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PLANEJAMENTO PLANEJAMENTO FINANCEIRO FAMILIARFINANCEIRO FAMILIAR

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Pior que o fim do mundo, para mim… é o Fim do mês ! Zeca Balero

Gaste só o que precisa, não o que você tem !

Planejamento financeiro Planejamento financeiro familiar familiar

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Se você ficar com saldo negativo por 15 dias por mês na sua conta, devendo R$ 2 mil pagando 10% ao mês:

Ao mês você gastará: R$ 100 Em 30 anos você gastará: R$ 36.000 Se investisse teria: R$ 139.701**(taxa de 8% ao ano em 30 anos)

Planejamento financeiro Planejamento financeiro familiar familiar

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Qual o seu padrão de vida Qual o seu padrão de vida desejado? desejado?

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IdadeEconomia

mensal

25 R$ 237,01

30 R$ 371,24

35 R$ 587,51

40 R$ 945,46

45 R$ 1.565,31

50 R$ 2.727,48

55 R$ 5.270,96

60 R$ 13.380,99

Como você pode ter R$ 1 Como você pode ter R$ 1 milhão aos 65 anos?milhão aos 65 anos?

Taxa: 9% a.a

R$ 1.000.000,00

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• Multiplique sua Renda Bruta Anual pela sua Idade e divida por 10.

• Terá o patrimônio esperado para alguém da sua Idade e Renda.

• Ex. Renda mensal R$ 3.000,00, 60 anos de idade = Patrimônio de R$ 216.000,00 (=3000 x 12 x 60 /10)

Seu patrimônio está coerente Seu patrimônio está coerente com sua idade e renda?com sua idade e renda?

Fórmula desenvolvida pelos norte-americanos Thomas J. Stanley e William D. Danko - autores do livro “ O Milionário mora ao lado

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• Ganhar Dinheiro • Poupar • Evitar Dívidas • Investir Corretamente • Educar-se Financeiramente

Como atingir sua Como atingir sua independência financeiraindependência financeira

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ORÇAMENTO FAMILIAR

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Você tem mais dinheiro do Você tem mais dinheiro do que imagina!que imagina!

Se o seu salário termina antes do mês, está na hora de saber o que é planejamento financeiro; Adote o hábito de fazer orçamentos; Anote seus gastos mensais e diários; Se suas despesas superam a receita, refaça as contas; Identifique os gastos fixos, variáveis, adicionais e extraordinários.

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Convoque a família inteira para participar da tarefa de reorganizar as finanças;Explique os motivos e o objetivo final: sobrar dinheiro para investir no futuro de todos;A harmonia no planejamento é o grande desafio financeiro das famílias;Lembre-se: quanto antes começar, melhor.

Família,a união faz Família,a união faz a forçaa força

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Seja rígido com gastos adicionais. É possível economizar em alguns gastos fixos, como luz, água, telefone, celular, por exemplo. Os gastos variáveis também podem ser repensados e remanejados. Repita o processo quantas vezes for necessário, reduzindo a cada etapa uma fração das despesas. O objetivo é não apenas encaixar seu orçamento dentro de seu salário, mas ter uma sobra para iniciar seu plano de investimento.

O que fazer quando as O que fazer quando as despesas superam a receita?despesas superam a receita?

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Planilha de orçamento pessoalPlanilha de orçamento pessoal

Jun Jul Ago Set Out Nov Dez

Salário / AposentadoriaAluguelPensão13º salário, FériasOutrosTotal R$ 0,00 R$ 0,00 R$ 0,00 R$ 0,00 R$ 0,00 R$ 0,00 R$ 0,00

Despesas Fixas AluguelAquelas que têm Condomínioo mesmo montante Prestação da casamensalmente Seguro da casa

Diarista / mensalistaPrestação do carroSeguro do carroEstacionamento mensal

Saúde Seguro saúde / PlanoEducação Colégio, faculdade, cursos

IPTUIPVA

Outros Seguro de vidaTotal despesas fixas R$ 0,00 R$ 0,00 R$ 0,00 R$ 0,00 R$ 0,00 R$ 0,00 R$ 0,00

% sobre Receita #DIV/0! #DIV/0! #DIV/0! #DIV/0! #DIV/0! #DIV/0! #DIV/0!

MêsPlanilha Orçamento Pessoal

Receitas

Impostos

Habitação

Transporte

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Planilha de orçamento pessoalPlanilha de orçamento pessoalJun Jul Ago Set Out Nov Dez

Despesas Variáveis LuzAquelas que aconte- Águacem todos os meses, Telefone, Celularmas podemos tentar Gásreduzir Mensalidade TV

InternetMetrô, ônibus, taxiCombustívelEstacionamentoSupermercadoPadaria

Saúde MedicamentosCabeleireiro, manicureEsteticistaAcademiaClube

Total despesas variáveis R$ 0,00 R$ 0,00 R$ 0,00 R$ 0,00 R$ 0,00 R$ 0,00 R$ 0,00

% sobre Receita #DIV/0! #DIV/0! #DIV/0! #DIV/0! #DIV/0! #DIV/0! #DIV/0!

Despesas Extras Saúde Médico, dentista, hospitalSão as depesas extra- Carroordinárias, para as Casaquais precisamos estar Material escolarpreparados quando Uniformeacontecerem Total despesas extras R$ 0,00 R$ 0,00 R$ 0,00 R$ 0,00 R$ 0,00 R$ 0,00 R$ 0,00acontecerem

% sobre Receita #DIV/0! #DIV/0! #DIV/0! #DIV/0! #DIV/0! #DIV/0! #DIV/0!

Despesas Adicionais ViagensAquelas que não Cinema/teatroprecisam acontecer Restaurantes/barestodos os meses Locadora DVD

Roupas, calçadosAcessórios

Outros PresentesTotal despesas adicionais R$ 0,00 R$ 0,00 R$ 0,00 R$ 0,00 R$ 0,00 R$ 0,00 R$ 0,00

% sobre Receita #DIV/0! #DIV/0! #DIV/0! #DIV/0! #DIV/0! #DIV/0! #DIV/0!

Alimentação

Cuidados pessoais

Manutenção / prevenção

Lazer

Vestuário

Mês

Educação

Habitação

Transporte

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Jun Jul Ago Set Out Nov Dez

Receita R$ 0,00 R$ 0,00 R$ 0,00 R$ 0,00 R$ 0,00 R$ 0,00 R$ 0,00

Investimentos R$ 0,00 R$ 0,00 R$ 0,00 R$ 0,00 R$ 0,00 R$ 0,00 R$ 0,00

Despesas fixas R$ 0,00 R$ 0,00 R$ 0,00 R$ 0,00 R$ 0,00 R$ 0,00 R$ 0,00

Despesas variáveis R$ 0,00 R$ 0,00 R$ 0,00 R$ 0,00 R$ 0,00 R$ 0,00 R$ 0,00

Despesas extras R$ 0,00 R$ 0,00 R$ 0,00 R$ 0,00 R$ 0,00 R$ 0,00 R$ 0,00

Despesas adicionais R$ 0,00 R$ 0,00 R$ 0,00 R$ 0,00 R$ 0,00 R$ 0,00 R$ 0,00

Saldo R$ 0,00 R$ 0,00 R$ 0,00 R$ 0,00 R$ 0,00 R$ 0,00 R$ 0,00

AçõesTesouro DiretoRenda fixaPrevidência privadaOutrosTotal R$ 0,00 R$ 0,00 R$ 0,00 R$ 0,00 R$ 0,00 R$ 0,00 R$ 0,00

% sobre Receita #DIV/0! #DIV/0! #DIV/0! #DIV/0! #DIV/0! #DIV/0! #DIV/0!

Mês

Saldo

InvestimentosInsira aqui o montante mensal quevocê destinará aos seus investimentos

Planilha de orçamento pessoalPlanilha de orçamento pessoal

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EMOÇÕES

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• A escolha é sua, as conseqüências também !

• Endividar-se demasiadamente e perseguir um estilo de vida acima de suas possibilidades nada mais é que iludir a si mesmo.

Como nossas emoções Como nossas emoções influenciam nossas decisõesinfluenciam nossas decisões

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•Incapacidade de tolerar frustrações e aceitar limites.

•Satisfação a curto prazo

•Não segue planejamentos. Fura todos.

•Paga dívidas para ter crédito e poder fazer outras.

•Raiva de ser confrontado com gastos

Como nossas emoções Como nossas emoções influenciam nossas decisõesinfluenciam nossas decisões

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• Dificuldade em renunciar ao consumo imediato na esperança de ser recompensado em um futuro ainda muito distante

• É necessário estabelecer metas, escrever regras e reavaliar desempenho periodicamente– 1.Poupar é a primeira batalha – 2.Investir corretamente, fazendo seu dinheiro

crescer, é a segunda – 3.Usufruir dos resultados obtidos é vencer a guerra

O desafio de formar O desafio de formar poupançapoupança

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Ciclo do Ciclo do gastadorgastador

Período de controle

Desconforto emocional

Gastos

Alívio

Remorso

O Ciclo do GastadorO Ciclo do Gastador

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Tem vida financeira saudável. Não gasta mais do que ganha e ainda consegue poupar para realizar sonhos.

Não se deixa levar pelos outros e nem precisa provar nada pra ninguém.

EquilibradoEquilibrado

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O crédito é a antecipação de um prazer que se paga caro.Cartão de crédito – quando usado corretamente, pode ser um excelente parceiro na administração das finanças (40 dias para pagar). Se utilizar o crédito rotativo, pode se tornar seu pior inimigo.Cheques pré-datado – pode ser depositado antes da data combinada. Se emitir, anote para não esquecer a data acertada para depósito.Crédito pessoal – altíssimos juros embutidos nas prestações. Crédito consignado

A sedução do créditoA sedução do crédito

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Responda: O que me leva a fazer uma compra por impulso ?Onde gasto dinheiro sem pensar?

DICA PARA NÃO GASTAR SEM NECESSIDADEPergunta básica: Eu realmente preciso disto agora ? Seja seletivo Pesquise preços Peça descontos para pagamento à vista

Emoção X DinheiroEmoção X Dinheiro

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Vocês conseguem entrar e sair do shopping sem comprar nada?No seu guarda-roupa há coisas que você nunca usou?Você costuma adquirir coisas que não havia percebido que precisava até ver na vitrine da loja?

Emoção X DinheiroEmoção X Dinheiro

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Pequenas compras diárias como: Cafezinho; um doce, uma balinha no semáforo, uma bijuteria, uma revista , um pão de queijo , uma coca cola, um CD.... Levam seu dinheiro embora.

O mistério do dinheiro O mistério do dinheiro que someque some

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Assumir para você e sua família

Não agregue limite ao cheque especial a sua renda

Peça ao Gerente para REDUZIR limite

Reserve parte da renda para pagar dívida

Renegocie dívida – faça um acordo para refinanciamento das parcelas

O que fazer se estiver O que fazer se estiver no no vermelhovermelho??

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• Dívidas atraem Dívidas• Dinheiro atrai Dinheiro• Usem os juros a seu favor e não contra

ReflexãoReflexão

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Ter inteligência financeira é: Aprender a Diminuir O QUE SAI e Multiplicar O QUE ENTRA

ReflexãoReflexão

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INVESTIMENTOS

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• 1.Fundos de Investimentos:– DI,– Renda fixa,– Multimercados (diversas estratégias),– Ações,– Outros

• 2. CDB

• 3. Tesouro direto (www.tesouro.fazenda.gov.br/tesouro_direto/)

Como escolher o Melhor Como escolher o Melhor Investimento?Investimento?

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• 4. Previdência Privada

• 5.Títulos de capitalização (Você tem sorte?);

• 6.Ações;

• 7.Imóveis (casa própria X investimento);

• 8.Negócio próprio

Como escolher o Melhor Como escolher o Melhor Investimento?Investimento?

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• O Tripé da Análise de Investimentos– 1.Rentabilidade– 2.Segurança– 3.Liquidez

InvestimentosInvestimentos

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• Investimentos: Como Administrar Melhor Seu Dinheiro Mauro Halfeld

Bibliografia recomendadaBibliografia recomendada

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• Acredite! Você é capaz de realizar todos os seus sonhos!

• Agora é com você!• Seja Feliz!

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fim

Obrigada!

Rosane Nunes de CarvalhoRosane Nunes de Carvalho

Gerente financeiro CELPE

Email: rosane.carvalho@celpe.com.br