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FONDO PENSIONE ARCO

FONDO PENSIONE COMPLEMENTARE A CAPITALIZZAZIONE PER I LAVORATORI DEL LEGNO, SUGHERO, MOBILE ARREDAMENTO,

BOSCHIVI/FORESTALI, LATERIZI E MANUFATTI IN CEMENTO, LAPIDEI, MANIGLIE

Iscritto all’Albo tenuto dalla Covip con il n. 106

Nota informativa per i potenziali aderenti (depositata presso la Covip in data: 19/05/2020)

La presente Nota informativa si compone delle seguenti quattro sezioni: Sezione I - Informazioni chiave per l’aderente Sezione II - Caratteristiche della forma pensionistica complementare Sezione III - Informazioni sull’andamento della gestione Sezione IV - Soggetti coinvolti nell’attività della forma pensionistica complementare.

La presente Nota informativa è redatta dal Fondo Pensione Arco in conformità allo schema predisposto dalla Covip ma non è soggetta ad approvazione da parte della Covip medesima.

Il Fondo Pensione Arco si assume la responsabilità della completezza e veridicità dei dati e delle notizie contenuti nella presente Nota informativa.

FONDO PENSIONE ARCO FONDO PENSIONE COMPLEMENTARE A CAPITALIZZAZIONE

PER I LAVORATORI DEL LEGNO, SUGHERO, MOBILE ARREDAMENTO, BOSCHIVI/FORESTALI, LATERIZI E MANUFATTI IN CEMENTO, LAPIDEI, MANIGLIE

SEZIONE I – INFORMAZIONI CHIAVE PER L’ADERENTE Presentazione di ARCO Scheda dei costi Informazioni pratiche Costi nella fase di accumulo La contribuzione Indicatore sintetico dei costi La prestazione pensionistica complementare ALLEGATO Proposte di investimento

SEZIONE II - CARATTERISTICHE DELLA FORMA PENSIONISTICA COMPLEMENTARE Informazioni generali Cosa succede in caso di decesso Perché una pensione complementare In quali casi puoi disporre del capitale Lo scopo di ARCO prima del pensionamento Come si costruisce la pensione complementare Le anticipazioni La struttura di governo del Fondo Il riscatto della posizione maturata Il finanziamento Il trasferimento ad altra forma pensionistica Il TFR complementare Il tuo contributo e il contributo del datore di I costi connessi alla partecipazione Lavoro I costi nella fase di accumulo L’investimento e i rischi connessi L’indicatore sintetico dei costi Dove si investe I costi della fase di erogazione Attenzione ai rischi Il regime fiscale Le proposte di investimento: I contributi - Comparto Garantito I rendimenti - Comparto Bilanciato Prudente Le prestazioni - Comparto Bilanciato Dinamico Altre informazioni La tua scelta di investimento: Per aderire a) come stabilire il tuo profilo di rischio La valorizzazione dell’investimento b) le conseguenze sui rendimenti attesi La comunicazione periodica e altre c) come modificare la scelta nel tempo comunicazioni agli iscritti Le prestazioni pensionistiche La mia pensione complementare Cosa determina l’importo della tua prestazione Reclami e modalità di risoluzione delle La pensione complementare Controversie La prestazione in capitale

SEZIONE III - INFORMAZIONI SULL’ANDAMENTO DELLA GESTIONE Comparto Garantito Total Expenses Ratio (TER): costi e spese Informazioni sulla gestione delle risorse Effettivi Illustrazione dei dati storici di Comparto Bilanciato Dinamico rischio/rendimento Informazioni sulla gestione delle risorse Total Expenses Ratio (TER): costi e spese Illustrazione dei dati storici di Effettivi rischio/rendimento Comparto Bilanciato Prudente Total Expenses Ratio (TER): costi e spese Informazioni sulla gestione delle risorse Effettivi Illustrazione dei dati storici di Glossario dei termini tecnici utilizzati rischio/rendimento

SEZIONE IV - SOGGETTI COINVOLTI NELL’ATTIVITA DELLA FORMA PENSIONISTICA COMPLEMENTARE

Gli Organi del Fondo I gestori delle risorse La gestione amministrativa La raccolta delle adesioni La banca depositaria L’erogazione delle rendite

MODULO DI ADESIONE

Nota informativa

Nota informativa

Nota Informativa – Sezione I: Informazioni chiave per l’Aderente pag 1 di 11

FONDO PENSIONEARCO FONDO PENSIONE COMPLEMENTARE A CAPITALIZZAZIONE



SEZIONE I: INFORMAZIONI CHIAVE PER L’ADERENTE

(in vigore dal 20/07/2020)

ARCO è un fondo pensione negoziale istituito sulla base di accordi collettivi riportati nell’Allegato alle presenti Informazioni chiave per l’aderente, che ne costituisce parte integrante.

ARCO è finalizzato all’erogazione di trattamenti pensionistici complementari del sistema previdenziale obbligatorio, ai sensi del d.lgs. 5 dicembre 2005, n. 252.

ARCO opera in regime di contribuzione definita: l’entità della prestazione pensionistica è determinata in funzione della contribuzione versata e dei rendimenti della gestione. La gestione delle risorse è svolta nel tuo esclusivo interesse e secondo le indicazioni di investimento che tu stesso fornirai scegliendo tra le proposte offerte.

Possono aderire ad ARCO tutti i lavoratori dipendenti appartenenti ai settori il cui rapporto di lavoro è disciplinato dagli accordi collettivi di istituzione del fondo. Le principali informazioni sulla fonte istitutiva e sulle condizioni di partecipazione sono riportate nell’Allegato.

La partecipazione ad ARCO ti consente di beneficiare di un trattamento fiscale di favore sui contributi versati, sui rendimenti conseguiti e sulle prestazioni percepite.

Sito internet del fondo: www.fondoarco.it

Indirizzo e-mail: [email protected]

PEC: [email protected]

Telefono: 02 86996939

Fax: 02 36758014

Sede di Arco: Piazza Duca d’Aosta, 10 - 20124 Milano MI

Sul sito web del fondo sono disponibili lo Statuto e la Nota informativa, documenti che contengono le informazioni di maggiore dettaglio sulle caratteristiche del fondo. Sono inoltre disponibili il Documento sul regime fiscale, il Documento sulle anticipazioni, il Documento sulle rendite e ogni altro documento e/o informazioni di carattere generale utile all’iscritto.

La contribuzione L’adesione ad ARCO dà diritto a un contributo al fondo pensione da parte del tuo datore di lavoro.

La misura, la decorrenza e la periodicità della contribuzione sono fissate dagli accordi collettivi che prevedono l’adesione ad ARCO. Per conoscere la misura e la periodicità della contribuzione previste in relazione al tuo rapporto di lavoro, consulta l’Allegato sopra citato. Hai tuttavia la possibilità di determinare la contribuzione anche in misura superiore.

Il contributo del datore di lavoro spetta unicamente nel caso in cui versi al fondo almeno il contributo minimo a tuo carico.

Il presente documento ha lo scopo di presentarti le principali caratteristiche di ARCO e facilitarti il confronto tra ARCO e le altre forme pensionistiche complementari.

Presentazione del Fondo Pensione Arco

Informazioni pratiche

Nota informativa


La prestazione pensionistica complementare

Dal momento del pensionamento e per tutta la durata della vita ti verrà erogata una rendita, calcolata in base al capitale che avrai accumulato e alla tua età a quel momento.

Al momento dell’adesione ti è consegnato il documento “La mia pensione complementare”, versione standardizzata, utile per avere un’idea di come la rendita può variare al variare, ad esempio, della contribuzione, delle scelte di investimento e dei costi.

Le tipologie di rendita e le relative condizioni che ARCO ti propone sono riportate nel Documento sulle rendite, disponibile sul sito web del fondo.

Al momento del pensionamento, potrai scegliere di percepire un capitale fino a un importo pari al 50% di quanto hai accumulato. Se sei iscritto a un fondo di previdenza complementare da prima del 29 aprile 1993, oppure quando il calcolo della tua rendita vitalizia risulta di ammontare molto contenuto, puoi richiedere l’intero importo della prestazione in forma di capitale.

In qualsiasi momento puoi richiedere un’anticipazione, fino al 75% di quanto hai maturato, per far fronte a spese sanitarie di particolare gravità, che possono riguardare anche il coniuge e i figli. Devi invece aspettare almeno otto anni per poter richiedere un’anticipazione, fino al 75% di quanto hai maturato, per l’acquisto della prima casa di abitazione, per te o per i tuoi figli, o per le spese di ristrutturazione della prima casa, oppure un’anticipazione, fino al 30%, per altre esigenze di carattere personale.

Puoi trovare maggiori informazioni sulle anticipazioni della posizione individuale nel Documento sulle anticipazioni, disponibile sul sito web del fondo.

Trascorsi due anni dall’adesione a ARCO puoi richiedere di trasferire la tua posizione individuale in un’altra forma pensionistica complementare. Prima di questo termine, il trasferimento è possibile solo in caso di perdita dei requisiti di partecipazione al fondo. In quest’ultimo caso, ti è consentito di riscattare, in tutto o in parte, la posizione maturata a quel momento, indipendentemente dagli anni che ancora mancano al raggiungimento della pensione.

A partire dal 1 gennaio 2018 è possibile usufruire di una modalità di erogazione sotto forma di “Rendita Integrativa Temporanea Anticipata” cosiddetta RITA, per il sostegno finanziario agli associati prossimi alla pensione di vecchiaia, o dei lavoratori che risultino inoccupati, e in possesso dei requisiti previsti dalla legge. Per gli approfondimenti, puoi fare riferimento al relativo documento informativo.

Proposte di investimento

ARCO ti propone i seguenti comparti di investimento:

- Garantito - Bilanciato Prudente - Bilanciato Dinamico

I flussi di TFR conferiti tacitamente sono destinati al comparto Garantito. A seguito di tale conferimento è riconosciuta la facoltà di trasferire la posizione individuale ad altro comparto a prescindere dal periodo minimo di permanenza.

In caso di “Rendita integrativa temporanea anticipata” (RITA), la porzione della posizione individuale di cui si chiede il frazionamento verrà fatta confluire nel comparto Garantito, salvo diversa scelta da parte tua. Potrai sempre modificare la scelta effettuata, nel rispetto del periodo minimo di permanenza.

Prima di scegliere è importante che tu faccia le opportune valutazioni sulla tua situazione lavorativa, sul patrimonio personale, sull’orizzonte temporale di partecipazione e sulle aspettative pensionistiche. A tal fine ti verranno poste alcune domande in fase di adesione al fondo pensione.

Puoi trovare maggiori informazioni sulle condizioni di Partecipazione, nonché sulla Contribuzione e sulle Prestazioni pensionistiche complementari nella Nota informativa e nello Statuto, disponibili sul sito web del fondo.

Nota informativa


È importante che tu conosca le caratteristiche dell’opzione di investimento che scegli perché a questa sono associati uno specifico orizzonte temporale e una propria combinazione di rischio e rendimento.

Tieni presente che i rendimenti sono soggetti a oscillazioni e che i rendimenti realizzati nel passato NON sono necessariamente indicativi dei rendimenti futuri. È pertanto necessario valutare i risultati in un’ottica di lungo periodo.

Puoi trovare maggiori informazioni sulla politica di investimento di ciascun comparto nella Nota informativa, disponibile sul sito web del fondo.

GARANTITO

COMPARTO GARANTITO

ORIZZONTE TEMPORALE: BREVE PERIODO (fino a 5 anni)

La gestione è volta a realizzare con elevata probabilità rendimenti che siano almeno pari a quelli del TFR, in un orizzonte temporale pluriennale. La presenza di una garanzia di risultato consente di soddisfare le esigenze di un soggetto con una bassa propensione al rischio o ormai prossimo alla pensione

Caratteristiche della garanzia: Restituzione di un importo almeno pari alla somma dei contributi versati, al netto delle sole spese direttamente a carico dell’aderente e di eventuali anticipazioni e smobilizzi, esclusivamente qualora si realizzi in capo agli aderenti uno dei seguenti eventi: Esercizio del diritto alla prestazione pensionistica Richiesta di rendita integrativa temporanea anticipata (RITA) ai sensi della normativa vigente Riscatto per decesso Riscatto per invalidità permanente che comporti la riduzione della capacità di lavoro a meno di un

terzo Cessazione dell’attività lavorativa che comporti l’inoccupazione per un periodo di tempo superiore a 48

mesi Anticipazione limitata alla sola fattispecie delle spese sanitarie nella misura fissata dalla normativa

vigente

Data di avvio dell’operatività del comparto: 1° luglio 2007

Patrimonio netto al 31.12.2019 (in euro): 72.441.142,52

Rendimento netto del 2019: 1,67%

Rendimento medio annuo composto Composizione del portafoglio al 31.12.2019

Il rendimento riflette gli oneri gravanti sul patrimonio del Comparto e non contabilizzati nell’andamento del benchmark

Se scegli un’opzione di investimento azionaria, puoi aspettarti rendimenti potenzialmente elevati nel lungo periodo, ma anche ampie oscillazioni del valore dell’investimento nei singoli anni (il che vuol dire che il rendimento può assumere valori molto alti, ma anche bassi o negativi).

Se scegli invece un’opzione di investimento obbligazionaria, puoi aspettarti una variabilità limitata nei singoli anni, ma anche rendimenti più contenuti nel lungo periodo.

Tieni tuttavia presente che anche le linee più prudenti non garantiscono un investimento privo di rischi.

Nota informativa


BILANCIATO PRUDENTE

COMPARTO BILANCIATO

ORIZZONTE TEMPORALE: MEDIO-LUNGO (da 10 a 15 anni)

La rivalutazione del capitale investito risponde alle esigenze di un soggetto che privilegia la continuità dei risultati nei singoli esercizi e accetta un’esposizione al rischio moderata.

Data di avvio dell’operatività del comparto: 1° aprile 2003 Patrimonio netto al 31.12.2019 (in euro): 540.130.725,53 Rendimento netto del 2019: 9,15%

Rendimento medio annuo composto Composizione del portafoglio al

31.12.2019


BILANCIATO DINAMICO

COMPARTO BILANCIATO

ORIZZONTE TEMPORALE: MEDIO-LUNGO (da 10 a 15 anni)

La rivalutazione del capitale investito risponde alle esigenze di un soggetto che ricerca rendimenti più elevati nel lungo periodo ed è disposto ad accettare un’esposizione al rischio più elevata con una certa discontinuità dei risultati nei singoli esercizi.

Nota informativa


Data di avvio dell’operatività del comparto: 1° luglio 2007

Patrimonio netto al 31.12.2019 (in euro): 51.174.434,81

Rendimento netto del 2019: 12,25%

Rendimento medio annuo composto

Composizione del portafoglio al 31.12.2019


Nota informativa


FONDO PENSIONEARCO


BOSCHIVI/FORESTALI, LATERIZI E MANUFATTI IN CEMENTO, LAPIDEI, MANIGLIE


SCHEDA DEI COSTI


La presenza di costi comporta una diminuzione della posizione individuale e quindi della prestazione pensionistica. Pertanto, prima di aderire ad ARCO, è importante confrontare i costi del fondo con quelli previsti dalle altre forme pensionistiche.

Costi della fase di accumulo (1)

Tipologia di costo Importo e caratteristiche

Spese di adesione 10,33 €, da versare in unica soluzione all’atto dell’adesione

Spese da sostenere durante la fase di accumulo:

Direttamente a carico dell’aderente a) 0,13% della retribuzione su cui viene calcolata la contribuzione, con un limite massimo pari ad euro 100,00 per anno;

b) 12,00 € in cifra fissa per gli associati che non effettuano versamenti nel corso dell’anno

Indirettamente a carico dell’aderente: - Garantito 0,22% del patrimonio di cui:

- 0,17% per commissioni di gestione finanziaria; - 0,02% per commissioni di banca depositaria; - 0,03% per spese amministrative riconducibili alla gestione finanziaria

- Bilanciato Prudente 0,17% del patrimonio di cui: - 0,12% per commissioni di gestione finanziaria - 0,02% per commissioni di banca depositaria - 0,03% per spese amministrative riconducibili alla gestione finanziaria

- Bilanciato Dinamico 0,15% del patrimonio di cui: - 0,10% per commissioni di gestione finanziaria

La presente Scheda riporta informazioni sui costi che gravano, direttamente o indirettamente, sull’aderente a ARCO nella fase di accumulo della prestazione previdenziale.

Nota informativa


- 0,02% per commissioni di banca depositaria - 0,03% per spese amministrative riconducibili alla gestione finanziaria

Spese per l’esercizio di prerogative individuali (prelevate dalla posizione individuale al momento dell’operazione)

Anticipazione 20,00 € una tantum in occasione del pagamento di ogni anticipazione. Nel caso di pagamento dell’anticipazione tramite assegno verrà applicato un costo di 10,00 € per la tipologia di pagamento.

Trasferimento 10,00 € una tantum in occasione del trasferimento verso il nuovo Fondo della posizione previdenziale

Riscatto 15,00 € una tantum all’atto della liquidazione della posizione previdenziale nel caso di riscatto “immediato” art. 12, comma 2, lett. d) dello Statuto; 10,00 € una tantum all’atto della liquidazione della posizione previdenziale nel caso di riscatto “immediato” art. 12, comma 2, lett. e) dello Statuto; gratuito per le altre tipologie di riscatto e prestazione previdenziale. Nel caso di pagamento della liquidazione tramite assegno verrà applicato un costo di 10,00 € per la tipologia di pagamento.

Riallocazione della posizione individuale 10,00 € una tantum in occasione di ogni cambio di Comparto

Riallocazione del flusso contributivo 10,00 € una tantum in occasione di ogni riallocazione Gestione pratiche di finanziamento contro cessione di quote dello stipendio

20,00 € una tantum all’atto della liquidazione della posizione previdenziale

Rendita integrativa temporanea anticipata (RITA) 2,50 € per rata erogata

(1) Gli oneri che gravano annualmente sugli iscritti durante la fase di accumulo sono determinabili soltanto in relazione al complesso delle spese effettivamente sostenute dal fondo; i costi indicati nella tabella sono pertanto il risultato di una stima, volta a fornire una indicazione della onerosità della partecipazione. Eventuali differenze, positive o negative, tra le spese effettivamente sostenute dal fondo e le somme poste a copertura delle stesse sono ripartite tra tutti gli iscritti.

Le spese amministrative riconducibili alla gestione finanziaria, imputate nei costi indirettamente a carico dell’aderente, sono riferite ai dati al 31/12 dell’anno precedente.

L’Indicatore sintetico dei costi (ISC)

Al fine di fornire un’indicazione sintetica dell’onerosità dei comparti di ARCO, è riportato per ciascun comparto l’ISC (Indicatore sintetico dei costi), che esprime il costo annuo, in percentuale della posizione individuale maturata, stimato facendo riferimento a un aderente-tipo che versa un contributo annuo di 2.500 euro e ipotizzando un tasso di rendimento annuo del 4%. L’ISC viene calcolato da tutti i fondi pensione utilizzando la stessa metodologia stabilita dalla COVIP.

Anni di permanenza

Comparti 2 anni 5 anni 10 anni 35 anni

Garantito 1,25% 0,65% 0,44% 0,28% Bilanciato Prudente 1,20% 0,60% 0,39% 0,23% Bilanciato Dinamico 1,18% 0,58% 0,37% 0,21%

Per consentirti di comprendere l’onerosità dei comparti, nel grafico seguente l’ISC di ciascun comparto di ARCO è confrontato con l’ISC medio dei comparti della medesima categoria offerti dalle altre forme pensionistiche complementari. I valori degli ISC medi di settore sono rilevati dalla COVIP con riferimento alla fine di ciascun anno solare.

È importante prestare attenzione all’indicatore sintetico dei costi che caratterizza ciascun comparto. Un ISC del 2% invece che dell’1% può ridurre il capitale accumulato dopo 35 anni di partecipazione al piano pensionistico di circa il 18% (ad esempio, lo riduce da 100.000 euro a 82.000 euro).

Nota informativa


L’onerosità di ARCO è evidenziata con un punto; i trattini indicano i valori medi, rispettivamente, dei fondi pensione negoziali (FPN), dei fondi pensione aperti (FPA) e dei piani individuali pensionistici di tipo assicurativo (PIP). Il grafico indica l’ISC minimo e massimo dei comparti dei FPN, dei FPA e dei PIP complessivamente considerati e appartenenti alla stessa categoria di investimento.

Il confronto prende a riferimento i valori dell’ISC riferiti a un periodo di permanenza nella forma pensionistica di 10 anni.

Gli ISC dei fondi pensione negoziali, dei fondi pensione aperti e dei PIP e i valori degli ISC medi, minimi e massimi sono pubblicati sul sito web della COVIP (www.covip.it).

Nota informativa


Allegato alle “Informazioni chiave per l’aderente” del fondo pensione ARCO

Fonte istitutiva

Il Fondo Pensione Arco – Fondo pensione complementare a capitalizzazione per i lavoratori dei settori Legno, sughero, mobile arredamento, Boschivi/forestali, Laterizi e manufatti in cemento, Lapidei, Maniglie e dei Lapidei Piccola Industria Verona e i dipendenti delle Parti istitutive, è finalizzato all’erogazione di trattamenti pensionistici complementari del sistema obbligatorio, ai sensi del d.lgs. 5 dicembre 2005, n. 252.

Il Fondo Pensione Arco è iscritto all’albo tenuto dalla COVIP con il n. 106 ed è stato istituito in attuazione dei Contratti Collettivi Nazionali di Lavoro e degli Accordi: a) CCNL 13/12/1994 e 30/01/1995 Legno, sughero, mobile arredamento e Boschivi/forestali industria e

dall’accordo di rinnovo della parte economica del CCNL stesso 19/03/1997; b) CCNL 25/01/1995 Legno, sughero, mobile arredamento e Boschivi/forestali piccola industria, l’accordo di

rinnovo della parte economica del CCNL stesso 17/04/1997 e l’accordo del 19/05/2000; c) CCNL 17/10/1994 Laterizi industria e Manufatti in Cemento industria e dall’accordo di rinnovo parti

economiche del CCNL stesso 10/09/1998; d) CCNL 22/02/1999 Lapidei Industria; e) CCNL 09/12/1999 Maniglie ed Accessori per Mobili; f) Il Protocollo istitutivo del 07/11/1997 tra FederlegnoArredo, Unionlegno/Unital, Feneal Uil, Filca Cisl,

Fillea Cgil e successive modifiche del 26/02/1998, 25/03/1998, 23/05/2000, 13/10/2000, 26/04/2001 e 29/09/2004;

g) Il Protocollo del 02/12/1997 tra Andil, Assobeton, Feneal Uil, Filca Cisl, Fillea Cgil e successive modifiche del 23/05/2000, 26/04/2001, 29/09/2004;

h) gli accordi sottoscritti tra APINDUSTRIA Verona e Feneal Uil, Filca Cisl e Fillea Cgil Verona in data 13/05/2004;

i) l’accordo di rinnovo del CCNL Lapidei Industria per i lavoratori dipendenti da aziende esercenti l’attività di escavazione e lavorazione dei materiali lapidei, sottoscritto in data 03/05/2013 tra CONFINDUSTRIA MARMOMACCHINE, ANEPLA e Feneal Uil, Filca Cisl, Fillea Cgil;

l) l’accordo per la sottoscrizione del CCNL per i lavoratori dipendenti dalla piccola e media industria legno, mobili, design, arredamento, sughero e forestazione, sottoscritto tra Confimi Impresa Legno e Filca Cisl, Fillea Cgil, Feneal Uil, del 29/11/2013;

m) l’accordo di rinnovo del CCNL del 05/10/2010 per i dipendenti delle piccole e medie industrie di escavazione e lavorazione dei materiali lapidei, sottoscritto tra ANIEM, ANIER (aderenti a Confimi Impresa) e Feneal Uil, Filca Cisl, Fillea Cgil del 16/01/2014;

n) l’accordo di rinnovo del CCNL del 16/11/2010 per i dipendenti delle piccole e medie imprese produttrici di elementi e componenti in laterizio e prefabbricati in latero-cemento; manufatti in calcestruzzo armato e non, in cemento, in gesso e piastrelle, sottoscritto tra ANIEM, ANIER (aderenti a Confimi Impresa) e Feneal Uil, Filca Cisl, Fillea Cgil del 03/02/2014.

Destinatari Arco è istituito per tutti i lavoratori dei settori Legno, sughero, mobile, arredamento e Boschivi/forestali, Laterizi e manufatti in cemento, Lapidei, Maniglie. Sono destinatari del Fondo: a) i lavoratori dipendenti che abbiano superato il periodo di prova, ai quali si applicano i contratti colletti vi nazionali di lavoro di cui all’art. 1, comma 1 dello Statuto; b) i lavoratori dipendenti delle organizzazioni sindacali e in distacco ex Legge 300/70, delle organizzazioni datoriali, firmatarie i contratti collettivi nazionali di lavoro di cui all’art. 1, comma 1 dello Statuto, sulla base dell’adozione di specifiche fonti istitutive;

c) i lavoratori dipendenti di ARCO. d) i lavoratori che hanno aderito con conferimento tacito del TFR; e) i soggetti fiscalmente a carico dei destinatari

Il presente Allegato è parte integrante delle ‘Informazioni chiave per l’aderente di ARCO e indica la fonte istitutiva del fondo, i destinatari, i livelli e le modalità di contribuzione.

Nota informativa


Contribuzione La contribuzione al Fondo può essere attuata mediante il versamento di contributi a carico del lavoratore, del datore di lavoro e attraverso il conferimento del TFR maturando ovvero mediante il solo conferimento del TFR maturando, eventualmente anche con modalità tacita. Le trattenute vengono operate mensilmente in busta paga, mentre i versamenti vengono effettuati dalle Aziende trimestralmente, entro il giorno 20 del mese successivo al trimestre cui si riferisce la contribuzione.

CCNL

Lavoratore con prima occupazione ante 28/04/1993

Lavoratore con prima occupazione post 29/04/1993

Imponibile

Contributo

Lavoratore(1)

Contributo

Azienda

TFR(2)

Contributo

Lavoratore(1)

Contributo

Azienda

TFR(2)

Legno e arredamento

Industria (FederlegnoArredo)

1,30%

2,10%

30% (3)

1,30%

2,10%

100%

Retribuzione utile ai fini del calcolo del TFR

Legno e arredamento PMI

(Unital)

1,30%

2,10%

30% (3)

1,30%

2,10%

100%


Legno, mobili, design,

arredamento, sughero e

forestazione PMI

(Confimi Impresa Legno)

1,30%

1,80%

30% (3)

1,30%

1,80%

100%


Laterizi e manufatti in cemento Industria (Confindustria Ceramica raggruppamento Laterizi, Assobeton)

1,50%

1,70%

40% (3)

1,50%

1,70%

100%

Minimo tabellare, contingenza, E.D.R. e indennità funzione quadri

Laterizi e manufatti in cemento PMI

(ANIEM, ANIER/Confimi

Impresa)

1,50%

1,80%

40% (3)

1,50%

1,80%

100%

Minimo tabellare, contingenza, E.D.R

Lapidei ed inerti

Industria (Confindustria

Marmomacchine - Anepla)

1,30%

2,15%

40% (3)

1,30%

2,15%

100%

Retribuzione utile per il calcolo del TFR / per la sola contribuzione volontaria aggiuntiva base di calcolo: minimo tabellare, indennità di contingenza ed E.D.R.

Lapidei PMI (ANIEM/ANIER

Confimi Impresa)

1,40%

2,10%

40% (3)

1,40%

2,10%

100%

Minimo tabellare, contingenza, E.D.R.

Maniglie

1,30%

2,10% 40% (3)

1,30%

2,10%

100%

Minimo tabellare, indennità di contingenza, III elemento, E.D.R.

(1) Per il lavoratore rappresenta la misura minima per avere diritto al contributo del datore di lavoro. Il lavoratore può fissare liberamente una misura maggiore (2) Calcolato sul maturato mensile (3) Il lavoratore può scegliere di versare una quota superiore, pari all’intero flusso. La misura di contribuzione è scelta dall’aderente al momento dell’adesione e può essere successivamente aumentata

Avvertenza: per i soggetti fiscalmente a carico la misura della contribuzione è rimessa alla libera determinazione dell’aderente.

Nota informativa


Nota informativa

Nota Informativa – Sezione II - Caratteristiche della forma pensionistica complementare pag 1 di 16

FONDO PENSIONE ARCO


BOSCHIVI/FORESTALI, LATERIZI E MANUFATTI IN CEMENTO, LAPIDEI, MANIGLIE Iscritto all’Albo tenuto dalla COVIP con il n. 106

Sezione II - Caratteristiche della forma pensionistica complementare


Informazioni generali

Perché una pensione complementare

Dotandoti di un piano di previdenza complementare hai oggi l’opportunità di incrementare il livello della tua futura pensione. In Italia, come in molti altri paesi, il sistema pensionistico di base è in evoluzione: si vive infatti sempre più a lungo, l’età media della popolazione aumenta e il numero dei pensionati è in crescita rispetto a quello delle persone che lavorano. Cominciando prima possibile a costruirti una ‘pensione complementare’, puoi integrare la tua pensione di base e così mantenere un tenore di vita analogo a quello goduto nell’età lavorativa.

Lo Stato favorisce tale scelta consentendoti, quale iscritto a una forma pensionistica complementare, di godere di particolari agevolazioni fiscali sul risparmio ad essa destinato (v. paragrafo ‘Il regime fiscale’).

Lo scopo del Fondo Pensione Arco

Il Fondo Pensione Arco ha lo scopo di consentirti di percepire una pensione complementare (‘rendita’) che si aggiunge alle prestazioni del sistema pensionistico obbligatorio. A tal fine, il fondo raccoglie le somme versate (contributi) e le investe in strumenti finanziari ricorrendo a gestori professionali, nel tuo esclusivo interesse e secondo le indicazioni di investimento che tu stesso fornirai scegliendo tra le proposte che il fondo ti offre.

Come si costruisce la pensione complementare

Dal momento del primo versamento inizia a formarsi la tua posizione individuale (cioè, il tuo capitale personale), che tiene conto, in particolare, dei versamenti effettuati e dei rendimenti a te spettanti.

Durante tutta la c.d. ‘fase di accumulo’, cioè il periodo che intercorre da quando effettui il primo versamento a quando andrai in pensione, la ‘posizione individuale’ rappresenta quindi la somma da te accumulata tempo per tempo.

Al momento del pensionamento, la posizione individuale costituirà la base per il calcolo della pensione complementare, che ti verrà erogata nella c.d. ‘fase di erogazione’, cioè per tutto il resto della tua vita.

La posizione individuale è inoltre la base per il calcolo di tutte le altre prestazioni cui tu hai diritto, anche prima del pensionamento (v. paragrafo ‘In quali casi puoi disporre del capitale prima del pensionamento’).

Le modalità di determinazione della posizione individuale sono indicate nella Parte III dello Statuto

Nota informativa


La struttura di governo del fondo Aderendo al Fondo Pensione Arco hai l’opportunità di partecipare direttamente alla vita del fondo. In particolare, insieme agli altri lavoratori, sei chiamato a nominare i componenti della assemblea dei soci delegati, la quale, a sua volta, procede alla nomina di una parte dei componenti degli altri organi.

E’ importante sapere che gli organi di amministrazione e di controllo del fondo (consiglio di amministrazione e collegio dei sindaci) sono caratterizzati da una composizione “paritetica”, vale a dire da uno stesso numero di rappresentanti dei lavoratori e di rappresentanti dei datori di lavoro.

Le regole di composizione, nomina e funzionamento degli organi e le competenze loro attribuite sono contenute nella Parte IV dello Statuto

Per informazioni sulla attuale composizione consulta la sezione IV ‘Soggetti coinvolti nell’attività della forma pensionistica complementare’

Il finanziamento

Il finanziamento del Fondo Pensione Arco avviene mediante: i contributi a tuo carico, i contributi del datore di lavoro, il TFR maturando. Le misure della contribuzione sono indicate nella sezione I “Informazioni chiave per l’aderente”.

Il TFR

Come sai, il TFR viene accantonato nel corso di tutta la durata del rapporto di lavoro e ti viene erogato al momento della cessazione del rapporto stesso. L’importo accantonato ogni anno è pari al 6,91% della tua retribuzione lorda. Il TFR si rivaluta nel tempo in una misura definita dalla legge, pari al 75% del tasso di inflazione più 1,5 punti percentuali (ad esempio, se nell’anno il tasso di inflazione è stato pari al 2%, il tasso di rivalutazione del TFR per quell’anno sarà: 2% x 75% + 1,5% = 3%).

Se scegli di utilizzare il TFR per costruire la tua pensione complementare, il flusso futuro di TFR non sarà più accantonato ma versato direttamente al Fondo Pensione Arco. La rivalutazione del TFR versato al Fondo Pensione Arco, pertanto, non sarà più pari alla misura fissata dalla legge ma dipenderà dal rendimento degli investimenti. È allora importante prestare particolare attenzione alle scelte di investimento che andrai a fare (v. paragrafo ‘La tua scelta di investimento’).

Ricorda che la decisione di destinare il TFR a una forma di previdenza complementare non è reversibile; non potrai pertanto cambiare idea1.

E’ importante sapere che nel caso di conferimento alla previdenza complementare non viene meno la possibilità di utilizzare il TFR per far fronte a esigenze personali di particolare rilevanza (ad esempio, spese sanitarie per terapie e interventi straordinari ovvero acquisto della prima casa di abitazione - v. paragrafo ‘In quali casi puoi disporre del capitale prima del pensionamento’).

Il tuo contributo e il contributo del datore di lavoro L’adesione al Fondo Pensione Arco ti dà diritto a beneficiare di un contributo da parte del tuo datore di lavoro. Hai però diritto a questo versamento soltanto se, a tua volta, contribuirai al fondo. Difatti, oltre al TFR puoi versare un importo periodico predeterminato e scelto da te, nel rispetto della misura minima indicata nell’allegato alle “Informazioni chiave per l’aderente”.

Nell’esercizio di tale libertà, tieni conto che l’entità dei versamenti ha grande importanza nella definizione del livello della pensione. Ti invitiamo quindi a fissare il contributo in considerazione del reddito che desideri assicurarti al pensionamento e a controllare nel tempo l’andamento del tuo piano previdenziale, per apportare – se ne rinverrai la necessità – modifiche al livello di contribuzione prescelto.

Nell’adottare questa decisione, potrà esserti utile esaminare il documento ‘La mia pensione complementare’, che è uno strumento pensato apposta per darti modo di avere un’idea di come il tuo piano previdenziale potrebbe svilupparsi nel tempo (v. paragrafo ‘Altre informazioni’).

1 In deroga a quanto sopra rappresentato si veda quanto previsto dalla Legge 190/2014 per il triennio 2015 – 2018

Nota informativa


Nella scelta della misura del contributo da versare al Fondo Pensione Arco devi avere quindi ben presente quanto segue:

il versamento non è obbligatorio. Puoi quindi decidere di versare esclusivamente il TFR. Ricorda però che in tal caso non beneficerai del contributo dell’azienda;

se decidi di contribuire, sappi che in ogni caso la misura del versamento non può essere inferiore a quella minima indicata;

se ritieni utile incrementare l’importo della tua pensione, puoi versare un contributo maggiore.

Ulteriori informazioni sulla contribuzione sono contenute nella Parte III dello Statuto

Attenzione: Gli strumenti che il Fondo Pensione Arco utilizza per effettuare verifiche sui flussi contributivi si basano sulle informazioni ad esso disponibili. Il Fondo Pensione Arco non è pertanto nella condizione di individuare tutte le situazioni che potrebbero alterare la regolarità della contribuzione alla singola posizione individuale. È quindi importante che sia tu stesso a verificare periodicamente che i contributi che a te risultano versati siano stati effettivamente accreditati sulla tua posizione individuale e a segnalare con tempestività al fondo eventuali errori o omissioni riscontrate. A tal fine, puoi fare riferimento agli strumenti che trovi indicati nel par. ‘Comunicazioni agli iscritti’.

L’investimento e i rischi connessi

Dove si investe

I contributi versati, al netto degli oneri trattenuti al momento del versamento, sono investiti in strumenti finanziari (titoli di Stato e altri titoli obbligazionari, azioni, quote di fondi comuni di investimento), sulla base della politica di investimento definita per ciascun comparto del fondo, e producono nel tempo un rendimento variabile in funzione degli andamenti dei mercati e delle scelte di gestione.

Le risorse del fondo sono depositate presso una ‘banca depositaria’, che svolge il ruolo di custode del patrimonio e controlla la regolarità delle operazioni di gestione.

Il Fondo Pensione Arco non effettua direttamente gli investimenti ma affida la gestione del patrimonio a intermediari professionali specializzati (gestori), selezionati sulla base di una procedura competitiva svolta secondo regole dettate dalla COVIP. I gestori sono tenuti ad operare sulla base delle politiche di investimento fissate dall’organo di amministrazione del fondo.

Per quanto attiene agli aspetti sociali, etici ed ambientali nella gestione delle risorse del Fondo, considerando il ruolo importante che il Fondo stesso può svolgere nel campo della responsabilità sociale delle imprese e della loro sostenibilità, ha deciso un ulteriore monitoraggio dei portafogli, al fine di escludere eventualmente dall’universo investibile le aziende di alcuni settori o, principalmente, di influenzare il comportamento delle aziende emittenti in cui si investe, attraverso un dialogo ed un confronto su tematiche sociali, ambientali e di governance. A tal proposito sono state approvate le “Linee guida per l’investimento socialmente responsabile” che hanno permesso l’individuazione dei settori di attività/delle società che il Fondo ha inserito nella propria “black list” (i cui titoli non potranno far parte dell’universo investibile previsto dal Fondo). Pertanto sono state escluse dagli investimenti del Fondo le aziende produttrici di bombe cluster, mine antiuomo, armi nucleari e tabacco.

Attenzione ai rischi L’investimento dei contributi è soggetto a rischi finanziari. Il termine ‘rischio’ esprime qui la variabilità del rendimento di un titolo in un determinato periodo di tempo. Se un titolo presenta un livello di rischio basso (ad esempio, i titoli di Stato a breve termine), vuol dire che il suo rendimento tende ad essere nel tempo relativamente stabile; un titolo con un livello di rischio alto (ad esempio, le azioni) è invece soggetto nel tempo a variazioni nei rendimenti (in aumento o in diminuzione) anche significative.

Devi essere consapevole che il rischio connesso all’investimento dei contributi, alto o basso che sia, è totalmente a tuo carico. Ciò significa che il valore del tuo investimento potrà salire o scendere e che, pertanto, l’ammontare della tua pensione complementare non è predefinito.

In presenza di una garanzia, il rischio è limitato; il rendimento risente tuttavia dei maggiori costi dovuti alla garanzia stessa. Il Fondo Pensione Arco ti propone una garanzia di risultato nel Comparto “Garantito”, con le caratteristiche che trovi descritte più avanti.

Nota informativa


Le proposte di investimento Il Fondo Pensione Arco ti propone una pluralità di opzioni di investimento (comparti), ciascuna caratterizzata da una propria combinazione di rischio/rendimento:

Garantito Bilanciato Prudente Bilanciato Dinamico

Ricorda che qualora al momento dell’adesione tu non scelga alcuna delle predette opzioni di investimento, i tuoi versamenti saranno automaticamente impiegati nel comparto Bilanciato Prudente.

Per la verifica dei risultati di gestione viene indicato, per ciascun comparto, un “benchmark”. Il benchmark è un parametro oggettivo e confrontabile, composto da indici, elaborati da soggetti terzi indipendenti, che sintetizzano l’andamento dei mercati in cui è investito il patrimonio dei singoli comparti.

GARANTITO

Categoria del comparto: Garantito

Finalità della gestione: La gestione è volta a realizzare con elevata probabilità rendimenti che siano almeno pari a quelli del TFR, in un orizzonte temporale pluriennale. La presenza di una garanzia di risultato consente di soddisfare le esigenze di un soggetto con una bassa propensione al rischio o ormai prossimo alla pensione

N.B.: Questo comparto raccoglie i flussi di TFR conferiti tacitamente

Garanzia: Restituzione di un importo almeno pari alla somma dei contributi versati, al netto delle sole spese direttamente a carico dell’aderente e di eventuali anticipazioni e smobilizzi, esclusivamente qualora si realizzi in capo agli aderenti uno dei seguenti eventi:

Esercizio del diritto alla prestazione pensionistica Richiesta di rendita integrativa temporanea anticipata (RITA) ai sensi della normativa vigente Riscatto per decesso Riscatto per invalidità permanente che comporti la riduzione della capacità di lavoro a meno di un

terzo Cessazione dell’attività lavorativa che comporti l’inoccupazione per un periodo di tempo superiore

a 48 mesi Anticipazione limitata alla sola fattispecie delle spese sanitarie nella misura fissata dalla normativa

vigente N.B.: In caso di variazione delle condizioni economiche della convenzione, il Fondo Pensione Arco descriverà agli iscritti interessati gli effetti conseguenti, in particolare con riferimento alla posizione individuale maturata e ai futuri versamenti.

Orizzonte temporale dell’aderente: breve periodo, fino a 5 anni

Politica di investimento:

Politica di gestione: orientata prevalentemente verso titoli di debito di breve/media durata (duration inferiore ai 5 anni). Strumenti finanziari: Titoli di debito emessi nella divisa dell’euro dagli Stati membri dell’UE da emittenti pubblici e privati con rating minimo pari all’investment grade per le agenzie S&P, Moody’s o Fitch, e titoli di capitale o OICVM azionari quotati prevalentemente su mercati regolamentati con un massimo del 10% del totale delle attività. Categorie di emittenti e settori industriali: emittenti sovrani, enti sopranazionali, emittenti societari; è prevista la possibilità di investire su tutti i settori industriali. Aree geografiche di investimento: area mondo Rischio cambio: gestito attivamente nei limiti previsti dal DM del Tesoro 166/14

Benchmark Parametro di riferimento:

Benchmark dal 1 luglio 2007 al 30 giugno 2012

95% JP Morgan EMU 1- 3 (obbligazioni titoli governativi a breve termine area Euro)

5% MSCI EMU (azioni area Euro)

Nota informativa


Dal 1 luglio 2012 al 31 agosto 2014

15% Merrill Lynch Euro Treasury Bill (obbligazioni titoli governativi a breve termine area Euro)

80% JP Morgan EMU 1-3 investment grade (obbligazioni titoli governativi a breve termine area Euro)


Dal 1 settembre 2014 al 15 gennaio 2016


10% IBoxx EUR Liquid Corporates (obbligazioni private emesse in Euro)


Dal 18 gennaio 2016 al 31 agosto 2017

85% BofA Merrill Lynch 1-3 Year Euro Government Index (obbligazioni titoli governativi a breve termine area Euro)

10% BofA Merrill Lynch Euro Corporate 1-3 Index (obbligazioni private emesse in Euro)

5% MSCI World TR (azioni area Mondo)

Dal 1 settembre 2017 al 31 agosto 2019





Dal 1 settembre 2019 al 29 maggio 2020

40% ICE BofAML 1-5 Year Italy Government Index (Obbligazionario Governativo Italia 1-5 anni)

45% ICE BofAML 1-5 Year Euro Government Index (Obbligazionario Governativo Euro 1-5 anni)

10% ICE BofAML1-3 Year Euro Corporate Index (Obbligazionario Corporate Euro 1-3 anni)


Dal 1 giugno 2020

40% ICE BofAML 1-5 Year Italy Government Index (Obbligazionario Governativo Italia 1-5 anni) 45%

ICE BofAML 1-5 Year Euro Government Index (Obbligazionario Governativo Euro 1-5 anni) 10% ICE

BofAML1-5 Year Euro Corporate Large Cap Index (Obbligazionario Corporate Euro 1-5 anni)


Categoria del comparto: Bilanciato

Finalità della gestione: rivalutazione del capitale investito rispondendo alle esigenze di un soggetto che privilegia la continuità dei risultati nei singoli esercizi e accetta un’esposizione al rischio moderata

Orizzonte temporale dell’aderente: medio/lungo periodo, da 10 a 15 anni

Politica di investimento: Politica di gestione: la parte preponderante degli investimenti sarà orientata a strumenti finanziari di natura obbligazionaria con un limite minimo del 60% ed un limite massimo del 80% del patrimonio, inclusa la liquidità. La restante parte del complesso delle risorse finanziarie affidate in gestione sarà orientata a strumenti finanziari di natura azionaria (min 20% - max 40% del patrimonio). Nel caso di situazione di eccezionale gravità sui mercati finanziari, al fine di assicurare la tutela del risparmio previdenziale degli Associati, il C.d.A. del Fondo può deliberare di dare temporaneamente maggiore flessibilità ai gestori finanziari che lo richiedessero,

BILANCIATO PRUDENTE

Nota informativa


con la possibilità di arrivare anche all’azzeramento della quota azionaria. Strumenti finanziari: titoli di debito emessi da emittenti pubblici e privati con rating minimo pari all’investment grade per le agenzie S&P, Moody’s o Fitch; titoli di capitale quotati su mercati regolamentati; OICVM sia obbligazionari sia azionari con limite pari al 30% del portafoglio investito; derivati per la copertura del rischio o per efficiente gestione. È consentito l’acquisto e la presenza in portafoglio di titoli obbligazionari con rating non “investment grade” secondo le primarie agenzie, ma comunque superiore o uguale a B-/B3, fino al 15% del portafoglio complessivo.

Categorie di emittenti e settori industriali: Stati sovrani, Organismi sovranazionali, Governi, Agenzie, Corporates. Gli investimenti in titoli di natura azionaria sono effettuati senza limiti riguardanti la capitalizzazione, la dimensione o il settore di appartenenza della società. Aree geografiche di investimento: prevalentemente area OCSE. Rischio cambio: gestito attivamente con limite massimo pari al 30% del valore del portafoglio.

Parametro di riferimento- Benchmark Fino al 31 agosto 2010: 35% indice JPM EGBI 1-3y (titoli governativi area Euro scadenza 1-3 anni); 35% indice JPM EGBI All Maturity (titoli governativi area Euro); 30% indice MSCI Europe Total Return Net Dividend (USD).

Dal 01 settembre 2010 al 28 febbraio 2013: 30% indice JPM EGBI 1-3y (titoli governativi area Euro scadenza 1-3 anni); 30% indice Barclays Capital Euro Aggregate (titoli governativi e corporate dell'area Euro); 10% Barclays Capital Euro Inflation Linked (titoli governativi legati all’inflazione); 20% indice MSCI EMU (azioni Area Euro); 10% indice MSCI World ex EMU (azioni Globali escluso l'Area Euro).

Dal 01 marzo 2013 al 31 dicembre 2015 : 25% JP Morgan Govt. Bond Emu Investment Grade 1-3 anni (titoli governativi area Euro scadenza 1-3 anni); 25% JP Morgan Govt. Bond Emu All Maturities Investment Grade (titoli governativi area Euro); 10% IBoxx EUR Liquid Corporates 100 (titoli corporate emessi in Euro); 10% BofA ML Direct Governament Inflation Linked (titoli governativi legati all’inflazione); 15% indice MSCI EMU (azioni Area Euro); 15% indice MSCI World ex Japan (azioni Globali escluso il Giappone).

Dal 18 gennaio 2016 al 30 settembre 2019: 40% BofA Merrill Lynch 1-7 Year Euro Government Index (Titoli governativi area Euro, scadenza 1-7 anni); 15% BofA Merrill Lynch Global Government excluding Euro Governments hedged Index (Titoli governativi area mondo, esclusa l’Unione Europea a cambio coperto); 15%BofA Merrill Lynch Euro Corporate Index (Titoli corporate emessi in Euro); 30% MSCI All Countries TR (Azioni Globali).

Dal 01 ottobre 2019: 15% ICE BofAML 1-3 Year Euro Government Index (Obbligazioni titoli governativi area Euro 1-3 anni); 45% ICE BofAML Global Credit Index Hedged (Obbligazioni globali con cambio coperto); 10% ICE BofAML Global High Yield & Crossover Country Corporate & Government Index (Obbligazioni corporate High Yield e governativi paesi emergenti); 30% MSCI All Countries TR (Azioni globali ”All countries”).

Categoria del comparto: Bilanciato

Finalità della gestione: rivalutazione del capitale investito rispondendo alle esigenze di un soggetto che ricerca rendimenti più elevati nel lungo periodo ed è disposto ad accettare un’esposizione al rischio più elevata con una certa discontinuità dei risultati nei singoli esercizi.

Orizzonte temporale dell’aderente: medio/lungo periodo da 10 a 15 anni

Politica di investimento: Politica di gestione: prevede una composizione bilanciata tra strumenti finanziari di natura obbligazionaria - con un limite minimo del 35% ed un limite massimo del 65% del patrimonio, inclusa la liquidità - e strumenti finanziari di natura azionaria per la restante parte. Nel caso di situazione di eccezionale gravità sui mercati finanziari, al fine di assicurare la tutela del risparmio previdenziale degli Associati, il C.d.A. del Fondo può deliberare di dare temporaneamente maggiore flessibilità ai gestori finanziari che lo richiedessero, con la possibilità di arrivare anche all’azzeramento della quota azionaria. Strumenti finanziari: titoli di debito emessi da emittenti pubblici e privati con rating minimo pari all’investment grade per le agenzie S&P, Moody’s o Fitch; titoli di capitale quotati su mercati regolamentati; OICVM sia obbligazionari sia azionari con limite pari al 40% del portafoglio investito; derivati per la copertura del rischio o per efficiente gestione. È consentito l’acquisto e la presenza in portafoglio di titoli obbligazionari con rating non “investment grade” secondo le primarie agenzie, ma comunque superiore o uguale a B-/B3, fino al 10% del portafoglio complessivo.

BILANCIATO DINAMICO

Nota informativa


Categorie di emittenti e settori industriali: Stati sovrani, Organismi sovranazionali, Governi, Agenzie, Corporates. Gli investimenti in titoli di natura azionaria sono effettuati senza limiti riguardanti la capitalizzazione, la dimensione o il settore di appartenenza della società. Aree geografiche di investimento: prevalentemente area OCSE. Rischio cambio: gestito attivamente con limite massimo pari al 30% del valore del portafoglio.

Parametro di riferimento - Benchmark

Fino al 31 Agosto 2010: 25% indice JPM EGBI 1-3y (obbligazioni titoli governativi area Euro scadenza 1-3 anni); 25% indice Barclays Euro Aggregate (obbligazioni governative e corporate dell'area Euro); 30% indice MSCI Europe (azioni Europa - 15 paesi); 20% indice MSCI World ex Europa (azioni Globali escluso l'Europa).

Dal 01 Settembre 2010 al 28 febbraio 2013: 20% indice JPM EGBI 1-3y (obbligazioni titoli governativi area Euro scadenza 1-3 anni); 30% indice Barclays Euro Aggregate (obbligazioni governative e corporate dell'area Euro); 30% indice MSCI EMU (azioni Area Euro); 20% indice MSCI World ex EMU (azioni Globali escluso l'Area Euro).

Dal 01 marzo 2013 al 15 gennaio 2016: 15% JP Morgan Govt. Bond Emu Investment Grade 1-3 anni (titoli governativi area Euro scadenza 1-3 anni); 25% JP Morgan Govt. Bond Emu All Maturities Investment Grade (titoli governativi area Euro); 10% IBoxx EUR Liquid Corporates 100 (titoli corporate emessi in Euro); 25% indice MSCI EMU (azioni Area Euro); 25% indice MSCI World ex Japan (azioni Globali escluso il Giappone).

Dal 18 gennaio 2016 al 30 settembre 2019: 25% BofA Merrill Lynch 1-7 Year Euro Government Index (obbligazioni titoli governativi area Euro scadenza 1-7 anni); 15% BofA Merrill Lynch Global Government excluding Euro Governments hedged Index (obbligazioni titoli governativi area mondo con esclusione dell’Unione Europera a cambio coperto); 10% BofA Merrill Lynch Euro Corporate Index (titoli corporate emessi in Euro); 30% MSCI All Countries TR (azioni area mondo; 20% MSCI All Countries TR Euro hedged (azioni area mondo a cambio coperto).

Dal 01 ottobre 2019: 50% ICE BofAML Global Credit Index hedged (Obbligazioni globali con cambio coperto); 30% MSCI All Countries TR; 20% MSCI All Countries TR Euro Hedged (Azioni globali con cambio coperto).

Per informazioni sull’andamento della gestione e per il glossario dei termini tecnici consulta la sezione II Informazioni sull’andamento della gestione’

Per ulteriori informazioni sulla banca depositaria, sugli intermediari incaricati della gestione e sulle caratteristiche dei mandati conferiti consulta la sezione IV ‘Soggetti coinvolti nell’attività della forma pensionistica complementare’

La tua scelta di investimento L’impiego dei contributi versati avviene sulla base della tua scelta di investimento tra le opzioni che il Fondo Pensione Arco ti propone (v. paragrafo ‘Le proposte di investimento’). Ove tu ritenga che le caratteristiche dei singoli comparti non siano adeguate rispetto alle tue personali esigenze di investimento, il Fondo Pensione Arco ti consente di ripartire tra più comparti il flusso contributivo o la posizione individuale eventualmente già maturata. In particolare il Fondo Pensione Arco ti consente di diversificare i tuoi versamenti su più di un comparto di investimento permettendoti di scegliere le seguenti combinazioni di investimento diversificate per fonte contributiva:

a) TFR->comparto Garantito; contribuzione Azienda e Lavoratore->Bilanciato Prudente

b) TFR->comparto Garantito; contributo Azienda e Lavoratore->Bilanciato Dinamico

In questo caso devi però porre particolare attenzione alle scelte che andrai a fare di tua iniziativa e avere ben presente che il profilo di rischio/rendimento dell’investimento che sceglierai non sarà più corrispondente a quello qui rappresentato, anche se – ovviamente - dipenderà da quello dei comparti in cui investirai. Nella scelta di investimento tieni anche conto dei differenti livelli di costo relativi alle opzioni offerte.

A) come stabilire il tuo profilo di rischio Prima di effettuare la tua scelta di investimento, è importante stabilire il livello di rischio che sei disposto a sopportare, considerando, oltre alla tua personale propensione, anche altri fattori quali: l’orizzonte temporale che ti separa dal pensionamento la tua ricchezza individuale i flussi di reddito che ti aspetti per il futuro e la loro variabilità

B) le conseguenze sui rendimenti attesi Il rendimento che puoi attenderti dall’investimento è strettamente legato al livello di rischio che decidi di

Nota informativa


assumere. Ti ricordiamo che, in via generale, minore è il livello di rischio assunto, minori (ma tendenzialmente più stabili) saranno i rendimenti attesi nel tempo. Al contrario, livelli di rischio più alti possono dare luogo a risultati di maggiore soddisfazione, ma anche ad una probabilità più alta di perdere parte di quanto investito.

Considera inoltre che linee di investimento più rischiose non sono, in genere, consigliate a chi è prossimo al pensionamento mentre possono rappresentare una opportunità interessante per i più giovani.

Nella Sezione III “Informazioni sull’andamento della gestione”, sono illustrati con un grafico i risultati conseguiti dal Fondo Pensione Arco negli anni passati. Questa informazione può aiutarti ad avere un’idea dell’andamento della gestione, ma ricordati che i rendimenti passati non sono necessariamente indicativi di quelli futuri, vale a dire che non c’è alcuna sicurezza sul fatto che nei prossimi anni i risultati saranno in linea con quelli ottenuti in precedenza.

C) come modificare la scelta nel tempo

Nel corso del rapporto di partecipazione puoi modificare la scelta di investimento espressa al momento dell’adesione (“riallocazione”). Ti invitiamo, anzi, a valutare con attenzione tale possibilità laddove si verifichino variazioni nelle situazioni indicate al punto A).

La riallocazione può riguardare sia la posizione individuale maturata sia i flussi contributivi futuri. Tra ciascuna riallocazione e la precedente deve tuttavia trascorrere un periodo non inferiore a 12 mesi. Il limite del periodo di permanenza non opera con riguardo al TFR conferito tacitamente.

Nel decidere circa la riallocazione della posizione individuale maturata, è importante che tu tenga conto dell’orizzonte temporale consigliato per l’investimento in ciascun comparto di provenienza.

Le prestazioni pensionistiche

Le prestazioni pensionistiche possono esserti erogate dal momento in cui maturi i requisiti di pensionamento previsti dalla normativa vigente, a condizione che tu abbia partecipato a forme pensionistiche complementari per almeno cinque anni. Puoi percepire la prestazione in forma di rendita (pensione complementare) o in capitale, nel rispetto dei limiti fissati dalla legge.

Maturare i requisiti per il pensionamento non vuole però dire, necessariamente, andare in pensione: sei comunque tu a decidere se iniziare a percepire la prestazione pensionistica complementare o proseguire la contribuzione, anche oltre il raggiungimento dell’età pensionabile prevista nel tuo regime di base, fino a quando lo riterrai opportuno. Nel valutare il momento di accesso al pensionamento, è importante che tu tenga anche convenientemente conto della tua aspettativa di vita.

In casi particolari ti è inoltre consentito anticipare l’accesso alle prestazioni pensionistiche rispetto alla maturazione dei requisiti nel regime obbligatorio al quale appartieni. A partire dal 1gennaio 2018 è possibile usufruire di una modalità di erogazione sotto forma di “Rendita Integrativa Temporanea Anticipata” cosiddetta RITA, per il sostegno finanziario agli associati prossimi alla pensione di vecchiaia, o dei lavoratori che risultino inoccupati, e in possesso dei requisiti previsti dalla legge. Per gli approfondimenti, puoi fare riferimento al relativo documento informativo.

I requisiti di accesso alle prestazioni sono indicati nella Parte III dello Statuto.

Cosa determina l’importo della tua prestazione Al fine di una corretta valutazione del livello della prestazione che puoi attenderti dal Fondo Pensione Arco è importante che tu abbia presente fin d’ora che l’importo della tua prestazione sarà tanto più alto quanto:

a. più alti sono i versamenti che farai; b. maggiore è la continuità con cui sono effettuati i versamenti (cioè, non ci sono interruzioni,

sospensioni o ritardi nei pagamenti); c. più lungo è il periodo di tempo tra il momento in cui aderisci e quello in cui andrai in pensione (al

pensionamento avrai infatti effettuato più versamenti e maturato più rendimenti); d. più bassi sono i costi di partecipazione; e. più elevati sono i rendimenti della gestione.

In larga parte, tali elementi possono essere influenzati da tue decisioni: ad esempio, da quanto ti impegni a versare, dall’attenzione che porrai nel confrontare i costi che sostieni con quelli delle altre forme cui potresti aderire; dalle scelte che farai su come investire i tuoi contributi tra le diverse possibilità che ti sono proposte; dal numero di anni di partecipazione al piano nella fase di accumulo.

Considera inoltre che, per la parte che percepirai in forma di pensione, sarà importante anche il momento del pensionamento: maggiore sarà la tua età, più elevato sarà l’importo della pensione.

Nota informativa


La pensione complementare

Dal momento del pensionamento e per tutta la durata della tua vita ti verrà erogata una pensione complementare (‘rendita’), cioè ti sarà pagata periodicamente una somma calcolata in base al capitale che avrai accumulato e alla tua età a quel momento. Difatti la ‘trasformazione’ del capitale in una rendita avviene applicando dei ‘coefficienti di conversione’ che tengono conto dell’andamento demografico della popolazione italiana e sono differenziati per età e per sesso. In sintesi, quanto maggiori saranno il capitale accumulato e/o l’età al pensionamento, tanto maggiore sarà l’importo della tua pensione.

Per l’erogazione della pensione il Fondo Pensione Arco ha stipulato una apposita convenzione con un’impresa di assicurazione.

Le condizioni che ti saranno effettivamente applicate dipenderanno dalla convenzione in vigore al momento del pensionamento.

La prestazione in capitale

Al momento del pensionamento, potrai scegliere di percepire un capitale fino a un importo pari al 50% della posizione individuale maturata. Devi tuttavia avere ben presente che, per effetto di tale scelta, godrai della immediata disponibilità di una somma di denaro (il capitale, appunto) ma l’importo della pensione complementare che ti sarà erogata nel tempo sarà più basso di quello che ti sarebbe spettato se non avessi esercitato questa opzione.

In alcuni casi limitati (soggetti iscritti a forme pensionistiche complementari da data antecedente al 28 aprile 1993 o soggetti che abbiano maturato una posizione individuale finale particolarmente contenuta) è possibile percepire la prestazione in forma di capitale per l’intero ammontare.

Le condizioni e i limiti per l’accesso alla prestazione in capitale sono indicati nella Parte III dello Statuto.

Cosa succede in caso di decesso In caso di decesso prima che tu abbia raggiunto il pensionamento, ovvero nel corso dell’erogazione della “Rendita integrativa temporanea anticipata” (RITA), la posizione individuale che avrai accumulato nel Fondo Pensione Arco sarà versata ai tuoi eredi o alle diverse persone che ci avrai indicato. In mancanza, la tua posizione resterà acquisita al fondo.

Per il caso di decesso dopo il pensionamento, il Fondo Pensione Arco ti offre la possibilità di assicurare l’erogazione di una pensione ai tuoi familiari, sottoscrivendo una rendita ‘reversibile’.

In quali casi puoi disporre del capitale prima del pensionamento Dal momento in cui aderisci, è importante fare in modo che la costruzione della tua pensione complementare giunga effettivamente a compimento. La ‘fase di accumulo’ si conclude quindi - di norma - al momento del pensionamento, quando inizierà la ‘fase di erogazione’ (cioè il pagamento della pensione).

In generale, non puoi chiedere la restituzione della tua posizione, neanche in parte, tranne che nei casi di seguito indicati.

Le anticipazioni Prima del pensionamento puoi fare affidamento sulle somme accumulate nel Fondo Pensione Arco richiedendo una anticipazione della tua posizione individuale laddove ricorrano alcune situazioni di particolare rilievo per la tua vita (ad esempio, spese sanitarie straordinarie, acquisto della prima casa di abitazione) o per altre tue personali esigenze.

Devi però considerare che la percezione di somme a titolo di anticipazione riduce la tua posizione individuale e, conseguentemente, le prestazioni che potranno esserti erogate successivamente.

In qualsiasi momento puoi tuttavia reintegrare le somme percepite a titolo di anticipazione effettuando versamenti aggiuntivi al fondo.

Nota informativa


Le condizioni di accesso, i limiti e le modalità di erogazione delle anticipazioni sono dettagliatamente indicati nel Documento sulle anticipazioni.

Alcune forme di anticipazione sono sottoposte a un trattamento fiscale di minor favore rispetto a quello proprio delle prestazioni pensionistiche complementari. Verifica la disciplina nell’apposito Documento sul regime fiscale

Il riscatto della posizione maturata

In presenza di situazioni di particolare delicatezza e rilevanza attinenti alla tua vita lavorativa, puoi inoltre riscattare, in tutto o in parte, la posizione maturata, indipendentemente dagli anni che ancora mancano al raggiungimento della pensione.

A far data dal 24/10/2012, il Fondo Arco ha previsto la possibilità di riscattare la posizione individuale nella misura dell’85%, ai sensi dell’art. 14, comma 5, D.Lgs. 252/05; una siffatta prerogativa individuale può essere esercitata una sola volta in relazione ad uno stesso rapporto di lavoro.

Se, trovandoti nelle situazioni che consentono il riscatto totale della posizione, intendi effettuare tale scelta, tieni conto che, a seguito del pagamento della corrispondente somma, verrà meno ogni rapporto tra te e il Fondo Pensione Arco. In tal caso, ovviamente, al momento del pensionamento non avrai alcun diritto nei confronti del Fondo Pensione Arco.

Le condizioni per poter riscattare la posizione individuale sono indicate nella Parte III dello Statuto. Alcune forme di riscatto sono sottoposte a un trattamento fiscale di minor favore rispetto a quello proprio delle prestazioni pensionistiche complementari. Verifica la disciplina nell’apposito Documento sul regime fiscale

Il trasferimento ad altra forma pensionistica complementare Puoi trasferire liberamente la tua posizione individuale in un’altra forma pensionistica complementare alla sola condizione che siano trascorsi almeno due anni dall’adesione al Fondo Pensione Arco.

Prima di questo termine, il trasferimento è possibile soltanto in caso di vicende che interessino la tua situazione lavorativa.

E’ importante sapere che il trasferimento ti consente di proseguire il piano previdenziale presso un’altra forma pensionistica complementare senza alcuna soluzione di continuità e che l’operazione non è soggetta a tassazione.

Le condizioni per il trasferimento della posizione individuale sono indicati nella Parte III dello Statuto.

I costi connessi alla partecipazione I costi nella fase di accumulo

La partecipazione a una forma pensionistica complementare comporta il sostenimento di costi per remunerare l’attività di amministrazione, l’attività di gestione del patrimonio ecc. Alcuni di questi costi ti vengono imputati direttamente (ad esempio, mediante trattenute dai versamenti), altri sono invece prelevati dal patrimonio investito; la presenza di tali costi diminuisce il risultato del tuo investimento, riducendo i rendimenti o, eventualmente, aumentando le perdite. In entrambi i casi quindi i costi influiscono sulla crescita della tua posizione individuale.

AVVERTENZA Per ragioni di economicità e di ottimizzazione della gestione amministrativa, qualora per una posizione già liquidata/trasferita dovessero pervenire al Fondo ulteriori contributi e qualora l’importo di tali ulteriori versamenti sia inferiore o uguale ad Euro 10,00, il Fondo non effettuerà alcuna liquidazione o trasferimento aggiuntivi, posto che il predetto importo sarebbe pressoché interamente assorbito dagli oneri di gestione di tale riliquidazione. Detti importi saranno considerati quali sopravvenienze attive della gestione previdenziale.

Nota informativa


Al fine di assumere la tua scelta in modo più consapevole, può esserti utile confrontare i costi del Fondo Pensione Arco con quelli praticati da altri operatori per offerte aventi le medesime caratteristiche.

Trovi indicati tutti i costi nella “Scheda dei costi” della Sezione I “Informazioni chiave per l’aderente”.

Nell’esaminarli considera che il Fondo Pensione Arco non si prefigge scopo di lucro. Le spese che gravano sugli iscritti durante la fase di accumulo sono soltanto quelle effettivamente sostenute dal fondo e per tale motivo possono essere individuate solo a consuntivo. Pertanto gli importi che trovi indicati in Tabella tra le “Spese sostenute durante la fase di accumulo” sono il risultato di una stima, effettuata sulla base dei dati di consuntivo degli anni passati e delle aspettative di spesa per il futuro.

Le “Spese direttamente a carico dell’aderente” sono fissate annualmente dall’Assemblea dei Delegati e non possono essere superiori allo 0,15% della retribuzione su cui viene calcolata la contribuzione. Ogni anno in via preventiva in relazione alle esigenze di copertura delle spese del fondo. Eventuali differenze, positive o negative, tra le spese effettivamente sostenute dal fondo e le somme poste a copertura delle stesse sono ripartite tra tutti gli iscritti.

Le modalità della ripartizione sono indicate nel bilancio, nella comunicazione periodica inviata annualmente agli iscritti e nella sezione ‘Informazioni sull’andamento della gestione’.

Al fine di facilitarti nel confronto dei costi applicati dalle diverse forme pensionistiche complementari o, all’interno di una stessa forma, relativi alle diverse proposte di investimento, la COVIP ha prescritto che venga calcolato, secondo una metodologia dalla stessa definita e comune a tutti gli operatori, un ‘Indicatore sintetico dei costi’.

L’indicatore sintetico dei costi è una stima calcolata facendo riferimento a un aderente-tipo che effettua un versamento contributivo annuo di 2.500 euro e ipotizzando un tasso di rendimento annuo del 4%. Nel calcolo sono presi in considerazione tutti i costi praticati dal Fondo Pensione Arco (v. Tabella ‘Costi nella fase di accumulo’ della sezione I “Informazioni chiave per l’aderente”); gran parte dei costi considerati, poiché determinabili solo a consuntivo, sono basati su dati stimati. Dal calcolo sono escluse le commissioni di negoziazione, le commissioni di incentivo e le spese e gli oneri aventi carattere di eccezionalità o comunque collegati a eventi o situazioni non prevedibili a priori. Per quanto riguarda i costi relativi all’esercizio di prerogative individuali, viene considerato unicamente il costo di trasferimento; tale costo non è tuttavia considerato nel calcolo dell’indicatore relativo al 35esimo anno di partecipazione, assunto quale anno di pensionamento.

L’indicatore sintetico dei costi ti consente di avere, in modo semplice e immediato, un’idea del ‘peso’ che i costi praticati dal Fondo Pensione Arco hanno ogni anno sulla posizione individuale. In altri termini, ti indica di quanto il rendimento dell’investimento, ogni anno e nei diversi periodi considerati (2, 5, 10 e 35 anni di partecipazione) risulta inferiore a quello che avresti se i contributi fossero gestiti senza applicare alcun costo. Ricorda però che, proprio perché basato su ipotesi e dati stimati, per condizioni differenti rispetto a quelle considerate - ovvero nei casi in cui non si verifico le ipotesi previste - l’indicatore ha una valenza meramente orientativa.

I risultati delle stime sono riportati nella Tabella ‘L’indicatore sintetico dei costi’ nella sezione I “Informazioni chiave per l’aderente”.

Nel valutarne le implicazioni tieni conto che differenze anche piccole di questo valore possono portare nel tempo a scostamenti anche rilevanti della posizione individuale maturata. Considera, ad esempio, che un valore dell’indicatore dello 0,5% comporta, su un periodo di partecipazione di 35 anni, una riduzione della tua prestazione finale di circa il 10%, mentre per un indicatore dell’1% la corrispondente riduzione è di circa i l 20%.

Per utilizzare correttamente questa informazione, ti ricordiamo infine che nel confrontare diverse proposte dovrai avere anche presenti le differenti caratteristiche di ciascuna di esse (politica di investimento, stile gestionale, garanzie…).

Nella Sezione I ‘Informazioni chiave per l’aderente’ viene rappresentato l’indicatore sintetico di costo di ciascun comparto di ARCO con l’ISC medio dei comparti della medesima categoria offerti dalle altre forme pensionistiche complementari. I valori degli ISC medi di settore sono rilevati dalla COVIP con riferimento alla fine di ciascun anno solare.

L’indicatore sintetico dei costi

Nota informativa


I costi nella fase di erogazione Dal momento del pensionamento, ti saranno invece imputati i costi previsti per l’erogazione della pensione complementare.

Tieni comunque conto del fatto che i costi che graveranno su di te nella fase di erogazione dipenderanno dalla convenzione assicurativa che risulterà in vigore nel momento in cui accederai al pensionamento.

I costi relativi alla erogazione delle rendite sono indicati nel Documento sull’erogazione delle rendite.

Il regime fiscale Per agevolare la costruzione del piano previdenziale e consentirti di ottenere, al momento del pensionamento, prestazioni più elevate, tutte le fasi di partecipazione al Fondo Pensione Arco godono di una disciplina fiscale di particolare favore.

I contributi I contributi che versi sono deducibili dal tuo reddito fino al valore di 5.164,57 euro. Nel calcolo del limite non devi considerare il flusso di TFR conferito mentre devi includere il contributo eventualmente versato dal tuo datore di lavoro. Se sei iscritto a più forme pensionistiche complementari, nel calcolo della deduzione devi tener conto del totale delle somme versate.

In presenza di particolari condizioni, puoi dedurre un contributo annuo superiore a 5.164,57 euro se hai iniziato a lavorare dopo il 1° gennaio 2007.

I rendimenti I risultati derivanti dall’investimento dei contributi sono tassati con aliquota del 20%2. Si tratta di una aliquota più bassa di quella applicata sugli investimenti di natura finanziaria.

Questa imposta è prelevata direttamente dal patrimonio investito. I rendimenti che trovi indicati nei documenti del Fondo Pensione Arco sono quindi già al netto di questo onere.

Le prestazioni

Le prestazioni erogate dal Fondo Pensione Arco godono di una tassazione agevolata. In particolare, le prestazioni maturate a partire dal 1° gennaio 2007 sono sottoposte a tassazione al momento dell’erogazione, mediante ritenuta operata a titolo definitivo. Le prestazioni pensionistiche e alcune fattispecie di anticipazione e di riscatto sono tassate con un’aliquota decrescente all’aumentare degli anni di partecipazione al fondo. Le somme oggetto di trasferimento ad altra forma pensionistica complementare non sono soggette a tassazione.

Per approfondimenti sul regime fiscale dei contributi, dei rendimenti della gestione e delle prestazioni consulta il Documento sul regime fiscale.

Altre informazioni Per aderire…

Per aderire è necessario compilare in ogni sua parte e sottoscrivere il ‘Modulo di adesione’. L’adesione deve inoltre essere preceduta dalla consegna dei documenti informativi previsti dalla Covip.

2La Legge 190 del 23.12.2014 (c.d. legge di stabilità) all’art. 1 comma 621 ha disposto l’incremento della tassazione dall’11% (11,50% per l’anno 2014) al 20% della misura dell’imposta sostitutiva sul risultato netto maturato dai fondi Pensione in ciascun periodo di imposta. Tali proventi sono computati nella base imponibile nella misura del 62,50% qualora siano riferibili alle obbligazioni e ad altri titoli del debito pubblico e a questi equiparati, nonché alle obbligazioni emesse dai Paesi facenti parte della c.d. “white list”, al fine di garantire il mantenimento di tassazione effettiva al 12,50% su detti proventi.

Nota informativa


La tua adesione decorre dalla data di sottoscrizione del modulo di adesione da parte dell’azienda. Successivamente alla ricezione del Modulo, il Fondo Pensione Arco ti invierà una lettera di conferma dell’avvenuta iscrizione, nella quale potrai verificare, tra l’altro, la data di decorrenza della partecipazione.

La sottoscrizione del ‘Modulo di adesione’ non è richiesta ai lavoratori che conferiscano tacitamente il loro TFR: il Fondo Pensione Arco procede automaticamente alla iscrizione sulla base delle indicazioni ricevute dal datore di lavoro. In questo caso la lettera di conferma dell’avvenuta iscrizione riporterà anche le informazioni necessarie per consentire all’iscritto l’esercizio delle scelte di sua competenza.

La valorizzazione dell’investimento Il patrimonio di ciascun comparto del fondo è suddiviso in quote. Ogni versamento effettuato dà pertanto diritto alla assegnazione di un numero di quote. Il valore del patrimonio di ciascun comparto e della relativa quota è determinato con periodicità mensile, con riferimento all’ultimo giorno del mese.

I versamenti sono trasformati in quote, e frazioni di quote, sulla base del primo valore di quota successivo al giorno in cui si sono resi disponibili per la valorizzazione.

Il valore delle quote di ciascun comparto del Fondo Pensione Arco è reso disponibile sul sito web www.fondoarco.it. Il valore della quota è al netto di tutti gli oneri a carico del comparto, compresi gli oneri fiscali sui rendimenti della gestione.

Il disinvestimento della posizione individuale

In base all’art. 12 dello Statuto, il Fondo provvede agli adempimenti con tempestività e comunque entro il termine massimo di sei mesi dalla ricezione della richiesta.

Per procedere alla liquidazione occorre che la pratica sia completata (al Fondo deve essere pervenuto il modulo compilato sia dall’Azienda, sia dal Lavoratore in originale); l’incompleta compilazione del modulo o la mancata sottoscrizione comportano l’immediato rigetto della domanda presentata.

Tutte le richieste di liquidazione pervenute al Fondo entro il 15 del mese rientrano generalmente nella valorizzazione di fine mese, quelle che pervengono al Fondo dopo il giorno 15 del mese rientreranno nella valorizzazione del mese successivo (ultimo giorno lavorativo del mese).

Premesso che l’importo ottenuto dal disinvestimento viene depositato su di un conto corrente intestato al Fondo e, durante il periodo di giacenza e fino alla liquidazione, non matura alcun tipo di interesse né viene gravato da alcun tipo di onere o spesa:

A) POSIZIONE COMPLETA (con ultimo versamento da parte dell’azienda avvenuto prima della presentazione della richiesta di liquidazione): disinvestimento e liquidazione della posizione maturata alla prima valorizzazione utile successiva alla verifica della sussistenza delle condizioni legittimanti la richiesta;

B) POSIZIONE CON ULTIMO VERSAMENTO DA PARTE DELL’AZIENDA NEL MESE DI ACCOGLIMENTO DELLA RICHIESTA DI LIQUIDAZIONE: disinvestimento e liquidazione della posizione alla prima valorizzazione utile successiva alla verifica delle condizioni legittimanti la richiesta unitamente al contributo affluito nel mese stesso;

C) POSIZIONE CON ULTIMO VERSAMENTO DA PARTE DELL’AZIENDA SUCCESSIVO ALL’ ACCOGLIMENTO DELLA RICHIESTA DI LIQUIDAZIONE:

disinvestimento e liquidazione della posizione maturata alla prima valorizzazione utile successiva alla verifica della sussistenza delle condizioni legittimanti la richiesta;

versamento dell’ultimo contributo da parte dell’azienda e liquidazione disgiunta delle contribuzioni affluite successivamente, che non saranno comunque investite.

Il presupposto per dar corso alla liquidazione della posizione del lavoratore è che la stessa sia completa di tutti i contributi dovuti. Ciò posto, il Fondo, nel caso rilevi la mancanza di periodi contributivi dovuti ad inadempienze del datore di lavoro, provvede nei casi di RISCATTO IMMEDIATO PER CAUSE DIVERSE:

a censire la richiesta di liquidazione non più come richiesta del 100% della posizione, ma come riscatto immediato parziale nella misura dell’85%;

ad informare il lavoratore entro un mese dalla ricezione della richiesta dell’anomalia contributiva rilevata sulla posizione e che, per preservare la posizione previdenziale, si procederà con la liquidazione parziale nella misura dell’85% della posizione. Per dare, comunque, seguito alla

1) PER LE RICHIESTE DI LIQUIDAZIONE DEL 100% DELLA POSIZIONE:

Nota informativa


richiesta di liquidazione del 100% (e quindi ricevere la liquidazione della residua parte maturata) il lavoratore dovrà sottoscrivere una liberatoria che:

esoneri il Fondo da responsabilità per contributi omessi;

autorizzi il Fondo a liquidare la propria posizione individuale, pur in presenza di anomalie riconducibili ad omissioni o ritardi dei versamenti effettuati da parte delle aziende di appartenenza.

disinvestimento e liquidazione della posizione maturata alla prima valorizzazione utile successiva alla verifica della sussistenza delle condizioni legittimanti la richiesta.

La comunicazione periodica e altre comunicazioni agli iscritti

Entro il 31 marzo di ciascun anno riceverai una comunicazione contenente un aggiornamento sul Fondo Pensione Arco e sulla tua posizione personale.

Il Fondo Pensione Arco mette inoltre a tua disposizione, nell’apposita sezione del sito web, le informazioni relative ai versamenti effettuati e alla posizione individuale tempo per tempo maturata. Tali informazioni sono ovviamente riservate e accessibili esclusivamente da te mediante password personale, che ti viene comunicata dal fondo successivamente all’adesione.

Ti invitiamo a prestare particolare attenzione a questi strumenti per conoscere l’evoluzione del tuo piano previdenziale e ad utilizzarli anche al fine di verificare la regolarità dei versamenti effettuati.

Il Fondo Pensione Arco si impegna inoltre a informarti circa ogni modifica relativa all’assetto del fondo e che sia potenzialmente in grado di incidere sulle tue scelte di partecipazione.

La mia pensione complementare

Il documento ‘La mia pensione complementare’ è uno strumento che ti fornisce indicazioni sulla possibile evoluzione della posizione individuale nel tempo e sull’importo delle prestazioni che potresti ottenere al momento del pensionamento.

Si tratta di una mera proiezione, basata su ipotesi e dati stimati; pertanto gli importi a te effettivamente spettanti potranno essere diversi da quelli che troverai indicati. La proiezione fornita dal documento “La mia pensione complementare” è però utile per avere un’idea immediata del piano pensionistico che stai realizzando e di come gli importi delle prestazioni possono variare al variare, ad esempio, della contribuzione, delle scelte di investimento, dei costi e così via.

Il documento “La mia pensione complementare” è elaborato e diffuso secondo le indicazioni fornite dalla Covip, a partire dalla data dalla stessa indicata.

Potrai personalizzare le proiezioni indicate nel documento “La mia pensione complementare” accedendo al sito web www.fondoarco.it (sezione ‘La mia pensione complementare’) e seguendo le apposite istruzioni.

Ti invitiamo quindi a utilizzare tale strumento correttamente, come ausilio per la assunzione di scelte più appropriate rispetto agli obiettivi che ti aspetti di realizzare aderendo al Fondo Pensione Arco.

Reclami e modalità di risoluzione delle controversie

Eventuali reclami relativi a presunte irregolarità, criticità o anomalie attinenti il funzionamento Fondo Pensione Arco, dovranno essere presentati in forma scritta e potranno essere indirizzati a: Fondo Pensione Arco Piazza Duca d’Aosta, 10 20124 Milano oppure via fax al n. 02 36758014 o e-mail all’indirizzo PEC: [email protected];

In tale sede, al fine di agevolare una gestione della lamentela secondo principi di tempestività, trasparenza, correttezza e buona fede, si rende opportuna una chiara e sintetica esposizione dei fatti e delle ragioni a base del reclamo.

2) PER LE RICHIESTE DI LIQUIDAZIONE PARZIALE DELLA POSIZIONE:

Nota informativa


Qualora non dovessi ritenerti soddisfatto dall’esito del reclamo o in caso di assenza di riscontro da parte del Fondo entro il termine massimo di quarantacinque giorni, potrai rivolgere un esposto alla Commissione di Vigilanza sui Fondi Pensione (COVIP) ai seguenti recapiti: - Piazza Augusto Imperatore 27 - 00186 Roma (RM) oppure - Fax 06.69506306 oppure - [email protected].

In questo secondo caso e secondo le indicazioni fornite dalla COVIP medesima, l’esposto dovrà contenere alcune informazioni essenziali, in assenza delle quali non potrà esser preso in considerazione dall’Autorità di Vigilanza. In particolare, le informazioni da fornire sono le seguenti: - la chiara indicazione del Fondo Pensione interessato; - l’indicazione del soggetto che trasmette l’esposto; - l’oggetto dell’esposto stesso.

Maggiori dettagli sulle modalità di presentazione e trattazione dei reclami sono reperibili sul sito web www.fondoarco.it.

Le modalità di risoluzione delle controversie derivanti dal rapporto associativo sono indicate nella Parte V dello Statuto.

Nota informativa


Nota informativa

Nota Informativa– Sezione III - Informazioni sull’andamento della gestione pag 17 di 15

FONDO PENSIONE ARCO


BOSCHIVI/FORESTALI, LATERIZI E MANUFATTI IN CEMENTO, LAPIDEI, MANIGLIE Iscritto all’Albo tenuto dalla COVIP con il n. 106

Sezione III - Informazioni sull’andamento della gestione

(dati aggiornati al 31 dicembre 2019 – sezione modificata in data 19 maggio 2020)

Garantito

Data di avvio dell’operatività del comparto: 1° luglio 2007 Patrimonio netto al 31.12.2019 (in euro): 72.441.142,52 Soggetto gestore: UnipolSai Assicurazioni, con delega per la parte

azionaria a J.P. MORGAN Asset Management (Uk)

Informazioni sulla gestione delle risorse

Finalità della gestione: La gestione è volta a realizzare con elevata probabilità rendimenti che siano almeno pari a quelli del TFR, in un orizzonte temporale pluriennale. La presenza di una garanzia di risultato consente di soddisfare le esigenze di un soggetto con una bassa propensione al rischio o ormai prossimo alla pensione N.B.: Questo comparto raccoglie i flussi di TFR conferiti tacitamente

Garanzia: Restituzione di un importo almeno pari alla somma dei contributi versati, al netto delle sole spese direttamente a carico dell’aderente e di eventuali anticipazioni e smobilizzi, esclusivamente qualora si realizzi in capo agli aderenti uno dei seguenti eventi: Esercizio del diritto alla prestazione pensionistica Richiesta di rendita integrativa temporanea anticipata (RITA) ai sensi della normativa vigente Riscatto per decesso Riscatto per invalidità permanente che comporti la riduzione della capacità di lavoro a meno di un

terzo Cessazione dell’attività lavorativa che comporti l’inoccupazione per un periodo di tempo superiore a 48

mesi Anticipazione limitata alla sola fattispecie delle spese sanitarie nella misura fissata dalla normativa

vigenteOrizzonte temporale dell’aderente: breve periodo (fino a 5 anni)

Politica di investimento: Politica di gestione: orientata verso titoli di debito di breve/media durata (duration inferiore ai 5 anni). Strumenti finanziari: titoli di debito emessi nella divisa dell’euro dagli Stati membri dell’UE da emittenti pubblici e privati con rating minimo pari all’investment grade per le agenzie S&P, Moody’s e Fitch, e titoli di capitale o OICVM azionari quotati prevalentemente su mercati regolamentati con un massimo del 10% del totale delle attività. Aree geografiche di investimento: area mondo Rischio cambio: gestito attivamente ai sensi del DM Tesoro 166/14

Le Tabelle che seguono forniscono informazioni relative alla fine del 2019.

Nota informativa


Tav. II.1. Investimento per tipologia di investimento

Il turnover è un indicatore che misura l'attività di negoziazione di un Fondo durante l'anno precedente. Corrisponde a una percentuale degli attivi complessivi medi del Fondo. Per esempio, un tasso di turnover dello 0,1 significa che il 10% del portafoglio è stato, durante l’anno, sostituito con nuovi investimenti e che un livello pari ad 1 significa che tutto il patrimonio è stato, durante l’anno, oggetto di disinvestimento e reinvestimento.

A parità di altre condizioni, elevati livelli di turnover possono implicare più elevati costi di transazione con conseguente riduzione dei rendimenti netti. AVVERTENZA: A partire dall’anno 2011, la modalità di calcolo dell’indicatore è stata uniformata alle disposizioni emanate dalla COVIP.

Azionario 5,31% 92,43%di cui OICR 5,31% di cui OICR 0,00% di cui Titoli di stato 85,66% di cui Corporate 6,77%

di cui Emittenti Governativi di cui Sovranazionali85,66% 0,00%

Obbligazionario

Area Geografica %Azioni Italia 0,05%

Altri Paesi dell'Area Euro 0,78%Altri Paesi Unione Europea 0,32%

Stati Uniti 3,40%Giappone 0,58%

Altri Paesi aderenti OCSE 0,17%Altri Paesi non aderenti OCSE 0,01%

Totale Azioni 5,31%Obbligazioni Italia 79,28%




Totale Obbligazioni 92,43%

2,23%2,49

4,53%0,45

Liquidità (in % del patrimonio)Duration mediaEsposizione valutaria (in % del patrimonio)Tasso di rotazione (turnover) del portafoglio

Nota informativa


Di seguito sono riportati i rendimenti passati del Comparto in confronto con il relativo benchmark e con la rivalutazione del TFR. Nell’esaminare i dati sui rendimenti ricorda che: i dati di rendimento non tengono conto dei costi gravanti direttamente sull’aderente; il rendimento del comparto risente degli oneri gravanti sul patrimonio dello stesso, che invece non sono

contabilizzati nell’andamento del benchmark e degli oneri fiscali; il benchmark e il tasso di rivalutazione del TFR sono stati riportati al netto degli oneri fiscali vigenti

Tav. II.4 Rendimenti annui

Parametro di riferimento - Benchmark:

dal 1 luglio 2007 al 30 giugno 2012

95% JP Morgan EMU 1- 3 (obbligazioni titoli governativi a breve termine area Euro)


Dal 1 luglio 2012 al 31 agosto 2014




Dal 1 settembre 2014 al 15 gennaio 2016


10% IBoxx EUR Liquid Corporates (obbligazioni private emesse in Euro)


Dal 18 gennaio 2016 al 31 agosto 2017




Dal 1 settembre 2017 al 31 agosto 2019


15% BofA Merrill Lynch Euro Treasury Bill (obbligazioni titoli governativi a breve termine area Euro)



Illustrazione dei dati storici di rischio/rendimento

Nota informativa


Dal 1 settembre 2019 al 29 maggio 2020



10% ICE BofAML1-3 Year Euro Corporate Index (Obbligazionario Corporate Euro 1-3 anni)

5% MSCI World TR (azioni area Mondo) Dal 1 giugno 2020



10% ICE BofAML1-5 Year Euro Corporate Large Cap Index (Obbligazionario Corporate Euro 1-5 anni)


Tavola II.5 – Rendimento medio annuo composto

3 anni (2017-2019)

Comparto 0,47% Benchmark 0,44%

TFR 1,70% 5 anni (2015-2019)


TFR 1,57% 10 anni (2010-2019)


TFR 1,98%

Tavola II.6 – Volatilità storica

3 anni (2017-2019)


5 anni (2015-2019)


10 anni (2010-2019)


Attenzione: I rendimenti passati non sono necessariamente indicativi di quelli futuri

Total Expenses Ratio (TER): Costi e spese effettivi Il Total Expenses Ratio (TER) è un indicatore che esprime i costi sostenuti nell’anno considerato in percentuale del patrimonio di fine anno. Nel calcolo del TER vengono tenuti in considerazione tutti i costi effettivamente sostenuti in relazione alla gestione (finanziaria e amministrativa) del comparto, ad eccezione degli oneri di negoziazione e degli oneri fiscali. Tavola II.7 – TER

2017 2018 2019

Oneri di gestione finanziaria 0,22% 0,22% 0,22% - di cui per commissioni di gestione finanziaria 0,09% 0,09% 0,09% - di cui per commissioni di garanzia 0,08% 0,08% 0,08% - di cui per commissioni di incentivo 0,00% 0,00% 0,00% - di cui per compensi banca depositaria 0,02% 0,02% 0,02% - di cui per consulenze finanziarie 0,03% 0,03% 0,03%

Oneri di gestione amministrativa 0,21% 0,20% 0,16% - di cui per spese generali ed amministrative 0,08% 0,08% 0,07% - di cui per oneri per servizi amm.vi acquistati da terzi 0,04% 0,03% 0,03% - di cui per altri oneri amm.vi 0,09% 0,09% 0,06% TOTALE GENERALE 0,43% 0,42% 0,38%

N.B.: il TER esprime un dato medio del comparto e non è pertanto rappresentativo dell’incidenza dei costi sulla posizione individuale del singolo iscritto.

Nota informativa


Criteri e modalità di ripartizione tra gli aderenti delle differenze tra le spese gravanti sugli aderenti ed i costi effettivamente sostenuti dal Fondo nell’anno Gli oneri di gestione amministrativa (a differenza degli oneri di gestione finanziaria imputati sul patrimonio del comparto), sono imputati agli aderenti del comparto e finanziati attraverso la quota associativa (0,13% della retribuzione su cui viene calcolata la contribuzione).

Il 2017 si è chiuso con un avanzo di 45.832 euro, che sommato ai 405.930 euro di entrate riscontate da esercizi precedenti ha determinato un saldo pari a 451.762 euro (di cui 68.307 di competenza del comparto Garantito), che sarà utilizzato per coprire spese di promozione, formazione e sviluppo del 2018. L’importo medio annuo della quota associativa 2017 per aderente con contribuzione ordinaria è stato pari a circa 25,80 €, rispetto a 27,70 € del 2016.



Nota informativa


Bilanciato Prudente

Data di avvio dell’operatività del comparto: 01/04/2003 Patrimonio netto al 31.12.2019 (in euro): 540.130.725,53 Soggetti gestori: Dal 1 ottobre 2019

UnipolSAI Assicurazioni S.p.A con delega per la parte azionaria, l’obbligazionario paesi emergenti e HY a J.P. MORGAN Asset Management (Uk); Allianz Global Investors GmbH; Candriam Luxembourg; Payden & Rygel Global Ltd

Finalità della gestione: rivalutazione del capitale investito rispondendo alle esigenze di un soggetto che privilegia la continuità dei risultati nei singoli esercizi e accetta un’esposizione al rischio moderata

Orizzonte temporale dell’aderente: medio/lungo periodo (da 10 a 15 anni)

Politica di investimento: Politica di gestione: la parte preponderante degli investimenti sarà orientata a strumenti finanziari di natura obbligazionaria con un limite minimo del 60% ed un limite massimo del 80% del patrimonio, inclusa la liquidità. La restante parte del complesso delle risorse finanziarie affidate in gestione sarà orientata a strumenti finanziari di natura azionaria (min 20% - max 40% del patrimonio). Nel caso di situazione di eccezionale gravità sui mercati finanziari, al fine di assicurare la tutela del risparmio previdenziale degli Associati, il C.d.A. del Fondo può deliberare di dare temporaneamente maggiore flessibilità ai gestori finanziari che lo richiedessero, con la possibilità di arrivare anche all’azzeramento della quota azionaria. Strumenti finanziari: titoli di debito emessi da emittenti pubblici e privati con rating minimo pari all’investment grade per le agenzie S&P, Moody’s o Fitch; titoli di capitale quotati su mercati regolamentati; OICVM sia obbligazionari sia azionari con limite pari al 30% del portafoglio investito; derivati per la copertura del rischio o per efficiente gestione. È consentito l’acquisto e la presenza in portafoglio di titoli obbligazionari con rating non “investment grade” secondo le primarie agenzie, ma comunque superiore o uguale a B-/B3, fino al 15% del portafoglio complessivo Categorie di emittenti e settori industriali: Stati sovrani, Organismi sovranazionali, Governi, Agenzie, Corporates. Gli investimenti in titoli di natura azionaria sono effettuati senza limiti riguardanti la capitalizzazione, la dimensione o il settore di appartenenza della società. Aree geografiche di investimento: prevalentemente area OCSE. Rischio cambio: gestito attivamente con limite massimo pari al 30% del valore del portafoglio.


Tav. II.1. Investimento per tipologia di strumento finanziario




Obbligazionario

Nota informativa


Tav. II.2. Investimento per area geografica

Tav. II.3. Altre informazioni rilevanti

Il turnover è un indicatore che misura l'attività di negoziazione di un Fondo durante l'anno precedente. Corrisponde a una percentuale degli attivi complessivi medi del Fondo. Per esempio, un tasso di turnover dello 0,1 significa che il 10% del portafoglio è stato, durante l’anno, sostituito con nuovi investimenti e che un livello pari ad 1 significa che tutto il patrimonio è stato, durante l’anno, oggetto di disinvestimento e reinvestimento. A parità di altre condizioni, elevati livelli di turnover possono implicare più elevati costi di transazione con conseguente riduzione dei rendimenti netti.

AVVERTENZA: A partire dall’anno 2011, la modalità di calcolo dell’indicatore è stata uniformata alle disposizioni emanate dalla COVIP.

Di seguito sono riportati i rendimenti passati del Comparto in confronto con il relativo benchmark. Nell’esaminare i dati sui rendimenti ricorda che: i dati di rendimento non tengono conto dei costi gravanti direttamente sull’aderente; il rendimento del comparto risente degli oneri gravanti sul patrimonio dello stesso, che invece non sono

contabilizzati nell’andamento del benchmark e degli oneri fiscali; il benchmark è stato riportato al netto degli oneri fiscali vigenti.

Tav. II.4 Rendimenti annui

3,59%6,65

28,87%1,08












Nota informativa



Dal 01 settembre 2010 al 28 febbraio 2013: 30% indice JPM EGBI 1-3y (obbligazioni titoli governativi area Euro scadenza 1-3 anni); 30% indice Barclays Capital Euro Aggregate (titoli governativi e corporate dell'area Euro); 10% Barclays Capital Euro Inflation Linked (titoli governativi legati all’inflazione); 20% indice MSCI EMU (azioni Area Euro); 10% indice MSCI World ex EMU (azioni Globali escluso l'Area Euro).

Dal 01 marzo 2013 al 15 gennaio 2016: 25% JP Morgan Govt. Bond Emu Investment Grade 1-3 anni (titoli governativi area Euro scadenza 1-3 anni); 25% JP Morgan Govt. Bond Emu All Maturities Investment Grade (titoli governativi area Euro); 10% IBoxx EUR Liquid Corporates 100 (titoli corporate emessi in Euro); 10% BofA ML Direct Governament Inflation Linked (titoli governativi legati all’inflazione); 15% indice MSCI EMU (azioni Area Euro); 15% indice MSCI World ex Japan (azioni Globali escluso il Giappone).

Dal 18 gennaio 2016 al 30 settembre 2019: 40% BofA Merrill Lynch 1-7 Year Euro Government Index (Titoli governativi area Euro, scadenza 1-7 anni); 15% BofA Merrill Lynch Global Government excluding Euro Governments hedged Index(Titoli governativi area mondo, esclusa l’Unione Europea a cambio coperto); 15%BofA Merrill Lynch Euro Corporate Index (Titoli corporate emessi in Euro); 30% MSCI All Countries TR (Azioni Globali).

Dal 01 ottobre 2019: 15% ICE BofAML 1-3 Year Euro Government Index (Obbligazioni titoli governativi area Euro 1-3 anni); 45% ICE BofAML Global Credit Index Hedged (Obbligazioni globali con cambio coperto); 10% ICE BofAML Global High Yield & Crossover Country Corporate & Government Index (Obbligazioni corporate High Yield e governativi paesi emergenti); 30% MSCI All Countries TR (Azioni globali ”All countries”).

Tavola II.5 – Rendimento medio annuo composto

3 anni (2017-2019)


5 anni (2015-2019)


10 anni (2010-2019)


Tavola II.6 – Volatilità storica 3 anni (2017-2019)


5 anni (2015-2019)


10 anni (2010-2019)



Nota informativa


Total Expenses Ratio (TER): Costi e spese effettivi Il Total Expenses Ratio (TER) è un indicatore che esprime i costi sostenuti nell’anno considerato in percentuale del patrimonio di fine anno. Nel calcolo del TER vengono tenuti in considerazione tutti i costi effettivamente sostenuti in relazione alla gestione (finanziaria e amministrativa) del comparto, ad eccezione degli oneri di negoziazione e degli oneri fiscali. Tavola II.7 – TER

2017 2018 2019

Oneri di gestione finanziaria 0,17% 0,18% 0,17% - di cui per commissioni di gestione finanziaria 0,12% 0,13% 0,12% - di cui per garanzia 0,00% 0,00% 0,00% - di cui per commissioni di incentivo 0,00% 0,00% 0,00% - di cui per compensi banca depositaria 0,02% 0,02% 0,02% - di cui per consulenze finanziarie 0,03% 0,03% 0,03%

Oneri di gestione amministrativa 0,13% 0,13% 0,11% - di cui per spese generali ed amministrative 0,05% 0,05% 0,05% - di cui per oneri per servizi amm.vi acquistati da terzi 0,02% 0,02% 0,02% - di cui per altri oneri amm.vi 0,06% 0,06% 0,04%

TOTALE GENERALE 0,30% 0,31% 0,28%



Il 2017 si è chiuso con un avanzo di 45.832 euro, che sommato ai 405.930 euro di entrate riscontate da esercizi precedenti ha determinato un saldo pari a 451.762 euro (di cui 354.383 di competenza del comparto Bilanciato Prudente), che sarà utilizzato per coprire spese di promozione, formazione e sviluppo del 2018. L'importo medio annuo della quota associativa 2017 per aderente con contribuzione ordinaria è stato pari a circa 25,80 euro, rispetto a 27,70 € del 2016.



Nota informativa


Bilanciato Dinamico

Data di avvio dell’operatività del comparto: 1° luglio 2007 Patrimonio netto al 31.12.2019 (in euro): 51.174.434,81 Soggetto gestore: dal 1.10.2019 Allianz Global Investors GmbH

Finalità della gestione: rivalutazione del capitale investito rispondendo alle esigenze di un soggetto che ricerca rendimenti più elevati nel lungo periodo ed è disposto ad accettare un’esposizione al rischio più elevata con una certa discontinuità dei risultati nei singoli esercizi.

Orizzonte temporale dell’aderente: medio/lungo periodo (da 10 a 15 anni)

Politica di investimento: Politica di gestione: prevede una composizione bilanciata tra strumenti finanziari di natura obbligazionaria - con un limite minimo del 35% ed un limite massimo del 65% del patrimonio, inclusa la liquidità - e strumenti finanziari di natura azionaria per la restante parte. Nel caso di situazione di eccezionale gravità sui mercati finanziari, al fine di assicurare la tutela del risparmio previdenziale degli Associati, il C.d.A. del Fondo può deliberare di dare temporaneamente maggiore flessibilità ai gestori finanziari che lo richiedessero, con la possibilità di arrivare anche all’azzeramento della quota azionaria. Strumenti finanziari: titoli di debito emessi da emittenti pubblici e privati con rating minimo pari all’investment grade per le agenzie S&P, Moody’s o Fitch; titoli di capitale quotati su mercati regolamentati; OICVM sia obbligazionari sia azionari con limite pari al 40% del portafoglio investito; derivati per la copertura del rischio o per efficiente gestione. È consentito l’acquisto e la presenza in portafoglio di titoli obbligazionari con rating non “investment grade” secondo le primarie agenzie, ma comunque superiore o uguale a B-/B3, fino al 10% del portafoglio complessivo. Categorie di emittenti e settori industriali: Stati sovrani, Organismi sovranazionali, Governi, Agenzie, Corporates. Gli investimenti in titoli di natura azionaria sono effettuati senza limiti riguardanti la capitalizzazione, la dimensione o il settore di appartenenza della società. Aree geografiche di investimento: prevalentemente area OCSE. Rischio cambio: gestito attivamente con limite massimo pari al 30% del valore del portafoglio.


Tav. II.1. Investimento per tipologia di strumento finanziario

Tav. II.2. Investimento per area geografica



Obbligazionario


Nota informativa


Tav. II.3. Altre informazioni rilevanti

Il turnover è un indicatore che misura l'attività di negoziazione di un Fondo durante l'anno precedente. Corrisponde a una percentuale degli attivi complessivi medi del Fondo. Per esempio, un tasso di turnover dello 0,1 significa che il 10% del portafoglio è stato, durante l’anno, sostituito con nuovi investimenti e che un livello pari ad 1 significa che tutto il patrimonio è stato, durante l’anno, oggetto di disinvestimento e reinvestimento.

A parità di altre condizioni, elevati livelli di turnover possono implicare più elevati costi di transazione con conseguente riduzione dei rendimenti netti. AVVERTENZA: A partire dall’anno 2011, la modalità di calcolo dell’indicatore è stata uniformata alle disposizioni emanate dalla COVIP.

Di seguito sono riportati i rendimenti passati del Comparto in confronto con il relativo benchmark. Nell’esaminare i dati sui rendimenti ricorda che: i dati di rendimento non tengono conto dei costi gravanti direttamente sull’aderente; il rendimento del comparto risente degli oneri gravanti sul patrimonio dello stesso, che invece non sono

contabilizzati nell’andamento del benchmark e degli oneri fiscali; il benchmark è stato riportato al netto degli oneri fiscali vigenti

Tav. II. 4 Rendimenti annui










3,35%7,80

28,40%1,54



Nota informativa



Dal 01 Settembre 2010 al 28 febbraio 2013: 20% indice JPM EGBI 1-3y (obbligazioni titoli governativi area Euro scadenza 1-3 anni); 30% indice Barclays Euro Aggregate (obbligazioni governative e corporate dell'area Euro); 30% indice MSCI EMU (azioni Area Euro); 20% indice MSCI World ex EMU (azioni Globali escluso l'Area Euro).

Dal 01 marzo 2013 al 15 gennaio 2016: 15% JP Morgan Govt. Bond Emu Investment Grade 1-3 anni (titoli governativi area Euro scadenza 1-3 anni); 25% JP Morgan Govt. Bond Emu All Maturities Investment Grade (titoli governativi area Euro); 10% IBoxx EUR Liquid Corporates 100 (titoli corporate emessi in Euro); 25% indice MSCI EMU (azioni Area Euro); 25% indice MSCI World ex Japan (azioni Globali escluso il Giappone).

Dal 18 gennaio 2016 al 30 settembre 2019: 25% BofA Merrill Lynch 1-7 Year Euro Government Index (obbligazioni titoli governativi area Euro scadenza 1-7 anni); 15% BofA Merrill Lynch Global Government excluding Euro Governments hedged Index (obbligazioni titoli governativi area mondo con esclusione dell’Unione Europera a cambio coperto); 10% BofA Merrill Lynch Euro Corporate Index (titoli corporate emessi in Euro); 30% MSCI All Countries TR (azioni area mondo; 20% MSCI All Countries TR Euro hedged (azioni area mondo a cambio coperto).

Dal 01 ottobre 2019: 50% ICE BofAML Global Credit Index hedged (Obbligazioni globali con cambio coperto); 30% MSCI All Countries TR; 20% MSCI All Countries TR Euro Hedged (Azioni globali con cambio coperto).

Tavola II.5 – Rendimento medio

annuo composto 3 anni (2017-2019)


5 anni (2015-2019)


10 anni (2010-2019)


Tavola II.6 – Volatilità storica 3 anni (2017-2019)


5 anni (2015-2019)


10 anni (2010-2019)



Nota informativa


Total Expenses Ratio (TER): Costi e spese effettivi Il Total Expenses Ratio (TER) è un indicatore che esprime i costi sostenuti nell’anno considerato in percentuale del patrimonio di fine anno. Nel calcolo del TER vengono tenuti in considerazione tutti i costi effettivamente sostenuti in relazione alla gestione (finanziaria e amministrativa) del comparto, ad eccezione degli oneri di negoziazione e degli oneri fiscali.

Tavola II.7– TER

2017 2018 2019

Oneri di gestione finanziaria 0,20% 0,21% 0,18%

- di cui per commissioni di gestione finanziaria 0,15% 0,16% 0,13% - di cui per garanzia 0,00% 0,00% 0,00% - di cui per commissioni di incentivo 0,00% 0,00% 0,00%

- di cui per compensi banca depositaria 0,02% 0,02% 0,02%

- di cui per consulenze finanziarie 0,03% 0,03% 0,03%

Oneri di gestione amministrativa 0,13% 0,14% 0,11%

- di cui per spese generali ed amministrative 0,05% 0,06% 0,05% - di cui per oneri per servizi amm.vi acquistati da terzi 0,02% 0,02% 0,02% - di cui per altri oneri amm.vi 0,06% 0,06% 0,04%

TOTALE GENERALE 0,33% 0,35% 0,29%



Il 2017 si è chiuso con un avanzo di 45.832 euro, che sommato ai 405.930 euro di entrate riscontate da esercizi precedenti ha determinato un saldo pari a 451.762 euro (di cui 29.072 di competenza del comparto Bilanciato Dinamico), che sarà utilizzato per coprire spese di promozione, formazione e sviluppo del 2018. L'importo medio annuo della quota associativa 2017 per aderente con contribuzione ordinaria è stato pari a circa 25,80 euro, rispetto a 27,70 € del 2016.



Nota informativa


Glossario dei termini tecnici utilizzati

Benchmark: Costituisce il parametro oggettivo di riferimento del fondo; è espresso da un indice, o da una combinazione di indici, relativi ai mercati finanziari nazionali ed internazionali che qualificano la tipologia degli investimenti che sono effettuati dal fondo. Tali indici sono elaborati da terze parti indipendenti rispetto alle società di gestione e di promozione e, sono valutati, sulla basa di criteri oggettivi e controllabili. Ciascuno rappresenta le caratteristiche tipiche del mercato di riferimento, soprattutto in relazione alla sua volatilità. Il benchmark consente quindi di evidenziare in forma sintetica anche le caratteristiche di rischiosità del fondo in ragione di quelle dei mercati in cui investe. Qualora il benchmark sia composto da più indici, combinazioni diverse dei medesimi indici possono presentare differenti gradi di rischiosità. Il benchmark permette quindi un’identificazione trasparente della natura dei diversi fondi e ne consente la classificazione attraverso parametri oggettivi di volatilità.

Duration: È espressa in anni e rappresenta la durata finanziaria media di un'obbligazione o di un titolo di Stato, ed è calcolabile con un algoritmo di matematica finanziaria. È determinata in funzione della cedola, della vita residua di un titolo e del tasso di interesse. In sintesi, A parità di vita residua di un titolo obbligazionario, una duration più elevata esprime una volatilità maggiore del prezzo in relazione inversa all’andamento dei tassi di interesse.

OICR: Acronimo di Organismi di Investimento Collettivo del Risparmio, vale a dire fondi comuni di investimento oppure Società di Investimento a Capitale Variabile (SICAV).

Rating: È un indicatore sintetico del grado di solvibilità del soggetto (Stato o impresa) che emette strumenti finanziari di natura obbligazionaria ed esprime una valutazione circa le prospettive di rimborso del capitale e del pagamento degli interessi dovuti secondo le modalità ed i tempi previsti. Le principali agenzie internazionali indipendenti che assegnano il rating sono Moody’s, Standard & Poor’s e Fitch. Entrambe prevedono diversi livelli di rischio a seconda dell’emittente considerato: il rating più elevato (Aaa, AAA rispettivamente per le due agenzie) viene assegnato agli emittenti che offrono altissime garanzie di solvibilità, mentre il rating più basso (C per entrambe le agenzie) è attribuito agli emittenti scarsamente affidabili. Il livello base di rating affinché l’emittente sia caratterizzato da adeguate capacità di assolvere ai propri impegni finanziari (cosiddetto investment grade) è pari a Baa3 (Moody’s) o BBB- (Standard & Poor’s e Fitch).

Total Expenses Ratio (TER) Indicatore che fornisce la misura dei costi che hanno gravato sul patrimonio del comparto, dato dal rapporto percentuale, riferito a ciascun anno solare, fra il totale dei costi posti a carico del comparto ed il patrimonio di fine anno. Nel calcolo del TER vengono tenuti in considerazione tutti i costi effettivamente sostenuti in relazione alla gestione (finanziaria e amministrativa) del comparto, ad eccezione degli oneri di negoziazione e degli oneri fiscali.

Turnover Indicatore della quota del portafoglio di un Fondo Pensione che nel periodo di riferimento è stata “ruotata” ovvero sostituita con altri titoli o forme di investimento. Detto indicatore è calcolato come rapporto tra il valore minimo individuato tra quello degli acquisti e quello delle vendite di strumenti finanziari effettuati nell’anno ed il patrimonio medio gestito.

Volatilità: Misura statistica della variabilità del prezzo di un titolo in un certo arco di tempo che serve per valutarne il grado di rischiosità. Quanto maggiore è la volatilità, tanto più elevata è l'aspettativa di guadagni maggiori ma anche il rischio di perdite.

Nota informativa


Nota informativa

Nota Informativa– Sezione IV - Soggetti coinvolti nell’attività della forma pensionistica complementare pag. 1 di 5

FONDO PENSIONE ARCO FONDO PENSIONE COMPLEMENTARE A CAPITALIZZAZIONE


Iscritto all’Albo tenuto dalla COVIP con il n. 106

Sezione IV -Soggetti coinvolti nell’attività della forma pensionistica complementare

Informazioni aggiornate al 20 luglio 2020

Il funzionamento del fondo è affidato ai seguenti organi: Assemblea dei soci delegati, Consiglio di amministrazione e Collegio dei sindaci. Il Consiglio di amministrazione e il Collegio dei sindaci sono a composizione paritetica, cioè composti da uno stesso numero di rappresentanti di lavoratori e di datori di lavoro.

Assemblea dei soci delegati: è costituita da 60 componenti eletti in rappresentanza dei soci lavoratori. L’elezione dei componenti avviene sulla base delle modalità stabilite nel Regolamento Elettorale. Consiglio di amministrazione: è composto da 14 componenti, per metà eletti dall’Assemblea in rappresentanza dei lavoratori e per metà designati dalle Organizzazioni datoriali in rappresentanza delle aziende. L’attuale consiglio, che si è insediato il 23/05/2018, è in carica per il triennio, maggio 2018/aprile 2021, ed è così composto: Giusti Massimo (Presidente)

Nato a Sassuolo (MO), il 07/05/1967, designato dalle organizzazioni datoriali

Franzolini Mauro (Vice Presidente)

Nato a Udine (UD), il 15/07/1964, designato dai lavoratori

Busnelli Armando Nato a Meda (MB), il 15/02/1957, designato dai lavoratori

Carletti Marco Nato a Zagarolo (RM), il 25/01/1965, designato dai lavoratori

Cordara Giuseppe Nato a Milano (MI), il 09/03/1937, designato dai lavoratori

Dalola Delio Nato a Cazzago S.M. (BS), il 27/06/1948, designato dalle organizzazioni datoriali

De Martin Topranin Roberto

Nato a Corteno Golgi (BS), il 19/08/1944, designato dalle organizzazioni datoriali

Feltrin Rolando Nato a Olten (Svizzera), il 14/07/1959, designato dai lavoratori

Franceschini Valerio Nato a Arcade (TV), il 18/07/1957, designato dai lavoratori

Ghirlandetti Giacomo Nato a Milano (MI), il 03/09/1956, designato dalle organizzazioni datoriali

Gramano Emilio Nato a Cervicati (CS), il 30/01/1951, designato dalle organizzazioni datoriali

Morello Serena Nata a Roma (RM), il 12/12/1970, designato dai lavoratori

Novario Eugenio Nato a Novara (NO), il 28/08/1961, designato dalle organizzazioni datoriali

Piccinno Maurizio Nato a Roma (RM), il 04/06/1970, designato dalle organizzazioni datoriali

Collegio dei sindaci: è costituito da 4 componenti per metà eletti dall’Assemblea in rappresentanza dei lavoratori e per metà designati dalle organizzazioni datoriali. L’attuale collegio, che si è insediato il 23/05/2018, è in carica per il triennio, maggio 2018/aprile 2021, ed è così composto:

Salvagno Marco (Presidente)

Nato a Venezia (VE), il 23/07/1961, designato dai lavoratori

Andreoli Cecilia Nato a Carpi (MO), il 27/07/1980, designato dalle organizzazioni datoriali

Brocca Lorenzo Nato a Premosello Chiovenda (VB), il 15/06/1966, designato dalle organizzazioni datoriali

Petricca Luca Nato a Roma (RM), il 23/06/1971, designato dai lavoratori

Gli organi del fondo

Nota informativa


Direttore generale: Massimo Malavasi, nato a Mirandola (MO), il 09/11/1960. Responsabile della funzione di controllo interno: Bruni, Marino & C, via Torino, 51, Milano

La gestione amministrativa

La gestione amministrativa e contabile del fondo è affidata a Previnet S.p.A., con sede in Preganziol (TV), località Borgo Verde, via Enrico Forlanini, 24.

La banca depositaria La banca depositaria del Fondo Pensione Arco è DEPObank - BANCA DEPOSITARIA ITALIANA (ex Nexi S.p.A.), con sede in Milano, Via Anna Maria Mozzoni,1.1.

I gestori delle risorse La gestione delle risorse del Fondo Pensione Arco è affidata ai seguenti soggetti sulla base di apposite convenzioni di gestione.

Relativamente al comparto Garantito: UnipolSai Assicurazioni - con sede in Bologna, via Stalingrado 45, con delega per alcune classi di attività a J.P. MORGAN Asset Management Ltd London (Uk).

Relativamente al comparto Bilanciato Prudente: UnipolSai Assicurazioni - con sede in Bologna, via Stalingrado 45, con delega per alcune classi di attività a J.P. MORGAN Asset Management (Uk). Allianz Global Investors GmbH, con sede legale in Germania, Francoforte sul Meno in via Bockenheimer Landstrasse 42-44 e Sede secondaria e Succursale in Italia, con sede in Via Durini, 1 - 20122 Milano. Candriam Luxembourg, con sede legale in Luxembourg, SERENITY – Bloc B, 19-21 route d’Arlon, L-8009 Strassene; Succursale in Italia, con sede in Via dei Bossi 4, I-20121 Milano. Payden & Rygel Global Ltd, con sede legale in 1 Bartholomew Lane, London, EC2N 2AX, Regno Unito; Succursale in Italia, con sede in Corso Matteotti 1 Milano.

Relativamente al comparto Bilanciato Dinamico: Allianz Global Investors GmbH, con sede legale in Germania, Francoforte sul Meno in via Bockenheimer Landstrasse 42-44 e Sede secondaria e Succursale in Italia, con sede in Via Durini, 1 - 20122 Milano.

Il controllo della gestione finanziaria

Il controllo della gestione finanziaria è affidato alla società EIC European Investment Consulting, con sede in Milano, Piazza Duca d’Aosta, 14.

La revisione legale dei conti

L’incarico di revisione legale dei conti del fondo è affidato alla Deloitte & Touche S.p.A., Via Tortona, 25 – 20144 - Milano, con scadenza al 31.12.2022.

L’erogazione delle rendite

L’erogazione delle rendite è affidata ai seguenti soggetti sulla base di apposite convenzioni di gestione:

- UnipolSai Assicurazioni S.p.A. (ex Unipol Assicurazioni), con sede legale in Bologna, via Stalingrado 45;

- GENERALI ITALIA S.p.A., con sede legale in Mogliano Veneto (TV), via Marocchesa 14 (ex Raggruppamento Temporaneo di Imprese tra Assicurazioni Generali S.p.A. e INA Assitalia S.p.A.).

Per il dettaglio dei coefficienti di conversione si rimanda al “Documento sull’erogazione delle Rendite”.

1. Informazioni relative alla convenzione stipulata con UnipolSai Assicurazioni S.p.A. (ex Unipol Assicurazioni)

La relativa convenzione con iniziale decorrenza 26/01/2009 è stata rinnovata fino al 24/01/2029.

La convenzione stipulata dal Fondo Pensione Arco ha per oggetto l’assicurazione di rendita vitalizia immediata rivalutabile a premio unico sulla testa degli aderenti al Fondo Pensione che, avendo maturato i requisiti di accesso alle prestazioni pensionistiche complementari previste dallo Statuto del Fondo, siano inseriti in assicurazione su indicazione del Fondo Pensione stesso.

Nota informativa


Il Fondo Pensione può richiedere, in relazione al singolo aderente, che, in luogo della rendita di cui sopra, sia erogata una delle seguenti tipologie di rendita: 1. rendita vitalizia immediata rivalutabile reversibile a premio unico con uno o più reversionari, con facoltà

dell’aderente di optare per una percentuale di reversibilità complessivamente compresa tra il 50 ed il 100%; 2. rendita vitalizia immediata annua rivalutabile certa per 5 o 10 anni e successivamente vitalizia a premio

unico; 3. rendita vitalizia immediata annua rivalutabile a premio unico controassicurata in caso di decesso

dell’assicurato con restituzione del montante residuale al beneficiario.

Ciascuna rendita avrà decorrenza il 1° giorno del mese successivo alla richiesta di prestazione da parte degli Aderenti che abbiano maturato i requisiti di accesso alle prestazioni stabilite nell’Assicurazione Generale Obbligatoria ovvero che si trovino nelle condizioni di cui all’articolo 11, comma 4, del D.Lgs. n. 252/2005. Ciascuna rendita sarà erogata in rate posticipate mensili, trimestrali o annuali, a scelta dell’Assicurato. Tale scelta sarà raccolta dal Fondo Pensione e comunicata alla Compagnia. In caso di versamento del premio da parte del Fondo Pensione oltre la data di decorrenza della rendita e comunque non oltre 180 giorni dalla stessa:

a) ai fini della determinazione della rendita iniziale il premio sarà decurtato degli interessi calcolati pro- rata temporis, in funzione dei giorni di ritardato pagamento e in base ad un tasso annuo pari alla percentuale di rivalutazione derivante dal rendimento della Gestione Speciale VITATTIVA;

b) ciascuna delle rate di rendita non corrisposte tra la decorrenza della rendita stessa e quella di pagamento del premio sarà rivaluta degli interessi calcolati pro-rata temporis, in funzione dei giorni di ritardato pagamento e in base ad un tasso annuo pari alla percentuale di rivalutazione derivante dal rendimento della Gestione Speciale VITATTIVA;

c) il calcolo degli interessi di cui ai precedenti punti a) e b) sarà effettuato utilizzando il metodo della capitalizzazione composta e in funzione della percentuale di rivalutazione che sarebbe utilizzata se, nello stesso mese di corresponsione del premio, dovesse essere rivalutata una rendita.

In caso di versamento del premio da parte del Fondo Pensione oltre il termine di 180 giorni, la rendita avrà decorrenza dal primo giorno del mese successivo al versamento del premio.

L’erogazione della rendita vitalizia cesserà con l’ultima scadenza di rata precedente la morte dell’Aderente, fatte salve eventuali opzioni da quest’ultimo attivate. Nel caso di rendita di cui al precedente punto n. 2 della presente Nota informativa, l’erogazione della rendita cesserà con l’ultima scadenza di rata precedente il decesso dell’Aderente se questo si verifica successivamente rispettivamente alla quinta o decima ricorrenza annuale; in caso contrario, cesserà con l’ultima scadenza di rata coincidente con la quinta o decima ricorrenza annuale.

Per una pronta evidenza delle basi tecniche e dei coefficienti di trasformazione adottati si rinvia all'allegato IV della convenzione.

Per le spese di erogazione delle rendite, la Compagnia applica:

- un caricamento pari allo 0,40% del premio unico iniziale; - un prelievo annuo pari allo 0,50% sul rendimento della gestione.

La Società si impegna a corrispondere direttamente all’aderente o, se del caso, al diverso beneficiario, le rendite oggetto della Convenzione a fronte del pagamento del premio unico per ciascuna rendita assicurata.

La Società gestisce le attività a copertura degli impegni assunti (riserva matematica) nei confronti degli Aderenti al Fondo pensione nella Gestione Speciale “VITATTIVA” con le modalità ed i criteri previsti dal Regolamento della Gestione allegato al Documento sull’erogazione delle rendite.

La convenzione prevede un Rendimento annuo minimo garantito pari al 2,50% annuo.

Per la rivalutazione di ciascuna singola rendita sarà utilizzata la Clausola di rivalutazione relativa al tasso tecnico stabilito dall’avente diritto al momento della richiesta della prestazione (0% - 2,5%) in base alle condizioni riportate nel Documento sull’erogazione delle rendite.

Nota informativa


2. Informazioni relative alla convenzione stipulata con GENERALI ITALIA S.p.A.

Il Fondo ARCO ha stipulato altresì una separata convenzione per l’assicurazione delle prestazioni pensionistiche complementari in forma di rendita vitalizia con maggiorazione in caso di non autosufficienza con GENERALI ITALIA S.p.A.

La relativa convenzione con iniziale decorrenza 13/03/2009 è stata rinnovata fino all’11/03/2029.

La convenzione stipulata dal Fondo Pensione Arco ha per oggetto l’assicurazione di una rendita vitalizia immediata rivalutabile con maggiorazione per perdita di autosufficienza a premio unico sulla testa degli aderenti al Fondo Pensione che, avendo maturato i requisiti di accesso alle prestazioni pensionistiche complementari previste dallo Statuto del Fondo, siano inseriti in assicurazione su indicazione del Fondo Pensione stesso.

La convenzione prevede il versamento di premi unici a fronte dei quali la Compagnia si obbliga a corrispondere ai Beneficiari designati le seguenti prestazioni:

A) PRESTAZIONE IN CASO DI VITA DELL’ADERENTE La Compagnia corrisponde una rendita vitalizia immediata annua posticipata rivalutabile sulla testa dell’Aderente (Assicurato principale) fino a che questo è in vita. L’ Aderente può richiedere, che, in luogo della rendita di cui al comma precedente sia erogata:

1) una rendita reversibile: rendita vitalizia immediata annua rivalutabile di minore importo reversibile totalmente o parzialmente a favore di un secondo Assicurato (Reversionario) fino a che questo è in vita;

2) una rendita certa: rendita vitalizia immediata annua rivalutabile di minore importo pagabile in modo certo, indipendentemente dalla sopravvivenza dell’Aderente, per i primi 5 o 10 anni.

B) PRESTAZIONE IN CASO DI NON AUTOSUFFICIENZA DELL’ADERENTE Nel caso in cui per l’Aderente sopraggiunga uno stato di non autosufficienza la Compagnia corrisponde, in aggiunta alla prestazione in caso di vita, una rendita vitalizia immediata annua anticipata di importo pari all’importo della rendita assicurata in caso di vita. L’erogazione della prestazione termina al decesso dell’Aderente, non è reversibile né pagabile in modo certo, indipendentemente dalla sopravvivenza dell’Aderente, per periodi definiti. Questa prestazione opera esclusivamente in caso di non autosufficienza dell’Aderente.

Ciascun Aderente nell’ambito della convenzione avrà:

a) una posizione individuale relativa alla prestazione erogabile in caso di vita, con decorrenza dal primo giorno del mese successivo alla richiesta di prestazione da parte dell’Aderente. La durata di tale posizione è pari al periodo che intercorre fra la data di decorrenza e quella del decesso dell’Aderente (o dell’Assicurato reversionario sopravvivente in caso di rendita reversibile). Qualora l’Aderente avesse optato per la rendita certa, in caso di decesso dell’Aderente durante il periodo di pagamento certo, la durata è pari al periodo di pagamento certo.

b) una eventuale posizione individuale relativa alla prestazione in caso di perdita di autosufficienza dell’assicurato principale, con decorrenza dalla data di denuncia dello stato di non autosufficienza e durata pari al periodo che intercorre fra la data di decorrenza e quella del decesso dell’Aderente o della revisione dello stato di non autosufficienza.

In caso di versamento del premio da parte del Fondo Pensione oltre la data di decorrenza di cui al precedente periodo, lettera a) e comunque non oltre 180 giorni dalla stessa, ai fini della determinazione della prestazione erogabile in caso di vita dell’ Aderente, il premio sarà decurtato degli interessi calcolati pro-rata temporis per i giorni di ritardato pagamento, utilizzando il metodo della capitalizzazione composta e prendendo a riferimento il tasso annuo di rendimento della Gestione Separata Gesav utilizzato per le rivalutazioni effettuate nel mese di decorrenza della posizione assicurativa. Contestualmente la Compagnia provvederà a liquidare le rate di rendita non corrisposte aventi scadenza compresa tra la data di decorrenza della posizione assicurativa e quella di pagamento del premio. In caso di versamento del premio da parte del Fondo Pensione oltre il suddetto termine di 180 giorni, la prestazione in caso di vita dell’Aderente avrà decorrenza dal primo giorno del mese successivo al versamento del premio.

La rendita posticipata derivante dalla prestazione in caso di vita sarà erogata con la rateazione indicata dall’assicurato a scelta tra quelle previste: mensile, bimestrale, trimestrale, quadrimestrale, semestrale, annuale.

Nota informativa


La rateazione scelta per la rendita derivante dalla prestazione in caso di vita sarà utilizzata anche per il pagamento della rendita anticipata derivante dalla prestazione in caso di non autosufficienza.

Per l’elaborazione dei coefficienti di conversione in rendita, la Compagnia ha adottato le seguenti tavole di mortalità: Base demografica per la sopravvivenza dei percettori di rendita vitalizia immediata: Tavola IPS55DIFF - qx al 110% - differenziata per sesso, senza Age-shifting.

Base demografica per la perdita di autosufficienza Tavola LTC "Generali", per la perdita di autosufficienza, differenziata per sesso (senza Age-shifting).

Base demografica per la sopravvivenza dei non autosufficienti Legge di sopravvivenza individuata dalla tavola demografica RG48 non selezionata, senza Age-shifting, differenziata per sesso, corretta "Generali" per la mortalità dei non autosufficienti.

Base demografica per la sopravvivenza degli autosufficienti Legge di sopravvivenza individuata come differenza tra la sopravvivenza della tavola demografica RG48 non selezionata, senza Age-shifting, differenziata per sesso, e la sopravvivenza dei non autosufficienti.

L’importo annuo iniziale della rendita erogabile in caso di vita si ottiene moltiplicando il premio versato alla Compagnia, al netto delle eventuali imposte, per il coefficiente di conversione in rendita riportato in allegato IV alle Condizioni di Assicurazione allegate alla Convenzione e riportate altresì nel Documento sulle Rendite allegato alla presente Nota informativa, corrispondente all'età ed al sesso dell'Aderente e alla tipologia di rendita prescelta. In caso di rendita reversibile, il suddetto coefficiente viene determinato anche con riferimento all’età e al sesso del Reversionario e alla percentuale di reversibilità della rendita stessa, con facoltà dell’Aderente di optare per una percentuale di reversibilità complessivamente compresa tra il 50% ed il 100%. Le percentuali intermedie dovranno essere intere e multiple di 10.

Per le spese di erogazione delle rendite, la Compagnia applica:

- un caricamento pari allo 1,48% del premio unico iniziale; - un prelievo annuo pari allo 0,55% sul rendimento della gestione.

La Società si impegna a corrispondere direttamente all’aderente o, se del caso, al diverso beneficiario, le rendite oggetto della Convenzione a fronte del pagamento del premio unico per ciascuna rendita assicurata.

La Società gestisce le attività a copertura degli impegni assunti (riserva matematica) nei confronti degli Aderenti al Fondo pensione nella Gestione Speciale “GESAV” con le modalità ed i criteri previsti dal Regolamento della Gestione allegato al Documento sull’erogazione delle rendite.

La convenzione prevede un Rendimento annuo minimo garantito pari al 2,50% annuo che, a scelta dell’Assicurato principale, può essere riconosciuto anche in via anticipata (tasso di interesse tecnico). Il tasso minimo garantito, qualora già non riconosciuto in via anticipata, consolida ogni anno alla ricorrenza annuale di rivalutazione.

La Società riconosce una rivalutazione annua delle prestazioni in base alle condizioni riportate nel Documento sull’erogazione delle rendite.

Le adesioni al Fondo possono essere raccolte presso la sede del Fondo, nei luoghi di lavoro dei destinatari, presso le sedi delle OO.SS. che hanno sottoscritto le fonti istitutive, nonché presso i luoghi che ospitano momenti istituzionali di attività dei soggetti sottoscrittori o promotori delle fonti istitutive.

La raccolta delle adesioni

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FONDO PENSIONE ARCO Associazione giuridica riconosciuta - Iscritto all'albo dei fondi pensione con il n. 106 Piazza Duca d’Aosta, 10 - 20124 Milano MI - Tel.: 02 86996939 - Fax: 02 36758014

www.fondoarco.it - [email protected]

ORIGINALE DA INVIARE AD ARCO, UNA COPIA DA TRATTENERE DA PARTE DELL’AZIENDA E UNA COPIA DA CONSEGNARE AL DIPENDENTE ARCO mod. adesione 06/2018

PER IL LAVORATORE MODULO DI ADESIONE AL FONDO PENSIONE ARCO

iscritto all’Albo tenuto dalla COVIP con il n. 106 Attenzione: L’adesione ad Arco deve essere preceduta dalla consegna e presa visione del documento ‘Informazioni chiave per l’aderente’. La Nota informativa e lo statuto sono disponibili sul sito www.fondoarco.it. Gli stessi verranno consegnati in formato cartaceo soltanto su espressa richiesta dell’aderente.

Io sottoscritto/a 1, COGNOME NOME sesso M F

nato/a a prov. ( ) il / /

residente a prov. ( ) cap

via n° tel. cellulare email

tipo documento:

Numero documento: Ente di rilascio: data di rilascio / /

Desidero ricevere la corrispondenza: In formato elettronico (in base alle procedure in essere del Fondo Pensione) In formato cartaceo all’indirizzo di recapito

codice fiscale titolo di studio 2 qualifica: operaio impiegato funzionario/quadro

in qualità di dipendente dell'impresa sotto indicata con prima occupazione (indipendentemente dall’attuale azienda): successiva al 28/4/1993 sì no

1) DICHIARO di aderire al Fondo Pensione Complementare per i lavoratori dell'industria del legno, del mobile, dell'arredamento, dei manufatti in cemento e dei laterizi, dei

lapidei, delle maniglie, denominato ARCO;

2) ACCETTO di versare € 10,33, quale quota di iscrizione una tantum a ARCO (non dovuta se precedentemente già iscritto ad ARCO);

3) DICHIARO di voler versare la seguente contribuzione 4 :

a) quota annuale del mio TFR maturando pari a

100% (opzione possibile per i lavoratori di prima occupazione antecedente al 29/04/93, aliquota obbligatoria per gli aderenti di prima occupazione dopo il 28/04/93)

aliquota minima prevista dagli accordi contrattuali (opzione possibile per i soli lavoratori di prima occupazione antecedente al 29/04/93)

b) il contributo minimo a mio carico previsto dagli accordi contrattuali

sì no (e quindi rinuncio al contributo a carico del datore di lavoro previsto dagli accordi contrattuali)

c) un ulteriore versamento aggiuntivo a mio carico (consapevole che i contributi annui versati al Fondo sono deducibili entro i limiti massimi previsti dalla disciplina vigente), da assommarsi a quello minimo previsto dagli accordi contrattuali, pari alla seguente percentuale della retribuzione su cui viene calcolata la contribuzione:

% (indicare la percentuale)

CHIEDO DI ALLOCARE I MIEI VERSAMENTI IN BASE ALLA SEGUENTE SCELTA DI INVESTIMENTO 5

(DEVE essere barrata una sola casella)

comparto categoria ripartizione

Garantito

Garantito

100%

100% comparto Bilanciato Prudente (70% obbligazioni e 30% azioni)

Bilanciato

100%

100% comparto Bilanciato Dinamico (50% obbligazioni e 50% azioni)

Bilanciato

100%

TFR a comparto Garantito/contributi Azienda e Lavoratore a comparto Bilanciato Prudente

Bilanciato

Fonte contributiva

TFR a comparto Garantito/contributi Azienda e Lavoratore a comparto Bilanciato Dinamico

Bilanciato

Fonte contributiva

In caso di mancata indicazione della scelta, la tua contribuzione sarà INVESTITA interamente nel comparto Bilanciato Prudente. Nel caso si intenda indicare beneficiari DIVERSI dagli eredi legittimi, DEVE essere sottoscritta apposita modulistica messa a disposizione dal Fondo.

DELEGO il mio datore di lavoro a trattenere dai compensi a me spettanti e dalla quota annuale del TFR quanto dovuto a titolo di contribuzione ad ARCO e a provvedere al relativo versamento secondo i termini stabiliti dagli organi di gestione dello stesso. Mi impegno inoltre ad osservare tutte le disposizioni previste dallo Statuto e dalle norme operative interne e a fornire tutti gli elementi utili per creare e aggiornare la mia posizione individuale.

Data prima iscrizione alla previdenza complementare: (posizione per cui non si sia esercitato il riscatto totale): / / 3

Se già si aderisce ad altra forma pensionistica complementare, riportare le seguenti informazioni: Denominazione altra forma pensionistica:

Numero iscrizione Albo tenuto dalla COVIP: L’attuale Scheda dei costi della sopraindicata altra forma pensionistica mi è stata: consegnata (*) non consegnata (**) (*) Le schede costi sono disponibili sul sito www.covip.it nella sezione ‘Elenco schede dei costi’.

(**) Non è prevista la consegna della Scheda dei costi solo nel caso in cui l’altra forma pensionistica non è tenuta a redigerla.

Si richiede il trasferimento della posizione maturata nel FONDO PENSIONE al Fondo Arco (***): sì no (***) Il trasferimento della posizione maturata avverrà solo a seguito della compilazione dell’apposito modulo del Fondo di provenienza (cedente).

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FIRMA7 DELL’ADERENTE

L’ADERENTE DICHIARA

• di aver ricevuto il documento ‘Informazioni chiave per l’aderente’ e il documento ‘La mia pensione complementare’, versione standardizzata; • di essere informato della possibilità di richiedere lo Statuto, la Nota informativa, la regolamentazione del fondo e ogni altra documentazione attinente il fondo pensione,

comunque disponibile sul sito www.fondoarco.it; • di aver sottoscritto la ‘Scheda dei costi’ della forma pensionistica a cui risulta già iscritto, la cui copia è allegata al presente Modulo di adesione (per coloro che sono già

iscritti ad altra forma pensionistica complementare che redige la Scheda dei costi); • che il soggetto incaricato della raccolta delle adesioni ha richiamato l’attenzione:

- sulle informazioni contenute nel documento ‘Informazioni chiave per l’aderente’; - con riferimento ai costi, sull’Indicatore sintetico dei costi (ISC) riportato nel documento ‘Informazioni chiave per l’aderente’; - in merito ai contenuti del documento ‘La mia pensione complementare’, versione standardizzata, redatto in conformità alle Istruzioni della COVIP, precisando che lo

stesso è volto a fornire una proiezione della posizione individuale e dell’importo della prestazione pensionistica attesa, così da consentire la valutazione e la rispondenza delle possibili scelte alternative rispetto agli obiettivi di copertura pensionistica che si vuole conseguire;

- circa la possibilità di effettuare simulazioni personalizzate mediante un motore di calcolo presente sul sito www.fondoarco.it; • di aver sottoscritto il ‘Questionario di Autovalutazione’; • di assumere ogni responsabilità in merito alla completezza e veridicità delle informazioni fornite, e si impegna a comunicare ogni successiva variazione. • di aver preso visione e di acconsentire, presa visione dell’informativa allegata ed ai sensi degli artt. 13 e 14 del Regolamento UE 679/2016: a) al trattamento dei dati

personali che mi riguardano, funzionale all’esercizio dell’attività previdenziale complementare; b) alla comunicazione degli stessi dati alle categorie di soggetti indicate nella predetta informativa, che li possono sottoporre a trattamenti aventi le finalità indicate nella stessa informativa o obbligatori per legge; c) alla comunicazione degli stessi dati a terzi per la fornitura di servizi informatici o di servizi di archiviazione. Rimane fermo che il mio consenso è condizionato al rispetto delle disposizioni della vigente normativa 6.

luogo e data

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PER IL LAVORATORE QUESTIONARIO DI AUTOVALUTAZIONE

Il Questionario di autovalutazione è uno strumento che aiuta l’aderente a verificare il proprio livello di conoscenza in materia previdenziale e ad orientarsi tra le diverse opzioni di investimento.

CONOSCENZE IN MATERIA DI PREVIDENZA

1. Conoscenza dei fondi pensione ne so poco sono in grado di distinguere, per grandi linee, le differenze rispetto ad altre forme di investimento, in particolare di tipo finanziario o assicurativo ho una conoscenza dei diversi tipi di fondi pensione e delle principali tipologie di prestazioni

2. Conoscenza della possibilità di richiedere le somme versate al fondo pensione non ne sono al corrente so che le somme versate non sono liberamente disponibili so che le somme sono disponibili soltanto al momento della maturazione dei requisiti per il pensionamento o al verificarsi di alcuni eventi personali, di particolare rilevanza, individuati dalla legge

3. A che età prevede di andare in pensione? anni

4. Quanto prevede di percepire come pensione di base, rispetto al suo reddito da lavoro appena prima del pensionamento (in percentuale)? per cento

5. Ha confrontato tale previsione con quella a Lei resa disponibile dall’INPS tramite il suo sito web ovvero a Lei recapitata a casa tramite la “busta arancione” (cosiddetta “La mia pensione”)? sì no

6. Ha verificato il documento “La mia pensione complementare”, versione standardizzata, al fine di decidere quanto versare al fondo pensione per ottenere una integrazione della Sua pensione di base, tenendo conto della Sua situazione lavorativa?

sì no

CONGRUITÀ DELLA SCELTA PREVIDENZIALE Per trarre indicazioni sulla congruità della opzione di INVESTIMento scelta è necessario rispondere integralmente alle domande 7,8 e 9

7. Capacità di risparmio personale (escluso il TFR)

Risparmio medio annuo fino a 3.000 Euro (punteggio 1) Risparmio medio annuo oltre 3.000 e fino a 5.000 Euro (punteggio 2) Risparmio medio annuo oltre 5.000 Euro (punteggio 3) Non so/non rispondo (punteggio 1)

8. Fra quanti anni prevede di chiedere la prestazione pensionistica complementare?

2 anni (punteggio 1) 5 anni (punteggio 2) 7 anni (punteggio 3) 10 anni (punteggio 4) 20 anni (punteggio 5) Oltre 20 anni (punteggio 6)

9. In che misura è disposto a tollerare le oscillazioni del valore della Sua posizione individuale?

Non sono disposto a tollerare oscillazioni del valore della posizione individuale accontentandomi anche di rendimenti contenuti (punteggio 1) Sono disposto a tollerare oscillazioni contenute del valore della posizione individuale, al fine di conseguire rendimenti probabilmente maggiori (punteggio 2) Sono disposto a tollerare oscillazioni anche elevate del valore della posizione individuale nell’ottica di perseguire nel tempo la massimizzazione dei rendimenti (punteggio 3)

PUNTEGGIO OTTENUTO Il punteggio va riportato solo in caso di risposta alle domande 7, 8 e 9 e costituisce un ausilio nella scelta fra le diverse opzioni di investimento offerte dal fondo pensione, sulla base della seguente griglia di valutazione.

In caso di adesione a più comparti, la verifica di congruità sulla base del Questionario non risulta possibile: l’aderente deve, in questi casi, effettuare una propria valutazione circa la categoria nella quale ricade la combinazione da lui scelta.

punteggio tra 5 e 7 punteggio tra 8 e 12

Garantito

Bilanciato

ISTRUZIONI PER LA COMPILAZIONE DEL MODULO DI ADESIONE Sul sito del Fondo (www.fondoarco.it) è disponibile il ‘Regolamento sull’adesione’

PER IL LAVORATORE (compilare in stampatello in modo chiaro e leggibile e firmare nello spazio indicato)

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1 Dati anagrafici: indica correttamente tutti i dati richiesti. Prima occupazione successiva al 28/4/93. - Se, nella tua vita professionale, hai iniziato a lavorare in regola dopo il 28 aprile 1993 barra la casella SÌ; se hai iniziato prima, barra la casella NO. 2 Titolo di studio: indicare il titolo posseduto (licenza elementare, licenza media inferiore, diploma professionale, diploma media superiore, diploma universitario/laurea triennale, laurea/laurea magistrale specializzazione post laurea); in caso di mancata indicazione il dato verrà richiesto successivamente al datore i lavoro. 3 Iscritto in precedenza ad un'altra Forma Pensionistica complementare (Fondo Pensione Negoziale, Fondo Pensione Aperto, Piano individuale di previdenza con contratto di assicurazione). Se non sei già iscritto ad alcuna Forma, non compilare questa sezione. In caso contrario indica il nome del Fondo dal quale intendi trasferirti specificando la data di prima iscrizione (non vanno considerate le vecchie polizze vita individuali e collettive, stipulate prima del 31 dicembre 2000, in quanto non considerate strumenti previdenziali). 4 Contribuzione: a) quota di TFR maturando - Se sei un lavoratore di prima occupazione successiva al 28 aprile 1993 hai l’obbligo di versare il 100% del TFR maturando. - Se sei un lavoratore di prima occupazione antecedente al 29 aprile 1993 puoi scegliere quanto TFR versare: se indichi 100% darai indicazione al tuo datore di lavoro di versare l’intero TFR maturando; se indichi il minimo previsto dagli accordi contrattuali è il 30% per il contratto legno e arredamento, il 40% per i manufatti in cemento e laterizi, lapidei, maniglie. b) contributo minimo a mio carico previsto dagli accordi contrattuali - il contributo minimo è pari all'1,3% per il contratto legno e arredamento industria e PMI, maniglie e lapidei industria; 1,4% per i lapidei PMI; 1,5% per i laterizi e manufatti in cemento, sulla retribuzione utile ai fini della contribuzione. Per

aver diritto al contributo a carico del datore di lavoro devi versare almeno la contribuzione minima prevista a tuo carico e quindi barrare la casella SÌ. c) un contributo a mio carico aggiuntivo rispetto a quello previsto dagli accordi contrattuali - Se desideri versare di più rispetto al contributo minimo previsto dagli accordi contrattuali scrivi la percentuale di tuo gradimento. Tieni conto che è fiscalmente deducibile dal reddito, sommando il tuo contributo e quello dell’azienda, un importo fino a € 5.164 (per maggiori spiegazioni vedi il Documento sul Regime fiscale allegato alla Nota Informativa). 5 Linea d’investimento: SCELGO di versare la contribuzione nel COMPARTO: hai la possibilità di versare la tua contribuzione nella linea di investimento che ritieni più adatta ai tuoi bisogni previdenziali e alla tua propensione al rischio. Scegli una fra le tre seguenti linee di investimento: • 100% comparto Bilanciato Prudente (70% obbligazioni e 30% azioni) • 100% comparto Garantito* • 100% comparto Bilanciato Dinamico (50% obbligazioni e 50% azioni) • TFR a comparto Garantito/contributi Azienda e Lavoratore a comparto Bilanciato Prudente • TFR a comparto Garantito/contributi Azienda e Lavoratore a comparto Bilanciato Dinamico. In caso di mancata indicazione della scelta, la tua contribuzione sarà investita interamente nel Comparto Bilanciato Prudente.

* Il comparto è un comparto garantito, destinato ad accogliere il conferimento tacito del TFR ai sensi della normativa vigente. Tale comparto, pertanto, si caratterizza per essere il comparto con la politica di investimento più prudenziale. N.B. Per la descrizione dettagliata dei comparti vedi la Nota informativa.

6 Privacy: Leggi l’informativa in calce prima di apporre la tua firma. 7 Firma nello spazio indicato e consegna il modulo all’ufficio personale.

PER IL DATORE DI LAVORO/INCARICATO DELLA RACCOLTA DELLE ADESIONI

(compilare in stampatello in modo chiaro e leggibile, timbrare e firmare nello spazio indicato)

Verificare l’esattezza dei dati indicati dal lavoratore rispetto alla qualifica indicata. Controllare che il modulo sia compilato in modo chiaro e leggibile e firmato dal lavoratore. Dati azienda: In caso di aziende già censite indicare soltanto la Ragione sociale e il Codice azienda. 8 Codice azienda: è il codice attribuito dal Fondo che viene indicato nella prima comunicazione inviata all’azienda. 9 Sede operativa presso cui è occupato il lavoratore: indicare solo se diversa dalla sede legale. 10 Contratto di lavoro applicato: indicare il contratto di lavoro o l’accordo applicato.

Se viene stipulato un contratto di lavoro a livello aziendale che modifica le aliquote di contribuzione previste dal CCNL deve sempre essere prontamente trasmesso al Fondo. 11 Timbro e Firma: apporre sempre la data di ricevimento della domanda ed il timbro e firma nello spazio indicato. 12 Referente per facilitare le comunicazioni (es. invio circolari via e-mail): è necessario indicare tutti i dati richiesti. Trattenere la copia per il datore di lavoro conservandola nel rispetto delle norme previste dalla normativa vigente. Inviare tempestivamente ad ARCO l’originale della domanda.

INFORMATIVA ex art. 13 del regolamento UE 679/2016

In conformità al Regolamento relativo alla protezione delle persone fisiche con riguardo al trattamento dei dati personali nonché alla libera circolazione di tali dati (Regolamento UE 679/2016 del Parlamento europeo e del Consiglio del 27 aprile 2016), il Fondo Pensione ARCO con sede legale in Piazza Duca D’Aosta, 10 in qualità di “Titolare del trattamento”, è tenuto a fornire alcune informazioni riguardanti l'utilizzo dei dati personali. 1. FONTE DEI DATI PERSONALI: I dati personali in possesso del Fondo sono raccolti direttamente presso l’interessato ovvero presso terzi, intendendosi per tali principalmente i soggetti abilitati alla raccolta delle adesioni. 2. FINALITÀ DEL TRATTAMENTO CUI SONO DESTINATI I DATI E NATURA OBBLIGATORIA O FACOLTATIVA DEL CONFERIMENTO DEI DATI: La raccolta ed il trattamento dei dati personali degli iscritti al Fondo Pensione, sono effettuati: • per le finalità connesse all’erogazione di trattamenti pensionistici complementari del sistema previdenziale obbligatorio nonché delle altre prestazioni disciplinate dal D.lgs. 5 dicembre 2005, n. 252; • per gli obblighi previsti da leggi, regolamenti o dalla normativa comunitaria, nonché da disposizioni impartite da pubbliche autorità a ciò legittimate. Il trattamento dei dati personali avviene mediante strumenti manuali ed informatici, con modalità strettamente correlate alle finalità sopra indicate e, comunque, in modo da garantire la sicurezza, la protezione e la riservatezza dei dati stessi. I dati personali potranno essere trattati da dipendenti e collaboratori del Fondo Pensione, incaricati di svolgere specifiche operazioni necessarie al perseguimento delle finalità suddette, sotto la diretta autorità e responsabilità del Fondo Pensione e in conformità alle istruzioni che saranno dallo stesso impartite. Il conferimento dei dati richiesti è obbligatorio per l’adempimento delle finalità perseguite dal Fondo Pensione. 3. COMUNICAZIONE DEI DATI: Il Fondo Pensione potrà comunicare i dati personali acquisiti a

soggetti e società esterne che forniscono servizi strettamente connessi e strumentali alla propria attività. I soggetti predetti potranno essere costituiti da: • istituti bancari incaricati; • compagnie di assicurazione e società finanziarie incaricate della gestione delle risorse del Fondo Pensione; • società di servizi amministrativi, contabili ed informatici. I dati sono trasmessi alla Commissione di vigilanza sui fondi pensione per i compiti istituzionali dell’Autorità nonché ad altri organi di vigilanza nei casi previsti dalla normativa vigente. I dati personali acquisiti non sono oggetto di diffusione a categorie di soggetti indeterminati. Il Fondo Pensione, su richiesta dell’iscritto, fornirà l’elenco dei soggetti esterni ai quali i dati vengono trasmessi. 4. PERIODO DI CONSERVAZIONE DEI DATI PERSONALI: Il Fondo Pensione conserverà i dati personali per un periodo di 10 (dieci) anni decorrenti dalla cessazione del rapporto con l’interessato. 5. DIRITTO DI ACCESSO AI DATI PERSONALI ED ALTRI DIRITTI: In relazione ai dati personali conferiti, l’Interessato potrà esercitare i diritti di cui al Regolamento UE 679/2016: • diritto di accesso; • diritto di ottenere la rettifica, l’integrazione, la cancellazione dei dati personali o la limitazione del trattamento degli stessi; • diritto di opposizione al trattamento; • diritto alla portabilità dei dati; • diritto di revocare il consenso; • diritto di proporre reclamo al Garante per la Protezione dei Dati Personali. L'Interessato potrà esercitare i diritti di cui al Regolamento mediante trasmissione di una comunicazione scritta - a mezzo posta elettronica all’indirizzo: [email protected]

Documents

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