ACTUALIZACION DEL

REGISTRO WEB

JUNIO 2020

DENOMINACION, IDENTIFICACION Y DOMICILIO DE LA ENTIDAD:

Razón social: COOPERATIVA ESPECIALIZADA DE AHORRO Y CREDITO COOTRACERREJON Sigla: COOTRACERREJON Nit: 800.020.034-8 Domicilio Principal: Barranquilla Cr 53 No. 68B – 57 Loc 230 Municipio: Barraquilla - Atlántico

OBJETO SOCIAL DE LA ENTIDAD:

El objeto social de COOTRACERREJÓN es contribuir al mejoramiento social, económico y cultural de

sus asociados, proteger sus ingresos, fomentando la solidaridad y ayuda mutua con base en el aporte

de esfuerzos y recursos mediante la aplicación de elementos técnicos para desarrollar y consolidar

una empresa eficiente sin ánimo de lucro.

El objeto social de COOTRACERREJON incluye desarrollar de modo permanente actividades de

educación cooperativa, social y técnica para la formación, instrucción, información y capacitación de

los asociados, sus directivos, empleados y comunidad en general.

COOTRACERREJON es entidad operadora, conforme con la ley, para realizar operaciones de

libranza o descuento directo. El origen de sus recursos es lícito. Para el cumplimiento del objeto social

COOTRACERREJÓN cumplirá sus actividades con fines de interés social y se regirá por las

disposiciones legales que reglamentan la actividad financiera de las Cooperativas, por el presente

estatuto, por los principios universales del cooperativismo y, en general, por las normas de derecho

común aplicables a su condición de persona jurídica o de cooperativa de ahorro y crédito.

MONTO Y DESTINO DE LOS EXECDENTES NETOS

ASIGNACIONES PERMANENTES

No aplica de acuerdo con parágrafo del artículo 1.2.1.5.2.2. Del Decreto 2150 del 20 de

diciembre de 2017

CARGOS DIRECTIVOS Y GERENCIA GENERAL

DESEMBOLSOS A CARGOS DIRECTIVOS Y GERENCIALES

Durante el año 2019 Cootracerrejón desembolsó los conceptos de Compensación a miembros

Directivos del Consejo de Administración de la junta de Vigilancia y los pagos por conceptos

salariales al Gerente general de acuerdo al presupuesto aprobado para la ejecución y gestión

del año 2019. Para el primer caso este monto ascendió a $ 306.277.000 millones y para el

segundo a $ 142.500.000 millones.

NOMBRE CEDULA CARGO

Marlon Enrique Gómez Lesport 84032076 Presidente Consejo Administracion

Luis Guillermo Ariza Díaz 17952263 1 Vicepresidente Consejo Administracion

Ramón Facundo De Armas Márquez 84030301 2 Vicepresidente Consejo Administracion

Luis Carlos Guerrero Zambrano 17806866 Secretario General Consejo Administracion

Jaider Enrique Suárez Sierra 84043006 Secretario de Actas Consejo Administracion

Jorge Enrique Reinel Guillén 8722830 Vocal Consejo Administracion

Ricardo José Amaya Vega 5164389 Vocal Consejo Administracion

Jairo De Jesús León Charris 8691014 Suplente Consejo Administracion

Aldo Manuel Bermúdez Diez 79607345 Suplente Consejo Administracion

Félix Solano Pana 84028382 Presidente Junta de Vigilancia

Luis Noraldo Díaz Mendoza 5168100 Vicepresidente Junta de Vigilancia

Rafael Amador Bolaños 17848388 Secretario Junta de Vigilancia

Jose Marrugo Castillo 17956461 Suplente Junta Vigilancia

Nefer Aragón García 17952601 Suplente Junta Vigilancia

Luis Dario Solano Pinto 84005482 Suplente Junta Vigilancia

NOMBRE CEDULA CARGO

Cesar Augusto Ospino Ariza 8815284 Gerente General (Rep. Legal)

SOCIOS FUNDADORES

NOMBRE CEDULA

Alex Alemán Portillo 8713230

Álvaro Rosales Díaz 8676949

Armando José Cuello Jiménez 17951473

Arnaldo Nicolás Bolívar García 8671686

Arnold Mendoza Polo 8727708

Carlos Cáliz Bonilla 8674528

Carlos Junio Ortega Pablo 8721763

Eduardo Carrillo Jiménez 8633591

Fermín Antonio Ipuana Epiayú 17809931

Fernando Rafael Escorcia Solano 8706047

Fredy Lemus Navarro 8692287

Hipólito Sandoval Niebles 8752333

Hugo Fernando Gravini Cueto 8702009

Hugo Javier Olivares Suárez 7483135

Humberto Ramírez Díaz 7474098

Iván García Martínez 72011695

Jaime Alvarado Bonilla 8674457

Jaime Pájaro Acosta 9081968

Javier Gómez Andrade 16636541

José Ángel Hernández Villalba 8750409

José Sará Peñaranda 8790520

Julio Jimmy Salcedo Escamilla 8705589

Laureano Galindo Gutiérrez 8672503

Luis Alberto Daza Bracho 1784754

Luís Carlos Bonet Quezada 8691025

Luis E. Gutiérrez De la Hoz 7441105

Luís Eduardo Roa Hernández 8690625

Luís Enrique Espitia Pérez 8675187

Luís Felipe Henao Rojas 8712108

Luís Gutiérrez Roa 8706505

Mateo Orozco Velasco 9079526

Nelson Tafur Rodríguez 7468617

Pedro Briceño Urbina 91201789

Pedro García Blanco 8674935

Rafael Aragón Moreno 8698106

Robinson Puentes Mercado 8632306

Sem Altamar Serrano 7471016

William Rafael Silva De León 8672389

PATRIMONIO A 31 DE DICIEMBRE AÑO 2019:

El patrimonio de la cooperativa está conformado por el Capital Social, reservas, Fondo

destinación Específica, Excedentes por Adopción NIIF y los excedentes del año 2019. El monto

total del patrimonio de Cootracerrejón asciende a $28.972.853.212 millones.

DONACIONES

Durante el año gravable del año 2019 Cootracerrejón no efectuó donaciones de ninguna índole a otras

entidades.

1. ENTORNO NACIONAL

Al cierre de septiembre del pasado año la economía colombiana creció moderadamente, a pesar de la incertidumbre internacional que gira en torno a las disputas comerciales de Estados Unidos y China. El dólar en el país alcanzó su máximo histórico en los últimos días como consecuencia de dicha disputa y de las tensiones entre el Reino Unido y Europa con motivo del Brexit (la salida del Reino Unido de la Unión Europea). El Fondo Monetario Internacional -FMI- en el mes de octubre mantuvo el pronóstico para el crecimiento de la economía colombiana en 3.4%. En la región, solamente se espera otro país con crecimiento por encima del 3% (Bolivia). En medio de este contexto, el Banco de la República de Colombia ha anunciado que no hará modificaciones a la tasa de intervención aun cuando la inflación se aleja del rango meta. De acuerdo con lo anterior, el Banco de la República al cierre de 2019 completó 20 meses en línea sin cambios en la tasa de intervención, se prevé que este comportamiento pueda cambiar para el año 2020, con presiones inflacionarias teniendo en cuenta situaciones particulares actuales, como el brote del coronavirus en China que debilita de forma importante la producción e importación de elementos de consumo desde este país, que representan casi el 20% de la economía global y aunque se prevé soluciones, los costos para la salida de esta emergencia y los daños en el comercio podrían ser irrecuperables El producto interno bruto del país creció 3,3% en el tercer trimestre del 2019, la cifra más alta lograda en los últimos 15 trimestres. El gobierno señala que este hecho puede ser un indicador de reactivación económica del país y que se deben en parte a la ley de financiamiento y a la implementación del Plan Nacional de Desarrollo. A pesar de las buenas noticias en materia de crecimiento económico, sigue preocupando los altos índices de desempleo y confianza del consumidor en el país. Por otro lado, la inflación en el tercer trimestre se acercó aún más al límite superior del rango meta del Banco de la República, al ubicarse el IPC en 3.8%. 1.1 SECTOR COOPERATIVO CON ACTIVIDAD FINANCIERA

Como se explicó previamente, el crecimiento de la economía nacional, se debe en buena parte al sector financiero. Para las cooperativas dedicadas a la actividad financiera esto representa una oportunidad importante para aumentar su incidencia en la economía nacional, llegar a un mayor número de asociados y seguir trabajando por el bienestar de millones de colombianos. Para el tercer trimestre de 2019 se observa un crecimiento importante en distintos indicadores del sector financiero cooperativo, como lo son los activos, la cartera bruta, los depósitos y el patrimonio. De igual manera, es importante resaltar que las cooperativas mantienen, e incluso aumentan, su participación en distintas carteras de crédito frente a todo el sistema financiero, aún con el importante crecimiento de los últimos meses. A septiembre de 2019, el sector cooperativo con actividad financiera esta compuesto por 5 cooperativas financieras, un banco de naturaleza cooperativa, un banco de propiedad cooperativa y una compañía de financiamiento de propiedad cooperativa vigilados por la Superintendencia Financiera; y 181 cooperativas

autorizadas para ejercer la actividad financiera, vigiladas por la Superintendencia de la Economía Solidaria, para un gran total de 189 instituciones pertenecientes al sector cooperativo que ejercen la actividad financiera. *Fuente: Observatorio Cooperativo número 53, Confecoop.

1.2. EL ESPEJO

Se pretende en este aparte del informe comparar nuestros índices con el sector cooperativo que desarrolla, como nosotros, actividad financiera.

El grupo de estas entidades atiende hoy a más de 3.7 millones de personas, que financian sus necesidades, ahorran e invierten. Ello es un impacto a nivel de familia de más de 12.85 millones de personas. De otra parte, el número de empleados al cierre fue de 13,691. En consecuencia, a continuación, la comparación anunciada, bajo la premisa que los datos del sector cooperativo con actividad financiera (SCAF) y de nuestra cooperativa son a noviembre de 2019.

1.3. OTROS INDICADORES

1.3.1. QUEBRANTO PATRIMONIAL

Este indicador compara los aportes sociales frente al patrimonio de la cooperativa.

1.3.2. SUFICIENCIA DEL MARGEN FINANCIERO

Este indicador mide la capacidad de la cooperativa para cubrir los costos operacionales con los excedentes generados por la actividad financiera (ingresos menos egresos financieros) y complementariamente la capacidad para asumir efectos negativos sobre el margen de intermediación o el costo de administración del activo. Se considera como riesgo alto la suficiencia del margen financiero inferior al 100%.

1.3.3. CARTERA / DEPÓSITOS

Este indicador es una medida de la estructura financiera para el ejercicio de la misma actividad.

1.3.4. MARGEN TOTAL

Este indicador mide la eficiencia que tienen las cooperativas para la generación de beneficios que al final se traducirán en bienestar colectivo para los asociados. Una adecuada calidad, un menor endeudamiento financiero y buena liquidez son factores que han contribuido a la estabilidad del indicador.

2. GESTIÓN INTERNA 2019

2.1 GESTIÓN ADMINISTRATIVA

En 2019 ampliamos los beneficios a nuestros empleados con la modificación de nuestro manual de incentivos y motivación a manual de beneficios extrasalariales, aprobado en el mes de marzo de 2019. El reconocimiento de la antigüedad de nuestros colaboradores incluido en esta nueva versión de beneficios busca retribuir el compromiso y dedicación con la cooperativa. Se contó con la oportunidad de aplicar nuestra política de ascensos, que dio lugar al nombramiento oficial de nuestra nueva Jefe de oficina Valledupar. En resumen, algunos de los beneficios brindados a nuestros colaboradores durante el año 2019:

Debido al constante crecimiento de Cootracerrejón realizamos algunos movimientos a nuestra planta de personal preparándonos y visionando un año 2020 con más oportunidades de expansión, a partir de este año

contamos con Jefe de gestión comercial en nuestra sede de Riohacha y Asistente de convenios de libranzas en nuestra sede principal. Durante el año 2019 se dio cumplimiento a la contratación de nuestra cuota Sena, de igual manera nuestra cooperativa dio cumplimiento a los estándares mínimos del SG–SST, logrando obtener una puntuación del 100% de cumplimiento, basados en los resultados arrojados de la auditoria por parte de Equidad ARL. En el trascurso del año 2019 modificamos nuestra estructura de personal con la creación de un nuevo cargo: Auxiliar de convenio de libranzas, la cual tiene como función principal coordinar con las áreas de Talento Humano de cada empresa el reporte y aplicación de los descuentos aplicados a cada pagaduría. Igualmente eliminamos el cargo de Supernumeraria oficinas y creamos dos cargos adicionales de auxiliares de crédito oficinas para Riohacha y Valledupar. Con estos últimos, intentamos fortalecer y mejorar la calidad de nuestra atención del servicio en estas oficinas y se suplan entre ellas en sus periodos de vacaciones o ausencias temporales. Al final de año nuestra estructura financiera está conformada por 37 cargos. Consideramos que hemos diseñado una estructura organizacional, con la que aseguramos un buen recurso humano que nos ha permitido seguir consolidando a Cootracerrejón en cada año de gestión. 2.1.2 PROCESO DE CONVERSIÓN A LAS NORMAS INTERNACIONALES DE INFORMACIÓN FINANCIERA

La Superintendencia de la Economía Solidaria, mediante la resolución 9615 y 11305 de diciembre de 2015, adoptó el plan de cuentas para efectos de reporte y presentación de los estados financieros, situación que conllevo a cambios e implementación de nuevas políticas contables en Cootracerrejón. Anterior a esta medida, Cootracerrejón manejaba un plan de cuentas local por lo que se hizo necesario e importante realizar la homologación de nuestros procesos contables y del área de cartera con el plan de cuentas bajo NIIF, el cual integra toda la información en una sola, teniendo en cuenta que los estados financieros se expedían por cuenta mayor bajo NIIF, pero internamente todas las cuentas auxiliares seguían de acuerdo al plan único de cuentas local. De acuerdo a lo anterior, al corte 30 de septiembre del año 2019 se realizó el proceso de homologar todo lo que genera información financiera, para dar cumplimiento a lo solicitado por la Superintendencia de la Economía Solidaria e implementar un plan de acción que involucrara a cada una de nuestras áreas con contabilidad y con el proveedor del software. A la fecha de este informe podemos considerar el proceso se culminó satisfactoriamente. 2.1.3 SEGUIMIENTO FOGACOOP

En Fondo de Garantías Cooperativas FOGACOOP, dentro de la mejora continua en el proceso de identificación de riesgos y conocimiento de las cooperativas inscritas, ha desarrollado herramientas que le permiten procesar y detectar oportunamente señales de alerta, para esto toma como fuente de información los estados financieros reportados por las Cooperativas a la Superintendencia de la Economía Solidaria. Es así como durante el año 2019 el Fondo nos realizó seguimiento sobre la información financiera reportada para los cortes de febrero, mayo, agosto y noviembre de 2019, los hallazgos detectados por Fogacoop, fueron orientados en contribuir en el fortalecimiento de las capacidades financieras de Cootracerrejón, desarrollando una cultura organizacional fundamentada en el control, seguimiento y gestión del mejoramiento continuo de la Cooperativa.

2.2. GESTIÓN DEL RIESGOS

2.2.1. RIESGO DE LAVADO DE ACTIVOS Y DE LA FINANCIACIÓN DEL TERRORISMO- SARLAFT

La Cooperativa implementó el Sistema de Administración del Riesgo de Lavado de Activos y de la Financiación del Terrorismo, (SARLAFT), cumpliendo con las normas establecidas por la Superintendencia de Economía Solidaria, de acuerdo a la circular externa 04 de enero 27 de 2017, modificada por la circular externa N.014 de diciembre 12 de 2018. Adoptamos políticas y mecanismos de control necesarios para la prevención de los riesgos de lavado de activo y financiación del terrorismo, a través de la gestión desarrollada por el Oficial de Cumplimiento, en el año 2019, como son: capacitación a los empleados, directivos, informes trimestrales al Consejo de Administración, reportes a la Unidad de Información Financiera (UIAF), actualización de datos y demás exigidos por la norma. Los procedimientos implementados son bajo un enfoque de administración de riesgos y tienen como propósito fundamental prevenir el uso de nuestra Cooperativa por elementos criminales. Incluyendo dentro de estos aspectos, el conocimiento del cliente y sus operaciones, generando cuando sea el caso, el reporte de operaciones sospechosas a las autoridades competentes. Los procedimientos y reglas de conducta sobre la aplicación de todos los mecanismos e instrumentos de control del SARLAFT, están contemplados en el Manual de lavado de activos y del Código de Ética aprobado por el Consejo de Administración de la Cooperativa relacionado con SARLAFT, los cuales son de obligatorio cumplimiento por todos los empleados de la misma. Nuestra política de conocimiento del asociado, busca que todos los asociados y proveedores, sean identificados adecuadamente y que se pueda establecer su perfil financiero. La información de los asociados y proveedores son objetos de verificación, y se realizó la debida diligencia para mantener actualizada la información. La Revisoría Fiscal de la Cooperativa tiene instrumentados los controles orientados a detectar eventuales incumplimientos de las instrucciones impartidas para la prevención de lavado de activos y financiación del terrorismo, quien a su vez entrega informes trimestrales al Consejo de Administración de la Cooperativa y a la Superintendencia de la Economía Solidaria, sobre el resultado de estas auditorías. 2.2.2. RIESGO DE CRÉDITO – SARC

Durante el año 2019 se dio cumplimiento a la Circular Básica Contable y Financiera de la Superintendencia de la Economía Solidaria, con la cual se reglamenta la constitución de las provisiones individual y general sobre la cartera de crédito. Por otro lado, para dar cumplimiento a la Circular Básica Contable y Financiera, la Cooperativa continúo realizando evaluaciones a los modelos de otorgamiento para la modalidad de crédito no libranza, lo anterior con el objetivo de reducir el impacto del no cumplimiento de los asociados en sus obligaciones contractuales. Se realizaron estudios a través del comité de evaluación de cartera relacionados con la evolución de la morosidad de cartera, su recuperación, análisis de sectores económicos, pronósticos de indicador de mora, morosidad por segmentos de asociados, ajustes a políticas asociadas con el otorgamiento, ajustes a estrategias de cobranza enfocadas a la disminución del impacto en provisiones. Actualmente existe un proyecto de La Circular Externa de 2018, en la cual se busca armonizar algunos de los requerimientos e instrucciones impartidas por esta Superintendencia a sus vigilados, en la expedición de la Circular Externa No. 015 de diciembre 30 de 2015 que contiene instrucciones para la implementación del Sistema Integral de Administración de Riesgos en materia de Riesgo de Crédito.

2.2.3. RIESGO DE LIQUIDEZ - SARL

En el año 2019 la Cooperativa continuó con la aplicación del Sistema de Administración de Riesgo de Liquidez – SARL que enmarca el Capítulo XIV de la Circular Básica Contable y Financiera de la Superintendencia de la Economía Solidaria. Esta labor ha permitido fortalecer las etapas de control y monitoreo, los cuales contienen los procedimientos utilizados para la prevención y oportuna mitigación del riesgo de liquidez asociado a la intermediación financiera. De otra parte, se realizaron los análisis correspondientes al formato 29 “Evaluación Riesgo de Liquidez”, el cual permite evidenciar la situación financiera en materia de liquidez de la Cooperativa. Adicionalmente se analizaron otros ítems que complementan la gestión en materia de liquidez realizada por la Cooperativa, uno de ellos corresponde a la tasa de renovación de CDAT el cual durante el año 2019 se ubicó entre el 85% al 87% mostrando una alta retención de recursos. Asimismo, producto de la implementación de campañas comerciales se ha fortalecido la captación a mayores plazos encaminada a beneficiar el calce de plazos de los productos de la Cooperativa. El pasado mes de octubre de 2019, la SES emitió la Circular Externa 06, en la cual se recoge y actualiza las disposiciones contenidas en la Circular Externa 14 de 2015 “Instrucciones para la implementación del Sistema de Administración del Riesgo de Liquidez – SARL”, en esta circular 06, se realizan ajustes al proceso de medición del SARL y se dictan otras disposiciones, de acuerdo al cronograma de implementación y teniendo en cuenta el nivel de activos de la Cooperativa. El plazo para el cumplimiento de estas nuevas directrices vence el próximo mes de junio de 2020, desde el Comité Interno de Administración del Riesgo de Liquidez se viene trabajando en la adecuación del Sistema de Gestión que permita el cumplimiento de la misma. 2.3. GESTIÓN ESTRATÉGICA

En el último trimestre del año realizamos seguimiento a nuestra planeación estratégica 2016 – 2020, debido al cumplimiento de la misma tuvimos la necesidad de anticipar la creación de nuestra nueva planeación estratégica 2020 -2024, manteniendo nuestro enfoque comercial y potencializando nuestra comunicación. Iniciamos este nuevo año desarrollando un plan estratégico de comunicaciones que permita generar impacto y apertura de nuevos frentes, que nos dé la oportunidad de obtener una mayor cobertura de nuestra entidad en la Región Caribe. 2.4. GESTIÓN FINANCIERA

El ejercicio del año 2019 nos presenta unos resultados muy aceptables. En cuanto a la solvencia económica presentamos un margen muy bueno cerrando este índice en 51,24%. Lo cual nos muestra que nuestra estructura financiera esta soportada por una gestión totalmente acorde al cumplimiento de nuestro principal objeto social. Seguimos dándole un buen manejo a los recursos obtenidos a través de las captaciones de depósitos de ahorros y los obtenidos de las diferentes entidades financieras con la que tenemos cupos de créditos vigentes. El fondo de liquidez en el año 2019 lo soportamos principalmente por las captaciones en todas las modalidades de ahorro que tenemos vigentes. Con la gestión realizada en esta área soportamos el 96,90% del total del incremento de la cartera. Las obligaciones financieras presentan un incremento por $ 1.889,7 millones, este incremento se dio por el decrecimiento del capital social, en ejercicios anteriores, este rubro presentaba un incremento que oscilaba entre $ 1.500 y $ 2.000 millones. En el año presentamos tres variables en los que no obtuvimos los resultados esperados: El índice de cartera vencida que lo cerramos en 3,91%, resultado que superó en 1,41% lo estimado para el periodo. El Capital Social nos presentó un decrecimiento con respecto al año 2018 del 0,31%. Los excedentes por efecto del deterioro de cartera presentan una disminución con respecto al año 2018 de $ 118,0 millones.

2.4.1. ACTIVOS

Los activos de Cootracerrejón alcanzaron un crecimiento con respecto al año 2018 por $ 8.560,5 millones, con una variación muy positiva del 11,12%. A continuación, presentamos el comportamiento de los principales rubros de los activos. 2.4.1.1 CARTERA ASOCIADOS

La cartera de asociados representa el 90,54% de los activos totales. Con respecto al cierre del año 2018, presentamos un incremento por $ 6,898,4 millones. Los hechos más relevantes de este resultado son los siguientes: La cartera no Cerrejón representa el 22,83% del total de la cartera acumulada al 31 de diciembre del 2019, con incremento del 6,14% con respecto al año 2018. La cartera del cerrejón pasó del 83,31% al cierre de este año al 77,17% al 2019. En términos absolutos esta variación representó $5.903,3 millones.

En el año 2019 culminamos 15 procesos jurídicos con un pago total de $ 444,4 millones y una recuperación real de cartera con abono a capital de $ 272,0 millones. Al 31 de diciembre tenemos 123 procesos jurídicos en curso por un monto total de capital por $2.120,8 millones.

2.4.1.2. CALIDAD DE LA CARTERA En los últimos años logramos consolidar un área de cartera y cobranzas que nos permita ejercer un control permanente sobre los recaudos de créditos que algún momento de su etapa caiga en mora. Igualmente tenemos esta área muy estructurada con reglamentos, procesos y procedimientos que nos permiten hacer seguimientos para su ejecución. A pesar de lo anterior cerramos con índice de cartera vencida del 3,91% en el año 2019, con un incremento del 1,34% sobre los resultados del año 2018. Para este año tenemos proyectado que la cartera vencida no supere el 2,70%. 2.4.1.3. COBERTURA CARTERA VENCIDA Al cierre del año 2019, tenemos entre provisión individual y general de cartera un acumulado de $2.688,8 millones, cifra que representa el 88,78% del total de la cartera vencida al mismo periodo. Tenemos proyectados para este año aumentar la provisión general hasta el 100% del total de la cartera, con lo cual pretendemos superar la cobertura el 100% del total de la cartera en calificación B, C, D y E. En cuanto a las cobranzas y recuperaciones hemos venido ajustando de acuerdo a los constantes cambios que se presentan en nuestro sector, aunado con unas políticas de crédito que nos minimicen el riesgo crediticio. Por esta razón tenemos unos niveles de atribuciones para autorización de crédito, que nos permiten que la calidad de la cartera no sea afectada por un mal análisis no objetivo de cada solicitud. 2.4.1.4. APROBACIÓN DE CRÉDITOS A DIRECTIVOS Durante el periodo 2019 se dio cumplimiento a lo establecido en el artículo 109 de la Ley 795 de 2003 que modificó en parte el artículo 61 de la Ley 454 de 1998 que establece entre otras, las directrices para la

realización de operaciones con asociados administradores y miembros de las juntas de vigilancia y sus parientes. 2.4.2. PASIVOS El pasivo para nuestra entidad corresponde a las obligaciones contraídas con nuestros asociados “por los depósitos de ahorros” y con las entidades financieras “por los créditos obtenidos”, que nos soportan como apalancamiento de efectivo para atender la demanda de créditos solicitados por nuestros asociados. 2.4.2.1. COMPORTAMIENTO DE LOS PASIVOS 2.4.2.2. DEPÓSITOS En el año 2019 mantuvimos nuestra tendencia de crecimiento en las captaciones de depósitos, los cuales representan el 33,27% del total de los pasivos y el 24,30% del total de la cartera de asociados. Estamos muy satisfechos con estos resultados, teniendo en cuenta que hemos cumplido cuatro años como Cooperativa de Ahorro y Crédito, tiempo en el cual hemos consolidado una imagen corporativa que ha generado mucha confianza en nuestros asociados y mucha expectativa por estos mismos, con personas que se asocian interesadas en nuestro portafolio de operaciones pasivas. 2.4.2.3. OBLIGACIONES FINANCIERAS En los últimos periodos, hemos disminuido teniendo en cuenta el incremento de las captaciones, la utilización de cupos aprobados por las diferentes entidades financieras con las que tenemos relaciones comerciales. Para el año 2018 las obligaciones representaban el 50,94 % y para el año 2019 bajo al 46,40% del total de la cartera de los asociados. Este resultado se podría presentar como bajo, si tenemos en cuenta que la cartera en el año la incrementamos en más $6.800 millones, podemos resaltar que esta disminución del 4,54% es buena y seguimos con nuestro objetivo de disminuir periodo a periodo la dependencia con el sector financiero. 2.4.3. PATRIMONIO El patrimonio de Cootracerrejón aumentó al cierre del año 2019 en $ 605,8 millones. Con este resultado, presentamos un saldo total de $ 28.972,9. El Capital Social, al final del ejercicio nos muestra un decrecimiento con respecto al año 2018 de $ 69,8 millones, incidido principalmente por el retiro de asociados de la pagaduría del Cerrejón, por negociación de terminación anticipada de los contratos laborales. El Capital institucional, presentó un incremento con respecto al año 2018 de $ 793.6 millones. Esperamos cerrar el ejercicio del año 2020 sobre $ 6.000,0 millones en el acumulado de estos rubros.

Evolución comportamiento del Patrimonio 2.4.3.1. RESULTADO DEL EJERCICIO

El resultado del ejercicio se determina por los siguientes conceptos: 2.4.3.2. INGRESOS

En los resultados del ejercicio los Ingresos totales alcanzaron la suma de $13.127,5 millones, suma que superó en $ 1.805,2 millones. Este valor está conformado principalmente por los intereses causados por los intereses de crédito, este rubro representa el 95,95% y presentó un incremento con respecto al año 2018 de $ 1.699,3 millones. Podemos señalar que este resultado es directamente proporcional al incremento de la cartera acumulada.

2.4.3.3. GASTOS ADMINISTRATIVOS Cerramos el año 2019 con unos gastos que ascendieron a $ 7.538,2 millones, con incremento en comparación del año 2018 de $ 1.201,2 millones equivalentes al 19,00%. Las variaciones más representativas fueron: El deterioro de la cartera de crédito con una participación sobre el total de este incremento del 57% representado en $ 681,2 millones. Los beneficios a empleados con un crecimiento de $155,5 millones equivalente al 9,15%

2.4.3.4. COSTOS A final del ejercicio del año 2019, los costos los hemos ejecutados en $4.573,2 millones, suma que representa una mayor ejecución con respecto al valor presupuestado de $721.5 millones, en términos porcentuales equivalente al 18,73% de incremento. El aumento de los costos es en un alto porcentaje directamente proporcional al incremento de los ingresos operacionales, teniendo en cuenta que se originan por el incremento principalmente de los intereses causados por captaciones de CDAT, de obligaciones financieras y al gravamen a los movimientos financieros.

2.4.3.5. EXCEDENTES El resultado neto del ejercicio del año 2019, nos presenta unos excedentes de $1.015,5 millones, con una

disminución con respecto al año 2018 de $118,1 millones. Este decrecimiento está soportado principalmente

por el deterioro de la cartera de crédito, estos rubros afectaron los resultados de un periodo a otro en $ 681,2

millones, de esta cifra $ 603,3 millones corresponden al deterioro individual de la cartera, lo cual corresponde

al 88,56% del incremento total de este efecto negativo.

2.4.4. EVENTOS POSTERIORES Para este año tenemos como posible contingencia que puede afectar los resultados de nuestra entidad, le demanda laboral interpuesta por nuestra excolaboradora Edith Fontalvo Rivaldo, a quien despedimos en el año 2018 con justa causa. En el mes de marzo tenemos la primera audiencia de este proceso para lo cual contratamos los servicios de un abogado laboralista experto en estos temas. Además de este caso, no tenemos conocimiento de situaciones que puedan afectar la operatividad de nuestra entidad. 2.4.5. PROYECCIONES FINANCIERAS PARA EL AÑO 2020 A continuación, les presentamos los principales objetivos trazados por la administración para la gestión

financiera, administrativa y social para el 2020: Estas proyecciones las estamos presentando de acuerdo a

nuestro plan de desarrollo, por esta razón y si logramos estabilizar el comportamiento de la cartera, estamos

seguro de alcanzar estos objetivos.

2.5. GESTIÓN COMERCIAL El área comercial está integrada por dos canales de ventas: uno Interno y otro Externo; El Interno integrado por Jefes de oficinas, asistentes, gestora comercial y Jefes comerciales, y el Externo conformado por las corredoras (free lance); con estos canales estamos trabajando los siguientes convenios: Visitamos las siguientes empresas para convenios de libranzas: Itsa, Personería, Tecnoglas, Megatienda, Curtiembres Búfalo, Sobusa, Serviparamo, Marval, Clínica Iberoamerica, KFC, Coomeva EPS y prepagada, Clínica del Caribe, Clínica General del Norte, Clínica Bonadona Prevenir, Clínica San Vicente, Bancamia, Rapihidrauli, Metrocaribe, Triple A, Procaps, Monómeros, Universidad del Norte, Rallinz; Ditar, Ferretería Reina, Restaurante Pepe Anca, Interaseo, Colegio Idphu, Colegio Marcelo Graciozi, Colegio Sara de Luque, Colegio Sagrada Familia, Comfaguajira, Puerto Brisa, Secretarias de Educación Departamental de La Guajira y Municipales, Cruz Rojas Maicao, Salinas de Manure, Komatsu, Epuertomecanica Puerto Bolívar. Clínica de Maicao, Compap Group, Registraduria de Manaure. 2.5.1. CRÉDITOS Durante el año 2019 colocamos 13.688 créditos por $112.561,4 millones, de este total 4,322 corresponden a créditos nuevos por un monto final de $ 21.859,2 millones. Logramos nuestro objetivo en la colocación de créditos y los resultados que presentamos nos dan una real visión de los objetivos alcanzados. 2.6. GESTIÓN TECNOLÓGICA Durante el año 2019, se trabajaron dos temas muy importantes para Cootracerrejón, el cambio de los equipos PC de escritorio de la versión Windows 7 a la última versión Windows 10, ya que Microsoft en enero de 2020 dejo de prestar el soporte y actualización para la versión anterior. Se realizaron los siguientes cambios de equipos (Riohacha 2, Mina 2, Valledupar 3, Fonseca 1 y Barranquilla 9). El otro tema que se trabajó en el año 2019, fue poder asegurar la continuidad del negocio en caso de daño de infraestructura o un siniestro en el datacenter, la estrategia realizada para mantener la disponibilidad de los servicios se viene trabajando en dos fases, la primera fase es la continuidad del negocio en caso de fallos en el datacenter (daño de un servidor, ataque de Malware o fallas en actualización de sistema operativo) , para

esta situaciones se realizó la implementación de una herramienta nueva para los backup de los 12 servidores que tenemos actualmente, en caso de falla de una máquina solo es restaurar el Backup del día anterior. La segunda fase va dirigida en la continuidad del negocio en caso de un siniestro en nuestro datacenter (inundación, terremoto o incendio etc) cuatro de estos servidores son muy críticos (Linix, Aplicaciones, Oficina Virtual y Directorio Activo) por lo que se requiere replicar estos servidores en un sitio alterno. Para esta fase el comité de TI realizó visitas a dos Cooperativas, Coopetran (IFX Network) y Crearcoop (C&W) que ya tienen alta disponibilidad para sus servicios críticos, se escogió como mejor aliado estratégico a la empresa IFX Network para este proyecto en cual se tiene planeado iniciar en el primer semestre de 2020. 2.7. COMUNICACIONES En el 2019 continuamos realizando una gestión de comunicación estratégica, de la mano de nuestro plan de marketing mix, el cual nos permitió encontrar espacios masivos en donde enseñamos todo lo atractivo que posee Cootracerrejón, con el objetivo de fidelizar a nuestros asociados y los diferentes stakeholders, como también dar a conocer y posicionar a nuestra marca. Lo anterior es un trabajo constante, que no tiene fin, ya que estamos sumergidos en una sociedad de consumo, que en el mercado encuentra una variedad de posibilidades de empresas que son nuestra competencia en cuanto a su portafolio de productos, es por ello en que insistimos en enviar mensajes de recordación y convicción constante de nuestro elemento diferenciador a esa sociedad consumista. En Cootracerrejón siempre trabajamos por la innovación en cuanto a nuestro portafolio de productos y servicios, nuestros canales de comunicación, entre otros. Es por ello, que comunicaciones es el área que participa activamente de manera trasversal, realizando una gestión de 360° con acciones y actividades que son notorias y experienciales a nivel interno y externo en la cooperativa. Para todo este proceso se destinó un total de $ 192.551.452,00 distribuidos de la siguiente forma:

2.7.1. EJECUCIÓN PLAN DE MARKETING MIX La ejecución del plan de marketing mix tiene como objetivo principal dar a conocer a nuestra marca Cooperativa, con un mensaje que invite al público y la sociedad a conocer de los beneficios que puede disfrutar una persona al momento de ingresar a Cootracerrejón y tiene un estilo de vida cooperativo.

A lo largo del 2019 tuvimos la oportunidad de hacer presencia de nuestra marca en emisoras de la Región

Caribe, pautas en periódicos de la Región, activación de nuestras social media con mensajes testimoniales de

nuestros asociados, activación de la marca y su portafolio de servicios en centros comerciales, vallas

publicitarias, participación en ferias, realización de eventos corporativos, con el fin de llevar un mensaje en que

toda la familia disfruta con la marca Cootracerrejón, experiencias con miembros de otras cooperativas, entre

otros.

2.7.2. GESTIÓN DE LAS SOCIAL MEDIA Y PÁGINA WEB Conozca a continuación la interacción de nuestras redes sociales: Nuestra página web www.cootracerrejon.coop contó con la participación de 37.214 visitas, con una duración promedio de 2:27 minutos. 2.7.3. COOTRACERREJÓN TV Nuestro canal Cootracerrejón ha sido una herramienta que nos ha permitido facilitar el envió de información atractiva, clara y concisa a nuestros asociados y comunidad en general, resaltando que todos nuestros canales de comunicación están conectados con el ejercicio de transmitir el mismo mensaje, pero por diferentes medios. 2.7.4. PROYECCIONES EN COMUNICACIONES 2020 • Diseño y ejecución del plan estratégico de comunicación ( 4 niveles: estratégico, logístico, táctico y técnico) • Actividades de marketing (impulso y posicionamiento de marca) • Promoción de la marca en diferentes medios de comunicación (recordación) • Comunicación integrada de marketing (conexión de nuestros canales de comunicación y la publicidad en

general) 2.8. GESTIÓN SOCIAL Como parte de la utilización de los servicios por los asociados, Cootracerrejón realiza acciones que permiten evidenciar el retorno cooperativo cuantificado en todos los beneficios y valores agregados que se entregan a la base social. Programas de educación, recreación, fidelización y valores agregados económicos suman la transferencia social dada al asociado por $1.929.3 millones representado en múltiples beneficios.

Durante el año 2019, Cootracerrejón continuó realizando programas educativos, recreativos, culturales, deportivos, así como auxilios para salud y calamidad de sus asociados y empleados, extendiendo aún la cobertura con convenios de medicina prepagada, seguros de vida, con el objetivo de mejorar la calidad de vida de nuestra base social, incluyendo su grupo familiar. En este orden de ideas, y sin dejar de lado nuestras comunidades, Cootracerrejón hizo entrega con una inversión de $56.677.707 de 14 computadores portátiles a la Universidad De La Guajira en cumplimiento del artículo 19-4 del Estatuto Tributario y de acuerdo a la circular 026 del 17 de Julio de 2018 emanado del Ministerio de Educación Nacional. Herramientas tecnológicas que en hora buena alcanzará a la comunidad estudiantil de los estratos 1, 2 y 3 matriculados en esta universidad. Asimismo, en el mes de diciembre a través de la campaña “Dona un juguete y recibirás sonrisas” nuestros asociados, proveedores y empleados se sumaron aportando 405 juguetes y Cootracerrejón logró llevar una entrega de 1200 regalos a los niños del resguardo indígena Caicemapa cerca al corregimiento de Caimito, municipio de Distracción, La Guajira. La jornada brindó a los niños una mañana recreativa y divertida, acompañada de una presentación cultural y refrigerios a los asistentes, nuestra inversión fue de $10.149.910. El reto siempre será mejorar la calidad de servicio, ofrecer mayores beneficios a los asociados, generar bienestar a nuestros funcionarios, y contribuir al progreso social y económico de nuestra sociedad. Las cifras detalladas a continuación y que, en el balance social adjunto, reflejan la pasión que tenemos como institución por lo que hacemos, y el compromiso de emprender nuevos caminos en la búsqueda del bien común, confirmando que nuestro reto en la vida es la de servir.

2.9. GOBERNABILIDAD Nuestro manual de Buen Gobierno Corporativo, señala que la gobernabilidad es un componente esencial para el logro de ser una cooperativa sólida y confiable a mediano y largo plazo. Se entiende como tal, los procesos de institucionalización, permanencia o perennidad de Cootracerrejón administrada y controlada por un grupo de personas que actúan y toman decisiones. Por tanto, el manual pretende orientar a los administradores, presentes y futuros, a disminuir, mitigar y/o controlar los riesgos generados en el entorno y en la propia entidad, derivados de la inadecuada toma de decisiones. Cootracerrejón, es una persona jurídica organizada para realizar actividades sin ánimo de lucro, en las cuales los asociados, son simultáneamente sus aportantes y gestores, creada con el objeto de producir, distribuir y consumir conjunta y eficientemente, bienes y servicios para satisfacer las necesidades de sus miembros y al desarrollo de obras de servicio a la comunidad en general. Mantener un excelente gobierno corporativo, donde cada miembro de nuestro equipo de trabajo identifica y respeta con responsabilidad su rol en nuestra empresa, ha sido clave para aumentar la eficacia financiera y potenciar el crecimiento en cada una de nuestras áreas. Mensualmente informamos al Consejo de Administración sobre nuestra gestión y resultados. Reportando al menos lo siguiente: • Cumplimiento de metas estratégicas. • Evolución y calidad de los principales activos y pasivos • Productividad y rotación del personal. • Ejecución presupuestal. • Estructura de costos. • Incremento o retiro de asociados. • Indicadores financieros de apalancamiento, rentabilidad y liquidez. 2.10. DERECHO DE PROPIEDAD INTELECTUAL Cootracerrejón cumple cabalmente con lo establecido en las leyes 603 de 2000 y 44 de 1993, normas vigentes sobre derecho de autor y propiedad intelectual. Garantizamos que con nuestras políticas internas aseguramos la no utilización de software sobre los cuales no tengamos la licencia para su uso y manejo. 2.11. AGRADECIMIENTOS De manera muy especial resaltamos el apoyo recibido por todos los estamentos de la cooperativa, desde los

delegados, entes directivos, de control y comités de apoyo. Igualmente agradecerle a cada uno de los miembros

del equipo de empleados, quienes con su esfuerzo, dedicación y responsabilidad nos han permitido alcanzar

los niveles de satisfacción en la calidad de nuestros servicios y la obtención de los resultados alcanzados.

ESTADOS FINANCIEROS 2019 - 2018

CUMPLIMIENTO REQUISITOS TRIBUTARIOS