Embed Size (px)
Citation preview
Pénzforgalom és értékpapír-elszámolás
Bankközi fizetési és elszámolási rendszerek forgalma 2009. évben
Készítette: Morvayné Aradi Anna (MNB 15-63)
A bankközi rendszerek forgalmáról szóló éves beszámoló az MNB-ben működtetett rendszerek, valamint a GIRO által működtetett BKR 2009. évi forgalmát elemzi a következő rendszerben:
I. A fizetési forgalom egészére (VIBER, BKR, InForex) vonatkozó adatok, ábrák
II. Az egyes fizetési rendszerek adatai, forgalma 1. A BKR fizetési forgalma 2. A VIBER fizetési forgalma 3. A VIBER és az MNB Ügyfélszámlavezető rendszerének forgalma 4. A Posta1 által lebonyolított fizetések
III. Az egyes rendszerek forgalmának összevetése
Az ábrák és táblák jórészt idősorokat tartalmaznak éves, negyedéves, havi és esetleg napi bontásban. Az idősorok mellett fontos rész a forgalom megoszlása több szempontból, az egyes fizetési típusok egymáshoz viszonyított aránya, a forgalom napon belüli megoszlása. Az anyag foglalkozik a likviditási kérdésekkel, a sorban állásokkal, annak napon belüli mintájával. Több helyen külön kiemeli az öt legnagyobb bankra jellemző adatokat az összes adathoz képest.
I. A fizetési forgalom egészére (VIBER, BKR, InForex) vonatkozó adatok, ábrák A bankközi fizetési forgalom az 1994 óta működő (a GIRO Zrt. által működtetett) BKR-ben és az MNB rendszereiben bonyolódik. A jegybankban korábban csak ügyfélszámlavezető rendszer működött, 1999 óta van lehetőség a nagy értékű fizetések valós idejű teljesítésére a VIBER-ben, mely jelenleg az ügyfélszámlavezető rendszerrel (InForex) együtt teljesíti a fizetéseket. A BKR feladata a GIRO-ba küldött fizetési forgalom klíring pozíciójának az előállítása, a kiegyenlítés az MNB-ben történik. Az 1. számú ábra mutatja, hogy három rendszer együttes forgalma 1995 óta tételszám szerint 7,5-szeresére nőtt, a forgalom pedig mintegy 36-szoros értéket mutat. Kezdetben tételszám szerinti növekedés volt nagyobb, később a forgalom értéke nőtt egyre gyorsabban, melyben a VIBER forgalmában megjelenő külföldi bank ügyfelek játszottak jelentős szerepet. A válság hatása a fizetési forgalomban is jelentkezik: 2008-ról 2009-re a fizetések száma az összes rendszert tekintve minimálisan nőtt (1 %-kal), miközben a forgalom értéke közel 4 %-kal visszaesett megtörve ezzel a korábbi növekvő trendet.
1 A Postát nem tekintjük fizetési rendszernek
1. számú ábra: Bankközi fizetési forgalom (BKR+VIBER+InForex) alakulása értékben és tételszám szerint
30 37 55 71 85
125
185
306
453
515
650
879
984
1 119 1 076
32
41 50
63
103
126
140
155 162
173
188
205
220
240 242,5
-
50
100
150
200
250
300
-
200
400
600
800
1 000
1 200
1995. 1996. 1997. 1998. 1999. 2000. 2001. 2002. 2003. 2004. 2005. 2006. 2007 2008 2009
millió dbezer milliárd Ft
érték tételszám
A fizetési forgalom a 2009-re becsült GDP 42-szeresét tette ki a vizsgált évben (a korábbi adatok a tényleges GDP-hez vannak viszonyítva). Megfigyelhetjük (2. számú ábra), hogy ez az arány egyre kisebb mértékben nő, 2009-ben a minimális növekedést az eredményezte, hogy a becsült GDP jobban csökkent az előző évhez, mint a fizetési forgalom.
2. számú ábra: A fizetési forgalom aránya a GDP-hez viszonyítva rendszerenként (BKR, VIBER, InForex)
5,2 6,3 6,8 7,3
9,4
12,1
17,8
24,1 24,8
29,6
37,0 38,7
42,1 42,5
-
5
10
15
20
25
30
35
40
45
1996. 1997. 1998. 1999. 2000. 2001. 2002. 2003. 2004. 2005. 2006. 2007. 2008. 2009.
Fizetési forgalom/GDP
A GDP arányos növekedést az egyes fizetési rendszereknél vizsgálva megállapíthatjuk, hogy az arány alakulását leginkább a VIBER forgalom csökkenése befolyásolja, miközben az MNB ügyfélszámlavezető rendszerébe jelentős forgalom csatornázódott át (főleg a jegybankkal kötött ügyletek előnyben részesítése miatt).
3. számú ábra: A pénzforgalom GDP-hez viszonyított aránya rendszerenként
2,8 2,7 2,6 2,5 2,5 2,6 2,6 2,6 2,5
9,1
15,0
21,1 21,6
25,9
32,9 35,8
38,1 37,2
0,2
0,1
0,4 0,7
1,2
1,5
0,3
1,4 2,9
-
5,0
10,0
15,0
20,0
25,0
30,0
35,0
40,0
2001 2002 2 003 2004 2005 2006 2007 2 008 2009
forgalom/GDP
BKR VIBER MNB ügyfél-számlavezető
A forgalom tételszám szerinti túlnyomó többsége a BKR-ben teljesül, jellemzően a GIRO-ba küldött kisösszegű, nagy tömegű ügyfél tételeknek köszönhetően. A forgalom értékének a meghatározó része pedig a VIBER-ben teljesül.
1. számú tábla: A fizetési forgalom rendszerenként lebonyolított forgalmának alakulás tételszám és érték szerint
2001. 2002. 2003. 2004. 2005. 2006. 2007. 2008. 2009.
BKR 139 573 154 482 161 855 172 335 186 732 204 069 219 375 238 586 241 225
VIBER 240 337 430 555 676 809 892 1 241 981
MNB ügyfél-
számlavezető 50 58 71 88 125 178 195 236 281
Összesen 139 863 154 877 162 356 172 978 187 533 205 056 220 462 240 064 242 487
BKR 42 985 45 074 48 456 51 320 55 610 61 887 65 907 70 335 63 482
VIBER 139 757 258 931 396 633 449 798 568 652 781 645 910 637 1 011 281 939 929
MNB ügyfél-
számlavezető 2 588 1 782 7 622 13 778 26 147 35 339 7 604 36 980 72 258
Összesen 185 331 305 788 452 711 514 896 650 409 878 871 984 149 1 118 596 1 075 669
tételszám (ezer db)
forgalom értéke (milliárd Ft)
A 2008. és a 2009. évi forgalom értékét havi bontásban vizsgálva az éves átlaghoz képest azt látjuk, hogy a szezonális ingadozás módosult, a március-áprilisi átlag feletti forgalmat jórészt az átlagtól elmaradó, csökkenő tendencia követi a 4. számú ábra szerint.
4. számú ábra: Bankközi összes (VIBER+Inforex+BKR) havi forgalom értékben az éves szinten számított havi átlaghoz képest
-
20 000
40 000
60 000
80 000
100 000
120 000
2008 január
feb
ruár
márc
ius
áp
rilis
máju
s
júniu
s
júliu
s
aug
uszt
us
sze
pte
mb
er
okt
ób
er
no
vem
ber
decem
ber
2009 január
feb
ruár
márc
ius
áp
rilis
máju
s
júniu
s
júliu
s
aug
uszt
us
sze
pte
mb
er
okt
ób
er
no
vem
ber
decem
ber
Milliárd Ft
Bankközi összes havi forgalom Bankközi összes havi átlagos forgalom
A tételszámot tekintve 2009-re az éves átlaghoz képest kisebb az ingadozás és az év végi hónapokban kevésbé emelkedett a forgalom, mint a megelőző évben.
5. számú ábra: Bankközi összes (VIBER+Inforex+BKR) napi tételszám havi átlaga az éves szinten számított havi átlaghoz képest
-
200,0
400,0
600,0
800,0
1 000,0
1 200,0
2008 január
feb
ruár
márc
ius
áp
rilis
máju
s
júniu
s
júliu
s
aug
uszt
us
sze
pte
mb
er
okt
ób
er
no
vem
ber
decem
ber
2009 január
feb
ruár
márc
ius
áp
rilis
máju
s
júniu
s
júliu
s
aug
uszt
us
sze
pte
mb
er
okt
ób
er
no
vem
ber
decem
ber
ezer db
Bankközi összes napi átlag tételszám havonta Bankközi összes napi átlagos tételszám évente
A 6. számú ábra az átlagos tételnagyságot mutatja (az MNB rendszereire millió forintban, a BKR esetében ezer forintban). A VIBER esetében a korábbi növekvő trendet már két éve csökkenés követi (az átlagos tételnagyság 1 milliárd forint alá csökkent). A BKR-ben 1999 óta nagyon enyhe egyenletes csökkenés a jellemző. Az ügyfélszámlavezető rendszer átlagos tételnagyságának a növekedése a jegybankkal kötött deviza és betét ügyletek miatt következett be.
6. számú ábra: Átlagos tételnagyság alakulása az egyes fizetési rendszerekben
503,9
517,2 582,7
767,6
922,0
810,5 840,9
965,7
1 020,5
1 006,0 958,4
495,2
449,5
513,8 536,2
362,0 333,2
307,7 291,8 299,0 298,0 297,8 303,3
300,4
294,8 263,2
32,3 51,8
30,7
106,8 156,4
209,7
198,7 39,1 156,5
257,1
-
200,0
400,0
600,0
800,0
1 000,0
1 200,0
1995. 1996. 1997. 1998. 1999. 2000. 2001. 2002. 2003. 2004. 2005. 2006. 2007. 2008 2009
VIBER MFt/tétel BKR ezerFt/tétel MNB ügyfélszámlavezető MFt/tétel
MFt/tétel, ezer Ft/tétel, MFt/tétel
A 7. számú ábra szerint a VIBER indulását követő évben a VIBER tagok összes napi likviditása éves átlagban nagyobb volt a lebonyolítandó fizetési forgalomnál, azt követően a tendencia megfordult, a forgalom egyre nőtt a rendelkezésre álló likviditáshoz képest. A trend 2009-ben megváltozott: a továbbra is növekvő likviditáshoz kevesebb pénzforgalom járult. A 2008. évi pénzforgalom/likviditás arány 3,48 volt, ez a szám 2009-re 2,71-re változott. A VIBER tagok likviditásán belül a számlapénz aránya csökkent (a kötelező tartalék szintjének csökkenése következtében), míg a hitelkeret állomány folyamatosan növekszik. Ez azt jelenti, hogy a bankok kényelmesebb likviditási helyzetben voltak a forgalomhoz képest nagyobb likviditás következtében.
7. számú ábra: A bankközi átlagos napi pénzforgalom (BKR+VIBER+InForex) és a likviditás (számlapénz+hitelkeret) alakulása évenként 2000-2009 között
45 86 201 303 412 372 395 538 648
1257
534 393 384 378
429 475 537591
665
319
501739
1220
18122026
2551
3490
3924
4407 4268
0
500
1000
1500
2000
2500
3000
3500
4000
4500
2000 2000 2001 2001 2002 2002 2003 2003 2004 2004 2005 2005 2006 2006 2007 2007 2008 2008 2009 2009
milliárd Ft
napi forgalom számlapénz hitelkeret
A havi adatokat nézve jól látható a 2008. novemberében bekövetkező hitelkeret hirtelen növekedés a számlapénz rovására, mely 2009-ben folyamatosan mérséklődik, ugyanakkor a fizetési forgalom egyértelműen csökken.
8. számú ábra: A bankközi átlagos napi pénzforgalom (BKR+VIBER+InForex) és a likviditás (számlapénz+hitelkeret) alakulása havonta 2004-2009 között
-
1 000
2 000
3 000
4 000
5 000
2004. j
an
uár
febru
ár
márc
ius
áp
rilis
máju
sjú
niu
sjú
lius
aug
uszt
us
sze
pte
mber
októ
ber
no
vem
ber
decem
ber
2005. j
an
uár
febru
ár
márc
ius
áp
rilis
máju
sjú
niu
sjú
lius
aug
uszt
us
sze
pte
mber
októ
ber
no
vem
ber
decem
ber
2006. j
an
uár
febru
ár
márc
ius
áp
rilis
máju
sjú
niu
sjú
lius
aug
uszt
us
sze
pte
mber
októ
ber
no
vem
ber
decem
ber
2007. j
an
uár
febru
ár
márc
ius
áp
rilis
máju
sjú
niu
sjú
lius
aug
uszt
us
sze
pte
mber
októ
ber
no
vem
ber
decem
ber
2008. j
an
uár
febru
ár
márc
ius
áp
rilis
máju
sjú
niu
sjú
lius
aug
uszt
us
sze
pte
mber
októ
ber
no
vem
ber
decem
ber
2009. j
an
uár
febru
ár
márc
ius
áp
rilis
máju
sjú
niu
sjú
lius
aug
uszt
us
sze
pte
mber
októ
ber
no
vem
ber
decem
ber
milliárd Ft
napi forgalom számlapénz hitelkeret
Ugyanezt a jelenséget ábrázolja a pénzforgalom és a likviditás arányát követő ábra, ahol a csökkenés látványos 2009-re.
9. számú ábra: A bankközi átlagos napi pénzforgalom (BKR+VIBER+InForex) és a likviditás (számlapénz+hitelkeret) arányának alakulása havonta 2003-2009 között
-
0,50
1,00
1,50
2,00
2,50
3,00
3,50
4,00
4,50
5,00
20
00
. jan
uár
ápri
lis
júliu
s
okt
ób
er
20
01
. jan
uár
ápri
lis
júliu
s
okt
ób
er
20
02
. jan
uár
ápri
lis
júliu
s
okt
ób
er
20
03
. jan
uár
ápri
lis
júliu
s
okt
ób
er
20
04
. jan
uár
ápri
lis
júliu
s
okt
ób
er
20
05
. jan
uár
ápri
lis
júliu
s
okt
ób
er
20
06
. jan
uár
ápri
lis
júliu
s
okt
ób
er
20
07
. jan
uár
ápri
lis
júliu
s
okt
ób
er
20
08
. jan
uár
ápri
lis
júliu
s
okt
ób
er
20
09
. jan
uár
ápri
lis
júliu
s
okt
ób
er
II. Az egyes fizetési rendszerek adatai, forgalma
1. A BKR fizetési forgalma
Az általános trendet követi a BKR éves forgalmi grafikonja: a folyamatos növekedés 2009-re tételszám szerint hirtelen lelassult, értékben visszaesés jelentkezett.
10. számú ábra: A BKR-ben teljesített tételek száma és értéke
-
50 000
100 000
150 000
200 000
250 000
300 000
-
10 000
20 000
30 000
40 000
50 000
60 000
70 000
80 000
1995. 1996. 1997. 1998. 1999. 2000. 2001. 2002. 2003. 2004. 2005. 2006. 2007. 2008. 2009.
ezer dbmilliárd Ft
BKR forgalom értéke Md Ft tételszám ezer darab
Az évenkénti változás tükröződik a havi adatokban, azonban 2009. év végén egyértelmű növekedés tapasztalható a havi értéket és tételszámot tekintve.
11. számú ábra: A BKR-ben elszámolt fizetési megbízások havi értékének és volumenének változása
-
5 000
10 000
15 000
20 000
25 000
-
1 000
2 000
3 000
4 000
5 000
6 000
7 000
8 000
19
95
jan
uár
már
ciu
sm
ájus
július
szep
tem
ber
no
vem
ber
19
96
jan
uár
már
ciu
sm
ájus
július
szep
tem
ber
no
vem
ber
1997
jan
uár
már
ciu
sm
ájus
július
szep
tem
ber
novem
ber
1998
jan
uár
már
ciu
sm
ájus
július
szep
tem
ber
novem
ber
1999
jan
uár
már
ciu
sm
ájus
július
szep
tem
ber
novem
ber
2000
jan
uár
már
ciu
sm
ájus
július
szep
tem
ber
no
vem
ber
2001
január
már
ciu
sm
ájus
július
szep
tem
ber
no
vem
ber
2002
január
már
ciu
sm
ájus
július
szep
tem
ber
no
vem
ber
2003
január
már
ciu
sm
ájus
július
szep
tem
ber
no
vem
ber
2004
jan
uár
már
ciu
sm
ájus
július
szep
tem
ber
no
vem
ber
2005
jan
uár
már
ciu
sm
ájus
július
szep
tem
ber
no
vem
ber
2006
jan
uár
már
ciu
sm
ájus
július
szep
tem
ber
no
vem
ber
2007
jan
uár
már
ciu
sm
ájus
július
szep
tem
ber
novem
ber
2008
jan
uár
már
ciu
sm
ájus
július
szep
tem
ber
novem
ber
2009 j
anuár
már
ciu
sm
ájus
július
szep
tem
ber
novem
ber
Ezer dbMilliárd Ft
Milliárd Ft ezer darab
Az egy napra jutó forgalom havi átlaga szintén a fenti mintát követi: a tételszám ingadozása állandó, de emelkedő tendenciát mutat, a forgalom emelkedő trendje 2009-re megszűnt, decemberig a csökkenés a jellemző.
12. számú ábra: A BKR-ben lebonyolított fizetések értékének és tételszámának napi átlaga havonta 2003-2009
-
200
400
600
800
1 000
1 200
-
50
100
150
200
250
300
350
400
2003. ja
nuár
feb
ruár
már
cius
ápri
lis
máj
us
jún
ius
július
augusz
tus
szep
tem
ber
októ
ber
no
vem
ber
dec
emb
er2004. ja
nuár
feb
ruár
már
cius
ápri
lis
máj
us
jún
ius
július
augusz
tus
szep
tem
ber
októ
ber
no
vem
ber
dec
emb
er2005. ja
nuár
feb
ruár
már
cius
ápri
lis
máj
us
jún
ius
júliu
sau
gusz
tus
szep
tem
ber
októ
ber
no
vem
ber
dec
emb
er2006. ja
nuár
feb
ruár
már
cius
ápri
lis
máj
us
jún
ius
július
augusz
tus
szep
tem
ber
októ
ber
no
vem
ber
dec
emb
er2007. ja
nuár
feb
ruár
már
cius
ápri
lis
máj
us
jún
ius
júliu
sau
gusz
tus
szep
tem
ber
októ
ber
no
vem
ber
dec
emb
er2008. ja
nuár
feb
ruár
már
cius
ápri
lis
máj
us
jún
ius
július
augusz
tus
szep
tem
ber
októ
ber
no
vem
ber
dec
emb
er2009. ja
nuár
feb
ruár
már
cius
ápri
lis
máj
us
jún
ius
júliu
sau
gusz
tus
szep
tem
ber
októ
ber
no
vem
ber
dec
emb
er
ezer dbMdFt
Forgalom MdFt Tételszám ezer db
A BKR fizetési forgalom értéksávonkénti megoszlása tükrözi a rendszer rendeltetését: nagy tömegű, kis összegű fizetések lebonyolítására szolgál. A forgalom felénél nagyobb része esik az 50 millió forint egyedi értéket meg nem haladó tételek körébe, azonban nagy tömegben fordulnak elő a nagy egyedi értékű (pl. öt milliárd forint feletti) tételek, melyek a valós idejű rendszer kategóriájába tartoznának.
13. számú ábra: A BKR fizetések forgalmának megoszlása a megbízások egyedi értéke szerint 2009-ben
0-1 millió Ft20%
1-5 millió Ft17%
5-10 millió Ft8%
10-50 millió Ft16%
50-100 millió Ft6%
100-500 millió Ft12%
500-1000 millió Ft4%
1000-5000 millió Ft9%
5000 millió Ft felett8%
Tételszám szerint kétségtelen a legkisebb (1 millió forint alatti) tételek túlsúlya, a nagyobb értéksávban egyre kevesebb számú tétel tartozik.
2. számú tábla: A BKR-ben teljesített fizetések számának megoszlása értéksáv szerint
Egyedi értékek
2003. dec. 2004. dec. 2005. dec. 2006. dec. 2007. dec. 2008. dec. 2009. dec
0-1 millió Ft 9 192 223 9 324 206 9 667 705 10 191 445 10 964 395 12 437 457 12 684 580
1-5 millió Ft 447 876 436 547 454 213 466 339 486 470 516 296 467 879
5-10 millió Ft 60 534 60 794 65 617 68 363 73 304 76 877 66 791
10-100 millió Ft 46 064 46 004 51 508 52 178 55 655 57 341 51 128
100-500 millió Ft 3 174 3 086 3 497 3 713 4 035 4 027 3 633
500-1000 millió Ft 355 352 331 380 422 453 353
1000-5000 millió Ft 210 214 243 263 298 305 245
5000 millió Ft felett 28 35 52 45 42 41 15
összesen 9 750 464 9 871 238 10 243 166 10 782 726 11 584 621 13 092 797 13 274 624
BKR forgalom volumene db
Az éjszakai feldolgozás során sorban maradt, vagy későn küldött megbízásokat egy délelőtti második körben dolgozza fel a GIRO elégséges fedezet biztosítása esetén. Az utóbbi két évben 15 illetve 16-szor fordult elő, a sorban maradt tételek értéke megháromszorozódott (32,3 MdFt-ról 98,9 MdFt-ra nőtt).
A délelőtti feldolgozások idősora erősen ingadozik számban és értékben egyaránt. A 2006. évi kiugrást egy nagy összegű késői küldés okozza.
14. számú ábra: A BKR délelőtti feldolgozások száma és értéke évente
13 360
154 379
14 623
259 957
141 568
77 175
574 207
64 593 32 258
98 940
15
27
21
30
26
23
27
14 15 16
-
5
10
15
20
25
30
35
-
100 000
200 000
300 000
400 000
500 000
600 000
2000. 2001. 2002. 2003. 2004. 2005. 2006. 2007. 2008 2009.
darabmillió forint
BKR délelőtti feldolgozások összege MFt BKR délelőtti feldolgozások száma
A BKR-ben visszautasított tételek értéke az összes forgalomhoz képest csökkenő tendenciájú, mely 2007-2008-ban megtört.
15. számú ábra: A BKR-ben visszautasított tételek aránya érték szerint
-
0,10
0,20
0,30
0,40
0,50
0,60
0,70
0,80
0,90
1,00 1995. ja
nuár
már
cius
máj
us
júliu
ssz
epte
mb
ern
ovem
ber
1996. ja
nuár
már
cius
máj
us
július
szep
tem
ber
no
vem
ber
1997. ja
nuár
már
cius
máj
us
július
szep
tem
ber
no
vem
ber
1998. ja
nuár
már
cius
máj
us
július
szep
tem
ber
no
vem
ber
1999. ja
nuár
már
cius
máj
us
július
szep
tem
ber
no
vem
ber
2000. ja
nuár
már
cius
máj
us
július
szep
tem
ber
no
vem
ber
2001. ja
nuár
már
cius
máj
us
júliu
ssz
epte
mb
ern
ovem
ber
2002. ja
nuár
már
cius
máj
us
júliu
ssz
epte
mb
ern
ovem
ber
2003. ja
nuár
már
cius
máj
us
júliu
ssz
epte
mb
ern
ovem
ber
2004. ja
nuár
már
cius
máj
us
júliu
ssz
epte
mb
ern
ovem
ber
2005. ja
nuár
már
cius
máj
us
július
szep
tem
ber
no
vem
ber
2006. ja
nuár
már
cius
máj
us
július
szep
tem
ber
no
vem
ber
2007. ja
nuár
már
cius
máj
us
július
szep
tem
ber
no
vem
ber
2008. ja
nuár
már
cius
máj
us
július
szep
tem
ber
no
vem
ber
2009. ja
nuár
már
cius
máj
us
július
szep
tem
ber
no
vem
ber
%
2. A VIBER fizetési forgalma
2009-ben jelentős változás történt a VIBER tagság körében: az MNB számlavezetési stratégiájának implementálása következtében 57-re nőtt a közvetlen tagok száma, ezzel egyidőben megszűnt az MNB-n keresztül történő közvetett tagság. Ez az éves forgalomra nem volt jelentős hatással, mivel a közvetlen taggá válások az év második felében történtek, valamint az új tagok korábban közvetett tagként is küldhettek VIBER megbízást az MNB-n keresztül.
A VIBER éves forgalmának idősorát tekintve az indulástól kezdődő folyamatos növekedés a válság következtében megakadt, 2009-re első ízben visszaesés következett be a forgalom értékét és tételszámát illetően egyaránt.
16. számú ábra: A VIBER-ben lebonyolított fizetések száma és értéke évente
82 130
139 758
258 931
396 633
449 798 568 652
781 645
910 637
1 011 281
939 929
158 783
239 830
337 340
429 999
554 950
676 218
809 443
892 387 1 005 233
980 752
-
200 000
400 000
600 000
800 000
1 000 000
1 200 000
-
200 000
400 000
600 000
800 000
1 000 000
1 200 000
2000. 2001. 2002. 2003. 2004. 2005. 2006. 2007. 2008 2009
darabmilliárd forint
érték MdFt tételszám db
A negyedéves idősort tekintve a válság hatása még inkább csökkenő tendenciát eredményezett 2008. közepétől.
17. számú ábra: A VIBER-ben lebonyolított fizetések értéke és száma negyedévenként
-
50
100
150
200
250
300
-
50
100
150
200
250
300
2000
. I.
n.év
II. n
.év
III.
n.év
IV. n
.év
2001
. I.
n.év
II. n
.év
III.
n.év
IV. n
.év
2002
. I.
n.év
II. n
.év
III.
n.év
IV. n
.év
2003
. I.
n.év
II. n
.év
III.
n.év
IV. n
.év
2004
. I.
n.év
II. n
.év
III.
n.év
IV. n
.év
2005
. I.
n.év
II. n
.év
III.
n.év
IV. n
.év
2006
. I.
n.év
II. n
.év
III.
n.év
IV. n
.év
2007
. I.
n.év
II. n
.év
III.
n.év
IV. n
.év
2008
. I.
n.év
II. n
.év
III.
n.év
IV. n
. év
2009
. I.
n.év
II. n
.év
III.
n.év
IV. n
.év
ezer milliárd Ftezer db
Forgalom ezer milliárd Ft Tételszám ezer db
A VIBER havi forgalma 2007. évtől kezdve egyre erőteljesebb ingadozást mutat, a csökkenő tendencia 2009-ben értékben és tételszámban is megfigyelhető.
18. számú ábra: A VIBER-ben lebonyolított fizetések értéke és tételszáma havonta
-
20
40
60
80
100
120
-
20
40
60
80
100
120
2000
. jan
uár
már
cius
máj
us
júli
us
szep
tem
ber
no
vem
ber
2001
. jan
uár
már
cius
máj
us
júli
us
szep
tem
ber
no
vem
ber
2002
. jan
uár
már
cius
máj
us
júli
us
szep
tem
ber
no
vem
ber
2003
. jan
uár
már
cius
máj
us
júli
us
szep
tem
ber
no
vem
ber
2004
. jan
uár
már
cius
máj
us
júli
us
szep
tem
ber
no
vem
ber
2005
. jan
uár
már
cius
máj
us
júli
us
szep
tem
ber
no
vem
ber
2006
. jan
uár
már
cius
máj
us
júli
us
szep
tem
ber
no
vem
ber
2007
. jan
uár
már
cius
máj
us
júli
us
szep
tem
ber
no
vem
ber
2008
. jan
uár
már
cius
máj
us
júli
us
szep
tem
ber
no
vem
ber
2009
. jan
uár
már
cius
máj
us
júli
us
szep
tem
ber
no
vem
ber
tételszám ezer dbezer milliárd Ft
VIBER forgalom ezer MdFt Tételszám ezer db
A 19. számú ábra a VIBER-ben naponta teljesített tételek számát mutatja a havi átlaghoz képest. A kiemelkedő forgalmi mélypontok a csereszombatok csekély forgalmát mutatják.
19. számú ábra: A VIBER-ben teljesített tételek száma naponta a havi átlaghoz viszonyítva 2009-ben
0
1000
2000
3000
4000
5000
6000
2009
/01/
05
2009
/01/
12
2009
/01/
19
2009
/01/
26
2009
/02/
02
2009
/02/
09
2009
/02/
16
2009
/02/
23
2009
/03/
02
2009
/03/
09
2009
/03/
16
2009
/03/
23
2009
/03/
28
2009
/04/
03
2009
/04/
10
2009
/04/
20
2009
/04/
27
2009
/05/
05
2009
/05/
12
2009
/05/
19
2009
/05/
26
2009
/06/
03
2009
/06/
10
2009
/06/
17
2009
/06/
24
2009
/07/
01
2009
/07/
08
2009
/07/
15
2009
/07/
22
2009
/07/
29
2009
/08/
05
2009
/08/
12
2009
/08/
19
2009
/08/
28
2009
/09/
03
2009
/09/
10
2009
/09/
17
2009
/09/
24
2009
/10/
01
2009
/10/
08
2009
/10/
15
2009
/10/
22
2009
/10/
30
2009
/11/
06
2009
/11/
13
2009
/11/
20
2009
/11/
27
2009
/12/
04
2009
/12/
11
2009
/12/
18
2009
/12/
28
napi tételszám havi átlag
Napi VIBER tételszám db
A napi forgalmi értéket elemezve megállapíthatjuk, hogy kevesebb kiugró nap van az átlag felett, mint alatta. A első ötven legnagyobb napi forgalmi érték kivétel nélkül szerdára esik.
20. számú ábra: A VIBER-ben teljesített tételek értéke naponta a havi átlaghoz viszonyítva 2009-ben
-
1 000
2 000
3 000
4 000
5 000
6 000
7 000
8 000
20
09
.01
.05
2009
.01.
09
2009
.01.
15
2009
.01.
21
20
09
.01
.27
20
09
.02
.02
20
09
.02
.06
20
09
.02
.12
20
09
.02
.18
20
09
.02
.24
2009
.03.
02
2009
.03.
06
2009
.03.
12
20
09
.03
.18
20
09
.03
.24
20
09
.03
.28
20
09
.04
.02
20
09
.04
.08
2009
.04.
15
2009
.04.
21
2009
.04.
27
20
09
.05
.04
20
09
.05
.08
20
09
.05
.14
20
09
.05
.20
20
09
.05
.26
20
09
.06
.02
2009
.06.
08
2009
.06.
12
2009
.06.
18
20
09
.06
.24
20
09
.06
.30
20
09
/0
7/
06
20
09
/0
7/
10
20
09
/0
7/
16
20
09
/0
7/
22
20
09
/0
7/
28
2009
.08.
03
20
09
.08
.07
20
09
.08
.13
20
09
.08
.19
20
09
.08
.27
20
09
/0
9/
01
20
09
/0
9/
07
20
09
/0
9/
11
20
09
/0
9/
17
20
09
/0
9/
23
20
09
/0
9/
29
20
09
/1
0/
05
20
09
/1
0/
09
20
09
/1
0/
15
20
09
/1
0/
21
20
09
/1
0/
28
20
09
/1
1/
03
20
09
/1
1/
09
20
09
/1
1/
13
20
09
/1
1/
19
20
09
/1
1/
25
20
09
/1
2/
01
20
09
/1
2/
07
20
09
/1
2/
11
20
09
/1
2/
17
20
09
/1
2/
22
napi összes forgalom MdFt napi átlagforgalom havonta MdFt
milliárd Ft/nap
A 21. számú ábra az átlagos havi forgalom szerint nagyságrendbe állított bankok havonta mért forgalmát mutatja. 19 bank éves forgalma haladja meg az évi 10 ezer darabot, a többi bank forgalma kisebb.
A VIBER forgalom havonkénti alakulását az öt legnagyobb forgalmú bank mintája határozza meg.
21. számú ábra: Az öt legnagyobb bank forgalmának alakulása az összes VIBER-ben teljesített tételek értékéhez viszonyítva
-
10 000
20 000
30 000
40 000
50 000
60 000
70 000
80 000
90 000
100 000
2004
. …
már
cius
máj
us
júliu
s
szep
tem
ber
nove
mbe
r
2005
. …
már
cius
máj
us
júliu
s
szep
tem
ber
nove
mbe
r
2006
. …
már
cius
máj
us
júliu
s
szep
tem
ber
nove
mbe
r
2007
. …
már
cius
máj
us
júliu
s
szep
tem
ber
nove
mbe
r
2008
. …
már
cius
máj
us
júliu
s
szep
tem
ber
nove
mbe
r
2009
janu
ár
már
cius
máj
us
júliu
s
szep
tem
ber
nove
mbe
r
VIBER összes forgalom MdFt 5 legnagyobb bank forgalma MdFt
MdFt
A 22. számú ábra a tételszám szerinti havi csúcsnapok idősorát mutatja. Az eddigi legmagasabb tételszám 2008. október 14-én 8 054 db fizetési megbízás volt.
22. számú ábra: A VIBER-ben teljesített tételek száma a havi csúcsnapokon
-
1 000
2 000
3 000
4 000
5 000
6 000
7 000
8 000
2002
.01.
3102
.28.
03.2
0.04
.17.
05.2
.06
.12.
07.1
0.08
.2.
09.1
8.10
.24.
11.2
112
.27.
2003
.01.
2102
.27.
03.1
3.04
.4.
05.1
4.06
.6.
07.7
.08
.21.
09.9
.10
.15.
11.1
212
.4.
2004
.01.
2102
.21.
03.1
704
.05
5. 3
.6.
9.
7. 2
3.8.
24.
9. 1
5.10
. 18.
11. 2
4.12
. 15.
2005
.01.
1202
.21.
03.1
6.04
.08.
05.3
1.06
.15.
07.5
08.2
409
.09
10.1
911
.14
12.1
220
06.0
1.11
02.2
4.03
.16.
04.0
5.05
.05.
06.3
0.07
.508
.31
09.2
010
.10
11.2
412
.20
2007
.01.
1602
.28.
03.3
0.04
.27.
05.0
2.06
.20.
07.3
108
.21
09.2
810
.24.
11.3
012
.19
2008
.01.
2302
.28.
03.1
904
.30
05.0
906
.18
07.1
708
.11
09.1
710
.14
11.1
212
.17
2009
.01.
1202
.27.
03.1
804
.14
05.1
106
. 17
07.2
908
.08
09.1
610
.13
11.0
412
.16
tételszám db
Az értékben mért havi csúcsnapok rekordját 2009. október 7-én érte el a VIBER 10 174 milliárd forint napi forgalommal.
23. számú ábra: A VIBER-ben teljesített tételek értéke a havi csúcsnapokon
-
2 000
4 000
6 000
8 000
10 000
2002.I
.30.
II.2
0.
III.
27.
IV.1
7.
V.1
4.
VI.
12.
VII
.10.
VII
.14.
IX.1
8.
X.2
4.
XI.
25.
XII
.27.
2003.I
.30.
II.2
0.
III.
27.
IV.1
7.
V.1
4.
VI.
12.
VII
.10.
VII
I.14.
IX.1
8.
X.2
4.
XI.
25.
XII
.27.
2004.I
.21
II.1
7II
I.17
IV.0
7V
.05
VI.
09
VII
.21
VII
I.24
IX.3
0X
.20
XI.
24
XII
.22
2005.I
.18
II.2
2.
III.
16.
IV.1
3.
V.2
5.
VI.
15.
VII
.13
VII
I.24
IX.2
9X
.19
XI.
02
XII
.14
2006.I
.31
II.2
4.
III.
16.
IV.1
3.
V.3
0.
VI.
21.
VII
.05
VII
I.24
IX.2
0X
.24.
XI.
24
XII
.20
2007.I
.24
II.2
8.
III.
21.
IV.2
5.
V.0
2.
VI.
20.
VII
.25
VII
I.22
IX.2
8X
.31.
XI.
21
XII
.19
2008.I
.23
II.2
7.
III.
19
IV.0
9V
.14.
VI.
18
VII
.30
VII
I.13
IX.1
7X
.14
XI.
12
XII
.17
2009.I
.07
II.2
5II
I.18
IV.2
2V
.20
VI.
24
VII
.08
VII
I.26
IX.3
0X
.07
XI.
18
XII
.16
milliárd forint
A VIBER tételek számának értéksáv szerint megoszlása azt mutatja, hogy a megbízások számának több, mint 60 %-a 100 millió forint egyedi érték alatt van, csupán a tételek 4 %-a esik az 5 milliárd forint feletti sávba.
24. számú ábra: A VIBER tételek számának megoszlása értéksáv szerint 2009-ben
10 millió Ft alatt41%
10-100 milló Ft20%
100-1000 millió Ft28%
1000-5000 millió Ft7%
5000 millió Ft felett4%
A VIBER tételek értékének 74 %-át teszik ki az öt milliárd forint feletti egyedi értékű tételek, melyek tételszám szerint csak %-ot jelentenek.
25. számú ábra: A VIBER tételek értékének megoszlása értéksávok szerint 2009-ben
10 millió Ft alatt0%
10-100 milló Ft6%
100-1000 millió Ft10%
1000-5000 millió Ft10%
5000 millió Ft felett74%
A két utolsó év havi adatait a fizetési megbízások típusa szerint nézve a legnagyobb részét a bank-to-bank tételek teszik ki. Ennek aránya 2008. őszétől (a márciusi csúcsot leszámítva) egyre csökken, miközben a jegybankkal kötött ügyletek aránya nőtt. A 2008. évi szinthez képest csökkent a DVP elvű értékpapír ügyletek értéke is, a forgalom értéke 2009. második felére emelkedett ugyan, de az előző évi szintet nem érte el.
26. számú ábra: A VIBER-ben teljesített fizetések megoszlásának alakulása ügylet típusok szerint értékben
-
10,0
20,0
30,0
40,0
50,0
60,0
70,0
80,0
90,0
ügyfél tételek DVP tételek jegybanki és egyéb tételek bankközi átutalások
ezer milliárd Ft
A fizetési megbízások tételszám szerinti összetétele az érték szerintitől eltérő tendenciát mutat. A részarányt tekintve a bank-to-bank tételeket az ügyfelek megbízásai követik, ennél kisebb részt képviselnek az értékpapír ügyletek, számban legkevesebb a jegybankkal kötött ügylet. Minden fizetési megbízás típus 2008. októberében volt a csúcson a két évet tekintve, utána jelentős csökkenő tendencia látható, 2009. végére egyedül az ügyfél tételek száma haladta meg az előző év októberi csúcsot, a többi megbízás típus száma elmarad ettől.
27. számú ábra: A VIBER-ben teljesített fizetések megoszlásának alakulása ügylet típusok szerint tételszámban
0
10
20
30
40
50
60
70
2008 ja
nuár
febru
ár
már
cius
ápri
lis
máj
us
jún
ius
július
augu
sztu
s
szep
tem
ber
októ
ber
no
vem
ber
dec
emb
er
2009 ja
nuár
feb
ruár
már
ciu
s
ápri
lis
máj
us
jún
ius
július
augu
sztu
s
szep
tem
ber
októ
ber
no
vem
ber
dec
emb
er
jegybanki és egyéb tételek DVP tételek ügyfél tételek bankközi átutalások
tételszám ezer db
A DVP elven kiegyenlített értékpapír ügyletek (az MNB kötvény nélkül számított) éves adatai értékben 2007-ig meredek növekedést mutatnak, amit 2009-re jelentős (43 %-os) csökkenés követett. Tételszám szerint a növekedés 2008-ig tartott, a 2009-re bekövetkező visszaesés mérsékelt (3,8 %) volt.
28. számú ábra: A VIBER-ben DVP elven elszámolt ügyletek 2000-2009. év
A VIBER-ben DVP elven elszámolt ügyletek 2000-2009. év
46,0
59,1
79,3
93,5
173,3 166,8
114,1
139,1
157,4 165,2
73,3
14,6 19,9 23,9
32,2
40,0
56,7
81,1
129,8
111,0
-
20
40
60
80
100
120
140
160
180
200
2000 2001 2002 2003 2004 2005 2006 2007 2008 2009
ezer darab
-
20
40
60
80
100
120
140
ezer milliárd Ft
tételszám ezer db érték ezer milliárd Ft
A VIBER-ben kiegyenlített MNB-vel kötött betét és kötvény havi alakulását vizsgálva megállapíthatjuk, hogy 2007. előtt az MNB-vel kötött ügylet értéke nem jelentős. Az MNB kötvény 2007. évi bevezetését követően az ügyletek értéke folyamatosan nőtt, az ugrás szerű változás 2008. szeptemberét követően figyelhető meg. Ekkor a betét elhelyezés dominált, majd a súlypont fokozatosan áttevődött a kötvényre. Az együttes forgalom 2008. decemberétől csaknem minden hónapban 20-25 ezer milliárd forint közé esett.
29. számú ábra: Az MNB-vel kötött betét és kötvény forgalom alakulása a VIBER-ben
-
5 000
10 000
15 000
20 000
25 000
2004
. jan
uár
már
cius
máj
us
júliu
s
szep
tem
ber
no
vem
ber
2005
. jan
uár
már
cius
máj
us
júliu
s
szep
tem
ber
no
vem
ber
2006
. jan
uár
már
cius
máj
us
júliu
s
szep
tem
ber
no
vem
ber
2007
. jan
uár
már
cius
máj
us
júliu
s
szep
tem
ber
no
vem
ber
2008
. jan
uár
már
cius
máj
us
júliu
s
szep
tem
ber
no
vem
ber
2009
. jan
uár
már
cius
máj
us
júliu
s
szep
tem
ber
no
vem
ber
milliárd Ft
VIBER betét elhelyezés MNB kéthetes kötvény
A VIBER-ben a bankok ügyfelei által kezdeményezett fizetési megbízások értékben és tételszámban is növekedést mutatnak, bár az utóbbi néhány évben a növekedés üteme lelassult.
30. számú ábra: A VIBER-ben teljesített ügyfél tételek alakulása évente
1 702
13 700
9 861 10 445
13 233
19 779
24 570
28 550 30 371 31 151
8 845
35 242
42 921 65 128
93 634
126 536
139 985
160 425 215 418 257 045
-
50 000
100 000
150 000
200 000
250 000
300 000
-
5 000
10 000
15 000
20 000
25 000
30 000
35 000
2000 2001 2002 2003 2004 2005 2 006 2007. 2 008 2 009
milliárd Ft db
ügyfél tételek értéke Md Ft ügyfél tételek száma db
Az ügyfél tételek számának és értékének havi adata ingadozó, de emelkedő tendenciát mutat.
31. számú ábra: A VIBER-ben teljesített ügyfél tételek alakulása havonta
0
500
1000
1500
2000
2500
3000
3500
4000
-
5 000
10 000
15 000
20 000
25 000
30 000
2000. m
ájus
július
szep
tem
ber
no
vem
ber
2001. ja
nuár
már
cius
máj
us
július
szep
tem
ber
no
vem
ber
2002. ja
nuár
már
cius
máj
us
júliu
ssz
epte
mb
ern
ovem
ber
2003. ja
nuár
már
cius
máj
us
július
szep
tem
ber
no
vem
ber
2004. ja
nuár
már
cius
máj
us
július
szep
tem
ber
no
vem
ber
2005. ja
nuár
már
cius
máj
us
júliu
ssz
epte
mb
ern
ovem
ber
2006. ja
nuár
már
cius
máj
us
július
szep
tem
ber
no
vem
ber
2007. ja
nuár
már
cius
máj
us
július
szep
tem
ber
no
vem
ber
2008. ja
nuár
már
cius
máj
us
júliu
ssz
epte
mb
ern
ovem
ber
2009. ja
nuár
már
cius
máj
us
július
szep
tem
ber
no
vem
ber
érték Md Ft
VIBER ügyfél tételek értéke Md Ft VIBER ügyfél tételek száma db
A koncentrációs ráta azt jelenti, hogy mekkora az öt legnagyobb VIBER tag forgalmának aránya az összes taghoz képest tételszámban és értékben külön-külön. Tételszám szerint a VIBER-ben a fizetések koncentrációja 2007-ig emelkedett, azóta jelentősen csökkent évről évre. Értében a növekedés 2006-ig tartott, azóta az öt legnagyobb bank részesedése 54,2 %-ra csökkent.
4. számú tábla: A fizetési megbízások koncentrációja a VIBER-ben
2003. 2004. 2005. 2006. 2007. 2008. 2009. 2003. 2004. 2005. 2006. 2007. 2008. 2009.
50,92 52,42 52,57 55,33 57,93 56,41 53,06 57,78 61,72 63,88 66,16 63,26 64,16 54,21
tételszám szerint forgalom értéke szerint
A VIBER-ben teljesített fizetési megbízások napon belüli óránkénti eloszlását mutatja a 37. számú ábra értékben és tételszámban 2009. decemberi adatokból számolva az MNB-vel együtt. A napon belüli eloszlás hasonló mintát követ: a reggeli nagyobb forgalmat az értéknaposan beadott fizetési megbízások, valamint a lejárt jegybanki ügyletek teljesítése okozza. A forgalom 9 óra után „indul be”, a csúcsidő 10-11 óra között van, azt követően egyenletesen csökken a forgalom. Az üzemidő utolsó órájában már nagyon kevés megbízás teljesül.
32. számú ábra: A VIBER-ben teljesített tételek napon belüli eloszlása 2009. decemberben
-
2 000
4 000
6 000
8 000
10 000
12 000
14 000
-
2 000
4 000
6 000
8 000
10 000
12 000
14 000
16 000
7 -8 óra 8 - 9 óra 9 - 10 óra 10 - 11 óra 11 - 12 óra 12 - 13 óra 13 - 14 óra 14 - 15 óra 15 - 16 óra 16 - 17 óra
VIBER havi forgalom MdFt VIBER havi tételszám db
milliárd Ft tételszám db
A VIBER-ben sorban álló fizetési megbízások2 értéke és tételszáma is jelentősen nőtt, majd 2006 óta fokozatosan csökkent.
33. számú ábra: A sorban álló összegek értéke és a sorban állások száma a VIBER-ben 2000-2009
1 253
11 997
32 266 29 173
33 230
71 904
89 959
61 066
48 308
31 227
1137
2227
2717 28072637
3599
3856
2781
1871
1063
0
500
1000
1500
2000
2500
3000
3500
4000
4500
-
10 000
20 000
30 000
40 000
50 000
60 000
70 000
80 000
90 000
100 000
2000. év 2001. év 2002. év 2003. év 2004. év 2005. év 2006. év 2007.év 2008.év 2009. év
sorbanállások számamilliárd Ft
Sorban álló tételek értéke MdFt sorbanállások száma
2 A sorban elől álló tételekről küldött üzenetekben szereplő összegek összesítése. Ha már van sora a banknak, a
további sorban mögötte álló tételekről üzenet nem kerül küldésre, csak ha változik az elől álló tétel 90 másodperc múlva (vagyis a sorban álló tételek száma és értéke ennél nagyobb).
A 34. ábra szerint a negyedévenként kimutatott csökkenő tendencia 2009-ben kismértékű emelkedésbe fordult.
34. számú ábra: A VIBER-ben sorban álló tételek száma és értéke negyedévente
-
200
400
600
800
1 000
1 200
-
5 000
10 000
15 000
20 000
25 000
30 000
2000
. I. n
.év
II. n
.év
III.
n.é
v
IV. n
.év
2001
. I. n
.év
II. n
.év
III.
n.é
v
IV. n
.év
2002
. I. n
.év
II. n
.év
III.
n.é
v
IV. n
.év
2003
. I. n
.év
II. n
.év
III.
n.é
v
IV. n
.év
2004
. I. n
.év
II. n
.év
III.
n.é
v
IV. n
.év
2005
. I. n
.év
II. n
.év
III.
n.é
v
IV. n
.év
2006
. I. n
.év
II. n
.év
III.
n.é
v
IV. n
.év
2007
. I. n
.év
II. n
.év
III.
n.é
v
IV. n
.év
2008
. I. n
.év
II. n
.év
III.
n.é
v
IV. n
.év
2009
. I. n
.év
II. n
.év
III.
n.é
v
IV. n
.év
tételszám dbMdFt
VIBER sorban állás MdFt sor üzenetek száma
A sorban álló havi adatok azt mutatják, hogy 2005. közepéig nagyobb tömegben kisebb összértékben álltak sorban a fizetési megbízások, azt követően több hullámban nőtt a sorok értéke. 2006. novemberben volt az érték szerinti legnagyobb sorban állás (10,6 ezer milliárd forint), tételszám szerint 2006. június hónapban volt a csúcs (374 esetben alakult ki a bankoknál sorban állás). 2007-ben a folyamatos ingadozás jellemző, 2008-ban egyértelműen csökkenő tendencia mutatkozik novemberig, amely után egy újabb emelkedő trend alakul ki. A likviditási válság hatása tehát nem okozta a sorban állás havi szinten mért növekedését a válság egész időtartamát tekintve (a bankok „fiókjában” sorban álló, be nem nyújtott megbízásokról nincs információ).
35. számú ábra: A VIBER-ben sorban álló tételek száma és értéke havonta
-
50
100
150
200
250
300
350
400
-
2 000
4 000
6 000
8 000
10 000
2000
. jan
uár
már
cius
máj
us
júliu
s
szep
tem
ber
nove
mbe
r
2001
. jan
uár
már
cius
máj
us
júliu
s
szep
tem
ber
nove
mbe
r
2002
. jan
uár
már
cius
máj
us
júliu
s
szep
tem
ber
nove
mbe
r
2003
. jan
uár
már
cius
máj
us
júliu
s
szep
tem
ber
nove
mbe
r
2004
. jan
uár
már
cius
máj
us
júliu
s
szep
tem
ber
nove
mbe
r
2005
. jan
uár
már
cius
máj
us
júliu
s
szep
tem
ber
nove
mbe
r
2006
. jan
uár
már
cius
máj
us
júliu
s
szep
tem
ber
nove
mbe
r
2007
. jan
uár
már
cius
máj
us
júliu
s
szep
tem
ber
nove
mbe
r
2008
. jan
uár
már
cius
máj
us
júliu
s
szep
tem
ber
nove
mbe
r
2009
. jan
uár
már
cius
máj
us
júliu
s
szep
tem
ber
nove
mbe
r
milliárd Ft sorban állások száma
sor kezdő összege MdFt sorbanállások száma
A VIBER forgalom és a sorok összegének egymás mellé állítása azt mutatja, hogy a kezdeti időben a sorok értéke a forgalom értékének 10 %-a alatt volt, a legmagasabb értéket 2005. II. negyedévben érte el (16,3 %), 2008. évtől ez az arány 5 % alá csökkent, ami javuló likviditási helyzetre utal (a fizetési forgalom lebonyolításához több likviditás áll rendelkezésre).
36. számú ábra: A VIBER-ben sorban álló tételek értéke a forgalomhoz viszonyítva negyedévente
0
50000
100000
150000
200000
250000
300000
2000
. I. n
.év
II. n
.év
III.
n.é
vIV
. n.é
v20
01. I
. n.é
vII
. n.é
vII
I. n
.év
IV. n
.év
2002
. I. n
.év
II. n
.év
III.
n.é
vIV
. n.é
v20
03. I
. n.é
vII
. n.é
vII
I. n
.év
IV. n
.év
2004
. I. n
.év
II. n
.év
III.
n.é
v
IV. n
.év
2005
. I. n
.év
II. n
.év
III.
n.é
v
IV. n
.év
2006
. I. n
.év
II. n
.év
III.
n.é
v
IV. n
.év
2007
. I. n
.év
II. n
.év
III.
n.é
v
IV. n
.év
2008
. I. n
.év
II. n
.év
III.
n.é
v
IV. n
.év
2009
. I. n
.év
II. n
.év
III.
n.é
v
IV. n
.év
VIBER sorban állás MdFt VIBER forgalom MdFt
MdFt
A 37. ábra azt mutatja, hogy a VIBER forgalom alakulását és a sorban állás mintáját is döntően az öt legnagyobb forgalmú bank határozza meg.
37. számú ábra: A VIBER forgalomból, illetve a sorban álló összegekből az öt legnagyobb forgalmú bank részesedése
-
10 000
20 000
30 000
40 000
50 000
60 000
70 000
80 000
90 000
100 000
20
04
. jan
uár
ápri
lis
júliu
s
okt
ób
er
20
05
. jan
uár
ápri
lis
júliu
s
okt
ób
er
20
06
. jan
uár
ápri
lis
júliu
s
okt
ób
er
20
07
. jan
uár
ápri
lis
júliu
s
okt
ób
er
20
08
. jan
uár
ápri
lis
júliu
s
okt
ób
er
20
09
jan
uár
ápri
lis
júliu
s
okt
ób
er
VIBER összes forgalom MdFt 5 legnagyobb bank forgalma MdFt sor kezdő összege MdFt öt bank sorbanállások értéke MdFt
MdFt
A fizetési megbízások átlagosan 56,2 másodperc alatt teljesülnek a VIBER-ben, az összes megbízás 98 %-a öt percen belül elszámolódik3. Az öt percen túl teljesülő fizetési megbízásokról azt feltételezzük, hogy fedezetlenség miatt sorban állnak. 2009-ben a legtöbb (305 db) tétel június 17-én állt sorban 511 milliárd Ft összegben, a legnagyobb érték (1 158 milliárd Ft) május 26-án „sorakozott” (222 db tétel). A naponkénti sorok mintáját mutatja a 38. ábra értékben és tételszám szerint.
38. számú ábra: A VIBER-ben öt percen túl teljesülő tételek száma és értéke naponta
-
50
100
150
200
250
300
-
200
400
600
800
1 000
1 200
2009
/01
/05
2009
/01
/08
2009
/01
/13
2009
/01
/16
2009
/01
/22
2009
/01
/27
2009
/01
/30
2009
/02
/04
2009
/02
/09
2009
/02
/12
2009
/02
/18
2009
/02
/23
2009
/02
/26
2009
/03
/03
2009
/03
/06
2009
/03
/11
2009
/03
/16
2009
/03
/19
2009
/03
/24
2009
/03
/27
2009
/04
/01
2009
/04
/06
2009
/04
/09
2009
/04
/16
2009
/04
/21
2009
/04
/24
2009
/04
/29
2009
/05
/05
2009
/05
/08
2009
/05
/13
2009
/05
/18
2009
/05
/21
2009
/05
/26
2009
/05
/29
2009
/06
/04
2009
/06
/09
2009
/06
/12
2009
/06
/17
2009
/06
/22
2009
/06
/25
2009
/06
/30
2009
/07
/03
2009
/07
/08
2009
/07
/13
2009
/07
/16
2009
/07
/21
2009
/07
/27
2009
/07
/30
2009
/08
/04
2009
/08
/07
2009
/08
/12
2009
/08
/17
2009
/08
/24
2009
/08
/27
2009
/09
/01
2009
/09
/04
2009
/09
/09
2009
/09
/14
2009
/09
/17
2009
/09
/22
2009
/09
/25
2009
/09
/30
2009
/10
/05
2009
/10
/08
2009
/10
/13
2009
/10
/20
2009
/10
/26
2009
/10
/29
2009
/11
/03
2009
/11
/06
2009
/11
/11
2009
/11
/16
2009
/11
/19
2009
/11
/24
2009
/11
/27
2009
/12
/02
2009
/12
/07
2009
/12
/10
2009
/12
/15
2009
/12
/18
2009
/12
/22
2009
/12
/29
tétel dbMdFt
napi sor értéke MdFt sorban álló tételek száma
A sorban állás napon belüli eloszlását mutatja a 39-40. ábra. A sorok értékét tekintve az üzleti nap eleje "simán" indul, a kritikus időszak délelőtt 10-11 óra közé esik (ugyanezen időszak a legnagyobb forgalmat lebonyolító öt bank napi "csúcsforgalmi" ideje). A következő órában a sorban állás drasztikusan esik, majd a nap vége felé egyenletes ütemben egyre csökken a sorban állás.
3 A 2009. június havi adatokból számítva.
39. számú ábra: Az öt percen túl teljesülő VIBER tételek napon belüli eloszlása érték szerint 2009-ben (éves adat)
13
877
7 562
14 907
6 351
2 727
2 080 1 643
1 140
58 5 -
2 000
4 000
6 000
8 000
10 000
12 000
14 000
7-8 óra 8 - 9 óra 9 - 10 óra 10 - 11 óra 11 - 12 óra 12 - 13 óra 13 - 14 óra 14 - 15 óra 15 - 16 óra 16 - 17 óra Üzemidő hosszabbítás
érétk MdFt
40. számú ábra: Az öt percen túl teljesülő VIBER tételek napon belüli eloszlása tételszám szerint 2009-ben (éves adat)
27
273
1 798
4 585 4 723
2 240
1 495
484
144 22 8
-
500
1 000
1 500
2 000
2 500
3 000
3 500
4 000
4 500
5 000
7-8 óra 8 - 9 óra 9 - 10 óra 10 - 11 óra 11 - 12 óra 12 - 13 óra 13 - 14 óra 14 - 15 óra 15 - 16 óra 16 - 17 óra Üzemidő hosszabbítás
tételszám db
A nem napvégi fedezetlenség, hanem a fizetési megbízások különböző hibája miatt visszautasított tételek értéke és száma még mindig erőteljes ingadozást mutat, különösen tételszám szerint nem jutott el a csökkenő tendenciára.
41. számú ábra: A VIBER-ben visszautasított fizetési megbízások értéke és száma
0
50
100
150
200
250
300
-
50,0
100,0
150,0
200,0
250,0
300,0 2004. J
anuár
Feb
ruár
Már
cius
Áp
rilis
Máj
us
Jún
ius
Júliu
sA
ugusz
tus
Sze
pte
mb
erO
któ
ber
No
vem
ber
Dec
emb
er2005. J
anuár
Feb
ruár
Már
cius
Áp
rilis
Máj
us
Jún
ius
Júliu
sA
ugusz
tus
Sze
pte
mb
erO
któ
ber
No
vem
ber
Dec
emb
er2006. J
anuár
Feb
ruár
Már
cius
Áp
rilis
Máj
us
Jún
ius
Júliu
sA
ugusz
tus
Sze
pte
mb
erO
któ
ber
No
vem
ber
Dec
emb
er2007. J
anuár
Feb
ruár
Már
cius
Áp
rilis
Máj
us
Jún
ius
Júliu
sA
ugusz
tus
Sze
pte
mb
erO
któ
ber
No
vem
ber
Dec
emb
er2008. J
anuár
Feb
ruár
Már
cius
Áp
rilis
Máj
us
Jún
ius
Júliu
sA
ugusz
tus
Sze
pte
mb
erO
któ
ber
No
vem
ber
Dec
emb
er2009. J
anuár
Feb
ruár
Már
cius
Áp
rilis
Máj
us
Jún
ius
Júliu
sA
ugusz
tus
Sze
pte
mb
erO
któ
ber
No
vem
ber
Dec
emb
er
VIBER visszautasított összeg milliárd Ft Visszautasított tételszám db
milliárd Ft tételszám db
A visszautasítás legfőbb oka a küldő/fogadó bank helytelen megjelölése (hibás BIC), csaknem 20 %-ban jellemző a kétszeres benyújtás, de sok a helytelen üzemidő és értéknap beállítás is.
42. számú ábra: A VIBER-ben visszautasított tételek megoszlása érték szerint a visszautasítás oka alapján 2009-ben
Kétszeres benyújtás; 87,48 ; 18%
Befogadási idő lejárt; 37,32 ; 8%
Érvénytelen értéknap; 1,46 ; 0%
Elmúlt értéknap; 30,11 ; 6%
Hibás küldő fogadó bank; 310,25 ; 63%
Üzemidő lejárt; 22,17 ; 5%
Tételszám szerint a helytelen értéknap és a lejárt befogadási idő, valamint a kétszeres benyújtás okozza a legtöbb gondot.
43. számú ábra: A VIBER-ben visszautasított tételek megoszlása tételszám szerint a visszautasítás oka alapján 2009-ben
Kétszeres benyújtás; 195; 18%
Befogadási idő lejárt; 198; 19%
Érvénytelen értéknap; 6; 1%
Elmúlt értéknap; 416; 39%
Hibás küldő fogadó bank; 230; 22%
Üzemidő lejárt; 7; 1%
A VIBER rendelkezésre állása (működés aránya a teljes üzemidőhöz) javuló tendenciát mutat. 2009-ben folyamatosan az elvárt 99,7 % felett volt a ráta.
44. számú ábra: A VIBER rendelkezésre állása
99,97
99,76
98,65
99,74
99,18
98,76
99,77
99,67
98,26
99,52
99,85
99,66 99,64
99,87
99,29
99,97
99,40
99,96
99,96 99,91 99,94
98,20
98,40
98,60
98,80
99,00
99,20
99,40
99,60
99,80
100,00
20
07
Jan
uár
Fe
bru
ár
Márc
ius
Áp
rilis
Máju
s
Jú
niu
s
Jú
lius
Au
gu
sztu
s
Sze
pte
mb
er
Októ
be
r
No
ve
mb
er
De
ce
mb
er
20
08
Jan
uár
Fe
bru
ár
Márc
ius
Áp
rilis
Máju
s
Jú
niu
s
Jú
lius
Au
gu
sztu
s
Sze
pte
mb
er
Októ
be
r
No
ve
mb
er
De
ce
mb
er
20
09
Jan
uár
Fe
bru
ár
Márc
ius
Áp
rilis
Máju
s
Jú
niu
s
Jú
lius
Au
gu
sztu
s
Sze
pte
mb
er
Októ
be
r
No
ve
mb
er
De
ce
mb
er
%
99,7
3. A VIBER és az MNB Ügyfélszámlavezető rendszerének forgalma
Az 45. ábra szerint az Inforexben teljesített tételek száma 2001-től kezdve folyamatosan emelkedik. Értékben 2007-ben hirtelen esést okozott a kéthetes betét jegybanki kötvénnyé alakulása, melynek teljesítése a VIBER-ben történik. A válság hatására 2008-9-ben a forgalom ismét megugrott, a bankok a jegybankkal kötöttek ügyletet a bank-to-bank ügyletek rovására.
45. számú ábra: Az Inforexben teljesített tételek száma és értéke évente
-
50
100
150
200
250
300
-
10 000
20 000
30 000
40 000
50 000
60 000
70 000
80 000
2001. 2002. 2003. 2004. 2005. 2006. 2007. 2008. 2009.
Forgalom értéke MdFt Tételszám ezer db
Milliárd Ft tételszám ezer db
Az 46. ábra havonta mutatja az Inforexben teljesített tételek értékét. Jól látható, hogy 2008. októbertől kezdve ugrásszerű a forgalom növekedése (miközben a többi rendszerben /VIBER, BKR, Posta/csökkenés következett be). 2009. közepétől itt is csökkenő tendencia tapasztalható. A változást az MNB-vel kötött betét és deviza ügyletek mozgatták.
46. számú ábra: Az Inforexben teljesített tételek értéke havonta az éves átlaghoz képest
-
2,0
4,0
6,0
8,0
10,0
12,0
14,0
2008 január
feb
ruár
márc
ius
áp
rilis
máju
s
júniu
s
júliu
s
aug
uszt
us
sze
pte
mb
er
okt
ób
er
no
vem
ber
decem
ber
2009 január
feb
ruár
márc
ius
áp
rilis
máju
s
júniu
s
júliu
s
aug
uszt
us
sze
pte
mb
er
okt
ób
er
no
vem
ber
decem
ber
Milliárd FtInforex havi forgalom az éves szinten számított átlagos havi forgalomhoz képest 2008 -2009
Inforex havi forgalom Inforex havi átlagos forgalom
Az 47. ábrán jól látható, hogy a VIBER és Inforex forgalmát együtt vizsgálva a bankok egymás közötti bankközi ügyletei és a DVP tételek forgalma is visszaesett, miközben a jegybankkal kötött ügyletek értéke megugrott. Az ügyfél tételek forgalma egyenletes.
47. számú ábra: A VIBER és Inforex egyes fizetési megbízás típusainak alakulása
-
10 000
20 000
30 000
40 000
50 000
60 000
70 000
80 000
90 000
2008 …
feb
ruár
már
ciu
s
ápri
lis
máj
us
júniu
s
július
augu
sztu
s
szep
te…
ok
tób
er
novem
ber
dec
ember
20
09
…
febru
ár
már
ciu
s
ápri
lis
máj
us
júniu
s
július
augu
sztu
s
szep
te…
októ
ber
no
vem
ber
dec
emb
er
egyéb tételek ügyfél tételek DVP tételek MNB-vel kötött ügyletek bankközi átutalások
MdFt
A 2007-ben bevezetett MNB kéthetes kötvény forgalmának növekedését 2008. második felétől a jegybanki betét háttérbe szorította, majd 2009. első negyedévét követően a kötvény került előtérbe. A napvégi hitel mértéke elenyésző a betét/kötvény ügyletekhez képest.
48. számú ábra: A jegybankkal kötött ügyletek
-
2 000
4 000
6 000
8 000
10 000
12 000
14 000
16 000
18 000
20 000
2004
. jan
uár
már
cius
máj
us
júliu
s
szep
tem
ber
no
vem
ber
2005
. jan
uár
már
cius
máj
us
júliu
s
szep
tem
ber
no
vem
ber
2006
. jan
uár
már
cius
máj
us
júliu
s
szep
tem
ber
no
vem
ber
2007
. jan
uár
már
cius
máj
us
júliu
s
szep
tem
ber
no
vem
ber
2008
. jan
uár
már
cius
máj
us
júliu
s
szep
tem
ber
no
vem
ber
2009
. jan
uár
már
cius
máj
us
júliu
s
szep
tem
ber
no
vem
ber
MdFt
MNB betét elhelyezés MNB kéthetes kötvény Jegybanki napvégi hitel
A VIBER és az Inforex fizetési forgalmának napon belüli eloszlását együtt mutatja a 49. ábra. A nyitást követő csúcsforgalmat a jegybanki kötvény lejárat és az értéknapos tételek okozzák. A 9 órát követő kiugrást a kéthetes kötvények teljesítése okozza.
49. számú ábra: A VIBER és InForex tételek típusonkénti napon belüli eloszlása értékben az MNB-vel együtt 2009. december hónapban
-
2 000
4 000
6 000
8 000
10 000
12 000
14 000
16 000
7 -8 óra 8 - 9 óra 9 - 10 óra 10 - 11 óra 11 - 12 óra 12 - 13 óra 13 - 14 óra 14 - 15 óra 15 - 16 óra 16 - 17 óra VIBER üzemidőn
kívülbank-to-bank ügyfél tételek DVP MNB kötvény nélkülMNB kötvény (lejárattal) Jb-i betét és egyéb MNB tételek BKR pozíció mátrixJb-i betét elhelyezés "O"/N hitel törlesztés
milliárd Ft
Az egyéb tételek kimagasló számába a napvégi hitel/betét ügyletek, kamatok és díjak, deviza ügyletek forint oldala tartozik.
50. számú ábra: A VIBER és InForex tételek típusonkénti napon belüli eloszlása tételszám szerint az MNB-vel együtt 2009. december hónapban
-
5 000
10 000
15 000
20 000
25 000
30 000
7 -8 óra 8 - 9 óra 9 - 10 óra 10 - 11 óra 11 - 12 óra 12 - 13 óra 13 - 14 óra 14 - 15 óra 15 - 16 óra 16 - 17 óra VIBER üzemidőn
kívülbank-to-bank ügyfél DVP MNB kötvény
egyéb MNB ügyletek IBI Jb-i betét elhelyezés "O"/N hitel törlesztés
tételszám db
A bankok által igényelt napközbeni hitelkeret a bankszámla egyenleg kiegészítésére szolgál. Ennek napi összege (havi átlagban) fokozatosan nőtt. A 2007-ben bevezetett kéthetes kötvény is elhelyezhető fedezetként, ami kismértékű növekedést okozott. Nagy ugrást a 2008. végén bekövetkezett kötelező tartalék szint csökkenése okozott: a csúcsértéket 2009. áprilisban érte el (1 598 MdFt), azt követően hirtelen csökkenés következett be.
51. számú ábra: A napközbeni hitelkeret alakulása havonta
-
200,0
400,0
600,0
800,0
1 000,0
1 200,0
1 400,0
1 600,0
1 800,0
1999
. sze
pte
mb
er
no
vem
ber
2000
. jan
uár
már
cius
máj
us
júli
us
szep
tem
ber
no
vem
ber
2001
. jan
uár
már
cius
máj
us
júli
us
szep
tem
ber
no
vem
ber
2002
. jan
uár
már
cius
máj
us
júli
us
szep
tem
ber
no
vem
ber
2003
. jan
uár
már
cius
máj
us
júli
us
szep
tem
ber
no
vem
ber
2004
. jan
uár
már
cius
máj
us
júli
us
szep
tem
ber
no
vem
ber
2005
. jan
uár
már
cius
máj
us
júli
us
szep
tem
ber
no
vem
ber
2006
. jan
uár
már
cius
máj
us
júli
us
szep
tem
ber
no
vem
ber
2007
. jan
uár
már
cius
máj
us
júli
us
szep
tem
ber
no
vem
ber
2008
. jan
uár
már
cius
máj
us
júli
us
szep
tem
ber
no
vem
ber
2009
. jan
uár
már
cius
máj
us
júli
us
szep
tem
ber
no
vem
ber
Milliárd Ft
A hitelkeret összege a nap folyamán tetszőlegesen módosítható: pótlólagos fedezet lekötése esetén növelhető, a szabad állomány csökkenthető. Ennek napközbeni eloszlását mutatja értékben az 52. ábra 2009-re vonatkozóan.
52. számú ábra: A hitelkeret napközbeni módosítása értékben
4,2 77,3
863,0
2 106,1
1 915,1
959,7
821,4
1 205,2
680,8 763,3
33,0 67,7
--131,6
-396,9
-318,4 -289,1 -241,2
-122,7
-536,2 -396,5
-237,3
-32,6
-36,2
-1000
-500
0
500
1000
1500
2000
2500
7-8 8-9 9-10 10-11 11-12 12-13 13-14 14-15 15-16 16-17 17-18 18-19
milliárd Ft
emelkedés csökkenésóra között
4. A Posta által lebonyolított fizetések
A Posta által lebonyolított fizetések növekedési ütemét a készpénz átutalási megbízások egyenletes növekedése határozza meg, melyet 2001-től kiegészít a mérsékelten növekvő nyugellátási utalvány. Szerény mértéket képvisel, de emelkedik a bankkártyával történő készpénzfelvétel aránya. 2009-re a VIBER és a BKR mintájára a postai forgalomban is csökkenés következett be.
53. számú ábra: A Posta által lebonyolított forgalom alakulása értékben fizetési típusonként
-
1 000
2 000
3 000
4 000
5 000
6 000
1998. 1999. 2000. 2001. 2002. 2003. 2004. 2005. 2006. 2007 2008 2009
Készpénzátutalási megbízás Kifizetési utalvány
Belföldi postautalvány Nyugellátási utalvány
Kifizetés készpénzfelvételi utalvánnyal Bankkártyával történő kp.felv.
miliárd Ft
A postai forgalom tételszám szerint követi az értékben kimutatott tendenciát.
54. számú ábra: A Posta által lebonyolított forgalom alakulása tételszám szerint fizetési típusonként
-
50
100
150
200
250
300
350
1998. 1999. 2000. 2001. 2002. 2003. 2004. 2005. 2006 2007 2008 2009
Készpénzátutalási megbízás Kifizetési utalvány
Belföldi postautalvány Nyugellátási utalvány
Kifizetés készpénzfelvételi utalvánnyal Bankkártyával történő kp.felv.
millió db
55. számú ábra: Postai készpénz fizetések átlagos tételnagysága (1998-2009. év)
10,2
9,7
9,9
10,1
10,7
15,1
15,5 15,4 15,7 16,4 16,9 16,8
-
2,0
4,0
6,0
8,0
10,0
12,0
14,0
16,0
18,0
1998 1999 2000 2001 2002 2003 2004 2005 2006 2007 2008 2009
ezer Ft/tétel
III. Az egyes rendszerek forgalmának összevetése
A GIRO és az MNB által lebonyolított fizetési forgalom arány a BZSR indulásakor csaknem pontosan megfeleződött (a GIRO forgalma 51,52 % volt értékben), majd a VIBER indulását követően 2000-től a forgalom zöme az MNB-ben kerül kiegyenlítésre, amely arány 2009-ben meghaladta a 94 %-ot.
56. számú ábra: A bankközi fizetési forgalom értékének megoszlása az MNB rendszerei és a BKR között
51,52 49,25 46,11 47,49 43,78 33,43 23,19 14,74 10,70 9,96 8,55 8,63 6,70 6,29 5,90
0%
10%
20%
30%
40%
50%
60%
70%
80%
90%
100%
1995. 1996. 1997. 1998. 1999. 2000. 2001. 2002. 2003. 2004. 2005. 2006. 2007. 2008. 2009.
MNB (VIBER és InForex) BKR
A 10 millió forint egyedi értéket meghaladó fizetési megbízásoknak a VIBER indulása után csak mintegy az egyharmada teljesült a VIBER-ben, azóta az arány 50 % fölé emelkedett. Ennek évi és havi alakulását mutatja a 57-58. ábra.
57. számú ábra: 10 MFt feletti ügyféltételek megoszlása a BKR és VIBER között évente
69,7 69,7 68,1 58,7
43,3
53,5
47,3 49,3
30,3 30,3 31,9 41,3
56,7
46,5 52,7 50,7
0%
10%
20%
30%
40%
50%
60%
70%
80%
90%
100%
2002 2003 2004 2005 2006 2007 2008 2009
10 MFt egyedi érték feletti BKR tételek VIBER ügyfél tételek
58. számú ábra: 10 MFt feletti ügyféltételek megoszlása a BKR és VIBER között havonta
-
1 000
2 000
3 000
4 000
5 000
6 000
7 000
2002
. jan
uár
ápri
lis
júli
us
okt
ób
er
2003
. jan
uár
ápri
lis
júli
us
okt
ób
er
2004
. jan
uár
ápri
lis
júli
us
okt
ób
er
2005
. jan
uár
ápri
lis
júli
us
okt
ób
er
2006
. jan
uár
ápri
lis
júli
us
okt
ób
er
2007
. jan
uár
ápri
lis
júli
us
okt
ób
er
2008
. jan
uár
ápri
lis
júli
us
okt
ób
er
2009
. jan
uár
ápri
lis
júli
us
okt
ób
er
milliárd Ft
10 MFt egyedi érték feletti BKR tételek VIBER ügyfél tételek
A VIBER és a TARGET2 (mely 2007. november 19-től 2008. május 18. között három szakaszban indult, ezalatt párhuzamosan működött a fokozatosan megszűnő TARGET1 rendszerrel) forgalma értékben egyaránt jelentős ingadozást mutat, számos időszakban azonos
irányú a mozgásuk, a 2009-es évre a csökkenő tendencia a jellemző (annak ellenére, hogy a TARGET2 tagországok száma nőtt: Szlovákia 2009. január 1-én csatlakozott /és 2010. februárban Bulgária is „out” országként/).
A 59-60. ábra a TARGET és a VIBER éves forgalom alakulását mutatja az előző évi forgalomhoz viszonyított változással.
59. ábra: A TARGET éves forgalma és változás az előző évhez képest
(Forrás: TARGET ANNUAL REPORT 2009)
60. ábra: A TARGET éves forgalma és változás az előző évhez képest
21,85 %
19,70 %
10,25 % 12,65 %
-2,44 %
-5,00
-
5,00
10,00
15,00
20,00
25,00
-
200,0
400,0
600,0
800,0
1 000,0
1 200,0
2005. 2006. 2007. 2008 2009.
VIBER forgalom MdFt Éves változás %
%ezer milliárd Ft
TARGET turnover
10.1% 9.1%
-19.3%
15.6%
10.7%
0
100,000
200,000
300,000
400,000
500,000
600,000
700,000
800,000
2005 2006 2007 2008 2009
Valu
e s
ettle
d p
er
year
(in b
illio
n €
)
-25%
-20%
-15%
-10%
-5%
0%
5%
10%
15%
20%
turnover
yearly increase
61. számú ábra: A legnagyobb nagyértékű fizetési rendszerek napi forgalma évenként
(Forrás: TARGET ANNUAL REPORT 2009)
62. számú ábra: Az átlagos napi VIBER forgalom alakulása
-
500,0
1 000,0
1 500,0
2 000,0
2 500,0
3 000,0
3 500,0
4 000,0
4 500,0
2000. 2001. 2002. 2003. 2004. 2005. 2006. 2007. 2008 2009.
VIBER napi forgalom
milliárd Ft
Major large-value payment systems in the world
0
500
1,000
1,500
2,000
2,500
3,000
1999 2000 2001 2002 2003 2004 2005 2006 2007 2008 2009
Dail
y t
urn
ov
er
in €
bil
lio
n (
eq
uiv
ale
nt)
CLS
TARGET (EU)Fedwire (US)
63. számú ábra: A VIBER forgalom összevetése a TARGET2 forgalommal értékben havonta
-
20 000
40 000
60 000
80 000
100 000
120 000
-
10 000,0
20 000,0
30 000,0
40 000,0
50 000,0
60 000,0
70 000,0 2
00
7. j
anu
ár
febru
ár
már
cius
ápri
lis
máj
us
jún
ius
júliu
s
augu
sztu
s
szep
tem
ber
ok
tób
er
novem
ber
dec
emb
er
20
08
. jan
uár
febru
ár
már
cius
ápri
lis
máj
us
jún
ius
júliu
s
augu
sztu
s
szep
tem
ber
ok
tób
er
novem
ber
dec
ember
20
09
. jan
uár
febru
ár
már
cius
ápri
lis
máj
us
júniu
s
júliu
s
augu
sztu
s
szep
tem
ber
ok
tób
er
novem
ber
dec
ember
TARGET2 tételek EUR billion VIBER tételek MdFt
VIBER tételek MdFt TARGET2 EUR billion
A két rendszert tételszám szerint összehasonlítva hasonló tendenciát látunk, de 2009. végére a TARGET2-re némi emelkedés jellemző.
64. számú ábra: A VIBER forgalom összevetése a TARGET2 forgalommal tételszám szerint
-
20,0
40,0
60,0
80,0
100,0
120,0
-
1 000,0
2 000,0
3 000,0
4 000,0
5 000,0
6 000,0
7 000,0
8 000,0
9 000,0
10 000,0
2007
. jan
uár
feb
ruár
már
cius
ápri
lis
máj
us
jún
ius
júliu
s
augu
sztu
s
szep
tem
ber
okt
ób
er
no
vem
ber
dec
emb
er
2008
. jan
uár
feb
ruár
már
cius
ápri
lis
máj
us
jún
ius
júliu
s
augu
sztu
s
szep
tem
ber
okt
ób
er
no
vem
ber
dec
emb
er
2009
. jan
uár
feb
ruár
már
cius
ápri
lis
máj
us
jún
ius
júliu
s
augu
sztu
s
szep
tem
ber
okt
ób
er
no
vem
ber
dec
emb
er
TARGET2 tételek ezer db VIBER tételek ezer db
TARGET2 tételek ezer db VIBER tételek ezer db
A következő két ábra a TARGET és a VIBER napon belüli kummulált forgalom eloszlást mutatja értékben és tételszám szerint
65. ábra: Pattern of intraday flows
(Forrás: TARGET ANNUAL REPORT 2009)
66. ábra: A VIBER forgalom napon belüli eloszlása értében és tételszám szerint kummulálva
-
10,0
20,0
30,0
40,0
50,0
60,0
70,0
80,0
90,0
100,0
7 -8 óra 8 - 9 óra 9 - 10 óra 10 - 11 óra 11 - 12 óra 12 - 13 óra 13 - 14 óra 14 - 15 óra 15 - 16 óra 16 - 17 óra
VIBER forgalom kummulált érték % VIBER tételszám kummulált érték %
%
0%
10%
20%
30%
40%
50%
60%
70%
80%
90%
100%
7 a.m
.
8 a.m
.
9 a.m
.
10 a.m
.
11 a.m
.
12 a.m
.
1 p.m
.
2 p.m
.
3 p.m
.
4 p.m
.
5 p.m
.
6 p.m
.
Value -2008
Value -2009
Volume -2008
Volume -2009
Linear distribution
Az éveken át tartó folyamatos emelkedés a Posta esetében 2009-ben csökkenés váltotta fel, miközben a BKR minimális emelkedést fel tudott mutatni.
67. számú ábra: A Posta és a BKR forgalma tételszám szerint évenként
236,9 244,4
287,66 296,7 316,0
324,9 326,8 330,0 319,0
139,6 154,5 161,9
172,3
186,7 204,1 219,4
238,6 241,2
-
50
100
150
200
250
300
350
2001. 2002. 2003. 2004. 2005. 2006. 2007. 2008. 2009.
millió db
Postai pénzközvetítés BKR
Értékben a forgalom alakulása fordított: 2009-ben a BKR forgalma a 2007. évi érték alá csökkent, míg a postai forgalom csökkenése jóval kisebb volt.
68. számú ábra: A Posta és a BKR forgalma érték szerint évenként
3 457 3 835 4 332 4 601 4 881 5 110 5 325 5 564 5 353
42 986 45 074
48 456 51 301
55 610
61 887 65 907
70 335
63 482
-
10 000
20 000
30 000
40 000
50 000
60 000
70 000
80 000
2001. 2002. 2003. 2004. 2005. 2006. 2007. 2008. 2009.
milliárd Ft
Postai pénzközvetítés BKR
