보장성 연금펀드™

50 대 및 60 대 은퇴준비 및 은퇴를 위한

DY & Partners Inc.220 Duncan Mill Road, Suite 601. Toronto ON M3B 3J5

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보장성 연금펀드™란 ?

• 고정연금 (Annuity) 과 변동연금 ( 세그 펀드 , Segregated Fund) 개념을 복합해서 고안된 펀드로 투자의 기본원칙 , 즉 :

- 원금보존- 지속적 수입- 자산증가- 현금 유동성- 절세 ( 세금 절약 )

5 대 원칙을 최대한 응용한 아이템이다 .

보장성 연금펀드™ 특징

• 정기 인출시에는 원금보다 증식된 부분만 자산증가수입으로 처리된다 .

• 일정기간 ( 최대 10-15 년 ) 인출하지 않고 예치해 두면 연 5% 의 보너스를 준다 .

• 매 3 년마다 자동으로 원금이 상향조정된다 (3년 x10 회 =30 년간 )

• 가입자 유고시 생명보험으로 처리되어 원금이 보장된다 .

• 파산 때에도 채권자로부터 투자액이 보호된다 .• 유산상속시 유서확인절차가 면제되어 비용이

절감된다 .

원금이 보장된다 ?

• 원금 100% 상환이 보장된다 .• 매년 원금의 5% 인출이 20 년간 또는 65

세 이후에는 사망시까지 보장된다 .

연금인가 ?

• 정기적으로 인출할 수 있는 연금이다 . 동시에 세그 펀드 ( 변동연금 ) 에 투자되기 때문에 성장이 가능한 연금이다 .

왜 펀드인가 ?

• 투자된 돈은 세그 펀드 (Segregated Fund)로 들어가기 때문이다 . 이 펀드는 일반 뮤추얼 펀드 (Mutual Fund) 와는 달리 보험회사에서만 취급한다 .

• 은행이나 펀드회사 , 증권회사 , 트러스트 등에서는 취급할 수 없다 .

보장된 5% 보너스는 이자인가 ?

• 이자가 아니고 원금을 상향조정 해서 연금으로 내어주는 명목계좌 (Notional Account) 이다 .

• 명목계좌에 들어간 보너스는 계약을 해약할 경우 인출할 수 없지만 장기연금으로 인출할 수 있다 .

5% 보너스는 몇 년까지 지급 ?

• 회사에 따라 최소 10-15 년까지 받을 수있다 .

펀드가 연 5% 이상 성장하면 5% 보너스를 추가로 주나 ?

• 추가 보너스는 없다 . 하지만 펀드가 성장하면 자동적으로 상향조정에 영향을 미치므로 그 이후 받는 5% 보너스는 상향조정액에 의해 계산된다 .

5% 보너스는 인출하는 해에도배당 받는가 ?

• 인출하는 해에는 보너스가 지급되지 않는다 .

매 3 년마다 자동으로 펀드가 상향 조정된다는 뜻은 ?

• 펀드가치와 조정된 원금 중 높은 쪽으로 재조정되므로 결국 계속 상향조정된다 .

성장된 펀드의 5% 를 몇 년간 인출할 수 있나 ?

• 20 년간 혹은 평생 인출 가능하다 .

만약 6 년 후 펀드가치 5% 를 인출할 때 펀드가 폭락하여 , 예를 들면 ,원금의 50% 가 안될 경우 평생

보장 받는 금액은 ?

• 보장성 연금펀드는 펀드 폭락에 관계없이 보너스로 30% 상향 조정된 명목계좌에서 연간 5% 의 인출을 보장받는다 .

• 원금과 명목계좌의 5% 를 보장하는 것이 큰 장점이다 .

만약 $10 만을 투자해 위와 같이 6 년 후 원금이 $5 만 이하로 폭락

했을 경우 인출금은 얼마가 되는가 ?

• 20 년 혹은 유고시까지 연 5% 보너스를 받아 상향조정된 13 만 달러 ($10 만 원금 + $3 만 명목계좌 ) 의 5%.

• 즉 , $6,500 을 매년 인출할 수 있다 .

만약 6 년간 8% 의 연 복리로 성장했다면 연 인출금은 얼마인가 ?

• 연 복리 8% 로 성장한 원금 $148,000 의 5%, 즉 $7,400 이 된다 .

만약 15 년 후 펀드가치가 원금 밖에 안된다면 인출금액은 얼마 ?

• $175,000($10 만 원금 + $7 만 5 천 명목계좌 기준으로 연 $8,750 을 지급받는다 .

만약 해약을 하면 투자액을 100% 찾을 수 있나 ?

• 언제 해약해도 수수료를 제한 후 펀드가치를 찾을 수 있다 .

• 명목계좌는 찾을 수 없다 .

원금을 찾기 전에 사망하면 얼마를 찾는가 ?

• 상향조정된 원금이나 원금에서 인출금을 제외한 100%.

최소 투자 금액은 얼마 ?

• 회사에 따라 $2 만 5 천 -$5 만이다 .

적합한 가입연령은 ?

• 5% 보너스를 받기 위해서는 은퇴를 앞 둔 50대가 이상적이라 할 수 있다 .

• 하지만 원금 상향 재조정 덕에 60 대도 큰 혜택을 볼 수 있다 . 회사에 따라 80 내지 90 세까지 가입이 가능하다 .

보장성 연금펀드™에는 어떤 세그 펀드 선택이 가능한가 ?

• 본인의 투자 성향에 따라 38 개의 유명 펀드 중에서 고를 수 있다 .

펀드가 많은 장점을 가졌으나 단점은 없는가 ?

• 구태어 말하자면 이상의 장점을 보장해주기 위해 0.25% - 0.8% 가 Seg Funds 관리비에 가산된다는 점이다 .

결론적으로 보장성 연금펀드™는 ?

• 최소 5% 성장 보장 – 성장기간• 보장된 5% 수입 – 인출기간• 펀드성장시 수입증가• 낮은 세율• 사망시 인출금을 제한 원금보장• 채권자로부터 보호• 유서확인 비용절감

다른 참고 사항은 ?

• 비록 좋은 상품이라도 개인의 재산상태와 필요에 따라 다르므로 재정상담가와 충분히 상담한 후 자신에 맞는 포트폴리오를 구성하는 것이 바람직하다 .

각 회사별 보장성 연금펀드™ 비교

Ecoflextra Income Plus Sun Wise

최소투자금액 $25,000 $50,000 $25,000

보너스 ( 첫 15 년간 )

Yes Yes 10 years only

보너스 5% Yes Yes Yes

매 3 년 원금 재조정 Yes Yes Yes

연금 수입 보장(20 년간 )

Yes Yes Yes

평생 연금 보장 (100세까지 )

Yes (start at age 65)

Yes (start at age 65)

No

사망시 보험금 보장 100% 100% 100%

만기 원금 보장 100 세 100 세 100 세투자 선택 38 funds 1 equity fund 22 funds

수수료 ( 첫 1 년간 ) No Yes Yes

Accumulation Phase:• Average Annualized Returns• Asset Allocation• Staying Invested

Retirement Risk Zone

Accumulation Phase:• Average Annualized

Returns• Asset Allocation• Staying Invested

Retirement Phase:• Sequence of Returns• Sustainable

Withdrawal Rate• Product Allocation

Retirement Risk Zone

$150,000$200,000$250,000$300,000$350,000$400,000$450,000$500,000$550,000

1993년

12월

1994년

12월

1995년

12월

1996년

12월

1997년

12월

1998년

12월

1999년

12월

2000년

12월

2001년

12월

2002년

12월

2003년

12월

Market Value

Guarantee Withdrawal Balance

IncomePlus Reset of GWB

Initial $200,000 Guarantee

Withdrawal Balance

Annual $10,000 GWB Bonus

(5% x $200,000)

New $280,251 Guarantee Withdrawal

Balance

Annual $14,013 GWB Bonus

(5% x $280,251)

New $393,277 Guarantee Withdrawal

Balance

Annual $19,664 GWB Bonus

(5% x $393,277)

For Illustration purpose only. Portfolio consists of 80% TSX/S&P index and 20% ScotiaMcLeod Universe Bond Index. Returns have been reduced for 0.75% annual IncomePlus Fees.

Accumulation phase – Income Later

$150,000

$200,000

$250,000

$300,000

$350,000

$400,000

Dec-93

Dec-94

Dec-95

Dec-96

Dec-97

Dec-98

Dec-99

Dec-00

Dec-01

Dec-02

Dec-03

Market ValueGuarantee Withdrawal Balance

For Illustration purpose only. Portfolio consists of 80% TSX/S&P index and 20% ScotiaMcLeod Universe Bond Index. Returns have been reduced for 0.75% annual IncomePlus Fees.

IncomePlus Reset of GWB

Initial $200,000 Guarantee

Withdrawal Balance

$10,000 Annual Income (5% x $200,000)

New $244,160 Guarantee

Withdrawal Balance

$12,208 Annual Income (5% x $244,160)

New $300,887 Guarantee

Withdrawal Balance

$15,044 Annual Income (5% x $300,887)

Income phase – Income now

Thank You DY & Partners

220 Duncan Mill Road Suite #601Toronto ON M3B 3J5