Upload
trinhphuc
View
217
Download
0
Embed Size (px)
Citation preview
32
BAB III
PROFIL PERUSAHAAN
A. Sejarah Berdirinya Bank Syari'ah Mandiri
PT Bank Syari'ah Mandiri (Bank) didirikan pertama kali dengan nama
PT Bank Industri National disingkat PT BINA atau disebut juga PT National
Industrial Banking Corporation Ltd., berkantor pusat di Jakarta, berdasarkan
Akta No. 115 tanggal 15 Juni 1955 dibuat di hadapan Meester Raden Soedja,
S.H., Notaris di Jakarta. Akta tersebut telah mendapat pengesahan dari
Menteri Kehakiman dan Hak Asasi Manusia Republik Indonesia (dahulu
Menteri Kehakiman Republik Indonesia) berdasarkan Surat Keputusan No.
J.A.5/69/23 tanggal 16 Jull 1955, dan telah didaftarkan pada buku register di
Kantor Pengadilan Negeri Jakarta Selatan No. 1810 tanggal 6 Oktober 1955
dan telah diumumkan dalam Berita Negara Republik Indonesia No. 37
tanggal 8 Mel 1956, Tambahan No. 390.
Sesuai dengan Akta Perubahan Anggaran Dasar No. 12 tanggal 6 April
1967 yang diubah dengan Akta Perubahan Anggaran Dasar No. 37 tanggal 4
Oktober 1967. keduanya dibuat di hadapan Adlan Yulizar. S-H.. Notaris di
Jakarta, yang mana telah diumumkan dalam Berita NegaraRepublik
Indonesia No. 34 tanggal 29 April 1969. Tambahan No.55, nama Bank
diubah dari PT Bank Industri Nasional disinekat PT BINA atau disebut juga
PT National Industrial Banking Corporation Ltd. menjadi PT Bank Maritim
Indonesia.
33
Sesuai dengan Akta Berita Acara Rapat No. 146 tanggal 10 Agustus
1973 dibuat di hadapan Raden Soeratman, S.H., No. 146. Notaris di Jakarta,
yang telah diumumkan dalam Berita Negara Republik Indonesia No. 79
tanggal 1 Oktober 1974, Tambahan No. 554, nama Bank diubah dari PT
Bank Maritim Indonesia menjadi PT Bank Susila Bakti. Sesuai dengan Akta
Pernyataan Keputusan Rapat No. 29 tanggal 19 Mei 1999 dibuat dihadapan
Machrani Moertolo Soenarto, S.H., Notarls, di Jakarta yang telah mendapat
persetujuan dari Menteri Kehakiman Republik Indonesia dengan Surat
Keputusan No. C2-1210.HT.01.04.TH 99 tanggal 1 Juli 1999 serta
diumumkan dalam Berita Negara Republik Indonesia No. 87 tanggal 31
Oktober 2000. Tambahan No. 6587nama Bank diubah dari PT Bank Susila
Bakti menjadi PT Bank Syari’ah Sakinah Mandiri.
Sesuai dengan Akta Pernyataan Keputusan Rapat No. 7 tanggal Juli
1999 dibuat di hadapan Machrani Moertolo Soenarto. S.H.. Notaris di
Jakarta. vang diubah berturut-turut dengan Akla Berita Acara Rapat No. 6
tanggal 22 Juli 1999 dan Akta Berita Acara No. 9 tanggal 23 Juli 1999,
keduanya dibuat di hadapan Hasanal Yani Ali Amin, S.H., Notaris diJakarta,
serta Akta Pernyataan Keputusan Rapat Perubahan Anggaran Dasar No. 23
tanggal 8 September 1999 dibuat di hadapan Sutjipto. S.H., Notaris di
Jakarta, yang telah mendapat persetujuan dari Menteri Kehakiman Republik
Indonesia dengan Surat Keputusan No. 16495.HT.01.04.TH.99 tanggal 16
September 1999 serta diumumkan dalarn Berita Negara Republik Indonesia
34
No. 87 tanggal 31 Oktober 2000, Tambahan No. 6588, nama Bank diubah
dari PT Bank Syari'ah Sakinah Mandiri menjadi PT Bank Syari'ah Mandiri.
Selanjutnya Bank mendapatkan izin usaha dari Bank Indonesia
berdasarkan Surat Keputusan Gubernur Bank Indonesia No.
1/24/KEP.GBI/1999 tanggal 25 Oktober 1999 sebagai bank umum
berdasarkan prinsip Syari'ah dan mulai beroperasi sejak tanggal 1 November
1999. Sesuai dengan Akta Pernyataan Keputusan Rapat Perubahan Anggaran
Dasar No. 38 tanggal 10 Maret 2000 dibuat di hadapan Lia Muliani, S,H.,
pengganti dari Sutjipto, S.H., Notaris di Jakarta, Bank melakukan perubahan
jumlah modal saham tang telahmendapat persetujuan dari Menteri
Kehakiman dan Hak Asasi Manusia Republik Indonesia berdasarkan Surat
Keputusan No. C-11545-HT.01.04.TH.2000 tanggal 6 Juni 2000, serta telah
diumumkan dalarn Berita Negara Republik Indonesia No. 87 tanggal 31
Oktober 2000, Tambahan No. 6589.
Pada tahun 2006 terdapat perubaban terhadap anggaran dasar
sebagaimana dimuat dalam Akta Pernyataan Keputusan Rapat PT Bank
Syari'ah Mandiri No. 59 tanggal 17 Mei 2006. dibuat di hadapan Imas.
Fatimah, S.H., Notaris di Jakarta,serta telah diumumkan dalam Berita Negara
Republik Indonesia No. 74 tanggal 15 September 2006. Tambahan No. 960.
Bank telah mengubah dan menyesuaikan anggaran dasarnya dengan Undang-
undang RI No. 40 Tahun 2007 tentang Perseroan Terbatas sebagaimana
dimuat dalam Akta No. 10 tertanggal 19 Juni tahun 2008, yang dibuat di
hadapan Badarusyamsi, S.H., Notaris di Jakarta.
35
Anggaran dasar ini telah mendapatkan persetujuan dari Menteri Hukum dan
Hak Azasi Manusia Republik Indonesia melalui Surat Keputusan No. AHU-
729922.01.02 tahun 2008 tertanggal 13 Oktober 2008.
Kantor Pusat Bank berlokasi di Jalan M.H. Thamrin No. 5 Jakarta10340.
Sampai dengan tanggal 31 December 2011, Bank memiliki 125kantor
cabang, 406 kantor cabang pembantu, 38 kantor kas, 85 paymentpoint dan,
15 kantor layanan Syari'ah, sehingga sampai dengan tahun2012, Bank
Syari'ah Mandiri sudah memiliki Kantor Layanan sebanyak669 kantor yang
tersebar di seluruh Indonesia dari Sabang sampaiMerauke. Sedangkan
fasilitas layanan jaringan ATM yang dimilikisebanyak 65.118 jaringan ATM,
yang meliputi: ATM Syari'ah MandiriATM Mandiri unit, ATM Bersama,
ATM Prima. dan Malaysia ElectronicPayment System (MEPS).
B. Penghargaan yang Diterima Bank Syari'ah Mandiri
Bank Syari'ah Mandiri telah mendapatkan 29 penghargaan dari pihak
eksternal, baik dari dalam maupun luar negeri, sebagai berikut:
1) Indonesia Brand Champion Award (Islamic Banking) dari Markplus dan
Majalah Marketeers;
2) Indonesia Brand Equity Champion (Islamic Banking) dari Markplus dan
Majalah Marketeers;
3) Rating BSM Jangka Panjang Naik dari AA- ke AA (Outlook: Stabil) dari
Fithc Ratings;
4) Indonesia Service to Care Award (Islamic banking) dari: Markplus dan
Marketeers;
36
5) Deals of The Year dari Redmonev Islamic Finance News;
6) Indonesia Sharia Bank Loyalty Index dari Markplus dan Infobank:
7) Service Quality Award dari Majalah Service ExceEence dan Carre
Customer Satisfaction and Loyalty;
8) Corporate Image Award 2011 darl Bloomberg Indonesia dan Frontier
Consulting;
9) Word of Mouth Marketing Award dari SWA dan Onbee Marketing
Research:
10) Banking Service ExcellenceAwards 2011dariMRI dan Infobank;
11) Indonesia Best Brand Award (Platinum) dan SWA dan Mars;
12) ABFI Banking Award 2011 dariABFI Institute Perbanas dan Majalah
Tempo;
13) Infobank Platinum Trophy dari majalah Infobank;
14) Best Syari'ah 2011 dari Berita Satu Group (Majalah Investor);
15) The Best Islamic Bank in Indonesia dari The Asset, Hong Kong;
16) The Best Islamic Retail Bank in Indonesia dari The Asset, Hongkong;
17) The Best Islamic Trade Finance Bank in Indonesia dari The Asset,
Hongkong;
18) The Best Islamic Deals 2011 in Indonesia dari The Asset, Hongkong;
19) Annual Report Award 2010 dariBI, Bapepam IL, Dirjen Pajak, KNKG,
IAI, BEI, Kementerlan Keuangan;
20) The Best Islamic Bank dari Asiamoney;
21) Net Promotor Score (Leader) dari majalah SWA;
37
22) The Most Expansive Third Party, Fund dari Karim Business Consulting;
23) The Most Expansive Financing dari Karim Business Consulting;
24) The Most Prudent dari Karim Business Consulting;
25) The Most Profitable dari Karim Business Consulting;
26) The Best Islamic Bank dari Karim Business Consulting;
27) The 2nd Most Efficient dari Karim Business Consulting:
28) Museum Rekor Dunia Indonesia dari Museum Rekor lndonesia;
29) Rating BSM Jangka Panjang Naik dari AA ke AA+ (Outlook: Stabil)
dariFitch Ratings.
C. Visi dan Misi Bank Syari'ah Mandiri
Dalam rangka mendukung penciptaan tujuan perusahaan, makaBank
Syari'ah Mandiri memandang perlu untuk menetapkan Visi danmenguatkan
Misi Perusahaan. Penguatan Misi perusahaan dilakukan dengan cara
menyesuaikan rumusan Misi yang ada sebelumnya dengan kondisi saat int.
Direksi BSM melalui Surat Edaran No. 10/001/UMM tanggal 30 Januari 2008
tentang Visi, Misi dan BSM Shared Values"ETHIC" telah mensosialisasikan
Visi,Misi dan BSM Shared Values kepada seluruh jajaran BSM. Lebih Ianjut,
diharapkan seluruh jajaranBSM mengetahui, memahami dan melaksanakan
Visi, Misi dan BSM Shared Values.
38
1. Visi Bank Syari'ah Mandiri
“Menjadi Bank Syari’ah Terpercaya Pilihan Mitra Usaha”
2. Misi Bank Syari'ah Mandiri
a) Mewujudkanpertumbuhandankeuntunganyangberkesinambungan;
b) Mengutamakan penghimpunan dana konsumer dan penyaluran
pembiayaan pada segmen UMKM;
c) Merekrut dan mengembangkan pegawai prefesional dalamlingkungan
kerja yang sehat’
d) Mengembangkan nilai-nilai Syari'ah universal;
e) Menyelenggarakan operasional bank sesuai standar perbankan yang
sehat.
D. Penjelasan Visi Bank Syari’ah Mandiri
1) Bank Syari'ah Terpercava
Untuk menjadi bank Syari'ah terpercaya kami lakukan dengan terns
menjaga kompetensi dan integritas.
a) Kompetensi
Kami implementasikan dengan meningkatkan keahlian sesuai tugas yang
diberikan dan tuntutan profesi bankir. Hal ini sesuai dengan landasan
normatif yaitu :
"Dan janganlah kamu mengikuti apa yang kamu tidak mempunyai
pengetahuan tentangnya. Sesungguhnya pendengaran, penglihatan dan hati,
semuanyaitu akan diminta pertanggungjawabannya.” (Al Qur'an, Surat Al
Isra 17:36).
39
b) lntegritas
Kami implementasikan dengan menaati kode etik profesi dan berpikir serta
berperilaku terpuji. Hal ini sesuai dengan landasan normatif,yaitu:
"Allah tidak menyukai orang-orang yang membuat kerusakan" (Al Qur'an,
Surat Al Maidah 5:64).
2) Pilihan Mitra Usaha
Untuk menjadi bank pilihan mitra usaha kami lakukan dengan senantiasa
menjaga usaha baik aspek bisnis maupun aspek Syari’ah, yaitu:
a) Aspek Bisnis
Untuk menjadi pilihan mitra usaha dari aspek bisnis, kami implementasikan
dengan menyediakan diantaranya: produk yang menarik,pricing yang
kompetitif, business process yang prudent dan efisien, serta infrastruktur
yang memadai. Hal ini sesuai dengan landasan normatif, yaitu:
"Permudahlah (segala urusan), jangan dipersulit dan ajaklah dengan baik,
jangan menyebabkan orang lain menjauh” (Diriwayatkan oleh H.R. Al
Bukhari dan Muslim)
b) Aspek Syari'ah
Untuk menjadi pilihan mitra usaha dari aspek Syari'ah. kami
implementasikan dengan menjalankan fungsi Dewan Pengawas Syari'ah
sesuai ketentuan yang berlaku.
40
Hal ini sesuai dengan landasan normatif, yaitu:
"Dan siapakah yang lebi, baik agamanya dari pada orang yang ikhlas
menverahkan dirinya kepada Allah. sedang dia pun mengerjakan kebaikan.
dar, dia mengikuti agama Ibrahim yang lurus? Dan Allah mengambil
Ibrahim menjadi kesayangannya-Nya (Al Qur'an, Surat An Nisaa, 4:125).
Untuk mendukung pencapaian Visidan Misi Perusahaam BSM
merumuskan mlal-mlal utama (shared values)perusahaan yangdisebutBSM
Shared Values melalui Surat Edaran Direksi No. 10/001/UMM tanggal 30
Januari 2008 tentang Visi, Misi dan BSMShared Values “ETHIC". Nilai-
nilai perusahaan BSM terdiri atasExcellence, Teamwork, Humanity,
Integrity dan Customer Focus.Nilai-nilai ini lahir dari kesepakatan seluruh
jajaran BSM secara bottom up. Agar nilai-nilai yang telah dirumuskan dan
disepakati dapat dipahami dan dilaksanakan oleh seluruh insan BSM
dalam kehidupan berorganisasi.
E. Sasaran dan Strategi Bank Syariah Mandiri
Penentuan Sasaran dan Strategi BSIM diselaraskan dengan bisnis yang
dijalankan, sehingga membentuk sinergi yang berkesinambungan, Sasaran dan
Strategi BSM tersebut tercermin dalam 5 (lima) program kerja utama dan 10
(Sepuluh) Prioritas Tahun 2012.
1. Lima Program Kerja Utama
a) Pencapaian profitabilitas sebesar Rp800 miliar melalui:
(1) Peningkatan produktifitas;
(2) Perbaikan efisiensi (BO/PO sebesar 82,60%);
41
(3) Peningkatan CASA(Low Cost Fund sebesar 46,47%);
(4) Perbaikan Kualitas Aset (NPF sebesar 2,18%);
(5) Penagihan Debitur Write-off (recovery rate di atas 30%).
b) Peningkatan pangsa pasar melalui pertumbuhan:
(1) Asset dengan pertumbuhan sebesar Rp. 16,95 triliun;
(2) pembiayaan dengan pertumbuhan sebesar Rp.14,45 triliun;
(3) DPK dengan pertumbuhan sebesar Rp14,91 triliun.
c) Peningkatan kualitas layanan menjadi 3 besar di PerbankanSyari'ah;
d) Implementasi PFOvek Corporate Plan dan Core Banking System(CBS)
Tahun 2012;
e) Penguatan implementasi Share Values ETHIC
2. Sepuluh Prioritas Tahun 2012
a) Mencapai laba bersih dengan pertumbuhan sekurang-kurangnya Rp.800
miliar;
b) Menghimpun dana pihak ketiga dengan pertumbuhan sekurang-
kurangnya Rp.14.91 triliun, serta mempertahankan porsi dana konsumer
min. 50% dan porsi low cost fund minimal 40,00%;
c) Mengembangkan pembiayaan dengan hati-hati sekurang-kurangmya
Rp.14,45 triliun dengan porsi pembiayaan UMKM minimal 65%;
d) Mengendalikan kualitas pembiayaan sehingga NPF gross maksimal
3,00%, NPF nett maksimal 2.00% dan APYD/AP maksimal 2.50%;
e) Meningkatkan efisiensi usaha sehingga cost to income ratio maksimal
62,00%;
42
f) Memperoleh,feebased income minimal Rp 1,51 triliun;
g) Meningkatkan kualitas layanan melalui peningkatan peringkat servis
menjadi 3 besar di perbankan Syari'ah dan pembukaan outlet: 6 KC, 75
KCP, 75 KCP Khusus gadai (kerjasarna dengan Bank Mandiri 20 outlet,
PT Pos 50 outlet, BSHB 5 outlet), 25 KK, 79 PP, 250 sales outlet gadai
di PT Pos, 285 sales outlet gadai di Bank Mandiri, dan 294 ATM,
h) Mengimplementasikan Core Banking System baru;
i) Mengimplementasikan proyek Corporate Plan 2012;
j) Memperkuatcompetency-based human resource melaluipengembangan
kornpetensi, kualitas dan produktifitas pegawai serta internalisasi budaya
perusahaan (ETHIC).
F. Produk Pendanaan Bank Syari'ah Mandiri
Produk pendanaan yang ditawarkan oleh Bank Syari’ah Mandiri, diantaranya,
adalah sebagai berikut:
1) BSM Tabungan
Tabungan dalarn mata uang rupiah dengan akad Mudharabah Mutlaqah
yang penarikannya sesuai syarat tertentu yang disepakati.
2) BSM Tabungan Berencana
Tabungan berjangka dengan nisbah bagi hasil berjenjang, serta kepastian
bagi penabung maupunahli waris untuk memperoleh dananya sesuai target
waktu dan dengan perlindungan asuransi gratis.
43
3) BSM Tabungan Simpatik
Tabungan dalam mata uang rupiah berdasarkan prinsip wadiah, yang
penarikannya dapat dilakukan setiap saat berdasarkan syarat-syarat
tertentu yang disepakati.
4) BSM Tabungan Mabrur
Tabungan untuk membantu masyarakat untuk merencanakan ibadah haji &
umrah.
5) BSM Tabungan Dollar
Tabungan dalam mata uang Dollar yang penarikan dan setorannya dapat
dilakukan setiap saat atau sesuai ketentuan dengan menggunakan slip
penarikan.
6) BSM Tabungan Investa Cendekia (TIC)
Tabungan berjangka yang diperuntukkan bagi masyarakat dalam
melakukan perencanaan keuangan, khususnya pendidikanbagi putra/putri.
7) BSM Tabungan Perusahaan
Tabungan yang hanya berfungsi untuk menampung kelebihan dana
rekening giro yang dimiliki institusi/Perusahaan berbadan hukum dengan
menggunakan fasilitas autosave.
8) BSM Deposito
Produk investasi berjangka yang penarikannya hanya dapat
dilakukansetelah jangka waktu tertentu sesuai kesepakatan.
44
9) BSM Deposito Valas
Produk investasi berjangka yang penarikannya hanya dapat dilakukan
setelah jangka waktu tertentu sesuai kesepakatan dalam bentuk valuta
asing.
10) BSM Giro
Simpanan yang penarikannya dapat dilakukan setiap saat dengan
menggunakan cek, bilyet giro, atau alat perintah bayar lainnya dengan
prinsip wadiah yad adh-dhamanah.
11) BSM Giro US Dollar
Simpanan dalam dollar Amerika yang penarikannya dapat dilakukan setiap
saat dengan prinsip wadiah yad adh-dhamanah.
12) BSM Giro Singapore Dollar
Simpanan dalam mata uang dollar Singapore yang penarikannya dapat
dilakukan setiap saat dengan prinsip wadiah yad adh-dhamanah.
13) BSM Giro Euro
Simpanan dalam mata uang Euro yangpenarikannya dapat dilakukan setiap
saat dengan prinsip wadiah yadadh-dhamanah.
14) BSM Obligasi
Surat berharga jangka paniang berdasar prinsip Syari'ah yang mewajibkan
Emiten (Bank Syari'ah Mandiri) untuk membayar Pendapatan Bagi
Hasil/Kupon dan membayar kembali Dana Obligasi Syari'ah pada saat
jatuh tempo.
45
G. Produk Pembiayaan Bank Syari'ah Mandiri
Produk pemblayaan yang ditawarkan olen Bank Syari'ah Mandiri, diantaranya,
adalah sebagai berikut:
1) BSM Pembiayaan Mudharabah
Pembiayaan di mana seluruh modal kerja yang dibutuhkan nasabah
ditanggung oleh bank. Keuntungan yang diperoleh dibagi sesuai dengan
nisbah yang disepakati.
2) Pembiayaan Musyarakah
Pembiayaan khusus untuk modal kerja, dimana dana dari bank merupakan
bagian dari modal usaha nasabah dan keuntungan dibagi sesuai dengan
nisbah yang disepakat
3) BSM Pembiayaan Murabahah
Pembiayaan berdasarkan akad jual beli antara bank dan nasabah. Bank
membeli barang yang dibutuhkan dan menjualnya kepada nasabah sebesar
harga pokok ditambah dengan margin keuntungan yangdisepakati. Dapat
dipergunakan untuk keperluan usaha (Investasi, modal kerja) dan
pembiayaan konsumer.
4) BSM Pembiayaan Talangan Haji
Pinjaman dana talangan dari bank kepada nasabah khusus untuk
kekurangan dana untuk memperoleh kursi/seat haji dan pada saat
pelunasan BPIH.
46
5) BSM Pembiayaan Istishna
Pembiayaan pengadaan barang dengan skema Istishna adalah pembiayaan
jangka pendek, menengah, dan panjang yang digunakan untuk memenuhi
kebutuhan pengadaan barang (obyek Istishna), di mana masa angsuran
melebihi periode pengadaan barang (goods inprocess financing) dan bank
mengakui pendapatan yang menjadi haknya pada periode angsuran, baik
pada saat pengadaan berdasarkan persentase penyerahan barang, maupun
setelah barang selesai dikerjakan.
6) BSM Pembiayaan dengan IMBT (Ijarah MuntahiyahBittamlik)
Pembiayaan dengan skema sewa atas suatu obyek sewa antara Bank dan
Nasabah dalam periode yang ditentukan yang diakhiri dengan kepemilikan
barang di tangan nasabah.
7) BSM Pembiayaan Mudharabah Muqayyadah off Balance Sheet
Penyaluran dana Mudharabah Muqayyadah di mana Bank bertindak
sebagai agen (channelling agent), sehingga Bank tidak menanggung
risiko.
8) BSM Customer Network Financing
Pembiayaan modal kerja yang diberikan kepada nasabah (agen, dealer, dan
sebagainya) untuk pe-mbelian persediaan/inventory barang dari Rekanan
(ATPM, produsen/distributor, dan sebagainya) yang menjalin kerjasama
dengan Bank.
47
9) BSM Pembiayaan Resi Gudang
Pembiayaan transaksi komersial dari suatu komoditas/ produk vane
diperdagangkan secara lugs dengan jaminan utama berupa komoditasi
produk yang dibiayai dan berada dalam suatu gudang atau tempat }anq-
terkontrol secara independen.
10) BSM Pembiayaan Edukasi
Pembiayaan jangka pendek dan menengah untuk memenuhi
kebutuhanuang masuk sekolah/perguruan tinggi/ lembaga pendildilkan
lainnyaatau uang pendidikan pada saat pendaftaran tahun ajaran / semester
baruberikutnya dengan akad ijarah.
11) BSM Pembiayaan Koperasi Karyawan
Pembiayaan kepada Koperasi Karyawan untuk Para Anggota (PKPA)
adalah penyaluran pembiayaan kepada koperasi karyawan
untukpemenuhan kebutuhan konsumer para anggotanya (kolektif) yang
mengajukan pembiayaan kepada koperasi karyawan.
12) BSM Implan
Pembiayaan konsumer dalam valuta rupiah yang diberikan oleh bank
kepada karyawan tetap Perusahaan/anggota Kopkar, yang pengajuannya
dilakukan secara massal (kolektif).
13) BSM Pembiayaan Dana Berputar
Pembiayaan modal kerja dengan prinsip musyarakah yang
penarikandananya dapat dilakukan sewaktu-waktu berdasarkan kebutuhan
rill nasabah.
48
14) BSM Pembiayaan Pemilikan Rumah
Pembiayaan jangka pendek, menengah, atau panjang untuk pembelian
rumah tinggal, baik baru maupun bekas, di lingkungan developer maupun
non developer, dengan sistem murabahah.
15) BSM Optima Pembiayaan Permlikan Rumah
Pembiayaan penillikan rumah dengan tambahan benefit berupa adanya
fasilitas pembiayaan tambahan yang dapat diambil nasabah padawaktu
tertentu sepanjang masih coverage alat agunannya masih dapat meng-
cover total pembiayaannya dan dengan memperhitungkan kecukupandebt
to service ratio nasabah.
16) BSM Pembiayaan Pemilikan Rumah (PPR) Syari'ah Bersubsidi
Pembiayaan untuk pemilikan/pembelian rumah sederhana sehat (RS
Sehat/RSH) yang dibangun oleh pengembang dengan dukungan subsidi
uang muka dari pernerintah, yang ditujukan kepada golongan
berpendapatan tetap (pegawai/karyawan).
17) BSM Pembiayaan Umrah
Pembiayaan jangka pendek yang digunakan untuk memfasilitasikebutuhan
biaya perjalanan umroh, seperti untuk tiket, akomodasi, dan persiapan
biaya umroh lainnya dengan akad ijarah.
18) BSM Pembiayaan Griya DP 0%
Pembiayaan Griya BSM tanpa dipersyaratkan adanya uang muka
baginasabah, di mana nilai pembiayaan adalah sebesar 100% dari
hargatransaksi rumah.
49
19) BSM Sistem Pembayaran Off Line
Sistem pembayaran BSM secara off line yang dapat digunakan
olehinstitusi yang memiliki pelanggan yang banyak untuk
melakukanpembayaran dari pelanggan institusi di seluruh konter BSM.
20) BSM Pembiayaan Agunan Investasi Terikat Syari'ah Mandiri
Pembiayaan dengan agunan berupa dana investasi(cash collateral), di
mana pemilik dana (investor memberikan batasan kepada Bankmengenai
tempat, cara dan objek investasinya.
21) BSM Pembiayaan kepada Pensiunan
Pembiayaan konsumer (termasuk pembiayaan multiguna) kepada para
pensiunan, dengan pembayaran angsuran dilakukan melalui pemotongan
langsung uang pensiun yang diterima Bank setiap bulan (pensiun bulanan).
22) BSM Pembiayaan Peralatan Kedokteran
Pembiayaan kepada para profesional di bidang kedokteran/ kesehatan
untuk pernbelian peralatan baru penunjang kerja.
H. Fasilitas Layanan Bank Syari'ah Mandiri
Fasilitas layanan yang ditawarkan oleh Bank Syari'ah Mandiri. diantaranya,
adalah sebagai berikut:
1) BSM Card
Sarana untuk melakukan transaksi penarikan, pembayaran. dan
pemindahbukuan dana pada ATM BSM, ATM Mandiri, ATM Bersama,
maupun ATM Bank Card.
50
Selain itu juga berfungsi sebagai kartu debit yang dapat digunakan untuk
transaksi belanja di merchant-merchant yang berlogokan "Gunakan BSM
Card Anda disini".
2) BSM Mobile Banking
Layanan perbankan yang berbasis teknologi SMS telepon selular (ponsel)
yang memberikan kemudahan untuk melakukan berbagai transaksi
perbankan di mana saja, kapan saja.
3) BSM Sentra Bayar
Layanan bank dalam menerima pembayaran tagihan pelanggan padapihak
ketiga (PLN, Telkom, Indosat, Telkomsel). Layanan sentra bayar dapat
dilakukan dengan setoran uang kas atau debet rekeningmelalui teller,
ATM, SMS Banking, atau proses autodebet secarabulanan.
4) BSM Net Banking
Layanan bank bagi nasabah untuk melakukan transaksi
perbankan(ditentukan bank) melalui jaringan internet dengan sarana
komputer.
5) BSM Mobile Banking GPRS
Layanan perbankan yang berbasis teknologi GPRS telepon selular(ponsel)
yang memberikan kemudahan kepada nasabah untukmelakukan berbagai
transaksi perbankan di mana saja, kapan saja.
51
6) BSM PPBA (Pembayaran via menu Pemindahbukuan di ATM)
Layanan pembayaran institusi (lembaga pendidikan, asuransi, lembaga
khusus, lembaga keuangan non bank) melalui menu pemindahbukuan di
ATM.
7) BSM Pooling Fund
Fasilhas yang disediakan oleh Bank yang memudahkan nasabah untuk
mengatur atau mengelola dana di setiap rekening yang dimilikinasabah
secara otomatis sesuai keinginan nasabah.
8) BSM Pertukaran Valas
Pertukaran mata uang rupiah dengan mata uang asing atau mata uangasing
dengan mata uang asing lainnya yang dilakukan oleh BSMdengan
nasabah.
9) BSM Bank Garansi
Janji tertulis yang diberikan oleh bank kepada pihak ketiga, di mana bank
menyatakan sanggup memenuhi kewajiban-kewajiban kepadapihak ketiga
dimaksud apabila pada suatu waktu tertentu yang telahditetapkan pihak
yang dijamin (nasabah) tidak memenuhikewajibannya.
10) BSM Electronic Payroll
Pembayaran gaji karyawan institusi melalui teknologi terkini BSMsecara
mullah, aman dan fleksibel.
52
11) BSM SKBDN
Janji tertulis berdasarkan permintaan tertulis nasabah (applicant)
yangmengikat BSM sebagai bank pembuka untuk membayar
kepadapenerima atau menerima dan membayar wesel pada saat jatuh
tempoyang ditarik penerima, atau memberi kuasa kepada bank lain untuk
melakukan pembayaran kepada penerima, atau untuk
meneeosiasikanwesel-wesel yang ditarik oleh penerima atas penyerahan
dokumen (untuk saat ini khusus BSM dengan BSM).
12) BSM Letter of Credit
Janji tertulis berdasarkan permintaan tertulis nasabah
(applicant)yangmembayar BSM sebagai bank pembuka untuk
membayarkepadapenerima atau ordernya atau menerima dan membayar
wesel pada saat jatuh tempo yang ditarik penerima, atau memberi kuasa
kepada bank lain untuk melakukan pembayaran kepada penerima,atau
untuk menegoslasikan wesel-wesel yang ditarik oleh penerima atas
penyerahan dokumen.
13) BSM Transfer Western Union
Jasa pengiriman uang/penerimaan kiriman uang secara cepat (real time
on line) yang dilakukan lintas negara atau dalam satu negara (domestik).
14) BSM Kliring
Jasa penagihan warkat bank lain di mana lokasi bank tertariknyaberada
dalam satu wilayah kliring.
53
15) BSM Inkaso
Jasa penagihan warkat bank lain di mana bank tertariknya berbeda wilayah
kliring atau berada di luar negeri, hasilnya penagihan akan dikredit ke
rekening nasabah
16) BSM Intercity Clearing
Jasa penagihan warkat (cek/bilyet giro valuta rup ahp bank di luar wilayah
kliring dengan cepat sehingga nasabah dapat menerimadanahasil tagihan
cek atau bilyet giro pada keesokan harinya.
17) BSM RTGS (Real Time Gross Settlement)
Jasa transfer uang valuta rupiah antar bank baik dalam satu kotamaupun
dalam kota yang berbeda secara real time.
18) BSM Transfer Dalam Kota (LLG)
Jasa pemindahan dana antar bank dalam satu wilayah kliring lokal.
19) BSM Transfer D.U.I.T. (Dana Untuk Indonesia Tercinta)
Jasa pengiriman uang dari luar negeri ke Indonesia. Saat iniBSM
bekerjasama dengan Merchantrade Asia (MTA) Malaysia.
20) BSM Pajak Online
Pemberian kemudahan kepada wajib pajak untuk membayar kewajiban
pajak (bukan dalam rangka pembayaran pajak impor) secara
otomatisdengan mendebet rekening atau secara tunai.
54
21) BSM Pajak Impor
Pemberian kemudahan kepada importir untuk membayar pajak
barangdalam rangka impor secara online sebagai syarat untuk
mengeluarkanbarangnya dari gudang kantor bea dan cukai.
22) BSM Referensi Bank
Surat Keterangan yang diterbitkan oleh BSM atas dasar permintaandari
nasabah untuk tujuan tertentu.
23) BSM Autosave
Layanan pemindahbukuan otomatis antar rekening giro dan
rekeningtabungan dengan memelihara saldo tertentu.
24) BSM Standing Order
Pemberian kemudahan yang diberikan BSM kepada nasabah yangdalam
transaksi finanslainya hares memindahkan dari suatu rekeningke rekening
lainnya secara berulang-ulang. Dalam pelaksanaannyanasabah
memberikan instruksi ke bank hanya satu kali saja.
25) BSM Transfer Valas
Transfer valas terdiri dari:
a) Transfer ke luar yaitu pengiriman valas dari nasabah BSMke nasabah
bank lain baik dalam maupun luar negeri.
b) Transfer masuk yaitu peneriman valas dan nasabah bank lain baikdalam
maupun luar negeri ke nasabah BSM.