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Bancos
www.fitchratings.com.br 20 de Junho de 2017
Brasil
Uniprime Norte do Paraná Ltda. Relatório Analítico
Principais Fundamentos dos Ratings
Desempenho Individual: Os ratings da Uniprime Norte do Paraná - Cooperativa de Economia e
Crédito Mútuo dos Médicos, Profissionais das Ciências e das Artes e Empresários Ltda.
(Uniprime NP) refletem sua vasta experiência no mercado cooperativo e o forte vínculo com os
associados, o que beneficia sua qualidade de ativos, a geração de receitas e a estrutura de
captação e liquidez. Os ratings retratam, ainda, os índices de capitalização robustos e os bons
resultados operacionais da cooperativa, mas também consideram a menor diversificação de
atividades e receitas da companhia, inclusive geográfica.
Sistema Cooperativo Padronizado: A marca, os sistemas de TI e os controles de risco são
padronizados em todas as entidades do sistema cooperativo Uniprime, conforme definido em
estatuto. A cooperativa central do sistema, Uniprime Central, é responsável pelo monitoramento
dos riscos e compliance de todo o sistema, além da auditoria interna das cooperativas. A Uniprime
NP, por sua vez, também mantém controles de risco e compliance independentes da Uniprime
Central, efetuando dupla checagem do monitoramento dos riscos.
Fraca Fungibilidade de Liquidez e Capital: Apesar da integração, a fungibilidade da liquidez e
do capital do Sistema Uniprime é relativamente fraca entre suas cooperativas, as quais possuem
grande autonomia para definir suas próprias estratégias, políticas e deferimento de crédito. Além
disso, o sistema não conta com mecanismos de suporte mútuo entre suas cooperativas.
Alta Rentabilidade: A Uniprime NP tem sido bem-sucedida em seu plano de desenvolvimento
nos últimos anos, com rentabilidade superior à da média dos bancos varejistas. Os resultados
da cooperativa se beneficiam do crescente número de associados e de operações, de baixas
provisões para crédito e de irrelevantes provisões para impostos. As cooperativas, por lei, são
isentas de impostos nas operações dentro do sistema cooperativo. A lucratividade da Uniprime
NP, contudo, pode ser pressionada pelo aumento das provisões para créditos, considerando o
cenário desafiador, mas deve permanecer em linha com sua categoria de rating.
Boa Qualidade de Crédito: Os indicadores de créditos problemáticos da Uniprime NP têm
oscilado consideravelmente desde 2013, refletindo a volatilidade do ambiente econômico. No
entanto, estes índices permaneciam melhores que os da média dos grandes bancos varejistas.
Os créditos em atraso acima de noventa dias correspondiam a 1% em dezembro de 2016,
0,2% em 2015 e 0,5% em 2014. A cobertura dos créditos em atraso acima de noventa dias
alcançava altos 313%, e os créditos levados a prejuízo têm sido baixos.
Capitalização e Liquidez Elevadas: O índice de capital regulatório, formado por capital nível 1,
e o núcleo de capital Fitch (FCC – 37,6% em dezembro de 2016) têm sido bastante altos. A
captação, crescente e de baixo custo, porém concentrada, é composta por depósitos, e a
liquidez total era de elevados BRL930 milhões (90% da captação em dezembro de 2016).
Sensibilidades dos Ratings
Ação de Rating Positiva: Uma melhora do perfil da Uniprime NP, por meio da diversificação de
negócios, receitas e da estrutura do balanço, seria positiva e poderia beneficiar seus ratings, em
conjunto com a manutenção de bons índices de qualidade de ativos, capitalização e liquidez.
Ação de Rating Negativa: Os ratings poderão ser afetados negativamente caso haja
deterioração dos resultados ou da qualidade do crédito que resulte na redução do índice
FCC/ativos ponderados pelo risco para menos de 20%. Um grande decréscimo dos depósitos,
que prejudique os bons índices de liquidez, ou um relevante aumento da alavancagem (índice
créditos/patrimônio maior de 4,0 vezes) também poderiam impactar os ratings.
Ratings
Nacional
Longo Prazo A(bra)
Curto Prazo F2(bra)
Perspectivas
Rating Nacional de Longo Prazo Estável
Dados Financeiros
Uniprime Norte do Paraná Ltda.
31/12/2016 31/12/2015
Total de Ativos (USDmi)
481,4 334,0
Total de Ativos (BRLmi)
1.568,5 1.304,1
Patrimônio Líquido (BRLmi)
438,5 376,8
Lucro Operacional (BRLmi)
90,9 65,3
Lucro Líquido (BRLmi)
89,3 64,0
ROAA 6,23% 5,45%
ROAE 21,48% 18,05%
Núcleo de Capital Fitch/Ativos Ponderados
37,63% 44,48%
Índice Regulatório Nível 1
37,78% 44,71%
Pesquisa Relacionada
Fitch Afirma Ratings Nacionais da Uniprime Norte do Paraná (26 de maio de 2017);
Fitch: Incerteza Política Aumenta Riscos
de Crédito de Bancos Brasileiros (22 de maio de 2017)
Analistas
Pedro Gomes +55-11-4504-2604 [email protected]
Raphael Nascimento +55-11-3957-3664 [email protected]
Bancos
Uniprime Norte do Paraná - Uniprime Norte do Paraná Ltda.
Junho de 2017 2
Ambiente Operacional
Rating Soberano e Ambiente Econômico
Em maio de 2017, a Fitch afirmou os IDRs (Issuer Default Ratings – Ratings de Probabilidade de
Inadimplência do Emissor) de Longo Prazo em Moedas Estrangeira e Local do Brasil em ‘BB’,
mantendo suas Perspectivas Negativas. Estas refletem o contínuo e acentuado desequilíbrio
fiscal do país, a adversa dinâmica da dívida governamental e as incertezas quanto à
implementação de medidas fiscais que melhorem as perspectivas de estabilização da dívida. A
Fitch rebaixou os ratings soberanos do Brasil para 'BB', de 'BB+' (BB mais), em maio de 2016.
A agência espera que a economia brasileira saia da recessão em 2017. Pelas projeções da
Fitch, o Produto Interno Bruto (PIB) crescerá 0,5%, após quedas de 3,6% em 2016 e de 3,8%
em 2015, refletindo a expectativa de estabilização econômica. A inflação diminuiu para 6,3%
em dezembro de 2016, após um pico de 10,7% no início de 2016, o que levou o Banco Central
do Brasil (Bacen) a reduzir as taxas de juros em outubro de 2016. Desde então, a taxa básica
de juros (Selic) foi reduzida de 14,25% para 10,25%. Além disso, o real se recuperou em
relação ao dólar americano em 17% em 2016, após 50% de depreciação em 2015.
Desenvolvimento do Mercado Financeiro e Marco Regulatório
O sistema bancário brasileiro está bem desenvolvido, mas é altamente concentrado. O
crescimento do crédito e a qualidade dos ativos foram pressionados pelo ambiente
operacional, que permanece fraco desde 2014. Em 2016, os empréstimos do setor caíram
3,5% em relação ao ano anterior (frente ao crescimento anual de 6,7% em 2015 e de 16% ao
ano de 2010 a 2014), enquanto os créditos vencidos há mais de 90 dias atingiram 3,7% do
total (3,4% em 2015 e 2,7% em 2014). No mesmo período, o índice de empréstimos/PIB foi de
49% (54% em 2015). Em 2016, os bancos estatais representaram 57% do total de
empréstimos do setor, e os dez maiores bancos totalizaram cerca de 85% dos ativos.
O ambiente regulatório do país é considerado forte. Os dois principais reguladores, Bacen e
Comissão de Valores Mobiliários (CVM), têm boa reputação em termos de sofisticação,
controles e monitoramento, além de capacidade para reagir rapidamente a situações
adversas. A aplicação da legislação é adequada.
O Bacen supervisiona o sistema cooperativo como um grupo financeiro e as cooperativas
individualmente, seguindo os mesmos procedimentos dos grupos bancários. Conta com um
departamento exclusivo para a supervisão das cooperativas de crédito, tornando a fiscalização
mais eficiente para as especificidades deste mercado.
Perfil da Companhia
Franquia e Modelo de Negócios: Parte de um Sistema Cooperativo
Com origem em 1997, a Uniprime NP possui boa franquia no mercado cooperativo e é uma das
maiores cooperativas singulares do país (12ª maior por depósitos e por ativos), com 18 mil
associados e 25 agências nos Estados de São Paulo e do Paraná. No entanto, era a 78ª maior
instituição financeira do país por ativos, de acordo com o ranking do Bacen, com participação
de 0,02% no mercado brasileiro em dezembro de 2016.
A Uniprime NP faz parte do Sistema Uniprime, composto por uma cooperativa central (CC),
Uniprime Central – Central Interestadual de Cooperativas de Crédito Ltda (Uniprime Central), e
oito cooperativas singulares (CSs). Em dezembro de 2016, a Uniprime NP detinha 33,25% do
capital da Uniprime Central e respondia pela maior parte (aproximadamente 50%) dos ativos
do Sistema Uniprime, que apresentava ativos totais de BRL2,9 bilhões, depósitos totais de
BRL2,1 bilhões, patrimônio líquido (PL) de BRL674 milhões e lucro líquido de BRL146 milhões.
As demais CSs detêm o saldo do capital da Uniprime Central.
A Uniprime NP opera com serviços bancários tradicionais, como linhas de crédito, depósitos e
conta-corrente aos associados, com spreads e tarifas menores que os dos bancos tradicionais.
Metodologia Aplicada
Metodologia Global de Rating de Bancos (25 de novembro de 2016);
Metodologia de Ratings em Escala Nacional (7 de março de 2017).
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Tem uma subsidiária de corretagem de seguros e parceria com outras instituições financeiras
para os produtos de cartões de crédito, cobrança, fundos de investimento e seguros. Como é
uma cooperativa, não oferece depósitos de poupança e não possui carteiras de câmbio e leasing.
As CSs são instituições financeiras com funcionamento autorizado pelo Bacen e agem de
forma independente, autônoma e com responsabilidades individuais.
Em 2011, a Uniprime Central e suas cooperativas singulares associadas se desfiliaram do Sistema
Cooperativo Unicred (Unicred) e constituíram outro sistema cooperativo, devido a alterações na
estratégia da Unicred para centralizar o processo de decisão e restringir a autonomia das
cooperativas.
As principais diretrizes do Sistema Uniprime são estabelecidas na Uniprime Central, que
também é responsável pela gestão dos riscos de todo o sistema. A marca e os controles de
risco (crédito, mercado, liquidez e operacional) são padronizados em todas as entidades do
sistema, conforme definido em estatuto. A Uniprime Central também concentra grande parte da
liquidez (mínimo de 30% do total de depósitos) e é responsável pelo compliance e pela auditoria
interna do Sistema Uniprime. Pelas regras brasileiras, a cooperativa central tem por funções
normatizar, coordenar e monitorar todas as atividades operacionais e tecnológicas das CSs filiadas,
além de recomendar e adotar medidas visando ao restabelecimento da normalidade do
funcionamento das CSs, caso necessário. A Uniprime NP também mantém controles de risco e
compliance independentes da Uniprime Central, efetuando dupla checagem do monitoramento dos
riscos.
Apesar desta integração, as CSs do Sistema Uniprime têm autonomia para decidir suas
próprias estratégias, políticas e os limites/deferimento de créditos. Além disso, apesar do
controle do caixa centralizado na Uniprime Central, a gestão da liquidez do sistema é parcial,
ou seja, as cooperativas contam com a possibilidade de gerir parte de seus caixas em outras
instituições financeiras. As CSs devem realizar, no mínimo, 30% dos depósitos na CC. A
Uniprime NP depositava 53% dos depósitos na Uniprime Central em dezembro de 2016.
Não há mecanismos de suporte mútuo no Sistema Uniprime, como fundos garantidores
próprios ou sistema de garantia solidária. Com a criação do FGCoop pelas autoridades, em
abril de 2014, o Sistema Uniprime extinguiu seu fundo garantidor de depósitos (FGD – PL de
BRL10 milhões na época), por considerar que o FGCoop tinha as mesmas funções do FGD.
Os recursos do fundo foram devolvidos às cooperativas.
Assim, a fungibilidade da liquidez e do capital do Sistema Uniprime é relativamente fraca entre
suas cooperativas. As obrigações e/ou riscos da Uniprime NP perante o Sistema Uniprime
resumem-se ao valor das cotas-partes do capital subscrito na Uniprime Central (BRL7,5
milhões em dezembro de 2016) e ao montante depositado na centralização financeira da
Uniprime Central (BRL550 milhões – 125% do PL e 59% da liquidez total da Uniprime NP).
Estrutura Organizacional Clara
Embora faça parte de um sistema cooperativo, a Uniprime NP apresenta uma estrutura
organizacional clara, sem grandes alterações em relação à indústria bancária brasileira.
Administração
Administração: Executivos Experientes e Com Longo Histórico no Sistema
A Uniprime NP conta com um Conselho de Administração (CA), responsável pela estratégia e
pela deliberação de políticas de compliance e auditoria. O conselho é composto por 14
membros, com mandatos de quatro anos. Não há membros independentes, e todos têm vasta
experiência no mercado cooperativo (acima de 15 anos de atuação em cooperativas).
A diretoria da Uniprime NP, composta por quatro diretores, é suportada por nove gerentes-
executivos. Todos possuem grande experiência no cooperativismo e alguns também no
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mercado financeiro. A diretoria é constituída por profissionais que estão na entidade desde sua
fundação, em 1997, enquanto os gerentes estão há pelo menos dez anos na empresa. A
cooperativa conta, ainda, com um conselho fiscal com seis membros e uma auditoria interna,
que respondem diretamente ao Conselho. O presidente do Conselho da Uniprime NP é também
o presidente do Conselho da Uniprime Central, que mantém ainda outro diretor como conselheiro.
Governança Corporativa: Satisfatória
A Uniprime NP apresenta transparência, práticas de governança e controles internos
satisfatórios, considerando também as exigências de divulgação de informações do Bacen.
Conta com vários comitês (crédito, risco, revisão de políticas, entre outros) com frequência
definida em políticas internas. No entender da Fitch, contudo, a governança corporativa da
Uniprime NP é típica de instituições financeiras de pequeno e médio portes de capital fechado
e demonstra espaço para melhoras.
O Sistema Uniprime publica demonstrativos financeiros combinados auditados desde 2011,
incluindo os números das cooperativas singulares do sistema, mas estes não têm notas
explicativas e são pouco analíticos. Além disso, a fungibilidade da liquidez e do capital do
Sistema Uniprime é relativamente fraca, e suas cooperativas singulares possuem grande
autonomia. Assim, a Fitch baseou sua análise nos balanços auditados individuais da Uniprime
NP e da Uniprime Central. Os números do balanço da Uniprime NP não são consolidados, ou
seja, os resultados de sua subsidiária de corretagem de seguros e de sua participação na
Uniprime Central são demonstrados pelo método de equivalência patrimonial. A Uniprime
Central, por sua vez, não tem o objetivo de apresentar lucro. Grande parte de suas receitas
retorna às CSs, de forma que seu resultado seja zerado ao longo dos anos. Em dezembro de
2016, os ativos da Central eram constituídos principalmente por títulos (99%), e o passivo,
pela centralização financeira/caixa das cooperativas (98%).
Os demonstrativos da Uniprime NP, com base em dezembro de 2016 e de 2015, foram
auditados pela PricewaterhouseCoopers Auditores Independentes, que emitiu pareceres sem
ressalvas. Os demonstrativos da Uniprime NP, com base em dezembro de 2014 e de 2013, e
todos os da Uniprime Central foram auditados pela Bauer Auditores Associados, sem ressalvas.
Objetivos Estratégicos: Foco na Prestação de Serviços aos Associados
A Uniprime NP permanece focada na prestação de serviços bancários aos associados (micro
e pequenas empresas, além de pessoas físicas), com o objetivo de desenvolver o sistema
cooperativo, operando com spreads e tarifas menores que os das instituições bancárias
tradicionais. O fato de a Uniprime NP oferecer serviços e produtos de baixo custo e de
qualidade permite que a cooperativa mantenha forte relacionamento com os associados e as
entidades do sistema e tenha uma escala de negócios recorrente, além de boa geração de
receitas. Este vínculo também propicia alto e crescente volume de depósitos e boa qualidade
de crédito.
A Uniprime NP quer expandir o número de associados e de produtos, bem como ampliar suas
operações no Estado de São Paulo, onde possui quatro agências e pretende inaugurar mais
duas, este ano, além de outra, em Curitiba. Com isso, a Uniprime NP deverá totalizar 28
agências e atingir cerca de 20 mil associados em dezembro de 2017 (frente a 18 mil em 2016).
O número de associados aumentou 9% em 2016 e 11% em 2015. A entidade também lançou
cartões de crédito próprios em 2017 e tem como estratégia oferecer outros produtos
tradicionais para empresas, a fim de incrementar o número de produtos por associado.
Execução da Estratégia: Bom Histórico de Implantação de Políticas
A Uniprime NP tem sido bem-sucedida em seu plano de expansão. Em geral, tem alcançado
ou ficado próxima de suas metas de crescimento de crédito (14% em 2016), depósitos (20%
em 2016) e lucros (30% em 2016) nos últimos anos. A cooperativa se beneficia do crescente
número de associados e do elevado volume de operações, além da baixa carga tributária que
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incide sobre as cooperativas — que estão isentas do pagamento de impostos, como imposto
de renda e contribuição social, nas operações dentro do sistema. O crescimento de crédito foi
nulo em 2016, devido ao ambiente econômico adverso e ao maior rigor na concessão de
crédito. No entanto, os resultados da Uniprime NP ficaram acima de sua meta. O planejamento
do crédito em 2017 é de um aumento de 29% — percentual bastante alto em face de uma
econômia enfraquecida e com grande volatilidade. A expectativa também é maior na captação
(20%), enquanto permanece no mesmo patamar em termos de lucratividade (15%), devido à
expectativa de aumento das provisões para crédito.
Apetite por Risco
Padrão de Subscrição: Baixa Alavancagem e Apetite por Riscos
Apesar do forte aumento do crédito até 2015, a Uniprime NP apresenta apetite por risco
relativamente baixo, com alavancagem de crédito de apenas 1,4 vez o PL em dezembro de
2016. O principal risco é o da carteira de crédito junto aos cooperados (seus acionistas). Os
riscos de mercado, liquidez e operacional, por sua vez, são baixos. As aplicações
interfinanceiras e a carteira de títulos são compostas, sobretudo, por papéis federais (17%) e
cotas de fundos de investimento de curto prazo de três grandes instituições financeiras (83%).
Controles de Risco: Adequados
A gestão de riscos (crédito, mercado, liquidez e operacional) e compliance da Uniprime NP é
efetuada por duas entidades, de forma segregada. Pelas regras prudenciais, o monitoramento
das CSs deve ser centralizado na CC, Uniprime Central, que mantém sistemas e controles de
risco padronizados em todas as entidades do sistema. A Uniprime Central também realiza a
auditoria interna das cooperativas duas vezes por ano. Não houve desenquadramentos
relevantes na Uniprime NP em 2016 e 2015.
A gestão de riscos e compliance também é realizada pela gerência de controladoria da
Uniprime NP. Ambas se reportam à diretoria, que se apoia em adequados sistemas e
controles. O crédito é aprovado em quatro comitês: o primeiro é o de agências (normalmente
com alçadas até BRL50 mil) e o último, o comitê do Conselho. Há um limite interno de crédito por
tomador de até BRL12 milhões, bem abaixo do limite legal de 15% do patrimônio por cliente. As
cooperativas singulares não podem conceder crédito para não associados, exceto por
aplicações em instituições financeiras e fundos de investimento, conforme as regras
prudenciais.
Não há histórico de liquidação ou problemas de cooperativas do sistema desde a fundação da
Uniprime NP, em 1997, e da CC, em 1998. No caso de cooperativas em dificuldades, a área
de controles de risco centralizada na Uniprime Central formaliza e apresenta um plano de ação
à Assembléia Geral (AG) do Sistema Uniprime. A Uniprime Central pode atribuir um regime de
cogestão, mas apenas a AG pode destituir os executivos da cooperativa problemática. O fato
de controlar os riscos do sistema, como a liquidez, tem possibilitado à Uniprime Central operar
preventivamente no caso de cooperativas em dificuldades.
A metodologia de alocação de capital para risco operacional é a Abordagem do Indicador
Básico (BIA), com alta utilização de capital (14% dos ativos ponderados pelo risco em
dezembro de 2016).
Crescimento do Crédito: Superior ao do SFN até 2015
Ao contrário dos últimos anos, a carteira de crédito da Uniprime NP permaneceu estável em
2016, devido ao ambiente econômico adverso e ao maior rigor no deferimento de crédito,
seguindo o sistema financeiro local, que decresceu 3% no ano passado. A instituição vinha
apresentando grande crescimento de crédito, bem acima do mercado, com média de 24% ao
ano de 2011 a 2015 (34% em 2015, frente a 7% do mercado), devido ao fato de operar com
margens inferiores às dos bancos tradicionais e ao aumento do número de cooperados.
65%75% 76%
35%25% 24%
2014 2015 2016
Abertura da Carteira de Crédito
Empresas Pessoas Físicas
Fonte: Uniprime Norte do Paraná
9%
28%
23%
34%
0%
-20%
0%
20%
40%
0
100
200
300
400
500
600
700
2012 2013 2014 2015 2016
Carteira de Crédito(2012-2016)
CréditoCrescimento (%)
Fonte: Uniprime Norte do Paraná
(BRL mi)
Bancos
Uniprime Norte do Paraná - Uniprime Norte do Paraná Ltda.
Junho de 2017 6
Em dezembro de 2016, a carteira de crédito da Uniprime NP era composta por pessoas físicas
(24%) e pequenas e médias empresas (76%). As concentrações da carteira eram adequadas,
com os vinte maiores tomadores representando 22% do total. Os prazos da carteira —
constituída totalmente nos Estados do Paraná e de São Paulo — têm sido reduzidos, com
43% vencendo acima de um ano (73% em 2015).
Risco de Mercado: Perfil Muito Conservador
O apetite por risco de mercado da Uniprime NP é baixo. A tesouraria prioriza a liquidez e a
gestão dos descasamentos entre ativos e passivos. Opera com controles diários de estresse,
Valor em Risco (VaR) e backtesting. Os limites são altos (VaR de 15% do PR), mas sua
utilização tem sido muito baixa, sem desenquadramentos e perdas na tesouraria.
Perfil Financeiro
Bons Indicadores de Qualidade, Apesar do Aumento da Inadimplência
Os indicadores de crédito problemáticos da Uniprime NP têm oscilado consideralvelmente
desde 2013, seguindo o ambiente econômico volátil. No entanto, estes índices continuavam
melhores que os da média dos pares. Os créditos nos ratings ‘D-H’ decresceram para 4% em
dezembro de 2016, de 5,1% em 2015 e 3,0% em 2014. Os créditos em atraso acima de 90
dias eram de 1% em dezembro de 2016, 0,2% em 2015 e 0,5% em 2014. A cobertura para
perdas dos créditos entre ‘D-H’ era adequada (77%) e, considerando a cobertura dos atrasos
acima de 90 dias, alcançava altos 313%. Os créditos baixados a prejuízo têm sido
relativamente baixos — 1% da média de créditos em 2016 e 0,1% em 2015 —, devido a altas
recuperações junto aos cooperados, em virtude do forte relacionamento e do adequado nível
de garantias.
A Uniprime NP apresenta alto volume de títulos em seu balanço (BRL926 milhões ou 59% dos
ativos em dezembro de 2016), constituídos por títulos públicos federais (17% do total de
títulos) e cotas de fundos de investimento de curto prazo de três grandes instituições
financeiras (83%). Parte dos títulos (59%) estava alocada na centralização financeira da
Uniprime Central.
Resultados e Lucratividade
Alta Rentabilidade, Acima da Média dos Bancos Varejistas
Apesar do objetivo de desenvolver o segmento cooperativista e, assim, operar com spreads e
tarifas de serviços menores que os praticados no setor bancário, a rentabilidade da Uniprime
NP (retorno sobre o patrimônio médio (ROEA) e retorno sobre ativos médios (ROAA): média
de 16,5% e 5,2%, respectivamente, desde 2012) tem sido alta, crescente (21,5% e 6,2% em
2016, respectivamente) e melhor que a da média de bancos varejistas, oriunda, basicamente,
de receitas de crédito e títulos. A isenção de cobrança de tarifas para associados resulta em
baixa contribuição das receitas de prestação de serviços.
A receita financeira líquida da Uniprime NP tem aumentado fortemente nos últimos períodos
(22% em 2016 e 40% em 2015), devido ao acentuado crescimento da carteira de crédito e/ou
de títulos. O resultado tem sido beneficiado pelo maior volume de operações, pelas baixas
provisões para crédito (8,5% do resultado operacional antes das provisões) e por irrelevantes
provisões para impostos (0,1% do lucro antes dos impostos em 2016, frente à média de 42%
de outros bancos varejistas). As cooperativas têm menor tributação que os bancos, já que, por
lei, estão isentas de impostos nas operações dentro do sistema cooperativo. O resultado da
Uniprime NP em 2016 se favoreceu, ainda, da recuperação de BRL5 milhões de um crédito
anteriormente levado a prejuízo.
A relação custo/receita da Uniprime NP é melhor que a média de outras instituições
financeiras que operam no varejo, com indicador médio de 44% desde 2012 (39% em
dezembro de 2016). O aumento das despesas administrativas e de pessoal (16% em 2016)
tem sido compensado pelo crescente volume de negócios da cooperativa. A Fitch não espera
1,9% 3,0% 5,1% 4,0%
99,7%
61,4% 60,3%
77,3%
0%
20%
40%
60%
80%
100%
120%
Inadimplência da Carteira
Créditos D-H/Crédito
Provisões/Crédito
Fonte: Uniprime Norte do Paraná
Crédito (líquido)
38%
Títulos59%
Outros3%
Composição dos AtivosDezembro de 2016
Fonte: Uniprime Norte do Paraná
17,0 18,121,5
5,3 5,5 6,2
0
5
10
15
20
25
30
2014 2015 2016
(%)
LucratividadeIndicadores
Lucro Líquido / Patrimônio Total Médio
Lucro Líq. / Média do Total de Ativos
Fonte: Uniprime Norte do Paraná
Bancos
Uniprime Norte do Paraná - Uniprime Norte do Paraná Ltda.
Junho de 2017 7
alterações significativas na lucratividade da Uniprime NP, embora o aumento de despesas de
provisões para créditos possa ocorrer, tendo em vista o cenário econômico desafiador.
Capitalização e Alavancagem
Baixa Alavancagem e Elevada Capitalização
O índice de capital regulatório da Uniprime NP, totalmente formado por capital nível 1, tem sido
elevado (37,8% em dezembro de 2016). O núcleo de capital Fitch sobre os ativos ponderados
pelo risco tem sido praticamente similar ao indicador regulatório, devido ao irrelevante volume
de intangíveis. A alavancagem da cooperativa é baixa (total de ativos/PL de 3,6 vezes e
crédito/PL de 1,4 vez em dezembro de 2016), correspondendo a menos da metade da média de
outros bancos de varejo — o que garante ao sistema alta capacidade de absorção de perdas. A
Uniprime NP pretende manter o indicador regulatório acima de 25%, com um limite mínimo de
20% acordado com a Uniprime Central.
Captação e Liquidez
Baixo Custo de Captação Local e Elevada Liquidez
Em virtude da alavancagem reduzida e do relacionamento estreito com os cooperados, a
Uniprime NP consegue obter recursos com baixo custo de captação. A cooperativa financia-se
basicamente por meio de depósitos, principalmente a prazo, os quais representaram 99% da
captação em dezembro de 2016. Estes têm aumentado fortemente nos últimos anos (23% em
2016 e 31% em 2015), devido ao crescente número de cooperados, com certa concentração
junto aos vinte maiores depositantes (25% em dezembro de 2016). Os empréstimos e
repasses de instituições governamentais, sobretudo os do Banco Nacional de
Desenvolvimento Econômico e Social (BNDES), compunham o saldo da captação.
A gestão do caixa das cooperativas do Sistema Uniprime é monitorada na Uniprime Central,
que determina que, no mínimo, 30% do saldo médio diário dos depósitos sejam aplicados em
sua centralização financeira (BRL1,388 bilhão em dezembro de 2016). Estes recursos eram
compostos por títulos federais (8% do total de títulos) e cotas de fundos de investimento de
curto prazo de duas grandes instituições financeiras (92%) no final de 2016.
A Uniprime NP também controla os riscos de liquidez por meio de fluxo de caixa com
diferentes prazos (principalmente trinta dias), limite mínimo de liquidez (30% do saldo médio
diário dos depósitos) e mapa de descasamento de prazos, além de planos de contingência. Os
ativos líquidos da cooperativa somavam elevados BRL930 milhões, ou 90% do total da
captação, em dezembro de 2016, bem acima do limite mínimo de liquidez. A liquidez estava
aplicada em títulos publicos federais (17% do total de títulos) e cotas de fundos de
investimento de três grandes instituições financeiras (83%). Parte da liquidez (59%) estava
alocada na centralização financeira da Uniprime Central.
O descasamento de prazos entre ativos de crédito e passivos da cooperativa é adequado.
Este risco se beneficia do elevado volume de ativos líquidos e da alta estabilidade dos
depósitos da Uniprime NP, pois estes provêm dos acionistas, o que compensa o fato de os
depósitos terem liquidez diária.
29,4%
44,7%37,8%
29,4%
44,5%37,6%
0%
10%
20%
30%
40%
50%
0200400600800
1.0001.2001.400
2014 2015 2016
CapitalizaçãoRWA-Total
RWA-Crédito
Indicador Regulatório
Núcleo de Capital Fitch
RWA: Ativos Ponderados pelo RiscoFonte: Uniprime Norte do Paraná
(BRL mi)
Fontes de CaptaçãoDezembro de 2016
Fonte: Uniprime Norte do Paraná
Empréstimos1% Depósitos
à vista15%
Depósitos a prazo84%
0
200
400
600
800
1.000
1.200
< 3 meses 3 - 12meses
> 1 ano
DescasamentoAtivos Oper. vs. Captação
Ativos Operacionais Captação
Fonte: Uniprime Norte do Paraná
(BRL mi)
Bancos
Uniprime Norte do Paraná - Uniprime Norte do Paraná Ltda.
Junho de 2017 8
Demonstração do Resultado – Uniprime Norte do Paraná – Cooperativa de Economia e Crédito Mútuo dos Médicos, Profissionais das Ciências e das Artes e Empresários Ltda.
2016 2015 2014 2013 2012
(BRL Milhões, Ano terminado em 31 de dezembro)
Sem Ressalvas (USD Mi.)
Sem Ressalvas
% Ativos Opera-cionais
Sem Ressalvas
% Ativos Opera-cionais
Sem Ressalvas
% Ativos Opera-cionais
Sem Ressalvas
% Ativos Opera-cionais
Sem Ressalvas
% Ativos Opera-cionais
1. Receita de Juros sobre Empréstimos 47.273,6 154.041,0 10,10 123.101,0 9,65 87.741,0 8,63 64.102,5 8,01 57.341,3 8,98
2. Outras Receitas de Juros 13.466,0 43.879,0 2,88 39.420,0 3,09 21.932,0 2,16 12.809,0 1,60 11.691,7 1,83
3. Receita de Dividendos 0,0 0,0 0,00 0,0 0,00 0,0 0,00 0,0 0,00 0,0 0,00
4. Receita Bruta de Juros e Dividendos 60.739,6 197.920,0 12,97 162.521,0 12,74 109.673,0 10,79 76.911,5 9,61 69.033,0 10,81
5. Desp. de Juros sobre Depósitos de Clientes 32.201,9 104.930,0 6,88 78.440,0 6,15 49.167,9 4,84 28.991,2 3,62 23.018,4 3,60
6. Outras Despesas de Intermediação Financeira 219,7 716,0 0,05 911,0 0,07 999,8 0,10 779,0 0,10 584,7 0,09
7. Despesa Total de Intermediação Financeira 32.421,7 105.646,0 6,92 79.351,0 6,22 50.167,7 4,94 29.770,2 3,72 23.603,1 3,70
8. Receita Financeira Líquida 28.317,9 92.274,0 6,05 83.170,0 6,52 59.505,3 5,86 47.141,3 5,89 45.429,9 7,11
9. Ganhos (Perdas) Líquidos com Negoc. de Tít. e Derivativos 0,0 0,0 0,00 0,0 0,00 0,0 0,00 0,0 0,00 0,0 0,00
10. Ganhos (Perdas) Líquidos com Outros Títulos 0,0 0,0 0,00 0,0 0,00 0,0 0,00 0,0 0,00 0,0 0,00
11. Ganhos (Perdas) Líq. com Ativ. a Valor Justo através da DRE 0,0 0,0 0,00 0,0 0,00 0,0 0,00 0,0 0,00 0,0 0,00
12. Resultado Líquido de Seguros 0,0 0,0 0,00 0,0 0,00 0,0 0,00 0,0 0,00 0,0 0,00
13. Receita de Prestação de Serviços e Comissões Líquidas 2.281,4 7.434,0 0,49 3.976,0 0,31 2.166,6 0,21 1.784,4 0,22 1.391,0 0,22
14. Outras Receitas Operacionais 19.047,4 62.066,0 4,07 45.055,0 3,53 37.594,8 3,70 20.958,1 2,62 23.591,5 3,69
15. Total de Resultados Não Oriundos de Receitas de Juros 21.328,8 69.500,0 4,56 49.031,0 3,84 39.761,4 3,91 22.742,5 2,84 24.982,5 3,91
16. Despesas de Pessoal 11.471,8 37.381,0 2,45 31.204,0 2,45 25.076,3 2,47 20.665,8 2,58 16.780,9 2,63
17. Outras Despesas Operacionais 7.694,3 25.072,0 1,64 22.768,0 1,78 22.528,4 2,22 14.876,6 1,86 13.339,1 2,09
18. Total de Despesas Administrativas 19.166,2 62.453,0 4,09 53.972,0 4,23 47.604,7 4,68 35.542,4 4,44 30.120,0 4,72
19. Lucro/Perda Valor Patrimonial - Operacional 0,0 0,0 0,00 0,0 0,00 0,0 0,00 0,0 0,00 0,0 0,00
20. Result. Oper. antes de Provisão para Créditos 30.480,6 99.321,0 6,51 78.229,0 6,13 51.662,0 5,08 34.341,4 4,29 40.292,4 6,31
21. Provisão para Créditos 2.596,6 8.461,0 0,55 12.960,0 1,02 2.600,3 0,26 4.885,2 0,61 11.049,3 1,73
22. Outras Provisões para Crédito 0,0 0,0 0,00 0,0 0,00 0,0 0,00 0,0 0,00 0,0 0,00
23. Lucro Operacional 27.884,0 90.860,0 5,96 65.269,0 5,12 49.061,7 4,83 29.456,2 3,68 29.243,1 4,58
24. Lucro/Perda Valor Patrimonial - Não Operacional 0,0 0,0 0,00 0,0 0,00 0,0 0,00 0,0 0,00 0,0 0,00
25. Receita Não-recorrente 0,0 0,0 0,00 0,0 0,00 0,0 0,00 10,9 0,00 0,0 0,00
26. Despesa Não-recorrente 474,8 1.547,0 0,10 37,0 0,00 35,9 0,00 0,0 0,00 11,9 0,00
27. Alteração no Valor Justo da Dívida Própria 0,0 0,0 0,00 0,0 0,00 0,0 0,00 0,0 0,00 0,0 0,00
28. Outras Receitas/Despesas Não-Operacionais 0,0 0,0 0,00 0,0 0,00 0,0 0,00 0,0 0,00 0,0 0,00
29. Lucro Antes dos Impostos 27.409,2 89.313,0 5,85 65.232,0 5,11 49.025,8 4,82 29.467,1 3,68 29.231,2 4,58
30. Impostos 18,4 60,0 0,00 1.244,0 0,10 40,5 0,00 37,7 0,00 27,4 0,00
31. Lucro/Perda com Operações Descontinuadas 0,0 0,0 0,00 0,0 0,00 0,0 0,00 0,0 0,00 0,0 0,00
32. Resultado Líquido 27.390,8 89.253,0 5,85 63.988,0 5,02 48.985,3 4,82 29.429,4 3,68 29.203,8 4,57
33. Variação de TVM Disponíveis para Venda (DPV) 0,0 0,0 0,00 0,0 0,00 0,0 0,00 0,0 0,00 0,0 0,00
34. Variação da Reavaliação dos Ativos Fixos 0,0 0,0 0,00 0,0 0,00 0,0 0,00 0,0 0,00 0,0 0,00
35. Diferenças na Conversão de Moedas 0,0 0,0 0,00 0,0 0,00 0,0 0,00 0,0 0,00 0,0 0,00
36. Outros Ganhos e Perdas Reconhec. contra o Patrimônio 0,0 0,0 0,00 0,0 0,00 0,0 0,00 0,0 0,00 0,0 0,00
37. Resultado Abrangente Fitch 27.390,8 89.253,0 5,85 63.988,0 5,02 48.985,3 4,82 29.429,4 3,68 29.203,8 4,57
38. Memo: Participação de Não-controladores 0,0 0,0 0,00 0,0 0,00 0,0 0,00 0,0 0,00 0,0 0,00
39. Memo: Resultado Líquido após Particip. de Não-controladores 27.390,8 89.253,0 5,85 63.988,0 5,02 48.985,3 4,82 29.429,4 3,68 29.203,8 4,57
40. Memo: Dividendos e JCP Pagos & Declarados no Período 16.011,0 52.172,0 3,42 43.476,0 3,41 29.177,0 2,87 18.568,3 2,32 17.688,2 2,77
41. Memo: Desp. de Juros s/ Ações Pref. Não Cumul.Pagas/Declaradas 0,0 0,0 0,00 0,0 0,00 0,0 0,00 0,0 0,00 0,0 0,00 aTaxa de Câmbio: 2016 USD1 = BRL3.2585 2015 - USD1 = BRL3.9042 2014 - USD1 = BRL2.6556 2013 - USD1 = BRL2.3538 2012 - USD1 = BRL2.0483
Fonte: Fitch Ratings.
Bancos
Uniprime Norte do Paraná - Uniprime Norte do Paraná Ltda.
Junho de 2017 9
Balanço Patrimonial – Uniprime Norte do Paraná – Cooperativa de Economia e Crédito Mútuo dos Médicos, Profissionais das Ciências e das Artes e Empresários Ltda.
2016 2015 2014 2013 2012
(BRL Milhões, Ano terminado em 31 de dezembro) (USD Mi.)
% de Ativos
% de Ativos
% de Ativos
% de Ativos
% de Ativos
Ativos A. Créditos
1. Crédito Imobiliário Residencial 0,0 0,0 0,00 0,0 0,00 0,0 0,00 0,0 0,00 0,0 0,00
2. Outros Créditos Imobiliários Residenciais 0,0 0,0 0,00 0,0 0,00 0,0 0,00 0,0 0,00 0,0 0,00
3. Outros Créditos ao Consumo/Varejo 45.345,7 147.759,0 9,42 153.334,0 11,76 0,0 0,00 0,0 0,00 0,0 0,00
4. Créditos Corporativos & Comerciais 142.077,6 462.960,0 29,52 458.343,0 35,15 456.048,1 43,94 371.883,5 45,44 290.019,0 44,45
5. Outros Créditos 0,0 0,0 0,00 0,0 0,00 0,0 0,00 0,0 0,00 0,0 0,00
6. Menos: Provisões para Créditos Duvidosos 5.763,4 18.780,0 1,20 18.754,0 1,44 8.255,0 0,80 7.031,1 0,86 8.981,4 1,38
7. Total de Crédito 181.660,0 591.939,0 37,74 592.923,0 45,46 447.793,1 43,15 364.852,4 44,58 281.037,6 43,08
8. Memo: Créditos Brutos 187.423,4 610.719,0 38,94 611.677,0 46,90 456.048,1 43,94 371.883,5 45,44 290.019,0 44,45
9. Memo: Créditos Duvidosos Incluídos Acima 7.460,5 24.310,0 1,55 31.092,0 2,38 13.454,8 1,30 7.052,0 0,86 11.453,5 1,76
10. Memo: Créditos a Valor Justo Incluídos Acima 0,0 0,0 0,00 0,0 0,00 0,0 0,00 0,0 0,00 0,0 0,00
B. Outros Ativos Operacionais
1. Créditos e Adiantamentos a Bancos 168.789,3 550.000,0 35,07 362.301,0 27,78 325.365,1 31,35 254.946,8 31,15 235.191,1 36,05
2. Operações Compromissadas e em Garantia 6.751,3 21.999,0 1,40 4.000,0 0,31 0,0 0,00 0,0 0,00 4.499,4 0,69
3. Carteira de Títulos para Negociação 108.734,1 354.310,0 22,59 309.175,0 23,71 235.572,6 22,70 176.175,1 21,52 114.371,4 17,53
4. Derivativos 0,0 0,0 0,00 0,0 0,00 0,0 0,00 0,0 0,00 0,0 0,00
5. Títulos Disponíveis para Venda 0,0 0,0 0,00 0,0 0,00 0,0 0,00 0,0 0,00 0,0 0,00
6. Títulos Mantidos até o Vencimento 0,0 0,0 0,00 0,0 0,00 0,0 0,00 0,0 0,00 0,0 0,00
7. Participações Societárias em Coligadas 2.304,7 7.510,0 0,48 7.510,0 0,58 7.509,6 0,72 4.536,2 0,55 3.581,2 0,55
8. Outros Títulos 0,0 0,0 0,00 0,0 0,00 0,0 0,00 0,0 0,00 0,0 0,00
9. Total da Carteira de TVM 117.790,1 383.819,0 24,47 320.685,0 24,59 243.082,2 23,42 180.711,3 22,08 122.452,0 18,77
10. Memo: Títulos Públicos incluídos Acima 49.362,6 160.848,0 10,25 120.058,0 9,21 0,0 0,00 0,0 0,00 4.499,4 0,69
11. Memo: Títulos em Garantia 0,0 0,0 0,00 0,0 0,00 0,0 0,00 0,0 0,00 0,0 0,00
12. Investimentos em Imóveis 0,0 0,0 0,00 0,0 0,00 0,0 0,00 0,0 0,00 0,0 0,00
13. Ativos de Seguros 0,0 0,0 0,00 0,0 0,00 0,0 0,00 0,0 0,00 0,0 0,00
14. Outros Ativos Operacionais 0,0 0,0 0,00 0,0 0,00 0,0 0,00 0,0 0,00 (0,1) (0,00)
15. Total de Ativos Operacionais 468.239,4 1.525.758,0 97,28 1.275.909,0 97,84 1.016.240,4 97,92 800.510,5 97,81 638.680,6 97,90
C. Ativos Não-Operacionais
1. Caixa/Disponibilidades 1.274,8 4.154,0 0,26 5.143,0 0,39 4.758,2 0,46 1.594,2 0,19 1.538,6 0,24
2. Memo: Reser. Mandatórias Incluídas Acima 0,0 0,0 0,00 0,0 0,00 57,0 0,01 2.220,6 0,27 1.200,2 0,18
3. Imóveis Executados 0,0 0,0 0,00 0,0 0,00 0,0 0,00 0,0 0,00 0,0 0,00
4. Ativos Fixos 3.622,5 11.804,0 0,75 13.286,0 1,02 12.531,3 1,21 10.154,9 1,24 10.206,0 1,56
5. Ágio 0,0 0,0 0,00 0,0 0,00 0,0 0,00 0,0 0,00 0,0 0,00
6. Outros Intangíveis 527,5 1.719,0 0,11 1.943,0 0,15 458,4 0,04 208,2 0,03 409,7 0,06
7. Ativos Tributários Correntes 0,0 0,0 0,00 0,0 0,00 0,0 0,00 0,0 0,00 0,0 0,00
8. Créditos Tributários 0,0 0,0 0,00 0,0 0,00 0,0 0,00 0,0 0,00 0,0 0,00
9. Operações Descontinuadas 0,0 0,0 0,00 0,0 0,00 0,0 0,00 0,0 0,00 0,0 0,00
10. Outros Ativos 7.691,0 25.061,0 1,60 7.854,0 0,60 3.800,7 0,37 6.000,9 0,73 1.564,3 0,24
11. Total de Ativos 481.355,2 1.568.496,0 100,00 1.304.135,0 100,00 1.037.789,0 100,00 818.468,7 100,00 652.399,2 100,00
Passivos e Patrimônio
D. Passivos com Encargo Financeiro
1. Depósitos de Clientes - À Vista 47.795,6 155.742,0 9,93 137.331,0 10,53 117.655,2 11,34 95.212,5 11,63 83.491,7 12,80
2. Depósitos de Clientes - Poupança 0,0 0,0 0,00 0,0 0,00 0,0 0,00 0,0 0,00 0,0 0,00
3. Depósitos de Clientes - A Prazo 269.720,7 878.885,0 56,03 701.402,0 53,78 524.626,7 50,55 413.368,3 50,51 294.460,2 45,13
4. Total de Depósitos de Clientes 317.516,3 1.034.627,0 65,96 838.733,0 64,31 642.281,9 61,89 508.580,8 62,14 377.951,9 57,93
5. Depósitos de Bancos 0,0 0,0 0,00 0,0 0,00 0,0 0,00 0,0 0,00 0,0 0,00
6. Operações Compromissadas em Garantia 0,0 0,0 0,00 0,0 0,00 0,0 0,00 0,0 0,00 0,0 0,00
7. Outros Empréstimos de Curto Prazo 1.061,2 3.458,0 0,22 0,0 0,00 0,0 0,00 18.291,2 2,23 10.451,7 1,60
aTaxa de Câmbio: 2016 USD1 = BRL3.2585 2015 - USD1 = BRL3.9042 2014 - USD1 = BRL2.6556 2013 - USD1 = BRL2.3538 2012 - USD1 = BRL2.0483 Fonte: Fitch Ratings. Fonte: Fitch Ratings. (Continua na próxima página)
Bancos
Uniprime Norte do Paraná - Uniprime Norte do Paraná Ltda.
Junho de 2017 10
Balanço Patrimonial – Uniprime Norte do Paraná – Cooperativa de Economia e Crédito Mútuo dos Médicos, Profissionais das Ciências e das Artes e Empresários Ltda. (Continuação)
2016 2015 2014 2013 2012
(BRL Milhões, Ano terminado em 31 de dezembro) (USD Mi.)
% de Ativos
% de Ativos
% de Ativos
% de Ativos
% de Ativos
Passivos e Patrimônio (continuação)
D. Passivos com Encargo Financeiro (continuação)
8. Total de Captação de Curto Prazo 318.577,6 1.038.085,0 66,18 838.733,0 64,31 642.281,9 61,89 526.872,0 64,37 388.403,6 59,53
9. Dívida Sênior sem Garantias (prazo original > 1 Ano) 1.029,6 3.355,0 0,21 10.665,0 0,82 15.120,8 1,46 0,0 0,00 0,0 0,00
10. Dívida Subordinada 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 0,00
11. Letras Imobiliárias Garantidas - LIGs 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 0,00
12. Outras Captações 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 0,00
13. Total de Captação (Exc. Depós) de Longo Prazo (prazo original > 1 ano) 1.029,6 3.355,0 0,21 10.665,0 0,82 15.120,8 1,46 0,0 0,00 0,0 0,00
14. Derivativos 0,0 0,0 0,00 0,0 0,00 0,0 0,00 0,0 0,00 0,0 0,00
15. Passivos de Negociação de Ativ. Financeiros 0,0 0,0 0,00 0,0 0,00 0,0 0,00 0,0 0,00 0,0 0,00
16. Total de Passivos com Encargo Financeiro 319.607,2 1.041.440,0 66,40 849.398,0 65,13 657.402,7 63,35 526.872,0 64,37 388.403,6 59,53
E. Passivos sem Encargo Financeiro
1. Parcela a Valor Justo da Dívida 0,0 0,0 0,00 0,0 0,00 0,0 0,00 0,0 0,00 0,0 0,00
2. Provisões para Créditos 0,0 0,0 0,00 0,0 0,00 0,0 0,00 0,0 0,00 0,0 0,00
3. Provisão para Fundos de Pensão e Outros 0,0 0,0 0,00 0,0 0,00 0,0 0,00 0,0 0,00 0,0 0,00
4. Passivo Tributário Corrente 0,0 0,0 0,00 0,0 0,00 0,0 0,00 0,0 0,00 0,0 0,00
5. Impostos Diferidos 0,0 0,0 0,00 0,0 0,00 0,0 0,00 0,0 0,00 0,0 0,00
6. Outros Passivos Diferidos 0,0 0,0 0,00 0,0 0,00 0,0 0,00 0,0 0,00 0,0 0,00
7. Operações Descontinuadas 0,0 0,0 0,00 0,0 0,00 0,0 0,00 0,0 0,00 0,0 0,00
8. Passivos de Seguros 0,0 0,0 0,00 0,0 0,00 0,0 0,00 0,0 0,00 0,0 0,00
9. Outros Passivos sem Encargo Financeiro 27.172,9 88.543,0 5,65 77.909,0 5,97 56.689,7 5,46 37.263,4 4,55 35.512,3 5,44
10. Total de Passivos 346.780,1 1.129.983,0 72,04 927.307,0 71,11 714.092,4 68,81 564.135,4 68,93 423.915,9 64,98
F. Capital Híbrido
1. Ações Prefer. Cumul. e Cap. Híbr. Contab. como Dívida 0,0 0,0 0,00 0,0 0,00 0,0 0,00 0,0 0,00 0,0 0,00
2. Ações Prefer. Cumul. e Cap. Híbr. Contab. como Pat. 0,0 0,0 0,00 0,0 0,00 0,0 0,00 0,0 0,00 0,0 0,00
G. Patrimônio
1. Capital/Reservas 134.575,1 438.513,0 27,96 376.828,0 28,89 323.696,6 31,19 254.333,3 31,07 228.483,3 35,02
2. Participação de Não-controladores 0,0 0,0 0,00 0,0 0,00 0,0 0,00 0,0 0,00 0,0 0,00
3. Reservas de Reavaliação para TVM 0,0 0,0 0,00 0,0 0,00 0,0 0,00 0,0 0,00 0,0 0,00
4. Reserva de Reavaliação em Moeda Estrangeira 0,0 0,0 0,00 0,0 0,00 0,0 0,00 0,0 0,00 0,0 0,00
5. Var. das Reserv. de Reaval. e Outros Gan./Perd. contra Patrim. 0,0 0,0 0,00 0,0 0,00 0,0 0,00 0,0 0,00 0,0 0,00
6. Patrimônio Total 134.575,1 438.513,0 27,96 376.828,0 28,89 323.696,6 31,19 254.333,3 31,07 228.483,3 35,02
7. Total do Passivo + Patrimônio 481.355,2 1.568.496,0 100,00 1.304.135,0 100,00 1.037.789,0 100,00 818.468,7 100,00 652.399,2 100,00
8. Memo: Núcleo de Capital Fitch 134.047,6 436.794,0 27,85 374.885,0 28,75 323.238,2 31,15 254.125,1 31,05 228.073,6 34,96
aTaxa de Câmbio: 2016 USD1 = BRL3.2585 2015 - USD1 = BRL3.9042 2014 - USD1 = BRL2.6556 2013 - USD1 = BRL2.3538 2012 - USD1 = BRL2.0483.
Fonte: Fitch Ratings.
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Resumo da Análise — Uniprime Norte do Paraná – Cooperativa de Economia e Crédito Mútuo dos Médicos, Profissionais das Ciências e das Artes e Empresários Ltda. (%, Ano terminado em 31 de dezembro) 2016 2015 2014 2013 2012
A. Índices de Intermediação Financeira 1. Receita de Juros sobre Créd./Média de Crédito Bruta 25,56 23,55 21,20 19,37 20,64
2. Despesa de Juros sobre Depósitos de Clientes / Média de Depósitos de Clientes 11,14 10,49 8,54 6,54 6,64
3. Receita de Juros / Média de Ativos Operacionais 14,20 14,14 12,07 10,69 11,55
4. Despesa de Juros / Média de Passivos com Enc. Financeiros 11,11 10,44 8,47 6,51 6,66
5. Receita Líq. de Interm. / Média de Ativos Operacionais 6,62 7,23 6,55 6,55 7,60
6. Receita Líq. de Interm. - Despesa de Prov. / Média de Ativos Operacionais 6,01 6,11 6,26 5,87 5,75
7. Receita Liq. de Interm. - Ações Preferenciais/Média de Ativos Operacionais 6,62 7,23 6,55 6,55 7,60
B. Outros Índices de Rentabilidade Operacional
1. Receita Não-Financ. / Receita Bruta 42,96 37,09 40,06 32,54 35,48
2. Despesa Não-Financeira / Receita Bruta 38,61 40,83 47,96 50,86 42,78
3. Despesa Não-Financeira/Média de Ativos 4,36 4,60 5,13 4,83 4,93
4. Result. Operacionais Antes de Prov. para Crédito / Média do Patrimônio 23,90 22,06 17,88 14,23 18,67
5. Result. Operacionais Antes de Prov. para Crédito /Média do Tot. Ativos 6,93 6,66 5,57 4,67 6,59
6. Despesa Prov. Para Crédito e Tít./Result Operacionais Antes de Provisão 8,52 16,57 5,03 14,23 27,42
7. Result. Operacional / Média do Patrimônio 21,87 18,41 16,98 12,20 13,55
8. Result. Operacionais / Média do Total de Ativos 6,34 5,56 5,29 4,01 4,79
9. Result. Operacional / Ativo Ponderado Pelo Risco 7,83 7,74 4,46 1,48 4,79
C. Outros Índices de Rentabilidade Operacional
1. Lucro Líq./Patrim. Total Médio 21,48 18,05 16,95 12,19 13,53
2. Lucro Líq./Média do Total de Ativos 6,23 5,45 5,28 4,00 4,78
3. Result. Abrangente Fitch/ Patrimônio Total Médio 21,48 18,05 16,95 12,19 13,53
4. Result. Abrangente Fitch / Média do Total de Ativos 6,23 5,45 5,28 4,00 4,78
5. Impostos / Lucro Antes de Impostos 0,07 1,91 0,08 0,13 0,09
6. Lucro Líquido/Ativo Ponderado Pelo Risco 7,69 7,59 4,45 1,48 4,78
D. Capitalização
1. Núcleo de Capital Fitch / Ativos Ponderados pelo Risco Ajustados para Núcleo de Capital Fitch 37,63 44,48 29,36 12,79 37,36
2. Patrim. Tangível/Ativos Tangíveis 27,88 28,79 31,16 31,06 34,98
3. Índice de Capital Regulatório Nível 1 37,78 44,71 29,40 12,80 37,50
4. Índice de Capital Regulatório 37,78 44,71 29,40 12,80 37,50
5. Índice de Capital Principal 37,78 44,71 29,40 12,80 37,50
6. Patrimônio/Total de Ativos 27,96 28,89 31,19 31,07 35,02
7. Dividendos Pag. e Declar. /Result. Líquido 58,45 67,94 59,56 63,09 60,57
8. Geração Interna de Capital 8,46 5,44 6,12 4,27 5,04
E. Qualidade da Carteira de Crédito
1. Evolução do Total de Ativos 20,27 25,66 26,80 25,46 14,50
2. Evolução da Carteira de Crédito Bruta (0,16) 34,13 22,63 28,23 9,23
3. Créditos Duvidosos/Crédito Bruto 3,98 5,08 2,95 1,90 3,95
4. Provisões para Créditos /Crédito Bruto 3,08 3,07 1,81 1,89 3,10
5. Provisões para Créditos/Créditos Duvidosos 77,25 60,32 61,35 99,70 78,42
6. Créditos Duvidosos - Provisões para Créditos / Núcleo de Capital Fitch 1,27 3,29 1,61 0,01 1,08
7. Créditos Duvidosos - Provisões para Crédito/Patrimônio 1,26 3,27 1,61 0,01 1,08
8. Despesa Prov. Para Crédito e Tít / Média de Crédito Bruto 1,40 2,48 0,63 1,48 3,98
9. Baixas Líquidas/Média de Crédito Bruto 1,05 0,13 (0,17) 1,98 2,09
10. Crédito Duvid. + Ativos Exec./Crédito Bruto + Ativos Exec. 3,98 5,08 2,95 1,90 3,95
F. Captação e Liquidez
1. Empréstimos/Depósitos de Clientes 59,03 72,93 71,00 73,12 76,73
2. Ativos Interbancários/Passivos Interbancários n.a. n.a. n.a. n.a. n.a.
3. Depósitos de Clientes/Total de Passivos com Encargo Financeiro (excluindo derivativos) 99,35 98,74 97,70 96,53 97,31
4. Índice de Liquidez de Curto Prazo n.a. n.a. n.a. n.a. n.a.
5. Índice de Liquidez de Longo Prazo n.a. n.a. n.a. n.a. n.a.
(*) De acordo com o Cosif (Plano Contábil das Instituições do Sistema Financeiro Nacional), do Banco Central do Brasil, o plano de contas brasileiro para bancos não permite a segregação apenas de “Despesas de Juros sobre Depósitos de Clientes”. Sendo assim, este indicador também inclui várias outras despesas de captação. Entretanto, esse índice é comparável para todos os bancos, podendo servir como um indicador relativo dos custos agregados da captação de um banco, no varejo e no atacado.
N.A. Não se Aplica.
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Dados de Referência – Uniprime Norte do Paraná – Cooperativa de Economia e Crédito Mútuo dos Médicos, Profissionais das Ciências e das Artes e Empresários Ltda.
2016 2015 2014 2013 2012
(BRL Milhões, Ano terminado em 31 de dezembro) (USD Mi.)
% de Ativos
% de Ativos (USD Mi.)
% de Ativos
% de Ativos (USD Mi.)
A. Itens Fora do Balanço
1. Ativos Securitizados Publicados Fora do Balanço 0,0 0,0 0,00 0,0 0,00 0,0 0,00 0,0 0,00 0,0 0,00
2. Outros Ativos Securitizados Fora do Balanço 0,0 0,0 0,00 0,0 0,00 0,0 0,00 0,0 0,00 0,0 0,00
3. Garantias 0,0 0,0 0,00 0,0 0,00 0,0 0,00 0,0 0,00 0,0 0,00
4. Aceites e Outros Créditos Fora do Balanço 0,0 0,0 0,00 0,0 0,00 0,0 0,00 0,0 0,00 0,0 0,00
5. Linhas de Credito 0,0 0,0 0,00 0,0 0,00 0,0 0,00 0,0 0,00 0,0 0,00
6. Outros Passivos Contingentes 0,0 0,0 0,00 0,0 0,00 0,0 0,00 0,0 0,00 0,0 0,00
7. Total de Ativos Administrados 481.355,2 1.568.496,0 100,00 1.304.135,0 100,00 1.037.789,0 100,00 818.468,7 100,00 652.399,2 100,00
B. Médias do Balanço
Média de Empréstimos 184.987,0 602.780,3 38,43 522.735,6 40,08 413.965,8 39,89 330.951,3 40,44 277.769,0 42,58
Média de Ativos Operacionais 427.803,3 1.393.997,0 88,87 1.149.607,2 88,15 908.375,5 87,53 719.595,6 87,92 597.530,0 91,59
Média de Ativos 439.790,8 1.433.058,3 91,37 1.174.368,8 90,05 928.128,9 89,43 735.434,0 89,85 611.084,0 93,67
Média dos Ativos Securitizados 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0
Média de Passivos com Encargo Financeiro 291.778,0 950.758,7 60,62 760.330,3 58,30 592.137,4 57,06 457.637,8 55,91 354.209,6 54,29
Média de Capital/Reservas 127.513,7 415.503,3 26,49 354.543,8 27,19 289.015,0 27,85 241.408,3 29,50 215.864,2 33,09
Média de Patrimônio 127.513,7 415.503,3 26,49 354.543,8 27,19 289.015,0 27,85 241.408,3 29,50 215.864,2 33,09
Média de Depósitos de Clientes 289.108,8 942.061,0 60,06 747.418,0 57,31 575.431,4 55,45 443.266,4 54,16 346.740,8 53,15
C. Vencimentos
Vencimento dos Ativos:
Empréstimos & Adiantamentos < 3 Meses 35.457,1 115.537,0 7,37 53.192,0 4,08 90.508,2 8,72 75.713,9 9,25 60.848,6 9,33
Empréstimos & Adiantamentos 3 - 12 Meses 70.326,2 229.158,0 14,61 111.827,0 8,57 154.231,9 14,86 106.757,1 13,04 87.155,5 13,36
Empréstimos e Adiantamentos 1 - 5 Anos 81.640,0 266.024,0 16,96 446.658,0 34,25 211.308,0 20,36 189.412,5 23,14 142.014,9 21,77
Empréstimos & Adiantamentos > 5 Anos 0,0 0,0 0,00 0,0 0,00 0,0 0,00 0,0 0,00 0,0 0,00
Títulos de Dívida < 3 Meses 108.734,1 354.310,0 22,59 309.175,0 23,71 235.572,6 22,70 176.175,1 21,52 114.371,4 17,53
Títulos de Dívida 3 - 12 Meses 0,0 0,0 0,00 0,0 0,00 0,0 0,00 0,0 0,00 0,0 0,00
Títulos de Dívida 1 - 5 Anos 0,0 0,0 0,00 0,0 0,00 0,0 0,00 0,0 0,00 0,0 0,00
Títulos de Dívida > 5 Anos 0,0 0,0 0,00 0,0 0,00 0,0 0,00 0,0 0,00 0,0 0,00
Empréstimos e Adiantamentos a Bancos< 3 Meses 0,0 0,0 0,00 0,0 0,00 0,0 0,00 0,0 0,00 0,0 0,00
Empréstimos e Adiantamentos a Bancos 3 - 12 Meses 0,0 0,0 0,00 0,0 0,00 0,0 0,00 0,0 0,00 0,0 0,00
Empréstimos e Adiantamentos a Bancos 1 - 5 Anos 0,0 0,0 0,00 0,0 0,00 0,0 0,00 0,0 0,00 0,0 0,00
Empréstimos e Adiantamentos a Bancos > 5 Anos 0,0 0,0 0,00 0,0 0,00 0,0 0,00 0,0 0,00 0,0 0,00
Vencimento dos Passivos
Depósitos do Varejo < 3 Meses 47.795,6 155.742,0 9,93 137.331,0 10,53 117.655,2 11,34 95.212,5 11,63 83.491,7 12,80
Depósitos do Varejo 3 - 12 Meses 0,0 0,0 0,00 0,0 0,00 0,0 0,00 0,0 0,00 0,0 0,00
Depósitos do Varejo 1 - 5 Anos 0,0 0,0 0,00 0,0 0,00 0,0 0,00 0,0 0,00 0,0 0,00
Depósitos do Varejo > 5 Anos 0,0 0,0 0,00 0,0 0,00 0,0 0,00 0,0 0,00 0,0 0,00
Outros Depósitos < 3 Meses 269.720,7 878.885,0 56,03 701.402,0 53,78 524.626,7 50,55 413.368,3 50,51 294.460,2 45,13
Outros Depósitos 3 - 12 Meses 0,0 0,0 0,00 0,0 0,00 0,0 0,00 0,0 0,00 0,0 0,00
Outros Depósitos 1 - 5 Anos 0,0 0,0 0,00 0,0 0,00 0,0 0,00 0,0 0,00 0,0 0,00
Outros Depósitos > 5 Anos 0,0 0,0 0,00 0,0 0,00 0,0 0,00 0,0 0,00 0,0 0,00
Depósitos Interbancários < 3 Meses 0,0 0,0 0,00 0,0 0,00 0,0 0,00 0,0 0,00 0,0 0,00
Depósitos Interbancários 3 - 12 Meses 0,0 0,0 0,00 0,0 0,00 0,0 0,00 0,0 0,00 0,0 0,00
Depósitos Interbancários 1 - 5 Anos 0,0 0,0 0,00 0,0 0,00 0,0 0,00 0,0 0,00 0,0 0,00
Depósitos Interbancários > 5 Anos 0,0 0,0 0,00 0,0 0,00 0,0 0,00 0,0 0,00 0,0 0,00
aTaxa de Câmbio: 2016 USD1 = BRL3.2585 2015 - USD1 = BRL3.9042 2014 - USD1 = BRL2.6556 2013 - USD1 = BRL2.3538 2012 - USD1 = BRL2.0483
Fonte: Fitch Ratings. (Continua na próxima página)
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Dados de Referência – Uniprime Norte do Paraná – Cooperativa de Economia e Crédito Mútuo dos Médicos, Profissionais das Ciências e das Artes e Empresários Ltda. (Continuação)
2016 2015 2014 2013 2012
(BRL Milhões, Ano terminado em 31 de dezembro) (USD Mi.)
% de Ativos
% de Ativos (USD Mi.)
% de Ativos
% de Ativos (USD Mi.)
C. Vencimentos Vencimento dos Passivos:
Dívida Sênior < 3 Meses 1.061,2 3.458,0 0,22 10.665,0 0,82 15.120,8 1,46 18.291,2 2,23 10.451,7 1,60
Dívida Sênior 3 - 12 Meses 0,0 0,0 0,00 0,0 0,00 0,0 0,00 0,0 0,00 0,0 0,00
Dívida Sênior 1 - 5 Anos 1.029,6 3.355,0 0,21 0,0 0,00 0,0 0,00 0,0 0,00 0,0 0,00
Dívida Sênior > 5 Anos 0,0 0,0 0,00 0,0 0,00 0,0 0,00 0,0 0,00 0,0 0,00
Total da Dívida Sênior no Balanço 2.090,8 6.813,0 0,43 10.665,0 0,82 15.120,8 1,46 18.291,2 2,23 10.451,7 1,60
Parcela de Valor Justo da Dívida Sênior 0,0 0,0 0,00 0,0 0,00 0,0 0,00 0,0 0,00 0,0 0,00
Divida Subordinada < 3 Meses 0,0 0,0 0,00 0,0 0,00 0,0 0,00 0,0 0,00 0,0 0,00
Dívida Subordinada 3 - 12 Meses 0,0 0,0 0,00 0,0 0,00 0,0 0,00 0,0 0,00 0,0 0,00
Dívida Subordinada 1 - 5 Anos 0,0 0,0 0,00 0,0 0,00 0,0 0,00 0,0 0,00 0,0 0,00
Dívida Subordinada > 5 Anos 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 0,00
Total da Dívida Subordinada no Balanço 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 0,00
Parcela de Valor Justo da Dívida Subordinada 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 0,00
D. Ativos Ponderados Pelo Risco
1. Ativos Ponderados Pelo Risco 356.207,2 1.160.701,0 74,00 842.827,1 64,63 1.101.010,2 106,09 1.986.875,0 242,76 610.397,3 93,56
2. Ajustes nos Ativos de Seguros e Securitização Ponderados pelo Risco para Núcleo de Capital Fitch 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0
3. Ativos Ponderados pelo Risco Ajustados para Núcleo de Capital Fitch 356.207,2 1.160.701,0 74,00 842.827,1 64,63 1.101.010,2 106,09 1.986.875,0 242,76 610.397,3 93,56
4. Outros Ajustes da Fitch nos Ativos Ponderados pelo Risco 0,0 0,0 0,00 0,0 0,00 0,0 0,00 0,0 0,00 0,0 0,00
5. Ativos Ponderados pelo Risco Ajustados pela Fitch 356.207,2 1.160.701,0 74,00 842.827,1 64,63 1.101.010,2 106,09 1.986.875,0 242,76 610.397,3 93,56
E. Reconciliação do Patrimônio Líquido
1. Patrimônio 134.575,1 438.513,0 27,96 376.828,0 28,89 323.696,6 31,19 254.333,3 31,07 228.483,3 35,02
2. Ações Pref. e Cap. Híbrido considerado Patrimônio 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0
3. Outros Ajustes 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0
4. Patrimônio Líquido Publicado 134.575,1 438.513,0 27,96 376.828,0 28,89 323.696,6 31,19 254.333,3 31,07 228.483,3 35,02
F. Reconciliação do Capital Elegível Fitch
1.Patr. Líq. Publicado mais Participação Minoritárias 134.575,1 438.513,0 27,96 376.828,0 28,89 323.696,6 31,19 254.333,3 31,07 228.483,3 35,02
2. Variação da Dívida Própria 0,0 0,0 0,00 0,0 0,00 0,0 0,00 0,0 0,00 0,0 0,00
3. Patr. Minoritárias que Não Absorvem perdas 0,0 0,0 0,00 0,0 0,00 0,0 0,00 0,0 0,00 0,0 0,00
4. Ágio 0,0 0,0 0,00 0,0 0,00 0,0 0,00 0,0 0,00 0,0 0,00
5. Outros Intangíveis 527,5 1.719,0 0,11 1.943,0 0,15 458,4 0,04 208,2 0,03 409,7 0,06
6. Créditos Tribut. (exc. Orig. por Difer. Temporárias) 0,0 0,0 0,00 0,0 0,00 0,0 0,00 0,0 0,00 0,0 0,00
7. Ativos Líquido das Atividades de Seguros 0,0 0,0 0,00 0,0 0,00 0,0 0,00 0,0 0,00 0,0 0,00
8. Colateral Rel. a Cessões e Secur. fora do Balanço 0,0 0,0 0,00 0,0 0,00 0,0 0,00 0,0 0,00 0,0 0,00
9. Núcleo de Capital Fitch 134.047,6 436.794,0 27,85 374.885,0 28,75 323.238,2 31,15 254.125,1 31,05 228.073,6 34,96 aTaxa de Câmbio: 2016 USD1 = BRL3.2585 2015 - USD1 = BRL3.9042 2014 - USD1 = BRL2.6556 2013 - USD1 = BRL2.3538 2012 - USD1 = BRL2.0483.
Fonte: Fitch Ratings.
Bancos
Uniprime Norte do Paraná - Uniprime Norte do Paraná Ltda.
Junho de 2017 14
Demonstração do Resultado – Uniprime Central – Central Interestadual de Cooperativas de Crédito Ltda.
2016 2015 2014 2013 2012
(BRL Milhões, Ano terminado em 31 de dezembro)
Sem Ressalvas (USD Mi.)
Sem Ressalvas
% Ativos Opera-cionais
Sem Ressalvas
% Ativos Opera-cionais
Sem Ressalvas
% Ativos Opera-cionais
Sem Ressalvas
% Ativos Opera-cionais
Sem Ressalvas
% Ativos Opera-cionais
1. Receita de Juros sobre Empréstimos 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0
2. Outras Receitas de Juros 47,9 156.058,1 11,01 120.776,1 11,38 84.151,9 9,28 53.412,6 6,96 46.577,4 7,33
3. Receita de Dividendos 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0
4. Receita Bruta de Juros e Dividendos 47,9 156.058,1 11,01 120.776,1 11,38 84.151,9 9,28 53.412,6 6,96 46.577,4 7,33
5. Desp. de Juros sobre Depósitos de Clientes 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0
6. Outras Despesas de Intermediação Financeira 0,3 1.040,1 0,07 1.315,4 0,12 1.574,3 0,17 1.631,7 0,21 996,2 0,16
7. Despesa Total de Intermediação Financeira 0,3 1.040,1 0,07 1.315,4 0,12 1.574,3 0,17 1.631,7 0,21 996,2 0,16
8. Receita Financeira Líquida 47,6 155.018,0 10,93 119.460,7 11,25 82.577,6 9,11 51.780,9 6,75 45.581,2 7,17
9. Ganhos (Perdas) Líquidos com Negoc. de Tít. e Derivativos 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0
10. Ganhos (Perdas) Líquidos com Outros Títulos 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0
11. Ganhos (Perdas) Líq. com Ativ. a Valor Justo através da DRE 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0
12. Resultado Líquido de Seguros 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0
13. Receita de Prestação de Serviços e Comissões Líquidas 0,0 149,3 0,01 0,0 0,0 0,0 0,0 1,8 0,00 6,3 0,00
14. Outras Receitas Operacionais (44,7) (145.815,9) (10,28) (111.570,6) (10,51) (76.282,7) (8,41) (46.604,9) (6,08) (41.448,5) (6,52)
15. Total de Resultados Não Oriundos de Receitas de Juros (44,7) (145.666,6) (10,27) (111.570,6) (10,51) (76.282,7) (8,41) (46.603,1) (6,08) (41.442,2) (6,52)
16. Despesas de Pessoal 1,5 4.740,6 0,33 3.815,9 0,36 3.157,6 0,35 2.641,3 0,34 2.086,1 0,33
17. Outras Despesas Operacionais 1,4 4.584,7 0,32 3.695,4 0,35 2.945,2 0,32 2.829,6 0,37 2.103,7 0,33
18. Total de Despesas Administrativas 2,9 9.325,3 0,66 7.511,3 0,71 6.102,8 0,67 5.470,9 0,71 4.189,8 0,66
19. Lucro/Perda Valor Patrimonial - Operacional (0,0) (32,1) (0,00) (385,5) (0,04) (224,9) (0,02) 293,1 0,04 50,1 0,01
20. Result. Oper. antes de Provisão para Créditos (0,0) (6,0) (0,00) (6,7) (0,00) (32,8) (0,00) 0,0 0,00 (0,7) (0,00)
21. Provisão para Créditos 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0
22. Outras Provisões para Crédito 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0
23. Lucro Operacional (0,0) (6,0) (0,00) (6,7) (0,00) (32,8) (0,00) 0,0 0,00 (0,7) (0,00)
24. Lucro/Perda Valor Patrimonial - Não Operacional 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0
25. Receita Não-recorrente 0,0 11,0 0,00 6,7 0,00 32,8 0,00 0,0 0,0 0,7 0,00
26. Despesa Não-recorrente 0,0 0,0 0,00 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0
27. Alteração no Valor Justo da Dívida Própria 0,0 0,0 0,00 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0
28. Outras Receitas/Despesas Não-Operacionais 0,0 0,0 0,00 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0
29. Lucro Antes dos Impostos 0,0 5,0 0,00 0,0 0,00 0,0 0,00 0,0 0,00 0,0 0,00
30. Impostos 0,0 5,0 0,00 0,00 0,00 0,00 0,00 0,00 0,00 0,00 0,00
31. Lucro/Perda com Operações Descontinuadas 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0
32. Resultado Líquido 0,0 0,0 0,00 0,0 0,00 0,0 0,00 0,0 0,00 0,0 0,00
33. Variação de TVM Disponíveis para Venda (DPV) 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0
34. Variação da Reavaliação dos Ativos Fixos 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0
35. Diferenças na Conversão de Moedas 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0
36. Outros Ganhos e Perdas Reconhec. contra o Patrimônio 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0
37. Resultado Abrangente Fitch 0,0 0,0 0,00 0,0 0,00 0,0 0,00 0,0 0,00 0,0 0,00
38. Memo: Participação de Não-controladores 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0
39. Memo: Resultado Líquido após Particip. de Não-controladores 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0
40. Memo: Dividendos e JCP Pagos & Declarados no Período 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0
41. Memo: Desp. de Juros s/ Ações Pref. Não Cumul.Pagas/Declaradas 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 aTaxa de Câmbio: 2016 USD1 = BRL3.2585 2015 - USD1 = BRL3.9042 2014 - USD1 = BRL2.6556 2013 - USD1 = BRL2.3538 2012 - USD1 = BRL2.0483
Fonte: Fitch Ratings.
Bancos
Uniprime Norte do Paraná - Uniprime Norte do Paraná Ltda.
Junho de 2017 15
Balanço Patrimonial – Uniprime Central – Central Interestadual de Cooperativas de Crédito Ltda.
2016 2015 2014 2013 2012
(BRL Milhões, Ano terminado em 31 de dezembro) (USD Mi.)
% de Ativos
% de Ativos
% de Ativos
% de Ativos
% de Ativos
Ativos A. Créditos
1. Crédito Imobiliário Residencial 0,0 0,0 0,00 0,0 0,00 0,0 0,00 0,0 0,00 0,0 0,00
2. Outros Créditos Imobiliários Residenciais 0,0 0,0 0,00 0,0 0,00 0,0 0,00 0,0 0,00 0,0 0,00
3. Outros Créditos ao Consumo/Varejo 0,0 0,0 0,00 0,0 0,00 0,0 0,00 0,0 0,00 0,0 0,00
4. Créditos Corporativos & Comerciais 0,0 0,0 0,00 0,0 0,00 0,0 0,00 0,0 0,00 0,0 0,00
5. Outros Créditos 0,0 0,0 0,00 0,0 0,00 0,0 0,00 0,0 0,00 0,0 0,00
6. Menos: Provisões para Créditos Duvidosos 0,0 0,0 0,00 0,0 0,00 0,0 0,00 0,0 0,00 0,0 0,00
7. Total de Crédito 0,0 0,0 0,00 0,0 0,00 0,0 0,00 0,0 0,00 0,0 0,00
8. Memo: Créditos Brutos 0,0 0,0 0,00 0,0 0,00 0,0 0,00 0,0 0,00 0,0 0,00
9. Memo: Créditos Duvidosos Incluídos Acima 0,0 0,0 0,00 0,0 0,00 0,0 0,00 0,0 0,00 0,0 0,00
10. Memo: Créditos a Valor Justo Incluídos Acima 0,0 0,0 0,00 0,0 0,00 0,0 0,00 0,0 0,00 0,0 0,00
B. Outros Ativos Operacionais
1. Créditos e Adiantamentos a Bancos 3,8 12.320,3 0,87 15.625,8 1,47 21.774,0 2,39 35.945,7 4,68 18.393,4 2,88
2. Operações Compromissadas e em Garantia 23,8 77.497,1 5,45 67.189,8 6,32 57.409,5 6,30 47.384,1 6,16 31.635,5 4,95
3. Carteira de Títulos para Negociação 407,6 1.328.067,4 93,44 978.714,9 92,00 827.334,7 90,81 679.275,0 88,36 582.054,8 91,05
4. Derivativos 0,0 0,0 0,00 0,0 0,00 0,0 0,00 0,0 0,00 0,0 0,00
5. Títulos Disponíveis para Venda 0,0 0,0 0,00 0,0 0,00 0,0 0,00 0,0 0,00 0,0 0,00
6. Títulos Mantidos até o Vencimento 0,0 0,0 0,00 0,0 0,00 0,0 0,00 0,0 0,00 0,0 0,00
7. Participações Societárias em Coligadas 0,0 0,0 0,00 0,0 0,00 0,0 0,00 4.301,8 0,56 3.300,6 0,52
8. Outros Títulos 0,0 0,0 0,00 0,0 0,00 0,0 0,00 0,0 0,00 0,0 0,00
9. Total da Carteira de TVM 431,4 1.405.564,5 98,90 1.045.904,7 98,31 884.744,2 97,11 730.960,9 95,09 616.990,9 96,51
10. Memo: Títulos Públicos incluídos Acima 30,1 97.945,3 6,89 85.109,7 8,00 68.506,6 7,52 52.887,8 6,88 36.717,4 5,74
11. Memo: Títulos em Garantia 0,0 0,0 0,00 0,0 0,00 0,0 0,00 0,0 0,00 0,0 0,00
12. Investimentos em Imóveis 0,0 0,0 0,00 0,0 0,00 0,0 0,00 0,0 0,00 0,0 0,00
13. Ativos de Seguros 0,0 0,0 0,00 0,0 0,00 0,0 0,00 0,0 0,00 0,0 0,00
14. Outros Ativos Operacionais 0,0 0,0 0,00 0,0 0,00 0,0 0,00 0,0 0,00 0,0 0,00
15. Total de Ativos Operacionais 435,1 1.417.884,8 99,76 1.061.530,5 99,78 906.518,2 99,50 766.906,6 99,76 635.384,3 99,39
C. Ativos Não-Operacionais
1. Caixa/Disponibilidades 0,2 609,5 0,04 2,1 0,00 1,8 0,00 1,3 0,00 1,7 0,00
2. Memo: Reser. Mandatórias Incluídas Acima 0,8 2.705,4 0,19 104,1 0,01 0,0 0,00 33,2 0,00 50,4 0,01
3. Imóveis Executados 0,0 0,0 0,00 0,0 0,00 0,0 0,00 0,0 0,00 0,0 0,00
4. Ativos Fixos 0,2 578,8 0,04 613,5 0,06 622,9 0,07 776,0 0,10 344,1 0,05
5. Ágio 0,0 0,0 0,00 0,0 0,00 0,0 0,00 0,0 0,00 0,0 0,00
6. Outros Intangíveis 0,4 1.291,9 0,09 515,1 0,05 421,5 0,05 442,0 0,06 37,0 0,01
7. Ativos Tributários Correntes 0,0 0,0 0,00 0,0 0,00 0,0 0,00 0,0 0,00 0,0 0,00
8. Créditos Tributários 0,0 0,0 0,00 0,0 0,00 0,0 0,00 0,0 0,00 0,0 0,00
9. Operações Descontinuadas 0,0 0,0 0,00 0,0 0,00 0,0 0,00 0,0 0,00 0,0 0,00
10. Outros Ativos 0,3 865,2 0,06 1.188,1 0,11 3.503,1 0,38 603,5 0,08 3.530,1 0,55
11. Total de Ativos 436,2 1.421.230,2 100,00 1.063.849,3 100,00 911.067,5 100,00 768.729,4 100,00 639.297,2 100,00
Passivos e Patrimônio
D. Passivos com Encargo Financeiro
1. Depósitos de Clientes - À Vista 0,0 0,0 0,00 0,0 0,00 0,0 0,00 0,0 0,00 0,0 0,00
2. Depósitos de Clientes - Poupança 0,0 0,0 0,00 0,0 0,00 0,0 0,00 0,0 0,00 0,0 0,00
3. Depósitos de Clientes - A Prazo 0,0 0,0 0,00 0,0 0,00 0,0 0,00 0,0 0,00 0,0 0,00
4. Total de Depósitos de Clientes 0,0 0,0 0,00 0,0 0,00 0,0 0,00 0,0 0,00 0,0 0,00
5. Depósitos de Bancos 0,0 35,7 0,00 651,6 0,06 67,1 0,01 105,4 0,01 120,3 0,02
6. Operações Compromissadas em Garantia 0,0 0,0 0,00 0,0 0,00 0,0 0,00 0,0 0,00 0,0 0,00
7. Outros Empréstimos de Curto Prazo 1,6 5.077,8 0,36 5.424,2 0,51 5.589,3 0,61 5.936,3 0,77 3.043,4 0,48
aTaxa de Câmbio: 2016 USD1 = BRL3.2585 2015 - USD1 = BRL3.9042 2014 - USD1 = BRL2.6556 2013 - USD1 = BRL2.3538 2012 - USD1 = BRL2.0483 Fonte: Fitch Ratings. Fonte: Fitch Ratings. (Continua na próxima página)
Bancos
Uniprime Norte do Paraná - Uniprime Norte do Paraná Ltda.
Junho de 2017 16
Balanço Patrimonial – Uniprime Central – Central Interestadual de Cooperativas de Crédito Ltda. (Continuação)
2016 2015 2014 2013 2012
(BRL Milhões, Ano terminado em 31 de dezembro) (USD Mi.)
% de Ativos
% de Ativos
% de Ativos
% de Ativos
% de Ativos
Passivos e Patrimônio (continuação) D. Passivos com Encargo Financeiro
(continuação) 8. Total de Captação de Curto Prazo 1,6 5.113,5 0,36 6.075,8 0,57 5.656,4 0,62 6.041,7 0,79 3.163,7 0,49
9. Dívida Sênior sem Garantias (prazo original > 1 Ano) 1,4 4.537,1 0,32 10.097,4 0,95 16.184,1 1,78 29.976,0 3,90 18.343,0 2,87
10. Dívida Subordinada 0,0 0,0 0,00 0,0 0,00 0,0 0,00 0,0 0,00 0,0 0,00
11. Letras Imobiliárias Garantidas - LIGs 0,0 0,0 0,00 0,0 0,00 0,0 0,00 0,0 0,00 0,0 0,00
12. Outras Captações 0,0 0,0 0,00 0,0 0,00 0,0 0,00 0,0 0,00 0,0 0,00
13. Total de Captação (Exc. Depós) de Longo Prazo (prazo original > 1 ano) 1,4 4.537,1 0,32 10.097,4 0,95 16.184,1 1,78 29.976,0 3,90 18.343,0 2,87
14. Derivativos 0,0 0,0 0,00 0,0 0,00 0,0 0,00 0,0 0,00 0,0 0,00
15. Passivos de Negociação de Ativ. Financeiros 0,0 0,0 0,00 0,0 0,00 0,0 0,00 0,0 0,00 0,0 0,00
16. Total de Passivos com Encargo Financeiro 3,0 9.650,6 0,68 16.173,2 1,52 21.840,5 2,40 36.017,7 4,69 21.506,7 3,36
E. Passivos sem Encargo Financeiro
1. Parcela a Valor Justo da Dívida 0,0 0,0 0,00 0,0 0,00 0,0 0,00 0,0 0,00 0,0 0,00
2. Provisões para Créditos 0,0 0,0 0,00 0,0 0,00 0,0 0,00 0,0 0,00 0,0 0,00
3. Provisão para Fundos de Pensão e Outros 0,0 0,0 0,00 0,0 0,00 0,0 0,00 0,0 0,00 0,0 0,00
4. Passivo Tributário Corrente 0,0 0,0 0,00 0,0 0,00 0,0 0,00 0,0 0,00 0,0 0,00
5. Impostos Diferidos 0,0 0,0 0,00 0,0 0,00 0,0 0,00 0,0 0,00 0,0 0,00
6. Outros Passivos Diferidos 0,0 0,0 0,00 0,0 0,00 0,0 0,00 0,0 0,00 0,0 0,00
7. Operações Descontinuadas 0,0 0,0 0,00 0,0 0,00 0,0 0,00 0,0 0,00 0,0 0,00
8. Passivos de Seguros 0,0 0,0 0,00 0,0 0,00 0,0 0,00 0,0 0,00 0,0 0,00
9. Outros Passivos sem Encargo Financeiro 426,3 1.388.997,9 97,73 1.025.094,4 96,36 866.645,3 95,12 709.556,0 92,30 599.336,2 93,75
10. Total de Passivos 429,2 1.398.648,5 98,41 1.041.267,6 97,88 888.485,8 97,52 745.573,7 96,99 620.842,9 97,11
F. Capital Híbrido
1. Ações Prefer. Cumul. e Cap. Híbr. Contab. como Dívida 0,0 0,0 0,00 0,0 0,00 0,0 0,00 0,0 0,00 0,0 0,00
2. Ações Prefer. Cumul. e Cap. Híbr. Contab. como Pat. 0,0 0,0 0,00 0,0 0,00 0,0 0,00 0,0 0,00 0,0 0,00
G. Patrimônio
1. Capital/Reservas 6,9 22.581,7 1,59 22.581,7 2,12 22.581,7 2,48 23.155,7 3,01 18.454,3 2,89
2. Participação de Não-controladores 0,0 0,0 0,00 0,0 0,00 0,0 0,00 0,0 0,00 0,0 0,00
3. Reservas de Reavaliação para TVM 0,0 0,0 0,00 0,0 0,00 0,0 0,00 0,0 0,00 0,0 0,00
4. Reserva de Reavaliação em Moeda Estrangeira 0,0 0,0 0,00 0,0 0,00 0,0 0,00 0,0 0,00 0,0 0,00
5. Var. das Reserv. de Reaval. e Outros Gan./Perd. contra Patrim. 0,0 0,0 0,00 0,0 0,00 0,0 0,00 0,0 0,00 0,0 0,00
6. Patrimônio Total 6,9 22.581,7 1,59 22.581,7 2,12 22.581,7 2,48 23.155,7 3,01 18.454,3 2,89
7. Total do Passivo + Patrimônio 436,2 1.421.230,2 100,00 1.063.849,3 100,00 911.067,5 100,00 768.729,4 100,00 639.297,2 100,00
8. Memo: Núcleo de Capital Fitch 6,5 21.289,8 1,50 22.066,6 2,07 22.160,2 2,43 22.713,7 2,95 18.417,3 2,88
aTaxa de Câmbio: 2016 USD1 = BRL3.2585 2015 - USD1 = BRL3.9042 2014 - USD1 = BRL2.6556 2013 - USD1 = BRL2.3538 2012 - USD1 = BRL2.0483.
Fonte: Fitch Ratings.
Bancos
Uniprime Norte do Paraná - Uniprime Norte do Paraná Ltda.
Junho de 2017 17
Resumo da Análise — Uniprime Central – Central Interestadual de Cooperativas de Crédito Ltda. (%, Ano terminado em 31 de dezembro) 2016 2015 2014 2013 2012
A. Índices de Intermediação Financeira 1. Receita de Juros sobre Créd./Média de Crédito Bruta n.a. n.a. n.a. n.a. n.a.
2. Despesa de Juros sobre Depósitos de Clientes / Média de Depósitos de Clientes n.a. n.a. n.a. n.a. n.a.
3. Receita de Juros / Média de Ativos Operacionais 12,59 12,22 10,06 7,62 8,01
4. Despesa de Juros / Média de Passivos com Enc. Financeiros 8,06 6,96 0,34 0,43 7,38
5. Receita Líq. de Interm. / Média de Ativos Operacionais 12,50 12,09 9,87 7,39 7,84
6. Receita Líq. de Interm. - Despesa de Prov. / Média de Ativos Operacionais n.a. n.a. n.a. n.a. n.a.
7. Receita Liq. de Interm. - Ações Preferenciais/Média de Ativos Operacionais 12,50 12,09 9,87 7,39 7,84
B. Outros Índices de Rentabilidade Operacional
1. Receita Não-Financ. / Receita Bruta (1.557,70) (1.414,06) (1.211,82) (900,06) (1.001,26)
2. Despesa Não-Financeira / Receita Bruta 99,72 95,20 96,95 105,66 101,23
3. Despesa Não-Financeira/Média de Ativos 0,75 0,76 0,73 0,78 0,72
4. Result. Operacionais Antes de Prov. para Crédito / Média do Patrimônio (0,03) (0,03) (0,14) 0,00 0,00
5. Result. Operacionais Antes de Prov. para Crédito /Média do Tot. Ativos 0,00 0,00 0,00 0,00 0,00
6. Despesa Prov. Para Crédito e Tít./Result Operacionais Antes de Provisão n.a. n.a. n.a. n.a. n.a.
7. Result. Operacional / Média do Patrimônio (0,03) (0,03) (0,14) 0,00 0,00
8. Result. Operacionais / Média do Total de Ativos 0,00 0,00 0,00 0,00 0,00
9. Result. Operacional / Ativo Ponderado Pelo Risco n.a. n.a. n.a. n.a. n.a.
C. Outros Índices de Rentabilidade Operacional
1. Lucro Líq./Patrim. Total Médio 0,00 0,00 0,00 0,00 0,00
2. Lucro Líq./Média do Total de Ativos 0,00 0,00 0,00 0,00 0,00
3. Result. Abrangente Fitch/ Patrimônio Total Médio 0,00 0,00 0,00 0,00 0,00
4. Result. Abrangente Fitch / Média do Total de Ativos 0,00 0,00 0,00 0,00 0,00
5. Impostos / Lucro Antes de Impostos 100,00 n.a. n.a. n.a. n.a.
6. Lucro Líquido/Ativo Ponderado Pelo Risco n.a. n.a. n.a. n.a. n.a.
D. Capitalização
1. Núcleo de Capital Fitch / Ativos Ponderados pelo Risco Ajustados para Núcleo de Capital Fitch n.a. n.a. n.a. n.a. n.a.
2. Patrim. Tangível/Ativos Tangíveis 1,50 2,08 2,43 2,96 2,88
3. Índice de Capital Regulatório Nível 1 n.a. n.a. n.a. n.a. n.a.
4. Índice de Capital Regulatório n.a. n.a. n.a. n.a. n.a.
5. Índice de Capital Principal n.a. n.a. n.a. n.a. n.a.
6. Patrimônio/Total de Ativos 1,59 2,12 2,48 3,01 2,89
7. Dividendos Pag. e Declar. /Result. Líquido n.a. n.a. n.a. n.a. n.a.
8. Geração Interna de Capital 0,00 0,00 0,00 0,00 0,00
E. Qualidade da Carteira de Crédito
1. Evolução do Total de Ativos 33,59 16,77 18,52 20,25 21,02
2. Evolução da Carteira de Crédito Bruta n.a. n.a. n.a. n.a. n.a.
3. Créditos Duvidosos/Crédito Bruto n.a. n.a. n.a. n.a. n.a.
4. Provisões para Créditos /Crédito Bruto n.a. n.a. n.a. n.a. n.a.
5. Provisões para Créditos/Créditos Duvidosos n.a. n.a. n.a. n.a. n.a.
6. Créditos Duvidosos - Provisões para Créditos / Núcleo de Capital Fitch n.a. n.a. n.a. n.a. n.a.
7. Créditos Duvidosos - Provisões para Crédito/Patrimônio n.a. n.a. n.a. n.a. n.a.
8. Despesa Prov. Para Crédito e Tít / Média de Crédito Bruto n.a. n.a. n.a. n.a. n.a.
9. Baixas Líquidas/Média de Crédito Bruto n.a. n.a. n.a. n.a. n.a.
10. Crédito Duvid. + Ativos Exec./Crédito Bruto + Ativos Exec. n.a. n.a. n.a. n.a. n.a.
F. Captação e Liquidez
1. Empréstimos/Depósitos de Clientes n.a. n.a. n.a. n.a. n.a.
2. Ativos Interbancários/Passivos Interbancários 34.510,64 2.398,07 32.450,07 34.104,08 15.289,61
3. Depósitos de Clientes/Total de Passivos com Encargo Financeiro (excluindo derivativos) n.a. 0,00 0,00 0,00 0,00
4. Índice de Liquidez de Curto Prazo n.a. n.a. n.a. n.a. n.a.
5. Índice de Liquidez de Longo Prazo n.a. n.a. n.a. n.a. n.a.
(*) De acordo com o Cosif (Plano Contábil das Instituições do Sistema Financeiro Nacional), do Banco Central do Brasil, o plano de contas brasileiro para bancos não permite a segregação apenas de “Despesas de Juros sobre Depósitos de Clientes”. Sendo assim, este indicador também inclui várias outras despesas de captação. Entretanto, esse índice é comparável para todos os bancos, podendo servir como um indicador relativo dos custos agregados da captação de um banco, no varejo e no atacado.
N.A. Não se Aplica.
Bancos
Uniprime Norte do Paraná - Uniprime Norte do Paraná Ltda.
Junho de 2017 18
Dados de Referência – Uniprime Central – Central Interestadual de Cooperativas de Crédito Ltda.
2016 2015 2014 2013 2012
(BRL Milhões, Ano terminado em 31 de dezembro) (USD Mi.)
% de Ativos
% de Ativos (USD Mi.)
% de Ativos
% de Ativos (USD Mi.)
A. Itens Fora do Balanço
1. Ativos Securitizados Publicados Fora do Balanço 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0
2. Outros Ativos Securitizados Fora do Balanço 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0
3. Garantias 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0
4. Aceites e Outros Créditos Fora do Balanço 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0
5. Linhas de Credito 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0
6. Outros Passivos Contingentes 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0
7. Total de Ativos Administrados 436,2 1.421.230,2 100,00 1.063.849,3 100,00 911.067,5 100,00 768.729,4 100,00 639.297,2 100,00
B. Médias do Balanço
Média de Empréstimos 0,0 0,0 0,0 0,0 0,00 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 0,00
Média de Ativos Operacionais 380,5 1.239.707,7 87,23 988.216,8 92,89 836.737,0 91,84 701.145,5 91,21 581.492,0 90,96
Média de Ativos 381,3 1.242.539,8 87,43 991.726,0 93,22 839.898,5 92,19 704.013,3 91,58 583.772,9 91,31
Média dos Ativos Securitizados 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0
Média de Passivos com Encargo Financeiro 4,0 12.911,9 0,91 18.899,4 1,78 461.889,7 50,70 383.169,0 49,84 13.498,5 2,11
Média de Capital/Reservas 6,9 22.581,7 1,59 22.581,7 2,12 22.868,7 2,51 20.805,0 2,71 17.011,0 2,66
Média de Patrimônio 6,9 22.581,7 1,59 22.581,7 2,12 22.868,7 2,51 20.805,0 2,71 17.011,0 2,66
Média de Depósitos de Clientes 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 0,00
C. Vencimentos
Vencimento dos Ativos:
Empréstimos & Adiantamentos < 3 Meses 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0
Empréstimos & Adiantamentos 3 - 12 Meses 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0
Empréstimos e Adiantamentos 1 - 5 Anos 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0
Empréstimos & Adiantamentos > 5 Anos 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0
Títulos de Dívida < 3 Meses 403,7 1.315.520,0 92,56 960.795,0 90,31 816.237,5 89,59 673.771,3 87,65 576.972,9 90,25
Títulos de Dívida 3 - 12 Meses 0,0 0,0 0,0 6.924,6 0,65 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0
Títulos de Dívida 1 - 5 Anos 3,9 12.547,4 0,88 10.995,2 1,03 11.097,2 1,22 5.503,7 0,72 5.081,9 0,79
Títulos de Dívida > 5 Anos 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0
Empréstimos e Adiantamentos a Bancos< 3 Meses 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0
Empréstimos e Adiantamentos a Bancos 3 - 12 Meses 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0
Empréstimos e Adiantamentos a Bancos 1 - 5 Anos 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0
Empréstimos e Adiantamentos a Bancos > 5 Anos 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0
Vencimento dos Passivos
Depósitos do Varejo < 3 Meses 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0
Depósitos do Varejo 3 - 12 Meses 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0
Depósitos do Varejo 1 - 5 Anos 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0
Depósitos do Varejo > 5 Anos 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0
Outros Depósitos < 3 Meses 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0
Outros Depósitos 3 - 12 Meses 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0
Outros Depósitos 1 - 5 Anos 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0
Outros Depósitos > 5 Anos 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0
Depósitos Interbancários < 3 Meses 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0
Depósitos Interbancários 3 - 12 Meses 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0
Depósitos Interbancários 1 - 5 Anos 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0
Depósitos Interbancários > 5 Anos 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0
aTaxa de Câmbio: 2016 USD1 = BRL3.2585 2015 - USD1 = BRL3.9042 2014 - USD1 = BRL2.6556 2013 - USD1 = BRL2.3538 2012 - USD1 = BRL2.0483
Fonte: Fitch Ratings. (Continua na próxima página)
Bancos
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Junho de 2017 19
Dados de Referência – Uniprime Central – Central Interestadual de Cooperativas de Crédito Ltda. (Continuação)
2016 2015 2014 2013 2012
(BRL Milhões, Ano terminado em 31 de dezembro) (USD Mi.)
% de Ativos
% de Ativos (USD Mi.)
% de Ativos
% de Ativos (USD Mi.)
C. Vencimentos
Vencimento dos Passivos:
Dívida Sênior < 3 Meses 0,4 1.305,9 0,09 1.398,5 0,13 5.589,3 0,61 35.912,4 4,67 21.386,4 3,35
Dívida Sênior 3 - 12 Meses 1,2 3.771,9 0,27 4.025,7 0,38 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0
Dívida Sênior 1 - 5 Anos 1,4 4.537,1 0,32 10.094,8 0,95 16.184,1 1,78 0,0 0,0 0,0 0,0
Dívida Sênior > 5 Anos 0,0 0,0 0,0 2,7 0,00 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0
Total da Dívida Sênior no Balanço 3,0 9.614,9 0,68 15.521,7 1,46 21.773,4 2,39 35.912,4 4,67 21.386,4 3,35
Parcela de Valor Justo da Dívida Sênior 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0
Divida Subordinada < 3 Meses 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0
Dívida Subordinada 3 - 12 Meses 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0
Dívida Subordinada 1 - 5 Anos 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0
Dívida Subordinada > 5 Anos 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0
Total da Dívida Subordinada no Balanço 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0
Parcela de Valor Justo da Dívida Subordinada 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0
D. Ativos Ponderados Pelo Risco
1. Ativos Ponderados Pelo Risco 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0
2. Ajustes nos Ativos de Seguros e Securitização Ponderados pelo Risco para Núcleo de Capital Fitch 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0
3. Ativos Ponderados pelo Risco Ajustados para Núcleo de Capital Fitch 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0
4. Outros Ajustes da Fitch nos Ativos Ponderados pelo Risco 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0
5. Ativos Ponderados pelo Risco Ajustados pela Fitch 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0
E. Reconciliação do Patrimônio Líquido
1. Patrimônio 6,9 22.581,7 1,59 22.581,7 2,12 22.581,7 2,48 23.155,7 3,01 18.454,3 2,89
2. Ações Pref. e Cap. Híbrido considerado Patrimônio 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0
3. Outros Ajustes 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0
4. Patrimônio Líquido Publicado 6,9 22.581,7 1,59 22.581,7 2,12 22.581,7 2,48 23.155,7 3,01 18.454,3 2,89
F. Reconciliação do Capital Elegível Fitch
1.Patr. Líq. Publicado mais Participação Minoritárias 6,9 22.581,7 1,59 22.581,7 2,12 22.581,7 2,48 23.155,7 3,01 18.454,3 2,89
2. Variação da Dívida Própria 0,0 0,0 0,00 0,0 0,00 0,0 0,00 0,0 0,00 0,0 0,00
3. Patr. Minoritárias que Não Absorvem perdas 0,0 0,0 0,00 0,0 0,00 0,0 0,00 0,0 0,00 0,0 0,00
4. Ágio 0,0 0,0 0,00 0,0 0,00 0,0 0,00 0,0 0,00 0,0 0,00
5. Outros Intangíveis 0,4 1.291,9 0,09 515,1 0,05 421,5 0,05 442,0 0,06 37,0 0,01
6. Créditos Tribut. (exc. Orig. por Difer. Temporárias) 0,0 0,0 0,00 0,0 0,00 0,0 0,00 0,0 0,00 0,0 0,00
7. Ativos Líquido das Atividades de Seguros 0,0 0,0 0,00 0,0 0,00 0,0 0,00 0,0 0,00 0,0 0,00
8. Colateral Rel. a Cessões e Secur. fora do Balanço 0,0 0,0 0,00 0,0 0,00 0,0 0,00 0,0 0,00 0,0 0,00
9. Núcleo de Capital Fitch 6,5 21.289,8 1,50 22.066,6 2,07 22.160,2 2,43 22.713,7 2,95 18.417,3 2,88 aTaxa de Câmbio: 2016 USD1 = BRL3.2585 2015 - USD1 = BRL3.9042 2014 - USD1 = BRL2.6556 2013 - USD1 = BRL2.3538 2012 - USD1 = BRL2.0483.
Fonte: Fitch Ratings.
Bancos
Uniprime Norte do Paraná - Uniprime Norte do Paraná Ltda.
Junho de 2017 20
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