Andres Sooniste 20.03.2014

Andres Sooniste

20.03.2014

Kärsitu otsus – probleemne leping

Raha pole Eesti riigist otsa saanud-Kui on huvi – leitakse ka rahastamine?

2

Sul ei ole raha kuid tahad osta autot, millesse oled juba

esimesest silmapilgust armunud

Võta võtmed, istu sisse, kirjuta paberid alla ja naudi helepunast

unelmat!

Raha pole Eesti riigist otsa saanud-Kuid tee selleni on käänulisem, kui võiks arvata

3

Sul ei ole raha kuid

tahad osta autot,

millesse oled juba

esimesest silmapilgust

armunud

Kas uus või vana auto ja

kas esindusest

või eraisikult, ettevõtjalt või maaklerilt?

Kes pakub rahastamist, kes esindab rahastamist

ostjale?

Millised on tingimused?

Kes pakub kindlustust ja kes esindab kindlustust

ostjale?

Millised on tingimused? Kes on lõplik kindlustus-

andja ja kuidas see

haakub Sinu olemasoleva kindlustus-portfelliga

Võta võtmed, istu sisse,

kirjuta paberid alla ja naudi helepunast unelmat!!

Ühtekokku võib väärtusahelas olla kokku 5-6 ettevõtet, kelle teenus võib ostja tähelepanu hajumisel moodustada näiliselt ühtse terviku!

4

Kontrolli müüja tausta

äriregistrist/krediidiinfost (ohumärgid: äsja

asutatud, minimaalne omakapital, palju

muudatusi äriregistris, maksuvõlg)

Veendu, kes on tegelik auto müüja

Kontrolli enne ostu auto ajalugu

Kontrolli auto tehnilist seisukorda

Ära usalda auto hooldusraamatut, see võib

olla võltsitud

Kontrolli auto läbisõitu erinevate kuluarvete

põhjal (teenindus, varuosade vahetus jne)

Veendu, et auto pole avariiline (visuaalne

läbi vaatamine)

• Küsi müüjalt auto VIN-kood

• Eestis registreeritud auto reg. number

• Googelda saadud auto VIN-koodi

• Tee liiklusregistri lihtpäring (ülevaatuse

kehtivus)

• Tee liiklusregistri auto andmete ja ajaloo

päring (registreerimisandmed,

omanikuvahetused)

• Tee Eesti Liikluskindlustus Fondi päring VIN-

koodi alusel (kindlustuskahjud)

• Uuri auto ajalugu ja tüüpvigu selle automargi

foorumites

• Võrdle sarnaste autode hindu ja läbisõite

teistel automüügilehtedel

5

Tavaliselt pakub Sulle rahastamist liisingettevõte keda vahendab automüüja.

Mõnikord kannab sulle pakutav rahastamisteenus auto margi või – müügiettevõtte nime, kuid

tegelik teenuseosutaja on ikkagi liisingettevõte.

Lisaks pakutavale tasub olla uudishimulik ja küsida ka muid pakkumisi ise või automüüja

kaudu.

Kindlasti küsi erinevaid rahastamispakkumisi ja võrdle nende Euroopa tarbijakrediidi

põhinäitajaid standardinfo teabelehtedel (nt tarbimislaen, sõiduki liisimine). Teabeleht annab

lihtsa võimaluse võrrelda erinevaid laenupakkumisi, sealjuures intressi jm kulusid. Vt.

www.laenatargalt.ee .

Küsi julgesti krediidiandjalt lisaks teabelehele lepinguprojekti koopia, et sellega enne

allkirjastamist põhjalikult tutvuda. Kui midagi jääb selgusetuks, siis on lepingueelselt võimalik

seda täpsustada. Pöörata nt tähelepanu, millised on ennetähtaegse laenusumma tagastamise

võimalused, millised on tagajärjed makseviivitusse sattumisel).

Pööra tähelepanu lepingu ennetähtaegse lõpetamise sätetele ja sanktsioonidele, mis võivad

rakenduda perioodiliste maksete hilinemise korral.

http://www.laenatargalt.ee/

6

Kindlustamine on paratamatu ja kohustuslik, kui võtad rahastuse mujalt, muidu sügavalt

soovitatav.

Kindlustust võib sulle pakkuda:

Auto müüja, kellel on leping mõne kindlustusfirmaga või –maakleriga (sageli reklaamitakse

seda ka auto margi või automüüja kindlustuseks)

Rahastaja esindaja, kellel on samuti leping kindlustusfirmaga või –maakleriga. Pea kõigil

liisingfirmadel on need suhted olemas.

Swedbank´i liising on Swedbank´i kindlustuse agendiks ja pakub oma klientidele vaid

oma grupi kindlustusandja tooteid.

SEB on RSA agendiks ja pakub oma klientidele vaid RSA tooteid.

Danske ja Nordea liisingu partneriks on Iizi kindlustusmaakler, kelle vahendusel

pakutakse laiemat kindlustustoodete spektrit

DNB-Nord liisingu partneriks DNB Kindlustusmaakler

7

Ära unusta, et Sul on õigus valida ja otsida ka ise omale kindlusselts või –maakler. Automüüja

või rahastaja-poolne kindlustuspakkumine ei arvesta reeglina Sinu olemasoleva

kindlustusportfelliga ja Sinu kindlustusfirma võimalike komplekspakkumistega.

Kindlasti võrdle erinevate pakkumiste välistusi, mida ei loeta kindlustusjuhtumiks

Vaata ka internetis pakutavaid kindlustusvõimalusi. Kindlustuse hinnad võivad olla erinevad

sellest, mida pakutakse agendi või maakleri kaudu.

Kindlustusmaakleril ja –agendil on kohustus avaldada Sulle oma vahendustasu suurus.

Liisingfirma ei tohi seada karmimaid tingimusi liisingule, kui Sa soovid võtta kindlustuse ise

väljaspool eelnimetatud süsteemi.

Erinevatest kindlustustes pakkumisi võttes hinda ühekordse ja mitmekordse maksmise

võimalusi ja erisusi.

8


Sul ei ole raha kuid tahad telerit, millesse oled juba esimesest

silmapilgust armunud

Toome sulle teleri koju, kirjuta paberid alla ja õhtul vaatad kodus juba kogu

maailma!

9

Raha pole Eesti riigist otsa saanud-Kuid tee selleni on käänulisem, kui võiks arvata

Sul ei ole raha kuid

tahad telerit, millesse oled

juba esimesest

silmapilgust armunud

Kes pakub rahastamist, kes esindab rahastamist

ostjale?

Millised on tingimused?

Kas pakutakse

lisa-kindlustust? Millised on

tingimused?

Kas pakutakse ka kojutoomist

Toome sulle teleri koju,

kirjuta paberid alla ja õhtul

vaatad kodus juba kogu maailma!!

Kui oled siiski otsustanud laenuraha (järelmaksuga) arvelt omale elektroonikat soetada, kontrolli üle järelemaksu tingimused e leping

10


Rahastamist (järelmaksu) pakub Sulle reeglina kaupluse müüja. Reeglina on kauplusel olemas

partnerlepingud järelmaksu pakkujatega, kelleks on erinevad tarbijakrediidi pakkujad ja sageli on neid ka

mitu. Tuntumad neist on:

Liisi järelmaks

Uno järelmaks

ETK järelmaks

Elioni järelmaks

Intressi ja kogu krediidikulukuse määra (~30%) vahe erinevate ettevõtete puhul võib ulatuda

kümnetesse %-sse ning tingimused võivad olla sama rängad nagu nn kiirlaenu ettevõtjatel.

Küsi järelmaksupakkumist mitmest kohast ja võrdle pakkumiste tingimusi tarbijakrediidi teabelehel;

Uuri järele, kuidas arvutatakse intressi: kas toote või teenuse esialgselt hinnalt või sellelt summalt, mis on

veel jäänud järelmaksuandjale tagasi maksta;

Pea meeles! Tutvu enne allkirjastamist põhjalikult lepinguga. Järelmaksulepingust saad taganeda

põhjendusi toomata 14 päeva jooksul alates lepingu sõlmimisest.

11


KAUPMEHE JÄRELMAKS OÜ HINNAKIRI (alates 02.09.2013) FINANTSTEENUSED Lepingu sõlmimine, muutmine ja haldamine

• Müüja kaudu järelmaksulepingu vormistamise tasu 18,50 €

• Müüja kaudu krediidilepingu vormistamise tasu 1,25% krediidisummast, min 31,95 € • Krediidisumma suurendamine ( lisalaen) 1,25% krediidi summast, min 31,95 €

• Lepingu tähtaja pikendamine 0,75% krediidi- ja/või järelmaksu summa jäägilt, min 25,56 € • Maksepuhkuse vormistamine ning maksepäeva muutmine kogu maksegraafiku lõikes 25,56 €• Lepingu muude tingimuste muutmine - 1% krediidi- ja/või järelmaksu summa jäägilt, min 31,95 € • Maksepäeva edasilükkamine 12,78 €

• Taotluse läbivaatamine* 31,95 € • Lepinguhaldustasu 1,99 € Kliendile edastatavad teated • Meeldetuletus- ja hoiatuskiri 12,78 €

• Ülesütlemisavaldus 25,56 €

• Meeldetuletus- ja hoiatuskiri käendajale 6,39 €

Iga konkreetse lepingu aastane krediidi kulukuse määr sõltub järelmaksu tingimustest konkreetse

partneri juures: näiteks järelmaks summaga 500 €, intressiga 10,9%, 36 kuuks on krediidi

kulukuse määr aastas 24,63%.

12


Kodu- ja olmeelektroonika firmad pakuvad sageli lisaks täiendavat

kindlustust, mis tagab üheks aastaks rikke korral seadme väljavahetamise.

Veendu, et pakutav on eraldiseisev lisakindlustuskaitse, mis ei ole tagatud

juba tootega kaasas käiva ja seadusest tuleneva pretensiooni esitamise

õigusega.

Kojutoomine on üldjuhul tasuline ning see võib osutuda küllalt kulukaks.

Sageli eristatakse linna ja maapiirkonda.

13


Sul ei ole raha kuid tahad uut uhket telefoni, millist ei ole ühelgi su sõbral

Pole muret, kirjuta paberid alla ja sekundi pärast on maailm su peopesal

sõpradest rääkimata!

14

Raha pole Eesti riigist otsa saanud-kuid tee selleni on käänulisem, kui võiks arvata

Sul ei ole raha kuid tahad uut uhket telefoni, millist ei ole ühelgi su sõbral

Kas soovid välja osta järelmaksuga või lisada see oma sideteenuse

paketile? Millised on tingimused?

Pole muret, kirjuta paberid alla ja sekundi pärast on maailm su peopesal sõpradest

rääkimata!

Selle lepingu kõige kriitilisem pool on lepingu tüübis ja sellest tulenevates erisustes lepingu haldamisel.

15


Järelmaksu korral vt analoogiat teleri ostuga

Juhul kui klient soovib tasuta või soodushinnaga seadet, tuleb tal reeglina sõlmida sideteenuse pakkujaga

ka tähtajaline leping, mis võib tähendada tarbijale lisatasusid juhul kui ta soovib lepingu ennetähtaegselt

lõpetada.

Seetõttu tee enne tasuta või soodushinnaga seadmete ostmisel endale selgeks:

kui pikaks ajaks tarbija ennast sideteenuse pakkujaga lepinguliselt seob ning kas see tehingust saadav

kasu ühtib tema vajadustega ka pikemas perspektiivis; eelkõige kas võiks tekkida vajadus lepingu

lõpetamiseks ennetähtaegselt ,näiteks soov osta sideteenuseid soodsamalt. Enamasti sõlmib sideteenuse

ettevõtja lepingu tähtajaga 24-kuud.

kas ja kui suur summa tuleb tarbijal tasuda sideteenuse pakkujale kui ta soovib lepingu ennetähtaegselt

sideteenuse pakkujaga lõpetada. Üldjuhul küsivad sideettevõtjad lepingu ennetähtaegsel lõpetamisel

tasu ja selle suurus võib ületada ka summa, mida tarbija tasuks tasuta või soodushinnaga saadud toote

eest seda kohe välja ostes.

16


Sul ei ole raha kuid tahad osta raha oma jooksvate kulutuste katteks

Eks võta palju vaja, kirjuta paberid alla ja Su mured on murtud!

17

Raha pole Eesti riigist otsa saanud-kuid tee selleni on käänulisem, kui võiks arvata

Sul ei ole raha kuid tahad osta raha oma jooksvate kulutuste

katteksLepingueelne kontroll Tingimused ja

kaasnevad ohudEks võta palju vaja,

kirjuta paberid alla ja Su mured on murtud!

Väline kiirus ja lihtsus kiirlaenu saamisel võib osutuda tähelepanu hajumisel kiiresti suurenevaks nõudeks Sinu vastu

18


Enne tehingu tegemist hinda adekvaatselt ja ole oma maksevõimet puudutavate andmete esitamisel

laenuandjale aus. Kui Sa ei jõua laenu tagasi maksta õigeaegselt, ei ole harvad olukorrad, kus laenuandja

küsib lepingu rikkumise korral suuri summasid viiviste näol ning algne laenusumma võib paisuda kiirelt

oodatust palju suuremaks.

Kindlasti küsi, kas intressi arvestatakse laenusummalt või jäägilt, viimase puhul maksad intressi vähem

ja võrdle erinevaid pakkumisi.

Uuri lepingust, kuidas toimub vaidluste lahendamise kord, st kas on ikka märgitud, et vaidlused

lahendatakse kas Tarbijakaitseametis ja kokkuleppe mittesaavutamisel kohtus. Vaidlustamine

lahendamine vaid vahekohtutes ei ole tarbijate suhtes mõistlik ega paku alati vajatud kaitset.

Elus on ootamatuid olukordi. Seetõttu on väga oluline enne lepingu sõlmimist teada saada, millised on

sanktsioonid lepingu rikkumise ehk näiteks maksega hilinemise korral. Kui kõrge on viivis, millised on

meeldetuletuskirjade, võlateadete jm tasud. Samuti tee kindlaks, kas viivituse korral on siiski mõistlik

taotleda laenu tagasimaksetähtaja edasi lükkamist või siis lihtsalt arvestada, et viivitatud päevade eest

tuleb tasuda lepingus kokku lepitud viivist.

19


Esimesest makseviivitusest võidakse

nõue saata inkassosse.

Rakendatakse maksekäsu kiirmenetlust

Kõrvalnõuete list

• Võlanõudekiri • Meeldetuletus- ja hoiatuskiri, lisaks ka

käendajale • Esimene, teine jne meeldetuletuskiri• Kiri, mis annab teada nõude sisestamisest

maksehäireregistrisse• Viivised (nende arvestamise ajal

intressiarvestus ei peatu!)• Lepingu muutmise / pikendamise tasu• Korduvanalüüsi tasu (korduvpäring

maksehäireregistrisse)• Inkassotasu

Meeldetuletus-, nõude- jm kirjade tasu võib ulatuda 50 euroni tükist

laenujäägilt l.summaltintressimäära võlgnevuse menetlemise kulud 10.-, 25.-, 45.-

111,75% kohtusse pöördumise kulu 65.-

seadusjärgne VÕS § 94, 113 1. meeldetuletus 10.- aastas 8,5% 2. meeldetuletus 15.-

päevas 0,02 %

111,08% päevas 1. meeldetuskiri 12.-0,50% 2. võlateatis 24.-

3. leppetrahv lep. rikkumise eest 31,95.-

alates 16 % 16% meeldetuletuskiri 20.-võlahaldustasu 100.-

70,80% päevas 1. võlateatis 10.-0,20 või 0,33 % 2. teade lepingu ülesütlemist 15.-

3. hagihoiatus 10.-

730 % aastas päevas 1. igakordne meeldetuletuskiri 13.-1,50%

MCB Finance Estonia OÜ (Credit24)

Hüpoteeklaen OÜ

SNELL Grupp OÜ - bestcredit.ee

MiniCredit AS

SMS Laen AS

Folkia AS Eesti filiaal 78-417% aastas

111,75-119,47 %

al.16-92 % laenult

INTRESSVIIVIS KÕRVALNÕUDED

NB! Numbrid võivad olla muutunud

Tänan!

andres. [email protected]

mailto:[email protected]



Documents

Andres Sooniste 20.03.2014