H ©dG `¡ e ةدوسـم Documents...1 2..... :ميدقت 3

ودةسمـ

اجراءات العناية الواجبةبعمالء خدمة الدفع باستخدام الهاتف احملمول

إصدار نوفمبر 2016

»U????�—ù« q?????�u?L?�Ë ‰«u????????????�_« q�� W??�??�U??

J� Áb

??�Ë

اجراءات العناية الواجبةبعمالء خدمة الدفع باستخدام الهاتف احملمول

إصدار نوفمبر 2016

»U????�—ù« q?????�u?L?�Ë ‰«u????????????�_« q�� W??�??�U??

J� Áb

??�Ë

�� 1

��

2 .................................................................................................................................... :تقديم

3 .................................................................................................................................... المصطلحات -1

4 ................................................................................................................. تاإلجراءا هذه سريان نطاق -2

5 ................................................................... منها والتحقق العمالء هوية على لتعرفل الخدمة بمقدم االستعانة -3

7 ........................................................................................................................... العمالء قبول سياسة -4

7 ................................................................................................. منها والتحقق العمالء هوية على التعرف -5

7 .............................................................................................. :عامة أحكام -5.1 10 ............... الطبيعيين األشخاص من للعمالء بالنسبة منها والتحقق العمالء هوية على التعرف إجراءات - 5.2 11 .. الصغر متناهية والمنشآت الشركات من للعمالء بالنسبة منها والتحقق العمالء هوية على التعرف إجراءات -5.3

12 ............................................................................................................................... البيانات تحديث -6

13 ................................................................................................................... للعمليات المستمرة الرقابة -7

14 ....................................................................... اإلرهاب لوتموي األموال بغسل الخاصة المخاطر إدارة نظم -8

14 ............................................................................................ المخاطر تقييم -8.1 14 ........................................................................................ المخاطر من الحد -8.2

15 ................................................................................................................... بالتحويالت خاصة اعدقو -9

15 ....................................................................... المحلية التحويالت إرسال حالة في - 9.1 16 ............................................................ المحلية أو الخارجية التحويالت تلقي حالة في -9.2 16 .......................................................... الدفع سلسلة في وسيطا البنك يكون أن حالة في - 9.3

»U????�—ù« q?????�u?L?�Ë ‰«u????????????�_« q�� W??�??�U??

J� Áb

??�Ë

3 إجراءات العناية الواجبة بعمالء �دمة الد�� با�ت�دام ا�ا�� ا�مو�

المصطلحات -1

:االجراءاتيكون لكل من الكلمات والعبارات اآلتية المعنى المبين لها أدناه أينما وردت في هذه

اخلدمة خدمة الدفع باستخدام الهاتف المحمول

املستفيد احلقيقي:

لدد فعليددا ملويددة العميددل أو السدديطرة عليدد ، أو الشددخا الددذأ يددتم تنفيددذ الشددخا الطبيعددي الددذأ تددؤولعملية نيابة عن ، بما في الك األشخاص الذين يمارسون بالفعل سيطرة فعالة علدى العميدل سدواء كدان

ا. ا قانوني ا اعتباريا أو ترتيب العميل شخص

الوحدة: .وحدة مكافحة اسل األموال وتمويل اإلرهاب

خلدمة:امقدم ل دواب الصدادرة لوفقدا الدفع باستخدام الهداتف المحمدول ةخدمالتي يتعاقد معها البنك لتقديم السهات

من البنك المركزأ المصرأ في هذا الشأن.

إجراءات العناية الواجبة بعمالء البنوك اإلرهداب وتمويدل األمدوالقواعد التعرف على هوية العمالء بالبنوم الصدادرة عدن وحددة مكافحدة اسدل

وكافة التعديالت التي تصدرها الوحدة بشأنها. 2011عام

الشركات واملنشآت متناهية الصغرتددى يقددل حسددم أعمالهددا السددنوية المبيعددات أو اإليددرادات السددنوية عددن مليددون األشددخاص االعتباريددة ال

اص لألشددددخبالنسددددبة ألددددف جنيدددد مصددددرأ 50أو التددددى يقددددل رأا مالهددددا المدددددفوع عددددن جنيدددد مصددددر ، .التى لم يمر عام على بدء مزاولتها لنشاطهااالعتبارية

� ا��ها� وحدة م�ا��ة �س� ا�موا� و�وي
















�� 1

��

2 .................................................................................................................................... :تقديم

3 .................................................................................................................................... المصطلحات -1






12 ............................................................................................................................... البيانات تحديث -6






ل اإلرهاب وحدة مكافحة غسل األموال ومتوي

2 إجراءات العناية الواجبة بعمالء خدمة الدفع باستخدام اهلاتف احملمول

احملتويات جدول

.

.

.

.

.

�� 1

��

2 .................................................................................................................................... :تقديم

3 .................................................................................................................................... المصطلحات -1






12 ............................................................................................................................... البيانات تحديث -6






�

»U????�—ù« q?????�u?L?�Ë ‰«u????????????�_« q�� W??�??�U??

J� Áb

??�Ë































�� 2

تقديم:

رقددم المددادة بفددي البندد 2002نة دددلس 80حددد قددانون مكافحدة اسددل األمدوال الصددادر بالقدانون رقددم العربيددة مصددر جمهوريددة وعلددى رأسددها البنددوم العاملددة فددي ، المؤسسددات الماليددة التددي تسددرأ عليهددا أحكامدد 1

وفدر علدى هدذه المؤسسدات ،العربيدة مصدرجمهوريدة وفروعها في الخار وفروع البنوم األجنبية العاملة في تطبيددق اجددراءات العنايددة الواجبددة بددالعمالء وايرهددا مددن التزامددات محددددة أولهددا 9 و 8 رقمددى المددادتينفددي

الوحدددة، كمددا ت ددمن صدددرهارهدداب التددي تالقواعددد واإلجددراءات اات الصددلة بمكافحددة اسددل األمددوال وتمويددل اإلفدي وتعدديالتها 2003لسدنة 951بقدرار رئديم مسلدم الدو راء رقدم الالئحة التنفيذية للقدانون المدذكور الصدادرة

، بما يشمل وضع هذه القواعد واالجراءات والتحقق بالتنسديق مدع السدلطات اختصاصات الوحدة3رقم ةمادال .الرقابية من التزام المؤسسات المالية بها

كافة مواكبةاإلرهاب على حرص وحدة مكافحة اسل األموال وتمويل إطارفي تأتى هذه االجراءات و علدى أال تودون متطلبدات مكافحدة والعمدل المتعلقدة بمتطلبدات الشدمول المدالي تلدك خاصة ،المستسدات العالمية

من خدمة الدفع باستخدام الهاتف المحمول تعد حيث ، اسل األموال وتمويل اإلرهاب عائقا دون تحقيق أهدافالهواتدف المحمولدة سدتخدام الواسدع الشار تناالفي ضوء شمول المالي أكثر الخدمات المالية قدرة على تحقيق ال

يفوق بشكل كبير انتشار الخدمات المصرفية.بما

للتعدامالت التدي تدتم مدن خدالل قصدو حددود بوضدعوالبندوم قيام البنك المركزأ المصدرأ في ضوء و ، وفي ظل وجود لقة بهذه الخدمةيؤد الى تخفيض المخاطر المتعبما خدمة الدفع باستخدام الهاتف المحمول

فقدد تدم هدذه الخدمدة لمراقبة التعامالت التدي تدتم مدن خداللفعالة البنوم بوضع نظم وإجراءات أطر رقابية تلزم والدذأ FATFعلدى المخداطر الدذأ تبنتد مسموعدة العمدل المدالي القائمالمنهج في ضوءإعداد هذه اإلجراءات

.الت التي توون فيها مخاطر اسل األموال وتمويل اإلرهاب منخف ةيتيح تطبيق إجراءات مبسطة في الحا

يتعدين علدى كافدة البندوم ،وتطبيقا ألحكام قانون مكافحة اسدل األمدوال والئحتد التنفيذيدة سدالفة البيدانوكدذلك كافدة ،وعلى كافة فروعها وشركاتها التابعة في الدداخل وفدي الخدار العربية مصر جمهورية العاملة في

ومراعاتهدا وتنفيدذها االجدراءات ، االلتدزام بأحكدام هدذه العربيدة مصدرجمهوريدة وع البنوم األجنبيدة العاملدة فدي فر تحقيقا لألهداف المتوخاة في مسال مكافحة اسدل ،المحموللد تقديم خدمة الدفع باستخدام الهاتف بكل دقة

األموال وتمويل اإلرهاب.

�� 1

��

2 .................................................................................................................................... :تقديم

3 .................................................................................................................................... المصطلحات -1






12 ............................................................................................................................... البيانات تحديث -6






�

»U????�—ù« q?????�u?L?�Ë ‰«u????????????�_« q�� W??�??�U??

J� Áb

??�Ë














































�� 1

��

2 .................................................................................................................................... :تقديم

3 .................................................................................................................................... المصطلحات -1






12 ............................................................................................................................... البيانات تحديث -6






�

»U????�—ù« q?????�u?L?�Ë ‰«u????????????�_« q�� W??�??�U??

J� Áb

??�Ë































4 ��ا�ا� ال��ة الوا�بة ��م�� دمة الد�� دا� ا�� ا�مول

القوائم السلبية، والقدددوائم 2015لسدددنة 8المنظمدددة بموجدددن القدددانون رقدددم تشدددمل قدددوائم الوياندددات اإلرهابيدددة واإلرهدددابيين

أسددلحة انتشدار وتمويددل االرهداب بتمويدل الصددلة ااتألمددم المتحددة مسلددم األمدن التدابع لالصدادرة عدن .إليهاضرورة الرجوع ير أو البنك يعدها ، وأية قوائم أخر الشامل ارالدم

جتميد األموال:

الحظر المؤق الذ يفر على نقل األموال أو تحريكها أو تبديلها أو تحويلها أو التصرف فيها.

هذه اإلجراءات سريان نطاق -2

ع عدددن طريدددق الهددداتف المحمدددولقواعدددد تشدددغيل أوامدددر الددددفكدددل مدددن الخدمدددة علدددى عمدددالء سدددر ت . 1.2 مددددن البنددددك المركددددزأ المصددددرأ تينالصددددادر وتمويددددل االرهدددداب األمددددوالوضددددواب مكافحددددة اسددددل

يدتم لدم عمدالء الخدمدة فيمدا علدى إجراءات العناية الواجبة بعمالء البندوم ، كما تسر وتعديالتهما .، وبما يتفق مع طبيعة الخدمةاإلجراءاتبموجن هذه تنظيم

علدددى العمدددالء والمسدددتفيدين الحقيقيدددين مدددن األشدددخاص الطبيعيدددين فقددد هدددذه اإلجدددراءات تسدددر و . 2.2علدى البنوم بعمالء الواجبة العناية إجراءاتتسر ، بينما "الشركات والمنشآت متناهية الصغر"و

مدن هدذه 9، ويستثنى من الك القواعد الخاصة بالتحويالت الواردة بالبندد اير الك من العمالء على كافة عمالء الخدمة. فتسر ات اإلجراء

مدن والتحقدق المصدريين الطبيعيين األشخاص من الخدمة عميل على التعرف سبق أن حالة وفي . 3.2 بطاقددة بخددالف آخددر مسددتند أأ باسددتخدام البنددوم بعمددالء الواجبددة العنايددة إلجددراءات وفقددا هويتدد علدى والحصدول للعميدل القدومى لدرقما بطاقدة أصدل علدى االطدالع البنك على يتعين القومي الرقم مددع األصددل، طبددق صددورة أنهددا يفيددد بمددا عليهددا المخددتا الموظددف وتوقيددع منهددا، ضددوئية صددورة .بياناتها في بالعبث توحي التي المظاهر كافة من وخلوها سريانها من التأكد

ي يقددمها البندك وال تسر هذه االجراءات على عمالء أأ من المنتسدات أو الخددمات األخدر التد . 4.2 إال في حالة الموافقة على الك من قبل الوحدة.

�� 1

��

2 .................................................................................................................................... :تقديم

3 .................................................................................................................................... المصطلحات -1






12 ............................................................................................................................... البيانات تحديث -6






�

»U????�—ù« q?????�u?L?�Ë ‰«u????????????�_« q�� W??�??�U??

J� Áb

??�Ë































�� 5

لتعرف على هوية العمالء والتحقق منها لالخدمة االستعانة بمقدم -3

"التعرف علدى هويدة العمدالء والتحقدق منهدا"اجراءات يق بتطفى يمكن للبنك االستعانة بمقدم الخدمة . 1.3 :في الحاالت التالية ، والكءاتجرا من هذه اإل5البند رقم الواردة ب

شدددركة هددداتف محمدددول مدددرخا لهدددا بالعمدددل فدددي جمهوريدددة مصدددر الخدمدددة مقددددم كدددون يأن .1.1.3تدم ، سدواء من قبدل السهدة المختصدة 2003لسنة 10لقانون االتصاالت رقم طبقا العربية تطبيددق يددتم أن ، علددىالثابتددة أو المتنقلددة هاأو منافددذالخدمددة مددن خددالل أحددد فروعهددا م يتقددد

.شركةال من قبل أحد موظفي "ف على هوية العمالء والتحقق منهاالتعر "اجراءات

التابعة للهيئة القومية للبريد، علدى أن يدتم تطبيدق أن يكون مقدم الخدمة أحد مكاتن البريد .2.1.3 من قبل أحد موظفي الهيئة المذكورة. "التعرف على هوية العمالء والتحقق منها"اجراءات

مقدم الخدمة شركة أو جمعيدة أو مؤسسدة أهليدة حاصدلة علدى تدرخيا بممارسدة أن يكون . 3.1.3ألحكددام القددانون رقددم نشدداا التمويددل متندداهي الصددغر مددن الهيئددة العامددة للرقابددة الماليددة وفقددا

، على أن يتوافر ما يلي:ل والقرارات الصادرة تنفيذا 2014لسنة 141

لشركات ا في حالة اقة ضريبية ساريةوبط. أن يكون للسهة سسل تسارأ سارأ 1.3.1.3لسمعيدددات فدددى حالدددة اأو نظدددام أساسدددي معتمدددد مدددن و ارة الت دددامن االجتمددداعي

والمؤسسات األهلية.

خطدداب مددن الهيئددة العامددة للرقابددة الماليددة يفيددد الموافقددة علددى أن توددون السهدددة .2.3.1.3 مقدم للخدمة.

تمويدل متندداهى علدى الحاصددلين السهدة للخدمددة علدى عمالئهداأن يقتصدر تقدديم . 3.3.1.3 والقددددرارات 2014 لسددددنة 141 رقددددم، وبمددددا ال يخددددالف أحكددددام القددددانون الصددددغر .ل تنفيذا الصادرة

علددى أن يتددوافر مددا البنددود السددابقةأخددر بخددالف مددا ورد فددي جهددةمقدددم الخدمددة كددون يأن .4.1.3 :يلى

.سجل تجاري ساري وبطاقة ضريبية سارية للجهةيكون أن .1.4.1.3

�� 1

��

2 .................................................................................................................................... :تقديم

3 .................................................................................................................................... المصطلحات -1






12 ............................................................................................................................... البيانات تحديث -6






�

»U????�—ù« q?????�u?L?�Ë ‰«u????????????�_« q�� W??�??�U??

J� Áb

??�Ë































�� 6

يكددون ، بسهددة أخددر لسهددة للخدمددة مددن خددالل منفددذ تددابع لهددافددى حالددة تقددديم ا .2.4.1.3 . سسل تسارأ سارأ وبطاقة ضريبية ساريةاألخر للسهة

عنايدددة مدددالوي السهددة والقدددائمين علددى إدارتهدددا إلجددراءات ال بإخ دداعالبندددك قيددام . 3.4.1.3يدددر ضدددرورة الحصدددول عليهدددا معلومدددات أيدددة جمدددع ، و الواجبدددة بعمدددالء البندددوم

بشأنهم.

والقدددائمين علدددى السهدددةالتحقق مدددن عددددم تعدددر أأ مدددن مدددالوي لبندددك بدددقيدددام ا .4.4.1.3مخلدددة بالشدددرف أو علدددى جدددرائم اتأو عقوبددد سنايددداتتتعلدددق ب اتعقوبدددإدارتهدددا ل .األمانة

تشددترا يهالدددتددوافر نظددم وإجددراءات ضددرورة السهددة ن شددروا التعاقددد مددع يت ددم .5.4.1.3المنافدذ التابعدة بو االعداملين بهد لدد مستويات مرتفعة من الوفاءة والنزاهة توافر العمدل االستفسدار عدن واالجراءات كحدد أدندى على أن تت من هذه النظم ، لها

.الحصول على صحيفة الحالة السنائيةو السابق

ق القواعد التالية:بيتطيتعين السابقة األحوالوفي كل .2.3

مددا بمددا يتفددق مددع "التعددرف علددى هويددة العمددالء والتحقددق منهددا"يقددوم البنددك بتحديددد اجددراءات .1.2.3بتطبيدددق هدددذه االجددددراءات مقددددم الخدمدددة مدددن هدددذه اإلجدددراءات، ويقددددوم 5ورد بالبندددد رقدددم

هذه يكون البنك مسئوال مسئولية كاملة عن سالمة و باعتباره وكيال عن البنك فى تطبيقها، .هاتطبيقاالجراءات وفعالية

الخدمدددة مدددن التدددزام مقددددممناسدددبة للتحقدددق بشدددكل دورأ إجدددراءات يتعددين علدددى البندددك وضدددع .2.2.3، وفددى حالددة وجددود مخالفددات "التعددرف علددى هويددة العمددالء والتحقددق منهددا"بكافددة إجددراءات

يتعدين أن ينظدر البندك -البندك ي دعهالمعدايير وفقدا –جوهرية أو متوررة فدى هدذا الشدأن التعددرف علددى "فددى مددد مالءمددة اسددتمراره فددي االسددتعانة بمقدددم الخدمددة لتطبيددق اجددراءات

."تحقق منهاهوية العمالء وال

كدل ات مسدئوليالتزامدات و مدع مقددم الخدمدة مدن قبدل البندك يتعدين أن يت دمن العقدد الموقدع .3.2.3 ، بمددا يشددمل"التعددرف علددى هويددة العمددالء والتحقددق منهددا"طددرف بالنسددبة لتطبيددق إجددراءات

�� 1

��

2 .................................................................................................................................... :تقديم

3 .................................................................................................................................... المصطلحات -1






12 ............................................................................................................................... البيانات تحديث -6






�

»U????�—ù« q?????�u?L?�Ë ‰«u????????????�_« q�� W??�??�U??

J� Áb

??�Ë































�� 7

السددمال لمفتشددي البنددك المركددزأ المصددرأ بزيددارة مقددار تقددديم الخدمددة التددزام مقدددم الخدمددة ب .اإلجراءاتسالمة وفعالية تطبيق هذه حقق من للت

التدرين الدال م مقدم الخدمة المنافذ التابعة لبالفروع و البنك بالتحقق من تلقي العاملين يقوم .4.2.3 ."التعرف على هوية العمالء والتحقق منهاإجراءات "للقيام ب

الخدمددة حسدداب المتعلقددة بفددتح كافددة المسددتندات للبنددك يرسددل أن الخدمددة علددى مقدددم يتعددين .5.3.3فددتح الحسدداب، وفددى حالددة عدددم االلتددزام تدداري مددن يومددأ ثالثددين أقصددى بحددد والددكللعميددل

الال مدة االجدراءات تطبيدق البندك علدى يتعدين الفتدرة تلدك وخدالل الحسداب، بذلك يتم إيقداف وقدديم عدددد علددى حدددود وضددع يشددمل بمددا اإلرهدداب، وتمويددل األمددوال اسددل مخدداطر إلدارة . تنفيذها يمكن التي العمليات ونوعية

سياسة قبول العمالء -٤ خدمدة تحقدق متطلبدات الشدمول الء سدات وإجدراءات واضدحة لقبدول عمداليتعين علدى البندك وضدع سيا. 1.4

يقبل البنك فيها عالقة عمدل جديددة أو قدد تحديد الظروف التي قد العلى أن تت من كذلك ، المالينتيسة تعرض لمستويات اير مقبولة من مخاطر اسل األموال أو تتطلن إنهاء عالقة عمل قائمة

إرسددال فددي والنظددر ،القددوائم السددلبيةأأ مددن علددى العميددل درا بمددا يشددمل اكتشدداف إ تمويددل اإلرهدداب قة العمل.وفقا ألسباب انهاء عال الوحدة إلى اشتباه إخطار

الدذين يمكدن الخدمدة عمدالء المشار اليهدا تحديددا لفئدات تت من السياسات واإلجراءات كما يسن أن .2.4 من هذه االجراءات بشأنهم.8ومراعاة تطبيق ما ورد بالبند رقم ،أن يشكلوا خطرا أكبر على البنك

والتحقق منها التعرف على هوية العمالء -5

أحكام عامة: .1.5وتمويدددل اإلرهددداب المتعلقدددة بتقدددديم األمدددوالعدددن إدارة مخددداطر اسدددل لبندددك مسدددئوال ايكدددون .1.1.5

لددم اضددافية مسددتندات معلومددات أو الحصددول علددى أيددةالخدمددة بمددا يشددمل، إاا لددزم األمددر، علددددى عمددددالء عنايددددة الواجبددددة بعمددددالء البنددددومتطبيددددق إجددددراءات الهددددذه اإلجددددراءات أو ب تددددرد

.البنك لول عميل على حدة يقدرهاوالك وفقا للمخاطر التي ،الخدمة

�� 1

��

2 .................................................................................................................................... :تقديم

3 .................................................................................................................................... المصطلحات -1






12 ............................................................................................................................... البيانات تحديث -6






�

»U????�—ù« q?????�u?L?�Ë ‰«u????????????�_« q�� W??�??�U??

J� Áb

??�Ë































�� 8

مددن ى الهويددة، أو بأسددماء مسهددولألشددخاص خدمددة الحسددابات فددتح يتعددين علددى البنددك عدددم. 2.1.5 .أو لمن لم يصدر لهم بطاقة رقم قومي وهميةالواضح أنها

باسدددتخدام مسدددتندات "التعدددرف علدددى هويدددة العميدددل والتحقدددق منهدددا" أن تدددتم إجدددراءاتيتعدددين .3.1.5 أصلية أو معلومات أو بيانات من مصادر موثوق بها ومستقلة.

العمددالء الددذين "التعددرف علددى هويددة العمددالء والتحقددق منهددا"إجددراءات يسددتثنى مددن تطبيددق .4.1.5وجدود في حالة إلجراءات العناية الواجبة بعمالء البنوم إال سبق للبنك أن قام بإخ اعهم

، تطبيق اإلجراءات المدذكورةشك لد البنك في دقة البيانات التي حصل عليها سابقا لد .استومالهاأو تقدير عدم كفاية هذه البيانات والحاجة إلى

تصدرف نيابدة عدن العميدل ال يطلدنيتعين على البندك أن يقدوم بدالتحقق مدن أن أأ شدخا .5.1.5التعدرف علدى "تطبدق علدى هدذا الشدخا إجدراءات ويتعدين أن، لد بدذلك ا مصدرحأن يكون

.االجراءاتهذه من 2.5بالبند رقم وفقا لما ورد "الهوية والتحقق منها

يتعين على البنك التعرف على هوية المستفيد الحقيقي واتخاا إجراءات معقولة للتحقق من .6.1.5من وصدول بمدا ي دومسدتقلة هويت باستخدام معلومات أو بيانات من مصادر موثدوق بهدا التحقق ب يقوم للبنك أن ويمكن، البنك إلى قناعة بأن قد تعرف على الك المستفيد الحقيقي

:بعد بداية عالقة العمل وفقا للشروا التاليةمن هوية المستفيد الحقيقي

أن يتم الك في أسرع وق ممكن.. 1.6.1.5 .شااللنأمرا ضروريا حتى ال يتم تعطيل المسار الطبيعي الك يكون أن .2.6.1.5 أن مخاطر اسل األموال وتمويل اإلرهاب قد تم إدارتها على نحو فعال. .3.6.1.5

الشدددركات أو المنشدددآت متناهيددة الصدددغر فهددم هيكدددل الملويدددة فدددي حالددة العمدددالء مددن يراعددى .7.1.5إجددددراءات شددددمل تأن علددددى والسدددديطرة علددددى العميددددل، وتحديددددد المسددددتفيدين الحقيقيددددين مندددد ،

:من كل "منهاحقق والتالمستفيد الحقيقي على هوية التعرف "

الشدركة أو المنشدأةاألشخاص الطبيعيين الذين لهم حصة ملوية مسديطرة علدى .1.7.1.5 ان وجد .

الشددركة أو األشددخاص الطبيعيددين الددذين لدديم لهددم حصددة ملويددة مسدديطرة علددى .2.7.1.5 من خالل أية وسائل أخر إن وجد .ويمارسون سيطرة علي المنشأة

�� 1

��

2 .................................................................................................................................... :تقديم

3 .................................................................................................................................... المصطلحات -1






12 ............................................................................................................................... البيانات تحديث -6






10

»U????�—ù« q?????�u?L?�Ë ‰«u????????????�_« q�� W??�??�U??

J� Áb

??�Ë































�� 9

، والددك فددي للشددركة أو المنشددأةالشددخا الطبيعددي المسددئول عددن االدارة الفعليددة .3.7.1.5 حالة عدم التوصل الى أشخاص ينطبق عليهم ما ورد بالبندين أ و ب .

بالوامددلخدمددة الفددتح حسدداب طلددن اسددتيفاء بيانددات نمددوا يتعددين علددى البنددك التأكددد مددن .8.1.5عليددد مدددن قبدددل العميدددل أو ، والتوقيدددع صدددادر عدددن البندددكخددداص بالخدمدددة نمدددوا موحدددد

الشددددخا المصددددرل لدددد بالتعامددددل فددددي حالددددة الشددددخا االعتبددددارأ والددددك أمددددام الموظددددف المختا.

، إال أن في ة الك التعاملوطبيع على الحساب يتعين على البنك فهم الغر من التعامل .9.1.5ا الحاالت التي يكون فيها الغر من التعامل وطبيعت واضحا للبنك يسو للبنك ادراجهمد

الخدمددة دون الحصددول علددى معلومددات أو مسددتندات متعلقددة فددتح حسدداب طلددن نمددوا فددى بذلك من العميل.

، العميددل نشدداامهنددة أو بالدقيقدة التددي تتعلددق المعلومدداتالحصددول علددى يتعدين علددى البنددك .10.1.5 .ل التي ال يت ح منها نشاا ظاهر اير الواضحةمع عدم قبول التعبيرات

من العميل تواجد مكانب "التعرف على الهوية والتحقق منها"ت اتخاا اجراءا يتم أن يسو .11.1.5 خالل أحد الموظفين المختصين باتخاا هذه االجراءات.

أو التحقق منهدا في حال عدم قدرة البنك على استيفاء إجراءات التعرف على هوية العميل .12.1.5سدددال ، والنظدددر فدددي إر خدمدددةال ، يتعدددين عليددد عددددم فدددتح حسددداباالجدددراءاتكمدددا وردت بهدددذه

وحدة وفقا ألسباب عدم استيفاء تلك اإلجراءات.الإخطار اشتباه بشأن إلى

بالالئحددة التنفيذيددة لقددانون مكافحددة اسددل األمددوال الددواردة يتعددين علددى البنددك تنفيددذ التزاماتدد .13.1.5رهددداب وتمويدددل انتشدددار أسدددلحة تنفيدددذ قدددرارات مسلدددم األمدددن اات الصدددلة بتمويدددل اإلبشدددأن

والبنددددك المركددددزأ الوحدددددة واآلليددددات التددددي تصدددددر عددددن جددددراءاتاإلوكددددذا ، الدددددمار الشدددداملالقددوائم بمددا يشددمل الوشدف عددن مددد إدرا العميدل علددى أأ مددن الشدأن، فددى هددذاالمصدرأ إجددراء أأ الوشددف لددد إعددادةمددع مراعدداة ، خدمددةالالموافقددة علددى فددتح حسدداب قبددل السددلبيةحكددام ألوفقددا األمددوال سميددد ، وكددذا اتخدداا مددا يلددزم مددن اجددراءات تالقددوائمعلددى تلددك تحددديث اات الصلة.واللوائح واالجراءات واآلليات القوانين

�� 1

��

2 .................................................................................................................................... :تقديم

3 .................................................................................................................................... المصطلحات -1






12 ............................................................................................................................... البيانات تحديث -6






11

»U????�—ù« q?????�u?L?�Ë ‰«u????????????�_« q�� W??�??�U??

J� Áb

??�Ë































�� 10

شخاص الطبيعيينللعمالء من األبالنسبة التعرف على هوية العمالء والتحقق منها إجراءات .2.5

هوية الالحصول على المعلومات الالزمة للتعرف على .1.2.5

كحد أدنى التاليةالحصول على المعلومات من خالل التعرف على هوية العميل البنك تعين على ي :خدمةالقبل فتح حساب .االسم بالوامل وفقا للمدون بمستند تحقيق الشخصية السنسية. .تاري ومحل الميالد . النوع اكر/أنثى .محل اإلقامة الدائم الحالي .رقم الهاتف المحمول الخاص بالخدمة إن وجد رقم الهاتف األرضي . هنة أو الوظيفة.الم .جهة وعنوان العمل الرقم القومي للمصريين. مع اكر اسم المستفيد خدمةال تعهد العميل بأن المستفيد الحقيقي من حساب ،

الحقيقي إن وجد. .تعهد العميل بتحديث بيانات فور حدوث أية تغيرات بها أو عند طلن البنك لذلك

إجراءات التحقق . 2.2.5

على المستند االطالع ب، أن يقوم خدمةالقبل فتح حساب ، نكيتعين على الب .1.2.2.5صحة البيانات للتأكد من الخاص بالعميل األصلي لتحقيق الشخصية

ضوئية من ، ةوالحصول على صور التى تم الحصول عليها والمعلومات وتقتصر ، يفيد أنها صورة طبق األصل ابم يهاوتوقيع الموظف المختا عل

للتحقق من الرقم ية التي توون مقبولة لد البنك مستندات تحقيق الشخصأن يراعىفي كل األحوال و جوا السفر، وأعلى بطاقة الرقم القومي القومي

وجود مظاهرفي حالة هاأأ من قبول عدمتوون المستندات المذكورة سارية و .تالعن واضحة بها

�� 1

��

2 .................................................................................................................................... :تقديم

3 .................................................................................................................................... المصطلحات -1






12 ............................................................................................................................... البيانات تحديث -6






12

»U????�—ù« q?????�u?L?�Ë ‰«u????????????�_« q�� W??�??�U??

J� Áb

??�Ë































�� 11

ت قاممحل إ بالعميلالخاص عدم ت من مستند تحقيق الشخصية في حالة .2.2.2.5نموا ب عما هو مدون في هذا الشأنأو اختالف أأ منهما مهنت أو الدائم باستخدام المعلوماتهذه صحة من التأكديتعين الخدمة،فتح حساب طلن

، مستندات أصلية أو معلومات أو بيانات من مصادر موثوق بها ومستقلةدة بالبند الوار لشروا وفقا لويمكن أن يتم الك بعد فتح حساب الخدمة،

ونوعية العمليات التي وقيموضع حدود على عدد على أن يراعى 6.1.5 أو البيانات المذكورة. المستندات أو المعلوماتيمكن تنفيذها حتى يتم استيفاء

للعمالء من الشركات والمنشآت بالنسبة التعرف على هوية العمالء والتحقق منها إجراءات .3.5 متناهية الصغر

هويةالالحصول على المعلومات الالزمة للتعرف على . 5.3.1

:خدمةالة قبل فتح حساب يتعين على البنك الحصول على المعلومات التالي السمة التسارية االسم . الشكل القانوني. طبيعة النشاا. عنوان المقر الرئيسي. بالخدمة الخاص المحمول الهاتف رقم. وجد إن األرضي الهاتف رقم. النشاا لممارسة الال مة الرخصةرقم وتاري أو م وتاري وجهة القيد في السسل التسارأ رق

.تسارية سسالت لها يصدر ال التي للسهات بالنسبة حكومية جهة من الصادرة حالة المنشآت الفردية في وجنسيت اسم وعنوان صاحن المنشأة. من رأا المال %25تزيد عن ة الذين لهم حصة ملوي الشركاء وجنسيات أسماء وعناوين ،

بالنسبة البيانات اات وفى حالة عدم امتالم أ شريك لهذه النسبة، يتم الحصول على للشريك الذ يتمتع بأكبر حصة ملوية، وفى حالة تساو كافة حصا الملوية يتم الحصول

-ي عها التى معاييرلل وفقا-على البيانات المذكورة بالنسبة للشريك الذ يقدر البنك .وسيلة أخر إن وجد بأية الشركة أو المنشأةممارست لسيطرة على

أو للشركة الفعلية االدارة عن ينالمسئول أو األشخاص لشخاا وجنسيات وعناوين أسماء .المنشأة

�� 1

��

2 .................................................................................................................................... :تقديم

3 .................................................................................................................................... المصطلحات -1






12 ............................................................................................................................... البيانات تحديث -6






1�

»U????�—ù« q?????�u?L?�Ë ‰«u????????????�_« q�� W??�??�U??

J� Áb

??�Ë































�� 12

فور حدوث أية تغيرات بها أو عند طلن البنك العميل تعهد المفو بالتعامل بتحديث بيانات لذلك.

جراءات التحققإ. 5.3.2

الشركة المستندات الدالة على وجود تفويض من يتعين على البنك التحقق من .1.2.3.5 .الطبيعيين الذين يمثلونها األشخاصالمنشأة للشخا أو أو

بالحصول على مستخر ، أن يقوم خدمةالفتح حساب قبل ،يتعين على البنك. 2.2.3.5فترة ال تزيد عن صادر خالل من السسل التسارأ الخاص بالعميل رسمي

الال مة لممارسة النشاا رخصة ال أو، ثالثة أشهر من تاري فتح الحسابالتي ال يصدر لها سسالت بالنسبة للسهات الصادرة من جهة حكومية

الوارد لشركاء لوكذا مستند تحقيق الشخصية لصاحن المنشأة أو ، تساريةكما يمكن الشركة، ة أو المنشأوالمفوضين بالتوقيع عن ، 1.3.5 اكرهم بالبند

للبنك الحصول على المزيد من المستندات من العميل مثل البطاقة ال ريبية أو عقد التأسيم أو ايرها من المستندات اات الصلة وفقا لتقدير البنك

أن توون ، وفي كل األحوال يراعى العميلالمرتبطة بلحسم المخاطر ن المستندات المذكورة في حالة عدم قبول أأ مالمستندات المذكورة سارية و

وجود مظاهر تالعن واضحة بها.

والك، العميل عن المتوفرة المعلومات صحة من التأكد البنك على يتعين. 3.2.3.5 معباستخدام وثائق أو بيانات أو معلومات من مصادر موثوق بها ومستقلة،

توقيع عن على المستندات األصلية المقدمة من المفو بال االطالع مراعاةالعميل والحصول على صور ضوئية منها، وتوقيع الموظف المختا على

يفيد أنها صورة طبق األصل. اكل منها بم

تحديث البيانات -6

وفقا لهذه "التعرف على الهوية والتحقق منها" جراءاتإلالذين تم اخ اعهم بالنسبة للعمالء .1.6المعلومات والمستندات التي حصل عليها عند البيانات و ، يتعين على البنك تحديث اإلجراءات

كل خمم سنوات تحديث هذا العلى أن يتم ، اءات بصفة مستمرة وعلى نحو مالئمتطبيق هذه اإلجر

�� 1

��

2 .................................................................................................................................... :تقديم

3 .................................................................................................................................... المصطلحات -1






12 ............................................................................................................................... البيانات تحديث -6






1�

»U????�—ù« q?????�u?L?�Ë ‰«u????????????�_« q�� W??�??�U??

J� Áb

??�Ë































�� 13

، قدير البنك لمخاطر مرتفعة مرتبطة بالعميلحالة ت فيمع مراعاة تخفيض هذه المدة ،كحد أقصى .اإللوترونية الوسائل خالل منويمكن للبنك في الحاالت منخف ة المخاطر أن يقوم بذلك التحديث

، يتعين على البنك إخ اعهم إلجراءات اإلجراءاتالقائمين قبل صدور هذه الخدمة بالنسبة لعمالء .2.6المخاطر ، والك على أساا درجة اإلجراءات هذهل وفقا "منها والتحققالتعرف على الهوية "

التي البيانات دقة في البنك لد شك وجود حالة مع اعطاء أولوية للتحديث في واألهمية النسبية البيانات هذه كفاية عدم تقدير أو بدء عالقة العمل مع ، من العميل لد سابقا عليها حصليع هؤالء العمالء لهذه اإلجراءات خالل فترة ال على أن يتم إخ اع جم، استومالها إلى والحاجة-2-5البند باتخاا إجراءات التحقق من الهوية الواردة حالة أن سبق وفي ، سنواتثالث تتساو

مطلوبة يمكن للبنك استيفاء أية بيانات أو معلومات إضافية فلد تقديم الخدمة لهؤالء العمالء 2 . ن خالل الوسائل اإللوترونيةم 1-3-5 و 1-2-5البندين بموجن

الرقابة المستمرة للعمليات -7

التدددي تدددتم مدددن خدددالل يتعدددين علدددى البندددك وضدددع نظدددام داخلدددي يسدددمح لددد بالرقابدددة المسدددتمرة للعمليدددات .1.7وال فتددرة قيددام العالقددة مددع العميددل، ل ددمان اتسدداق ، بمددا يشددمل فحددا العمليددات التددي تددتم طددخدمددةال

العمليدددات التدددي يدددتم إجرا هدددا مدددع مدددا يتدددوافر لدددد البندددك مدددن معلومدددات عدددن العميدددل ونمددد نشددداط .بما في الك مصدر األموال، إاا اقت ى األمروالمخاطر التي يمثلها

بصددورة ايددر معتددادة، أو يتعددين علددى البنددك إيددالء عنايددة خاصددة لسميددع العمليددات المعقدددة أو الوبيددرة .2.7أنمدداا العمليددات ايددر العاديددة، والددك فددي األحددوال التددي ال يكددون ألأ مددن هددذه العمليددات أو األنمدداا

تت من بعض صور هذه العمليات واألنماا المشار إليها كال و ،ار مشروع أو اقتصادأ واضح مما يأتي:

يات اير العاديةللوشف عن العمل العمليات التي تساو أية حدود ي عها البنك. مقارندددة بطبيعدددة نشددداا العميدددل وتعامالتددد ا كبيدددر التدددي يكدددون إجماليهدددا العمليدددات المعقددددة أو

السابقة. بمددا يقددل عددن حدددود التعامددل الموضددوعة مددن قبددل البنددك مددن خددالل عدددة المعددامالت تسزئددة

.مرتبطةتبدو حسابات

�� 1

��

2 .................................................................................................................................... :تقديم

3 .................................................................................................................................... المصطلحات -1






12 ............................................................................................................................... البيانات تحديث -6






1�

»U????�—ù« q?????�u?L?�Ë ‰«u????????????�_« q�� W??�??�U??

J� Áb

??�Ë































�� 14

ت والغر منها ألقصى حد ممكن، وتسسيل مدا يتعين على البنك القيام بفحا خلفية تلك التعامال . 3.7، واالحتفدا بتلدك النتدائج لمددة خمدم سدنوات علدى فدي سدسالت يمكدن الرجدوع اليهدايتم التوصل إلي

األقل، بحيث يتال للسلطات المختصة االطالع عليها لد مباشرة مهامها.

نظم إدارة المخاطر الخاصة بغسل األموال وتمويل اإلرهاب -8

تقييم المخاطر .1.8

يتعدددين علدددى البندددك اتخددداا خطدددوات مناسدددبة لتحديدددد وتقيددديم وفهدددم مخددداطر اسدددل األمدددوال وتمويدددل اإلرهدددابأخددذا فددى االعتبددار مددا ورد بالبنددد الخدداص بددنظم إدارة المخدداطر الخاصددة بغسددل األمددوال ، المتعلقددة بالخدمددة

بما يتناسن مدع طبيعدة الخدمدة، مدع مراعداة العناية الواجبة بعمالء البنوم وتمويل اإلرهاب الوارد بإجراءات ما يلي:ل وتمويدل اإلرهداب لدد تحديدد مسدتو اكافدة عوامدل المخداطر اات الصدلة بغسدل األمدو دراسة -

تخااها للحد من تلك المخاطر.االمخاطر ونوع ومستو اإلجراءات التي يتعين .البنكالذ يعده تقييم المخاطرتوثيق - .دورية، ومتى دع الحاجة إلى الكبصفة تحديث تقييم المخاطر -لودل والنتدائج التدى أسدفر عنهدا تقيديم المخداطرب المتعلقدةتوافر آليات مناسبة لتوفير المعلومات -

الحاالت التى تت من وجود معوقدات جوهريدة ، بما يشملوحدةالمن البنك المركزأ المصرأ و التددى بالخدمددة المتعلقددة اإلرهدداب وتمويددل األمددوال اسددل مخدداطر رةإدا عددن البنددك تحددد مددن قدددرة

.أسفر عنها التقييم

الحد من المخاطر .2.8

ا یلي: ام ع على ال الق یوضددع سياسددات ونظددم ضددب داخلددي وإجددراءات معتمدددة مددن مسلددم اإلدارة بشددأن إدارة مخدداطر -

م تحديددددها مدددن قبدددل البندددك أو علدددى التدددي تدددالمتعلقدددة بالخدمدددة اسدددل األمدددوال وتمويدددل اإلرهددداب العمليدات وقديمعددد ود قصدو يوميدة وشدهرية لوضدع حددبمدا يشدمل ،مستو الدولة والحد منها

ومراجعتهددا ومتابعددة تنفيددذ هددذه السياسددات والددنظم واإلجددراءات الخدمددة، تددتم علددى حسدداب يالتددنددد نتدددائج تقيددديم بصدددفة دوريدددة واجدددراء التعدددديالت الال مدددة عليهدددا بمدددا يدددتالءم مدددع مدددا تسدددفر ع

المخاطر.

�� 1

��

2 .................................................................................................................................... :تقديم

3 .................................................................................................................................... المصطلحات -1






12 ............................................................................................................................... البيانات تحديث -6






1�

»U????�—ù« q?????�u?L?�Ë ‰«u????????????�_« q�� W??�??�U??

J� Áb

??�Ë































�� 15

مرتفعدة المخداطرالتدى يقددر البندك أنهدا فئدات العمدالء بالنسدبة ل المشددةإجراءات العناية اتخاا - كما وردت ضمن إجراءات العناية الواجبة بعمالء البنوم.

قواعد خاصة بالتحويالت -9

القددوائم أأ مددن لددى عأأ مددن أطددراف عمليددة التحويددل درا يتعددين علددى البنددك فددى حالددة اكتشدداف إواللدددوائح حكدددام القدددوانين ألوفقدددا األمدددوال تسميدددد اجدددراءات مدددن يلدددزم مدددا اتخدددااو عددددم تنفيدددذ العمليدددة السدددلبية

وفقددا ألسددباب اإلدرا الوحدددة إلددى اشددتباه إخطددار إرسددال فددي النظددرمددع ، اات الصددلةواالجددراءات واآلليددات اعد واإلجراءات التالية:يتعين تنفيذ القو وفى كل األحوال على هذه القوائم،

في حالة إرسال التحويالت المحلية .1.9طالددن التحويددل، بالحصددول علددى المعلومددات الخاصددة البنددك مرسددل التحويددليتعددين علددى .1.1.9

، وتتمثدددل تلدددك رسدددالة التحويدددلواالحتفدددا بهدددا، وإدراجهدددا بالوامدددل فدددي والتحقدددق مدددن دقتهدددا المعلومات فيما يأتي:

اسم طالن التحويل. .1.1.1.9 الذأ يتم التحويل من . خدمة الساب رقم ح .2.1.1.9، أو رقم مستند تحقيق الشخصية الخاص ب ، أو تاري عنوان طالن التحويل .3.1.1.9

.ومحل الميالد . رقم حساب المستفيد المتلقى للتحويل .4.1.1.9

آالف جنيد مصدرأ، يسدتثنى الحصدول علدى المعلومدات 10بالنسبة للتحويالت األقل من .2.1.9 جها فى رسالة التحويل. ، وادرا3.1.1.9الواردة بالبند

1.1.9 دون ادرا البنددك للمعلومدددات الدددواردة بالبندددد فددي حالدددة وجدددود مشدداكل فنيدددة تحدددول .3.1.9فددي حالددة أندد يمكندد بوسددائل أخددر توفيرهددا خددالل هددا عدددم إدراجلدد يمكددن برسددالة التحويددل

البندك فدي ثالثة أيام عمل لبنك المسدتفيد أو السهدات المختصدة لدد طلبهدا، علدى أن يقدوم رسالة التحويل.في الذأ يتم التحويل من الخدمة هذه الحالة بإدرا رقم حساب

علدددى المعلومدددات التدددي سدددبق الحصدددول عليهدددا مدددن خدددالل إجدددراءات يمكدددن للبندددك االعتمددداد . 4.1.9التحويدل متدى كدان إلتمدامالسدتيفاء بعدض المعلومدات المطلوبدة التعرف على هوية العميل

�� 1

��

2 .................................................................................................................................... :تقديم

3 .................................................................................................................................... المصطلحات -1






12 ............................................................................................................................... البيانات تحديث -6






1�

»U????�—ù« q?????�u?L?�Ë ‰«u????????????�_« q�� W??�??�U??

J� Áb

??�Ë































�� 16

الحاجة إلى تورار الحصول على تلك المعلومات والتحقق منها عند تنفيذ دون الك مناسبا التحويل.

فددي حالددة إرسددال عدددة تحددويالت كدفعددة واحدددة بندداء علددى طلددن نفددم العميددل، فيسددن أن . 5.1.9تت من تلك الدفعة من التحويالت المعلومات التي تم استيفائها من طالن التحويل المبينة

.1.1.9بالبند

تعددين عليدد عدددم ي1.9االلتزامددات الددواردة بالبنددد عدددم قدددرة البنددك علددى اسددتيفاء ةفددي حالدد. 6.1.9 .تنفيذ عملية التحويل

المحلية أو الخارجية في حالة تلقي التحويالت. 2.9

-أو لحظيددة إاا كددان الددك ممكنددا -يتعددين علددى البنددك تبنددي تدددابير متابعددة معقولددة الحقددة .1.2.9بالبندد كمدا وردت ت اير المصحوبة بمعلومات كاملدة عدن طالدن التحويدل لتحديد التحويال

باإلضافة إلدى المستفيداسم ادرا التأكد من ، وفي حالة التحويالت الخارجية يسن 1.9 . 1.9 في البند ةالمذكور المعلومات

أو يتعين على البنك تبني سياسدات وإجدراءات مبنيدة علدى المخداطر لتحديدد متدى يدتم تنفيدذ .2.2.9رفددض أو تعليددق التحددويالت التدددى ال تت ددمن المعلومددات المطلوبددة بشدددأن كددل مددن طالدددن

التحويل والمستفيد، وكذلك إجراءات المتابعة التى يتعين اتخااها في كل حالة.

في حالة أن يكون البنك وسيطاً في سلسلة الدفع .3.9

باإلضدافة 1.9 ردة بالبندد الدواكافة المعلومات أن يتأكد من مد ادرا يتعين على البنك .1.3.9 . في حالة التحويالت الواردة من الخار المستفيد السم

أو طالدن التحويدلفي حالة وجود قيود فنية تحدول دون احتفدا رسدالة التحويدل بمعلومدات .2.3.9المسدددتفيد، يتعدددين علدددى البندددك االحتفدددا بكافدددة المعلومدددات التدددي تلقاهدددا مدددن السهدددة مرسدددلة

على األقل من تاري تنفيذ التحويل. التحويل لمدة خمم سنوات

�� 1

��

2 .................................................................................................................................... :تقديم

3 .................................................................................................................................... المصطلحات -1






12 ............................................................................................................................... البيانات تحديث -6






1�

»U????�—ù« q?????�u?L?�Ë ‰«u????????????�_« q�� W??�??�U??

J� Áb

??�Ë































�� 17

المباشدددرة اإللوترونيدددة المعالسدددة آليدددات يتعدددين علدددى البندددك اتخددداا تددددابير معقولدددة تتفدددق مدددع .3.3.9 Straight through processing لتحديدددد التحدددويالت التدددي ال تت ددددمن

المعلومات المطلوبة بشأن كل من طالن التحويل والمستفيد.

ات وإجدراءات مبنيدة علدى المخداطر لتحديدد متدى يدتم تنفيدذ أو يتعين على البنك تبني سياسد .4.3.9رفددض أو تعليددق التحددويالت التدددى ال تت ددمن المعلومددات المطلوبددة بشدددأن كددل مددن طالدددن

.حالة كل في اتخااها يتعين التىالتحويل والمستفيد، وكذلك إجراءات المتابعة

ÈdB*« Èe�d*« pM��« l�UD0 l��

W W W . c b e .o r g . e g

www.cbe.org.eg

��

�� 18

www.mlcu.org.eg

»U????�—ù« q?????�u?L?�Ë ‰«u????????????�_« q�� W??�??�U??

J� Áb

??�Ë