#EU

Roa

d2Si

biu

Iz iskustva globalne financijske krize koja nas je pogodila prije deset godina naučili smo da kad više banaka istodobno zapadne u poteškoće, to može ugroziti čitav financijski sustav i gospodarstvo. Od financijske krize jačanje banaka jedan je od glavnih ciljeva Komisije, koja je iznijela više od 50 prijedloga za povećanje otpornosti financijskog sektora i bolju zaštitu gospodarstva.

Od početka svojeg mandata Junckerova Komisija radi na stvaranju zdravijih temelja za bankarski sektor EU-a za buduće generacije, s čvrstim bankama koje uspješno obavljaju svoju ključnu funkciju financiranja gospodarstva i potpore rastu. S obzirom na očito jačanje Europske unije i njezina gospodarstva, EU mora nastaviti iskorištavati taj zamah i ojačati svoju ekonomsku i monetarnu uniju (EMU). U kontekstu plana za produbljenje europske ekonomske i monetarne unije koji je Komisija objavila 6. prosinca 2017. i u skladu s programom čelnika, jedan je od najvećih prioriteta dovršetak bankarske unije i uspostava svih sastavnih elemenata unije tržišta kapitala. To znači i da se treba pobrinuti za to da porezni obveznici ne budu oni koji će prvi snositi teret spašavanja banaka u poteškoćama i da je novac građana EU-a uvijek na sigurnom. Važnost dovršetka bankarske unije ponovno su potvrdili i Europski parlament i Vijeće.

Od 2014. banke koje izravno nadzire Europska središnja banka povećale su svoj kapital za 234 milijarde eura i sad su mnogo otpornije na šokove povezane s likvidnošću jer se njihova likvidna imovina povećala za 813 milijardi eura.

„Prioritet nam je i dalje završiti postupak rješavanja problema u sektoru bankarstva i potaknuti privatna ulaganja. Snažno podupirem razvoj strožih kontrola banaka s pomoću jedinstvenog nadzornog mehanizma i jedinstvenog mehanizma rješavanja s jedinstvenim fondom za rješavanje koji će se postupno graditi. Moja Komisija aktivno će i pažljivo djelovati kako bi se osigurala potpuna provedba novih pravila nadzora i pravila za rješavanje, čime bi europske banke postale jače te ponovno počele kreditirati realno gospodarstvo.”

Tadašnji kandidat za predsjednika Europske komisije Jean-Claude Juncker, političke smjernice za sljedeću Komisiju, 15. srpnja 2014.

Bankarska unija:dodatno jačanje našeg financijskog sustava

PREMA UJEDINJENIJOJ, SNAŽNIJOJ I DEMOKRATSKIJOJ UNIJI

Svibanj 2019.

Loši krediti kao % ukupnih kredita u odabranim zemljama

Treće tromjesečje

2017.

Treće tromjesečje

2018.Promjena

u %

Cipar 32,1 21,8 -32,02%

Španjolska 4,7 4,0 -15,09%

Grčka 46,7 43,5 -6,7%

Irska 11,2 7,8 -30,21%

Italija 12,1 9,5 -21,54%

Portugal 14,6 11,3 -22,42%

Slovenija 10,8 6,9 -35,92%

Izvor: Europska središnja banka. Izvor: Europska središnja banka

Nakon više od desetljeća od izbijanja financijske krize europske banke snažnije su i sigurnije.

USPJESI EU-A U UKLANJANJU PREOSTALIH RIZIKA

Junckerova Komisija usmjerena je na uklanjanje preostalih rizika, primjerice na nastavak smanjenja udjela loših kredita u bilancama banaka u EU-u.

BANKARSKA UNIJA

JEDINSTVENI SANACIJSKI MEHANIZAMJEDINSTVENI FOND ZA SANACIJU (ZAŠTITNI

MEHANIZAM – u pripremi)

JEDINSTVENI NADZORNI

MEHANIZAMEUROPSKI SUSTAV

OSIGURANJA DEPOZITA(predložen)

JEDINSTVENI PRAVILNIK PRIMJENJUJE SE NA BANKE U SVIM DRŽAVAMA ČLANICAMA EU-ASve države članice EU-a u potpunosti su prenijele u nacionalno zakonodavstvo Direktivu o oporavku i sanaciji banaka i novu

Direktivu o sustavima osiguranja depozita.

OTVORENO ZA SVE DRŽAVE ČLANICE

JAČE BANKE: ŠTO JE DOSAD UČINJENO

Uspostavili smo novi regulatorni okvir i institucijski ustroj za učinkovito suočavanje s preostalim slabostima u bankarskoj uniji. Te su mjere rezultirale snažnim poboljšanjem pozicija kapitala i likvidnosti banaka, boljim praćenjem stanja banaka i učinkovitijim procesom rješavanja problema banaka u poteškoćama.

Ukupni bruto loši krediti i predujmovi u EU-u, kao % ukupnih bruto kredita i predujmova, vrijednosti s kraja tromjesečja

6

5

4

3prosinac 2014.

rujan 2015.

lipanj 2016.

ožujak 2017.

prosinac 2017.

rujan 2018.

EUROPSKE BANKE

...bolje su kapitalizirane, s prosječnom stopom ukupnog kapitala od gotovo

20 % (drugo tromjesečje 2018.)

imaju veće zaštitne slojeve likvidnosti...

Od 2014. rezerva likvidne imovine banaka

europodručja povećala se za 812 milijardi EUR.

i stoga su spremnije za financiranje realnog gospodarstva i otpornije na gospodarske šokove

Stopa ukupnog kapitala banaka u %

Junckerova Komisija preuzima dužnost

EU28

Izvor: Europska komisija

22

20

18

16

14

12

102009 2010 2011 2012 2013 2014 2015 2016 2017 2018

OSTVARENJE PLANA ZA DOVRŠETAK BANKARSKE UNIJE

MJERA OPISEuropski parlament Vijeće Europske unije

Jedinstveni nadzorni mehanizam (SSM)

Jedinstvenim nadzornim mehanizmom nadziru se sve banke u bankarskoj uniji. Uspostavljen je u studenome 2014.

Doneseno Doneseno

Jedinstveni sanacijski mehanizam (SRM)

Jedinstveni sanacijski mehanizam služi za restrukturiranje banaka u bankarskoj uniji koje propadaju ili koje će vjerojatno propasti. Uspostavljen je u siječnju 2016.

Doneseno Doneseno

Jedinstveni fond za sanaciju (SRF)

Sredstvima Jedinstvenog fonda za sanaciju, koja čine doprinosi banaka, može se poduprijeti nesmetana sanacija banaka.

Doneseno Doneseno

Europski sustav osiguranja depozita (EDIS)

Donošenjem Komisijina prijedloga o EDIS-u poboljšala bi se zaštita deponenata banaka u cijeloj bankarskoj uniji. Suzakonodavci se dosad nisu usuglasili o tom prijedlogu. Komisija je u listopadu 2017. predložila daljnje korake.

Nije postignut dogovor

Nije postignut dogovor

Bankarski paket iz studenoga 2016.

Komisija je predložila jačanje jedinstvenog pravilnika za banke dodatnim mjerama za smanjenje rizika. Politički dogovor između Europskog parlamenta i Vijeća Europske unije postignut je 4. prosinca 2018.

Dogovoreno Dogovoreno

Zakonodavni prijedlog o nesolventnosti i restrukturiranju poduzeća

Komisija je u studenome 2016. predstavila zakonodavni prijedlog o preventivnom restrukturiranju i pružanju druge prilike.

Dogovoreno Dogovoreno

Zaštitni mehanizam za bankarsku uniju

Države članice 2013. dogovorile su uspostavu zaštitnog mehanizma za Jedinstveni fond za sanaciju. Komisija je 6. prosinca 2017. predložila da dogovoreni zaštitni mehanizam za Jedinstveni fond za sanaciju postane dio Europskog stabilizacijskog mehanizma.

Dogovoreno Dogovoreno

Bonitetne mjere za daljnje smanjenje razine loših kredita

Vijeće je u srpnju 2017. dogovorilo akcijski plan za daljnje smanjenje udjela loših kredita. U prosincu 2018. suzakonodavci su postigli politički dogovor.

Dogovoreno Dogovoreno

Sekundarno tržište za loše kredite

Komisija je predložila paket mjera za rješavanje problema loših kredita u bankarskom sektoru EU-a. Taj je paket donesen u ožujku 2018. i nadovezao se na Akcijski plan za smanjenje loših kredita.

Nije postignut dogovor

Djelomično dogovoreno

Print ISBN 978-92-76-06956-0 doi:10.2775/261013 NA-01-19-398-HR-CPDF ISBN 978-92-76-06927-0 doi:10.2775/988143 NA-01-19-398-HR-N