ασφαλίζομαιδιμηνιαία ασφαλιστική εφημερίδα➺λύσεις για κάθε ασφαλιστική ανάγκη

asfalizomai.com αρ. φύλλου38

ΣΕΠΤΕΜΒΡΙΟΣΟΚΤΩΒΡΙΟΣ

2014

Ασφάλιση επαγγελματικήςαστικής ευθύνης

Σώζει από τα επαγγελματικά απρόοπτα

08 12

ΑσφάλισηΠιστώσεωνΔιασφαλίζειτη βιωσιμότητατων επιχειρήσεων

Η ευκαιρία της ιδιωτικής σύνταξηςΣ χεδόν όλες οι ανεπτυγμένες κοινωνίες αντιμετωπίζουν τις συνέπειες του ολοένα και αυξανόμενου προσδόκιμου ζωής των πολιτών τους. Αυτή η ευχάριστη εξέλιξη

όμως αποτελεί μια ενεργοποιημένη βόμβα στα θεμέλια των ασφαλιστικών τους συστημάτων. Άλλωστε, όταν αυτά δημιουργήθηκαν, η αναλογία ασφαλισμένωνπρος συνταξιούχους ήταν εντελώς διαφορετική από τη σημερινή. Ελά-

χιστοι είναι οι ασφαλισμένοι στην Ελλάδα, κυρίως αυτοί που ασφαλίστηκανπριν το 1983, που έχουν διατηρήσει κάποια από τα προνόμια του παρελθόν-τος σε ό,τι αφορά τη σύνταξή τους. Λίγοι επίσης επωφελούνται από ειδικέςδιατάξεις της ασφαλιστικής νομοθεσίας που παραμένουν σε ισχύ και αφορούνασφαλισμένους πριν την 31/12/1992, ιδιαίτερα όσους έχουν ανήλικα τέκναώς το 2012. Η σύνταξη για όλους τους υπόλοιπους θα αντικατασταθεί απόένα επίδομα το οποίο μάλλον δεν θα φτάνει για να αντιμετωπιστούν ούτε οιστοιχειώδεις δαπάνες επιβίωσης.

σ.4

ασφαλίζομαι Σεπτέμβριος-Οκτώβριος 20142

CEOΚΩΝΣΤΑΝΤΙΝΟΣ ΟΥΖΟΥΝΗΣouzounis.k@ethosmedia.eu

Σύμβουλος ΈκδοσηςΓΙΑΝΝΗΣ ΒΕΡΜΙΣΣΩvermisso.j@ethosmedia.eu

ΑρχισυντάκτηςΓΙΩΡΓΟΣ ΚΑΛΟΥΜΕΝΟΣkaloumenos.g@ethosmedia.eu

ΣυντάκτεςΓΑΛΑΤΕΙΑ ΜΠΑΣΕΑbassea.g@ethosmedia.euΒΙΚΥ ΓΕΡΑΣΙΜΟΥgerasimou.v@ethosmedia.eu

Διευθυντής ΕπιχειρηματικήςΑνάπτυξης & ΠωλήσεωνΔΙΟΝYΣΙΟΣ ΔΡΟΓΓΙΤΗΣdrogitis.d@ethosmedia.eu

Key Account ManagerΡAΝΤΩ ΜΑΝΩΛΟΓΛΟΥmanologlou.r@ethosmedia.eu

Υποδοχή ΔιαφήμισηςΣΟΦΙΑ ΛΑΛΙΣΣΙΔΟΥlalissidou.s@ethosmedia.eu

Marketing - Δημόσιες ΣχέσειςΣΟΦΙΑ-ΑΦΡΟΔΙΤΗΒΟΥΛΓΑΡΑΚΗvoulgaraki.s@ethosmedia.eu

Υπεύθυνος Κυκλοφορίας& Ψηφιακών ΣυνδρομώνΚΩΝΣΤΑΝΤΙΝΟΣ ΣΑΛΒΑΡΛΗΣsalvarlis.k@ethosmedia.eu

Υπεύθυνη ΛογιστηρίουΝΑΤΑΣΣΑ ΛΑΖΑΡΑΚΟΥlazarakou.n@ethosmedia.eu

Σχεδιασμός-ΣελιδοποίησηΑΓΓΕΛΟΣ ΚΩΝΣΤΑΝΤΙΝΟΥholysign@otenet.gr

Εκτύπωση-ΒιβλιοδεσίαIRIS ΕΚΤΥΠΩΣΕΙΣ Α.Ε.Β.Ε.

ΔιανομήFREE SUNDAY

Ιδιοκτησία

Θεσσαλίας 29, 17456 Άλιμοςτ 210 9984950 f 210 9984953 e info@ethosmedia.eu www.ethosmedia.eu www.asfalizomai.com www.insuranceworld.grwww.hrima.grwww.virus.com.grISSN: 1792-6866

Η εφημερίδα διανέμεται:➺Μέσα από το εκτενές δίκτυο διανομής της εφημερίδας Free Sunday σε Αθήνα

και Θεσσαλονίκη➺Μέσω χειροδιανομών σε κεντρικούς δρόμους και κομβικά σημεία των

δύο πόλεων➺Στα ειδικά διαμορφωμένα μπλε stands εντός καταστημάτων μεγάλων αλυ-

σίδων μεταξύ των οποίων είναι: Γρηγόρης Μικρογεύματα, Φούρνος Βενέτη,Flocafe, Praktiker, Σούπερ Μάρκετ Carrefour, Δωδώνη, Πρατήρια Revoil,Καταστήματα Απολλώνιον Bakery, Αλυσίδα Bakers, επιλεγμένα σημείαEverest, Playmobil Fun Park

Διμηνιαία Free PressΑσφαλιστική Εφημερίδα id

διανομή

EditorialΕξασφαλίστεμια αξιοπρεπή σύνταξη

Γιώργος Καλούμενος

cover story (σ.4)ΙΔΙΩΤΙΚΗ ΣΥΝΤΑΞΗΕυκαιρία για τους ασφαλισμένους

➺08/Ασφάλιση Πιστώσεων: Διασφαλίζει τη βιωσιμότητατων επιχειρήσεων

➺12/Ασφάλιση επαγγελματικήςαστικής ευθύνης:Σώζει από τα επαγγελματικά απρόοπτα

➺07/Εurop Assistance:Υπηρεσία φροντίδαςατυχήματος μέσω Tablet

Κυκλοφορεί έντυπα και ηλεκτρονικά

Απαγορεύεται η αναδημοσίευση, η αναπαραγωγή, ολική, μερική ή περιληπτική ή κατά παράφραση ή διασκευή απόδοσης του περιεχομένου της εφημερίδας με οποιονδήποτε τρόπο,μηχανικό, ηλεκτρονικό, φωτοτυπικό, ηχογραφήσεως ή άλλο, χωρίς προηγούμενη γραπτή άδεια του εκδότη. Νόμοι 238/1970, 4301/1979, 100/1975, ΝΔ 3565/1956 και4254/1962 και κανόνες του Διεθνούς Δικαίου.

Όλα όσα αναφέρονται στην παρούσα έκδοση προέρχονται από δημοσιογραφικές πληροφορίες. Τα ακριβή στοιχεία και οι πληροφορίες περί των καλύψεων, των γενικών & ειδικώνόρων και προϋποθέσεων ασφάλισης, των εξαιρέσεων & απαλλαγών και οτιδήποτε άλλο έχει σχέση με ασφαλιστήρια συμβόλαια, παρέχονται από την κάθε Ασφαλιστική Εταιρία και ταπιστοποιημένα διαμεσολαβούντα πρόσωπα.

μη χάνετεφύλλο! Εγγραφείτε στο

asfalizomai.comγια να λαμβάνετε

το e-book της εφημερίδαςστο e-mail σας

και διαβάστε τα προηγούμενα τεύχη

που σας αφορούν!

Δυστυχώς έχουμε φτάσει στο σημείο όπου η μόνη ελπίδαγια τον σύγχρονο εργαζόμενο ώστε να πάρει όταν έρθει ηώρα μια σύνταξη που θα του επιτρέπει να έχει ένα ελάχιστα

αποδεκτό επίπεδο διαβίωσης θα είναι μέσω του ιδιωτικού ασφαλι-στικού τομέα. Ο τελευταίος έρχεται να εξισορροπήσει την κρατικήανεπάρκεια προσφέροντας στον καθένα παροχές ανάλογα με τιςανάγκες του και τις οικονομικές του δυνατότητες. Είναι πλέον φανερόότι όσα θεωρούσαμε κεκτημένα μέχρι πριν τέσσερα-πέντε χρόνιαέχουν πλέον ανατραπεί με τον πλέον κατηγορηματικό τρόπο. Ένα

από τα σημαντικότερα αυτά κεκτημένα είναι σίγουρα η δημόσια σύν-ταξη την οποία όλοι είχαμε, λίγο-πολύ, δεδομένη, πιστεύοντας στονμύθο ότι οι δημόσιοι πόροι είναι ανεξάντλητοι ή τέλος πάντων πάνταθα αρκούσαν για μια αξιοπρεπή σύνταξη. Οι μύθοι όμως κάποιαστιγμή καταρρίπτονται και οι αλήθειες, όσο και αν αργήσουν, έρχονταιγια να μας προσγειώσουν στη σκληρή πραγματικότητα. Και η πραγ-ματικότητα αυτή δυστυχώς λέει ότι το Δημόσιο δεν θα είναι σε θέσηνα εξασφαλίσει μια αξιοπρεπή σύνταξη για την πλειονότητα των ση-μερινών ασφαλισμένων.

επόμενο φύλλο: Δεκέμβριος 2014

http://www.alpha.gr

Η σωστή επιλογήτης ιδιωτικής σύνταξης

Οι ασφαλιστικές εταιρείες προσφέρουν μια σειράαπό λύσεις που εξασφαλίζουν εισόδημα στο μέλλον

➺ του Γιάννη Βερμισσώ

ασφαλίζομαι Σεπτέμβριος-Οκτώβριος 20144

Σεπτέμβριος-Οκτώβριος 2014 5asfalizomai.com

Ό λο και περισσότεροι πολίτες αρχίζουν και σκέφτονται την ιδιωτική σύνταξη, καθώς η εμπιστο-σύνη στον δημόσιο τομέα έχει κλονιστεί και η ανησυχία για το μέλλον μεγαλώνει. Όμως καιοι έρευνες δείχνουν ότι οι συντάξεις της παλιάς εποχής πέρασαν στο παρελθόν, εκεί δηλαδή

που πραγματικά ανήκουν. Στο μέλλον προβλέπεται μια σύνταξη που θα είναι χαμηλότερη και φυσικάθα κλιμακώνεται ανά περίπτωση εργαζομένου και της εργασίας που αυτός ασκούσε. Το πλαίσιο αυτό αρχίζει να προκαλεί στους πολίτες τη σκέψη μήπως καταφέρουν να δημιουργήσουν τηδική τους ιδιωτική σύνταξη. Και αυτήν την επιλογή τούς την προσφέρουν αρκετές ασφαλιστικές εταιρείες,οι οποίες έχουν καταρτίσει συμβόλαια για «ιδιωτική σύνταξη», που σημαίνει ότι όποιος αγοράσει ένατέτοιο ασφαλιστικό πρόγραμμα αρχίζει να «χτίζει» από μόνος του τη σύνταξή του. Ήδη χιλιάδες περιπτώσεις πολιτών στην Ελλάδα και εκατομμυρίων σε όλο τον κόσμο έχουν πάρει τέτοιαπρογράμματα, ενώ ακόμη κάποιοι εισπράττουν σήμερα τα ασφαλιστικά συμβόλαια που είχαν ξεκινήσειπολλά χρόνια πριν.Μπορεί αυτοί να ήταν οι πιο προνοητικοί ή ίσως είχαν διαθέσιμο εισόδημα και φυσικά εκείνες τις εποχέςδεν ήταν και τόσο απαραίτητο. Σήμερα όμως τα πράγματα έχουν αλλάξει πολύ. Η σύνταξη του μέλλοντος κατά τους ειδικούς (επιστη-μονικά ινστιτούτα, ερευνητικά κέντρα κ.ά.) κατά πάσα πιθανότητα θα είναι προσαρμοσμένη σε επίπεδαχαμηλότερα των σημερινών.

Η ΕΠΙΛΟΓΗ ΤΗΣ ΙΔΙΩΤΙΚΗΣ ΣΥΝΤΑΞΗΣΓια τους προνοητικούς, η επιλογή σήμερα ενός συνταξιοδοτικού προγράμματος είναι μια σωστή απόφαση,που διασφαλίζει το μέλλον. Μάλιστα, όπως αναφέρουν οι ειδικοί, όσο πιο νέος αποφασίσεις να αγοράσειςένα συνταξιοδοτικό συμβόλαιο τόσο το καλύτερο. Για λόγους οικονομικούς αλλά και για λόγους χρο-νικού διαστήματος (διάρκειας της ασφάλισης), ακόμα και για λόγους εξοικείωσης με το προϊόν, αφούόταν «ενσωματωθεί» στις ανελαστικές δαπάνες του κάθε πολίτη, τότε αποτελεί συστατικό στοιχείο τηςκαθημερινότητας και εντάσσεται στις δαπάνες του οικογενειακού προϋπολογισμού. Έχει αποδειχθεί ότιη αιτιολογία «δεν έχω χρήματα περισσευούμενα γι’ αυτό δεν αγοράζω» δεν ευσταθεί και πάντα υπάρχειπεριθώριο να αγοραστεί ένα ασφαλιστικό συμβόλαιο. Αρκεί να αποφασιστεί με ωριμότητα και γνώση ότιπρόκειται για πράξη μέριμνας.

Τι γίνεται σήμεραΗ αναμόρφωση του συνταξιοδοτικού μοντέλου που ακολουθήθηκε επί δεκαετίες στην Ελλάδα αποτελείπλέον μονόδρομο. Η αλλαγή αυτή θα σημάνει και την πιο οργανωμένη είσοδο των ασφαλιστικών εται-ρειών και των τραπεζών στον τομέα των συντάξεων. Για να συμβεί αυτό θα πρέπει η Πολιτεία να δια-μορφώσει το αναγκαίο πλαίσιο για τη συνεργασία του ιδιωτικού και του δημόσιου τομέα στις συντάξειςκαι να δημιουργήσει και τα αναγκαία φορολογικά κίνητρα προς τους πολίτες. Επίσης, θα πρέπει και οιασφαλιστικές, μέσα από την υγιή ανάπτυξή τους, και την αξιοποίηση των αποθεματικών τους, να στηρίξουναυτό το εγχείρημα. Η ελληνική ασφαλιστική αγορά έχει τα κεφάλαια, την εμπειρία και την τεχνογνωσίαγια να πρωταγωνιστήσει, όπως άλλωστε συμβαίνει και στο εξωτερικό.

Τι λένε τα δημογραφικά στοιχείαΣύμφωνα με στοιχεία μελέτης, αν το ποσοστό γονιμότητας στην ΕΕ-27 την περίοδο 2010-2060 πα-ραμείνει αμετάβλητο, το προσδόκιμο όριο ζωής αυξηθεί κατά 8 χρόνια για τους άνδρες και κατά 6,5χρόνια για τις γυναίκες και ο αριθμός των μεταναστών σταθεροποιηθεί στα επίπεδα των 61 εκατ. ατόμων,τότε ο ευρωπαϊκός πληθυσμός το 2060 θα είναι ελαφρώς αυξημένος κατά 15 εκατ. άτομα. Όμως θαείναι σημαντικά πιο γηρασμένος από ό,τι σήμερα. Έτσι, η μέση ηλικία του θα αυξηθεί κατά 8 χρόνια, δη-λαδή από 32 σε 40 έτη, και το τμήμα του πληθυσμού κάτω των 15 ετών θα παραμείνει σταθερό, οδη-

γώντας στην αύξηση της ομάδας ηλικιών άνω των 65 ετών κατά 30%. Αυτό θα έχει ως αποτέλεσμα το2015 στην ΕΕ-27 να αντιστοιχεί ένας συνταξιούχος σε τέσσερις εργαζομένους, ενώ το 2060 θα αντι-στοιχεί ένας συνταξιούχος σε δύο εργαζόμενους, με το επίπεδο παραγωγικότητας και το επίπεδο από-δοσης της ευρωπαϊκής οικονομίας σημαντικά περιορισμένο.

Ασφαλιστικά προγράμματα σύνταξηςΣτην ελληνική ασφαλιστική αγορά οι λύσεις για ασφαλιστικά προγράμματα σύνταξης ή ευρύτερα γιαασφαλιστικά προγράμματα που να εξασφαλίζουν ένα πρόσθετο εισόδημα στον καθένα μετά από τη συν-ταξιοδότηση, είναι πολλές. Όλες οι εταιρείες, πολυεθνικές και ελληνικές, παρέχουν τη δική τους πρότασηκαι εξασφαλίζουν αυτό που ο καθένας επιδιώκει μέσα από την αγορά ενός συνταξιοδοτικού ή αποταμι-ευτικού προγράμματος. Βέβαια η επιλογή του πρέπει να γίνει μέσα από αρκετή έρευνα και γνωριμία μετην προσφορά της κάθε εταιρείας.Πάντως, αρχίζει να γίνεται ολοένα και πιο ξεκάθαρο στους πολίτες ότι θα πρέπει να αναζητήσουν συμ-πληρωματικούς τρόπους για να καλύψουν τις ανάγκες τους σε σύνταξη. Και είναι σημαντικό στην τρίτηηλικία να υπάρχει ένα εισόδημα που θα διασφαλίζει ένα ελάχιστο επίπεδο αξιοπρεπούς διαβίωσης. Με-γάλη σημασία έχει ο ασφαλιστικός κλάδος να συνεργαστεί με το κράτος προς αυτήν την κατεύθυνση,ώστε να θεσπιστεί το κατάλληλο πλαίσιο συμπληρωματικής λειτουργίας της ιδιωτικής ασφάλισης. Επιπλέον, θα πρέπει να δοθούν οικονομικά κίνητρα στους καταναλωτές, όπως φοροαπαλλαγή ασφα-λίστρων, ώστε να ενισχυθεί αυτή η προσπάθεια. Δεν πρέπει να παραβλέπουμε ότι η προσπάθειαπρος αυτήν την κατεύθυνση έχει κοινωνική διάσταση, κάτι δηλαδή που χρειάζεται να υπάρχει στιςκρατικές αποφάσεις.

H είσοδος του ασφαλιστικού κλάδου στον τομέα των συντάξεωνΒάσει των συνθηκών που επικρατούν σήμερα στην Ελλάδα, τα νέα δεδομένα για τις μελλοντικές συν-τάξεις μπορεί να αντισταθμιστούν από την ιδιωτική ασφάλιση. Οι ασφαλιστικές εταιρείες έχουν πλέον μα-κρόχρονη εμπειρία στον κλάδο των συντάξεων και διαθέτουν τα προγράμματα εκείνα που μπορούν ναπαρέχουν στους ασφαλισμένους εξασφάλιση για το μέλλον. Στόχος είναι η επιτυχημένη συνύπαρξη δη-μόσιου και ιδιωτικού τομέα και αυτό μπορεί να επιτευχθεί μέσα από τη μετεξέλιξη του αναδιανεμητικούσυστήματος της χώρας μας σε κεφαλαιοποιητικό σύστημα. Παράλληλα, πρέπει να αναπτυχθούν τα επαγ-γελματικά ταμεία και να αναπτυχθεί περαιτέρω ο κλάδος των ατομικών συνταξιοδοτικών προγραμμάτωναπό τις ασφαλιστικές εταιρείες. Υπό αυτές τις προϋποθέσεις ελαφρύνονται τα ασφαλιστικά ταμεία, δημι-ουργούνται οι συνθήκες για την αξιοπρεπή διαβίωση των ασφαλισμένων και το συνταξιοδοτικό σύστηματης χώρας βρίσκεται στην κατεύθυνση της εξυγίανσης.

Άνοδος της ιδιωτικής σύνταξης τα επόμενα χρόνιαΣήμερα οι καταναλωτές είναι περισσότερο σκεπτόμενοι, προβληματισμένοι και συνειδητοποιημένοι απόκάθε άλλη εποχή. Υπάρχει μια θετική προδιάθεση απέναντι στα συνταξιοδοτικά προγράμματα και αυτόοφείλεται κυρίως στην ανεπάρκεια των ταμείων κοινωνικής ασφάλισης. Παράλληλα, όπως αποδεικνύεικαι η διεθνής εμπειρία υπάρχει μια σημαντική στροφή στις συμπράξεις του δημόσιου και του ιδιωτικούτομέα, μέσα από τις οποίες θα διασφαλίζονται σε σημαντικό βαθμό οι ασφαλισμένοι. Στο πλαίσιο αυτό,είναι εξαιρετικά πιθανό τα επόμενα χρόνια να καταγραφεί στροφή προς τις ιδιωτικές ασφαλιστικές εταιρείεςκαι ειδικότερα προς στα συνταξιοδοτικά προγράμματα, σε μια προσπάθεια για την εξασφάλιση επαρκώνπαροχών στο μέλλον. Πρέπει να επισημανθεί ότι οι καταναλωτές θα είναι ιδιαίτερα προσεκτικοί στην επι-λογή τόσο της ασφαλιστικής εταιρείας όσο και του προγράμματος που θα συνάψουν, καθώς θα αναζητούναπό τη μια μεριά μια value for money πρόταση και από την άλλη στοιχεία που να αποδεικνύουν τηναξιοπιστία της εταιρείας (φερεγγυότητα, customer service κ.λπ.).

Mε την ευγενική υποστήριξη των παρακάτω εταιρειών:

Για τους προνοητικούς, η επιλογή σήμερα ενός συνταξιοδοτικού προγράμματος είναι μια σωστή απόφασηπου διασφαλίζει το μέλλον. Μάλιστα, όπως αναφέρουν οι ειδικοί, όσο πιο νέος αποφασίσεις να αγοράσειςένα συνταξιοδοτικό συμβόλαιο τόσο το καλύτερο.

www.interamerican.grτ 210 946 2000

www.ethniki-asfalistiki.grτ 210 909 9000

www.metlife.gr τ 210 878 7000

ασφαλίζομαι Σεπτέμβριος-Οκτώβριος 20146

EUROLIFE ERB ΑΣΦΑΛΙΣΤΙΚΗΤα προγράμματα αποταμίευσης της Eurolife ERB Ασφαλιστικήςπροσαρμόζονται στα οικονομικά του ασφαλισμένου, για να μπορείνα εξασφαλίσει σύνταξη και να δημιουργήσει κεφάλαιο για τιςσπουδές των παιδιών του. Δημιουργία κεφαλαίου για σύνταξη:➺Easy ➺Easy Plus ➺Easy Plan ➺Fund➺Value Σύνταξη ➺Flexi Plus ➺Έξυπνη Κίνηση

METLIFEΗ MetLife, κορυφαία διεθνής ασφαλιστική εταιρεία ζωής στην Ελ-λάδα, καλύπτει αποτελεσματικά τους κλάδους ζωής, προσωπικώνατυχημάτων, υγείας και συνταξιοδότησης και επί αρκετές δεκαετίεςέχει κατακτήσει την εκτίμηση και την εμπιστοσύνη των ασφαλισμένωντης με το κύρος, την ποιότητα του ασφαλιστικού έργου που προσφέ-ρει και τη συνετή οικονομική διαχείριση που ασκεί. Μέσα από τα προγράμματα συστηματικής αποταμίευσης με εγ-γυημένη απόδοση, η MetLife προσφέρει στους ασφαλισμένουςτης τη δυνατότητα να δημιουργήσουν ένα εγγυημένο κεφάλαιοπου θα τους βοηθήσει να αντιμετωπίσουν αποτελεσματικά τις μελ-λοντικές τους ανάγκες. Ανάλογα με το εγγυημένο εφάπαξ ή το ισόβιο μηνιαίο ποσό πουέχουν επιλέξει να λάβουν στη λήξη του προγράμματος καθορίζεταικαι το ασφάλιστρο που θα πρέπει να καταβάλουν. Επίσης, παρέχεταιη δυνατότητα να επιλέξουν τη διάρκεια του προγράμματος, καθώςεπίσης και το αν το ασφάλιστρο θα είναι σταθερό καθ’ όλη τη διάρ-κειά του ή αν θα αυξάνεται ετησίως, βάσει συγκεκριμένου ποσοστού. Με ένα ελάχιστο πρόσθετο κόστος δίνεται, επίσης, η δυνατότητα«Απαλλαγής Πληρωμής Ασφαλίστρου», ώστε αν βρεθεί κάποιοςεκτός εργασίας περισσότερο από ένα εξάμηνο χωρίς διακοπή(λόγω ασθένειας ή ατυχήματος), η MetLife αναλαμβάνει να πλη-ρώνει το ασφάλιστρο και έτσι το πρόγραμμα παραμένει σε ισχύ,προστατεύοντας ουσιαστικά την αποταμίευση των ασφαλισμένωντης για όσο διάστημα παραμείνουν εκτός εργασίας. Η MetLife διαθέτει επίσης και προγράμματα Αξιοποίησης Συσ-σωρευμένου Κεφαλαίου με Εγγυημένη Απόδοση, μέσα από ταοποία δίνονται εναλλακτικοί τρόποι αξιοποίησης των χρημάτων πουέχει διαθέσιμα κάποιος, καθώς εξασφαλίζουν την απόδοση του εγ-γυημένου συσσωρευμένου κεφαλαίου, είτε σαν μηνιαίο εισόδημαείτε σαν εφάπαξ ποσό, στην ηλικία που θα ορίσει εκείνος. Οι πα-ροχές των συγκεκριμένων προγραμμάτων είναι γνωστές από τηναρχή και εγγυημένες στη λήξη τους. Επίσης, ανάλογα με το πρόγραμμα που θα επιλέξει κάποιος, δίνεταικαι η δυνατότητα να αρχίσει να απολαμβάνει άμεσα τα οφέλη τουπρογράμματος, αφού μπορεί να εισπράττει την εγγυημένη μηνιαίαπαροχή από τον αμέσως επόμενο μήνα από την κατάθεσή του. Αξίζει να αναφερθεί επίσης ότι, σε περίπτωση που η εταιρεία επι-τύχει στις επενδύσεις της αποδόσεις υψηλότερες από τις εγγυη-μένες, θα προκύψει επιπλέον όφελος για τον ασφαλισμένο.

INTERNATIONAL LIFEΟι λύσεις της International LifeH International Life διαθέτει ένα διευρυμένο χαρτοφυλάκιο ευέ-λικτων συνταξιοδοτικών προγραμμάτων, που απαντούν στα κενάτης κοινωνικής ασφάλισης και δίνουν ολοκληρωμένες λύσεις στιςσύγχρονες ανάγκες των ασφαλισμένων:➺Inlife Σίγουρη Σύνταξη: Σύγχρονο και ευέλικτο αποταμιευτικό

πρόγραμμα, που εξασφαλίζει εγγυημένη σύνταξη και εγγυη-μένο εφάπαξ. Ο ασφαλισμένος αγοράζει τη σύνταξη που επι-θυμεί, επιλέγοντας το ποσό που θέλει να αποταμιεύει κάθεμήνα ή ετησίως και την ηλικία συνταξιοδότησης.➺Inlife Εφάπαξ: Αποταμιευτικό πρόγραμμα που καταβάλλει το

ασφαλισμένο κεφάλαιο και τα συσσωρευμένα μερίσματα εφά-παξ στη λήξη της ασφάλισης. Έχει ελάχιστο εγγυημένο τεχνικόεπιτόκιο (2,75%) για όλη τη διάρκεια της ασφάλισης. Λειτουργείμε εφάπαξ ασφάλιστρο, παρέχει τη δυνατότητα εκτάκτων κατα-βολών και εξασφαλίζει τους δικαιούχους σε περίπτωση απώ-λειας ζωής του ασφαλισμένου κατά τη διάρκεια της ασφάλισης.➺Μέλλουσα Σύνταξη: Αποταμιευτικό πρόγραμμα που εξασφα-

λίζει ισόβια εγγυημένη σύνταξη ή εφάπαξ κεφάλαιο στην ηλικίασυνταξιοδότησης.

INTERAMERICANΤο Capital PENSION αποτελεί μια σύγχρονη και ανταγωνιστικήπρόταση στον χώρο των συντάξεων. Είναι ένα ασφαλιστικό πρό-γραμμα unit-linked, συνδεδεμένο με επενδύσεις. Tο Capital PEN-SION συμπληρώνει τις παροχές της Κοινωνικής Ασφάλισης στουςτομείς της σύνταξης χηρείας, αναπηρίας και γήρατος, καθώς πα-ρέχει τις εξής δυνατότητες:➺Ασφάλεια Ζωής, για την προστασία της οικογένειάς σας➺Ασφάλεια Εισοδήματος και, κυρίως,➺Αποτελεσματική Αποταμίευση, με σκοπό τη δημιουργία ενός

συνταξιοδοτικού κεφαλαίου.

Capital PENSION & Ασφάλεια ΖωήςΤο Capital PENSION δίνει τη δυνατότητα απόκτησης ασφαλισμέ-νου κεφαλαίου για την προστασία της οικογένειας, σε περίπτωσηαπώλειας ζωής. Με αυτόν τον τρόπο, συμπληρώνεται η σύνταξηχηρείας που θα παρέχει στην οικογένεια το Κοινωνικό Ταμείο.Δυνατότητες επιλογής:➺Απλή Ασφάλεια Ζωής ➺Ασφάλεια Ζωής από Ατύχημα

Capital PENSION & Ασφάλεια ΕισοδήματοςΤο Capital PENSION σάς δίνει τη δυνατότητα να εξασφαλίσετε έναμηνιαίο εισόδημα ή ένα εφάπαξ κεφάλαιο, σε περίπτωση που ένατυχαίο γεγονός, όπως μια ασθένεια ή ένα ατύχημα, δεν σας επι-τρέπει να εργάζεστε για κάποιο χρονικό διάστημα. Με αυτόν τοντρόπο, θα μπορείτε να συμπληρώσετε τη σύνταξη αναπηρίας πουθα σας παρέχει το Κοινωνικό σας Ταμείο.Επιλέξτε:➺Ασφάλιση Μόνιμης Απώλειας Εισοδήματος από Ατύχημα ή

Ασθένεια➺Ασφάλεια Πρόσκαιρης Απώλειας Εισοδήματος από Ατύχημα ή

Ασθένεια➺Ασφάλεια Επαγγελματικής Ικανότητας από Ατύχημα ή Ασθένεια

Capital PENSION & ΣύνταξηΤο Capital PENSION παρέχει στον ασφαλισμένο τη δυνατότητα νασυμπληρώσει αποτελεσματικά το εισόδημά του και να αποκτήσεισύνταξη με πραγματική αξία. Αποταμιεύοντας συστηματικά και αξιο-ποιώντας τις δυνατότητες των διεθνών αγορών για υψηλές αποδό-σεις, μπορεί να δημιουργήσει ένα κεφάλαιο για τη σύνταξή του.Οι δυνατότητες με το Capital PENSION στον σχεδιασμό του δικούσας συνταξιοδοτικού πλάνου είναι οι εξής:➺Τακτική και πειθαρχημένη αποταμίευση➺Επένδυση σε Αμοιβαία Κεφάλαια κορυφαίων διαχειριστών,

στην Ελλάδα και το εξωτερικό➺Επιλογή της διάρκειας αποταμίευσης και της ηλικίας συντα-

ξιοδότησης➺Επιλογή τρόπου καταβολής της σύνταξης, δηλαδή ως εφάπαξ

ποσό ή ως μηνιαία σύνταξη

➺Επιλογή της διάρκειας συνταξιοδότησης, σε περίπτωση μηνιαίαςσύνταξης➺Έκτακτες καταβολές, για ενίσχυση της αποταμίευσης και της

επένδυσης➺Αλλαγή επενδυτικής πολιτικής οποιαδήποτε στιγμή➺Αναπροσαρμογή ποσού αποταμίευσης και συνταξιοδότησης

βάσει πληθωρισμού➺Αύξηση ή μείωση του ποσού αποταμίευσης, σε περίπτωση αύ-

ξησης ή μείωσης, αντίστοιχα, των εισοδημάτων ➺Συνέχιση καταβολής του τακτικού ποσού αποταμίευσης από την

Interamerican, σε περίπτωση ανικανότητας για εργασία.

ΕΘΝΙΚΗ ΑΣΦΑΛΙΣΤΙΚΗΣήμερα, όλο και περισσότεροι Έλληνες συνειδητοποιούν ότι τασυνταξιοδοτικά προγράμματα της ιδιωτικής ασφάλισης θα τουςεπιτρέψουν να χαρούν τη ζωή τότε ακριβώς που θα έχουν στηδιάθεσή τους τον πολυπόθητο χρόνο. Η Εθνική Ασφαλιστική, κα-τανοώντας απόλυτα τις οικονομικές συνθήκες και τις απαιτήσειςτού σήμερα, αλλά και τις ανησυχίες για το αύριο, σχεδιάζει καιπροσφέρει λύσεις σε κάθε άνθρωπο που ενδιαφέρεται πραγμα-τικά για την κάλυψη των συνταξιοδοτικών του αναγκών.Με τα συνταξιοδοτικά προγράμματα της Εθνικής Ασφαλιστικήςεξασφαλίζεται καλύτερη ζωή, καθώς ο ασφαλισμένος μπορεί:➺Να διατηρήσει ένα καλό βιοτικό επίπεδο ισοβίως, χωρίς να αλ-

λάξει συνήθειες και τρόπο ζωής όταν συνταξιοδοτηθεί➺Να προγραμματίσει το μέλλον σήμερα➺Να εξασφαλίσει τα αγαπημένα του πρόσωπα➺Να αυξήσει τις απολαβές του συμμετέχοντας σε επιπλέον

αποδόσεις➺Να έχει σύνταξη και σε σύντομο χρονικό διάστημα➺Να επιλέξει πώς θα καταβάλλει τα ασφάλιστρα, το επιθυμητό

ποσό μηνιαίας σύνταξης και την ηλικίας έναρξης καταβολής τηςσύνταξης (άνω των 50)➺Να επιλέξει ένα από τα πρωτοποριακά προγράμματα που αν-

ταποκρίνονται ακριβώς στα νέα δεδομένα της εποχής.

Τα Συνταξιοδοτικά Προγράμματα της Εθνικής Ασφαλιστικής:➺Εθνική Σύνταξη➺Ατομικό Συνταξιοδοτικό Πρόγραμμα Εφάπαξ Ασφαλίστρου

ΕΥΡΩΠΑΪΚΗ ΠΙΣΤΗΗ Ευρωπαϊκή Πίστη προσφέρει το Ιδιωτικό Σύστημα Συνταξιοδό-τησης, ένα ευέλικτο συνταξιοδοτικό πρόγραμμα που προσφέρειεγγυημένη απόδοση και δυνατότητα πρόσθετου επενδυτικού κέρ-δους. Επιλέγοντας το Ιδιωτικό Σύστημα Συνταξιοδότησης, ο ασφα-λισμένος εξασφαλίζει στον ίδιο και την οικογένειά του το επιθυμητόβιοτικό επίπεδο στα χρόνια που πλέον δεν θα εργάζεται, απολαμ-βάνοντας τους «κόπους μιας ζωής». Το Ιδιωτικό Σύστημα Συντα-ξιοδότησης, που προσφέρει αποκλειστικά η Ευρωπαϊκή Πίστη, είναιένα σύγχρονο συνταξιοδοτικό πρόγραμμα αποταμίευσης στο οποίοο ασφαλισμένος επιλέγει:

Το ποσό της σύνταξης➺Τον χρόνο συνταξιοδότησης (ακόμη και έναν μήνα μετά την έκ-

δοση του συμβολαίου)➺Τον τρόπο καταβολής της σύνταξης (ισόβια ή ορισμένης διάρ-

κειας ή εφάπαξ ποσό)Επιπροσθέτως, του δίνει τη δυνατότητα να:➺Μεταβιβάσει τη σύνταξη σε άλλον δικαιούχο σε περίπτωση

απώλειας ζωής➺Αναπροσαρμόσει το ποσό της εκταμίευσης σύμφωνα με την

εξέλιξη των οικονομικών του➺Εξαγοράσει τη σύνταξή του ή να την ενεχυριάσει για τη λήψη

δανείου μετά τα πρώτα τρία (3) έτη➺Προστατεύσει τα κεφάλαιά του από τον πληθωρισμό με ετήσια

αναπροσαρμογή των ασφαλίστρων κατά 3%Το Ιδιωτικό Σύστημα Συνταξιοδότησης παρέχεται χωρίς κόστος,αφού αποτελεί ένα συστηματικό αποταμιευτικό πρόγραμμα(συνταξιοδοτική αποταμίευση) του οποίου οι καταθέσεις επι-στρέφονται στην οικογένεια σε περίπτωση που δεν θεμελιωθείσυνταξιοδοτικό δικαίωμα.❙

Η αναμόρφωσητου συνταξιοδοτικού

μοντέλου που ακολουθήθηκεεπί δεκαετίες στην Ελλάδα

αποτελείπλέον μονόδρομο.

Η αλλαγή αυτή θα σημάνεικαι την πιο οργανωμένη είσοδοτων ασφαλιστικών εταιρειών

και των τραπεζώνστον τομέα των συντάξεων

Ποια είναι η πορεία της Europ AssistanceGroup και πότε ιδρύθηκε το παράρτημα της Ελλάδας;Ezio Beggiato Η Europ Assistance ιδρύθηκε το 1963 στο Παρίσιαπό τον Pierre Desnos. Σήμερα είναι ένας από τους μεγαλύτερουςπαρόχους υπηρεσιών βοήθειας παγκοσμίως. Δραστηριοποιείταισε 208 χώρες και εξυπηρετεί τους μεγαλύτερους κατασκευαστέςαυτοκινήτων και ασφαλιστικούς ομίλους, σε παγκόσμιο επίπεδο.Το παράρτημα της Ελλάδας ιδρύθηκε το 1989 και έκτοτε εκμε-ταλλεύεται την τεχνογνωσία, τις πρακτικές και την υποστήριξη τηςμητρικής εταιρείας, με στόχο να παρέχει ολοκληρωμένες υπηρε-σίες βοήθειας.

Ποια είναι η συμβολή της τεχνολογίας των Tabletστην υπηρεσία της φροντίδας ατυχήματος;E.B. Η τεχνολογία των Tablet μάς βοήθησε να αλλάξουμε το πα-ραδοσιακό μοντέλο επικοινωνίας μεταξύ του παρόχου υπηρεσιώνοδικής βοήθειας, του ασφαλισμένου προσώπου και της ασφαλιστι-κής εταιρείας. Μέχρι σήμερα, σε περίπτωση ατυχήματος, ο πάροχοςοδικής βοήθειας κατέγραφε το ατύχημα, έφτιαχνε τη δήλωση ατυ-χήματος σε χαρτί και αποτύπωνε σε φωτογραφίες το συμβάν.Δημιουργούσε δηλαδή τρία διαφορετικά φυσικά αρχεία, τα οποίαστη συνέχεια έστελνε στην ασφαλιστική μέσω ταχυδρομείου ή co-urier. Η ασφαλιστική, με τη σειρά της, αναλάμβανε την επικαιρο-ποίηση και την καταχώριση των αρχείων του συμβάντος στο δικότης σύστημα, προτού ξεκινήσει τη διαδικασία διαχείρισης ζημιών.Ο χρόνος για την ολοκλήρωση αυτής της διαδικασίας ήταν αρκετέςεργάσιμες ημέρες.Μέσω της τεχνολογίας Tablet και της εφαρμογής που αναπτύξαμεμπορούμε να εξυπηρετήσουμε πολύ γρηγορότερα τον πελάτηκατά την καταγραφή, τη δήλωση και τη φωτογράφιση του ατυχή-ματος. Επίσης, ο φάκελος του συμβάντος κατατίθεται άμεσα στηνασφαλιστική και σε ένα μόνο συνολικό αρχείο, αφού η αποστολήγίνεται ηλεκτρονικά μέσω του Tablet, τη στιγμή που ολοκληρώ-νεται η καταγραφή του ατυχήματος.

Πώς λειτουργεί η συγκεκριμένη λύση;E.B. Από τη στιγμή που θα γίνει η αναφορά ενός ατυχήματος στηνEurop Assistance, ο οδηγός μας ενημερώνεται στο Tablet για τηντοποθεσία του ατυχήματος καθώς και για όλες τις λεπτομέρειεςτου συμβολαίου τού ασφαλισμένου. Έτσι, όταν ο οδηγός φτάσειστην προδιαγεγραμμένη τοποθεσία, δεν χρειάζεται να γράψει ξανάόλα τα στοιχεία του πελάτη όπως γινόταν παλιά. Μόλις ολοκληρωθεί η υπηρεσία φροντίδας ατυχήματος, ο πελά-

της επιλέγει στο Tablet ότι είναι σύμφωνος με τις φωτογραφίες καιτην καταγραφή που έχει γίνει ηλεκτρονικά και υπογράφει. Τότεκαταχωρείται ο φάκελός του αυτόματα στο σύστημά μας καθώςκαι στο σύστημα της συνεργαζόμενης ασφαλιστικής. Σχεδιάσαμετην εφαρμογή της φροντίδας ατυχήματος με στόχο να έχουν όλοιόφελος και παράλληλα να βελτιώσουμε στο έπακρο τους χρό-νους απόκρισης και την αποδοτικότητά μας.

Ποια είναι τα κύρια οφέλη που έχει μια συνεργα-ζόμενη ασφαλιστική και ένας ασφαλιζόμενος από τιςτεχνολογικές λύσεις που παρέχει η Europ Assistance;E.B. Ένα βασικό όφελος για τους συνεργάτες μας είναι ότι με τηχρήση των Tablet αποτυπώνουμε τα πάντα σε ένα συγκεντρωτικόηλεκτρονικό αρχείο, το οποίο αποστέλλεται απευθείας στη βάσηδεδομένων τους, τη στιγμή που ολοκληρώνεται η υπηρεσία φρον-τίδας ατυχήματος. Όσον αφορά τον ασφαλιζόμενο, ο οποίος εν-διαφέρεται μετά το ατύχημά του να εξυπηρετηθεί άμεσα, τουπροσφέρουμε γρήγορη εξυπηρέτηση και λιτές διαδικασίες. Όχιατελείωτες φόρμες και γραφειοκρατικές διαδικασίες.

Οι λύσεις που προσφέρουμε έχουν στόχο την ελαχιστοποίηση τουχρόνου ανταπόκρισης, τη μείωση των χρονοβόρων διαδικασιών,την ελαχιστοποίηση του κόστους των συνεργατών μας και τουψηλό επίπεδο των παρεχόμενων υπηρεσιών στον τελικό πελάτη.

Ποια είναι τα επόμενα βήματα της Europ Assistanceστο μέλλον;E.B. Ο στόχος μας είναι να γινόμαστε καθημερινά καλύτεροικαι να διατηρούμε τους δείκτες αποτελεσματικότητάς μας σευψηλό επίπεδο. Πράγμα που το καταφέρνουμε, διότι συνεχώςαναπτύσσουμε και βελτιώνουμε τις εσωτερικές και τις εξωτε-ρικές μας διαδικασίες. Πιστεύουμε στο έργο που προσφέρουμεκαι συνεχίζουμε να επενδύουμε για τη βελτιστοποίηση των πα-ρεχόμενων υπηρεσιών καθώς και των δεικτών απόδοσής μας,προς το συμφέρον των συνεργατών μας. Η προσδοκία και ηυπόσχεσή μας είναι να είμαστε ο πιο αξιόπιστος φορέας παρο-χής υπηρεσιών και στους πέντε τομείς Βοήθειας: οδική βοή-θεια, ταξιδιωτική βοήθεια, θαλάσσια βοήθεια, Home & Familyκαι ιατρική βοήθεια.❙

ασφαλίζομαι

α

α

α

α

Σεπτέμβριος-Οκτώβριος 2014 7asfalizomai.com

Mε εφαλτήριο την τεχνογνωσία και τις τεχνολογικές καινοτομίες σχεδιάζει τη στρατηγική ανάπτυξης του ελληνικού παραρτήματοςτης Europ Assistance ο γενικός διευθυντής και νόμιμος εκπρόσωπος της εταιρείας, Ezio Beggiato. Ένα από τα project πουέχει ήδη υλοποιήσει από το 2013 η εταιρεία στην Αττική -και στην παρούσα φάση σχεδιάζει την επέκτασή του πανελλα-

δικά- είναι η εξυπηρέτηση της φροντίδας ατυχήματος μέσω Tablet, με την οποία μειώνεται ο χρόνος των απαιτούμενων διαδικασιώντόσο για την ασφαλιστική όσο και για τον πελάτη.

Ezio BeggiatoΓενικός Διευθυντής και Nόμιμος Eκπρόσωπος, Europ Assistance

Ezio Beggiato

Υπηρεσία φροντίδαςατυχήματος μέσω Τablet

Μειώνονταιο χρόνοςανταπόκρισηςκαι οιγραφειοκρατικέςδιαδικασίεςγια τον πελάτη καιελαχιστοποιείταιτο κόστοςτης διαχείρισηςζημιών γιατις ασφαλιστικέςεταιρείες.

ασφαλίζομαι Σεπτέμβριος-Οκτώβριος 20148

ΑσφάλισηπιστώσεωνΔιασφαλίζει τη βιωσιμότητατων επιχειρήσεωνΟ πιστωτικός κίνδυνος είναι υπαρκτόςκαι απειλεί σχεδόν κάθε επιχείρησηπου συναλλάσσεται επί πιστώσειμε τους πελάτες της

Σεπτέμβριος-Οκτώβριος 2014 9asfalizomai.com

Α σφάλιση χρήσιμη για τις επιχειρήσεις, καθώς προστατεύειαπό τον κίνδυνο που απειλεί τις συναλλαγές, η ασφάλισηπιστώσεων είναι μια πραγματικά πολύτιμη βοήθεια για

την επιχειρηματικότητα. Οι ασφαλιστές πιστώσεων διασφαλίζουν την αδιατάρακτη συνέ-χεια της κάθε επιχείρησης που συναλλάσσεται με τη μέθοδο τωνπιστώσεων. Οι εταιρείες που ασχολούνται με τη συγκεκριμένηασφάλιση είναι πολυεθνικές, έχουν γνώση των αγορών και απο-τελούν σύμβουλο του κάθε επιχειρηματία που εκτός από την εγ-χώρια αγορά συναλλάσσεται ήδη με ξένες αγορές ή ενδιαφέρεταινα αναπτυχθεί προς τα εκεί. Οι ασφαλιστές πιστώσεων αποτελούν και «βαρόμετρο» της κάθεοικονομίας, αφού τα όρια ασφάλισης που δίνουν αποκαλύπτουνκαι το πώς η διεθνής αγορά αντιλαμβάνεται την οικονομία κάθεχώρας και τη δυναμική που έχει. Στο πλαίσιο αυτό, και στην Ελλάδα, οι εταιρείες Atradius και ΕulerHermes, πολυεθνικές και εξειδικευμένες στον κλάδο, με την πρό-οδο που σημειώνει η οικονομία της χώρας ελαστικοποιούν τα όριαπου παρέχουν στην ασφάλιση πιστώσεων και προσελκύουν επι-χειρηματίες που δραστηριοποιούνται στην εγχώρια αγορά ή στρέ-φονται στις εξαγωγικές δραστηριότητες. Αυτό φαίνεται από τογεγονός ότι στο πρώτο εξάμηνο του 2014 οι πιστώσεις κινήθηκανανοδικά κατά 8,9%. Η βελτιωμένη εικόνα του κλάδου επιβεβαιώνεται και από τα επί-σημα στοιχεία για το 2013, σύμφωνα με τα οποία η παραγωγήστον κλάδο είχε σημειώσει πτώση της τάξεως του 24%. Συνολικάκατά την περίοδο Ιανουαρίου-Ιουνίου 2014, η παραγωγή έφτασετα 14,8 εκατ. ευρώ, συμμετέχοντας κατά 1,4% στους γενικούςκλάδους. Τα έντονα προβλήματα ρευστότητας που αντιμετωπίζουν τα τε-λευταία χρόνια οι επιχειρήσεις και η αδυναμία εύρεσης πηγώνχρηματοδότησης αποτελούν παράγοντες που έχουν συμβάλει κα-θοριστικά στο άνοιγμα της αγοράς, καθώς πολλοί επιχειρηματίεςβλέπουν την ασφάλιση πιστώσεων ως δίχτυ ασφαλείας στις συ-ναλλαγές τους με ξένες αγορές και επιχειρήσεις των οποίων τηφερεγγυότητα δεν μπορούν να ελέγξουν. Ενδεικτικό του κλίματος αβεβαιότητας και του ρίσκου που ανα-λαμβάνουν οι επιχειρηματίες, ανεξαρτήτως μεγέθους και τομέαδραστηριότητας, είναι το γεγονός πως αδυνατούν να προβλέ-ψουν περίπου το 40% των ζημιών με τις οποίες μπορεί να έρ-θουν αντιμέτωποι.

EULER HERMESΑνοίγουν τα περιθώριαγια την ασφάλιση των πιστώσεωνΗ πορεία της ασφάλισης πιστώσεων είναι συνυφασμένη με τη γενι-κότερη πορεία της οικονομίας και την επιχειρηματική δραστηριότητα.Όπως αναφέρει ο κ. Βασίλης Χριστίδης, διευθύνων σύμβουλοςτης Euler Hermes Hellas, «η ασφάλιση πιστώσεων είναι άμεσα συν-δεδεμένη με τη συνολική δραστηριότητα της οικονομίας. Επομένως,όπως και είναι λογικό, κατά τη διάρκεια της κρίσης σημείωσε κάμψη,αφού ο τζίρος των επιχειρήσεων (ασφαλισμένων και μη) μειώθηκεκατακόρυφα, έγιναν σημαντικές περικοπές κόστους, πολλές επιχει-ρήσεις βγήκαν εκτός αγοράς, ενώ η έλλειψη ρευστότητας αποτέ-λεσε, και δυστυχώς συνεχίζει να αποτελεί, έναν σημαντικό αρνητικόπαράγοντα. Όμως, στην Euler Hermes Hellas, απολαμβάνοντας τηνπλήρη υποστήριξη του μεγαλύτερου με διαφορά ασφαλιστή πιστώ-σεων στον κόσμο, του ομίλου Euler Hermes (αύξηση μετοχικού κε-φαλαίου το 2013, εξαγορά 100% των μετοχών το 2014 κ.ά.), σεσυνδυασμό και με τη σταδιακή βελτίωση των συνθηκών, έχουμε πιατη δυνατότητα να είμαστε πιο ελαστικοί τόσο στους όρους όσο καιστην ανάληψη του ρίσκου στην ελληνική αγορά και να συνεχίσουμενα αποτελούμε το σημείο αναφοράς για την ασφάλιση πιστώσεωνκαι στην Ελλάδα. Σύμφωνα με τα στοιχεία της Ένωσης ΑσφαλιστικώνΕταιρειών Ελλάδος (ΕΑΕΕ), η παραγωγή ασφαλίστρων για τις πιστώ-σεις συνέχισε να κινείται με έντονα αυξητικές τάσεις και για τον Ιούνιο,ώστε το πρώτο εξάμηνο του 2014 ο ρυθμός αύξησης έφτασε το+8,9% σε σχέση με την προηγούμενη χρονιά, όταν η συνολική πα-ραγωγή ασφαλίστρων για όλους τους κλάδους των ζημιών μει-ώθηκε κατά -9,0% για το ίδιο χρονικό διάστημα».

ATRADIUSΑναγκαία η ασφάλιση πιστώσεων για τις επιχειρήσειςΣύμφωνα με τον κ. Γιώργο Χουδαλάκη, sales manager στηνAtradius Credit Insurance, «στην τρέχουσα οικονομική συγκυρία,όπου ο ανταγωνισμός μεταξύ των εταιρειών αυξάνεται ολοένα καιπερισσότερο και το επιχειρείν ελλοχεύει πολλούς κινδύνους, ησυνετή διαχείριση των επί πιστώσει πωλήσεων καθίσταται επιτα-κτική. Παράλληλα, λόγω της μείωσης της αγοραστικής δύναμηςτων Ελλήνων, πολλές εταιρείες επιζητούν την εξωστρέφεια, ώστενα ισοσκελίσουν το κομμάτι των πωλήσεων του εσωτερικού πουμειώνεται. Ως εκ τούτου, οι ελληνικές επιχειρήσεις καλούνται νασυναλλαχθούν με οφειλέτες των οποίων την αξιοπιστία και την οι-

κονομική κατάσταση αγνοούν, ενώ την ίδια στιγμή πρέπει να ξε-περάσουν εμπόδια που οφείλονται στην απόσταση, τη διαφορετικήγλώσσα και τις νομικές ιδιαιτερότητες που απαντώνται στις χώρεςτου εξωτερικού.Το γεγονός, αυτό σε συνδυασμό με τη χρήση του συμβολαίου πι-στώσεων ως μορφής εγγύησης έναντι των πιστωτικών ιδρυμάτωνκαι των οίκων factoring, έχει αυξήσει σημαντικά τον βαθμό διείσ-δυσης του εν λόγω ασφαλιστικού προϊόντος στην αγορά. Παρόλααυτά, συγκρίνοντας κανείς την Ελλάδα με τον μέσο ευρωπαϊκόόρο, ο κλάδος της ασφάλισης πιστώσεων έχει δυνατότητες περαι-τέρω ανάπτυξης. Αναφορικά δε με το προφίλ των ληπτών ασφά-λισης, υπήρχε κατά το παρελθόν εσφαλμένη εντύπωση πως τοσυγκεκριμένο ασφαλιστικό πρόγραμμα απευθύνεται μόνο σε με-γάλες επιχειρήσεις. Η πραγματικότητα όμως είναι εντελώς διαφο-ρετική, δεδομένου του ότι ο πιστωτικός κίνδυνος απειλεί ενδυνάμει κάθε επιχείρηση που συναλλάσσεται επί πιστώσει με τουςπελάτες της. Για τον λόγο αυτό, παρατηρείται, τον τελευταίο ιδιαί-τερα χρόνο, εκδήλωση ενδιαφέροντος για ασφάλιση και επιχει-ρήσεων που στο παρελθόν θεωρούσαν ότι η ασφάλισηπιστώσεων δεν τις αφορά, λόγω του περιορισμένου κύκλου ερ-γασιών που πραγματοποιούσαν».

Υπολογίζεται ότι η ασφάλιση πιστώσεωντον τελευταίο χρόνο ανέρχεται περίπουστο 0,015-0,02% του ΑΕΠ, έχονταςμεγάλα περιθώρια να αναπτυχθεί.Η αγορά εστιάζεται σε μεγάλο βαθμόσε επιχειρήσεις που αποκτούν ή έχουνεξαγωγικό χαρακτήρα. Πολλοί είναιοι επιχειρηματίες που στρέφονταιστις εταιρείες που ασφαλίζουν τονπιστωτικό κίνδυνο, καθώς λόγω τωνεμπορικών σχέσεών τους με ξένες χώρεςσυνεργάζονται με πελάτες των οποίωναγνοούν τις συνήθειες, την παράδοσηκαι την οικονομική κατάσταση.

!

ασφαλίζομαι10 Σεπτέμβριος-Οκτώβριος 2014

Τι γνωρίζουν οι επιχειρήσειςγια την ασφάλιση πιστώσεων

Από την EULER HERMES, ο κ. Βασίλης Χριστίδης αναφέρει:«Η οικονομική κρίση και τα προβλήματα φερεγγυότητας που αν-τιμετωπίζει ένας δραματικά αυξανόμενος αριθμός επιχειρήσεωντο τελευταίο διάστημα έχουν συντελέσει στην τρέχουσα και μελ-λοντική αβεβαιότητα και στη μείωση της εμπιστοσύνης. Αυτό τογεγονός υποδηλώνει την ανάγκη όλο και περισσότερων επιχει-ρήσεων να στραφούν στις υπηρεσίες ασφάλισης πιστώσεων καινα είναι πλέον ενημερωμένες για τα προϊόντα και τα συμβόλαιατου κλάδου. Θα μπορούσαμε να πούμε ότι η γενικότερη ασφαλι-στική συνείδηση στην Ελλάδα είναι μάλλον χαμηλή και πως τοίδιο ισχύει και για την ασφάλιση πιστώσεων ειδικότερα, που είναιένας εξειδικευμένος κλάδος της ασφαλιστικής αγοράς. Η διείσ-δυση στην ελληνική οικονομία, όπως μετράται από τον λόγοασφάλιστρα πιστώσεων προς ΑΕΠ, κινείται σε επίπεδα κάτω του0,02%, ενώ αντίθετα στην Ευρώπη η διείσδυση συστηματικά κι-νείται σε σημαντικά υψηλότερα επίπεδα, κατά 40-60% περίπου. Αυτό βέβαια αποτελεί μεγάλο κίνδυνο για τις ελληνικές επιχειρή-σεις, αν λάβουμε υπόψη μας ότι κατά μέσο όρο οι λογαριασμοίαπαιτήσεων αντιπροσωπεύουν το 30% του ενεργητικού τους, καιτο οποίο επομένως παραμένει ανασφάλιστο. Από την πλευρά μας, τόσο στην Αθήνα όσο και στη Θεσσαλονίκη,όπου διατηρούμε γραφεία για τη σωστή υποστήριξη των ασφαλι-σμένων μας στη Βόρεια Ελλάδα, αλλά ακόμα περισσότερο για ναέχουμε έγκαιρη και άμεση πληροφόρηση, έχουμε λάβει μια σειράαπό πρωτοβουλίες ενημέρωσης. Μέσα από συνεχείς παρουσιάσεις, ομιλίες, αρθρογραφία και εκ-δηλώσεις, τόσο για τους επιχειρηματίες όσο και για τους παρα-γωγούς, σε συνδυασμό με τις στενές σχέσεις που έχουμε με τοσύνολο σχεδόν των επιμελητηρίων, προσπαθούμε να περά-σουμε το μήνυμα ότι οι υπηρεσίες της ασφάλισης πιστώσεων,μέσα από το τρίπτυχο πρόληψη, αποζημίωση και διεκδίκησηαπαιτήσεων, προσφέρουν πολλαπλά οφέλη για τις ελληνικέςεπιχειρήσεις που δραστηριοποιούνται στην εγχώρια αγορά ήστρέφονται στις εξαγωγές και θέλουν να εξασφαλίσουν τις εμ-πορικές τους απαιτήσεις».

Από την ATRADIUS, ο κ. Γιώργος Χουδαλάκης αναφέρει:«Η ασφάλιση πιστώσεων θα μπορούσαμε να υποστηρίξουμεπως αποτελεί πλέον κτήμα για μεγάλο ποσοστό του επιχειρη-ματικού κόσμου. Οι ασφαλιστικές εταιρείες πιστώσεων μέσααπό τη χρήση των έντυπων μέσων και των social media επι-κοινωνούν τους όρους, τις καλύψεις και τα οφέλη που παρέχειτο συγκεκριμένο ασφαλιστικό πρόγραμμα. Η Atradius δε, συμ-μετέχοντας σταθερά και σε συνέδρια και άλλες εκδηλώσειςπου πραγματοποιούνται από διάφορους φορείς (πρεσβείες,επιμελητήρια, διοργανωτές επιχειρηματικών συνεδρίων), συμ-βάλλει στο να γίνει η ασφάλιση πιστώσεων ακόμα περισσότεροεύληπτη και προσιτή».

Ποια είναι τα οφέλη της ασφάλισης πιστώσεωνκαι πώς η ασφάλιση καθιστά πιο ανταγωνιστικέςτις επιχειρήσεις

EULER HERMES: Σύμφωνα με τον κ. Βασίλη Χριστίδη, τα οφέληπου προκύπτουν από την ασφάλιση πιστώσεων είναι πολλαπλάκαι πολύ σημαντικά, όπως:➺Δυναμική εμπορική πολιτική και ασφαλής ανάπτυξη της επιχεί-

ρησης➺Επέκταση των πωλήσεων σε Ελλάδα και εξωτερικό με ασφά-

λεια σε υπάρχοντες και νέους πελάτες➺Βέλτιστη διαχείριση και ελαχιστοποίηση του κινδύνου➺Προστασία του ενεργητικού και της ρευστότητας της επιχείρησης➺Βελτίωση της ποιότητας του πιστωτικού ελέγχου➺Εξαιρετική πληροφόρηση για τον πιστωτικό κίνδυνο και την

αγορά➺Καλύτερες σχέσεις συνεργασίας με τους πελάτες και τους προ-

μηθευτές➺Καλύτερη πρόσβαση στο τραπεζικό σύστημα με ευνοϊκότερους

όρους χρηματοδότησης

➺Μείωση του χρηματοοικονομικού κόστουςΗ ασφάλιση πιστώσεων καθιστά την ασφαλισμένη επιχείρηση πε-ρισσότερο ανταγωνιστική, εξασφαλίζοντάς της μια σειρά από στρα-τηγικά πλεονεκτήματα, όπως:➺Βαθιά γνώση των μηχανισμών της αγοράς και του βαθμού επι-

κινδυνότητας σε όλο τον κόσμο➺Λύσεις προσαρμοσμένες στις ανάγκες της➺Τεχνολογική υποδομή που μπορεί να διαχειριστεί τον μεγάλο

όγκο των πληροφοριών➺On-line σύστημα επικοινωνίας με πελάτες και συνεργάτες➺Διεθνές δίκτυο νομικών συνεργατών

ATRADIUS: Σύμφωνα με τον κ. Γιώργο Χουδαλάκη, όπως προ-αναφέρθηκε, στο σημερινό σύνθετο και πολύπλοκο επιχειρημα-τικό περιβάλλον κανένας δεν μπορεί να περιορίσει πλήρως τουςκινδύνους που ενδεχομένως κρύβονται στο πλαίσιο της καθημε-ρινής επιχειρηματικής δραστηριότητας. Στο πλαίσιο αυτό, η διασφάλιση των έως τώρα κεκτημένων αλλάκαι η επέκταση του πελατολογίου σε Ελλάδα και εξωτερικό απο-τελεί τη σύγχρονη πρόκληση που αντιμετωπίζει η ελληνική επι-χειρηματικότητα. Το προϊόν της ασφάλισης πιστώσεων στοχεύειστον εντοπισμό των κινδύνων αυτών, ούτως ώστε να βοηθήσειτον σύγχρονο επιχειρηματία στη λήψη των σωστών αποφάσεωνκαι στην ενεργοποίηση των κατάλληλων κινήσεων που θα απο-τρέψουν ένα δυσάρεστο γεγονός, με άμεση επίδραση στην οικο-νομική κατάσταση της επιχείρησής του. Η ασφάλιση πιστώσεων, αξιοποιώντας τη βάση δεδομένων πουδιαθέτει ο ασφαλιστής καθώς και την παγκόσμια παρουσία του,συμβάλλει στη μείωση του πιστωτικού κινδύνου χωρίς να αποτε-λεί τροχοπέδη στην ανάπτυξη των πωλήσεων. Επιπροσθέτως,βελτιώνει τη θέση του λήπτη της ασφάλισης έναντι των πιστωτικώνιδρυμάτων με τα οποία αυτός συναλλάσσεται, δίνοντας τη δυνα-τότητα μέσω της εκχώρησης των απαιτήσεων να επιτύχει ευνοϊ-κότερους όρους χρηματοδότησης.

Ασφάλιση ελληνικών και εξαγωγικών πιστώσεων

EULER HERMES HELLAS: Aσφαλίζονται και οι εγχώριες και οιεξαγωγικές πιστώσεις των ελληνικών επιχειρήσεων. Αυτό πουέχει σημασία είναι ότι για τις ελληνικές επιχειρήσεις που δραστη-ριοποιούνται στην ελληνική αγορά ή στρέφονται στις εξαγωγές καιθέλουν να εξασφαλίσουν τις εμπορικές τους απαιτήσεις, η ασφά-λιση πιστώσεων έχει ιδιαίτερη σπουδαιότητα, αφού οι ζημιές πουπροέρχονται από απλήρωτους λογαριασμούς πελατών μπορούννα βλάψουν σημαντικά τα αποτελέσματα της επιχείρησης ή ακόμακαι να θέσουν σε κίνδυνο τη λειτουργία και τη βιωσιμότητά της.Στο πλαίσιο της συνεχούς προσπάθειας για την αναβάθμιση τωνυπηρεσιών που παρέχονται στους έλληνες επιχειρηματίες, ηEULER Hermes δημιούργησε ένα εντελώς νέο για τα ελληνικάδεδομένα προϊόν ασφάλισης εξαγωγικών πιστώσεων με την ονο-μασία «ATLAS: Η λύση για τις εξαγωγές», το οποίο μπορεί ναβοηθήσει το μεγαλύτερο μέρος των ελληνικών επιχειρήσεων, ναενισχύσει τις διεθνείς εμπορευματικές συναλλαγές τους και νασυμβάλει αποτελεσματικά στην ασφαλή ανάπτυξη των εξαγωγι-κών τους δραστηριοτήτων.

ATRADIUS: Ασφαλίζεται το σύνολο της επί πιστώσει δραστηριό-τητας μιας επιχείρησης, τόσο στο εσωτερικό όσο και στο εξωτερικό.Το γεγονός μάλιστα πως τα εξειδικευμένα στελέχη της χρησιμο-ποιούν μια ενιαία βάση δεδομένων και στα 160 γραφεία που δια-θέτει παγκοσμίως επιτρέπει στον λήπτη της ασφάλισης ναλαμβάνει χρήσιμες πληροφορίες αναφορικά με την πιστοληπτικήικανότητα των οφειλετών του, σε οποιοδήποτε μέρος του κόσμουαυτοί εδράζονται.

Γιατί να κάνει κάποιος ασφάλιση πιστώσεων

EULER HERMES: Σύμφωνα με την εταιρεία: «Πλέον, οι επιχει-ρήσεις αναγνωρίζουν τα πολλαπλά οφέλη που προσφέρουν οιυπηρεσίες της ασφάλισης πιστώσεων μέσα από το τρίπτυχο πρό-ληψη, αποζημίωση και διεκδίκηση απαιτήσεων. Έτσι μπορούννα αποκτήσουν ανταγωνιστικό πλεονέκτημα, μέσω της εξαιρετικής

πληροφόρησης για τους πελάτες τους, της αποζημίωσης σε περί-πτωση ζημιάς και της απαλλαγής από το βάρος της διεκδίκησηςτης απαίτησης, γεγονός που τους εξασφαλίζει:➺Πλήρη αξιολόγηση όλου του πελατολογίου για την Ελλάδα και

το εξωτερικό και συνεχή παρακολούθησή του➺Πρόληψη των επισφαλειών από πελάτες τους, οπουδήποτε κι

αν βρίσκονται παγκοσμίως➺Αυξημένη ρευστότητα, λόγω της αποζημίωσης σε σύντομο και

προκαθορισμένο χρόνο➺Δυνατότητα καλύτερης χρηματοδότησης και με χαμηλότερο κό-

στος από τους πιστωτικούς οργανισμούς➺Μείωση στον χρόνο και τα έξοδα για τη διεκδίκηση των

απαιτήσεων➺Βελτίωση του εσωτερικού πιστωτικού ελέγχου Επιλέγοντας την Euler Hermes Hellas σαν συνεργάτη, η ασφαλισμένηεπιχείρηση αξιοποιεί προσωποποιημένες υπηρεσίες και συμβουλέςαπό πενήντα (50) εξειδικευμένα και έμπειρα στελέχη (ο μέσος όροςαπασχόλησης στην εταιρεία μας ξεπερνάει τα οκτώ χρόνια) και επω-φελείται από ολοκληρωμένες λύσεις ασφάλισης πιστώσεων πουπροσαρμόζονται στις ιδιαιτερότητες κάθε επιχείρησης. Η εταιρεία καιο όμιλος δίνουν πολύ μεγάλη βαρύτητα στην έγκαιρη και άμεσηαξιολόγηση του κινδύνου του πελατολογίου των ασφαλισμένων μας,το οποίο αποτελεί και αξεπέραστο ανταγωνιστικό πλεονέκτημα, αφούστα 6.000 περίπου στελέχη του ομίλου το 25% είναι αναλυτές κιν-δύνου (στην Ελλάδα το ποσοστό είναι μεγαλύτερο), ενώ ανάλογηπροτεραιότητα δίνεται και στην εγγύτητα στον αναλαμβανόμενο κίν-δυνο (σε όλο τον κόσμο), γι’ αυτό και επενδύουμε στη φυσική μαςπαρουσία στη Βόρεια Ελλάδα και την Κύπρο».

ATRADIUS: Σύμφωνα με την εταιρεία: «Το ελληνικό υποκα-τάστημα της Atradius ιδρύθηκε τον Ιανουάριο του 1998. Όλααυτά τα χρόνια η Atradius έχει διαγράψει μια σταθερή και ανο-δική πορεία, επιτυγχάνοντας να περιλαμβάνεται στις σταθερέςεπιλογές των ελλήνων επιχειρηματιών και των ασφαλιστικώνδιαμεσολαβητών. Η αναπτυξιακή μας πολιτική χαρακτηρίζεται από την επιλεκτικήπρόσκτηση νέων πελατών και όχι από την αλόγιστη αύξηση τουπελατολογίου μας. Έχοντας εμπιστοσύνη στις ελληνικές επιχειρή-σεις, σταθερή μας προσήλωση αποτελεί η περαιτέρω παροχήπρος τους ασφαλισμένους μας ασφαλιστικών υπηρεσιών υψηλούεπιπέδου καθώς και πρωτοποριακών ασφαλιστικών προϊόντων,ούτως ώστε να διαμορφώσουμε ένα πλαίσιο προστασίας έναντιτου αυξημένου κίνδυνου της αφερεγγυότητας που ενέχει το σύγ-χρονο εμπόριο και ταυτόχρονα να προστατεύσουμε το cash flowτων ελληνικών επιχειρήσεων, επιτρέποντας έτσι την ανάπτυξη τωνεργασιών τους. Η Atradius είναι η μοναδική εταιρεία που δραστη-ριοποιείται στην Ελλάδα ως υποκατάστημα αλλοδαπής. Αυτό ση-μαίνει ότι οι έλληνες ασφαλισμένοι είναι άμεσα κατοχυρωμένοιαπό την αξιοπιστία του ομίλου της Atradius, που σημειωτέον κα-τέχει αξιολόγηση “A” και “Α3” από τους διεθνείς οίκους αξιολό-γησης A.M. Best και Moody’s, αντίστοιχα. Ο όμιλος Atradius,έχοντας μακροχρόνια εμπειρία στην εξυπηρέτηση μεγάλων εται-ρειών, βελτιώνει διαρκώς τις παρεχόμενες υπηρεσίες του και προ-σφέρει πραγματικά καινοτόμες ασφαλιστικές λύσεις, πουταιριάζουν στις εξατομικευμένες ανάγκες κάθε επιχείρησης. Πέρααπό την κάλυψη του κλασικού πιστωτικού κινδύνου, η εταιρείαμας καλύπτει τον πολιτικό κίνδυνο, που προφυλάσσει τους λήπτεςασφάλισης από τη μη πληρωμή τους από τους οφειλέτες τους,λόγω όχι δικής τους οικονομικής αδυναμίας αλλά εξωγενών πα-ραγόντων, ενώ προσφέρει κάλυψη και για τις προκαταβολές πουκαλούνται να καταβάλουν οι λήπτες ασφάλισης στους προμηθευ-τές τους. Την ίδια στιγμή, η εταιρεία μας εξελίσσει σε τεχνολογικόεπίπεδο τις ηλεκτρονικές πλατφόρμες που προσφέρει στους πε-λάτες της. Στο πλαίσιο αυτό, πέραν του ηλεκτρονικού συστήματοςδιαχείρισης του ασφαλιστηρίου συμβολαίου (serv@net), έχει πα-ρουσιάσει ήδη το on-line σύστημα διαχείρισης απαιτήσεων Col-lect@Net, ενώ έχει ξεκινήσει πιλοτικά την παροχή δυνατότηταςστους ασφαλισμένους της να έχουν πρόσβαση στην εικόνα τωνοφειλετών τους (Buyer Rating), ώστε πέραν της απόφασης πιστω-τικού ορίου που λαμβάνουν, να αντλούν και σημαντικά στοιχείαγια την αξιολόγηση των αναλυτών της Atradius όσον αφορά στουςοφειλέτες τους».

Σεπτέμβριος-Οκτώβριος 2014 11asfalizomai.com

EULER HERMESΗ διαχείριση των πιστώσεων είναι κρίσιμη για την επιτυχία κάθεεπιχείρησης. Τα προγράμματα ασφάλισης πιστώσεων που προ-σφέρουμε αποτελούν έναν εύκολο και σύντομο τρόπο για τη δια-χείριση των εμπορικών κινδύνων των επιχειρήσεων και τηνεπέκτασή τους, ενώ λόγω της ευελιξίας τους μπορούν να προσαρ-μόζονται στις ιδιαίτερες ανάγκες των ασφαλισμένων επιχειρήσεων.

Ταξινομούνται στις εξής κατηγορίες:➺Whole Turnover Policy: Το προϊόν προσφέρεται σε επιχειρή-

σεις με ασφαλίσιμο κύκλο εργασιών περισσότερο από1.000.000 ευρώ.➺ATLAS: Η λύση για τις εξαγωγές. Πρόκειται για ένα ευέλικτο

και πρακτικό προϊόν, σχεδιασμένο για να ενισχύσει την ελληνικήεξαγωγική δραστηριότητα.➺ΟΡΙΖΩΝ: Το προϊόν αυτό είναι σημαντικά απλοποιημένο, για

να προστατέψει τις μικρές επιχειρήσεις με χαμηλό ασφαλίσιμοκύκλο εργασιών.➺World Policy: Προϊόν προσαρμοσμένο στις ανάγκες των πο-

λυεθνικών επιχειρήσεων.

ATRADIUSΑσφαλιστικές λύσεις

➺Ασφάλιση πιστώσεωνΣτο σημερινό σύνθετο και πολύπλοκο επιχειρηματικό φάσμα κα-νένας δεν μπορεί να περιορίσει πλήρως τους κινδύνους που εν-δεχομένως κρύβονται στο πλαίσιο της καθημερινής επιχειρηματικήςδραστηριότητας. Το προϊόν της ασφάλισης πιστώσεων στοχεύειστον εντοπισμό των κινδύνων αυτών, ούτως ώστε να βοηθήσειτον σύγχρονο επιχειρηματία στη λήψη των σωστών αποφάσεωνκαι στην ενεργοποίηση των κατάλληλων κινήσεων που θα απο-τρέψουν ένα δυσάρεστο γεγονός, με άμεση επίδραση στην οικο-νομική κατάσταση της επιχείρησής του. Ουσιαστικά πρόκειται για την ασφαλιστική κάλυψη των τιμολο-γημένων απαιτήσεων των ασφαλισμένων εταιρειών, που εγεί-ρονται από τις επί πιστώσει πωλήσεις αγαθών ή παροχέςυπηρεσιών στους πελάτες/οφειλέτες τους και που πραγματοποι-ούνται στο πλαίσιο της συνήθους επιχειρηματικής δραστηριότητάςτους. Ο κίνδυνος που καλύπτεται είναι η μη πληρωμή των τιμο-λογίων/απαιτήσεων αυτών, λόγω αφερεγγυότητας των οφειλετώντους. Ο ασφαλισμένος αποζημιώνεται άμεσα, όταν ο πελάτης τουκαταστεί αφερέγγυος. Η έννοια της αφερεγγυότητας στην ασφά-λιση πιστώσεων είναι:

➺Η αποδεδειγμένη αδυναμία πληρωμής (πτώχευση, μη ικανο-ποιητική αναγκαστική εκτέλεση κ.λπ.) ή➺Η παρέλευση 6 μηνών από την αρχικώς συμφωνηθείσα ημε-

ρομηνία πληρωμής της απαίτησης (Καθυστέρησης πληρωμής/Protracted default)

Η αποζημίωση είναι συνήθως το 85% της ασφαλισμένης απαί-τησης.

➺Κάλυψη πολιτικού κινδύνου

Το ασφαλιστικό γεγονός του πολιτικού κινδύνου ισχύει για ζημίεςπου σχετίζονται με οφειλέτες που εδρεύουν σε διαφορετική χώρααπό τη χώρα του λήπτη της ασφάλισης και σχετίζονται με εξωγε-νείς παράγοντες. Στο πλαίσιο της συγκεκριμένη κάλυψης, ως πολιτικοί κίνδυνοι ορί-ζονται συνοπτικά:

α) Moratoriumβ) Καθυστέρηση συναλλαγών από πολιτικά γεγονότα, οικονομικές

δυσχέρειες, ελλείψεις συναλλάγματος, διοικητικά ή νομοθετικάμέτρα στη χώρα του οφειλέτη που εμποδίζουν ή καθυστερούντη μεταφορά των κατατεθειμένων ποσών του οφειλέτη στονασφαλισμένο

γ) Πόλεμοςδ) Φυσικές καταστροφέςε) Ακύρωση άδειας εξαγωγώνζ) Αδυναμία πληρωμής οφειλετών δημόσιου φορέα

➺Ασφάλιση προκαταβολών προς προμηθευτές

Σε περίπτωση που ο λήπτης της ασφάλισης έχει συμφωνήσει ναπροκαταβάλει χρήματα στους προμηθευτές του για προϊόντα ήυπηρεσίες που θα του παρασχεθούν σε συνάφεια με τις εμπορι-κές του δραστηριότητες, η ασφαλιστική κάλυψη ισχύει και στηνπερίπτωση ζημιάς που επήλθε ως αποτέλεσμα:

α) της ανικανότητας του προμηθευτή να εκπληρώσει τις υποχρε-ώσεις του, όπως αυτές απορρέουν από τη σύμβαση που έχεισυνομολογηθεί μεταξύ του λήπτη της ασφάλισης και του προ-μηθευτή και

β) της αδυναμίας του λήπτη της ασφάλισης να επανακτήσει τοποσό της προκαταβολής, λόγω της αφερεγγυότητας του προ-μηθευτή του.

➺Ειδικές ασφαλιστικές λύσεις

Οι εν λόγω υπηρεσίες αφορούν την κάλυψη κινδύνων που δενεμπίπτουν στην κλασική ασφάλιση πιστώσεων και παρέχονται υπόπροϋποθέσεις:

α) Κάλυψη Μεμονωμένου Οφειλέτη(Single Risk/Single Buyer)

β) Κάλυψη Συγκεκριμένων Οφειλετών(Multi Buyer)

γ) Excess of Loss Coverδ) Pre-Export Finance❙

Οι ασφαλιστές πιστώσεωναποτελούν και «βαρόμετρο»της κάθε οικονομίας,αφού τα όρια ασφάλισηςπου δίνουν αποκαλύπτουνκαι το πώς η διεθνήςαγορά αντιλαμβάνεταιτην οικονομία κάθε χώραςκαι τη δυναμική που έχει

Η βελτιωμένη εικόνα του κλάδουεπιβεβαιώνεται και από τα επίσημαστοιχεία για το 2013,σύμφωνα με τα οποία η παραγωγήστον κλάδο είχε σημειώσει πτώσητης τάξεως του 24%

ασφαλίζομαι Σεπτέμβριος-Οκτώβριος 201412

Σώζειαπό ταεπαγγελματικάαπρόοπτα

ΑΣΦΑΛΙΣΗΑΣΤΙΚΗΣ

ΕΥΘΥΝΗΣ

Σεπτέμβριος-Οκτώβριος 2014 13asfalizomai.com

Αναγκαία, περισσότερο από ποτέ, γίνεται η ασφάλιση των επαγγελματιών και των επαγγελ-μάτων από τα απρόοπτα που μπορεί να συμβούν στην καθημερινότητα της εργασίας. Η ευ-θύνη είναι μεγάλη και οι αξιώσεις από τρίτο που αναζητά ευθύνες μπορεί να

σηματοδοτήσουν μεγάλα προβλήματα. Μοναδική διέξοδος η ασφάλιση από όλα αυτά, η οποία πα-ρέχει την ξεγνοιασιά πως οτιδήποτε τύχει μπορεί να αντιμετωπιστεί. Την ίδια ώρα, σε μερικά επαγγέλματα θα επέλθει -όπως είναι αναμενόμενο- η απαρέγκλιτα υπο-χρεωτική ασφάλιση εκείνου που τα ασκεί, καθώς το περιβάλλον αλλάζει, και όλο και περισσότεροιεγείρουν απαιτήσεις που για να αντιμετωπιστούν πρέπει να υπάρχει ασφάλιση. Σύμφωνα με στελέχη της ασφαλιστικής αγοράς, στα επόμενα χρόνια θα υπάρξει ανάπτυξη στις ασφα-λίσεις αστικής ευθύνης μιας σειράς επαγγελμάτων, όπως γιατρών, λογιστών, δικηγόρων και μηχανι-κών, λόγω της αυξημένης ευθύνης που περιβάλλει την τέλεση των υποχρεώσεών τους και τωνπιθανών ζημιών που μπορεί να προκαλέσουν σε τρίτους από λάθη ή παραλείψεις τους. Παράγοντες της αγοράς εκτιμούν ότι η ύπαρξη ενός συμβολαίου αστικής ευθύνης, εκτός των ωφε-λειών που αποδίδει στον κάτοχό του, μπορεί να αποτελέσει και βασικό στοιχείο διαφοροποίησης με-ταξύ των διαφόρων επαγγελματιών του ίδιου χώρου, καθώς ο πελάτης θα αξιολογεί τις υπηρεσίες

που λαμβάνει συνυπολογίζοντας την ύπαρξη συμβολαίου αστικής ευθύνης. Είναι σαφές ότι η αγοράαλλάζει και οι εξελίξεις σε επίπεδο οικονομίας, ασφαλιστικής αγοράς αλλά και αλλαγής νοοτροπίαςκαι ευθυνών σε επαγγελματικές τάξεις, θα προκαλέσουν άνοδο στη ζήτηση συμβολαίων αστικήςευθύνης. Απλά ο καθένας θα μεριμνήσει ώστε να διασφαλιστεί. Επίσης, πεδίο ανάπτυξης εργασιών θα δημιουργηθεί και στον τομέα της αστικής ευθύνης επιχειρή-σεων και της ασφάλισης περιουσίας, καθώς οι επιχειρήσεις του μέλλοντος αναμένεται να προχωρή-σουν με διαφορετικές αντιλήψεις από τις σημερινές και σαφώς θα μεριμνούν περισσότερο για τηδιασφάλιση της λειτουργίας τους από απρόοπτα και τυχαία γεγονότα. Είναι αναμενόμενο ότι θα υπάρξει και εδώ μια στροφή «επαγγελματισμού», κάτι που διακρίνεται ότισταδιακά έχει ήδη αρχίσει να αναπτύσσεται. Να σημειωθεί ότι η ασφάλιση περιουσίας μπορεί να διευρυνθεί και με την κάλυψη απώλειαςκερδών, δηλαδή την ασφάλιση του μικτού κέρδους της επιχείρησης από τη λειτουργία της. Σεπερίπτωση υλικής ζημιάς στα περιουσιακά της στοιχεία, το μικτό κέρδος απειλείται να μειωθείσημαντικά, καθώς θα αναγκαστεί να σταματήσει τη λειτουργία της ή να μειώσει αισθητά τη δρα-στηριότητά της. Με την ασφάλιση απώλειας κερδών, η επιχείρηση αναπληρώνει το μικτό κέρδος

ασφαλίζομαι Σεπτέμβριος-Οκτώβριος 201414

από τον κύκλο εργασιών που δεν πραγματοποίησε. Εκτός από την ασφάλιση περιουσίας και απώλειας κερδών, κομ-βικής σημασίας είναι και η ασφάλιση αστικής ευθύνης των επι-χειρήσεων, που καλύπτει κάθε ποσό που θα υποχρεωθεί ηεπιχείρηση να καταβάλει σε τρίτους για αποζημίωση λόγω σωμα-τικής βλάβης ή υλικής ζημιάς που προκλήθηκε από τη δραστη-ριότητά της. Επίσης, τη γενική αστική ευθύνη έρχονται να συμπληρώσουν ηεργοδοτική αστική ευθύνη, η αστική ευθύνη προϊόντων και ηεπαγγελματική ευθύνη. Όπως προκύπτει, η σημασία της συγκε-κριμένης ασφάλισης είναι πολύ μεγάλη, όμως δεν έχει γίνει ακόμακατανοητή σε όλο το εύρος της και σαφώς όσα προσφέρει στουςεπιχειρηματίες και τους επαγγελματίες που την επιλέγουν είναιπολύ σημαντικά.

Μεταξύ των κορυφαίων εταιρειών που δραστηριοποιούν-ται στον κλάδο είναι και οι AIG, International Life και Eu-rolife ERB Ασφαλιστική, που διαθέτουν τεχνογνωσία,εξειδικευμένα προγράμματα και σωστή εξυπηρέτηση προςτους πελάτες τους.

AIGΗ AIG έχει μεγάλη παράδοση τόσο στον κλάδο της αστικής ευ-θύνης όσο και σε εκείνον της περιουσίας, με τεχνογνωσία, μεγάληχωρητικότητα στην ανάληψη κινδύνων και σημαντική εμπειρία σεσύνθετα πολυεθνικά προγράμματα. Στον κλάδο περιουσίας αναλαμβάνει βιομηχανικές, εμπορικές, ξε-νοδοχειακές και λοιπές επιχειρήσεις, καλύπτοντας τις υλικές ζημιέςκαι την απώλεια κερδών κατά παντός κινδύνου, ενώ η κάλυψημπορεί να επεκταθεί και στον ηλεκτρονικό εξοπλισμό ή τις μηχα-νικές βλάβες. Επιπλέον, προσφέρει τη μεμονωμένη ασφάλιση για τρομοκρατικέςενέργειες με ιδιαίτερο συμβόλαιο. H τεχνογνωσία της AIG απο-δεικνύεται και από το γεγονός ότι η χωρητικότητα ανάληψης στονκλάδο μπορεί να φτάσει μέχρι και το 1,5 δισ. δολ. Σε ό,τι αφορά τον κλάδο αστικής ευθύνης, η AIG προσφέρει τοπρόγραμμα ασφάλειας αστικής ευθύνης επιχειρήσεων, που κα-λύπτει υλικές ζημιές σε περιουσία τρίτων, αξιώσεις για σωματικέςβλάβες τρίτων, ιατρικές δαπάνες, καθώς και αξιώσεις για προ-σβολή προσωπικότητας και δυσφήμιση. Το πρόγραμμα μπορεί ναεπεκταθεί, για να περιλαμβάνει και την ευθύνη έναντι των εργα-ζομένων της, καθώς και την ευθύνη έναντι των καταναλωτών από τα προϊόντα της. Η κάλυψη τωναπαιτήσεων παρέχεται σε παγκόσμια βάση, εφαρμόζοντας τη νομοθεσία τής εκάστοτε χώρας στηνοποία βρίσκεται ο καταναλωτής και προσφέροντας ενεργή νομική υπεράσπιση, αξιοποιώντας το διε-θνές δίκτυο και την τοπική παρουσία της AIG σε περισσότερες από 130 χώρες.

International LifeΜε στόχο την προστασία και την υποστήριξη του σύγχρονου επαγγελματία, η International Life δη-μιούργησε τα σύγχρονα, ανταγωνιστικά και ευέλικτα προτιμολογημένα ασφαλιστικά προϊόντα επαγ-γελματικής αστικής ευθύνης «Secure Professionals», τα οποία απευθύνονται σε δικηγόρους,λογιστές και συμβολαιογράφους, καλύπτοντας λάθη και παραλείψεις κατά την παροχή των επαγ-γελματικών υπηρεσιών των ασφαλισμένων. Η ευελιξία αποτελεί το βασικό ανταγωνιστικό πλεονέ-κτημα των νέων προγραμμάτων της International Life, καθώς ο ασφαλιζόμενος έχει τη δυνατότητανα επιλέξει τη λύση που ανταποκρίνεται στις ανάγκες και τις οικονομικές του δυνατότητες, μέσα απόπολλές επιλογές εναλλακτικών ορίων κεφαλαίου κάλυψης, που ξεκινούν από 60.000 ευρώ καιαγγίζουν το ποσό των 600.000 ευρώ κατ’ έτος. Στα βασικά στοιχεία των προγραμμάτων προστίθενταιη σχέση ποιότητας-τιμής, οι χαμηλές απαλλαγές και οι κατανοητοί όροι ασφάλισης.

Συγκεκριμένα, τα προγράμματα Secure Professionals προσφέρουν τις ακόλουθες καλύψεις:

➺Αποζημίωση που οφείλεται από τον ασφαλισμένο για δικαστικά ή εξώδικα λόγω παράβασης επαγ-γελματικού καθήκοντος.

➺Δαπάνες για τη νομική υπεράσπιση του ασφαλισμένου με δικηγόρο της επιλογής του.➺Αποζημίωση για απαιτήσεις τρίτων σχετικά με την απώλεια εγγράφων.➺Αποζημίωση για απαιτήσεις τρίτων που σχετίζονται με δυσφήμιση που προκλήθηκε ακούσια κατά

την εκτέλεση των επαγγελματικών δραστηριοτήτων του ασφαλισμένου.➺Εκτεταμένη περίοδο αναγγελίας απαιτήσεων.➺Προστασία των νόμιμων κληρονόμων των ασφαλισμένων.

Η International Life διαθέτει επίσης προτιμολογημένα προγράμματα για επιχειρηματίες όπως κατα-σκευαστές, ξενοδόχους, ιδιοκτήτες καταστημάτων και γραφείων, καθώς επίσης και για επαγγελματίες,συγκεκριμένα για γιατρούς και φαρμακοποιούς.

Αξίζει να σημειωθεί ότι η ασφάλιση της αστικής ευθύνης είναι ιδι-αίτερα σημαντική, αφού αποτελεί εργαλείο κατοχύρωσης για τονεπιχειρηματία ή τον επαγγελματία σε περίπτωση ζημιών που εν-δέχεται να προκληθούν σε τρίτους από λάθη ή παραλείψεις του. Κάθε επαγγελματίας και κάθε επιχείρηση μπορεί –και πρέπει– ναείναι κάτοχος ενός ασφαλιστηρίου αστικής ευθύνης, το οποίο προ-σαρμόζεται ανάλογα με το είδος της επιχείρησής του, π.χ. σε έναεστιατόριο να παρέχεται και η κάλυψη τροφικής δηλητηρίασης. Γι’ αυτόν ακριβώς τον λόγο, αυξάνεται ολοένα και περισσότερο οαριθμός των επιχειρηματιών -ιδιοκτητών καταστημάτων, γραφείων,εστιατορίων, ξενοδόχων- που επιθυμούν να ασφαλιστούν, στοπλαίσιο της γενικής αστικής ευθύνης, για περιπτώσεις ατυχημάτωνπου συμβαίνουν σε τρίτους από υπαιτιότητα του ασφαλιζομένου,εντός των χώρων λειτουργίας του κάθε επιχειρηματία. Παράλληλα, παρατηρείται εκτεταμένη κάλυψη της εργοδοτικήςευθύνης, η οποία παρέχεται ως επέκταση της γενικής αστικήςευθύνης.

Eurolife ERB ΑσφαλιστικήΗ Eurolife ERB Ασφαλιστική διαθέτει εξειδικευμένα προγράμ-ματα ασφάλισης περιουσίας για ιατρεία, γραφεία και μικρές επι-χειρήσεις εμπορίου και παροχής υπηρεσιών. Ειδικότερα, η σειρά προγραμμάτων Business Care απευθύνεταισε γιατρούς, ιδιοκτήτες καταστημάτων λιανικής πώλησης, πρατη-ρίων χονδρικής πώλησης, γραφείων -με ασφαλισμένο κεφάλαιοέως 1.000.000 ευρώ- οι οποίοι αναζητούν μια ολοκληρωμένηκάλυψη για τα περιουσιακά στοιχεία και τα έσοδα της επιχείρησήςτους, με βασικές και πρόσθετες καλύψεις που μπορούν να επι-λέξουν, ώστε το πρόγραμμα να ανταποκρίνεται στις πραγματικέςτους ανάγκες.

Τα προγράμματα Business Care εξασφαλίζουν:

➺Προστασία από ζημιές που μπορεί να έχουν ως αποτέλεσμα:• Τη μείωση του ενεργητικού σε περιουσιακά στοιχεία της επιχεί-

ρησης (κτήρια, εξοπλισμός, εμπορεύματα, χρήματα).• Την αύξηση του παθητικού από υποχρέωση για αποζημίωση τρί-

των λόγω μετάδοσης πυρκαγιάς σε γειτονικά περιουσιακά στοι-χεία ή υπαλλήλων, λόγω σωματικής βλάβης.

• Τη μείωση εσόδων ή την αύξηση των εξόδων από τη διακοπήτης λειτουργίας της επιχείρησης ή τη διακοπή των υπηρεσιώντου επιχειρηματία.

Πιο συγκεκριμένα, παρέχουν τις πιο κάτω καλύψεις και υπηρεσίες:

➺Αποζημίωση σε περίπτωση επέλευσης ζημιάς από φωτιά, καιρικά φαινόμενα, στάσεις και απεργίες,διαρροή νερού από σωληνώσεις, ζημιές κτηρίου από διάρρηξη, πτώση αεροσκάφους, πτώση δέν-τρων, πρόσκρουση οχήματος, θραύση υαλοπινάκων, επακόλουθα έξοδα και δαπάνες κ.ά.

➺Υπηρεσία επισκευής ζημιών Eurolife ERB Repair:• Δήλωση ζημιάς 24 ώρες το 24ωρο, 365 μέρες τον χρόνο.• Σε περίπτωση χρήσης συνεργείων της υπηρεσίας, δεν χρειάζεται ο ασφαλισμένος να εκταμιεύσει

χρήματα, εξασφαλίζει εγγύηση των εργασιών και μείωση της ενδεχόμενης απαλλαγής.

➺Συμβουλευτική υπηρεσία βοήθειας:• Συμβουλές και προσφορά κόστους για εργασίες ανακαίνισης, νέες κατασκευές ή επισκευές (δεν

αφορούν ζημιές από καλυπτόμενους κινδύνους).• Εγγύηση εργασιών.

➺Επιλογή πρόσθετων καλύψεων όπως σεισμό, αστική ευθύνη, κλοπή από διάρρηξη, απώλεια κερ-δών, υπηρεσία άμεσης επέμβασης κ.ά.

➺Άμεση εξυπηρέτηση με σύντομες διαδικασίες.

Το τελικό ασφάλιστρο ενός τέτοιου προγράμματος διαμορφώνεται ανάλογα με τη δραστηριότητα τηςεπιχείρησης, την αξία των εγκαταστάσεων, του εξοπλισμού, των εμπορευμάτων της, αλλά και άλλωνπαραγόντων, όπως η τοποθεσία του κινδύνου και τα μέτρα προστασίας που διαθέτει. Η Eurolife ERB Ασφαλιστική διατηρεί σημαντική θέση και στην ασφάλιση μεγάλων εμπορικών καιβιομηχανικών επιχειρήσεων στην Ελλάδα. Εξειδικευμένα στελέχη αξιολογούν με λεπτομέρεια τιςανάγκες, τους κινδύνους και τις ιδιαίτερες συνθήκες που επηρεάζουν τη δραστηριότητα κάθε επιχεί-ρησης, εξασφαλίζοντας τη βέλτιστη ασφαλιστική λύση για την ασφάλιση περιουσίας και την ασφάλισηαστικής ευθύνης.❙

http://www.ethniki-asfalistiki.gr