1

Vodenje in upravljanje banke

in organizacijska struktura

ŠC PET Višja šola Smer ekonomist (modul bančništvo)

Prosojnice predavanjJožica Rihter, univ.dipl.ekon.

E.naslov: jorko.rihter@gmail.comOktober 2018

2

Bančni sistem

Je v organizacijsko in smiselno celoto povezana skupnost različnih bank v narodnem gospodarstvu.

Gospodarska struktura v določeni državi vpliva na bančništvo in njegovo organiziranost.

Praviloma je sestavljen iz centralne banke in določenega števila univerzalnih bank in specializiranih bank.

3

Vrste bank v Sloveniji

- centralna banka: ( BS,ECB...),

- univerzalna banka:banke, ki imajo po Zakonu o bančništvu (Uradni list RS, št. 25/15) dovoljenje Banke Slovenije za opravljanje bančnih, vzajemno priznanih in dodatnih finančnih storitev - 12 bank,

- specializirana banka:(npr.hranilnica www.bsi.si - 3)

- kreditne institucije držav EGP v Slo in kreditni posredniki, predstavništva kreditnih institucij.

(www.bsi.si/financna-stabilnost/subjekti-nadzora/banke-v-sloveniji)

Bančni sistem v Sloveniji

Iz vidika lastništva:

• Banka z manjšinskim lastništvom države (NLB)

• Banke z večinskim lastništvom države (SID d.d, NKBM,)

• Tuje banke ( SKB banka d.d., UNICREDIT)

• Ostale domače banke

www.bsi.si4

5

Pravna ureditev bank v Sloveniji

Banka je delniška družba s sedežem v RS, ki je pridobila dovoljenje BS za opravljanje bančnih storitev.Zakon o bančništvu (Ur l.25/15) ureja pogoje za:- ustanovitev,- poslovanje,- nadzor,- prenehanje bank in hranilnic.(www.bsi.si/financna-stabilnost/predpisi)

Vloga in funkcija banke

• Posredniška funkcija – primarna, zbiranje presežkov sredstev prebivalstva in gospodarstva

• Oskrbovalna funkcija – oskrbuje kreditojemalce…

• Pridobitniška funkcija – zbira sredstva po najnižji možni ceni in jih plasira po najvišji možni

• Selektivna funkcija – ob upoštevanju načel rentabilnosti, varnosti in likvidnosti

6

7

Načela bančnega poslovanja

Likvidnost: na prvem mestu, v vsakem trenutku sposobna izpolnjevati zapadle obveznosti.

Varnost: varnost vlog, trajni poslovni odnosi, obvladovanje rizikov.

Rentabilnost: usmerjanje sredstev banke v dobičkonosne naložbe, ustvarjanje dobička.

Tržnost (marketinško načelo): ustvarjanje dobička skozi koncept prodaje in zadovoljenost komitentov.

8

Bančne storitve v osnoviBančne storitve so storitve sprejemanja depozitov

in drugih vračljivih sredstev od javnosti ter dajanje

kreditov za svoj račun.(https://www.uradni-list.si/glasilo-uradni-list-

rs/vsebina?urlurid=20151065)

1. sprejemanje depozitov in drugih vračljivih sredstev;

2. dajanje kreditov, ki vključuje tudi:– potrošniške kredite,– hipotekarne kredite,– odkup terjatev z regresom ali brez njega (faktoring),– financiranje komercialnih poslov,

9

3. finančni zakup (lizing, najem)

4. plačilne storitve in stor. izdajanja elektr. denarja5. izdajanje in upravljanje drugih plačilnih instr.;

6. izdajanje garancij in drugih jamstev;

7. trgovanje za svoj račun ali za račun strank:– z instrumenti denarnega trga,– s tujimi plačilnimi sredstvi, vključno z menj.posli,– s standardiziranimi term. pogodbami in opcijami,

– z valutnimi in obrestnimi finančnimi instrumenti,– s prenosljivimi vrednostnimi papirji;

Finančne storitve

10

Finančne storitve

8. sodelovanje pri izdaji vrednostnih papirjev in storitve, povezane s tem;9. svetovanje podjetjem glede kapitalske strukture, poslovne strategije in sorodnih zadev ter svetovanje in storitve v zvezi z združitvami in nakupom podjetij;

10. denarno posredništvo na medbančnih trgih;

11. upravljanje naložb in svetovanje v zvezi s tem;

11

Finančne storitve

12. hramba vrednostnih papirjev in druge storitve, povezane s hrambo;13. kreditne bonitetne storitve: zbiranje, analiza in posredovanje informacij o kreditni sposobnosti;14. oddajanje sefov;15. investicijske storitve in posli ter pomožne investicijske storitve po ZTFI.

Dodatne storitve

1. posredovanje pri prodaji zavarovalnih polic po zakonu, ki ureja zavarovalništvo;2. storitve upravljanja plačilnih sistemov;3. upravljanje pokojninskih skladov po zakonu, ki ureja pokojninsko in invalidsko zavarovanje;4. skrbniške storitve, za katere drug zakon določa, da jih opravlja banka, in storitve, povezane s temi skrbniškimi storitvami;5. kreditno posredništvo pri potrošniških in drugih kreditih;

12

Druge finančne storitve so:

1. opravljanje zavarovalnih ali pozavarovalnih poslov po zakonu, ki ureja zavarovalništvo,2. storitve pokojninskih družb po zakonu, ki ureja pokojninsko in invalidsko zavarovanje,3. zavarovalno zastopništvo po zakonu, ki ureja zavarovalništvo,4. upravljanje investicijskih skladov po zakonu, ki ureja upravljanje investicijskih skladov.

(www.uradni-list.si/glasilo-uradni-list-rs/vsebina?urlurid=20151065)

13

14

ORGANIZACIJSKA STRUKTURA BANKE

Pomen organizacijske strukture

Notranja organizacija banke,

Organizacija in delovanje zalednih služb.

Glej organigram poslovne banke: npr. Delavske hranilnice,

A banke, NLB…

15

Organizacija in način poslovanja banke

• Pravilnik o organizaciji.

• Organizacijska struktura je predvsem odvisna od velikosti, vrste ponujenih storitev ter pravnih omejitev v posamezni državi.

• Konkretna organizacijska struktura je odvisna od razmer, v katerih deluje banka, tudi glede na situacijske spremenljivke: tehnologija, okolje, velikost banke, cilji in strategija, zaposleni.

16

Dejavniki oblikovanja organizacijske strukture

- Formalizacija (obseg pravil in postopkov),

- Specializacija (stopnja delitve skupne delovne naloge na posamezne),

- Standarizacija (enak način izvajanja enakih nalog,- Hierarhija avtoritete,

- Kompleksnost ( obseg diferenciacije),

- Centralizacija (lokacija pristojnosti odločanja),

- Profesionalizacija ( obseg formalne izobrazbe),

- Kadrovska struktura.

17

Notranja organizacija

Tradicionalna organiziranost v hiarhični strukturi, s številnimi ravnimi odločanja, z predpisanimi postopki.

Razčlenitev poslovanja banke na poslovne funkcije, opredelitev področja poslovanja in na podlagi tega oblikovanje posameznih enot.

18

Poslovne funkcije banke

Poslovna funkcija povezuje različna, med seboj

povezana opravila, ki predstavljajo delovno

področje in določen del skupne naloge banke.

Delitev:

- osnovna funkcija,

- infrastrukturna,

- upravljalska funkcija (upravljanje in vodenje banke).

19

Osnovne poslovne funkcije banke

- zbiranje sredstev,

- usmerjanje sredstev,

- finančno dohodkovna funkcija,

- devizno poslovanje,

- plačilni promet.

20

Infrastrukturna poslovna funkcija banke

- splošna (pravni, tehnični in splošni posli),- kontrolna in revizijska, - kadrovska,- računovodska,- razvojna, - organizacijska,- načrtovalna,- informacijska in- varstvena funkcija.

21

Vrste organizacijskih enot banke

Posle banke vodi uprava. V okviru vodstva banke

so organizirane štabne službe oziroma

organizacijske enote skupnega pomena

(sekretariati in službe, pooblaščenci uprave).

Poslovne aktivnosti so organizirane v sektorjih, ki

se nadalje delijo na oddelke, službe, centre...

(organigram)

22

Štabne službe

To so organizacijske enote skupnega

pomena:

- sekretariat banke,

- služba notranje revizije, služba obvladovanja tveganj, služba strateškega razvoja,

- služba marketinga in stikov za javnostmi,

- pravna služba in kadrovska služba.

23

Funkcionalne organizacijske enote

Komerciala, ki se naprej deli:- poslovanje s pravnimi osebami,- poslovna mreža (poslovanje s komitenti )

Finančne storitve: - zakladništvo - investicijsko bančništvo

Podpora poslovanju banke

Področje poslovne mreže

Področje poslovanje s komitenti:

- poslovna mreža za poslovanje z fizičnimi osebami in malimi podjetji

- pridobivanje in spremljanje komitentov,

- upravljanje odnosov s komitenti,

- sodobne tržne poti,

- poslovanje z malimi podjetji, upravljanje odnosov z komitenti,

- razvoj produktov.

24

25

Podpora poslovanju

to so organizacijske enote, ki izvajajo postopke in nadzor v zalednih službah ter računovodstvo in informacijska tehnologija.

Kontrola in postopki v zaledni službi

- poslovna dokumentacija mora biti popolna in ažurna,

- posli sklenjeni v okviru postavljenih pravil in omejitev,

- vsa odstopanja od norm v skladu s pooblastili.

26

Računovodstvo - nalogezbiranje računovodskih informacij za izdelavo

računovodskih izkazov, vzpostavitev kontrolnih točk

notranjega nadzora ter koordinacija, spremljanje in

upoštevanje predpisov, vodenje glavne knjige, nadzor nad

stroški, pripravljanje in posredovanje podatkov in informacij

za notranje in zunanje uporabnike.

Glavne naloge na področju plana in analiz:

- pripravljanje planov, računovodskih izkazov,

- analiziranje računovodskih podatkov,

- ugotavljanje odstopanj od planov in

- priprava informacij za organe banke in nadzornike.

27

Informacijska tehnologija

Uprava banke mora dati velik poudarek na naslednja

področja

- strategijo: usklajenost s poslovno strategijo banke in strategijo tehnološkega in informacijskega razvoja,

- dostopnost: urejen in transparenten sistem dostopov in pooblastil in varno in nadzorovano povezanost,

- integralnost,

- nadzor in ločenost sistemov,

- neprekinjenost delovanja, obvladljivost,

in uporabnost informacijske tehnologije.

28

Informacijska tehnologija mora biti:

- stroškovno, funkcionalno in časovno učinkovita z čim bolj optimalno izrabo resursov,

- usklajena z zahtevki in cilji poslovnega nivoja in procesov,

- sposobna soustvariti poslovno domeno in odpirati možnosti za nove produkte in tržne priložnosti,

- sposobna zagotoviti pravilnost, namenskost, pravočasnost in varnost delovanja,

- prilagodljiva za vse spremembe in izzive.

29

GLOBALNI STRATEŠKI CILJI POSLOVANJA BANKE

Odvisni od poslovne politike banke,

načeloma pa:

• nenehno prilagajanje potrebam strank,

• širitev na strateških trgih,

• dobiček,

• vzor pri delovanju in upravljanju...

30

Poslovno okolje banke

Ministrstvo za finance, Furs, Ajpes…Banke in druge finančne institucije - pravne osebe:podjetja, samostojni

podjetniki, odvetniki, notarji, kmetje...,- fizične osebe – prebivalstvoI- institucije s katerimi banka sodeluje na

področju kreditiranja na nacionalnem nivoju:EIB (http://www.eib.org/),EBRD (http://www.ebrd.com/home), javni skladi,

31

Poslovno okolje banke

- na lokalnem nivoju (obrtne zbornice, občine), -druge inštitucije (VVZ, šole, domovi starejših, samostojna društva)-institucije s katerimi sodeluje izpromocijskega in sponzorskega vidika(mediji, univerze, šole, športna društva in klubi…),

32

Vloga Združenja bank Slovenije

Zastopa skupne interese Združenja pri

državnih organih, monetarnih oblasteh,

finančnih organizacijah ter drugih združenjih

pri vprašanjih, ki zadevajo urejanje razmerij

iz ekonomske, denarne in devizne politike.

Glej spletno stran...

(vir: www.zbs-giz.si)

Viri

www.uradni-list.si/glasilo-uradni-list-rs/vsebina?urlurid=20151065 - Zakon o bančništvu Zban-2

Romana Fišer Temeji bančnega poslovanja, učbenik Impletum 2009,

www.zbs-giz.si (Združenje bank Slovenije),

www.bsi.si,

www.delavska-hranilnica.si

33