القرضالحسن

الثاني المبحث الحسن القرض معايير

المعاصـر النقدي النظام في

: الحسن للقرض الشرعية المعايير

الشرعية اآلداب ناحية من الحسن القرض طبيعة حول االتفاق من الرغم على

المعاصرة الشرعية المجامع مستوى على مفتوحة مازالت إشكالية هناك أن إال العامة،

عامة بصفة المعاصرة النقدية النظم ظل في وحيثياته الربوي القرض ماهية تحديد بشأن

( . 1)خاصة بصفة الورقي النقدي والنظام

في عليها المنصوص الشرعية المعايير من لعدد المبدئي التحديد ضرورة رأينا ولذا

والمعاصر، القديم الفقهي باإلجماع حظيت والتي الشريفة، والسنة الكريم القرآن

اآلتي: في المعايير هذه أهم حصر ويمكن

السوق معايير إلى إسنادها يمكن عينية( ال أو )نقدية مالية مبادلة الحسن القرض - أن1

في واإلطار الهدف اختالف يؤكد هنا المعايير واختالف البيعية(، التعاقدات في )كما

قوله الكريم القرآن في نجد ذلك في الفقهية والقواعد الشرعية النصوص ومن كليهما،

bذaينتعالى: cون )ال cل dك با يأ bالر ` b يقcومcون ال aال bذaي يقcومc كما إ bطcهc ال dطانc يتخب ي bن الشaم bمسd aك ال ذل

dمcهb aأن d ب cوا bما قال aن dعc إ dبي dلc ال با مaث bالر bوأحل cهb dع` الل dبي م ال bبا وحر bفمن الر cجآءه jظةaعdمو dنbم aهb ب bر

dتهى هc سلف ما فلهc فان cرdلى وأمa bهa إ aك عاد` ومنd الل وdلـئc bارa أصdحابc فأ aدcون( فaيها هcمd الن خال

bهc )يمdحقc: وجل عز وقوله ،[275- ]البقرة با الل bرd aي ال ب dرc bهc الصbدقاتa وي ` والل cحaبb ال cلb ي ك

vارbالبقرة كف[ )v aيم .[276- أث

الفني المستويين على التجاري اإلطار ومعايير أسس على تعمل عقود فالبيوع

...( واألخالقي الطلب وحجم المتاح المعروض وحجم السلعة، جودة السوق، )طبيعة

القاهرة، المحمدية، الطباعة دار ،1ط وساخنة، معاصرة قضايا العدوي، : د. عبدالرحمن ذلك في أنظر(?)1

� ،48 – 11ص ،2005 المنار دار الربوية، الفوائد ضالالت وجه في وقفة الخطيب، عبدالله : د. محمد وأيضا

� ،104 – 89 ،79 – 69 ص ،1990 القاهرة، الحديثة، االقتصاد بناء سلسلة حسن، المكارم أبو : د. زيدان وأيضا

في ودوره الربا عبده، : د. عيسى وكذلك ،143 – 95ص ،1987 القاهرة، التراث، دار (،5رقم) اإلسالم، في

طنطاوي، سيد : د. محمد وكذلك ،156 – 115ص ،1985 القاهرة، االعتصام، دار الشعوب، موارد استغالل

.104 - 75 ص ،2003 القاهرة، مصر، نهضة الشرعية، وأحكامها البنوك معامالت

13

القرضالحسن

من الهدف أن كما ذلك(، شابه وما والغرر واالحتكار للغش تحريم من السوق )أخالقيات

. المشروع الربح هو الناس مع التجاري اإلطار

" أفضل قوله نجد الفقهية واالجتهادات النبوية النصوص مستوى على أنه كما

ما وكذلك خيانة، وال فيه غش ال الذي أي ،(1)مبرور" بيع وكل بيده الرجل عمل الكسب

شاة، به له ألشتري بدينار الله رسول " بعثني قال أنه البازقي عروة عن البخاري رواه

في الله : بارك لي فقال وشاة، بدينار وجئته بدينار إحداهما بعت شاتين، له فاشتريت

.(2)يمينك صفقة

يكون أن وجواز واآلجل الفوري العاجل البيع : جواز نجد الفقهية االجتهادات ومن

� بعضه �، وبعضه مؤجال اآلجل البيع حال في الثمن من يزيد أن للبائع يجوز كما معجال

� وجوده يمكن ال وهذا ،(3)الثمن في حصة لألجل ألن وذلك الفوري، بالبيع مقارنة شرعا

� الربوية، القروض من أصبح وإال الحسن القرض حالة في واإلطار الهدف الختالف نظرا

وغير مالية ووساطات وشراء بيع من تتضمنه وما التجارة بعالم مقارنة فيه يدخل الذي

� عرف مما ذلك . المعاصرة التجارية النظم في كان هو وما قديما

� يعتبر التراضي معيار أن– 2 �( شرعا كتابي سند أو مكافئ رهن تحديد بشأن )مقبوال

� معتبر غير يكون التراضي أن حين في السداد أجل تحديد وكذلك للقرض، في شرعا

� المال رأس عن نقص أو زيادة أي اشتراط القرض كان إذا ما حسب القيمة أو كان مثال

فهذا المحرمات، من غيره أو الربا على للتراضي عبرة فال قيمته، أو مثله رد يمكن مما

� حرام كله .(4)واإلجماع بالنص شرعا

والرهن والمثلية باألجل يتعلق فيما مقيد معيار التراضي إن القول يمكن ذلك وعلى

حين في التكافلي، اإلطار )الحسنة( في المشروعة القروض أو الديون إلى بالنسبة

التجارية أو البيعية المالية العقود في مطلق أو عام معيار التراضي أن القول يمكن

،� bها تعالى: )يا قالتعالى: قوله ذلك دالئل ومن عموما bذaين أي d ال cوا ` آمن d ال cوا cل dك cمd تأ أمdوالك

.225ص السابق، المرجع سابق، سيد أنظر(?)1.233 ص السابق المرجع(?)2.243 ص السابق، المرجع(?)3 تعذر عند المسمى الثمن وعدم المثل مقام يقوم التقييم فكذلك عدمه عند النص مقام يقوم القياس أن(?)4

مرجع – الفتاوي مجموعة تيمية، بن اإلسالم شيخ بتفصيل، : أنظر المالية، العقود في المسمى والثمن المثل

.193 - 192ص سابق،

14

القرضالحسن

dمc dنك dباطaلa بي aال b ب aال cون أن إ aجارة� تك cمd تراضv عن ت dك ` مbن d وال cوا cل cمd تقdت dفcسك aنb أن bه إ cمd كان الل aك ب

�( ]النساء � ورد وكما[29- رحaيما عنها( الله )رضي عائشة المؤمنين أم حديث من سابقا

مكارم من هذا إنما الله سبحان: ... قال يستقرضون الجيران إن الله رسول : يا قلت

.(1 )... األخالق

ال والذي المميز الطابع ذات المسلم العبد معامالت أحد هو الحسن القرض أن– 3

غير المجتمعات في بها المعمول واالقتصادية التجارية النظم في وجوده يتصور

عز الله مع التجارة وهو مخصوص تجاري إطار في يأتي الحسن فالقرض اإلسالمية،

� معلوم غير كان وإن المضاعف األجر تحصيل بهدف وجل التجارية بالمعايير حسابيا

bذaي ذا )مbنتعالى: قوله ذلك ومن تحديد، بدون كثيرة أضعاف مضاعف فهو الدنيوية، ال

cضaرdقc bه ي � الل ضا dقر � cضاعaفهc حسنا � لهc في aيرة� أضdعافا bهc كث aضc والل dسcطc يقdب dهa ويب aلي جعcون( وإ dرc ت

bذaين )مbثلc : وجل عز وقوله ،[245- ]البقرة dفaقcون ال cن aيلa فaي أمdوالهcمd ي bهa سب bةv كمثلa الل حب

dع` أنبتتd aل سب cلb فaي سناب cلةv ك نب cس cئةbم vةb bهc حب cضاعaفc والل aمن ي bهc يشآءc ل عj والل aواس ) jيمa عل

.(2 )[261- ]البقرة

اإلسالمي التشريع في المالية المعامالت عقود أن هنا نؤكد أن يجب ذلك وعلى

� عام بشكل المسلم حياة في للتجارة مجالين هناك أن أساس على تقوم إنما عموما

مع التجارة مجال معها ويتناسق يرافقها العدل وقوامها الناس مع التجارة مجال وهما

اإلسالمية األخالقية اآلداب تلتقي أن الضروري من وأنه اإلحسان، وقوامها وجل عز الله

�، االقتصادية أو االجتماعية)التكافلية( والتجارية األهداف من كل لتحقيق فيهما ولذا معا

اللجوء عن وبالنهي المقرض حق في االختياري بالندب والنبوية القرآنية التوجيهات كانت

المقترض. حق في الحقيقية والحاجة الضرورة حالة في إال االقتراض إلى

aن: تعالى قوله نجد ذلك دالئل ومن d )إ cقdرaضcوا bه ت � الل ضا dقر � cضاعaفdهc حسنا cمd ي ويغdفaرd لك

dمc bهc لك cورj والل ( ]التغابن شك jيمa تقديم يجعل أو يأمر قرآني نص هناك فليس ،[17- حل

في يكثر كان الرسول أن كما الشرعية، الواجبات أو الفرائض من الحسن القرض

المأثم من بك أعوذ إني " اللهم دعاء في كما ونحوه الفقر من االستعاذة من دعائه

. البحث هذا من11ص انظر(?)1 والجهاد، والصدقات القرض في نزلت أنها منها مسائل خمس اآلية تلك تفسير في القرطبي اإلمام أورد(?)2

.1226ص سابق، مرجع الزارع، مثل ذلك في مثله المقرض أو المتصدق وأن

15

القرضالحسن

أن إلى النبي وجه ..." كما والفقر الكفر من بك أعوذ إني " اللهم .." و والمغرم

اضطرارية. استثناءات جميعها وهي حاالت ثالث في إال تحل ال المسألة

توليت )أي حمالة : تحملت قال قبيصه عن صحيحه في مسلم أخرجه ما ذلك من

: المساعدة( فقال )أي فيها أسأله الله رسول الناس( فأتيت بعض وضمان كفالة

ألحد إال تحل ال المسألة : إن قبيصه يا قال ثم فيها لك فنأمر الصدقة تأتينا حتى بيننا أقم

يترك ثم )أي يمسك ثم يصيبها حتى المسألة له فحلت حمالة تحمل : رجل ثالثة

يصيب حتى المسألة له فحلت ماله )مصيبة( اجتاحت جائحة أصابته ورجل المسألة(،

� العقل( : لقد )أي الحجا ذوي من ثالثة يقول حتى فاقه أصابته ورجل عيش، من قواما

� أصابت � يصيب حتى المسألة له فحلت فاقه فالنا من سواهن فما عيش من قواما

� صاحبها يأكلها سحت قبيصه يا المسألة � وهناك ،(1)سحتا بشأن النبوي التحذير أخيرا

فإن دين عليه هل الجنازة عند يسأل النبي كان حيث دين، وعليه مات الذي المقترض

أحد به يتكفل أو عليه، يصلي أن رفض وإال كان فإن دينه، منه يسدد ما ترك فهل كان

.(2)المسلمين

ليست االقتراض أو االستدانة أن على التام لالستدالل يكفي ما األخير الحديث وفي

� المستحبة األمور من منها يتعوذ التي والمصائب البالء أشكال أحد تعد أنها بل شرعا

أداءها. على الحرص مع حدوثها عن بشأنها ويحطاط الدعاء في المسلم

التكافلية البدائل يكافئ يكاد الذي االختياري التكافلي البديل هو الحسن القرض أن– 5

الواجب حكم تأخذ التي والنذور الصدقات أنواع وكافة كالزكاة اإللزامية، أو النظامية

أو إطار في تشترك النبي عن مؤكدة سنن بشأنها جاء أو القرآن بنص سواء الشرعي

هدف حول تتمحور وكذلك مباشر بشكل االجتماعي التكافل دائرة وهي واحدة دائرة

المجتمع. طبقات أو أفراد من المحتاجين معاونة وهو رئيسي

وجه على كله وذلك الربوي، القرض لمحاربة كانت البدائل تلك جميع أن كما

� مصنف هو ما حسب االحتياج حالة باستمرار والمرتبط المؤقت االستثناء في شرعا

� الزكاة مصارف حيث والغارمين، السبيل وأبناء والمساكين للفقراء بالنسبة وتحديدا

الشرعية، وأحكامها البنوك معامالت طنطاوي، سيد من: د. محمد منقول صحيحه في مسلم أخرجه(?)1

.113ص سابق، مرجع� ،293 – 291ص سابق، مرجع السنة، فقه سابق، سيد الشأن، هذا في أحاديث من ورد فيما أنظر(?)2 وأيضا

.596 - 595ص الدين، باب ،4ج سابق مرجع – البخاري صحيح بشرح الباري فتح

16

القرضالحسن

الوفاء الحال بطبيعة يمكن ال والتي الضروري، االحتياج حاالت األصناف هذه تمثل

� المال أسواق أو السلع ألسواق التجاري اإلطار في بمتطلباتهم التجارية للمعايير وفقا

االرتباط بدون وحدها اإلنسانية الفطرة أخالقيات تلتزم تجارية معايير كانت وإن حتى

أوضحناه ما نحو على وذلك تعالى الله مع التجارة إطار في االجتماعي التكافل بمعايير

� . سابقا

الشرعية البدائل مع والهدف اإلطار في الحسن القرض اشتراك دالئل ومن

: التالية النصوص نجد والصدقات كالزكاة اإللزامية

cمd )ومآ : وجل عز قوله نجد القرآنية النصوص من.1 dت � مbن آتي با bو` رc ب dيرb bاسa أمdوالa فaي ال الن

` cو فال ب dند` ايرaع aهb cمd ومآ الل dت cرaيدcون زكاةv مbن آتي bهa وجdه ت aك الل وdلـئc dمcضdعaفcون( ]الروم هcمc فأ ال

bهc )يمdحقc: تعالى وقوله ،[39- با الل bرd aي ال ب dرc bهc الصbدقاتa وي ` والل cحaبb ال cلb ي v( كفbارv ك aيم أث

.[276- ]البقرة

� نجد النبوية النصوص ومن.2 وشاهده ومؤكلة، الربا آخذ الله " لعن : قوله أيضا

� يدل كما وغيرهما، ومسلم البخاري وكاتبه" رواه إقراض عن االنتهاء أهمية على أيضا

� بالربا، المحتاجين األمة أقاليم من فقيرة ألقاليم حكومات أو جماعات أو كانوا أفرادا

� النبي إصرار من نجده ما وهو اإلسالمية، الربا بشأن وتحذيرها األمة تذكير على أيضا

ال أموالكم رءوس لكم ولكن موضوع، ربا كل " .. وإن قال حيث الوداع حجة في

.. وأن عليها ائتمنه من إلى فليؤدها أمانة عنده كانت ... ومن تظلمون وال تظلمون

فال منه، نفس طيب عن أعطاه ما إال أخيه من المرئ يحل فال إخوة، المسلمين

.(1)" ؟ بلغت هل اللهم أنفسكم، تظلمن

بين التكافل هو والهدف اإلطار حيث من القرض موضوع أن على يدل ذلك وكل

� المقتدرين � لديهم ممن ماليا � استعدادا � إيمانيا من بجزء تعالى الله مع للتجارة وأخالقيا

الحسن. بالقرض إليهم اإلحسان باب من المال لهذا المحتاجين وبين أموالهم،

: -(2)النقدية والنظم النقود تطور

،6ط ،2005 القاهرة، والنشر، للطباعة السالم دار وعبر، دروس النبوية السيرة السباعي، د. مصطفى(?)1

.102 - 101ص الجامعية، الدار والمصرفي، النقدي االقتصاد شيحة، رشدي : د. مصطفى أنظر ذلك حول للتفصيل(?)2

� ،99 – 83ص ،1982 اإلسكندرية، النقدي االقتصاد أساسيات حشيش، أحمد : د. عادل وأيضا

17

القرضالحسن

ما ظل في السلعية صورتها في بدأت قد النقود أن إلى االقتصادي التاريخ يشير

السلع هذه إحدى على االختيار وقع وأخرى( وإن سلعة )بين المقايضة بنظام يعرف كان

باستخدام المعدنية النقود ظهرت أن إلى األخرى، السلع قيم عليه تقاس أساس لتكون

� المستقرة المعادن من باعتبارهما والفضة الذهب مثل النفيسة المعادن جانب في نسبيا

أو التزييف عمليات ضد بالجودة تتعلق خصائص من به يتمتعان ما إلى باإلضافة العرض،

: -(1) الجيدة النقود شروط مزايا، من ذلك إلى وما التلف

القديمة الحضارات في استخدامها تم التي الذهبية العمالت أن بالذكر الجدير ومن

في ذكرها ورد )ذهبية( قد )فضية( ودنانير دراهم الرومانية( من الفارسية، )الفرعونية،

في إسالمية عملة أول سك قبل اإلسالم صدر في المسلمون بها وتعامل الكريم، القرآن

األموية. الخالفة عصر

� البشرية المجتمعات اتخذت فقد هذين من نقدية وسبائك مسكوكات تاريخيا

التاريخ في عرف ما استخدام تم المعدنية النقود استخدام مراحل خالل وفي المعدنيين،

عرف ما أو الخزائن أصحاب عند األمانات لودائع قانوني ورقي كمستند بالصكوك النقدي

لتصبح المركزية البنوك قبل من قانونية ورقية نقود إصدار تم أن إلى بالصيارفة، آنذاك

بالنقود يعرف ما إطارها في أتى وأن الحاضر، وقتنا حتى االستخدام شائعة النقود هذه

للنقود. المختلفة بالوظائف القيام في الثانية المرتبة على حازت والتي وغيرها االئتمانية

نوعين شهد قد العشرين القرن أن القول فيمكن المعاصرة النقدية النظم عن أما

النحو على وذلك منهما، كال خصائص أهم نستعرض أن هنا المقيد ومن النظم، هذه من

: التالي

: - المعدني النقدي : النظام أوال

عملية تحكم التي والعالقات القواعد من مجموعة بأنه النقدي النظام يعرف بداية

الداخلي المستوى على وذلك المختلفة النقد وحدات بين العالقة وتحدد النقود إصدار

� للدولة الدور إلى باإلضافة النظام، هذا إليها يستند التي النقدية بالقاعدة يعرف لما وفقا

.77 – 63ص ،1992 الجامعية، الدار والمصرفي، – 61ص ،1973 بيروت العربية، النهضة دار والبنوك، النقود في مقدمة شافعي، زكي : د. محمد أنظر(?)1

63.

18

القرضالحسن

النقود أو العملة لقيمة النسبي االستقرار على المحافظة في النقدي للنظام المباشر

.(1)والخارج الداخل في الوطنية

كانت سواء القانونية النقود قيمة تحديد يتم المعدني النقدي النظام ظل وفي

وذلك الرئيسية، النقود لتصبح الذهب وليكن ما معدن من معين بوزن معدنية، أو ورقية

النقدي التاريخ في عرف ما بصدد فنكون واحد، معدن إلى يستند النظام هذا كان إذا

. الواحد المعدن ونظام الذهب بقاعدة

المعدنية النقود من نوعين إصدار يتم فإنه والفضة كالذهب معدنين تحديد تم إذا أما

بين فيما نسبية قيمة تحديد يتم أن على فضية وأخرى ذهبية سبائك أو مسكوكات هما

منه. مشكلة نقدية عملة لكل المعدن من معين وزن تحديد يتم كما العملتين،

: -(2)النقدية النظم هذه خصائص أهم من كان وقد

حرية ظل في المعدنية للنقود االستعمالية القيمة مع تتساوى التبادلية القيمة أن– 1

أو انخفاض ظل وفي لها النقدي االستخدام من بدال استهالكية ألغراض العملة تحويل

. العمالت هذه سك تكاليف غياب

بقبول تتمتع أنها كما المعدنية، للعمالت الشرائية للقوة النسبي والثبات االستقرار– 2

والفضية. الذهبية العمالت أنواع بين التحويل حرية مع محدودة غير إبراء قوة لها أي عام

من كامل غطاء يقابله أن البد المعدنية العمالت من النقدي اإلصدار كمية أن– 3

القسمة بين التكافؤ خاصية على ويبقي يدعم ما وهو منها المصنوعة المعادن

. النقود لهذه التبادلية والقيمة االستعمالية

� الواحد، المعدن )نظام المعدنية النقدية النظم سادت وقد إلى المعدنيين( استنادا

السبائك قاعدة ثم الذهبية، المسكوكات )قاعدة المختلفة بأطوارها الذهب قاعدة

� الذهبية حيث1971 عام وحتى1816 عام منذ بالذهب( وذلك الصرف قاعدة وأخيرا

� بالذهــب الورقية العمالت ربط عن العالم دول جميع تخلت � إصدارا .(3) وتحويال

: - الورقي النقدي ثانيا: النظام

إصدار تعني والتي للنقود، االئتمانية بالقاعدة عرف ما إتباع تم النظام هذا ظل في

� النقود تنفيذها على وتشرف تصيغها التي القانونية والقيود القواعد من لمجموعة وفقا.63ص السابق، المرجع حشيش، أحمد : د. عادل أنظر(?)1� ،75 – 63ص السابق، المرجع ذلك، حول أنظر(?)2 .99 - 83ص سابق، مرجع رشدي، د. مصطفى وأيضا.78ص سابق، مرجع النقدي، االقتصاد أساسيات حشيش، أحمد : د. عادل أنظر(?)3

19

القرضالحسن

� فتصدر المركزي، البنك وهي للدولة النقدية السلطة بقوة تحظى إلزامية قانونية نقودا

� تمثل القانونية النقود هذه أن أساس على وذلك محددة، غير إبراء على لحائزيها حقوقا

الدولة. لهذه االقتصادية الثروة على التزامات الوقت ذات في تمثل كما النقدية، السلطة

المعدني النظام عن اختالفه ومدى الورقي النقدي النظام خصائص حصر ويمكن

: (1)اآلتي في

� القانونية النقود تحويل يمكن ال الورقي النقدي النظام في– 1 أن حيث ذهب إلى تلقائيا

. إليها اإلشارة السابق الذهبية النقدية القواعد من بأي ترتبط ال النقود هذه

كما شيء، في االستعمالية القيمة مع تتساوى ال القانونية للنقود التبادلية القيمة أن– 2

ما وهو لألسعار، العام المستوى تغيرات مع عكسي بشكل متغيرة لها الشرائية القوة أن

النقود. هذه قيمة في المستمر التقلب يعني

من كمية أي إصدار عند الذهب من رصيد بأي االحتفاظ الورقي النظام يستلزم ال– 3

� باالعتماد النقدية للسلطة يسمح ما وهو القانونية، النقود النقدي اإلصدار على أحيانا

الضغوط زيادة في يساهم الذي األمر العامة، الموازنة عجز من جزء تغطية في الجديد

واجتماعية. اقتصادية أضرار من لها وما التضخمية

النقود وظائف كافة أدى قد الورقي النقدي النظام أن مالحظة يمكن سبق ومما

بقياس يتعلق فيما وذلك النقدية، للنظم التاريخي التطبيق في عليه السابقة المعدنية

� كونه أو القيم � أو للتبادل وسيطا نقدية أداة يكون أن في فشل للثروات. ولكنه مخزنا

ظهرت وهنا النقدية(، )القروض اآلجلة للمدفوعات كوسيلة وظيفته يخص فيما عادلة

المقرضين بين مظالم من عليها يترتب وما القروض هذه قيمة تدهور قضية

والمقترضين.

يمكن المعاصرة النقدية والنظم النقود تطور حول التمهيد ذلك ضوء على

وذلك القرض، شرعية أو صحة أو سالمة تكفل أن يمكن التي المعايير أهم استعراض

القرض في الوقوع من بدال الصحيح وجهه على الحسن القرض انجاز نحو التوجه بهدف

. قصد غير أو بقصد الربوي

.78 - 76ص السابق، : المرجع ذلك حول أنظر(?)1

20

القرضالحسن

: المعاصرة النقدية النظم ظل في الحسن القرض معايير

-

: النقدية والنظم الحسن القرض بين العالقة * حدود

كوسيلة ووظائفها النقود خصائص أن مالحظة يمكن النقدية النظم استعراض من

الشيء به يضمن أو قيمة له يكون أو يقتنى ما كل لقيمة مقياس أو اآلجلة للمدفوعات

الشرعي( حسب أو القانوني بااللزام أو لجنسه العام بالقبول )يتمتع الناس يطرحه وال

)قيمتها الشرائية قوتها أو قيمتها في للتغير تتعرض أن يمكن ،(1)الفقهي التعريف

عبر الواحد النقدي النظام ظل في تتغير قد أنها بل آلخر، نقدي نظام منالحقيقية(

الزمن.

الشرعية المعايير وفق معين نقدي شكل في الحسن القرض إتمام أن ذلك ومعنى

أن يمكن ما مراعاة عدم حالة في وذلك )ربوي(، حسن غير قرض إلى يتحول أن يمكن

بسبب ذلك كان سواء الحقيقية، قيمتها في تغير من القرض عقد محل النقود على يطرأ

تحقيق في الواحد النقدي النظام كفاءة عدم أو إليه تستند التي النقدي النظام تغير

� الشائع من وأنه خاصة النقود، هذه قيمة في الثبات أو االستقرار � قديما � وحديثا أن أيضا

معدنية السائدة وبالنقود النقدي، الشكل في يتم ومازال كان القروض وتحصيل تقديم

المعاصرة( . العمالت من وغيرها – الريال – )الجنيه ورقية ( أو وفضية )ذهبية

النقدي القرض قيمة أصل النقص( على أو )الزيادة الربا تفادي فإن ذلك وعلى

تعادل وفق النقدي القرض تداول معيار وهو الحسن القرض معايير أهم تحقيق يتطلب

األخرى المعايير )بجانب فقط وهنا القرض، هذا إنجاز محل للنقود الحقيقية القيمة

� أنجزنا قد ذكرها( نكون السابق � قرضا � المقترض، أو للمقرض ظلم دون حسنا تحقيقا

تظلمون ال أموالكم رءوس فلكم تبتم : )فإن تعالى قوله في هنا الحاسم القرآني للعالج

[.279- تظلمون( ]البقرة وال

في ليسلف أسلف " من أهمها ومن الربا شأن في الواردة النبوية األحاديث وكذلك

والبر بالفضة، والفضة بالذهب معلم" و" الذهب أجل إلى معلوم وزن أو معلوم كيل

� بالملح والملح بالتمر والتمر بالشعير والشعير بالبر � بمثل مثال استزاد أو زاد فمن بيد يدا

المال: هذا من كجزء النقود ذلك في بما مال عليه يطلق مما واللغوي الفقهي التعريف تفصيل في أنظر(?)1

.130 - 123ص ، ذكره سبق مرجع اإلنسانية، التصرفات ألحكام الشرعية الضوابط زهو، النجدي د. أحمد

21

القرضالحسن

األصناف هذه اختلفت " فإذا مسلم رواية سواء" وفي فيه والمعطي اآلخذ أربى فقد

� كان إذا شأتم كيف فبيعوا .(1)بيد" يدا

النقدية النظم ظل في الحسن للقرض الشرعية المعايير تحقيق يمكن كيف ولكن

اآلتي: - في استعراضه يمكن ما هذا المعاصرة،

النظام ظل في الحسن للقرض الشرعية المعايير : تكييف أوال

المعدني: - النقدي

)الذهب( أو الواحد المعدن قاعدة اتباع تم سواء المعدني النظام ظل في أنه ذكرنا

الصيغ هذه جميع فإن بالذهب، الصرف قاعدة والفضة( أو )الذهب المعدنين قاعدة

القيمة تساوي خصائصها أهم من والتي السلعية النقد بقاعدة يعرف ما تحت تندرج

�، منخفضة تحويل تكاليف ظل في وذلك لها االستعمالية القيمة مع للنقود التبادلية جدا

الحسن القرض عقود تواجه أن يمكن المعدني النقدي النظام ظل في فإنه ذلك ومع

يمكن ما وهو المعادن غش إشكالية أو ظاهرة عرضها السابق الشرعية بمعاييره

: اآلتي في توضيحه

: - النقدية المعادن غش إشكالية

� المعروف من قد كنقود سكها تم التي الشهيرة النقدية المعادن أهم أن تاريخيا

اإلسالم قبل الحضارات عرفتها التي والدراهم كالدنانير والفضة الذهب في تمثلت

في بعد فيما إسالمية كعمالت ثم أجنبية كعمالت اإلسالم صدر في المسلمون بها وتعامل

عن المقريزي أورده ما على وذلك عهود، من تالها وما م695هـ/76 عام األموية الخالفة

� للسلع كأثمان التامة صالحيتهما التاريخية األمم كافة مستوى على وذلك لألعمال وقيما

ال الدنيوية المعايش أن باعتبار والدرهم، الدينار ضرب من أول هو آدم أن قيل حتى

جاء ومكا الحسن القرض حول يدور ما كل القرآن ألحكام الجامع تفسيره في القرطبي اإلمام أورد(?)1

شيئان الشرع عرف عليه الذي الربا أن فيه بين ما منها مسألة وثمانون ثالث في جمعها وقد أحاديث من بشأنه

� الزيادة وهو وهو التعثر عند السداد تأجيل مقابل في الزيادة أو التفاضل ربا وهو األعيان مبادلة في سواء مطلقا

بالنسيء.

� وأنظر ،1277 – 1270ص ،2ج سابق، مرجع الجامع، القرطبي : تفسير أنظر : السيوطي : اإلمام أيضا

الفجر دار اآليات، نزول أسباب في والواحدي كثير وابن القرطبي األئمة ألقوال جامعة دراسة النزول، أسباب

.95ص ،2002 القاهرة، للتراث،

22

القرضالحسن

في سواء المالي التعامل أطراف لدي العام بالقبول يتمتعان بذلك وهما ،(2)بها إال تصلح

. اآلجلة أو العاجلة المعامالت ذلك

حين من ذلك حدوث احتمال أو المعدنية العمالت غش مشكلة وجود ظل وفي

اختالف أو فوارق وجود تشوبه قد الشرعية ومعاييره بمعناه الحسن القرض فإن آلخر،

� السداد، وزمن العطاء زمن بين ما القرض أصل قيمة بين واقع هنا الظلم يكون ما وغالبا

� النقود غش أن اعتبار على وذلك المقترض، حق في السك بعد ما مرحلة في تكون دائما

أن يمكن التي التقليد وإمكانات الزمني بالمدى ترتبط تالية مراحل في أي لها األصلي

يتم عندما الذهبية للعمالت بالنسبة وخاصة غشها أو العمالت مقلدي أو لمزيفي تتاح

. ضئيلة بنسب ولو قيمة أقل بمعادن المعدن هذا خلط

نقاوة درجة في تعديالت إحداث عند ذاتها النقدية السلطة من ذلك يحدث وقد

�،24 من بدال21 عيار ذهب من الذهبية العملة تجعل أن مثل المعدنية، العمالت أو سابقا

يكون القرض عقد أن وحيث السابق، في عليه كانت مما أقل بوزن العملة قيمة تجعل

أي حدوث فإن السداد على المقترض مقدرة لحين متروك أو باالتفاق محدد سواء ألجل

بمعناه الحسن القرض تحقيق مدى إشكالية عليه يترتب أن البد ذكره، سبق مما تغير

القيمة. أصل أو المثل رد وهو الشرعي

قانوني بشكل ذلك تم سواء المعدنية العمالت في تغيير أي إحداث فإن ذلك وعلى

إذا وذلك الربا، يفوق ربما ظلم على ينطوي قد التغيير هذا )التزوير( فإن قانوني غير أو

الربا نسب من أكبر القرض وبالتالي النقود عليه كانت ما أصل في النقص نسبة كانت

� يتطلب هنا واألمر عليها، المتعارف النظام بها يلتزم أن يجب التي الشروط من عددا

يمكن حتى )سنة(، القصير األجل مستوى على ولو العملة قيمة على للمحافظة النقدي

هذه أهم ومن الحسن، بالقرض يتعلق ما ومنها عام بشكل المالية المظالم تفادي

: - الشروط

� وذلك القرض قيمة أصل رد – أ � السلعي، للذهب معين وعيار بوزن ارتباطا تفاديا

ظروف أو فضية( ألسباب أو )ذهبية المعدنية العملة على تطرأ أن يمكن التي للتغيرات

السياسات في االضطرارية التغيرات النقود( بجانب وطلب )عرض النقدي السوق

النقدية. للكتاب، العامة المصرية الهيئة الغمة، بكشف األمة إغاثة المقريزي، أحمد الدين : تقي أنظر(?)2

.92 – 77ص ،1999 القاهرة،

23

القرضالحسن

� القرض يكون أن – ب � إليه لمحتاجين موجها سواء األساس، في تكافلية وألهداف فعال

�، واقتصادية اجتماعية ألهداف اإلنتاجي اإلطار في أو التجاري اإلطار في ذلك كان كما معا

حسن قرض تقديم تم حيث العزيز عبد بن وعمر الخطاب بن عمر عهدي في حدث

عالم في المشهور هو كما كان أو ،(1)الثاني عهد في وللزراعة األول عهد في للتجارة

شاكلتهم. على ومن الفقراء من والمحتاجين األغنياء بين الديون

القروض مسمى تحت يندرج ما كل إلدارة شرعي طابع ذي مالي قطاع إنشاء – ج

ولي اختياري( أو )بشكل المجتمع أفراد يقدمه فيما موارده تتمثل الشرعي بالمعنى

التي التكافلية األنشطة أوجه كافة هي العامة( ومصارفه الموازنة أو المال )بيت األمر

موازنته توازن يكون وأن الربح إلى يهدف ال أن على الحسن القرض إعطاء فيها يجوز

� السنوية المختلفة. اإلدارية مصاريفه ذلك في بما شرطا

بين المصرفية الصيغ تعديل الحسنة القروض تحويل قطاع إنشاء يوازي أن يجب – د

مشاركات عقود لتصبح المعاصر المصرفي الجهاز طريق عن والمستثمرين المودعين

القروض نشاط يدخل ال بحيث )شرعية( معاصرة، استثمارية صيغ من متاح هو ما حسب

. المعاصر واالقتصادي التجاري اإلطار في المصرفي التعامل دائرة الشرعي بالمعنى

حياتنا في الحسن القرض نظام يتحقق أن يمكن الذكر سالفة الشروط ضوء وعلى

�، واالقتصادية االجتماعية الله رضاء بذلك وننال النظام هذا من الهدف يتحقق وأن معا

. واآلخرة الدنيا في الربا آكل تجاه وعيده من وننجو تعالى

: النظم ظل في الحسن للقرض الشرعية المعايير : تكييف ثانيا

الورقية: - النقدية

� ذكرنا � للنقود، االئتمانية القاعدة على تقوم الورقية النقدية النظم أن سابقا وطبقا

� النقدية العملة أو النقود فإن لها كما ترتبط وال ذاتها حد في القانونية صفة تأخذ عموما

حيث من أو النقدية القيمة حيث من المعدنية( بالمعادن النظم ظل )في السابق في كان

.(2)وإلزامية نهائية أنها أي النقدية المعادن من أي إلى القانونية النقود هذه تحويل إمكانية

� "األموال"، سالم بن القاسم عبيد وأبو والملوك، األمم تاريخ : الطبري، أنظر(?)1 : عبدالرحمن عن نقال

.224ص ،2000 اإلسكندرية، الجامعية، الدار والبنوك، والفوائد النقود يسري، .65ص ذكره، سبق مرجع النقدي االقتصاد أساسيات حشيش، أحمد د. عادل(?)2

24

القرضالحسن

النظم ظل في الحسن للقرض الشرعية المعايير تحقيق فإن ذلك ضوء وعلى

� يصبح الورقية النقدية ألن ذلك عام، بشكل المعدنية النظم ظل في منه أصعب أمرا

أن يمكن ال ذاتها في النقدية الورقة أن أي تذكر استعمالية قيمة لها ليس الورقية النقود

النقود لهذه التبادلية القيمة في تتمثل وإنما الحقيقية، الثروة من نوع أي لحائزيها تحقق

. المختلفة الثروات تجاه الشرائية قوتها أي الورقية،

الفقهية الساحة على المالحظ من فإنه المعاصرة التحديات هذه من الرغم وعلى

مازال والذهبية الفضية النقود وجود مع حتى اآلجلة المالية المعامالت بشأن الخالف أن

،� التدهور سماتها أهم من التي الورقية النقود ظل في الفقهي بالوضع بالنا فما قائما

المعاصرين الفقهاء على يفرض الذي األمر ،(1)الزمن على الحقيقية قيمتها في المستمر

العلمي الجهد من المزيد بذل اإلسالمي االقتصاد علماء من المتخصصين وكذلك

المدينة فقهاء عليه كان مما نماذج نجد أن يمكن حتى تعالى لله ذلك في واإلخالص

� المستجدات مواجهة في الراشدين والخلفاء � المالية والمستجدات عموما .(2)خصوصا

� نلحظ كما المحلية المخاطر من العديد تواجه الورقية النقدية النظم أن أيضا

بقاعدة العمل إنهاء منذ الدولية المعامالت في النقدية الفوضى أهمها من والعالمية

�، النقدي اإلصدار في اإلفراط وخطر ،1970 عام بالذهب الصرف ومشاكل محليا

.(3)التضخم مشكلة وأهمها المصرفية، وآلياتها وأدواتها النقدية السياسات

من بالتحول بآخر أو بشكل يرتبط وجميعها الذكر سالفة التحديات مستوى وعلى

دول كافة في النقدي للنظام كأساس االئتمانية القاعدة إلى المعدنية النقد قاعدة

القرض أسلوب إسالمية ودول كمجتمعات نحن حياتنا في يتحقق أن يمكن كيف العالم،

ذات التجارية االقتصادية أو التكافلية المالية العقود في شرعي كمطلب وذلك الحسن،

�. االجتماعي الهدف أساسا

سابق مرجع أحمد، يسري عبدالرحمن الورقية، النقود بشأن الفقهية اآلراء بعض حول أنظر(?)1

.38 – 30ص الذكر، على د. فرج الراشدة، الخالفة على النبوي العصر في والتشريع االجتهاد تطور حول أنظر(?)2

.165 - 143ص ذكره، سبق مرجع اإلسالمي، التشريع تاريخ السيد، حشيش، أحمد : د. عادل أنظر الورقية، النقدية النظم تواجه التي المخاطر حول للتفصيل(?)3

.80 - 78ص ، ذكره سبق مرجع النقدي، االقتصاد أساسيات

25

القرضالحسن

� وذلك إال فيه يدخل ال والذي البحت واالقتصادي التجاري القطاع عن بعيدا

� المقتدرون مهن أصحاب اآلخر الجانب على أو مالية فوائض أصحاب كانوا سواء عموما

أو بشكل المالية الفوائض أصحاب مع تتالقى أن يمكن وعلمية مهارية وقدرات وأفكار

�( أن ال إطار في بآخر الشرعية، والمضاربات المشاركات عالم عن يخرج ينبغي)شرعا

بهذين نتعدى أال وعلى )النافعة(، الحياة وعلوم فنون من هو ما كل مستوى على وذلك

� عنه منهي هو ما كل بشأن تعالى الله حدود المعنيين .(1)شرعا

سبق ما جميع إطار في االجتهاد يمكن الذكر سالف التساؤل على ولإلجابة

� الشروط من عدد إلى التوصل ونحاول المبحث، هذا في استعراضه من يمكن التي أيضا

في أهمها يتمثل والتي الورقي، النقدي النظام ظل في الحسن القرض إنجاز خاللها

: - اآلتي

المصرفي القطاع دائرة عن الشرعي بالمعنى القروض تقديم نشاط استبعاد – أ

�، التجاري التكافلية بالخصوصية يتسم مؤسسي إطار في النشاط هذا وتنظيم مبدئيا

�. وذلك الحسن. القرض نظام وآداب مقاصد من عرضه سبق ما ضوء على أساسا

ومخصصات المجتمع أفراد من لألغنياء اختيارية مخصصات يمثل الحسن القرض إن – ب

مع وليس الله مع تجاري بهدف أموالهم من المال( لجزء بيت أو )الموازنة الحكومة

bذaين )مbثلc: تعالى قوله سلوكهم تحكم التي والقواعد الناس، dفaقcون ال cن فaي أمdوالهcمd ي

aيلa bهa سب bةv كمثلa الل dع` أنبتتd حب aل سب cلb فaي سناب cلةv ك نب cس cئةbم vةb bهc حب cضاعaفc والل aمن ي يشآءc ل

cهb عj والل aالبقرة واس[ ) jيمa . [261- عل

" آية فنزلت أمتي زد " رب قال اآلية هذه نزلت لما أنه هنا بالذكر الجدير ومن

bذaي ذا تعالى: )مbن قال cقdرaضc ال bه ي � الل ضا dقر � cضاعaفهc حسنا � لهc في aيرة� أضdعافا bهc كث aضc والل يقdب

cطcسd dهa ويب aلي جعcون( ]سورة: البقرة وإ dرc على الثواب أن على يدل مما[ 245- األية: ت

في اإلنفاق آية في وارد هو بما مقارنة وذلك ،(2)ضعف السبعمائة يفوق الحسن القرض

. الله سبيل

للطبع الرسالة مؤسسة اإلسالمي، االقتصاد في واألخالق القيم دور القرضاوي، د. يوسف(?)1

.18 - 17 ص ،2002 بيروت، والنشر،� ،75ص سابق، مرجع النزول، أسباب السيوطي، : اإلمام ذلك في أنظر(?)2 الجامع القرطبي : تفسير وأيضا

.1152ص ،1ج ذكره، سبق مرجع القرآن، ألحكام

26

القرضالحسن

األغطية هذه أفضل أن شك وال معين حقيقي بغطاء قروض من يقدم ما قيمة ربط – ج

� � تاريخيا � وعالميا حتى القروض، هذه تقديم زمن عند وذلك ،(1)الذهبي الغطاء هو أيضا

شرعي، أو قانوني كتابي مستند استخدام مع الرد أجل عند األموال هذه أصل رد يمكن

� األصل هذا فيه ويحدد السداد. أجل حلول عند الغطاء بنفس مقوما

وال تظلمون ال أموالكم رؤوس فلكم تبتم : فإن القرآني النص وفق كله وذلك

cظلم الربا( وال )أي ماله رأس عن يزيد ما بأخذ المقترض يظلم ال تظلمون" أي بأن ي

cبخس قيمة تدهور بسبب أو بالمماطلة المال هذا أصل من جزء أو كل يضيع أو حقه ي

بصرف الحقيقية، قيمته ذاته في يحمل حقيقي بغطاء مغطاة ألنها القانونية، العملة

بالباطل الناس أموال أكل الكيفية هذه مع ينتفي كما النقدية، األسعار تغيرات عن النظر

.(2)حقوقهم بخسهم أو

احتياجات تلبية في إال الحسن القرض لمؤسسة تتاح التي الموارد استخدام يتم أال – د

وخاصة الزكاة مستحقي أصناف بعض عن يخرجون ال الغالب في هم معينة فئات

في حدث )كما طارئة ولظروف مؤقت بشكل يحتاج ممن والمساكين والفقراء الغارمين

بشكل ذلك يكون أن أسلفنا( على كما عبدالعزيز بن وعمر الخطاب بن عمر عهدي

هذه لذوي شرعية دراسة على وبناء ،(3)األكثر على واحدة لمرة وليكن مؤقت

المؤسسة. هذه قبل من االحتياجات،

مؤسسة لتتواله المعاصر المصرفي اإلطار من الحسنة القروض أسلوب استبعاد أن – هـ

شرط هو الحسن القرض من الشرعي المقصود نحو على التكافلية بالخصوصية تتسم

� يكون ال )ولكنه ضروري أو أساسي هنا( لتفادي ذكرها السابق األخرى بالشروط إال كافيا

بالدينار " الدينار قال أنه النبي عنه( عن الله )رضي على حديث من ورد بما هنا االستئناس ويمكن(?)1

فليصرفها بذهب حاجة له كانت وإن بذهب فليصرفها بورق حاجة له كانت من بينهما، فضل ال بالدرهم والدرهم

القرطبي، : تفسير أنظر الذهب، من معين بمقدار ورقية أو كانت معدنية النقود لربط " وذلك وهاء هاء بورق

.1272ص ،2ج سابق، مرجع واجب التعويض أن في حنيفة أبو اإلمام صاحب يوسف ألبو رأي وهو فقهي سند الشرط لذلك أن كما(?)2

� وذلك الغالء حدوث حالة في .239 ص سابق، مرجع يسري، عبدالرحمن أنظر الفلوس، قيمة النخفاض جبرا بيت من عتبة بنت هند استقرضته ما بشأن الخطاب بن عمر سيدنا عهد في حدث ما نحو على وذلك(?)3

�4000 وكان المال � أو دينارا لو فقال لعمر واشتكت خسرت ولكنها وباعت فاشترت الطبري، رواية حسب درهما

يسري، عبدالرحمن من منقول والملوك، األمم تاريخ : الطبري، أنظر المسلمين، مال ولكنه لتركته مالي كان

.224ص السابق، المرجع

27

القرضالحسن

� المالية أو النقدية السياسة في المتعمدة التغيرات االقتصادي النشاط بحالة ارتباطا

على توسعية أو انكماشية سياسات من حالة كل تتطلبه وما كساد، أو رواج من الكلي

الترتيب.

معدالت على ،(1 )المعاصرين( االقتصاديين بعض يراه ما )حسب االعتماد عدم – و

)الحسن(، الشرعي القرض طرفي أحد عن الظلم ونفي العدالة تحقيق في التضخم

أجل )من توسعية مالية أو نقدية سياسات محصلة تكون قد التضخم معدالت ألن وذلك

� التوظف، مستوى رفع تكون قد كما ، اقتصادي( مقصودة ركود وجود حالة في فمثال

دائرة في معينة اختناقات إلى أدت القطاعات بعض في هيكلية مشاكل وجود بسبب

�. االقتصادي النشاط عموما

� النقدية السياسات أن كما البنكية الفائدة وسعر التضخم معدالت بين تربط ما غالبا

من المصرفي العمل في ذلك على يترتب وما عليها، والطلب النقود عرض في للتحكم

� الربا دائرة في يدخلنا ما وهو القروض على للفوائد مسبق تحديد بقيت ما إذا ،(2)حتما

المصرفي للجهاز المعاصرة القواعد ووفق إطار في تتم الشرعي بالمعنى القروض

المركزية. البنوك في به يعمل ما حتى أو المتخصص أو التجاري

كما القرض هذا أصل معرفة يتم أن الحسن القرض حالة في المسألة أصل بينما

� الذهبي باالرتباط أسلفنا السداد عند القرض هذا أصل حساب يتم معين أجل بعد ثم مثال

وأهداف قواعد بين وشتان القرض، هذا عقد أساسه على تم الذي االرتباط بنفس

المعاصر. المصرفي والجهاز المقترحة الحسن القرض مؤسسة

اإلطار من الحسن القرض استبعاد شرط وخاصة السابقة الشروط من - ويدعم ز

االستقرار تحقيق وأمكن فرض لو الورقية النقدية النظم ظل في أنه المعاصر المصرفي

�، سنة خالل السعري أن البد المصرفي الجهاز فإن صفر، التضخم معدل وأصبح مثال

�، القروض فوائد وكذلك صفر الودائع فوائد يجعل القرض أصل عن يخرج ال حتى أيضا

الشرعي. بالمقصود

أن ينبغي فهنا الكساد(، أو الركود حالة األسعار)في في انخفاض حدوث عند أنه كما

األسعار، في االنخفاض بمقدار وذلك عليه حصل مما أقل نقدي مبلغ المقترض يدفع

القاهرة، والتوزيع، للنشر عكاظ مكتبات إسالمي، اقتصاد نحو الفنجري، شوقي : د. محمد ذلك في أنظر(?)1

� ،125 – 124ص ،1981 الشئون وزارة اإلسالمي، االقتصاد في بحوث عوض، الدين صفي : د. أحمد وأيضا

� ،32 – 31ص ،1978 السودان، الدينية، .237 - 236ص ذكره، سبق مرجع يسري، : د. عبدالرحمن عن منقوال .236ص السابق، المرجع يسري، : د. عبدالرحمن أنظر(?)2

28

القرضالحسن

الجهاز مؤسسات عليه تقوم التي البحت التجاري اإلطار في حدوثه يتصور ال ما وهذا

.(1)المعاصر المصرفي

على وذلك معاصرة ضرورة تمثل نتيجة استخالص يمكن سبق ما ضوء وعلى

في متخصصة مؤسسة انفراد ضرورة وهي األقل، على اإلسالمية المجتمعات مستوى

يمكن ال فريد أسلوب هو الحسن القرض أسلوب ألن الحسن، القرض عمليات إدارة

تجارة إطار في يتم األسلوب هذا ألن وذلك الوضعية، والمالية النقدية النظم في تصوره

على تقوم والتي عامة، بصفة والنعم األموال مالك مع التجارة هي وخاص فريد نوع من

� للمحتاجين أن تقرره فيما وتقرر الشرعي، بمعناها االستخالف ملكية في إجبارية حقوقا

التعاون وكذلك واجبة(، صدقات من شابه وما )الزكاة المقتدرين أو األغنياء أموال

� إليه المندوب على والتيسير الحسن )القرض المضاعف باألجر عليه والمجازي شرعا

النظم ظل في تصوره يمكن ال ما وهذا األمر(، لزم إذا ديونهم عن واإلعفاء المعسرين

السائدة والتجارية االقتصادية األوضاع في الحال هو كما الناس عالم في البحتة التجارية

. المعاصرة أو القديمة بأشكالها*****

: - البحث نتائج

: - التالية النقاط في البحث نتائج أهم استخالص يمكن

.241 - 240ص السابق، المرجع يسري، : د. عبدالرحمن ذلك حول أنظر(?)1

29

القرضالحسن

� الحسن القرض أن– 1 � يكون الشرعي للمقصود طبقا القرض أصل تساوي عند متحققا

يوزن أن يمكن ما كل في به التعامل يجري أن ويمكن المثلية، أو القيمة ناحية من

. الشائع وهو النقدية الديون في به التعامل يجري كما السلع، من يكال أو

� الحسن القرض أن– 2 استكمال هو منه النهائي الهدف يكون الشرعي للمقصود طبقا

فيها والمحتاجين األمة أغنياء بين والتعاون التكافل تحقيق في الشرعية لألساليب

النقدية. أو السلعية صورته في سواء المال لمحاويج قرض فهو

� تحقيقه يمكن ال المعاصرة النقدية النظم ظل في الحسن القرض أن– 3 للمقصود طبقا

�(، ذهبي )غطاء حقيقية بقيم ربطه خالل من إال الشرعي عند إليه الرجوع يتم مثال

� الزمني الفارق كان سواء سداده وعند القرض تقديم على القدرة إلى مستندا

� أو السداد . السداد لهذا المحدد باألجل التزاما

أن حيث المعاصر، المصرفي اإلطار في الحسن القرض نظام إدماج صعوبة– 4

� مختلفة تكافلية وأهداف شرعية مقاصد على يقوم الحسن القرض عن تماما

الدنيوية والمصالح المقاصد على يقوم الذي المصرفي العمل وأهداف مقاصد

،� � وجل عز الله بينهما ومقترض مقرض بين تجارة الحسن فالقرض أساسا مؤجرا

� � وضامنا أخذها ومن عنه الله أدى أداءها يريد الناس أموال أخذ " من لحديث وفقا

المعاصر. المصرفي اإلطار في وجوده يتصور ال ما الله" وهو أتلفه إتالفها يريد

� الحسن القرض نظام إدارة إن– 5 المنوطة التكافلية واألهداف الشرعية للمقاصد وفقا

� ومنفصل مميز طابع له مؤسسي تنظيم وجود تستلزم النظام، بهذا عن تماما

� األموال لتداول التجاري الطابع واالستثمار التمويل بقطاعات يعرف فيما عموما

المعاصرة. المالية األسواق في

*****

: - البحــث توصيات

: - باآلتي الباحث يوصي الذكر، سالفة النتائج ضوء على

30

القرضالحسن

التكافل بعد )الحكومات( أن األمر وولي األغنياء من كل يراعي أن ضرورة– 1

منها والفرائض الشرعية، المالية النظم خالل من إال يكتمل أن يمكن ال االجتماعي

سلوكياتهم ضمن ذلك يكون الحسن( بحيث )كالقرض إليه )كالزكاة( والمندوب

عن الشرعية المالية الفرائض عجز عند خاصة والتكافلية، المالية ومخططاتهم

. كافي بشكل التكافل هدف تحقيق

نظام إلدارة كامل شرعي طابع وذات مستقلة هيئة أو مؤسسة إنشاء ضرورة– 2

تمارس أن على المقترض(، وجانب المقرض، )جانب جانبيه في الحسن القرض

� موارد حيث من السنوي المالي التوازن فيه ويتحقق الربح إلى يهدف ال نشاطا

المعادلة. هذه إطار في آخر جانب من القروض ومصاريف جانب، من القروض

عام، لمدة الحسنة القروض = مصارف عام لمدة الحسنة القروض " موارد

مصرف من المؤسسة لهذه الجارية اإلدارية المصاريف تمويل يتم أن على

" . كالهما أو الله سبيل وفي مصرف أو الزكاة نظام في الغارمين

أن ويقترح الحسن القرض لعمليات مميز صك هناك يكون بأن الباحث يوصي كما– 3

: التالي الشكل على يكون

حسن لقرض صك............................. المدين اسم...........................الدائن: اسم

........................القومي: الرقم ........................القومي: الرقم

� القرض قيمة عيار ذهب جرام........( = .................) نقدا: / / بتاريخ القرض: / / سداد تاريخ ....................القرض: أجل الجهة خاتم – الحسن القرض اإلصدار:/ مؤسسة جهة

المقترض توقيعالمقرض توقيع ..................................................

البحث مراجع

: - شرعيــة : مصادر أوال. الكريــــــــم - القرآن1

31

القرضالحسن

. الحديــــــــث كتب– 2

دار القرآن، ألحكام الجامع تفسيرالقرطبي في القرطبي الدين شمس اإلمام– 3

.1996 ،2ط القاهرة، العربي، الغد

م.2002 القاهرة، للتراث، الفجر دار النزول، أسباب السيوطي، - اإلمام4

التقوى، البخاري( دار صحيح بشرح الباري )فتح العسقالني حجر ابن اإلمام– 5

. م2000 القاهرة،

للطباعة السالم دار وعبر، دروس النبوية، السيرة السباعي، - د. مصطفى6

م.2005 القاهرة، ،6ط والنشر،

: - وإسالمية فقهية : دراسات ثانيا

تيميــــة ابن1ط والتوزيع، والنشر للطباعة الوفاء دار الفتاوي، مجموعة

م.2001 القاهرة، ،2م.2004 القاهرة، الحديث، دار الموقعين، إعالمالجوزيـة قيم ابن2م.1964القاهرة، العربي، التراث دار المسلم، منهاجالجزائري بكر أبو3

4 النجدي د. أحمد

زهـو النصر دار اإلنسانية، التصرفات ألحكام الشرعية الضوابط

م.1997 القاهرة، والنشر، للتوزيع

5 صفي د. أحمدعوض الدين

الدينية، الشئون وزارة اإلسالمي، االقتصاد في بحوثم.1978 السودان،

6 محمد د. أحمد

الطيب القاهرة، األزهر، جامعة مطبوعات من اإلسالم، مقومات

م.2007م.1990 القاهرة، للتراث، الريان دار السنة، فقهسابـــق د. السيد7

8 الدين د. تقي

المقريزي أحمد للكتاب، العامة المصرية الهيئة الغمة، بكشف األمة إغاثة

م.1999 القاهرة،

9 د. زيدان

حسن أبوالمكارم التراث، دار (،5رقم) اإلسالمي، االقتصاد بناء سلسلةم.1985 القاهرة

10 د. عبدالرحمن

العدوي القاهرة، المحمدية، الطباعة دار وساخنة، معاصرة قضايام.2005

11 بن د. عبدالله بن جارالله

إبراهيم

الطباعـــة دار التجاريــة، للمعامالت الشرعية األحكامم.1994 القاهرة، اإلسالميـــة، والنشر

عبــده د. عيسى12 االعتصام، دار الشعوب، موارد استغالل في ودوره الربا

م.1985 القاهرة،

بلتاجــي د. محمد13 مكتبة اإلسالمي، االقتصادي النظام في الفردية الملكية

م.1988 القاهرة، الشباب، للطباعة مصر نهضة الشرعية، وأحكامها البنوك معامالت سيـــد د. محمد14

32

القرضالحسن

م.2003 القاهرة، والنشر،طنطاوي

15 شوقـي د. محمد

الفنجري والتوزيع، للنشــر عكاظ مكتبة إسالمي، اقتصاد نحو

م.1981 القاهرة،

16 الله عبد د. محمد

دراز صفر عدد األزهر، مجلة كتيب إسالمية، بحوث سلسلةهـ.1426

17 عبدالله د. محمد

الخطيب الحديثة، المنار دار الربوية، الفوائد ضالالت وجه في وقفة

م.1990 القاهرة،

18 د. يوســــفالقرضاوي

مؤسسة اإلسالمي، االقتصاد في واألخالق القيم دورم.2002 بيروت، الرسالة،

: - اقتصادية ودراسات : كتب ثالثا

مجدي د. أحمد1حجازي

في دراسات التركيب، وإعادة التفكيك بين العولمة المصرية الدار الجديد، العالمي النظام تحديات

م.2005 القاهرة، والنشر، للطباعة السعودية الدين، خير د. هناء2

الليثي هبة 1990الفقر) من والحد الدخل وتوزيع االقتصادي النمو

عدد القاهرة، االقتصادي، األهرام كتاب (،2005 –م.2007 نوفمبر

أحمد د. عادل3حشيش

الجامعية، الدار والمصرفي، النقدي االقتصاد أساسياتم.1992 اإلسكندرية،

يسري د. عبدالرحمن4أحمد

اإلسكندرية، الجامعية، الدار والبنوك، والفوائد النقودم.2000

زكي د. محمد5شافعي

بيروت، العربية، النهضة دار والبنوك، النقود في مقدمةم.1973

رشدي د. مصطفى6شيحة

الجامعية، الدار والمصرفي، النقدي االقتصادم.1982 اإلسكندرية،

33