太平盛世金享•南水一号 全能保险计划介绍

太平人寿北京分公司 2012 年 8 月

新产品计划构成

太平盛世金享终身年金保险（分红型）

太平附加南水一号两全保险（万能型）

主主 险险

附加险附加险

太平盛世金享•南水一号全能保险计划太平盛世金享•南水一号全能保险计划

投保规则• 投保年龄

– 30 天— 60 周岁• 交费方式

– 主险 3 年、 8 年– 附加险 趸交

• 保障期限– 主险 终身– 附加险 8 年

• 搭配比例– 主险保额：附加险保费 =1 ： 5 （上限）– 其中主险保额最低 1 万元，附加险保费最低 1 万元

计划示意图

6060 周岁前，每年给付周岁前，每年给付 5%5% 基本保基本保险金额险金额

6060 周岁后，每年给付周岁后，每年给付 20%20%基本保险金额，至终身基本保险金额，至终身

保单账户价值保单账户价值

8

满期给付保单账户价值满期给付保单账户价值

6060 周岁前身故，周岁前身故，返保费返保费

6060 周岁后身故，返还保费周岁后身故，返还保费 --6060 岁后累计已领取的年金岁后累计已领取的年金

身故给付身故给付105%105% 保单保单账户价值账户价值

主主 险险

附加险附加险

特别权益：满期可转换为主险

主险：太平盛世金享终身年金保险（分红型）

保险责任• 生存保险金

60 周岁前 每年给付基本保险金额的 5% 60 周岁后 每年给付基本保险金额的 20%

• 身故保险金60 周岁前

交费期满前身故 身故保险金 = 标准体年交保险费 ×被保险人身故时的保单年度数

交费期满后身故身故保险金 = 标准体年交保险费 ×交费年期数

60 周岁起交费期满前身故

身故保险金 = 标准体年交保险费 ×被保险人身故时保单年度数 － 被保险人年满 60 周岁后的首个保险单周年日之后（不含当天）累积已给付的生存保险金；若该值为负值，则身故保险金数额为 0

交费期满后身故 身故保险金 = 标准体年交保险费 ×交费年期数 － 被保险人年满 60

周岁后的首个保险单周年日之后（不含当天）累积已给付的生存保险金；若该值为负值，则身故保险金数额为 0 。

在给付生存保险金、身故保险金时，关于红利的处理参见条款“红利分配”

保险责任

• 保单红利

• 保单贷款

• 生存金累积生息

主要其他权益

其他附加险规则• 太平真爱附加定期寿险、太平真爱附加意外伤害保险（其

后可以附加太平真爱附加意外伤害医疗保险 2009 和太平附加意外伤害医疗保险 2009 ）– 同一张投保单，不超过主险基本保额的 5 倍。

• 太平真爱定期重大疾病保险 2007– 同一张投保单，不超过主险的基本保额。

• 太平真爱健康险 2007– 同一张投保单，主险保费达 3000 元可附加 1 档太平真爱健康险

2007 ，每 3000 元递增一个档次（注：不同保单不累计保费）。• 太平状元附加初中教育年金保险（分红型） 2006 、太平

状元附加高中教育年金保险（分红型） 2006 、太平状元附加大学教育年金保险（分红型） 2006 、太平寿比南山养老两全保险（分红型） 2006

• 太平真爱附加豁免保险费定期寿险

附加险：太平附加南水一号两全保险（万能型）

“ 万能”的万能寿险• 万能寿险（ UNIVERSAL LIFE ）属于新型寿险，是通过

非均衡支付保障费用的方式将保障和投资功能融于一张保单之内的保险产品。

• 万能寿险的特点– 万能寿险除了同传统寿险一样给予客户生命保障外，

还可以让客户直接参与由保险公司为客户建立的投资账户内资金的投资活动。

– 保障费用在每期根据发生率或死亡率确定，投保人所缴保费与风险保费之间的差额用于投资，并享有最低投资收益保证。

– 万能寿险变更保险金额比较灵活，有较大的弹性，可充分满足客户不同时期的保障需求。

保障篇 账户篇 权益篇 费用构成

•身故保险金身故保险金•满期生存保险金满期生存保险金

保险责任• 身故保险金

– 在保险期间内且附加合同有效，如果被保险人身故，我们按被保险人身故时保单账户价值的105% 给付身故保险金，同时本附加合同的效力终止。

• 满期生存保险金– 如果被保险人在附加合同期满日零时仍生存，

并且附加合同仍然有效，我们按满期时附加合同保单账户价值给付满期生存保险金，同时本附加合同的效力终止。

保障篇 账户篇 权益篇 费用构成

独立账户设立

• 为履行保险责任，根据保险监管机关的有关规定，我们为万能保险产品（本附加合同为万能保险产品合同）设立独立账户，该账户资产的投资组合以及运作方式由我们确定。我们将每年至少向您提供一份保单状态报告。

保单帐户价值 (1/2)

保证利率保证利率保证利率指本附加合同保单保证利率指本附加合同保单账户价值的最低年结算利率。账户价值的最低年结算利率。保证利率最低不低于零，目保证利率最低不低于零，目前，我们的保证利率为年利前，我们的保证利率为年利率率 2.5%2.5% 。。

结算利率结算利率结算利率用于计算在结算期间结算利率用于计算在结算期间末本附加合同保单账户价值在末本附加合同保单账户价值在结算期间累积的利息。每月结算期间累积的利息。每月 11日为结算日。我们每月公布日日为结算日。我们每月公布日结算利率，保证不低于零。结算利率，保证不低于零。

保单利息保单利息保单利息在每月结算日或附加合同终保单利息在每月结算日或附加合同终止时根据计息天数按单利结算。止时根据计息天数按单利结算。我们我们按每日按每日 2424 时的保单账户价值与日结时的保单账户价值与日结算利率计算当日保单利息，并按计息算利率计算当日保单利息，并按计息天数加总得出结算时的保单利息。天数加总得出结算时的保单利息。

保证利差保证利差自第自第 22 个保单年度起，我们在每个保个保单年度起，我们在每个保单年度的第单年度的第 11 个结算日计算保证利差。个结算日计算保证利差。如果按照保证利率结算的保单账户价如果按照保证利率结算的保单账户价值大于按照实际结算利率结算的保单值大于按照实际结算利率结算的保单账户价值，保证利差等于二者之差，账户价值，保证利差等于二者之差，否则保证利差为零。否则保证利差为零。

保单账户价值（ 2/2 ）

保单账户建立时保单账户建立时

保单账户价值保单账户价值 = = 附加险已交保险附加险已交保险费费 -- 初始费用初始费用

保单账户价值的增加保单账户价值的增加

保单账户价值的减少保单账户价值的减少

–每月：结算保单利息后，保单账户价值按当月结算的保单利息等额增加 –每年：计算保证利差后，保单账户价值按当年计算的保证利差等额增加

–每月收取保单管理费后，保单账户价值按当月收取的保单管理费等额减少；–部分提取保单账户价值后，保单账户价值按投保人实际提取的金额以及附加合同约定收取的“部分提取费用”金额两者之和等额减少 –给付身故保险金与满期生存保险金两者中的任一项后，保单账户价值降为零。

保障篇 账户篇 权益篇 费用构成

主要权益• 保单贷款

– MAX 保单账户价值净额的 90 ％

• 可转换权益 – 满期可全部或部分趸交转换为主险

• 保单账户价值的部分提取– 每次申请提取的金额最低为 1,000 元，部分提取后的保单账户价值不应低于 5,000 元

• 保险合同的解除权

保障篇 账户篇 权益篇 费用构成

费用构成（ 1/2 ）• 初始费用

– 初始费用为所交纳的附加险保险费的 3%

• 保单管理费– 每月 1 日从保单账户中扣取当月的保单管理费。

保单管理费在结算保单账户价值后扣取。– 保单管理费每月不超过 10 元，目前我们采用

的数额为每月 3 元。

• 部分提取及退保费用–部分提取费用占该次部分提取金额的比例或退保

费用占当时保单账户价值的比例如下表所示：

费用构成（ 2/2 ）

保单年度 部分提取费用占该次部分提取金额的比

例 / 退保费用占当时保单账户价值的比例1 4%

2 3%

3 2%

4 2%

5 年及以后 0%

附加险运作示意图

目录

新产品介绍 新产品特点

• 首年交得起 续期没问题– 主险提供 3 年、 8 年期交方式，搭配附加险趸

交方式，合理安排资金。

计划卖点

计划卖点• 一张保单 双重成长

– 集分红与万能两种资金增值方式于一体• 分红险：年年可分红• 万能险：月月能计息

• 两大功能 畅享未来– 长期养老，短期理财– 附险满期金还可转换年金，充实养老账户，畅

享金色未来第 26 页

计划卖点•长短搭配很合适 固定灵活两相宜

– 主险保障至终身，附险 8 年满期– 主险固定每年领取，附险随时部分提取，主附

险还可保单贷款– 一笔资金获得最多三次成长机会

购买万能险享受稳定增值机会

附加险满期转换为主险享受红利分配每年领取生存金

生存金留存在公司享受累积生息

•自由组合 搭配灵活 – 主险保额：附险保费 =1 ： 5 （上限）– 主附险搭配比例灵活，可实现不同财富目标，

附加险满期金还可转换年金，充实养老账户，安享金色盛世。

– 三款推荐计划

计划卖点

总结： 1+1>2 分红 + 万能：坐享两种收益方式 固定 + 灵活：资金流配置更加科学 长期 + 短期：兼顾长短期财务需求 期交 + 趸交：缴费不再有压力 养老 + 理财：全能保险理财计划

四大险企升级央企

分析及案例介绍 个人安全理财— 大背景：未来一段时期内经济可能持续低迷，进入降息周期。减息将会导致收益率急剧下降

— 在此期间理财应以稳健、长期保值增值为主，如国债、债券类产品

案例背景说明 --- 中端版产品计划

计划名称：太平“盛世金享 - 南水一号”全能保险计划

计划构成：太平盛世金享终身年金保险（分红型）

太平附加南水一号两全保险（万能型）

搭配比例：主险保额﹕附加险保费 = 1 5﹕

客户定位

没有购买或没有足额购买养老险

35 岁以上，满足自身的养老需要

年收入 20 万以上

客户特征白领一族、个体经营者为主，有稳定的

收入来源上有老下有小，人到中年，处于人生的

“爬坡阶段”有储蓄习惯，没有足够多的投资渠道，

有资产保值、增值的需求担心养老，对未来有明确规划

计划卖点（ 1/2 ）一款与债权相关联的保险计划 个人资金借助机构力量，参与人类历史上

规模最大的水利工程——“南水北调” 国内最高信用等级的金融产品，有稳定的

收益保证 同时满足长期养老和短期理财的需求 首期交得起，续期没问题

产品形态匹配养老需求

客户的养老需求 产品形态

持续：活多久、拿多久 短期交费，终身领取稳定：不可忽上忽下、忽

有忽无60 岁前保证领取保额的5% ， 60 岁后 20%

不可挪用：唯一性、排它性

账户资金专款专用

安全保值：在投入资金不受损失前提下，保证投资收益，抵御通货膨胀

分红 + 万能，坐享两种收益方式

计划卖点（ 2/2 ）

四 . 产品说明（ 1/6 ）

案例介绍——

35 岁，女性，有未来养老和短期理财的需求。设计保险计划：“盛世金享” 5万元保额， 8 年交费，年交保费 24200元，趸交“南水一号” 1 万元保费。

计划书演示（低档红利）

25022502 元元

36 岁 60 岁 80 岁43 岁

……

…

…

每年领取

105 岁

29852985 元元

70 岁

1.4 万元

1.3 万元

1.7 万元

…

…

25952595 元元

万能账户满期金万能账户满期金 1.21.2 万元万元

生存领生存领取累积取累积生息生息

194.194.99 万万 万能帐万能帐

户满期户满期金金

1.21.2 万万

196.1196.1万万

至 105 岁最高领取

风险提示：本产品为增额分红保险产品，红利分配是不确定的。其年度红利以增加保险金额的方式实现，期末还可领取终了红利。公司声明：上述利益演示基于公司的精算假设，不代表公司的历史经营业绩，也不能理解为对未来的预期，红利分配是不确定的。终了红利在保单期末一次性领取。

注：以上数据四舍五入至小数点后一位

25062506 元元

36 岁 60 岁 80 岁43 岁

……

…

…

每年领取

105 岁

38433843 元元

70 岁

2.3 万元

1.9 万元

3.4 万元

…

…

27382738 元元

万能账户满期金万能账户满期金 1.31.3 万元万元

生存领生存领取累积取累积生息生息

288.288.33 万万 万能帐万能帐

户满期户满期金金

1.31.3 万万

289.6289.6万万

至 105 岁最高领取

风险提示：本产品为增额分红保险产品，红利分配是不确定的。其年度红利以增加保险金额的方式实现，期末还可领取终了红利。公司声明：上述利益演示基于公司的精算假设，不代表公司的历史经营业绩，也不能理解为对未来的预期，红利分配是不确定的。终了红利在保单期末一次性领取。

计划书演示（中档红利）

注：以上数据四舍五入至小数点后一位

25112511 元元

36 岁 60 岁 80 岁43 岁

……

…

…

每年领取

105 岁

50135013 元元

70 岁

3.8 万元

2.8 万元

7.3 万元

…

…

28992899 元元

万能账户满期金万能账户满期金 1.51.5 万元万元

生存领生存领取累积取累积生息生息

453.453.22 万万 万能帐万能帐

户满期户满期金金

1.51.5 万万

454.7454.7万万

至 105 岁最高领取

风险提示：本产品为增额分红保险产品，红利分配是不确定的。其年度红利以增加保险金额的方式实现，期末还可领取终了红利。公司声明：上述利益演示基于公司的精算假设，不代表公司的历史经营业绩，也不能理解为对未来的预期，红利分配是不确定的。终了红利在保单期末一次性领取。

计划书演示（高档红利）

注：以上数据四舍五入至小数点后一位

– 交费期总共就 8 年，第一年交费相对多一些，从第二年到第八年会少很多。它是一个计划两个账户，可以满足人生不同阶段的不同需求。

– 这是我踏入寿险行业这么多年来，所遇到的交费时间最短、可以终身领取的年金型养老保险。一看到我就非常喜欢。

产品说明（ 2/6 ）

– 第一个账户是长期养老账户，从交费的第二年开始，您就可以从账户里年年领钱，每年至少 2500 元，越领越多，一直领到 60 岁。

– 这钱您领取之后可以自由支配，想怎么花就怎么花；不想领这钱的话，可以继续放在账户里累积生息。

产品说明（ 3/6 ）

– 60 岁以后每年领取保底 1万且越领越多，活多久就可以领多久。这保底的 1 万，可作为自己和家人养老金的补充；可作为年老时的休闲旅游基金；可作为平时的保健和医疗基金；还可体现对儿孙爱和责任的延续。

产品说明（ 4/6 ）

– 第一个账户解决了您这辈子的养老问题，养老就不用愁了。这还只是一部分，还有第二个账户带给您惊喜。第二个账户初步规划是 1 万元。

产品说明（ 5/6 ）

– 第二个账户是短期理财账户，第八年时您可以一次性领出一笔钱，可作为家庭旅游基金或孩子的教育金补充。

– 到时候不缺钱的话，您还可以将这笔钱转到第一个账户，到老就可以多领些。

– 这个账户可以把这笔钱用作孩子教育金补充，不知道您会怎样安排？

产品说明（ 6/6 ）

案例背景说明 --- 中高端 客户信息： 40 岁男性 产品组合：盛世金享 10 万（保额） + 南

水一号 10 万（保费） 缴费期限：主险缴费期 8 年 首年缴费： 14.9 万元 次年至第八年缴费： 4.9 万元 /每年 合计缴费： 49.4 万元

比例可根据自己爱好特点灵活设定

—对于有资产传承、剥离需求的，可适当将主险盛世金享占比提高

—对于对短期储蓄有需求的，可适当将附加险南水一号占比提高

客户定位中高端客户，至少有 5050 万万以上现金存款特点：— 有资金，有资金隔离、传承的需求，没有理想的

投资渠道—喜欢一次性投入或投资周期短、收益高的理财产

品— 有钱没观念。以前靠保险理念沟通没有效果，或

还没有机会充分理解保险

8 年期低档红利收益演示

50055005 元元

41 岁 60 岁 80 岁48 岁

……

…

…

每年领取

105 岁

56825682 元元

70 岁

2.6 万元

2.5 万元

3.1 万元

…

…

51795179 元元

万能账户满期金万能账户满期金 11.811.8 万元万元

生存领取生存领取累积生息累积生息

344.344.66 万万

万能帐户万能帐户满期金满期金

11.811.8 万万

356.4356.4万万

至 105 岁合计领取

风险提示：本产品为增额分红保险产品，红利分配是不确定的。其年度红利以增加保险金额的方式实现，期末还可领取终了红利。公司声明：上述利益演示基于公司的精算假设，不代表公司的历史经营业绩，也不能理解为对未来的预期，红利分配是不确定的。终了红利在保单期末一次性领取。

注：以上数据四舍五入至小数点后一位

8 年期中档红利收益演示

50135013 元元

41 岁 60 岁 80 岁48 岁

……

…

…

每年领取

105 岁

68746874 元元

70 岁

4.0 万元

3.3 万元

5.9 万元

…

…

54595459 元元

万能账户满期金万能账户满期金 13.813.8 万元万元

生存领取生存领取累积生息累积生息

486.486.66 万万

万能帐户万能帐户满期金满期金

13.813.8 万万

500.4500.4万万

至 105 岁合计领取

风险提示：本产品为增额分红保险产品，红利分配是不确定的。其年度红利以增加保险金额的方式实现，期末还可领取终了红利。公司声明：上述利益演示基于公司的精算假设，不代表公司的历史经营业绩，也不能理解为对未来的预期，红利分配是不确定的。终了红利在保单期末一次性领取。

注：以上数据四舍五入至小数点后一位

8 年期高档红利收益演示

50225022 元元

41 岁 60 岁 80 岁48 岁

……

…

…

每年领取

105 岁

83958395 元元

70 岁

6.2 万元

4.6 万元

11.5 万元

…

…

57735773 元元

万能账户满期金万能账户满期金 15.415.4 万元万元

生存领取生存领取累积生息累积生息

721.721.22 万万

万能帐户万能帐户满期金满期金

15.415.4 万万

736.6736.6万万

至 105 岁合计领取

风险提示：本产品为增额分红保险产品，红利分配是不确定的。其年度红利以增加保险金额的方式实现，期末还可领取终了红利。公司声明：上述利益演示基于公司的精算假设，不代表公司的历史经营业绩，也不能理解为对未来的预期，红利分配是不确定的。终了红利在保单期末一次性领取。

注：以上数据四舍五入至小数点后一位

— 这是一款兼具养老和理财的创新型保险产品计划，两大功能相辅相成，缺一不可。

— 主险是稳健、长期账户，保证您的资金永远的隔离风险，稳步增值；附加南水一号投入短回报快，收益稳定更加灵活，满期后资金没有急用，还可以以优厚费率转换成长期账户，让收益更多。两个账户灵活使用，可以保证您“短期见回报、年年可领取、分红到终身”，是一笔真正真正属于您个人的财富。是一套非常全面的全能计划？

南水一号趸交保费满期后，既可以选择全额取出，还可以优厚的费率优厚的费率转换成主险盛世金享年金

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