ضمان الودائع في البنوك اإلسالمية

د. أحمد صبحي العيادي .أ للمالية االسالمية األردنيةالجمعية رئيس

األردنية الجامعة في اإلسالمية للمالية األول الدولي المؤتمر م6-7/8/4102

2

الملخصيهدد البحث ددىلاحددرلبحلىددنالع ددرلابدد بيلبح صددفثفإللالددةلبحيفددفنالبوصددليي ل ي يدد لبح فدد لاحددرل

لل دن لبحثقد حل ققلئليفبي ل بح صفثفإللبالصلثيفني ،لينلاف فبلبح صفثفإللباللق يملضيفبفإللا ثنلحي عيهفلثفحيفددددفنالبوصددددليي ل دددددحفلل قيددددقلازدددد بالبحثبددددفلبحين دددد لبحلددددةليددددنلضدددديبهفل يفيدددد لايدددد ب لل باليددددفن

لبحي عين. لىنضلبحث ىلحطثيى لبح بئعلبالصلثيفني لينلخل لعق لبحيضفنث لبحيشلن ل بحلدةلبل دقلبح قهدف ل

ابدهلاللالدنقلل،ابهليصل ي لانليلضدينلعقد لبحيضدفنث لضديفبف ليدنلبحيضدفنبلاحدرلفدف بلنا لبحيدف ع رلانلبحيضدفنبلل،ل ثيدفن قد ملبحدن لبحشدفالةلع درليدنلقدف لثفحضديفنل، بح ن ي لبحيط ق ثينلبحيضفنث لبحيشلن ل

ل.الليي نلانلي نلضفيبف لااللالةل فالإللبحلى ل بحلقفينل يخفح لشن طلعق لبحيضفنث ثدددفحبفنلالدددةلطثيىددد لعيددد لبحيفدددفنالبوصدددليي لبمددد لانلبحيفدددفنالبوصدددليي للل يددد لبحيخدددفطنل

حخففدد لثطثيىدد لبحىقدد لبالئليفبيدد لبحلددةلللشددفنفليددعلبحثبدد فلبحلق ي يدد لاليهددفلثفوضددفال لاحددرلبحيخددفطنلبح بيدد لبايمددف ل صددفئ لحدددحفلبشددطإللبحثبدد فلبوصددليي ل دددحفلبحثبدد فلبحين يدد لاحددرلل،ا بإللبالصددلثيفنلبوصددليي ل

بحيفددفنالبوصددليي ل فددب قليخددفطنلالددةل بئددعلبح ا بإللح يفيدد لايدد ب لبحيدد عينليبهددفلقددفب نلضدديفنل دحفلبحلأيينلبحلثف حةل بحيشفن لثبففملضيفنلبحلي يلإللبوصليي لينلخل ليؤصصد لضديفنلبالصلثيفنليي دنللىهد ل لل، عينلالدةلبومدفنةع درل يدفةلبحيدل دحف بحلأيينلبحل فال ةلع رلبألف لبحيؤمنة،لل،بحقن ض

طدددنالثفحدددىلحدددهليفددد لعفيددد ليثددد لبح حددد لالدددةلضددديفنلبحيضدددفنثفإللبحيلى قددد لثفحيفدددفح لبحىفيددد ل بحلبييددد للثلب يعلبألف لبالصلثيفني ل لق ي لبحيخفطن.لن بإللينلخل لبحلب يعبالقلفف ي ل ع ملبحل

لنلقةلاحدرليثد ال يفيد ل ضديفنلل الةلض ليفللق مليي نلح ثب فل بحيؤصصفإللبحيفحي لبوصليي لانلاز بالبحثبفلبحين .لقي قلاي ب لبح بئعلثفحطنقلبحيثف لشنعف ل ل قيقلبأليفنلح ي عينل ل

3

المقدمةثصددملبالبحددن ينلبحددن يم،لبح يدد لالنبلبحىددفحيين،ل بحفددلةل بحصددلملع ددرلبحثبددةلبأليددينل ع ددرلبحددهلل

ل ف ثهلبميىين.لايفلثى :قلفف لبوصليةلابهليد بةليضدث طلثفحضد بثطلبحشدنعي ل زددبليىبدةلاببدفلببهد ليدنلالينلييي بإللبالل

لفنيخبددددفلبح قهددددةلبحىفدددديمل دددددحفليددددنلبح بقددددعلبحيفددددنالةلبح بصددددع،ليددددفلبددددنب ل بمثددددف ل ي ققددددف لح ددددفلبحيددددف لالددددةللبالصلثيفن.ل يعللق ملبحىي لبحيفنالةل خفف لالةلمفببلبحفينال لبوصليي ل بلصفيل لط نلا بإللبالصدلثيفنل

الدددةلبحيؤصصدددفإللبحيفحيددد ل ببلشدددفنلال دددنةلبحيضدددفنث لبحيط قددد لبحيشدددلن ،لبضدددمإللال دددنةلايمدددف ل صدددفئ ل ا بإللمدددنب بإلليلخددددزفلبحثبدددفلبحين ددد ل بحثبددد فلبوصدددليي لح يفيددد لايددد ب لبحيددد عينل بحيصدددفزيينليدددنلبحخصدددفنةل ب

بالئليفبي لالقطل يفلز لبح ف لالدةلبحثبد فلل1،ل حي لبحيقف لبحيخفطن- ز ليفليصيرلثفحضيفن– بالالل لبحلق ي يدد ،لببيددفليشددي لبحيخددفطنلبالصددلثيفني لح يفيدد لايدد ب لبحيدد عينلالددةل دد لينب دد لبالئليددفنل بالصددلثيفنل

ل حي لالةل فالإللبوالل لالقط. لمبثبفلالدةلزددبلبحث دىلبح د يىلع درلبح صدفئ لبحيشدلن لثدينلبحثبد فلبوصدليي ل بحلق ي يد ل فح فحد ل

ببفددنلالددةلبح صددفئ لبألخددنيل فحلددأيينلبحل ددفال ةل يؤصصدد لضدديفنلبح بئددعل شددن لضدديفنلبحقددن ضلل،ن بحددنزل بحشنطلبحم بئة.

للصفئ ينلبالبحى ةلبحق ينلبحل اليقل بحص ب

لللل

المخاطرة عند االقتصادين: "احتمال الخسارة مهما كان مصدرها". 1

وعند الفقهاء: "األمر محتمل الوقوع". ويقول ابن عابدين: "إنما نهى عن بيع الغرر لما فيه من المخاطرة التي تضر بأحدهما"، 2ج ،العاصمي قاسم بن محمد بن الرحمن عبد وترتيب جمع تيمية، ناب أحمد اإلسالم شيخ الفتاوى مجموع( ت.د) الحليم، عبد بن أحمد تيمية، ابن .835ص

.83، ص2( الموسوعة العلمية والعملية للبنوك اإلسالمية، االتحاد الدولي للبنوك اإلسالمية، جـ1853هواري سيد وآخرون، )

4

نواع الحسابات في البنوك االسالميةأأواًل: بدهلقد لدزدبلثىدضلبح قهدف لبحيىففدنينلبحدرللدنمي لعد ملبطدلقلح دفلاللث لينلبالشفنةلبثل ب لبحدرلا

احددرلا ددفملبح يىدد لالددةلبوصددلمليددنلل؛ل دحددفلبصددلبف ب ل2بح بئددعلع ددرل صددفثفإللبحثبدد فلبالصددليي لثشدد لعددفملثفبل فعده،للدبلببل علثهدفل دفنليلىد يف لثهف؛لألنلي لع يهفلي لايفب ،لالإل يىلابهلالليم لح ي يلعب لبالبل في

هددفلبحيد يلعبد ليددعلدبلببل دعلثافدفنإللعفنيد للبلل دإللالى يدهلضدديفبهف،ل ايدفلادبلادنلحدهلبحيد يلثفالبل ددفيالدإدفصلهلفلاللث،لألنلبحبق لالليبل علثهفلاف ل ادنلحهلثفالبل فيلثهفلففنإللقنضلدبل فبإللبق ب لثقف لعيبهف،ل ايفلا

ل.3ل؛لألنلبحبق لينلبحيث يفإلعيبهف،ل بحقنضليضي نلثن لبحيث بحشنعة،ليعلضن نةلبفهفنليصلب زفللبح صفثفإل،ايفلبح فلبحد لبقلن هلث لح فلبح بئعلاله لح فل ل

ل فحد ليضدفنث لالبهدفلعقد الهةلبيدفلعقد لقدنضليثفشدنةلا لعفنيد ليمدف ب ل يدفلالدةلبح صدفثفإللبحمفنيد ،ل بيدفلا ينلثملاللل بعةلح خد ضلالدةللمنل يفلالةل صفثفإللبالصلثيفنلبحيخفصل صيألةلثيفنلدحفلثفحل في .ثأ

لا فملبح يى لبثل ب ل ياللؤ لبحرلقنضل ب لدحف.لالنعيدد ،قصددفملصدديينلنئيصددين،ليل ددنيلعددنل دد ليبهيددفلاحددرلقالددةلبحثبدد فلبوصددليي لالبقصددملبح صددفثفإلل

لبآللة:ل دحفلع رلبحب لل زةلب عفن:لبالئليفبي ؛ا ال:لبح صفثفإلل

يلثدلليد ب بئبد لبحلدةلل د نليهيدأةلح صد بل بوبح صدفثفإللبحبح صفثفإللبحمفني ل بحمفن لن بلب؛ل زدةل .1صددفب.لبحشددي فإلل رينزددفليددنل صددفئ لبحصدد بل بحلفددنالثفح لقيدد ل اللشددنط،ل يصددي لاليهددفلثفصددلىيف

نثفحلبالصلثيفنل يفلالللل ي ليخفطنة. زةلالللشفنفلثأي لبصث لينلا الدددفلنلقلثفح فددد لع دددرلشدددلنفليدددعلبح صدددفثفإللبحمفنيددد لااللالييدددفليلى ددد،ل لبح صدددفثفإللل دددإللبحط دددب .2

بيدفلدحدفلح د نلار دثهمل،ل يىلاللييب لاف فبلزدبلبحب يلينلبح صفثفإلل الفلنلشدي فبحشي فإل إل؛ل ب بحينلمى لخفف .ل،ل ينلبحفى ث لثي فنليلفثىلهملالييفليلى قلثفحشي فإلاالنب ب ل

لبح نقدفنل بنلبوصدليي ،لبحثبد فلثهدفللقد ملبحلدةلبحيفدنالي ل بحخد يفإللحلصدلثيفنبإللبحشدنعةلبح دم(ل2002)لبح لدفح،لعثد لنبيد لي يد لبحى ي ،ببفن:لل2

213صل،بألن نلعيفن،ل بحل يع،لح بشن،ل قددددد لا فحدددددإللبحدددددرلعددددد ةلينبمدددددعليبهدددددف:لبحي صددددد ع لبحى ييددددد ل بحىي يددددد لح ثبددددد فلبالصدددددليي ،ل231ببفدددددن:لبحيدددددفحقة،لعفئشددددد لبحشدددددنقف ،لزدددددفي لصلل3 121-121/ص5ج

8

الشرعي لهذا النوع من الحسابات: التأصيللزبفحفلنايفنلالةلزدبلبحدلأفي :

؛ل بحقنضلابيفلي نلحيدفليصدله فلا لحيدفليمد لبالبل دفيلي يالع رلابهلقنضليضي نايفلانل .1.ل ل دد نليدد لبحثبددفلع يددهليدد ل؛لألنلبحبقدد ليددنلبحيث يددفإل2ثددهلثفصددلهلفلعيبددهلع ددرلبنليددن ليث دده

ينلعيلئهفليثدي لا لضيبةللا لل يضلفني ضيفن.ل اللث لح ثب فلبالصليي لينلاخدلادنل يفلمف لثفح ب ي ل ،ل بحقنضليضي نلبحن ألي ب لع رلاصف لابهفلقنضثل فلبلح ثبفلثأنليبل ع

ألنلزدددبليىبددرللآخددنل نبزددملحيب قهددفلثثددإللالددةلديلددهلقنضددف،يددنللبصددلىفنحيفح يدد ل بح بفث دد ليددنل ب ل.5بحقنضل ز ليغ بلع رلبح ف

،ل قد ليط دقلعيبهلاله لقدنضلثفصلهلفثهلااللثأنل ليفلحمليي نلبالبل فيل"ل: د نلبحصينقب ل.1"ع يهلعفني ليمف ب ل

نل قىدددإللث دددفلبحىفنيددد ل:"......لبحبقددد لقدددنض قددد لفدددنحلبحددد ن ين :لألنلبحيقفددد لاللعفنيددد ل ب لل.1ثفحىفني لبالبل فيلثهفليعلن لعيبهفلحنثهفل"

)قدف (:لاللل د نلل؟بصدلىفنلنمد ل بدفبينلا ل نبزدملا لال صدف(:لانايدإللانل مف لالةلبحي بد ل)ق دإلألبددفلصددأحبفليفح ددفلعددنلبحنمدد لي ددث لع ددرلبحنمدد للبح دد ، اللالددةلالددةلبحدد نبزمل بحدد بفبينلعفنيدد ل

الهدد لضددفينلحيددفلبقددصلليفحددف:يبهددفلقددف للبحصددبلينلاليأخدددزفلاليلمددنلاليهددفلاليددبقصبحيفئدد لبحصددب لا لنلشدف للن هدفل)قدف (:ل قد لصدأحإلليفح دفلعدنل بيفلزةلقنضلالإنلشف لقثضهفلع رلدحفل ب يبهفل ب

ل.8بحنم ليصلىينلينلبحنم لعشنةل بفبين؟ل)القف (:لز لضفينلحهفل حملين لينل مهلبحىفني يفلبنلل يالزد لبالي ب لع رلابهف .2 الدةل ثيدفنلدحدفليدفلمدف لليضدي ب ،ل9عفنيد لببق ثدإل يى لل ب

لبحيد ي. لملبح ن ينليدنلمد ب لصد اليدف لبح يىد ليدنلقثد لبحيد يلعبد لادبل دفنلدحدفلثدأدنل

181/ص5،لجحثبفنلثين إل،لبح ن،ل بنل،2طلبحيخلفن،لبح ن(ل1992)لعين،لثنلايينلي ي لعفث ين،لبثنلل2لل282/ص1ج.يفنلقفزنة،لبوصلية،لبح لفبل بنل،2طلبح قفئق،ل ب لشنحلبحنبئقلبحث ن(لإل. )لاثنبزيم،لثنلبح ينل ينلبحث ن،لبميملبثنل5

ل،بألن نلعيددفن،لبوصددلية،لبحي لددبل،2طلبحيبلهددر،لرفيدد لشددنحلالددةلبحبهددرلا حددةليطفحددب(ل1992)لبحصددي طة،لعثدد لثددنلصددى لثددنليفددط رلبحن ثددفبة،ل122،ل123/ص3جل.118/ص3،لجحثبفنلثين إل،لبحى يي ،لبح لبل بنل،2طلبح قهف ،لل (ل1992)لا ي ،لاثةلثنلا ي لثنلي ي لبحصينقب ،ل1ل235/ص3ج،لبألن نلعيفن،لبح ن،ل بنلبح ثين،لبحشنحلع رلبح ص قةل فشي (لإل. )لعنال ،لثنلا ي لثنلي ي لبح ن ين،ل1ل119/ص15بح ثني،لجبحي ب لباليفمليفحف،لل8يطفحددبلل ددفأل ببةل بحثيددفبل ب دد لدحددفل)بحن يثددفبة،لبالفدد لانليددنلشددن طلفدد لبالعددفنةلبنلل دد نلبحىددينلبحيىددفنةلقفث دد لحلبل ددفيلثهددفليددعلثقددف لعيبهددف؛ل9

بعلثنإلل يى لبحبق لزبفلعفني ،لثفحنرملينلبنللي يفليبدفالعلزدد لبحىفنيد لالليفد لبحيدهلباللثفصدلهلفلعيبدهل يدنلثدملل(،ل ببيف321/ص3بحبهة،لجا حةل"لدد ن نلا لبحفدد ق لخيددن؟لل:- صدد مفدد رلبالع يددهل–قددف :لقددف لنصدد لباللعثدد لباب ب ليث دده؛ل دحددفلح دد يىلبثددنبزيملبحهمددن لعددنلبثيددهلبال دد صلعددنل

6

،ل لحب صددهلا لحغيددن لادبل ددفنلي يئددف ل ح بددهل ددن لصدد البقدد لبحيث يدد لبحي عدد ليددنلقثدد لبحيدد يلعبددا لل،لثخدلاليدفح ل دفنلالقيدنب لفلث فح لع ملاخدلادنلينلنبلبحيف ،ل حملي نملدحفلبحلفنا دح

لفددنالادبلل ددل-بحيث يددفإليددنلل زددة-ألنلبحلفددنالبحدد بعةلثددفحبق ل،ل دحددفلحيددف ليق يددف ل ددفنلب فنلدحدفلحي دة ؛لألنلبحي دة لريدنلبحييفطد ليفبد لبح الدف ،لاضدفال لاحدرلانليثد لبحيثد ل ىيبده.ل

ا ليددفللخل ددالاليددهلل ايددفلبددف نلبح مدد ل، زدددبلالددةليث ددةلي ثددنل مدد ل الللخل ددالاليددهلبألرددنبضبألرنبضل فح ؤحؤل ب لاللليمد للصد ه.ل ايدفلثفحبصدث لح قيدنلبحيىد ملالهد لي دنملح بدهليفبد ل

.10ع ملبح الف ،ل ثفحبصث لح يق ملاللليم لالخللالبألرنبضلاليهلاللليق ملرين ليقفيه حي لحنبلبحيف ل_بحي يل_لاالللبحنث ، ز دبلالأنلنث لبحي يلعب لثلمفنلهلثيف لبحي يلال هل

الييفللص اللبحخصفنة بحي يلعب ليضينللحنثه، الليثنؤ لااللن ليث هللبثل ب ،ثيث ليفحهلبحي يل،لالأبلقدد لبحيددف ليددنلايفبلددهلاحددرلديلددهلالفددفنليددنلنثددهل دحددفلألنللصدد ي هلابيددفلزدد لالقددط،يدنليددف ل

ل.11 صفئنلبح ي نبدد يفلاصددلىي هلبحيدد يلعبدد لافددث لالددةل قددهليضددي بفلالددةلديلددهلع ثيددفنلدحددفلانليددف لبح يىدد ل

بحيدف ليدف ب لالدةلبح قدإللح دنلزددبللبحيث يدفإل،زبفلي العليث هل نلبحيدف ليدنلل ز لبح ي ن، صفئنل ل د نليق يد للبقفدفن، يدف ةلا ل نل يدفلزدةللبصدلن ب زفبحيد يل يىد ليصدل قللدبلهلالةل ق صدبف .لليدف لقنضدف لعبد ،ل حدمليىطيدهلابحيد يليلدحدفلبحيدف لألنلبحيد يلا لبح ي ن،ع رلصفئنل

زدددد لبح يىددد لثأيفبددد للببلق دددإلالهبدددفللبحيددد ي،،لالأصدددلخ يهفلدحدددفليىيبدددف ل يدددفلحددد لا يلعبددد لعيبدددف لنلاا ليدؤ لقييلهدفللبحيث يدفإل،نل فبدإلليدنلارلديلدهلالييدفلحد لل دإلليد العليث هدفلبحي يلعب لاحد

ح بهددفللثقددرليددنل ددقلبحيدد يل يىدد للصددل قلبال ب لقثدد لصددفئنلبح قدد قللبحقيييددفإل، فبددإلليددنللعب .بحيلى ق لثأي ب لبحي يل

يدد ب لعثددفنةلي ينلبحصددفثقينلبمدد لانلبحلأفددي لبأل لبحقفئدد لثددأنلزدددبلبأللأفددبحيقفنبدد ليددفلثددينل ثفح يدددفللليفيدددف لل،يددد ب لمددد ليبهددفلالييدددفلحددد للىددنضلبحثبدددفلح لفددد ي ليددثل لعددنلقدددنضلانثدددفبلزددد لبأل

رنيفئهلث ي بهلينللن لدهلا ليدنليفحدهلبحيلثقدةلللىنضلبحي يلعب لحألالل لث يىلي ففصنلاحيدهلالددحفليىبدةلالببق ثدإلحبفنلعيفلي ب ل يى لثأف هفلثغضلبزد لبأللبعلثنبفايفلح لل،عب

قف :لخيدنلبحفد ق لبحيب د ؛لبنلليدب لبخدففلبحد نبزملب لفهدنلبح بثد لب لحدثنلبحشدفة،ل بحيب د لزدةلبحىفنيد ،لالمىد لقدنضلبحد نبزمللم،)قفح ب:لبال نص حهلبع ل.ين ةلآخن،ل بحيب ف،ل الةل يىلعفنيله

189،ل188/ص2جل،حثبفنلثين إل،لبحىنثة،لبحلنبىلا يف ل بنلبحقنآن،لا فم(ل1985)لبحنب ،لث نلاث لع ةلثنلا ي لبحمففص، 10

222-221/ص3بح ثين،لجلبح ن ين،لبحشنحل11

7

يدفلحد للبح يى ليق ي لع رلصفئنلبح ق قلبحيلى ق لثيدف لبحثبدفلالييدفلحد للىدنضلح لفد ي لليفيدف لحغنيددف لبحيلدد الرلنلنبلبح يىدد ليقدد ملع ددرلصددفئنلبإالدد،ل لددنفلبح يىدد لثىيبهددفلدد الرلبحيدد يلعبدد ل

ل د نليق يد لثفح الدف للبحلن د نل،ل يىلانلبح ق قلبحلةللىنضإللثىينليىيب ليبح يى لصلي ف ال يىلددهليددفل بحددإللقفئيدد لل،لا ل ددأنلفددنا،ل يثدد لبحيثدد لثىيبددهل ألنلبحلفددنالثددفحبق ل ددل،لثهددف

ل.ع رل فحهفل

ل:لشي ليفلي ةل:ثفبيف :لبح صفثفإللبالصلثيفني ل يشي : يفليني للفلىلثنلي لبحثبفليط ق لاليهليىي لثهلبحيشلنف، صفثفإللبالصلثيفنل

الهددةللبحلثددني، ييددب لبحيشددفن نلمدد بئ ليددنلثددفبلل،%50لثفالصددلثيفن لشددفنفللتااوفير حسااا .1 زددد لل عيددن . رفحثددفليددفلل دد نلزددد لبحمدد بئ لن ددلإلل دد للاب صددهم،حيصددإلليددنلايدد ب لبحيدد عينل

بح صددفثفإلليقفدد لثهددفللشددميعلبحفددغفنلبحيدد خنينلع ددرلبحيشددفن لالددةلعي يددفإللبالصددلثيفنلعددنلفلثطفقد لفدنبالآحدةل لبحثبدلإل قد لافد نللم ئيدف.ليدؤخنبثفحصد بلبحيقيد للثفوي بيطنيقلبحصيفحل بح صفثفإل.حهدبلبحب يلينل

صدفبل زبدفلالليمد لحفدف بلبح ل%10 لصدفزملالدةلبالصدلثيفنلثبصدث للاالشاعار حسا تحات .2انليصدد بليدددنلنفددي لااللثىددد لانليقدد ملاشدددىفنبلخطيددفلقثددد ليدد ةلبالشدددىفنلبحي دد ةليدددنلبحثبدددفل

لقننزدفلا بنةللي يفل بح لبال برلينلبح يى لبحيشدفن لالدةلزددبلبحبد يليدنلبح صدفثفإلل90بحثفحغ ل بحثبف.

يشددلنطلالددةلبح صددفبل زددةلبح صددفثفإللبحلددةلل دد نلثهددفلبح يىدد لينث طدد لثأمدد لل حسااا األجاال .3 نلعفي ينلح ةللفث ل يى لبصلثيفني لثفحيىبرلبحيلىفنالع يهل زيف:ل بالعبفددنلبحدد ين،ل يىبددة:لبشددلنبطلانللثقددرلبح يىدد لبالصددلثيفني لح لددنةلالللقدد لعددنلصددل ل -ا

شه نل في .يقدد ل مددملبح يىدد لبالصددلثيفني لعددنليث ددهليىددينلح دد للاالعبفددنلبحيث دده،ل زدد لبشددلنبطل -ب

عي لينلبحىيلإللبحي ب لح صي ح لبحبق ي ل بخ لبحثبفلبوصلية. ثل النلزددينلبحشدنطينليلدفحلح ثبدفلبوصدليةلاي فبيد لبحدل ملالدةلبحصدي ح لبحبق يد .ل ددحفل

لبحىي لع رلثثفإلل مملبالصلثيفنبإلل بصلقنبنزفلثفحبصث لحه.

5

ح يد يل زبفلالليم لل%ل90بصث لصلثيفنلثصفزملالةلبال يلثفألنثفححي يليشفنفلبحيث هلب،لااللثددأدنلخددفصل ثهددد لبح فحدد لبألمدد لببلهددف ىدد لااللثىدد لا ليث ددهليددنلافدد لبح يلصدد ب

يددنلث بيدد لبحصددب للثددفحنث لبعلثددفنب ليخصددنلبحمدد لبحيصدد بليددنلبح يىدد ل قددهلالددةلبحيشددفن ل اليهف.بحيفحي لبحلةلص بلبحيث هل

لبح صدددفثفإللبحيب نمددد لضدددينل صدددفثفإللبالصدددلثيفنلبحيشدددلنفلل يدددالع دددرلاصدددف لعقددد ل مييدددعلزددددبحيضفنث لبحيط ق لبحيشلن ،ل يىللخ طلبي ب لبحي عينليدعلثىضدهفل لصدلثينلثشدلرلفدب البالصدلثيفنل

لبحيشن يلينليضفنث لا لينبث لا لص ملب لبصلفبفيل ب زف.ل

مضمونا على البنك؟بر هذا المال تعهل ي هنا:ولكن السؤال المطروح نلزدددد لبح بئددددعل بألصدددلفدلي يددد لثددددفقنلبحفددد نلاحدددرلبحقددد لثدددأ-ن يدددهلبا–صدددفيةل يددد للدزدددبل .

حدرلبحقيدف لا بصلب لالةل يدهلللخصن؛ دحفلألنلزد لبح بئعللنث ل الللثأف هف؛بالصلثيفني للىلثنليضي ب ليىلثددنب لبحثبدد فلبوصددليي ل،ل- ددنملبال مهدده–ع ددرلضدديفنلبألميددنلبحيشددلنفلالددةلعهدد لع ددةلثددنلبثددةلطفحددبل

لثق حه:ل صيطف ليفحيف ،لىلثنليصأح لضيفنلبحيضفنبلبحيشدلنفلحيدفليصد ملاحيدهليدنلايد ب لحغفيدفإللبالصدلثيفن،ليدنلبحيصدفئ ل

زفيدف لالدةلابمدفحللعبفدنب ل- قيقلهدفالدةل–بحهفي لع رلبحفىي لبحىي ة،ل دحدفلثفعلثدفنلانلزدد لبحيصدأح للشد ليمدد للااليددؤلينلالددةليمددف لبالصددلثيفنلبحيددفحة.ل بحيقفدد ليددنلدحددفلزدد لل صدديط-بحيشددلنفعيدد لبحيضددفنبل

بحيلىفيدد ليددعلبحيفددنالبحنثدد لب صددهلا صددنل ددفال ليددنلبح ضددعلبحددد ليي ددنلانليل قددقلحددهلالددةللىفي ددهليددعللبحيفنالبحد ليصينلالةلبصلثيفنلبألي ب لع رلبففملبحيضفنث لبحيشلن .

بدددفلبحلنثدد لالدددةلبوصدددلم"لانليثبدددةليصدددأح ل قدد ل دددف لبألصدددلفدلي يددد لثددفقنلبحفددد نلالدددةل لفثدددهل"بحثضيفنلبحيفنالبحلنث لح بئعلبحيص ي لبحيهلحغفيفإللبالصلثيفن،لع رلاصف لبحلثدنيلثفحضديفنليدنلمفبدبل

دحفلع رلبعلثفنلانللبحثبف،لألبهلحي لبحىفي لالةلبحيف لث لز لبح صيطلثينلاف فبلبحيف ل بحىفي ينلاليه.- يدفليقد لبألصدلفدلبحيدد ن–ا لبحيف ل..."،ل ثدحفليل النلح ي عينل"يفلالليم لز لانليضينلبحىفي لنل

ل"بحىبفنلبأل لينلعبففنلبح بالعلبحد لي الىهملاحرلبوي بي".

8

االل-يعلبل فقبفليعلبألصلفدلبح نيملالييفلينب لينلبف ي لبعلثفنلبحثبفل صديطف ل– اببفل ي ي ل .لصفية،لع درلصدثي لبحميدعلثدينلبحفد لين.ل يدفلالل-يطليضدفنث ص–انلدحفلحمليخنجلثهلعنل بهليضفنثَف،لا لز ل

ل.12يص ملبحق لثفحلثنيلثضيفنليفلحي ليضي بف لالةلبألف لينلبحن ل

وقد رد الدكتور الهيتي على من قالوا بضمان المضار بقوله:ابهلالليف لقيف لبحيضفنبلبحيشلنفلع رلبألمينلبحيشلنف،لدحفلألنلبحق لثضيفنلبألمينلبحيشلنفل .1

خلالثينلبح قهف ل حينلشف لبخليفنلبحنا لبحقفئ لثى ملضيفنلبألمين،ل ع يهلالدلليي دنلبحقد لي ضعل ثضيفنلبحيضفنبلبحيشلنف.

انلقيف لبحيضفنبلبحيشلنفلع رلبألمينلبحيشلنفلقيف ليدعلبح دفنق،لدحدفلألنلبومدفنةلزدةليدنلعقد ل .2بحيضددفنث ،لالهددةليددنلعقدد للبحيىف ضددفإللبحلددةليلددنفلح يلىفقدد ينلل يدد ليددفليىلددفضلثددهل دد ليبهيددف،لايددف

اللشددفلانلبحقدد لثضدديفنللبالشددلنبفلالددةلبحددنث لقطددع-يى دد م يددفلزدد ل–بحيشددفن فإللبحلددةلالليمدد لاليهددفلبحيضددفنبليددؤ لاحددرلبوخددل لثهدددبلبحيثدد ا،ل يددىليددؤ لاحددرلنثدد لطددنال ب دد ليددنلاطددنبالبحيضددفنث ،ل

ز لبحيصلثين،ل يفليىنالدحفلاز لبالخلففص.فنث لالليلئملطثيىلهف،لدحفلألنليف لبحيضفنث ليص ملح ىيد ل بحلفدنالثدعلانلبحق لثضيفنليف لبحيض .3

الددةل دد ليددفليددنلشددأبهلانلي قددقلبحددنث ،لايددفلبومددفنةلالددإنلطثيىلهددفلللئددملبحضدديفن،لألنلبحيددف لاليهددفلحددي لح لفددنالاليدده،لثدد لألمددنب ليددفلبصددلؤمنلألم دده،ل بألميددنليفدد ليقيدد ب لثددأينلبحيصددلأمنل يددؤلينب لثدده،ل لددرل

مفنة،لخلالف لح ف لبحيضدفنث ،ل يدفلانلضدفثطلبحخصدفنةلالدةلبحيشدفن فإللزد لبحيدف ،ل يى د ملبهفي لعق لبو انلبحىفي لالةلبحيضفنث لحي لحهليف ،لال ياليل ي لخصفنةلحيصإللي ي لحه؟؟

انلبح قهف ل ينلقفح لثضيفنلبألمينلبحيشلنف،لالإبيفل ّي لدحفلبفينليفليلقفضف لينلامد نليضدي ب ل .2بحيشلنف،لالإنلعي هلبفينلنث لق ليل قق،ل ق لالليل ققلالدفحق لثضديفبه،لاليدهلل يل قق ،لايفلبحيضفنب

اضنبنلح يضدفنبلثد لاليدهلردثنلالدف لحده،ل يدىلابدهلصدي نلي يدف لثل يد لخصدفنةلنا لبحيدف ،لاضدفال ل احرلخصفنلهلحمه ،ل زدبليمفالح ى .

،لحثبدفنلثيدن إل،ل بحبشدن،لح طثفعد لبحىنثدةلبحلدنبىل بنل،2طلبوصدليي ،ل بحشنيى ليل قلثيفلبحيفنالي لبألعيف للط ين(ل1982)ل صن،لصفيةل ي ،ل12ل.200-339ص

10

دحددفلألنلنبلبحيددف لانلبحقدد لثضدديفنلبحيضددفنبلبحيشددلنفلصدديؤ لثفحبليمدد لاحددرلنثدد ليددفلحددمليضددين،ل .5ص اليصل قلبفيثهلينلبحنث ،ل نلانلي خ لالةلضيفبهلشة ،ل ق لبهرلنص لبالفد رلبالع يدهل

.13 ص ملعنلنث ليفلحمليضين،لالق لف لعبهلف رلبالع يهل ص ملابهلقف :ل)بحخنبجلثفحضيفن(بحيضفنث للق مللانلبحق لثلضيينلبحيضفنبليلىفنضليعلع بح لزدبلبح ين،لدحفلألبهلينلبحيىن الان .1

اصفصددف لع ددرلبحيشددفن لثددينلبحطددنالين،لا دد زيفليصددفزملثددنا لبحيددف ،ل بآلخددنلثىي ددهلمهدد .ل يددنلبحيى دد ملبقصلالةللاحر-بحيضفنث بليم لحييفنصلهلبحىي لالةلزد ل–ايضف ،لابهلح للىنضلبحىفي لالةلبحيضفنث ل

ف بلنا لبحيدف لالدةلا لاعضفئه،لا لاحدرليدنضلا يلث يفلده،لالدإنلا د لحدمليقد لث مد بللضديينلفدزد لبحيضفنث ،ل لى يضلبحىفي لبحبقصلبحدد للىدنضلحدهليدنلبليمد لبحىيد لالدةلزدد لبحيضدفنث ،لال يدفدبليضينلبحيضفنبلبحبقصلالةلنا لبحيف لينلرينللى ليبدهلا لل دنيط؟؟لالفحىد ليقلضدةلانليل يد ل د ل

بقصلبحد لح قه.ينلبحشني ينل فلهلينلبحخصفنةل ق لخصنلبحىفي لمه ،لال يل ي لفف بلبحيف لبحالليغيدنليدنلفد لزددبلبحىقد ،ل زد ل بدهليدنلعقد ل-يضدفنبليشدلنف–لغيينلح فلبحيضدفنبلاحدرلح دفل

الليمدددبلاليهدددفلبحضددديفن،ليقددد :ل)انلعقددد ل- يدددفليقددد لبحشددديفلع دددةلبحخ يدددا–بأليفبدددفإل.ل زدددد لبحىقددد لبحفددد ل الليدددعليدددعل–بأليفبدددفإل،ل فحيضدددفنث ،ل بحشدددن ،ل بح فحددد ،ل بح يىددد .لالليمدددبلبحضددديفنلاليهدددفل

ل.12عب لبحل ا(-بح صف ل:ؤ لدحفلينلخل بنم ليفلدزبلاحيهلبحهيلةلثفحق ل ل ب

حدددرلعقددد لقدددنضليضدددي نلبحدددن ،ل اللل ددد لبحىقددد لاليضدددي بف للافدددث لادبصدددف لبحيدددف لزبدددفلا ال :لانلالاله لنثف،ل زد لزبدفل لقنضلمنلب ىف للبحنث . ز للبألينلع رلدحفلث لانلزدبلبحقنضلصيمنلب ىف ليقلفنل

نثفلبحبصيئ .ليط قلع يهيفليىف لليفل ز -بحلأخين-؛لح بهليميعلثينلنثفلبح ض ل بحبصف نثفلبحبصيئ الفحص عليي نللبحص ع،بثل ب لالللىفي ليىفي لبحبق للبح فنق؛لألنقيفصهلع رلبألمينلقيف ليعللثفبيف :

لابيدف- مهه نملبال–لإنلع يف ل ينلبف ي لاخنيلاللبحنثف،نللأمينلبحبق ليىبةلبح ق يلالةللأمينزف،لالةل ينلا يددنلثددملالددلليمدد لبحقيددف لع ددرللبألمددنب ،ح دددنبئعلثصددثبلالصددف لديددمللقضددرلثلضدديينلبألميددنلبحيشددلنفلصدد ب ل

بحقيف .اللثأفددد هل الللنلي ددد نليضدددي بف لفثفإللبالصدددلثيفنلبحيشدددلنفلالليمددد لا ز ددددبلالدددإنلبحيدددف لالدددةل صددد

بيفلي لبحثبفلع يهلي ل نل فنلبحثبدفليل دنيللايفب ،ل ي ثى بئ ،ل ب بأليفب لالللضينلااللثفحلى ل بحلقفين،ل ب

ل،لث فلقنيبلينلزدب،ل قف لعبه:لزدبل يىل صنلف ي لرنيب.1281،لثنقم:ل582،ل3،ل بحلنيد :ل1821ثنقم:،ل22،ل2ف ي لبثنليفم :لل13ل.291-290(لبحيففنالبوصليي لثنلبحبفني ل بحلطثيق،ل بنلاصفي لح بشنل بحل يع،لعيفن،لبألن ن،لص1998بحهيلة،لعث لبحن بقلن يم،ل)ل12

11

طل الفيلثفثل لل يةل،ل يفلانلبحثبفليضعلخط بألق ليخفطنةل يفلالةلبحينبث لالةلبصلثيفنبلهلبحنث لبألصنيلحرل ليفل يفلالةلفب قليخفطنلبالصلثيفن.زد لبح بئعلال

مبلغ الماودع مان قبال العماالم الملتا مين : لماذا ال يساهم النفسه وهووهناك سؤال آخر يطرح في االستثمار وبذلك يستحق الارب عان كاملاه ولمااذا يقتطاع جا م مان مالاه وال بمدة االستثمار كامالً

.وما تأصيل ذلك شرعاً االستثمار يساهم في ثبصدددث لع دددرلزددددبلبحلصدددفؤ لبأخددددليثدددف ل صدددفثفإللبحلددد الين؛لادلابهدددفللصدددفزملالدددةلبالصدددلثيفنلل حإلمفثددد

ل،،لا لابدهلاللي لصدبلع يهدفلانثدفحبحثفقي لالللصفزملالةلبالصدلثيفنل%ل50،ل زدبليىبةلثأنليفلبصثلهل50%بحيضددددفنث ليددددفلثددددينلبحثبددددفل زبددددفلالددددأنلبحبصددددث لبأل حددددرلبحيصددددفزي لالددددةلبالصددددلثيفنلل يددددالع ددددرلاصددددف لعقدددد ل

ابهدفلقدنضل صدن،لفدفح لب صدهلع درلاصدف ل،لايفلبحبصث لبحثفق لاللليصلطيعلبحثبفلبحلفنالثهدفلح بحي عينبيفلحمليم لدحفلث نلب،ل لالةليقفث لدحفثبفل خصفنلهفلع يهل،لثيىبرلانلنث هفلح ينلثملي نلبحغبملثفحغنم

ل.ل يف لا لثغينل قلا لشنطلاله ل نبمثفحل،ل ينلاخدليفال لفني لألنلبحىق لشنيى لبحيلىفق ينبصل،ل دحدفلإللبالخليفنيد لريدنلبحيصدلثينةليفطدفيفليضىهفلبحثبفلالةلبال ي لبببصث لبحثفق ز دبلالأنلزد لبح

الليقد ملثد ن لدعنلبحيدفحةل دحدفلألنلبحثبدفلبحين د لحي بمه لبحط بلبحي فمئلع رلبح بئعل يفلالدةل فحد لبحد.ل يدنلبالخيدنل مدأصليي لالةلزد لبح فحد ل يدفلي ىد ليدعلبحثبد فلبحلق ي يد لالييدفليصديرلثفحيثيصفب ةلبحثب فلبو

ثأف لثفثلد ليفدىبللبضدي زفلالدةلاللدنةلقفدينةللثفصلثيفنبلهفلىفي لببيفلللمه لاخنيلالإنلبحثب فلبالصليي لبخليددفن ل ف ليددفطةفله ضددىلبصددلثيفنزف يددنلزبددفلالأبددهليغ ددبللىطيدد للرفحثددف ، نلبحلىددنضلحخصددفئنل ثيددنةل

لبحيل قى .ع رلي فصبلبالصلثيفنلبح حدد لللدد عميدد ب لبالصددلثيفنلاللثدد ليددنلبنل للىطيدد لبصددث لاللثددأ لثهددفليددنلا لغ ددبلع ددرليشددح ل

بألخيددنل انلل دد نل الددقلبحضدد بثطلبالصددلثيفني لبحي مددألل في دد ،لبحثبدد فلبالصددليي لثبحييث دد لثفحثبددفلبحين دد بددهليدد خ ليىهدفلثي مددبلعقدد لبحيضددفنث لث فئدد ةلالإلنلييدب لبحثبددفلبحين دد لحهددفلقن ضدف ليددنلال،لالثدد ال لبالصدليي ضدطنليالل،ل ز ددبلينلبحىيل لبحددينلقدنن بلبالبصد فب،ل ثددحفليصدل قلبحدنث لث لدنةل يبيد ليىيبد ل دحفلث ال ل

زبدفليدنلبالشدفنةللبالصدلثيفن. لىطي هدفلعدنللبثلد ب بصدث ليدنلايد ب لبحيد عينللبقلطدفيبحثبفلبالصليةلاحدرليدفلشد لعفئقدفلايدفمل،ل زددبلنث ددحفل يدفلانلافد لبحيث دهلاللي د نليضدي بف للاحرلانلبحنث لاللي نليضي بف ل

ل.بلبحطنحلينلقث لبحثب فلبالصليي يث لزدلثفصليىفببحثبفلبحين ل

12

بحبصددث لبحيقلطىدد لالددةلبحيصددفزي لالددةلبالصددلثيفنلثصددثبل مدد لالددفئضلبحصددي ح للزددد ليددق ل بقلددنحلزبددفل بنيدددد لبو صددددفئ ل دددددحفللدددد النلبح ل،لصددددليي ل قيقدددد لثدددد ال ليددددنللىطيدددد لبصددددلثيفن بحددددد للىددددفبةليبددددهلبحثبدددد فلبال

بحثب فلبالصليي لالةلزدبللىنضلحهفللي بمه لبحيخفطنلبحلةلق للصلطيعلبحثب فلبألخدلثهفلحلبحلةلئليفبي بال لل.بحيمف

ل ددد نليصددلثينةلالددةليشددفنيعلي دد ةليددنلبحىييددد لل،المقيااد حسااابات االسااتثمار المخصااص .2 ا ل فالإللبصلثيفني لا لينبث فإلل حي .ليىين،يصثقفلثف للفبل

يدددفلالدددةلبحىقدددفنبإلل زددددبنللي ددد نل بخ يدددف للبصدددلثيفنزف ار دددبللاالساااتثمارية حساااابات المحااااف .5،ل الليخضددىفنلحىي يددفإللثفإللالليدد خلنلضددينلي مدد بإللبحثبددفبحب عددفنلبألخيددنبنليددنلبح صددف

،ل دحددفل%100يصددفزي لبالصددلثيفن،لادليث ددهلبالصددلثيفنلثهددفليددفليخددصل مددملاليبحثبددفلبحين دد لح بيدددةلبحدددد لي نضدددهلبحثبدددفلبحين ددد لع دددرلبحثبددد فلبلف ليدددفطة حىددد ملبقلطدددفيلا ليث دددهليبهدددفل

،ل يىفددددمل%1 ددددهلاع ددددرلعددددف ةل يددددىللث ددددهلفدحفلل دددد نلانثثدددد لل بئىهددددف.بحلمفنيدددد ل بصددددث ليددددنلصدددليي لاا لشدددنب ليصدددلب بإلل فددد فليدددنلثبددد فللصدددلثيفنبلهلل ددد نلالدددةلبحىقدددفنبإلل بحينبث دددفإلب

ي دد ةليدددنلبحىييددد لل ددد نليصدددلثينةلالددةليشدددفنيعللبالصدددلثيفنلبحيقيدد ثفحبصدددث لح صددفثفإللل،اخددني يىين.لثف للفبيصثقفل

أليدد ب للنلي دد نلبحثبددفليضددفنثف لحثبددفل بحىيددل لالددةلزدددينلبحبدد عينلالإيددفلا لأفددي لبحىلقدد ليددفلثددينلبلاللاله ،لنلل ققلبحنث احبصث لشفئى لينلبحنث للبيفلي نليصل قف لبحي عين،ل زبفلا يخصنلمه لالةل فحد لل ب

ثنلز لبأل ل ل زدبلل ييالحىلق لبحثبفليعلبحىيللاي بحهم. ثفحيقفث ليخصنلبحي ع نلينللبحخصفنة، ىلحيأخددل فدلهل دحدفللبحيشدن ي،بمدفحلل قيقلحلخلفف لح ىيل ،لألنلدحفليمى لبحثبفلا ثنلبحل بيف ل ب لطيأبيب ل

زدبلاللي ثد لل،الش هأمن ليقط ع لثغضلبحبفنلعنلبمفحلبحيشن يلا لا لي نلبحثبفل ي لثل،ينلبألنثفحألنلامنلددهلريددنلينلهبدد لثبمددفحللبحيشددن ي،ايددفمليفددينللبحليثددفالةألبددهلقدد ليشددىنلبحثبددفلثبدد يليددنللبحىيددل ،

يضدفنبلأليد ب للفزد لقيفيهدبوصدليي لفل لبحثبديىفدمل بحدد لع يدهلل،زةليقط ع ليق يف ل لبحيشن يلا لالش هلللبح صفثفإل.بحي عينلحهدبلبحب يلينل

لللل

13

واإلجرامات العملية لحماية وضمان الودائع في المصارف اإلسالميةالوسائل ثانيًا: بحيخددددفطنلبحلددددةلللىددددنضلحهددددفلبحثبدددد فلبوصددددليي لب عددددفن؛ليخددددفطنلبئليفبيدددد ل اليددددهليلصددددف يلبحثبددددفلل

بوصددددليةليددددعلبحثبددددفلبحلق يدددد لالددددةلامددددنب بإللبحضدددديفنل بأليددددفنل بح يفيدددد ليبهددددفلبح فحدددد ل بحددددنزنل بقلطددددفيلصدليي ل زدةل يخفطنلبصلثيفني لالبي لللى قلثطثيى لبحىق لالةلبحثب فلبوبال ليفطةلبالمثفن ل بالخليفن .ل

لي ضعلبحث ى.لل ح ىي لع رل يفي لزد لبح بئعلبخدإللبحثب فلبحين ي ل بحثب فلبوصليي لامنب بإللعي ي لحدحف:ل

تاانص علااى وجااود تشااكيل صااندوق مخاااطر 55قااانون البنااوك اإلسااالمية فااي األردن المااادة رقاام 0 االستثمار:

بمهدد ليخددفطنلبالصددلثيفنلالددةل صددفثفإللع ددرلبحثبددفلبوصددليةلبال ل ددففلث صددفبلالددةلفددب قلحي للبالصدلثيفنلبحيشدلنفلحلغطيدد لا لخصدفئنلل يدد لع درليميدد يلانثدفحلبالصدلثيفنلخددل لصدب ليىيبدد ،ل يدلمللغديدد ل

لزدبلبحفب قل يفلي ة:(ليدددنلفدددفالةلانثدددفحلبالصدددلثيفنلبحيل ققددد لع دددرليخل دددال%ل10ثفقلطدددفيليدددفلالليقددد لعدددنل) -ا

بحىي يفإللبحمفني لخل لبحصب .(ليددنلزددد لبح قددنةلثبددف لع ددرلبيددنليددنلبحثبددفلبحين دد ل1بحبصددث لبحي دد ةلالددةلبحثبدد ل)ث يددف ةل -ب

ث يددىليصددن لي ىدد لبحبصددث لبحيى حدد لثىدد ل يف لهددفلالددةلبحصددب لبحيفحيدد لبحل قدد لح صددب لبحلددةل لقننلاليهفلزدبلبحلى ي .

ال يلي قالبالقلطدفيلعبد يفليفدث ليقد بنلبحيث دهلبحيلميدعلالدةلزددبلبحفدب قليث دةلنا لبحيدف لبحيد للح ثبفلبوصلية،لا لا ليق بنلآخنلي لبحثبفلبحين .

التأمين التكافلي وله صورتان الصورة البسيطة والمركبة: 4

نلفبح نقدددفلزددددبلبحبددد يلثق حددده:ل) زددد للىددد قددد لعدددنالبح قيدددهلبألصدددلفدليفدددط رلبحلدددأيينلبحثصددديط:ل -ابحخصددفنةلبحلددةلقدد ليمي عدد ليددنلبألشددخفصلييددنليلىنضدد نلحبدد يليددنلبحيخددفطنلع ددرللىدد يضل

لفدديبلا ددد زم،لعدددنلطنيددقلب للدددفثهملثيثدددفحهلبق يدد لحيدددؤ ليبهدددفلبحلىدد يضلأل لي للدددبليدددبهمل ل.15(عب يفليقعلبحخطنلبحيؤينليبه

لبحلددددأيين(ل2008)لبحفددددثف ،لا يدددد لي ددددم،لا يدددد ،ل .ل23-22يؤصصدددد لبحنصددددفح ،لعيددددفن،لبألن ن،لصلببفددددن:لبألصددددلفدلبح نقددددف،لبفددددفملبحلددددأيين،لل15

ل.20صل،لبألن نلعيفن،ل بحل يع،لح بشنلبوعلمل بنل،2طلبوصلية،

14

ددملزدددبلبحبدد يليددنلبحلددأيينلبحثصدديطليشددن ي،لثدد لزدد ل بخدد لالددةلبحيددأي نلثددهليددنلبحلىددف نللأل حرل)بحلأيينلبحلىف بة(لالهةلمفئ ةلع رلبحثنل بحلق ي،ليق لبألصلفدلاث ل زنة:ل)الأيفلبحطنيق لب

شددنعف لثددللشددثه ليهيددفل ددفنلبدد يلبحخطددنلبحيددؤينليبدده(،ل ز دددبلقددف لبآلخددن ن،لثدد لفدد نلقددنبنلم،ل يددنليميددعلبح قددهل1915زدددل/ل1385ثم ب زددفليددنليميددعلبحث دد ىلبوصددليي لثفحقددفزنةلعددفمل

م.1912زد/ل1392بوصليةلبحلفثعلحنبثط لبحىفحملبوصليةلعفملبحلىددددف بةلبحين ددددب:ل زدددد لبحيليثدددد لالددددةلشددددن ليلخففدددد لخففدددد لثأعيددددف لبحلددددأيينلبحلددددأيينل -ب

بحلىف بة،ل ي نلمييعلبحيصلأيبينل) ي د لبح ثدفئق(ليصدفزيينلالدةلزدد لبحشدن ،ل يل د نليدبهمل.ل ل نلعلقد لبحيصدفزيينلث ي د لبح ثدفئقلاميدنلعلقد ل11بحميىي لبحىي يي ،لثمليم لبو بنة

لامفنةلي ة.بحلىددف بة:لبل ددقلبحيىففددن نل بحيمددفيعلبح قهيدد لع ددرلمدد ب لبحلددأيينلبحلىددف بةل ددملبحلددأيينلل

ل.11ثب عيهلينل يىلبحيث الااللادبللىفي إللشن لهلا لا بنلهلثفحي نيفإلليث لبحنثفل ب

(لع دددر:ل)انلبحىقددد لبحثددد ي لبحدددد لي لدددنمل9/2)ل9القددد لبدددصلقدددنبنليميدددعلبح قدددهلبحددد حةلنقدددمللبحلأيينلبحلىف بةلبحقفئملع رلاصف لبحلثنيل بحلىدف ن،ل ددحفلاف لبحلىفي لبوصليةلز لعق ل

ل.18بح ف لثفحبصث لوعف ةلبحلأيينلبحقفئملع رلاصف لبحلأيينلبحلىف بة(

)....ل يفلقننليم لبحيميعلثفوميفيلبحي بالق لع رلقنبنليم لزيئ ل ثفنلبحى يدف لالدةللب لبحلدأيينلبحلىدف بةلثد ال لعدنلزدلينلمد ل2/2/1391 لفنيفلل51بحيي لبحىنثي لبحصى ي لنقمل

لبحلأيينلبحلمفن لبحي نمل بحيب لعبهلآب ف لحأل ح لبآللي :

بأل :لانلبحلأيينلبحلىف بةلينلعق لبحلثنيلبحلةلثهفلاففح لبحلىف نلع رلل ليإللبألخطفنلل بالشلنبفلالةلل يد لبحيصدؤ حي لعبد لبد لبح د بنى،ل دحدفلعدنلطنيدقلاصدهفملاشدخفصلثيثدفحهل

صلحلى يضلينليفيثهلبحضنن،لالميفع لبحلأيينلبحلىف بةلالليصله ال نللمفنةل اللبق ي للخفبيفليقف نلل يعلبألخطفنلثيبهمل بحلىف نلع رلل ي لبحضنن. لنث ف لينلاي ب لرينزمل ب

ل.191ص،لحثبفنلثين إل،لبوصليي ،لبحثشفئنل بنللأفي ي ،لالقهي ل نبص لبوصليةلبحلأيين(ل2002)لبحقنة،لع رل برة،ل11م،ل قدنبنل1915دحفلقنبنلبحيميعلبح قهةلبحلفثعلحنبثط لبحىفحملبوصليةلبحيشفنلاحيدهلصدفثقف ،ل قدنبنليميدعلبحث د ىلبوصدليي لالدةليدؤلين لبحثدفبةلينلل11

يخدفحالالدةلانلبحهيئد لالللى دملانلا د ب ليدنلبحطدنالينلل20(،ل مف لالةلالل يلزيئ لبح ل يلح نبم ةلبح لد يلنقدمل9/2)ل9يميعلبح قهلبوصليةلبح حةلنقمللم ب لثينلع يف لبحىفن.

ل.525،لص2،لج2ببفن:ليم لبحيميع،ليل18

18

بحثدددفبة:لخ ددد لبحلدددأيينلبحلىدددف بةليدددنلبحنثدددفلثب عيددده:لنثدددفلبح ضددد ل نثدددفلبحبصدددأ،لال دددي لعقددد للليفلميعلينلبألقصفطلالةليىفيلإللنث ي .لبحيصفزيينلنث ي ل الليصلغ ن

بحثفحددى:لابددهلالليضددنلمهدد لبحيصددفزيينلالددةلبحلددأيينلبحلىددف بةلثل يدد ليددفليىدد لع دديهمليددنللبحب ددع،لألبهددمليلثنعدد نلالددلليخددفطنةل اللرددننل الليقددفينة،لثخددلالبحلددأيينلبحلمددفن لالإبددهلعقددد ل

ليىف ض ليفحي للمفني .

نلييدث هملبصدلثيفنليدفلميدعليدنلبألقصدفطلحل قيدقلبحنبثع:لقيدفملميفعد ليدنلبحيصدفزيينلا ليدللبحغنضلبحد لينلام هلابشئلزدبلبحلىف نلص ب ل فنلبحقيفملثدحفللثنعف لا ليقفث لامنليىين.

ل

لح يفي لاي ب لبحي عين:ل بقعلبحلأيينلالةلبحيففنالبوصليي

نلبحل فال يد لالددةلبحلدأيينلبحل دفال ةلع ددرلبألشدخفصلالددةلعقد لبومدفنةليددلملمثدنلبحضددننليدنلشدن فإللبحلددأييل فح لبحي إللا لبحىم لبح ةلينلخل لشن فإللبحلأيينلا لبحلأيينلبحلثف حة.

بحلأيينلبحل فال ةلع رلبألف لحمثنلبحضننلبحبف لثهدد لبألفد لا لبألشدخفصلالدةل فحد لبومدفنةلالدةل فح نيقلينلخل لشن فإللبحلأيين.ل؛ ف ل ق عه

ف ن لبحلأيينلبحثصيطل بحد للمنيهلبحثب فلبوصدليي ليدنلخدل ل بحلأيينلبحل فال ةلالةلبحلأيينلبحلثف حة،لبحلأيينلبحلثف حةلبح بخ ةلثينلبألالنب لبحيلي حينلينلبحثبفل ق لعي لثهدبلبحب يلينلبحلأيينلبحثبدفلبحىنثدةل

بوصليةل بحثبفلبوصليةلبألن بةل يؤصص لب بنةلاي ب لبأليلفم.بحلدددأيينلبحلثدددف حةلالدددةلبحثبددد فلبوصدددليي للبحلدددأيينلبحثصددديطلي ددد نليدددنلخدددل لبفدددفملفدددب قل

ل يثف لدحفلقفب نلفب قلبحلأيينلبحلثف حةلح يشلن ينلينلي يبةلبحثبفلبحىنثةلبوصلية:o (لصب يف لينلبح ينلبحيؤينلع يهلشفيل لبالنثفحل إشدلنبفل لقيد ل%1/2ي العلبحيشلنفليفلبصثلهل)

لالةل صفبلخفصلي ل لحهد لبحغفي .o عددنلطيددبلب دد لح فددب قلثددفحيث هلبحددد ل الىددهلثدد لبالشددلنبفلاليددهل اللليىلثددنلبحيشددلنفليلثنعددف ل

يم لحهلا لح نثلهلبحيطفحث لثفصلن ب لا ليث هل الىهلح فب ق.o لبلهةلعلق لبحيشلنفلثفحفب قلالةل ف للص ي ل في لبح ينلبحيؤينلع يهل الدةل دف ل فد ل

بحيشلنفلع رللي ي لم ي ليمبلع يهلبالشلنبفليم ب لالةلبحفب ق.

16

o (ليددنل%100لقددننلبح مبدد لبحلىدد يضلع ددرلبحيشددلنفلثفحصدد ب ليددنلايدد ب لبحفددب قليددفلبصددثلهل) نفي ل ينلبحيشلنفلبحقفئملبحيؤينلع يهل دحفلالةلبح فالإللبحلفحي :

. الفةلبحيشلنف،ل يلملبحص ب لعبهلثى لثث إلل فح لبح الفةلثشهف ةلنصيي هلثىدد لبحلثثدددإلليددنلبح فحددد لعمدد لبحيشددلنفلعمددد ب لمصدد يف ل يددف ل بئيدددف ،ل يددلملبحصددد ب لعبدد

ثلقنينلينلبحمه لبحطثي لبحلةليىيبهفلبحي ينلبحىفم. ح يم للى ي لشن طلفنالبحلى يض

o يبقد لبالحلدد بملالدةل فحدد لبح الدفة/لبحىمدد لبح دةلاحددرلبحفدب قل يمدد لح مبد لانللىمدد لثفح الددف لا ل لصلينلثلص ي لاقصفطلبح ينلالةلي بعي زفلينلخل لبحفب ق.

o لفنالاي ب لبحفب قلالةليففنالبح فةل القلنا لبحهيئ .لالةل فح لبحلف ي o لصدلثينلايدد ب لبحفدب قلالددةلبحثبددفلع درلاصددف لبحيضدفنث لبحشددنعي ل يلثددنيلبحثبدفلث فددلهليددنل

ع بئ لبالصلثيفنلح فب ق. . بحلأيينلبحين بل بحد لي نلينلخل لشن فإللبحلأيينلبحل فال ي لع رلبألالنب ل بألف قاااانون معااادل لقاااانون مؤسساااة ضااامان الودائاااع وأصااادر البناااك المركااا ي قاااانون ادخااال فياااه البناااوك 3

.09اإلسالمية ضمن مؤسسة ضمان الودائع وصدر في الجريدة الرسمية يقدناليدعلبحقدفب نلنقدملل(ل)يصيرلزددبلبحقدفب نل)قدفب نليىد لحقدفب نليؤصصد لضديفنلبح بئدعلحصدب ل-1حيف ةلبحيددهلالييددفلي ددةلثفحقددفب نلبألفدد ةلقفب بددف ل ب دد ب ل يىيدد لثددهليددنللددفنيفلبشددن لالددةلبحيشددفنلال2000(لحصددب ل33)

لبحمني ةلبحنصيي .ل

ل-(لينلبحقفب نلبألف ةلع رلبحب لبحلفحة:ل2لى لبحيف ةل)-2بحيف ةلل-ا ال :لاضفال للىنيالبحثبفلبحرلآخنلبح قنةل)ا(ليبهفل فآللة:لل لح ليبهيفلالةلقفب نلبحثب فلبحبفالدلبحي ى .لبحثبف:لبحثبفل بحثبفلبوصليةل صبلبحلىنيالبح بنل

لثفبيف :لاحغف ل ي ل)بحثبف(ل عثفنةل)بحثبفلبوصلية(لبح بن لينلالةلبح قنةل)ب(ليبهف.ل

قددددددددددددددددددددددفب نليىدددددددددددددددددددددد لحقددددددددددددددددددددددفب نليؤصصدددددددددددددددددددددد لضدددددددددددددددددددددديفنلبح بئددددددددددددددددددددددعي قددددددددددددددددددددددعل يدددددددددددددددددددددد بنلبحلشددددددددددددددددددددددنيعل بحددددددددددددددددددددددنا ،لل19

http://www.lob.jo/list_feedback_public.aspx?id=255&type=1

17

لللللللللللل-(لينلبحقفب نلبألف ةل يصلىفضلعبهلثفحبصلبحلفحة:ل3ي غرلبصلبحيف ةل)-3بحيف ةلبحثبدد فلبألن بيدد ل الدددن يلبحثبدد فلبألمبثيدد لبحىفي دد لالددةلبحيي دد ل.لللللصدددن لا دددفملزددددبلبحقددفب نلع ددرلمييددعلا

لثفصدلثبف لالن يلبحثب فلبألن بي لبحىفي لخفنجلبحيي ..للليخضعلبحثبفلبوصليةلحأل فملبحخفف لثفحثب فلبوصليي لبح بن ةلالةلزدبلبحقفب ن،ل يفللصن لع يهلب

لأل فم.ا فملزدبلبحقفب نلثفحق نلبحد لاللللىفنضليعلل فلبل

ل(لينلبحقفب نلبألف ةلع رلبحب لبحلفحة:11بحيف ةل)للى -2بحيف ةلل-بحلفحة:ل(لينلبح قنةل)ا(ليبهفل يصلىفضلعبهلثفحثب ل2.لاحغف لبحثب ل)1.لنصمللأصي لرينليصلن ليق بن ليئ لاحال يبفنلي الىهلا لثبفليؤص لا ليبضملحىض ي لبحيؤصص ل الى ل2

لبحقفب ن. ب ةلثى لب فدلا فملزدبلل

ل-بحلفحة:ل(لينلبحقفب نلبألف ةلع رلبحب ل12بحيف ةل)للى -5بحيف ةلل-بحلفحة:لبصلبح قنةل)ا(ليبهفل يصلىفضلعبهلثفحبصللاحغف -ا ال:ل

(ليددنلزدددبلبحقددفب نل ا ددفملبح قددنةل)ب(ليددنلزددد لبحيددف ة،ليدد العلبحثبددفلنصددمل21.ليددعلينبعددفةلا ددفملبحيددف ةل)ابشددلنبفلصددب لبحددرلبحيؤصصدد لثبصددث لبثبددينل بفددالثددفألحاليددنليميدد يلبح بئددعلح يددهلبحخفضددى لأل ددفملزدددبل

لبحقفب نل يلملب لصفثهل ل فيد هلع رلاصف ليمي يلبح بئعلبهفي ل لنثعلصب .لل(ليددنلزدددبلبحقددفب ن(لثىدد لعثددفنةل21بح قددنةل)ج(ليبهددفلثإضددفال لعثددفنةل) بح قددنةل)ب(ليددنلبحيددف ةل)للىدد ي -ثفبيددف :ل

ل)الةلبح قنةل)ا(لينلزد لبحيف ة(لث يىللفث ل فآللة:(ليددنلزددد لبحيددف ةل بح قددنةل)ب(ليددنل)اج.ليمدد للىدد ي لبصددث لنصددملبالشددلنبفلبحصددب لبحيشددفنلاحيهددفلالددةلبح قددنةل

زددددبلبحقدددفب نل لغييدددنلق بعددد لب لصدددفثهفلثقدددنبنليدددنليم ددد لبحددد نب لثبدددف لع دددرللبصددديبليدددنلل(ليدددن21بحيدددف ةل)لبحيم ،ل دحفلثى للفبيالبحثب ف.

ل- فآللة:لالقنةلم ي ةل) (للاضفال -ثفحثف :ل .لالليصن لبحلى ي لع رلب لصفبل ل في لنص ملبالشلنبفلثش لنثعلصب لع رلبحثب فلبحلةللملبصلي ف ل

لبحصب لبحل ق لحب فدلبحقفب نلبحيى .لنصملبشلنبفليبهفلعنل

ل-بحلفحة:ل(لينلبحقفب نلبألف ةل يصلىفضلعبهلثفحبصل12بصلبحيف ةل)لي غر-1بحيف ةل

15

قد ملثيفبدفللادب(ليدنلزددبلبحقدفب نلب ل13لخ البحثبفلعنللق يملبحثيفنلضينلبحي ةلبحي ةلالةلبحيدف ةل)لادبلا(لثإنصددف ريددنلي ليدد لبحيى يددفإللب ل فبددإللزددد لبحيى يددفإلليغ طدد لب لريددنليطفثقدد لح بقددعللقدد ملبحيؤصصدد للاشىفنلخطةلبحرلدحفلبحثبفلحيق ملثلف ي لبحخ لخل لصثى لايفملعي لينللفنيفللث غهلبوشىفن.

نلبحيد ينلبحىدفملرنبيد للدأخينلب(لللنلبلع رلبحثبفلبحد ليخدفحالا دفملبح قدنةل)ا(ليدنلزدد لبحيدف ةلثقدنبنليدلللصل اليهفلبحيؤصص لثيق بنليفئلةل يبفنلعنل لي مليلأخنلاليهلعنللق ييهل القلبألف .

لل-بحلفحة:ل(لينلبحقفب نلبألف ةل يصلىفضلعبهلثفحبصل15بصلبحيف ةل)لي غر-8بحيف ةل

ل-:ل15بحيف ةليد ل د لنثدعلصدب لل د لاليدهليقد بنللنص لبحيؤصص لبحرلبحثبفلبشىفنليطفحث لخطةلخل لبحشهنلبحل دقلحبهف

لنصملبالشلنبفلبحيصل قل ع رلبحثبفللص ي لبحنصملخل لخيص لبيفملعي لينللفنيفللث يغهلبوشىفن.ل

بحثبدف(ل يد ل)(لينلبحقدفب نلبألفد ةلثإضدفال لعثدفنةل)عد بلبحثبدفلبوصدلية(لثىد ل11بحيف ةل)للى -9بحيف ةلل- فحلفحة:لبح بن ةلالةلا حهفلث يىللفث ل

ب لنصددملبالشددلنبفلبحيصددل قلخددل لبحي عدد للبحلأصددي أخنلبحثبددفلعدد بلبحثبددفلبوصددليةلعددنل الددعلنصددملادبللددبحي لحدحفليلنلبلع يهل العلال بئ لثصيط لعنل لي مللأخينليبدلبحي ملبال لح ق عهلل لصبلع رلبصف ل

.صىنلبعف ةلبحخفمليضفالفلبحيهلزفي ليقنن لبحثبفلبحين لثبف لع رلط بلبحيؤصص

لل-بحلفحة:ل(لينلبحقفب نلبألف ةل يصلىفضلعبهلثفحبصل31بصلبحيف ةل)لي غر-10 ةلبحيفل-:ل31بحيف ةل

(ليددنلزدددبلبحقددفب نليلىددينلع ددرلبحيؤصصدد لبنللدد العل32ا.ليددعلينبعددفةلا ددفملبح قددنةل)ج(ليددنلبحيددف ةل)يث ددهلبحضدديفنلبحيصددل قلحفددف بلبح يىدد لبحيضددي ب لخددل لصددلينلي يددفليددنللددفنيفلفدد نلقددنبنل

لبحلف ي ،ل دحفل القلبألص لبحلةليقنزفلبحيم .ع رلبحيؤصص لبنللبشنلالةلف ي لينلي ييلينلي يلينلاعلبف لبحرلاف فبلبح بئعلليلىين-1-ب

لالصللمليثفحهلبحضيفبفإللبحيصل ق لحهم.

18

بشنلزدبلبالعلنلثفحطنيق لدبلهفلعبد لببقضدف لبنثىد لعشدنلي يدف ليدنللدفنيفلبشدنلبالعدلنلليىف -2ينللفنيفلف نلقنبنلبحلف ي ل لرلببقضدف ليد ةلثدلىلصدب بإلللاشهنبال ل يىف لبشن ل لصل ل

لع رلف ن .لثهف ألف فالةلبحثبفلبحين لل أيفبفإليثفحهلبحضيفبفإللبحلةلحمللصل ملينلقث لبف فثهفللل ي-ج

ل قلبصلن ب زفلخل لخيص لعشنةلعفيفلينللفنيفلبعلنلبحلف ي .ل

ل-بحلفحة:ل(لينلبحقفب نلبألف ةل يصلىفضلعبهلثفحبصل31بصلبحيف ةل)لي غر-11بحيف ةلل-:ل31بحيف ةل

لل لبحيؤصص ل اللقفب بيفلي لبف فبلبح بئعلالةل لبحيثفحهلبحلةل الىلهفلحهم.ل

ينلبحقفب نلبألف ةلثلىد ي لبح قدنةل)ب(ليبهدفلثإضدفال لعثدفنةل)ا لع بئد (لثىد ل(ل22بحيف ةل)للى -12بحيف ةلل- فآللة:ل ي ل)ال بئ (لبح بن ةلالةلا لبح قنةل اخنزفلث يىللفث ل

"لب.ل قالب لصفبلا لال بئ لا لع بئ لع رلبح بئعل بألنف ةلح يلبحثبفل ع رلبح ي نلبحيلنلث لع رلبحثبفللف ي .د لبح ي نليؤيب لثنز نلا لثضيفبفإللااللادبل فبإللال بئ لا لع بئ لز

لبحقفب نلبألف ةلثإضفال لالف لخفصلل إللعب بنل"لفب قلضيفنلبح بئعلح يلبحثبد فلليى -13بحيف ةل

(،ل ينبعدرلالييدفلثىد لاعدف ةللدنقيملثدفقةليد ب لبحقدفب نلبألفد ة.ل23-39بوصليي ل"ل بحيلضدينلبحيد ب ليدنل)ل- فآللة:ل ي نلبح ف ل

ل-ل(:39بحيف ةل)حضيفنلبح بئعلالدةلبحثبد فلبوصدليي ليبشدألالدةلبحيؤصصد لفدب قليصديرل"فدب قلضديفنلبح بئدعلحد يل.لا

بحثب فلبوصليي "ليليلعلثشخفي لبعلثفني ليصلق للل حرلا بنلهلبحيؤصص ،ل لطثقلع يهلا فملزدبلبحقفب نلل ثفحق نلبحد لالليلىفنضل ا فملزدبلبح ف .

يثد البحل فالد ل بحلىدف ن،ل يدفليد العلح فدب قليدنلبحثبد فلبوصدليي ل افد فبليق ملزددبلبحفدب قلع درلل.بلبح بئعل بحيؤصص لي نلع رلصثي لبحلثني.

ج.لل دد نلبحىلقدد لثددينلبحفددب قل بحيؤصصدد لع ددرلاصددف لبح فحدد لثددفألمنل لددبفملمييددعلايدد نلزددد لبحىلقدد للثي مبلقنبنلينلبحيم .

20

.ليىينليصلشفنلشنعةلح فب قلثقنبنلينلبحيم ليصييهليم لبواللف ل بحث د ىل بح نبصدفإللبوصدليي لالددةلبحيي دد ليددنلع يددف لالقددهلبحيىددفيلإلل افدد فبلبحخثددنةلبحىي يدد لحيدد ةلصددبلينلقفث دد لح لم يدد لحيددنةل ب دد ة،ل

ل-ث يى:لل.لل لالىفبلبحيصلشفنلبحشنعةل ق قهلثي مبلقنبنلينلبحيم .1 نليهيلهلاث ب لبحنا لالةلفيهلبحىق لبحل ي لألعيف لبحفب قل ابشطلهلينل يىلبحل بيهفل.لل 2

ثأ فملبحشنيى لبوصليي ل بحقيدفملثدأ لايد نلي دالثهدفلثي مدبلا دفملزددبلبحقدفب نلا لبألبفيد لا للبحلى ييفإللبحفف نةلثيقلضف .

لل-(:ل20بحيف ةل)

ل-ي ة:لا.ليل نلناصيف لزدبلبحفب قلييفليث ددهليفئدد ل خيصدد نلاحددال يبددفنلل الىددهلبحيؤصصدد لعبدد لب ددفدلا ددفملبحقددفب نلبحيىدد ،ل ي دد نلزدددبل.ل1

لبحيث هلينلاف ليصفزي لبح ي لالةلناصيف لبحيؤصص .(ليدنلبح قدنةل)ا(ليدنلبحيدف ةل2.لنص ملبحلأصي لبحي ال ع لينلبحثب فلبوصليي ل القف لأل دفملبحثبد ل)2ل(لينلزدبلبحقفب ن.11)

ل-ي ة:لنلزدبلبحفب قلييفلب.للل نليفف ل.لنص ملبالشلنبفلبحلةليلملل في هفلينلبحثب فلبوصليي .1ل.لع بئ لبصلثيفنبإللاي ب لبحفب ق.2ل.لا لقن ضل صب لي ف لع يهفلبحفب ق.3.لا ليب ليفحي للق ملحهدبلبحفب قلثي بالق لينليم لا بنةلبحثبفلبحين د ل يدفليمدبلبح فد ل2

لبح نب لادبل فبإللبحيب ليق ي لينلمهفإللرينلان بي .ع رلي بالق لينليم للل-(:ل21بحيف ةل)

ل-يفلي ة:ل.لألرنبضللطثيقلا فملزد لبحيف ة،للقصملبح بئعلح يلبحثبفلبوصليةلبحرلا.ل صفثفإللبالئدليفن:ل زةلبحيثفحهلبحبق ي لبحلةليلص يهفلبحثبفلبوصليةلينلبحيلىدفي ينليىدهلثدأ ل1

الي لصددبلي يلددهفلثيمدن لقثضدهفل ي ددد نلحددددهلبح دقلالدةلبحلفدنالثهدفليدعلبحل بيدهلثدن ل صي ل فبإل،لليث هفلح يلبحط بلا ل القفلح شن طلبحيل قلع يهف.

21

.ل صددفثفإللبالصددلثيفن:ل زددةلبحيثددفحهلبحبق يدد لبحلددةليلصدد يهفلبحثبددفلبوصددليةليددنلبحيلىددفي ينليىددهل2فنبإللثي مددبللنخيفددهليقفثدد ل فدد حهلع ددرلثددأ ل صددي ل فبددإللحيشددفن لهلالييددفليقدد ملثددهليددنلبصددلثي

لبصث لييفليل ققلينلانثفحلففالي ل القف لح شن طلبحيل قلع يهف..ل صددفثفإللبالصددلثيفنلبحيخفددص:لزددةلبحيثددفحهلبحبق يدد لبحلددةللدد العلبحددرلبحثبدددفلبوصليدددةلثشددنطل3

قيفيهلثفصلثيفنزفلالدةليشدن يلي د لا للي يد لي د ليدعلل يد لفدف بلبح صدفبلبليمد لبالصدلثيفنللص ب ل فبإللنث ف لا لخصفنة،ل الللصلن لااللثى للف ي لبحيشن يلب ل القفلحيفلز ليل قلع يه.

ب.ليعلينبعفةلا فملبح قنلينل)ج(ل ل) (ليدنلزدد لبحيدف ةليد العلبحثبدفلبوصدليةلنصدملبشدلنبفلصدب لثبصدث ل يلزدددد لبثبددينل بفددالثددفألحاليددنلبألنفدد ةلبآلليدد ل ع دددرلانليددلملب لصددفثهفل ل فددي هفلع ددرلاصددف ليميدد

ل-صب :لبح صفثفإللالةلبهفي ل لنثعلل.لنفي ل صفثفإللبالئليفنلب ليفلالةل يهف.1ل.لنفي ل صفثفإللبالصلثيفنلا ليفلالةل يهف.2

ج.ليقي لبحثبفلبوصليةلع رل صفبلاف فبل صفثفإللبالصلثيفنلا ليفلالةل يهفليفلقفملث الىهلينلنصدمل بفدالثدفألحاليدنلنفدي ل د ل صدفبليدنل صدفثفإللبشلنبفلصب لبيفث لعدنلافد فثهفل دحدفلثبصدث لبثبدينل

لبالصلثيفنلثى لخفملبحم لرينلبحيصلثينلبحيبف صلع يهلالةلعق لبح صفب.(لينلزدبلبحقفب نللىلثنل صدفثفإللبالصدلثيفنلبحيخفدصلا ل12 .ليعلينبعفةلا فملبح قنةل)ب(لينلبحيف ةل)

لينلبح بئعلبحخفضى لأل فملزدبلبحقفب ن.ليصلثبفةيفلالةل يهفللد.للبشألالةلبحفب قلي فلفنليصلق لفنلع رلبحب لبحلفحة:ز

.للي فدد لل فالدد ل صددفثفإللبالئليددفن:للدد ن لاحيهددفلنصدد ملبالشددلنبفلبحصددب ي لبحي ال عدد ليددنلبحثبدد فل1بوصدددليي لعدددنل صدددفثفإللبالئليدددفنلا ليدددفلالدددةل يهدددفل عدددنلبحمددد لريدددنلبحيصدددلثينليدددنل صدددفثفإلل

لثفإل.بالصلثيفنلبحيبف صلع يهلالةلعق لل فلبح صف.للي فدد لل فالدد ل صددفثفإللبالصددلثيفن:للدد ن لاحيهددفلنصدد ملبالشددلنبفلبحصددب ي لبحي ال عدد ليددنلبحثبدد فل2

لبوصليي لبيفث لعنلاف فبل صفثفإللبالصلثيفنلا ليفلالةل يهف.(ليددنلزدددبلبحقددفب نللخفددصلي مدد بإللي فدد لل فالدد ل صددفثفإللبالئليددفنل32 .ليددعلينبعددفةلا ددفملبحيددف ةل)

لثضدددديفنل صددددفثفإللبالئليددددفنلا ليددددفلالددددةل يهددددفل دددددحفلبحمدددد لريددددنلبحدددد بخ لالددددةلحلغطيدددد لبحلدددد بملبحيؤصصددددبالصددلثيفنليددنل صددفثفإللبالصددلثيفنلا ليددفلالددةل يهددف،ل يددفللخفددصلي مدد بإللي فدد لل فالدد ل صددفثفإلل

22

بالصددلثيفنلحلغطيدد لبحلدد بملبحيؤصصدد لثضدديفنل صددفثفإللبالصددلثيفنلالددةل دد لبحيثددفحهلبحيصددلثينةليبهددفلحفددفح للاف فثهف.لبحي فلدين، قلانليقلنضلينلبحيؤصص لا لا لمه لاخنيلقنضف ل صبف لحص لبحىم لالدةلا ليدنل .لح فب

لع رلانليلمللص ي لبحقنضلينلي بن لبحفب ق.لح.لح يم لثبف لع رللبصيبلبحيصلشفنلبحشنعةلاف بنللى ييفإللي لثي مثهف:

يدددنلبح صدددفثفإلل.ليددد يلببطثدددفقلا ليدددنلعقددد لبحثبدددفلبوصدددليةليدددعلبحيلىدددفي ينليىدددهلع دددرلا ل1لبحيبف صلع يهفلالةلبح قنةل)ا(لينلزد لبحيف ة.

ل.لبحىبففنلبحلةليي نلبصلثىف زفلينلنفي لبح بئعلبحخفضى لحنصملبالشلنبفلبحصب .2لل-(:ل22بحيف ةل)

(لينلزدبلبحقفب ن،للصدلثينلبحيؤصصد لايد ب لبحفدب قلالدةل22ع رلبحنرملييفل ن لالةلبح قنةل)ا(لينلبحيف ةل)ليي لبحفف نةلعنلبح ي لبألن بي لا لبحيضي ب لينلقث هف.بحف فلبوصل

لل-(:ل23بحيف ةل)

ع رلبحنرملينلا فملا للشنيعلاخنليلمللصد ي لبالحل بيدفإلل بحد ي نلبحيصدل ق لع درلبحثبدفلبوصدليةلل دإللل-بحلفحي :لبحلف ي ل القلبألص ل

ا.للددؤ يل قدد قلبحيدد عينلالددةل صددفثفإللبالصددلثيفنل يددفلالددةل يهددفل القددف لح شددن طلبحخففدد لثهددف،ل ع ددرلانل ينلثملل يي هفليدفليخفدهفليدنللح يف ريصثقلدحفلل يي لزد لبح ق قليفليخفهفلينليففنيال ب قفإلل

طي لمييعلبحل بيفإللينلثط لثهف.ل يؤ لنفي لفب قليخفطنلبالصلثيفنلاحرلفب قلبح فةل دحفلثى للغلبحيفن الفإلل بحخصفئنلبحيلنلث لع رلبالصلثيفنبإللبحلةلل نلزدبلبحفب قلحي بمه ليخفطنزف.

ب.للددنلثطل قدد قلبحيدد عينلالددةل صددفثفإللبالصددلثيفنلبحيخفددصل يددفلالددةل يهددفلثفحيشددفنيعلبحي دد ةلح دد لهفليدددنليبهدددفلع دددرل ددد ةل لل يددد لبلفئمهدددفلع دددرلاصدددف لبحغدددنملثدددفحغبمل دحدددفلثىددد لانليقلطدددعليبهدددفليدددفليخفددد

ل.ح يف ريففنيال ب قفإللج.ل نلبوخددل لثأ ددفملبح قددنلينل)ا(ل )ب(ليددنلزددد لبحيددف ةليددلملبح الددف لثفالحل بيددفإلل بحدد ي نلبحيلنلثدد لع ددرل

لبحثبفلبوصليةلل إللبحلف ي ل دحفل القلبحلنليبلبحلفحة:

23

نل.لبحقن ضلبح صب لبحلةل ف لع يهفلبحيف ةلثفصملبحثبفلبوصليةلل دإللبحلفد ي لثىد لفد ل1لقنبنلبحلف ي لحلي يبهلينلاليفملاعيف لبحلف ي .

ل.لبحيففنيال بحب قفإللبألخنيلبحلةلل ث زفلبحيف ة.2ل.ل ق قلبحي ف ينل بحيصلخ يين.3.لبحقددن ضلبح صددب لبحلددةل فدد لع يهددفلبحثبددفلبوصددليةلل ددإللبحلفدد ي ليددنلبحثبددفلبحين دد لقثدد ل2

لف نلقنبنلبحلف ي .بحثبددفلبوصددليةليددنلثبدد فلاخددنيلثي بالقدد لبحثبددفلبحين دد ل.لبحقددن ضلبح صددب لبحلددةل فدد لع يهددفل5

لخل لبحصل لاشهنلبحصفثق لحف نلقنبنلبحلف ي .بحبفشددئلحضدديفنلل قدد قلبحفددب ق.ل قدد قلبحيدد عينلالددةل صددفثفإللبالئليددفنلا ليددفلالددةل يهددفل1

لبح بئعلح يلبحثب فلبوصليي لثي مبلا فملزدبلبحقفب ن.يدد ب لاخددنيلي عدد ليددنلقثدد لافدد فثهفلحدد يلبحثبددفلحغيددنلرفيددفإلل.ل قدد قلبحدد بئبينلبآلخددنينل ا لا1

لبالصلثيفنل بحيشفن لالةلبألنثفحلبحبفمي لعبه.ل.لثفقةل ق قلبحي عينلالةل صفثفإللبالصلثيفنلا ليفلالةل يهف.8ل.لا لضنبئبل نص مليصل ق لح ي .9

ل.ل ق قلبحيصفزيين.10لل-(:ل22بحيف ةل)

بحرلفب قلبح فةلالةلبحيي ل دحفلثى للغطي ل فال لبحيفدن الفإللللؤ لاي ب لبحفب قلالةل ف للف يلهل بحخصفئنلبحيلنلث لع رلبحفب ق.

للطثيدددقلزددددبللألردددنبض-21-بحيدددف ةلقددد لانلالدددةلل2013 ثىددد لبحبفدددنلالدددةلقدددفب نليؤصصددد لضددديفنلبح بئدددعل

لبحقفب نلالنيل)ب(:حددهلألنلبحيددف لانلبحلقصدديملالددةلي فلددينليصددلق لينلح صددفثةلبالئليددفنل بالصددلثيفنلالل بعددةل -ا

حي لح ي لبح ثفئقل يفلالةلبحلدأيينلبوصدليةل اللزد لي دفلح حد لببيدفلزد ليدف لقد ملع درلصددثي لبحلثددنيلح يفيدد لايدد ب لبحيدد عينلالددللالددنقلثددينلا ليددنلبح بئددعل لزيددفلي لددفجلاحددرل

يفليصيرلبح فئضلبحلأييبةلح ل يع.ي م للال للبطيئبفنل يفي .

24

بوصدليةلانلل يعلبألقصفطلع رل صبلبصث لبالصلثيفنلالةلبح يى ل دحفلل يي لبحثبفل -ب اقصفطلبح صفثفإللبحمفني لي ققلبحى بح لحمييعلبألطنبا.

ز ل صفئ لبح يفي لالةلبحثب فلبوصليي لل لفجلاحرليثد لزددبلبحفدب قلالدةل بحصؤب لزبف:ل -جبح بقددعلبحىي ددة؟لبحددد ليشدد لعثئددف ليفحيددف لع ددرل ي دد لبح بئددعل خففدد لانلزبددففليددنلبحطددنقل

ايبف لينلبحثب فلبحلق ي ي ل خفف لابهفللىي لالدةل بح صفئ ليفليمى لبحثب فلبوصليي لا ثنلبألفدد ل حهددفلفددب قليخددفطنلبالصددلثيفنل دددحفلبحلددأيينلبحل ددفال ةلع ددرلبألفدد ل ع ددرل

بألشخفصلحمثنلبحضننل بحلىثنل ف لبح الفةل بحىم لبح ة.

لبوصدليي لبحثبد فلبشدلنبفل(2012ل/13)ل(181)لنقدم:لار ق لامف إلل بئنةلبواللف لزدبلبحقفب نلثقدن :41بح بئعلضيفنليؤصص لالة

انلبحيم دد ليؤيدد ليددفلمددف لالددةليشددن يلبحقددفب نلثضددن نةللقييدد لبحثبدد فلبوصددليي لثضدديفنل صددفثفإلللبالئليفنلح يهف،لايفل صدفثفإللبالصدلثيفنلالَيَقُيدَ لنصدَملبالشدلنبفلبحصدب لبحيد ال يلحيؤصصد لضديفنلبح بئدعلع درلافددد فثهف،لع دددرلصدددثي لبالقلطدددفيلحي بمهددد لبحيخدددفطن،ل زددددبليدددفليقلضدددةليدددنلبحيؤصصددد لابشدددف لي فلدددينليصلق لينلالةلفب قلضيفنلبح بئعلالةلبحيففنالبوصليي ؛لا بزيفلحضيفنل بئعل صدفثفإللبالئليدفن،ل

ل بألخنيلحضيفنل بئعل صفثفإللبالصلثيفن.

ملع دددرليثددد البحل فالددد ل بحلىدددف ن،ل انليدددفلَيددد العل يدددفللثدددُينلح يم ددد لانليشدددن يلبحقدددفب نلبحيىددد ليقدددلح فب قلثيقلضف لا صفنل لثني،لبحغنضليبهل فلاي ب لبحبف لالةلبحثب فلبوصليي ليدنلبحيخدفطنلبحلدةليلىنضلحهف،ل اي ب لزدبلبحفب قللؤ لالةلبحبهفي لالةل ف للف يلهلاحرلفب قلبح فةلالةل بنةلبأل قفال

ل بحشؤ نل بحيق صفإللبوصليي .

حهدبلينيلبحيم لم بَ لابشف لزدبلبحفب قلحضديفنلبح بئدعلالدةلبحيفدفنالبوصدليي ،ل صدليَ لللبحلى يلإللبحيقلن لينلبحبف ي لبحشنعي ،ل ي بالقَلهفلح يىفيينلبحشنعي لبحيىلثنة.

،لي قددددددددددددددعل بئددددددددددددددنةلبواللددددددددددددددف لبألن بيدددددددددددددد ،لم(2012/ل9/ل20زددددددددددددددد(لبحي بالددددددددددددددقل)1233/ل11/ل2)ل(للددددددددددددددفنيف2012/ل13(ل)181قددددددددددددددنبنلنقددددددددددددددم:ل)ل20

w.aliftaa.jo/Decision.aspx?DecisionId=185#.U7pSHZSSxichttp://wwلل

28

ل بحلدةلقفيدإللبحيؤصصد لثل قيدعلالتأمين على الودائع من خالل كفالة الشركة االردنية لضمان القارو 2بل فقي لثفحلىف نليعلبحثبدفلبحىنثدةلبوصدليةلحمثدنلبحضدننلبحبدفل لعدنلبحلىثدنلح ىيدل لبحيليد حينليدنلبحثبدفل القلض بثطلشنعي لبصليي ،ل ق لبثن إللبالل فقي لبزملبحض بثطلبحشنعي لحضيفنلبحيلي حينلثفحبقفطلبحلفحي :

لثفح نيقلبأل (.لبحشن لبالن بي لحضيفنلبحقن ضل)م.ي.لم(ل) يشفنلبحيهيفلالييفلثى .)بحثبفلبحىنثةلبالصليةلبح حةل لمليل) يشفنلاحيهلالييفلثى لثفح نيقلبحثفبة بصللملط ثفإللاف بنلبح فح لبحي بالقلع يهدفليدنلقثد لبح نيدقلبحثدفبةل ع درلانليلضدينلبحط دبلل ففدي ل

مدددددنب لبح نيدددددقلبأل ل لح فالددددد لبحلي يددددد ليدددددنل)يث دددددهلبحلي يددددد ل طدددددنقلبحصددددد ب ل بحضددددديفبفإلل بح دددددفالإل(،ل ب قضددددفيفليددددنلقفعدددد ةلثيفبددددفإللبحشددددن /للىددددفيلإللصددددفثق ليددددعلبحشددددن ل بحمهددددفإلللبصددددلىلم)لبالصددددلىليفإل

ل يد لبح نيدقلبحثدفبةلثهدفلحيصدفع لهلح خدن جلثبلدفئ للبالئليفبيد بحيفنالي لبألخني(ل بح نبصدفإلل بحل فحيد ل ا ثنل ق ل ل في ي لعنلبحلي ي لبحيط ب

صدفع لالدةل دف لل22بحن لع رلط بلبح نيقلبحثفبةلثقثد ليدب لبح فحد لا لنالضدهفلخدل ليد ةلاللللمدف ل 101ط بلبح نيقلبحثفبةلاف حيف لثي مبلبي دجلبح فح لبحيىلي لنقمللبصل يف

:ي ل ملبح نيقلبأل لثيلفثى ل في لين ل يفةلبح ينلي ض يلبح فح لع رلبحب لبحلفحة إلليط ثهفلبح نيقلبحثفبةلالةلا لين لينلينب ل يفةلبح ين.لق يملاي لبصلشفنب -أمدنب لبحهي د ل - ابدهلالللع يدف للبالئليفبيد اعف ةللقييمل ضعلبحي ي بيفإللبحي ح ليدنلقث دهل ب

لليدفبعلادبلالدثد نلال بئد للايدفلثصدىنلالفئد ةلادبلبقلدننللدهيم لم ح لبحد ينل ددحفلزي بحىييد لا لحغدنضللفد يبلا ضدفعهلفهنإللبح فم لحددحفلصد ب ل دفنلدحدفلثط دبليدنل

بحيفحي ل ثفحلبصيقل بحلشف نليعلبح نيقلبحثفبة. يد مليدنللدفنيفلقيدفملبح نيدقلبحثدفبةلثلقد يمليطفحثد لبحد العلل15 العليث هلبح فحد ل دحدفلخدل ليد ةلاقفدفزفل

نلدبلالدةلثى لببقضف لاللنةلبحلىثن،ل يىلثنلبحلي ي ليلىثنب لادبلحدمليقدملبحيد ينلثد العل فيد لقييد لبحقصدطلبحيلبصددل يف لبح ثددفئقلبحيط ثدد ل انلي دد نلبحلي يدد لبحييبدد حلمليدد مليللفحيدد ،لشددنيط لانليددلل180ةلديلددهلحيدد

عي يفإللبحيلفثى ليطفثق لحيفلز ليثينلالةلزد لبالل فقي ل يل قهف. حينةل ب ةلالقطلي د ةليصدثقف ل اللللغيدنلااللل%1225يل ي لبحي ليففنيالاف بنلبح فح ل بحثفحغ ل

.بح نيقينل ي بالق لبحهيئ لبحشنعي فقلثفل . الليلنلبلع رلبح نيقلبحثفبةلا لبحي ينلبحي لاي لرنبيفإللا لال بئ لنث ي ،لبليم لبحلأخينلثفحص ب

26

الشرط الج ائي:5

بحقدفب نل.ل ييفل ن لالدةل21 زدبلبالفطلحليىبةلبشلنبطلم ب لع رليخفح لالى هفلا زيفلا ل لزملل:312بألن بةلالةلمل

يم لح يلىفقد ينلانلي د بليقد يف لقييد لبحضديفنلثدفحبصلع يهدفلالدةلبحىقد ،لا لالدةلبل دفقلال دقليدعل .1 ينبعفةلب فملبحقفب ن.

يمد لح ي يد لالدةلمييددعلبأل د ب لثبدف لع درلط ددبلا د لبحطدنالينلانللىدّ لالددةلبالل دفقلثيدفليمىدد ل .2 بل فقليخفحالدحف.بحلق ينليصف يف لح ضنن،ل يقعلثفطل ل ل

بخل ددالبحى يددف لالددةلبحىقددد لبحلددةليمدد لاليهدددفللطثيددقلبحشددنطلبحم بئددةل بحلدددةلالليمدد ،ل قدد لدزدددبللبح قددهلبوصددليةلاحددرلمدد ب لبحشددنطلبحم بئددة،لريددنلابددهل فددن لثددثىضلبحىقدد لبحيفحيدد ،ل يددىلمددف لالددةليميددعل

ل:22(ليفلي ة2000-1221،لثفحنيفضل)12(لالةلبح نةل3/12)ل109قنبنلنقم:ل

شنطلبحم بئةلالةلبحقفب نلز لبل فقلثينلبحيلىفق ينلع رللق ينلبحلى يضلبحد ليصدل قهليدنلَشدنطلبح .1 حهلعنلبحضننلبحد لي قهلادبلحمليب دلبحطنالبآلخنليفلبحل ملثه،لا للأخنلالةللب يد .

(ل2/9)ل85يؤ دد لبحيم دد لقنبنلددهلبحصددفثق لثفحبصددث لح شددنطلبحم بئددةلبحدد بن ةلالددةلقددنبن لالددةلبحصدد ملنقددمل .2:ل"الليمدد لبحشددنطلبحم بئددةلعددنلبحلددأخينلالددةللصدد يملبحيصدد ملاليدده؛لألبددهلعثددفنةلعددنل يددن،ل الل بفدده

(ل بفدده:ل3/1)ل15يمدد لبشددلنبطلبح يددف ةلالددةلبحدد ي نلعبدد لبحلددأخين"،ل قددنبن لالددةلبالصلفددبفيلنقددمل"يم لانليلضينلعق لبالصلفبفيلشنطف لم بئيف لثيقلضرليفلبل قلع يهلبحىفق بنليفلحملل دنلزبدففل

(ل بفدده:ل"ادبللددأخنلبحيشددلن لبحيدد ينلالددةل2/1)ل51فزنة"،ل قددنبن لالددةلبحثيددعلثفحلقصدديطلنقددملفددن القدد العلبألقصفطلثى لبحي ع لبحي لاللليم لاح بيهلا ل يف ةلع رلبح ينلثشنطلصفثقلا لث نلشنط،ل

ألنلدحفلنثفلي نم".بل ددفقلال دقلقثدد ليمد لانلي د نلبحشددنطلبحم بئدةليقلنبددف لثفحىقد لبألفدد ة،ل يدفليمد لانلي دد نلالدةل .3

ىلبحضنن.يم لانلَيشلنطلبحشنطلبحم بئةلالةلمييعلبحىق لبحيفحي ليفلع بلبحىق لبحلةلي نلبالحل بملبألف ةل .2

الدددةلعقددد ل-يدددثل ل–اليهدددفل يبدددف ؛لالدددإنلزددددبليدددنلبحنثدددفلبحفدددني ،ل ثبدددف لع دددرلزددددب،لاليمددد لزددددبلبحشدددنطل

.188( ضمانات االستثمار في الفقه اإلسالمي، دار النفائس، عمان، األردن، ص2010عمر الشريف، ) 21 هـ.5/1384/ 21، 28مجلة البحوث اإلسالمية، قرار رقم 22

27

ح يد ن ،ل عقد لبالصلفدبفيلثفحبصدث لح فدفبعلادبلحدملبحيقف الإللثفحبصث لح يقدف ،ل عقد لبحل نيد لثفحبصدث ل يب دليفلبحل ملثهلا للأخنلالةللب يد .

الددةلبحثيددعلثفحلقصدديطلثصددثبللددأخنلبحيدد ينلعددنلصدد ب لبألقصددفطلبحيلثقيدد لصدد ب ل ددفنل-يددثل ل– الليمدد للثصثبلبوعصفنلا لبحييفط ،ل الليم لالةلعق لبالصلفبفيلثفحبصدث لح يصلفدبعلادبللدأخنلالدةلا ب لل فلع يه.يل

بحضننلبحد ليمد لبحلىد يضلعبدهليشدي لبحضدننلبحيدفحةلبح ى دة،ل يدفلح دقلبحيضدن نليدنلخصدفنةل .5 قيقي ،ل يفلالفلهلينل صبليؤ ،ل الليشي لبحضننلبأل ثةلا لبحيىب .

الليىي لثفحشنطلبحم بئةلادبلاثثإللينلَشدنطلع يدهلانلاخلحدهلثفحىقد ل دفنلثصدثبلخدفنجلعدنلانب لده،ل .1 حهلحملي قهلا لضننلينلبوخل لثفحىق .لا لاثثإللانلينلَشنط

يم لح ي ي لثبف لع رلط بلا لبحطنالينلانللى لالةليق بنلبحلى يضلادبل مد إلليثدننب لحددحف،ل .1 ا ل فنليثفحغف لاليه.

بحد لينب لبحثف ىلانللطثيقلبحشنطلبحم بئةلع رلعقد لبالصلفدبفيلا لبحد ي نلبحبفلمد لعدنلعقد للألبهفلحيصدإلليدنلبحنثدف،لثد لزدةلمثدنلح ضدننلبحبدفل لعدنلييفط د لبحييصدنل حدي للبالصلثيفن؛ل فحثي يلالمفئ ؛

اليهدفلقييد لح د ين،ل بحقدن ضلاللقييد لللمفنيد لبحيىصن،ليعلبحيبعلالةلبحقن ض؛لألنلبح ي نلبفلم لعنلعقد لح ينلاليهفلل ضل لينلبا.

25

النتائج

بحيضدفنث لصد ب ل فبدإلليضدفنث لالن يد لا لل ف لبحثف ىلاحدرلابدهلالليي دنللضديينلبحيضدفنبلالدةل .1 لبحخصفنة.ييشلن لا لبحلثنيلينلبحيضفنبلثقي

دددحفل مدد بلبخدددلبحثبدد فلبوصددليي لث دد لبح صددفئ لبحيلف دد لح قفيدد ليددنلبحخصددفنةلا لبحبقفددفنلا ل .2عملينلضيفنلنا لبحيف لبحيصلثينلألنلبح يفي لزدةل قفيد لنا لبحيدف للشدي ل ااشي لبحل ال زةل ثفشنل رينلبحيثفشن.بحضيفنلبحي

حق لا م إللبحثب فلبحين ي لينلبح صفئ لح يفي لنا لبحيدف لالدةلبحثبد فلبوصدليي ليدفليمى هدفلا ثدنل .3ثدينلبحثبد فلبطيئبفبف لينلبحثب فلبحلق ي ي .ليبهفلع رلصثي لبحيثف لمييعلبح صفئ لبحيلف لبحيشدلن ل

بحثبد فلبوصددليي لثفددب قلبحيخددفطنللالددةلبحيخدفطنلبالئليفبيدد ل دددحفلبب ددن إلبوصدليي ل بحلق ي يدد ل ضيفنلبح بئع.ل يؤصص بحيخفصلح يفي لبح بئعل

بلخدإللبحثب فلبوصليي ل صفئ ل يفي ل ثيدنةلح يفيد لبح بئدعليبهدفلبحلدأيينلبحل دفال ةلع درلبألفد ل .2 بألشخفصل ز ليىي لثهلالةليىفملبحثب فلبوصليي .

الةلبحثبفلبحىنثةلبوصليةلينلخل لبل فقيد لللىه لطنالثفحىلثضيفنلبح بئعل يفلز ليىي لثه .5 ضيفنلبحقن ض.

بلخدددإللبحثبدد فلمييددعلبح صددفئ لبحقييدد لالددةللب يددعلبالصددلثيفنليددنلخددل لعدد ملبح قدد يلالددةلبحلن دد بإلل .1 دحفللب يعلا بإللبالصلثيفن.

بلخدإللمييعلبح صفئ لبحيىي لثهلالةلبحثب فلبحلق ي ي ل بحلةلالللىفنضلبحضد بثطلبحشدنعي لح يفيد ل .1 مفنبإل.حنز بفإلل بحضيفبفإللالةلبحثي يل بالي ب لبحي عينليث لبا

حدددملللىفيددد لبحثبددد فلبوصدددليي لالدددةلبح صدددفئ لبحي نيددد لشدددنعف لالدددةل يفيددد لايددد ب لبحيددد عينل ضددديفنل .8 بحيضفنبلا لبصل قفقلعق لبحل طلبحلق ي ي .

بوصليي لقف نةلع رلل قيقلبحضيفنل بأليفنلح ي عينللانلبحيففنا الةلض لل فلبحبلفئ لبق لللالةل ف للطثيقلزد لبحثب لثطنيق لالفع .

ل

ل

28

التوصيات

ل ىيدد ل نلزيئددفإللبحنقفثدد لبحشددنعي ل دددحفلبو بنيدد لالددةللىييددقلبحمفبددبلبحقييددةلعبدد لبحيدد ف ينلالددةل .1 قيقل بحنقفث .ييفنص لاعيفحهم،لينلخل لبح نبإلل بحي فضنبإلل بحل ميهلبحىي ةلينلخل لبحل

ب يف لبح نلبحل فال ةلح يؤصصفإللبحيفحي ل بوصليي ل بحل فع ليىهفلالةل يفيد لايد ب لبحيد عينليدنل .2 خل لعق ل ا بإللل لضنلال نةل يفي لاي ب لبحي عين.

ع ددرلبحيؤصصددفإللبحيفحيدد ل بوصددليي لانللأخدددل نزددفلالددةلبالبلقددف ليددنلبحدد نلبح فعدد لح يدد بيبفإللاحددرل .3 حيشفن فإلل بحيضفنثفإلليعلل النل صفئ ل يفي لاي ب لبحي عين. نلالفع لالةلب

لللللللللللللللللل

30

المراجع

لميدعل،تيمياة ابات أحماد اإلساالم شاي الفتااو مجماوع(لإل. )لبح ديم،لعثد لثدنلا يد للييي ،لبثن .1 .بحىففيةلقفصملثنلي ي لثنلبحن ينلعث ل لنليب

ل.حثبفنلثين إل،لبح ن،ل بنل،2طل،المختار الدر(ل1992)لعين،لثنلايينلي ي لعفث ين،لبثن .2لبح لدفبل بنل،2طل،الدقائق كن شرح الرائق البحر(لإل. )لاثنبزيم،لثنلبح ينل ينلبحث ن،لبميملبثن .3

ل.يفنلقفزنة،لبوصلية،

،ل بنلبح ن،لعيفن،لبألن ن.إدارة العمليات المصرفية والرقابة عليها(ل2010ا ي لبحىيف ،ل) .2ل بحل يدددع،لح بشدددنلبوعدددلمل بنل،2طل،اإلساااالمي التاااأمين(ل2008)لبحفدددثف ،لا يددد لي دددم،لا يددد .5

ل.بألن نلعيفن،ل.بألن نلعيفن،لبحنصفح ،ليؤصص ل،التأمين ن املبح نقف،لبألصلفد .1 وتطبيقاتهااا اإلسااالمي الفقااه فااي االسااتثمار ضاامانات(ل2010)لمثددن،ليفددط رلعيددنلاصدديفعي ، .1

ل.بألن نلعيفن،لبحب فئ ،ل بنل،المعاصرةلبحىنثددة،لبحلددنبىلا يددف ل بنل،القاارآن أحكااام(ل1985)لبحددنب ،لث ددنلاثدد لع ددةلثددنلا يدد لبحمفددفص، .8

ل.حثبفنلثين إل،ل،2طل،اإلساالمية والشاريعة يتفاق بماا المصارفية األعماال تطاوير(ل1982)ل صدن،لصفيةل ي ، .9

ل.حثبفنلثين إل،ل بحبشن،لح طثفع لبحىنثةلبحلنبىل بنلبوصدليي ،لبحثشدفئنل بنل،تأصايلية فقهياة دراسة اإلسالمي التأمين(ل2002)لبحقدنة،لع رل برة، .10

ل.حثبفنلثين إل،لبح ددن،ل بنل،الكبياار الشاارح علااى الدسااوقي حاشااية(لإل. )لعنالدد ،لثددنلا يدد لثددنلي يدد لبحدد ن ين، .11

ل.بألن نلعيفن، غاياة شارح فاي النهاى أولاي مطال (ل1992)لبحصدي طة،لعث لثنلصى لثنليفط رلبحن ثفبة، .12

ل.بألن نلعيفن،لبوصلية،لبحي لبل،2طل،المنتهىلبحى ييد ،لبح لدبل بنل،2طل،الفقهاام تحفاة 1992)لا يد ،لاثدةلثدنلا يد لثدنلي يد لبحصينقب ، .13

ل.حثبفنلثين إل،

31

المصاارفية والخاادمات لالسااتثمارات الشاارعي الحكاام(ل2002)لبح لددفح،لعثدد لنبيدد لي يدد لبحى يدد ، .12ل.بألن نلعيفن،ل بحل يع،لح بشنلبح نقفنل بنل،اإلسالمية البنوك بها تقوم التي

ل.بألن نلعيفن،لبحب فئ ،ل بنل،اإلسالمي الفقه في االستثمار ضمانات(ل2010)لبحشنيا،لعين .15لعيدفن،لبح دن،ل بنل،عليهاا والرقاباة المصرفية العمليات إدارة(ل2010)لفث ة،لا ي لبحىيف ، .11

ل.بألن ن

لبحد حةلبالل دف ل،اإلساالمية للبناوك والعملياة العلمياة الموساوعة(ل1983)ل آخدن ن،لصي لز بن .11ل.بوصليي لح ثب ف

لاصددفي ل بنل،والتطبيااق الن ريااة باان اإلسااالمية المصااارف(ل1998)لن دديم،لبحددن بقلعثدد لبحهيلددة، .18 .بألن نلعيفن،ل بحل يع،لح بشن

قددددددددفب نليىدددددددد لحقددددددددفب نليؤصصدددددددد لضدددددددديفنلبح بئددددددددعي قددددددددعل يدددددددد بنلبحلشددددددددنيعل بحددددددددنا ،ل .19http://www.lob.jo/list_feedback_public.aspx?id=255&type=1

ي قدددددددددددددددددددددددددددددددددددعل بئدددددددددددددددددددددددددددددددددددنةلبواللدددددددددددددددددددددددددددددددددددف لبألن بيددددددددددددددددددددددددددددددددددد ،ل .20w.aliftaa.jo/Decision.aspx?DecisionId=185#.U7pSHZSSxichttp://wwل

لل