Upload
rio
View
47
Download
0
Embed Size (px)
DESCRIPTION
Омбудсмен в зеркале банковского надзора ( Семинар в г. Пермь, 10 . 11.2010). Тезисы к докладу д-ра Йоханнеса Энгельса, Федеральное ведомство финансового надзора Германии. Омбудсмен в зеркале банковского надзора. Содержание 1. Вводные замечания - PowerPoint PPT Presentation
Citation preview
Омбудсмен Омбудсмен в зеркале банковского надзорав зеркале банковского надзора
(Семинар в г. Пермь, 10.11.2010)
Тезисы к докладуд-ра Йоханнеса Энгельса,
Федеральное ведомство финансового надзора Германии
01.06.2007 | Page 2
Омбудсмен в зеркале банковского надзора
Содержание
1. Вводные замечания
2. § 6 Закона о кредитном деле (KWG) – организация и задачи
Федерального ведомства финансового надзора (БаФин)
3. Жалобы клиентов
4. Омбудсмен
5. Гражданский Кодекс Германии (BGB)
01.06.2007 | Page 3
1. Вводные замечания
- Принципиально нужно заметить, что с течением времени отношение к потребителю в Германии менялось: а именно от взрослого человека к лицу, нуждающемуся в защите. - Как показывает опыт, потребитель в состоянии обработать только ограниченный объем информации, которую ему преподносят ежедневно. - В области финансовых рынков зачастую необходимо констатировать такую проблему как «финансовая безграмотность» потребителя. - Кроме того, до сегодняшнего момента страховые компании и банки подчас дают своим поведением повод для жалоб клиентов.- В области финансовых услуг – наряду с организациями по защите прав потребителей и церковью – в процессе защиты потребителей участвует и Федеральное ведомство финансового надзора (БаФин).
Омбудсмен в зеркале банковского надзора
01.06.2007 | Page 4
2. § 6 Закона о кредитном дела (KWG) – Задачи БаФин
(1) Федеральное ведомство осуществляет надзор за кредитными институтами в соответствии с требованиями настоящего закона. (2) Федеральное ведомство обязано противодействовать
нарушениям в кредитной системе, которые могут угрожать сохранности доверенных кредитным институтам имущественных ценностей, нарушают надлежащее ведение банковских сделок или могут оказать серьезное негативное воздействие на экономическую систему в целом.
(3) Федеральное ведомство выполняет поставленные перед ним в настоящем законе и иных законах задачи исключительно в общественных интересах.
Омбудсмен в зеркале банковского надзора
01.06.2007 | Page 5
2. § 6 Закона о кредитном деле (KWG) -
Организационная структура БаФин
Омбудсмен в зеркале банковского надзора
01.06.2007 | Page 6
3. Жалобы потребителей
Жалобы потребителей подчас являются для БаФин индикатором
организационных проблем или даже злоупотреблений в конкретном
банке. В этом отношении БаФин рассматривает практически каждую
жалобу, направленную в ведомство. Преследуя цель получить
полноценную картину в отношении рассматриваемого вопроса,
БаФин зачастую просит банк, на который пришла жалоба,
предоставить на нее свой отзыв. При этом БаФин помогает
отдельному потребителю как индивидууму постольку, поскольку это
возможно в рамках закона. Здесь необходимо еще раз подчеркнуть,
что БаФин действует в общественных интересах, т.е. не может
вмешиваться в гражданско-правовые отношения по поводу предмета
жалобы.
Омбудсмен в зеркале банковского надзора
01.06.2007 | Page 7
3. Жалобы клиентов в сфере банковских услуг
2005 2006 2007 2008 2009
Всего 3.642 3.451 3.643 5.330 6.027
Из них: только для информации 360 451 532 462 481
Из них: успешно разрешены 664 573
567 633 1.024Из них: компромисс 355 295
Запросы по телефону аутсорсинг, около 5.500 звонков в год
Петиции через парламент 43 48 43 37 38
Омбудсмен в зеркале банковского надзора
01.06.2007 | Page 8
4. Омбудсмен (1)
- Следуя скандинавской идее, омбудсмен в Германии учрежден в качестве инстанции, которая в качестве уполномоченного лица является посредником между клиентом, подавшим жалобу, и банком либо страховой компанией.
- Омбудсмен работает во внесудебном порядке.
- В сфере финансовых услуг в последние 15 лет омбудсмен стал величиной, которая содержится за счет немецких банковских и страховых союзов.
Омбудсмен в зеркале банковского надзора
01.06.2007 | Page 9
4. Омбудсмен (2)
- Чтобы начать процедуру рассмотрения жалобы омбудсменом, не нужно выполнять никаких формальных требований. Каждый гражданин в Германии может обратиться к омбудсмену. Необходимо только сообщить следующие сведения:
• имя и адрес подателя жалобы,• наименование и адрес банка либо страховой компании, на которую
подается жалоба• детальное описание сути жалобы• сумма нанесенного ущерба• указание того, что банк или страховая компания должна скорректировать• данные о том, что было предпринято либо уже произошло до того
момента, как клиент обратился к омбудсмену
• дата, когда начался процесс подачи жалобы А также • переслать копии документов, содержащих информацию по сути жалобы
Омбудсмен в зеркале банковского надзора
01.06.2007 | Page 10
4. Омбудсмен (3)
- Омбудсмен обязан быть абсолютно нейтральным. Важно это как раз потому, что и он, и штат его сотрудников содержаться союзом банков или страховых компаний. Его решения по суммам до 5 000 евро являются обязательными к исполнению для банков или страховых компаний (но не для потребителей).
- На основе многолетнего опыта можно утверждать, что система омбудсмена является полезной для потребителей, т.к. в среднем в год почти 50% дел разрешаются в их пользу!
Омбудсмен в зеркале банковского надзора
01.06.2007 | Page 11
5. Гражданский Кодекс Германии (1)
Зачем вообще в Германии существует регулирование защиты прав потребителей?
- Со временем отношение к потребителю в Германии менялось: от самостоятельного и взрослого лица к человеку, нуждающемуся в защите и помощи.- Как показывает практика, и в Германии потребитель в состоянии успешно воспринять только часть информации из ежедневного информационного потока. - В области финансовых рынков существует проблема т.н. «финансовой безграмотности потребителя».- При этом достаточно часто и сами банки или страховые компании дают поводы для жалоб.
Омбудсмен в зеркале банковского надзора
01.06.2007 | Page 12
5. Гражданский Кодекс Германии (2)
- С учетом названных выше рамочных условий в Германии существует целый ряд норм, регулирующих защиту прав потребителей; в т.ч. и в сфере предоставления финансовых услуг. - Для достижения цели эффективно помочь потребителям был принят целый ряд законов. В первую очередь к ним относятся:
• регулирование, касающееся сделок на дому,• регулирование электронной торговли,• регулирование предоставляемых скидок и• защита в рамках предоставления кредитов
Омбудсмен в зеркале банковского надзора
01.06.2007 | Page 13
5. Гражданский Кодекс Германии (3)
- Учитывая тот факт, что с течением времени возникло большое количество разнообразных законов о защите прав потребителей, Федеральное Правительство Германии приняло решение свести эти нормы воедино и включить их в состав Гражданского Кодекса (январь 2002 г.). Этим может теперь эффективно воспользоваться и омбудсмен.
- Кроме того – в соответствии с отдельным регулированием – с января 1999 г. в Германии существует институт банкротства физического лица.
Омбудсмен в зеркале банковского надзора
01.06.2007 | Page 14
Спасибо за внимание!
д-р Йоханнес Энгельс- зам. руководителя департамента INT 1 –
Федеральное ведомство финансового надзора ГерманииLurgiallee 12
60439 Frankfurt am MainDeutschland
Tel.: **49/ 228/ 4108-1605Fax: **49/ 228/ 41086-1605
E-Post: [email protected]
Омбудсмен в зеркале банковского надзора