Долг платежом красен и другие народные мудрости

Долг платежом красени другие народные мудростиОбзор состояния дебиторской задолженности. Барометр платежной дисциплины. Как предотвратить потери

Вячеслав В. ИвановЗаместитель Председателя Правления

НФК. Долг платежом красен и другие народные мудрости 2 / 23

Монета должна вертеться,на то она и круглая


Все должно быть изложено так просто,как только возможно, но не проще

• Количество респондентов — 250 компаний

• Должности респондентов — генеральные, финансовые и коммерческие директора

• Период проведения исследования —весна-лето 2013 года


Без косы сена не накосишь

Кому предоставляют отсрочку платежа

> 85% компаний используют отсрочку платежа


Не учись уловкам в торговле — учись торговле

Доля продаж на условиях отсрочки платежа

57% компаний в Сибири более половины товарареализуют в отсрочку


Дай душе волю, захочется и поболе

Распространенные сроки отсрочки

30-60 дней — наиболее распространенная отсрочка


Берегись от бед, пока их нет

67%предпринимателей оценивают платежную дисциплину Покупате-лей как неудовлетво-рительную

88%предприятий вынуж-дены бесплатно и без залога кредитовать своих Покупателейна срок более месяца

60дней и болеекаждое 4-ое предприятие ждет исполненияпо договорам

50%ответов Покупателей о причине просрочки: «в первую очередь платим приоритетным Поставщикам»

42%не платят своим Поставщикам, потому что не получили оплатот Покупателей


Уговор дороже денег

Структура просроченной задолженности в целом

> 10% просроченной задолженности переходит в категорию проблемной


Долг платежом красен

Структура просроченной задолженностипри том или ином сроке отсрочки


Всяк человек своего счастья кузнец

Как регулярно проводится инвентаризация дебиторской задолженности

~ 50% напоминают о задолженности реже 2 раз в месяц


Нет бороды, так нечего и стричь

Причины возникновения проблемных долгов:

20% недобросовестных контрагентов

80% финансовые трудностив т.ч. 34% банкротства


По старой памяти, что по грамоте


Умный человек знает, как выйти из трудной ситуации,мудрый человек знает, как в нее не попасть

Что делать с рисками просрочек?

Инструменты управления риском просрочек и неплатежей

Оценка и мониторинг

Напоминания

Судебное взыскание

Договорные рычаги

Предоплата

Банковская гарантия

Кредитное страхование

Продажа долга

Коллекторские агентства

Кредитные бюро

Взять на себя Переложитьна покупателя

Отдатьна аутсорсинг


Опция 1:Сам нашкодил, сам выхлебай


Берегись бед пока их нет

Сигналы потенциального риска:

• Текущий размер бизнеса не соответствует планам покупателя по закупке• Плохая платежная дисциплина• Недостаток информации • Рискованная модель ведения бизнеса

Низкая диверсификация Покупателей / Поставщиков Существенный объем «непрофильных» операций

• Негативные аспекты финансового положения Убыточная деятельность Избыточная кредитная нагрузка Ухудшение ключевых показателей и коэффициентов (отрицательная динамика)

• Наличие качественных факторов повышенного риска Смена собственников / учредителей Участие в арбитражах Утрата основных средств

• Негативная деловая репутация• Просроченные обязательства перед Кредиторами и Поставщиками…


Нет обороны, так клюют сороки и вороны

Какие меры предпринимаютсядля сбора дебиторской задолженности


Нерадивый да ленивый всегда позади

Какие меры стимулирования используются для того, чтобы Клиент во-время исполнял обязательства


Опция 2: Переложить с больной головы на здоровую


Опция 3: Аутсорсинг


Не зная броду, не суйся в воду

Информационные агентства

• Рейтинговые агентства: Moody’s, S&P’s, Fitch, Эксперт РА• Кредитные бюро: Национальное бюро кредитных историй, Эксифакс,

Объединённое кредитное бюро• Информационные базы данных: СПАРК-Интерфакс, Интегрум, пр.• Частные детективные агентства


В одну ловушку два раза зверя не заманишь

Кредитное страхованиеЛидеры мирового рынка (90% рынка)

Условия

• 90% покрытие риска• 210 дней ожидания• 0,4 — 1,2% премия от оборота• 100% передача портфеля• Обязанность осуществлять сбор

задолженности


С глаз долой, из сердца вон

Продажа дебиторской задолженности

Условия:

• Покупка до 90-100% долга• Только непросроченная задолженность• Покупатели платят новому кредитору• Цена включает «риск» и «деньги»• Сбор задолженности проводит финансовый агент

Важно: возможность списать дебиторскую задолженность с баланса

Узнайте больше на www.factoring.ru

С разговоров сыт не будешь

Спасибоза внимание!Вячеслав В. ИвановЗаместитель Председателя Правления

[email protected]+7 (495) 7875337

Documents

Долг платежом красен и другие народные мудрости