14

BAB II

HASIL PENELITIAN DAN ANALISIS

A. Tinjauan Pustaka

1. Konsep dan Pengertian Perjanjian

Hukum kontrak merupakan terjemahan dari bahasa Inggris yaitu contract of

law, sedangkan dalam bahasa Belanda adalah overeenscomstrecht. Pasal 1313

KUHPdt mengatakan “perjanjian adalah suatu perbuatan dengan mana orang

atau lebih mengikatkan dirinya terhadap satu orang atau lebih”. Subekti17

memberikan pengertian bahwa perjanjian adalah suatu peristiwa dimana

seorang berjanji kepada seorang lain atau dimana dua orang itu saling berjanji

untuk melaksanakan suatu hal. Sedangkan KRMT Tirtodingingrat18

mendefinisikan bahwa perjanjian adalah suatu perbuatan hukum berdasarkan

pada kata sepakat diantara dua orang atau lebih untuk menimbulkan akibat-

akibat hukum yang dapat dipaksakan oleh undang-undang. Sudikno

Mertokodumo menyimpulkan bahwa perjanjian terdiri dari19 :

a. Ada pihak-pihak

Sedikitnya dua orang atau lebih, pihak ini disebut subyek perjanjian, dapat

manusia atau badan hukum dan mempunyai wewenang untuk melakukan

perbuatan hukum seperti yang di tetapkan oleh Undang-undang.

17Subekti Pokok-pokok Hukum Perdata, Intermasa, Jakarta 1996, hal. 1 18 A. Qirom Meliala, Pokok-pokok Hukum Perikatan beserta perkembanganya, Liberty, Yogyakarta 1985, hal. 8 19 Sudikno Mertokoesumo, Mengenal Hukum, Liberty, Yogyakarta 1999, hal. 82

15

b. Ada persetujuan antara pihak-pihak

Persetujuan antara pihak-pihak tersebut sifatnya tetap bukan merupakan

suatu perundingan. Dalam perundingan umumnya dibicarakan mengenai

syarat-syarat dan obyek perjanjian maka timbulah persetujuan.

c. Ada prestasi yang akan di laksanakan

Prestasi merupakan kewajiban yang harus di penuhi oleh pihak sesuai

dengan syarat – syarat perjanjian, misalnya pembeli berkewajiban untuk

membayar harga barang dan penjual berkewajiban untuk menyerahkan

barang.

d. Ada bentuk tertentu lisan atau tulisan

Perlunya bentuk tertentu karena ada ketentuan dalam Undang-undang yang

menyebutkan bahwa dengan bentuk tertentu suatu perjanjian mempunyai

kekuatan mengikat dan bukti yang kuat.

e. Ada syarat-syarat tertentu sebagai isi perjanjian

Dari syarat-syarat tertentu dapat diketahui hak dan kewajiban para pihak.

Syarat-syarat ini terdiri dari syarat pokok yang menimbulkan hak dan

kewajiban pokok.

f. Ada tujuan yang hendak di capai

Tujuan yang hendak di capai dalam perjanjian adalah isi dari perjanjian itu

sendiri dalam menentukan isi perjanjian meskipun didasarkan atas

kebebasan berkontrak akan tetapi tidak boleh bertentangan dengan

ketertiban umum, kesusilaan dan tidak di larang oleh Undang-undang.

16

2. Jenis Perjanjian

Jenis perjanjian dapat di lihat dari sumber hukumnya, namanya,

bentuknya, maupun aspek kewajibanya. Contoh nya adalah :

a. Perjanjian menurut sumber hukumnya

Merupakan penggolongan perjanjian yang di dasarkan pada tempat

perjanjian itu di temukan. Sudikno Mertoekusumo menggolongkan

perjanjian dari segi hukumnya. Ia membagi perjanjian menjadi 5

yaitu :

1) Perjanjian yang bersumber dari hukum keluarga, contohnya

adalah perkawinan

2) Perjanjian yang bersumber dari kebendaan, contohnya

pengalihan benda atau hak milik

3) Perjanjian obligator yang menimbulkan kewajiban

4) Perjanjian yang bersumber dari hukum acara, disebut sebagai

bewijsovereenkomst

5) Perjanjian yang bersumber dari hukum publik, disebut dengan

publieck rechtelijke overeenkomst

b. Perjanjian menurut namanya

Ini didasarkan pada nama perjanjian yang tercantum dalam pasal

1319 KUHPerdata hanya disebutkan dua macam kontrak menurut

namanya, yaitu perjanjian nominaat (bernama) dan perjnjian

inominaat (tidak bernama). Yang termasuk dalam perjanjian

inominaat adalah tukar-menukar-menukar, sewa-menyewa,

persekutuan perdata dan lain sebagainya. Sedangkan perjanjian

17

innominaat seperti perjanjian yang tumbuh dan timbul dalam

masyarakat.

c. Perjanjian menurut bentuknya

Walaupun tidak di sebutkan secara jelas dalam KUHPerdata, tetapi

dapat di simpulkan bahwa menurut bentuknya dapat dibagi menjadi

dua yaitu tertulis dan tidak tertulis. Perjanjian secara lisan adalah

pejanjian yang dibut secara lisan atu kesepakatan kedua belah pihak

(pasal 1320 KUHPerdata) sedangkan perjanjian tertulis adalah

perjanjian yang dibuat oleh para pihak yang di tuangkan dalam

bentuk tulisan.

d. Perjanjian berdasarkan sifatnya

Perjanjian ini dibagi menjadi empat yaitu pertama perjanjian

kebendaan perjanjian kebendaan adalah perjanjian yang ditimbulkan

hak kebendaan. Sedangkan kedua perjanjian obligator adalah

perjanjian yang menimbulkan hak dan kewajiban. Kemudian yang

ketiga adalah perjanjian yang bersifat pokok, merupakan perjanjian

yang utama yaitu perjanjian utang-piutang. Yang terakhir adalah

perjanjian yang bersifat accesoir adalah merupakan perjanjian

turunan atau perjanjian tambahan dari perjanjian pokok.20

e. Perjanjian timbal balik

Jenis perjanjian ini dapat dilihat dari hak dan kewajibanya.

Perjanjian ini dibagi menjadi dua macam yaitu yang pertama

20 Salim H.S . Hukum Kontrak Teori dan Teknik Penyususnan Kontrak, Sinar Grafika, Jakarta 2003, hal. 28

18

perjanjian timbal balik tidak sempurna, perjanjian ini hanya

menimbulkan kewajiban pokok bagi salah satu pihaknya, sedangkan

pihak lainya wajib melakukan sesuatu prestasi. Sedangkan jenis

perjanjian timbal balik yang kedua adalah perjanjian sepihak ini

merupakan perjanjian yang menimbulkan kewajiban-kewajibanya

hanya pada satu pihak.21

3. Asas- Asas dalam Perjanjian

Menurut Peter Mahmud Marzuki22 aturan-aturan hukum yang

menguasai perjanjian sebenarnya merupakan dasar dari filosofis yang

terdapat pada asas hukum secara umum. Kaitanya dengan asas hukum

perjanjian terdapat empat macam asas yaitu:

a. Asas Kebebasan Berkontrak

Asas kebebsan berkontrak dilatarbelakangi oleh paham

individualism yang lahir pada zaman Yunani, dilanjutkan oleh kaum

Epicuristen dan berkembang pesat pada zaman Renaissance (dan

semakin ditumbuh kembangkan pada zaman Aufklarung melalui

antara lain ajaran-ajaran Hugo De Groot (1583-1645), Thomas

Hobbes (1588-1679), John Locke (1632-1704), dan Jean-Jacques

Rousseau (1712-1778) . Perkembangan ini mencapai puncaknya

21 Ibid, hal. 29 22 Peter Mahmud Marzuki, Batas-Batas Kebebasan Berkontrak , majalah Yuridika vol 18 no.3 2003 hal. 214-222

19

setelah periode Revolusi Perancis.23 Menurut paham individualisme

setiap orang berhak untuk memperoleh apa yang di kehendaki

sementara itu dalam hukum perjanjian falsafah ini diwujudkan

dalam asas kebebasan berkontrak. Dalam pengaturan Buku II BW

yang merupakan sistem tertutup atau dengan kata lain bersifat

memaksa dimana para pihak dilarang menyimpangi aturan-aturan

yang ada di dalam buku II BW ini. Berbeda dengan pengaturan buku

III BW yang merupakan sistem terbuka atau sebagai pengatur atau

pelengkap saja, karenanya buku II BW ini memberikan keleluasaan

kepada pihak-pihak untuk mengatur sendiri pola hukumnya. Sistem

terbuka ini dapat dilihat dari pasal 1338 (1) BW yang menjelaskan

bahwa “semua perjanjian yang dibuat secara sah berlaku sebagai

undang-undang bagi mereka yang membuatnya”.

Subekti24 menyimpulkan asas kebebasan berkontrak adalah jalan

menekankan pada perkataan “semua” yang ada dimuka “perjanjian”.

Bahwa pasal 1338 ayat (1) seolah-olah membuat satu pernyataan

bahwa kita diperbolehkan membuat perjanjian apa saja dan itu akan

mengikat kita sebagai mengikatnya undang-undang. Sutan Remy

Sjahdeini25 asas kebebasan berkontrak menurut hukum perjanjian

Indonesia meliputi ruang lingkup:

1) Kebebasan untuk membuat atau tidak suatu perjanjian.

23 Sutan Remy Sjahdeini, Kebebasan Berkontrak dan Perlindungan yang Seimbang bagi Para Pihak dalam Perjanjian Kredit Bank di Indonesia, Institut Bankir Indonesi, Jakarta 1993, hal.75 24 Subekti, Aneka Perjanjian, Cet keenam, Alumni, Bandung 1995, hal.4-5 25 Sutan Remy Sjahdeini Op, Cit, hal 47.

20

2) Kebebasan untuk memilih pihak dengan siapa akan melakukan

pejanjian.

3) Kebebasan untuk memilih atau menentukan kausa dari

perjanjian yang akan dibuat.

4) Kebebasan untuk menentukan ojek perjanjian.

5) Kebebasan untuk menentukan bentuk dari perjanjian.

6) Kebebasan untuk menerima atau menyimpangi ketentuan-

ketentuan undang-undang yang bersifat opsional.

Menurut penulis bahwa kebebasan berkontrak harus dilihat

secara keseluruhan, terlebih kepada keseimbangan posisi pihak-

pihaknya. Pendapat penulis ini juga diperkuat dengan pendapat

Konrad Zwieght dan Hein Kotz26 yang menyatakan bahwa

kebebasan berkontrak yang sebenarnya akan eksis jika pihakya

memiliki keseimbangan, secara ekonomi maupun sosial.

Demikian juga golongan ekonomi yang luas memiliki peluang

besar untuk mendominasi terhadap golongan ekonomi yang lemah.

Ada pula faktor yang membatasi atau mempengaruhi kebebasan

berkontrak, misalnya:27

1) Semakin berpengaruhnya ajaran itikad baik dimana ikatan baik

tidak hanya pada pelaksanaan perjanjian tetapi juga harus ada

pada saat dibuatnya suatu perjanjian.

26 A.G Guest, Konrad Z weight & Hein Kotz dalam Ridwan Khairandy, Itikad Baik dalam Kebebasan Berkontrak, FH UI, Pascasarjana 2003 hal. 1-2 27 Ridwan Khairandy, Op. Cit., hal.2

21

2) Semakin berkembangnya ajaran penyalahgunaan keadaan

(misbruik van omstandigheden atau undue influence)

Setiawan28 menyatakan bahwa pembatasan kebebasan

berkontrak dipengaruhi oleh:

1) Berkembangnya doktrin itikad baik

2) Berkembangnya doktrin penyalahgunaan keadaan

3) Makin banyaknya perjanjian baku

4) Berkembangnya hukum ekonomi

Sedangkan Purwahid Patrik29 menyatakan bahwa terjadinya

berbagai pembatasan perjanjian disebabkan oleh :

1) Berkembangnya ekonomi yang membentuk persekutuan

dagang, badan-badan hukum atau atau perseroan dan

golongan masyarakat lain

2) Terjadinya permasyarakatan keinginn adanya keseimbangan

antar-individu dan masyarakat yang tertuju kepada keadian

sosial

3) Timbulnya formalism perjanjian

4) Makin banyak peraturan dibidang hukum tata usaha Negara.

Menurut Sri Soedewi Maschoen Sofwan30 pembatasan

kebebasan berkontarak akibat adanya :

28 Setiawan, Aneka Masalah Hukum dan Hukum Acara Perdata, Alumni, Bandung 1992, hal. 179-180 29 Ridwan Khairandy, Loc, Cit. 30 Ibid. hal.3

22

1) Perkembangan masayarakat dibidang sosial ekonomi

2) Adanya campur tangan pemerintah untuk melindungi

kepentingan umum atau pihak yang lemah

3) Adanya aliran dalam masyarakat yang menginginkan

adanya kesejahteaan sosial.

Sebagai asas yang universal, asas kebebasan berkontrak

diakui sebagai asas fundamental dalam hubungan kontraktual

para pihak. Dengan demikian yang harus dipahami bahwa asas

kebebasan berkontrak sebagaimana yang tertuang dalam pasal

1338 (1) BW tersebut harusnya dibaca dan dipahami dengan cara

berfikir dengan menempatkan posisi para pihak dalam keadaan

seimbang.

b. Asas Konsesualisme

Asas konsesualisme memiliki hubungan yang erat dengan asas

kebebasan berkontrak dan asas kekuatan mengikat yang terdapat

didalam pasal 1338 (1) BW. Subekti31 juga berpendapat bahwa asas

konssualisme terdapat dalam pasal 1320 jo 1338 BW. Jika terjadi

pelanggaran dalam ketentuan ini maka akan mengakibatkan

perjanjian itu menjadi tidak sah dan juga tidak mengikat sebagai

undang-undang. Sedangkan Rutten32 menggaris bawahi bahwa

perjanjian itu sebenarnya pada umumnya dibuat bukan secara formal

31 Mariam Darus Badrulaman, Kompilasi Hukum Perikatan, Citra Aditya Bakti, Bandung 2001 hal. 37 32 Purwahid Patrik, Dasar-dasar Hukum Perikatan , Mandar Maju, Bandung 1994, hal.66

23

melainkan secara konsesual, dengan kata lain perjanjian itu selesai

karena persesuain kehendak atau consensus semata.

Dalam bahasa latin “Consensus” berarti sepakat, maka dari itu

pihak-pihak dalam sebuah perjanjian haruslah sepakat dengan apa

yang ingin mereka perjanjikan, dan degan adanya kata sepakat

tersebut maka timbulah suatu perjanjian, dengan kata lain perjanjian

lahir setelah adanya kata sepakat. Berlakunya asas ini bukan saja

memiliki daya kerja pada waktu perjanjian dilaksanakan, tetapi juga

sudah mulai bekerja pada waktu perjanjian itu dibuat artinya

perjanjian yang dibuat tanpa berdasarkan kesepakatan dapat segera

dimintakan pembatalan sehingga daya ikat perjanjian tersebut tidak

efektif.

Mengingat asas konsesualisme yang diakui oleh KUHPerdata

pada dasarnya termasuk sebagai syarat subjektif sehinggga daya

kerjanya tetap berlaku jika tidak dimintakan pembatalan, perlu ada

pembuktian yang menyatakan bahwa kesepakatan terjadi atas dasar

keterpaksaan. Keterpaksaan dapat terjadi akibat ketidakadilan bagi

salah satu pihak yang membuat perjanjian karena tidak sama

posisinya atau tidak mempunyai posisi tawar-menawar (bargaining

position) yang seimbang.

Biasanya kesepakatan terjadi dalam bentuk perjanjian baku yang

telah menjadi kewajaran dalam dunia bisnis. Didalam perjanjian

tersebut sangat kuat kemungkinan adanya kesepakatan sebagai suatu

kehendak yang bebas dimana salah satu pihak bebas menentukan

24

persyaratan, sedangkan kebebasan yang tersisa bagi pihak lain

hanya berupa pilihan antara menerima atau menolak (take it or leave

it) syarat-syarat perjanjian baku tersebut, padahal seharusnya

kesepakatan tidak dapat dipaksakan atau tidak dapat timbul yang

disebabkan ketiadaan pilihan bagi pihak lain selain harus

menerimanya.

Ridwan khairandy33 mengatakan bahwa asas konsensualisme

dan asas kebebasan berkontrak berada pada periode prakontrak,

sehingga lahir kontrak yang disepakati dengan adanya janji kemauan

yang timbul bagi para pihak untuk saling berprestasi dan ada

kemauan untuk saling mengikatkan diri. Menurut Konrad Zieght34

Konsensualisme merupakan bayangan dalam kebebasan

menyatakan kontrak, sehingga secara sendiri consensus merupakn

induk dalam pengikatan kontrak. Asas kekuatan mengikatnya

kontrak menjadi dasar penting bahwa didalam hukum kontrak

seseorang harus mematuhi janji.

Asas konsesualisme ini tercermin didalam pasal 1338 ayat (1)

KUHPerdata yang menyatakan semua perjanjian yang dibuat secara

sah berlaku sebagai undang-undang bagi pembuatnya.35

Konsensualisme juga merupakan bagian kesepakatan yang

disampikan dalam bentuk penerapan asas keseimbangan

(evenwhichstbeginsel) yang bermakna sebagai “keadaan pembagian

33 Ridwan Khairandy, Kekuatan Filosofis Kekuatan Mengikatnya Kontrak, Universitas Indonesia, Jakarta 2011, hal. 37 34 Ibid 35 Ibid

25

beban di kedua sisi sehingga berada dalam keadaan seimbang”.

Makna konsensualisme dibatasi oleh kemampuan dan keyakinan

para pihak, serta mencapai keuntungan sesuai kesepakatan yang

dikehendaki secara proporsional. Hal demikian merupakan suatu

syarat kesepakatan yang seimbang.36

Dalam hukum perjanjian dikenal beberapa teori yang

menentukan kapan suatu kesepakatan kehendak terjadi, sehingga

saat itu pula perjanjian dianggap telah berlaku.37 Teori tersebut

diantaranya sebagai berikut.

1) Teori Penawaran dan Penerimaan (offer and acceptance) yaitu

perjanjian terwujud pada saat para pihak bersama-sama

menemukan kesamaan antara kebutuhan para pihak yang

memberikan penawaran dan salah satu pihak lainnya menerima

penawaran. Adanya tawaran dan penerimaan merupakan

consensus yang sama diantara para pihak untuk memperoleh

kebutuhan yang diperjanjikan salah satu pihak. Ketika kedua

belah pihak menemukan konsensus dalam titik kesepakatan,

yang lainnya berupa karakteristik barang dan biaya, akan

menemukan konsensus atau kesepakatan.38

2) Teori Kehendak (wils theorie) yaitu kesepakatan dimulai ketika

para pihak mempertemukan kehendak masing-masing dan

kemudian dilanjutkan dengan komitmen untuk menjalankan

36 Ibid 37 Ibid 38 Dr. Agus Yudho Hernoko, Op. Cit., hal. 99

26

perjanjian sesuai dengan isi kehendaknya. Kehendak

dirumuskan secara tertulis dalam perjanjian, sehingga secara

konseptual perjanjian memberikan dasar untuk menciptakan

kehendak yang tertulis secara seimbang dan menjadikan

kehendak sebagai dasar hukum untuk melaksanakan kehendak

sesuai dengan hak dan kewajiban yang ditentukan.39

3) Teori Pernyataan (verklarings theorie) yaitu konsensus

dipertemukan pada saat adanya pernyataan yang disampaikan

kedua belah pihak. Pernyataan para pihak tersebut merupakan

dasar kemufakatan dalam pelaksanaan perjanjian. Ketika kedua

belah pihak menyatakan pernyataan atas kesepakatan dan

kepuasan dalam menemukan kehendaknya, maka keduanya

bersepakat. Ketiadaan pernyataan kehendak yang sama akan

mengurangi atau meniadakan kesepakatan itu sendiri.40

4) Teori Pengiriman (verzending theorie) yaitu konsensus

diwujudkan dalam adanya sikap untuk saling menyatakan

kehendak dalam suatu pernyataan yang sama melalui bentuk

pengiriman barang yang dinyatakan sama. Sebagai contoh,

ketika kehendak mengenai prinsip diwujudkan dengan tanda

tangan yang harus disampaikan secara tertulis dan dikirimkan

formulirnya, pengiriman tanda tangan adalah wujud kesepakatan

yang dikehendaki para pihak.41

39 Ibid 40 Ibid 41 Ibid

27

5) Teori Kotak Pos (mailbox theorie) yaitu kehendak disampaikan

secara sama dalam suatu sarana yang disepakati para pihak.

Ketika para pihak menyatakan kesepakatan diwujudkan dengan

saling mengirimkan dalam suatu sarana, sarana mempertemukan

kehendak adalah kesepakatan itu sendiri.42

6) Teori Pengetahuan (verneming theorie) yaitu kehendak

disepakati dengan memahami pengetahuan masing-masing para

pihak, sehingga sepakat telah terbentuk pada saat orang yang

menawarkan tersebut mengetahui bahwa penawarannya telah

disetujui oleh pihak lainnya, sehinggga yang menawarkan

seharusnya sudah mengetahui tawarannya diterima dan

diketahui pihak lainnya.43

7) Teori Penerimaan (ontvangs theorie) yaitu kesepakatan terjadi

pada saat kehendak yang dinyatakan itu diterima oleh pihak yang

menerima tawaran. Dengan kata lain, kata sepakat terbentuk

pada saat diterimannya jawaban oleh pihak yang kepadanya

telah ditawarkan perjanjian, karena sejak saat penerimaan

tersebut, semua pihak telah sepakat.44

8) Teori kepercayaan (vetrouwens theorie) yaitu kesepakatan

terjadi pada saat pernyataan kehendak dianggap layak (secara

objektif) diterima oleh pihak yang menawarkan. Dengan

42 Ibid., hal.107 43 Ibid. hal. 111. 44 Ibid. hal. 112.

28

demikian para pihak saling memahami dan mempercayai

kehendak yang akan diperjanjikan.45

9) Teori Ucapan (uitings theorie) yaitu kesepaktan kehendak

terjadi manakala pihak yang menerima penawaran telah

menyampaikan secara lisan menerima tawaran tersebut.46

10) Teori Dugaan yaitu teori yang bersifat subjektif di mana

kesepakatan dianggap sebagai saat terjadinya perjanjian adalah

pada saat pihak yang yang menerima tawaran telah mengirim

surat jawaban dan dia secara patut dapat menduga pihak lainnya

(pihak yang menawarkan) telah mengetaui isi surat itu.47

Perlu pula dicatat bahwa keseimbangan mempengaruhi

perjanjian yang sah. Artinya, perjanjian harus memenuhi syarat yang

ditentukan undang-undang, sehingga diakui oleh hukum (legalle

concluded contract)48 dalam hal demikian, kesepakatan merupakan

pemenuhan yang bersifat rasionalitas49 subjektif dan bergantung

pada kepentingan para pihak dalam kontrak.

c. Asas Pacta Sunt Servanda

Asas pacta sunt servanda sebagaimana dimaksud didalam pasal

1338 KUHPerdata adalah semua perjanjian yang dibuat secara sah

45 Ibid. hal. 46 Ibid 47 Ibid 48 Abdul Kadir Muhammad, Hukum Perikatan, PT. Citra Aditya Bakti, Bandung 1990, hal. 66 49 Rasional menurut Wikipedia merupakan sebuah aksi, keyakinan, atau keinginan yang rasional jika harus memilih. Rasionalitas merupakan konsep normative yang mengacu pada kesesuaian keyakinan seseorang dengan alasan seseorang untuk percaya, atau tindakan seseorang dengan alasan seseorang untuk bertindak.

29

berlaku sebagai undang-undang bagi yang membuatknya, sehingga

adanya konsensus dari para pihak bersifat mengikat sebagaimana

layaknya undang-undang. Niewenhuis50 menyatakan bahwa

kekuatan mengikat dari perjanjian yang muncul seiring dengan asas

kebebasan berkontrak yang memberikan kebebasan dan

kemandirian kepada para pihak. Pada situasi tertentu daya

berlakunya di batasi oleh dua hal, yaitu:

1) Daya mengikat perjanjian itu dibatasi oleh itikad baik

sebagaimana diatur dalam pasal 1338 ayat (3) BW, bahwa

perjanjian itu harus dilaksanakan dengan baik.

2) Adanya overmacht atau force majeure (daya paksa) juga dapat

membatasi daya mengikatnya perjanjian terhadap para pihak

yang membuat perjanjian tersebut. Pada prinsipnya perjanjian

itu harus dipenuhi para pihak, jika tidak maka akan terjadi

wanprestasi dan bagi kreditur melekat hak mengajukan

gugatan, baik pemenuhan ganti rugi, maupun pembubaran

perjanjian. Namun jika ada overmacht dan force majeure, maka

gugatan kreditur akan dikesampingkan, karena tidak adanya

prestasi yang terjadi karena diluar kesadaran debitur.

Perjanjian-perjanjian yang lahir dari ketentuan buku III BW

pada umumnya merupakan perjanjian obligator, yang artinya

50 J.H Niewenhuis, Pokok-Pokok Hukum Perikatan (Terjemahan Djasadin Saragih) Surabaya 1985, hal (selanjutnya disingkat J.H Niewenhuis III)

30

perjanjian itu pada dasarnya melahirkan kewajiban kepada pihak

yang membuatnya. Kekuatan mengikatnya perjanjian pada

prinsipnya mempunyai daya kerja (strekking) sebatas para pihak

yang membuatnya. Ini menunjukan bahwa hak yang lahir

merupakan hak perorangan yang bersifat relatif.51 Dapat disimak

dari ketentuan pasal 1317 BW yang menyatakan “lagi pula

diperbolehkan juga untuk meminta ditetapkanya suatu janji guna

kepentingan seorang pihak ketiga, apabila suatu penetapan

perjanjian, yang dibuat oleh seorang untuk dirinya sendiri, atau

suatu pemberian yang dilakukanya kepada seorang lain memuat

janji seperti itu.” Ketentuan lain yang menunjukan adanya perluasan

daya kerja (strekking) mengikatnya perjanjian, seperti terdapat

dalam pengaturan pasal 1318,1365, dan 1576 BW. Pasal tersebut

sebagai contoh menguatnya hak perorangan (personlijkrecht) yang

pada prinsipnya bersifat relatif (hanya mengikat para pihak) ternyata

dalam situasi tertentu menampakan sosok yang kuat. Kondisi in

disebut dengan verzakelijking atau menguatnya hak perorangan

serta menampakan ciri-ciri hak kebendaan.52

d. Asas Itikad Baik

Asas Itikad Baik disimpulkan dari pasal 1338 ayat (3) BW yang

berbunyi “perjanjian harus dilaksanakan dengan itikad baik.” Asas

51 M. Isnaeni, Hopotek Pesawat Udara di Indonesiaa,Dharma Muda, Surabaya 1996 , hal. 32 (hak relative adalah suatu hak yang hanya dapat berlaku terhadap orang tertentu, atausuatu hak untuk menuntut sesuatu dari orang tertentu. 52 Soetojo Prawirohamdjojo dan Mareta Pohan, Hukum Perikatan, Bina Ilmu, Surabaya 1978, hal.16

31

beritikad merupakan asas bahwa para pihak, yaitu kreditur dan

debitur harus melaksanakan substansi perjanjian berdasarkan

kepercayaan atau keyakinan yang teguh atau kemauan baik dari para

pihak. Wirjono Prodjodikoro53 membagi itikad baik menjadi dua

macam, yaitu:

1) Itikad baik pada mulai berlakunnya suatu hubungan hukum.

Biasanya berupa perkiraan atau anggapan seseorang bahwa

syarat-syarat yang diperlukan yang di butuhkan untuk hubungan

hukum telah terpenuhi. Dalam konteks ini hukum memberikan

perlindungan kepada pihak yang beritikad baik, sedangkan

untuk pihak yang beritikad tidak baik harus bertanggung jawab

dan menanggung resiko.

2) Itikad baik pada waktu pelaksanaan hak-hak dan kewajiban yang

bersangkutan dengan hubungan hukum tersebut. Titik berat

itikad baik disini lebih di fokuskan pada tindakan yang akan

dilaksanakan oleh kedua belah pihak, yaitu tindakan sebagai

pelaksana suatu hal.

Menurut Arthur S. Hartkamp54 ada dua model pengujian ada atau

tidaknya itikad baik dalam perjanjian, yaitu pengujian objektif

(objective test) yang dikaitkan dengan kepatutan yakni salah satu pihak

tidak dapat membela diri dengan mengatakan bahwa ia telah bertindak

jujur padahal dia bertindak dengan tidak jujur. Kemudian pengujian

53 Wirjono Prodjodikoro, Asas-Asas Hukum Perdata, Sumur, Bandung 1992, hal 56-62 54 Periksa Y.Sogar Simamora, Prinsip Hukum Kontrak dalam pengadaan Barang dan Jasa oleh Pemerintah, Program Pasca Sarjana Uiversitas Airlangga, Surabaya 2005, hal.39

32

secara subjektif (subjective test) pengujian ini dikaitkan dengan keadaan

ketidaktahuan.

4. Syarat-Syarat Perjanjian

Didalam pasal 1320 BW mengatakan bahwa suatu perjanjian sah

apabila memenuhi beberapa persyaratan, yaitu:

a. Kesepakatan

Kesepakatan adalah dimana pihak-pihak pelaku perjanjian

menerima segala sesuatu yang timbul dari adanya perjanjian yang

mereka buat, baik itu hak dan kewajiban. Sedangkan J.H

Niewenhuis55 memberikan pengertian kesepakatan mengandung

pengertian bahwa para pihak saling menyatakan kehendak

masing-masing untuk menutup suatu perjanjian atau pernyataan

pihak yang satu “cocok” atau bersesuaian dengan pernyataan

pihak yang lain. Namun pernyataan menyetujui tidak selalu

diutarakan dengan tegas, melainkan dapat juga dinyatakan melalui

gerak-gerik tau hal lain yang mengungkapkan pernyataan

kehendak pihak-pihak.

Kesepakatan yang merupakan pernyataan kehendak pihak-

pihak dibentuk oleh 2 unsur yaitu penawaran dan penerimaan.

Penawaran diartikan sebagai pernyataan kehendak yang

mengandung gagasan untuk membuat perjanjian.56 Sedangkan

penerimaan adalah pernyataan setuju atau tidak dari pihak lawan

55 J.H Niewenhuis-lll , Op. Cit , hal. 2 56 Setiawan, Op. Cit , hal. 50

33

yang membuat perjanjian.57 Kemudian dasar keterikatan

kontraktual ini berasal dari pernyataan kehendak, yang dibedakan

dalam dua unsur yaitu kehendak dan pernyataan.58 Untuk

menganalisis adanya dasar keterikatan kontraktual berlandaskan

pada kehendak atau pernyataan dapat dikaji dar perkembangan

tiga teori:

1) Teori Kehendak, menyatakan bahwa keterikatan kontraktual

baru ada hanya jika ada sejauh pernyataan berlandaskan pada

putusan kehendak yang sungguh-sungguh sesuai dengan itu.

Keberatan terhadap teori ini karena dalam lalu lintas hukum

sangat sulit untuk mengetahui apakah pernyataan yang dibuat

seseorang itu sesuai dengan kehendaknya. Sehingga selalu

menimbulkan pertanyaan apakah ada kepastian hukum

mengenai lahirnya keterikatan kontraktual.59

2) Teori Pernyataan, menyatakan bahwa seseorang itu terikat

dengan pernyataanya. Kelemahan dari teori ini apabila

terdapat pernyataan yang ternyata tidak sesuai dengan

kehendak.60

3) Teori Kepercayaan, merupakan teori jalan tengah yang

menjembatani kekurangan kedua teori sebelumnya. Teori ini

menyatakan yang menjadi landasan keterikatan kontraktual

57 Ibid. 58 Wirjono Projodikoro, Op. Cit , hal 38 59 J.H Niewenhuis III , Op. Cit , hal.8 60 Ibid.

34

adalah pernyataan yang selayaknya menimblkan kepercayaan

bahwa hal itu sesuai dengan putusan kehendak.61

b. Kecakapan

Kecakapan yang dimaksud dalam pasal 1320 BW adalah

kecakapan yang melakukan perbuatan hukum. Kecakapan untuk

melakukan perbuatan hukum diartikan sebagai kemungkinan

untuk melakukan perbuatan hukum secara mandiri yang mengikat

diri sendiri tanpa dapat diganggu gugat.62 Kecakapan untuk

melakukan perbuatan hukum pada umumnya diukur dari standar,

sebagai berikut:

1) Person (pribadi), diukur dari standard usia kedewsaan.

Kedewasaan biasanya diukur dari usia seseorang, walaupun

adanya perdebatan tentang batas usia minimum seseorang

dikatakan dewasa. dalam pasal 1330 BW jo 330 BW dikatakan

usia cakap seseorang adalah 21 tahun, namun pada sisi lain

usia kedewasaan seseorang juga mengacu pada usia 18 tahun

sebagaimana ditulis pasal 47 jo 50 Undang-Undang Nomor 1

tahun 1974 tentang Perkawinan.

2) Rechtpersoon (badan hukum), diukur dari aspek kewenangan.

Setelah dinyatakan mempunyai kewenangan hukum maka

diberikan kepada mereka kewenangan untuk melaksanakan

hak dan kewajiban. Menurut pasal 1329 BW “Setiap orang

61 Ibid. 62 Ibid, hal. 20

35

adalah cakap untuk membuat perikatan-perikatan jika ia oleh

undang-undang dinyatakan tidak cakap”. Kemudian di dalam

pasal 1330 BW dinyatakan bahwa yang dimaksud tidak cakap

untuk membuat perjanjian adalah :

a) Orang-orang yang belum dewasa

b) Mereka yang ditaruh di dalam pengampuan

c) Orang-orang perempuan, dalam hal-hal yang ditetapkan

oleh undang-undang, dan pada umumnya semua orang

kepada siapa undang-undang telah melarang membuat

perjanjian-perjanjian tertentu.

c. Suatu Hal Tertentu

Yang dimaksud suatu hal tertentu atau objek tertentu adalah

prestasi yang menjadi pokok perjanjian tersebut. Untuk lebih

lanjut mengenai hal tertentu atau objek tertentu dapat dilihat dari

substansi pasal berikut :

1) Pasal 1332 BW mengatakan :

Hanya barang yang dapat diperdagangkan saja yang dapat

menjadi pokok perjanjian.

2) Pasal 1333 BW mengatakan :

Suatu perjanjian harus mempunyai pokok berupa suatu

barang yang paling sedikit ditentukan jenisnya. Jumlah

barang itu tidak perlu pasti, asal barang itu kemudian

jumlahnya dapat ditentukan atau dihitung.

36

3) Pasal 1334 BW mengatakan :

Barang yang baru aka nada pada waktu yang akan datang,

dapat menjadi pokok suatu perjanjian. Tetapi tidak

diperkenankan untukmelepaskan suatu warisan yang belum

terbuka, ataupun untuk meminta diperjanjikan sesuatu hal

mengenai warisan itu, sekalipun dengan sepakatnya orang

yang nantinya akan meninggalkan warisan yang menjadi

pokok perjanjian itu, dengan tidak mengurangi ketentuan

pasal 169, 176, dan 178.

Substansi pasal-pasal tersebut memberikan pedoman bahwa

dalam perjanjian harus dipenuhi hal atau objek tertentu. Hal ini

dimaksudkan agar sifat dan luasnya kewajiban para pihak

(prestasi) dapat dilaksanakan oleh para pihak.

d. Kausa yang diperbolehkan

Terkait pengertian “kausa yang diperbolehkan” atau juga

dapat di terjemahkan “kausa yang halal” beberapa sarjana

memberikan pemikiran antara lain H.F.A Vollmar63 dan

Wirjono Prodjodikoro64 yang memberikan pengertian sebab

(kausa) sebagai maksud atau tujuan dari perjanjian. Sedangkan

Subekti65 menyatakan bahwa sebab adalah isi perjanjian itu

63 H.F.A Vollmar , Hukum Benda Menurut KUHPerdata, Tarsito, Bandung 1990 , hal.160 64 Wirjono Prodjodikoro , Op. Cit. hal 35 65 Subekti , Op.Cit. hal. 20

37

sendiri, dengan demikian kausa merupakan prestasi dalam

kontra prestasi yang saling dipertukarkan oleh para pihak.

Pengertian kausa atau sebab sebagaimana dimaksud pasal

1320 BW syarat 4 harus dihubungkan dalam konteks pasal 1335

dan 1337 BW. Meskipun undang-undang tidak memberikan

penjelasan mengenai apa yang dimaksud dengan sebab atau

kausa, namun yang dimaksud adalam menujuk kepada hubungan

tujuan, yaitu apa yang menjadi tujuan para pihak untuk menutup

perjanjian atau apa yang hendak dicapai para pihak saat

penutupan perjanjian.66 Didalam pasal 1335 BW ditegaskan

bahwa “suatu perjanjian yang dibuat tanpa sebab atau dibuat

dengan sebab palsu atau terlarang tidak mempunyai kekuatan.”

Adapun sebab yang diperbolehkan maksudnya adalah bahwa

apa yang hendak dicapai para pihak dalam perjanjian tersebut

harus disertai itikad baik dan tidak bertentangan dengan

peraturan perundang-undangan, ketertiban umum, dan

kesusilaan.

Selanjutnya dalam pasal 1337 BW ditegaskan bahwa “suatu

sebab adalah terlarang, apabila dilarang olh undang-undang,

atau apabila bertentangan dengan desusilaan atau ketertiban

umum.” Berdasarkan dari kedua pasal tersebut dapat

disimpulkan bahwa perjanjian tidak mempunyai kekuatan

hukum apabila perjanjian tersebut :

66 J.H Niewenhuis-lll Op, Cit. hal 25

38

1) Tidak mempunyai kausa

2) Kausanya palsu

3) Kausanya bertentangan dengan undang-undang

4) Kausanya bertentangan dengan kesusilaan

5) Kausanya bertentangan dengan ketertiban umum

5. Perkembangan Perjanjian Umum ke Perjanjian Baku

Hukum kontrak merupakan terjemahan dari bahasa Inggris yaitu

contract of law, sedangkan dalam bahasa Belanda adalah

overeenscomstrecht. BW (pasal 1313 BW) memberikan pengertian

perjanjian adalah suatu perbuatan dengan mana orang atau lebih

mengikatkan dirinya terhadap satu orang atau lebih. Subekti67

memberikan pengertian bahwa perjanjian adalah suatu peristiwa dimana

seorang berjanji kepada seorang lain atau dimana dua orang itu saling

berjanji untuk melaksanakan suatu hal. Sedangkan KRMT

Tirtodingingrat68 mendefinisikan bahwa perjanjian adalah suatu

perbuatan hukum berdasarkan pada kata sepakat diantara dua orang atau

lebih untuk menimbulkan akibat-akibat hukum yang dapat dipaksakan

oleh undang-undang. Seperti yang telah diketahui diatas, perjanjian

mengenal 4 asas, yakni (1) asas kebebasan berkontrak, (2) asas

konsesualisme, (3) asas mengikatnya perjanjain, dan (4) asas itikad baik.

Dalam era globalisasi dan pertumbuhan ekonomi yang sangat pesat

saat ini, maka memicu tingginya frekuensi perjanjian yang terjadi dalam

67 Subekti, Op. Cit., hal. 1 68 A. Qirom Meliala, Op. Cit., hal. 8

39

sektor bisnis, hal demikianlah yang menjadi penyebab banyaknya

pelaku usaha membuat perjanjian baku dengan alasan kepraktisan,

menghemat biaya dan juga waktu. Perjanjian baku dibuat secara sepihak

oleh pelaku usaha, karena dibuat secara sepihak maka klausula atau isi

dari perjanjian tersebut ditentukan sepihak oleh pelaku usaha sehingga

dapat disebut klausula baku.

Klausula dapat mencakup tentang hak, kewajiban, sampai pada

berakhirnya perjanjian, ganti rugi, bahkan terkadang mengandung

klausula eksenorasi. I.P.M Ranuhandoko B.A memberikan pengertian

klausula eksenorasi adalah membebaskan seseorang atau badan usaha

dari suatu tuntutan atau tanggung jawab. Perjanjian yang

mencantukmkan klausula baku atau bisa di sebut perjanjian standar,

dapat diartikan sebagai perjanjian yang hampir seluruh klausulanya

dibakukan oleh pembuatnya dan pihak yang lain tidak mempunyai

kesempatan memusyawarahkan isi perjanian tersebut atau meminta

perubahan.

Bentuk perjanjian standar dengan klausula baku umumnya terdiri

dari atas (1) perjanjian yang dituangkan dalam bentuk dokumen

perjanjian, (2) dalam bentuk persyaratan-persyaratan. Perjanjian baku

dalam bentuk persyaratan dapat berupa ketentuan yag tercantum dalam

kwitansi, tanda terima atau tanda penjualan, brosur, papan

pengumuman, atau secarik kertas tertentu yang disertakan dalam

40

kemasan atau wadah produk terkait.69 Dalam bentuk dokumen

perjanjian, perjanjian baku merupakan perjanjian yang telah

dipersiapkan terlebih dahulu oleh pelaku usaha. Disamping memuat

aturan yang umumnya tercantum dalam suatu perjanjian, dokumen

perjanjian memuat pula hal-hal yang sifatnya khusus berkaitan dengan

pelaksanaan perjanjian sampai pada akhirnya perjanjian. Dokumen

perjanjian dapat berupa formulir yang disertai dengan ketentuan atau

klausula perjanjian yang sedemikian rupa disusun oleh pelaku usaha

tanpa campur tangan lawan perjanjianya. Klausula tersebut biasanya

berisi tentang hak dan kewajiban para pihak, ganti rugi, jaminan, sanksi,

berakhirnya perjanian, dan lain sebagainya, yang dianggap oleh pelaku

usaha perlu di cantumkan.70

Perjanjian tersebut akan berlaku hanya apabila kreditur telah

menyetujuinya. Pilihan untuk setuju atau tidak setuju sepenuhnya

berada di pihak kreditur, dan tentunya pihak pelaku usaha atau debitur

tidak berhak untuk memaksa. Dengan demikian perjanjian baku adalah

perjanjin yang dibuat secara sepihak, tetapi mengandung ketentuan yang

bersifat umum. Oleh sebab itu kreditur hanya memiliki dua pilihan yaitu

menyetujui maka kreditur dipersilahkan untuk menandatangani

perjanjian tersebut (take it) atau menolaknya (leave it) , inilah sebabnya

69 Az Nasution, Hukum Perlindungan Konsumen : Suatu Pengantar, CV Triarga Utama, Jakarta 2002, hal. 95-96 70 Ibid.

41

perjanjian baku ini kemudian dikenal dengan penyebutan “take it or

leave it contract”.71

Meskipun demikian dimungkinkan terdapat unsur keterpaksaan,

karena biasanya kreditur sangat membutuhkan apa yang ditawarkan

oleh pihak pelaku usaha. Dalam hal ini kreditur tidak memiliki kekuatan

untuk mengatur isi perjanjian. Hal ini menyebabkan kreditur tetap

menyetujui perjanjian baku tersebut, walaupun sebenarnya isi dari

perjanjian tersebut tidak sesuai kehendak yang di inginkan kreditur. Ini

menimbulkan pihak-pihak dalam perjanjian tersebut tidak memiliki

bargaining position yang seimbang.72

Dalam praktiknya “kerja” kebebasan berkontrak harus dibatasi agar

perjanjian yang dibuat berlandaskan asas tersebut tidak menjadi

perjanjian yang berat sebelah. Asas kebebasan berkontrak pada dasarnya

tidak bersifat bebas mutlak. Ada beberapa pembatasan yang diberikan

dalam ketentuan KUHPerdata terhadap asas ini sehingga menjadikanya

tidak terbatas, antara lain pasal 1320 BW ayat (1), ayat (2), dan ayat (4),

pasal 1332, pasal 1337 dan pasal 1338 ayat(3).73

Ketentuan pasal 1320 ayat (1) memberikan petunjuk bahwa hukum

perjanjian dikuasa oleh “asas konsesualisme” yang mengandung

pengertian kebebasan suatu pihak untuk menentukan isi perjanjian

dibatasi oleh sepakat pihak lainya. Dengan kata lain, asas kebebasan

71 Shidarta, Op. Cit, hal. 120 72 Ridwan Khairandy Op. Cit, jal.1-2 73 Dr. RH. Wiwoho, Op, Cit, hal. 82

42

berkontrak dibatasi oleh asas konsesualisme. Pasal 1320 ayat (2) terlihat

adanya kebebasan orang membuat perjanjian dibatasi oleh kecakapanya

membuat perjanjian. Bagi seseorang yang menurut ketentuan undang-

undang tidak cakap membuat perjanjian, ia sama sekali tidak

mempunyai kebebasan membuat perjanjian.74

Tetapi sekalipun kebebasan berkontrak dibatasi, namun dalam

praktiknya kebebasan berkontrak masih sangat longgar, sehingga

menimbulkan ketidak adilan bagi para pihaknya. Kedudukan para

pihaknya pun tidak sama kuat atau mempunyai bargaining position

yang tidak sama.75

Agar tidak terjadi penyalahgunaan terhadap asas kebebasan

berkontrak oleh pihak yang berkedudukan kuat, diperlukan campur

tangan undang-undang ataupun pengadilan.campur tangan pengadilan

dapat dijumpai pada alasan penyebab putusnya perjanjian, yang dikenal

dengan istilah penyalahgunaan keadaan (misbruik van

omstandigbeden).76 Campur tangan undang-undang dilakukan dengan

membatasi pihak pelaku usaha dalam membuat kalausula baku. di

Indonesia hal ini terdapat dalam Undang-Undang Perlindungan

Konsumen (UUPK). Pengertian klausula baku diartikan dalam pasal 1

angka 10 UU Nomor 8 Tahun 1999 yang menyatakan : ”klausula baku

adalah setiap aturan atau ketentuan-ketentuan dan syarat-syarat yang

74 Ibid. 75 Sjahdeni, Op. Cit, hal. 45 76 Az. Nasution, Op. Cit, hal. 120

43

telah dipersiapkan dan ditetapkan terlebih dahulu secara spihak oleh

pelaku usaha yang dituangkan dalam suatu dokumen dan/atau perjnjian

yang mengikat dan wajib dipenuhi konsumen”

Pengaturan pencantuman klausula baku oleh pelaku usaha diatur

dalam pasal 18 UU Nomor 8 Tahun 1999 yang menyatakansebagai

berikut:

(1) Pelaku usaha dalam menawarkan barang dan/atau jasa yang

ditujukan untuk diperdagangkan dilarang membuat atau

mencantumkan klausula baku pada setiap dokumen dan/atau

perjanjian apabila:

a. Menyatakan pengalihan tanggung jawab pelaku usaha;

b. Menyatakan bahwa pelaku usaha berhak menolak penyerahan

kembali barang yang dibeli konsumen;

c. Menyatakan bahwa pelaku usaha berhak menolak penyerahan

kembali uang yang dibayarkan atas barang dan/atau jasa yang

dibeli oleh konsumen;

d. Menyatakan pemberian kuasa dari konsumen kepada pelaku

usaha baik secara langsung maupun tidak langsung untuk

melakukan segala tindakan sepihak yang berkaitan dengan

barang yang dibeli oleh konsumen secara angsuran;

e. Mengatur perihal pembuktian atas hilangnya kegunaan barang

atau pemanfaatan jasa yang dibeli oleh konsumen;

44

f. Memberi hak kepada pelaku usaha untuk mengurangi manfaat

jasa atau mengurangi harta kekayaan konsumen yang menjdi

obyek jual beli jasa;

g. Menyatakan tunduknya konsumen kepada peraturan yang

berupa aturan baru, tambahan, lanjutan dan/atau pengubahan

lanjutan yang dibuat sepihak oleh pelaku usaha dalam masa

konsumen memanfaatkan jasa yang dibelinya;

h. Menyatakan bahwa konsumen memberi kuasa kepada pelaku

usaha untuk pembebanan hak tanggungan, hak gadai, atau hak

jaminan terhadap barang yang dibeli oleh konsumen secara

angsuran.

(2) Pelaku usaha dilarang mencantumkan klausula baku yang letak

atau bentuknya sulit terlihat atau tidak dapat dibaca secara jelas,

atau yang pengungkapannya sulit dimengerti.

(3) Setiap klausula baku yang telah ditetapkan oleh pelaku usaha pada

dokumen atau perjanjian yang memenuhi ketentuan sebagaimana

dimaksud pada ayat (1) dan ayat (2) dinyatakan batal demi hukum.

(4) Pelaku usaha wajib menyesuaikan klausula baku yang bertentangan

dengan Undang-undang ini.

Ketentuan pasal 18 UU Nomor 8 Tahun 1999 merupakan batasan

yang diberikan undang-undang berkaitan dengan klausula baku yang

dibuat oleh pihak pelaku usaha agar sedapat mungkin klausula baku

tersebut tidak merugikan konsumen.

45

6. Teori Keseimbangan dan Teori Keadilan

Teori Keseimbangan beberapa sarjana memberikan pendapat

anatara lain Sutan Remy Sjahdeini, Mariam Darus Bdrulzaman, Sri Gambir

Melati Hatta, serta Ahmad Miru, secara umum memaknai keseimbangan

sebagai keseimbangan posisi para pihak dalam sebuah perjanjian. Jika

terjadi ketidak seimbangan posisi yang mengakibatkan adanya gangguan

terhadap isi dari perjanjian tersebut diperlukan adanya campurtangan

pihak-pihak tertentu (pemerintah).

Sedangkan istilah keadilan (iustitia) berasal dari kata “adil” yang

berarti ‘tidak berat sebelah, tidak memihak, berpihak kepada yang benar,

sepatutnya, tidak sewenang-wenang’. Keadilan juga merupakan suatu

tuntutan bagi seseorang untuk memperlakukan sesamanya sesuai hak dan

kewajiban. Aristoteles mengatakan bahwa keadilan adalah kelayakan

dalam tindakan manusia sebagai titik tengah diantara kedua ujung ekstren

yang terlalu banyak dan terlalu sedikit. Keadilan yang merupakan tindakan

yang terletak diantara memberikan terlalu banyak dan terlalu sedikit, dalam

artian bahwa dalam memberikan sesuatuberdasarkan haknya. Sedangkan

Thomas Hubbes memberikan pendapat bahwa keadilan adalah sesuatu

perbutan yang adil apabila didasarkan pada perjanjian yang telah

disepakati.77

77 Richard Kraut, Aristotle on the Human Good, Pricenton University Press, 1989 hal.34

46

7. Keseimbangan dan Keadilan dalam Perjanjian

Keseimbangan dimaksudkan dalam kedudukan posisi para pihak yang

mengadakan perjanjian. Beranjak dari itu konsumen atau debitur perlu

diberdayakan dan di seimbangkan posisi tawarnya. Tujuan dari

keseimbangan ini adalah hasil akhir yang menempatkan posisi para pihak

seimbang (equal) dalam menentukan hak dan kewajibanya. Terwujudnya

keseimbangan dapat juga dilihat dari proses negosiasi (pra perjanjian)

antara pihak-pihaknya. Negosiasi bertujuan unttuk menciptakan bentuk-

bentuk kesepakatan untuk saling mempertemukan sesuatu yang diinginkan

(kepentingan) melalui proses tawar-menawar.78 Jika para pihak menyetujui

antara hak dan kewajiban yang telah di negosiasikan makan akan di

tuangkan kedalam naskah perjanjian, sebaliknya jika pihak tidak

menyetujuinya makan perjanjian tersebut tidak dapat dilanjutkan. Namun

pada kenyataanya keseimbangan para pihak sulit terwujud karena posisi

tawar menawar para pihaknya cenderung tidak seimbang. Dimana pihak

satu memiliki posisi tawar yang lebih tinggisedangkan pihak lawan

memiliki posisi tawar yang rendah. Posisi tawar yang tidak seimbang ini

seringkali dimanfaatkan pihak kreditur untuk membuat klausula-klausula

yang menguntungkan dirinya. Sedangkan debitur yang memiliki posisi

tawar rendah mau tidak mau harus menyetujuinya. Dengan demikian posisi

keseimbangan para pihak sering kali diabaikan oleh pihak-pihak yang

membuat perjanjian.

78 Agus Yudho Hernoko, Op. Cit, hal.1

47

Keadilan dalam perjanjian dapat berarti meletakan kepercayaan kepada

individu untuk melaksanakan atau tidak melaksanakan suatu perbuatan.

Plato membagi keadilan menjadi dua, yakni keadilan moral, yaitu keadilan

yang terjadi apabila mampu memberikan perlakuan yang seimbang antara

hak dan kewajibanya, kemudian keadilan procedural, yakin keadilan yang

terjadi apabila seseorang melaksanakan perbuatan sesuai dengan tata cara

yang diharapkan.

B. Hasil Penelitian

1. Latar Belakang Munculnya Perjanjian Baku

a. Awal mula munculnya perjanian baku

Perjanjian baku telah digunakan lebih dari delapan puluh

tahun lalu, pada saat terjadinya Revolusi industri awal abad ke-16.79

Munculnya pabrik-pabrik dan perusahaan-perusahaan awalnya

memang tidak menimbulkan apa-apa, namun lama-kelamaan

standarisasi produksi dari perusahaan-perusahaan tersebut yang

membuat perubahan sehingga memaksa perusahaan tersebut

membakukan perjanjian-perjanianya, kemudian dari sinilah

perjanjian baku dikenal. Dalam membuat perjanjian juga

dibutuhkan kemampuan khusus dalam bidang hukum yang hanya

dimiliki oleh ahli hukum atau pengacara yang tentu saja

membutuhkan biaya yang mahal. Atas dasar itulah perusahaan

menggunakan perjanjian yang sama dan dibuat secara masal untuk

79 Purwahid Patrik, Perjanjian Baku dan Penyalahgunaan Keadaan Hukum Kontrak di Indonesia, ELIPS, Jakarta 1998, hal. 146.

48

mengurangi biaya yang dikeluarkan. Salim HS dan Erlies Septiana

Nurbani dalam buakunya mengatakan bahwa sejarah dari perjanjian

ini sudah ada sejak puluhan tahun yang lalu ketika Mesir dan Negara

Dua Sungai, dibuat tulisan-tulisan pertama, dan hampir di saat yang

bersamaan syarat-syarat perjanjian muncul dan dibakukan pertama

kali. Sesudah itu banyak gejala peradaban yang melepaskan doktrin

dari model-model perjanjian yang diterapkan rohaniawan. Namun

sebaliknya penggunaan dari syarat-syarat baku ini akan bertambah,

kebutuhan akan syarat baku ini bertambah di Eropa Barat karena

timbulnya transaksi-transaksi perdagangan yang semakin menjamur

dan timbulnya konsentrasi-konsentrasi modal yang semakin besar,

membuat pemakaian perjanjian-perjanjian ini penting.80

b. Faktor-faktor yang mempengaruhi munculnya perjanjian baku

Ada berbagai faktor yang mempengaruhi munculnya

perjanjian baku, seperi yang sudah disebutkan sebelumnya bahwa

dalam membuat perjanjian diperlukan kemampuan khusus dibidang

hukum seperti ahli hukum atau pengacara. Dengan demikian

membuat sebuah perjanjain memerlukan biaya yang mahal.

Kemudian faktor yang mempengaruhi selanjutnya adalah

dalam menentukun isi suatu perjanjian memerlukan negosiasi-

negosiasi antara para pihaknya, sehingga agar lebih efisien pelaku

80 Salim HS dan Erlies Septiana Nurbani, Perkembangan Hukum Kontrak Innominat Di

Indonesia, Sinar Grafika, Jakarta 2014, hal.101

49

usaha membuat perjanjian tersebut secara masal agar lebih

mempersingkat waktu pembuatan perjanjian tersebut.

Plato mengatakan81 tumbuhnya perjanjian baku adalah

keadaan sosial dan ekonomi, perusahaan yang besar, perusahaan

semi pemerintah atau perusahaan-perusahaan pemerintah

mengadakan kerja sama dalam suatu organisasi dan untuk

kepentingan mereka menentukan syarat-syarat tertentu secara

sepihak, pihak lawannya (waderpartiji) yang pada umumnya

mempunyai kedudukan (ekonomi) lemah, baik karena posisinya

maupun karena ketidaktahuannya hanya menerima apa yang

disodorkan itu. Hal-hal tersebut yang mempengaruhi munculnya

perjanjian baku

c. Perjanjian baku masa kini

Dalam era globalisasi dan pertumbuhan ekonomi yang

sangat pesat saat ini, mengakibatkan tingginya frekuensi transaksi

bisnis di Indonesia oleh karena itu untuk menjamin kepastian hukum

para pihak yang bertransaksi dibutuhkan perjanjian guna untuk

melindungi para pihak. Karena tingginya frekuensi perjanjian yang

terjadi di Indonesia tersebut makan banyak perusahaan-perusahaan

yang membuat perjanjian dengan perjanjian standar/baku, tidak

terkecuali perjanjian kredit Bank, dengan alasan lebih praktris,

mempersingkat waktu, dan juga biaya.

81Ibid. hal. 101-102.

50

Pihak pelaku usaha akan melakukan perjanjian dengan

lawan janjinya menggunakan perjanjian yang telah dipersiapkan

sebelumnya oleh pihak perusahaan. Perjanjian standar ini biasanya

berisi klausula-klausula yang telah di bakukan oleh pihak

perusahaan, oleh sebab itu disebut perjanjian baku. UUPK

memberikan pengertian bahwa: “Klausula Baku adalah setiap aturan

atau ketentuan dan syarat-syarat yang telah dipersiapkan dan

ditetapkan terlebih dahulu secara sepihak oleh pelaku usaha yang

dituangkan dalam suatu dokumen dan/atau perjanjian yang

mengikat dan wajib dipenuhi oleh debitur”.82

Bentuk perjanjian standar dengan klausula baku ini

umumnya terdiri dari, perjanjian yang dituangkan dalam bentuk

dokumen perjanjian, dan dalam bentuk persyaratan-persyaratan.

Perjanjian baku dalam bentuk persyaratan dapat berupa ketentuan

yang tercantum dalam kuitansi, tanda terima atau tanda penjualan,

brosur, papan pengumuman, atau secarik kertas tertentu yang

disertakan dalam kemasan atau wadah produk terkait.83 Dalam

bentuk dokumen perjanjian, perjanjian baku memuat aturan yang

umumnya memuat hal-hal yang sifatnya khusus berkaitan dengan

pelaksanaan perjanjian sampai pada akhirnya perjanjian. Dokumen

perjanjian dapat berupa formulir yang disertai dengan ketentuan

atau klausula perjanjian yang sedemikian rupa disusun oleh

82 Pasal 1 Angka 10 Undang-Undang No. 8 Tahun 1999 Tentang Perlindungan Konsumen 83 Az Nasution, Op. Cit., hal. 95

51

kreditur tanpa campur tangan lawan perjanjianya. Klausula tersebut

biasanya berisi tentang hak dan kewajiban para pihak, ganti rugi,

jaminan, sanksi, berakhirnya perjanian, dan lain sebagainya, yang

dianggap oleh kreditur perlu di cantumkan.84

d. Kelemahan perjanjian baku dan perlindungan para pihak

Selain memudahkan pelaku usaha karena lebih praktis dalam sisi

biaya dan waktu, perjanjian baku memiliki kelemahan yaitu

kurangnya kesempatan debitur bernegosiasi dalam menentukan isi

perjanjian tersebut, sehingga dalam perjanjian tersebut tidak ada

keseimbangan dan keadilan posisi para pihak. Debitur terpaksa

menyetujui isi dari perjanjian tersebut karena daya tawar yang tidak

seimbang. Perjanjian tersebut memuat kepentingan-kepentingan

yang menguntungkan pihak yang membuat perjanjian tersebut.

Walaupun dalam pasal 1320 KUHPdt telah dikatakan bahwa sayarat

sah suatu perjanjian adalah sepakat, jika tidak terpenuhi unsur

tersebut maka perjanjian dapat dibatalkan. Walaupun debitur tidak

sepenuhnya sepakat dengan isi dari perjanjian tersebut, namun disisi

lain debitur merasakan kekhawatiran karena tidak terpenuhinya

kepentingnan dirinya, sehingga debitur tidak secara bebas

menyepakati isi dari perjanjian tersebut.

Dalam dunia perbankan seluruh kegiatanya dilaksanakan atas

dasar kepercayaan dari warga masyarakat. Oleh sebab itu bank harus

84 Ibid.

52

tetap menjaga kepercayaan warga masyarakat tersebut, dan

pemerintah harus berusaha untuk melindungi masyarakat dari

tindakan atau oknum yang tidak bertanggung jawab yang mungkin

akan merusak kepercayaan masyarakat tersebut. Debitur sebagai

konsumen wajib mendapatkan perlindungan hukum terkait tentang

hak dan kewajibanya dalam perjanian baku yang telah dibuat pihak

bank.

Dalam pasal 29 ayat 3 Undang-Undang No. 10 tahun 1998

tentang Perbankan menyebutkan bahwa “dalam memberikan kredit

atau pembiayaan dalam prinsip syariah, dan melakukan kegiatan

usaha lainya, bank wajib menempuh cara-cara yang tidak

merugikan bank dan kepentingan nasabah yang mempercayakan

dananya kepada bank” kemudian dilanjutkan dengan ayat 4 yang

mengatakan “untuk kepentingan nasabah, bank wajib menyediakan

informasi mengenai kemungkinan timbulnya resiko kerugian

sehubungan dengan transaksi nasabah yang dilakukan melalui

bank” dari pasal tersebut dapat dilihat bahwa untuk meminimalisir

masalah atau gugatan ke pengadilan yang akan timbul dikemudian

hari maka bank tidak boleh melakukan hal-hal yang akan merugikan

nasabahnya.

Dalam pasal 18 Undang-Undang No 8 tahun 1999 tentang

Perlindungan Kosumen menyebutkan apabila dalam perjanjian

memuat tunduknya konsumen pada peraturan baru yang dibuat

secara sepihak oleh pelaku usaha maka perjanjian tersebut batal

53

demi hukum. Larangan-larangan dalam pembuatan klausula baku

tersebut dimaksudkan untuk mencegah terjadinya penyalahgunaan

keadaan pihak yang kuat. Namun, dalam pasal ini terdapat

kelemahan karena dapat dipastikan pihak bank tidak akan mematuhi

ketentuan dalam pasal 18 tesebut khususnya huruf g, kalaupun

mematuhinya maka dalam konsidi tertentu bank akan bangkrut.

Oleh karena itu diperlukan kebijakan-kebijakan dari pemerintah

untuk menjamin pihak bank tidak dirugikan jika mematuhi pasal

tersebut.

2. Keseimbangan dan Keadilan dalam Perjanjian Baku di Bank

Mandiri

a. Pentingnya asas keseimbangan dalam perjanjian

Asas keseimbangan dalam membuat perjanjian sangat penting

agar terjadi persamaan hak dan kewajiban diantara para pihak yang

membuat perjanjian tersebut. Dalam kamus KBBI, kata

“keseimbangan berarti keadaan seimbang (seimbang-sama berat,

setimbang, sebanding, setimpal); dalam ilmu fisika diartikan sebagai

keadaan yang terjadi bila semua gaya dan kecenderungan yang ada

pada setiap benda atau sistem persis dinetralkan atau dilawan oleh

gaya atau kecenderungan yang sama besar, tetapi mempunyai arah

yang berlawanan.85 Harlien Budiono berpendapat bahwa tujuan

keseimbangan adalah untuk menyelaraskan pranata-pranata hukum

85 Agus Yudha Hernoko, Op. Cit, hal. 75

54

dan asas-asas pokok hukum perjanjian yang dikenal dalam KUHPdt.

Dengan mendasarkan pada pemikiran dan latar belakang

individualisme pada satu pihak dan pihak lain pada cara pikir bangsa

Indonesia.86 Mariam Darus Badrulzaman, Sri Gambir Melati Hatta,

setra Ahmadi Miru secara umum memberikan pengertian bahwa

asas keseimbangan sebagai keseimbangan posisi antara pihak yang

berjanji, maka pemahaman akan daya kerja dari asas keseimbangan

yang menekankan keseimbangan posisi para pihak dalam perjanjian

terasa dominan kaitannya dengan perjanjian konsumen.87 Penulis

juga memberikan pengertian tentang asas keseimbangan dengan

didukung pendapat para ahli sebelumnya. Penulis berpendapat

bahwa asas keseimbagan sangat penting dalam sebuah perjanjian

untuk memastikan kedudukan para pihak dalam perjanjian tersebut

seimbang sehingga tercipta keadilan bagi para pihak yang berjanji

antara hak dan kewajibanya, sehingga tidak akan timbul

kesewenangan dari salah satu pihak karena adanya posisi lemah dan

kuatnya pihak-pihak dalam perjanjian.

Perjanjian itu sendiri memiliki beberapa aspek penting yang

dimunculkan sebagai faktor penguji adanya keseimbangan atau

tidak, aspek tersebut antaralain88 :

1) Perbuatan para pihak,

86 Herlien Budiono, Ajaran Umum Hukum Perjanjian Dan Penerapannya Di Bidang Kenotariatan, PT. Citra Aditya Bakti, Bandung 2010, hal. 29. 87 Agus Yudha Hernoko, Op.Cit, h.79 88 Herlin Budiono, Op, Cit., hal. 334

55

Perbuatan para pihak dalam hal ini kreditur dan yang melakukan

perbuatan hukum,

2) Isi perjanjian yang disepakati para pihak

Isi perjanjian merupakan objek dari perjanjian itu sendiri yang

berupa prestasi yang harus dilaksanakan apa yang dikehendaki

dalam perjanjian tersebut. Dan isi dari perjanjian tidak bertentangan

dengan Undang-Undang.

3) Pelaksanaan perjanjian

Dalam pelaksanaan perjanjian hendaknya dilakukan berdasarkan

itikad baik, dimana kedua pihak harus melaksanakan prestasi

masing-masing.

Perjanjian dapat dikatakan seimbang jika memenuhi beberapa aspek

yang telah disebutkan diatas. Sehingga dalam pemenuhan hak dan

kewajiban masing-masing pihak berada pada posisi sama rata dan tidak

ada pihak yang kuat maupun pihak yang lemah. Fase dalam perjanjian

dibagi menjadi 3, yakni pra perjanjian, pelaksanaan perjanjian,

selesainya perjanjian. Sehingga dalam 3 fase tersebut juga dapat dilihat

ada atau tidaknya keseimbangan dalam perjanjian tersebut.

Ada beberapa faktor yang menyebabkan terabaikanya asas

keseimbangan dalam perjanjian kredit perbangkan

1) Yang pertama adalah perkembangan dunia bisnis yang sangat pesat,

yang kemudian mendorong para pelaku usaha (bank) untuk

membuat perjanjian yang telah dipersiapakn sebelumnya, karena

alasan kepraktisan dan lain sebagainya. Perjanjian semacam ini

56

adalahh perjanjian yang dibuat secara sepihak oleh pihak bank tanpa

campur tangan debitur. Sehingga menimbulkan ketidak seimbangan

posisi pihaak-pihaknya.

2) Kemungkinan digunakanya asas kebebasan berkontrak, karena isi

dari asas kebebasan berkontrak adalah setiap orang dapat melakukan

perjanian dengan siapapun dan macam perjanjian apapun asalkan

tidak bertentangan dengan undang-undang, kesusilaan dan

ketertiban umum. Dan dalam pasal 1338 KUHPdt juga

menyebutkan “semua perjanajian yang dibuat secara sah berlaku

sebagai undang-undang bagi mereka yang membautnya”. Namun

dengan demikian asas kebebasan berkontrak harusnya tidak

mengenyampingkan asas keseimbangan, karena yang dimaksudkan

di dalam asas kebebasan berkontrak adalah tetap adanya batasan-

batasan yang membatasi dan tidak dapat diartikan sebagai bebas

mutlak.

3) Daya tarik yang sangat kuat dari pihak bank, perjanjian memang

dimaksudkan untuk mencapai tujuan tertentu. Pihak bank yang

memiliki kekuatan ekonomi yang kuat, kemudian menjadi alasan

seseorang untuk melakukan perjanjian dengan bank karena daya

tawarnya sangat kuat, dan karena terdesak satu dengan lain hal mau

tidak mau debitur sebagai pihak yang lemah menyetujui perjanjian

yang diberikan oleh bank tanpa mengindahkan asas keseimbanga.

Sehingga dengan demikian debitur tidak punya pilihan selain

menyetujui perjanjian yang menguntungkan pihak lainya.

57

Faktor-faktor tersebut yang menyebabkan terabaikanya asas

keseimbangan dalam perjanjian kredit bank sehingga dalam perjanjian

kredit bank sulit sekali dijumapi adanya keseimbangan antar pihaknya.

Kemudian ada faktor lain juga untuk membuktikan ada atau tidakanya

keseimbangan para pihak dalam perjanjian kredit bank, seperti isi dari

perjanjian kredit tersebut, ini sangat penting karena isi dari perjanjian

tersebut merupakan subjek dari perjanjian. Debitur sebagai nasabah

berhak mendapatkan pinjaman dari pihak bank, namun juga debitur

berkewajiban untuk membayar secara bertahap pinjaman tersebut sesuai

dengan perjanjian yang telah dibuat oleh bank. Walaupun perjanjian

tersebut telah dibakukan oleh pihak bank, bukan berarti pihak bank

dapat melakukan hal yang semena-mena terhadap nasabahnya dengan

memberatkan posisi debitur mengingat debitur tidak ikut andil dalam

membuat perjanjian tersebut.

Seperti dicontohkan sebelumnya, perjanjian kredit memuat pasal

“Bank dapat mengakhiri jangka waktu kredit sebelum berakhirnya

jangka waktu sesuai dalam perjanjian ini dan menyatakan seluruh

jumlah utang menjadi jatuh tempo dan debitur wajib membayar seluruh

hutangnya secara seketika dan sekaligus lunas apabila debitur

diberhentikan/ PHK atau mengundurkan diri dari perusahaan/ instansi

dimana debitur bekerja” dari isi perjanjian tersebut dapat dilihat tidak

adanya asas keseimbangan. Mengigat pentingya asas keseimbangan

maka dapat dikatakan bahwa perjanjian kredit ini tidak seimbangan,

58

karena tujuan dari asas keseimbangan ini adalah untuk

menyeimbangkan posisi antara hak dan kewajiban pihak-pihak yang

berjanji.

Adanya asas keseimbangan sering kali diabaikan sehingga membuat

ketidak setaraan kedudukan antar pihaknya, oleh sebab itu asas

keseimbangan ini perlu diperjuangkan untuk mencapai keadilan bagi

pihak-pihaknya. Tujuan awal dibuatnya perjanjian adalah untuk

mencapai kepentingan-kepentingan pihaknya. Asas keseimbangan juga

berfungsi untuk menyeimbangkan kepentingan-kepentingan tersebut.

Pengabaian asas keseimbangan dalam perjanjian ini sebenarnya tidak

diinginkan oleh pihak debitur, namun mengingat tingginya daya tawar

kreditur yang menyebabkan debitur mau tidak mau untuk menerima

perjanjian tersebut. Karena perjanjian tersebut berbentuk perjanjian

baku, yang telah dipersiapkan sebelumnya oleh kreditur, dengan alasan

lebih efisien dan lain sebagainya, namun seharusnya pihak bank juga

mempertimbangkan keseimbangan kedudukan dari debitur dengan

mencantumkan kalusula-klausula yang tidak memberatkan debitur.

Pentingnya asas keseimbagan dalam perjanjian juga dapat

mempengaruhi berjalanya perjanjian tersebut. Jika terdapat

keseimbangan dalam perjanjian antara hak dan kewajiban masing-

masing pihak, maka akan kecil pula resiko yang akan terjadi. Seperti

tidak terpenuhinya prestasi debitur kepada kreditur, jika adanya

keseimbangan antar pihak maka kerugian-kerugian yang akan timbul

karena wanprestasi debitur akan terminimalisir. Kemugkinan kecil pula

59

dengan adanya upaya-upaya tuntutan hukum yang timbul karena

wanprestasi tersebut. Jika pihak bank dalam menentukan klausula-

klausula tersebut mengindahkan asas keseimbangan, maka

kemungkinan-kemungkinan tersebut dapat diminimalisir dan menjadi

keuntungan-keuntungan bagi para pihak.

b. Karakteristik perjanjian kredit di bank Mandiri

Dalam perjanjian tentunya memiliki karakteristiknya masing-masing,

termasuk perjanjian kredit bank mandiri berikut ini karakteristik

perjanjian kredit bank mandiri :

1) Jenis perjanjian

Jenis perjanjian disini dimaksudkan untuk mengetahun jenis

pinjaman kredit debitur, salah satu contohnya adalah “perjanjian

kredit pinjaman mikro”. Biasanya jenis perjanjian tersebut berada

pada halaman paling depan perjanjian tersebut dengan diikuti jadwal

angsuran pinjaman.

2) Pihak-pihak

Sesuai dengan pengertian perjanjian, setiap perjanjian

melibatkan antara 2 orang atau lebih. Dalam perjnajian kredit ini

menyebutkan beberapa pihak yang dapat disebut sebagai kreditur

dan debitur.

3) Jumlah kredit

60

Dalam perjanjian tentu ada kepentingan yang menjadi objek dari

perjanjian itu, dalam hal ini adalah uang. Dalam perjanjian kredit

harus di sebutkan dengan jelas berapa besaran nominal yang akan

depinjamkan kepada debitur.

4) Tujuan

Dalam melakukan suatu perjanjian, tentu saja ada tujuan yang

ingin di capai para pihaknya, tidak terkecuali perjanjian kredit ini.

Contoh dalam perjanjian kredit ini misalnya modal kerja, atau

banyak juga yang lainya, sesuai dengan tujuan masing-masing

pihak.

5) Sifat

Perjanjian kredit juga memiliki sifat, salahsatunya yakni bersifat

non revolving yakni kredit tak berulang, atau kredit yang telah satu

transaksi selesai tidak dapat digunakan untuk transaksi berikutnya.89

6) Jangka waktu

Setiap perjanjian memiliki jatuh tempo pelunasan yang di

tunjukan dengan adanya kurun waktu seberti bulan maupun tahun.

Salah satu contohnya 36 bulan sejak tanggal pencairan kredit

tersebut.

7) Angsuran

Angsuran atau cicilan biasanya dilakukan bertahap, tahapan ini

biasanya telah disetujui para pihak yang melakukan perjanjian

dengan nominal yang sudah diperhitungkan dengan jatuh temponya

89 KBBI non revolving credits

61

pelunasan pinjaman kredit tersebut. Sebagai contohnaya

pembayaran/cicilan dapat dilakukan pada saat jatuh tempo cicilan,

namun jika melebihi jatuh tempo maka debitur akan dikenai denda

sesuai yang diperjanjikan.

8) Kejadian Kelalaian

Kelalaian adalah tidak terpenuhinya ketentuan-ketentuan dalam

perjanjian tersebut oleh debitur. Kelalaian tersebut diikuti dengan

sanksi-sanksi yang telah ditetapkan dan disetujui sebelumnya oleh

para pihak.

9) Pencairan Kredit

Berisi tentang tata cara pencairan uang perpindahan ke rekening

debitur. Seperti contohnaya perjanjian kredit dilakukan sekaligus

dengan cara dipindahkan kerekening tabungan atas nama debitur

dengan nomer rekeningnya.

10) Pembayaran Kembali

Debitur berkewajiban membayar untuk melunasi hutangnya

beserta bunga ataupun denda yang timbul sesuai dengan perjanjian

tersebut. Sebagai contoh debitur mengikatkan diri untuk melunasi

kredit yang diterimanya berikut dengan bunga, denda maupun

kewajiban-kewajiban lainya.

11) Pembukuan dan Pembuktian

Pembukuan adalah pencatatan-pencatatan yang dilakukan sesuai

dengan sistem akutansi yang berlaku pada bank tesebut. Debitur

62

akan menerima baik pembukuan dan catatan Bank ssebagai bukti

yang sah tentang jumlah hutang.

12) Agungan dan Asuransi

Agungan adalah barang yang dijadikan jaminan oleh debitur.

Agungan tersebut dicantumkan dalam perjanjian ini dan

menyatakan bahwa agungan tersebut adalah benar milik debitur.

Debitur juga wajib mengasuransikan agungan tersebut dengan

ketentuan-ketentuan yang telah diatur dalam peranjian tersebut.

13) Kesanggupan Debitur

Kesanggupan debitur berisi tentang janji-janji debitur kepada

kreditur. Seperti debitur berjanji kepada pihak bank dan

menyanggupi untuk melakukan suatu hal seperti mengijinkan bank

untuk mengalihkan hak-haknya berdasarkan perjanjian kredit ini

kepada pihak lain.

14) Kuasa-Kuasa

Berisi memberikan kuasa-kuasa sesuai dalam perjanjian tersebut

dari debitur kepada kreditur. Kuasa-kuasa ini diberikan kepada bank

dari debitur jika dianggap perlu oleh bank salah satunya untuk

memblokir rekening tabungan dan atau rekening-rekening lainya

atas nama debitur yang ada pada bank.

15) Ketentuan dan Kedudukan Hukum

Berisi tentang pengakhiran perjanjian tersebut debitur

mengesampingkan semua peraturan perundang-undangan yang

63

mensyaratkan adanya suatu putusan pengadilan untuk mengakhiri

perjanjian tersebut.

c. Penggunaan klausula baku dalam perjanjian kredit bank Mandiri

Dalam prakteknya selama ini bank selalu menggunakan perjanjian

yang telah mereka persiapkan terlebih dahulu. Ketika bank telah

mengambil keputusan menyetujui permohonan kredit,kemudian bank

memberikan blangko atau formulir perjanjian yang sebelumnya telah

dibuat kepada nasabahnya. Maksud dari penyerahan perjanjian tersebut

adalah memberikan kesempatan kepada nasabah untuk menyetujui atau

tidak menyetujui perjanjian tersebut.

Kebanyakan nasabah menyetujui apa yang ada dalam pejanjian

tersebut, karena terdesak satu hal dan lainya maka jarang sekali ditemui

nasabah yang menolak perjanjian tersebut, karena sama saja dengan

menyulitkan diri mereka sendiri, sehingga nasabah cenderung terpaksa

untuk menyetujui perjanjian tersebut. Ada dua jenis paksaan, yakni

secara fisik dan secara psikis. Dalam perjanjian baku kredit ini

kebanyakan dengan paksaan psikis bukan dengan fisik. Karena jika

nasabah tidak menyetujui perjanjian tersebut maka timbul kekhawatiran

tersendiri yang dirasakan nasabah karena kepentinganya tidak

terpenuhi. Dengan demikian debitur tidak secara bebas menyepakati

perjanjian baku tersebut. Kata sepakat merupakan salah satu syarat

sahnya perjanjian yang tercantum pada pasal 1320 KUHPdt, apabila

tidak terpenuhinya syarat-syarat tersebut maka perjanjian dianggap

64

tidak sah dan dapat dibatalkan. Namun jarang sekali ditemui pembatalan

perjanjian baku ini di dalam pengadilan. Walaupun dapat dikatakan

perjanjian ini cacat hukum tetapi karena perjanjian ini tidak dibatalkan

makan perjanjian tersebut tetap sah dan mengikat pihak-pihaknya.

Dalam perjanjian kredit bank Mandiri pasal 8 yang memuat

kesanggupan debitur, terlihat angka 2 yang berbunyi “mengizinkan

bank untuk mengalihkan hak-haknya berdasarkan perjanjian kredit ini

kepada pihak lain” kemudian dalam pasal 10 yang berbunyi :

(1) untuk pengakhiran peranjian kredit, debitur dengan ini

mengesampingkan semua peraturan perundang-undangan yang

mensyaratkan asanya suatu putusan pengadilan untuk

pengakhiran suatu perjanjian dan untuk pengakhiran perjanjian

kredit ini oleh bank, bank tidak dapat diwajibkan atau dituntut

intuk membayar ganti rugi dalam jumlah berapapunjuga kepada

debitur

(2) bank dapat mengakhiri jangka waktu kredit sebelum berakhirnya

jangka waktu yang ditentukan dalam ketentuan pasal 1 ayat 7

diatas dan menyatakan seluruh jumlah terhutang menjadi jatuh

tempo dan debitur wajib untuk membayarkan seluruh jumlah

terhutang secara seketika dan sekaligus lunas atas tagihan

pertama bank, apabila debitur diberhentikan/PHK atau

mengundurkan diri dari perusahanna/instansi dimana debitur

bekerja atau debitur mutasi kerja yang mengakibatkan pindah

lokasi kantor

65

Dalam membuat perjanjiaan yang menggunakan klausula baku yang

diperbolehkan adalah yang tidak mengandung 8 unsur yang terdapat

pada pasal 18 ayat 1 UUPK yaitu :

a) Menyatakan pengalihan tanggung jawab pelaku usaha;

b) Menyatakan bahwa pelaku usaha berhak menolak penyerahan

kembali barang yang dibeli konsumen;

c) Menyatakan bahwa pelaku usaha berhak menolak penyerahan

kembali uang yang dibayarkan atas barang dan/atau jasa yang

dibeli oleh konsumen;

d) Menyatakan pemberian kuasa dari konsumen kepada pelaku

usaha baik secara langsung maupun tidak langsung untuk

melakukan segala tindakan sepihak yang berkaitan dengan

barang yang dibeli oleh konsumen secara angsuran;

e) Mengatur perihal pembuktian atas hilangnya kegunaan barang

atau pemanfaatan jasa yang dibeli oleh konsumen;

f) Memberi hak kepada pelaku usaha untuk mengurangi manfaat

jasa atau mengurangi harta kekayaan konsumen yang menjdi

obyek jual beli jasa;

g) Menyatakan tunduknya konsumen kepada peraturan yang

berupa aturan baru, tambahan, lanjutan dan/atau pengubahan

lanjutan yang dibuat sepihak oleh pelaku usaha dalam masa

konsumen memanfaatkan jasa yang dibelinya;

66

h) Menyatakan bahwa konsumen memberi kuasa kepada pelaku

usaha untuk pembebanan hak tanggungan, hak gadai, atau hak

jaminan terhadap barang yang dibeli oleh konsumen secara

angsuran

Dalam perjanjian kredit tersebut diatas dapat dilihat dari UUPK

pasal 18 pada huruf g, bahwa perjanjian tersebut merupakan peraturan

baru yang dibuat secara sepihak oleh pihak bank, oleh sebab itu

penggunaan klausula baku tersebut dilarang oleh undang-undang.

Adanya klausula-klausula tersebut dapat melemahkan posisi debitur

sehingga dapat menimbulkan kerugian kepada debitur. Pelanggaran

terhadap pasal 18 ayat (1) tersebut mengakibatkan perjanjian tersebut

batal demi hukum. Dalam hal penyalahgunaan keadaan, kekuatan

dalam perjanjian ini dapat tidak mengikat dengan cara pembatalan

kalusula yang merugikan debitur dengan mengajukan permohonan

pembatalan kepada hakim.

d. Tidak adanya Keseimbangan dan Keadilan antara hak dan kewajiban

dalam perjanjian kredit bank Mandiri

Dalam terminologi hukum, hak dan kewajiban adalah sesuatu yang

seharusnya diterima atau dilaksanakan atas apa yang telah diperjanjikan.

Dalam perjanjian kredit telah dituanagkan hak-hak da kewajiban-

kewajiban untuk pihak-pihaknya. Pemenuhan hak dan kewajiban para

pihak dalam hukum perjanjian dijamin oleh undang-undang.

67

Dalam perjanjian kedit bank Mandiri debitur berhak atas pencairan

kredit secara sekaligus yang dipindahkan kedalam rekening atas nama

debitur (pasal 4), kemudian debitur mempunyai kewajiban-

kewajibanyang harus dilaksanakan, antara lain debitur wajib :

1. Membayar tagihan sesuai dengan jangka waktu yang ada dalam

perjanjian tersebut serta denda jika terjadi keterlambatan (pasal

1)

2. Membayar sejumlah bunga (pasal 1)

3. Debitur wajib menutup asuransi jiwa kredit dengan nilai

pertanggungan minimal sebesar baki debet/sisa pokok kredit

(pasal 2)

4. Menyerahkan agungan dan mengasuransikan agungan tersebut

(pasal 7)

Kemudian hak-hak yang dimiliki kreditur antara lain adalah :

1. Mendapat/menagih cicilan pelunasan dari debitur sesuai dengan

jangka waktu dalam perjanjian tersebut serta denda juga terjadi

keterlambatan (pasal 1)

2. Berhak mendapat bunga dari debitur (pasal1)

3. Kreditur berhak membuat surat peringatan atau tegura jika

debitur lalai dalam melaksanakan kewajibanya (pasal 3)

4. Mendapat agungan jika debitur tidak dapat melunasi hutangnya

(pasal 7)

Sedangkan kreditur berkewajiban untuk :

68

1. Memberikan pinjaman uang yang dicairkan secara sekaligus ke

rekening debitur (pasal 4)

2. Membuat pembukuan sesuai dengan sistem akutansi bank (pasal

6)

Dapat disimpulkan dari uraian hak dan kewajiban antara debitur dan

kreditur diatas bahwa antar hak dan kewajiban tidak seimbang. Karena

dalam pelaksanaan isi perjanjian tersebut penumpukan hak terjadi

kepada kreditur sedangnkan penumpukan kewajiban terjadi kebada

debitur, hak yang dimiliki kreditur tidak seimbang dengan kewajibanya,

kreditur lebih dominan karena posisinya yang kuat. Sedangkan debitur

memiliki banyak kewajiban pemenuhan prestasi yang harus

dilaksanakan.

Asas keseimbangan bertujuan untuk menyelaraskan antara hak dan

kewajiban para pihaknya agar berkedudukan sama atau seimbang

sehingga adil untuk para pihak yang berjanji. Dalam perjanjian kredit

bank mandiri dijumpai juga beberapa kalusula yang dianggap tidak

mencerminkan keseimbangan antara hak dan kewajiban para pihak

seperti yang disebutkan dalam pasal 8 khususnya ayat 2 tentang

kesanggupan debitur yang mengatakan “mengijinkan bank untuk

mengalihkan hak-haknya berdasarkan perjanjian ini kepada pihak lain”

artinya bahwa selama debitur masih terikat perjanjian dengan bank,

maka bank dapat mengalihkan hak-hak yang dimiliki debitur kepada

pihak lain kapanpun kreditur inginkan. Jelas dalam pasal ini tidak

69

seimbang karena selama debitur dapat melaksanakan kewajibanya

sebagai debitur, maka debitur berhak pula atas hak-hak yang timbul

dalam perjanjian ini.

Selanjutnya ketidak adilan dalam perjanjian kredit ini dapat dilihat

juga dalam pasal 10 ayat 1 dan 2 tentang aneka ketentuan dan

kedudukan hukum. Bunyi dari klausula tersebut adalah “untuk

pengakhiran perjanjian kredit, debitur dengan ini mengesampingkan

semua peraturan perundang-undangan yang mensyaratkan adanya suatu

putusan pengadilan untuk pengakhiran perjanjian kredit ini oleh bank,

bank tidak dapat diwajibkan atau dituntut untuk membayar ganti rugi

dalam jumlah berapapun juga kepada debitur” kemudian ayat

selanjutnya “bank dapat mengakhiri jangka waktu kredit sebelum

berakhirnya jangka waktu yang ditentukan dalam ketentuan pasal 1 ayat

7 diatas dan menyatakan seluruh jumlah terhutang menjadi jatuh tempo

dan debitur wajib untuk membayarkan seluruh jumlah terhutang secara

seketika dan sekaligus lunas atas tagihan pertama bank, apabila debitur

diberhentikan/PHK atau mengundurkan diri dari perusahanna/instansi

dimana debitur bekerja atau debitur mutasi kerja yang mengakibatkan

pindah lokasi kantor” dapat disimpulkan bahwa bank tidak

menempatkan posisinya dengan debitur secara adill, bank juga hanya

melindungi kepentingan-kepentinganya saja. Istilah

“diberhentikan/PHK” merupakan suatu keputusan diluar kuasa debitur

yang barang kali debitur tidak menginginkan hal tersebut. Sehingga

70

sangat tidak adil manakala bank harus menjatuh tempokan hutang

debitur secara sekaligus saat itu juga.

Atas dasar ketidak seimbangan dan keadilan dalam perjanjian

tersebut sehingga debitur membuat gugatan ke pengadilan UUPK

memberikan perlindungan hukum bagi debitur dalam pasal 62 ayat (1)

menyebutkan bahwa “pelaku usaha yang melanggar ketentuan

sebagaimana dimaksud dalam pasal 18 dipidana penjara paling lama 5

(lima) tahun atau denda paling banya Rp. 2.000.000.000,00 (dua milyar

rupiah). Demikian juga dalam Pengaturan Otoritas Jasa Keuangan

Nomor 1/POJK.07/2013 pasal 22 ayat 1 menyebutkan “dalam hal

pelaku usaha jasa keuangan menggunakan perjanjian baku, perjanjian

baku tersebut wajib disusun sesuai dengan peraturan perundang-

undangan”. Apabila perjanjian baku melanggar ketentuan pasal 18

UUPK maka berakibat perjanjian tersebut batal demi hukum. Namun ini

tidak berarti batalnya perjanjian tersebut secara keseluruhan, hakim

dapat meminta bank untuk menyeseuaikan isi perjanjian tersebut sesuai

dengan ketentuan UUPK pasal 18. Kemudian pengaturan lainya yang

harus diperhatikan dalam pencantuman klausula baku adalah POJK

Nomor 1/POJK.07/2013 pasal 21 menyebutkan “pelaku usaha jasa

keuangan wajib memenuhi keseimbangan, keadilan, dan kewajaran

dalam pembuatan perjanjian dengan konsumen”.

Dari apa yang telah di uraikan diatas jika bank ingin terhindar dari

resiko hukum, seharusnya memberikan penjelasan-penjelassan yang

71

mendalam terhadap klausula-klausula yang ada kepada debitur,

sehingga debitur paham dan bukan hanya diberikan saja untuk kemudian

ditandatangani. Karena jika suatu perjanjian tersebut bertentangan

dengan UUPK dan POJK maka perjanjian tersebut berakibat batal demi

hukum.