой) отчетности ЗАО Банк ВТБ (Беларусь), подготовленной по итогам деятельности за периодс 1 января 2018 года по 31 декабря 2018 года

40 ГОДОВОЙ ОТЧЕТ 2018 Финансовая отчетность

Г-ну Алымову Юрию Михайловичу И.о. Председателя Правления ЗАО Банк ВТБ (Беларусь)

Акционерам, Совету Директоров, Аудиторскому комитетуи Правлению ЗАО Банк ВТБ (Беларусь)

Национальному банку Республики Беларусь

Аудиторское мнение

Мы провели аудит прилагаемой финансовой отчетности Закрытого акционерного общества Банк ВТБ (Беларусь) (далее – «ЗАО Банк ВТБ (Беларусь)» или «Банк»), состоящей из годовой индивидуальной бухгалтерской (финансовой) отчетности (далее «годовая финансовая отчетность»), состоящей из:

• Бухгалтерского баланса Банка на 1 января 2019 года (Форма 1);

• Отчета о прибылях и убытках Банка за 2018 год (Форма 2);

• Отчета об изменении собственного капитала Банка за 2018 год (Форма 3);

• Отчета о движении денежных средств Банка за 2018 год (Форма 4);

• Примечаний к годовой финансовой отчетности.

Указанная годовая финансовая отчетность была подготовлена руководством Банка в соответствии с Законом Республики Беларусь от 12 июля 2013 года №57-3 «О бухгалтерском учете и отчетности», Постановлением Правления Национального банка Республики Беларусь от 12 декабря 2013 года №728 «Об утверждении Инструкции об организации ведения бухгалтерского учета и составления отчетности в Национальном банке Республики Беларусь, банках и небанковских кредитно-финансовых организациях Республики Беларусь, открытом акционерном обществе «Банк развития Республики Беларусь», Постановлением Правления Национального банка Республики Беларусь от 9 ноября 2011 года №507 «Об утверждении Инструкции по составлению годовой индивидуальной бухгалтерской (финансовой) отчетности банками и небанковскими кредитно-финансовыми организациями Республики Беларусь, открытым акционерным обществом «Банк развития Республики Беларусь» и другими нормативными правовыми актами Национального банка Республики Беларусь, регулирующими порядок ведения бухгалтерского учета и подготовки годовой финансовой отчетности для банков Республики Беларусь и действовавшими в отчетном периоде (далее «законодательство Республики Беларусь по бухгалтерскому учету и отчетности»). По нашему мнению, прилагаемая годовая финансовая отчетность достоверно, во всех существенных аспектах, отражает финансовое положение ЗАО Банк ВТБ (Беларусь) по состоянию на 1 января 2019 года, финансовые результаты его деятельности и изменения его финансового положения, в том числе движение денежных средств, за 2018 год в соответствии с законодательством Республики Беларусь по бухгалтерскому учету и отчетности.

Основание для выражения аудиторского мнения

Мы провели аудит в соответствии с требованиями Закона Республики Беларусь от 12 июля 2013 года №56-З «Об аудиторской деятельности» и национальных правил аудиторской деятельности. Наши обязанности в соответствии с этими требованиями описаны далее в разделе «Обязанности аудиторской организации по проведению аудита финансовой отчетности» настоящего заключения. Нами соблюдались принцип независимости по отношению к аудируемому лицу согласно требованиям законодательства и нормы профессиональной этики. Мы полагаем, что полученные нами аудиторские доказательства являются достаточными и надлежащими, чтобы служить основанием для выражения аудиторского мнения.

Ключевые вопросы аудита

Ключевые вопросы аудита - это вопросы, которые, согласно нашему профессиональному суждению, являлись наиболее значимыми для проводимого аудита финансовой отчетности за текущий период. Эти вопросы были рассмотрены в контексте аудита финансовой отчетности в целом и при формировании нашего аудиторского мнения об этой отчетности, и мы не выражаем отдельного мнения об этих вопросах.

В отношении указанного ниже вопроса наше описание того, как соответствующий вопрос был рассмотрен в ходе нашего аудита, приводится в этом контексте.

Мы выполнили обязанности, описанные в разделе «Обязанности аудиторской организации по проведению аудита финансовой отчетности» нашего заключения, в том числе по отношению к этому вопросу. Соответственно, наш аудит включал выполнение процедур, разработанных в ответ на нашу оценку рисков существенного искажения финансовой отчетности. Результаты наших аудиторских процедур, в том числе процедур, выполненных в ходе рассмотрения указанного ниже вопроса, служат основанием для выражения нашего аудиторского мнения о прилагаемой финансовой отчетности.

Ключевой вопрос аудита

Специальные резервы на покрытие возможных убытков по кредитам клиентам

Оценка уровня специальных резервов на покрытие возможных убытков по кредитам клиентам (далее - «специальные резервы») в соответствии с требованиями постановления Правления Национального банка Республики Беларусь от 28 сентября 2006 г. №138 «Об утверждении Инструкции о порядке формирования и использования банками, открытым акционерным обществом «Банк развития Республики Беларусь» и небанковскими кредитно- финансовыми организациями специальных резервов на покрытие возможных убытков по активам и операциям, не отраженным на балансе» является ключевой областью суждения руководства Банка. При оценке кредитных рисков в значительной степени используется профессиональное суждение и допущения, а также производится анализ различных факторов, включая финансовое состояние заемщика, стоимость реализации объектов залога и прочие.

В силу существенности сумм кредитов клиентам, а также высокого уровня субъективности суждений оценка специальных резервов представляет собой ключевой вопрос аудита.

Информация о специальных резервах на покрытие возможных убытков по кредитам клиентам и подход руководства Банка к оценке и управлению кредитным риском описан в Примечаниях 7, 26 и 32 к годовой бухгалтерской (финансовой) отчетности Банка.

Как соответствующий ключевой вопрос был рассмотрен в ходе нашего аудита

Наши аудиторские процедуры были выполнены в отношении процесса создания специальных резервов по кредитам юридическим и физическим лицам, включая изучение кредитных договоров, договоров обеспечения, анализ методологии создания специальных резервов, оценки финансового состояния клиентов и выявления признаков негативной информации.

Наши аудиторские процедуры включали в себя пересчет резервов по индивидуально существенным кредитам, а также кредитам, имеющим повышенный кредитный риск. А именно, помимо прочего, мы провели анализ финансового состояния клиентов, признаков негативной информации, наличия просроченной и пролонгированной задолженности, ожидаемых будущих денежных потоков, обеспеченности задолженности по кредитам, в том числе стоимости реализуемого залога. Мы проанализировали последовательность суждений руководства, применяемых при классификации задолженности по кредитам по группам риска.

Мы проанализировали информацию по специальным резервам на покрытие возможных убытков по кредитам клиентам, раскрытой в примечаниях к годовой бухгалтерской (финансовой) отчетности Банка.

41

• оцениваем правильность применения руководством аудируемого лица допущения о непрерывности деятельности, и на основании полученных аудиторских доказательств делаем вывод о том, имеется ли существенная неопределенность в связи с событиями или условиями, в результате которых могут возникнуть значительные сомнения в способности аудируемого лица продолжать свою деятельность непрерывно. Если мы приходим к выводу о наличии такой существенной неопределенности, мы должны привлечь внимание в аудиторском заключении к соответствующему раскрытию данной информации в отчетности. В случае, если такое раскрытие информации отсутствует или является ненадлежащим, нам следует модифицировать аудиторское мнение. Наши выводы основываются на аудиторских доказательствах, полученных до даты подписания аудиторского заключения, однако будущие события или условия могут привести к тому, что аудируемое лицо утратит способность продолжать свою деятельность непрерывно;

• оцениваем общее представление финансовой отчетности, ее структуру и содержание, включая раскрытие информации, а также того, обеспечивает ли отчетность достоверное представление о лежащих в ее основе операциях и событиях.

Мы осуществляем информационное взаимодействие с лицами, наделенными руководящими полномочиями, доводя до их сведения, помимо прочего, информацию о запланированных объеме и сроках аудита, а также о значимых вопросах, возникших в ходе аудита, в том числе о значительных недостатках системы внутреннего контроля.

Мы предоставляем лицам, наделенным руководящими полномочиями, заявление о том, что нами были выполнены все требования в отношении соблюдения принципа независимости и до сведения этих лиц была доведена информация обо всех взаимоотношениях и прочих вопросах, которые можно обоснованно считать угрозами нарушения принципа независимости, и, если необходимо, обо всех предпринятых мерах предосторожности.

Из числа вопросов, доведенных до сведения лиц, наделенных руководящими полномочиями, мы выбираем ключевые вопросы аудита и раскрываем эти вопросы в аудиторском заключении (кроме тех случаев, когда раскрытие информации об этих вопросах запрещено законодательством или когда мы обоснованно приходим к выводу о том, что отрицательные последствия сообщения такой информации превысят пользу от ее раскрытия).

Сведения об аудируемом лице

Наименование: Закрытое акционерное общество Банк ВТБ (Беларусь)Закрытое акционерное общество Банк ВТБ (Беларусь) зарегистрировано Национальным банком Республики Беларусь 7 октября 1996 года, регистрационный №57. Местонахождение: 220007, Республика Беларусь, г. Минск, ул. Московская, 14

Сведения об аудиторской организации

Наименование: Общество с ограниченной ответственностью «Эрнст энд Янг»Свидетельство о государственной регистрации №190616051, выданное Минским городским исполнительным комитетом 15 декабря 2014 года.Местонахождение: 220004, Республика Беларусь, г. Минск, ул. Клары Цеткин, 51А, 15 этаж

Обязанности аудируемого лица по подготовке финансовой отчетности

Руководство аудируемого лица несет ответственность за подготовку и достоверное представление годовой финансовой отчетности в соответствии с законодательством Республики Беларусь и организацию системы внутреннего контроля аудируемого лица, необходимой для подготовки отчетности, не содержащей существенных искажений, допущенных вследствие ошибок и (или) недобросовестных действий.

При подготовке финансовой отчетности руководство аудируемого лица несет ответственность за оценку способности аудируемого лица продолжать свою деятельность непрерывно и уместности применения принципа непрерывности деятельности, а также за надлежащее раскрытие в отчетности в соответствующих случаях сведений, относящихся к непрерывности деятельности, за исключением случаев, когда руководство намеревается ликвидировать аудируемое лицо, прекратить его деятельность или когда у него отсутствует какая-либо иная реальная альтернатива, кроме ликвидации или прекращения деятельности.

Лица, наделенные руководящими полномочиями, несут ответственность за осуществление надзора за процессом подготовки финансовой отчетности аудируемого лица.

Обязанности аудиторской организации по проведению аудита финансовой отчетности

Наша цель состоит в получении разумной уверенности в том, что финансовая отчетность аудируемого лица не содержит существенных искажений вследствие ошибок и (или) недобросовестных действий, и в составлении аудиторского заключения, включающего выраженное в установленной форме аудиторское мнение. Разумная уверенность представляет собой высокую степень уверенности, но не является гарантией того, что аудит, проведенный в соответствии с требованиями Закона Республики Беларусь от 12 июля 2013 года №56-З «Об аудиторской деятельности» и национальных правил аудиторской деятельности, позволяет выявить все имеющиеся существенные искажения. Искажения могут возникать в результате ошибок и (или) недобросовестных действий и считаются существенными, если можно обоснованно предположить, что в отдельности или в совокупности они могут повлиять на экономические решения пользователей финансовой отчетности, принимаемые на ее основе.

В рамках аудита, проводимого в соответствии с требованиями Закона Республики Беларусь от 12 июля 2013 года №56-З «Об аудиторской деятельности» и национальных правил аудиторской деятельности, аудиторская организация применяет профессиональное суждение и сохраняет профессиональный скептицизм на протяжении всего аудита.

Кроме того, мы выполняем следующее:

• выявляем и оцениваем риски существенного искажения отчетности вследствие ошибок и (или) недобросовестных действий; разрабатываем и выполняем аудиторские процедуры в соответствии с оцененными рисками; получаем аудиторские доказательства, являющиеся достаточными и надлежащими, чтобы служить основанием для выражения аудиторского мнения. Риск необнаружения существенных искажений отчетности в результате недобросовестных действий выше риска необнаружения искажений в результате ошибок, так как недобросовестные действия, как правило, подразумевают наличие специально разработанных мер, направленных на их сокрытие;

• получаем понимание системы внутреннего контроля аудируемого лица, имеющей значение для аудита, с целью планирования аудиторских процедур, соответствующих обстоятельствам аудита, но не с целью выражения аудиторского мнения относительно эффективности функционирования этой системы;

• оцениваем надлежащий характер применяемой аудируемым лицом учетной политики, а также обоснованности учетных оценок и соответствующего раскрытия информации в финансовой отчетности;


• оцениваем правильность применения руководством аудируемого лица допущения о непрерывности деятельности, и на основании полученных аудиторских доказательств делаем вывод о том, имеется ли существенная неопределенность в связи с событиями или условиями, в результате которых могут возникнуть значительные сомнения в способности аудируемого лица продолжать свою деятельность непрерывно. Если мы приходим к выводу о наличии такой существенной неопределенности, мы должны привлечь внимание в аудиторском заключении к соответствующему раскрытию данной информации в отчетности. В случае, если такое раскрытие информации отсутствует или является ненадлежащим, нам следует модифицировать аудиторское мнение. Наши выводы основываются на аудиторских доказательствах, полученных до даты подписания аудиторского заключения, однако будущие события или условия могут привести к тому, что аудируемое лицо утратит способность продолжать свою деятельность непрерывно;

• оцениваем общее представление финансовой отчетности, ее структуру и содержание, включая раскрытие информации, а также того, обеспечивает ли отчетность достоверное представление о лежащих в ее основе операциях и событиях.

Мы осуществляем информационное взаимодействие с лицами, наделенными руководящими полномочиями, доводя до их сведения, помимо прочего, информацию о запланированных объеме и сроках аудита, а также о значимых вопросах, возникших в ходе аудита, в том числе о значительных недостатках системы внутреннего контроля.

Мы предоставляем лицам, наделенным руководящими полномочиями, заявление о том, что нами были выполнены все требования в отношении соблюдения принципа независимости и до сведения этих лиц была доведена информация обо всех взаимоотношениях и прочих вопросах, которые можно обоснованно считать угрозами нарушения принципа независимости, и, если необходимо, обо всех предпринятых мерах предосторожности.

Из числа вопросов, доведенных до сведения лиц, наделенных руководящими полномочиями, мы выбираем ключевые вопросы аудита и раскрываем эти вопросы в аудиторском заключении (кроме тех случаев, когда раскрытие информации об этих вопросах запрещено законодательством или когда мы обоснованно приходим к выводу о том, что отрицательные последствия сообщения такой информации превысят пользу от ее раскрытия).

Сведения об аудируемом лице

Наименование: Закрытое акционерное общество Банк ВТБ (Беларусь)Закрытое акционерное общество Банк ВТБ (Беларусь) зарегистрировано Национальным банком Республики Беларусь 7 октября 1996 года, регистрационный №57. Местонахождение: 220007, Республика Беларусь, г. Минск, ул. Московская, 14

Сведения об аудиторской организации

Наименование: Общество с ограниченной ответственностью «Эрнст энд Янг»Свидетельство о государственной регистрации №190616051, выданное Минским городским исполнительным комитетом 15 декабря 2014 года.Местонахождение: 220004, Республика Беларусь, г. Минск, ул. Клары Цеткин, 51А, 15 этаж

Обязанности аудируемого лица по подготовке финансовой отчетности

Руководство аудируемого лица несет ответственность за подготовку и достоверное представление годовой финансовой отчетности в соответствии с законодательством Республики Беларусь и организацию системы внутреннего контроля аудируемого лица, необходимой для подготовки отчетности, не содержащей существенных искажений, допущенных вследствие ошибок и (или) недобросовестных действий.

При подготовке финансовой отчетности руководство аудируемого лица несет ответственность за оценку способности аудируемого лица продолжать свою деятельность непрерывно и уместности применения принципа непрерывности деятельности, а также за надлежащее раскрытие в отчетности в соответствующих случаях сведений, относящихся к непрерывности деятельности, за исключением случаев, когда руководство намеревается ликвидировать аудируемое лицо, прекратить его деятельность или когда у него отсутствует какая-либо иная реальная альтернатива, кроме ликвидации или прекращения деятельности.

Лица, наделенные руководящими полномочиями, несут ответственность за осуществление надзора за процессом подготовки финансовой отчетности аудируемого лица.

Обязанности аудиторской организации по проведению аудита финансовой отчетности

Наша цель состоит в получении разумной уверенности в том, что финансовая отчетность аудируемого лица не содержит существенных искажений вследствие ошибок и (или) недобросовестных действий, и в составлении аудиторского заключения, включающего выраженное в установленной форме аудиторское мнение. Разумная уверенность представляет собой высокую степень уверенности, но не является гарантией того, что аудит, проведенный в соответствии с требованиями Закона Республики Беларусь от 12 июля 2013 года №56-З «Об аудиторской деятельности» и национальных правил аудиторской деятельности, позволяет выявить все имеющиеся существенные искажения. Искажения могут возникать в результате ошибок и (или) недобросовестных действий и считаются существенными, если можно обоснованно предположить, что в отдельности или в совокупности они могут повлиять на экономические решения пользователей финансовой отчетности, принимаемые на ее основе.

В рамках аудита, проводимого в соответствии с требованиями Закона Республики Беларусь от 12 июля 2013 года №56-З «Об аудиторской деятельности» и национальных правил аудиторской деятельности, аудиторская организация применяет профессиональное суждение и сохраняет профессиональный скептицизм на протяжении всего аудита.

Кроме того, мы выполняем следующее:

• выявляем и оцениваем риски существенного искажения отчетности вследствие ошибок и (или) недобросовестных действий; разрабатываем и выполняем аудиторские процедуры в соответствии с оцененными рисками; получаем аудиторские доказательства, являющиеся достаточными и надлежащими, чтобы служить основанием для выражения аудиторского мнения. Риск необнаружения существенных искажений отчетности в результате недобросовестных действий выше риска необнаружения искажений в результате ошибок, так как недобросовестные действия, как правило, подразумевают наличие специально разработанных мер, направленных на их сокрытие;

• получаем понимание системы внутреннего контроля аудируемого лица, имеющей значение для аудита, с целью планирования аудиторских процедур, соответствующих обстоятельствам аудита, но не с целью выражения аудиторского мнения относительно эффективности функционирования этой системы;

• оцениваем надлежащий характер применяемой аудируемым лицом учетной политики, а также обоснованности учетных оценок и соответствующего раскрытия информации в финансовой отчетности;

Станкевич Иван Вячеславович

Заместитель генерального директора - Директор по аудиту

Квалификационный аттестат аудитора Министерства финансов Республики Беларусь № 0002137 от 2 октября 2013 года, без ограничения срока действия.

Свидетельство о соответствии квалификационным требованиям и требованиям к деловой репутации, предъявляемым к аудиторам, оказывающим аудиторские услуги в банках, банковских группах и банковских холдингах №74 от 15 января 2014 года, без ограничения срока действия (дата последнего тестирования 29 декабря 2016 года).

43

№ п/п1123456789

1011121314151617181920212223242526272829303132

Наименование статьи2АКТИВЫ Денежные средства Драгоценные металлы и драгоценные камниСредства в Национальном банке Средства в банках Ценные бумагиКредиты клиентамПроизводные финансовые активыДолгосрочные финансовые вложения Основные средства и нематериальные активыДоходные вложения в материальные активыИмущество, предназначенное для продажиОтложенные налоговые активыПрочие активы ИТОГО активы ОБЯЗАТЕЛЬСТВА Средства Национального банка Средства банков Средства клиентов Ценные бумаги банкаПроизводные финансовые обязательстваОтложенные налоговые обязательстваПрочие обязательства ВСЕГО обязательства СОБСТВЕННЫЙ КАПИТАЛ Уставный фонд Эмиссионный доход Резервный фонд Фонды переоценки статей балансаНакопленная прибыльВСЕГО собственный капиталИТОГО обязательства и собственный капитал

Символ3

110111021103110411051106110711081109111011111112111311

1201120212031204120512061207120

1211121212131214121512112

Пункт примечаний4

3

456789

1011121314

15161718

19

20

2018 год5

33 626 -

255 55890 104

217 819831 839

51 897

43 5281 569

849408

17 7541 494 956

4330 697913 320

168 - -

23 4821 267 671

117 5623 432

10 07432 06164 156

227 2851 494 956

2017 год6

30 310 -

207 85510 451

289 789644 701

- 1 477

46 199 -

5 994371

11 8381 248 985

14205 850843 479

15 195171

- 14 152

1 078 861

77 9623 4328 695

33 49446 541

170 1241 248 985

Форма 1годовой финансовой отчетности(в тысячах белорусских рублей)

БУХГАЛТЕРСКИЙ БАЛАНСна 1 января 2019 г.ЗАО Банк ВТБ (Беларусь)

Исполняющий обязанности Председателя Правления

Главный бухгалтер

Дата подписания " 27 " февраля 2019 г.

Ю.М. Алымов

М.В. Дудко


№ п/п1123456789

1011121314151617181920

Наименование статьи2Процентные доходы Процентные расходы Чистые процентные доходыКомиссионные доходы Комиссионные расходы Чистые комиссионные доходыЧистый доход по операциям с драгоценными металлами и драгоценными камнями Чистый доход по операциям с ценными бумагамиЧистый доход по операциям с иностранной валютой Чистый доход по операциям с производными финансовыми инструментамиЧистые отчисления в резервы Прочие доходы Операционные расходыПрочие расходы Прибыль (убыток) до налогообложенияРасход (доход) по налогу на прибыльПРИБЫЛЬ (УБЫТОК) Сведения о прибыли на одну акцию в белорусских рубляхБазовая прибыль на простую акциюРазводненная прибыль на простую акцию

Символ320112012201202120222022032042052062072082092102112122

2223


21

22

23242526272829

30-

2018 год5

106 54644 25662 29063 442

5 22358 219

- (64)

13 970(2 788)11 378

9 00379 392

2 56247 298

3 75543 543

14,8675-

2017 год6

123 43444 33079 10438 414

4 43333 981

- 123

17 008(5 388)33 448

4 57165 535

2 10028 316

73027 586

10,6152 -

Форма 2 годовой финансовой отчетности(в тысячах белорусских рублей)

ОТЧЕТ О ПРИБЫЛЯХ И УБЫТКАХза 2018 годЗАО Банк ВТБ (Беларусь)




Ю.М. Алымов

М.В. Дудко

45

№ п/п1

1

1,12

2,12,22,32,42,52,62,72,82,9

3

45

5,15,25,35,45,55,65,75,85,9

6

Наименование показателей 2Раздел I. За год, предшествующий отчетномуОстаток на 1 января 2017 г. В том числе: результат от изменения учетной политики и (или) исправления существенных ошибок Изменения статей собственного капитала В том числе: совокупный доход направление прибыли на пополнение фондов операции с учредителями (участниками): внесение в уставный фонд вкладов учредителей (участников) выплата дивидендов акционерам операции с собственными выкупленными акциями внесение акционерами денежных средств в резервный фонд, на покрытие убытков перераспределение между статьями собственного капитала прочие изменения Остаток на 1 января 2018 г.Раздел II. За отчетный год Остаток на 1 января 2018 г.Изменения статей собственного капитала В том числе: совокупный доход направление прибыли на пополнение фондов операции с учредителями (участниками): внесение в уставный фонд вкладов учредителей (участников) выплата дивидендов акционерам операции с собственными выкупленными акциями внесение акционерами денежных средств в резервный фонд, на покрытие убытков перераспределение между статьями собственного капитала прочие изменения Остаток на 1 января 2019 г.

Символ3

3011

301113012

30121301223012330123130123230123330123430125301263013

30113012

30121301223012330123130123230123330123430125301263013

уставный фонд4

77 962

- -

x - - - x - x - -

77 962

77 96239 600

x -

39 60039 600

x - x - -

117 562

эмиссионный доход5

3 432

- -

xx - - xxx - -

3 432

3 432 -

xx - - xxx - -

3 432

ОТЧЕТ ОБ ИЗМЕНЕНИИ СОБСТВЕННОГО КАПИТАЛАза 2018 годЗАО Банк ВТБ (Беларусь)


резервный фонд6

7 854

- 841

x841

- xxx - - -

8 695

8 6951 379

x1 379

- xxx - - -

10 074

накопленная прибыль (убыток)7

35 551

- 10 990

27 586(841)

(15 826)x

(15 826)x -

71 -

46 541

46 54117 615

43 543(1 379)

(24 844)x

(24 844)x -

504(209)

64 156

Форма 3 годовой финансовой отчетности(в тысячах белорусских рублей)

всего собственный капитал9

155 257

- 14 867

30 693-

(15 826) -

(15 826) - - - -

170 124

170 12457 161

42 614 -

14 75639 600

(24 844) - - -

(209)227 285

фонды переоценки статей баланса 8

30 458

- 3 036

3 107xxxxxx

(71) -

33 494

33 494(1 433)

(929)xxxxxx

(504) -

32 061

Наименование статей собственного капитала




Ю.М. Алымов

М.В. Дудко

47

№ п/п112

2,12,22,32,42,5

3

Наименование статьи2Прибыль (убыток)Прочие компоненты совокупного доходаВ том числе: переоценка основных средств и прочего имущества переоценка нематериальных активов переоценка ценных бумаг переоценка инструментов хеджирования переоценка прочих статей балансаИТОГО совокупный доход

Символ3301211301212

3012121301212230121233012124301212530121


43

43

43

2018 год5

43 543(929)

(929) - - - -

42 614

2017 год6

27 5863 107

3 107 - - - -

30 693

Приложение к отчету об изменении собственного капитала

(в тысячах белорусских рублей)

СВЕДЕНИЯ О СОВОКУПНОМ ДОХОДЕза 2018 годЗАО Банк ВТБ (Беларусь)




Ю.М. Алымов

М.В. Дудко


№ п/п1123456789

10111213

141516

171819202122232425

262728

Наименование статьи2

Полученные процентные доходы Уплаченные процентные расходы Полученные комиссионные доходы Уплаченные комиссионные расходы Чистый доход по операциям с драгоценными металлами и драгоценными камнямиЧистый доход по операциям с ценными бумагами Чистый доход по операциям с иностранной валютой Чистый доход по операциям с производными финансовыми инструментамиПрочие полученные доходы Прочие уплаченные расходы Уплаченный налог на прибыльДенежная прибыль (убыток) до изменения в операционных активах и операционных обязательствах - итого Чистое снижение (прирост) денежных средств в Национальном банке Чистое снижение (прирост) денежных средств в банках Чистое снижение (прирост) денежных средств в ценных бумагах (кроме ценных бумаг, удерживаемых до погашения)Чистое снижение (прирост) денежных средств в форме кредитов, выданных клиентам Чистое снижение (прирост) денежных средств от производных финансовых активовЧистое снижение (прирост) денежных средств в прочих операционных активах Потоки денежных средств от изменения операционных активов - итого Чистый прирост (снижение) денежных средств Национального банка Чистый прирост (снижение) денежных средств банков Чистый прирост (снижение) денежных средств клиентов Чистый прирост (снижение) денежных средств от ценных бумаг банка Чистый прирост (снижение) денежных средств от производных финансовых обязательствЧистый прирост (снижение) денежных средств в прочих операционных обязательствахПотоки денежных средств от изменения операционных обязательств - итого Чистый поток денежных средств, полученных (использованных) от операционной деятельности

Символ3

7010070101701027010370104701057010670107701087010970110

7017020070201

7020270203702047020570270300703017030270303

7030470305703

70


2018 год5

109 436(43 756)

60 833(5 091)

- (64)

37 063(2 788)

9 202(69 261)

(3 794)

91 780(3 252)

(10 473)

94 681(213 668)

(6)1 328

(131 390) -

164 26437 798

(15 019)

(171)2 091

188 963

149 353

2017 год6

119 575(47 853)

37 651(5 089)

- 123

62 040(5 388)

5 254(61 527)

(607)

104 179(5 169)67 651

(49 191)(81 658)

- (10 089)

(78 456) -

(30 290)52 048(6 960)

171(5 286)9 683

35 406


ОТЧЕТ О ДВИЖЕНИИ ДЕНЕЖНЫХ СРЕДСТВза 2018 годЗАО Банк ВТБ (Беларусь)

ПОТОКИ ДЕНЕЖНЫХ СРЕДСТВ ОТ ОПЕРАЦИОННОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ 2930

31

32

33

343536

37383940414243

44454647

ПОТОКИ ДЕНЕЖНЫХ СРЕДСТВ ОТ ИНВЕСТИЦИОННОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИПриобретение основных средств, нематериальных активов и других долгосрочных активов Продажа основных средств, нематериальных активов и других долгосрочных активов Приобретение долгосрочных финансовых вложений в уставные фонды других юридических лицПродажа долгосрочных финансовых вложений в уставные фонды других юридических лицПриобретение ценных бумаг, удерживаемых до погашенияПогашение (реализация) ценных бумаг, удерживаемых до погашенияЧистый поток денежных средств, полученных (использованных) от инвестиционной деятельности ПОТОКИ ДЕНЕЖНЫХ СРЕДСТВ ОТ ФИНАНСОВОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ Эмиссия акций Выкуп акций собственной эмиссииПродажа ранее выкупленных акций собственной эмиссииВыплата дивидендов Внесение акционерами денежных средств в резервный фонд, на покрытие убытковЧистый поток денежных средств, полученных (использованных) от финансовой деятельности Влияние изменений валютного курса на денежные средства и их эквиваленты Чистый прирост (снижение) денежных средств и их эквивалентов Денежные средства и их эквиваленты на начало отчетного периода Денежные средства и их эквиваленты на конец отчетного периода

44

49

Продолжение таблицы

№ п/п1123456789

10111213

141516

171819202122232425

262728


Полученные процентные доходы Уплаченные процентные расходы Полученные комиссионные доходы Уплаченные комиссионные расходы Чистый доход по операциям с драгоценными металлами и драгоценными камнямиЧистый доход по операциям с ценными бумагами Чистый доход по операциям с иностранной валютой Чистый доход по операциям с производными финансовыми инструментамиПрочие полученные доходы Прочие уплаченные расходы Уплаченный налог на прибыльДенежная прибыль (убыток) до изменения в операционных активах и операционных обязательствах - итого Чистое снижение (прирост) денежных средств в Национальном банке Чистое снижение (прирост) денежных средств в банках Чистое снижение (прирост) денежных средств в ценных бумагах (кроме ценных бумаг, удерживаемых до погашения)Чистое снижение (прирост) денежных средств в форме кредитов, выданных клиентам Чистое снижение (прирост) денежных средств от производных финансовых активовЧистое снижение (прирост) денежных средств в прочих операционных активах Потоки денежных средств от изменения операционных активов - итого Чистый прирост (снижение) денежных средств Национального банка Чистый прирост (снижение) денежных средств банков Чистый прирост (снижение) денежных средств клиентов Чистый прирост (снижение) денежных средств от ценных бумаг банка Чистый прирост (снижение) денежных средств от производных финансовых обязательствЧистый прирост (снижение) денежных средств в прочих операционных обязательствахПотоки денежных средств от изменения операционных обязательств - итого Чистый поток денежных средств, полученных (использованных) от операционной деятельности

№ п/п1






Ю.М. Алымов

М.В. Дудко


Символ3


44

4444444444

2018 год5

(11 112)

111

(420)

- (1 084 904)

1 084 904

(11 421)

- - -

(24 844) -

(24 844)2 043

115 131x

357 216

2017 год6

2930

31

32

33

343536

37383940414243

44454647

ПОТОКИ ДЕНЕЖНЫХ СРЕДСТВ ОТ ИНВЕСТИЦИОННОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИПриобретение основных средств, нематериальных активов и других долгосрочных активов Продажа основных средств, нематериальных активов и других долгосрочных активов Приобретение долгосрочных финансовых вложений в уставные фонды других юридических лицПродажа долгосрочных финансовых вложений в уставные фонды других юридических лицПриобретение ценных бумаг, удерживаемых до погашенияПогашение (реализация) ценных бумаг, удерживаемых до погашенияЧистый поток денежных средств, полученных (использованных) от инвестиционной деятельности ПОТОКИ ДЕНЕЖНЫХ СРЕДСТВ ОТ ФИНАНСОВОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ Эмиссия акций Выкуп акций собственной эмиссииПродажа ранее выкупленных акций собственной эмиссииВыплата дивидендов Внесение акционерами денежных средств в резервный фонд, на покрытие убытковЧистый поток денежных средств, полученных (использованных) от финансовой деятельности Влияние изменений валютного курса на денежные средства и их эквиваленты Чистый прирост (снижение) денежных средств и их эквивалентов Денежные средства и их эквиваленты на начало отчетного периода Денежные средства и их эквиваленты на конец отчетного периода

Символ3

71100

71101

71102

711037110471105

71

7210072101721027210372104

727374740741

2018 год5

2017 год6

(3 015)

20

(480)

- (1 056 692)

1 112 567

52 400

- - -

(15 910) -

(15 910)4 330

76 226242 085

x

Продолжение таблицы


Documents

ОБЪЕДИНЕНИЕ ОСНОВА РОСТА · в размере 43,5 млн руб., что выше аналогичного показателя за 2018 год на 57,8%