Velkaongelmaisen muotokuva(t)

Valtakunnalliset päihde- ja mielenterveyspäivät

Messukeskus, Helsinki 15.-16.10.2012

Tutkimusjohtaja Kati Rantala

Esityksen rakenne

Velkaongelman määrittely

Velkaongelman muodot

Haasteita auttamiselle: seikkoja jotka erittäin

ongelmallisia ongelman haltuunoton kannalta

Tarkastelussa velallisen oikeudellinen asema,

mielentila ja päihteet/riippuvuudet

(=> tietämättömyys, lamaannus, riippuvuudet)

Velkaongelma, mitä tarkoittaa?

Objektiivisin mittarein todennettavissa

Oma kokemus ettei selviä maksusitoumuksista

Uudella velalla maksetaan vanhaa velkaa

Velat hoidetaan, mutta raha ei riitä arkeen;

nähdään nälkää

Ylisuurten velkojen vuoksi (esim. asuntovelka)

jatkuva oman talouden romahduksen vaara

Lukuisia syitä velkaongelman muotoutumiseen: elämäntilanteen yllättävät muutokset, köyhyys, taloudenhallinta, holtittomuus, luottojen saatavuus, päihteet/riippuvuudet, yrityksen kaatuminen jne.

Luotolla maksamisen sudenkuopat; uusia muotoja vanhojen päälle; pitkittävät velkaongelmaa

Tili- ja kertaluottojen ja rahoitusyhtiösaatavien osuus velkomustuomioista 17 % v. 2005, 63 % v. 2011

Keski-ikäisillä eniten maksuhäiriömerkintöjä; nuorilla ne lisääntyvät hälyttävästi; tammi-huhtikuussa alle 30-v. merkinnät kasvaneet edellisvuodesta 34 %:lla

Sukupuolten välillä ei suuria eroja VELKAONGELMA EI USEINKAAN NÄY PÄÄLLE JA EPÄSELVÄ,

AHDISTAVA TILANNE VOI KESTÄÄ PITKÄÄN

Velkaongelmissa olevien tyypittelyä

Verorästejä pikkulapsilla; liikennevakuutuksista, tarkastusmaksuista tai sakoista velkaantunut teini

Vipeistä, verkko-ostoksista jne. velkaantunut nuori

Lapsiperhe suurella asuntovelalla + kulutusluottoja

Elatusavuista velkaantunut mies/yksinhuoltajanainen

Työttömyyden tai sairauden takia velkaantunut

Taustalla alkoholi- tai peliongelmia, eri ikäisiä

Pienituloinen eläkeläinen

Yritysperäiset velat (erityisryhmänä maahanmuuttajat)

Velat alamaailmalle

Jne.

Velkaongelmaisen oikeudellinen asema

Velka = oikeudellinen ongelma, johon herätään kun

laskut kasautuvat (“Apua, mitä mä teen?”)

Järjestelmä on armoton, etenee väistämättä

Velan ottajalla usein huonompi ymmärrys velanoton

ehdoista kuin sopimuskumppanilla

Velkaongelmainen on “syyllinen”, altavastaaja

Silti oikeus saada apua (vrt. vääryyksiä kokenut)

Avun saanti edellyttää aktiivisuutta ja tietoa (vrt. rikoksesta

epäillyn oikeusturva)

Oikeudellinen järjestelmä: runsaasti yksityiskohtaista

tietoa, joka vaikeasti hallittavissa

Mielentila

Toimijuus ja asenteen merkitys (aktiivisuus

nöyrtymisen kautta vai katkeruus ja passiivisuus)

Mielen sairaudet yhtenä tekijänä (esim. maanis-

depressiivisyys)

Avun hakemisen esteenä yleisesti:

Häpeä ja ahdistus; “En hallinnutkaan luottojen

käyttöä; kuinka vihaan ja häpeänkään itseäni.”

Tietämättömyyden lietsoma pelko; “Ulosotto on

kaiken loppu.”

Masennus, ei jakseta avata laskuja, hoitaa asioita

Päihteet ja riippuvuudet

Addiktiot (esim. peliriippuvuus, alkoholismi,

kulutushysteria) ja holtittomuus lisääntyneet

velkaongelmien taustalla; talous- ja velkaneuvojille

suunnattu kysely

Nuoret ja juhliminen; helppo raha lisää juomista monilla

muillakin, antaa mahdollisuuksia

Pelaaminen ja vipit osin aaltoliikettä: välillä voitto, jolla

voi maksaa vipit pois

“Riippuvuus” helposti saatavista luotoista;

paniikinomaista haalimista

Kohti kasvavia pimeitä markkinoita?

Haasteita auttamiselle

Avun saanti ajoissa!

Tiedon välittäminen ahdistuksen verhon taakse

“Liiallisen” itse pärjäämisen mentaliteetin ja siihen

liittyvän häpeän murtaminen

Nuorten ja moniongelmaisten saaminen

palvelujärjestelmän piiriin

Velkojen merkityksen huomioonottaminen

moniongelmaisessa asiakaskunnassa; auttajan

ymmärrys velkojen ja niiden hoidon oikeudellisesta

kontekstista

Neutraali, ei-moralisoiva asenne