BAY: ธนาคารกรุงศรีอยุธยา จำกัด ...รางว ลแห งความสำาเร จ ภาวะแวดล อมการดำาเน

2 กรงศร รายงานประจำาป 2556 กรงศร รายงานประจำาป 2556 3

4

6

11

12

14

16

18

27

31

75 000

87 000

101 000

102 000

102

107

147

155

256

257

261

263

00 273

สารจากประธานกรรมการ

สารจากประธานเจาหนาทบรหาร

องคกรของเรา

โครงสรางองคกร

คณะกรรมการธนาคาร

ผบรหารระดบสง

ขอมลทางการเงนทสำาคญ

รางวลแหงความสำาเรจ

ภาวะแวดลอมการดำาเนนธรกจ

ความสามารถในการแขงขน

การบรหารความเสยง

การปฏบตตามหลกการกำากบดแล กจการทด

แนวรวมปฎบตของภาคเอกชนไทย ในการตอตานทจรต

นโยบายและมาตรการเกยวกบ การใชขอมลภายใน

ระบบการควบคมภายในและ การตรวจสอบภายใน

โครงสรางการถอหนและการจดการ

ความรบผดชอบตอสงคม

รายงานทางการเงนและงบการเงน

ขอมลทวไป

หลกทรพยของธนาคาร

บรษทในเครอธนาคารกรงศรอยธยา

สาขาและศนยบรการทางการเงน

สรปตำาแหนงรายการทกำาหนด ตามแบบ 56-2

สะดวกกวาเดม: เพม ATM 452 เครองทตดตงใหมทวประเทศ

18 ปทองของกรงศร:

ควาชยในหลากหลายรางวล

33KRUNGSRI MOBILE APP:

ครบเครองเรองการเงน App ยอดนยมของเอเชย

46

สารบญ


นบจากป 2557 นไป ดวยความเปนผนำาในระดบสากล การบรหารจดการดวยความรอบคอบระมดระวง และฐานะการเงนทมนคงของธนาคารแหงโตเกยว-มตซบช จงควรมนใจไดวาผลการดำาเนนงานของกรงศรจะยงแขงแกรงขนแมวาสภาพแวดลอมในการดำาเนนธรกจทมการแขงขนรนแรง หรอกรณภาวะเศรษฐกจในประเทศและหรอตางประเทศทอาจไมเอออำานวย

ดวยความมนใจในจดแขงของ MUFG ทเขามาผสานกบกรงศร โดยเฉพาะในเรองสำาคญเชน เครอขายธรกจในระดบโลก ฐานะทางการเงนทแขงแกรง ตลอดจนคานยมองคกรในการใหความสำาคญกบลกคาเปนอนดบแรก วฒนธรรมการทำางานอยางมวนย มความซอสตย ปฏบตถกตองตามหลกเกณฑและหลกบรรษทภบาล รวมถงกลมลกคาบรษทญปนขนาดใหญ ภายหลงจากโอนกจการของธนาคารแหงโตเกยว-มตซบช ยเอฟเจ จำากด สาขากรงเทพฯ ใหแกธนาคารตามนโยบายสถาบนการเงน 1 รปแบบของธนาคารแหงประเทศไทย จงจะเปนพลงสำาคญใหกรงศรไขวควาโอกาสทางธรกจใหมๆ และมความพรอมในการเรมศกราชใหมสความสำาเรจมากยงขน

ทงน ขอมอบความปรารถนาดและขอตอนรบกลมมตซบช ยเอฟเจ/ ธนาคารแหงโตเกยว- มตซบช เพอเรมศกราชใหมของความสำาเรจทจะเปนแรงบนดาลใจใหกรงศรกาวตอๆ ไป

สดทายน ขอขอบคณผทมสวนเกยวของกบธนาคารทกทาน ผบรหารและพนกงาน ซงไดหลอหลอมเปนทมทยงใหญและผลกดนใหเกดความสำาเรจไดตลอดเสนทางอนสำาคญทงทผานมาและตอไปในอนาคต


ณ จดน กรงศรมประวตการดำาเนนงานทดเยยม มฐานะทางการเงนทมนคง มทมบรหารทมความสามารถ มความเปนเลศดานนวตกรรม ตลอดจนไดรบรางวลมากมายหลายสาขาทงทางดานวชาชพและจากตางประเทศ

เรามความพรอมในทกดานทจะพจารณาเลอกผทเหมาะสมทสด เราจงเลงไปทธนาคารแหงโตเกยว–มตซบช ยเอฟเจ จำากด ซงเปนสมาชกหลกของมตซบช ยเอฟเจ ไฟแนนเชยล กรป (MUFG) แตมเพยงประเดนเดยวทกลมรตนรกษตองขบคดกคอกระบวนการทำาคำาเสนอซอหนสามญของธนาคารโดยสมครใจ (Voluntary Tender Offer) ทจะเปดทางใหธนาคาร แหงโตเกยว- มตซบชถอหนเกนรอยละ 50 และกลายเปนผถอหนใหญสดทมอำานาจในการบรหารกรงศร

กลมรตนรกษสามารถปฎเสธความตองการของธนาคารแหงโตเกยว-มตซบช ทจะเขาทำาคำาเสนอซอหนสามญโดยสมครใจและเลอกพนธมตรรายอนทพอใจจะเขาซอหนในสวนของ จอ แคปปตอล คอเพยงรอยละ 25 เทานน แตหลงจากการพจารณาวเคราะหและประเมนผลประโยชนในระยะยาวตอธนาคาร สรปไดวาการมธนาคารแหงโตเกยว-มตซบชเปนผถอหนทมอำานาจในการบรหารเพยงผเดยวจะเกดประโยชนสงสดตอธนาคารในอนาคต ดงนน กลมรตนรกษจงยอมเสยสละลดฐานะจากผถอหนใหญ และสนบสนนธนาคารแหงโตเกยว-มตซบชในกระบวนการทำาคำาเสนอซอหนสามญโดยสมครใจ โดยกลมรตนรกษไมไดขายหนแมแตหนเดยว และยนดทจะเปนเพยงผถอหนกลมรองทมความสำาคญและสรางสรรค เพอประโยชนและการเตบโตของกรงศรในระยะยาว

การเขามาถอหนของธนาคารแหงโตเกยว-มตซบชในกรงศร จะชวยสนบสนนกลยทธการขยายธรกจในอาเซยน ทงน ในบรรดาบรษทในเครอของ MUFG การลงทนในกรงศรผานบรษทลกของ MUFG คอธนาคารแหงโตเกยว-มตซบช เปนการลงทนทมสดสวนสงทสดในภมภาคเอเชย และเปนการลงทนสงอนดบสองทวโลก โดยเปนรองจาก UnionBanCal Corporation ทอยในสหรฐอเมรกา วระพนธ ทปสวรรณ

ประธานกรรมการ


เรยนทานผถอหน

ป 2556 นบเปนปทมการเปลยนแปลงทสำาคญสำาหรบโครงสรางผถอหนของธนาคารกรงศรอยธยา (กรงศร) เมอมองยอนหลงในชวง 15 ปทผานมา บนเสนทางทเปยมดวยความฝน วสยทศน และความปรารถนาอนแรงกลาทจะรกษาสถานะและเสรมสรางกรงศรใหคงเปนสถาบนการเงนชนนำาตลอดทาง เสนทางนไมไดผานมาโดยงาย ไมใชเสนทางทประปรายดวยแผนทอง แตกรงศรสามารถกาวไปขางหนาดวยความเสยสละ ความอดทน และความมงมนของผเกยวของ ซงทายสดไดผลลพธคอความสำาเรจตามเปาหมาย ความสำาเรจทนาภาคภมใจโดยทมมออาชพทมความซอตรงตอภารกจไดมอบใหอยางมศกดศร

เรองราวของประวตศาสตรยคใหมของกรงศรเรมขนหลงวกฤตการเงนเอเชยในป 2540 ซงเราตองประสบความยากลำาบากจาก วกฤตตมยำากงในขณะนนทำาใหกรงศรตองตดสนใจครงสำาคญวาจะรบความชวยเหลอจากรฐบาลหรอระดมเงนทนเอง กลมรตนรกษซงเปนผถอหนใหญทมอำานาจในการบรหารไดเลอกภารกจททาทาย ดวยความมนใจในความสามารถของผบรหารและความตงใจอยางแรงกลาทจะรกษาธนาคารไวใหได

ในการดำารงไวซงความเพยงพอของเงนกองทน กลมรตนรกษไดปรบโครงสรางทรพยากรของกลมใหมเพอรองรบภารกจทสำาคญน ซงในทสดกไดประสบความสำาเรจ โดยสามารถกาวขามลขตทเลวรายไปได อยางไรกด ฐานะการเงนของกรงศรยงคงเปราะบาง และไมสามารถเตบโตไดเทยบเทากบสถาบนการเงนในระดบเดยวกน

จงมความจำาเปนตองพจารณาเรองโครงสรางเงนทน เพอใหธนาคารเตบโตตอไปได ไมดอยกวาสถาบนการเงนอน

บททสองของประวตศาสตรสมยใหมของกรงศรจงไดเรมขนเมอ 9 ปทแลว ผถอหนใหญของกรงศรไดคดแผนการทจะทำาใหธนาคารสามารถยนหยดไดอยางมนคงเพอสรางผลกำาไรและเงนปนผลอยางตอเนอง และเมอกลมรตนรกษสามารถสรางความเชอมนใหกลบคนมา การเปดรบสถาบนการเงนทตองการรวมเปนพนธมตรในการถอหนเชงกลยทธในธนาคารจงเรมขนอยางสรางสรรค

บรษท จอ แคปปตอล อนเตอรเนชนแนล โฮลดง เปนหนงในรายชอพนธมตรทมคณสมบตเหมาะสม ทจะเขาเปนพนธมตรเชงกลยทธดวยความเขมแขงดานธรกจสนเชอรายยอย และทมบรหารคณภาพ จงเปนการผสานกำาลงกนกบกรงศรอยางลงตว สงผลใหธนาคารมผลการดำาเนนงานทแขงแกรงและราคาหนทสงขนเปนประวตการณ

ระยะเวลา 7 ปแหงความสำาเรจของการเปนหนสวนรวมกนไดสนสดลงเมอ จอ แคปปตอล ไดทบทวนนโยบายการลงทนและตดสนใจขายสนทรพยบางสวนออก ซงรวมถงการถอหนในกรงศร กลมรตนรกษเขาใจความจำาเปนของ จอ แคปปตอล และสนบสนนการตดสนใจดงกลาว แมวาจะตองพจารณาสรรหาหนสวนใหมอกครง โดยครงนไดตงใจวาจะตองเปนหนสวนอยางถาวรมากขน


สารจากประธานเจาหนาทบรหาร

เชงกลยทธรายใหมของธนาคาร ดวยการถอครองหนจำานวนรอยละ 72 ของจำานวนหนทงหมด จงเปนโอกาสทจะผนวกพลงความเขมแขงของกรงศรกรป ทมความเปนผนำาดานสนเชอ SME และสนเชอรายยอย กบ BTMU ทเชยวชาญดานธรกจขนาดใหญและมเครอขายครอบคลมไปทวโลกในปหนาน

เรายางเขาสป 2557 ดวยความมนใจ และความมงมนทจะไดตอนรบผถอหนใหม และผสานรวมสนทรพย ธรกจ และทมงานของ BTMU สาขากรงเทพฯ กบกรงศรกรปในชวงหลงของป 2557กรงศรและ BTMU มวฒนธรรมองคกรทหยงลกดวยความมงมนทจะเปนองคกรทมความรบผดชอบตอสงคม ดวยนโยบายการให

สนเชอดวยความรบผดชอบ รวมถงกจกรรมองคกรเพอสงคมทสนบสนนพฒนาการในระบบธนาคารพาณชยและเศรษฐกจไทยตอไป

ทายสดน เราขอขอบคณลกคาและผถอหนทไดใหการสนบสนนเราดวยด และขอบคณพนกงาน และผบรหารธนาคารทเปนสวนหนงของทมทยอดเยยมของเรา

เราจะเตบโตในป 2557 และตอไปในอนาคตดวยความยงยน ภายใตภารกจ“ทำาเรองเงนใหเปนเรองงาย”

เจนส แวน เอกเคอเรน

ประธานเจาหนาทบรหาร

จากปแหงรางวลเกยรตยศ สอนาคตอนสดใส

ป 2556 เปนอกปหนงทกรงศรกรปมผลการดำาเนนงานทแขงแกรง แมวาเศรษฐกจไทยจะชะลอตวจากอปสงคในประเทศทแผวลง และความลาชาในการลงทนดานโครงสรางพนฐานของรฐบาล

2556 ยงเปนปแหงเกยรตยศสำาหรบกรงศรกรปซงไดรบรางวลอนทรงเกยรตหลากหลายจากองคกรสาขาวชาชพทมชอเสยงตางๆ สะทอนถงความยอมรบในความเปนผนำาในธรกจธนาคารพาณชย ความเปนเลศดานบรรษทภบาล การใหบรการชนนำาทตอบสนองตอความตองการของลกคา ทงน รางวลสดยอดองคกรทนาทำางานแหงป (Gallup Great Workplace Award) นบเปนทสดของรางวลอนทรงเกยรตทกรงศรไดรบในปน สะทอนใหเหนถงความทมเททเรามตอพนกงานซงเปนทรพยากรทสำาคญทสดของเรา

กรงศรกรปไดเรมศกราชใหมของพฒนาการและการเตบโต ดวยการมผถอหนใหญเชงกลยทธรายใหมคอ ธนาคารแหงโตเกยว-มตซบช ยเอฟเจ จำากด (The Bank of Tokyo-Mitsubishi UFJ, Ltd.- BTMU) ทจะรวมมอกนในพนธกจทำา “เรองเงนใหเปนเรองงาย” สำาหรบลกคาของเรา เพอกาวบนไดสความสำาเรจขนตอไปสำาหรบผทมสวนเกยวของทงหมด

ในป 2556 กรงศรกรปสามารถขยายธรกจดวยความรบผดชอบ สอดคลองกบสภาพแวดลอมในการดำาเนนธรกจและเศรษฐกจทชะลอลง โดยมสภาพคลองทเพยงพอและคณภาพสนทรพยทดตอเนอง

สนเชอขยายตวในอตรารอยละ 13.7 ในขณะทเงนฝากเพมขนรอยละ 11.2 โดยการขยายตวของสนเชอครอบคลมทงกลมลกคาธรกจขนาดใหญ ลกคาขนาดกลางและขนาดยอม และลกคารายยอย สะทอนถงยทธศาสตรของธนาคารในการกระจายความเสยงในการใหสนเชอ

กรงศรกรปไดตงสำารองพเศษเพมขนเปนจำานวน 2.55 พนลานบาทในเดอนมถนายน เพอรองรบวฎจกรภาวะเศรษฐกจขาลง ทงน จากการตงสำารองพเศษดงกลาว ทำาใหสดสวนเงนสำารองตอสนเชอดอยคณภาพและคาเผอหนสงสยจะสญตอสนเชอดอยคณภาพ (Coverage Ratio) เพมสงขน

แมวาจะไดรบผลกระทบจากการตงสำารองพเศษในเดอนมถนายน แตประสทธภาพในการบรหารคาใชจายทปรบตวดขน และรายไดจากคาธรรมเนยมและบรการทเพมขนมาก ทำาใหกรงศรมกำาไรสทธ 12.0 พนลานบาท

รางวล “สดยอดองคกรทนาทำางานแหงป 2556” (2013 Gallup Great Workplace Award) ทกรงศรกรปไดรบในป 2556 ถอเปนเกยรตยศทสำาคญจากบรษทวจยและทปรกษาดานการบรหารผลงานชนนำาของโลก กรงศรกรปเปนองคกรหนงเดยวในไทย จาก 32 องคกรทวโลกทไดรบรางวล “สดยอดองคกรทนาทำางานแหงป” โดยรางวลนยกยองสดยอดองคกรทผนำาตระหนกและใหความสำาคญในเรองการสรางความผกพนของพนกงาน เราเชอวาพนกงานเปนทรพยากรทสำาคญทสด และจะยงคงเปนพลงทสำาคญในการเสรมสรางความไดเปรยบทางการแขงขนของเราอยางยงยนตอไปในอนาคต

รางวลสำาคญอนๆ ทไดรบในป 2556 ประกอบดวย กรงศร ออโต ไดรบการยกยองในฐานะแบรนดทไดรบการยอมรบและอยในใจของผบรโภค (Superbrand) รางวลแหงเกยรตยศในดานบรรษทภบาล ดานนกลงทนสมพนธ ดานผลตภณฑและบรการ ดานเงนตราตางประเทศ และนวตกรรมทางการเงนตางๆ

ในป 2556 ธนาคารเปนหนงในธนาคารพาณชยไทยกลมแรกทไดรบการเชดชเกยรตและรบประกาศนยบตร เปนบรษททผานการรบรองการเปนสมาชกอยางสมบรณของ “แนวรวมปฏบตของภาคเอกชนไทยในการตอตานการทจรต” หรอ Collective Action Coalition Against Corruption (CAC) จากสมาคมสงเสรมสถาบนกรรมการบรษทไทย

เราภมใจทไดเปนธนาคารพาณชยไทยกลมแรก ทมความพรอมตามพนธกจของการเปนสมาชก CAC ทงในสวนของหลกการในการดำาเนนธรกจ ตลอดจนการจดรปแบบของโครงสรางองคกร ความรบผดชอบโดยรวม ในการจดใหมกระบวนการตางๆ ในการตอตานการทจรตคอรรปชน

จากความสำาเรจในการดำาเนนการตามกระบวนการทำาคำาเสนอซอหนสามญของธนาคารโดยสมครใจ (Voluntary Tender Offer หรอ VTO) โดย BTMU ในชวงปลายป 2556 และเขาเปนผถอหนใหญ


พนธกจมงสการเปนสถาบนการเงนชนนำาระดบภมภาคทกาวสเวทโลก ดวยการเตบโตทยงยน รบผดชอบตอสงคมและสนองตอความตองการของลกคา

วสยทศนทมงานมออาชพทมความสามารถและเปนหนงเดยว พรอม มงมนสรางสรรคผลตภณฑและบรการชนเลศ เพอเปนกลม การเงนอนดบหนงในใจลกคา

คานยม1.ซอสตยในการปฏบตงาน ยดความเปนธรรมและเปนมออาชพสรางความเชอมน โดยปฏบตงานถกตอง โปรงใส ยดหลกกฎหมาย และหลกจรยธรรม

2. รวมใจ รวมคด รวมทำา รวมทำางานเปนทม ดวยความคดและจตใจทเปดกวาง โดยมงบรรลเปาหมายเพอประโยชนสงสดของลกคาและกรงศร

3. ลกคาคอคนสำาคญ ใหความสำาคญกบลกคาเปนอนดบแรก จะเขาใจในความคาดหวงและความตองการของลกคา พรอมตอบสนองดวยทางเลอกทดทสดใหแกลกคา

4. มงมนสความเปนเลศ มงมนดวยจตสำานกในการสรางความเปนเลศ เพอสรางสรรคผลงานและบรการทดทสด

5. กาวทนความเปลยนแปลง ตงใจทำาสงทดขนในทกๆ วน โดยเปดรบความเปลยนแปลงและประสบการณใหมทจะกอประโยชนอนเปนธรรมใหแกลกคาและกรงศร

6. กาวสเวทระดบโลก มงมนทจะพฒนาอยางตอเนอง ในฐานะกลมสถาบนการเงนระดบโลก เพอสนบสนนการเตบโตของลกคา ทงภายในและภายนอกประเทศไทย

จงทำาใหเราสามารถยอมรบไดอยางสนทใจ เมอวฒนธรรมทฝงลกของกรงศรผสานพลงกบคานยมหลก คอ มงมนสความเปนเลศ และกาวทนความเปลยนแปลง ทำาใหกรงศรเปนผนำาในกลมลกคาและผลตภณฑการเงนในหลายประเภท อกทงไดรบการยอมรบจากแวดวงการเงน และองคกรสาขาวชาชพทงระดบประเทศและระดบสากล และในฐานะตวแทนของคณะกรรมการทเขามารบหนาทใหม เราเชอวาคานยมขององคกรเหลานเปนแรงขบเคลอนทสำาคญในความผกพนทพนกงานมตอกรงศร

ทงน เราไดมการเชอมตอพนธกจของเราใหสอดคลองกบพนธกจของ MUFG/BTMU ในฐานะสถาบนการเงนชนนำาของโลก รวมถงการเพมอกหนงคานยมหลกองคกรคอ กาวสเวทระดบโลก วฒนธรรมองคกรและมาตรฐานคานยมเปนรากฐานของความสำาเรจและมความสำาคญยงตอความเปนกรงศร ในการไปสจดมงหมายตามภารกจการนำาเสนอบรการและผลตภณฑทเปนเลศระดบสากล ดวยการรวมกำาลงกนและดวยความแขงแกรงของ MUFG/BTMU

ความกลมกลนทแสดงใหเหนจากภาพหนาปกของรายงานประจำาปฉบบน สะทอนถงการผสานพลงของทงสององคกร ทจะตอยอดศกยภาพของเราในอนาคต โดยเราขอแสดงความชนชมตอความสำาเรจของทมงานปจจบนและประวตศาสตรอนนาภาคภมใจของกรงศร

ดวยความเชอมนในอนาคตทสดใส กอปรกบความมงมนตอพนธสญญาในการ “ทำาเรองเงนใหเปนเรองงาย” และทมงานมออาชพทเปนหนงเดยวของกรงศร เราพรอมแลวสำาหรบการเดนทางสความสำาเรจขนตอไปของกรงศร ในการเปนสถาบนการเงนอนดบหนงในใจลกคา

นบเปนเกยรตและดวยความยนดอยางยงทจะไดรวมเดนทางสความสำาเรจขนตอไปของกรงศร

โนรอาก โกโตะ


(ตงแต 2 มกราคม 2557)

สารจากประธานเจาหนาทบรหารสเวทระดบโลก ดวยสปรตกรงศร และผนำาทเปนแบบอยาง

และนวตกรรมดานผลตภณฑและบรการทางการเงนทเปนเลศ พวกเราทงสคนไดเขามารวมในการเดนทางของกรงศรสการเปนสถาบนการเงนชนนำาในภมภาคทมเครอขายอยทวโลก ทมงมนใหบรการทางการเงนทสนองตอความตองการของลกคาและสงคม

เราจะตอเตมและเสรมสรางจากพนฐานทางการเงนและบรรษทภบาลทมนคงของกรงศร ซงเมอผนวกรวมกบความแขงแกรงและหลากหลายของผลตภณฑระดบสากล เครอขายทครอบคลมไปทวโลก และความเชอมโยงกบบรษทขามชาตขนาดใหญของ MUFG/BTMU แลว จะทำาใหเราเปนทมทนาเกรงขามมาก

สจดหมายน เราจะรวมปกปองวฒนธรรมทมมาอยางยาวนานของกรงศร นนคอ ลกคาคอคนสำาคญ รวมถงรกษาความเปนเลศในดานความซอสตย การทำางานรวมกนเปนทม และความภาคภมใจในองคกรของเรา ซงเปนคานยมทชวยใหกรงศรกลายเปนสถาบนการเงนทไดรบการยอมรบนบถอและมชอเสยงอยางทเปนอยในวนน อกทงเปนคานยมทเชอมตอกบคานยมของ MUFG/BTMU

คณะกรรมการใหมทง 4 ทาน รวมถงผมซงมาจากธนาคารแหงโตเกยว-มตซบช ยเอฟเจ จำากด (BTMU) บรษทในเครอของกลมมตซบช ยเอฟเจ ไฟแนนเชยล กรป (MUFG) รสกเปนเกยรตอยางยงทพวกเราไดเขามาเปนสมาชกใหมของครอบครวกรงศร ดวยความยนดและภมใจรวมทงความเชอทวาสงทดทสดยงรอเราอยขางหนา

ในวนน กรงศรเปนสถาบนการเงนทมความมนคงและทนสมย ดวยผลงานทยอดเยยม โดดเดน และการบรหารงานแบบมออาชพทรอบคอบดวยความรบผดชอบตอผมสวนไดสวนเสยทกกลมตลอด 70 ปทผานมา ทำาใหเราสามารถมองยอนกลบไปดวยความรสกภาคภมใจ “ทำาเรองเงนใหเปนเรองงาย” เปนปรชญาการทำางานทโดนใจในยคทชวตมแตความซบซอนและความไมแนนอน ซงเปนพนธสญญาทผมและคณะกรรมการใหมจะสานตอดวยความมงมน พวกเราจะเปนผนำาทเปนแบบอยาง และแบงปนประสบการณ ในแนวทางปฏบตตามหลกการกำากบดแลกจการทดตามหลกสากล การบรหารความเสยง


องคกรของเรา

กลมงานธรกจ• กลมงานลกคาธรกจขนาดใหญ• กลมงานลกคาธรกจ SME• กลมงานลกคาธรกรรมการเงน• กลมงานเครอขายการขาย• กลมงานบรหารการเงน

กลมงานธรกจ

• กลมงานธรกจอเลกทรอนกส

• กลมงานธรกจสนเชอเชาซอรถยนต

กลมงานสนบสนน

• กลมงานปฎบตการ

• กลมงานเทคโนโลยสารสนเทศ

คณะกรรมการกำากบดแลกจการ

กลมงานตรวจสอบ

คณะกรรมการสรรหาและพจารณาคาตอบแทน

กลมงานสนบสนน• กลมงานการตลาดและพฒนาธรกจตางประเทศ• กลมงานการเงน• กลมงานบรหารความเสยง• กลมงานทรพยากรบคคล• กลมงานปฏรปธรกจองคกร• กลมงานกฎหมายและกำากบดแลธรกจธนาคาร*

คณะกรรมการบรหารความเสยง

คณะกรรมการพจารณาสนเชอ


กรรมการผจดการใหญ

ประธานเจาหนาทบรหารคณะกรรมการเจาหนาทบรหาร

คณะกรรมการตรวจสอบ

* งานดานการกำากบดแลธรกจธนาคาร กำาหนดใหรายงานตรงคณะกรรมการธนาคาร

โครงสรางองคกร


นายฟลป เชยง ชอง แทนกรรมการบรหารกรรมการบรหารความเสยงกรรมการเจาหนาทบรหาร

นายการณ กตตสถาพรกรรมการอสระประธานกรรมการสรรหาและพจารณาคาตอบแทน

นายวรช ไพรชพบลยกรรมการอสระกรรมการตรวจสอบกรรมการสรรหาและพจารณาคาตอบแทน

นางสาวนพพร ตรวฒนกลกรรมการกรรมการสรรหาและพจารณาคาตอบแทน

นางสาวพจนย ธนวรานชกรรมการอสระประธานกรรมการตรวจสอบ

นางเจนส แวน เอกเคอเรนกรรมการบรหารรองประธานกรรมการบรหารความเสยงรองประธานกรรมการเจาหนาทบรหาร

คณะกรรมการธนาคาร(พ.ศ. 2557)

นายวระพนธ ทปสวรรณประธานกรรมการ

นายพงศอดล กฤษณะราชกรรมการอสระกรรมการตรวจสอบประธานกรรมการกำากบดแลกจการ

นายโนรอาก โกโตะกรรมการบรหารประธานกรรมการบรหารความเสยงประธานกรรมการเจาหนาทบรหาร

นายโกะ วาตานาเบะกรรมการ

นายคาเนทสก มเกะรองประธานกรรมการกรรมการสรรหาและพจารณา คาตอบแทน

นายทาเคช โอกาซาวารากรรมการกรรมการกำากบดแลกจการ

นางสาวนพพร ตรวฒนกลกรรมการกรรมการสรรหาและพจารณาคาตอบแทน

นายฟลป เชยง ชอง แทนกรรมการบรหารกรรมการบรหารความเสยงรองประธานกรรมการเจาหนาทบรหาร

นายวรช ไพรชพบลยกรรมการอสระกรรมการตรวจสอบกรรมการสรรหาและพจารณาคาตอบแทน

นางเจนส แวน เอกเคอเรนกรรมการบรหารประธานกรรมการบรหารความเสยงประธานกรรมการเจาหนาทบรหาร

คณะกรรมการธนาคาร(พ.ศ. 2556)

นายวระพนธ ทปสวรรณประธานกรรมการ

นายพรสนอง ตจนดากรรมการบรหารกรรมการบรหารความเสยงกรรมการพจารณาสนเชอกรรมการเจาหนาทบรหาร

นางสาวพจนย ธนวรานชกรรมการอสระประธานกรรมการตรวจสอบ

นายพงศอดล กฤษณะราชกรรมการอสระกรรมการตรวจสอบประธานกรรมการกำากบดแลกจการ

นายการณ กตตสถาพรกรรมการอสระประธานกรรมการสรรหาและพจารณาคาตอบแทน

นายซาวเอร ปาสกาล ดรองกรรมการ

นายพงศพนต เดชะคปตกรรมการ

นายวโรจน เศรษฐปราโมทยกรรมการ


นางสาวดวงดาว วงคพนตกฤตประธานคณะเจาหนาทดานการเงน

นายตรรก บนนาคประธานคณะเจาหนาทดานบรหารการเงน

นายฐากร ปยะพนธกรรมการผจดการใหญบรษท อยธยา แคปปตอลเซอรวสเซส จำากด

นายชานดาเชการ สบรามาเนยน คสชมนการมประธานคณะเจาหนาทดานบรหารความเสยง

นายไพโรจน ชนครฑกรรมการผจดการใหญบรษท อยธยา แคปปตอลออโต ลส จำากด (มหาชน)

นายกฤษณ จนทโนทกผชวยกรรมการผจดการใหญสายงานธรกจเงนฝาก การลงทนประกนภยและธนบด

นายทาคาโนร ซาซากประธานสำานกวางแผนกลยทธและรองประธานคณะเจาหนาทดานการเงน (มผลตงแตวนท 2 มกราคม 2557)

นางวรนช เดชะไกศยะประธานคณะเจาหนาทดานเทคโนโลยสารสนเทศ

นางเจนส แวน เอกเคอเรนประธานเจาหนาทบรหาร

นายพงษอนนต ธณตไตรประธานคณะเจาหนาทดานเครอขายการขาย

นายสยาม ประสทธศรกลประธานคณะเจาหนาทดานลกคาธรกจ SME

นายพรสนอง ตจนดาประธานคณะเจาหนาทดานลกคาธรกจขนาดใหญ

นายซดารโก ฮารโซโนประธานคณะเจาหนาท ดานการตลาดและพฒนาธรกจ ตางประเทศ

นางสาวอนตตรา พานโพธทองประธานคณะเจาหนาทดานทรพยากรบคคล

นายฟลป เชยง ชอง แทนกรรมการผจดการใหญ

นางสาวภาวนา เนยมลอยประธานคณะเจาหนาทดานกฎหมาย

นางวรรณา ธรรมศรทรพยประธานคณะเจาหนาท ดานปฏบตการ

นางสาวพรรณทพา หาญนรเศรษฐประธานคณะเจาหนาทดานตรวจสอบ

นายโรหท คนนาประธานคณะเจาหนาทดานปฏรปธรกจองคกร

ผบรหารระดบสง


2556 2555 2554 2553 2552 ฐานะทางการเงน (ลานบาท)

สนทรพย 1,179,582 1,071,965 947,797 869,834 780,132สนเชอ 943,502 830,008 719,507 648,960 603,508คาเผอหนสงสยจะสญ 38,986 31,029 31,279 33,953 38,600สนเชอดอยคณภาพสทธ (Net NPLs) 13,308 11,835 18,763 23,832 32,370สนเชอดอยคณภาพ (Gross NPLs) 27,014 21,292 29,536 38,149 52,080หนสน 1,057,934 958,479 845,102 770,730 687,547เงนรบฝาก 764,050 687,159 560,540 576,479 520,515สวนของเจาของ 121,648 113,486 102,696 99,104 92,585 ผลการดำาเนนงาน (ลานบาท) 1/

รายไดดอกเบย 71,381 64,640 56,428 47,275 38,183คาใชจายดอกเบย 26,442 24,687 18,963 12,647 13,138รายไดดอกเบยสทธ 44,939 39,953 37,465 34,628 25,045รายไดคาธรรมเนยมและบรการสทธ 14,552 12,735 10,787 10,080 7,193รายไดทมใชดอกเบยและรายไดทมใชคาธรรมเนยม 9,010 8,501 7,052 6,819 4,775คาใชจายจากการดำาเนนงานอน 33,614 30,798 27,477 26,796 18,636หนสญ หนสงสยจะสญ และขาดทนจากการดอยคา 18,959 11,385 12,214 12,391 10,216กำาไรสทธ 2/ 11,867 14,625 9,264 8,793 6,659 อตราสวนทางการเงน

ผลตอบแทนตอสนทรพยเฉลย (ROA) (%) 1.05 1.45 1.02 1.07 0.87 ผลตอบแทนตอสวนของเจาของ (ROE) (%) 10.11 13.53 9.18 9.17 7.44 กำาไรสทธตอหน (บาท) 1.95 2.41 1.53 1.45 1.10 คาใชจายทมใชดอกเบยตอรายไดรวม 1/ (%) 49.07 50.33 49.68 52.00 50.35 เงนกองทนตอสนทรพยเสยง 3/ (%) 14.68 16.94 16.29 15.84 14.15 อตราสวนเงนกองทนชนท 1 3/ (%) 10.17 10.94 11.85 11.54 11.55 มลคาหนทางบญชตอหน (บาท) 20.03 18.68 16.91 16.32 15.24 เงนใหสนเชอตอเงนรบฝาก (%) 123.49 120.79 128.36 112.57 115.94 เงนใหสนเชอตอเงนรบฝากรวมหนกไมดอยสทธและตวแลกเงน (%) 104.40 102.87 96.89 98.98 99.78 เงนใหสนเชอดอยคณภาพสทธ (Net NPLs) ตอเงนใหสนเชอ 4/ (%) 1.33 1.34 2.41 3.48 5.18 เงนใหสนเชอดอยคณภาพ (Gross NPLs) ตอเงนใหสนเชอ 5/ (%) 2.67 2.39 3.74 5.45 8.08 คาเผอหนสงสยจะสญตอสนเชอดอยคณภาพ (%) 145.05 146.19 106.20 89.09 74.12 1/ แสดงตามประเภทรายการในรปแบบงบการเงนใหมตามประกาศธนาคารแหงประเทศไทยท สนส.11/2553 2/ การแบงปนกำาไรสวนของผถอหนธนาคาร 3/ ธนาคาร (ในเกณฑ BASEL III) สำาหรบป 2556 และธนาคาร (ในเกณฑ BASEL II) สำาหรบป 2552 – 25554/ สนเชอดอยคณภาพสทธ หารดวยสนเชอทรวมรายการระหวางธนาคารและตลาดเงน หกดวยสำารองของสนเชอดอยคณภาพ5/ สนเชอดอยคณภาพ หารดวยสนเชอทรวมรายการระหวางธนาคารและตลาดเงน

งบการเงนรวมขอมลทางการเงนทสำาคญ(งบการเงนรวม)

11.55%11.54%11.85%10.94%10.17%

2.60%4.30%4.44%

6.00%4.51%

603.51 648.96

719.51 830.01

943.50 (+14%)

52.138.1

29.521.3

27.0

3.57%4.60%

4.51%4.33%4.37%

9.41 12.90

13.84 16.43

18.77 (+14%)

6.65 8.82

9.30 14.67

11.99

14.68%16.94%

16.29%15.84%

14.15%

2.7%2.4%3.7%5.5%8.1%

(-18%)

74%89%

106%146%

145%

2/

1/

25562555255425532552

เงนใหสนเชอ(พนลานบาท)

สวนตางอตราดอกเบยสทธ

(NIM) รอยละ (%)

เงนใหสนเชอดอยคณภาพและ

อตราสวนเงนสำรองตอสนเชอ

ดอยคณภาพ(พนลานบาท)

เงนกองทนตอสนทรพยเสยง

รอยละ (%)

รายไดจากคาธรรมเนยม

และบรการ(พนลานบาท)

กำไรสทธ(พนลานบาท)

25562555255425532552

25562555255425532552

25562555255425532552

25562555255425532552

25562555255425532552

สนเชอดอยคณภาพ (% ตอสนเชอ)อตราสวนเงนสำรองตอสนเชอดอยคณภาพ (%)

เงนกองทนชนท 1 เงนกองทนชนท 2

เงนกองทนขนตำตามเกณฑ ธปท.

1/ ธนาคาร (ในเกณฑ BASEL III ตงแตเดอนมกราคม 2556)2/ รวมยอดผลกระทบจากการตงสำารองพเศษจำานวน 2.6 พนลานบาทไตรมาสท 2 ป 2556

เพอรองรบวฎจกรธรกจและเศรษฐกจขาลง


Product Excellence in Payment Innovation

กรงศรไดรบรางวล Banking & Payments Asia Trailblazer Award 2013 ประเภท “Product Excellence in Payment Innovation” ในฐานะทกรงศรไดพฒนาเทคโนโลยการชำาระเงน กรงศร Quick Pay ออกสตลาดเปนรายแรก ซงสามารถเปลยนสมารทโฟนและแทบเลตใหเปนจดชำาระเงนเคลอนท (Mobile Point of Sale – mPOS) โดยรางวลดงกลาวมอบใหกบสถาบนการเงนทมความโดดเดนในการขบเคลอนการพฒนานวตกรรม ทงในดานผลตภณฑและบรการทางการเงน

Best for FX Product and Services in Thailand 2013

นตยสาร Asiamoney นตยสารดานตลาดการเงนชนนำาในเอเชยมอบรางวล “Best for FX Product and Services in Thailand 2013” ใหกบกรงศร สะทอนใหเหนถงศกยภาพของธนาคารในฐานะผนำาในดานผลตภณฑและบรการแลกเปลยนเงนตราตางประเทศ รวมทงผลงานอนโดดเดนในการใหบรการลกคา

Top 50 for Investor Relations in South East Asia

กรงศรไดรบการจดอบดบเปนหนงใน 50 องคกรทมความโดดเดนดานงานนกลงทนสมพนธในภมภาคเอเชยตะวนออกเฉยงใต จาก IR Magazine ซงเปนนตยสารรายเดอนเพยงฉบบเดยวทใหความสำาคญกบความสมพนธระหวางองคกรและนกลงทน โดยการจดอนดบดงกลาวผานการสำารวจความคดเหนของนกลงทนและผจดการกองทนทวโลก

Western Union Agent of the Year

กรงศรไดรบรางวล “Western Union Agent of the Year” จาก Western Union จากผลการดำาเนนงานทยอดเยยมทสดในฐานะเครอขายตวแทน ทงในดานยอดขายและการขยายสาขา การตรวจสอบบญช ณ จดขาย โดยกรงศรไดรบรางวลเปนปทสองตดตอกนคอ 2555-2556

Asia Pacific Property Awards (Office Interior)

กรงศรและ Concept International Design ไดรบรางวล Asia Pacific Property Awards 2013-2014 สำาหรบผลงานการออกแบบตกแตงภายในใหมสำาหรบสาขาของธนาคาร เพอใหสอดคลองกบภาพลกษณใหมของกรงศร

Best Business Leader of the Year in the Innovative Channel

กรงศร คอนซมเมอรไดรบรางวล “Best Business Leader of the Year in the Innovative Channel” จาก Visa International Asia Pacific สำาหรบบรการ กรงศร Quick Pay ซงเปนเทคโนโลยทเปลยนสมารทโฟนหรอแทบเลตใหเปนจดชำาระเงนเคลอนท ชวยใหรานคาพนธมตรและลกคาไดรบความสะดวกสบายในการชำาระเงนไดทกททกเวลา

Superbrands Thailand

กรงศร ออโต ผนำาสนเชอยานยนตครบวงจรไดรบรางวล “Superbrand 2013” จากซปเปอรแบรนด (Thailand Superbrands Council) ซงกรงศร ออโต ไดรบรางวลดงกลาวตอเนองกนมา 2 ปซอน สะทอนใหเหนถงความสำาเรจดานการสรางแบรนดของกรงศร ออโต จนเปนแบรนดทไดรบการยอมรบและอยในใจของผบรโภค

Consumer Protection Board Office (CPB) Award

กรงศร ออโตไดรบรางวลโครงการภาพยนตรโฆษณาดเดนทางโทรทศนเพอผบรโภค ประจำาป 2556 จากภาพยนตรโฆษณาชด ‘สงมคา’ (The Precious) จดขนโดยสำานกงานคณะกรรมการคมครองผบรโภค (สคบ.) รวมกบสมาคมโฆษณาแหงประเทศไทย เพอสงเสรมและยกยองผประกอบการธรกจทคำานงถงความรบผดชอบตอสงคม ความเปนธรรมและสทธของผบรโภค

Best Marketing Campaign in Asia (Silver) Award

ถอเปนปแหงความสำาเรจของงานดานการตลาด โดยเราไดรบรางวล “สดยอดแคมเปญการตลาดแหงเอเชย” (Best Marketing Campaign in Asia - Silver Award) จาก APPIES 2013 ในเทศกาลแนวคดชนนำาทางการตลาดแหงเอเชย ซงจดขนโดยสถาบนแหงการโฆษณาในสงคโปร สำาหรบแคมเปญการตลาดของผลตภณฑเงนฝากออมทรพย “มแตได” ทมสวนผลกดนใหกรงศรกาวขนเปนผนำาตลาดสำาหรบผลตภณฑเงนฝากออมทรพยทใหผลตอบแทนสง อกทงยงทำาใหคะแนนชวดความพงพอใจของลกคาทมตอบรการของกรงศร และความชนชอบในแบรนดกรงศร (Net Promoter Score - NPS) สงขนดวย

Advertising Campaign of the Year

กรงศรไดรบรางวล “Advertising Campaign of the Year” จากเวทระดบภมภาค Asian Banking and Finance Awards 2013 สำาหรบความสำาเรจของแคมเปญโฆษณาผลตภณฑเงนฝากออมทรพย “มแตได” ซงเปนสวนสำาคญทชวยผลกดนใหผลตภณฑเงนฝากดงกลาวประสบความสำาเรจอยางสง

Online Banking Initiative of the Year

กรงศรไดรบรางวล “Online Banking Initiative of the Year” จากเวทระดบภมภาค Asian Banking and Finance Awards 2013 สำาหรบนวตกรรม Krungsri Mobile Application ธนาคารบนมอถอทมอบประสบการณใหมในการทำาธรกรรมทางการเงนไดทกททกเวลา

Excellence in Mobile Banking

เราไดรบรางวล “Excellence in Mobile Banking” จากงาน Financial Insights Innovation Award 2013 ซงจดขนโดยสถาบน IDC Financial Insights ในฐานะท Krungsri Mobile Application มรปแบบ all-in-one ครอบคลมทกการใชงาน ทงในดานไลฟสไตลและบรการทางการเงนจากหลากหลายผลตภณฑของกรงศรกรป

รางวลแหงความสำาเรจ

นบเปนอกปแหงความสำาเรจของ กรงศรกรป ดวยหลากหลายรางวล จากทงเวทระดบประเทศและระดบสากล ทใหการยอมรบความโดดเดนของกรงศร ทงในดานความเปนเลศดานบรรษทภบาล การสรางความผกพนกบพนกงานความคดรเรมในการสรางแบรนดและนำาเสนอผลตภณฑทเปนนวตกรรมของวงการ

2013 Gallup Great Workplace Award

กรงศรไดรบรางวล “สดยอดองคกรทนาทำางานแหงป 2556” (2013 Gallup Great Workplace Award) จาก Gallup บรษทวจยและทปรกษาชนนำาระดบโลก โดยมเพยง 32 องคกรทวโลกทไดรบรางวลดงกลาว ขณะทกรงศรเปนองคกรหนงเดยวในไทยทไดรบรางวล โดยรางวลนพจารณามอบใหองคกรทผนำาตระหนกและใหความสำาคญในเรองการสรางความผกพนกบพนกงาน ซงมสวนสำาคญในการขบเคลอนธรกจ

รางวลเกยรตยศแหงความสำาเรจประจำาป 2556 (SET Award of Honor for 2013)

กรงศรใหความสำาคญกบการดำาเนนธรกจตามหลกการกำากบดแลกจการทด และไดรบ “รางวลเกยรตยศแหงความสำาเรจประจำาป 2556” (SET Award of Honor for 2013) ซงเปนผลจากการทธนาคารไดรบ “รางวลดานการ

รายงานบรรษทภบาลดเยยม” (Top Corporate Governance Report Awards) ตดตอกน 3 ป ระหวางป 2554-2556 ในฐานะบรษทจดทะเบยนทมความโดดเดนดานรายงานการปฏบตตามหลกการกำากบดแลกจการทด รางวลดงกลาวมอบโดยตลาดหลกทรพยแหงประเทศไทยและวารสารการเงนธนาคาร


จบมอพนธมตรใหมทพรอมนำาทางขยายโอกาสทางธรกจ สเวทระดบโลก


กาวสอนาคตทสดใสรวมสดยอดสองแบรนด บนหนงคานยมองคกรทเปนเลศ


มวสยทศนมงสจดหมายทแนนอนกาวเรมของการเดนทางสความสำาเรจยงขน



ภาวะเศรษฐกจป 2556

ในป 2556 เศรษฐกจไทยเตบโตในอตราตำากวาทคาด เนองจากการฟนตวของเศรษฐกจโลกเปนไปอยางเชองชา และผลจากมาตรการกระตนเศรษฐกจของภาครฐหลงเหตการณนำาทวมใหญในป 2554 แผวลง ซงแตกตางอยางมากจากป 2555 ทเศรษฐกจขยายตวอยางแขงแกรง อนเปนผลมาจากมาตรการกระตนเศรษฐกจของรฐบาลและการเรงฟนฟและบรณะหลงนำาทวม

ในระหวางป การสงออกของไทยไดรบผลกระทบจากทงเศรษฐกจโลกทฟนตวออนแอกวาทคาด และเศรษฐกจของประเทศในเอเชยทชะลอลง โดยเฉพาะจน นอกจากน การทมเงนทนไหลเขาในปรมาณสงซงเปนผลจากมาตรการผอนคลายทางการเงนทงจากสหรฐอเมรกาและญปน ทำาใหคาเงนบาทแขงคาขนมากเมอเทยบกบดอลลารสหรฐฯ ในชวงครงปแรก และไดสงผลกระทบตอความสามารถในการแขงขนดานการสงออกของไทยดวย อยางไรกด ในชวงครงหลงของป เงนทนไดเรมไหลออก หลงจากทธนาคารกลางสหรฐฯ สงสญญาณวาจะปรบลดมาตรการผอนคลายทางการเงน (Quantitative Easing: QE) ทำาใหราคาสนทรพย ความมงคง และอตราการเตบโตทางเศรษฐกจของเอเชยชะลอลง เพราะนกลงทนหนกลบไปลงทนในสหรฐฯ ทงน การทเศรษฐกจของประเทศพฒนาแลวไดเรมฟนตวกชวยใหการสงออกของไทยปรบตวดขนเลกนอยในไตรมาสทส

ภาวะซบเซาของเศรษฐกจไทยยงเปนผลจากการชะลอตวของการใชจายเพอการบรโภคในประเทศ ซงไดรบผลกระทบจากหนภาคครวเรอนทสงขน และแรงกระตนจากมาตรการภาครฐทแผวลง (อาท การคนภาษสำาหรบผซอรถคนแรกและการปรบเพมคาจางขนตำาเปน 300 บาทตอวนทวประเทศ) รวมทงราคาสนคาเกษตรทอยในระดบตำา สำาหรบการลงทนภาคเอกชนชะลอตวตามการใชจายเพอการบรโภคและการสงออกทซบเซา ตลอดจนผลจากฐานสงในปกอนหนาซงเปนชวงฟนฟและบรณะหลงนำาทวม ขณะทโครงการบรหารจดการนำาของภาครฐเกดความลาชา สงผลใหกจกรรมทางเศรษฐกจขาดแรงกระตนจากภาคการคลง

นอกจากน พฒนาการทางการเมองในประเทศทถกจดชนวนจากการตอตานพระราชบญญตนรโทษกรรมในชวงทายปมสวนซำาเตมสถานการณทางเศรษฐกจซงถกกดดนจากทงปจจยภายในและภายนอกประเทศ ดงนน ในป 2556 เศรษฐกจไทยจงชะลอตวลงมาก โดยเตบโตเพยงรอยละ 2.9 เทยบกบ รอยละ 6.5 ในป 2555 ทงน ธนาคารแหงประเทศไทยไดปรบลดอตราดอกเบยนโยบายลงถง 2 ครงมาสระดบรอยละ 2.25 เพอบรรเทาผลกระทบจากภาวะเศรษฐกจทชะลอลง

แนวโนมเศรษฐกจป 2557

เศรษฐกจไทยในป 2557 จะขยายตวไดเพราะแรงหนนจากการฟนตวในอตราทเรงขนของเศรษฐกจโลก แมวายงมความไมชดเจนของทศทางการลงทนและการชะลอตวของการบรโภคในประเทศ

กำาลงซอทแผวลงจากราคาสนคาเกษตรทอยในระดบตำาและแรงกระตนทางการคลงทลดลงในหลายชองทาง (เชน ความไมแนนอนของวงเงนโครงการจำานำาขาว) จะทำาใหการใชจายของผบรโภคชะลอลง ขณะทการลดเงนอดหนนราคาเชอเพลงอาจทำาใหคาครองชพสงขน อกทงปญหาหนภาคครวเรอนทยงตองอาศยเวลาอกนานในการแกไข แมกระนน ยงมปจจยดานบวกทจะชวยบรรเทาผลกระทบเหลานและประคองใหการบรโภคภาคเอกชนเตบโตไดบาง ไดแก อตราการวางงานทตำาใกลศนย การเพมขนของชนชนกลาง และความเจรญขนของเมองตางๆ

สำาหรบภาคตางประเทศ คาดวาการฟนตวอยางตอเนองของเศรษฐกจโลกซงนำาโดยประเทศพฒนาแลว โดยเฉพาะสหรฐฯ และญปน จะชวยเพมอปสงคโลกในป 2557 ขณะทการปรบลดวงเงนในมาตรการ QE หลงเศรษฐกจสหรฐฯ ปรบตวดขน อาจสรางความผนผวนตอเงนทนเคลอนยาย และอาจกอใหเกดความเสยงกบเศรษฐกจของประเทศกำาลงพฒนา ซงเคยเตบโตรอนแรงภายใตแรงหนนจาก QE มาราวครงทศวรรษ อยางไรกตาม การฟนตวของเศรษฐกจโลกผนวกกบพลวตการเตบโตของประเทศเพอนบานของไทย รวมทงเงนบาททมแนวโนมออนคา จะสงผลให การสงออกของไทยมแนวโนมขยายตวดขนสรอยละ 4-6 ในป 2557 จากทหดตวรอยละ 0.2 ในป 2556

ทงน แรงขบเคลอนหลกของเศรษฐกจไทย คาดวาจะมาจากภาคสงออกเปนหลกแทนทจะเปนภาคการลงทนดงทหลายฝาย คาดหวงไว เนองจากความไมแนนอนทางการเมอง ทำาใหการใชจาย ภาครฐมความลาชา โดยเฉพาะการใชเงนนอกงบประมาณเพอการลงทนดานโครงสรางพนฐานวงเงน 2 ลานลานบาท และโครงการบรหารจดการนำาวงเงน 350 พนลานบาท ซงสงผลกระทบตอความเชอมนทางธรกจรวมทงกจกรรมทางเศรษฐกจในประเทศ ดงนน ภาคเอกชนจงมแนวโนมชะลอการขยายการลงทน เพอรอความชดเจนของสถานการณดงกลาว

เศรษฐกจไทยป 2556 และแนวโนมป 2557


วฏจกรธรกจและเศรษฐกจขาลง ทำาใหคาเผอหนสงสยจะสญตอสนเชอดอยคณภาพของระบบธนาคารพาณชยปรบสงขนจากรอยละ 157.2 ในป 2555 เปนรอยละ 168.3 ในป 2556

รายไดทมใชดอกเบยปรบตวดขนอยางตอเนอง เนองจากธนาคารมการกระจายแหลงทมาของรายได จากเดมทมาจากรายไดดอกเบยเปนหลก โดยการเพมรายไดคาธรรมเนยมและจากธรกรรมบรหารความมงคง ณ สนป 2556 รายไดคาธรรมเนยมและบรการคดเปนรอยละ 24.9 ของรายไดทงหมดของธนาคารพาณชย

โดยภาพรวม ธนาคารพาณชยไทยมกำาไรสทธอยท 214.9 พนลานบาท เพมขนจำานวน 41.1 พนลานบาท จากปทผานมา ถงแมวาจะมการตงสำารองพเศษในป 2556 และการชะลอตวของเศรษฐกจ อตราสวนรายไดดอกเบยสทธตอสนทรพยเฉลย (NIM) และอตราผลตอบแทนตอสนทรพยเฉลย (ROA) ปรบตวดขนอยทรอยละ 2.6 และ 1.3 ตามลำาดบ กำาไรสะสมทอยในระดบสงมาตลอดสงผลใหอตราสวนเงนกองทนตอสนทรพยเสยง (BIS ratio) อยทรอยละ 15.7 และอตราสวนเงนกองทนชนท 1 ตอสนทรพยเสยง (Tier-1 ratio) อยทรอยละ 12.6 ซงเกนกวาระดบเงนกองทนขนตำาทธนาคารแหงประเทศไทยกำาหนด และมสดสวนสงทสดเมอเทยบกบในภมภาคเอเซย

แนวโนมธรกจในป 2557

แนวโนมการดำาเนนธรกจของธนาคารพาณชยไทยในป 2557 นาจะอยในเกณฑดจากการฟนตวของเศรษฐกจโลก อยางไรกดยงมปจจยเสยงจากความลาชาของการลงทนในภาครฐ และความเชอมนของภาคเอกชนทเปราะบาง และอาจถกซำาเตมจากสถานการณการเมองในประเทศ

รายไดทมใชดอกเบย โดยเฉพาะรายไดคาธรรมเนยม จะยงคงเตบโตอยางแขงแกรง รายไดคาธรรมเนยมทเกยวของกบสนเชอและบรการจะขยายตวตามการเตบโตของสนเชอ ทงน สดสวน การถอครองผลตภณฑประกนภยและการบรหารความมงคงทคอนขางตำาสำาหรบประเทศไทย กจะทำาใหรายไดคาธรรมเนยมยงสามารถเตบโตไดด

อยางไรกตาม ในป 2557 ยงคงมปจจยเสยงจากความผนผวนของระบบการเงนโลกจากการทธนาคารกลางสหรฐฯ จะปรบลดวงเงนในมาตรการ QE และการแขงขนทรนแรงขนในการระดมเงนทน ทงจากธนาคารพาณชยและสถาบนการเงนเฉพาะกจ โดยการแขงขนระดมเงนฝากนน ยงคงมาจากการระดมเงนทนเพอรองรบการขยายตวของสนเชอ นอกจากน การทรฐบาลมความตองการเงนทนเพอชดเชยการขาดดลงบประมาณและใชในโครงการพฒนาโครงสรางพนฐาน อาจทำาใหสภาพคลองในระบบลดลง

หลงจากป 2557 เปนตนไป การเปดเสรการคาบรการดานการเงน ภายใตแผนพฒนาระบบสถาบนการเงนระยะท 2 ของธนาคารแหงประเทศไทย และการเปนประชาคมเศรษฐกจอาเซยนในป 2558 ไมเพยงแตจะทำาใหมผเลนรายใหมในระบบธนาคารพาณชยไทยเทานน แตอาจชวยทำาใหเกดการเปดเสรขามพรมแดนของบรการและผลตภณฑทางการเงน รวมถง การควบรวม สถาบนการเงนในภมภาคอกดวย

ในป 2556 ทผานมา กระทรวงการคลงและธนาคารแหงประเทศไทย ไดประกาศเงอนไขในการอนญาตใหมการจดตงธนาคารพาณชยทเปนบรษทลกของธนาคารพาณชยตางประเทศไมเกน 5 ราย โดยไดตงเปาหมายใหแลวเสรจภายในป 2557 อนเปนสวนหนงของมาตรการเพมการแขงขนของสถาบนการเงน

การควบรวมกจการของธนาคารพาณชยไทยไดเรมมาตงแตป 2555 และเพอเปนการเสรมสรางความมนคง ความแขงแกรง และความสามารถในการแขงขนของระบบสถาบนการเงน ในป 2556 กระทรวงการคลงและธนาคารแหงประเทศไทยไดอนญาตและผอนผนใหธนาคารกรงศรอยธยามสดสวนของ ผถอหนตางชาตไดเกนรอยละ 49 ของจำานวนหนทจำาหนายไดแลวทงหมดของธนาคาร และใหธนาคารแหงโตเกยว-มตซบช ยเอฟเจ จำากด สามารถเขาซอและถอหนของกรงศรได ดงนน จงคาดวาอาจมการควบรวมในระบบสถาบนการเงนตอไปตามการผอนผนของทางการ ประกอบกบการแขงขนในระบบธนาคารพาณชยมความเขมขนขน

แมจะมปจจยจากทงภายในและภายนอกประเทศททาทายตอการดำาเนนงานของธนาคารพาณชยไทยในป 2557 แตคาดวาธนาคารพาณชยไทยจะยงคงมความแขงแกรงและมเสถยรภาพ ดวยแรงสนบสนนจากการฟนตวของเศรษฐกจโลก โดยคาดวา สนเชอในระบบจะเตบโตรอยละ 8-10


อยางไรกตาม ยงมปจจยสนบสนนอนๆ ทเออตอการเตบโตของเศรษฐกจไทยในระยะยาว อนไดแก • การขยายธรกจเพอเตรยมการเขาสการเปนประชาคมเศรษฐกจ อาเซยนในป 2558 ซงไทยจะไดประโยชนจากทตงทาง ภมศาสตรในฐานะทเปนศนยกลางของอาเซยน • การพฒนาระเบยงเศรษฐกจในภมภาคอาเซยน และทเชอมโยง กบเศรษฐกจทสำาคญในภมภาคน อาท จน

เมอพจารณาปจจยขางตนแลว เราคาดวาเศรษฐกจไทยจะขยายตวในอตรารอยละ 2.5-3.0 ในป 2557 แมอตราดอกเบยโลกอาจอยในทศทางขาขนอนเปนผลจากการทยอยปรบลดวงเงนในมาตรการผอนคลายทางการเงนของสหรฐฯ แตเงนเฟอในประเทศยงไมมแรงกดดนมากนกและอปสงคในประเทศทมแนวโนม ออนแออาจทำาใหคณะกรรมการนโยบายการเงนปรบลดอตราดอกเบยนโยบายลงจากรอยละ 2.25 มาสระดบรอยละ 2.00 เพอบรรเทาความเสยงทมตอการเตบโตของเศรษฐกจ

ธรกจธนาคารพาณชยไทยในป 2556 และแนวโนมป 2557

ภาพรวมในป 2556 ของธนาคารพาณชยไทย

ในป 2556 ระบบธนาคารพาณชยไทยยงคงมความแขงแกรงและมเสถยรภาพอยางตอเนอง สนเชอระบบธนาคารพาณชยไทยและเงนฝากขยายตวรอยละ 11.0 และ 9.3 ตามลำาดบ ทงนเนองจากเศรษฐกจชะลอตวในชวงครงหลงของป 2556 จากนโยบายกระตนเศรษฐกจของภาครฐททยอยหมดอายลง โดยเฉพาะโครงการรถยนตคนแรก รวมทงการชะลอตวของภาคการสงออก ทสงผลใหภาคการธนาคารและเศรษฐกจโดยรวมชะลอตวกวาทคาด

สนเชอภาคธรกจขยายตวรอยละ 10.2 โดยมแรงผลกดนจากการลงทนของภาคเอกชน และความตองการเงนทนหมนเวยนของกจการทเพมขน สนเชอทมการขยายตวสงสดคอสนเชอในธรกจอสงหารมทรพย สาธารณปโภค การคา กอสราง และอตสาหกรรม สวนสนเชอสำาหรบธรกจ SME ขยายตวรอยละ 14.9 ในขณะท สนเชออปโภคบรโภคขยายตวรอยละ 12.9 ตามการใชจายของผบรโภค และการเพมขนของคาแรงขนตำาทวประเทศทมผลตงแตเดอนมกราคม ขณะทสนเชอเชาซอรถยนตชะลอตวลงอยทรอยละ 8.4 เปนผลจากการสนสดการคนภาษสำาหรบผซอรถยนตคนแรก

เงนฝากขยายตวรอยละ 9.3 สะทอนการแขงขนในการระดมเงนฝากของธนาคารพาณชย เพอรองรบการขยายตวของสนเชอ และการคาดการณวาสภาพคลองจะตงตวขนในระยะตอไป ขณะทตวแลกเงนยงคงลดลงอยางตอเนองในป 2556 โดยลดลง รอยละ 57 จากปกอนหนา การขยายตวของสนเชอสงผลให สภาพคลองในระบบธนาคารพาณชยตงตวขนตลอดทงป แตยงคงอยในระดบทเพยงพอ โดยสดสวนสนเชอตอเงนฝาก (รวมตวแลกเงน)อยทรอยละ 96.6 เพมขนจากรอยละ 93.1 ในปกอนหนา แมธนาคารพาณชยจะไมไดคาดวาดอกเบยจะมแนวโนมสงขนในป 2556 แตกไดเตรยมความพรอมดวยการนำาเสนอหนกและเงนฝากระยะยาวเพอควบคมตนทนดานดอกเบย อยางไรกด อตราดอกเบยนโยบายไดปรบลดลงรอยละ 0.5 เนองจากธนาคารแหงประเทศไทยตองการลดความเสยงในกรณทเศรษฐกจชะลอตวกวาทควร

ดานคณภาพสนทรพยอยในเกณฑด โดยสดสวนสนเชอดอยคณภาพตอสนเชอรวม ลดลงจากรอยละ 2.3 ในป 2555 มาอยทระดบรอยละ 2.2 ในป 2556 ทงน สดสวนสนเชอดอยคณภาพตอสนเชอรวมในกลมลกคารายยอยเพมสงขนมาอยทระดบรอยละ 2.2 จากรอยละ 1.9 ในป 2555 จากการทเศรษฐกจชะลอตวลง ทงน ในป 2556 ธนาคารพาณชยมการกนเงนสำารองเพมมากขน เพอรองรบ


เกยวกบเราธนาคารกรงศรอยธยา จำากด (มหาชน) (กรงศร) เปดทำาการในวนท 1 เมษายน พ.ศ. 2488 โดยเปนทไววางใจของประชาชนและไดเตบโตอยางรวดเรวมาโดยตลอด ตอมาไดจดทะเบยนในตลาดหลกทรพยแหงประเทศไทยในวนท 26 กนยายน 2520 ธรกจของธนาคารไดรดหนาอยางตอเนองมาจนถงปจจบน โดย ณ วนท 31 ธนวาคม 2556 กรงศรมทนจดทะเบยนจำานวน 75,741 ลานบาทและทนชำาระแลว 60,741 ลานบาท

วนน กรงศรเปนธนาคารพาณชยขนาดใหญอนดบ 5 ของประเทศดานสนทรพย สนเชอ และเงนฝาก

กรงศรมความมงมนทจะตอบสนองทกโจทยความตองการของลกคาทเปลยนแปลงอยางตลอดเวลา ดวยการใหบรการทางการเงนอยางครบวงจรและนำาเสนอผลตภณฑทหลากหลายแก ลกคากลมเปาหมายทงสามกลม คอ ลกคาธรกจขนาดใหญ ลกคาธรกจ SME และลกคาบคคล นอกจากน เรายงใหบรการทางการเงนทเกยวของอนๆ ผานบรษทในเครอและบรษทรวม ทงในดานการบรหารความมงคง บตรเครดต ประกนวนาศภย การบรหารสนทรพยการคาหลกทรพย สนเชอเชาซอรถยนตและเครองจกร แฟคเตอรงไมโครไฟแนนซและสนเชอเพอการผอนชำาระ

ป 2556 เปนอกปหนงทมความสำาคญในประวตของกรงศรกลาวคอ ธนาคารไดเขาเปนบรษทในเครอของธนาคารแหงโตเกยว-มตซบช ยเอฟเจ จำากด (The Bank of Tokyo-Mitsubishi UFJ, Ltd.: BTMU) ซงเปนบรษทในเครอทมผถอหนรอยละ 100 คอ กลมมตซบช ยเอฟเจ ไฟแนนเชยล กรป (Mitsubishi UFJ Financial Group: MUFG) กลมสถาบนการเงนทใหญทสดในญปนและเปนหนงในกลมสถาบนการเงนทใหญทสดและมความหลากหลายในผลตภณฑและบรการทางการเงนทสดในโลก

สรปเหตการณสำาคญในการท BTMU รวมเปนพนธมตรกบกรงศรไดดงน

วนท 2 กรกฎาคม 2556 ธนาคารแหงโตเกยว-มตซบชยเอฟเจ จำากด (BTMU) และจอ แคปปตอล อนเตอรเนชนแนลโฮลดง (GECIH) ไดลงนามในสญญาเพอซอหนสามญของกรงศรท GECIH ถออย โดยภายใตสญญาดงกลาว BTMU จะทำาคำาเสนอซอหนสามญทงหมดของกรงศรโดยสมครใจ (Voluntary TenderOffer-VTO) ในราคาเสนอซอหนละ 39 บาท และ GECIH จะขายหนสามญของกรงศรทถออยทงหมดจำานวน 1,538,365,000 หนคดเปนรอยละ 25.33 ของจำานวนหนทจำาหนายไดแลวทงหมดของกรงศรใหแก BTMU

วนท 27 สงหาคม 2556 กรงศรไดรบอนมตจากกระทรวงการคลงและธนาคารแหงประเทศไทยใหมสดสวนของผถอหนตางชาตไดมากกวารอยละ 49 ของจำานวนหนทจำาหนายไดแลวทงหมด

วนท 18 กนยายน 2556 กรงศรไดประกาศแผนการซอกจการ BTMU สาขากรงเทพฯ

วนท 31 ตลาคม 2556 ทประชมวสามญผถอหนของกรงศรไดอนมตการควบรวมกจการของกรงศรและ BTMU สาขากรงเทพฯ โดยการซอและรบโอนกจการของ BTMU สาขากรงเทพฯมายงกรงศร รวมทงการเขาทำาสญญาซอขายกจการระหวางกรงศร (ผรบโอน) กบ BTMU (ผโอน) และสญญาอนทเกยวของทงหมด ซงเปนการทำารายการไดมาซงสนทรพย นอกจากน ทประชมวสามญผถอหนไดอนมตการลดทนจดทะเบยนของธนาคารจาก70,893,927,550 บาท เปน 60,741,437,470 บาท และไดอนมตการเพมทนจดทะเบยนของธนาคารจาก 60,741,437,470 บาทเปน 75,741,437,470 บาท โดยการออกหนสามญเพมทนแบบเฉพาะเจาะจงใหแก BTMU จำานวนไมเกน 1,500,000,000 หนมลคาทตราไวหนละ 10 บาท เพอตอบแทน และ/หรอ แลกกบสนทรพยของ BTMU สาขากรงเทพฯ

ในชวงปลายเดอนธนวาคม 2556 หลงเสรจสนการทำาคำาเสนอซอหนสามญทงหมดของกรงศรโดยสมครใจ (VTO) BTMU ไดเปนผถอหนรวมกบกลมรตนรกษแทนท GECIH โดย BTMU มสดสวนการถอหนรอยละ 72.01 ขณะทกลมรตนรกษมสดสวนการถอหนรอยละ 25 ของจำานวนหนทจำาหนายไดแลวทงหมด ภายหลงจาก BTMU เสรจสนกระบวนการทำาคำาเสนอซอหนสามญของธนาคารโดยสมครใจ สถาบนจดอนดบความนาเชอถอระดบสากล ไดแก มดส อนเวสเตอร เซอรวส และ สแตนดารด แอนด พวส ไดปรบเพมอนดบความนาเชอถอสากลของธนาคารจากระดบ Baa2 เปน Baa1 และระดบ BBB- เปน BBB+ ตามลำาดบ อกทง สถาบนจดอนดบความนาเชอถอของประเทศไทย ทรสเรทตง ไดปรบเพมอนดบเครดตองคกรของธนาคารจากระดบ AA- เปน AAA

พฒนาการทสำาคญครงน เปนการผสานจดแขงของกรงศร และBTMU เพอผลกดนใหกรงศรกาวสตำาแหนงผนำาของธรกจธนาคารพาณชยในประเทศไทยไดอยางสมบรณ BTMU เปนธนาคารระดบโลก โดยมโครงขายกจการครอบคลมกวา 40 ประเทศทวโลก การรวมเปนพนธมตรกบ BTMU จงจะชวยเสรมสรางความแขงแกรงใหกรงศรในฐานะผนำาธรกจการเงนเพอรายยอยทงในประเทศไทยและในระดบภมภาคจากการขยายฐานลกคาออกไปในวงกวางมากขน นอกจากน ยงเปนการเพมศกยภาพและความแขงแกรงใหกบกลมลกคาธรกจขนาดใหญและกลมลกคาธรกจ SME โดยเฉพาะอยางยงโอกาสในการเขาถงธรกจญปนทเขามาลงทนในประเทศไทยและประเทศในกลมอาเซยนดวย


“2556 นบเปนปทมความสำาคญอยางยงของกรงศร เมอเขาเปนบรษทในเครอของกลมสถาบนการเงนทใหญทสดในญปน”


ประสบความสำาเรจไดอยางตอเนอง ในปทผานมา เราไดผลกดนการสรางความผกพนของพนกงานกบองคกร ผานกจกรรมและโครงการรเรมตางๆ โดยอาศยแนวคด ‘Krungsri P R I D E’ คอ บคลากร (People) ระบบ (Right System) ซอสตย (Integrity) การพฒนาพนกงาน (Development) และเปดโอกาสใหพนกงานมสวนรวม (Engaged Culture) โดยแนวคด PRIDE ครอบคลมการพฒนาบคลากร การมขนตอนและสวนประกอบพนฐานทเหมาะสม การมงปลกฝงใหพนกงานยดถอในเรองซอสตยปฏบตถกตอง การพฒนาพนกงานกลมทมศกยภาพสง และการเปดโอกาสใหพนกงานทกคนมสวนรวมสรางสรรคและพฒนาองคกร

คณภาพและประสทธภาพของกจกรรมและโครงการภายใตแนวคด Krungsri PRIDE รวมทง การพฒนาบคลากรและการสรางความผกพนตอองคกรทำาใหกรงศรไดรบรางวลตางๆ อยางมากมาย รวมถงรางวลสดยอดองคกรทนาทำางาน (Gallup Great Workplace Award) จากบรษท Gallup ซงเปนบรษททปรกษาชนนำาระดบโลก โดยมอบรางวลใหเพยง 32 องคกรจากทวโลก และกรงศรเปนเพยงองคกรเดยวในประเทศไทยทไดรบรางวลน รางวลดงกลาวมอบใหองคกรชนนำาซงเลงเหนความสำาคญของการมสวนรวมของพนกงานในการบรรลเปาหมายทางธรกจขององคกรและประสบความสำาเรจในการดำาเนนนโยบายดงกลาว

ผลตภณฑการสรางสรรคนวตกรรมทางการเงนใหสะดวกตอการใชงานและเปนผลตภณฑชนนำาของตลาดมความสำาคญอยางยงในการบรรลพนธสญญา “ทำาเรองเงนใหเปนเรองงาย” ของกรงศร ในป

2556 ทผานมาเราประสบความสำาเรจในการนำาเสนอผลตภณฑ “ธนาคารบนมอถอ” ใหกบลกคา ซงไดรบการตอบสนองอยางดเยยมจากลกคา รวมถงบรการตอไปน:

กรงศร Quick Pay – การชำาระเงนทางอเลกทรอนกสททำาใหรานคาสามารถรบชำาระเงนดวยบตรเดบต / เครดตผานสมารทโฟน แทบเลต และอปกรณเสรมทใชในการตอพวงไดทกท

กรงศร Mobile Application – แอพพลเคชนในการทำาธรกรรมทางการเงนทครบวงจรบนมอถอแหงแรกของเอเชย ทครอบคลมทกผลตภณฑทางการเงนของกรงศรกรปผกโยงใหสอดคลองกบไลฟสไตลของลกคาดวย โดยสามารถตรวจสอบยอดเงนในบญช การจายเงนบตรเครดต การซอกองทนรวมและบรการอนๆ ซงลกคาสามารถทำาธรกรรมการเงนไดทกท ทกเวลา ดวยความสะดวกงายดายในการใชงาน กรงศร Mobile Application จงไดรบการดาวนโหลดกวา 600,000 ครงภายในเวลา 6 เดอน และมการทำาธรกรรมกวา 3 ลานครงตอเดอน จนไดรบรางวลจาก Financial Insights Innovation Awards (FIIA) 2013 และ Asian Bankers

วซา payWave – บตรเครดตเทสโก โลตส นบเปนบตรเครดตแรกในประเทศไทยทนำาเสนอนวตกรรมใหมในการชำาระเงนแบบไรสมผส โดยลกคาสามารถชำาระคาสนคาและบรการโดยไมตอง

นำาบตรเครดตไปรดหรอสอดผานเขาในเครองรบบตร เพยงถอบตรเครดตใกลกบเครองอานบตร ดวยความสะดวกและรวดเรวสามารถชำาระเงนไดในเวลาไมถงวนาท ทสาขาเทสโก โลตสทกแหง

Electronic Receipt Management (ERM) – เทคโนโลยเพอสงแวดลอม โดยชวยรานคาในการจดเกบขอมลการขายและลายเซนตลกคาในระบบขอมลของบรษทโดยอตโนมต ชวยใหรานคาพนธมตรไมตองเกบเซลลสลป ลดพนทการจดเกบเอกสารและลดปรมาณการใชกระดาษ ตลอดจนลดระยะเวลาเรยกเกบเงนจากบรษท ซงเดมเฉลยนาน 7 วนทำาการเหลอเพยง 1 วนทำาการ

ความสามารถในการแขงขนอนโดดเดนเหนอใครของเรานนฝงรากลกและแขงแกรงขนดวยปรชญาการดำาเนนธรกจทยดหลกธรรมาภบาล พนธสญญาในแบรนดกรงศร พนกงาน และผลตภณฑอนเปนผนำาตลาด ไมเพยงแตจะสรางเสรมความเชอมนและไววางใจจากลกคา ผฝากเงน พนธมตรทางธรกจและนกลงทนเทานน หากยงชวยเสรมสรางความสามารถในการแขงขนของเราในโลกแหงพฒนาการทไมหยดยง


ปรชญาการดำาเนนธรกจของเราปรชญาการดำาเนนธรกจของกรงศรกรปตงอยบนหลกธรรมาภบาล ทด โดยยดมนในจรรยาบรรณทมมาตรฐานสงสดและการดำาเนนธรกจตางๆ ดวยความโปรงใส ดวยเราตระหนกดวาเราไดรบความไววางใจจากลกคาทไดใหเกยรตมาฝากเงนและลงทนกบเรา

ตลอดปทผานมา เรายงคงทำาตามพนธสญญาทมตอลกคาในการ “ทำาเรองเงนใหเปนเรองงาย” เรามงมนในการทำาใหผลตภณฑและบรการเปนเรองงายและสะดวกสบายสำาหรบลกคา ในทกจดใหบรการของกรงศร ไมวาจะเปนการใหบรการผานเครอขาย อนเตอรเนต ผานแอพพลเคชนสมารทโฟน หรอทสาขาของกรงศร ทงน การนำาเทคโนโลยอนทนสมยมาผนวกใชกบความสามารถในการวเคราะหพฤตกรรมลกคา และเทคนคการบรหารความสมพนธกบลกคา สงผลใหธนาคารสามารถบรรลเปาหมายและทำาตามพนธสญญานได

เมอผสานความแขงแกรงดานบรรษทภบาลของกรงศร และความสามารถในการทำาตามพนธสญญาในการทำาเรองเงนใหเปนเรองงาย ทำาใหผมสวนไดสวนเสยของธนาคารมความเชอมนในการทำาธรกจกบเรามากขน และทำาใหเราเปนทยอมรบและไดรบ

รางวลตางๆ ทไดรบนเปนผลมาจากความพยายามปรบปรงการกำากบดแลกจการของเราใหเทยบเทามาตรฐานสากลในระดบสงสด และความมงมนทจะรกษาผลประโยชนของผถอหนของเราอยางเตมท ทงทเปนผถอหนทเปนเสยงสวนนอยและผถอหนหลก ทงน การเพมความโปรงใสในการดำาเนนธรกจกเปนสวนสำาคญของการมธรรมาภบาลทดดวย ในป 2556 กรงศรมความภมใจทเปนหนงในธนาคารพาณชยไทยกลมแรกทผานการรบรองและไดรบประกาศนยบตรรบรองเปนสมาชกอยางสมบรณของแนวรวมปฏบตของภาคเอกชนไทยในการตอตานการทจรต (Collective Action Coalition Against Corruption) จากสมาคมสงเสรมสถาบนกรรมการบรษทไทย

พนกงานพนกงาน เปนสนทรพยทมความสำาคญทสดขององคกร พนกงานเปนชองทางสำาคญในการสรรสรางผลตภณฑและบรการแกลกคา ดงนนการสรางความผกพนระหวางองคกรและพนกงานและการพฒนาทกษะตางๆ ของพนกงานเปนสงสำาคญทจะชวยใหกรงศร

รางวลทหลากหลายทงในระดบสากล ภมภาค และระดบประเทศตลอดป 2556 นอกจากเทคโนโลยจะมบทบาทททำาใหกรงศรประสบความสำาเรจเหลาน พนกงาน ผลตภณฑ และการยดมนในการดำาเนนธรกจดวยหลกบรรษทภบาลนบเปนแรงขบเคลอนทสำาคญในการสรางความแขงแกรงของกรงศรเชนกน

ความเปนเลศในดานบรรษทภบาลกรงศรไดรบรางวลเกยรตยศแหงความสำาเรจ (SET Award of Honor) ประจำาป 2556 จากตลาดหลกทรพยแหงประเทศไทย เปนผลจากการทกรงศรไดรบรางวลรายงานบรรษทภบาลดเยยม (Top Corporate Governance Report Award) ตดตอกน 3 ป ระหวางป 2554-2556 สะทอนถงความเปนผนำาเกยวกบการรายงานการปฏบตตามหลกการกำากบดแลกจการทด

รางวลนแสดงใหเหนวากรงศรในฐานะทเปนบรษทจดทะเบยนมความมงมนตอการปฏบตตามหลกการกำากบดแลกจการทด ในดานการรายงานและเปดเผยขอมลตางๆ อาท แบบแสดงขอมลประจำาป รายงานประจำาป เวบไซต และรายงานการประชมสามญผถอหน

นอกเหนอจากรางวลจากตลาดหลกทรพยแหงประเทศไทย กรงศรยงไดรบรางวล Asia’s Best CFO (Investor Relations) และรางวล Best Corporate Social Responsibility (CSR) company awards จากนตยสาร Corporate Governance Asia และการไดรบการจดอนดบเปนหนงใน 50 บรษทยอดเยยมดานนกลงทนสมพนธในอาเซยนจากนตยสาร IR Magazine ซงเปนนตยสารชนนำาของโลกเกยวกบนกลงทนสมพนธ

“ความสามารถในการแขงขนของกรงศรยงเดนชดขน ดวยพลงผลกดนจากความเขมแขงดานบรรษทภบาล แบรนดทโดดเดน พนกงานทยอดเยยม และผลตภณฑทนำาตลาด”


ลกคาธรกจขนาดใหญกลมงานลกคาธรกจขนาดใหญใหบรการทางการเงนแกบรษทไทยขนาดใหญในภาคอตสาหกรรมหลกของประเทศ รวมทงบรษทขามชาตทเขามาดำาเนนธรกจในประเทศไทยทมรายไดตอปเกนกวา 500 ลานบาทขนไป โดยธนาคารไดมอบหมายใหผจดการธรกจสมพนธทมความเชยวชาญในแตละประเภทธรกจเปนผใหคำาปรกษาดานสนเชอและบรการทางการเงนทหลากหลายใหตรงตอความตองการของลกคาแตละราย โดยรวมถง บรการดานการคาระหวางประเทศ ดานบรหารเงนสด (Cash Management) ผลตภณฑประกนความเสยง (Hedging) และวาณชธนกจ เปนตน แมเศรษฐกจไทยจะชะลอตว ในป 2556 ความสมพนธทดกบลกคาและการนำาเสนอบรการทตอบโจทยลกคาอยางลงตว สงผลใหเงนใหสนเชอเพมขนถงรอยละ 15

ภาคธรกจทมการเตบโตอยางแขงแกรง ไดแก ธรกจดานอาหารและเครองดม การเกษตร วสดกอสราง ยานยนต ปโตรเคม และพลงงาน นอกจากน ธนาคารไดใหการสนบสนนทางการเงนแกลกคาธรกจขนาดใหญทเกยวกบการพฒนาโครงสรางพนฐาน คอ โครงการขยายระบบขนสงมวลชนในกรงเทพมหานครและบรเวณใกลเคยง และธรกจทมศกยภาพทจะเตบโตในอนาคต เชน โครงการเกยวกบพลงงานทดแทน ทงจากแหลงพลงงานแสงอาทตย ลม และชวมวล

ในป 2556 กรงศรยงคงรกษาอนดบการเปนผจดจำาหนายหนกเอกชนในอนดบ 5 ไวได โดยธนาคารไดรบความไววางใจใหเปนผสนบสนนการจดจำาหนายหนกเพอระดมทนของลกคาธรกจขนาดใหญ อาท บรษท ปนซเมนตไทย จำากด (มหาชน) บรษท ซพ ออลล จำากด (มหาชน) บรษท สหโคเจน (ชลบร) จำากด (มหาชน) กองทนรวมโครงสรางพนฐานระบบขนสงมวลชนทางราง บทเอสโกรท เปนตน คดเปนมลคารวมกวา 30,000 ลานบาท

กลมงานลกคาธรกจขนาดใหญยงคงพฒนาและปรบปรงกระบวนการทำางานอยางตอเนองเพอพฒนาประสทธภาพและประสทธผล มการปรบโครงสรางองคกรดวยการจดตงกลมงานใหมเพอดแลลกคาทมยอดขายอยระหวาง 500-3,000 ลานบาท หรอ Middle Market Enterprise เพอพฒนาความสมพนธกบลกคาใหมความใกลชดยงขน และปรบปรงคณภาพการใหบรการ เพอเตรยมความพรอมเขาสประชาคมเศรษฐกจอาเซยน ทจะเรมอยางเปนทางการในป 2558 กรงศรไดมการจดสมมนาเพอใหลกคาไดรบทราบขอมลความคบหนาของพฒนาการทสำาคญ ทงในระดบประเทศ ระดบภมภาค และระดบโลก นอกจากน เรายงไดประสานงานกบลกคาอยางใกลชดเพอใหสามารถเขาใจโอกาสและความทาทายทจะมผลตอธรกจมากขน

กลยทธของกรงศรทมงเนนการใหความสำาคญกบลกคา ทำาใหเรามการพฒนาเสรมสรางบคลากรอยางตอเนอง เพอใหมความรและทกษะททนสมยและทนตอเหตการณ และยงมการสรรหาบคลากรทมความร ความชำานาญเพอเสรมสรางทมงานใหมความแขงแกรง เพอเพมขดความสามารถในการแขงขน และตอบสนองความตองการของลกคาไดอยางเหมาะสม

แผนกลยทธธรกจป 2557

การมพนธมตรทางธรกจรายใหม คอ ธนาคารแหงโตเกยว-มตซบชยเอฟเจ จำากด และฐานะทางการเงนทแขงแกรงขน จะสงผลตอการเตบโตของสนเชอกลมลกคาธรกจขนาดใหญอยางแขงแกรง ในป 2557 นอกจากน กรงศรยงสามารถเขาถงฐานลกคาทเปนบรษทญปนทเขามาดำาเนนธรกจในไทยและบรษททเปนเครอขายหวงโซอปทาน (Supply Chain) ในการนำาเสนอผลตภณฑดาน สนเชอ รวมถงผลตภณฑและบรการระหวางประเทศใหมๆ อกดวย

ในป 2557 กรงศรจะสามารถเพมการสนบสนนธรกจขนาดใหญของไทยทตองการขยายฐานการผลตในประเทศเพอนบานภายใต กรอบความรวมมอกบ ธนาคารแหงโตเกยว-มตซบช ยเอฟเจ จำากด ซงมเครอขายธรกจอยทวภมภาค

ธนาคารยงมงมนเรงสรางการเตบโตตอไปในป 2557 ดวยการนำาเสนอบรการใหครอบคลมลกคาทกประเภทในกลมธรกจขนาดใหญ ดวยการผสานจดแขงของผลตภณฑและบรการตางๆ ภายในกรงศรกรปเขาดวยกน ประกอบกบการพฒนาคณภาพการบรการและความพงพอใจของลกคา การบรการทรวดเรว มประสทธภาพ และสะดวกงายดาย จะเปนกลยทธหลกในการดำาเนนธรกจตลอดปน

ลกคาธรกจ SMEกลยทธหลกในการขบเคลอนธรกจของกรงศรคอการคดนอกกรอบทฤษฎ เรามงเนนการประสานกลยทธและรวมมอกนอยางใกลชดขามกลมงานหรอองคกร เพอใหสามารถนำาเสนอบรการและผลตภณฑทดทสดแกลกคาได ซงการทำางานรวมกนอยางไรรอยตอเชนนมกทำาใหธรกจประสบความสำาเรจยงขน ทงในดานการเตบโตของธรกจและผลกำาไร

แนวคดนเปนทมาในการสรางกลยทธ “ธรกจโตงายๆ กบกรงศร SME” เพอชวยมองหาโอกาสทางธรกจและสรางความเตบโตใหธรกจอยางเตมท เพราะจากการวจยการตลาดและลกคา ทำาใหเราทราบวาปจจยทผประกอบการ SME ตองการมากทสดและใชเวลามากทสดคอการขยายตลาดและการหาคคาทางธรกจ



ของกำานลทหลากหลาย โครงการนไดชวยเพมยอดใชสนเชอ เพมการใชผลตภณฑตางๆ ของธนาคารและสรางความผกพนกบแบรนดกรงศรในกลมลกคา SME ดวย ซงมสวนทำาใหผลการสำารวจความพงพอใจของลกคาหรอ NPS (Net Promotor Score) ในกลมลกคา SME ในป 2556 เพมสงขนเปน 38 คะแนน

เราเชอมนวากลยทธ “ธรกจโตงายๆ กบกรงศร SME” จะสงเสรมใหธรกจของลกคา SME ของธนาคารเตบโตไดอยางยงยน และกระชบความสมพนธระหวางลกคาและธนาคารไดเปนอยางด ซงจะเปนแรงผลกดนใหกรงศรผงาดขนเปน 1 ใน 3 ธนาคารทผประกอบการ SME เลอกใชมากทสด ทงน การเปนพนธมตรเชงกลยทธกบ ธนาคารแหงโตเกยว-มตซบช ยเอฟเจ จำากด ซงมความแขงแกรงทางดานสนเชอกลมลกคาธรกจกจะยงชวยทำาใหกรงศรเตบโตอยางมนคงยงขน

กลมงานลกคาธรกรรมการเงนกรงศรไดจดตงกลมงานลกคาธรกรรมการเงน (Transaction Banking Group) ขนในป 2555 เพอใหบรการทางการเงนทหลากหลายและครบวงจรแกลกคา ธรกจขนาดใหญ ขนาดกลางและขนาดเลก รวมถงภาครฐและรฐวสาหกจ กลมงานใหมนไดชวยใหธนาคารสามารถตอบสนองความตองการของลกคาดวยธรกรรมการเงนทหลากหลายไดอยางมประสทธภาพมากขน โดยการออกแบบผลตภณฑและบรการใหมๆ สำาหรบลกคาธรกจ

บรการดานธรกรรมการเงนครอบคลม 3 ดานหลก ไดแก บรการการคาตางประเทศ (Trade Services) บรการบรหารเงนสด (Cash Management Services) และบรการธรกจหลกทรพย (Securities Services) บรการทง 3 ดานนอกจากจะไดชวยเพมประสทธภาพในการดำาเนนงาน ลดงานดานเอกสาร และความผดพลาดในขนตอนตางๆ แลว ยงทำาใหลกคาสามารถลดคาใชจายในการดำาเนนงาน โดยสามารถใหเวลากบการขยายธรกจไดมากขนเนองจากกรงศรไดชวยดแลการบรหารเงนทนหมนเวยนของธรกจนนๆ

บรการการคาตางประเทศ (Trade Services)

กรงศรพรอมใหบรการดานการคาตางประเทศอยางครบวงจร สอดคลองกบความตองการของลกคา ซงครอบคลมทงบรการและสนเชอเพอการคาระหวางประเทศ (International Trade Finance) รวมถงบรการใหคำาแนะนำา เพอตอบโจทยดานสนเชอ

ทงธรกจดานการนำาเขา สงออก และการคาภายในประเทศ ดวยบคคลากรผเชยวชาญทมความรและประสบการณ และศนยบรการการคาตางประเทศทกระจายอยทวประเทศ รวมถงธนาคารพนธมตรทวโลก ในปน ธนาคารไดเพมประสทธภาพของศนยบรการการคาตางประเทศใหสามารถใหบรการไดรวดเรวขน โดยใชระบบเทคโนโลยททนสมยในการบรหารจดการเอกสาร นอกจากนธนาคารยงมชองทางอเลกทรอนกส Krungsri Trade Link ทลกคาสามารถทำาธรกรรมไดทกททกเวลาอกดวย

บรการดานธรกรรมการคาตางประเทศของกรงศรครอบคลมการชำาระเงนทกประเภทไมวาจะเปน เลตเตอรออฟเครดต (L/C), บรการเรยกเกบเงนตามเอกสาร (B/C), บรการเงนโอน (Remittance) รวมถงธรกรรมสนเชอเพอการนำาเขาและสงออก อาทเชน Trust Receipt และ Packing Credit นอกจากน ในป 2556 ธนาคารยงใหบรการการชำาระคาสนคาดวยสกลเงนหยวน เพอสนบสนนการบรหารสกลเงนหยวนของลกคาธรกจใหมประสทธภาพยงขน

ดวยบรการดานการคาตางประเทศทครบถวนดงกลาว ทำาใหในป 2556 มลคาการนำาเขาและสงออกทลกคาทำากบธนาคารขยายตวจากป 2555 ถงรอยละ 16 ในขณะทมลคาการนำาเขาและสงออกของประเทศไทยไมมการขยายตว

บรการบรหารเงนสด (Cash Management Services)

กรงศรสามารถรองรบระบบการรบเงนและจายเงนของบรษทอยางครบวงจร รวมทงชวยวางแผน ควบคมและบรหารสภาพคลองใหเกดประโยชนแกลกคามากทสด โดยชวยลดขนตอนของงานดานเอกสาร ลดความซำาซอนในการบนทกขอมล และทำาใหลกคามเวลาในการตรวจเชคยอดขอมลมากขน

ธนาคารมชองทหลากหลายครอบคลมทกพนท มากกวา 5,000 จดใหบรการ ไมวาจะเปน สาขา เครองเอทเอม หรอ เคานเตอรบรการการชำาระเงนโดยเชค รวมไปถงชองทางอเลกทรอนกส Krungsri Cash Link ทอำานวยความสะดวกใหลกคาในการทำาธรกรรมและตรวจสอบขอมล ไดทกวนตลอด 24 ชวโมง

นอกจากเราจะมบรการครอบคลมทกความตองการเกยวกบธรกรรมบรหารเงนสด กรงศรยงเสนอบรการในลกษณะของ Package ทรวมบรการตางๆ เขาดวยกน เชนบรการจายเงนเดอนพนกงาน ทเสรมดวยผลตภณฑเกยวกบสวสดการและผลประโยชนของพนกงานบรษทนน อาท บรการสนเชอเพอทอยอาศย สนเชอสวนบคคล บตรเครดต และผลตภณฑการลงทน

นอกจากความหลากหลายของผลตภณฑธรกรรมทางการเงนแลว ธนาคารยงไดออกแบบผลตภณฑใหสอดคลองกบความตองการของลกคาเฉพาะกลม (Unique Solution) ดวย หนงในนวตกรรมทสำาคญคอ การพฒนาระบบบรหารเงนสดสำาหรบลกคาสหกรณออมทรพย ซงเปนการใหบรการครบวงจรทงดานการรบและจายเงน เงนฝาก เงนก เงนปนผล การซอหนเพมทน และการชำาระ


เราจงตอบโจทยดงกลาวดวยการชวยผประกอบการหาคคาและพนธมตรทางธรกจเพอขยายโอกาสและสรางความเตบโตแกธรกจผานกจกรรมทางการตลาดทหลากหลาย เสรมเขากบความแขงแกรงทกรงศรมอยแลวทงดานนวตกรรมผลตภณฑ กระบวนการทำางาน ชองทางเครอขาย และบรการของบรษทในกรงศรกรป อาท กรงศรออโต กรงศรเฟรสชอยส ศรสวสดเงนตดลอ ทมพนธมตรทางธรกจกวา 15,000 ราย

กลยทธของ “ธรกจโตงายๆ กบกรงศร SME” คอ

โมเดล 4 P

PARTNERSHIP งาย...ดวยคคาและพนธมตรทางธรกจ

กรงศรไดจดกจกรรมตางๆ เพอสรางความเตบโต ตอยอดและขยายโอกาสทางธรกจของลกคา

POWER OF KRUNGSRI SYNERGY งาย...ดวยชองทางบรการและพลงสนบสนนจากธรกจในเครอ

ผประกอบการสามารถตดตอขอสนเชอหรอบรการดานธรกจ SME ไดท 610 สาขาทวประเทศ และศนยธรกจกรงศร SME 44 ศนยทวทกภมภาคทดแลธรกรรมของลกคา นอกจากน ยงสามารถใชประโยชนจากการเปนธนาคารครบวงจรภายใตเครอขายธรกจของกรงศรกรปไดอกดวย

PRODUCT งาย...ดวยผลตภณฑทหลากหลาย

ผลตภณฑทางการเงนอนหลากหลายของกรงศร SME สามารถตอบโจทยของผประกอบการเพอเสรมสรางความแขงแกรงและขยายธรกจ นอกจากนลกคายงสามารถขยายธรกจใหเตบโตดวยกนทงหวงโซดวยโครงการกรงศร Value Chain Solutions ทเปนนวตกรรมทางการเงน โดยมอตราดอกเบยทจงใจและเงอนไขพเศษแกลกคาดวย

PROCESS งาย...ดวยกระบวนการทำางานทรวดเรว

ในป 2556 ธนาคารยงคงลงทนในดานเทคโนโลยอยางตอเนอง เพอพฒนาระบบและลดขนตอนการทำางาน เพอทจะอนมตสนเชอใหงายและรวดเรวขน ซงทำาใหระบบการวเคราะหความเสยงมประสทธภาพมากขน สามารถตอบสนองกลมลกคาทมความตองการสนเชอในวงเงนทสงได นอกจากน เรายงเปนธนาคารแรกทใหผประกอบการรายยอยสามารถรบชำาระเงนคาสนคาผานทางสมารทโฟนหรอแทบเลตดวยบรการกรงศร Quick Pay

โครงการสรางคคาและพนธมตรทางธรกจ SME

แนวคดเรองคคาและพนธมตรทางธรกจ (PARTNERSHIP) ใน โมเดล 4P ไดรบการพฒนามาสโครงการ “ลบคมธรกจ ตอยอด SME” ในป 2556 เพอแสวงหาโอกาสและสรางความเตบโตใหกบผประกอบการดวยการขยายคคาและพนธมตรทางธรกจ ผานกจกรรมทกอใหเกดการสรางเครอขายและตอยอดธรกจท แทจรง การสรางเครอขายกบกลมธรกจอตสาหกรรมทเกยวเนองกนประกอบดวยโครงการ Open House Networking คอการเปดโอกาสใหผประกอบการไดเรยนร และตอยอดธรกจ จากการเยยมชม ธรกจขนาดใหญ เชน อชตนกรป บรษท เอก-ชย ดสทรบวชน ซสเทม จำากด (เทสโก โลตส) บรษท บญรอดบรวเวอร จำากด และบรษท โตโยตา มอเตอร ประเทศไทย จำากด เพอศกษากลยทธและวธบรหารจดการจากองคกรทมความเปนเลศในดานตางๆ

นอกจากน ในระหวางปเรามการจดสมมนาทางธรกจและงานเลยงรบประทานอาหารกลางวนใหกบลกคาธรกจ SME เพอเปนการเสรมความรเชงลกจากกรผเชยวชาญ ผมประสบการณชนนำาระดบประเทศ ตลอดจนการแลกเปลยนความคดเหนและแนวคดทางธรกจระหวางผประกอบการจากทงในประเทศและตางประเทศและทายสดกจกรรม Business Matching คอ การจบคธรกจ เพอเพมโอกาสการขาย ชวยลกคากรงศร SME ขยายตลาดในประเทศและเพมโอกาสสตลาดตางประเทศ

ในปน กรงศรยงไดผนกกำาลงกบพนธมตรรายใหญจากทงภาครฐและเอกชนทมวสยทศนรวมกนเพอสนบสนนการเพมโอกาสทางการคาและสรางความเตบโตอยางยงยนใหกบผประกอบการ SME โดยพนธมตรดงกลาวประกอบดวย สภาอตสาหกรรมแหงประเทศไทย กรมสงเสรมอตสาหกรรม บรษท เอนโซโก จำากดและบรษท ลอกซเลย จำากด (มหาชน)

สรางความผกพนกบลกคาใหแนนแฟนยงขน

หลายปทผานมากรงศรไมหยดยงทจะพฒนาตนเองใหตอบสนองความตองการของลกคา รวมทงการสรางความผกพนกบลกคา SME ใหเหนยวแนนยงขน ในป 2556 กรงศรไดจดตงโครงการ Loyalty Program ทสอดคลองกบกลยทธการทำาเรองเงนใหเปนเรองงาย โดยทกครงทลกคาทำาธรกรรมตางๆ กบกรงศร ไมวาจะเปนการใชวงเงนเบกเกนบญช (O/D) การโอนเงน หรอซอประกน จะไดรบคะแนนสะสม Krungsri Yellow Points เพอนำามาแลก


ธรกจลกคาบคคล บรการบรหารความมงคง เงนฝาก และการลงทน

ทกรงศร การพฒนากลยทธดานผลตภณฑและการตลาดยงคง มงเนนการตอบสนองความตองการของลกคาแตละกลมเปนสำาคญ เพอใหมนใจไดวา เรานำาเสนอผลตภณฑและใหบรการทดทสดในระบบการเงน ทงบรการทางการเงนแกลกคาทวไปและ คำาแนะนำาในการบรหารเงนสำาหรบลกคาทมสนทรพยสง เรานำาเสนอผลตภณฑเงนฝากและการลงทนทหลากหลายใหลกคาเลอกตามความสามารถในการรบความเสยงและความตองการทางการเงนทแตกตางกน โดยลกคาทรบความเสยงไดสง สามารถเลอกลงทนในกองทนรวมตราสารทนและกองทนรวมตราสารหนตางประเทศ เพอเพมอตรผลตอบแทนได

ผลตภณฑเงนฝากออมทรพยมแตได ทใหอตราดอกเบยสงกวาบญชออมทรพยทวไป และผลตภณฑเงนฝากออมทรพยจดให ทใหความสะดวกในการชำาระคาสนคาและบรการโดยไมเสยคาใชจายถง 5 รายการตอเดอน รวมถง การถอนเงนทเครองเอทเอมของทกธนาคารทวประเทศโดยไมเสยคาธรรมเนยม ยงคงไดรบความนยมจากลกคาอยางมากหลงจากการเปดตวในป 2555 ดงนน เรายงคงสงเสรมและจดกจกรรมสำาหรบผลตภณฑทงสองนอยางตอเนอง

ป 2556 เปนปทสำาคญอกปหนงสำาหรบสายงานธรกจเงนฝาก การลงทน ประกนภย และธนบด เนองจากเราไดลงนามเปนพนธมตรทางธรกจกบ บรษทหลกทรพยจดการกองทน อเบอรดนจำากด เพอเพมความหลากหลายในผลตภณฑและบรการ และสรางโอกาสในการลงทนใหกบกลมลกคาทมสนทรพยสง นอกจากน เรายงคงนำาเสนอผลตภณฑใหมๆ ของบรษทหลกทรพยจดการกองทนกรงศร จำากด อยางตอเนองเพอชวยใหลกคาสามารถกระจายการลงทนและเพมผลตอบแทนจาการลงทนอกดวย

การเขามาของ ธนาคารแหงโตเกยว-มตซบช ยเอฟเจ จำากด ในฐานะพนธมตรทางธรกจรายใหมจะชวยขยายฐานลกคาทใชบญชของธนาคารเปนบญชหลก รวมถงบญชเงนเดอนของพนกงานบรษทญปนตางๆ ซงจะทำาใหเราสามารถลดตนทนทางการเงน จากการขยายโอกาสทางธรกจทเกยวของกบผลตภณฑทางการเงนของธนาคาร ไดแก เงนฝาก หนก กองทนรวม รวมถงผลตภณฑบตรตางๆของธนาคาร


• การซอขายพนธบตรและตราสารหนของกรงศรกบลกคา มปรมาณสงขน โดยสวนแบงตลาดเตบโตจากรอยละ 8 ในปทแลว มาอยทรอยละ 11 ในขณะทคณะกรรมการนโยบายการเงน ปรบลดอตราดอกเบยนโยบายลงจากรอยละ 2.75 มาอยท รอยละ 2.5 ตอป ในเดอน พฤษภาคม 2556 สวนหนงเพอ บรรเทาแรงกดดนตอการแขงคาของเงนบาท ทงน นกลงทน สถาบนทตองแสวงหาผลตอบแทนทสงจากตราสารหนและ ตลาดทนในประเทศ สงผลใหปรมาณธรกรรมของทมงาน คาผลตภณฑการเงนเพมสงขนจนเปนอนดบท 2 เลอนขนมา จากอนดบท 4 สำาหรบพนธบตรและตราสารหนระยะสน

• ในเดอน พฤศจกายน 2556 คณะกรรมการนโยบายการเงน (กนง.) ไดปรบลดอตราดอกเบยนโยบายลงเปนครงท 2 จาก รอยละ 2.5 มาอยทรอยละ 2.25 ตอป โดยกนง. มความกงวล เกยวกบความเชอมนของผบรโภคและเสถยรภาพทางการเมอง มากขน สงผลใหดชนตลาดหลกทรพยแหงประเทศไทย ปรบสงขน เงนบาทแขงคาขน และอตราผลตอบแทนพนธบตร ปรบลดลง นอกจากน ลกคาหลายรายยงไดปรบแผนการลงทน ใหสอดคลองกบแนวโนมอตราดอกเบยขาลงดวย

• การระดมเงนจากผเลนรายใหญ (Wholesale funding) ผานการออกหนกดอยสทธระยะสนและตวแลกเงน ยงเปนชองทางทมประสทธภาพสำาหรบกลยทธการระดมเงนทนของกรงศรตลอดทงป 2556 โดยทมงานบรหารสภาพคลองทางการเงน ไดมการวางแผนการระดมเงนทนผานผลตภณฑดงกลาว ทงระยะสนและระยะยาว ตามระเบยบของสำานกงาน คณะกรรมการกำากบหลกทรพยและตลาดหลกทรพยอยางครบถวนสมบรณ เพอใหสามารถตอบสนองความตองการลงทนของลกคาไดอยางยดหยนและทนกาล

• ดานการระดมเงนตราสกลตางประเทศ (Foreign Currency Funding) กรงศรไดเบกใชเงนกระยะยาวเตมจำานวน 200 ลานดอลลารสหรฐฯ จากพนธมตรทางธรกจ ไดแก International Finance Corporation (IFC) เพอสนบสนนความตองการของลกคาธรกจ SME ทไดรบผลกระทบจากนำาทวมใหญเมอป 2554

• ธนาคารไดรบผลตอบแทนจากการลงทนดานธรกจตลาดทนใน Capital Market Investment Portfolio ในอตราทสงกวาเกณฑมาตรฐาน (Market Benchmarks) สะทอนกลยทธการลงทน ของธนาคาร รวมทงการไดรบประโยชนจากกระแสเงนลงทนทไหลเขามาในประเทศไทย

สำาหรบในป 2557 กลมงานบรหารการเงนมนใจวาจะสามารถ ยกระดบศกยภาพในการนำาเสนอผลตภณฑและใหบรการขนส ระดบสากล (Global Market Level) จากการผนกกำาลงกบพนธมตรทางธรกจใหมของกรงศร คอ ธนาคารแหงโตเกยว- มตซบช ยเอฟเจ จำากด เพอใหบรการกบลกคาไดในทกสกลเงนตราตางประเทศ ทกแหงในโลก และทกสถานการณ

เงนก เปนการลดคาใชจายดานปฏบตการและการบรหารสำาหรบสหกรณออมทรพย โดยเฉพาะการลงทนในโครงสรางพนฐานและการขยายสาขา เนองจากสมาชกของสหกรณสามารถใชบรการฝาก ถอน กเงนผานสาขาหรอเครองเอทเอมของธนาคาร หรอเครองเอทเอมพลของทกธนาคารได จงเทากบเปนการลดปรมาณธรกรรมหนาเคานเตอรของสหกรณออมทรพย อกทงยงชวยลดความเสยงในการเกบรกษาเงนสดจำานวนมากไวทสหกรณเพอรอการเบกถอนจากสมาชกดวย ในสวนของสมาชกเองกมความสะดวกปลอดภยในการใชบรการ โดยสามารถทำาธรกรรมผานชองทางทหลากหลายและครอบคลมทวประเทศ รวมถงระบบกรงศรออนไลนทสามารถใหบรการไดทกวนตลอด 24 ชวโมง

ดวยจดเดนและบรการทครบวงจรของบรการบรหารเงนสดและสภาพคลอง กรงศรสามารถระดมเงนฝากลกคานตบคคลทเตบโตอยางกาวกระโดด โดยขยายตวเพมขนจากป 2555 ถงรอยละ 25 มากกวาอตราการเตบโตของปรมาณเงนฝากลกคานตบคคลของประเทศ

บรการธรกจหลกทรพย(Securities Services)

กรงศรเรมใหบรการธรกจหลกทรพยมาตงแตป 2540 ดวยทมงานมออาชพทมประสบการณและความทมเท ทำาใหเรากลายเปน 1 ใน 3 ของผใหบรการธรกจหลกทรพยหลกของประเทศ ทงน ลกคามนใจไดวาธนาคารสามารถใหบรการธรกจหลกทรพยไดอยางมประสทธภาพ และมระบบททนสมยและปลอดภย

บรการธรกจหลกทรพยของธนาคารทสำาคญประกอบดวย• บรการตวแทนตางๆ (Agent Services) • บรการรบฝากทรพยสน (Custodian)• บรการดแลผลประโยชนกองทนรวม (Fund Supervisory)• บรการนายทะเบยนหลกทรพย (Securities Registrar)• บรการตวแทนผถอหนก (Bond/Debenture Holders’ Representative)

จดเดนของการใหบรการธรกจหลกทรพยของกรงศร คอการทเราสามารถใหบรการทหลากหลายแกลกคาในขณะทปฏบตตาม กฎระเบยบตางๆ ของทางการไดอยางเครงครด โดยกรงศรยงเปนธนาคารเพยงแหงเดยวทเปนผดแลผลประโยชนกองทนรวมทลงทนในทองคำาแทง (Physical Gold Bar) ในตางประเทศ

กลมงานบรหารการเงนกลมบรหารการเงนมผลตภณฑและบรการทครอบคลมตลาดเงน ตลาดทน การคาและแลกเปลยนเงนตราตางประเทศ โดยมหนาทความรบผดชอบหลก คอ การบรหารสภาพคลองและความเสยงดานอตราแลกเปลยนและอตราดอกเบยของกรงศรกรปผานการทำาธรกรรมในตลาดตราสารหน ตลาดเงนตราตางประเทศ และตลาดตราสารอนพนธ

แมวาภาวะตลาดเงนในป 2556 จะเผชญกบความผนผวนสง ทงจากการเคลอนไหวของอตราแลกเปลยนและการเคลอนยายเงนทน แตนบวาเปนอกปแหงความสำาเรจของกลมบรหารการเงน โดยความสำาเรจทสำาคญๆ สามารถสรปไดดงน

• กรงศรไดรบการคดเลอกใหเปน ธนาคารในประเทศทยอดเยยมทสดในป 2556 สำาหรบการเสนอผลตภณฑและการใหบรการแลกเปลยนเงนตราตางประเทศ โดยการสำารวจของนตยสาร Asiamoney (Best Domestic Provider for FX Products & Services in Thailand in the Asiamoney Poll 2013)

• ทมงานฝายขายและพฒนาผลตภณฑบรหารการเงน ทำาสถตสงสดสำาหรบธรกรรมการแลกเปลยนเงนตราตางประเทศกบลกคาธรกจขนาดใหญและลกคาธรกจ SME ในหลากหลาย ผลตภณฑ ประกอบดวย Spot, Forward Exchange, Currency Options, Interest Rate Swap และ Cross Currency Swap ภายใตสภาวะความผนผวนของอตราแลกเปลยน อนเนองมาจากนโยบายการเงนของสหรฐอเมรกา และกระแสเงนทนเคลอนยาย โดยทงป คาเงนบาทเคลอนไหวผนผวนอยในชวงกวางตงแต 28.555 ถง 32.48 บาทตอดอลลารสหรฐฯ ทงน ปรมาณการคาเงนตราตางประเทศของธนาคารเพมขนถงรอยละ 13 จากปทแลว

• กรงศรใหความสำาคญกบเงนสกลภมภาคอาเซยนและเอเชย ซงปจจบนไดรบความนยมมากขนในกลมลกคาธรกจขนาดใหญ ทตองการไปลงทนในภมภาคอาเซยน เชน เงนสกลกบของลาว ทธนาคารมปรมาณธรกรรมผานสาขาเวยงจนทนและสาขา สะหวนนะเขตมากขนอยางมนยสำาคญ นอกจากนธนาคารยง พฒนาผลตภณฑเพอชวยลกคาปองกนความเสยงดานอตรา แลกเปลยนและอตราดอกเบยสำาหรบสกลเงนทตองสงมอบ เปน USD และสภาพคลองตำา เชน อนโดนเซยรเปย เปนตน

“กรงศรควารางวล Best Domestic Provider for FX Products & Services in Thailand จากผลสำารวจของนตยสาร Asiamoney”


การอสงหารมทรพยรายใหญในการพฒนาระบบคดกรองคณสมบต และความสามารถในการกเบองตนของลกคากอนยนใบสมครดวย กรงศรยงไดตอบสนองความตองการของลกคาทไมตองการใชบรการ ผานชองทางการขายเดมๆ โดยการขยายชองทางการขายออนไลน เพอใหสามารถเขาถงลกคากลมเปาหมายทมความหลากหลายกวาผานทางชองทางสาขาของธนาคารเพยงอยางเดยว

ธรกรรมอเลกทรอนกสการใหบรการ “ธนาคารบนมอถอ” โดยลกคาสามารถทำาธรกรรมการเงนไดทกททกเวลา เปนหวใจสำาคญของพนธสญญาในการ “ทำาเรองเงนใหเปนเรองงาย” กรงศรประสบความสำาเรจในการนำาเสนอผลตภณฑชนนำาใหมๆ หลายบรการทไดรบการตอบรบอยางดจากลกคา เราไดรบรางวลในภมภาคอยางมากมายในดานผลตภณฑทเปนนวตกรรม โดยขณะนไดรบการยอมรบในฐานะผบกเบกการทำาธรกรรมและชำาระคาสนคาและบรการผานโทรศพทมอถอในประเทศไทย

ผใชบรการกรงศรออนไลน มการทำาธรกรรมผานเครอขายอนเตอรเนต เพมสงขนเปนประวตการณในป 2556 ปจจบนธนาคารมลกคาทใชบรการผานชองทางอเลกทรอนกสสงถง 2.6 ลานราย เพมขนจาก 1.6 ลานราย หรอรอยละ 63 จากปกอนหนา โดยมยอดการทำาธรกรรมถง 60 ลานรายการ ทมมลคาสงถง 3 แสนลานบาทตอป

เทคโนโลยดจทลจะยงคงเปนแรงขบเคลอนสำาคญสำาหรบผลตภณฑและบรการใหมๆ ในอนาคตอนใกล ขณะนเรามธรกจอเลกทรอนกสทประกอบดวย

• กรงศร Mobile Application การทำาธรกรรมทางการเงนผานโทรศพทมอถอกบกรงศรกรปทสอดคลองกบรปแบบการดำาเนนชวตของลกคา มการดาวนโหลดโปรแกรมนถง 600,000 ครงในเวลา 6 เดอน และมยอดการทำาธรกรรมกวา 3 ลานรายการตอเดอน ทงน เราไดรบรางวลถง 2 รางวลในดานนวตกรรมทางการเงนทเนนการใชงานทสะดวกงายดายจาก Financial Insights Innovation Award และ Asian Bankers

• กรงศร Mobile Application for iPad กรงศรเปนธนาคารแรกในประเทศไทยทนำาเสนอการทำาธรกรรมผานเครอง iPad โดยม application เฉพาะสำาหรบ iPad


Banque Pour Le Commerce Exterieur Lao (BCEL) แหงสปป.ลาว ในการทำาธรกรรมทางการเงนไดทเครองเอทเอม ของทง 2 ธนาคารดวยคาธรรมเนยมการใชบรการในราคาพเศษ

• เปดใหบตรยเนยนเพย ซงออกโดยสถาบนการเงนในตางประเทศ ทเปนสมาชกของบรษท ยเนยนเพย อนเตอรเนชนแนล จำากด สามารถทำาธรกรรมทางการเงน ไดแก บรการสอบถามยอดเงน คงเหลอ และบรการเบกถอนเงนสด ไดทเครองเอทเอมของกรงศร

• ผใชบตรอซพาส ของการทางพเศษแหงประเทศไทย สามารถ เตมเงนผานชองทางอเลกทรอนกสของธนาคาร คอ กรงศรเอทเอม กรงศรออนไลน และ กรงศรโฟน 1572

สนเชอเพอทอยอาศย

ตลาดอสงหารมทรพยของไทยชะลอตวในป 2556 ทงในสวนของอปทานและอปสงค จากหลายๆ ปจจย เชน การทภาวะเศรษฐกจโลกชะลอตวและเศรษฐกจในประเทศขยายตวตำากวา ทคาด ขณะทคาครองชพทปรบตวสงขน ความผนผวนของราคากาซ LPG ความเชอมนของผบรโภคและการใชจายทชะลอตว นอกจากน ผลจากนโยบายรถยนตคนแรกซงเปนสวนหนงของมาตรการกระตนเศรษฐกจของรฐบาล ทำาใหภาระหนสงขน โดยเฉพาะผกทมรายไดตำากวา 20,000 บาทตอเดอน ปจจยตางๆ ดงกลาวสงผลโดยตรงตอผบรโภคในการตดสนใจทจะเลอกซอทอยอาศย อกทงผประกอบการรายใหญและสถาบนการเงนกไดมความระมดระวงในการทำาธรกจมากขน

กลยทธดานการตลาดของสนเชอบานกรงศรในป 2556 จงใหความสำาคญกบคณภาพของสนเชอและลกคา โดยธนาคารไดนำาเสนอเงอนไขและอตราดอกเบยทจงใจแกลกคากลมเปาหมาย ผานทาง 610 สาขาของกรงศรทวประเทศ และทมงานขายตรงจำานวน 100 คน ทเขาบรการประจำาโครงการพฒนาอสงหารมทรพยและความรวมมอกบผประกอบการอสงหารมทรพยรายใหญทำาใหธนาคารสามารถรกษาระดบสวนแบงตลาดไวได ในภาวะทตลาดสนเขอบานโดยรวมชะลอลงและมการแขงขนสง และดวยการทำางานอยางใกลชดกบผประกอบการอสงหารมทรพยชนนำาทเปนทรจกดในประเทศและภมภาค ประกอบกบขอเสนอทจงใจและบรการหลงการขายทด ทำาใหสนเชอบานขยายตวสงกวาเปาหมายโดยเพมขนรอยละ17 ในป 2556

นอกเหนอจากการปลอยสนเชอบานเพอใหไดกลมลกคาทมคณภาพแลว กรงศรยงมวธรกษาคณภาพของสนเชอ โดยบรการวางแผนปองกนปญหาการลมการผอนชำาระ ซงจะสงเสรมวนยทดแกลกคาอกดวย อาท สงใบแจงยอดบญชลวงหนาเพอเตอนวนถงกำาหนดชำาระ การรณรงคสงเสรมใหลกคาใชบรการหกบญชอตโนมตเพอชำาระคางวดสนเชอ รวมถงนำาเสนอโครงการ “สบายใจ ขายบานตอ” ซงเปนโครงการสงเสรมใหลกคาเกาแนะนำาลกคาใหมมาใชสนเชอบานกรงศร และมสงจงใจใหทงลกคาใหมและลกคาเกา นอกจากน เพอเปนการเพมคณภาพของสนเชอและโอกาสในการขาย ธนาคารไดจบมอกบผประกอบ

ผลตภณฑประกนภย

ในป 2556 เรายงคงเดนหนาพฒนาผลตภณฑประกนภยสำาเรจรปซงเปนผลตภณฑหลกของเราอยางตอเนอง โดยกรงศรไดรวมความคมครองอบตเหตสวนบคคลเปน “PA Extra Prompt” ซงเปนแพคเกจทคมครองอบตเหตทวไปทดทสดในตลาด โดยใหความคมครองสงสดถง 800,000 บาท พรอมคาชดเชยรายวนๆ ละ 1,000 บาท กรณเขาพกรกษาตวในโรงพยาบาล โดยนำาเสนอในราคาเพยง 1,590 บาทเทานน

สำาหรบผลตภณฑประกนชวต เราไดเตรยมความพรอมสำาหรบการเขาสประชาคมเศรษฐกจอาเซยน ในป 2558 โดยเรมจากการ ปรบเงอนไขการรบประกน เพอใหผทอาศยอยในประเทศเพอนบาน ไดแก สปป.ลาว (ในพนทจงหวด เวยงจนทน สะหวนนะเขต จำาปาศกดและบอแกว) สาธารณรฐแหงสหภาพพมา (ในพนทจงหวดทาขเหลก)และพนทในอำาเภอแมสาย จงหวดเชยงราย โดยลกคาทมคณสมบตตามทกำาหนด สามารถสมครกรมธรรมประกนชวตเพอรบความคมครองยาวนานถง 20 ป ในวงเงนสงสด 3 ลานบาท

การเปนพนธมตรกบ ธนาคารแหงโตเกยว-มตซบช ยเอฟเจ จำากด จะชวยตอยอดธรกจจากการนำาเสนอผลตภณฑประกนวนาศภยใหกบบรษทญปนตางๆ อาท ประกนภยทรพยสนสำาหรบสรรพภย (Industrial All Risks) รวมถงการประกนภยขนสงทางทะเล เปนตน

บรการธนบด

ตลอดทงป 2556 เราไดสรรสรางประสบการณพเศษเพอตอบสนอง ความตองการของลกคา ทงในดานการเงนและไลฟสไตล เรมจากในไตรมาสท 1 เราไดเรมใหบรการ “ทปรกษาดานการลงทนทางโทรศพท” ซงลกคาสามารถปรกษาเรองการลงทน ขอมลตลาด และรบคำาแนะนำาจากเจาหนาทของเราไดอยางสะดวก ในชวงไตรมาสท 2 กรงศรไดปรบโฉม Krungsri Exclusive Wealth Focus โดยวารสารใหมน ประกอบดวยเนอหาทเกยวกบขอมลดานการลงทนในหลายรปแบบ รวมถงขาวสารกจกรรมทางการตลาดและสทธประโยชนจากคคาทมชอเสยง ทเรารงสรรคมาเพอตอบสนองความตองการของลกคาในทกไลฟสไตล ในไตรมาสท 2 และ 3 กรงศรไดจดงานสมมนาสำาคญ 2 งาน ไดแก งาน “Exploring Buffettology with Mary Buffet” ซงเปนความรวมมอระหวางกรงศรและ Money Channel พรอม

ดวยตลาดหลกทรพยแหงประเทศไทย และงาน “Mid-Year Outlook 2013” ซงเปนการใหมมมองดานเศรษฐกจและการลงทนของกรงศร สดทายในไตรมาสท 4 เราไดจดงาน “The Exclusive Night” ซงเปนงานปารตสดอลงการทจดขนเพอขอบคณลกคาทใหการสนบสนนธนาคารมาโดยตลอด พรอมทงเฉลมฉลองตอนรบปใหมใหลกคาอกดวย

บรการบตรเอทเอมและบตรเดบต

ในปน กรงศรไดนำาเสนอผลตภณฑใหมๆ และพฒนาบรการสำาหรบลกคา เพอใหมนใจไดวา ผลตภณฑของกรงศรเปนผลตภณฑชนนำา ทตอบสนองตอความตองการและไลฟสไตลของลกคาทเปลยนแปลงไปอยางตอเนอง การพฒนาผลตภณฑและบรการของเรามงเนนเพมความสะดวกและสรางความคลองตวในการทำาธรกรรมการเงน ลดเวลาและขนตอนใหสามารถตอบสนองลกคาไดอยางมประสทธภาพมากขน นวตกรรมใหมๆ ของผลตภณฑบตรในป 2556 ประกอบดวย

• “การเปดบญชไดทกท” บรการเปดบญชเงนฝากออมทรพย อยางงายๆ สำาหรบลกคากรงศรกรปเพยงแสดงบตรประชาชน เทานน เราเรมใหบรการนแกลกคาบรษทอยธยา แคปปตอล ออโต ลส จำากด มหาชน เปนกลมแรก

• “บตรของขวญกรงศร พทยา” เปนบตรทอำานวยความสะดวก และใหความปลอดภยในการชำาระสนคาและบรการ พรอม สทธพเศษและสวนลดมากมายสำาหรบนกทองเทยวตางชาต ทมาจงหวดชลบร โดยเปนความรวมมอของเรา เมองพทยา และบรษท วซา อนเตอรเนชนแนล จำากด

• “บตรเดบต แมนเชสเตอร ยไนเตด” เปนบตรพมพลาย ใหมฉลองการเปนแชมปพรเมยรลกครงท 20 ของสโมสร ฟตบอลแมนเชสเตอรยไนเตด ซงเปนพนธมตรทางธรกจระดบ โลกของธนาคาร การออกบตรใหมครงนนอกจากเพอกระชบ ความสมพนธกบทมแมนเชสเตอรยไนเตดแลว ยงเปนการเพม ความผกพนตอแบรนดกรงศรทเปนแฟนบอลชาวไทยดวย

• “พนธมตรกบบรษท อดท จำากด” เปนการรวมมอกบบรษท อดท จำากด ซงเปนผเชยวชาญและเปนผนำาดานการสราง เครอขายรบสวนลดจากรานคา รานอาหาร และสปาชนนำาของ ประเทศ เพอเสนอสทธประโยชนและสวนลดสงสดถงรอยละ 70 จากรานคาทรวมรายการ เมอลกคาใชจายผานบตรกรงศรเดบต ไดอกดวย

ในป 2556 เราไดขยายเครอขายเอทเอมเพอรองรบการทำาธรกรรมทางการเงนและการชำาระเงนระหวางประเทศทางอเลกทรอนกส เพอความหลากหลายในบรการและเตรยมความพรอมสำาหรบกาวเขาสการเปนประชาคมเศรษฐกจอาเซยนในป 2558 และไดรวมมอกบพนธมตรตางชาตในการนำาเสนอบรการใหมๆ ดงน

• การอำานวยความสะดวกใหแกลกคาของทงกรงศรและธนาคาร


• กรงศร Quick Pay การทำาใหสมารทโฟน แทบเลตและอปกรณเชอมตอ กลายเปนจดชำาระเงนเคลอนทในการชำาระคาสนคาอยางสะดวกและปลอดภย ดวยเทคโนโลยนสามารถทำาใหผขายรบการชำาระเงนคาสนคาโดยบตรเดบตและเครดตได และสามารถเรยกดรายงานการชำาระบญชและสลปคาใชจายไดทกท ทกเวลา ตลอด 24 ชวโมง ขนตอนการชำาระเงนมลกษณะคลายกบ EDC กรงศร Quick Pay ไดรบรางวลผลตภณฑยอดเยยมสำาหรบนวตกรรมการชำาระเงนจาก Banking & Payment Asia Trailblazer Awards 2013

• กรงศร ePayment นวตกรรมสำาหรบการชำาระเงนทปลอดภยเมอซอสนคาทางอนเตอรเนต การเปนพนธมตรกบ CyberSource บรษททบรหารการชำาระเงนทใหญทสดแหงหนงในโลก และเปนบรษทในเครอของบรษทวซา ทำาใหลกคาเราสามารถใชบตรเครดตวซา มาสเตอรการด และเจซบ ทออกโดยสถาบนการเงนตางประเทศทวโลกเพอชำาระคาสนคาผานทางอนเตอรเนต ดวยระบบรกษาความปลอดภยของ CyberSource

• Social Media Content ธนาคารไดปรบปรงการสอสารกบลกคา ผาน Facebook และ Instagram ใหทนสมยและมสไตลขน

• Portal Website Design เราไดจดใหมชองทางการสอสาร หลายชองทางผานทางอนเตอรเนต ซงตอบสนองความตองการ ของลกคาหลกทกกลมเปนอยางด

ดานการตลาดในป 2556 กรงศรยงคงเนนภารกจ “ทำาเรองเงนใหเปนเรองงาย” โดยใหลกคาสามารถเขาถงบรการตางๆ อยางสะดวกและใชงานไดงาย ทสำาคญคอ Krungsri Mobile Application และ Krungsri Quick Pay ทตอบโจทยดานการชำาระเงน โดยผคาสามารถรบชำาระคาสนคาผานบตรเดบตและบตรเครดตได ซงสะทอนถงความมงมนของกรงศรทจะทำาใหชวตของลกคางายขน ดวยบรการผาน “ธนาคารบนมอถอ” นอกจากน เราไดจดตงโครงการ Branch Ambassador เพอเปนรางวลใหกบผเปนตวอยางทดในการใหบรการลกคาอยางยอดเยยม ซงไดรบการตอบรบทดจากผลในแบบสอบถามของสาขาเกยวกบความพงพอใจของลกคา ซงมคำาถามเกยวกบเวลาทใชในการรอรบบรการ ทกษะและความรของพนกงาน และความเปนไปไดทลกคาจะแนะนำาผลตภณฑและบรการของกรงศรตอผอน

ทมดานการตลาดของเราไดรบรางวลมากมายสำาหรบผลตภณฑและกจกรรมตางๆ ทไดจดทำามาตลอดทงป รางวลดานการตลาด APPIES จาก Institute of Advertising Singapore ไดจดใหผลตภณฑเงนฝากออมทรพย “มแตได” ของเราเปน 1 ใน 15 แคมเปญทดทสดในเอเชย และแคมเปญนยงไดรบรางวล Best Advertising Campaign Award 2013 จากนตยสาร Asian Banking and Finance

การเปนพนธมตรกบ ธนาคารแหงโตเกยว-มตซบช ยเอฟเจ จำากด นบเปนกาวสำาคญกาวหนงของกรงศร ตลอดระยะเวลา 68 ปทผานมา กรงศรไดรบการยอมรบในฐานะธนาคารทมความแขงแกรงและ

ชนนำาของธนาคารในไทย ดงนน การทเรามโอกาสไดผนกกำาลงกบ ธนาคารแหงโตเกยว-มตซบช ยเอฟเจ จำากด จะทำาใหไดรบประโยชนจากประสบการณอนเปนเลศ และจะสามารถนำาเสนอผลตภณฑทดทสดตอลกคาบรษทญปนไดดวย

การบรหารความสมพนธลกคา

กรงศรยงคงพฒนาระบบการบรหารความสมพนธลกคาเพอใหลกคาไดรบประสบการณของการบรการทดทสด ในขณะททมงานดานการตลาดไดพฒนาความสามารถในการขายผลตภณฑขามประเภท เพอเพมยอดขายและใหบรการลกคากลมเปาหมายอยางมประสทธภาพมากขน เราไดขยายกลไกดานการตลาดใหครอบคลมชองทางทหลากหลายมากขน ทงเอทเอม และการทำาธรกรรมออนไลน ซงทำาใหเราทราบพฤตกรรมของลกคาและสามารถนำาเสนอผลตภณฑทตรงตามความตองการของลกคาและในเวลาทเหมาะสมดวย ทำาใหการขายผลตภณฑขามประเภทเพมขนถงรอยละ 45 ทงน การใช Krungsri Mobile Application กไดชวยเพมประสทธภาพในกจกรรมการบรหารความสมพนธลกคาผานทกชองทางการใหบรการ

ทมงานดานการตลาดทำางานรวมกบทมทดแลดานผลตภณฑเพอออกแบบโครงการขายผลตภณฑขามประเภททมรายละเอยดเฉพาะสำาหรบแตละกลมลกคา เชน Life-Cycle Management สำาหรบลกคา SME และโครงการ Plan Your Money สำาหรบลกคาทมรายไดสง มการจดทำาแบบจำาลองเพอวเคราะหพฤตกรรมของลกคาในอดตและคาดการณความตองการผลตภณฑในอนาคต ซงทำาใหการขายผลตภณฑขามประเภทเพมขนรอยละ 80 นอกจากน เราไดใชเทคโนโลยททนสมยในการบรหารโครงการ ทำาใหขนตอนการดำาเนนการตางๆ มประสทธภาพมากขน

กรงศรไดมงเนนบรการหกคาชำาระเงนโดยอตโนมตเพอชวยลกคา บรหารการชำาระเงนอยางงายดายและมประสทธภาพมากขน นอกจากน ยงลดขนตอนในการลงทะเบยนสำาหรบทกชองทาง การใหบรการ ทงสาขา เครองเอทเอม เครอขายอนเตอรเนต ระบบเสยงตอบอตโนมต ซงทำาใหอตราการลงทะเบยนเพมขน จากปทแลวเกอบสองเทา นอกจากน ธนาคารไดปรบขนตอนการเตรยมขอมลใหเปนระบบอตโนมต โดยใช Business Intelligence Portal เพอรวบรวมผลการดำาเนนธรกจและขอมลเกยวกบลกคา เพอใหขอมลตางๆ มความรวดเรวและแมนยำามากขน ทมงานดานการตลาดสามารถทำางานไดอยางมประสทธภาพขนโดยใชขอมลเหลานเพอตดสนใจทางดานกลยทธและการปฏบตการ

นอกจากการขายขามผลตภณฑ กรงศรยงดำาเนนโครงการสรางความผกพนกบลกคาตอเนองจากปกอนหนา เชน การอวยพรวนเกด และโครงการขอบคณลกคาคนสำาคญ โดยจดของขวญพเศษทหลากหลายมากขน ซงกจกรรมเหลานไดชวยเพมจำานวนผลตภณฑทลกคาถอครองจากเฉลย 2.8 ผลตภณฑตอลกคา ในป 2555 เปน 3 ผลตภณฑ ณ สนป 2556



ระบบการเงนและการบญชเปนอนดบแรก กอนทจะขยาย การดำาเนนการไปยงหนวยงานอนๆ ตอไป

• การอนญาตใหพนกงานสามารถเขาถงระบบงานทรพยากรบคคลดานตางๆ ไดอยางกวางขวางขน เพอเออใหสามารถปรบปรงขอมลสวนตว ตลอดจนดำาเนนการดานการจดการธรการสวนตวไดเองในระบบออนไลน ผานระบบงานทเรยกวา People Soft Self Service เชน การขออนญาตลาหยดงาน การจดทำาเปาหมายงาน และการประเมนผลการดำาเนนงาน

• การพฒนาระบบการเรยนรของพนกงาน เพอปรบปรงการใหบรการจดหลกสตรการฝกอบรมแกพนกงานในกรงศรกรป ตลอดจนคณภาพและความทนสมยของเนอหาการเรยนร

การสงเสรมศกยภาพในการเปนผนำา

กรงศรไดมการปรบปรงศกยภาพของบคลากร กระบวนการทำางาน และเทคโนโลย อยางสมำาเสมอ เพอใหมนใจไดวา เราจะสามารถรกษาความเปนผนำาในระบบสถาบนการเงนไทยไวไดอยางตอเนอง โดยโครงการตางๆ ทไดดำาเนนการในป 2556 มดงน

• วถกรงศร (WiTi Krungsri) เปนแนวทางการดำาเนนงานของสาขาทมงเนนการเพมประสทธภาพในกระบวนการทำางาน ซงไดถกนำามาใชกบสาขาของกรงศรทวประเทศตงแตเดอนเมษายน

• การจดทำาวสยทศนและเปาหมายของกลมธรกจ ขนาดใหญ เพอสนบสนนการสรางผลงานทเปนเลศ โดยการ กำาหนดบทบาทหนาทและความรบผดชอบทชดเจนสำาหรบ แตละหนวยงานใหสอดคลองกบกลยทธขององคกร ซงสามารถ แบงออกไดเปนสามสวน ไดแก

• การกำาหนดกลมลกคาเปาหมายตามความเหมาะสมกบ สภาวะเศรษฐกจและระดบความเสยง• การปรบปรงรปแบบการขายและการใหบรการ เพอให สอดรบกบความคาดหวงของลกคาแตละกลมเปาหมาย โดยกำาหนดขอบเขตการใหบรการใหเหมาะสมกบความ เชยวชาญของเจาหนาท• การปรบปรงกระบวนการอนมตสนเชอใหสอดคลองกบ ความตองการและนโยบายการบรหารความเสยงของลกคา แตละกลม

• การกาวเขาสการมกระบวนการทำางานทไรกระดาษ โดยมการพฒนาความสะดวกในการใชงาน ตลอดจนประสทธภาพของระบบ e-Document ของเครอขายสาขาของธนาคาร

นวตกรรมสำาหรบลกคา

• ระบบการใหบรการผานโทรศพทมอถอ (Krungsri Mobile Application) – ในเดอนกมภาพนธทผานมาธนาคารไดเปดตวแอพพลเคชนการใหบรการผานสมารทโฟน ทงทใชระบบปฏบตการ iOS และ Android โดยลกคาสามารถใชแอพพลเคชนดงกลาวทำาธรกรรมทางการเงนไดเตมรปแบบ รวมถงมบรการอนๆ ทตอบสนองวถชวตของคนรนใหม ซงไดรบการตอบรบทดเยยมจากลกคา โดยลาสดเมอเดอนมถนายน ธนาคารไดเปดตว แอพพลเคชนเพอรองรบผใชงานบนเครอง iPad

• ระบบการชำาระเงน Krungsri Quick Pay – ซงเปนระบบการชำาระเงนสำาหรบธรกรรมผานบตรเดบตและบตรเครดตของลกคาธรกจ SME โดยสามารถดำาเนนการผานสมารทโฟน แทบเลต และอปกรณเสรมทใชในการตอพวงสำาหรบการรบชำาระเงน

การผนกกำาลงทางธรกจระหวางกรงศรและธนาคารแหงโตเกยว-มตซบช ยเอฟเจ จำากด

กลมงานดานการปฏรปธรกจองคกรไดทำางานอยางใกลชดรวมกบทมงานของ ธนาคารแหงโตเกยว-มตซบช ยเอฟเจ จำากด ในการสนบสนนการดำาเนนการตามขนตอนตางๆ ในการควบรวม เพอกาวสการเปนพนธมตรทางธรกจอยางเบดเสรจสมบรณ โดยท การควบรวมดงกลาวจะดำาเนนการในสามขนตอนหลก ไดแก การควบรวม (Consolidation Phase) การผสานการทำางาน (Integration Phase) และการผนกกำาลง (Synergy Phase) ทงน กรงศรจะเรมดำาเนนการควบรวมทางบญชในปลายป 2556 จนถงตนป 2557 กอนทจะเรมดำาเนนการเพอผสานการทำางานใหรวมเปนหนงเพอใหแลวเสรจภายในตนป 2558 สวนการผนกกำาลงเพอเพมประโยชนจากกจกรรมทางธรกจนน จะเกดขนอยางตอเนองนบตงแตตนป 2557 เปนตนไป


ดานการปฏรปธรกจองคกร กลมงานดานการปฏรปธรกจองคกร ทำางานรวมกบทกกลมงานทางธรกจ ตลอดจนบรษทในกรงศรกรปในการสนบสนนและผลกดน การปฏรปธรกจองคกร เพอรกษาพนธสญญาทเรามตอลกคา ในการ “ทำาเรองเงนใหเปนเรองงาย” ผานการปรบปรงและเปลยนแปลง ระบบ กระบวนการปฏบตงาน ตลอดจนการดำาเนนการตางๆ ภายในองคกร

นบตงแตป 2554 เปนตนมา กรงศรไดดำาเนนโครงการเพอปฏรปธรกจองคกรในดานตางๆ อยางตอเนอง และคาดวาจะดำาเนนการ แลวเสรจในชวงป 2556 – 2559 ทงน โครงการบางสวนทไดดำาเนนการเสรจสนแลวนนและ ไดเรมสงผลใหเปนทประจกษตลอดทงป 2556 ทผานมา อาท

• การปรบปรงระบบการจดเกบบรหารขอมล (Enterprise Data Management) – ในเดอนเมษายน กรงศรไดตดตงและเรมใชระบบ Teradata ซงเปนระบบการบรหารและประมวลผลขอมลองคกรชนนำาของโลกทไดรบการยอมรบวามประสทธภาพสง โดยขณะน ธนาคารกำาลงอยระหวางการ ถายโอนขอมลลกคาเขาสระบบ ซงเมอดำาเนนการแลวเสรจ ธนาคารมนใจวาระบบดงกลาวจะชวยเพมศกยภาพในการ ประมวลผลและวเคราะหขอมล เพอการพฒนาผลตภณฑและบรการทตอบสนองความตองการของลกคาไดดยงขนตอไป

• การปรบปรงระบบการบรหารจดการขอมลเอกสาร (Enterprise Content Management) – นบตงแตเดอนกรกฎาคมเปนตนมา ธนาคารและกลมงานหลกตางๆ อาท กลมงานสนเชอการคาระหวางประเทศ ไดนำาระบบการจดการขอมลเอกสารในรปแบบอเลกทรอนกสมาใชในกระบวนการทำางานตางๆ

• การพฒนาและตดตงระบบการอนมตสนเชอ (Loan Origination System) สำาหรบลกคาธรกจขนาดใหญ และลกคาธรกจ SME – ในไตรมาสสดทายของปน กรงศรไดพฒนาและตดตงระบบดงกลาว เพอลดขนตอนการพจารณาอนมตสนเชอทซบซอนและใชเวลานาน ใหมประสทธภาพและรวดเรวมากขน โดยคาดวาจะสามารถนำาระบบงานนมาใช สำาหรบกระบวนการพจารณาและอนมตสนเชอไดอยางสมบรณภายในไตรมาสแรกของป 2557

• การตดตงระบบการบรหารเงนสด (Cash Management System) – ณ สนป 2556 ธนาคารไดตดตงระบบการบรหารเงนสดใหม ซงใชเทคโนโลยชนนำาขนสง เพอชวยใหบรการผานระบบออนไลนททนสมยและสะดวกสบายยงขน ตลอดจนชวยสนบสนนการทำางานของระบบงานหลกและรองรบการขยายฐานลกคาของธนาคารในอนาคต นอกจากน ศกยภาพทสงขน ของระบบงานดงกลาว ยงจะชวยรองรบความตองการของลกคาธรกจขนาดใหญทซบซอนและหลากหลายยงขน รวมถงการใหบรการรปแบบใหมๆ อาท การใหบรการการชำาระเงนแบบ Host-to-Host การอนมตธรกรรมทางการเงนทกวนโดย ไมจำากดเวลา การทำาธรกรรม STP Transactions การรองรบการสงไฟลแบบหลายไฟลในครงเดยว การจดทำารายงาน

ทมความซบซอนมากขน รวมไปถงการจดทำาบลเรยกเกบแบบยดหยน (Flexi-Billing) ทงน ขอมลของลกคารายใหมทมาใชบรการจะถกถายโอนมายงระบบใหมภายใน 2 ป

การปรบโครงสรางพนฐานของระบบงานสารสนเทศ (IT Infrastructure)

กรงศรไดทำาการปรบปรงโครงสรางพนฐานของระบบงานสารสนเทศอยางตอเนอง เพอใหสามารถรองรบการเตบโตของธรกจการเงน ตลอดจนเสรมสรางความปลอดภยและความมนคงของระบบงานตางๆ ในการตอบสนองความตองการของลกคาในอนาคต โดยในป 2556 ธนาคารไดทำาการปรบปรงระบบโครงสรางพนฐานตางๆ ดงน

• ตดตงเครองคอมพวเตอรเพมเตม จำานวน 2,176 เครอง รวมถงอปกรณเสรมตางๆ อกกวา 2,732 รายการ สำาหรบการใหบรการ ทสาขา ตลอดจนเปลยนระบบสำารองไฟ (UPS) และเครองปนไฟใหม ใหพรอมรองรบสถานการณฉกเฉนทอาจเกดขน

• ตดตงและเปลยนเครองเอทเอมใหม จำานวน 452 เครอง • ปรบเปลยนรปแบบการสำารองขอมลของระบบคอมพวเตอร

เมนเฟรม จากการใชระบบเทปเปนระบบไรเทป (Tapeless) ซงทำาใหธนาคารสามารถรองรบการขยายตวทางธรกจ อกทงเปนการเสรมสรางประสทธภาพในการสำารองขอมล

• ตดตงระบบปองกนการรวไหลของขอมลขนสง เพอปกปองฐาน ขอมลลกคา ตลอดจนขอมลทางธรกจของธนาคาร

การพฒนาศกยภาพเพอรองรบการขยายธรกจ

เพอใหมนใจวา กรงศรสามารถทำาตามเปาหมายการเตบโตทไดตงไว ตลอดจนสงเสรมความเปนเลศในการใหบรการแกลกคาธรกจ รายใหมๆ เราไดรเรมวางรากฐานแนวคดและนำาเทคโนโลยลำาสมย มาปรบใชกบระบบงานตางๆ อยางตอเนองในป 2556 เชน

• การวางรปแบบการใหบรการภายใตกรงศรกรป (Service Delivery Model) เปนแนวคดในการเสรมสรางความสามารถในการแขงขนขององคกร โดยไดมการจดตงศนยความเปนเลศ (Center of Excellence) เพอเปนแหลงรวมผเชยวชาญในสาขาธรกจตางๆ รวมทงศนยบรการรวม (Share Service Center) เพอปรบปรงคณภาพการใหบรการทมปรมาณสง โดยการลดขนตอนการใหบรการและสรางมาตรฐานในการ ใหบรการอนเปนหนงเดยว ทงน ในระยะสองปขางหนา ธนาคารจะมงเนนปรบปรงระบบงานทรพยากรบคคล และ

“เราตดตงระบบ Teradata ทสามารถบรหารและประมวลผลขอมลอยางมประสทธภาพทสดระบบหนงของโลก เพอสนบสนนการเตบโตของธรกจ”


ดานทรพยากรบคคล

กรงศรภมใจในพนกงานทกคน

ทรวมทำาเรองเงนใหเปนเรองงาย

พนธกจหลกของกรงศรมใชเพยงแคการเปนผนำาในธรกจธนาคารพาณชยและบรรลเปาหมายทางดานธรกจเทานน แตรวมถง การมงสการเปนททำางานในอดมคต หรอ Employer of Choice ดวย ดงนน การหลอหลอมวฒนธรรมองคกรทเนนการมสวนรวม ตลอดจนสรางบรรยากาศการทำางานทเปนมออาชพ จงเปนเรอง ทกรงศรใหความสำาคญมาก

ในป 2556 ธนาคารไดรบรางวล “สดยอดองคกรทนาทำางาน” (Gallup Great Workplace Award) จาก Gallup ซงเปนบรษท ทปรกษาชนนำาระดบโลก โดยธนาคารเปนเพยงองคกรเดยว ในประเทศไทย อกทง เปนหนงใน 32 องคกรจากทวโลกทไดรบรางวลน ซงนบเปนกาวแหงความสำาเรจของงานดานทรพยากรบคคล ทเราภาคภมใจยง

กลมงานทรพยากรบคคล จงถอเปนกลไกหลกในการขบเคลอนกรงศรไปสการเปนสถานททำางานทพนกงานทกคนอยากมสวนรวม และมความโดดเดนในดานการพฒนาศกยภาพของพนกงาน โดยแนวคดหลกทเราใชคอ Krungsri P R I D E

P-People หรอบคลากร เปนหวใจหลกของกรงศร ดงนน เราจง วางแผนการพฒนาบคลากรในทกระดบอยางเปนระบบ โดยพนกงาน แตละคนจะมแผนพฒนาบคคลทออกแบบขนมาเฉพาะตว ตามแผน ความกาวหนาในอาชพการงานของตน ซงในป 2556 เราไดเนนเรองการพฒนาศกยภาพในการเปนผนำาของผบรหารระดบสง ของธนาคารเปนพเศษ โดยรวมมอกบสถาบนการศกษาและ องคกรพฒนาบคลากรชนนำาระดบประเทศและระดบสากล อาท สถาบนบณฑตบรหารธรกจศศนทรแหงจฬาลงกรณ มหาวทยาลย และมหาวทยาลยอสสมชญ ในการจดหลกสตรอบรมจำานวน 39 หลกสตร สำาหรบพนกงานในตำาแหนงบรหารกวา 1,200 ราย โดยมวตถประสงคเพอสรางผนำาทเปนแบบอยางทจะสามารถสรางแรงจงใจในการทำางานใหเพอนพนกงานและทมงาน มงมนสรางสรรคงานทเปนเลศ

R-Right System หรอการพฒนาระบบงานใหเออตอการเตบโตทยงยนของธรกจ ควบคไปกบการมธรรมาภบาลทด เชน การนำาระบบเทคโนโลยสารสนเทศมาใชในการลดขนตอนการปฏบตงาน ทซบซอนภายใตแนวคด “ทำาเรองเงนใหเปนเรองงาย” โดยในดาน การจดการทรพยากรบคคล เราไดพฒนาระบบ Krungsri People ขนมา เพอใหพนกงานสามารถบรหารจดการขอมลสวนบคคล ไดเอง นอกจากน เรายงไดรเรมรปแบบการเรยนรผานสออเลกทรอนกส และเทคโนโลยมลตมเดย เพอทำาใหบทเรยนมความแปลกใหม นาสนใจ ตลอดจนเพมความสะดวกสบายแกพนกงานในการเรยนร ดวยตนเองดวย

I-Integrity หรอ การยดมนในความถกตอง เปนสงทพนกงานกรงศรทกคนยดถอและปฏบตอยางเครงครด และเพอแสดงเจตนารมณอนแนวแนในการรกษาคำามนสญญาน พนกงาน ทกคนไดลงนามใน “ปรชญาและสำานกในการปฏบตงาน” (The Spirit & The Letter) ของธนาคาร ซงไดมการประชาสมพนธ และสรางความตระหนกรในหลกการดงกลาวแกพนกงาน อยางตอเนอง ผานเครองมอการเรยนทหลากหลาย

D-Development หรอการพฒนาทกษะ ความร และความสามารถ ของบคลากร เปนอกปจจยสำาคญทกรงศรสงเสรมเพอใหพนกงานเตบโตและมความกาวหนาในอาชพการงาน ผานโครงการ Talent Management ซงเปนการกำาหนดแนวทางในการพฒนาศกยภาพของพนกงานทองกบผลการปฏบตงาน ผลการประเมนพฤตกรรมตามคานยมกรงศร และการประเมนภาวะความเปนผนำา นอกจากน อกหนงโครงการทเราใหความสำาคญและไดดำาเนนการมาอยางตอเนองคอ การจดทำาแผนการสบทอดตำาแหนงงาน ซงเปนการกำาหนดแนวทางและแผนการดำาเนนการในการคดเลอก ผสบทอดตำาแหนงงานภายในธนาคาร ตลอดจนบรษทในเครอ โดยจะพจารณาจากผทมผลการปฏบตงานดเดน มศกยภาพสง รวมถงมความพรอม ทจะไดรบการพฒนาในบทบาทหนาท ความรบผดชอบทสงขนได ทงน โครงการดงกลาวมวตถประสงคเพอสรางความตอเนองในการปฏบตงานในตำาแหนงสำาคญ และเตรยมความพรอมใหบคลากรทเหมาะสมในการเขามาสบทอดตำาแหนงงานนนๆ

นอกจากน เพอรองรบการเขาสการเปนประชาคมเศรษฐกจอาเซยน (ASEAN Economic Community) ในป 2558 กรงศรไดจดหลกสตรการพฒนาทกษะดานภาษาตางประเทศใหกบพนกงานสาขากวา 500 คน ในสาขายทธศาสตรทอยในทำาเลทตงทจะมความสำาคญในการใหบรการแกลกคาชาวตางชาตมากขนในอนาคต


“เราสรางผนำาจากรนสรน ผบรหารกวา 1,200 คนเขารบการอบรมหลกสตรผนำาทเปนแบบอยางเพอสรางผลงานทเปนเลศสลกคา”

“เพมจำานวนคอมพวเตอร 2,176 เครองและอปกรณเสรม 2,732 รายการทสาขากรงศร เพอรองรบความตองการของลกคา”

สำาหรบการใหบรการเงนตราตางประเทศแกลกคานน กรงศรไดเปดศนยแลกเปลยนเงนตราตางประเทศเพมเตมในทำาเลทตง ทมศกยภาพสง อกทงไดขยายการใหบรการและผลตภณฑเพอเตรยมรองรบการกาวเขาสการเปนประชาคมเศรษฐกจอาเซยน (ASEAN Economic Community – AEC) ในป 2558 และ AEC+2 ซงรวมจนและอนเดยไวดวย โดยธนาคารไดเปดใหบรการ China Union Pay เพอเจาะกลมลกคานกทองเทยว ตลอดจนเพมความสะดวกสบายใหลกคาทตองการทำารายการโอน/รบเงนจากตางประเทศผานบรการของ Western Union โดยไดเปดใหบรการผานทางโทรศพทและเครองเอทเอม (Call for Western Union/ATM for Western Union) เปนอกชองทางในการใหบรการ

การมงเนนพฒนาชองทางการขายทหลากหลายอยางไมหยดยง ไดทำาใหยอดขายของกรงศรขยายตวอยางตอเนอง ทงยอดขายโดยหนวยงานขายทางโทรศพท (Telesales) ผแทนการขายอสระ (Direct Sales Agents) และตวแทนขายทสาขา (Branch Commission Sales) ทำาใหปรมาณยอดขายรวมในปนเตบโตรอยละ 29 จากปทแลว นอกจากนน ธนาคารไดพฒนาศกยภาพการใหบรการของทมบรหารความสมพนธลกคาธนบด (Relationship Manager) โดยทำาหนาทเปนเหมอนดงทปรกษาการลงทนใหกบลกคา

ทายทสด สงทขาดไมไดคอการพฒนาทรพยากรบคคลของธนาคาร โดยเฉพาะพนกงานสาขา ซงเราไดมงเนนการพฒนาเพอยกระดบคณภาพการใหบรการแกลกคาอยางตอเนอง เพอใหกรงศรครองความเปนเลศในระบบสถาบนการเงน โดยเรามการพฒนาหลกสตรฝกอบรมใหเหมาะสมกบงานแตละประเภท รวมถง พนกงานในทกระดบ โดยครอบคลมทกษะทหลากหลาย ตงแตทกษะการบรหารและการใหบรการลกคา ไปจนถงความรอบร ในผลตภณฑตางๆ และเทคนคการขาย ซงเราไดจางสถาบน ฝกอบรมชนนำาระดบสากลมาเปนทปรกษาในการออกแบบหลกสตรการฝกอบรมตางๆ ดวย เชน Cohen Brown ทเนนการสรางแรงจงใจและปรบพฤตกรรมในการทำางาน อกทงพฒนาศกยภาพในการขายอกดวย นอกจากน ธนาคารไดเลงเหน ความสำาคญของการมความสมพนธทดระหวางผบรหารระดบสงของกลมงานเครอขายการขายกบพนกงานสาขา จงไดรเรม การจดประชมโตะกลม Sales Roundtable ขนมา เพอเปน ชองทางในการแบงปนความรและประสบการณระหวางกน นอกจากน เรายงพยายามปลกฝงทศนคตเชงบวกในการทำางานใหแกพนกงานสาขาของเรา เพอยกระดบคณภาพการใหบรการแกลกคา ผานโครงการคดบวก (Think +) ซงจดขนเปนปท 2 แลว

กลมงานเครอขายการขาย กลมงานเครอขายการขายมหนาทดแลการใหบรการและเสนอผลตภณฑทางการเงนทกรปแบบเพอตอบสนองความตองการของลกคา ไมวาจะเปนการใหบรการผานเครอขายสาขาทงในประเทศและตางประเทศ ศนยบรการลกคา Krungsri Exclusive ศนยแลกเปลยนเงนตราตางประเทศ หรอ ศนยใหบรการสง-รบเงนโอน Western Union นอกจากน เรายงใหบรการผานชองทางอเลกทรอนกส หนวยงานขายทางโทรศพท (Telesales) ผแทนการขายอสระ (Independent Sales Agents) และ ตวแทนขายทสาขา

การพฒนาการใหบรการผานเครอขายสาขาอยางตอเนองนบเปนปจจยหลกทสงผลใหเรามยอดขายทสงขนตลอดทงป โดยเมอเทยบกบยอดขายปกอนหนา ผลตภณฑทมการเตบโตโดดเดน ไดแก กองทนรวม ซงขยายตวรอยละ 51 สนเชอทอยอาศย ซงขยายตวรอยละ 26 สนเชอสวนบคคล ซงขยายตวรอยละ 15 และประกนภยธนพทธ ซงขยายตวรอยละ 14 ทงน ทำาเลทตงของสาขามความสำาคญมากในการตอบโจทยความตองการของ คนรนใหมทตองการวถชวตหรอไลฟสไตลทสะดวกสบายเปนหลก ดงนน เราจงไดปรบเปลยนวธการบรหารเครอขายสาขาทวประเทศ โดยเนนคณภาพสาขาหรอชองทางการใหบรการมากกวาทจะเพมจำานวนสาขา โดยการ ปรบ/เปด/ปด/ยาย สาขาตามศกยภาพของทำาเลทตง ใหมความเหมาะสม และเขาถงไดงาย (Branch Rationalization) ทำาใหเราสามารถเพมยอดขายไปพรอมๆ กบการลดตนทนได

นอกจากน เรายงไดทำาการปรบปรงและออกแบบรปลกษณของสาขาใหเปนมาตรฐานเดยวกน เพอใหเปนไปตามพนธสญญา “ทำาเรองเงนใหเปนเรองงาย” โดยการออกแบบสาขาใหมบรรยากาศ สบายๆ และปลอดโปรง ทำาใหลกคาไดรบบรการทสะดวกสบาย และรวดเรวยงขน

ในป 2556 น กรงศรไดเปดสาขาใหมจำานวน 17 สาขา เพมเครองเอทเอม จำานวน 452 เครอง และศนยแลกเปลยนเงนตราตางประเทศอก 5 แหง อกทงไดทำาการยายททำาการสาขาจำานวน 12 สาขา และเครองเอทเอม จำานวน 191 เครอง ซงการพฒนาเครอขายการใหบรการดงกลาว ไดสงผลใหจำานวนธรกรรมทสาขาเพมขนถงรอยละ 5 และจำานวนธรกรรมทเครองเอทเอม เพมขนรอยละ 16 เมอเทยบกบปกอนหนา นอกจากน เรายงไดปรบปรงรปลกษณของสาขาจำานวน 59 สาขา รวมทงเปดสาขาตนแบบ (Prototype Branches) จำานวน 4 แหง ใหสะทอนเอกลกษณความเปนกรงศรมากยงขนดวย

อนง การนำาเทคโนโลยสารสนเทศมาใช ไดชวยใหกรงศรสามารถปรบปรงการใหบรการ ตลอดจนกระบวนการทำางานใหงายขน สอดคลองกบรปลกษณใหมของสาขา เชน เทคโนโลย One Scan ชวยใหพนกงานสามารถปอนขอมลการขอสนเชอใหมเขาสระบบไดทนท ทำาใหลดระยะเวลาในการอนมตสนเชอไดอยางมาก และระบบ Simple Q ชวยทำาใหการทำาธรกรรมทสาขามความสะดวกรวดเรวขน เพราะเพยงแคลกคาสแกนสมดบญชและเลอกธรกรรมทตองการทำา ระบบกจะสรางควและดงขอมลลกคาขนมาโดยอตโนมต โดยไมตองอาศยการกรอกขอมลบนแบบฟอรมกระดาษเหมอนกอน


สามารถลดเวลาในการใหบรการลกคาทนำาฝากเชคตางธนาคารขามเขต จาก 3-5 วนทำาการ เหลอเพยง 1 วนทำาการ พรอมทงชวยลดความผดพลาดในการบนทกและจดเกบขอมล ตลอดจนลดจำานวนเชคหายใหนอยลง โดยกรงศรไดเปดใหบรการระบบ ICAS ในเดอนพฤษภาคม และไดขยายการใหบรการใหครอบคลมเชคตางธนาคารไดในเดอนมถนายน รวมทงเปดใหบรการในจงหวดสำาคญๆ ในเดอนสงหาคม

เพอเปนการรกษาพนธสญญาทจะทำาเรองเงนใหเปนเรองงายสำาหรบลกคา กรงศรไดรวมมอกบกรมศลกากรในการพฒนาระบบ Smart e-Guarantee และ e-Payment เพอรบ-สงขอมล การใชบรการระบบการวางประกนคาภาษอากรทางอเลกทรอนกส รวมถงการวางประกนทเกยวของกบการนำาเขาและสงออก ตลอดจน การคนเงนอากรทางอเลกทรอนกส ซงระบบดงกลาวไดชวยใหกระบวนการทำาธรกรรมเหลานสะดวกและงายขนสำาหรบภาคธรกจ และยงชวยประหยดคาใชจายการดำาเนนการ ซงธนาคารไดนำาระบบนมาใชอยางสมบรณแบบตงแตเดอนมนาคมทผานมา

โอกาสทางธรกจในตางประเทศ

ในเดอนกรกฎาคม กรงศรไดปรบปรงระบบธรกจหลกของสาขาธนาคารใน สปป.ลาว เพอลดความซบซอนของกระบวนการทำางาน ตางๆ สำาหรบพนกงานและลกคา ซงชวยใหเราสามารถนำาเสนอผลตภณฑและบรการทหลากหลายขน เพมความรวดเรวในการใหบรการ ลดระยะเวลาในการกคนระบบภายใตสถานการณฉกเฉน รวมทงยกระดบขดความสามารถของมาตรการรกษาความปลอดภยดานขอมล ซงทายทสด การปรบปรงระบบธรกจหลก ใหมประสทธภาพมากขนนจะชวยสนบสนนการขยายเครอขายธรกจ ไปยงตางประเทศของธนาคาร ตลอดจนเสรมสรางความแขงแกรง ของกรงศรกรปในระดบภมภาค

การตอบโจทยดานธรกจองคกร

กรงศรอยระหวางการพฒนาระบบปฏบตการ One Krungsri Enterprise Application Platform โดยในปทผานมา เราไดพฒนาและนำาเทคโนโลยใหมๆ มาแกไขปญหาและตอบโจทยดานธรกจองคกรหลายดาน ดงน

เรายงนำาเทคโนโลยใหมเขามาใชเพอใหบรการและการปฏบตงาน ในรปแบบดจตอล ซงจะชวยลดคาใชจายและเพมประสทธภาพ ของการดำาเนนงาน

ระบบธรกจหลกของธนาคาร

ในป 2556 กรงศรไดพฒนาระบบธรกจหลกอยางตอเนอง เพอใหสามารถรองรบการคดคนและนำาเสนอผลตภณฑใหมๆ ไดแกการเปดตวเงนฝากประจำา 5 เดอน และ 15 เดอน รวมถงเงนฝากประจำา “Step Up 9 เดอน โตเอา…โตเอา” เพอรองรบความตองการของลกคาทหลากหลายขน ดวยผลตภณฑ Step Up ดงกลาว ลกคาสามารถถอนเงนสดจากบญชเงนฝากประจำาไดตลอดเวลา และยงคงไดรบดอกเบย ทงน ธนาคารจะจายดอกเบยเปนรายเดอน โดยอตราดอกเบยจะสงขนเรอยๆ ทกเดอนจนถงรอยละ 9 ตอป ในเดอนท 9

การนำาเสนอผลตภณฑสนเชอสวนบคคล “รใจ” ซงมวงเงนสงสด 1 ลานบาท และไมตองนำาหลกทรพยมาคำาประกน โดยผลตภณฑสนเชอสวนบคคลนจะใหวงเงนอเนกประสงคกบลกคาเพอใชจายตามความตองการ โดยลกคาสามารถเลอกรบเงนเปนกอน หรอเลอกรบ เปนวงเงนสำารองพรอมใชในรปแบบบตรสำาหรบเบกถอนเงนสด

การนำาเสนอบรการทำารายการรบ-สงเงนระหวางประเทศผาน เครองเอทเอม ของกรงศรกวา 4,700 เครองทวประเทศไทย เพอเพมชองทางในการใหบรการและอำานวยความสะดวก รวดเรว และปลอดภยแกลกคา อาท ธรกจ SME ธรกจ e-Commerce และชาวตางชาต ททำางานในประเทศไทย รวมทงชาวไทยทมญาตอยในตางประเทศ ทกวน ตลอด 24 ชวโมง โดยลกคาสามารถสมครใชบรการผานสาขาของธนาคารไดทวประเทศ

การนำาเสนอบรการกรงศรโอนสบาย เพออำานวยความสะดวกแกลกคาใน สปป.ลาว ทตองการโอนเงนบาทใหผรบโอนในประเทศไทยทมบญชตางธนาคาร โดยทงสองฝายไมจำาเปนตองมบญชกบธนาคาร

การนำาเทคโนโลยระบบการสงการและดำาเนนการโดยอตโนมตมาใชสำาหรบบรการดานสนเชอเพอการนำาเขาและสงออก ทำาให การทำาธรกรรมเพอการคาระหวางประเทศของกรงศรกรปกลายเปน เรองงาย โดยกลมงานทางธรกจทมการนำาระบบการสงการและดำาเนนการโดยอตโนมตมาใชแลว ไดแก ศนยธรกจการคาตางประเทศ (Krungsri Business Center - KBC) หนวยงานดานปฏบตการของธนาคาร ตลอดจนกลมงานลกคาธรกจขนาดใหญ และกลมงานลกคาธรกจ SME

กรงศรไดนำาระบบบรหารเงนสดใหมมาใชในปลายป 2556 เพอสนบสนนการใหบรการแกลกคาธรกจ ทงธรกจขนาดใหญและ ธรกจ SME โดยระบบดงกลาวจะชวยใหการใหบรการผานอนเตอรเนต ครอบคลมประเภทธรกรรมทหลากหลายขน ตลอดจนงายตอการใชงานมากขน

ระบบการหกบญชเชคดวยภาพเชคและระบบการจดเกบภาพเชค (Imaged Cheque Clearing and Archive System- ICAS)


E-Engaged Culture ธนาคารเปดโอกาสใหพนกงานกรงศรทกคนมสวนรวมในการสรางสรรค เสนอแนะ และพฒนาองคกร เพอมงสการเปนสถานททำางานในอดมคต ผานโครงการ Voice of Krungsri ซงเปนชองทางในการแสดงความคดเหนผานการสำารวจระดบความผกพนของพนกงานตอองคกร โดยเราไดนำาผลจากการสำารวจนมาจดทำาแผนงานทเกยวของเพอใชในการพฒนาและปรบปรงบรรยากาศการทำางานดวย

นอกจากแนวคด Krungsri P R I D E แลว เรายงไดรเรมโครงการ Krungsri We Care เพอชวยยกระดบความผกพนของพนกงานตอองคกรอกชองทางหนงดวย โดยเปดโอกาสใหพนกงานท ปฏบตงานในจงหวดตางๆ ทวประเทศไทย ไดมโอกาสพบปะและแลกเปลยนความคดเหนกบประธานเจาหนาทบรหารอยางเปนกนเอง

นอกจากน ในป 2556 คานยมกรงศรไดถกนำามาถายทอดผานภาพยนตรสน “Krungsri Core Values The Movie” เพอสอสารและสรางความเขาใจในคานยมองคกรแกพนกงาน เรายงไดพฒนาโครงการ Values Appreciation Card เพอใหพนกงานไดแสดงความรสกชนชมเพอนรวมงานทมพฤตกรรมสอดคลองกบคานยมกรงศรผานขอความใหกำาลงใจสนๆ อนจะชวยกระตนและสงเสรมใหพนกงานมพฤตกรรมทสอดคลองกบวฒนธรรมความเปน กรงศรมากยงขน

ดานระบบปฏบตการความมงมนทจะมระบบปฏบตการทเปนเลศและมประสทธภาพรวมถงความยดหยนในการรองรบทกสถานการณ ยงเปนกลยทธหลก ในการดำาเนนงานอยางตอเนองของกรงศร เพอใหมนใจวาลกคาจะไดรบประสบการณทดทสด อกทง ยงเปนการสนบสนนกจกรรมดานความรบผดชอบตอสงคม (Corporate Social Responsibility) ดวย

ตลอดปทผานมา กรงศรยงคงเดนหนาบรณาการระบบปฏบตการ ใหเปนแบบรวมศนย (Centralized Operations) อยางตอเนอง พรอมทงปรบปรงระบบการบรหารความเสยงดานปฏบตการ ตลอดจนนำาระบบปฏบตการรวมกนระหวางธรกจในกรงศรกรป (Shared Operations Platform) และระบบปฏบตการแบบ Straight-Through Processing (STP) มาใช เพอใหเกดความประหยด จากขนาด (Economies of Scale) ดวย

ในป 2556 กรงศรไดรบรางวลระบบปฏบตการยอดเยยม ดานการ ใหบรการธรกรรมระหวางประเทศหลายรางวล เชน

• รางวล “STP Awards for Outstanding Excellence Quality of Commercial Payment Transactions (MT103)” จาก Citibank ประเทศสหรฐอเมรกา ตอเนองกนเปนปท 5

• รางวล “STP Performance Excellent Award for USD Payment” จาก Standard Chartered Bank ประเทศสหรฐอเมรกา

• รางวล “STP Award for Excellent Quality of EUR Payment” จาก Commerzbank สหพนธสาธารณรฐเยอรมน

• รางวล “STP Improvement Award on AUD Clearing in Recognition of Excellence for AUD & NZD MT103 Commercial Payment Transactions” จาก ANZ Banking Group ประเทศออสเตรเลย

ระบบปฏบตการของเรายงชวยใหเราสามารถนำาเสนอบรการทางการเงนทมคณภาพ ผานกระบวนการรบและวเคราะหคำาตชมของลกคา ซงทำาใหเราสามารถพฒนาและปรบปรงกระบวนการทำางานตางๆ ใหมมาตรฐานเดยวกนทงกรงศรกรปได

นวตกรรมสำาหรบระบบปฏบตการทธนาคารไดพฒนาและนำามา ใชงานในปน ประกอบดวย เทคโนโลยการสำาเนาภาพอเลกทรอนกส เทคโนโลยการบรหารเงนสำารอง และระบบการสงการและ ดำาเนนการโดยอตโนมต ซงนวตกรรมเหลานนบเปนสวนหนงของระบบการบรหารจดการขอมลเอกสาร โดยตวอยางระบบปฏบตการ ทไดนำานวตกรรมเหลานมาใชแลว ไดแก

• ระบบบรหารจดการเอกสารสนเชอ ไดนำาเทคโนโลยการสำาเนาภาพอเลกทรอนกสมาใช เพออำานวยความสะดวกและลดการใชกระดาษ ทำาใหระบบงานดงกลาวมความปลอดภยดานขอมล สงขน ตลอดจนเออใหผใชขอมลสามารถเรยกดขอมลไดอยางรวดเรวยงขน

• ระบบบรหารและปฏบตการธรกรรมการใหบรการดานการคาระหวางประเทศ ไดนำาระบบการสงการและดำาเนนการโดยอตโนมตมาใช เพอใหธรกรรมตางๆ มลกษณะ real-time มากขน

ดวยการยดหลกธรรมาภบาลและมงดำาเนนธรกจอยางม ความรบผดชอบตอสงคม กรงศรไดผลกดนใหภายในธนาคารมการใชเทคโนโลยตางๆ ทจะชวยประหยดเวลาและทรพยากรของประเทศอยางตอเนอง เชน ระบบการสงการและดำาเนนการโดยอตโนมต การสอสารผานจดหมายอเลกทรอนกส และการประชมทางไกล รวมไปถงการเลอกใชผลตภณฑทเปนมตรกบสงแวดลอมในสำานกงานเพอลดปรมาณการสรางกาซเรอนกระจก ตลอดจนการใชทรพยากรธรรมชาตอยางประหยด นอกจากนเรายงไดจดกจกรรมรณรงคงดการสบบหร ‘Krungsri Smoke Free Society’ เพอสนบสนนการสรางสงคมปลอดบหรภายในธนาคารอกดวย

ดานเทคโนโลยสารสนเทศเทคโนโลยสารสนเทศเปนปจจยสำาคญทชวยขบเคลอนการขยายตว ทางธรกจ รวมทงการสรางสรรคผลตภณฑและบรการใหมๆ ของกรงศร เพอใหมนใจวาเรามโครงสรางพนฐานดานเทคโนโลย สารสนเทศทเหมาะสม และเออใหธนาคารครองความเปนผนำาตลาด รวมถงสามารถ “ทำาเรองเงนใหเปนเรองงาย” สำาหรบทงลกคาและพนกงานของเรา ในปน กรงศรจงเดนหนาลงทนในโครงสรางพนฐานสำาคญหลายโครงการ เชน ระบบธรกจหลกของธนาคาร ระบบบรหารเงนสด ระบบการใหบรการผานแอพพลเคชนโทรศพทมอถอ การพฒนาระบบงานและโครงสรางพนฐาน ดานเทคโนโลยสารสนเทศของสาขา ระบบรกษาความปลอดภย ตลอดจนปรบปรงใหระบบตางๆ งายตอการใชงาน นอกจากน


ระบบการจดเกบบรหารขอมล

โครงการปรบปรงระบบการจดเกบบรหารขอมลขององคกรโดย ใชซอฟตแวร Teradata ในสวนแรกของโครงการไดดำาเนนการสำาเรจลลวงไปแลว ในขนตอนตอไป จะมการยกเลกระบบฐานขอมลเดมและโอนยายขอมลผใชระบบ ตลอดจนการใชงานมาสระบบฐานขอมลใหม เพอใหผใชระบบสามารถเขาถงขอมลทถกตอง แมนยำาไดอยางรวดเรวทนใจยงขน

นอกจากน กรงศรยงไดรเรมพฒนาแนวคดและเครองมอในการบรหารจดการขอมลอนๆ เพมเตม อาท การนำาเทคโนโลยหรอกระบวนการพเศษมาใชเพอปรบปรงคณภาพของขอมลทงหมดในกรงศรกรป รวมถงเรมนำาระบบการบรหารจดการขอมลพนฐาน ของลกคา (Master Data Management) มาใช ซงในสวนนจะชวยทำาใหธนาคารสามารถเขาใจลกคาไดดยงขน สงผลใหผลตภณฑและการบรการตางๆ ทนำาเสนอสอดคลองกบ ความตองการของลกคามากขน

สำาหรบดานอนๆ กรงศรไดพยายามยกระดบความครบถวนและรอบดานของขอมลของลกคาเพอใหไดมาซง มมมองลกษณะ 360 องศาทจะสนบสนนการทำางานของทมบรหารความสมพนธลกคาธรกจ ทงในสวนของธรกจ SME และธรกจขนาดใหญ ใหมประสทธภาพยงขน ธนาคารยงไดพฒนาฐานขอมลเฉพาะดาน เพอชวยรวบรวมขอมลสวนทเปนมมมองเกยวกบชองทางการทำาธรกรรม เพอการพฒนาชองทางทเหมาะสมและสอดคลองกบกลยทธของ e-Business ของกรงศรตอไป ยงไปกวานน ยงไดเรมสำารวจเทคโนโลยใหมๆ ทจะชวยรองรบขอมลอเลกทรอนกสทมขนาดใหญ เพอทำาใหการวเคราะหลกคา ตลอดจนการขบเคลอน ธรกจของธนาคารมประสทธภาพมากยงขน

การควบคมคณภาพ

ศนยความเปนเลศดานการตรวจสอบ (Krungsri Test Center of Excellence -TCoE) ของกรงศรยดมนตอหลกการทวา “กนไวดกวาแก” โดยหลงจากทธนาคารไดกอตง TCoE ขนมาในป 2555 กไดมการกำาหนดหลกการและวางแนวทางในการทดสอบและควบคมคณภาพงาน ซงในลำาดบตอไป ธนาคารจะมการทยอยนำากรอบการดำาเนนงานตางๆ ทไดวางไวไปปรบใชในกลมงานทางธรกจตางๆ ภายในองคกร

กรงศรตงเปาหมายไววาจะนำากรอบการดำาเนนงานของ TCoE มาใชในโครงการพฒนาซอฟทแวรตางๆ เพอใหมนใจไดวาระบบงานของธนาคารและบรษทในกรงศรกรปลวนมความเปนเลศดานคณภาพ นอกจากน ธนาคารจะใหความสำาคญกบการปฏบตตามกฎระเบยบ การพฒนาศกยภาพของพนกงานในศนยฯ ตลอดจนทรพยากรอนๆ ทใชในการทดสอบระบบงาน เพอทจะไดสามารถนำาทรพยากรเหลานนกลบมาใชไดโดยไมตองลงทนใหม

ระบบปองกนทมประสทธภาพ ตองอาศยกระบวนการทดสอบคณภาพทมความละเอยดแมนยำาสง ซงจะตองเรมตนตงแตขนตอน การพฒนาระบบงาน ในทางกลบกน ระบบการแกไข จะเนนการใชทรพยากรและเครองมอตางๆ ทมอยแลวในการตรวจจบขอผดพลาดของระบบงาน รวมถงการแกไขขอผดพลาดใหรวดเรวทสดและมคาใชจายทเหมาะสมทสด โดยกลยทธของธนาคารในดานนคอ มงเนนทขนตอนการปองกนเปนลำาดบแรก ผานการกำาหนดกระบวนการทดสอบคณภาพไวในทกขนตอนของการพฒนาและทดสอบระบบงานตางๆ ของธนาคาร

ระบบปฏบตการ โครงสรางพนฐานและเครอขาย

กรงศรประสบความสำาเรจในการพฒนาระบบปฏบตการและยกระดบโครงสรางพนฐานทมอายการใชงานมานานใหเปนเทคโนโลยสมยใหม โดยเทคโนโลยการจำาลองระบบหรอระบบ


การปองกนและปราบปรามการฟอกเงน – กรงศรมความมงมนแกไขปญหาการทจรตและอาชญากรรมทางการเงนอยางจรงจง ธนาคารจงไดนำาระบบ Actimize Anti-Money Laundering ซงเปนระบบการปองกนการฟอกเงนทรจกกนอยางกวางขวางในระดบสากลมาใชในไตรมาสแรกของป 2556 สำาหรบธรกจของธนาคารและบรษท อยธยา แคปปตอล เซอรวสเซส จำากด ในการตรวจจบธรกรรมนาสงสยตามกฎระเบยบของสำานกงานปองกนและปราบปราม การฟอกเงน โดยวางแผนวาจะขยายการใชระบบดงกลาว ในกลมงานทางธรกจอนๆ ในกรงศรกรปตอไปในอนาคต

กรงศรยงเดนหนาลงทนเพอพฒนาประสทธภาพของเทคโนโลยการปองกนการทจรตอยางตอเนอง เพอใหมนใจวาธรกรรมทางการเงนของลกคามความปลอดภยและไดรบการคมครองสงสด โดยเราไดนำาเทคโนโลย Instinct ซงชวยในการตรวจจบธรกรรมนาสงสยมาใชในระบบการอนมตสนเชอ เพอเพมขด ความสามารถของระบบในการเฝาระวงและตรวจจบการทจรตไดอยางครอบคลมและแมนยำามากขน นอกจากน ธนาคารยงมโครงการทจะขยายการใชงานระบบดงกลาวไปยงจดใหบรการตางๆ ซงมการเชอมโยงกบลกคาโดยตรง ภายใตแนวคด “Customer-Centricity Protection” ดวย

กรงศรไดนำาระบบ HR PeopleSoft มาใชสำาหรบทกกลมงาน ทางธรกจในป 2556 เพอทเราจะไดโอนยายขอมลของพนกงานและขนตอนการบรหารทรพยากรบคคลทงหมดมารวมไวภายในระบบเดยวกน ภายในชวงตนป 2557 ซงจะเปนจดเรมตนของ การพฒนาแนวปฏบตในการบรหารทรพยากรบคคลรปแบบใหม ภายใตแนวคด One HR Solution อาท การบรหารจดการระบบการเรยนรขององคกร ฐานขอมลการรบสมครงาน และระบบ การบรหารคาตอบแทนของพนกงาน

กรงศรยงประสบความสำาเรจในการนำาระบบ Oracle Finance มาเรมใชในทกกลมงานทางธรกจเพอชวยใหกลมงานดานการเงน และการบญชสามารถเขาถงขอมลของกลมงานทางธรกจตางๆ ทจำาเปนตอการวางแผนทางการเงนและการบญชไดอยางม ประสทธภาพมากขน ผานเครองมอ Oracle Business Intelligence อกทงทำาใหผบรหารของธนาคารสามารถเขาถงขอมลดานการเงนเพอใชในการตดตามและวางแผนทางธรกจไดงายขนดวย

กระบวนการอนมตสนเชอ เปนหนงในปจจยสำาคญในการสนบสนน การขยายตวของธรกจกรงศร ดงนน เพอเสรมสรางประสทธภาพและประสทธผลของกระบวนการดงกลาว ธนาคารจะนำาระบบการอนมตสนเชอใหมเขามาใชในไตรมาสท 3 ของป 2557 ซงนอกจากระบบดงกลาวจะครอบคลมทกกลมผลตภณฑของธนาคาร ตงแตผลตภณฑสำาหรบลกคารายยอย ลกคาธรกจ SME รวมทงลกคาธรกจขนาดใหญแลว ยงเปนระบบการสงการและดำาเนนการโดยอตโนมตทนำาเทคโนโลยการบรหารจดการซงไดรบการยอมรบวาดทสดในตลาด เชน New Business Strategy Management (การบรหารกลยทธทางธรกจ) Business Process Management (การจดการกระบวนการทางธรกจ) และ One Krungsri ECM (การบรหารจดการขอมลอเลกทรอนกส) มาใช โดยระบบนจะชวยในการวเคราะหและเสนอผลการอนมตสนเชอ

ในเบองตน ตลอดจนนำาระบบการบรหารจดการขอมลเอกสารมาใชใหเกดประโยชนตามกระบวนการทางธรกจอกดวย โดยจะเรมนำาระบบนมาใชในกระบวนการอนมตสนเชอธรกจกอนเปนลำาดบแรกในชวงตนป 2557 กอนทจะขยายการใชงานใหครอบคลม สนเชอรายยอยตอไปในไตรมาสท 3 ของป 2557

เทคโนโลยสำาหรบการบรหารความเสยงและการเงน

ในปน กรงศรไดปรบปรงกระบวนการทำางานของระบบกระทบยอดบญช (Account Reconciliation) ใหมความรวดเรวและเปนอตโนมต ถกตองแมนยำา ตลอดจนมประสทธภาพทสงขน เพอตอบสนองนโยบาย One Krungsri นอกจากน ยงไดขยายการตดตงระบบงานดงกลาวไปยงบรษทในเครอบางแหง ไดแก บรษท สยามเรยลต แอนด เซอรวส จำากด และ บรษทหลกทรพยจดการกองทน กรงศร จำากด ดวย

ในสวนของระบบการบรหารความเสยง ธนาคารไดตดตงระบบ Risk Adjusted Performance Management เพอชวยประเมนผลการดำาเนนงานในการบรหารความเสยงดานตางๆ จากเครองชวด ทหลากหลาย ไมวาจะเปน มลคาจดสรรจากสวนของสนทรพย มลคาจดสรรจากสวนของหนสน ผลตอบแทนตอมลคาสนทรพยเฉลย และผลตอบแทนตอสวนของผถอหนเฉลย เปนตน โดยสามารถกำาหนดใหผลการวเคราะหลงลกในรายละเอยดตางๆ เพมเตมได เชน ประเภทของกลมของลกหน ประเภทของกลมผลตภณฑ และประเภทของกลมธรกจ ตามเกณฑการรายงานทกำาหนดโดยธนาคารแหงประเทศไทย

ในดานการบรหารจดการหนสนทมการผดนดชำาระเกน 90 วน กรงศรไดพฒนาระบบการตดตามหนใหม หรอทรจกกนในนาม “Krungsri Recovery System” ขนมา เพอลดความเสยงในการเกดหนดอยคณภาพ ทงน การทำางานของระบบดงกลาวจะครอบคลมการตดตามและรายงานความเคลอนไหวของบญชลกคาทงหมด ไมวาจะเปนการชำาระหน การประเมนความเสยงดานเครดต การปรบโครงสรางหน ตลอดจนการดำาเนนการทางกฎหมาย ซงชวยใหธนาคารสามารถบรรลเปาหมายในการเพมอตราการชำาระคนหน รวมทงลดสดสวนสนเชอดอยคณภาพให ตำาลงได


โครงการ IT Star ทรเรมขนสำาหรบพนกงานสาขาไดชวยทำาใหศกยภาพในการใชเทคโนโลยสารสนเทศของพนกงานสาขา เขมแขงขน สงผลใหความลาชาทเกดจากการใชคอมพวเตอรลดลง ตลอดจนประสทธภาพการใหบรการแกลกคาเพมสงขน นอกจากน ยงไดปรบปรงการใหบรการแกไขปญหาอปกรณคอมพวเตอรทงดานฮารทแวรและซอฟทแวรดวยระบบ RAILS Operational Improvement ซงนอกจากจะชวยลดจำานวนรายการ แจงซอมของสาขาแลว ยงสามารถชวยใหสาขาสามารถกลบมาใชงานอปกรณคอมพวเตอรและระบบงานไดอยางรวดเรวยงขนดวย

การรกษาความปลอดภยของขอมล

การรกษาความปลอดภยของขอมลนบเปนหวใจหลกในการใหบรการดานเทคโนโลยสารสนเทศของกรงศร โดยธนาคารไดลงทน อยางตอเนองในการเพมประสทธภาพและประสทธผลของระบบรกษาความปลอดภยดานสารสนเทศของธนาคารใหทดเทยมและเปนไปตามมาตรฐานสงสดระดบสากล อาท การเพมกฎเกณฑและการควบคมทสำาคญดานการรกษาความปลอดภยใน TCoE ยงไปกวานน ธนาคารยงมความพยายามทจะปรบปรงกลไกการปองกน และตรวจจบภยคกคามดานความปลอดภยสารสนเทศเพอใหสอดคลองกบววฒนาการทางเทคโนโลยอยางตอเนองอกดวย

สำาหรบการเพมความเขมงวดของการบรหารจดการการปองกนการรวไหลของขอมลนน ธนาคารยงคงดำาเนนการอยางตอเนองจากปกอน ซงในปนไดตดตงระบบงานดงกลาวในกลมงานทางธรกจทสำาคญของธนาคารหลายกลม โดยวางเปาหมายไววาจะพฒนาและตดตงระบบงานนใหครอบคลมทกกลมงานทางธรกจทสำาคญ เพอประโยชนในการเกบรกษาขอมลสำาคญของลกคาและของธนาคาร

ในป 2556 กรงศรยงไดตดตงระบบตรวจจบและแจงเตอนภยคกคามจากชองทางอนเตอรเนตในรปแบบ Real-time โดยระบบจะมการแจงเตอนทนทเมอพบกจกรรมในเครอขายอนเตอรเนตทมลกษณะมงรายตอขอมลของธนาคาร และดำาเนนการยบยงกจกรรมทมงรายดงกลาวอยางทนทวงท

ดานการกำากบดแลกจการธนาคารตระหนกถงความสำาคญของการกำากบดแลกจการอยางสมำาเสมอและเชอมนวาการกำากบดแลกจการทดไมเพยงแตเปนการสะทอนถงคณธรรมและจรยธรรมในการประกอบธรกจของธนาคารเทานน แตยงเปนสวนสำาคญในการขบเคลอนธรกจและเพมศกยภาพในการแขงขนใหแกธนาคารอยางยงยน

ธนาคารจงยงคงใหความสำาคญตอการกำากบดแลทงในเชงปองกน (Prevention Activities) และในเชงสอบทาน (Monitoring Activities) เพอใหเกดประสทธภาพสงสดในการกำากบดแลกจการ นอกจากน ธนาคารยงไดใหความสำาคญแกการนำาเทคโนโลยททนสมยมาปรบใชเพอเพมประสทธภาพในการกำากบดแลกจการในอกทางหนงดวย

ในเชงปองกน ธนาคารมการตดตามการปรบปรงและแกไขเพมเตมหลกเกณฑทเกยวของของทางการอยางสมำาเสมอโดยไดมอบหมายใหสายงานกำากบดแลธรกจธนาคาร (Compliance) เปนผจดทำาสรปหลกเกณฑดงกลาวพรอมทงสอสารใหพนกงานทเกยวของ ผบรหารระดบสง และคณะกรรมการไดรบทราบอยางตอเนองและทนกาล รวมทงจดใหมการอบรมใหความรเกยวกบหลกเกณฑดงกลาวเพอใหทกๆ หนวยงานทเกยวของสามารถนำาไปใชในการปรบปรงนโยบายและระเบยบตางๆ ใหสอดคลองกบกฎเกณฑของทางการ และทสำาคญพนกงาน จะไดสามารถปฏบตหนาทของตนเองภายใตกฎระเบยบไดอยางเครงครด

ในป 2556 ธนาคารไดมการเผยแพรหลกเกณฑฉบบใหมหรอฉบบทมการแกไขเปลยนแปลงรวมทงสน 119 กฎเกณฑ ตลอดจนจดใหมการจดอบรมเกยวกบหลกเกณฑตางๆ โดยหลกเกณฑดงกลาวคลอบคลมถงการประกอบธรกจของธนาคารในทกดาน ไมวาจะเปนดานการใหสนเชอ ดานธรกจหลกทรพย ดานการปองกนและปราบปรามการฟอกเงนและการสนบสนนทางการเงนแกการกอการราย และอนๆ

ในเชงการสอบทานนน ธนาคารไดจดทำาแบบสอบทานการปฏบตตามกฏเกณฑ (Checklist) โดยไดนำาสงไปยงหนวยงานตางๆทเกยวของเพอประเมนตนเอง (Self Assessment) จากนนจะทำาการประสานงานกบฝายตรวจสอบภายในเพอการใชแบบสอบทานดงกลาวประกอบการตรวจสอบของฝายตรวจสอบภายในตอไป ทงน เพอใหมนใจไดวาหนวยงานตางๆ ในธนาคารและในกลมธรกจทางการเงนของธนาคารสามารถไดปฏบตงานไดถกตองสอดคลองกบหลกเกณฑตางๆ อยางครบถวนสมบรณ ซงในป 2556 นน ธนาคารไดมการจดทำาแบบสอบทานครอบคลมกฎเกณฑตางๆ รวมจำานวนทงสน 37 กฎเกณฑ

นอกจากน ในป 2556 ธนาคารไดมการนำาเทคโนโลยสมยใหมมาพฒนาระบบการกำากบดแลกจการในสวนทเกยวของกบการปองกนและปราบปรามการฟอกเงนและ การสนบสนนทางการเงนแกการกอการราย อาทเชน การนำาระบบ Monitoring System มาใชตรวจสอบธรกรรมตองสงสยของลกคาสนเชอเพมเตมจากธรกรรมเงนฝาก และทำาการพฒนาระบบภายใน (In-house System) เพอปองกน “บคคลทถกกำาหนด” มาเปดบญชหรอทำาธรกรรมกบธนาคาร และบรษทลกของธนาคาร


เสมอนจรง (Virtualization Technology) เปนเทคโนโลยททำาใหคอมพวเตอรเครองหนงสามารถเรยกใชระบบปฏบตการและแอพพลเคชนหลายๆ ตว พรอมกนได ทำาใหการจดการระบบโครงสรางพนฐานมความงายดายและมประสทธภาพมากขน นอกจากน เทคโนโลยดงกลาวยงเออใหการเปดใชแอพพลเคชนสามารถทำาไดรวดเรวยงขน หนวยความจำามพนทเพมขน ตลอดจน การประมวลผลขอมลมลกษณะทเปนอตโนมตมากขน สงผลใหระบบเทคโนโลยสารสนเทศของธนาคารใชการไดงายขน พรอมทง ชวยประหยดคาใชจายในการดำาเนนงาน ซงในปน ธนาคารไดปรบปรงอปกรณตางๆ ในสำานกงานเพอใหพรอมใชงานภายใตระบบใหมเสรจสนไปกวาครงหนงแลว

นอกจากน กรงศรไดนำาเทคโนโลยการสำารองขอมลแบบใหม ซงเปนรปแบบไรเทป (Tapeless) เขามาใชในธนาคาร ทงน การยกเลก เทคโนโลยการสำารองขอมลโดยใชเทปซงมอายการใชงานมาแลว 6 ป และนำาเทคโนโลยสมยใหมซงเปนเทคโนโลยเพอสงแวดลอมมาใช ไดสงผลใหธนาคารประหยดคาใชจายในการดำาเนนการ ชวยยกระดบประสทธภาพของระบบการปองกนขอมลลกคา ดวยการใสรหส (KEY encryption) รวมถงเพมความรวดเรว ในการกคนขอมล โดยในภาพรวม เทคโนโลยดงกลาวไดเออใหกระบวนการประมวลผลขอมลมความรวดเรวมากขน อกทง ชวยสงเสรมเสถยรภาพของระบบการทำางาน โดยเฉพาะอยางยงการประมวลผลสนวน

ในสวนของการใหบรการบตรเครดต กรงศรไดทำาการโอนยายระบบบตรเครดตของ บรษท อยธยาคารด เซอรวสเซส มารวมไวกบระบบหลกของธนาคารเสรจสนแลวในป 2556 ซงทำาใหระบบหลก สำาหรบบตรเครดตของธนาคารถกใชงานอยางเตมประสทธภาพ อกทงยงสามารถครอบคลมการใหบรการกบบตรเครดตทกบตรในกรงศรกรป นอกจากน เรายงไดรวมมอกบธนาคารอนๆ ทเปนสมาชกสมาคมธนาคารไทยในการตดตงระบบ Local Switching โดยดำาเนนการรวมกบกลม ITMX เพอรองรบธรกรรมการชำาระเงนผานบตรเครดตภายในประทศ แทนการพงพาบรการ Switching ของเครอขายวซาเชนแตกอน สอดคลองกบทศทางของนโยบาย

และเกณฑการกำากบดแลของธนาคารแหงประเทศไทย นอกจากน กรงศรยงไดพฒนาระบบการใหบรการผานโทรศพทมอถอ หรอ Krungsri Mobile Application อยางตอเนอง เพอรองรบความตองการ ใชงานของลกคาทเพมขนอยางรวดเรว จากปรมาณการใช สมารทโฟนและอปกรณเชอมตออยางแพรหลายมากขน โดยในปน เราไดขยายขอบเขตการใหบรการของแอพพลเคชนดงกลาว ดวยการเพมบรการการทำาธรกรรมกบบรษทกรงศร ออโต ไวดวย

โครงสรางพนฐานและอปกรณสอสารของสาขา

ในป 2556 กรงศรไดดำาเนนการปรบปรงโครงสรางพนฐานดานเทคโนโลยสารสนเทศของสาขาใหมประสทธภาพมากขน ตลอดจน ชวยลดระยะเวลาการรอรบบรการใหสนลง โดยหนงในการดำาเนนการ ของธนาคารคอ การตดตงคอมพวเตอรเพมเตมจำานวน 2,176 เครอง เพอใหเกดประสทธภาพการดำาเนนการสงสด ธนาคารไดอพเกรดระบบปฏบตการสำาหรบคอมพวเตอรของสาขาจาก Windows XP เปน Windows 7 เสรจสนแลวจำานวน 4,500 เครอง และมแผนทจะดำาเนนการตอเนองอก 2,500 เครองใหแลวเสรจในป 2557 ในสวนของอปกรณสอสารมาตรฐานของสาขา ธนาคารไดเปลยนเครองโทรศพทมอถอจาก Blackberry จำานวน 1,100 เครอง เปน iPhone 5 รวมทงนำาระบบจดการอปกรณสอสาร Mobile Device Management System และระบบตดตามเคลอนท (Note Traveler) มาตดตงไวทอปกรณสอสารแตละเครองดวย

นอกจากน ธนาคารไดตดตงระบบสำารองไฟฟาแบบ Power Redundancy ซงประกอบไปดวย แบตเตอรสำารองทจะทำางานไดทนทเมอไฟดบ (UPS) พรอมทงเครองปนไฟ ณ สาขาธนาคาร 610 แหงทวประเทศ และไดตดตงเครองปนไฟแบบเรมตนการทำางานโดยอตโนมต (Auto-start Generator) พรอมทงอปกรณปองกนการกระชากไฟ (Surge Protection) จำานวน 206 เครอง ณ สาขาธนาคารทสำาคญ 50 แหง เพอลดผลกระทบจากไฟฟาดบและเพมความตอเนองในการใหบรการทางธรกจ


ความเสยงดานตลาด

ฝายบรหารความเสยงดานตลาดมหนาทประเมน ตดตาม และรายงานความเสยงทงในบญชการคาและบญชการเงน รวมไปถงการวางนโยบายการบรหารความเสยงดานตลาด การทบทวนและทดสอบภาวะวกฤตอยางสมำาเสมอ เพอสรางความมนใจวาภาวะเศรษฐกจทเปลยนแปลงอยางรวดเรวไดตลอดเวลาจะไมสงผลกระทบตอรายไดและเงนกองทนของธนาคารในขณะเดยวกน คณะกรรมการบรหารจดการเงนกองทนของกรงศรมหนาทจดทำาแผนเงนทนระยะยาวทสอดคลองกบกลยทธของธนาคาร รวมทงการประมาณการเงนกองทนจากการทดสอบภาวะวกฤต ทงน กรงศรไดใชวธการทดสอบภาวะวกฤตทองกบเหตการณดานเศรษฐกจมหภาคทอาจเกดขนในชวงวกฤตการณมาประเมนระดบความเพยงพอของเงนกองทนทพงดำารงไวภายใตสถานการณนน ซงเปนขอมลสำาคญทคณะกรรมการฯ ใชในการประมาณการความตองการเงนกองทนในอนาคต

ความเสยงดานสภาพคลอง

ฝายบรหารความเสยงดานตลาดใชกรอบการบรหารความเสยงดานสภาพคลองทงแบบรายวน และตามแผนฉกเฉน โดยมการบรหารสภาพคลองในเชงปรมาณและเชงคณภาพ รวมทงมการตดตามพฤตกรรมของผฝากเงน ภาวะเศรษฐกจ กจกรรมในตลาดเงน ตลอดจนภาวะการแขงขนในตลาด เพอใหมนใจวาธนาคารมเงนทนเพยงพอทจะรองรบแผนการขยายธรกจของธนาคารได

ความเสยงดานปฏบตการ

ฝายบรหารความเสยงดานปฏบตการของกรงศรทำาหนาทบรหารความเสยงดานปฏบตการ เพอใหมนใจวาธนาคารและบรษทในเครอจะไดรบผลกระทบนอยทสดหากเกดความผดพลาดจากปจจยภายใน ภาวะการหยดชะงก หรอเหตจากปจจยภายนอก ในการน ธนาคารและบรษทในเครอทงหมดไดทำาการประเมนตนเองดานการควบคมความเสยง (Risk Control Self- Assessment: RCSA)

ในขณะเดยวกน กมการกำาหนดตวชวดความเสยงสำาคญ (Key Risk Indicators: KRI) สำาหรบฝายงานภายในทงหมดของธนาคาร และมการตดตามความเสยงเหลานอยางใกลชด อกทงยงไดมการจดทำา ทบทวน และทดสอบแผนการบรหารความตอเนองในการดำาเนนธรกจ (Business Continuity Plan) อยางสมำาเสมอดวย

ดานการบรหารความเสยงคณะกรรมการธนาคารไดมอบหมายใหกลมงานบรหารความเสยงดแลรบผดชอบการบรหารความเสยงรายวน รวมถงนโยบายดานความเสยงในระยะยาวของกรงศร โดยกลมงานบรหารความเสยงจะทำาการกำาหนดนโยบายและวธการบรหารความเสยงใหสอดคลองกบแผนกลยทธระยะยาวของธนาคารในระดบความเสยงทยอมรบได ตลอดจนอยภายใตหลกการกำากบดแลกจการทด ทงน กลมงานบรหารความเสยงไดนำาวธการจดการความเสยงแบบบรณาการมาใชสำาหรบการบรหารความเสยงหลก 4 ดานของธนาคาร ไดแก ความเสยงดานเครดต ความเสยง ดานตลาด ความเสยงดานสภาพคลอง และความเสยงดานปฏบตการเพอรกษาความสามารถในการแขงขนของเรา

ความเสยงดานเครดต

กรงศรบรหารจดการคณภาพของพอรตสนเชอผานกระบวนการอนมตทมความเขมงวดและถถวน โดยองกบขนตอนการพจารณาในระดบรายบญชโดยทมงานทเชยวชาญดานเครดต ทงน หนวยงาน ทดแลความเสยงดานเครดตของกลมลกคาธรกจจะทำาการทบทวนพอรตของลกคาขนาดใหญทมภาระสนเชอสงเปนรายไตรมาส นอกจากน ธนาคารยงมการทบทวนคณภาพพอรตสนเชอของธนาคารในแตละผลตภณฑแยกตามประเภทปจจย อาท ภมศาสตร ประเภทของสนเชอ อนดบความเสยง และอตสาหกรรม เปนประจำาทกเดอน รวมทงมการประเมนความเสยงทอาจเกดขนในอนาคต และดำาเนนการปรบกลยทธการทำาธรกจเพอลดความเสยงดงกลาว

ในปน สนเชอดอยคณภาพมจำานวน 27.01 พนลานบาท เพมขนเปน 2.66% จาก 2.39% ในป 2555 ซงโดยสวนใหญเปนผลมาจากการเพมขนของสนเชอดอยคณภาพของบรษทในเครอ โดยเฉพาะสนเชอเชาซอ ( Equipment Leasing) และบางสวนจากสนเชอเชาซอรถยนต (Auto Leasing and Hire Purchase) แตสำาหรบสนเชอดอยคณภาพของธนาคาร และ บรษทในเครออนๆของธนาคาร ยงอยในเกณฑด อยางไรกตาม ธนาคารไดมการเพมความเขมงวดในการบรหารจดการสนเชอดอยคณภาพ โดยการเขาไปแทรกแซงพอรต (Portfolio intervention) อยางเรงดวน

การบรหารจดการความเสยงอยางรอบคอบไดถกนำามาใชเพอชวยสรางความมนใจวาธนาคารมเงนสำารองอยางเพยงพอ โดยนอกจากการคำานวณเงนสำารองสำาหรบลกหนดอยคณภาพตามหลกเกณฑของธนาคารแหงประเทศไทยแลว ธนาคารยงมการกนเงนสำารองเพมเตม เพอเปนการปองกนความเสยงทไมไดคาดหมาย ซงสงผลใหสดสวนเงนสำารองตอสนเชอดอยคณภาพสำาหรบงบการเงนรวมอยทรอยละ 145 ลดลงเพยงเลกนอยจากรอยละ 146 ในป 2555

ทมบรหารความเสยงเลงเหนวาสภาวะเศรษฐกจทผนผวนและปญหาความไมมนคงทางการเมอง อาจสงผลกระทบตอ portfolio ของธนาคาร จงตอบสนองในเชงรก โดยการเขาใหความชวยเหลอกลมลกคาทไดรบผลกระทบ อยางทนทวงท และมการตดตามผลอยางสมำาเสมอ เพอใหมนใจวา เหตการณดงกลาวจะสงผลกระทบตอคณภาพของ portfolio นอยทสด

“ความเขมแขงดานนโยบายการบรหารความเสยง การทบทวนและการทดสอบภายใตภาวะวกฤต ทำาใหรายไดและเงนกองทนของกรงศรไมถกกระทบจากความผนผวนในตลาดเงน”




นอกจากน ภาพยนตรโฆษณาชด “สงมคา” (The Precious) ของกรงศร ออโต ยงไดรบรางวลรองชนะเลศอนดบ 2 (ประเภทบรการ) ในโครงการภาพยนตรโฆษณาดเดนทางโทรทศนเพอผบรโภค “สคบ.แอด อะวอรด” ประจำาป 2556 ซงจดโดย สำานกงานคณะกรรมการคมครองผบรโภค (สคบ.) รวมกบ สมาคมโฆษณาแหงประเทศไทย เพอสงเสรมและยกยองผประกอบธรกจทใหความสำาคญตอสทธผบรโภค โดยคำานงถงความรบผดชอบตอสงคมและความเปนธรรมตอผบรโภค

สำาหรบกลยทธทางธรกจทบรษทใชในป 2556 คอมงเนนการสรางความประทบใจแกลกคาในทกจดบรการ ภายใตโครงการ “Customer Touch-Point Journey” เพอกาวสการเปนแบรนดอนดบหนงในใจผบรโภค โดยการสรางประสบการณทดดงกลาวแบงเปน 4 สวน 1) กอนใชบรการ 2) ชวงสมครขอสนเชอ3) ชวงใชบรการ และ 4) ชวงหลงใชบรการ ซงโครงการดงกลาวประสบความสำาเรจในการขยายฐานลกคา ตลอดจนเพมความไดเปรยบในการแขงขนใหแกบรษทเปนอยางมาก

ผลตภณฑตรงใจ: ในป 2556 กรงศร ออโต ไดเสนอผลตภณฑใหม คอ “คาร ฟอร แคช โปะ” ซงเปนสนเชอแบบใชรถยนตเปนหลกประกนโดยทลกคาไมตองโอนเลมทะเบยน ผลตภณฑใหมอกอยางทเราภมใจนำาเสนอ คอ “กรงศร Truck” สนเชอเพอรถบรรทก ทสอดคลองกบความตองการใชรถบรรทกทเพมขน เพอประกอบธรกจการขนสงสนคาตามการพฒนาโครงสรางพนฐานของประเทศไทยเพอเขาสการเปนประชาคมเศรษฐกจอาเซยนในป 2558

นวตกรรมดานการบรการ: ในป 2556 บรษทไดพฒนาบรการออนไลนผานแอพพลเคชนของกรงศร ออโต เพอเพมความสะดวกสบายและสรางสรรคประสบการณทดในการใชบรการ ไดแก แอพพลเคชน Thai Car Loan ทชวยลกคาในชวงกอนใชบรการสามารถหาขอมลบรการของกรงศร ออโต และวางแผนการเงนกอนสมครขอสนเชอไดงายยงขน

151199

224

0

50

100

150

200

250

2554 2555 2556

13%

(NEA)( )

บรษทยงมแอพพลเคชน Krungsri Auto On Mobile ทอำานวยความสะดวกใหแกลกคาในชวงใชบรการใหสามารถสอบถามขอมลสนเชอ รวมทงขอมลการบรการดานอนๆ ทงน บรษทยงไดปรบปรงนวตกรรม iChecking อยางตอเนอง เพอปรบปรงการใหบรการแกลกคา ลดระยะเวลาในการขออนมตสนเชอ ตลอดจนเพมประสทธภาพในการปฏบตงานภายในองคกร สงผลใหลกคาไดรบความสะดวกและบรการทรวดเรวยงขน เรายงไดนำาระบบ Automated Decisioning System มาใชเพอประเมนผลการอนมตสนเชอเบองตน ซงชวยให ทมงานขายและพนกงานปฏบตการสนเชอทำางานไดอยางเปนระบบภายใตมาตรฐานเดยวกน

นอกจากน ระบบ iCollect ซงเปนระบบออนไลนสำาหรบแสดงขอมลสนเชอลกคา สถานะการชำาระคางวด และสามารถรบชำาระ รวมถงบนทกการรบเงนและทำาธกรรมอนๆ ผานแทบเลตโดยพนกงานรบชำาระเงนภาคสนาม (Field Collector) เออใหลกคารบทราบขอมลคางวดและบรการอนๆ ของกรงศร ออโต ไดรวดเรวทนใจ และเพอยกระดบความสะดวกรวดเรว และความมนใจในการใชบรการการชำาระคางวดสนเชอ เราไดพฒนารปแบบบรการ “บลไมตอง” ใหสามารถรบรและบนทกรายการรบชำาระคางวดไดในทนท โดยลกคาสามารถทำารายการผานบตรประชาชนและเลขทะเบยนรถยนตหรอรถจกรยานยนตทสาขาของธนาคารกรงศรและเคานเตอรเซอรวสในราน 7-Eleven กวา 8,200 แหงทวประเทศ

เขาถงงาย: ในป 2556 กรงศร ออโต ตอกยำาการเปนผนำาในการทำาเรองเงนใหเปนเรองงาย ในฐานะผใหสนเชอรถยนตอยางเปนทางการในงาน Bangkok International Motor Show เปนปท 3 ตดตอกน รวมถง งานมหกรรมการเงน (Money Expo)ในกรงเทพมหานคร และจงหวดสำาคญทางเศรษฐกจ เชน เชยงใหม นครราชสมา อดรธาน และสงขลา เปนตน กรงศร ออโต ยงมชองทางการจดจำาหนายทมากทสด โดยมจดบรการลกคามากกวา 16,000 แหงทวประเทศจากการรวมมอกบบรษท เคานเตอรเซอรวส จำากด ในการเปดชองทางใหมสำาหรบการขอสนเชอเพอคนมรถ “คาร ฟอร แคช” ณ ราน 7-Eleven กวา 7,000 แหงทวประเทศ เพอตอบสนองไลฟสไตลของผบรโภคยคใหมดวยจดบรการทเปดใหบรการทกวนตลอด 24 ชวโมง

การประกอบธรกจของบรษทยอยและบรษทรวม

กรงศร เอเอมซ บรษท บรหารสนทรพยกรงศรอยธยา จำากด

ประเภทของบรการ: ดำาเนนธรกจรบซอหรอรบโอนสนทรพยและสนเชอดอยคณภาพของสถาบนการเงนเพอนำามาบรหาร โดยการเจรจาเพอแกไขหน และ/หรอ เขาซอหลกประกน รวมทงดแลรกษาสนทรพยดอยคณภาพนนใหอยในสภาพพรอมขายและจำาหนายตอไป

ตลาดและการแขงขน: บรษทใหบรการสนบสนนธนาคาร ซงเปนผถอหนใหญแตเพยงรายเดยว

แหลงทมาของเงนทน: ธนาคาร

กรงศร แฟกเตอรง บรษท กรงศร แฟกเตอรง จำากด

ประเภทของบรการ: บรษทประกอบธรกจสนเชอประเภท แฟกเตอรง (ภายในประเทศ) โดยใหบรการทางการเงนในลกษณะของการใหสนเชอหมนเวยนระยะสนดวยการรบซอลกหนการคาโดยการรบโอนสทธเรยกรองการรบเงน

ตลาดและการแขงขน: บรษทกำาหนดนโยบายในการทำาธรกจสนเชอแฟกเตอรงตามภาวะเศรษฐกจทเปลยนแปลงอยตลอดเวลา โดยคำานงถงภาวะการแขงขนทเขมขนของธรกจ ทงนบรษทไดตดตามและวเคราะหปจจยตอไปน 1) อตราดอกเบยและอตราคาธรรมเนยมของผเลนรายใหญในตลาด 2) ขนตอนการอนมตสนเชอ และ 3) คณภาพของบรการ โดยบรษทจะปรบ ยทธศาสตรใหเหมาะกบสถานการณ นอกจากน เพอรกษาความสามารถในการแขงขน ลาสดบรษทไดขยายฐานลกคาใหรวมกลมธรกจ SME


กรงศร ลสซงบรษท อยธยา ดเวลลอปเมนท ลสซง จำากด

ประเภทของบรการ: ใหบรการสนบสนนสนเชอลสซงและเชาซอ สำาหรบธรกจSME และธรกจขนาดใหญ เพอจดหาเครองจกร อปกรณ และยานพาหนะเพอการพาณชยทกประเภท สำาหรบไวใชในกจการ

ตลาดและการแขงขน: มบรษทลสซงเพยงไมกแหงในประเทศไทยทเนนการใหสนเชอลสซงสำาหรบเครองจกรและอปกรณ สนเชอลสซงมความเหมาะสมอยางยงสำาหรบธรกจทมวงเงนสนเชออยางจำากดกบธนาคาร เพราะบรษทลสซงพจารณาใหสนเชอโดยองกบกระแสเงนสดของธรกจและสภาพคลองของเครองจกรและอปกรณททำาลสซงเปนหลก มากกวาหลกประกน

อสงหารมทรพย ดวยเหตผลดงกลาวกรงศร ลสซง จงสามารถจดสรรวงเงนและเงอนไขการผอนชำาระใหเหมาะสมกบความตองการของลกคาได

กรงศร ลสซงเปนผนำาดานธรกจลสซง กลมลกคาเปาหมายของกรงศร ลสซงเปนธรกจขนาดกลางและขนาดใหญในหลากหลายอตสาหกรรม ซงทำาใหผลตภณฑของกรงศร ลสซง แตกตางจากคแขงอยางชดเจน

แหลงทมาของเงนลงทน: ธนาคาร

กรงศร ออโต บรษท อยธยา แคปปตอล ออโต ลส จำากด (มหาชน)

ประเภทของบรการ: กรงศร ออโตเปนผใหบรการสนเชอยานยนตครบวงจรอนดบตนๆ ของประเทศ ซงมบรการตางๆ ดงน

1) สนเชอเชาซอรถยนตใหม รถยนตใชแลว รถจกรยานยนต รถบรรทก สนเชอแบบใชรถยนตเปนหลกประกน (Car4Cash) และสนเชอเพมเตมสำาหรบลกคาปจจบน 2) บรการสนเชอใหเชาแบบลสซงสำาหรบรถบรษท (Financial Lease)3) บรการสนเชอสนคาคงคลงเพอผจำาหนายรถยนต และ4) สนเชอเงนกเพอยานพาหนะ ซงเปนบรการสนเชอภายใต รปแบบสญญาเงนกโดยใชยานพาหนะเปนหลกประกน ในการก และคดคำานวนดอกเบยแบบลดตนลดดอก

ในป 2556 กรงศร ออโต สามารถทำายอดสนเชอใหมทงปสงถง 129 พนลานบาท และมยอดสนเชอรวมมากกวา 224 พนลานบาท โดยมอตราการขยายตวของยอดสนเชอรวมทงปทรอยละ 13 กรงศร ออโต ยงคงเปนบรษทใหญอนดบ 2 ของธรกจบรการสนเชอเชาซอยานยนตในประเทศไทย รวมทงเปนผนำาตลาดในธรกจสนเชอรถยนตใชแลวและสนเชอแบบใชรถยนตเปนหลกประกน และในป 2556 กรงศร ออโต ยงสามารถกาวขนสอนดบ 1 ในตลาดสนเชอรถจกรยานยนตอกดวย

กรงศร ออโต ไดรบการจดอนดบเครดตองคกรระดบ A+ และแนวโนมมเสถยรภาพ จากบรษท ทรส เรทตง จำากด ตอเนองถง 5 ป รวมทงไดรบการยอมรบจากผบรโภคทวไปและผเชยวชาญดานการตลาดวา เปนแบรนดอนดบ 1 ในธรกจสนเชอยานยนต โดยไดรบรางวล “Superbrands Thailand” ถง 2 ครง ในป 2554 - 2555 และ 2556 พรอมกนน บรษทยงไดรบรางวล “ICT Excellence Awards” จากสมาคมการจดการธรกจแหงประเทศไทยเปนปท 2 ตดตอกน สำาหรบการนำาเทคโนโลยสารสนเทศมาพฒนาการใหบรการแกลกคาจากระบบ iBuddy และระบบ iChecking ทชวยเพมประสทธภาพและลดระยะเวลาการยนขออนมตสนเชอ


• การขยายเครอขายสาขาขนาดเลกของ กรงศร เฟรสชอยส เพอยกระดบคณภาพการบรการ

เพอใหธรกจของเราสามารถใหบรการแกลกคาไดอยางทวถงมากขน กรงศร เฟรสชอยส จงไดขยายเครอขายสาขาขนาดเลกเขาไปในพนททมศกยภาพ โดยสาขาขนาดเลกดงกลาวยงคงไวซงบรการทครบทกรปแบบเชนเดยวกบสาขากรงศร เฟรสชอยส ขนาดใหญ แตอยในทำาเลทไปมาสะดวก เพอชวยใหลกคาเขารบบรการงายขน โดยสาขาขนาดเลกดงกลาวไดรบการตอบรบจากลกคาเปนอยางด กรงศร เฟรสชอยส ไดเพมสาขาขนาดเลกรวมทงสน 21 สาขาในป 2556

นวตกรรมนำาตลาดเพอทำาใหเรองเงนเปนเรองงาย:ในฐานะผนำาในธรกจบตรเครดตและสนเชอบคคล กรงศร คอนซมเมอร ไดพฒนานวตกรรมดานผลตภณฑและบรการใหมๆทใชงานไดงาย และมประสทธภาพอยางตอเนอง เพอตอกยำาความโดดเดนในความเปนหนงของเรา ประกอบดวย

• Web-based Extended Payment Planเปนระบบการรบชำาระเงนแบบผอนชำาระทตอบสนองความตองการของลกคา รวมถงผประกอบการออนไลน หรอ e-Commerce ทตองการระบบชำาระเงนแบบออนไลน โดยผอนชำาระเปนงวดๆ แทนทจะชำาระเตมจำานวน ผานบตรเครดตหรอบตรสนเชอกรงศร เฟรสชอยส โดยลกคาสามารถเลอกระยะเวลาการผอนชำาระไดนานสงสดถง 48 เดอน

• วซา เพยเวฟบตรเครดตเทสโกวซา นบเปนรายแรกในประเทศไทยทนำาเสนอบรการการรบชำาระเงนดวย วซา เพยเวฟ อนทนสมย ทเทสโกโลตส ทกสาขา วซา เพยเวฟ คอการชำาระเงนแบบไรสมผส (Contactless) โดยไมตองนำาบตรไปรดหรอสอดผานเขาในเครองรบบตร เพยงแคแตะบตรกบเครองอาน ลกคากสามารถชำาระคาสนคาและบรการไดอยางรวดเรว

• Electronic Receipt Management (ERM)เปนเทคโนโลยเพอสงแวดลอม ซงชวยบนทกขอมลการขายและลายเซนตแบบดจตอลของลกคาในระบบขอมลของบรษทโดยอตโนมต ทำาใหรานคาพนธมตรไมตองเกบเซลลสลป จงชวยลดปรมาณการใชกระดาษและพนทการจดเกบเอกสาร อกทงยงชวยใหการซอขายสะดวกรวดเรวขน โดยลดระยะเวลาเรยกเกบเงนจากบรษทจากเฉลยใชเวลา 7 วนเหลอเพยง 1 วน

• Krungsri Quick Pay เปนเทคโนโลย การชำาระเงนผานอปกรณสอสารไรสาย (mPOS) ทเปลยนสมารทโฟนหรอแทบเลตใหเปนเครองรดบตรเดบตและบตรเครดตทมความปลอดภยดานขอมลสง

• Scan & Simple Appเปนระบบใหมซงเรมใชตงแตเดอนพฤศจกายน เพอตอบสนองความตองการของลกคาในการอนมตและรบบตรใหรวดเรวยงขนโดยนำาเทคโนโลย Imaging Management System ซงเปนระบบการสแกนและจดสงขอมลหลกฐานการสมครมาใช ทำาใหสามารถอนมตและรบบตรไดในเวลาเฉลยเพยงแค 30 นาท โดยลกคาสามารถเลอกรหส เอทเอม และนำาบตรดงกลาวไปใชบรการตางๆ ไดทนท

• Two-way SMS และ IVRบรษทไดพฒนาระบบ Two-way SMS และ IVR มาใหบรการแกลกคา ชวยใหลกคาสามารถรบทราบขอมลทตองการทางโทรศพทโดยไมตองรอสาย เพอใหไดรบบรการทสะดวก รวดเรวยงขน

• การปรบรปแบบการพมพใบแจงยอดการใชจายกรงศร คอนซมเมอรไดปรบรปแบบการพมพใบแจงยอดการใชจายผานบตรใหอานงายยงขน อกทงยงชวยลดปรมาณการใชกระดาษลง ซงคาดวาจะชวยลดคาใชจายลงไดมากถง 2.7 ลานบาทตอป

การดำาเนนงานทมงนำาเสนอนวตกรรมใหมๆ ดงทกลาวมาแลวน ชวยใหกรงศร คอนซมเมอร ไดรบรางวลแหงความเปนเลศหลายรางวล อาท Best Co-Branded Card Award จาก Smart Card Awards Asia 2013 รางวล Payment Innovation Trail Blazer Award และ Best Business Leader of the Year (Innovation Channel)

ผใหสนเชอทมความรบผดชอบตอสงคม: กรงศร คอนซมเมอร ตองการเปนองคกรทตอบแทนสงคมอยางแทจรง เราจงยดมนตอนโยบาย “การใหสนเชอดวยความรบผดชอบ” ในทกขนตอนของการดำาเนนธรกจ เชน ในการอนมตสนเชอ บรษทจะพจารณาความสามารถในการชำาระหนของลกคาและวงเงนสนเชอทเหมาะสมอยางถถวน พรอมทงบรหารความเสยงอยางรดกม ยงไปกวานน บรษทยงใหความสำาคญกบการปลกฝงแนวคดของความรบผดชอบตอสงคมแกพนกงาน โดยสงเสรมใหพนกงานรวมเปนอาสาสมครในกจกรรมอบรมความรเรองการเงนแกนกเรยนดอยโอกาส และนกเรยนสายอาชวะและกลมผมรายไดนอย เพอปลกฝงวฒนธรรมการออมและวนยทางการเงนนอกจากน ยงไดจดบรรยายเรองการจดการการเงนสวนบคคล เพอสงเสรมความรอบรทางการเงนเพมเตมอกดวย กรงศร คอนซมเมอร ยงไดรเรมกจกรรมสาธารณประโยชนในดานอนๆ เพอปลกฝงใหพนกงานมจตสำานกในการรบผดชอบตอสงคม เชน การรวมบรจาคเงนและอปกรณการศกษา แกโรงเรยนทขาดแคลน และโครงการ Krungsri Maximize ทมงปลกฝงแนวคดในการประหยดและอนรกษทรพยากรธรรมชาต ดวยการใชทรพยากรตางๆ อยางคมคา


กรงศร ออโต ยงขยายชองทางการสมครสนเชอผานระบบโทรศพท หรอ Unstructured Supplementary Service Data (USSD) ซงชวยใหลกคาสามารถสมครขอสนเชอได เพยงใชโทรศพทมอถอกด *740# แลวกดโทรออก โดยพนกงานกรงศร ออโต จะตดตอกลบไปยงลกคาเพอประสานงานในขนตอนการขอเอกสารทางการเงนสำาหรบพจารณาอนมตวงเงนสนเชอตอไป นอกเหนอจากความพยายามในการพฒนาชองทางการจดจำาหนายทกลาวมาทงหมดน กรงศร ออโต ยงอยระหวางการพจารณาจดตง“บรษท กรงศร ไฟแนนซเชยล เซอรวส” เพอใหบรการลกคาใน สปป.ลาว ในบรการสนเชอเชาซอรถยนตของกรงศร ออโต นบเปนการเตรยมพรอมเขาสประชาคมเศรษฐกจอาเซยนในป 2558

แบรนดทอยในใจลกคา: กรงศร ออโต มงมนตอกยำาการเปนแบรนดทมเอกลกษณชดเจนในสายตาผบรโภคอยางสมำาเสมอและตอเนอง บนพนธสญญาทวา “กรงศร ออโต อยเคยงขางตลอดเสนทางเรองรถ และเรองเงนของคณ” รวมถงการใหบรการอยางมความรบผดชอบ (Responsible Lending) โดยการสรรคสรางประสบการณการใชบรการทนาประทบใจ รวมถงการครองตำาแหนงผนำาดานผลตภณฑและการนำาเสนอนวตกรรมดานการเงนรปแบบใหมๆ ในตลาดสนเชอรถยนต เชน บรษทไดเปดตว “คาร ฟอร แคช ออนไลน แคมเปญ” ทนำา “สกรนซงค (ScreenSync)” เทคโนโลย หรอการเสนอดจตอลคอนเทนทผานหนาจอคอมพวเตอรและอปกรณสอสารในเวลาเดยวกนมาใช เพอเจาะกลมลกคาเปาหมายวยทำางานและกลมคนรนใหม และเปนการตอบสนองไลฟสไตลเทรนดลาสด

กจกรรมเพอสงคม: บรษทยงคงมงมนในการสานตอกจกรรมเพอสงคม ไดแก “สมารท ไฟแนนซ: รอบร เรองเงนเรองงาย”ซงเปนหลกสตรอบรมใหความรแกผประกอบการรายยอยหรอบคคลทสนใจเกยวกบการเงน การตลาด รวมทงทกษะและความรในการบรหารธรกจ รวมถงโครงการ “หองสมดกรงศร ออโต” ซงไดรเรมในป 2553 เพอยกระดบการศกษาของเดกนกเรยนในพนทหางไกล โดยในปน กรงศร ออโต ไดสนบสนนการกอสรางและสงมอบหองสมดกรงศร ออโต แหงท 7 และ 8 ณ โรงเรยนบานทาอาง อ.โชคชย จ.นครราชสมา และ โรงเรยนบานหนประกาย อ.วงทอง จ.พษณโลก ตามลำาดบ

โอกาสทเพมขนจากพนธมตรทางธรกจใหม: กรงศร ออโต เชอวาการเปนผกำาหนดทศทางการตลาด (Market Shaper) ของสนเชอยานยนตของบรษท ผนวกกบความเชยวชาญในการใหบรการแกกลมลกคาองคกรของธนาคารแหงโตเกยว-มตซบช ยเอฟเจ จำากด จะนำามาซงโอกาสสำาคญในการขยายธรกจของทงสองบรษทใหเตบโตยงขน ในลกษณะเดยวกบทบรษทไดรวมมอกบกองทนบำาเหนจบำานาญขาราชการ (กบข.) ทมสมาชกมากกวา 1.2 ลานคนทวประเทศซงประสบความสำาเรจเปนอยางดมาแลว

แหลงทมาของเงนทน: ธนาคาร หนกบรษท อยธยา แคปปตอล ออโต ลส จำากด (มหาชน) และตวแลกเงน

กรงศร คอนซมเมอร ประเภทของบรการ: กรงศร คอนซมเมอรดำาเนนธรกจบตรเครดต สนเชอเพอการผอนชำาระคาสนคา (Sales Finance) และสนเชอบคคล รวมถง ธรกจนายหนาประกนชวตและประกนวนาศภย กลมบตรเครดต ประกอบดวย บตรเครดตกรงศร (KCC) บตรเครดตโฮมโปร บตรเครดตเอไอเอ บตรเครดตเซนทรล ซมเพลวซาคารด บตรเครดตเทสโกวซา และบตรกรงศรเฟรสชอยสวซา (3 บรการในบตรเดยว) นอกจากน กรงศร คอนซมเมอรยงเปนผนำาในธรกจสนเชอเพอการผอนชำาระคาสนคาและสนเชอบคคล โดยมสวนแบงตลาดมากทสดทรอยละ 27 โดยมบตรกรงศร เฟรสชอยส 2-in-1 (2 บรการในบตรเดยว) และบตรเพาเวอรบายเปนบตรหลก โดยปจจบนมลกคารวมทงหมดอยท 6.7 ลานบญช

ตลาดและการแขงขน: แมวาสภาวะเศรษฐกจของไทยและของโลกในป 2556 จะมปจจยทเปนอปสรรคตอการดำาเนนธรกจหลายประการ สงผลใหภาคธรกจตองปรบตว แตกรงศร คอนซมเมอร ยงคงสามารถรกษาความเปนผนำาในตลาดเอาไวไดอยางตอเนอง ดวยกลยทธการดำาเนนธรกจทมงเนนการนำาเสนอบรการดานสนเชอบคคลทเขาใจงาย ไมซบซอน แตมประสทธภาพอกทงยงสรางสรรค สอดคลองกบไลฟสไตลของลกคา และสามารถตอบโจทยความตองการของลกคาไดเปนอยางด

ความสำาเรจในปทผานมา:

• การขยายธรกจสสาธารณรฐประชาธปไตยประชาชนลาวเพอแสวงหาโอกาสทางธรกจจากการกาวเขาสการเปนประชาคมเศรษฐกจอาเซยนในป 2558 บรษท อยธยา แคปปตอลเซอรวสเซส จำากด บรษทอยธยา แคปปตอล ออโตลส จำากด และพนธมตรทางธรกจทนครเวยงจนทน สปป.ลาว ไดรวมกนจดตงบรษท กรงศรบรการใหเชาสนเชอ จำากด ในรปแบบบรษทรวมทน เพอดำาเนนธรกจเชาซอรถยนตและสนเชอสวนบคคลใน สปป.ลาว การรวมทนในครงน จะเสรมสรางความแขงแกรงใหกบธรกจ เพมความหลากหลายของสนคา และเพมประสทธภาพในการแขงขนของเราใน สปป.ลาว อกทงยงนบเปนกาวสำาคญทจะนำาไปสโอกาสในการขยายธรกจในตลาดภมภาคตอไปในอนาคต

• การโอนยายธรกจและฐานขอมลของลกคาทงหมดของ บรษท อยธยาคารด เซอรวสเซส (AYCS) มายง บรษท บตรกรงศรอยธยา

เมอเดอนกรกฎาคม กรงศร คอนซมเมอร ไดโอนยายธรกจและฐานขอมลของลกคาทงหมดของบรษท อยธยาคารด เซอรวสเซส จำากด ( AYCS) มายง บรษท บตรกรงศรอยธยา จำากด (KCC) ตามกลยทธ The Power of Synergy ซงมงเนนการผนกกำาลงระหวางกลมธรกจในกรงศรกรปและพนธมตรทางธรกจ เพอสรางประสบการณทดใหกบลกคาในการเขาถงผลตภณฑและบรการ การโอนยายธรกจในครงน จะสงผลใหลกคาเดมของ AYCS ไดรบสทธประโยชนเพมขน รวมทงไดรบความสะดวกสบายยงขน จากบรการออนไลนและระบบเทคโนโลยททนสมย


บรษท เจเนอรล คารด เซอรวสเซส จำากด

ประเภทของบรการ:

เซนทรลเครดตคารด กรงศรกรปไดรวมมอกบหาง สรรพสนคาเซนทรล หางสรรพสนคาชนนำาแหงแรกและมขนาดใหญทสดในประเทศ เพอออกบตรเครดตและใหบรการสนเชอสวนบคคลภายใตแบรนด เซนทรล บรษทเปนผใหบรการบตรเครดตรายแรกในประเทศไทยทสรางประสบการณชอปปง สดพเศษผานหลากกจกรรมใหกบผถอบตร อาท “Central Card Day” และ “Preview Day” รวมถงกจกรรมลดราคาครงใหญ อาท “Midnight Sales” และ “Private Sales” เซนทรลเครดตคารดยงมอบสวนลดรอยละ 10 สำาหรบสนคาราคาปกตตลอดทงปทงในหางเซนทรล และบรษทในเครอเซนทรล ยงไปกวานน บรษทยงใหสทธพเศษอนๆ แกสมาชกเซนทรลเครดตคารด อาท เครดตเงนคนและสวนลดทนทททอปส ซปเปอรมารเกต และสถานบรการนำามนปตท.ทวประเทศ รวมถงโปรโมชนสวนลดในเกอบทกหมวดหมการใชจายในชวตประจำาวน อาท รานอาหาร การเดนทาง โรงพยาบาล โดยบรษทไดจดกจกรรมสงเสรม การขายและโฆษณาเหลานเพอรกษาฐานลกคาและเพม ความนาสนใจใหกบผลตภณฑ

เซนทรล เอกซคลซฟ แคช เปนผลตภณฑสนเชอบคคลทไดสรางนวตกรรมใหมและเพมความสะดวกใหกบลกคาผาน ATM Feature ซงใหลกคาสามารถนำาบตรเซนทรล เอกซคลซฟ แคช ถอนเงนสดผานเครองเอทเอม ของธนาคารกรงศรทวประเทศ ไดโดยไมตองยนเอกสารเพมเตม ภายใตวงเงนสนเชอทไดรบการอนมต และยงมกจกรรมทางตลาดอยางตอเนอง อาท ขอเสนอดอกเบยตำาหรอขอเสนอดอกเบยรอยละ 0 นาน 3 เดอน

บตรเครดตซมเพล วซา เปนบตรทพฒนามาจาก บตรเครดต โรบนสน วซา ในอดต ซงเรายงคงนำาเสนอสทธประโยชน โปรโมชนและกจกรรมสงเสรมการขายมากมาย อาท สวนลดในการใชจายทหางสรรพสนคาชนนำา อาท เซนทรล โรบนสน เดอะ มอลล เอมโพเรยม และ สยาม พารากอน โดยปจจบน บตรเครดตนไดรบการยอมรบวาเปน “บตรสำาหรบชอปปงทดทสดในประเทศไทย” อกทงยงมสทธประโยชนในหมวดการใชจายในชวตประจำาวนอนๆ อาท รบเงนคนทสถานบรการ นำามนและซปเปอรมารเกต

บตรเพาเวอรบาย เปนผลตภณฑสนเชอเพอการผอนชำาระสนคาทกรงศรกรปไดจบมอพฒนารวมกบเพาเวอรบาย ผจำาหนายเครองใชไฟฟารายใหญทมสาขา 85 แหงทวประเทศ ในการออกบตรเพาเวอรบาย เซลสไฟแนนซ เพอผอนชำาระคาสนคาทซอภายในหางเพาเวอรบาย รวมถงการถอนเงนสด และเชนเดยวกบเซลสไฟแนนซอน ผถอบตรสามารถใชบตรในชวงโปรโมชนลดราคาภายในรานดวยอตราดอกเบยพเศษ เชน อตราดอกเบยรอยละ 0 ดวยระยะเวลาการผอนชำาระทนานขน นอกจากน เกณฑรายไดขนตำาทใชในการสมครบตรเพาเวอรบายยงตำากวาเกณฑของบตรเครดตปกต และบตรเพาเวอรบายยงเสนอวงเงนกสวนบคคลทมระยะเวลาผอนนานถง 36 เดอน โดยสามารถเขาถงผบรโภคผาน

ชองทางหลากหลาย อาท เพาเวอรบายวนคอล และเคานเตอรบรการของเพาเวอรบายทวประเทศ

นวตกรรมนำาตลาด: ในป 2556 บรษท เจเนอรล คารด เซอรวสเซส จำากด ยงคงเดนหนาพฒนาและสรรสรางสทธประโยชนของผลตภณฑและบรการใหมๆ เพอตอบสนองความตองการทเปลยนแปลงไป อกทงเพมความสะดวกสบายใหกบลกคาในการใชบรการ ดงตอไปน

• เปลยนคะแนนสะสม Central Reward Point เปนคะแนน The1Card – ตงแตปนเปนตนไป ผถอบตร เซนทรล เครดตคารด จะมทางเลอกใหมในการแลกคะแนนสะสม โดยสามารถเปลยนคะแนนสะสม Central Reward Point เปนคะแนน The1Card ในอตรา 1 ตอ 1 โดยตดตอแลกคะแนนไดทนททแผนกลกคาสมพนธ เซนทรลทกสาขาและเซน

• ใบสมครสองผลตภณฑ (Dual Application) - ใบสมครรวมสนเชอสวนบคคลเซนทรล เอกซคลซฟแคช และเซนทรล เครดตคารดสองพลงทางการเงนเปนหนงเดยว เพอเพมความสะดวกใหกบลกคาในการลดขนตอนการกรอกเอกสารและการสงหลกฐานประกอบการพจารณา รวมถงระยะเวลาการอนมต


บรษท อยธยา แคปปตอล เซอรวสเซส จำากด

ประเภทของบรการ: บรษทสามารถรกษาสวนแบงตลาดในธรกจสนเชอแบบผอนชำาระคาสนคาและสนเชอสวนบคคลทสงถงรอยละ 19 ไวได โดยบรการสนเชอผอนชำาระไดเปดตวในป 2537 โดยบรษท จอ แคปปตอล (ประเทศไทย) จำากด ในชอเฟรสชอยสซงเดมมจดมงหมายทจะนำาเสนอบรการสนเชอแบบผอนชำาระ โดยเนนหมวดเครองใชไฟฟาเปนหลก

ตอมาไดขยายบรการครอบคลมไปถงสนคาไอท โทรศพทมอถอ สนคาตกแตงซอมแซมบาน การศกษา ประดบยนต และธรกจเสรมความงาม หลงจากนน บรษทไดเพมบรการสนเชอสวนบคคล ซงทำาใหบตรเฟรสชอยสกลายเปนบตรทม 2 บรการในบตรเดยว (2-in-1) และหลงจากทไดรวมกจการกบกรงศรในชวงตนป 2553 เฟรสชอยสไดถกรแบรนดเปน กรงศร เฟรสชอยส กรงศร เฟรสชอยส ยงคงให 2 บรการในบตรเดยว (2-in-1) คอบรการสนเชอผอนชำาระ (นานสงสดถง 48 เดอน) และสนเชอสวนบคคลซงมทงแบบหมนเวยนและแบบผอนชำาระเปนงวด (นานสงสดถง 48 เดอน) โดยผสนใจสามารถสมครไดโดยใชเกณฑรายไดตำากวาเกณฑผสมครบตรเครดตปกต กรงศร เฟรสชอยสมจดใหบรการผาน 45 สาขา รวมถงเคานเตอรใหบรการกวา 470 แหงทวประเทศ

จดเดนของบตรนมาจากการบรหารจดการพนธมตรทางการคาโดยปจจบนมผจดจำาหนายผลตภณฑรายใหญกวา 12,000 รายทวประเทศทรบบตรกรงศร เฟรสชอยส และรวมในรายการสงเสรมการขายตางๆ นอกจากน บรษทยงมความสมพนธอนยาวนานกบผผลตเครองใชไฟฟา และสนคา (OEM) สำาคญๆ เชน Samsung,


โอกาสทเพมขนจากพนธมตรทางธรกจใหม: เราคาดวา ความรวมมอทางธรกจกบ ธนาคารแหงโตเกยว-มตซบช ยเอฟเจ จำากด จะชวยเสรมสรางความแขงแกรงใหกบกรงศร คอนซมเมอรยงขน ทำาใหเราสามารถรกษาตำาแหนงผนำาในธรกจสนเชอสวนบคคลไดตอเนอง จากการแบงปนความรทางธรกจระหวางกน การเพมโอกาสในการขายผลตภณฑทเกยวของใหกบลกคาของกลมธรกจในเครอ อกทงยงจะชวยขยายฐานลกคาชาวญปนใหกบกรงศร คอนซมเมอร และเพมศกยภาพในการขยายธรกจสระดบภมภาคตอไป

บรษท บตรกรงศรอยธยา จำากด

ประเภทของบรการ: บตรเครดต กรงศร (KCC) เปนบตรเครดตหลกของกรงศร คอนซมเมอร โดย ณ สนป 2556 มบญชบตรเครดตทงหมด 1.7 ลานบตร บตรเครดต กรงศร ไมเพยงแตเปนบตรเครดตใบแรกในตลาดทมอบขอเสนอยกเวนคาธรรมเนยมรายปตลอดชพ แตยงเปนผนำาตลาดในดานฐานลกคาและการใชจายผานบตร จากการรวมฐานสมาชกผานการเขาซอธรกจการเงนรายยอยจากธนาคาร เอชเอสบซ ประเทศไทย จำานวนกวา 500,000 ราย และบตรเครดต เอไอเอ วซา อก 200,000 กวาราย

การพฒนาผลตภณฑควบคไปกบการจดรายการสงเสรมการขายแยกตามกลมลกคา เปนหวใจสำาคญของการเตบโตในป 2556 ยงไปกวานน พนธมตรทางการคายงเปนอกหนงปจจยทชวยเพมยอดการใชจายผานบตรเครดต และสรางความพงพอใจใหกบลกคา

ปจจบน บรษทไดรวมมอกบรานคาและสถานบรการตางๆ เชน ศนยการคา สายการบน และโรงพยาบาล เพอนำาเสนอสทธประโยชนทสอดคลองกบไลฟสไตลและความตองการของลกคาแตละกลม นอกจากน ผลตภณฑบตรเครดตของบรษทยงมความหลากหลายตามสถานะ และไลฟสไตลของลกคาทแตกตางกน

เชน บตรเครดต กรงศร เอกซคลซฟ วซา แพลทนม / บตรเครดต กรงศร วซา แพลทนม / บตรเครดต กรงศร วซา/มาสเตอรการด / บตรเครดต กรงศร เลด ไทเทเนยม มาสเตอรการด / บตรเครดต ธรกจ กรงศร บสสเนส มาสเตอรการด / บตรเครดต กรงศร แมนเชสเตอร ยไนเตด แชมเปยน และ บตรเครดต เอไอเอ วซา

บรษทยงนำาเสนอ บตรเครดต โฮมโปร วซา สำาหรบคนรกบานและครอบครวสมยใหม ลาสด บตรเครดต โฮมโปร วซา แพลทนม โฉมใหม เสนอสทธประโยชนสดคมเพอคนรกบาน ดวยแนวคด เฮลทต โฮม เฮลทต ไลฟ มอบสทธประโยชนทงสวนลด หรอการแลกคะแนนพเศษในหางโฮมโปร บรการแกไขปญหาหรอชวยเหลอฉกเฉนตลอด 24 ชงโมง สทธพเศษดงกลาวยงรวมถงรานอาหารชนนำา การเดนทางโดยสายการบน โรงแรม การใชบรการทสถานบรการนำามน และการใชจายเพอสขภาพในโรงพยาบาลทงน ในป 2556 บตรเครดต โฮมโปรมยอดใชจายผานบตรมากกวา 13.9 พนลานบาท จากบตรทงหมดกวา 200,000 ใบ

บรษทยงมผลตภณฑ กรงศร สมารท แพลน หรอ แผนผอนชำาระคาสนคาทอตราดอกเบยธรรมดาหรอรอยละ 0 สำาหรบลกคาทผานเกณฑการสมครเขาใชบรการ โดยสามารถใชไดกบพนธมตรทางการคามากกวา 8,000 แหงทวประเทศ ครอบคลมสนคาและบรการทหลากหลาย เชน สนคาอปโภคบรโภค หมวดเครองใชไฟฟา โทรศพทมอถอ สนคาเพอการตกแตงซอมแซมบาน คลนกเสรมความงาม และสนคาแบรนดเนม ยงไปกวานน สำาหรบสมาชกบตรทสนใจเปลยนทกยอดการใชจายผานบตรทวโลกเปนการแบงจายรายเดอน สามารถใชบรการไดเพยงโทรศพทเขาศนยบรการบตรเพอแจงความประสงคกอนวนครบกำาหนดชำาระยอดการใชจายผานบตรเครดต

นวตกรรมนำาตลาด: กรงศร บดด หรอ แอพพลเคชนบนโทรศพทมอถอของเรา นบเปนสวนหนงของการบรการ ทชวยเพมความสะดวกใหลกคาตลอด 24 ชวโมง ในการบรหารจดการบญช ตรวจสอบยอดคงเหลอและรายการธรกรรม ตลอดจนตรวจสอบและแลกคะแนนสะสม ซงสามารถใชงานไดบนสมารทโฟนทงระบบปฏบตการแบบ iOS และ Android

กลยทธเพอการเตบโตทางธรกจ: การสรางระบบเพอรองรบการบรการสมาชกซงครอบคลมกลมลกคาทหลากหลาย นบเปนหวใจสำาคญในการบรหารจดการฐานสมาชกขนาดใหญ ของบรษท บรษทจงใหความสำาคญกบการพฒนาระบบงานเพอรองรบการบรการสมาชกแตละกลมไดอยางเหมาะสม บรษทใหความสำาคญตอการบรหารจดการขอมลสมาชก ทงในภาพรวมและรายกลมเปาหมาย ตลอดจนการบรหารความสมพนธทดกบลกคา ไมวาจะเปนลกคาทใชจายผานบตรแบบปกต หรอผอนชำาระ ทงน หลงการควบรวมฐานสมาชกบตรเอชเอสบซ บรษทยงคงพฒนาระบบอยางตอเนอง เพอรองรบบรการสมาชกผถอบตรทเปนชาวตางชาตทเพมขน ซงสอดคลองกบยทธศาสตรของบรษทในการขยายฐานลกคาทเปนชาวตางชาต จากการกาวเขาสการเปนประชาคมเศรษฐกจอาเซยน และจากการเปนพนธมตรทางธรกจกบธนาคารแหงโตเกยว-มตซบช ยเอฟเจ จำากด


บตรเครดต โฮมโปร วซา แพลทนม

บตรเครดตกรงศร เอกซคลซฟ วซา แพลทนม


บรษท กรงศร เจเนอรล อนชวรนส โบรกเกอร จำากด

ประเภทของบรการ: นายหนาประกนวนาศภย จดทะเบยนบรษทเมอวนท 29 พฤษภาคม 2550 ดวยทนจดทะเบยน 2 ลานบาท ทงน บรษท กรงศร เจเนอรล อนชวรนส โบรกเกอร จำากด ไดเปลยนชอมาจากบรษท ควอลต เจเนอรล อนชวรนส โบรกเกอร จำากด เมอวนท 22 พฤศจกายน 2554 บรการของบรษทรวมไปถงการแนะนำาประกนอบตเหตสวนบคคลและการประกนภยรถยนตแกลกคาของบรษท เจเนอรลคารด เซอรวสเซส จำากด บรษท บตรกรงศรอยธยา จำากดและบรษท อยธยา แคปปตอล เซอรวสเซส จำากด

ตงแตป 2552 เปนตนมา บรษทสามารถเตบโตไดดจากกลยทธการเนนการศกษาวเคราะหจดแบงกลมลกคา เพอกำาหนดคณลกษณะของลกคาแตละกลม ทำาใหบรษทประสบความสำาเรจในการนำาเสนอผลตภณฑทเหมาะสมกบความตองการของลกคา นอกจากน บรษทยงใชกลยทธ Cross-selling และการเพมประเภทของผลตภณฑ เพอดงดดลกคาใหมเพมเตม โดยบรษทมการนำาเสนอผลตภณฑประกนภยหลากหลายรปแบบใหลกคาเลอกใชซงครอบคลม แผนชดเชยรายไดขณะเขารบการรกษาตวในโรงพยาบาล รวมถงแผนประกนภยอบตเหตสวนบคคลจากพนธมตรซงเปนบรษทประกนภยทไดรบการคดสรรมาแลวเปนอยางด ตลอดจนมบรการชำาระคาเบยประกนภยรถยนตแบบผอนชำาระผานบตรเครดตในกรงศร คอนซมเมอร

แหลงทมาของเงนทน: ผถอหนของบรษท (บรษท อยธยาแคปปตอล เซอรวสเซส จำากด)

บรษท กรงศร ไลฟ แอสชวรนส โบรกเกอร จำากด

ประเภทของบรการ: นายหนาประกนชวต จดทะเบยนเมอวนท 4 มถนายน 2550 ดวยทนจดทะเบยน 2 ลานบาท ทงนบรษท กรงศร ไลฟ แอสชวรนส โบรกเกอร จำากด ไดเปลยนชอมาจากบรษท ควอลต ไลฟ แอสชวรนส โบรกเกอร จำากดเมอวนท 22พฤศจกายน 2554 บรการหลกของบรษทคอการแนะนำาผลตภณฑดานการประกนชวต ประกนอบตเหตสวนบคคล ประกนสขภาพ และประกนคมครองวงเงนบตรเครดต และสนเชอสวนบคคลแกลกคาของบรษท เจเนอรล คารด เซอรวสเซส จำากด บรษท บตรกรงศรอยธยาคารด จำากด และบรษท อยธยา แคปปตอล เซอรวสเซส จำากด

ธรกจประกนชวตยงคงเตบโตอยางตอเนองจากการขยายประเภทของผลตภณฑ การเขารวมเปนพนธมตรกบบรษทประกนใหมๆ การจดแบงกลมลกคา และกลยทธ Cross-selling นอกจากนบรษทยงมผลตภณฑประกนชวตแบบสะสมทรพยและแบบกำาหนดระยะเวลาการรบประกนจากพนธมตรซงเปนบรษทประกนชวตทผานการคดสรรมาแลวเปนอยางด โดยในปน บรษทเนนการศกษาวเคราะหลกคา เพอกำาหนดคณลกษณะของลกคาแตละกลม เพอทจะไดนำาเสนอผลตภณฑทเหมาะสมทสดกบความตองการของลกคา


บรษท เทสโก คารด เซอรวสเซส จำากด

ประเภทของบรการ: ในป 2544 กรงศรกรปไดจดตงบรษทรวมทนกบหางเทสโก โลตส ซงเปนไฮเปอรมารเกตทใหญทสดในประเทศไทย เพอออกบตรเครดตเทสโก โดยพฒนามาจาก Private Label Credit Card ของหางเทสโก โลตส ซงตอมากลายเปนบตรเครดตเทสโก โลตส วซา และภายหลงไดเพมผลตภณฑใหมคอบตรเทสโกพรเมยร ซงเปนบตรเพอการผอนชำาระคาสนคาและสนเชอบคคลสำาหรบลกคาของหางเทสโก โลตส และเทสโก โบรคเกอรประกนภย บรษทไดพฒนาและขยายชองทางการจำาหนายอยางตอเนองผานหางเทสโก โลตส โดยไดมการขยายจำานวนสาขาจาก 145 สาขาเปน 157 สาขาในป 2556 ทงน ยงดำาเนนการปรบปรงโฉมหนาสาขาอยางตอเนองโดยสาขาทปรบปรงแลวจะมบรการใหมเสนอเพมเตมดวย

นวตกรรมนำาตลาด: การพฒนาผลตภณฑทโดดเดนในปทผานมาคอการรวมบตรเครดตเทสโก โลตส วซาและบตรคลบการดไวในใบเดยว เพออำานวยความสะดวกใหลกคาสะสมแตมคลบการดไดจากการใชบตรทงในและนอกหางเทสโก โลตส โดยคะแนนสะสมจะถกเปลยนเปนคปองเงนสดคลบการดใหกบลกคา สทธประโยชนดงกลาวทำาใหลกคาสามารถสะสมคะแนนคลบการดไดเรว และชวยประหยดเงนในการซอสนคาในแตละสปดาหทหางเทสโก โลตส นอกจากน สทธประโยชนอนๆ จากบตร ยงรวมถงการคนเงนสงสดรอยละ 3.5 ของยอดใชจายทหางเทสโก โลตส การคนเงนรอยละ 3 เมอเตมนำามนทสถานบรการนำามนเอสโซและการคนเงนรอยละ 0.5 จากยอดใชจายทกททวโลก ในป 2556 บรษทยงเปนผนำารายแรกสำาหรบบตรเครดตของธรกจคาปลกในประเทศไทย ในการนำาเสนอนวตกรรมการชำาระเงนแบบไรสมผส หรอ วซา เพยเวฟ ทหางเทสโก โลตส ทกสาขาซงไดการตอบรบทดมากจากลกคา


บรษท เทสโก เจเนอรล อนชวรนส โบรคเกอร จำากด

ประเภทของบรการ: บรษทใหบรการแนะนำาประกนภยสำาหรบลกคาของบรษท เทสโก คารด เซอรวสเซส จำากด และลกคาของหางเทสโก โลตส

ทงน บรษทไดชอวาเปนผนำาทางดานราคาสำาหรบประกนภยรถยนต จากสวนลดทมอบใหลกคา รวมถงการนำาเสนอผลตภณฑทหลากหลาย ยงไปกวานน เรายงไดจดตงศนยบรการลกคาเพอดแลลกคาประกนภยรถยนต อกทงลกคายงไดรบความสะดวกในการคนหาขอมลเกยวกบการประกนภยรถยนต รวมถงคาเบยประกนภยจากเวบไซตของบรษท และสามารถซอประกนภยทางเวบไซตไดอยางเบดเสรจ อกทงสามารถสอบถามคาเบยประกนภย ชำาระคาเบยประกนภย ตลอดจนพมพกรมธรรมประกนภยจากระบบออนไลนทปลอดภย

ในปน บรษทไดเสนอประกนภยรถยนตราคาพเศษใหกบลกคาของหางเทสโก โลตส โดยมประกนภยรถยนตชน1 สำาหรบรถเกงและรถกระบะ และประกนภยรถยนตชน 2 พเศษ ในราคาท


Sony, Acer, HP, Dell, Lenovo, Panasonic, Toshiba, Philips, Hitachi, Blackberry, HTC, Michelin และ Bridgestone ควบคกบการจดโปรโมชนรวมกบแบรนดดงกลาว โดยมรายการสงเสรมการขาย 200-300 รายการตอเดอนทมอบดอกเบยรอยละ 0 และ ระยะเวลาการผอนชำาระนานสงสดถง 48 เดอนในหลากหลายหมวดสนคา

นอกจากน เพอใหสอดคลองกบกลยทธ One Krungsri ธนาคารไดรวมกบกรงศร เฟรสชอยส ในการจดหาวงเงนสนเชอใหรานคาผจดจำาหนายเพอนำาไปซอสนคาจาก OEM ซงชวยแกปญหาหวงโซอปทาน และทำาใหบรษทสามารถตอบโจทยดานการเงนเพอสนบสนนการบรหารจดการหวงโซอปทานของลกคา ซงครอบคลมตงแต OEM ผจดจำาหนายสนคา ไปจนถงผบรโภค

บตรกรงศร เฟรสชอยส วซา เปดตวในป 2551 เพอตอบสนองความตองการของลกคาทตองการมบตรเครดตนอกเหนอจากบรการสนเชอผอนชำาระและสนเชอสวนบคคลทมระยะเวลาผอนชำาระนานเปนพเศษ โดยบตรนเนนกลมลกคาทผานเกณฑบตรเครดต แตยงตองการสภาพคลองทางการเงนดวยระยะเวลาการชำาระทนานกวา โดยบตรนเปนทยอมรบของเครอขายวซาสำาหรบการใชจายบตรเครดตปกต อกทงเปนทยอมรบของพนธมตรทางการคากวา 12,000 รายทวประเทศ สำาหรบสนเชอผอนชำาระทงแบบอตราดอกเบยปกตและรอยละ 0

บตรกรงศร เดบต เฟรสชอยส เปดตวชวงกลางป 2554 โดยไดรบแรงบนดาลใจมาจากพนธกจ “เรองเงน เรองงาย” ของกรงศร บตรกรงศร เดบต เฟรสชอยสเปนบตรแรกในตลาดทรวม 4 บรการไวในบตรเดยว (4-in-1) ซงรวมบรการดานเอทเอม และบรการดานบตรเดบตของธนาคารกรงศรอยธยากบบรการดานสนเชอผอนชำาระและบรการดานสนเชอสวนบคคลจากกรงศรเฟรสชอยสเขาดวยกน โดยบตรนสามารถใชถอนเงนสดจากเครองเอทเอม ชำาระคาสนคาหรอบรการผานบตรเดบตโดยใชเครอขายของวซา ใชบรการสนเชอผอนชำาระกบพนธมตรทางการคากวา 12,000 แหง โดยใหเงอนไขการผอนชำาระนานสงสดถง 48 เดอน รวมทงใชขอสนเชอสวนบคคลทมทงแบบหมนเวยนและแบบผอนเปนงวดนานสงสดถง 36 เดอน คณสมบตของลกคาทตองการสมครบตรนเหมอนกบเงอนไขของบตรกรงศร เฟรสชอยส

(2-in-1) โดยผสนใจสามารถสมครบตรกรงศร เดบต เฟรสชอยสไดทสาขาของธนาคารกรงศรอยธยาทวประเทศ

นอกจากสนเชอผอนชำาระแลว กรงศร เฟรสชอยสยงมบรการสนเชอ สวนบคคล ซงเปนผลตภณฑทสรางรายไดหลกใหกบธนาคาร ปจจยสำาคญทชวยทำาใหบตรนไดรบความนยมสง คอความสะดวกสบายในการเบกถอนเงนสดผานชองทางทหลากหลาย เชน ฮลโหล แคช (ผานระบบ IVR) สาขาและเคานเตอรเซอรวสของกรงศร เฟรสชอยส (ผานระบบ EDC) รวมทงเครองเอทเอมของกรงศร

นวตกรรมนำาตลาด: กรงศร เฟรสชอยสไดเปดตลาดในธรกจใหม ผานการจบมอกบดลเลอรใหมๆ เพอเพมยอดขายผลตภณฑราคาสง อาท สมารทโฟน เครองประดบทองคำา และผลตภณฑเสรมความงาม อกทงยงไดนำาเทคโนโลยใหมๆ เขามาใช เชน ERM และ Scan And Simple App ทชวยเพมประสทธภาพในการใหบรการแกลกคาและพนธมตรทางธรกจ นอกจากน บรษทยงไดขยายเครอขายสาขาขนาดเลกเขาไปในพนททมศกยภาพ เพอใหสามารถใหบรการครอบคลมกลมเปาหมายไดมากขน


บรษท โทเทล เซอรวสเซส โซลชนส จำากด (มหาชน)

ประเภทของบรการ: ใหบรการเรยกเกบชำาระหนคน รวมถงดำาเนนการฟองรองบงคบคด ในกลมผลตภณฑทไมมหลกประกน เชน สนเชอสวนบคคล บตรเครดต และสนเชอเพอการผอนชำาระคาสนคา ลกคาหลกทเราใหบรการในปจจบนคอบรษทในเครอ ไดแก บรษท อยธยา แคปปตอล เซอรวสเซส จำากด บรษท เจเนอรล คารด เซอรวสเซส จำากด บรษท บตรกรงศรอยธยา จำากด บรษท เทสโก คารด เซอรวสเซส จำากด และธนาคารกรงศรอยธยา จำากด (มหาชน)

บรษทมความเชยวชาญในการเรยกเกบชำาระหนคน และดำาเนนการฟองรองบงคบคด ในกลมผลตภณฑทไมมหลกประกน บรษทมการปรบการทำางานเพอใหกาวทนเทคโนโลยในยคของการสอสารอยางตอเนอง เชน การใชเทคโนโลยโทรศพทอตโนมตขนสงเพอการเขาถงลกคาอยางมประสทธภาพและประสทธผล โดยกระบวนการทงหมดไดถกออกแบบโดยคำานงถงลกคาเปนหลกตลอดจนความสอดคลองกบขอบงคบของธนาคารแหงประเทศไทย จากความเชยวชาญในการเรยกเกบและการปฏบตตามกฎขอบงคบตางๆ บรษทจงไดรบการจดอนดบอยระดบตนๆ ในธรกจเรยกเกบหน ทงน บรษทยงมการทดสอบและนำากลยทธใหมๆ เขามาปรบใชอยเสมอ ทำาใหบรษทมผลการดำาเนนงานทดเยยม แมในปทเศรษฐกจจะชะลอตว



ธรกจจดการกองทนสวนบคคล: บรษทใหบรการเกยวกบการบรหารจดการกองทนสวนบคคลของลกคา โดยลกคาแตละรายจะมผจดการกองทนคอยดแลและรบผดชอบเกยวกบการวางแผนการลงทนและการบรหารกองทนเพอใหบรการตามแตละลกษณะและวตถประสงคของลกคา

ตวแทนซอขายหนวยลงทน: บรษททำาหนาทเปนตวแทนซอขายกองทนของบรษทหลกทรพยจดการกองทนในประเทศไทย โดยการขายผลตภณฑของบรษทหลกทรพยจดการกองทนใหกบนกลงทนทสนใจ

ธรกจการลงทน: บรษทมนโยบายลงทนในตราสารทนและตราสารหน ทงในระยะสน และระยะปานกลางถงระยะยาว

ตลาดและการแขงขน: ในป 2556 ตลาดหลกทรพย (รวมตลาดหลกทรพย เอม เอ ไอ) มมลคาตลาดทงสน 11.67 ลานลานบาทเพมขนจากป 2555 รอยละ 2.43 โดยมมลคาการซอขายหลกทรพยเฉลยรายวนอยท 50.3 พนลานบาท (รวม Proprietary Trading) สงขนจากป 2555 ซงอยท 32.3 พนลานบาท และมลคารวมตลาดอนพนธทงสน 16,664,126 สญญา เพมขนจากป 2555 รอยละ 59.3 โดยมปรมาณสญญาเฉลยตอวนอยท 68,017 สญญาสงขนจากป 2555 ซงอยท 43,823 สญญา ณ สนป 2556 บรษทมสวนแบงตลาดอยทรอยละ 1.68 อยในอนดบท 22 จากจำานวนบรษทหลกทรพยทงสน 33 ราย เทยบกบป 2555 ทมสวนแบงตลาดรอยละ 1.72 และอยในอนดบท 22

ปนเปนปทตลาดหลกทรพยโดยรวมมความแขงแกรง ซงสะทอนในยอดมลคาซอขายหลกทรพยซอขายเฉลยตอวนทสงขนกวาปทผานมา สงผลใหบรษทมรายไดทสงขนกวาปกอนหนา 682.1 ลานบาท หรอเพมขนรอยละ 35.5 จากปกอน โดยมกำาไรสทธอยท125.9 ลานบาท เพมขนรอยละ 175.7 จากปกอน

พฒนาการสำาคญในป 2556 และ กลยทธในชวงตอไป:

• กรงศร ซเคยวรตส ไดเพมอกหนงชองทางในการทำาธรกรรมทางการเงนบนระบบมอถอผาน Krungsri Mobile Application(KMA) โดยลกคาของกรงศร ซเคยวรตส สามารถตรวจสอบหนในบญช มลคาหลกทรพยรวมทมอย พรอมทงสามารถโอนเงนผาน KMA ไดอยางสะดวกและงายดาย

• กรงศร ซเคยวรตส ไดรบใบอนญาตในการประกอบธรกจการยมและใหยมหลกทรพยจากกระทรวงการคลงเมอวนท 14 มนาคม 2556 เพอใชเปนเครองมอบรหารพอรต หรอเพมผลตอบแทนจากการลงทนใหลกคาดวยวธ Short Selling ขณะเดยวกนผใหยมหลกทรพย (Lenders) กสามารถสรางประโยชนจากหลกทรพยทตนถออยจากคาธรรมเนยมการใหยม

• กรงศร ซเคยวรตสไดเขารวมโครงการ Banker to Broker 2013กบตลาดหลกทรพยแหงประเทศไทยและตลาดสญญาซอขายลวงหนา โดยโครงการนมวตถประสงคทจะขยายฐานลกคาดวยการใหรางวลแกพนกงานของธนาคารทชวยแนะนำา

ลกคาใหมใหมาเปดบญชลงทนกบทางกรงศร ซเคยวรตส โดยจะมการแขงขนและแจกรางวลทก 2 เดอน ซงเทากบวาปจจบนนลกคาสามารถเขาถงการลงทนไดงายขน กลาวคอ สามารถตดตอปรกษาเพอขอเปดบญชซอขายหลกทรพยและอนพนธไดทสาขาของ กรงศร ซเคยวรตส ทงในกรงเทพฯ และตางจงหวดรวมถงสามารถตดตอผานสาขาของธนาคารกรงศรอยธยาอก 610 แหงทวประเทศ


กรงศร แอสเซท บรษทหลกทรพยจดการกองทน กรงศร จำากด

กรงศร แอสเซท (KSAM) เปนบรษทจดการกองทนชนนำาของประเทศไทย ซงนำาเสนอผลตภณฑและบรการการลงทนครบทก ประเภท ภายใตการไดรบอนญาตจากสำานกงานคณะกรรมการกำากบหลกทรพยและตลาดหลกทรพย ไดแก กองทนรวม กองทนสวนบคคล กองทนสำารองเลยงชพ กองทนอสงหารมทรพย และการจดการลงทนสญญาซอขายลวงหนา โดยมกองทนรวมทหลากหลายใหลกคาเลอกลงทนไดแก กองทนหน กองทนตราสารหนกองทนดชนสนคาโภคภณฑ กองทน FIF และ กองทนอสงหารมทรพยดวยปรชญาการลงทนทบรษทยดถอคอ มงสรางผลตอบแทนทมนคง และมงคงอยางยงยน โดยมผจดการกองทนทมากประสบการณและระบบจดการการลงทนทรดกม มประสทธภาพสง เพอใหผลงทนมนใจวากองทนของบรษทจะบรรลเปาหมายในการสรางผลตอบแทนทดอยางสมำาเสมอและสอดคลองกบระดบความเสยงในกรอบทกำาหนดไว ทงน ผลตภณฑและบรการของบรษทสามารถตอบสนองความตองการของผลงทนทกประเภท ทงบคคลธรรมดา นตบคคล มลนธ สหกรณ หรอ ผลงทนสถาบน

ความสำาเรจทสำาคญ:• เตบโตมนคง ดวยความไววางใจจากลกคา

ในป 2556 บรษทมมลคาสนทรพยภายใตการจดการเพมขนถงรอยละ 30 สงกวาคาเฉลยของอตสาหกรรมทเตบโตเพยงรอยละ 17 โดยกลมกองทนรวมหนระยะยาว (LTF) และกองทนรวมเพอการเลยงชพ (RMF) ทลงทนในตราสารทนของบรษทมจำานวนเงนลงทนเพมขนระหวางปสงทสดในกลมบรษทหลกทรพยจดการกองทนทงหมด และจำานวนผถอหนวยลงทนเพมขนจาก 121,146 ราย เปน 192,287 ราย คดเปนอตราเพมรอยละ 58 แสดงใหเหนวาบรษทไดรบความเชอถอและไววางใจจากลกคาเพมขนอยางตอเนอง


คมคาทสดในตลาด นอกจากน บรษทไดเพมผลตภณฑใหม “ขยายเวลารบประกน” เพอขยายเวลารบประกนเครองใชไฟฟาสำาหรบลกคาของหางเทสโก โลตส

แหลงทมาของเงนทน: ผถอหนของบรษท (บรษท เทสโก คารด เซอรวสเซส จำากด)

บรษท เทสโก ไลฟ แอสชวรนส โบรคเกอร จำากด

ประเภทของบรการ: บรษทใหบรการแนะนำาประกนชวตสำาหรบลกคาของบรษท เทสโก คารด เซอรวสเซส จำากดและลกคาหางเทสโก โลตส โดยบรษทมพนธมตรรวมกบบรษทประกนชวตอน เพอมอบผลตภณฑตางๆ ใหกบลกคาของหางเทสโก โลตส

แหลงทมาของเงนทน: ผถอหนของบรษท (บรษท เทสโก คารด เซอรวสเซส จำากด)

กรงศร ไมโครไฟแนนซบรษท ซเอฟจ เซอรวส จำากด

ประเภทของธรกจ: ใหบรการสนเชอโดยใชทะเบยนรถเปนหลกประกน ในรปแบบของสญญาเชาซอ และสญญาเงนกแบบมหลกประกนแกเจาของรถทกประเภท บรษทเรมเขาสตลาดสนเชอรายยอยในป 2550 โดยเขาซอสนทรพยรวมถงสาขาของบรษททองถนแหงหนงซงดำาเนนธรกจดานนมาตงแตป 2523 และตอมาในเดอนกนยายน 2552 กรงศรกรปกไดเขาซอหนใหญ (รอยละ 99.99) ในบรษท กรงศร ไมโครไฟแนนซ เปนบรษทชนนำาในธรกจสนเชอจำานำาทะเบยนรถ โดยเปาหมายหลกคอกลมลกคาทยงเขาไมถงการใหบรการทางการเงนหรอกลมลกคารากหญา บรษทไดพฒนาธรกจใหเตบโตอยางรวดเรวดวยความเชยวชาญในการวเคราะหสนเชออยางมออาชพและการสมานความสมพนธทแนบแนนกบชมชนทองถน

ตลาดและการแขงขน: บรษทดำาเนนธรกจภายใตชอการคา “ศรสวสด เงนตดลอ” และแขงขนโดยตรงกบคแขงทงในระดบภมภาคและระดบทองถน ซงสวนใหญดำาเนนธรกจแบบครอบครว โดยบรษทมงทจะครองความเปนผนำาในตลาดทยงมการกระจายตวอยมาก ซงกรงศร ไมโครไฟแนนซ สรางความแตกตางจากคแขงโดยการเสนอสนเชอทและโปรงใสและเปนธรรม สอดคลองกบหลกมาตรฐานสากล นอกจากน เปนทยอมรบกนอยางกวางขวางวา “ศรสวสด เงนตดลอ” สามารถอนมตเงนสนเชอจำานำาทะเบยนรถมอเตอรไซคและรบเงนไดภายใน 30 นาท

ความสำาเรจทสำาคญ: ในป 2556 กรงศร ไมโครไฟแนนซ ภายใตแบรนด “เงนตดลอ” ไดปรบปรงภาพลกษณของแบรนด โดยการเปลยนปายและรปลกษณสาขาทวประเทศใหเปนรปลกษณใหม เพอสอสารถงภาพลกษณของแบรนดทมความเปนมตร นาเชอถอ และสามารถเขาถงไดงาย โดยในปน บรษทไดเปดสาขาใหมดวยรปลกษณใหม 50 สาขา ทำาใหกรงศร ไมโครไฟแนนซ มเครอขายสาขาทวประเทศทงหมด 290 แหง นอกจากน “เงนตดลอ” ยงไดทำาการประชาสมพนธผลตภณฑตางๆภายใตรปลกษณ แบรนดใหมผานภาพยนตร

โฆษณา โดยเนนจดแขงในการใหบรการสนเชอทมรถประเภทตางๆ เปนหลกประกน ตงแต 2-18 ลอ เชน รถมอเตอรไซค รถบรรทกหรอรถไถ

ในป 2556 ยอดสนเชอจดใหมไดขยายตวจากปกอนกวารอยละ 40 หรอกวา 9 พนลานบาท และกำาไรมากเปนประวตการณอกครง โดยปจจยสำาคญทชวยสนบสนนการเตบโตคอ “เงนสบลอ” ซงเปนผลตภณฑสนเชอจำานำาทะเบยนรถบรรทกการเพมชองทางแนะนำาบรการ (Referral Channel) และการขยายเครอขายสาขา ภายใตการเตบโตอยางรวดเรว บรษทมการบรหารความเสยงอยางรอบคอบและระมดระวง ทำาใหสามารถรกษาคณภาพสนเชอไวไดในระดบแขงแกรง ทามกลางภาวะหนภาคครวเรอนในประเทศทสงขน

นวตกรรมนำาตลาด: ในฐานะทกรงศร ไมโครไฟแนนซเปนผนำาตลาดสำาหรบสนเชอจำานำาทะเบยนรถในประเทศไทย โดยเฉพาะกลมลกคาทยงเขาไมถงการใหบรการทางการเงน ลาสดบรษทประสบความสำาเรจในการบกเบกสนเชอกลมใหม คอ ผลตภณฑสนเชอเพอซอรถไถใหม ซงไดออกแบบใหสอดคลองกบกระแสเงนสดทแตกตางกนในแตละฤดกาลของเกษตรกรรม โดยเกษตรกรสามารถเลอกชำาระคางวดเปนรายเดอน รายครงปและรายป ทำาใหเกษตรกรสามารถลงทนซอเครองจกรทางการเกษตรเพอชวยเพมผลผลตและลดตนทนแรงงานไดงายยงขน โดยผลตภณฑดงกลาวไดรบการตอบรบทดมากโดยมยอดการเตบโตมากกวารอยละ 100 ในป 2556


กรงศร ซเคยวรตสบรษทหลกทรพย กรงศร จำากด (มหาชน)

ประเภทของบรการ: นายหนาซอขายหลกทรพย ซงสามารถแบงตามประเภทไดดงน

ธรกจนายหนาซอขายหลกทรพย: ใหบรการเปนนายหนาหรอตวแทนซอขายหลกทรพยประเภทตราสารทน (หน) และตราสารอนพนธ (Derivatives) หมายเลขสมาชก 29 ของตลาดหลกทรพยแหงประเทศไทย โดยใหบรการแกนกลงทนรายยอย บคคลทวไป และนกลงทนสถาบนทงในประเทศและตางประเทศ บรษทมทมงานดานการตลาดและการวเคราะหหลกทรพยทมประสบการณสง เพอใหคำาแนะนำาและคำาปรกษาเรองการลงทนแกนกลงทน

ธรกจวาณชธนกจ: ใหบรการงานดานวาณชธนกจ (Investment Banking) โดยใหคำาปรกษาทางการเงน (Financial Advisory) และจดจำาหนายหลกทรพย (Underwriting Service) ทเกยวกบการเงนทงหมด รวมถงการเปนผจดจำาหนายและรบประกนการจำาหนายหลกทรพยประเภทหนและประเภททน การปรบโครงสรางทางการเงน การปรบโครงสรางหนและฟนฟกจการการควบรวมกจการและการซอขายกจการ การศกษาความเปนไปไดของโครงการ (Feasibility Study) การประมาณการมลคาของธรกจและธรกรรมทสอดคลองกบกฎระเบยบของตลาดหลกทรพยแหงประเทศไทย และสำานกงานคณะกรรมการกำากบหลกทรพยและตลาดหลกทรพย


• กองทนกรงศรมกซ 80-20 (KFMIX80-20)ดวยความมงมนทจะเพมทางเลอกการลงทนใหเหมาะสมกบระดบความเสยงและความตองการผลตอบแทนทแตกตางกนของลกคาแตละกลม บรษทไดจดตงกองทน KFMIX80-20 ทมนโยบายลงทนในตราสารหนรอยละ 80 หนรอยละ 20 โดยใชกลยทธเนนความมนคงของเงนตนดวยการคดสรรตราสารหนคณภาพด และเลอกลงทนในหนของบรษทจดทะเบยนทมฐานะการเงนทแขงแกรง มความสามารถจายเงนปนผลสมำาเสมอ กองทนนจงปนทางเลอกทตรงใจผลงทนทไมตองการลงทนในหนในสดสวนทสงมาก แตตองการรบผลตอบแทนทสงกวาการลงทนเฉพาะในตราสารหน

โอกาสทเพมขนจากพนธมตรทางธรกจใหม: การผนกกำาลงกบธนาคารแหงโตเกยว-มตซบช ยเอฟเจ จำากด ถอเปนโอกาสทดของบรษททจะขยายฐานลกคาไปยงทงกลมลกคานตบคคลและลกคาบคคลรายใหญของธนาคารแหงโตเกยว-มตซบช ยเอฟเจ จำากด ซงบรษทเชอมนวาจะสามารถนำาเสนอผลตภณฑและบรการทตอบสนองความตองการของลกคาเปนอยางด ซงจะชวยเพมโอกาสในการเตบโตตลอดจนเสรมความสามารถในการแขงขนทางธรกจ

แหลงทมาของเงนทน: เงนหมนเวยนของบรษท

กรงศร เซอรวสบรษท สยามเรยลตแอนดเซอรวส จำากด

ประเภทของบรการ: บรษทดำาเนนธรกจใหบรการดานบคลากร และจดหารถยนตใหเชาแกธนาคารและบรษทในเครอ โดยธรกจของบรษทแบงออกเปน 2 กลมไดแก การจดหาและใหบรการดานบคลากร เชน พนกงานขบรถ แมบาน พนกงานสงเอกสาร พนกงานรกษาความปลอดภย และอนๆ ใหแกธนาคารและบรษทในเครอ และการใหบรการรถยนตใหเชาแกธนาคารและบรษทในเครอภายใตขอบเขตทกำาหนดโดยธนาคารแหงประเทศไทย

ตลาดและการแขงขน: บรษทจดตงขนเพอใหบรการแกธนาคารเทานน บรษทจงไมมคแขงขน ทงน บรษทไดขยายการใหบรการดานรถยนตเชาไปยงบรษทในเครอ รวมทงมงเนนการฝกอบรมพนกงานเพอใหบรการทเปนเลศและสรางความพงพอใจสงสดแกลกคา


บรษท เมโทร เดซกน จำากดประเภทของบรการ: จดทะเบยนจดตงบรษทเมอวนท 4 มนาคม 2552 ดวยทนจดทะเบยน 100,000 บาท โดยเปนบรษททจดตงขนตามขอตกลงรวมกนระหวางธนาคารและผรวมสนบสนนสนเชอใหแกบรษทรถไฟฟากรงเทพ จำากด (มหาชน) โดยมวตถประสงคเพอใหบรษทรบโอนสทธตางๆ ทงหมดตามสญญาสมปทานระหวางการรถไฟฟาขนสงมวลชนแหงประเทศไทย (รฟม.) กบบรษทรถไฟฟากรงเทพ จำากด (มหาชน) กรณบรษท รถไฟฟากรงเทพ จำากด (มหาชน) ผดสญญาสมปทานกบ รฟม. หรอบรษท รถไฟฟากรงเทพ จำากด (มหาชน) ผดขอตกลงสญญาเงนกกบกลมเจาหน ขณะน บรษทยงไมไดดำาเนนธรกจใดๆ ทงสน

แหลงทมาของเงนทน: ผถอหน

บรษทอยระหวางการชำาระบญช

บรษท อยธยา โทเทล โซลชน จำากด (มหาชน)

บรษทไดจดทะเบยนเลกกจการตอกระทรวงพาณชยเมอวนท 29 มถนายน 2555 และอยระหวางขนตอนการชำาระบญช บรษท อยธยาคารด เซอรวสเซส จำากด

บรษทไดจดทะเบยนเลกกจการตอกระทรวงพาณชยเมอวนท 24 กรกฎาคม 2556 และอยระหวางขนตอนการชำาระบญช


• แขงแกรง ดวยเครอขายสาขาธนาคารกรงศรทครอบคลม กวางไกล

สาขาของธนาคารกรงศรจำานวน 610 แหงทวประเทศ เปนชองทางสำาคญในการขยายบรการใหแกลกคาทสนใจการลงทน โดยพนกงานของธนาคารสามารถใหคำาแนะนำาผลตภณฑและบรการการลงทนประเภทตางๆ แกกลมลกคาเปาหมายไดหลากหลายประเภท โดยบรษทไดดำาเนนการสงเสรมความรความเขาใจดานการลงทนและพฒนาทกษะดานการวางแผนการลงทนใหกบพนกงานของสาขาธนาคารอยางตอเนองเพอเพมจำานวนพนกงานทไดรบใบอนญาต “ผแนะนำาการลงทนในหลกทรพย” ของแตละสาขา โดยในป 2556 เงนลงทนและจำานวนลกคาทลงทนผานสาขาของธนาคารกรงศรเพมขนถงรอยละ 51 และ 64 ตามลำาดบ

• กาวหนา ดวยชองทางหลากหลายทเขาถงไดงายจากกลยทธการตลาดเชงรกเพอเพมสวนแบงการตลาดและจำานวนลกคารายใหม บรษทไดพฒนาชองทางการจดจำาหนายทหลากหลายผานตวแทนสนบสนนการขายหลายประเภท ไดแก นตบคคลทเปนสถาบนการเงนตางประเทศ เชน ธนาคารซตแบงก ธนาคารสแตนดารดชารเตอรด (ไทย) และธนาคารยโอบ นตบคคลทเปนสถาบนการเงนในประเทศ เชน บล.กรงศรบล.ภทร และ บล.ฟลลป(ประเทศไทย) รวมถงตวแทนสนบสนนการขายประเภทบคคลธรรมดา ทำาใหจำานวนตวแทนสนบสนนการขายเพมขนเปน 73 รายในป 2556 นอกจากน เรายงไดพฒนาระบบ Access Online Service ใหมขดความสามารถสงขน เพอรองรบการทำาธรกรรมออนไลนทไดรบความนยมจากลกคาเพมขน โดยจำานวนผสมครใชบรการเพมขนจาก 44,098 ราย ในป 2555 เปน 71,724 ราย ในป 2556 และมการทำารายการรวมทงสนกวา 300,000 รายการ

นวตกรรมนำาตลาด: • กองทนตราสารทน

ผลการดำาเนนงานของกลมกองทนตราสารทนของบรษททมความโดดเดนเปนพเศษ ทำาใหกองทนตราสารทนของบรษทไดรบความสนใจจากลกคาเพมขนเปนจำานวนมาก โดยสดสวนของสนทรพยของกองทนตราสารทนภายใตการจดการของบรษทคดเปนรอยละ 36.52 ของสนทรพยภายใตการจดการทงหมด ถอเปนสดสวนทสงสดเปนอนดบ 6 ของอตสาหกรรมการจดการการลงทน ซงเปนผลจากการทบรษทมระบบ

จดการลงทนทอาศยการวเคราะหหลกทรพยเชงลกเพอสรางโอกาสใหกองทนไดรบผลตอบแทนทดและสมำาเสมอในระยะยาวรวมทงการสรางโอกาสใหแกผลงทนทตองการไดรบผลตอบแทนทดในระยะสนในชวงทตลาดผนผวน ซงในปทผานมา ตลาดหลกทรพยมความผนผวนสง บรษทไดเสนอขายกองทน ทรกเกอรรวม 12 กองทน ซงไดรบความสนใจจากผลงทนเปนจำานวนมาก โดยมยอดเงนลงทนรวมกวา 6 พนลานบาท

• การสมมนานำาเสนอความรเรองการลงทนนอกจากการนำาเสนอผลตภณฑทมความหลากหลายเปนทางเลอกการลงทนใหกบลกคาแตละกลมแลว บรษทยงมงใหความรดานการกระจายการลงทนและการวางแผนการลงทนระยะยาวแกลกคาและผสนใจทวไปดวยการจดสมมนาอยางสมำาเสมอ อาท ลงทนอยางไรใหได 100 ลานบาทซงเปนงานสมมนาทรจกอยางแพรหลายในกลมผลงทน บรรยายโดยวทยากรภายในและวทยากรรบเชญทเปนผเชยวชาญเฉพาะดานจากภายนอก ทงน เพอสงเสรมใหประชาชนมการวางแผนการลงทนสวนบคคล และการจดพอรตการลงทนทมเปาหมายเฉพาะทชดเจน เพอสรางความมนคงทางการเงนในอนาคตใหแกผลงทน

• สรางความผกพนของพนกงานกบองคกรบรษทตระหนกดวา ความมนคงและความกาวหนาของบรษทขนอยกบความมงมนทมเทของพนกงานในการทำาหนาทของตนอยางเตมความสามารถเพอสงมอบผลตภณฑและบรการทดเยยมแกลกคา บรษทจงเรมนำาโครงการ VOK (Voice of Krungsri) ของธนาคารกรงศร เขามาใชเปนหนงในเครองมอเสรมสรางความผกพนของพนกงานกบองคกร ควบคไปกบการพฒนาใหพนกงานปฏบตงานไดเตมทตามศกยภาพของตน

ผลตภณฑและนวตกรรมดานการบรการ: การนำาเสนอผลตภณฑและบรการใหมของบรษทมาจากการปฏบตงานโดยใชลกคาเปนศนยกลาง บรษทมการวเคราะหความตองการลงทนของลกคาแตละกลมอยางละเอยด ประกอบกบ มการจำาลองสถานการณในอนาคตของตลาดเงนและตลาดทน ทงภายในประเทศและตางประเทศ ทำาใหสามารถจดตงกองทน ทมนโยบายการลงทนทสอดคลองกบความตองการของนกลงทนและเหมาะสมกบสถานการณในอนาคต

• กองทนกรงศรยโรปอควต (KF-EUROPE)บรษทไดจดตงกองทนกรงศรยโรปอควต (KF-EUROPE) ในจงหวะทเศรษฐกจยโรปมสญญาณฟนตว ซงบรษทจดทะเบยนในตลาดหลกทรพยมฐานะทางการเงนทแขงแรงขน และมผลการดำาเนนงานทด แตราคาหนยงตำากวาภมภาคอนมาก บรษทเหนวาเปนชวงเวลาทหมาะสมในการเขาลงทนเพอผลตอบแทนทดในระยะยาว โดยกองทน KF-EUROPE ลงทน ผาน Allianz Europe Equity Growth Fund เปนกองทนทม ผลการดำาเนนงานโดดเดนเหนอกวาดชนเปรยบเทยบทกป ตงแตจดตงกองทนในป 2549 กองทนนไดรบความเชอมนจากผลงทนอยางตอเนอง โดยมขนาดกองทน 1,036 ลานบาท ณ สนป 2556


บรษทยอยและบรษทรวม

บรษททอยระหวางชำาระบญชเพอเลกกจการ หนทออกจำาหนาย ชอบรษท ประเภทธรกจ ชนดหน จำานวนหน ธนาคารถอหน (รอยละ)

1 บรษท อยธยาคารด เซอรวสเซส จำากด ธรกจการเงน สามญ 7,200,000 99.99

(บตรเครดตและสนเชอสวนบคคล)

2 บรษท อยธยา โทเทล โซลชน จำากด (มหาชน) ธรกจการเงน (สนเชอรถยนต) สามญ 119,699,977 99.81

3 บรษท สยามบางกอกพอรท จำากด ขนถายสนคา คลงสนคา สามญ 6,000,000 10.00

บรษททธนาคารถอหนตงแตรอยละ 10 แตไมถงรอยละ 20 หนทออกจำาหนาย ชอบรษท ประเภทธรกจ ชนดหน จำานวนหน ธนาคารถอหน (รอยละ)

1 บรษท พ.พ. พาราวด จำากด ผลตเฟอรนเจอร สามญ 95,000 10.00

ไมยางพารา

2 บรษท เอเชยนเทรดแอนดลสซง จำากด ผนำาเขาและจำาหนาย สามญ 1,500,000 10.00

เครองจกร อปกรณท

ใชธรกจอตสาหกรรม

บรษททธนาคารไดหนจากการปรบปรงโครงสรางหน หนทออกจำาหนาย ชอบรษท ประเภทธรกจ ชนดหน จำานวนหน ธนาคารถอหน (รอยละ)

1 บรษท เลนโซ โฟนการด จำากด ใหบรการ สามญ 62,423,190 10.00

โทรศพทสาธารณะ

แบบใชบตรทงใน

และตางประเทศ

2 บรษท ย เอม ซ เมททอล จำากด ผลตและจำาหนายเหลกเสน สามญ 95,000,000 10.00

บรมสทธ 50,000,000

บรษทยอยและบรษทรวม หนทออกจำาหนาย ชอบรษท ประเภทธรกจ ชนดหน จำานวนหน ธนาคารถอหน (รอยละ)

1 บรษท บรหารสนทรพยกรงศรอยธยา จำากด ธรกจการเงน (บรหารสนทรพย) สามญ 600,000,000 99.99

2 บรษท กรงศร แฟกเตอรง จำากด ธรกจการเงน (แฟกเตอรง) สามญ 30,000,000 99.99

3 บรษท อยธยา ดเวลลอปเมนท ลสซง จำากด ธรกจการเงน (ลสซงและเชาซอ) สามญ 70,500,000 99.99

4 บรษท อยธยา แคปปตอล ออโต ลส จำากด (มหาชน) ธรกจการเงน (สนเชอรถยนต) สามญ 104,500,000 99.99

5 บรษท ซเอฟจ เซอรวส จำากด ธรกจการเงน (สนเชอรถยนต) สามญ 4,919,061 99.99

บรมสทธ 222,000

6 บรษท อยธยา แคปปตอล เซอรวสเซส จำากด ธรกจการเงน สามญ 2,750,000 99.99


7 บรษท เจเนอรล คารด เซอรวสเซส จำากด ธรกจการเงน สามญ 75,800,000 99.99


8 บรษท บตรกรงศรอยธยา จำากด ธรกจการเงน สามญ 120,552,000 99.99


9 บรษท กรงศร ไลฟ แอสชวรนส โบรกเกอร จำากด ธรกจการเงน (นายหนาประกนชวต) สามญ 20,000 99.99

10 บรษท กรงศร เจเนอรล อนชวรนส โบรกเกอร จำากด ธรกจการเงน (นายหนาประกนวนาศภย) สามญ 20,000 99.99

11 บรษท โทเทล เซอรวสเซส โซลชนส จำากด (มหาชน) ธรกจสนบสนน (บรการ) สามญ 132,600,002 99.99

12 บรษท สยามเรยลตแอนดเซอรวส จำากด ธรกจสนบสนน (บรการ) สามญ 1,000,000 99.99

13 บรษทหลกทรพย กรงศร จำากด (มหาชน) ธรกจการเงน (ธรกจหลกทรพย) สามญ 60,000,000 98.71

14 บรษทหลกทรพยจดการกองทน กรงศร จำากด ธรกจการเงน (จดการกองทน) สามญ 3,500,000 76.59

15 บรษท เทสโก คารด เซอรวสเซส จำากด ธรกจการเงน สามญ 7,800,000 50.00


16 บรษท เทสโก ไลฟ แอสชวรนส โบรคเกอร จำากด ธรกจการเงน (นายหนาประกนชวต) สามญ 20,000 50.00

17 บรษท เทสโก เจเนอรล อนชวรนส โบรคเกอร จำากด ธรกจการเงน (นายหนาประกนวนาศภย) สามญ 770,000 50.00

18 บรษท เมโทร เดซกน จำากด ธรกจสนบสนน (บรการ) * สามญ 1,000 21.90

หมายเหต: * เปนบรษททจดตงขนตามขอตกลงรวมกนระหวางธนาคารและผรวมสนบสนนสนเชอใหแก บรษท รถไฟฟากรงเทพ จำากด (มหาชน) (“BMCL”)

โดยมวตถประสงคเพอใหบรษทดงกลาวรบโอนสทธตางๆ ทงหมดตามสญญาสมปทานระหวางการรถไฟฟาขนสงมวลชนแหงประเทศไทย (“รฟม.”)

กบ BMCL กรณ BMCL ผดสญญาสมปทานกบ รฟม. หรอ BMCL ผดขอตกลงสญญาเงนกกบกลมเจาหน”


โครงสรางรายได

2556 2555 2554 ลานบาท รอยละ ลานบาท รอยละ ลานบาท รอยละ

1. ธนาคารกรงศรอยธยา จำากด (มหาชน) 1/

รวมรายไดดอกเบย 46,551 78.08 43,483 77.72 37,399 73.31

รวมรายไดทมใชดอกเบย 13,071 21.92 12,466 22.28 13,614 26.69

รวม 56,622 100.00 55,949 100.00 51,013 100.00

2. บรษท บรหารสนทรพยกรงศรอยธยา จำากด

รวมรายไดดอกเบย 162 17.72 209 16.15 304 20.60

รวมรายไดทมใชดอกเบย 752 82.28 1,085 83.85 1,172 79.40

รวม 914 100.00 1,294 100.00 1,476 100.00

3. บรษท อยธยา ดเวลลอปเมนท ลสซง จำากด

รวมรายไดดอกเบย 792 78.88 964 83.25 731 81.04

รวมรายไดทมใชดอกเบย 212 21.12 194 16.75 171 18.96

รวม 1,004 100.00 1,158 100.00 902 100.00

4. บรษท กรงศร แฟกเตอรง จำากด

รวมรายไดดอกเบย 76 83.52 212 82.81 293 82.30


รวม 91 100.00 256 100.00 356 100.00

5. บรษท อยธยา แคปปตอล ออโต ลส จำากด (มหาชน)

รวมรายไดดอกเบย 17,181 80.78 14,682 79.08 12,803 79.63


รวม 21,270 100.00 18,567 100.00 16,079 100.00

6. บรษท อยธยา แคปปตอล เซอรวสเซส จำากด

รวมรายไดดอกเบย 6,736 64.30 5,728 64.40 4,935 63.07


รวม 10,476 100.00 8,894 100.00 7,825 100.00

7. บรษท เจเนอรล คารด เซอรวสเซส จำากด

รวมรายไดดอกเบย 2,032 60.44 1,948 58.96 1,822 59.56


รวม 3,362 100.00 3,304 100.00 3,059 100.00

8. บรษท บตรกรงศรอยธยา จำากด

รวมรายไดดอกเบย 3,887 55.45 2,927 51.83 2,039 54.27


รวม 7,010 100.00 5,647 100.00 3,757 100.00

9. บรษทหลกทรพย กรงศร จำากด (มหาชน)

รวมรายไดดอกเบย 54 7.92 44 8.75 39 7.80


รวม 682 100.00 503 100.00 500 100.00


โครงสรางรายไดธนาคาร บรษทยอยและบรษทรวมผลการดำาเนนธรกจในป 2556 ธนาคาร บรษทยอยและบรษทรวม มรายไดดอกเบย และรายไดทมใชดอกเบย คดเปนสดสวนรอยละ 71.99 และ 28.01 ตามลำาดบ โดยมรายไดจากเงนใหสนเชอคดเปนสดสวนสงสดรอยละ 47.15 ของรายไดรวม โดยมรายละเอยดดงน 2556 2555 2554 โครงสรางรายได รายได สดสวน รายได สดสวน รายได สดสวน (ลานบาท) (รอยละ) (ลานบาท) (รอยละ) (ลานบาท) (รอยละ)

เงนใหสนเชอ 46,751 47.15 42,563 47.52 36,356 47.02

รายการระหวางธนาคารและตลาดเงน 2,709 2.73 2,481 2.77 3,095 4.00

การใหเชาซอและสญญาเชาทางการเงน 19,561 19.73 16,895 18.86 14,952 19.34

เงนลงทนและธรกรรมเพอคา 157 0.16 206 0.23 79 0.10

เงนลงทนในตราสารหน 2,203 2.22 2,495 2.78 1,946 2.52

รวมรายไดดอกเบย 71,381 71.99 64,640 72.16 56,428 72.98

รายไดคาธรรมเนยมและบรการ 18,766 18.92 16,434 18.35 13,838 17.90

กำาไรจากธรกรรมเพอคาและปรวรรตเงนตราตางประเทศ 1,564 1.58 1,542 1.72 1,278 1.65

กำาไรสทธจากเงนลงทน 633 0.64 800 0.89 820 1.06

สวนแบงกำาไรจากเงนลงทนตามวธสวนไดเสย 112 0.11 177 0.20 32 0.04

รายไดเงนปนผล 551 0.56 504 0.56 441 0.57

หนสญรบคน 3,879 3.91 3,178 3.55 2,215 2.87

รายไดอน 2,271 2.29 2,299 2.57 2,266 2.93

รวมรายไดจากการดำาเนนงานอนๆ 27,776 28.01 24,934 27.84 20,890 27.02

รวมรายไดทงหมด 99,157 100.00 89,574 100.00 77,318 100.00




19. บรษท เมโทร เดซกน จำากด 3/

รวมรายไดดอกเบย - - - - - -

รวมรายไดทมใชดอกเบย - - - - - -

รวม - - - - - -

บรษททอยระหวางชำาระบญชเพอเลกกจการ



1. บรษท อยธยา โทเทล โซลชน จำากด (มหาชน)

รวมรายไดดอกเบย 31 81.58 72 58.54 236 71.95


รวม 38 100.00 123 100.00 328 100.00

2. บรษท อยธยาคารด เซอรวสเซส จำากด

รวมรายไดดอกเบย 299 56.42 494 56.20 501 57.85


รวม 530 100.00 879 100.00 866 100.00

หมายเหต : ป 2556 เปนขอมลงบการเงนทยงไมไดตรวจสอบ

1/ รายไดจากงบการเงนเฉพาะของธนาคารกรงศรอยธยา จำากด (มหาชน)

2/ เปนบรษทยอยของ บรษท เทสโก คารด เซอรวสเซส จำากด

3/ ธนาคาร เรมลงทนในวนท 25 ธนวาคม 2552 และตวเลขทางการเงนไมมนยสำาคญ



2556 2555 2554

ลานบาท รอยละ ลานบาท รอยละ ลานบาท รอยละ

10. บรษท สยามเรยลตแอนดเซอรวส จำากด



รวม 539 100.00 527 100.00 543 100.00

11. บรษทหลกทรพยจดการกองทน กรงศร จำากด

รวมรายไดดอกเบย 19 1.20 11 1.21 7 1.00

รวมรายไดทมใชดอกเบย 1,565 98.80 895 98.79 693 99.00

รวม 1,584 100.00 906 100.00 700 100.00

12. บรษท โทเทล เซอรวสเซส โซลชนส จำากด (มหาชน)

รวมรายไดดอกเบย 15 1.34 11 1.07 25 2.46

รวมรายไดทมใชดอกเบย 1,104 98.66 1,021 98.93 990 97.54

รวม 1,119 100.00 1,032 100.00 1,015 100.00

13. บรษท ซเอฟจ เซอรวส จำากด

รวมรายไดดอกเบย 1,888 78.90 1,402 77.89 1,027 79.49


รวม 2,393 100.00 1,800 100.00 1,292 100.00

14. บรษท กรงศร เจเนอรล อนชวรนส โบรกเกอร จำากด

รวมรายไดดอกเบย 2 0.46 1 0.29 - -


รวม 439 100.00 339 100.00 241 100.00

15. บรษท กรงศร ไลฟ แอสชวรนส โบรกเกอร จำากด

รวมรายไดดอกเบย 1 0.26 1 0.31 - -


รวม 378 100.00 320 100.00 270 100.00

16. บรษท เทสโก คารด เซอรวสเซส จำากด

รวมรายไดดอกเบย 2,139 60.82 1,582 56.12 1,192 56.84

รวมรายไดทมใชดอกเบย 1,378 39.18 1,237 43.88 905 43.16

รวม 3,517 100.00 2,819 100.00 2,097 100.00

17. บรษท เทสโก เจเนอรล อนชวรนส โบรคเกอร จำากด 2/

รวมรายไดดอกเบย 3 0.92 3 1.19 2 1.04


รวม 327 100.00 253 100.00 192 100.00

18. บรษท เทสโก ไลฟ แอสชวรนส โบรคเกอร จำากด 2/



รวม 47 100.00 30 100.00 15 100.00


หลกการบรหารความเสยงกรงศรบรหารความเสยงโดยกลมงานบรหารความเสยง ซงเปนหนวยงานอสระภายในธนาคาร มหนาทบรหารความเสยงใหอยภายใตระดบความเสยงทยอมรบไดตามทไดรบอนมตจากคณะกรรมการธนาคาร โดยบรหารความเสยงผานนโยบาย กระบวนการ การตดตามและควบคมความเสยง รวมทงการปฏบตตามหลกบรรษทภบาลทด ทงน เพอใหเกดความสมดลระหวางผลตอบแทนและระดบความเสยง กลมงานบรหาร ความเสยงมระบบสารสนเทศเพอการจดการ (MIS)เพอทำาการวเคราะหประเมนผล จดการ และควบคมความเสยงตางๆ โดยธนาคารใชวธบรณาการในการจดการความเสยงหลก 4 ดาน ไดแกความเสยงดานเครดต ความเสยงดานตลาด ความเสยงดานสภาพคลอง และความเสยงดานปฏบตการ

กลมงานบรหารความเสยงดำาเนนการภายใตหลกการดงตอไปน1. จดใหมโครงสรางและระบบการบรหารความเสยงพนฐานเพอ สนบสนนการเตบโตทางธรกจ2. ระบเหตการณความเสยงสำาคญและวางแผนรบมอกบ ความเสยงนน3. บรหารภาพรวมของความเสยง ระดบผลตอบแทนตอความ เสยง และแผนธรกจ เพอใหความสญเสยทเกดขนอยในระดบ ความเสยงทยอมรบได4. คาดการณสถานการณทอาจกอใหเกดผลกระทบในทางลบ ตอธนาคาร และวางแผนการบรหารเพอลดความเสยงดาน เครดต ดานปฏบตการ ดานตลาด และดานสภาพคลอง 5. ตดตามความเสยงในการดำาเนนธรกจทกประเภทอยาง เพยงพอ โดยครอบคลมถงการรายงานสถานะความเสยง โดยรวม สถานะความเสยงจากการกระจกตว และปจจยทม ผลกระทบอยางมนยสำาคญ6. คำานงถงความสมดลระหวางระดบความเสยงและผลตอบแทน ทไดประโยชนสงสด เพอใหไดผลกำาไรทยงยน

โครงสรางการบรหารความเสยงกลมงานบรหารความเสยงมอำานาจในการกำาหนดนโยบายการบรหารความเสยงและวธการทเหมาะสมสำาหรบความเสยงแตละประเภท โดยนโยบายและวธการทพฒนาขนมความสอดคลองกบระดบความเสยงทยอมรบไดและไดรบการอนมตจากคณะกรรมการบรหารความเสยงและคณะกรรมการธนาคาร นอกจากน กลมงานบรหารความเสยงยงมหนาทตดตามและรายงานคณภาพพอรตสนเชอ ระบความเสยงสำาคญ รวมถงกำาหนดกลยทธในการจดการความเสยงทอาจเกดขนในอนาคต ทงในระดบพอรตสนเชอและในระดบรายบญช ตอคณะกรรมการธนาคารและคณะกรรมการอนๆ ทเกยวของ

อำานาจหนาทและความรบผดชอบของหนวยงานทเกยวของกบการบรหารความเสยงประกอบไปดวย:


ความสมดลระหวางระดบความเสยงและผลตอบแทนทไดประโยชนสงสด

• คณะกรรมการธนาคาร เปนผกำาหนดระดบความเสยงทยอมรบไดของธนาคาร โดยมอบหมายใหคณะกรรมการพจารณาสนเชอมอำานาจอนมตคำาขอสนเชอทมวงเงนไมเกน 3 พนลานบาท ในขณะทคำาขอสนเชอทมวงเงนเกน 3 พนลานบาท ตองไดรบการอนมตจากคณะกรรมการธนาคาร นอกจากน คณะกรรมการธนาคารยงกำากบดแลการทำาหนาทของคณะกรรมการพจารณาสนเชอและคณะกรรมการบรหารความเสยงดวย

• คณะกรรมการพจารณาสนเชอ ประกอบดวยเจาหนาท บรหารระดบสงของกลมงานบรหารความเสยงและหนวยงาน อนทเกยวของ

• คณะกรรมการบรหารความเสยง มหนาทหลกดงน - อนมตและเสนอความเหนตอคณะกรรมการธนาคารเกยวกบ

นโยบายและกระบวนการบรหารความเสยงตางๆ ทงสำาหรบธนาคารและบรษทในกลมธรกจทางการเงนของธนาคาร

- ทบทวนคณภาพพอรตสนทรพยของธนาคารและบรษทใน กลมธรกจทางการเงน - ทบทวนความเสยงดานตลาดและดานปฏบตการทสำาคญ ทบทวนความเสยหายทเกดจากการปฏบตงาน (เชน การ ทจรต) รวมถงความผดพลาดทเกยวของกบระบบงานและ บคลากร - ปฏบตการหรอสงการเพอใหมนใจวาธนาคารมการปฏบต ตามขอกำาหนดของทางการทงหมดทเกยวของกบการ บรหารความเสยง

• คณะกรรมการบรหารสนทรพยและหนสน มหนาทหลกดงน - จดสรรเงนใหเพยงพอกบแผนการเตบโตของธนาคาร - บรหารจดการสนทรพยและหนสนตามระยะเวลาครบ กำาหนดและอตราดอกเบยสำาหรบสกลเงนบาทและ สกลเงนตางประเทศ - รกษาระดบความเพยงพอของสภาพคลองใหเปนไปตาม นโยบายการบรหารความเสยงดานสภาพคลอง สอดคลอง กบประมาณการเตบโตของสนทรพย การชำาระคนหนสน และแนวโนมอตราดอกเบย - บรหารจดการสภาพคลองสวนเกนใหเปนไปอยางม ประสทธภาพและสรางผลตอบแทนสงสด - อนมตอตราดอกเบยสำาหรบสนทรพยและหนสนของธนาคาร

• คณะกรรมการพจารณาการประเมนมลคาสนทรพย มหนาทหลกดงน - กำาหนดและทบทวนนโยบายและกระบวนการประเมนราคา หลกประกนสนเชอ และทรพยสนรอการขายทไดมาจาก การชำาระหนหรอซอจากการขายทอดตลาด เพอใหเปนไป ตามขอบงคบทเกยวของกบการประเมนราคา - ดแลและควบคมการประเมนราคาโดยผประเมนราคา ภายใน ใหปฏบตงานดวยความซอสตยถกตองและเปนไป ตามแนวทางทกรงศรและธนาคารแหงประเทศไทยกำาหนด - ทบทวนและอนมตผลการประเมนราคาสนทรพยทจดทำา โดยผประเมนราคาภายในหรอผประเมนราคาอสระ


การควบคมความเสยงดานเครดตของกลมลกคาธรกจ

ธนาคารไดกำาหนดใหมกระบวนการประเมนความเสยงดานเครดตเปนรายกจการ จำาแนกตามประเภทของอตสาหกรรม มการพจารณาความเหมาะสมของโครงสรางของสนเชอและการปรบลดความเสยงตามความเหมาะสมกอนการอนมตสนเชอใหม และ/หรอการทบทวนสนเชอประจำาป โดยธนาคารไดพฒนาและนำาเครองมอวดความเสยงดานเครดตของลกคาในรปแบบของการจดอนดบความเสยงดานสนเชอของลกคา (Credit Rating) ซงสามารถประมาณการคาความนาจะเปนทลกคาจะผดนดชำาระหน (Probability of Default: PD) ของแตละอนดบความเสยงไดดวย (PD-Based Rating Model) เพอชวยในการพจารณาอนมต ตลอดจนการตงราคาหรอกำาหนดอตราดอกเบย (Risk-based Pricing) และวงเงนสนเชอใหสอดคลองกบระดบความเสยงของลกคาแตละกลม (Segmentation) เครองมอนไดมการทดลองใชงานมาตงแตป 2554 ควบคไปกบการจดอนดบความเสยงจากแบบจำาลองเดม โดยในปจจบนไดทำาการทดสอบความถกตองแมนยำาของแบบจำาลองน (Back Testing) เพอปรบปรงประสทธภาพการทำางานของแบบจำาลองในกรณทพบวาแบบจำาลองขาดความแมนยำาอยางมนยสำาคญ ซงคาดวาธนาคารจะสามารถใชแบบจำาลองจดอบดบความเสยงอยางเตมรปแบบไดภายในป 2557

ในป 2556 ธนาคารไดพฒนาแบบจำาลองเพอประมาณการ คาความเสยหายทอาจเกดขนเมอลกคาผดนดชำาระหน (Loss Given Default (LGD) Model) และแบบจำาลองเพอประมาณการยอดหนเมอลกคาผดนดชำาระหน (Exposure at Default (EAD) Model) โดยธนาคารจะนำาแบบจำาลองทง 2 นไปพฒนาระบบคำานวณคา LGD และ EAD อตโนมตภายในป 2557

นอกจากนนแลว ในชวงครงปแรกของป 2556 ธนาคารไดเรมนำาแนวทางการบรหารผลงานทปรบความเสยง (Risk-Adjusted Performance Management: RAPM) มาใช เพอสรางมลคาเพมใหแกผถอหนใหไดมากทสดผานดชนชวดผลงานตางๆ อาท การวดอตราผลตอบแทนตอเงนกองทนเมอปรบดวยความเสยง (Risk-Adjusted Return on Regulatory Capital: RORC) และ Risk-Adjusted Contribution Value (RACV) ซงเปนดชนชวดผลกำาไรสทธหลงปรบคาตนทนของเงนกองทนตามความเสยงแลว

การควบคมความเสยงดานเครดตของกลมลกคารายยอย

สายงานบรหารความเสยงสนเชอรายยอยเปนผกำาหนดนโยบายดานสนเชอและหลกเกณฑการพจารณาอนมตสนเชอสำาหรบ สนเชอรายยอย โดยไดรบการอนมตจากคณะกรรมการบรหารความเสยง การอนมตและการกำาหนดวงเงนจะพจารณาจาก Application Scorecards และจากประวตการชำาระหนทไดรบจากบรษทขอมลเครดตแหงชาต โดยธนาคารอาจขยายวงเงนโดยพจารณาจาก Behavior Scorecards ทงน กระบวนการพจารณาอนมตสนเชอเปนไปตามนโยบายทไดรบอนมตและอยภายใตความรบผดชอบของแผนกปฏบตการ กรงศรมการบรหารจดการสนเชอคางชำาระแบบรวมศนยซงอยในความรบผดชอบของหนวยงานในสงกดฝาย

ปฏบตการ โดยมกระบวนการทเปนระบบอตโนมต อนง กรงศรอยในระหวางการพฒนาแบบจำาลองคา PD LGD และ EAD ซงคาดวาจะแลวเสรจและสามารถนำาไปใชไดภายในป 2557 โดยแบบจำาลองเหลานจะชวยเสรมสรางการบรหารพอรตสนเชอใหมประสทธภาพมากขน และเปนการเตรยมความพรอมสำาหรบการดำารงเงนกองทนภายใตหลกเกณฑ Basel II Advanced Internal Risk-Based Approach (A-IRB) และการปฏบตตามมาตรฐานการรายงานทางการเงนระหวางประเทศ (IFRS) ในอนาคต

การบรหารความเสยงของประเทศคสญญา

ธนาคารไดกำาหนดวงเงนสำาหรบการทำาธรกรรมกบคสญญาทมภมลำาเนาในตางประเทศตามลกษณะความเสยงของประเทศนนๆแนวทางปฏบตนทำาใหเราสามารถบรหารจดการความเสยงของประเทศคสญญาและเปนการปองกนมใหเกดการกระจกตวของประเทศคสญญามากเกนไป

นอกจากนน ธนาคารยงมกระบวนการในการวเคราะหเชงลกสำาหรบลกคาแตละราย ไดแก การวเคราะหแนวโนมอตสาหกรรม การกระจกตวของอตสาหกรรมและประเภทลกคา รวมทงการวเคราะหทางการเงน ซงรวมถงการวเคราะหอตราสวนกระแสเงนสดตอหนสน

การตดตามและทบทวนความเสยงดานเครดต

ธนาคารมการตดตามและทบทวนความเสยงของลกคาและของพอรตสนเชออยางใกลชดดงน

ความเพยงพอของเงนสำารองธนาคารมการกนเงนสำารองตามหลกเกณฑของธนาคารแหงประเทศไทย โดยกลมงานวเคราะหความเสยงเปนผรบผดชอบการคำานวณเงนกนสำารอง และนำาเสนอตอประธานคณะเจาหนาทดานบรหารความเสยงและประธานคณะเจาหนาทดานการเงนเพอพจารณาและอนมต ธนาคารมการจดสรรเงนสำารองเฉพาะรายลกคา (Specific Reserves) ตามขอกำาหนดของทางการ และยงมการประเมนระดบเงนสำารองทตองการภายใตภาวะวกฤตอยางสมำาเสมอเพอใหมนใจวาระดบเงนสำารองของธนาคารอยในระดบทเพยงพอตอการดำาเนนธรกจตลอดเวลา

การทบทวนความเสยงดานเครดตประจำาปฝายสอบทานสนเชอเปนหนวยงานกลางทธนาคารจดตงขนแยกตางหากจากฝายตรวจสอบภายในของธนาคาร ทำาหนาทสอบทานการปฏบตงานของหนวยงานบรหารความเสยงดานเครดตทงหมด โดยขอบเขตและแผนงานการสอบทานของฝายสอบทานสนเชอไดรบอนมตจากคณะกรรมการบรหารความเสยงและคณะกรรมการธนาคาร ทงน การสอบทานครอบคลม ความถกตองของการจดอนดบความเสยง การปฏบตตามเงอนไขทธนาคารกำาหนด และการปฏบตตามขอกำาหนดของนโยบายดานสนเชอ


การบรหารจดการเงนกองทน

กรงศรจดใหมกระบวนการประเมนความเพยงพอของเงนกองทน (Internal Capital Adequacy Assessment Process: ICAAP) ตามหลกเกณฑการกำากบดแลเงนกองทน (Pillar 2) ของ Basel II มาตงแตป 2553 นอกจากน กลมงานบรหารความเสยงยงม หนาทบรหารความเพยงพอของเงนกองทนสำาหรบความเสยงทกำาหนดตามหลกการท 1 (Pillar 1) ซงไดแกความเสยงดานเครดต ความเสยงดานตลาด และความเสยงดานปฏบตการ และตามหลกการท 2 (Pillar 2) ไดแกความเสยงจากการกระจกตวดานเครดต ความเสยงดานอตราดอกเบยทอยในบญชเพอการธนาคาร รวมทงความเสยงดานสภาพคลอง ความเสยงดานกลยทธ ความเสยงดานชอเสยง และความเสยงอนๆ ทมนยสำาคญ

ธนาคารกำาหนดกรอบการบรหารเงนกองทนเพอใหมนใจวา ระดบเงนกองทนของกรงศรและกลมธรกจการเงนสอดคลอง กบระดบความเสยงทไดรบการอนมต

คณะอนกรรมการบรหารเงนกองทนจะตดตามระดบความ เพยงพอของเงนกองทนอยางสมำาเสมอ เพอใหมนใจวาความตองการเงนกองทนทงในปจจบนและอนาคตสอดคลองกบระดบความเสยงทยอมรบได ทงน กรงศรไดกำาหนดแผนเพมเงนกองทนเพอใหการบรหารเงนกองทนเปนแบบเชงรกดวย

นอกจากน ยงมเครองมอเพอประมาณการเงนกองทน และเพอประเมนผลกระทบของสถานการณภายนอกตอเงนกองทนเครองมอเหลานชวยใหการทดสอบภาวะวกฤตมประสทธภาพ และสงผลใหการประเมนผลกระทบตอเงนกองทนภายใตภาวะวกฤตเปนไปอยางถกตอง

นอกจากน กลมงานบรหารความเสยงยงทำาหนาทบรหารความเพยงพอของเงนกองทนสำาหรบกลมธรกจทางการเงนตามหลกการท 1 ทงน กลมธรกจทางการเงนของธนาคารไดเรมปฏบตตามหลกการท 2 และ ICAAP ในป 2554

การบรหารความเสยงดานเครดตความเสยงดานเครดต หมายถง ความเสยงทเกดจากการทลกหนหรอคสญญาผดนดชำาระหน รวมถงการถกปรบลดอนดบความนาเชอถอ ซงอาจสงผลกระทบตอรายไดและเงนกองทนของธนาคาร ดงนน เราจงไดพฒนากลไกการบรหารความเสยงดานเครดตทมประสทธภาพ และสอดคลองกบมาตรฐานสากล แนวทางการดำาเนนงานดานการบรหารความเสยงดานเครดตจงตงอยบนพนฐานการสรางสมดลของพนธกจทางการดำาเนนธรกจและการพจารณาสนเชอ เพอใหเกดความโปรงใสและเปนการสรางกลไกถวงดลอำานาจในการพจารณาสนเชอของเจาหนาทผปฏบตงานดานสนเชอและผจดการธรกจสมพนธของธนาคาร ซงตางกมจดมงหมายเดยวกน นนคอ การสงเสรมการขยายสนเชอใหมทมคณภาพ และการรกษาฐานสนเชอเดมอยางมประสทธภาพ

ภายใตแนวทางการบรหารความเสยงดานเครดตดงกลาวขางตน กรงศรไดปรบปรงและพฒนาระบบอตโนมต ทงน นอกจากจะสนบสนนมาตรฐานในการปฏบตการดานสนเชอในสวนของบคลากรแลว ธนาคารยงไดกำาหนดหลกเกณฑในการปฏบตงาน บทบาทหนาทความรบผดชอบในทกระดบสายงานทเกยวของ นอกจากน กรงศรไดสรางความเขาใจเกยวกบหลกการปฏบตงานดานสนเชอแกเจาหนาท เพอใหสามารถสอสารไดถกตองและอยบนพนฐานเดยวกน ธนาคารจงไดจดการอบรมเสรมความรดานสนเชอใหแกพนกงานทเกยวของ เพอเพมพนความรความเขาใจและพฒนาทกษะในระดบทเหมาะสม สอดคลองกบแผนธรกจหลกของธนาคารอยางตอเนอง

ในการบรหารความเสยงดานเครดต ธนาคารไดกำาหนดยทธศาสตรดานสนเชอทสอดคลองกบระดบความเสยงทธนาคารสามารถรบได และเพอใหผปฏบตงานรถงเปาหมายอยางชดเจน ธนาคารไดกำาหนดนโยบายและแผนปฏบตงานทสอดคลองกบยทธศาตรดงกลาวเพอใชในการอางอง อาท นโยบายสนเชอ นโยบายการบรหารความเสยงดานเครดต และนโยบายการจดอนดบความนาเชอถอ เปนตน ซงครอบคลมการใหบรการแกลกคาทกกลม และครอบคลมผลตภณฑดานสนเชอทกชนดของธนาคาร กรงศรไดบรหารความเสยงของลกคาตามยทธศาสตรของธนาคาร ซงเปนไปตามมาตรฐานสากล และสอดรบกบกฎหมายและกฎระเบยบของธนาคารแหงประเทศไทยทกประการ

การควบคมความเสยงดานเครดต

กรงศรตระหนกถงความสำาคญในการควบคมความเสยงดานเครดต ดงนน ธนาคารจงแบงความรบผดชอบของหนวยงานบรหารความเสยงดานเครดตออกเปน 2 กลมงาน ไดแก กลมงานทดแลความเสยงดานเครดตของกลมลกคาธรกจ และกลมงานทดแลความเสยงดานเครดตของลกคารายยอย โดยทงสองกลมงานมหนาท ดงตอไปน


มระบบบรหารความเสยงดานตลาดทมประสทธภาพ ดงนน จงใหความสำาคญอยางมากตอการตดตามสถานะความเสยงดานตลาดอยางใกลชด ตลอดจนตอบสนองตอการเปลยนแปลงของสภาพแวดลอมทางธรกจอยางรวดเรว ธนาคารมการทบทวนนโยบายทเกยวของ พฒนาเครองมอ วธการวดความเสยง และกระบวนการในการบรหารความเสยงดานตลาดอยางตอเนอง รวมทงดำารงเงนกองทนใหเพยงพอ สอดคลองกบสถานะความเสยง นอกจากนน เรายงกำาหนดใหมระบบควบคมภายในทเหมาะสมกบกระบวนการบรหารความเสยงดานตลาด พรอมทงทบทวนระบบบรหารความเสยงอยางสมำาเสมอ และสอดคลองกบนโยบายของธนาคารแหงประเทศไทย

หลกการ

ธนาคารมการตดตามและควบคมความเสยงดานตลาดภายใตกรอบความเสยงทกำาหนด อกทงมการทบทวนเพดานความเสยงเพอสรางความมนใจวาสอดคลองกบขอบเขต ปรมาณ และความซบซอนของธรกรรม และสถานการณตลาดทเปลยนแปลงไป รวมถงพฒนากระบวนการประเมนความเพยงพอของเงนกองทนภายใน หรอ Internal Capital Adequacy Assessment Process (ICAAP) อยางตอเนอง โดยธนาคารทำาการทดสอบภาวะวกฤตภายใตสถานการณจำาลองดานเศรษฐกจมหภาคเปนประจำา เพอประเมนระดบความเพยงพอของเงนกองทนภายใตสถานการณตางๆ ซงเปนขอมลสำาคญทใชประมาณการ ความตองการเงนกองทนในอนาคต เพอใหธนาคารสามารถเตบโตไดอยางยงยนและสรางผลตอบแทนทดแกผถอหน

โครงสรางการบรหารความเสยง

คณะกรรมการธนาคารไดมอบหมายใหคณะกรรมการบรหารความเสยงดแลงานดานการบรหารความเสยง ตามขอบเขตและอำานาจการบรหารทกำาหนดไวในนโยบาย คณะกรรมการบรหารสนทรพยและหนสนมหนาทกำาหนดแนวทางในการบรหารสนทรพย หนสน และรายการนอกงบดลใหเปนไปอยางเหมาะสม ทงน โครงสรางองคกรมการแบงแยกหนาทและความรบผดชอบของหนวยงานททำาธรกรรม หนวยงานปฏบตการ และหนวยงานบรหารความเสยงออกอยางชดเจน เพอปองกนมใหเกดความขดแยงทางผลประโยชน

ในป 2556 ธนาคารยงคงใหความสำาคญกบการบรหารจดการความเสยงดานตลาดใหไปในแนวทางทเหมาะสมกบการเปลยนแปลงของสภาวะเศรษฐกจทแวดลอมไปดวยปจจยเสยงจากทงในและตางประเทศ ซงรวมถงความผนผวนของอตราแลกเปลยนและดชนตลาดหลกทรพย และทศทางของอตราดอกเบยในตลาดเงนตามอตราดอกเบยนโยบายของธนาคารแหงประเทศไทย คณะกรรมการบรหารความเสยงจงใหความสำาคญอยางมากกบการตดตามสถานะความเสยงดานตลาดอยางใกลชด รวมถงกำาหนดกระบวนการรายงานสญญาณบงชเกยวกบความเคลอนไหวของปจจยความเสยงดานตลาดตางๆ เพอใหการบรหารความเสยงดานตลาดของธนาคารเปนไปอยางมประสทธภาพและทนตอเหตการณ

โครงสรางการบรหารความเสยงดานตลาด ฝายงานบรหารความเสยงดานการตลาด มหนาทนำาเสนอทางเลอกเชงกลยทธในการบรหารความเสยง ตลอดจนรายงานสถานะความเสยงแกคณะกรรมการบรหารความเสยง เพอบรหารและควบคมความเสยงดานตลาดใหมความสอดคลองกบนโยบายทกำาหนด โดยกลมงานบรหารการเงนเปนผทำาธรกรรมภายใตเพดานความเสยงทไดรบการอนมตจากคณะกรรมการธนาคาร ฝายบรหารสนทรพยและหนสนภายใตกลมงานการเงน มหนาทจดเตรยมบทวเคราะหทเกยวกบการจดการงบดลทงของธนาคารและคแขง ตลอดจนนำาเสนอกลยทธทางเลอกในการบรหารความเสยงแกคณะกรรมการบรหารสนทรพยและหนสน เพอเพมประสทธภาพในการบรหารความเสยงดานตลาดของธนาคาร

เครองมอวดความเสยง

ในป 2556 ภาพรวมความเสยงดานตลาดของธนาคาร อยภายใตเพดานความเสยงทไดกำาหนดไว โดยแนวทางในการประเมน ควบคม และตดตามความเสยงดานตลาดสามารถแบงออกเปนสองสวน คอ การทำาธรกรรมในบญชเพอการคา และการทำาธรกรรมในบญชเพอการธนาคาร ดงน

1. ความเสยงจากธรกรรมในบญชเพอการคา: ธนาคารใช Value-at-Risk (VaR) เปนเครองมอในการประเมนความเสยง และกำาหนดใหมกระบวนการทดสอบความแมนยำาของแบบจำาลอง (Back Testing) เพอประเมนความนาเชอถอของแบบจำาลอง นอกจากนน ยงมการทดสอบภาวะวกฤต (Stress Testing) เพอประเมนความเสยงภายใตสถานการณวกฤตตางๆ ทอาจเกดขน

ในป 2556 ธรกรรมในบญชเพอการคา มคา VaR ระยะเวลา 1 วนและทความเชอมนรอยละ 95 เฉลยประมาณ 5.64 ลานบาท


การตดตามและบรหารขอมลสารสนเทศดานสนเชอธนาคารกำาหนดใหมการรายงานระดบความเสยงดานเครดตตอคณะกรรมการธนาคาร คณะกรรมการทเกยวของ และผบรหารระดบสงเปนประจำา โดยรายงานประจำาเดอนประกอบดวย ขอมลคณภาพของพอรตสนเชอแยกตามประเภทวงเงน ระดบความเสยง ภมภาค อตสาหกรรม และระยะเวลาคางชำาระ เปนตน

การทดสอบภาวะวกฤตกลมงานบรหารความเสยงเปนผจดทำาการทดสอบภาวะวกฤตตามนโยบายการทดสอบภาวะวกฤตของธนาคาร ซงการทดสอบภาวะวกฤตนนธนาคารมการจดทำาทงสำาหรบพอรตสนเชอลกคาธรกจและพอรตสนเชอรายยอย โดยพจารณาทงเหตการณท เกดขนในอดตและการคาดการณเศรษฐกจมหภาคในอนาคต เพอประเมนความเสยหายทอาจเกดขน รวมถงผลกระทบตอเงนกองทนของธนาคาร โดยจะรายงานผลการทดสอบภาวะวกฤต ตอคณะอนกรรมการบรหารเงนกองทน คณะกรรมการบรหาร ความเสยง และคณะกรรมการธนาคาร นอกจากน ธนาคาร ยงมการเตรยมกลยทธ และแผนรองรบเพอปองกนผลกระทบ ดานลบ อกทงยงไดมการลงทนเพอพฒนาระบบสำาหรบทดสอบภาวะวกฤต เพอชวยใหสามารถทดสอบภาวะวกฤตไดอยางรวดเรวและภายใตสถานการณทหลากหลายมากยงขน

การบรหารจดการบรษทในกลมธรกจทางการเงน บรษทในกลมธรกจทางการเงนของธนาคารทอยภายใตการกำากบแบบรวมกลมประกอบดวย บจ. บรหารสนทรพยกรงศรอยธยา (KAMC), บจ. กรงศร แฟกเตอรง (KSF), บมจ. อยธยา แคปปตอล ออโต ลส (AYCAL), บจ. อยธยา ดเวลลอปเมนท ลสซง (ADLC), บจ. อยธยา แคปปตอล เซอรวสเซส (AYCAP), บจ. กรงศร ไลฟ แอสชวรนส โบรคเกอร (KLAB), บจ. กรงศร เจเนอรล อนชวรนส โบรคเกอร (KGIB), บจ. เจเนอรล คารด เซอรวสเซส (GCS), บจ. บตรกรงศรอยธยา (KCC), บมจ. หลกทรพย กรงศร (KSS), บจ. สยามเรยลตแอนดเซอรวส (SRS), บลจ. กรงศร (KSAM), บมจ. โทเทล เซอรวสเซส โซลชนส (TSS), บจ. ซเอฟจ เซอรวส (CFGS)

แตละบรษทบรหารความเสยงอยางเปนอสระผานผบรหารดานบรหารความเสยง โดยประธานคณะเจาหนาทดานบรหารความเสยงของธนาคารเปนผกำากบดแลภาพรวมของการบรหารความเสยงของบรษทในกลมธรกจการเงนของธนาคาร การบรหารความเสยงของบรษทในกลมตองสอดคลองกบกลยทธการบรหารความเสยงโดยรวมของธนาคาร โดยบรษทในกลมตองมทรพยากรสำาหรบบรหารความเสยงทเหมาะสม มเครองมอบรหารความเสยงทจำาเปน สอดคลองกบระดบความเสยงทยอมรบไดของธนาคาร พรอมทงตองสามารถจดทำารายงานตามทธนาคารกำาหนด การเปลยนแปลงใดๆ ในผลตภณฑ นโยบาย และกระบวนการ ตองไดรบอนมตจากประธานคณะเจาหนาทดานบรหารความเสยงและคณะกรรมการบรหารความเสยง

การบรหารจดการสนเชอดอยคณภาพกรงศรไดจดตงหนวยงานทมความชำานาญเฉพาะทางในการบรหารบญชทมการคางชำาระ โดยมหนาทบรหารสนเชอขนาดใหญทงหมด และกำาหนดวธทดทสดในการรบชำาระหน เพอปรบปรงคณภาพสนทรพยโดยรวมของธนาคาร และใหเกดความสญเสยตอธนาคารนอยทสด นอกจากนน หนวยงานนยงมหนาทขายสนเชอดอยคณภาพตามแนวทางทไดรบอนมตจากคณะกรรมการธนาคาร โดยธนาคารไดขายสนเชอดอยคณภาพ 2 ครงในเดอนมถนายนและเดอนธนวาคม 2556 สงผลใหจำานวน สนเชอดอยคณภาพลดลงถง 4.2 พนลานบาท

การบรหารความเสยงดานตลาดการบรหารความเสยงอยางรอบคอบ

ความเสยงดานตลาด หมายถง ความเสยงทกอใหเกดผลกระทบในทางลบตอรายไดและเงนกองทน จากการเปลยนแปลงราคาในบญชเพอการคาและบญชเพอการธนาคาร ทเกยวของกบอตราดอกเบย อตราแลกเปลยน ตราสารทน และสนคาโภคภณฑ เนองจากปจจยความเสยงดานตลาดตางๆ เปนปจจยภายนอกทอยเหนอการควบคม ธนาคารจงตระหนกถงความสำาคญของการ



สนทรพยและหนสนของกลมธรกจทางการเงน วเคราะหตามระยะเวลาคงเหลอกอนปรบอตราดอกเบยครงตอไป ณ วนท 31 ธนวาคม 2556 และ วนท 31 ธนวาคม 2555

งบการเงนรวมของกลมธรกจทางการเงน ณ วนท 31 ธนวาคม 2556

(หนวย: ลานบาท)

0 -3 เดอน มากกวา มากกวา มากกวา เงนใหสนเชอ ไมมภาระ 3 – 12 เดอน 1 – 5 ป 5 ป ดอยคณภาพ ดอกเบย รวม

สนทรพยทางการเงน

รายการระหวางธนาคาร 69,250 - - - - 17,777 87,027 และตลาดเงน

เงนลงทนสทธ 9,180 14,296 32,561 11,176 - 6,061 73,274

เงนใหสนเชอ 550,531 109,377 184,017 6,509 27,014 110,566 988,014

หนสนทางการเงน

เงนฝาก 530,982 166,960 46,638 - - 19,470 764,050

รายการระหวางธนาคาร 31,118 5,014 16,056 13 - 3,296 55,497 และตลาดเงน

เงนกยม 66,332 34,929 38,500 34,844 - - 174,605 งบการเงนรวมของกลมธรกจทางการเงน ณ วนท 31 ธนวาคม 2555


0 -3 เดอน มากกวา มากกวา มากกวา เงนใหสนเชอ ไมมภาระ 3 – 12 เดอน 1 – 5 ป 5 ป ดอยคณภาพ ดอกเบย รวม


รายการระหวางธนาคาร 64,586 - - - - 14,804 79,390 และตลาดเงน

เงนลงทนสทธ 13,051 20,215 32,037 4,903 - 8,096 78,302

เงนใหสนเชอ 474,525 96,457 167,278 9,626 21,292 100,204 869,382


เงนฝาก 500,734 160,122 7,657 - - 18,646 687,159

รายการระหวางธนาคาร 34,593 2,355 8,773 13 - 3,087 48,821 และตลาดเงน

เงนกยม 60,487 13,586 45,711 34,844 - 1 154,629

ความตองการเงนกองทน

เราประเมนความเสยงและดำารงเงนกองทนสำาหรบธนาคารและกลมธรกจทางการเงนตามวธมาตรฐาน (Standardized Approach)ซงเปนแนวทางทกำาหนดโดยธนาคารแหงประเทศไทย

ปรมาณความตองการเงนกองทนเพอรองรบความเสยงดานตลาด ณ วนท 31 ธนวาคม 2556 และ วนท 31 ธนวาคม 2555


วธมาตรฐาน 2556 2555

เงนกองทนเพอรองรบความเสยงดานตลาด 382 370

สนทรพยเสยงดานตลาด 4,774 4,626

2. ความเสยงจากธรกรรมในบญชเพอการธนาคาร:ธนาคารมการประเมนผลกระทบตอรายไดดอกเบยรบสทธ (Earning Perspective) จากความแตกตางของโครงสรางอตราดอกเบยและฐานะทงในงบดลและนอกงบดล(Mismatches) รวมทงวเคราะห Re-pricing Gap ทงภายใตสถานการณจำาลองแบบสถตย (Static Simulation) และแบบพลวต (Dynamic Simulation) ตามการคาดการณแนวโนมอตราดอกเบย นอกจากน ธนาคารยงประเมนความเสยงดานอตราดอกเบยทอาจกระทบตอมลคาทางเศรษฐกจของสวนของผถอหน (Economic Value Perspective)

ในป 2556 การเปลยนแปลงของอตราดอกเบยมไดมผล กระทบอยางมนยสำาคญตอเงนกองทนของธนาคารมากนก เนองจากธนาคารไดมการปรบโครงสรางงบดลใหสอดคลองกบความเสยงดานอตราดอกเบย และใหเคลอนไหวอยในกรอบความเสยงทกำาหนด นอกจากน ธนาคารไดจดทำารายงาน Interest Rate Risk Gap และประเมนความออนไหวตอรายไดดอกเบยสทธ (Net Interest Income Sensitivity) ในระยะ 12 เดอนขางหนา ภายใตขอสมมตการเปลยนแปลงอตราดอกเบยทรอยละ 1.00 ของสนทรพย หนสน และรายการนอกงบดลตามระยะเวลาการปรบอตราดอกเบยของแตละรายการ ทงน ผลจากการประเมนความเสยงดงกลาวเปนดงน

ความออนไหวตอรายไดดอกเบยรบสทธของกลมธรกจทางการเงน ป 2556 และ ป 2555


ณ วนท 31 ธนวาคม 2556 ณ วนท 31 ธนวาคม 2555

- 100 bps. + 100 bps. - 100 bps. + 100 bps.

ผลกระทบตอรายไดดอกเบยรบสทธ -29.73 -532.38 135.12 -662.01

% ตอรายไดดอกเบยรบสทธ -0.061% -1.087% 0.289% -1.415%

การเปลยนแปลงของมลคาความเสยง (VaR) รายวนของกรงศรกรป ป 2556 และ ป 2555(หนวย : ลานบาท)

การทดสอบความแมนยำาของแบบจำาลอง (Back Testing) ของมลคาความเสยง (VaR) รายวนของกรงศรกรป ป 2556 และ ป 2555

(หนวย : ลานบาท)



สนทรพยและหนสนของกลมธรกจทางการเงน วเคราะหตามระยะเวลาคงเหลอกอนครบกำาหนดตามสญญาณ วนท 31 ธนวาคม 2556 และวนท 31 ธนวาคม 2555



เมอ มากกวา มากกวา มากกวา เงนให ไมม ทวงถาม 0-3 เดอน 3-12 เดอน 1 – 5 ป 5 ป สนเชอดอย กำาหนด รวม คณภาพ เวลา


รายการระหวางธนาคาร 18,899 67,518 210 167 - - 233 87,027 และตลาดเงน

เงนลงทนสทธ - 7,915 14,535 33,495 11,238 - 6,091 73,274

เงนใหสนเชอ 25,494 201,626 162,335 338,122 233,423 27,014 - 988,014


เงนฝาก 402,941 147,511 166,951 46,647 - - - 764,050

รายการระหวางธนาคาร 5,944 37,656 2,391 9,493 13 - - 55,497 และตลาดเงน

เงนกยม - 66,469 34,978 38,500 34,658 - - 174,605



เมอ มากกวา มากกวา มากกวา เงนให ไมม ทวงถาม 0-3 เดอน 3-12 เดอน 1 – 5 ป 5 ป สนเชอดอย กำาหนด รวม คณภาพ เวลา


รายการระหวางธนาคาร 15,046 63,705 200 120 - - 319 79,390 และตลาดเงน

เงนลงทนสทธ 90 9,990 20,429 34,762 9,079 - 3,952 78,302

เงนใหสนเชอ 17,941 178,953 180,224 303,509 167,463 21,292 - 869,382


เงนฝาก 369,460 149,920 160,116 7,663 - - - 687,159

รายการระหวางธนาคาร 8,722 30,674 640 8,773 12 - - 48,821 และตลาดเงน

เงนกยม - 60,559 13,598 45,711 34,761 - - 154,629

การบรหารความเสยงดานสภาพคลองความสมดลระหวางสภาพคลองและความเสยง

ความเสยงดานสภาพคลอง หมายถง ความเสยงทอาจสงผลกระทบตอรายไดและเงนกองทน เนองจากการทธนาคารไมสามารถชำาระหนสนและภาระผกพนเมอถงกำาหนด หรอไมสามารถเปลยนสนทรพยเปนเงนสดเมอตองการ หรอไมสามารถจดหาเงนทนไดเพยงพอ หรอสามารถจดหาเงนทนไดแตดวยตนทนทสงขน

ธนาคารตระหนกถงความสำาคญของการบรหารความเสยงดานสภาพคลอง ซงตองทนตอการเปลยนแปลงของสภาพแวดลอมทางธรกจ และมการจดการโครงสรางสนทรพย หนสน และรายการนอกงบดลในเชงรกอยางเหมาะสม ธนาคารมการทบทวนนโยบาย และพฒนาเครองมอ/วธการวดความเสยง ตลอดจนกระบวนการในการบรหารความเสยงดานสภาพคลองอยางตอเนอง เพอใหสอดคลองกบแนวทางการกำากบดแลของธนาคารแหงประเทศไทยและหลกการบรหารความเสยงสากล นอกจากนน ธนาคารมการทบทวนแผนและแนวทางการบรหารสภาพคลองภายใตสถานการณฉกเฉน (Liquidity Contingency Plan and Guideline: LCP) และเตรยมแผนจดหาสภาพคลองสำารอง (Contingency Funding Plans) ตลอดจนทดสอบแผนบรหารสภาพคลองในภาวะฉกเฉนเปนประจำา

หลกการกรงศรดำารงอตราสวนสนทรพยสภาพคลองโดยเฉลยไมตำากวารอยละ 6.0 ของยอดเงนฝากและเงนกยม ตามเกณฑทธนาคารแหงประเทศไทยกำาหนด เรามงเนนการบรหารสภาพคลองสวนเกนใหอยในระดบทเหมาะสม และควบคมระดบความเสยงดานสภาพคลองของธนาคารใหอยภายใตระดบความเสยงทยอมรบได (Risk Appetite) ดวยตนทนในการจดการทเหมาะสม รวมทงดำารงสภาพคลองสวนเกนในระดบทสอดคลองกบสถานการณทางเศรษฐกจ เพอใหแนใจวามกระแสเงนสดเพยงพอสำาหรบการดำาเนนธรกจทงของธนาคารและกลมธรกจทางการเงน โดยมการบรหารจดการสภาพคลองทงในเชงปรมาณและเชงคณภาพ เพอใหมนใจวามการกระจายความเสยงทเหมาะสม

หลกเกณฑ Basel IIIBasel Committee on Banking Supervision (BCBS) ไดประกาศหลกเกณฑใหมสำาหรบ Basel III ซงอาจทำาใหการบรหารจดการเงนกองทนและการบรหารความเสยงดานสภาพคลองของธนาคารพาณชยมการเปลยนแปลง โดยธนาคารแหงประเทศไทยไดประกาศหลกเกณฑเรองการรายงานขอมลตามแบบรายงานความเสยงดานสภาพคลองเมอ วนท 11 กรกฎาคม 2556 ทงน ธนาคารไดทำาการศกษาเพอเตรยมความพรอมสำาหรบการเปลยนแปลง และประเมนผลกระทบจากการปฏบตตามหลกเกณฑดงกลาว รวมทงตดตามความคบหนาของหลกเกณฑ Basel III อยางตอเนอง เพอใหมนใจวาการปฏบตตามหลกเกณฑดงกลาวจะไมสงผล กระทบตอเงนกองทนและการบรหารจดการความเสยงดานสภาพคลองของธนาคารและกลมธรกจทางการเงนของธนาคาร

โครงสรางการบรหารความเสยงคณะกรรมการธนาคารไดมอบหมายใหคณะกรรมการบรหารความเสยง และคณะกรรมการบรหารสนทรพยและหนสน บรหารและ

ควบคมความเสยงดานสภาพคลองใหสอดคลองกบนโยบาย โดยคณะกรรมการบรหารสนทรพยและหนสนมหนาทตดตามระดบสภาพคลองและสถานะความเสยงดานสภาพคลองอยางใกลชด

โครงสรางการจดการความเสยงดานสภาพคลอง ฝายงานบรหารความเสยงดานการตลาดมหนาทนำาเสนอทางเลอกสำาหรบกลยทธในการบรหารความเสยง ตลอดจนรายงานสถานะความเสยงดานสภาพคลองแกคณะกรรมการบรหารความเสยง เพอทจะไดบรหารและควบคมความเสยงดานสภาพคลองใหสอดคลองกบนโยบายทกำาหนด กลมงานบรหารการเงนมหนาทตดตามและบรหารสภาพคลองประจำาวน สวนฝายบรหารสนทรพยและหนสน ซงอยภายใตกลมงานการเงน มหนาทจดเตรยมบทวเคราะหทเกยวกบการจดการงบดลทงของธนาคารและคแขง ตลอดจนนำาเสนอทางเลอกสำาหรบกลยทธในการบรหารความเสยงดานสภาพคลองและแหลงเงนทน ตอคณะกรรมการบรหารสนทรพยและหนสน ซงเปนความเสยงหลกภายใต ความรบผดชอบของคณะกรรมการบรหารสนทรพยและหนสน เพอใหการบรหารความเสยงดานสภาพคลองของธนาคารมประสทธภาพมากขน

เครองมอวดความเสยง กรงศรตระหนกถงความสำาคญของการมเครองมอและวธวดความเสยงดานสภาพคลองทเพยงพอและเหมาะสมกบขนาดและความซบซอนของธรกรรมทงในและนอกงบดล โดยในการบรหารความเสยงดานสภาพคลอง ธนาคารใชเครองมอตางๆ อาท การประมาณการกระแสเงนสดและสภาพคลอง (Cash flow/Liquidity Projection) และการวเคราะห Liquidity Gap ระหวางสนทรพย หนสน และภาระผกพน ตามระยะเวลาคงเหลอกอนครบกำาหนดสญญา (Contractual Maturity) โดยในการทำาการวเคราะห ธนาคารคำานงถงสถานการณทงในภาวะปกตและภาวะวกฤต และปรบขอมลตามพฤตกรรม (Behavioral Maturity) เพอใหสอดคลองกบพฤตกรรมทเกดขนจรง เพอใหมนใจวาการรายงานและการตดตามความเสยงดานสภาพคลองมประสทธภาพ

นอกจากน ธนาคารยงไดกำาหนดอตราสวนทางการเงนดานสภาพคลองและสญญาณเตอนภยลวงหนาเพอตดตามความเสยงรายวน อาท ขนาดของเงนฝากและตวแลกเงนทลดลงมากทสดตอวน การกระจกตวของกลมลกคาเงนฝากและตวแลกเงนสงสด 1 อนดบ และ 20 อนดบ เพอลดการกระจกตวของแหลงเงนทนของธนาคาร

ในป 2556 ระดบความเสยงดานสภาพคลองของธนาคารในภาพรวมอยในระดบคอนขางตำา ธนาคารมการตดตามปจจยสำาคญทอาจสงผลตอความเสยงดานสภาพคลองอยางใกลชด อาท การไหลเขาและออกของกระแสเงนทนจากตางประเทศทงทางตรงและทางออม แนวโนมเศรษฐกจโลกและเศรษฐกจไทย และการปรบเปลยนอตราดอกเบยนโยบายของธนาคารแหงประเทศไทย นอกจากนน ทามกลางการแขงขนทสงขนในการระดมเงนฝากและการนำาเสนอผลตภณฑการลงทนของสถาบนการเงน ธนาคารยงคงเนนการดำาเนนกลยทธในการเพมผลตภณฑดานเงนฝากใหมๆ และกระจายฐานลกคา เพอขยายฐานแหลงทมาของเงนทนและรองรบการขยายตวของสนเชอ รวมถงทดแทนตวแลกเงนดวยผลตภณฑประเภทเงนฝาก


24.0%23.0%22.0%21.0%

20.0%19.0%18.0%17.0%16.0%15.0%

21.51% 21.53%

19.81%

18.33%

24.0%23.0%22.0%21.0%

20.0%19.0%18.0%17.0%16.0%15.0%

21.95%

23.56%

21.82%

19.39%

อตราสวนสนทรพยสภาพคลองตอหนสนระยะสนของกลมธรกจทางการเงน

ป 2556 ป 2555

โครงสรางแหลงเงนทนของกลมธรกจทางการเงน

ณ วนท 31 ธนวาคม 2556 ณ วนท 31 ธนวาคม 2555

เครองมอวดความเสยง และความสำาเรจในป 2556ธนาคารและบรษทในกลมธรกจทางการเงนของธนาคารไดบรหารความเสยงดานปฏบตการอยางตอเนอง ซงประกอบไปดวยกระบวนการในการระบความเสยงดานปฏบตการ การวดและการตดตามความเสยง เพอใหมนใจวาความเสยงเหลานไดถกควบคมและไดรบการจดการอยางมประสทธภาพ เรามการทบทวนโครงการระบความเสยงและการควบคมดวยตนเอง (Risk and Control Self-Assessment Program: RCSA) อยางสมำาเสมอ โดยองขอมลความเสยหายในอดตและการเปลยนแปลงปจจยในการดำาเนนธรกจ นอกจากน ภายใตนโยบายและโปรแกรมการตอตานทจรตคอรรปชนของธนาคาร ธนาคารไดจดใหมการประเมนความเสยงจากการคอรรปชน เพอใหมนใจวาธนาคารมมาตรการและทรพยากรทเหมาะสมในการควบคมความเสยง ดงกลาว

ธนาคารมกระบวนการในการตดตามความเสยงดานปฏบตการอยางสมำาเสมอ โดยมการจดเกบและตดตามขอมลตวชวดความเสยงทงในระดบธนาคาร และระดบฝายงาน เพอใชเปนสญญาณเตอนภยลวงหนาในกรณทระบบการควบคมภายในของกลมบกพรอง ทงน หากความเสยงสงเกนกวาชวงระดบทยอมรบได หนวยงานจะตองมการจดทำาแผนจดการทเหมาะสม

การจดเกบขอมลความเสยหายดานปฏบตการเปนองคประกอบสำาคญของกรอบการบรหารความเสยงดานปฏบตการของกลม ธนาคารไดจดเกบขอมลความเสยหายในระบบแบบรวมศนย โดยทกหนวยงานมหนาทจดเกบและรายงานขอมลความเสยหายดานปฏบตการทเกนกวาระดบทกำาหนดไว รวมถงเหตการณทเกอบจะเกดความเสยหายและเหตการณความเสยหายทไมเปนตวเงน ตอฝายบรหารความเสยงดานปฏบตการ นอกจากน มการดำาเนนการสบสวนและกคนเพอลดมลคาความเสยหายและปรบปรงกระบวนการควบคมทบกพรอง ทงน การรายงานเหตการณความเสยหายดานปฏบตการตอผบรหารระดบสงจะขนอยกบมลคาของความเสยหายทเกดขน

ธนาคารมกระบวนการในการจดการและตดตามความเสยงดานปฏบตการทอาจจะเกดขนจากการใชบรการจากบคคลภายนอก (Outsource) และการใชบรการจากบคลากรของบรษทในเครอ (Insource) นอกจากน ในการพจารณาวาควรใชบรการจากบคคลภายในหรอภายนอกองคกร ธนาคารจะคำานงถงความตอเนองของการปฏบตงาน การใหบรการแกลกคา และการรกษาความปลอดภยของขอมลลกคา

ธนาคารมระบบจดเกบและเชอมโยงขอมลความเสยงดานปฏบตการ ซงไดแกขอมลการประเมนและควบคมความเสยงดวยตนเอง ขอมลตวชวดความเสยง และขอมลความเสยหายดานปฏบตการ โดยระบบดงกลาวชวยทำาใหเหนสถานะความเสยงดานปฏบตการ รวมทงชวยวเคราะหและจดทำารายงานความเสยงดานปฏบตการของกลมทงหมด

ธนาคารมกระบวนการในการประเมนความเสยงสำาหรบผลตภณฑ กระบวนการ และระบบงานใหม เพอสรางความมนใจวาผลตภณฑใหมทกผลตภณฑ หรอกระบวนการและระบบงานทมการเปลยนแปลงอยางมนยสำาคญ จะตองผานการประเมนความเสยง และไดรบความเหนชอบจากผเชยวชาญกอนทจะมการนำาผลตภณฑออกใชงาน

กรงศรและบรษทในกลมธรกจทางการเงนของเราใหความสำาคญกบการบรหารความตอเนองทางธรกจ เพอสรางความมนใจวาหากเกดภาวะฉกเฉนหรอเกดเหตการณทไมคาดคด ธนาคารจะยงคงสามารถใหบรการแกลกคาของธนาคารไดอยางตอเนอง หรอสามารถกลบไปใหบรการไดภายในเวลาทเหมาะสม โดยผบรหารระดบสงจะประเมนความเสยงและภยคกคามทสำาคญเปนประจำา ซงรวมถงวกฤตทางการเมอง โรคระบาด การหยดชะงกของระบบงานตางๆ นำาทวม และผลกระทบดานสงแวดลอม อน ๆนอกจากน เพอสรางความมนใจวาธนาคารมความพรอมทจะรบมอกบเหตการณตางๆ ธนาคารจงมการทบทวนและทดสอบแผนความตอเนองทางธรกจและศนยปฏบตการสำารองอยเสมอ

ธนาคารและบรษทในกลมธรกจทางการเงนของธนาคารมกระบวนการในการรายงานความเสยง โดยทกหนวยงานและทกบรษทจะตองรายงานขอมลความเสยงดานปฏบตการของหนวยงานตนเองไปทฝายบรหารความเสยงดานปฏบตการ เชน ผลการประเมนความเสยงและการควบคมดวยตวเอง ขอมลตวชวดความเสยง และขอมลความเสยหายดานปฏบตการ เปนตน โดยฝายบรหารความเสยงดานปฏบตการจะรวบรวม วเคราะห และจดทำารายงานสถานะความเสยงดานปฏบตการของธนาคาร และบรษทในกลมธรกจทางการเงนของธนาคาร นำารายงานตอคณะกรรมการธนาคาร และคณะกรรมการบรหารความเสยง เพอทจะไดตรวจพบความเสยงดานปฏบตการของกลมไดเรว และดำาเนนการจดการและปองกนความเสยงไดอยางเหมาะสม

นอกจากน ธนาคารเชอมนวาธนาคารแหงโตเกยว-มตซบช ยเอฟเจ ซงเปนหนสวนเชงกลยทธรายใหมของธนาคาร จะชวยเสรมสรางความแขงแกรงใหกบมาตรฐานการบรหารความเสยงดานปฏบตการของธนาคาร

กองทนในปจจบนธนาคารใชวธมาตรฐานในการคำานวณเงนกองทนรองรบความเสยงดานปฏบตการสำาหรบกลมธรกจทางการเงนของธนาคาร รายละเอยดตวเลขเงนกองทนแสดงอยในตาราง

ตวเลขเงนกองทนรองรบความเสยงดานปฏบตการขนตำา ณ วนท 31 ธนวาคม 2556 และ วนท 31 ธนวาคม 2555


วธมาตรฐาน 2556 2555

เงนกองทนความเสยงดานปฏบตการ 4,598 4,255

มลคาเทยบเทาสนทรพยเสยงดานปฏบตการ 57,480 53,193

การบรหารความเสยงดานปฏบตการความเสยงดานปฏบตการ คอ ความเสยงทจะเกดความเสยหายตางๆ เนองจากความไมเพยงพอหรอความบกพรองของกระบวนการภายใน ระบบงาน บคลากร และจากเหตการณภายนอกองคกร ซงรวมถงความเสยงดานกฎหมาย แตไมรวมความเสยงดานกลยทธและความเสยงดานชอเสยง ความเสยงดานปฏบตการเปนความเสยงทไมสามารถหลกเลยงไดและเปนสวนหนงของธรกจธนาคาร เพราะการใหบรการแกลกคาและสรางผลกำาไรใหผถอหนเปนหนาทของเรา นอกจากนภายใตหลกการการทำาเรองเงนใหเปนเรองงาย “Make Life Simple” ธนาคารยงคงยดมนทจะจดการและลดความเสยงดานปฏบตการอยางมประสทธภาพดวยการดำาเนนการเชงรก รวมทงปลกฝงวฒนธรรมใหพนกงานเกดความตระหนกในเรองความเสยงดานปฏบตการทงในธนาคารและบรษทในกลมธรกจทางการเงนของธนาคาร

หลกการกรงศรใหความสำาคญกบการบรหารความเสยงดานปฏบตการ โดยดแลใหมทรพยากรเพยงพอทจะบรหารจดการความเสยงดานปฏบตการใหอยในระดบทยอมรบได ภายใตกรอบนโยบายการบรหารความเสยงดานปฏบตการทพงปฏบต อนง พนกงานทกคนมหนาทรบผดชอบในการบรหารความเสยงดานปฏบตการ

โครงสรางการบรหารความเสยงกรงศรและบรษทในกลมธรกจทางการเงนของธนาคาร บรหารความเสยงดานปฏบตการภายใตนโยบายการบรหารความเสยงดานปฏบตการของกลม ซงไดรบการอนมตจากคณะกรรมการธนาคาร โดยนโยบายไดกำาหนดกรอบการบรหารความเสยงดานปฏบตการขนตำาทตองปฏบต การบรหารความเสยงดานปฏบตการจะปฏบตภายใตแนวปองกน 3 ระดบ เพอใหมนใจวากลมจะมการกำากบดแลการบรหารความเสยงดานปฏบตการทวทงองคกรอยางเปนอสระ หนวยงานธรกจในฐานะเจาของและผไดรบความเสยงดานปฏบตการมหนาทรบผดชอบในการระบและบรหารจดการความเสยงดานปฏบตการทฝงอยในผลตภณฑ กระบวนการ และระบบงาน ใหสอดคลองกบนโยบายทกำาหนดคณะกรรมการธนาคารกำาหนดใหคณะกรรมการบรหารความเสยงรบผดชอบในเรองการกำาหนดกลยทธและกำากบดแลความเพยงพอของกระบวนการควบคมความเสยง โดยมการจดประชมคณะกรรมการบรหารความเสยงเปนประจำาทกเดอนเพอทำาการทบทวนและใหความเหนในเรองสถานะความเสยงดานปฏบตการ โดยฝายงานบรหารความเสยงดานปฏบตการ ซงเปนหนวยงานอสระและรายงานตรงตอประธานเจาหนาทบรหารความเสยง มหนาทรบผดชอบการสรางและพฒนากรอบและเครองมอการบรหารความเสยงดานปฏบตการอยางตอเนอง เพอสรางความมนใจวามการควบคมและบรหารความเสยงดานปฏบตการอยางถกตอง นอกจากน หนวยงานตรวจสอบภายในยงใหความมนใจเกยวกบการกำากบดแลภายในวาทำาหนาทไดอยางถกตอง เพยงพอ และมประสทธภาพ

14.42%

10.89%

10.59%

64.10%

14.78%

10.09%

10.48%

64.65%


ณ สนมนาคม ณ สนมถนายน ณ สนกนยายน ณ สนธนวาคม ณ สนมนาคม ณ สนมถนายน ณ สนกนยายน ณ สนธนวาคม


นโยบายการกำากบดแลกจการ

หลกการกำากบดแลกจการทดเปนรากฐานสำาคญของการเตบโตอยางยงยนขององคกร คณะกรรมการธนาคารจงไดตระหนกถงความสำาคญของการกำากบดแลกจการทด อนเปนปจจยทจะสงผลใหการดำาเนนธรกจของธนาคารเปนไปอยางมประสทธภาพ บนพนฐานของความถกตอง โปรงใส เทาเทยมกน และสามารถตรวจสอบได ซงจะชวยสรางความเชอมนใหกบผถอหน นกลงทนและผมสวนไดเสยทกฝาย ตลอดจนเพมคณคาและมลคาของธรกจในระยะยาว โดยคำานงถงความเสยงและความรบผดชอบตอผมสวนไดเสยและผมสวนเกยวของทกฝายอยางเปนธรรม ควบคไปกบการสนบสนนการพฒนาทางเศรษฐกจ สงคม และสงแวดลอมอยางยงยน

คณะกรรมการธนาคารไดกำาหนด “หลกการกำากบดแลกจการทด” (Good Corporate Governance Principles) ของธนาคารไวเปนลายลกษณอกษร โดยครอบคลมเนอหาในเรองสทธของผถอหนและการปฏบตตอผถอหนอยางเทาเทยมกน การเปดเผยขอมลและความโปรงใส ความรบผดชอบของคณะกรรมการธนาคารและคณะกรรมการชดยอย ระบบการควบคมภายในและระบบการตรวจสอบภายใน ปรชญาในการดำาเนนธรกจและบทบาทของธนาคารตอผมสวนไดเสย วสยทศนและคานยมหลกของธนาคาร จรยธรรมและจรรยาบรรณของพนกงานและการปฏบต รวมทงความรบผดชอบตอสงคม นอกจากน ไดกำาหนดใหมการทบทวนหลกการดงกลาวเปนประจำาทกป หรอไมชกชาเมอมการเปลยนแปลงทมนยสำาคญ เพอใหมนใจไดวาหลกการกำากบดแลกจการทดของธนาคารมความเหมาะสมกบสถานการณทอาจเปลยนแปลงไปอยเสมอ

โดยในป 2556 ไดมการทบทวนหลกการกำากบดแลกจการทด เพอใหเหมาะสมยงขน โดยพจารณาจากหลกการกำากบดแลกจการทสำานกงานคณะกรรมการกำากบหลกทรพยและตลาดหลกทรพย (ก.ล.ต.) กำาหนด และสอดคลองกบหลกเกณฑ ASEAN CG Scorecard มากยงขน อนเปนสวนหนงของการเตรยมการสำาหรบการเขาสประชาคมอาเซยนในป 2558 โดยหวขอทมการปรบปรงในครงน ไดแก หวขอคณะกรรมการธนาคาร สทธของผถอหนและการปฏบตตอผถอหนอยางเทาเทยมกน ปรชญาในการดำาเนนธรกจของธนาคารและบทบาทของธนาคารตอผมสวนไดเสย โดยธนาคารไดมการเผยแพรและทำาการประชาสมพนธเกยวกบนโยบายการกำากบดแลกจการผานชองทางตางๆ เชน จดหมายอเลกทรอนกส (E-Mail) เวบไซตของธนาคารภายใตหวขอการกำากบดแลกจการ และการจดกจกรรมสงเสรมและสรางความเขาใจทชดเจน สามารถนำาไปปฏบตไดอยางถกตอง ทงน เพอใหกรรมการ ผบรหารและพนกงานไดรบทราบและเขาใจ และสรางความมนใจวา นโยบายและแนวปฏบตตามหลกการดงกลาวไดรบการยดถอและปฏบตตาม นอกจากนยงไดกำาหนดใหแตละฝายงานแตงตง Compliance Champion เพอทำาหนาทใหความรความเขาใจ

การปฏบตตามหลกการกำากบดแลกจการทด

ดานการกำากบดแลธรกจของธนาคาร และสอสารใหพนกงานรบทราบและเขาใจเกยวกบนโยบายของธนาคารอกดวย

นอกจากน ธนาคารไดกำาหนดใหม “ปรชญาและสำานกในการปฏบตงาน” (The Spirit & The Letter) ซงเปนหวใจหลกของจรรยาบรรณธรกจ (Code of Conduct) โดยระบถงสงทพนกงานควรทราบ ปฏบต และสงทตองระวงไวเปนลายลกษณอกษร รวมทงกำาหนดบทลงโทษในกรณฝาฝนดวย โดยมการแจกเปนหนงสอใหกบพนกงานทกคน และเผยแพรไวบนเวบไซตภายในของธนาคาร ตลอดจนจดกจกรรมเพอสงเสรมความรความเขาใจ เชน การจดงาน S&L Week เปนประจำาทกป เปนตน

จากการทธนาคารยดมนในการปฏบตตามหลกการกำากบดแลกจการทดมาโดยตลอด ทำาใหในป 2556 ธนาคารไดรบรางวลดานการกำากบดแลกจการทด ไดแก

• รางวลเกยรตยศแหงความสำาเรจ (SET Award of Honor) จากตลาดหลกทรพยแหงประเทศไทย ในฐานะทเปนบรษทจดทะเบยนทมความเปนเลศอยางตอเนอง ดานการรายงาน บรรษทภบาล โดยพจารณาจากขอมลทเปดเผยในรายงานตางๆ เชน แบบแสดงขอมลประจำาป (แบบ 56-1) รายงานประจำาป (แบบ 56-2) เวบไซต ตลอดจนรายงานการประชม ผถอหน

• The 9th Corporate Governance Asia Annual Recognition Awards 2013 จากนตยสาร Corporate Governance Asia โดยรางวลดงกลาวมอบใหกบองคกรทมความมงมนในการพฒนาการกำากบดแลกจการทดในระดบภมภาคเอเชย

นอกจากน ธนาคารไดปฏบตตามหลกการกำากบดแลกจการทด ตามแนวทางของตลาดหลกทรพยแหงประเทศไทย สรปไดดงน



ไปพกรอ เพอเปดโอกาสใหผถอหนสามารถแสดงความคดเหนและลงคะแนนเสยงเลอกตงกรรมการเปนรายบคคลไดอยางอสระ โดยธนาคารไดเกบบตรลงคะแนนเสยงจากผถอหนทกรายทเขาประชม

• วาระคาตอบแทนกรรมการ มการระบขอมลจำานวนเงน คาตอบแทนกรรมการแตละประเภท รวมถงคาตอบแทนกรณ ทไดรบการแตงตงใหเปนคณะกรรมการชดยอย และนโยบาย และหลกเกณฑการพจารณาจายคาตอบแทน

• วาระแตงตงผสอบบญชและกำาหนดจำานวนเงนคาสอบบญช มการระบถงผสอบบญชทถกเสนอชอเพอแตงตงใหดำารง ตำาแหนง/กลบเขามาดำารงตำาแหนง ความเปนอสระของผสอบ บญช และขอมลอนทเกยวของและจำาเปนเพอประโยชน ในการพจารณาของผถอหน

• วาระจายเงนปนผล มการระบนโยบายการจายเงนปนผล อตราเงนปนผลทเสนอจาย พรอมเหตผลและขอมลประกอบการพจารณา

• ใชระบบบารโคดสำาหรบลงทะเบยน และนบคะแนนเสยง โดยใชระบบของบรษท ศนยรบฝากหลกทรพย (ประเทศไทย) จำากด ซงผถอหนสามารถลงทะเบยนลวงหนากอนเวลาประชมไดไมนอยกวา 2 ชวโมง และหลงจากเปดการประชมแลว ผถอหนสามารถลงทะเบยนเพอใชสทธในวาระทยงไมไดมการลงมต ทงน ผถอหนทลงทะเบยนแลวจะไดรบบตรลงคะแนนสำาหรบใชสทธออกเสยง

• ประธานกรรมการ ประธานเจาหนาทบรหาร กรรมการผจดการใหญ และประธานกรรมการชดยอย พรอมดวยผบรหาร ระดบสง ผสอบบญชของธนาคาร และตวแทนจากบรษท นอรตนโรส (ไทยแลนด) จำากด ซงเปนสำานกงานกฎหมายภายนอกเปน ผตรวจสอบ (Inspector) เขารวมประชมอยาง พรอมเพรยงกน ทงน ประธานกรรมการไดแนะนำากรรมการธนาคารและ ประธานเจาหนาทดานตางๆ ทเขารวมประชมเปนรายบคคล ตอทประชมผถอหน

• กอนดำาเนนการประชม ประธานกรรมการไดแจงจำานวนและสดสวนผถอหนทเขาประชม ทงทมาดวยตนเองและรบมอบฉนทะใหทประชมทราบ รวมถงชแจงหลกเกณฑและขนตอนการออกเสยงลงคะแนน และเปดโอกาสใหผถอหนทกคนมสทธแสดงความคดเหน หรอตงคำาถามในวาระตางๆ หรอทเกยวของกบธนาคารอยางอสระ กอนการลงมตในแตละวาระ

• ปจจบนธนาคารมหนประเภทเดยว คอ หนสามญ ใชการ ออกเสยงลงคะแนนนบ 1 หนเปน 1 เสยง และถอเสยงขางมาก เปนเกณฑ ยกเวนกรณทมกฎหมายกำาหนดเปนอยางอน โดย ผถอหนทมสวนไดเสยเปนพเศษ จะไมมสทธออกเสยง ลงคะแนนในเรองนน ยกเวนวาระเลอกตงกรรมการ

• ธนาคารไดบนทกเทปภาพการประชมตลอดระยะเวลาของการประชม และจดทำาเปน Clip VDO แยกรายวาระเผยแพรในเวบไซตของธนาคารดวย

หมวดท 1สทธของผถอหน

1.1 นโยบายและการปกปองสทธของผถอหน

ธนาคารใหความสำาคญในสทธของผถอหนทกรายอยางเทาเทยมกน โดยไมกระทำาการใดๆ ทจะเปนการละเมดหรอรดรอนสทธของผถอหนหรอจำากดโอกาสในการศกษาสารสนเทศของธนาคาร และสงเสรมใหผถอหนใชสทธของตนโดยครอบคลมสทธขนพนฐานตามกฎหมาย เชน สทธการซอขายหรอโอนหน สทธการเขารวมประชมผถอหนและออกเสยงลงคะแนน สทธการไดรบสวนแบงผลกำาไร/เงนปนผล สทธการไดรบการปฏบตทเทาเทยมกนในการรบซอหนคน (หากม) เปนตน นอกจากน ผถอหนสามารถไดรบขอมลขาวสารของธนาคารผานชองทางการเปดเผยขอมลของตลาดหลกทรพยแหงประเทศไทย รวมทงเวบไซตของธนาคารหวขอ “นกลงทนสมพนธ” และ “จลสารนกลงทนสมพนธ” ทจดสงใหทางไปรษณยปละ 2 ครงเพอแจงผลประกอบการ การใชสทธตางๆ ของผถอหน บทวเคราะห รวมถงกจกรรมตางๆ ของธนาคารดวย

1.2 การประชมผถอหน

ธนาคารไดจดประชมสามญผถอหนประจำาป 2556 ครงท 101 เมอวนท 10 เมษายน 2556 ใหเปนไปอยางถกตองตามขอบงคบของธนาคาร กฎหมายและขอกำาหนดทเกยวของสอดคลองกบหลกการประเมนคณภาพการจดประชมผถอหน (AGM Checklist)รวมถงมาตรฐานการกำากบดแลกจการทด ดงน

• เปดโอกาสใหผถอหนรายยอยมสทธเสนอเรองเพอพจารณาบรรจเปนวาระการประชม และเสนอชอบคคลทมคณสมบตเหมาะสมเพอเขารบการเลอกตงเปนกรรมการ รวมถงสงคำาถามเกยวกบธนาคารทตองการใหตอบในทประชมผถอหนเปนการลวงหนา 3 เดอนกอนวนสนสดรอบปบญช โดยธนาคารไดเผยแพรหลกเกณฑการใหสทธดงกลาว ขนตอนและวธการดำาเนนการไวในเวบไซตของธนาคารพรอมสงแบบฟอรมสงคำาถามลวงหนาเกยวกบธนาคารหรอระเบยบวาระการประชม เพอขอใหตอบในทประชมแนบไปกบหนงสอบอกกลาวนดประชมดวย และแจงผลใหผถอหนทราบในทประชมวา ไมมผถอหนรายใดยนความประสงคขอเสนอวาระการประชม หรอเสนอรายชอบคคลเพอเขารบการเลอกตงเปนกรรมการ หรอสงคำาถามทตองการใหตอบในทประชมผถอหน

• จดทำาหนงสอบอกกลาวนดประชมทงฉบบภาษาไทยและ ภาษาองกฤษ โดยจดสงใหผถอหนพรอมรายงานประจำาปใน รปแบบ CD-ROM ลวงหนา 21 วนกอนวนประชม และเผยแพร ไวในเวบไซตของธนาคารมากกวา 30 วนกอนวนประชมเพอให ผถอหนไดมเวลาศกษาขอมลอยางเพยงพอ

• ปดประกาศคำาบอกกลาวนดประชมไวทสำานกงานและสาขา ทกแหงของธนาคาร 14 วนลวงหนากอนวนปดสมดทะเบยน ผถอหน และลงประกาศในหนงสอพมพเปนเวลา 3 วน ตดตอกนลวงหนามากกวา 3 วนกอนวนประชม

• หนงสอบอกกลาวนดประชมไดระบวน เวลา สถานทประชม รายละเอยดวาระการประชมพรอมดวยขอเทจจรงและเหตผล ความเหนทเพยงพอและชดเจนของคณะกรรมการธนาคารและคณะกรรมการชดยอยทเกยวของเพอประกอบการพจารณา ตลอดจนขนตอนการลงทะเบยน และเอกสารทตองนำาไปแสดงตอเจาหนาทกอนเขารวมประชมทงกรณมาดวยตนเองและมอบฉนทะ วธการในการเขารวมประชม ขอบงคบธนาคารเกยวกบการประชมผถอหน ระเบยบและวธการออกเสยงลงคะแนน และแผนทแสดงสถานทประชม

• ไมมการเพมวาระการประชม หรอเปลยนแปลงขอมลสำาคญ ใดๆ โดยไมแจงใหผถอหนทราบลวงหนา

• จดทำาหนงสอมอบฉนทะตามแบบทกระทรวงพาณชยกำาหนดโดยแนบไปกบหนงสอบอกกลาวนดประชม ในกรณทผถอหนไมสามารถเขารวมประชมไดดวยตนเอง สามารถใชหนงสอมอบฉนทะโดยระบความเหนในการลงคะแนนเสยงได อกทงยงมบรการตดอากรแสตมปใหดวย โดยธนาคารระบถงเอกสารรวมทงขนตอนในการมอบฉนทะอยางชดเจน และมไดกำาหนดเงอนไขในการมอบฉนทะทยงยากแตประการใด นอกจากน ธนาคารยงไดเสนอชอกรรมการอสระ 2 ทานไวเปนทางเลอกสำาหรบผถอหนเพอพจารณาเลอกเปนผรบมอบฉนทะดวย

• สงเสรมและอำานวยความสะดวกตามสมควรใหผถอหนทกราย รวมถงผลงทนสถาบนไดใชสทธเขารวมประชมและออกเสยงลงคะแนน หรอมอบฉนทะใหผอนเขารวมประชมและออกเสยงลงคะแนนแทน และเปดโอกาสใหผถอหนไดพบปะพดคย โดยมไดกดกนหรอสรางอปสรรคในการตดตอสอสารระหวางผถอหนดวยกน

• จดใหฝายนกลงทนสมพนธเปนผประสานงานใหขอมลและ ตอบคำาถามกบนกลงทนและผถอหน

• วาระเลอกตงกรรมการ มการระบขอมลประวตยอของบคคลทถกเสนอชอเพอเขารบการเลอกตงใหดำารงตำาแหนง/กลบเขามาดำารงตำาแหนงเปนกรรมการตามทหนวยงานกำากบดแลธนาคารกำาหนด เชน ชอนามสกล อาย ประวตการศกษา ประวตการทำางาน หลกเกณฑและวธการสรรหา เปนตน รวมถงขอมลอนทเกยวของและจำาเปนเพอประโยชนในการพจารณาของผถอหน ทงน ในระหวางการพจารณาวาระ กรรมการธนาคารทครบกำาหนดออกจากตำาแหนงตามวาระ และไดรบเสนอชอใหกลบเขามาดำารงตำาแหนงอกครงหนง ไดออกจากหองประชม



บรษทยอย หรอบรษทรวม กบบคคลทมสวนไดเสย หรอมความขดแยงทางผลประโยชน หรออาจมความขดแยงทางผลประโยชนในอนาคต และกำาหนดใหคณะกรรมการตรวจสอบเปนผใหความเหนเกยวกบความจำาเปนในการเขาทำารายการและความเหมาะสมทางดานราคาของรายการ รวมทงเปนผพจารณาเปดเผยขอมลรายการทอาจมความขดแยงทางผลประโยชนใหมความครบถวนถกตองอยางสมำาเสมอ

• ในปทผานมา ธนาคารไมไดฝาฝนหรอไมปฏบตตามหลกเกณฑ การทำารายการระหวางกน

2.3 การมสวนไดเสยของกรรมการธนาคาร และ/หรอ ผบรหาร

• กรรมการธนาคารและผบรหารระดบสงมหนาทตองรายงานขอมลเกยวกบการมสวนไดเสยของตนและผทเกยวของ ซงเปนสวนไดเสยทเกยวของกบการบรหารจดการกจการของธนาคารหรอบรษทยอย ทงในดานการดำารงตำาแหนง การถอหน และการทำาธรกรรม โดยมการกำาหนดหลกเกณฑในการรายงานทชดเจน และนำาสงใหประธานกรรมการและประธานกรรมการตรวจสอบทราบ

• ในการประชมคณะกรรมการธนาคาร กรรมการธนาคารทมสวนไดเสยในเรองใด จะไมรวมพจารณาและไมมสทธออกเสยงในเรองนน และหากเปนเรองทกรรมการอาจมสวนไดเสย ในทางปฏบตทผานมา กรรมการผนนจะขอไมรวมพจารณาและของดออกเสยงในเรองนน

• ธนาคารมนโยบายกำาหนดหามไมใหมการใหสนเชอ การทำาธรกรรมทมลกษณะคลายการใหสนเชอ หรอประกนหน แกกรรมการธนาคารและผบรหารระดบสง และผทเกยวของ ยกเวนการใหสนเชอในรปของบตรเครดต หรอการใหสนเชอเพอเปนสวสดการโดยเปนไปอยางสอดคลองกบขอกำาหนดของธนาคารแหงประเทศไทย

• ในปทผานมา ธนาคารไมมกรณฝาฝนหรอไมปฏบตตาม หลกเกณฑการซอขายสนทรพย

หมวดท 3บทบาทของผมสวนไดเสย

3.1 การปฏบตตอผมสวนไดเสย

ธนาคารใหความสำาคญและเคารพตอสทธของผมสวนไดเสย ทกกลมเทาเทยมกน โดยไดกำาหนดปรชญาในการดำาเนนธรกจของธนาคารและบทบาทของธนาคารตอผมสวนไดเสยกลมตางๆ เชน ผลงทน ผถอหน ลกคา พนกงาน คณะกรรมการ และผบรหารของธนาคาร เปนตน ตลอดจนความรบผดชอบตอสงคมและสงแวดลอม ไวในหลกการกำากบดแลกจการทดของธนาคาร ดงน

• ผลงทน ธนาคารใหความสำาคญตอการเปดเผยขอมลของธนาคารทมความถกตอง ครบถวน โปรงใส สมำาเสมอ และทนเวลา โดยจดใหมการเผยแพรขาวสารผานชองทางและสอตางๆ และมการจดตงฝายนกลงทนสมพนธเพอทำาหนาทในการตดตอประสานงานการใหขอมลธนาคาร ตอบขอซกถาม และนำาเสนอผลประกอบการทสำาคญของธนาคาร รวมทงสรางความสมพนธทดกบนกลงทนและผทมสวนไดเสย

• ผถอหน ธนาคารใหความสำาคญและเคารพตอสทธของผถอหนทกรายอยางเสมอภาคในการตรวจสอบและใหขอเสนอแนะตางๆ ในการดำาเนนงานของธนาคาร เพอใหกจการของธนาคารมความเจรญเตบโต และมผลประกอบการทด กอใหเกดผลตอบแทนทเหมาะสมแกผถอหนในระยะยาว รวมทงมการเปดเผยขอมลทสำาคญใหกบผถอหนอยางครบถวน ถกตองโปรงใส และตรวจสอบได

• คณะกรรมการธนาคาร ธนาคารเปดโอกาสใหคณะกรรมการธนาคารทำาหนาทของตนไดอยางเตมท มอสระในการแสดงความคดเหนและเสนอแนะแนวทางการดำาเนนงานใหแกฝายจดการ ธนาคารไดจดทำาคมอสำาหรบกรรมการธนาคารและการเสนอหลกสตรการอบรมทเหมาะสมแกกรรมการธนาคารเพอพจารณาจดสรรเวลาเขาอบรมอยางสมำาเสมอทกไตรมาส โดยมฝายเลขานการธนาคารเปนหนวยงานทคอยดแลและสนบสนนใหการปฏบตหนาทและกจกรรมของคณะกรรมการธนาคารเปนไปอยางถกตอง ครบถวนตามหลกการกำากบดแลกจการทด และตามทกฎหมายกำาหนด

• ผบรหาร ธนาคารเปดโอกาสใหผบรหารของธนาคารสามารถปฏบตหนาทไดอยางอสระ โดยปราศจากการแทรกแซง ภายใตบทบาทหนาทและความรบผดชอบทคณะกรรมการธนาคารมอบหมาย

• พนกงาน ธนาคารตระหนกถงความสำาคญของพนกงานทกระดบวาเปนทรพยากรทมคาและเปนพลงขบเคลอนทสำาคญ โดยจดใหมคาตอบแทนและสวสดการทเหมาะสม เทยบเคยงไดกบกลมธรกจในระดบเดยวกน และสอดคลองกบผลการดำาเนนงานของธนาคารทงในระยะสนและระยะยาว

- ธนาคารไดจดตงกองทนสำารองเลยงชพสำาหรบพนกงาน โดยธนาคารจะจายเงนสมทบเขากองทนในวนเดยวกนกบทพนกงานจายเงนสะสมเขากองทนตามสดสวนอายงานของพนกงาน

- ธนาคารสงเสรมและสนบสนนใหมความเจรญกาวหนา และ พฒนาความรความสามารถอยางเตมท โดยฝายการเรยนร และพฒนาทรพยาบคคลไดออกแบบและพฒนาหลกสตร อบรมเพอใหตอบสนองกบความตองการทางธรกจและ ความตองการในการพฒนาของแตละบคคล แบงเปน

• ภายหลงการประชม ธนาคารไดเผยแพรสรปผลการลงมตในทประชม พรอมผลคะแนนของแตละวาระใหผถอหนและประชาชนทวไปไดรบทราบผานชองทางการเปดเผยขอมลของตลาดหลกทรพยแหงประเทศไทยภายในวนเดยวกนกบวนประชมผถอหน และสงเปนหนงสอแจงไปยงผถอหน พรอมกบหนงสอจากกรรมการผรบมอบฉนทะเพอขอบคณผถอหนทรกษาสทธของตนและใหความไววางใจในการเปนผรบมอบฉนทะดวย

• ธนาคารไดจดทำารายงานการประชมผถอหนอยางครบถวนถกตองและชดเจน โดยไดจดบนทกรายชอพรอมตำาแหนงของกรรมการธนาคารและผบรหารระดบสงทเขารวมประชมและไมเขารวมประชม คำาชแจงเรองวธการลงคะแนนและนบคะแนนทธนาคารไดแจงใหผถอหนทราบกอนเรมประชม เรองและขอมลทนำาเสนอ ความเหนคณะกรรมการธนาคารในแตละวาระ ประเดนคำาถามคำาตอบ ขอสงเกต ขอเสนอแนะทสำาคญของผถอหน รวมถงมตของทประชมแยกตามวาระ จำานวนคะแนนเสยงทไดรบในแตละวาระ โดยแยกชดเจนระหวางเหนดวย ไมเหนดวย หรองดออกเสยง และเสนอตอประธานกรรมการ และกรรมการตรวจสอบทกคนเพอพจารณาสอบทานความครบถวนถกตอง กอนนำาสงใหแกหนวยงานทางการทเกยวของ ภายใน 14 วนนบจากวนประชมผถอหน

หมวดท 2 การปฏบตตอผถอหนอยางเทาเทยมกน

ผถอหนทกรายถอเปนเจาของกจการ ดงนน ธนาคารจงยดถอเปนนโยบายในการกำากบดแลกจการใหมการปฏบตตอผถอหนทกรายอยางเทาเทยมกน

การดำาเนนการจดการประชมผถอหนเปนไปอยางโปรงใส ถกตองและมประสทธภาพ เชน การมอบฉนทะใหกรรมการธนาคารทอาจเขาขายเปนผมสวนไดเสยพเศษในวาระใดๆ กตาม หากผถอหนไมทำาเครองหมายเลอกลงมตอยางใดอยางหนง กรรมการธนาคารผนนจะงดออกเสยงลงคะแนนในวาระดงกลาว

2.1 นโยบายเกยวกบการปองกนการทำารายการทอาจกอใหเกดความขดแยงทางผลประโยชนและการใชขอมลภายในไปแสวงหาผลประโยชนใหแกตนเองและผอนในทางมชอบ

• กำาหนดใหกรรมการธนาคาร ผบรหาร และพนกงานตองปฏบตใหเปนไปตามขอกำาหนดของกฎหมาย คำาสงและนโยบายของธนาคาร รวมถงจรยธรรมและจรรยาบรรณของธนาคารอยางเครงครด หามมใหนำาขอมลภายในของธนาคารไปใชเพอประโยชนสวนตนหรอเผยแพรใหบคคลอนทราบ

• เผยแพรขอกำาหนดดงกลาวใหพนกงานทกคนไดรบทราบและ ปฏบตตาม รวมทงตดตามผลการปฏบตอยางสมำาเสมอ

• ในกรณทกรรมการธนาคาร ผบรหาร และพนกงาน รวมถง คสมรส และบตรทยงไมบรรลนตภาวะ ไดมาซงหนของธนาคาร กำาหนดใหตองถอครองหนของธนาคารไวอยางนอย 3 เดอน

• ในชวงเวลาทจะมการเปดเผยขอมลการเงนทสำาคญตอสาธารณชน ธนาคารจะประกาศหามมใหมการซอขายหนของธนาคารในชวงเวลาทธนาคารกำาหนด (Blackout Period) ซงโดยปกตจะมระยะเวลา 3 วนทำาการทงกอนและหลงการแจงขอมลตอตลาดหลกทรพยแหงประเทศไทย

• กำาหนดใหกรรมการธนาคารและผบรหารตามทกฏหมายกำาหนด รวมถงคสมรส และบตรทยงไมบรรลนตภาวะตองรายงานการซอขายหลกทรพยของธนาคารไปยงสำานกงานคณะกรรมการกำากบหลกทรพยและตลาดหลกทรพยภายในเวลาทกำาหนด และรายงานการซอขายดงกลาวใหคณะกรรมการธนาคารทราบดวย

• กำาหนดใหการใชขอมลภายในเพอประโยชนในการซอขายหลกทรพย เปนสงตองหาม เปนการกระทำาทผดกฎหมาย และขดตอหลกการทวาดวยความขดแยงทางผลประโยชน ซงกรรมการ ผบรหาร และพนกงานของธนาคารตองปฏบตตามกฎหมายวาดวยธรกจสถาบนการเงน กฎหมายวาดวยหลกทรพยและตลาดหลกทรพย

• กรณเปนหนทไดมาระหวางการเปนกรรมการของธนาคาร จะทำาธรกรรมไดตอเมอไดถอครองหนมาไมนอยกวา 3 เดอน นบจากวนทไดมาซงหนของธนาคาร เวนแตไดรบอนญาตเปนอยางอน โดยความเหนชอบจากคณะกรรมการตรวจสอบ หรอบคคลอนทไดรบมอบหมาย

• ในปทผานมา ธนาคารไมมกรณทกรรมการ ผบรหาร พนกงาน ของธนาคารซอขายหลกทรพยโดยใชขอมลภายใน

2.2 การพจารณากลนกรองการทำารายการระหวางกนของธนาคาร บรษทยอย หรอบรษทรวม กบบคคลทมสวนไดเสย

• กรรมการธนาคารหรอผบรหารทมสวนไดเสยจะไมเขารวมการพจารณาและออกเสยงในรายการระหวางกนของธนาคาร



• ความรบผดชอบตอสงคมและสงแวดลอม ธนาคารตระหนกถงการดำาเนนธรกจอยางมจรยธรรม การเปนสมาชกทดของสงคมและมความรบผดชอบตอชมชน สงคม และสงแวดลอม โดยคณะกรรมการธนาคารไดกำาหนดนโยบายเกยวกบสงแวดลอม สขอนามย และความปลอดภยไวใน “ปรชญาและสำานกในการปฏบตงาน” และธนาคารไดกำาหนดหลกสตรการอบรมเพอใหพนกงานไดมความรความเขาใจเกยวกบสงแวดลอม ในรปแบบ E-Learning

- ธนาคารไดกำาหนดนโยบายในเรองการดแลรกษาสงแวดลอมและมแนวปฏบตทเปนรปธรรม เชน การดำาเนนการตามมาตรฐาน ISO14000, 14001 หรอมมาตรการ/วธปฏบตภายในองคกรทแสดงถงความรบผดชอบตอสงแวดลอม การจดถงขยะชนดคดแยกประเภทขยะ

- ธนาคารสงเสรมใหมการใชทรพยากรอยางมประสทธภาพ โดยกำาหนดเปนนโยบายและเปดเผยขนตอนการปฏบตท สามารถนำาไปใชได- ธนาคารไดจดใหมโครงการดานสงแวดลอม เชน โครงการ

อนรกษโบราณสถานจงหวดพระนครศรอยธยา โครงการกรงศรสานฝนเยาวชนคนด กรงศรรอบรเรองเงน

- ธนาคารไดจดใหมหลกสตรอบรมแกพนกงาน เพอใหเกดความเขาใจเกยวกบความสำาคญของการรกษาสงแวดลอมและการอนรกษพลงงาน ในชอหลกสตร “กรงศร...รกษโลก” และหลกสตร “ปลอดภยกสขใจในททำางาน” โดยอยในรปแบบของ E-Learning ทพนกงานทกคนสามารถเขาศกษาและเรยนรไดทกคนโดยไมมขอจำากด ซงมพนกงานเขารวมอบรมคดเปน 2.64% และ 0.77% ตามลำาดบ

- ธนาคารไดดำาเนนกจกรรมดานสงคมและสงแวดลอม ทงทเปนโครงการทธนาคารรเรมขน และสนบสนนกจกรรม ขององคกรสาธารณกศล หนวยงานภาครฐและเอกชน การบรจาคเพอการกศล โดยมงเนนใหมโครงการตางๆ เพอสรางประโยชนใหแกสงคมใน 6 ดาน ไดแก ดานการ ขจดความยากจน ดานการพฒนาเยาวชนและการศกษา ดานศาสนา ศลปะและวฒนธรรม ดานสงแวดลอม ดานสาธารณสข และการสรางเสรมสขภาพ และดานการ ฟนฟผประสบภยพบต ซงรายละเอยดไดเปดเผยไวใน รายงานประจำาป (แบบ 56-2) หวขอ “ความรบผดชอบ ตอสงคมและสงแวดลอม”

3.2 แนวทางปฏบตอนๆ ทเกยวของ

• การไมละเมดสทธมนษยชนและความเปนสวนตวธนาคารกำาหนดเปนนโยบายเกยวกบการไมละเมดสทธมนษยชนและนโยบายความเปนสวนตว โดยกรรมการ ผบรหาร และพนกงาน มหนาทเคารพและปฏบตตามหลกสทธมนษยชนเรองตางๆ เชน การปฏบตตอพนกงานทกคนดวยความเคารพในเกยรตและศกดศร การไมละเมดหรอคกคามทงทางวาจา

หรอการกระทำาตอผอน การไมใชแรงงานเดก การไมแบงแยกเชอชาต เพศ ศาสนา การไมเหยยดในความพการทางรางกายของผอน การรกษาขอมลสวนบคคลของพนกงาน

ธนาคารกำาหนดเปนหลกการไวใน “ปรชญาและสำานกในการปฏบตงาน” โดยพนกงานมหนาทตองปกปองสทธบตร เครองหมายการคา ลขสทธ ความลบทางการคา และขอมลอนๆ ทเปนกรรมสทธของธนาคาร ในขณะเดยวกนกตองเคารพสทธในทรพยสนทางปญญาของผอน

• การตอตานการทจรตและหามจายสนบนเพอ ผลประโยชนทางธรกจ การปองกนและปราบปราม การฟอกเงนและการตอตานการสนบสนนทางการเงนแก การกอการราย

ธนาคารกำาหนดเปนหลกการไวใน “ปรชญาและสำานกในการปฏบตงาน” โดยหามมใหมการจายเงนทไมเหมาะสมในการตกลงธรกจใดๆ ทงกบภาครฐและเอกชน เพอใหไดมาหรอเพอรกษาไวซงความไดเปรยบอยางไมเหมาะสม ทงยงกำาหนดเปนนโยบายการปองกนและปราบปรามการฟอกเงนและการตอตานการสนบสนนทางการเงนแกการกอการรายดวย

นอกจากน เมอเดอนมนาคม 2555 ธนาคารยงไดเขารวมเปนภาคใน “โครงการแนวรวมปฎบตของภาคเอกชนไทยในการตอตานทจรต” โดยมงรวมมอกบองคกรชนนำาในไทย และผทมสวนไดสวนเสยของธนาคาร เพอใหการดำาเนนธรกจของประเทศปราศจากการคอรรปชน และธนาคารเปน 1 ใน 22 บรษททไดรบประกาศนยบตรผานการรบรองใหเปนสมาชกแนวรวมอยางสมบรณตามโครงการแนวรวมปฏบตของภาคเอกชนไทยในการตอตานการทจรตเมอเดอนตลาคม 2556 แลว

ธนาคารไดมกระบวนการประเมนความเสยงจากการทจรต

ธนาคารกำาหนดแนวปฏบตเกยวกบการกำากบดแลและควบคมดแลเพอปองกนและตดตามความเสยงจากการทจรต

8 โปรแกรม ประกอบดวยหลกสตรตาง ๆ รวม 474 หลกสตร สำาหรบ 1,558 รน นอกจากน ยงมการจดทำาหลกสตร E-Learning จำานวน 53 หลกสตรดวย โดยในป 2556 พนกงานเขาอบรมในหลกสตรตาง ๆ เฉลย 94.83% ตอป ซงไดเปดเผยรายละเอยดไวในแบบแสดงรายการขอมล ประจำาป (แบบ 56-1) และรายงานประจำาป (แบบ 56-2) ในหวขอ “การพฒนาบคลากร” - ธนาคารไดกำาหนดหลกการเกยวกบสงแวดลอม สขอนามย

และความปลอดภย ใน “ปรชญาและสำานกในการปฏบตงาน” และไดมการแตงตงคณะกรรมการเพอดแลความปลอดภย อาชวอนามย และสภาพแวดลอมในททำางานไวโดยเฉพาะ เพอดแลเรองความปลอดภยและ สขอนามยของพนกงาน

• ลกคา ธนาคารดำาเนนธรกจโดยตงมนอยบนความซอสตย สจรต และเปนธรรม ใหบรการและใหคำาแนะนำาชวยเหลอแกลกคาอยางเสมอภาค เพอรกษาผลประโยชนและความพงพอใจสงสดใหแกลกคา โดยนำาเสนอผลตภณฑทมคณภาพและบรการทเปนเลศ สะดวก รวดเรว และทำาใหชวตงายขน (Krungsri Simple) ใหขอมลขาวสารทครบถวนถกตอง ไมเปดเผยขอมลหรอความลบของลกคาเวนแตกฏหมายกำาหนดใหตองเปดเผย หรอไดรบอนญาตเปนลายลกษณอกษรจากลกคา และไมนำาขอมลของลกคาไปแสวงหาประโยชน ทงยงเปดโอกาสใหลกคาไดแสดงความคดเหนเพอพฒนาการบรการใหดยงขน โดยกำาหนดชองทางใหลกคาสามารถแจงเรองรองเรยนหรอขอแนะนำามายงธนาคารไดหลายชองทาง

• คคา ธนาคารปฏบตตอคคาดวยความซอตรง สจรต และ เปนธรรม รกษาผลประโยชนรวมกบคคา ไมเปดเผยขอมล ทเปนความลบของคคา ใหขอมลขาวสารทครบถวนถกตอง ปฏบตตามสญญาหรอเงอนไขทตกลงกนไวอยางเครงครด สงเสรมกจกรรมทนำามาซงความเขาใจอนดระหวางกน นอกจากน ยงไดกำาหนดนโยบายและแนวปฏบตงานในการ จดซอจดจาง และนโยบายการใหหรอรบของขวญและการเลยง รบรองทชดเจน เพอใหพนกงานถอปฏบต โดยมวตถประสงค เพอใหเกดความเปนธรรมแกทกฝายทเกยวของ มความโปรงใส และตรวจสอบได

ในการคดเลอกคคา ธนาคารไดกำาหนดหลกการไวในหลกปรชญาและสำานกในการปฏบตงาน (The Spirit & The Letter) วาดวยเรองความสมพนธกบผจดหาสนคา เชน กำาหนดใหผจดหาสนคาปฏบตภายใตมาตรฐานเดยวกน ใหโอกาสผจดหาสนคาอยางเทาเทยมกน หลกเลยงความขดแยงในผลประโยชนทอาจเกดขนจากการคดเลอกผจดหาสนคา และประเมนผจดหาสนคาบนพนฐานความเปนผนำาทางเทคนค คณภาพ ความนาเชอถอ ราคา และการใหบรการ

ปกปองขอมลความลบ และปกปองขอมลของผจดหาสนคาทไดรบการคมครอง ตามสญญารกษาความลบ เปนตน

• เจาหน ธนาคารตระหนกถงความสำาคญตอภาระความรบผดชอบทมตอเจาหนทกกลม โดยปฏบตตามพนธสญญา รวมทงกฎเกณฑและกฎหมายทเกยวของ อยางเครงครด บนพนฐานของความซอสตย เสมอภาค และเปนธรรม ไมเปดเผยขอมลทเปนความลบของเจาหน ใหขอมลขาวสารทครบถวนถกตอง ตลอดจนสงเสรมกจกรรมทนำามาซงความเขาใจอนดระหวางกน

นอกจากน ธนาคารไดกำาหนดโครงสรางการบรหารงานซงครอบคลมอยางครบถวนตอการปฎบตงานและการมกลยทธ ทชดเจนในการบรหารเงนทนเพอความมนคงและแขงแกรง มใหธนาคารอยในฐานะทยากลำาบากในการชำาระหนคนแก เจาหน และการบรหารสภาพคลองเพอพรอมในการชำาระคนหนใหแกเจาหนของธนาคารอยางทนทวงทและตรงตามระยะเวลาครบกำาหนด รวมถงภายใตสถานการณฉกเฉนเพอใหธนาคารสามารถชำาระหนคนใหแกเจาหนไดแมในยามทธนาคารประสบวกฤตสภาพคลอง

• ธนาคารพาณชยหรอสถาบนการเงนทเกยวของ ธนาคารใหความรวมมอกบกจกรรมทเปนประโยชนในการดำาเนนธรกจโดยรวม เพอปองกนผลกระทบอนจะกอใหเกดความเสยหายตอระบบธนาคารพาณชย สงเสรมกจกรรมทนำามาซงความเขาใจอนด แขงขนกบธนาคารพาณชยอนภายใตกฎระเบยบและขอบงคบทกำาหนดไว เชน ไมแสวงหาขอมลทเปนความลบดวยวธการทไมสจรตหรอไมเหมาะสม ไมกลาวหาหรอใหราย นอกจากน ธนาคารไดใหความรวมมอในการลดตนทนและคาใชจายตางๆ ของระบบธนาคารพาณชยและระบบเศรษฐกจโดยรวมอกดวย



4.2 หนวยงานสรางเสรมความสมพนธกบนกลงทนและผทมสวนไดสวนเสย

ธนาคารมหนวยงานเฉพาะทรบผดชอบในการเปดเผยขอมลขาวสาร ประสานงานการใหขอมลตางๆ และสรางความสมพนธทดระหวางธนาคารกบผถอหน นกลงทน นกวเคราะห รวมถงผทเกยวของอนๆ

• การจดตงฝายนกลงทนสมพนธ ธนาคารไดจดตงฝายนกลงทนสมพนธตงแตป 2545 โดยมพนธกจทสำาคญในการบรหารงานและกจกรรมดานนกลงทนสมพนธ โดยเฉพาะการเปดเผยขอมลทางการเงนและขอมลทไมใชขอมลการเงน ภายใตหลกการกำากบดแลกจการทดและนโยบายเปดเผยขอมลอยางโปรงใส นอกจากการเปดเผยขอมลทเกยวของกบกรงศรกรปแลว ยงครอบคลมขอมลเปรยบเทยบผลประกอบการและฐานะการเงน การดำาเนนงานในปจจบน ความสามารถในการแขงขนในธรกจการเงน แผนธรกจและนโยบายในดานตางๆ รวมถงมาตรการและกฎระเบยบในภาคการเงนทเกยวของ

• ผมสวนไดสวนเสยทสำาคญ ไดแก ผถอหน นกลงทน พนกงาน นกวเคราะหหลกทรพย และสถาบนจดอนดบความนาเชอถอ ทงในประเทศและตางประเทศ

• จำานวนกจกรรมนกลงทนสมพนธ ไดเพมขนมาก ซงสะทอนขอบเขตความรบผดชอบทครอบคลมมากขน หลงจากทธนาคารประสบความสำาเรจในการควบรวมกจการของบรษทในเครอเขามาภายใต One Krungsri รวมทง กจกรรมยงสะทอนกบการเปลยนแปลงโครงสรางผถอหนของธนาคาร

นอกจากน การสนบสนนการสอสาร 2 ทาง ระหวางธนาคารและผมสวนไดสวนเสยอยางมประสทธภาพ ยงเปนอกหนงในพนธกจทสำาคญของฝายนกลงทนสมพนธ

• การมสวนรวมของผบรหารระดบสง ทงในดานการวางแผนและเขารวมกจกรรมดานนกลงทนสมพนธ นบเปนปจจยสำาคญในการเสรมสรางประสทธภาพในการสอสาร 2 ทางกบผมสวนไดสวนเสย โดยผบรหารระดบสงรวมพบนกลงทนเพอแลกเปลยนมมมองในดานพฒนาการ กลยทธ และแนวโนมของธรกจและอตสาหกรรมผานชองทางการประชมในประเทศและตางประเทศ

นอกเหนอจากประธานเจาหนาทบรหาร กรรมการผจดการใหญ และประธานคณะเจาหนาทดานการเงน และผจดการฝายอาวโส ฝายนกลงทนสมพนธ ซงเปนผรบผดชอบหลกในการรวมกจกรรมดานนกลงทนสมพนธแลว ประธานคณะเจาหนาทดานลกคาธรกจขนาดใหญ กรรมการผจดการใหญกรงศร คอนซมเมอร ประธานคณะเจาหนาทดานลกคาธรกจ SME ผชวยกรรมการผจดการใหญสายงานธรกจเงนฝาก การลงทน ประกนภยและธนบด ผชวยกรรมการผจดการใหญ สายงานสนเชอทอยอาศย ตลอดจนประธานคณะเจาหนาทดานบรหารความเสยงไดรวมพบนกลงทนพรอมกบฝายนกลงทนสมพนธตลอดทงป 2556

• กจกรรมทสำาคญของนกลงทนสมพนธในป 2556 ประกอบดวย

- ประธานเจาหนาทบรหารรวมเปนผบรรยายในงาน Thailand Focus 2013 ซงเปนงานสมมนาทางการลงทนทใหญทสดของตลาดทนไทย จดโดยตลาดหลกทรพยแหงประเทศไทย รวมกบบรษทหลกทรพยภทร จำากด (มหาชน) และธนาคารแหงอเมรกา เมอรรล ลนช

- กรรมการผจดการใหญรวมในงานประชมในประเทศ“อนภมภาคลมแมนำาโขง” ทเนนโอกาสทางธรกจในอนภมภาคแมนำาโขง และรวมกจกรรม non deal roadshow ณ ประเทศญปน ซงเปนตลาดเปาหมายใหมของธนาคาร

- ประธานคณะเจาหนาทดานการเงน และผจดการฝายอาวโส ฝายนกลงทนสมพนธรวมกจกรรมพบนกลงทนรายยอย

• ในประเทศ พบกบกลมนกลงทนบคคล (นกลงทน เนนคณคา สมาชกสมาคมนกลงทนเนนคณคาแหง ประเทศไทย)

• ในตางประเทศ เขารวมงาน Invest ASEAN 2013 ท ตลาดหลกทรพยสงคโปรและมาเลเซย เพอนำาเสนอ ขอมลเกยวกบหลกทรพยของธนาคาร ซงไดรบการจดให เปนหนงในหลกทรพยขนาดใหญในอาเซยน (ASEAN Star Stock) แกนกลงทนรายยอยในสงคโปรและ มาเลเซยกวา 760 คนทรวมรบฟง

- ผจดการฝายอาวโส ฝายนกลงทนสมพนธ เปนวทยากร รบเชญบรรยายใหกบเจาหนาทนกลงทนสมพนธของบรษท จดทะเบยนไทยในหลกสตรอบรม (กาวแรกสงานนกลงทน สมพนธ) ซงจดโดยตลาดหลกทรพยแหงประเทศไทย

ทงน การดำาเนนกจกรรมนกลงทนสมพนธอยางตอเนองในป 2556 ทงในสวนของกจกรรมการเดนทางไปพบนกลงทนในตางประเทศและในประเทศ การจดประชมกบนกวเคราะหและ นกลงทนทเขามาพบ (Company visits) การเขารวมประชมระหวางประเทศ (Conference) การประชมกบนกลงทน/ นกวเคราะห แบบตวตอตว สะทอนใหเหนถงความสนใจของ นกลงทน นกวเคราะหหลกทรพย และนกวเคราะหของสถาบน จดอนดบความนาเชอถอทมตอธนาคารอยางตอเนอง

ธนาคารไดกำาหนดแนวทางในการตดตามประเมนผลการปฏบตตามนโยบายการตอตานการทจรต

ธนาคารไดจดใหมการอบรมแกพนกงานเพอใหความรเกยวกบนโยบายและแนวปฏบตในการตอตานการทจรต

• ชองทางการตดตอกบธนาคาร คณะกรรมการธนาคารไดจดใหมชองทางการตดตอกบธนาคารเพอใหผมสวนไดเสยกลมตางๆ สามารถตดตอสอบถาม รองเรยน หรอแจงเบาะแส ตางๆ ไดอยางสะดวกและรวดเรวดงน - แจงเบาะแสเกยวกบเกยวกบการกระทำาผดกฎหมายหรอ

จรรยาบรรณ ความไมสมบรณของขอมลการเงน ระบบการควบคมภายใน และอนๆ โดยผานคณะกรรมการตรวจสอบ ผานชองทาง

• จดหมายไปรษณย โดยจาหนาซองถง ประธานกรรมการ ตรวจสอบ (นางสาวพจนย ธนวรานช) หรอ กรรมการ

ตรวจสอบ (นายวรช ไพรชพบลย) หรอ กรรมการ ตรวจสอบ (นายพงศอดล กฤษณะราช) หรอ เลขานการคณะกรรมการตรวจสอบ

(นางสาวพรรณทพา หาญนรเศรษฐ) และสงมาท บมจ. ธนาคารกรงศรอยธยา สำานกงานใหญ เลขท 1222 ถนนพระรามท 3 แขวงบางโพงพาง เขตยานนาวา กรงเทพฯ 10120

• จดหมายอเลกทรอนกส (E-Mail) : [email protected] • เวบไซตของธนาคาร ในหมวด “เกยวกบเรา” หวขอ

“การรบเรองรองเรยน” - แจงเรองรองเรยนหรอตดตอสอบถามในเรองอนๆ ผานชองทาง • Call Center หมายเลขโทรศพท 1572

• จดหมายอเลกทรอนกส (E-Mail) : [email protected]

• เวบไซตของธนาคาร ในหมวด “นกลงทนสมพนธ” หวขอ “ตดตอนกลงทนสมพนธ”

สำาหรบพนกงานธนาคาร นอกจากการรองเรยนผานชองทางขางตนแลว สามารถแจงเรองรองเรยนเกยวกบการกระทำาผดหรอการละเมดนโยบาย ขอบงคบ และระเบยบของธนาคาร โดยแจงผานผรบเรองรองเรยน (Ombudspersons) ซงเปนผบรหารระดบสงของธนาคารทไดรบการยอมรบจากพนกงานและผบรหารในความซอสตยสจรต มจรยธรรมและมความเปนกลาง ไดแก นางสาวลดาวลย คงเครอพนธ และนางธดารตน เศรษฐวรวจตร โดยผรองเรยนสามารถเลอกทจะเปดเผยหรอไมเปดเผยชอกได

ในกรณทเปนเรองรองเรยน ธนาคารจะเกบชอและขอมลของผรองเรยนไวเปนความลบ และจะเปดเผยเฉพาะกรณทจำาเปนแกผมหนาทรบผดชอบในการแกไขปญหาเทานน โดยเรองทไดรบแจงจะมกระบวนการแจงตอไปยงผบรหารในสายงานทเกยวของเพอดำาเนนการโดยเรว และจะรายงานผลการดำาเนนการใหกบผบรหารหรอคณะกรรมการธนาคารทราบแลวแตกรณดวย โดยธนาคารหามมใหมการตอบโตตอผรองเรยนหรอชวยเหลอในการจดการปญหาโดยเดดขาด การตอบโตจะเปนเหตใหมการลงโทษทางวนยสงสด ซงอาจรวมถงการเลกจางดวย

หมวดท 4การเปดเผยขอมลและความโปรงใส

4.1 การเปดเผยขอมลขาวสาร

ธนาคารใหความสำาคญในการเปดเผยขอมลขาวสารทเกยวของกบธนาคารผานชองทางทสามารถเขาถงขอมลไดงาย โดยจดใหมขอมลทงในรปแบบภาษาไทยและภาษาองกฤษ ทงขอมลทางการเงนและขอมลอนๆ ตอผถอหน นกลงทน และสาธารณชนทวไปอยางถกตอง ครบถวน เทาเทยมกน โปรงใส รวดเรว ทนเวลา สอดคลองกบกฎหมายและระเบยบตางๆ ทเกยวของของทางการ และมการปรบปรงขอมลสำาคญใหเปนปจจบนอยเสมอ

ธนาคารไดนำาขอมลตางๆ ทเปดเผยผานชองทางการเปดเผยขอมลของตลาดหลกทรพยแหงประเทศไทย และขอมลทมการแจงตอผถอหน ตลอดจนขอมลเกยวกบธนาคารทจะเปนประโยชนตอผถอหนและนกลงทน มารวบรวมไวอยางเปนหมวดหม เพอใหสามารถเขาถงและคนหาขอมลไดงายบนเวบไซตของธนาคาร

ธนาคารทำาการทบทวนประเมนประสทธภาพของกระบวนการ เปดเผยขอมลอยางสมำาเสมอและในปทผานมา ธนาคารไมเคยถกสำานกงานคณะกรรมการกำากบหลกทรพยและตลาดหลกทรพย หรอตลาดหลกทรพยแหงประเทศไทยดำาเนนการหรอกลาวโทษธนาคาร เนองจากการเปดเผยขอมลไมเปนไปตามขอกำาหนด

• งบการเงนประจำาป ทธนาคารเปดเผยเปนงบการเงนทผาน การตรวจสอบจากผสอบบญชทไดรบความเหนชอบจาก สำานกงานคณะกรรมการกำากบหลกทรพยและตลาดหลกทรพย แลววาถกตองตามทควรในสาระสำาคญตามหลกการบญช ทรบรองทวไป ซงในปทผานมา ธนาคารจดทำาและนำาสง งบการเงนประจำาปและรายไตรมาสภายในเวลาทกำาหนด และ ไมเคยถกสำานกงานคณะกรรมการกำากบหลกทรพยและ ตลาดหลกทรพยสงใหแกไขงบการเงนแตอยางใด



กรรมการของธนาคารทกคนเปนผทรงคณวฒทมคณสมบตตามขอกำาหนดของกฎหมายทเกยวของ กฎระเบยบของหนวยงานกำากบดแลธนาคาร ขอบงคบของธนาคาร และหลกการกำากบดแลกจการทด รวมทงมทกษะ และความสามารถเฉพาะดานทเปนประโยชนตอธนาคาร เชน เศรษฐศาสตร การบรหารธรกจ การบญช การคาระหวางประเทศ ตลอดจนมประสบการณทำางานในธรกจธนาคารพาณชยและธรกจทเกยวเนอง โดยประธานกรรมการและผบรหารสงสดของฝายจดการไมไดเปนบคคลเดยวกน และมการแบงแยกหนาทระหวางกนอยางชดเจน

ในปทผานมา ธนาคารไมมกรณการกระทำาผดหรอกระทำาการฝาฝนกฎระเบยบของสำานกงานคณะกรรมการกำากบหลกทรพยและตลาดหลกทรพย และตลาดหลกทรพยแหงประเทศไทย กรณการกระทำาผดดานการทจรตหรอกระทำาผดจรยธรรม กรณทกรรมการทไมเปนผบรหารลาออก อนเนองมาจากประเดนเรองการกำากบดแลกจการของธนาคาร หรอกรณเกยวกบชอเสยงในทางลบของธนาคาร อนเนองมาจากความลมเหลวในการทำาหนาทสอดสองดแลของคณะกรรมการธนาคาร

5.1 การดำารงตำาแหนงของกรรมการธนาคารและผบรหารระดบสงของธนาคาร

• กรรมการธนาคารสามารถดำารงตำาแหนงเปนประธานกรรมการ กรรมการทเปนผบรหาร หรอกรรมการผมอำานาจลงนามอยางใดอยางหนงหรอหลายอยางในบรษทอนไดอกไมเกน 3 กลมธรกจ ตามหลกเกณฑทธนาคารแหงประเทศไทยกำาหนด เพอใหมนใจวาการบรหารจดการบรษทในกลมธรกจของธนาคารสอดคลองกบนโยบายของธนาคาร เปรยบเทยบไดกบมาตรฐานในอตสาหกรรมเดยวกน มประสทธภาพ และตรวจสอบได ผบรหารระดบสงของธนาคารสามารถดำารงตำาแหนงกรรมการในคณะกรรมการชดยอยหรอกรรมการบรษทในกลมธรกจไดไมเกน 6 ชด เวนแตมเหตผลความจำาเปนทสมควร

5.2 การประชมคณะกรรมการธนาคาร

• คณะกรรมการธนาคารมการประชมอยางนอยเดอนละ 1 ครง โดยกำาหนดวนประชมและวาระทสำาคญในแตละเดอนเปนการลวงหนาตลอดทงป และจดใหมการประชมเพมเตมหากมวาระทจำาเปนหรอเรงดวน โดยเลขานการธนาคารทำาหนาทรวบรวมและนำาเสนอวาระการประชมตอประธานกรรมการ และผบรหาร สงสดของฝายจดการ เพอรวมกนพจารณาใหความเหนชอบกอนนำาเขาทประชม ทงน หากกรรมการธนาคารประสงค จะเสนอเรองเขาสวาระการประชม กสามารถทำาได โดย แจงตอประธานกรรมการ ผบรหารสงสดของฝายจดการ หรอเลขานการธนาคาร

• เลขานการธนาคารมหนาทนำาสงหนงสอเชญประชมพรอมระเบยบวาระและเอกสารประกอบการประชมใหกรรมการธนาคารพจารณาลวงหนากอนวนประชมอยางนอย 7 วน เพอศกษาขอมล โดยจดสงในรปเอกสารและขอมลอเลกทรอนกส

และหากกรรมการธนาคารตองการสอบถามขอมลหรอเอกสารเพมเตม สามารถแจงผานกรรมการธนาคารทเปนผบรหาร หรอขอใหเลขานการธนาคารเปนผดำาเนนการได

• กรรมการธนาคารทกคนมหนาทเขารวมประชมทกครง ยกเวนกรณทตดภารกจทจำาเปนอยางยง เชน ไปเขารวมประชมกบหนวยงานทางการ เดนทางไปปฏบตภารกจทตางประเทศ หรอเจบปวย การประชมทกครงในป 2556 กรรมการธนาคารโดยสวนใหญไดเขารวมประชมเกนกวารอยละ 75 ของการประชมทงหมดทจดขนเวนแตตองเดนทางไปปฏบตภารกจในตางประเทศและคณะกรรมการธนาคารไดสนบสนนใหกรรมการทไมเปน ผบรหารมการประชมระหวางกนเอง เพอเปดโอกาสใหอภปรายปญหาตางๆ อยางอสระโดยปราศจากกรรมการทเปนผบรหารและฝายจดการ และแจงสรปขอคดเหนใหผบรหารสงสดของฝายจดการทราบดวย

• การประชมทกครงในป 2556 มจำานวนกรรมการเขารวมประชมไมนอยกวาสองในสามของจำานวนกรรมการทงหมด ซงสงกวาทขอบงคบของธนาคารกำาหนดวา องคประชมตองมจำานวนไมนอยกวากงหนงของจำานวนกรรมการทงหมดตามขอบงคบของธนาคาร

• การประชมแตละครงใชเวลาเฉลย 4 ชวโมง โดยประธานกรรมการเปดโอกาสใหแกกรรมการธนาคารทกคนใชเวลาอยางเตมทและเปนอสระในการซกถาม ใหขอเสนอแนะ ตลอดจนอภปรายในประเดนตางๆ ของแตละเรอง โดยมการเชญผบรหารระดบสงและเจาหนาททเกยวของกบเรองนนๆ เขารวมประชม เพอตอบขอซกถาม รบทราบขอคดเหน และขอสงเกตของคณะกรรมการธนาคารดวย

• รายงานการประชมมการระบ วน เวลา ทเรมและเลกประชม รายชอกรรมการทเขาและไมไดเขารวมประชม สรปเนอหาของเรองทนำาเสนอ สาระสำาคญทไดมการอภปราย ขอเสนอแนะของคณะกรรมการธนาคาร รวมถงคำาชแจงของฝายจดการ และมตของคณะกรรมการธนาคาร อยางละเอยดชดเจนเพยงพอ รวมทงมการลงลายมอชอประธานทประชมและ ผจดบนทกการประชม นอกจากน กรณทกรรมการธนาคาร คนใดมสวนไดเสยกบเรองใดๆ กจะไมเขารวมพจารณาและ งดออกเสยงลงมตในเรองนน โดยมการจดบนทกไวในรายงานการประชมดวย

• ภายหลงจากทประชมไดรบรองรายงานการประชมแลว ฝายเลขานการธนาคารมหนาทนำาสงสำาเนาเอกสารใหแก หนวยงานทงภายในและภายนอกทเกยวของภายในระยะเวลา ทกำาหนด และมหนาทจดเกบรายงานการประชมทงในรป เอกสารและขอมลอเลกทรอนกส ซงสามารถใชเปนเอกสาร อางองและตรวจสอบได แตไมสามารถแกไขโดยไมผาน การอนมตจากทประชม

• การรายงานขอมลตอคณะกรรมการธนาคารและผบรหารระดบสงของธนาคารนอกจากการใหขอมลใหกบผมสวนไดสวนเสยภายนอกธนาคารดงทกลาวมาขางตนแลว ฝายนกลงทนสมพนธยงไดตดตามผลการดำาเนนงานและปจจยตางๆ ทเกยวของกบการดำาเนนธรกจธนาคาร และรายงานตอคณะกรรมการธนาคารและผบรหารระดบสงของธนาคารอยางสมำาเสมอ ทงการนำาเสนอขอคดเหนและมมมองของนกวเคราะหหลกทรพย การวเคราะหและรายงานโครงสรางผถอหนทเหมาะสม นอกจากน ฝายนกลงทนสมพนธมการรายงานกจกรรมนกลงทนสมพนธ (การเขารวมจดประชมและพบนกลงทนทงในและตางประเทศ) ตลอดจนแผนกจกรรมนกลงทนสมพนธตอคณะกรรมการธนาคารเปนรายไตรมาส

• การรายงานขอมลตอผมสวนไดเสย ธนาคารไดนำาเครองมอในการสอสารและชองทางในการสอสารทมประสทธภาพมาใชในการเปดเผยขอมลสำาคญ อาท ขอมลทเกยวกบยทธศาสตรทสำาคญ กลยทธตางๆ (Strategic Development) และขอมลทสำาคญจะมผลตอราคาซอขายหลกทรพยของธนาคาร ซงรวมถงผานชองทางการสอสารทางอเลกทรอนกสใหกบผถอหน/ ผมสวนไดเสย โดยในปทผานมา ประเดนทไดมการสอสารรวมถง การทำาคำาเสนอซอหนสามญของธนาคารโดยสมครใจ (Voluntary Tender Offer) โดยธนาคารแหงโตเกยว-มตซบช ยเอฟเจ จำากด ระเบยบวาระการประชม และขอมลประกอบการประชมวสามญผถอหน รวมทงขอมลสนบสนนอนๆ

นอกจากน ฝายนกลงทนสมพนธไดเพมขอมลดานการเงนยอนหลงเปนรายไตรมาส เพอเปนการอำานวยความสะดวก

ใหแกนกลงทนและผทสนใจขอมลดานการเงนของธนาคารสามารถ download ขอมลนำาไปใชได โดยเผยแพรขอมลในเวบไซตนกลงทนสมพนธ (http://www.krungsri.com/en/investor-relation.aspx) อนง ฝายนกลงทนสมพนธมการสงขาวสาร รายงานผลประกอบการ และพฒนาการทสำาคญตางๆ ของธนาคารใหนกลงทนอยางตอเนอง เพอใหรบทราบขาวสารและพฒนาการทสำาคญของธนาคารดวยความสมำาเสมอ

นอกจากบทบาทและหนาทในสวนทเกยวกบการสนบสนนใหราคาหลกทรพยของธนาคารสะทอนมลคาทยตธรรมในระยะยาวและอยางตอเนองแลว ในป 2556 ฝายนกลงทนสมพนธไดมสวนรวมสนบสนนในการนำาเสนอหนกของธนาคาร 2 รน ใน ป 2556

ในปทผานมาธนาคารไมมกรณถกดำาเนนการโดยหนวยงานกำากบดแล เนองจากไมไดประกาศขอมลจากเหตการณสำาคญภายในระยะเวลาททางการกำาหนด

หมวดท 5ความรบผดชอบของคณะกรรมการธนาคาร

คณะกรรมการธนาคาร ซงประกอบดวยกรรมการอสระ กรรมการทไมเปนผบรหาร และกรรมการทเปนผบรหาร เปนผกำาหนดทศทาง นโยบาย กลยทธในการดำาเนนธรกจ ควบคมและตรวจสอบการดำาเนนงานใหเปนไปอยางโปรงใสและถกตองตามกฎหมาย รวมทงมบทบาทสำาคญในการกำากบดแลกจการเพอประโยชนสงสดตอธนาคารและผถอหนโดยรวม

ในป 2556 ผบรหารธนาคารไดเดนทางไปพบนกลงทนในประเทศสหรฐอเมรกา ญปน มาเลเซย สงคโปร และเขตบรหารพเศษฮองกง สำาหรบกจกรรมหลกๆ ดานนกลงทนสมพนธในป 2556 สรปไดดงน

รปแบบของการประชม จำานวนครง จำานวนบรษท จำานวนราย

การประชมกบนกลงทน/ นกวเคราะห ทเขามาพบ 101 145 195

การประชมทางโทรศพท 35 40 49

การเขารวมการจดประชมในประเทศ/ รวมพบนกลงทนในประเทศ* 13 165 195

การเขารวมการจดประชมในตางประเทศ/ รวมพบนกลงทนในตางประเทศ* 9 196 292

การประชมนกวเคราะหหลกทรพย** 2 72 90

การประชมกบสถาบนจดอนดบความนาเชอถอของกรงศรกรป** 8 5 13

ประชมทางโทรศพทกบสถาบนจดอนดบความนาเชอถอ 7 4 7

Analyst Previews 8 116 126

Site Visit 6 21 24

หมายเหต * ป 2556 เขารวมการจดประชมและรวมพบนกลงทนรวม 22 ครง โดยประธานเจาหนาทบรหาร และ/หรอ กรรมการผจดการใหญ และ/หรอ ประธาน

คณะเจาหนาทดานการเงน และ/หรอ ประธานคณะเจาหนาทสายงานธรกจ เขารวม 18 ครง

** ประธานเจาหนาทบรหาร กรรมการผจดการใหญ และประธานคณะเจาหนาทดานการเงน เขารวมการประชม


• ธนาคารไดแสดงรายละเอยดไวในแบบแสดงรายการขอมลประจำาป (แบบ 56-1) และรายงานประจำาป (แบบ 56-2) หวขอ “การควบคมภายใน”

5.7 การบรหารความเสยง

• คณะกรรมการธนาคารไดจดตงคณะกรรมการบรหารความเสยง เพอทำาหนาทกำาหนดขอบเขตและนโยบายการบรหารความเสยงโดยรวมของธนาคาร (Integrated Risk Manage-ment) และจดตงกลมงานบรหารความเสยง เพอทำาหนาทวเคราะห ประเมน ตดตาม และควบคมการบรหารความเสยงการใหสนเชอของธนาคารใหอยในขอบเขต กฎระเบยบขอบงคบของธนาคารและทางการทเกยวของ โดยคณะกรรมการธนาคารมการทบทวนความเพยงพอของระบบการบรหารความเสยงและประสทธผลของการบรหารความเสยงอยางสมำาเสมอ

• ธนาคารไดแสดงรายละเอยดไวในแบบแสดงรายการขอมลประจำาป (แบบ 56-1) และรายงานประจำาป (แบบ 56-2) หวขอ “ปจจยความเสยงและการบรหารความเสยง”

5.8 การพฒนากรรมการธนาคารและผบรหาร

• ธนาคารไดจดใหมการปฐมนเทศสำาหรบกรรมการเขาใหม โดยผบรหารสงสดของฝายจดการ และผบรหารระดบสงซงรบผดชอบงานดานหลกๆ ของธนาคาร เชน ประธานคณะเจาหนาทดานการเงน ประธานคณะเจาหนาทดานกฎหมาย ประธานคณะเจาหนาทดานทรพยากรบคคล ดำาเนนการบรรยายสรปเกยวกบลกษณะธรกจของธนาคาร งานในแตละดาน กฎหมายทกรรมการธนาคารพงทราบ รวมทงขอมลอนทเกยวของ พรอมจดเตรยมคมอกรรมการธนาคาร ขอมล และเอกสารตางๆ เพอใชในการปฏบตหนาทกรรมการธนาคารใหดวย

• ธนาคารไดสงเสรมและจดใหกรรมการธนาคาร ผบรหาร ผทเกยวของโดยตรงในระบบการกำากบดแลกจการของธนาคาร และเลขานการธนาคาร เขารวมสมมนาและอบรมเปนระยะๆ ในหลกสตรทเกยวของกบการปฏบตหนาท ซงจดโดยสมาคมสงเสรมสถาบนกรรมการบรษทไทย (IOD) ตลาดหลกทรพยแหงประเทศไทย รวมถงสถาบนอบรมชนนำาอนๆ ทงในประเทศและตางประเทศ อกทงยงไดรวบรวมหนงสอทเกยวของกบบทบาท หนาท และการปฏบตหนาทของกรรมการ เพอประโยชนสำาหรบการศกษาคนควาเพมเตมอกดวย

• ในแตละไตรมาส เลขานการธนาคารจะรวบรวมหลกสตรทจะมการเปดอบรมของสมาคมสงเสรมสถาบนกรรมการบรษทไทย (IOD) และนำาสงใหแกกรรมการธนาคารไดพจารณาจดสรรเวลาลวงหนาในการเขาอบรมหลกสตรทเกยวของกบการปฏบตหนาทอยางสมำาเสมอ โดยในป 2556 กรรมการธนาคารไดเขาอบรมในหลกสตรตางๆ ของสมาคมสงเสรมสถาบนกรรมการบรษทไทย (IOD) เชน Director Certification Program (DCP) Chartered Director Class (CDC) Financial Institutions Governance Program (FGP) Monitoring the Quality of

Financial Reporting (MFR) How to Develop a Risk Man-agement Plan (HRP) Risk Management Committee Pro-gram (RMP) และ Anti-Corruption for Executive Program (ACEP) เปนตนตลอดจนหลกสตรอนทเกยวของกบการปฏบตหนาทกรรมการทธนาคารจดขนดวย

• ธนาคารไดจดใหม Strategy Session เปนการเฉพาะ เพอชแจงรายละเอยดในเรองทสำาคญตามแผนกลยทธของธนาคารใหคณะกรรมการธนาคารไดรบทราบและมเวลาเพยงพอในการซกถามทำาความเขาใจรายละเอยดตางๆ

5.9 แผนการสบทอดตำาแหนงและการพฒนาผบรหาร

• คณะกรรมการสรรหาและพจารณาคาตอบแทน (Nomination and Remuneration Committee) จะเปนผจดทำาแผนสบทอดตำาแหนงประธานเจาหนาทบรหารและกรรมการผจดการใหญ และพจารณาอนมตแผนสบทอดตำาแหนงประธานคณะเจาหนาทดานตางๆ ดวย เพอสรางความมนใจวาธนาคารมความตอเนองในการบรหารอยางเหมาะสม

• ธนาคารไดจดทำาแผนการสบทอดตำาแหนง (Succession Plan) และแผนการพฒนาผบรหารเปนการเฉพาะเจาะจง (Specific Training & Development Plan) เปนรายบคคล โดยพจารณาพนกงานบรหารและพนกงานระดบรองลงไปในธนาคารและบรษทในเครอทมผลการปฏบตงานดเดนและมศกยภาพ (Potential) สามารถทจะพฒนาใหรบภาระหนาทสงขนไดในแตละฝายงาน

• แผนการสบทอดงานตามความพรอมของผทจะสบทอดตำาแหนงเปน 2 ระดบ คอ 1) ผทมความพรอมทจะสบทอดตำาแหนงภายในระยะเวลา 1-2 ป (Successor) และ 2) ผทมความพรอมทจะสบทอดตำาแหนงภายในระยะเวลา 3-5 ป (Future Successor) รวมทงมการกำาหนดผทจะสามารถทดแทนงานชวคราว (Emergency Candidate) ในกรณทมการเปลยนแปลงผบรหารกะทนหนและรอความพรอมของผทจะสบทอดตำาแหนงอกดวย

• ธนาคารไดมการจดทำาแผนอาชพ (Career Plan) สำาหรบผทจะสบทอดตำาแหนง โดยวเคราะหความจำาเปนพรอมกำาหนดแผนการพฒนา เพอเสรมใหพนกงานไดพฒนาความรความสามารถของตนเองโดยองแนวคด Competency Based Management ซงในปทผานมา ไดมงเนนการพฒนาในดานความสามารถในการเปนผนำา ซงผสบทอดตำาแหนงประมาณรอยละ 75 ไดรบการพฒนาในดานดงกลาวอยางตอเนอง ทงน ธนาคารไดดำาเนนการพฒนาพนกงานตามแผน และตดตามประเมนผลการพฒนา รวมถงการแสดงการยอมรบ (Recognition) โดยการแตงตงใหดำารงตำาแหนงสงขน


5.3 การประเมนผลการปฏบตงานของคณะกรรมการธนาคาร

• ธนาคารไดกำาหนดใหมการประเมนผลการปฏบตงานของคณะกรรมการธนาคารเปนประจำาทกป โดยมวตถประสงคเพอสนบสนนหลกการกำากบดแลกจการทด สะทอนถงการดำาเนนงานของคณะกรรมการธนาคารและฝายจดการทมประสทธภาพและมประสทธผลยงขน ตลอดจนใหคณะกรรมการธนาคารไดมการพจารณาทบทวนผลงาน ปญหา และอปสรรคตางๆ ในระหวางปทผานมา เพอนำาไปปรบปรงการปฏบตหนาทตอไป

• การประเมนผลการปฏบตงานเปนการประเมนการปฏบตหนาทของคณะกรรมการธนาคารทงคณะ โดยเปนความเหนของกรรมการธนาคารแตละคนทมตอผลการปฏบตงานโดยรวมของคณะกรรมการธนาคาร มไดเปนการประเมนผลกรรมการธนาคารรายคน สำาหรบหวขอทใชในการประเมนจะครอบคลมในเรองตางๆ 6 ประเดนหลก ไดแก

(1) โครงสรางและคณสมบตของคณะกรรมการธนาคาร (2) บทบาท หนาท และความรบผดชอบของคณะกรรมการ ธนาคาร (3) การประชมคณะกรรมการธนาคาร (4) การทำาหนาทของกรรมการธนาคาร (5) ความสมพนธกบฝายจดการ (6) การพฒนาตนเองของกรรมการธนาคารและการพฒนา ผบรหาร

• ฝายเลขานการธนาคารจะเสนอแบบประเมนการปฏบตหนาทของคณะกรรมการธนาคารทงคณะตอคณะกรรมการสรรหาและพจารณาคาตอบแทนพจารณากอนสงแบบประเมนดงกลาวใหกรรมการแตละคนทำาการประเมน

• ฝายเลขานการธนาคารจะทำาหนาทรวบรวมและสรปผลการประเมนเพอนำาเสนอตอคณะกรรมการสรรหาและพจารณาคาตอบแทน และคณะกรรมการธนาคารเพอทราบและอภปราย พรอมทงใหขอสงเกตและขอเสนอแนะวามสวนใดทจะปรบปรงใหดยงขนได ซงฝายจดการสามารถนำาไปใชในการปรบปรงประสทธภาพการทำางาน เพอประโยชนสงสดในการดำาเนนงาน

5.4 คาตอบแทนกรรมการธนาคารและผบรหาร

• ธนาคารไดกำาหนดนโยบายคาตอบแทนกรรมการธนาคารไวอยางชดเจนและโปรงใส เทยบเคยงไดกบบรษทในกลมธรกจประเภทและขนาดเดยวกนกบธนาคาร โดยพจารณาถงความเหมาะสมและสอดคลองกบภาระหนาทและความรบผดชอบ รวมถงประโยชนทคาดวาจะไดรบจากกรรมการธนาคารแตละคน และเพยงพอทจะจงใจและรกษากรรมการธนาคารทมคณภาพไว

• นโยบายและคาตอบแทนของกรรมการธนาคาร ไดแก คาตอบแทนประจำา เบยประชม โบนส/บำาเหนจ และสทธประโยชนอนๆ รวมถงการเปลยนแปลงใดๆ ตองไดรบความเหนชอบจากทประชมสามญผถอหน โดยแยกตามประเภทของกรรมการ ไดแก กรรมการทไมเปนผบรหาร กรรมการอสระ และกรรมการทเปนผบรหาร ซงโครงสรางคาตอบแทนประกอบดวยคาตอบแทน คาเบยประชม และคาบำาเหนจ รวมถงคาตอบแทนกรรมการธนาคารในคณะกรรมการชดยอย โดยแยกชดเจนระหวางคาตอบแทนในฐานะกรรมการธนาคารและหนาทอน

• คาตอบแทนของผบรหารเปนไปตามหลกการและนโยบายทคณะกรรมการธนาคารกำาหนด ซงเชอมโยงกบผลประกอบการและเปาหมายของธนาคาร รวมทงผลการดำาเนนงานของผบรหารแตละคน โดยผบรหารททำาหนาทในคณะกรรมการธนาคาร คณะกรรมการชดยอย รวมถงกรรมการบรษทในกลมธรกจ จะไมไดรบคาตอบแทนเพมเตม

5.5 เลขานการธนาคาร

• คณะกรรมการธนาคารไดแตงตงนางธดารตน เศรษฐวรวจตรผจดการฝายอาวโส ฝายเลขานการธนาคาร ใหดำารงตำาแหนงเลขานการธนาคาร โดยมบทบาทและหนาทเปนไปตามทกฎหมายกำาหนด และใหทำาหนาทเลขานการคณะกรรมการธนาคารดวย สำาหรบการคดเลอกเลขานการธนาคารน พจารณาจากผทมคณสมบตและประสบการณทเกยวของกบงานทรบผดชอบโดยตรง และเมอเขาดำารงตำาแหนงแลว ธนาคารไดสงเสรมใหเขารบการอบรมเปนระยะจากสมาคมสงเสรมสถาบนกรรมการบรษทไทย (IOD) และหนวยงานอนดวย ในหลกสตรตางๆ ทเกยวของและเปนประโยชนตอการทำาหนาทเลขานการธนาคาร ไดแก Company Secretary Program (CSP) Board Reporting Program (BRP) และ Director Certification Program (DCP)

5.6 ระบบการควบคมและระบบการตรวจสอบภายใน

• ธนาคารไดกำาหนดใหมระบบการควบคมภายในทชดเจนตามแนวปฏบตสากล Three Lines of Defense ซงประกอบไปดวยหนวยงานธรกจ หนวยงานกำากบดแล และหนวยงานตรวจสอบภายใน โดยทง 3 หนวยงานจะทำางานประสานกนผานกระบวนการทำางานทกำาหนดไวในแตละระดบ

• ธนาคารไดกำาหนดใหมหนวยงานอสระ ทำาหนาทในการประเมนความเพยงพอและความเหมาะสมของระบบการควบคมภายใน รวมทงตรวจสอบการปฏบตตามระบบทวางไว และรายงานตอคณะกรรมการตรวจสอบ และคณะกรรมการธนาคารเพอทราบ โดยคณะกรรมการธนาคารไดแตงตงนางสาวพรรณทพา หาญนรเศรษฐ ประธานคณะเจาหนาทดานตรวจสอบ ทำาหนาทดแลรบผดชอบงานดานตรวจสอบ


แนวรวมปฏบตของภาคเอกชนไทยในการตอตานทจรต

กรงศรรวมพลงตอตานการทจรตคอรรปชนทกรปแบบ

แนวรวมปฏบตของภาคเอกชนไทยในการตอตานทจรต (Collective Anti-Corruption: CAC) ซงกอตงขนในป 2553 เปนโครงการทแสดงถงความรวมมอของภาคเอกชนใน การรวมกนดำาเนนงานตามกรอบและขนตอนสากลวาดวย การตอตาน การทจรต ซง CAC เปนโครงการทไดรบการสนบสนนจากสำานกงานคณะกรรมการปองกนและปราบปรามการทจรตแหงชาต (ป.ป.ช.) ซงเปนโครงการทดำาเนนการโดยความรวมมอ ของ 8 องคกรชนนำา ไดแก สมาคมสงเสรมสถาบนกรรมการบรษทไทย หอการคาไทย หอการคานานาชาต สมาคมบรษท จดทะเบยนไทย สมาคมธนาคารไทย สภาธรกจตลาดทนไทย สภาอตสาหกรรมแหงประเทศไทย และสภาอตสาหกรรม ทองเทยวแหงประเทศไทย

นอกจากน โครงการนยงไดรบการสนบสนนจาก Center for International Private Enterprise (CIPE) โดยมวตถประสงคเพอผลกดนใหภาคเอกชนรวมกนแกไขปญหาการทจรตคอรรปชน เพอกอใหเกดการตอตานการทจรตในวงกวาง เพราะหากปญหาคอรรปชนไมไดรบการแกไข เศรษฐกจ รวมทงภาคการเงนและการธนาคารของประเทศจะถกกระทบ

ธนาคารตระหนกถงความสำาคญในเรองดงกลาว จงสนบสนนให “กรงศรกรป” ซงประกอบไปดวยธนาคารและบรษทในกลมธรกจทางการเงน มสวนรวมในการดำาเนนธรกจอยางมคณธรรม โดยยดมนในความรบผดชอบตอสงคมและผมสวนไดเสยทกกลมตามหลกบรรษทภบาลทดและจรรยาบรรณของกรงศรกรป

โดยในป 2555 และป 2556 กรงศรกรปตางทยอยเขารวมเปน “แนวรวมปฏบตของภาคเอกชนไทยในการตอตานการทจรต” และมมตอยางเปนเอกฉนทใหกำาหนดนโยบายและระเบยบปฏบตวาดวยแนวทางการตอตานการทจรตคอรรปชน ซงระบรายละเอยดและขนตอนตางๆ อาท การตดตามการปฏบตตามนโยบายตอตานการทจรต การฝกอบรมใหความรแกพนกงานและผบรหาร รวมทงการใหทกบรษทในกรงศรกรปดำาเนนการ และปฏบตตามนโยบายทวางไว เพอใหผมสวนไดเสยทกฝายสามารถมนใจไดวากรงศรกรปมเจตนารมณและความมงมนทจะตอตานการทจรตคอรรปชนทกรปแบบ โดยถอเปนหลกปฏบตวา กรงศรกรปจะดำาเนนธรกจดวยความซอสตย สจรต โปรงใส เทยงตรงและเปนธรรม โดยจะไมยอมผอนปรนตอการทำาการ ทจรตคอรรปชนหรอละเมดฝาฝนตอหลกการทกำาหนดไว

ซงในวนท 8 ตลาคม 2556 ธนาคารไดผานการรบรองและรบประกาศนยบตรรบรองการเปนสมาชกแนวรวมปฏบตของ ภาคเอกชนไทยในการตอตานการทจรต ในการสมมนา Thailand’s 4th National Conference on Collective Action Against Corruption ทจดโดยสมาคมสงเสรมสถาบนกรรมการบรษทไทย โดยบรษทอนๆ ในกรงศรกรปไดมการทยอยยน ขอการรบรองจาก CAC ในระหวางปเชนกน

“กรงศรเปนหนงในธนาคารพาณชยไทยกลมแรกทไดรบประกาศนยบตรรบรองการเปนสมาชกแนวรวมปฏบตของภาคเอกชนไทยในการตอตานการทจรต”



หนวยงานตรวจสอบภายใน

หนวยงานตรวจสอบภายในทำาหนาทในการประเมนความเพยงพอและเหมาะสมของระบบการควบคมภายในของกระบวนการปฏบตงานและระบบงานตางๆ ของธนาคาร และบรษทในกลมธรกจทางการเงน รวมถงกจกรรมทธนาคารวาจางบคคลภายนอกดำาเนนการแทน ซงหนวยงานตรวจสอบภายในมความเปนอสระ โดยรายงานตรงตอคณะกรรมการตรวจสอบ ซงเปนกรรมการอสระของธนาคาร ผตรวจสอบภายในจะไมมสวนเกยวของกบงานปฏบตการประจำาวนของธนาคาร

ลกษณะงานตรวจสอบ

ตามหลกปฎบตสากล หนวยงานตรวจสอบมลกษณะงาน 2 ประเภท คอ การปฏบตงานตรวจสอบ (Assurance Service) และการใหคำาปรกษา (Consulting Service) โดยมการวางแผนอยางเปนระบบ เพอจดสรรทรพยากรและกำาหนดสดสวนของกจกรรมการตรวจสอบใหเกดประโยชนสงสดตอธนาคาร

1.การปฏบตงานตรวจสอบ (Assurance Service)

1.1 แผนตรวจสอบประจำาปแผนตรวจสอบประจำาปไดจดทำาขนจากผลของการประเมนความเสยง (Risk - Based Approach) โดยมการพจารณา รวมกบผบรหารระดบสง ผตรวจสอบบญช และไดรบการอนมตจากคณะกรรมการตรวจสอบ โดยในระหวางปมการสอบทานและปรบแผนงานตรวจสอบใหสอดคลองกบความเสยงใหมๆ หรอ ความเสยงทเปลยนแปลงไป

1.2 กระบวนการตรวจสอบ และระบบเทคโนโลยทใชสนบสนนกระบวนการตรวจสอบ จะมการผสานการตรวจสอบดานเทคโนโลยของระบบงานเขากบการตรวจสอบดานปฏบตการ (Integrated Audit) ใหการตรวจสอบมประสทธภาพมากขน ในป 2556 ไดมการตรวจสอบดานขอมลโดยเขยนโปรแกรมคอมพวเตอรเพอเสรมการตรวจสอบปฏบตการ ซงชวยลดความเสยงทเกดจากการสมตวอยางในการตรวจสอบทวไป นอกจากนน มการเขยนโปรแกรมการตรวจสอบ เพอวเคราะหรายการผดปกตทอาจเกดขน โดยหนวยงานตรวจสอบไดพฒนาโปรแกรมเพอการตรวจสอบในเรองตางๆ อยางตอเนอง เพอใหสอดคลองกบความเสยงและผลตภณฑของธนาคารทเปลยนแปลงไป รวมถงการนำา Audit Software เขามาชวยใน

กระบวนการบรหารจดการการตรวจสอบตงแตการจดทำาแผนตรวจสอบ การจดสรรทรพยากร การสมตวอยางเพอการทดสอบ การวเคราะหขอมล การบนทกและการจดเกบขอมลการตรวจสอบ และการตดตามผลการตรวจสอบ นอกจากน หนวยงานตรวจสอบไดกำาหนดใหมการปรบปรงคณภาพงานอยางตอเนอง โดยการรบฟงความคดเหนของผรบการตรวจ ภายหลงจากเสรจสนงานตรวจสอบ ผานแบบสำารวจความพงพอใจ โดยในป 2556 ไดพฒนาระบบ E-Survey เพอเพมความสะดวกในการตอบแบบสำารวจทางออนไลน และมการสอบทานคณภาพงานตรวจสอบโดยหนวยงานอสระภายในกลมงานตรวจสอบและการพฒนาวธการตรวจสอบใหเปนไปตามแนวปฏบตสากลทดอยางตอเนอง

1.3 การนำาเสนอรายงานตรวจสอบและการตดตามผลผลการสอบทานระบบการควบคมภายใน จะรายงานตรงตอผบรหารของหนวยงานทรบการตรวจ และหนวยงานทเกยวของ เพอพจารณาปรบปรงและดำาเนนการแกไขรวมกนตามกำาหนดระยะเวลาทเหมาะสม โดยหนวยงานตรวจสอบภายในจะดำาเนนการตดตามผลการแกไขตามขอเสนอแนะ เพอรายงานตอผบรหารระดบสงของธนาคารและคณะกรรมการตรวจสอบเปนประจำาทกเดอน โดยการตดตามผลการแกไขจะดำาเนนการผานระบบการตดตามแบบอเลกทรอนกส (Electronic Audit Tracking System) โดยผรบการตรวจสอบสามารถรายงานความคบหนา และเรยกดรายงานในรปแบบตางๆ ผานระบบไดตลอดเวลา ซงชวยทำาใหการตดตามมประสทธภาพมากขน

2. การใหคำาปรกษา (Consulting Service)

นอกเหนอจากงานตรวจสอบตามแผนงานประจำาป หนวยงานตรวจสอบภายในมการใหคำาปรกษาหรอคำาแนะนำากบหนวยงานตางๆ ภายในธนาคาร ในดานการวางระบบควบคมภายในดวย นอกจากนในป 2556 หนวยงานตรวจสอบไดจดทำาโครงการใหคำาปรกษาทางโทรศพท (Audit Buddy Line) ขนดวย

3. การพฒนาบคคลากร

ผตรวจสอบธนาคาร จะไดรบการอบรมทงภายในและภายนอกธนาคารอยางตอเนองทกป เชน หลกสตรการอบรมดานวชาชพและวฒบตรการตรวจสอบภายใน การอบรมความรดานธรกจและผลตภณฑ และดานระบบเทคโนโลยสารสนเทศตางๆ และมการทดสอบความรดานกฎระเบยบใหมๆ ผานแบบทดสอบออนไลน (E-Quiz) อยางสมำาเสมอ ซงหนวยงานตรวจสอบไดพฒนาหลกสตรการเรยนรดวยตนเอง (E-Learning) ขนมา โดยเฉพาะใหกบผตรวจสอบ เพอใหผตรวจสอบสามารถเรยนรไดตลอดเวลา นอกจากน เปดโอกาสใหผตรวจสอบนำาเสนอโครงการเพอพฒนา/ปรบปรงงานตรวจสอบเปนประจำาทกป และมการวาจางบรษททปรกษาภายนอกมารวมตรวจสอบเพอแลกเปลยนความร และเพมพนประสบการณการปฏบตงานตรวจสอบ โดยในป 2556 ธนาคารมผตรวจสอบ 46 คน ทไดรบประกาศนยบตรทเกยวกบดานการตรวจสอบตางๆ จำานวน 88 ประกาศนยบตร

ธนาคารไดใหความสำาคญอยางยงตอการปองกนการใชขอมลภายในของธนาคาร โดยเลงเหนวาในการประกอบธรกจของธนาคารอาจเกดชองทางการแสวงหาประโยชนจากขอมลทยงมไดมการเปดเผยตอสาธารณชน อนอาจนำาไปสการใชขอมลภายในทมลกษณะเปนการเอาเปรยบบคคลภายนอกได ธนาคารจงไดกำาหนดนโยบายและระเบยบหามมใหพนกงานเปดเผยขอมลทเปนสาระสำาคญของธนาคารหรอของลกคาทยงมไดมการเปดเผยตอสาธารณชนและหามมใหนำาขอมลดงกลาวไปใชแสวงหาประโยชนอนไมพงประสงค

ธนาคารยงไดกำาหนดหามมใหพนกงานซอขายหนธนาคารในชวงระยะเวลาทเรยกวา “Blackout Period” ซงเปนชวงกอนและหลงการประกาศผลการประกอบการของธนาคาร รวมทงกำาหนดใหคณะกรรมการธนาคารและผบรหารระดบสงเปดเผยขอมลการถอครองหลกทรพยของตนและผทเกยวของทกๆ ไตรมาสหรอทกครงทมการเปลยนแปลง โดยธนาคารยงไดกำาหนดใหพนกงานจะตองถอครองหนของธนาคารทซอมาเปนเวลาไมนอยกวา 3 เดอน เวนแตจะไดรบความเหนชอบจากคณะกรรมการตรวจสอบหรอผทไดรบมอบอำานาจ

นอกจากน ในป 2556 ธนาคารไดมการปรบปรงหลกเกณฑเกยวกบการขนทะเบยนหลกทรพย watch list และ restricted list ใหมประสทธภาพยงขนเพอใชในการกำากบดแลหนวยงานตางๆ ของธนาคารทอาจมโอกาสลวงรขอมลของลกคาหรอของธนาคาร และนำาไปใชแสวงหาประโยชนอนไมพงประสงคได

สำาหรบการปองกนมใหพนกงานทมไดมสวนเกยวของกบขอมลทตนเองจะตองใชในการปฏบตงานนน ธนาคารไดมมาตรการการรกษาขอมลความลบ (Ethical Walls) โดยแยกสถานททำางานเปนสดสวนเพอจำากดการเขาถงขอมลทสำาคญของแตละฝายงาน

จากมาตรการตางๆ ทกลาวถงขางตนยอมเปนการแสดงใหเหนถงความจรงจงของธนาคารตอการปองกนการใชขอมลภายในไดเปนอยางด

นโยบายและมาตรการเกยวกบการใชขอมลภายใน

ระบบการควบคมภายใน

ธนาคารใหความสำาคญกบการควบคมภายใน โดยจดใหมการกำากบดแลตามแนวปฏบตสากล Three Lines of Defense ซงประกอบไปดวย หนวยงานธรกจ หนวยงานกำากบดแล และหนวยงานตรวจสอบภายใน ซงทง 3 หนวยงานจะทำางานประสานกนผานกระบวนการทำางานและการควบคมทกำาหนดไวในแตละระดบ เพอใหมนใจวาธนาคารจะบรรลวตถประสงคทกำาหนดไวภายใตการกำากบดแลและการควบคมภายในทด โดยยดหลกการควบคมภายในตามแนวคดของ COSO ซงประกอบดวย 5 องคประกอบหลก ไดแก

1. สภาพแวดลอมการควบคม (Control Environment)โครงสรางองคกรไดถกออกแบบใหสอดคลองกบลกษณะการดำาเนนธรกจของธนาคาร มการแบงแยกหนาทปฏบตงานเพอใหเกดการถวงดล การสอบทานระหวางกน การกำาหนดอำานาจดำาเนนการทชดเจน การเนนยำานโยบายดานความซอสตย และปรชญาการทำางานอยางมออาชพ

2. การประเมนความเสยง (Risk Assessment) โดยการประเมนโอกาสและผลกระทบของเหตการณทอาจเกดขน และมผลกระทบตอการบรรลวตถประสงคของธนาคาร เพอการกำาหนดวธการจดการและบรหารความเสยง

3. กจกรรมการควบคม (Control Activities) ธนาคารไดกำาหนดนโยบายและกระบวนการปฏบตงานทชดเจน กระบวนการดแลและการใชทรพยสนของธนาคารใหเกดประโยชน รวมถงการแบงแยกหนาท การสอบทานการทำางาน

4. ระบบสารสนเทศและการสอสาร (Information & Communication) ทสามารถตอบสนองตอเหตการณไดอยางทนกาล การบนทกและการรายงานขอมลทางการเงนทถกตองทนเวลาและเชอถอได

5. การตดตามและประเมนผลอยางตอเนอง (Monitoring) เพอใหมนใจวา ไดมการบรหารจดการความเสยงของธนาคาร อยางมคณภาพและเหมาะสม

ระบบการควบคมภายในและการตรวจสอบภายใน




• กรงศรมกลไกทควบคมดแลการปฏบตงานของบรษทยอยและบรษทรวม เพอดแลรกษาผลประโยชนของธนาคาร โดยการแตงตงพนกงานบรหารทเหมาะสมไปเปนกรรมการบรษทในกลมธรกจทางการเงนของธนาคาร ทงน เราไดกำาหนดขนตอนและวธปฎบตเกยวกบการเสนอชอบคคลเขาดำารงตำาแหนงกรรมการบรษทในกลมธรกจทางการเงนไวอยางชดเจน

• บรษทในกลมธรกจทางการเงนของธนาคาร ทธนาคารและ/หรอประธานเจาหนาทบรหารและกรรมการผจดการใหญมอำานาจในการบรหารจดการ จะพจารณาความเหมาะสมของพนกงานบรหารในกลมกรงศรหรอบคคลภายนอก ซงมคณสมบตครบถวนตามขอกำาหนดของทางการเพอเสนอชอเขารบการแตงตง/เลอกตงเปนกรรมการบรษทในกลมธรกจทางการเงนของธนาคาร กอนนำาสงกลมงานทรพยากรบคคลเพอนำาเสนอใหคณะกรรมการสรรหาฯ พจารณา

• กรณทผไดรบการเสนอชอมคณสมบตเหมาะสม คณะกรรมการสรรหาฯ จะมมตเหนชอบใหนำาเสนอตอคณะกรรมการธนาคารเพอพจารณาและใหความเหนชอบผทเหมาะสมเขารบการแตงตง/เลอกตงเปนกรรมการบรษทตอไป หลงจากนน เลขานการคณะกรรมการสรรหาฯ จะจดทำาหนงสอแจงธนาคารแหงประเทศไทยขอความเหนชอบในการแตงตงกรรมการบรษทในกลมธรกจทางการเงนของธนาคาร (เฉพาะกรณทการแตงตง/เลอกตงเปนกรรมการผจดการบรษทในกลม Solo consolida-tion) แลวเลขานการคณะกรรมการสรรหาฯ จะแจงมตคณะกรรมการธนาคารใหบรษทในกลมธรกจทางการเงนทราบเพอดำาเนนการตอไป

• ไดมการกำาหนดขอบเขตอำานาจหนาทและความรบผดชอบของกรรมการ เพอใหเชอมนวากจกรรมตางๆ จะดำาเนนไปในลกษณะทถกตองตามกฎหมาย และสอดคลองกบจรรยาบรรณทางธรกจและหลกบรรษทภบาลทด โดยกรรมการบรษทในกลมธรกจทางการเงนของธนาคารจะตองพจารณาและอนมตเรองสำาคญของบรษทตามทกำาหนดในกฎหมาย ตลอดจนขอบงคบและแนวนโยบายของธนาคาร อกทงตองดแลใหมการกำาหนดนโยบายและแนวปฏบตทสำาคญตอการดำาเนนงานของบรษท และตดตามดแลใหฝายจดการดำาเนนการตามนโยบายทไดรบอนมตไวอยางมประสทธภาพและประสทธผล เพอประโยชนของบรษทและผถอหน

• กรงศรใหความสำาคญกบนโยบายการเปดเผยขอมลของบรษทในกลมธรกจทางการเงนของธนาคาร โดยใหมการเปดเผยขอมลสารสนเทศทสำาคญทงทเปนและไมเปนขอมลทางการเงนตอหนวยงานทางการ ผถอหน ผลงทน และสาธารณชนทวไปอยางถกตอง ครบถวน ชดเจนโปรงใส และในเวลาทเหมาะสม ธนาคารไดเปดเผยขอมลเกยวกบธรกรรมกบผเกยวของใน “ขอ 6.24 รายการทเกยวของกน” ซงปรากฏในหมายเหตประกอบงบการเงนรวมและงบการเงนเฉพาะกจการของธนาคารสำาหรบปสนสดวนท 31 ธนวาคม 2556

ธนาคารและบรษทในเครอมรายการทางธรกจทสำาคญกบบรษทยอย บรษทรวม และบรษททเกยวของ ซงธนาคารและ/หรอบรษทในเครอถอหนและ/หรอมผถอหนรายใหญเดยวกน หรอมกรรมการหรอผบรหารของธนาคารและ/หรอบรษทยอยเปนกรรมการในบรษททเกยวของดงกลาว โดยธรกรรมทเกดขนระหวางกนถอวาเปนธรกรรมการคาปกตของธนาคารและบรษทในเครอ มการคดราคาระหวางกนตามราคาตลาดและมเงอนไขเชนเดยวกบลกคาทวไป รวมถงนโยบายการตงคาเผอหนสงสยจะสญทธนาคารและบรษทในเครอตองปฏบตตามเกณฑทกำาหนดโดยธนาคารแหงประเทศไทยเชนเดยวกบลกหนทวไป สามารถดรายละเอยดไดจากหวขอรายการระหวางกนของธนาคาร

• ธนาคารตระหนกถงความสำาคญในการควบคมภายในของบรษทในกลมธรกจการเงน ทกบรษทตองจดใหมระบบควบคมภายในทเพยงพอและเหมาะสม โดยเรมตงแตหนวยงานปฏบต หนวยงานควบคมดแล จนกระทงถงหนวยงานตรวจสอบภายใน เพอใหเกดความมนใจวาระบบการควบคมภายในของแตละกระบวนการทำางานอยางมประสทธภาพ เพอสนบสนนใหการดำาเนนงานเปนไปอยางราบรน นอกจากนน ยงชวยในเรองระบบบรหารความเสยง ซงชวยใหผบรหารกำาหนดกลยทธทางธรกจทมศกยภาพ เพอใหบรรลเปาหมายทธนาคารกำาหนดไว โดยสามารถดรายละเอยดไดจากหวขอระบบการควบคมภายในและการตรวจสอบภายใน

4. การเพมคณคาตอธนาคาร

เพอสนบสนนใหธนาคารบรรลวตถประสงคทางธรกจ ภายใตการกำากบดแลและการควบคมภายในทด หนวยงานตรวจสอบไดใหความรดานการควบคมภายในกบหนวยงานและสาขาทวประเทศ ผานชองทางการสอสารภายในของธนาคาร หลายโครงการอยางตอเนอง เชน โครงการสงเสรมความรดานระบบการควบคมภายในทด โครงการนำาเสนอคำาตอบสำาหรบขอสงสยทมกพบบอยๆ ในการปฏบตงานสาขา และโครงการจดทำาแผนภม (Mind Map) สรปขนตอนการควบคมทสำาคญสำาหรบการปฏบตงานสาขา เพอใหผปฏบตงานสามารถเขาใจไดงาย และชวยลดขอผดพลาดในการปฏบตงานของพนกงานสาขา เปนตน นอกจากน หนวยงานตรวจสอบของธนาคารยงเปนผนำาของกลมธนาคารไทยในการรเรมการทดสอบเจาะระบบงาน Web Based และ Mobile Application ของธนาคาร เพอประเมนชองโหวดานความปลอดภยของระบบงาน ซงนอกเหนอจากการเพมคณคาตอธนาคารแลว หนวยงานตรวจสอบยงชวยลดภาระคาใชจายในการวาจางบรษทภายนอก เชน การตรวจสอบระบบงานของธนาคารเกยวกบมาตรฐาน Payment Card Industry Data Security Standard (PCIDSS) ตามขอกำาหนดของ VISA โดยหนวยงานตรวจสอบมผตรวจสอบทไดรบการอบรม และผานเกณฑทดสอบทกำาหนดจาก VISA โดยตรง เปนตน

หวหนาหนวยงานตรวจสอบภายใน

ปจจบนผไดรบมอบหมายเปนหวหนาหนวยงานตรวจสอบภายในของธนาคาร คอ นางสาวพรรณทพา หาญนรเศรษฐ ผชวยกรรมการผจดการใหญอาวโส ซงดำารงตำาแหนงประธานคณะเจาหนาทดานตรวจสอบ

คณวฒทางการศกษาและวฒบตร : • ปรญญาโท บรหารธรกจ มหาวทยาลยธรรมศาสตร• ปรญญาตร การบญช (เกยรตนยมอนดบ 1) มหาวทยาลย ธรรมศาสตร• ผสอบบญชรบอนญาตแหงประเทศไทย• ผตรวจสอบภายในสากล• ประกาศนยบตรหลกสตร Advanced Audit Committee Program

ประสบการณการทำางานและการฝกอบรมทเกยวของ :• เม.ย. 2556 – ปจจบน ผชวยกรรมการผจดการใหญอาวโส บมจ. ธนาคารกรงศรอยธยา• ก.ย. 2553 – ปจจบน และ ม.ค. – ก.ย. 2552 เลขานการคณะ กรรมการตรวจสอบ บมจ. ธนาคารกรงศรอยธยา• พ.ย. 2552 – ม.ค. 2556 ผชวยกรรมการผจดการใหญ บมจ. ธนาคารกรงศรอยธยา• เม.ย. 2552 – ปจจบน ประธานคณะเจาหนาทดานตรวจสอบ บมจ. ธนาคารกรงศรอยธยา• เม.ย. – ก.ย. 2552 รกษาการผจดการฝายตรวจสอบ บมจ. ธนาคารกรงศรอยธยา

• ม.ค. – เม.ย. 2552 ผจดการฝายอาวโสและผจดการฝาย ตรวจสอบ บมจ. ธนาคารกรงศรอยธยา• 2550 – ธ.ค. 2551 ผจดการฝายอาวโสฝายตรวจสอบ บมจ. ธนาคารกรงศรอยธยา• ผานการอบรม ACP, MIA, MFM, MFR, MIR, Company Secretary Program (CSP) ของสมาคมสงเสรมสถาบน กรรมการบรษทไทย (IOD)

การแตงตง โยกยาย เลกจาง การกำาหนดคาตอบแทน รวมถงการพจารณาความดความชอบประจำาปของหวหนาหนวยงานตรวจสอบภายใน ผานการพจารณาและใหความเหนชอบโดยคณะกรรมการตรวจสอบ

หวหนาหนวยงานกำากบดแลการปฏบตงานของธนาคาร

ปจจบนผไดรบมอบหมายเปนหวหนาหนวยงานกำากบดแลการปฏบตงานของธนาคาร คอ นายแสงชาต วนชเวทยพบล ซงดำารงตำาแหนง ผชวยกรรมการผจดการใหญ สายงานกำากบดแลธรกจธนาคาร

คณวฒทางการศกษา:

• ปรญญาตร บญช California State University of Los Angeles, สหรฐอเมรกา• ปรญญาโท บรหารธรกจ มหาวทยาลยธรรมศาสตร• ปรญญาโท การเงน/การคลง Monash University, Melbourne, ออสเตรเลย

ประสบการณทำางานและการฝกอบรมทเกยวของ:

• ส.ค. 2550 - ปจจบน ตำาแหนง ผช.กญ.สายงานกำากบ ดแลธรกจธนาคาร ธนาคารกรงศรอยธยา จำากด (มหาชน)• ก.พ. 2549 - ก.ย. 2550 Head of Compliance ธนาคาร BNP Paribas• ก.ย. 2548 - ม.ค. 2549 Assistant Vice President (Compliance) ธนาคารจอ มนน เพอรายยอย• ก.ย. 2539 - ส.ค. 2548 Senior Analyst ธนาคารแหงประเทศไทย• ม.ค. 2538 - ส.ค. 2539 Credit Officer ธนาคารซากระ• พ.ย. 2551 - ปจจบน กรรมการ บรษท สยามเรยลตแอนดเซอรวส จำากด• พ.ค. 2556 - ปจจบน กรรมการ บรษทหลกทรพยจดการกองทนกรงศร จำากด

อำานาจหนาท และ ความรบผดชอบ• ปฏบตงานตามแผนงานการกำากบดแลกจการประจำาป ในสวน ของการปองกน การตดตาม ใหเปนไปกฏหมายและขอบงคบ ของธนาคาร• ทำาหนาทเปนเลขานการคณะกรรมการกำากบดแลกจการ

การกำากบดแลการดำาเนนงานของบรษทยอยและบรษทรวม


โครงสรางการถอหนและการจดการโครงสรางการถอหนณ วนปดสมดทะเบยนพกการโอนหนครงลาสดของป 2556 เมอวนท 10 ตลาคม 2556 รายชอผถอหนสามญเกนกวารอยละ 0.5 (หนสามญทออกและเรยกชำาระแลว จำานวน 6,074,143,747 หน มลคาทตราไวตอหน 10 บาท) เปนดงน

ลำาดบ รายชอผถอหน จำานวนหน % ของจำานวนหนทงหมด

1. GE Capital International Holdings Corporation 1,538,365,000 25.33

2. บรษท ไทยเอนวดอาร จำากด 832,023,934 13.70

3. Morgan Stanley & Co. International PCL 242,960,955 4.00

4. State Street Bank Europe Limited 199,531,614 3.29

5. HSBC (Singapore) Nominees Pte Ltd. 195,545,900 3.22

6. บรษท สตรองโฮลด แอสเซทส จำากด 166,536,980 2.74

7. บรษท ทนมหาโชค จำากด 166,478,940 2.74

8. บรษท จ แอล แอสเซทส จำากด 166,414,640 2.74

9. บรษท บบทว แซทเทลวชน จำากด 166,151,114 2.74

10. บรษท บบทว แอสเซตแมเนจเมนท จำากด 163,112,900 2.69

11. บรษท กรงเทพโทรทศนและวทย จำากด 160,789,220 2.65

12. บรษท มหากจโฮลดง จำากด 158,726,810 2.61

13. บรษท ทนรงเรอง จำากด 157,889,440 2.60

14. Goldman Sachs & Co 77,402,221 1.27

15. State Street Bank and Trust Company 75,909,986 1.25

16. GIC Private Limited-C 75,221,500 1.24

17. บรษท เอม บ เค จำากด (มหาชน) 53,000,000 0.87

18. บรษท ซปเปอร แอสเซทส จำากด 51,421,714 0.85

19. บรษท ซ.เค.อาร จำากด 48,528,834 0.80

20. สำานกงานประกนสงคม (2 กรณ) 43,940,600 0.72

21. บรษท ทนธนชาต จำากด (มหาชน) 34,081,010 0.56

22. บรษท รตนรกษ จำากด 33,321,590 0.55

23. Chase Nominees Limited 15 32,986,455 0.54

24. นายตอพงศ ชวประวตดำารงค 32,000,000 0.53

ผถอหนอน 1,201,802,390 19.79

รวม 6,074,143,747 100.00

หมายเหต : เมอวนท 18 ธนวาคม 2556 ธนาคารแหงโตเกยว-มตซบช ยเอฟเจ จำากด ไดแจงตอธนาคารเกยวกบผลการซอหลกทรพยของธนาคาร

จำานวน 4,373,714,120 หน หรอคดเปน 72.01% ของหนสามญทจำาหนายไดแลวทงหมดของธนาคาร ซงจำานวนดงกลาวไดรวมการซอหลกทรพย

จาก GE Capital International Holdings Corporation จำานวน 1,538,365,000 หน แลว

ในระหวางปผลงทนสามารถดขอมลทเปนปจจบนไดจาก www.krungsri.com หวขอนกลงทนสมพนธ > โครงสรางเงนทน > โครงสรางผถอหนรายใหญ


คณสมบต

คณะกรรมการธนาคารประกอบไปดวยผทรงคณวฒทมคณสมบตในการเปนกรรมการของสถาบนการเงนตามทกฎหมายกำาหนด และมทกษะ ความรความสามารถ และประสบการณตามทธนาคารกำาหนด มความเขาใจเปนอยางดถงหนาทความรบผดชอบของกรรมการธนาคารและลกษณะธรกจของธนาคาร และสามารถอทศเวลาใหแกการปฏบตหนาทในฐานะกรรมการธนาคารอยางเตมท

การสรรหากรรมการธนาคาร

คณะกรรมการสรรหาและพจารณาคาตอบแทน ซงมกรรมการอสระเปนประธาน เปนผทำาหนาทคดเลอกและ/หรอกลนกรองบคคลทมคณสมบตเหมาะสม ไมมลกษณะตองหามตามหลกเกณฑทหนวยงานกำากบดแลกำาหนด เพอนำาเสนอตอคณะกรรมการ ธนาคารใหพจารณา กอนเสนอขอความเหนชอบตอธนาคารแหงประเทศไทย และทำาการเลอกตง/แตงตง แลวแตกรณตอไป

หลกเกณฑในการออกเสยงลงคะแนนเลอกตง/แตงตงกรรมการธนาคาร

แบงออกเปน 2 กรณ ดงน

- การเลอกตงกรรมการธนาคาร โดยมตทประชมผถอหน ไดแก การเลอกตงกรรมการธนาคารแทนกรรมการธนาคารทพนจากตำาแหนงตามวาระ และ/หรอการเลอกตงกรรมการธนาคาร เพมเตม (กรรมการธนาคารใหม) จะเปนไปตามหลกเกณฑและวธการตามขอบงคบของธนาคารคอ

(1) ผถอหนคนหนงมคะแนนเสยงเทากบ 1 หนตอ 1 เสยง

(2) ผถอหนออกเสยงลงคะแนนเลอกตงกรรมการธนาคารเปนรายบคคล โดยตองออกเสยงดวยคะแนนทมอยทงหมดตามขอ (1) จะแบงคะแนนเสยงแกคนใดมากนอยเพยงใดไมได

(3) การออกเสยงลงคะแนนเลอกตงกรรมการธนาคาร ใหใชเสยงขางมาก หากมคะแนนเสยงเทากนใหประธานทประชมเปนผออกเสยงชขาด

- การแตงตงกรรมการธนาคารแทนกรรมการธนาคารทวางลงเพราะเหตอนนอกจากถงคราวออกตามวาระ โดยมตทประชมคณะกรรมการธนาคาร ซงจะตองมคะแนนเสยงไมนอยกวา 3 ใน 4 ของจำานวนกรรมการธนาคารทยงเหลออย และบคคลซงเปนกรรมการธนาคารแทนนน จะอยในตำาแหนงไดเพยงเทาวาระทยงเหลออยของกรรมการธนาคารซงตนแทน

ในแตละป ธนาคารไดเปดโอกาสใหผถอหนมสทธเสนอชอบคคลเพอเขารบเลอกตงดำารงตำาแหนงกรรมการธนาคาร เปนระยะเวลา 3 เดอนลวงหนา กอนทธนาคารจะสงหนงสอเชญประชมสามญผถอหนประจำาปดวย โดยแจงใหผถอหนทราบผานระบบของตลาดหลกทรพยแหงประเทศไทย และมรายละเอยดหลกเกณฑการคดเลอกปรากฏอยบนเวบไซตของธนาคาร

การกำาหนดคณสมบตของกรรมการอสระ

ธนาคารไดกำาหนดคณสมบตของ “กรรมการอสระ” ทสอดคลองกบประกาศคณะกรรมการกำากบตลาดทน โดยเพมความเขมงวด เรองการถอหน ทงน เพอสรางความเชอมนแกนกลงทน และรกษาสมดลของการบรหารจดการทด โดยกำาหนดไวดงน

(1) ถอหนไมเกนรอยละ 0.5 ของจำานวนหนทมสทธออกเสยงทงหมดของธนาคาร บรษทใหญ บรษทยอย บรษทรวม ผถอหนรายใหญ หรอผมอำานาจควบคมของธนาคาร โดยใหนบรวมหนทถออยของผทเกยวของดวย

(2) ไมเปนหรอเคยเปนกรรมการทมสวนรวมบรหารงาน ลกจาง พนกงาน ทปรกษาทไดเงนเดอนประจำา หรอผมอำานาจควบคมของธนาคาร บรษทใหญ บรษทยอย บรษทรวม บรษทยอยลำาดบเดยวกน ผถอหนรายใหญ หรอของผมอำานาจควบคมของธนาคาร ภายในระยะเวลา 2 ปกอนไดรบการแตงตง

(3) ไมมความสมพนธทางสายโลหต หรอโดยการจดทะเบยนตามกฎหมายในลกษณะทเปนบดามารดา คสมรส พนอง และบตร รวมทงคสมรสของบตร กบผบรหาร ผถอหนรายใหญ ผมอำานาจควบคม หรอบคคลทจะไดรบการเสนอใหเปนผบรหารหรอผมอำานาจควบคมของธนาคาร บรษทยอย หรอบรษทรวม

(4) ไมมหรอเคยมความสมพนธทางธรกจกบธนาคาร บรษทใหญบรษทยอย บรษทรวม ผถอหนรายใหญ หรอผมอำานาจควบคมของธนาคารในลกษณะทอาจเปนการขดขวางการใชวจารณญาณอยางอสระของตน รวมทงไมเปนหรอเคยเปนผถอหนทมนย หรอผมอำานาจควบคมของผทมความสมพนธทางธรกจกบธนาคาร บรษทใหญ บรษทยอย บรษทรวม ผถอหนรายใหญ หรอผมอำานาจควบคมของธนาคาร ภายในระยะเวลา 2 ปกอนไดรบการแตงตง

(5) ไมเปนหรอเคยเปนผสอบบญชของธนาคาร บรษทใหญ บรษทยอย บรษทรวม ผถอหนรายใหญ หรอผมอำานาจควบคมของธนาคาร และไมเปนผถอหนทมนย ผมอำานาจควบคม หรอหนสวนของสำานกงาน สอบบญช ซงมผสอบบญชของธนาคาร บรษทใหญ บรษทยอย บรษทรวม ผถอหนรายใหญ หรอผมอำานาจควบคมของธนาคารสงกดอย ภายในระยะเวลา 2 ปกอนไดรบการแตงตง

(6) ไมเปนหรอเคยเปนผใหบรการทางวชาชพใดๆ รวมถงการใหบรการเปนทปรกษากฎหมายหรอทปรกษาทางการเงน ซงไดรบคาบรการเกนกวา 2 ลานบาทตอปจากธนาคาร บรษทใหญ บรษทยอย บรษทรวม ผถอหนรายใหญ หรอผมอำานาจควบคมของธนาคาร และไมเปนผถอหนทมนย ผมอำานาจควบคม หรอหนสวนของผใหบรการทางวชาชพนน ภายในระยะเวลา 2 ปกอนไดรบการแตงตง

(7) ไมเปนกรรมการทไดรบการแตงตงเพอเปนตวแทนของกรรมการของธนาคาร ผถอหนรายใหญ หรอผถอหน ซงเปนผทเกยวของกบผถอหนรายใหญของธนาคาร

ประธานกรรมการมใชกรรมการอสระ แตไดปฏบตหนาทดวยความเปนอสระจากฝายจดการและผถอหนใหญ โดยคำานงถงประโยชนของธนาคารและผถอหนโดยรวมเปนหลก

* งานดานการกำากบดแลธรกจธนาคาร กำาหนดใหรายงานตรงตอคณะกรรมการธนาคาร

กลมงานธรกจ• กลมงานลกคาธรกจขนาดใหญ• กลมงานลกคาธรกจ SME• กลมงานลกคาธรกรรมการเงน• กลมงานเครอขายการขาย• กลมงานบรหารการเงน

กลมงานธรกจ• กลมงานธรกจอเลกทรอนกส• กลมงานธรกจสนเชอเชาซอรถยนต


คณะกรรมการเจาหนาทบรหาร

กลมงานตรวจสอบ


กลมงานสนบสนน• กลมงานการตลาดและพฒนาธรกจตางประเทศ• กลมงานการเงน• กลมงานบรหารความเสยง• กลมงานทรพยากรบคคล• กลมงานปฏรปธรกจองคกร• กลมงานกฎหมายและกำากบดแลธรกจธนาคาร *

กลมงานสนบสนน• กลมงานปฏบตการ• กลมงานเทคโนโลยสารสนเทศ




กรรมการผจดการใหญ




ปจจบนคณะกรรมการธนาคารมจำานวนทงสน 12 คน ประกอบดวย กรรมการทไมเปนผบรหาร 5 คน กรรมการอสระ 4 คน และกรรมการทเปนผบรหาร 3 คน

โครงสรางองคประกอบ

โดยหลกผถอหนเปนผแตงตงกรรมการในจำานวนทเหมาะสมและเพยงพอสำาหรบการทำาหนาท โดยมกรรมการอสระไมนอยกวา 3 คน หรออยางนอย 1 ใน 3 ของคณะกรรมการทงคณะ แลวแตจำานวนใดจะสงกวา และกรรมการไมนอยกวากงหนงของจำานวนกรรมการทงหมดตองมถนทอยในราชอาณาจกร

โครงสรางการจดการ/องคกร(ณ วนท 31 ธนวาคม 2556)

โครงสรางการจดการ/องคกรธนาคารกรงศรอยธยา จำากด (มหาชน)ประกอบดวย คณะกรรมการธนาคาร และคณะกรรมการชดยอยทคณะกรรมการธนาคารไดแตงตงขนจำานวน 6 คณะ เพอชวยในการปฏบตหนาทดานตางๆ และใหเกดความมนใจวา ไดมการกำากบดแลและควบคมความเสยงของกจการ และไดมการแบงกลมงานเปน 2 ลกษณะตามหนาทความรบผดชอบ ประกอบดวย กลมงานธรกจและกลมงานสนบสนน

บทบาทหนาทและความรบผดชอบ

มการแบงแยกบทบาทหนาทความรบผดชอบระหวางคณะกรรมการธนาคารและฝายจดการทชดเจน เพอใหเกดความเชอมนวากจกรรมตางๆ ของธนาคารไดดำาเนนไปในลกษณะทถกตองตามกฎหมาย และสอดคลองกบจรรยาบรรณทางธรกจและหลกการกำากบดแลกจการทด

ปจจบนประธานกรรมการกบประธานเจาหนาทบรหาร และกรรมการผจดการใหญของธนาคารไมไดเปนบคคลเดยวกน และแตละตำาแหนงมบทบาทหนาททชดเจน



รายชอคณะกรรมการธนาคารณ วนท 31 ธนวาคม 2556 คณะกรรมการธนาคารประกอบดวยกรรมการ 12 คน ดงน

กรรมการทไมเปนผบรหาร

1 นายวระพนธ ทปสวรรณ ประธานกรรมการ

2 นายพงศพนต เดชะคปต กรรมการ

3 นายวโรจน เศรษฐปราโมทย กรรมการ

4 นางสาวนพพร ตรวฒนกล กรรมการ

5 นายซาวเอร ปาสกาล ดรอง กรรมการ

กรรมการอสระ

6 นายการณ กตตสถาพร กรรมการ

7 นางสาวพจนย ธนวรานช กรรมการ

8 นายวรช ไพรชพบลย กรรมการ

9 นายพงศอดล กฤษณะราช กรรมการ

กรรมการทเปนผบรหาร

10 นางเจนส แวน เอกเคอเรน กรรมการ

11 นายฟลป เชยง ชอง แทน1/ กรรมการ

12 นายพรสนอง ตจนดา กรรมการ

เลขานการคณะกรรมการธนาคาร ไดแก นางธดารตน เศรษฐวรวจตร

หมายเหต : 1/ ไดรบแตงตงเปนกรรมการธนาคาร แทนนายมารค จอหน อารโนลด กรรมการธนาคารทลาออก ตงแตวนท 1 มกราคม 2556

กรรมการผมอำานาจลงนาม ไดแก นายพงศพนต เดชะคปต หรอนายวโรจน เศรษฐปราโมทย คนใดคนหนงลงลายมอชอรวมกบ นางเจนส แวน เอกเคอเรน หรอนายฟลป เชยง ชอง แทน คนใดคนหนง รวมเปนสองคนและประทบตราสำาคญของธนาคาร

การเขาประชมของคณะกรรมการธนาคาร

ในป 2556 มการประชมรวมทงสน 18 ครง ซงเปนการประชมตามปกตทไดกำาหนดไวลวงหนา จำานวน 12 ครง และการประชมครงพเศษ จำานวน 6 ครง รายละเอยดมดงน

จำานวนครงทเขารวมประชม / จำานวนครงทมการจดประชม

รายชอคณะกรรมการธนาคาร

คณะกรรมการ คณะกรรมการ คณะกรรมการ คณะกรรมการ คณะกรรมการ คณะกรรมการ คณะกรรมการ

ธนาคาร ตรวจสอบ สรรหาและ บรหาร กำากบดแล พจารณา เจาหนาท

พจารณา ความเสยง กจการ สนเชอ บรหาร

คาตอบแทน


1 นายวระพนธ ทปสวรรณ 18/18

2 นายพงศพนต เดชะคปต 18/18

3 นายวโรจน เศรษฐปราโมทย 18/18

4 นางสาวนพพร ตรวฒนกล 18/18 21/21

5 นายซาวเอร ปาสกาล ดรอง1/ 11/18 4/6


6 นายการณ กตตสถาพร 18/18 21/21

7 นางสาวพจนย ธนวรานช 18/18 21/21

8 นายวรช ไพรชพบลย 17/18 21/21 20/21

9 นายพงศอดล กฤษณะราช2/ 18/18 21/21 6/6


(8) ไมประกอบกจการทมสภาพอยางเดยวกนและเปนการแขงขนทมนยกบกจการของธนาคาร บรษทยอย หรอบรษทรวม หรอไมเปนหนสวนทมนยในหางหนสวน หรอเปนกรรมการทมสวนรวมบรหารงาน ลกจาง พนกงาน ทปรกษาทไดเงนเดอนประจำา หรอถอหนเกนรอยละ 0.5 ของจำานวนหนทมสทธออกเสยงทงหมดของบรษทอน ซงประกอบกจการทมสภาพอยางเดยวกนและเปนการแขงขนทมนยกบกจการของธนาคาร บรษทยอย หรอบรษทรวม

(9) ไมมลกษณะอนใดททำาใหไมสามารถใหความเหนอยางเปนอสระเกยวกบการดำาเนนงานของธนาคาร

ทงน การพจารณาระยะเวลาของความสมพนธขางตนเปนไปตามทประกาศคณะกรรมการกำากบตลาดทนกำาหนด

กรรมการอสระทมคณสมบตตามขอ (1)(9) อาจไดรบมอบหมายจากคณะกรรมการธนาคารใหตดสนใจในการดำาเนนกจการของธนาคาร บรษทใหญ บรษทยอย บรษทยอยลำาดบเดยวกน หรอนตบคคลทอาจมความขดแยง โดยมการตดสนใจแบบองคคณะ (Collective Decision) ไดโดยไมถอวากรรมการอสระเปนกรรมการทมสวนรวมในการบรหารงาน

วาระการดำารงตำาแหนง

ธนาคารไดกำาหนดวาระการดำารงตำาแหนงของกรรมการธนาคารไวอยางชดเจนในขอบงคบของธนาคารและเปนไปโดยสอดคลองกบพระราชบญญตบรษทมหาชนจำากด พ.ศ. 2535

ในการประชมสามญผถอหนประจำาปทกครง กรรมการธนาคารทอยในตำาแหนงนานทสดตองออกจากตำาแหนงตามวาระเปนจำานวน 1 ใน 3 ของจำานวนกรรมการทมอยทงหมด แตอาจไดรบเลอกตงใหมได ทงน หากจำานวนกรรมการธนาคารทจะแบงออกใหตรงเปนสามสวนไมได กใหออกโดยจำานวนใกลทสดกบสวน 1 ใน 3

กรรมการธนาคารมกำาหนดเกษยณอายเมอครบ 72 ป โดยหากกรรมการธนาคารมอายครบ 72 ป ในขณะทยงดำารงตำาแหนงอย กใหดำารงตำาแหนงตอไปจนครบกำาหนดวาระแลวจงเกษยณอาย และหากขณะเสนอเลอกตง กรรมการธนาคารผนนมอายยงไมครบ 72 ป กยงสามารถไดรบเลอกตงใหกลบเขามาดำารงตำาแหนงได

อำานาจหนาทและความรบผดชอบของกรรมการ

(1) พจารณาและใหกรอบแนวทางการดำาเนนงานและเปาหมายเชงกลยทธในภาพรวม

(2) พจารณาและอนมตแผนธรกจประจำาปและงบประมาณ ทฝายจดการนำาเสนอ

(3) พจารณาและอนมตเรองทสำาคญของธนาคาร ตามทกำาหนดในกฎหมาย ขอบงคบ และแนวทางของธนาคาร

(4) ดแลใหมนโยบายการกำากบดแลกจการโดยมระบบถายทอดใหกรรมการ ผบรหาร และพนกงานทราบ และมการทบทวนอยางสมำาเสมอ

(5) ดแลใหมการกำาหนดนโยบายและแนวปฏบตทสำาคญตอการดำาเนนงานของธนาคาร และตดตามดแลใหฝายจดการดำาเนนการใหเปนไปตามนโยบายทไดรบอนมตไวอยางมประสทธภาพและประสทธผล เพอประโยชนของธนาคารและผถอหน

(6) ดแลใหมการกำาหนดและปฏบตตามบทบาทของธนาคารตอ ผมสวนไดเสย รวมถงจรรยาบรรณและจรยธรรมของกรรมการ ผบรหาร และพนกงาน

(7) ดแลใหมระบบควบคมภายในและระบบการตรวจสอบภายในทมประสทธภาพ

(8) ดแลใหมกระบวนการดแลความขดแยงทางผลประโยชน (Conflict of Interest) รวมถงรายการทเกยวโยงกน

(9) ดแลใหมกระบวนการในการยดถอและปฏบตตามแนวทางสำาหรบมาตรการในการตอตานการทจรตและคอรรปชน

(10) ดแลใหมกระบวนการควบคมการบรหารความเสยงดาน ตางๆ รวมทงมการทบทวนนโยบายและกลยทธอยางสมำาเสมอ

(11) ดแลใหมการจดทำาแผนสบทอดตำาแหนงผบรหารระดบสงของธนาคาร

(12) ดแลใหมกระบวนการสรรหากรรมการธนาคารทชดเจน โปรงใส

(13) ดแลใหมกระบวนการกำาหนดคาตอบแทนกรรมการธนาคารทชดเจน โปรงใส และการกำาหนดคาตอบแทนกรรมการธนาคารตองผานความเหนชอบจากทประชมสามญผถอหน

(14) ดแลใหมกระบวนการรายงานขอมลทสำาคญใหคณะกรรมการธนาคารรบทราบอยางเพยงพอ จากฝายจดการ เพอใหปฏบตตามอำานาจหนาทและความรบผดชอบไดอยางสมบรณ

(15) แตงตงคณะกรรมการชดยอย เพอชวยคณะกรรมการธนาคารในการปฏบตหนาทเฉพาะดานตางๆ ตามความจำาเปนและเหมาะสม

(16) ดแลใหมการเปดเผยขอมลสารสนเทศทสำาคญทงทเปนและไมเปนขอมลทางการเงน ตอหนวยงานทางการ ผถอหน ผลงทน และสาธารณชนทวไป อยางถกตอง ครบถวน ชดเจนและโปรงใส ในเวลาทเหมาะสม


(9) สอบทานความรวมมอหรอขอขดแยงทมนยสำาคญกบฝายบรหารจดการ ในระหวางปฏบตงานของผสอบบญชและผตรวจสอบภายใน

(10) สอบทานและพจารณารวมกบฝายบรหารจดการและผตรวจสอบภายใน เกยวกบขอบกพรองสำาคญทตรวจสอบพบ และตดตามการตอบสนองเพอแกปญหาจากฝายบรหารจดการ

(11) มอำานาจในการตรวจสอบและสอบสวนพนกงานหรอผทเกยวของ ภายในขอบเขตของอำานาจทไดรบมอบหมาย

(12) มอำานาจในการจดหาในนามธนาคาร เพอนำาเอาผเชยวชาญเฉพาะดาน หรอความเหนทางวชาชพ มาชวยงานในการตรวจสอบหรอสอบสวนไดตามทเหนสมควร ดวยคาใชจายของธนาคาร

- บรษทในกลมธรกจทางการเงน

(13) สอบทานกบคณะกรรมการของบรษทในกลมทางการเงนของธนาคาร ใหมนใจในการปฏบตหนาท กำากบดแล บรหารจดการความเสยง และการควบคม ใหสอดคลองกบแนวนโยบายของธนาคารในฐานะบรษทแม

- รายการทเกยวโยงกนหรออาจมความขดแยงทางผลประโยชน

(14) สอบทานหรอใหความเหนตลอดจนพจารณาการเปดเผยขอมลของธนาคาร โดยเฉพาะในกรณทเกดรายการทเกยวโยงกนหรอรายการทมความขดแยงทางผลประโยชนใหมความถกตองและครบถวน

- ธรรมาภบาล

(15) เปนอกชองทางหนงในการรบเรองรองเรยน เพอใหครอบคลมขอรองเรยนจากผมสวนไดสวนเสยทกกลมและรบทราบผลการดำาเนนการแกไขเรองรองเรยนดงกลาว เพอใหมนใจวามการจดการขอรองเรยนอยางเหมาะสมและโปรงใส

- การบรหารความเสยง

(16) สอบทานประสทธภาพและความเหมาะสมของกระบวนการบรหารความเสยงกบหนวยงานบรหารความเสยงของธนาคาร และหารอรวมกบผตรวจสอบภายในและผสอบบญชของธนาคาร

- การปฏบตตามกฎเกณฑ

(17) สอบทานและตดตามการปฏบตงาน การดำาเนนธรกจ หรอการดำาเนนการของธนาคาร ใหสอดคลองกบนโยบาย กฎขอบงคบของหนวยงานทกำากบดแลธนาคาร กฎหมายทเกยวของกบธรกจธนาคาร

- อนๆ

(18) จดทำารายงานการปฏบตงาน และ/หรอรายงานการประชมของคณะกรรมการตรวจสอบ เสนอตอคณะกรรมการธนาคาร

(19) จดทำารายงานแสดงถงความรบผดชอบและการปฏบตงานของคณะกรรมการตรวจสอบโดยเปดเผย เพอเปนสวนหนงของรายงานประจำาปของธนาคาร

(20) รายงานการเปลยนแปลงในองคประกอบรวมทงการเปลยนแปลงทมนยสำาคญตอการปฏบตงานของคณะกรรมการตรวจสอบไวอยางชดเจนเปนลายลกษณอกษร ตามทไดรบอนมตจากคณะกรรมการธนาคารและตองเปดเผยใหผถอหนทราบในรายงานประจำาปของธนาคาร

(21) ทบทวนกฎบตรของคณะกรรมการตรวจสอบและพจารณาอนมตกฎบตรของผตรวจสอบภายในใหทนสมย และเหมาะสมกบสภาพของธนาคารอยเสมอ

(22) รายงานตอคณะกรรมการธนาคารเพอดำาเนนการปรบปรงแกไขภายในเวลาทคณะกรรมการตรวจสอบเหนสมควร ในกรณทคณะกรรมการตรวจสอบไดตรวจสอบพบหรอมขอสงสยวามรายการหรอการกระทำาดงตอไปน

• รายการทเกดการขดแยงทางผลประโยชน• การทจรต หรอมสงผดปกต หรอมความบกพรองทสำาคญในระบบการควบคมภายใน• การฝาฝนกฎระเบยบ และขอบงคบของธนาคาร ตลอดจนกฎหมายทเกยวของกบธรกจของธนาคาร

ในกรณทคณะกรรมการตรวจสอบเหนวา สงทไดรายงานตอ คณะกรรมการธนาคารดงกลาวขางตน ไมไดมการดำาเนนการ เพอปรบปรงแกไขภายในเวลาตามทคณะกรรมการกำาหนด โดยปราศจากเหตผลสมควร ใหคณะกรรมการตรวจสอบแจงการกระทำาดงกลาวไวในรายงานประจำาป และรายงานตอธนาคารแหงประเทศไทย และสำานกงานคณะกรรมการกำากบหลกทรพยและตลาดหลกทรพย หรอตลาดหลกทรพยแหงประเทศไทยตอไป

(23) ปฏบตหนาทอนใดตามทไดรบมอบหมายจากคณะกรรมการธนาคาร ดวยความเหนชอบของคณะกรรมการตรวจสอบ



รายชอคณะกรรมการธนาคาร

คณะกรรมการ คณะกรรมการ คณะกรรมการ คณะกรรมการ คณะกรรมการ คณะกรรมการ คณะกรรมการ

ธนาคาร ตรวจสอบ สรรหาและ บรหาร กำากบดแล พจารณา เจาหนาท

พจารณา ความเสยง กจการ สนเชอ บรหาร

คาตอบแทน


10 นางเจนส แวน เอกเคอเรน 17/18 12/12 12/13

11 นายฟลป เชยง ชอง แทน 17/18 8/12 12/13

12 นายพรสนอง ตจนดา 18/18 10/12 92/98 12/13

หมายเหต : 1/ ลาออกจากตำาแหนงประธานกรรมการกำากบดแลกจการ ตงแตวนท 24 มถนายน 2556 2/ ไดรบแตงตงเปนประธานกรรมการกำากบดแลกจการแทน นายซาวเอร ปาสกาล ดรอง ทลาออกจากตำาแหนง โดยมตทประชมคณะกรรมการ ธนาคาร ตงแตวนท 26 มถนายน 2556



คณะกรรมการธนาคารเปนผพจารณาแตงตงคณะกรรมการ ตรวจสอบ ประกอบดวยกรรมการอสระจำานวนไมนอยกวา 3 คน

คณสมบต

กรรมการตรวจสอบตองมคณสมบตเปนไปตามขอกำาหนดของคณะกรรมการกำากบตลาดทน และไมเปนกรรมการทไดรบมอบหมายจากคณะกรรมการธนาคารใหตดสนใจในการดำาเนนกจการของธนาคาร บรษทยอย บรษทรวม บรษทยอยลำาดบเดยวกน ผถอหนรายใหญ หรอผมอำานาจควบคมของธนาคาร และไมเปนกรรมการของบรษทยอย หรอบรษทยอยลำาดบเดยวกนเฉพาะทเปนบรษทจดทะเบยน

กรรมการตรวจสอบตองเปนผมความรความสามารถ ประสบการณ และมความรความเขาใจถงหนาทและความรบผดชอบของตน รวมทงเปนผมความเขาใจในการดำาเนนธรกจ และการควบคมความเสยงของธนาคาร ทงน ตองมกรรมการตรวจสอบอยางนอย 1 คน เปนผมความรและประสบการณเพยงพอทจะสามารถทำาหนาทในการสอบทานความนาเชอถอของงบการเงน


กรรมการตรวจสอบมวาระในการดำารงตำาแหนงคราวละ 3 ป

อำานาจหนาทและความรบผดชอบ

- ผสอบบญชและรายงานทางการเงน

(1) ประสานความเขาใจในบทบาทและหนาทของคณะกรรมการตรวจสอบกบผสอบบญช ฝายบรหารจดการ และผตรวจสอบภายในใหเปนไปในแนวทางเดยวกน

(2) สอบทานกบผสอบบญช ผตรวจสอบภายใน และผบรหารในฝายงานทเกยวของ เมอการตรวจสอบรายไตรมาส และ/หรอการตรวจสอบประจำาปเสรจสนลง เพอพจารณารายงานทางการเงนและหมายเหตประกอบงบการเงนมความถกตอง ครบถวน และเปดเผยอยางโปรงใส

(3) พจารณา คดเลอกผสอบบญช รวมทงคาตอบแทนของผสอบบญชของธนาคาร เพอเสนอตอคณะกรรมการธนาคารพจารณาเพอยนขอความเหนชอบจากธนาคารแหงประเทศไทย กอนนำาเสนอตอทประชมผถอหนของธนาคาร

(4) ประชมรวมกบผสอบบญช ผตรวจสอบภายใน และฝายบรหาร จดการ ตลอดจนจดใหมการประชมเปนการเฉพาะ อยางนอย ปละ 1 ครง ในประเดนทคณะกรรมการตรวจสอบเหนสมควรจะมการประชมเปนการเฉพาะโดยไมมฝายจดการเขารวมประชมดวย

- ระบบการควบคมภายในและการตรวจสอบ

(5) ใหความเชอมนและยนยนในความมอสระของผตรวจสอบภายในและผสอบบญช ตลอดจนใหความเหนชอบในการพจารณาแตงตง โยกยาย เลกจาง การกำาหนดคาตอบแทน และพจารณาความดความชอบประจำาปของหวหนาหนวยงานตรวจสอบภายใน

(6) พจารณาและอนมตแผนการตรวจสอบของผตรวจสอบภายใน และเสนอแนะ และใหคำาแนะนำาแผนการตรวจสอบของผสอบบญชใหเหมาะสมและมประสทธผล

(7) สอบทานกบผตรวจสอบภายในและผสอบบญชครอบคลมถงเรองตางๆ ทจะตรวจสอบ เพอลดความซำาซอนของงานตรวจสอบและภาระคาใชจายของธนาคาร

(8) สอบทานและพจารณารวมกบผสอบบญชและผตรวจสอบภายใน เพอยนยนถงความเพยงพอของระบบการควบคมภายใน และระบบการตรวจสอบภายใน รวมทงขอบกพรองสำาคญทตรวจสอบพบ


ไดกบธนาคารอนๆ ทงน กรรมการธนาคารทไดรบมอบหมายใหมหนาทและความรบผดชอบเพมขนควรไดรบคาตอบแทนทเหมาะสมกบหนาทและความรบผดชอบทไดรบมอบหมายนน

(4) พจารณาและดแลใหขนาดและองคประกอบของคณะกรรมการธนาคาร มความเหมาะสมกบองคกร รวมถงมการปรบเปลยนใหสอดคลองกบสภาพแวดลอมทเปลยนแปลงไป โดยคณะกรรมการธนาคารจะตองประกอบดวยบคคลทมความร ความสามารถ และประสบการณในดานตางๆ

(5) กำาหนดแนวทางการประเมนผลและประเมนผลงานของกรรมการธนาคาร และผบรหารระดบสง ไดแก ประธานเจาหนาทบรหารและกรรมการผจดการใหญ ประธานคณะเจาหนาท ดานตางๆ รองประธานคณะเจาหนาทดานตางๆ ผชวยกรรมการ ผจดการใหญอาวโส และผชวยกรรมการผจดการใหญ เพอพจารณาผลตอบแทนประจำาป โดยจะตองคำานงถงหนาท

ความรบผดชอบและความเสยงทเกยวของ รวมถงใหความสำาคญกบการเพมมลคาของสวนของผถอหนในระยะยาวประกอบการพจารณาประเมนผลดวย

(6) จดทำาแผนสบทอดตำาแหนงประธานเจาหนาทบรหารและกรรมการผจดการใหญ และพจารณาอนมตแผนสบทอดตำาแหนงประธานคณะเจาหนาทดานตางๆ

(7) เปดเผยนโยบายและรายงานสรปผลการดำาเนนงานของคณะกรรมการสรรหาและพจารณาคาตอบแทนไวในรายงานประจำาปของธนาคาร

(8) แสวงหาความเหนจากทปรกษาภายนอก (อสระ) ผมความเชยวชาญเฉพาะไดในกรณทจำาเปน โดยธนาคารเปนผรบภาระคาใชจาย เชน การสำารวจเงนเดอน การสรรหากรรมการและผบรหารของธนาคาร เปนตน

รายชอและการเขาประชมของคณะกรรมการสรรหาและพจารณาคาตอบแทน

ในป 2556 คณะกรรมการสรรหาและพจารณาคาตอบแทน มการประชมรวมทงสน 21 ครง รายละเอยดมดงน

รายชอคณะกรรมการสรรหา ตำาแหนง

จำานวนครงทเขารวมประชม / และพจารณาคาตอบแทน จำานวนครงทมการจดประชม

1 นายการณ กตตสถาพร ประธานกรรมการ 21/21

2 นายวรช ไพรชพบลย กรรมการ 20/21

3 นางสาวนพพร ตรวฒนกล กรรมการ 21/21

เลขานการคณะกรรมการสรรหาและพจารณาคาตอบแทน ไดแก นางสาวอนตตรา พานโพธทอง



คณะกรรมการสรรหาและพจารณาคาตอบแทนนำาเสนอตอคณะกรรมการธนาคารเพอพจารณาแตงตงคณะกรรมการบรหาร ความเสยง จำานวนไมนอยกวา 8 คน ประกอบดวย ประธานเจาหนาทบรหาร (เปนประธานกรรมการบรหารความเสยงโดยตำาแหนง) ประธานคณะเจาหนาทดานบรหารความเสยง กรรมการผจดการใหญ และผบรหารทเหมาะสม

คณสมบต

กรรมการบรหารความเสยงจะตองเปนผมความรความสามารถ ประสบการณ และมความรความเขาใจถงหนาทและความ รบผดชอบของตน รวมทงเปนผมความเขาใจในการดำาเนนธรกจ และการควบคมความเสยงของธนาคาร


กรรมการบรหารความเสยงมวาระในการดำารงตำาแหนงคราวละ 2 ป


(1) กำาหนดนโยบายเพอเสนอตอคณะกรรมการธนาคาร เพอพจารณาในเรองการบรหารความเสยงโดยรวมของธนาคาร (Integrated Risk Management) โดยใหครอบคลมความเสยงหลกตามเกณฑการตรวจสอบประเมนผลความเสยงธนาคารพาณชย (Risk – Based Approach) ของธนาคารแหงประเทศไทย เชน ความเสยงดานกลยทธ (Strategic Risk) ความเสยงดานเครดต (Credit Risk) ความเสยงจากภาวะตลาด (Market Risk) ความเสยงดานสภาพคลอง (Liquidity Risk) ความเสยงดานการปฏบตการ (Operational Risk) ความเสยงดานกฎหมาย (Legal Risk) ตลอดจนความเสยงอนทมผลกระทบตอชอเสยงของธนาคาร เปนตน

(2) ควบคมดแลและบรหารจดการใหการทำาธรกจของธนาคารเปนไปตามนโยบายการบรหารความเสยงโดยรวมของธนาคาร (Integrated Risk Management)

(3) จดทำารายงานเพอนำาเสนอใหแกคณะกรรมการเจาหนาทบรหาร โดยมขอมลและรปแบบตามทคณะกรรมการเจาหนาทบรหารกำาหนด


• รายชอและการเขาประชมของคณะกรรมการตรวจสอบ

ในป 2556 คณะกรรมการตรวจสอบ มการประชมรวมทงสน 21 ครง เปนการประชมตามปกต 12 ครง และการประชมครงพเศษ 9 ครง ซงเปนการประชมรวมกบผสอบบญชเปนการเฉพาะโดยไมมฝายจดการเขารวมประชมดวย 2 ครง รายละเอยดมดงน

รายชอคณะกรรมการตรวจสอบ ตำาแหนง จำานวนครงทเขารวมประชม / จำานวนครงทมการจดประชม

1 นางสาวพจนย ธนวรานช ประธานกรรมการ 21/21

2 นายวรช ไพรชพบลย กรรมการ 21/21

3 นายพงศอดล กฤษณะราช กรรมการ 21/21

เลขานการคณะกรรมการตรวจสอบ ไดแก นางสาวพรรณทพา หาญนรเศรษฐ

หมายเหต : กรรมการตรวจสอบทง 3 คน เปนผมความรและประสบการณในการสอบทานงบการเงนของธนาคาร



คณะกรรมการธนาคารเปนผแตงตงคณะกรรมการสรรหาและพจารณาคาตอบแทน ประกอบดวยกรรมการทไมเปนผบรหาร จำานวนไมนอยกวา 3 คน โดยประธานกรรมการสรรหาและพจารณาคาตอบแทนตองเปนกรรมการอสระ และประธานคณะเจาหนาทดานทรพยากรบคคล เปนเลขานการคณะกรรมการสรรหาและพจารณาคาตอบแทนโดยตำาแหนง

คณสมบต

กรรมการสรรหาและพจารณาคาตอบแทน จะตองเปนผมความรความสามารถ ประสบการณ ตลอดจนมความเขาใจถงหนาทและความรบผดชอบของตน


กรรมการสรรหาและพจารณาคาตอบแทนมวาระการดำารงตำาแหนงคราวละ 3 ป โดยรอบ 1 ป ในทนใหหมายถงชวงเวลาระหวางการประชมสามญผถอหนของปทไดรบการแตงตง จนถงการประชมสามญผถอหนในปถดไป


(1) กำาหนดนโยบายตางๆ คอ

• นโยบาย หลกเกณฑ วธการในการสรรหากรรมการธนาคาร กรรมการชดยอยตางๆ และผบรหารระดบสงของธนาคาร ไดแก ประธานเจาหนาทบรหารและกรรมการผจดการใหญ ประธานคณะเจาหนาทดานตางๆ รองประธานคณะเจาหนาทดานตางๆ ผชวยกรรมการผจดการใหญอาวโส และผชวยกรรมการผจดการใหญของธนาคาร

• นโยบาย หลกเกณฑ วธการในการสรรหา รวมทงการคดเลอกและ/หรอกลนกรองหาผเหมาะสมแลวแตกรณ เพอดำารงตำาแหนง

กรรมการ กรรมการผจดการ หรอผซงมตำาแหนงเทยบเทาท เรยกชอเปนอยางอนของกจการทธนาคารถอหนตงแตรอยละ 50 ขนไป โดยใหรวมถงกรณการคดเลอกและ/หรอกลนกรองหาผเหมาะสมจากภายในองคกรนนๆ เพอขนดำารงตำาแหนงดงกลาว

• นโยบายการจายคาตอบแทนและผลประโยชนอน รวมถงจำานวนคาตอบแทนและผลประโยชนอนใหแกกรรมการธนาคาร กรรมการในคณะกรรมการชดยอย และผบรหารระดบสงของธนาคาร ไดแก ประธานเจาหนาทบรหารและกรรมการผจดการใหญประธานคณะเจาหนาทดานตางๆ รองประธานคณะเจาหนาทดานตางๆ ผชวยกรรมการผจดการใหญอาวโส และผชวยกรรมการผจดการใหญ โดยมหลกเกณฑทชดเจนและโปรงใส เพอใหคณะกรรมการธนาคารพจารณาอนมต และสามารถสงนโยบายดงกลาวใหธนาคารแหงประเทศไทยไดเมอทวงถาม

(2) คดเลอกและ/หรอกลนกรองบคคลแลวแตกรณ เพอดำารงตำาแหนงตางๆ ดงตอไปนเพอเสนอตอคณะกรรมการธนาคาร

• กรรมการธนาคาร

• กรรมการในคณะกรรมการชดยอยตางๆ ทรายงานตรงตอคณะกรรมการธนาคาร

• ผบรหารระดบสง ไดแก ประธานเจาหนาทบรหารและกรรมการผจดการใหญ ประธานคณะเจาหนาทดานตางๆ รองประธานคณะเจาหนาทดานตางๆ ผชวยกรรมการผจดการใหญอาวโส และผชวยกรรมการผจดการใหญ

• กรรมการของกจการทธนาคารถอหนตงแตรอยละ 50 ขนไป

(3) ดแลใหกรรมการธนาคาร กรรมการในคณะกรรมการชดยอย และผบรหารระดบสงของธนาคาร ไดแก ประธานเจาหนาทบรหารและกรรมการผจดการใหญ ประธานคณะเจาหนาทดานตางๆ รองประธานคณะเจาหนาทดานตางๆ ผชวยกรรมการ ผจดการใหญอาวโส และผชวยกรรมการผจดการใหญ ไดรบ ผลตอบแทนทเหมาะสมกบหนาทและความรบผดชอบทตนมตอธนาคาร และเปนไปตามหลกเกณฑของธนาคาร โดยเทยบเคยง




คณะกรรมการธนาคารเปนผแตงตงคณะกรรมการกำากบดแลกจการ จำานวนไมนอยกวา 6 คน ประกอบดวย กรรมการหรอกรรมการอสระ จำานวน 1 คน (เปนประธานกรรมการกำากบดแลกจการโดยตำาแหนง) ประธานคณะเจาหนาทดานกฎหมาย ประธานคณะเจาหนาทดานการเงน ประธานคณะเจาหนาทดานบรหารความเสยง ประธานคณะเจาหนาทดานเครอขายการขาย ประธานคณะเจาหนาทดานปฏบตการ และผบรหารของธนาคารทเหมาะสม และใหประธานเจาหนาทบรหารและกรรมการผจดการใหญ เปนทปรกษาคณะกรรมการกำากบดแลกจการ

คณสมบต

กรรมการกำากบดแลกจการจะตองเปนผมความรความสามารถ ประสบการณ ตลอดจนมความรความเขาใจถงหนาทและความรบผดชอบของตน รวมทงเปนผมวจารณญาณทดในการปฏบตงานใหเกดประโยชนตอการดำาเนนธรกจของธนาคารตามหลกการกำากบดแลกจการทดของธนาคาร


กรรมการกำากบดแลกจการมวาระในการดำารงตำาแหนงคราวละ 2 ป


(1) ใหคำาแนะนำาในหลกการและขอพงปฏบตทสำาคญของกระบวนการกำากบดแลกจการทมประสทธผลทเหมาะสมสำาหรบธนาคาร

(2) ใหคำาแนะนำาในการพฒนาหลกการกำากบดแลกจการทเปนเลศ (Best Practices)

(3) ใหคำาแนะนำาในการจดทำาจรรยาบรรณในการดำาเนนธรกจ (Code of Business Conduct) และจรรยาบรรณของพนกงานธนาคาร (Code of Conduct) และจดพมพ เผยแพร หรอสอตอผทเกยวของ เพอใชเปนแนวทางปฏบต และเพอใหเปนททราบโดยทวกน

(4) ใหคำาแนะนำาในการพฒนาและจดทำาแผนการกำากบดแลการปฏบตตามหลกการกำากบดแลกจการทประกาศกำาหนด

(5) เสนอแนะขอกำาหนดเกยวกบจรรยาบรรณในการดำาเนนธรกจของธนาคาร และขอพงปฏบตของผบรหารและพนกงานของธนาคาร

(6) ใหคำาแนะนำาในการจดทำารายงานเพอนำาเสนอคณะกรรมการธนาคาร โดยมขอมล และตามแบบทคณะกรรมการธนาคารกำาหนด เวนแตคณะกรรมการธนาคารจะมคำาสงเปนอยางอน

(7) ใหคำาแนะนำาในการตดตามผลการบงคบใชนโยบาย และระเบยบปฏบตเกยวกบการกำากบดแลกจการของธนาคาร และตามกฎหมายทใชบงคบกบธนาคาร

(8) ตดตามการพฒนาระบบพนฐานเกยวกบวฒนธรรมองคกร ในสวนการกำากบดแล การปองกน การตรวจสอบ และการแกไข

(9) ดแลใหมการฝกอบรมสำาหรบพนกงาน เพอปลกฝงใหพนกงานทราบถงความรบผดชอบของแตละคนตามแผนงาน การกำากบดแล

(10) รายงานและเสนอแนะแผนการแกไขเมอพบเหตสำาคญ ทเกยวของกบการกำากบดแลกจการของธนาคาร

(11) ดแลใหมการจดทำารายงานตางๆ ตามแผนงานการกำากบดแล เพอเสนอตอคณะกรรมการธนาคาร

(12) ทบทวนและใหคำาแนะนำาเกยวกบแนวปฏบต และหลกการกำากบดแลกจการทใชปฏบตใหมความตอเนองและเหมาะสมกบธรกจของธนาคาร

(13) ทบทวนและใหคำาแนะนำาขอความเกยวกบการกำากบดแลกจการทดของธนาคารทออกสสาธารณะ

(14) ทบทวนและรายงานตอคณะกรรมการธนาคาร เกยวกบการกำากบดแลกจการทดของธนาคาร และใหความเหนแนวปฏบตและเสนอแนะ เพอแกไขปรบปรงตามความเหมาะสม เวนแตคณะกรรมการธนาคารจะมคำาสงเปนอยางอน

(15) ใหคณะกรรมการมอำานาจแตงตงคณะอนกรรมการ และ/หรอคณะทำางานตามความจำาเปน


(4) วางกลยทธใหสอดคลองกบนโยบายการบรหารความเสยงโดยรวมของธนาคาร โดยใหสามารถประเมน ตดตาม และดแลปรมาณความเสยงของธนาคารใหอยในระดบทเหมาะสม

(5) บรหารและควบคมดแลการบรหารความเสยงโดยรวมของธนาคาร ใหเปนไปตามหลกการของการกำากบดแลกจการทด (Good Corporate Governance)

(6) ทบทวนความเพยงพอของนโยบาย ระบบการบรหารความเสยง ความมประสทธผลของระบบและการปฏบตตามนโยบายดงกลาวอยางตอเนอง เพอปรบปรงการบรหารความเสยงโดยรวมของธนาคารใหเปนไปดวยความรอบคอบ รดกม และมประสทธภาพยงขน

(7) พจารณาอนมตนโยบาย และหลกเกณฑเกยวกบการประเมนมลคาสนทรพยทเปนหลกประกนการใหสนเชอ และอสงหารมทรพยรอการขายทไดมาจากการชำาระหนหรอซอจากการขายทอดตลาด รวมถงหลกเกณฑการทบทวนมลคาของสนทรพยดงกลาว

(8) จดทำา และทบทวนนโยบายหลกเกณฑการใหสนเชอ รวมถงการตงสำารองและนโยบายการตดหนสญ การบรหารวงเงน การใชระบบสกอรคารดเพอการอนมตสนเชอและการกำาหนดราคา ซงขนกบความเสยงในดานตางๆ และการลงทนในการเขาซอธรกจตางๆ

(9) ใหคำาแนะนำาเกยวกบระบบสารสนเทศทเกยวของกบการบรหารความเสยง

(10) อนมตการจดทำาโปรแกรมสำาหรบการนำาเสนอผลตภณฑใหม หรอการเปลยนแปลงราคา (Pricing) สำาหรบผลตภณฑทอยในระหวางพจารณาเพออนมตใหอยในแผนธรกจของธนาคาร

(11) รบผดชอบในการควบคม และกำากบดแลในภาพรวมใหบรษทในกลมธรกจทางการเงนของธนาคาร ปฏบตตามหลกเกณฑของธนาคารแหงประเทศไทย และนโยบายการบรหารความเสยงทธนาคารกำาหนดไว

(12) กำาหนดนโยบายบรหารความเสยงเพอกำากบดแลบรษทในกลมธรกจทางการเงน ซงรวมถงระบบหรอกระบวนการทจะนำามาใชเพอการบรหารและควบคมดแล

(13) มอำานาจในการแตงตงและกำาหนดบทบาทหนาทของคณะกรรมการชดยอย และ/หรอคณะอนกรรมการในการบรหารความเสยงแตละประเภทของธนาคารไดตามความเหมาะสม โดยใหรายงานตอคณะกรรมการบรหารความเสยง

(14) มอำานาจเรยกเอกสารขอมลและบคคลทเกยวของมาชแจงขอเทจจรงประกอบการพจารณา เพอใหการดำาเนนงานของคณะกรรมการบรหารความเสยงบรรลวตถประสงค

(15) รายงานตอคณะกรรมการตรวจสอบอยางสมำาเสมอในสงทตองดำาเนนการปรบปรงแกไข เพอใหสอดคลองกบนโยบายและกลยทธทกำาหนด

รายชอและการเขาประชมของคณะกรรมการบรหารความเสยง

ในป 2556 คณะกรรมการบรหารความเสยง มการประชมรวมทงสน 12 ครง รายละเอยดมดงน

รายชอคณะกรรมการบรหารความเสยง ตำาแหนง


1 นางเจนส แวน เอกเคอเรน1/ ประธานกรรมการ 12/12

2 นายชานดาเชการ สบรามาเนยน คสชมนการม รองประธานกรรมการ 11/12

3 นายฟลป เชยง ชอง แทน2/ กรรมการ 8/12

4 นางสาวดวงดาว วงคพนตกฤต3/ กรรมการ 11/12

5 นายพรสนอง ตจนดา กรรมการ 10/12

6 นายสยาม ประสทธศรกล กรรมการ 12/12

7 นายแสงชาต วนชเวทยพบล กรรมการ 11/12

เลขานการคณะกรรมการบรหารความเสยง ไดแก นายนทศน เลศพทยานกล

หมายเหต : 1/ ไดรบแตงตงเปนประธานกรรมการบรหารความเสยง โดยมตทประชมคณะกรรมการธนาคาร ตงแตวนท 1 มกราคม 2556 2/ ไดรบแตงตงเปนกรรมการบรหารความเสยง โดยมตทประชมคณะกรรมการธนาคาร ตงแตวนท 1 มกราคม 2556 3/ ไดรบแตงตงเปนกรรมการบรหารความเสยง โดยมตทประชมคณะกรรมการธนาคาร ตงแตวนท 1 มกราคม 2556


รายชอและการเขาประชมของคณะกรรมการพจารณาสนเชอ

ในป 2556 คณะกรรมการพจารณาสนเชอ มการประชมรวมทงสน 98 ครง รายละเอยดมดงน

รายชอคณะกรรมการพจารณาสนเชอ ตำาแหนง


1 นายชานดาเชการ สบรามาเนยน คสชมนการม ประธานกรรมการ 91/98


3 นายสยาม ประสทธศรกล กรรมการ 94/98

4 นายณฐวทย บณยะวฒน กรรมการ 96/98

5 - วาง - กรรมการ

กรรมการทลาออกหรอครบวาระหรอสนสดการดำารงตำาแหนงในระหวางป

1 นางสาวมาลวรรณ พงศธร1/ กรรมการ 34/40

เลขานการคณะกรรมการพจารณาสนเชอ ไดแก นายคมกฤช จนทาโภ

หมายเหต : 1/ ลาออกจากการเปนผบรหารธนาคาร ตงแตวนท 1 มถนายน 2556

คณะกรรมการเจาหนาทบรหาร


คณะกรรมการธนาคารเปนผแตงตงคณะกรรมการเจาหนาทบรหาร จำานวนไมนอยกวา 6 คน ประกอบดวย ประธาน เจาหนาทบรหาร (เปนประธานกรรมการเจาหนาทบรหารโดยตำาแหนง) กรรมการผจดการใหญ ประธานคณะเจาหนาท ดานการเงน ประธานคณะเจาหนาทดานบรหารความเสยง ประธานคณะเจาหนาทดานกฎหมาย ประธานคณะเจาหนาทดานปฏบตการ และผบรหารของธนาคารทเหมาะสม

คณสมบต

กรรมการเจาหนาทบรหารจะตองเปนผมความรความสามารถ ประสบการณ และมความรความเขาใจถงหนาทและความรบผดชอบของตน รวมทงเปนผมวจารณญาณทดในการปฏบตงานใหเกดประโยชนตอการดำาเนนธรกจของธนาคาร


กรรมการเจาหนาทบรหารมวาระในการดำารงตำาแหนงตามทกำาหนดไวในคำาสงแตงตงคณะกรรมการเจาหนาทบรหาร


(1) ควบคมการดำาเนนงานตางๆ ใหเปนไปตามนโยบายของธนาคาร โดยถกตองตามขอกำาหนดกฎหมาย และกฎระเบยบ ทธนาคารกำาหนด

(2) ควบคมดแลการบรหารกจการของธนาคารใหบรรลตาม เปาหมาย นโยบาย กลยทธ และแผนธรกจทกำาหนดไว

(3) นำาเสนอขอมลทครบถวนตอคณะกรรมการธนาคาร เพอประโยชนสงสดในการกำาหนดนโยบายและแผนงาน

(4) กลนกรองแผนกลยทธ แผนธรกจประจำาป งบประมาณ คาใชจายประเภททน เปาหมายการฏบตงาน แผนงานโครงการตางๆ รวมถงการควบคมดานรายได/รายจายทมใชดอกเบย และนำาเสนอคณะกรรมการธนาคาร

(5) มอบหมายเรองตางๆ ทเกดขนจากการดำาเนนการตามปกตของธนาคาร ใหคณะกรรมการธนาคารและคณะอนกรรมการอนๆ เพอพจารณาตอไป

(6) จดทำารายงานตางๆ ตามทคณะกรรมการธนาคารมอบหมาย

(7) ตรวจทานนโยบายและแผนธรกจซงประธานเจาหนาทบรหารและกรรมการผจดการใหญ จดทำาขน และไดรบการตรวจสอบจากคณะกรรมการบรหารทางการเงน และนำาเสนอแผนธรกจทไดทบทวนแลวดงกลาว ตอทประชมคณะกรรมการธนาคารเพอขอความเหนชอบตอไป

(8) พจารณานโยบายและแผนธรกจซงไดรบอนมตจากคณะกรรมการธนาคารทกไตรมาส และนำาเสนอความเหนเกยวกบนโยบายและแผนธรกจดงกลาวตอคณะกรรมการธนาคาร

(9) พจารณา อนมต และตดตามการดำาเนนการในเรองตอไปน

• การลงทนซงตองใชเงนจำานวนมาก

• การออกผลตภณฑใหม หรอการหยดใหบรการผลตภณฑใดผลตภณฑหนง หรอการเปลยนแปลงราคาตามทไดรบอนมตไวแลว

• การเขารวมทน หนสวน พนธมตรทางธรกจ หรอการทำาสญญาหรอขอตกลงในลกษณะเดยวกน


รายชอและการเขาประชมของคณะกรรมการกำากบดแลกจการ

ในป 2556 คณะกรรมการกำากบดแลกจการ มการประชมรวมทงสน 12 ครง รายละเอยดมดงน

รายชอคณะกรรมการกำากบดแลกจการ ตำาแหนง จำานวนครงทเขารวมประชม /

จำานวนครงทมการจดประชม

1 นายพงศอดล กฤษณะราช 1/ ประธานกรรมการ 6/6

2 นางสาวภาวนา เนยมลอย รองประธานกรรมการ 12/12

3 นางสาวดวงดาว วงคพนตกฤต 2/ กรรมการ 12/12

4 นายชานดาเชการ สบรามาเนยน คสชมนการม กรรมการ 9/12

5 นายพงษอนนต ธณตไตร กรรมการ 9/12

6 นางวรรณา ธรรมศรทรพย กรรมการ 11/12

กรรมการทลาออกหรอครบวาระหรอสนสดการดำารงตำาแหนงในระหวางป

1 นายซาวเอร ปาสกาล ดรอง 3/ ประธานกรรมการ 4/6

เลขานการคณะกรรมการกำากบดแลกจการ ไดแก นายแสงชาต วนชเวทยพบล

หมายเหต : 1/ ไดรบแตงตงเปนประธานกรรมการกำากบดแลกจการ แทนนายซาวเอร ปาสกาล ดรอง ทลาออกจากตำาแหนง โดยมตทประชมคณะกรรมการ

ธนาคาร ตงแตวนท 26 มถนายน 2556

2/ ไดรบแตงตงเปนกรรมการกำากบดแลกจการ โดยมตทประชมคณะกรรมการธนาคาร ตงแตวนท 1 มกราคม 2556

3/ ลาออกจากตำาแหนงประธานกรรมการกำากบดแลกจการ ตงแตวนท 24 มถนายน 2556



คณะกรรมการธนาคารเปนผแตงตงคณะกรรมการพจารณา สนเชอ จำานวนไมนอยกวา 5 คน ประกอบดวย ประธานคณะเจาหนาทดานบรหารความเสยง (เปนประธานกรรมการพจารณาสนเชอโดยตำาแหนง) ประธานคณะเจาหนาทดานลกคาธรกจขนาดใหญ ประธานคณะเจาหนาทดานลกคาธรกจ SME และผบรหารของธนาคารทเหมาะสม

คณสมบต

กรรมการพจารณาสนเชอจะตองเปนผมความรความสามารถ ประสบการณ ตลอดจนมความรความเขาใจถงหนาทและความรบผดชอบของตน รวมทงเปนผมวจารณญาณทดในการปฏบตงานใหเกดประโยชนตอการดำาเนนธรกจของธนาคาร


กรรมการพจารณาสนเชอมวาระในการดำารงตำาแหนงตามทกำาหนดไวในคำาสงแตงตงคณะกรรมการพจารณาสนเชอ


(1) มอำานาจพจารณาอนมตสนเชอและอนมตใหดำาเนนการใดๆ ทเกยวของกบสนเชอไดภายใตขอบเขตทไดรบมอบอำานาจภายใต อำานาจอนมตตามเอกสารแนบทายขอบงคบคณะกรรมการพจารณาสนเชอ โดยเปนไปตามนโยบายการใหสนเชอ รวมทง อยบนพนฐานของความเสยงทธนาคารยอมรบไดตามนโยบายการบรหารความเสยงของธนาคาร

(2) มอำานาจในการเรยกและตรวจสอบขอมล เอกสาร รายงาน ตลอดจนใหบคคลหรอฝายงานทเกยวของเขาชแจงอธบาย ขอเทจจรงประกอบการพจารณาสงการ เพอใหการดำาเนนงานของคณะกรรมการพจารณาสนเชอบรรลวตถประสงค

(3) มอำานาจแตงตงและกำาหนดบทบาทหนาทของคณะกรรมการชดยอย และ/หรอคณะอนกรรมการ และ/หรอบคคลใดตามทเหนสมควร เพอชวยในการบรหารธรกจทางดานสนเชอและการพจารณาอนมตสนเชอของธนาคาร


การถอหนในธนาคารของกรรมการและผบรหาร (ตามนยามของคณะกรรมการกำากบตลาดทน)

31 ธนวาคม 2556 31 ธนวาคม 2555 รวมจำานวน

ชอ – นามสกล จำานวนหน (หน) รวมสดสวน จำานวนหน (หน) รวมสดสวน หนเพม / (ลด)

กรรมการ/ คสมรสและ การถอหน กรรมการ/ คสมรสและ การถอหน ระหวางป ผบรหาร บตรทยงไม (%)1/ ผบรหาร บตรทยงไม (%)1/ (หน) บรรลนตภาวะ บรรลนตภาวะ


1. นายวระพนธ ทปสวรรณ 1,960 251,901 0.0042 1,960 251,901 0.0042 -

2. นายพงศพนต เดชะคปต - - - - - - -

3. นายวโรจน เศรษฐปราโมทย - - - - - - -

4. นางสาวนพพร ตรวฒนกล - - - - - - -

5. นายซาวเอร ปาสกาล ดรอง - - - - - - -


6. นายการณ กตตสถาพร - - - - - - -

7. นางสาวพจนย ธนวรานช - - - - - - -

8. นายวรช ไพรชพบลย - - - - - - -

9. นายพงศอดล กฤษณะราช - - - - - - -


10. นางเจนส แวน เอกเคอเรน - - - 150,000 - 0.0025 (150,000)

(ถอผาน

NVDR)

11. นายฟลป เชยง ชอง แทน - - - - - - -

12. นายพรสนอง ตจนดา - - - - - - -

ผบรหาร

13. นายซดารโก (แดน) ฮารโซโน - - - - - - -

14. นางสาวภาวนา เนยมลอย - - - - - - -

15. นางสาวดวงดาว วงคพนตกฤต - - - - - - -

16. นางวรนช เดชะไกศยะ - - - - - - -

17. นางสาวพรรณทพา หาญนรเศรษฐ - - - 14,000 - 0.0002 (14,000)

18. นางวรรณา ธรรมศรทรพย - - - - - - -

19. นางสาวอนตตรา พานโพธทอง - - - - - - -

20. นายชานดาเชการ - - - - - - -

สบรามาเนยน คสชมนการม

21. นายโรหท คนนา - - - - - - -

22. นายตรรก บนนาค - - - N.A.2/ N.A.2/

23. นายสยาม ประสทธศรกล - - - - - - -

24. นายพงษอนนต ธณตไตร - - - - - - -

25. นางอรวรรณ สจรตตายน - - - - - - -

26. นางวราภรณ อชฌากรลกษณ - - - - - - -

27. นางสาวจราพร โพธไพโรจน 2,374 - 0.0000 - - - 2,374

28. นายพนสทธ วองธวชชย - - - - - - -

• การใหกยมเงน หรอการคำาประกนนอกเหนอไปจากการทำาธรกจตามปกตของธนาคาร

• การกอใหเกดสทธเหนอทรพยสน หรอสนทรพยของธนาคาร

• การจายคนหนสน หรอการจายคนหนสนกอนกำาหนด

• การเปลยนแปลงนโยบายการจายคาตอบแทน หรอสวสดการแกพนกงาน

• การเปลยนแปลงกลยทธนโยบายเกยวกบการใหสนเชอและการรบเงนฝาก

• การเปด หรอปดวงเงนกของธนาคาร และ

• การทำาขอตกลงหรอกำาหนดนโยบายเกยวกบการทำาขอตกลงกบหนวยงานทกำากบดแลการทำาธรกจของธนาคาร ในกรณนอกเหนอไปจากทมการมอบอำานาจใหผบรหารระดบสงของธนาคาร

(10) ตดตามเรงรดการปฏบตงานของหนวยงานตางๆ ใหเปนไปตามแผนงานและเปาหมายทกำาหนดไว ใหมประสทธภาพและประสทธผล

(11) ทบทวน ตรวจสอบ ใหคำาเสนอแนะ และสงการใหมการ

ปรบปรงแกไขระบบการบรหารงาน กระบวนการทำางานของฝายงานตางๆ ใหมความเหมาะสม ทนสมยและสอดคลองกบสภาพเศรษฐกจทเปลยนแปลงในทกขณะ

(12) มอำานาจเรยกเอกสารเรองตางๆ และบคคลทเกยวของมาชแจงขอเทจจรง ประกอบการพจารณา เพอใหการดำาเนนงานของคณะกรรมการเจาหนาทบรหารบรรลวตถประสงค

(13) มอำานาจแตงตงและกำาหนดบทบาทหนาทของคณะกรรมการชดยอย และ/หรอคณะอนกรรมการ และ/หรอบคคลใดตามทเหนสมควร เพอชวยในการบรหารกจการของธนาคาร

(14) พจารณาดำาเนนการเรองตางๆ ตามทไดรบมอบหมายจากคณะกรรมการธนาคาร

(15) รายงานผลการดำาเนนงาน รวมถงกจการตางๆ ทมนยสำาคญ ตอคณะกรรมการธนาคาร

(16) ดำาเนนการในเรองตางๆ ทเกยวของกบธรกจหรอกจการโดยทวไปของธนาคาร

(17) ควบคมดแลการปฏบตงานของคณะอนกรรมการตางๆ ซงรายงานตอคณะกรรมการเจาหนาทบรหาร

รายชอและการเขาประชมของคณะกรรมการเจาหนาทบรหาร

ในป 2556 คณะกรรมการเจาหนาทบรหาร มการประชมรวมทงสน 13 ครง ซงเปนการประชมตามปกตทไดกำาหนดไวลวงหนาจำานวน 12 ครง และการประชมครงพเศษ จำานวน 1 ครง รายละเอยดมดงน

รายชอคณะกรรมการเจาหนาทบรหาร ตำาแหนง จำานวนครงทเขารวมประชม /

จำานวนครงทมการจดประชม

1 นางเจนส แวน เอกเคอเรน 1/ ประธานกรรมการ 12/13

2 นายฟลป เชยง ชอง แทน 2/ รองประธานกรรมการ 12/13

3 นางสาวดวงดาว วงคพนตกฤต 3/ กรรมการ 12/13

4 นายชานดาเชการ สบรามาเนยน คสชมนการม กรรมการ 12/13

5 นางสาวภาวนา เนยมลอย กรรมการ 13/13

6 นางวรรณา ธรรมศรทรพย กรรมการ 13/13


เลขานการคณะกรรมการเจาหนาทบรหาร ไดแก นางธดารตน เศรษฐวรวจตร

หมายเหต : 1/ ไดรบแตงตงเปนประธานกรรมการเจาหนาทบรหาร โดยมตทประชมคณะกรรมการธนาคาร ตงแตวนท 1 มกราคม 2556

2/ ไดรบแตงตงเปนรองประธานกรรมการเจาหนาทบรหาร โดยมตทประชมคณะกรรมการธนาคาร ตงแตวนท 1 มกราคม 2556

3/ ไดรบแตงตงเปนกรรมการเจาหนาทบรหาร โดยมตทประชมคณะกรรมการธนาคาร ตงแตวนท 1 มกราคม 2556



รายละเอยดเกยวกบกรรมการ ผบรหาร ผมอำานาจควบคม และเลขานการธนาคาร (ตามนยามของคณะกรรมการกำากบตลาดทน)

ณ วนท 31 ธนวาคม 2556

คณะกรรมการ

ชอ – สกล อาย ประสบการณทำางานในระยะ 5 ปยอนหลง คณวฒการศกษา และประวตอบรม (ป) ชวงเวลา ตำาแหนง ชอหนวยงาน / บรษท


1. นายวระพนธ ทปสวรรณ 72 ม.ค. 2550 – ปจจบน ประธานกรรมการ บมจ. ธนาคารกรงศรอยธยา 2542 – ปจจบน ประธานกรรมการ บมจ. ศรอยธยา แคปปตอล• ปรญญาโท บรหารธรกจ พ.ย. 2549 – ปจจบน ประธานกรรมการ บมจ. ปนซเมนตนครหลวง Northeastern University, USA 2538 – ม.ค. 2554 ประธานกรรมการ บมจ. อลอนซ อยธยา ประกนชวต• ปรญญาตร เศรษฐศาสตร Boston 2546 – ปจจบน รองประธานกรรมการ บมจ. อสเทอรน สตาร เรยลเอสเตท University, USA 2526 – ปจจบน กรรมการ บจก. กรงเทพโทรทศนและวทย • ประกาศนยบตรหลกสตรการอบรม ก.ย. 2553 – ปจจบน กรรมการ บจก. เอกซคลซฟ ซเนยร แคร และสมมนาจากสมาคมสงเสรม อนเตอรเนชนแนล สถาบนกรรมการบรษทไทย (IOD) - Role of the Chairman Program (RCP) ป 2551

2. นายพงศพนต เดชะคปต 59 ม.ค. 2557 – ปจจบน * ทปรกษาคณะกรรมการ บมจ. ธนาคารกรงศรอยธยา ธนาคาร ส.ค. 2548 – ธ.ค. 2556 กรรมการ • ปรญญาโท บรหารธรกจ (ผมอำานาจลงนาม) University of Detroit, Michigan, USA 8 – 31 ก.ค. 2552 ทปรกษาอาวโส กลมงาน• ปรญญาตร การบญช เครอขายการขาย จฬาลงกรณมหาวทยาลย ม.ค. – ก.ค. 2552 กรรมการกำากบดแลกจการ • ประกาศนยบตรหลกสตรการอบรม ม.ย. 2550 – ก.ค. 2552 ประธานคณะเจาหนาท และสมมนาจากสมาคมสงเสรม ดานเครอขายการขาย สถาบนกรรมการบรษทไทย (IOD) เม.ย. 2549 – ก.ค. 2552 กรรมการเจาหนาทบรหาร - Director Accreditation เม.ย. 2554 – ปจจบน ประธานกรรมการตรวจสอบ บมจ. ปนซเมนตนครหลวง Program (DAP) ป 2551 ก.พ. 2553 – ปจจบน กรรมการอสระ - Director Certification Program ก.พ. 2553 – เม.ย. 2554 กรรมการตรวจสอบ (DCP) ป 2552 เม.ย. 2546 – ปจจบน กรรมการ บมจ. อลอนซ อยธยา ประกนชวต - Advanced Audit Committee ส.ค. 2539 – ก.ค. 2552 กรรมการ บจก. บตรกรงศรอยธยา Program (ผานการอบรม ACP, MIA, MFM, MFR, MIR) ป 2553 - Successful Formulation & Execution of Strategy (SFE) ป 2553 - Financial Institutions Governance Program (FGP) ป 2553 - The Board’s Role in Mergers and Acquisitions (M&A) ป 2554 - Role of the Nomination and Governance Committee (RNG) ป 2555 - Role of the Compensation Committee (RCC) ป 2555 - Chartered Director Class (CDC) ป 2556 - Anti-Corruption for Executive Program ( ACEP) ป 2556 - How to Develop a Risk Management Plan (HRP) ป 2556 - Risk Management Committee Program (RMP) ป 2556

หมายเหต: * เปนขอมลทเกดขนภายหลงวนท 31 ธนวาคม 2556 ถงวนท 10 มกราคม 2557


31 ธนวาคม 2556 31 ธนวาคม 2555 รวมจำานวน

ชอ – นามสกล จำานวนหน (หน) รวมสดสวน จำานวนหน (หน) รวมสดสวน หนเพม / (ลด)

กรรมการ/ คสมรสและ การถอหน กรรมการ/ คสมรสและ การถอหน ระหวางป ผบรหาร บตรทยงไม (%)1/ ผบรหาร บตรทยงไม (%)1/ (หน) บรรลนตภาวะ บรรลนตภาวะ

ผบรหาร (ตอ)

29. นางสาวพรนภา ภทรเสถยรกล - - - - - - -

30. นางอกนษฐ แมททสน - - - - - - -

31. นายเกรยงศกด จงสขกจพานช - - - - - - -

32. นางสาวภสรา พฒนศร - - - - - - -

33. นายคมสนต อดลยวทยากร - - - - - - - 34. นางดวงแข คณวเศษพงษ - - - - - - - 35. นายจามร เพยรพรอม 2 - 0.0000 2 - 0.0000 - 36. นางสาวสมใจ พฒนกจไพโรจน - - - - - - - 37. นางอรวรรณ จลพล - - - - - - - 38. นางสาวสกานดา ถวลหวง - - - - - - - 39. นางสาวศรพร ศรบญเจรญ - - - - - - - 40. นางสาวอไรวรรณ เจรญบณฑตชย - - - - - - - 41. นางสมานพร จนทนหอม 27,000 - 0.0004 27,000 - 0.0004 - 42. นางสาวพรทพย แซลอ - - - - - - - 43. นางกมลทพย จตตมาพร 1,300 - 0.0000 - - - 1,300 44. นางสาวรฐพร พรประสทธ - - - N.A.2/ N.A.2/

45. นางสาวเบญจวรรณ สรชตกาล - - - N.A.2/ N.A.2/

46. นางอานนตยา ภาดานพงษ - - - N.A.2/ N.A.2/

หมายเหต: 1/ การถอหนไดนบรวมหนของคสมรสและบตรทยงไมบรรลนตภาวะ ณ วนท 31 ธนวาคม 2555 และวนท 31 ธนวาคม 2556

ธนาคารมจำานวนหนสามญทจำาหนายไดแลว จำานวน 6,074,143,747 หน

2/ ในป 2555 ไมไดเปนผบรหารของธนาคารตามนยามของคณะกรรมการกำากบตลาดทน



4. นางสาวนพพร ตรวฒนกล 59 ม.ค 2557 – ปจจบน * กรรมการ (ผมอำานาจลงนาม) บมจ. ธนาคารกรงศรอยธยา เม.ย. 2553 – ปจจบน กรรมการสรรหาและ • ปรญญาโท พาณชยศาสตรและการ พจารณาคาตอบแทน บญช (สาขาบญช) เม.ย. 2553 – ธ.ค. 2556 กรรมการ มหาวทยาลยธรรมศาสตร ม.ค. 2552 – ก.พ. 2553 กรรมการเจาหนาทบรหาร • ปรญญาตร บญชบณฑต (สาขาการ ก.ย. 2551 – เม.ย. 2553 ประธานคณะเจาหนาท บญช) มหาวทยาลยธรรมศาสตร ดานทรพยากรบคคล • ประกาศนยบตรหลกสตรการอบรม ธ.ค. 2547 – เม.ย. 2553 ผชวยกรรมการ และสมมนาจากสมาคมสงเสรม ผจดการใหญอาวโส สถาบนกรรมการบรษทไทย (IOD) ม.ย. 2550 – ม.ค. 2552 เลขานการคณะกรรมการ - Director Accreditation Program เจาหนาทบรหาร (DAP) ป 2546 พ.ค. 2556 – ปจจบน กรรมการสรรหาและ บมจ. ศรอยธยา แคปปตอล - Role of the Compensation กำาหนดคาตอบแทน Committee (RCC) ป 2552 เม.ย. 2556 – ปจจบน กรรมการ - Audit Committee Program (ACP) ส.ค. 2555 – ปจจบน กรรมการ (ผมอำานาจลงนาม) บจก. ไอทบซบซเนสคอนซลแทนตกรป ป 2553 เม.ย. 2555 – ปจจบน กรรมการ บมจ. ปนซเมนตนครหลวง - Director Certification Program เม.ย. 2554 – ปจจบน กรรมการ (ผมอำานาจลงนาม) บจก. เอกซคลซฟ ซเนยร แคร (DCP) ป 2553 อนเตอรเนชนแนล - Financial Institutions ก.ย. 2553 – ปจจบน กรรมการ (ผมอำานาจลงนาม) BBTV International Holdings Co., Ltd. Governance Program (FGP) ป 2554 ก.ย. 2553 – ปจจบน กรรมการ (ผมอำานาจลงนาม) บจก. ซนไรส อควต - Anti-Corruption for Executive ก.ย. 2553 – ปจจบน กรรมการ (ผมอำานาจลงนาม) บจก. บบทว เอคควต Program ( ACEP) ป 2556 เม.ย. 2553 – ม.ค. 2555 กรรมการอสระ บมจ. ลานนารซอรสเซส กรรมการตรวจสอบ พ.ค. 2553 – ส.ค. 2554 ประธานกรรมการ บจก. โปรเฟสชนนล คอลเซนเตอร (ผมอำานาจลงนาม) พ.ค. 2547 – ม.ค. 2554 กรรมการ บจก. สำานกกฎหมายสากลธรคปต พ.ย. 2552 – เม.ย. 2553 กรรมการ บมจ. โทเทล เซอรวสเซส โซลชนส เม.ย. 2552 – เม.ย. 2553 กรรมการ บมจ. อยธยา โทเทล โซลชน เม.ย. 2551 – เม.ย. 2553 กรรมการ บมจ. อยธยา แคปปตอล ออโต ลส พ.ย. 2546 – เม.ย. 2553 กรรมการ บมจ. อยธยา ออโต ลส เม.ย. 2551 – ม.ค. 2553 กรรมการ บมจ. หลกทรพย กรงศร หมายเหต: * เปนขอมลทเกดขนภายหลงวนท 31 ธนวาคม 2556 ถงวนท 10 มกราคม 2557 5. นายซาวเอร ปาสกาล ดรอง 49 ก.พ. 2555 – ธ.ค. 2556 กรรมการ บมจ. ธนาคารกรงศรอยธยา เม.ย. 2555 – ม.ย. 2556 ประธานกรรมการกำากบ• Masters of Engineering, Ecole ดแลกจการ Nationale des Ponts et ก.พ. 2554 – ปจจบน President and CEO GE Capital Asia Pacific Tokyo, Japan Chaussees (Paris), France ม.ค. 2554 – ปจจบน Director Hyundai Card Corporation• Masters of Engineering, Ecole ก.ค. 2554 – ธ.ค. 2555 Director GE Japan Corporation Polytechnique (Paris), France ก.ค. 2554 – พ.ค. 2555 Director Yingda International Leasing Company 2552 – 2554 Head of GE Global GE Capital Global Banking Western Banking’s Businesses Europe, Russia, Latvia Paris, in Western Europe, France Russia and Latvia 2551 – 2552 President and CEO, GE Money Western Europe Paris, GE Money West Europe France



3. นายวโรจน เศรษฐปราโมทย 61 ม.ค. 2557 – ปจจบน * ทปรกษาคณะกรรมการ บมจ. ธนาคารกรงศรอยธยา ธนาคาร• ปรญญาโท บรหารธรกจ ก.พ. 2553 – ธ.ค. 2556 กรรมการ Jacksonville State University, USA (ผมอำานาจลงนาม)• ปรญญาตร บญชบณฑต ม.ค. – ก.พ. 2553 ทปรกษาอาวโส กลมงาน จฬาลงกรณมหาวทยาลย ลกคาธรกจขนาดใหญ • Advanced Management ม.ค. 2550 – ธ.ค. 2552 ประธานคณะเจาหนาท Program for International ดานลกคาธรกจขนาดใหญ Bankers, The Wharton School ม.ค. – ธ.ค. 2552 กรรมการพจารณาสนเชอ University of Pennsylvania, USA เม.ย. 2549 – ธ.ค. 2552 กรรมการเจาหนาทบรหาร • ประกาศนยบตร Financial ก.พ. 2547 – ธ.ค. 2552 รองกรรมการผจดการใหญ Executive, สถาบนการศกษา ต.ค. 2545 – ธ.ค. 2552 กรรมการบรหารความเสยง การธนาคารและการเงนไทย ก.ค. 2550 – ม.ค. 2552 กรรมการกำากบดแลกจการ สมาคมธนาคารไทย ม.ค. 2555 – ปจจบน กรรมการและกรรมการ บมจ. อลอนซ อยธยา ประกนชวต • ประกาศนยบตรหลกสตรการอบรม ตรวจสอบ และสมมนาจากสมาคมสงเสรม ม.ค. 2554 – ปจจบน ประธานกรรมการ บมจ. ศรอยธยา เจนเนอรล ประกนภย สถาบนกรรมการบรษทไทย (IOD) (ผมอำานาจลงนาม) - Accreditation Program (DAP) ธ.ค. 2553 – ม.ค. 2554 กรรมการ ป 2546 ก.พ. 2541 – ปจจบน กรรมการ บมจ. ศรอยธยา แคปปตอล - Director Certification Program (ผมอำานาจลงนาม) (DCP) ป 2546 ก.พ. 2550 – ธ.ค. 2552 ประธานกรรมการ บจก. กรงศร แฟกเตอรง - Director Diploma Examination เม.ย. 2551 – เม.ย. 2552 กรรมการ บจก. อยธยา ดเวลลอปเมนท ลสซง (DDE) ป 2546 - DCP Refresher Course ป 2550 - Role of the Chairman Program (RCP) ป 2551 - Successful Formulation & Execution of Strategy (SFE) ป 2553 - Financial Institutions Governance Program (FGP) ป 2553 - Chartered Director Class (CDC) ป 2555 - Advanced Audit Committee Program (ผานการอบรม ACP, MIA MFM, MFR, MIR) ป 2556 หมายเหต: * เปนขอมลทเกดขนภายหลงวนท 31 ธนวาคม 2556 ถงวนท 10 มกราคม 2557





6. นายการณ กตตสถาพร 66 เม.ย. 2551 – ปจจบน กรรมการอสระ บมจ. ธนาคารกรงศรอยธยา ประธานกรรมการสรรหา • MA. (การคาระหวางประเทศ) และพจารณาคาตอบแทน Syracuse University, N.Y., ม.ค. 2554 – ปจจบน กรรมการตรวจสอบ บมจ. เซนทรลพฒนา USA (ทน USAID) เม.ย. 2552 – ปจจบน กรรมการอสระ • BCA., Victoria University of กรรมการสรรหาและ Wellington, New Zealand กำาหนดคาตอบแทน (ทน Colombo Plan) พ.ย. 2555 – ปจจบน กรรมการตรวจสอบ บมจ. นำาตาลขอนแกน• ปรอ. รนท 8 (วปรอ. 388) ก.พ. 2553 – ปจจบน กรรมการอสระ • ประกาศนยบตร GATT กรรมการสรรหาและ Commercial Policy Course, Geneva พจารณาคาตอบแทน • ประกาศนยบตรหลกสตรการอบรม พ.ย. 2551 – ปจจบน กรรมการตรวจสอบ บมจ. สหมตรเครองกล และสมมนาจากสมาคมสงเสรม พ.ค. 2551 – ปจจบน ประธานกรรมการบรหาร ศนยสงเสรมศลปาชพระหวางประเทศ สถาบนกรรมการบรษทไทย (IOD) (องคการมหาชน) - Director Certification Program ต.ค. 2550 – ปจจบน กรรมการ คณะกรรมการกำากบและสงเสรม (DCP) ป 2549 การประกอบธรกจประกนภย - Role of the Compensation พ.ย. 2549 – ปจจบน กรรมการ คณะกรรมการกฤษฎกา Committee (RCC) ป 2551 พ.ย. 2552 – ก.พ. 2554 กรรมการ คณะกรรมการกำากบหลกทรพยและ - Audit Committee Program ตลาดหลกทรพย (ACP) ป 2552 ม.ค. 2551 – ก.พ. 2554 กรรมการ คณะกรรมการพฒนาระบบราชการ - Financial Statements for Directors (FSD) ป 2552 - Financial Institutions Governance Program (FGP) ป 2554 - Monitoring the Qualify of Financial Reporting (MFR) ป 2554 - Monitoring the Internal Audit Function (MIA) ป 2556 - Anti-Corruption for Executive Program ( ACEP) ป 2556


7. นางสาวพจนย ธนวรานช 67 เม.ย. 2555 – ปจจบน ประธานกรรมการตรวจสอบ บมจ. ธนาคารกรงศรอยธยา เม.ย. 2553 – ปจจบน กรรมการอสระ • MBA., Syracuse University, เม.ย. 2553 – เม.ย. 2555 กรรมการตรวจสอบ USA (ทน USAID) ม.ย. 2555 – ปจจบน กรรมการสรรหาและ บมจ. ไทยรบประกนภยตอ• ปรญญาตร บญชบณฑต กำาหนดคาตอบแทน จฬาลงกรณมหาวทยาลย 2550 – ปจจบน กรรมการอสระ • Certificate of Advanced General 2552 – ปจจบน กรรมการอสระ บมจ. โออช กรป Insurance Program, Swiss กรรมการตรวจสอบ Insurance Training Center, 2552 – ปจจบน กรรมการอสระ บมจ. เบอรล ยคเกอร Switzerland (ทน Swiss Re) 2550 – ปจจบน กรรมการอสระ บมจ. กรงเทพประกนภย• Certificate of Advanced กรรมการตรวจสอบ Management Program, 2550 – ปจจบน ประธานกรรมการ บมจ. ยนเวนเจอร Australian Management (กรรมการอสระ) College, Australia กรรมการตรวจสอบ (ทน COLOMBO) ประธานกรรมการกำาหนด • ประกาศนยบตรหลกสตรนกบรหาร คาตอบแทนและสรรหา ระดบสง (นบส.1 รนท 18) 2550 – ปจจบน กรรมการผทรงคณวฒ สภาธรกจประกนภย สำานกงานคณะกรรมการขาราชการ 2549 – ปจจบน กรรมการกฤษฎกา สำานกงานคณะกรรมการกฤษฎกา พลเรอน (คณะท 3• ปรญญาบตรหลกสตร วปอ. รนท กฎหมายการเงน) 42 วทยาลยปองกนราชอาณาจกร เม.ย. 2553 – ก.ค. 2556 กรรมการ บจก. บ เจ ซ โลจสตกส แอนด แวร เฮาส • ประกาศนยบตรหลกสตรผบรหาร 2551 – ม.ค. 2556 ประธานคณะกรรมการ กระทรวงพาณชย ระดบสง รนท 8 สถาบนวทยาการ ตรวจสอบและประเมนผล ตลาดทน ภาคราชการ • วฒบตรหลกสตรผบรหารระดบสง 2550 – ก.ค. 2555 กรรมการและเหรญญก มลนธสถาบนโรคไตภมราชนครนทร ดานการคาและการพาณชย รนท 3 สถาบนวทยาการการคา • วฒบตรหลกสตรการบรหารจดการ ดานความมนคงขนสง สมาคม วทยาลยปองกนราชอาณาจกร • ประกาศนยบตรหลกสตรการอบรม และสมมนาจากสมาคมสงเสรม สถาบนกรรมการบรษทไทย (IOD) - Director Certification Program (DCP) ป 2545 - Role of the Chairman Program (RCP) ป 2549 - Role of the Compensation Committee Program (RCC) ป 2550 - Financial Institutions Governance Program (FGP) ป 2554 - Advanced Audit Committee Program (ผานการอบรม ACP, MIA, MFM, MFR, MIR) ป 2556 - Anti-Corruption for Executive Program ( ACEP) ป 2556




10. นางเจนส แวน เอกเคอเรน (ตอ) ทปรกษาคณะกรรมการ - Director Certification Program พจารณาสนเชอ (DCP-English) ป 2550 ประธานกรรมการ - Director Diploma Examination เจาหนาทบรหาร Program (Fellow Member) ป 2550 ส.ค. 2552 – ธ.ค. 2555 รกษาการประธาน คณะเจาหนาท ดานบรหารการเงน

ก.ค. 2552 – ธ.ค. 2555 และ กรรมการกำากบดแลกจการ ก.ค. 2550 – ม.ค. 2552 ม.ค. 2550 – ธ.ค. 2555 ประธานคณะเจาหนาท ดานการเงน รองประธานกรรมการ เจาหนาทบรหาร กรรมการบรหารความเสยง ผชวยกรรมการ ผจดการใหญอาวโส ม.ค. 2554 – ปจจบน Board of Governors American Chamber of Commerce Thailand ม.ค. 2555 – ปจจบน Treasurer ม.ค. – ธ.ค. 2554 Secretary พ.ย. 2552 – ม.ค. 2556 กรรมการ (ผมอำานาจลงนาม) บจก. เทสโก คารด เซอรวสเซส


11. นายฟลป เชยง ชอง แทน 48 ม.ค. 2557 – ปจจบน * กรรมการเจาหนาทบรหาร บมจ. ธนาคารกรงศรอยธยา ม.ค. 2556 – ปจจบน กรรมการ (ผมอำานาจลงนาม) กรรมการผจดการใหญ • ปรญญาโท ดานการจดการ กรรมการบรหารความเสยง สถาบนบณฑตบรหารธรกจศศนทร ทปรกษาคณะกรรมการ แหงจฬาลงกรณมหาวทยาลย กำากบดแลกจการ • Bachelor of Science Electrical รกษาการแทนประธาน Engineering, University of คณะเจาหนาท Maryland, USA ดานธรกจอเลกทรอนกส • ประกาศนยบตรหลกสตรการอบรม ต.ค. 2556 – ปจจบน รกษาการแทนประธาน และสมมนาจากสมาคมสงเสรม คณะเจาหนาทดานธรกจ สถาบนกรรมการบรษทไทย (IOD) สนเชอเชาซอรถยนต - Director Certification Program ม.ค. – ธ.ค. 2556 ทปรกษาคณะกรรมการ (DCP) ป 2556 พจารณาสนเชอ รองประธานกรรมการ เจาหนาทบรหาร พ.ค. – ธ.ค. 2555 ประธานคณะเจาหนาท ดานธรกจอเลกทรอนกส ม.ค. 2553 – ธ.ค. 2555 ผชวยกรรมการผจดการ ใหญอาวโส ม.ค. 2553 – เม.ย. 2555 ประธานคณะเจาหนาท ดานสนเชอลกคาบคคล ม.ค. 2556 – ปจจบน กรรมการ (ผมอำานาจลงนาม) บจก. เทสโก คารด เซอรวสเซส ส.ค. 2554 – ปจจบน Board of Visitors University of Maryland ม.ย. 2553 – ปจจบน ประธานกรรมการ บมจ. อยธยา แคปปตอล ออโต ลส (ผมอำานาจลงนาม) พ.ค. 2553 – ก.ค. 2556 ประธานกรรมการ บจก. อยธยาคารด เซอรวสเซส (ผมอำานาจลงนาม)



8. นายวรช ไพรชพบลย 65 ก.พ. 2550 – ปจจบน กรรมการสรรหาและ บมจ. ธนาคารกรงศรอยธยา พจารณาคาตอบแทน• ปรญญาตร เศรษฐศาสตรและ พ.ค. 2542 – ปจจบน กรรมการตรวจสอบ บรหารธรกจ Adams State ธ.ค. 2541 – ปจจบน กรรมการอสระ College, Colorado, USA พ.ค. 2555 – ปจจบน ประธานกรรมการตรวจสอบ บมจ. ทปโกฟดส (ประเทศไทย)• Executive Development Program, 2550 – ปจจบน กรรมการอสระ Princeton University, USA 2550 – พ.ค. 2555 กรรมการตรวจสอบ • ประกาศนยบตรหลกสตรการอบรม และสมมนาจากสมาคมสงเสรม สถาบนกรรมการบรษทไทย (IOD) - Director Certification Program (DCP) ป 2545 - Audit Committee Program (ACP) ป 2547 - Role of the Compensation Committee (RCC) ป 2551 - Anti-Corruption for Executive Program ( ACEP) ป 2556

9. นายพงศอดล กฤษณะราช 63 ม.ย. 2556 – ปจจบน ประธานกรรมการกำากบ บมจ. ธนาคารกรงศรอยธยา ดแลกจการ• ปรญญาโทบรหารธรกจมหาบณฑต เม.ย. 2555 – ปจจบน กรรมการอสระ สาขาวชาการจดการ กรรมการตรวจสอบ สถาบนบณฑตบรหารธรกจศศนทร ต.ค. 2555 – ปจจบน กรรมการตรวจสอบ องคการกระจายเสยงและแพรภาพ แหงจฬาลงกรณมหาวทยาลย สาธารณะแหงประเทศไทย• ปรญญาตร บญชบณฑต 2553 – ปจจบน ทปรกษา บจก. ตงธนสน สาขาการธนาคารและการเงน 2553 – เม.ย. 2555 กรรมการในคณะทำางาน บจก. บรหารสนทรพยสขมวท จฬาลงกรณมหาวทยาลย บรหารสนทรพย • ประกาศนยบตรหลกสตรการอบรม 2552 – 2554 ประธานกรรมการ สหกรณออมทรพยพนกงานธนาคาร และสมมนาจากสมาคมสงเสรม แหงประเทศไทย สถาบนกรรมการบรษทไทย (IOD) 2552 – 2554 กรรมการ สมาคมผตรวจสอบภายในแหงประเทศไทย - Director Certification Program 2518 – 2553 ผตรวจสอบ – ธนาคารแหงประเทศไทย (DCP) ป 2555 ผอำานวยการอาวโส - Advanced Audit Committee Program (ผานการอบรม ACP, MIA, MFM, MFR, MIR) ป 2556 - Financial Institutions Governance Program (FGP) ป 2556 - Anti-Corruption for Executive Program ( ACEP) ป 2556 กรรมการทเปนผบรหาร

10. นางเจนส แวน เอกเคอเรน 54 ม.ค. 2557 – ปจจบน* รองประธานเจาหนาทบรหาร บมจ. ธนาคารกรงศรอยธยา รองประธานกรรมการ• MBA. (Finance), University of บรหารความเสยง Chicago, USA รองประธานกรรมการ• BSc. in Industrial Administration, เจาหนาทบรหาร lowa State University, USA ม.ค. 2550 – ปจจบน กรรมการ (ผมอำานาจลงนาม) • Certified Public Accountant (US) ม.ค. – ธ.ค. 2556 ประธานเจาหนาทบรหาร • Certified Bank Auditor (US) ประธานกรรมการบรหาร• ประกาศนยบตรหลกสตรการอบรม ความเสยง และสมมนาจากสมาคมสงเสรม ทปรกษาคณะกรรมการ สถาบนกรรมการบรษทไทย (IOD) กำากบดแลกจการ


กรรมการทไดรบการแตงตง ณ วนท 2 มกราคม 2557


1. นายคาเนทสก มเกะ 57 ม.ค. 2557 – ปจจบน รองประธานกรรมการ บมจ. ธนาคารกรงศรอยธยา (ผมอำานาจลงนาม)• MBA.,The Wharton School, กรรมการสรรหาและ University of Pennsylvania, USA พจารณาคาตอบแทน • Bachelor of Economics, Keio 2556 – ปจจบน Managing Officer in Mitsubishi UFJ Financial Group, Ltd. University, Japan charge of Global Planning Division and Global Risk Management Division พ.ค. 2556 – ปจจบน Senior Managing The Bank of Tokyo-Mitsubishi Executive Officer UFJ, Ltd.,Tokyo, Japan Deputy Chief Executive, Global Business Unit ม.ย. 2554 – พ.ค. 2556 Managing Director Chief Executive, Information Systems & Operations พ.ค. – ม.ย. 2554 Managing Executive Officer Chief Executive, Information Systems & Operations พ.ค. 2552 – พ.ค. 2554 Managing Executive Officer ม.ค. – พ.ค. 2552 Executive Officer and General Manager, Global Planning Division

2. นายโนรอาก โกโตะ 51 ม.ค. 2557 – ปจจบน กรรมการ (ผมอำานาจลงนาม) บมจ. ธนาคารกรงศรอยธยา ประธานเจาหนาทบรหาร • Master of Business ประธานกรรมการบรหาร Administration, Graduate ความเสยง School of Business, The ทปรกษาคณะกรรมการ University of Chicago, USA กำากบดแลกจการ • Bachelor of Arts (Law), School ประธานกรรมการ of Law, Waseda University, Japan เจาหนาทบรหาร ส.ค. – ธ.ค. 2556 Executive Officer & The Bank of Tokyo-Mitsubishi General Manager, UFJ, Ltd., Tokyo, Japan Global Planning Division ก.ค. 2555 – ส.ค. 2556 Executive Officer & Mitsubishi UFJ Financial Group General Manager, Inc., New York, USA Americas Holdings Division ก.พ. 2552 – ม.ย. 2555 Executive Officer & General Manager, Corporate Governance Division for the U.S. ม.ค. 2552 – ต.ค. 2553 Deputy Head, MUFG/MS Strategic Alliance ก.ค. 2554 – ส.ค. 2556 Executive Officer & The Bank of Tokyo-Mitsubishi General Manager, UFJ, Ltd., New York, USA Americas Holdings Division



11. นายฟลป เชยง ชอง แทน (ตอ) พ.ค. 2553 – ก.ย. 2555 ประธานกรรมการ บจก. เจเนอรล คารด เซอรวสเซส (ผมอำานาจลงนาม) ม.ย. 2553 – ก.ค. 2555 ประธานกรรมการ บจก. บตรกรงศรอยธยา (ผมอำานาจลงนาม) พ.ค. 2553 – ม.ย. 2555 ประธานกรรมการ บมจ. อยธยา โทเทล โซลชน (ผมอำานาจลงนาม) พ.ค. 2550 – พ.ค. 2555 ประธานกรรมการ บจก. อยธยา แคปปตอล เซอรวสเซส (ผมอำานาจลงนาม) ม.ย. 2553 – ก.ย. 2554 ประธานกรรมการ บมจ. อยธยา ออโต ลส พ.ย. 2551 – เม.ย. 2553 กรรมการ บจก. กรงศร เจเนอรล อนชวรนส โบรกเกอร กรรมการ บจก. กรงศร ไลฟ แอสชวรนส โบรกเกอร ก.ค. 2552 – ม.ค. 2553 Chief Executive Officer บจก. จอมนน ประเทศไทย (CEO) ม.ค. 2550 – ก.ค. 2552 Chief Marketing Officer (CMO)

หมายเหต: * เปนขอมลทเกดขนภายหลงวนท 31 ธนวาคม 2556 ถงวนท 10 มกราคม 2557 12. นายพรสนอง ตจนดา 52 ม.ค. 2557 – ปจจบน * ทปรกษาคณะกรรมการ บมจ. ธนาคารกรงศรอยธยา ธนาคาร• MBA. (Finance and พ.ย. 2556 – ปจจบน รกษาการแทนประธาน Management), Babson College, คณะเจาหนาทดานลกคา Massachusettes, USA ธรกรรมการเงน • BA. (Economics and Political ต.ค. 2555 – ปจจบน ประธานคณะเจาหนาท Science), The University of ดานลกคาธรกจขนาดใหญ Michigan, Ann Arbor, Michigan, ก.ค. 2555 – ปจจบน กรรมการบรหารความเสยง USA กรรมการพจารณาสนเชอ• ประกาศนยบตรหลกสตรการอบรม ก.พ. 2553 – ปจจบน กรรมการเจาหนาทบรหาร และสมมนาจากสมาคมสงเสรม ม.ค. 2553 – ปจจบน รองกรรมการผจดการใหญ สถาบนกรรมการบรษทไทย (IOD) ม.ค. 2550 – ธ.ค. 2556 กรรมการ - Director Accreditation Program ก.ค. – ก.ย. 2555 รกษาการประธานคณะ (DAP) ป 2547 เจาหนาทดานลกคาธรกจ - Audit Committee Program ขนาดใหญ (ACP) ป 2549 ม.ค. 2553 – ก.ย. 2555 ประธานคณะเจาหนาท - Director Certification Program ดาน Transformation (DCP) ป 2551 เม.ย. – ม.ย. 2553 รกษาการประธานคณะ เจาหนาทดานทรพยากรบคคล เลขานการคณะกรรมการ สรรหาและพจารณา คาตอบแทน ก.พ. 2550 – ธ.ค. 2552 กรรมการสรรหาและ พจารณาคาตอบแทน ม.ค. 2553 – ปจจบน กรรมการตรวจสอบ บมจ. โฟคส ดเวลลอปเมนท แอนด พ.ค. 2551 – ปจจบน กรรมการพจารณา คอนสตรคชน คาตอบแทน ม.ค. 2548 – ปจจบน กรรมการอสระ พ.ค. 2551 – ก.พ. 2553 ประธานกรรมการตรวจสอบ พ.ย. 2552 – ปจจบน ประธานกรรมการ บมจ. หลกทรพย กรงศร (ผมอำานาจลงนาม) 2550 – ก.ย. 2553 ประธานกรรมการ บจก. ทรปเปล พ ดเวลลอปเมนท ธ.ค. 2551 – พ.ย. 2552 ประธานกรรมการ บลจ. กรงศร




4. นายโกะ วาตานาเบะ 55 ม.ค. 2557 – ปจจบน กรรมการ บมจ. ธนาคารกรงศรอยธยา 2556 – ปจจบน Managing Officer Mitsubishi UFJ Financial Group• Master of Business ม.ย. 2556 – ปจจบน Managing Executive The Bank of Tokyo-Mitsubishi Administration, Officer, Chief Executive UFJ, Ltd., Tokyo, Japan University of California – Officer for Asia and Berkeley, USA Oceania (Singapore) • Bachelor of Arts (Economics), พ.ค. 2555 – พ.ค. 2556 Managing Executive Waseda University, Japan Officer, Group Head, Nagoya Corporate Banking Group ก.ค. 2554 – พ.ค. 2555 Executive Officer, General Manager, Global Corporate Banking Division, Head Office, Global Head of Financial institutions เม.ย. 2552 – ก.ค. 2554 Executive Officer, The Bank of Tokyo-Mitsubishi Deputy President, UFJ, Ltd., China General Manager of Shanghai Branch เม.ย. 2551 – ก.ค. 2552 General Manager, The Bank of Tokyo-Mitsubishi European Planning UFJ, Ltd., Tokyo, Japan Division, European Headquarters (UK) ผบรหารและผมอำานาจควบคมของธนาคาร


1. นายซดารโก (แดน) ฮารโซโน 53 ต.ค. 2556 – ปจจบน ประธานคณะเจาหนาท บมจ. ธนาคารกรงศรอยธยา ดานการตลาด และ• MBA. in Finance and พฒนาธรกจตางประเทศ Marketing, Indiana University, ส.ค. 2550 – ปจจบน ผชวยกรรมการ Bloomington, IN, USA ผจดการใหญอาวโส • Bachelor of Science Cum Laude, เม.ย. 2553 – ก.ย. 2556 ประธานคณะเจาหนาทดาน Biomedical and Electrical Engineering การตลาด และ Cross Sell (Honors Program), University of ส.ค. 2550 – เม.ย. 2553 ประธานคณะเจาหนาท Southern California, LA, USA ดานการตลาดองคกร • ประกาศนยบตรหลกสตรการอบรม ม.ค. 2551 – ก.พ. 2553 กรรมการเจาหนาทบรหาร และสมมนาจากสมาคมสงเสรม พ.ย. 2552 – ปจจบน ประธานกรรมการ บจก. ซเอฟจ เซอรวส สถาบนกรรมการบรษทไทย (IOD) (ผมอำานาจลงนาม) - Director Certification Program พ.ย. 2552 – ปจจบน กรรมการ (ผมอำานาจลงนาม) บจก. เจเนอรล คารด เซอรวสเซส (DCP) ป 2551 ม.ค. 2551 – ปจจบน กรรมการ (ผมอำานาจลงนาม) บมจ. อยธยา แคปปตอล ออโต ลส ม.ค. 2551 – เม.ย. 2554 กรรมการ บจก. บตรกรงศรอยธยา

2. นางสาวภาวนา เนยมลอย 54 พ.ค. 2550 – ปจจบน ประธานคณะเจาหนาท บมจ. ธนาคารกรงศรอยธยา ดานกฎหมาย• LL.M., Harvard Law School, USA ก.ค. 2550 – ปจจบน รองประธานกรรมการกำากบ• นตศาสตรบณฑต (เหรยญทอง) ดแลกจการ จฬาลงกรณมหาวทยาลย ม.ย. 2550 – ปจจบน กรรมการเจาหนาทบรหาร • ประกาศนยบตรหลกสตรการอบรม ม.ค. 2550– ปจจบน ผชวยกรรมการ และสมมนาจากสมาคมสงเสรม ผจดการใหญอาวโส สถาบนกรรมการบรษทไทย (IOD) ม.ค. 2550 – ม.ค. 2552 กรรมการบรหารความเสยง - Director Certification Program ก.ย. 2545 – ปจจบน กรรมการ มลนธแมฟาหลวง ในพระบรมราชปถมภฯ (DCP) ป 2549 กรรมการบรหาร - Finance for Non-Finance และผชวยเลขานการ Director (FND) ป 2549



2. นายโนรอาก โกโตะ (ตอ) ต.ค. 2553 – ส.ค. 2556 Executive Officer & The Bank of Tokyo-Mitsubishi UFJ, General Manager, Ltd., New York, USA Planning Division for the Americas ก.พ. 2552 – ต.ค. 2553 Senior Vice President & Deputy General Manager, Planning Division for the Americas ม.ค. 2551 – ก.พ. 2552 Deputy General Manager, Compliance Division Office for the Americas 3. นายทาเคช โอกาซาวารา 60 ม.ค. 2557 – ปจจบน กรรมการ บมจ. ธนาคารกรงศรอยธยา กรรมการกำากบดแลกจการ • Bachelor of Law (LL.B.), Faculty พ.ค. 2555 – ปจจบน Deputy President, Central The Bank of Tokyo-Mitsubishi UFJ, of Law, Kyoto University, Japan Region of Japan Ltd., Tokyo, Japan พ.ค. 2554 – พ.ค. 2555 Senior Managing Director, Chief Compliance Officer in charge of Corporate Risk Management, Credit Policy & Planning, non-Japanese Credit ม.ค. 2553 – พ.ค. 2554 Managing Director, Chief Compliance Officer in charge of Corporate Risk Management, Credit Policy & Planning พ.ค. 2552 – ม.ค. 2553 Managing Director, Chief Compliance Officer in charge of Corporate Risk Management, Information Security Management, Credit Policy & Planning ม.ค. – พ.ค. 2552 Managing Director in charge of Corporate Risk Management, Information Security Management, Credit Policy & Planning, International Credit Division, Credit Division for the Americas, European Credit Division, Investment Banking Credit Division ม.ย. 2551 – ม.ค. 2552 Managing Director in charge of Corporate Risk Management, Information Security Management, Credit Policy & Planning



6. นางวรรณา ธรรมศรทรพย 57 ม.ค. 2551 – ปจจบน ประธานคณะเจาหนาท บมจ. ธนาคารกรงศรอยธยา ดานปฏบตการ• ประกาศนยบตรชนสงทางการสอบ กรรมการเจาหนาทบรหาร บญช มหาวทยาลยธรรมศาสตร ม.ค. 2552 – ปจจบน กรรมการกำากบดแลกจการ • ปรญญาตร พาณชยศาสตรและการ ก.ย. 2550 – ปจจบน ผชวยกรรมการ บญช (สาขาบญช) มหาวทยาลย ผจดการใหญอาวโส ธรรมศาสตร พ.ค. 2554 – ปจจบน ประธานกรรมการตรวจสอบ บมจ. หลกทรพย กรงศร• ผสอบบญชรบอนญาตแหงประเทศไทย พ.ค. 2554 – ปจจบน กรรมการ • ประกาศนยบตรหลกสตรการอบรม ม.ย. 2553 – ปจจบน กรรมการ (ผมอำานาจลงนาม) บมจ. โทเทล เซอรวสเซส โซลชนส และสมมนาจากสมาคมสงเสรม พ.ย. 2552 – ม.ย. 2553 ประธานกรรมการ สถาบนกรรมการบรษทไทย (IOD) พ.ย. 2552 – ปจจบน กรรมการ (ผมอำานาจลงนาม) บจก. อยธยา แคปปตอล เซอรวสเซส - Director Accreditation Program ก.พ. 2552 – ปจจบน ประธานกรรมการ บจก. สยามเรยลตแอนดเซอรวส (DAP) ป 2551 (ผมอำานาจลงนาม) - Director Certification Program เม.ย. 2552 – ม.ย. 2555 กรรมการ (ผมอำานาจลงนาม) บมจ. อยธยา โทเทล โซลชน (DCP) ป 2551 - Role of the Chairman Program (RCP) ป 2553 - Financial Institutions Governance Program (FGP) ป 2554 - Risk Management Committee Program (RMP) ป 2556

7. นางสาวอนตตรา พานโพธทอง 42 ก.ค. 2553 – ปจจบน ประธานคณะเจาหนาท บมจ. ธนาคารกรงศรอยธยา ดานทรพยากรบคคล• MBA. (Finance), George เลขานการคณะกรรมการ Washington University, USA สรรหาและพจารณา• ปรญญาตร การเงนและการ คาตอบแทน ธนาคาร (เกยรตนยม อนดบ 1) ผชวยกรรมการ มหาวทยาลยธรรมศาสตร ผจดการใหญอาวโส ม.ค. 2552 – ม.ย. 2553 รองกรรมการผจดการใหญ บมจ. อลอนซ อยธยา ประกนชวต สายงานทรพยากรบคคล

8. นายชานดาเชการ สบรามาเนยน 51 ม.ค. 2550 – ปจจบน ประธานคณะเจาหนาท บมจ. ธนาคารกรงศรอยธยา คสชมนการม ดานบรหารความเสยง รองประธานกรรมการ• Master in Commerce, Bombay บรหารความเสยง University , India กรรมการเจาหนาทบรหาร • ประกาศนยบตรหลกสตรการอบรม ผชวยกรรมการ และสมมนาจากสมาคมสงเสรม ผจดการใหญอาวโส สถาบนกรรมการบรษทไทย (IOD) ม.ค. 2552 – ปจจบน ประธานกรรมการ - Director Certification Program พจารณาสนเชอ (DCP) ป 2551 ก.ค. 2550 – ปจจบน กรรมการกำากบดแลกจการ พ.ย. 2554 – ปจจบน กรรมการ (ผมอำานาจลงนาม) บจก. อยธยา ดเวลลอปเมนท ลสซง เม.ย. 2551 – ปจจบน กรรมการ (ผมอำานาจลงนาม) บจก. บรหารสนทรพยกรงศรอยธยา กรรมการ บมจ. อยธยา แคปปตอล ออโต ลส พ.ย. 2552 – ธ.ค. 2554 กรรมการ บมจ. โทเทล เซอรวสเซส โซลชนส



3. นางสาวดวงดาว วงคพนตกฤต 45 เม.ย. 2556 – ปจจบน ผชวยกรรมการผจดการใหญ บมจ. ธนาคารกรงศรอยธยา อาวโส กลมงานการเงน • ปรญญาโท บรหารธรกจ (บญช ก.พ. 2556 – ปจจบน รกษาการแทนผชวย การเงน) จฬาลงกรณมหาวทยาลย กรรมการผจดการใหญ • ปรญญาตร บรหารธรกจ (การ สายงานวเคราะหและ บญช) มหาวทยาลยธรรมศาสตร วางแผนทางการเงน • ผสอบบญชรบอนญาตแหงประเทศไทย กลมงานการเงน • ประกาศนยบตรหลกสตรการอบรม ม.ค. 2556 – ปจจบน ประธานคณะเจาหนาท และสมมนาจากสมาคมสงเสรม ดานการเงน สถาบนกรรมการบรษทไทย (IOD) กรรมการบรหารความเสยง - Financial Institutions กรรมการกำากบดแลกจการ Governance Program (FGP) ป 2554 กรรมการเจาหนาทบรหาร - Director Certification Program ม.ย. 2550 – ธ.ค. 2555 ผชวยกรรมการผจดการใหญ (DCP) ป 2556 สายงานวเคราะหและ วางแผนการเงน กลมงานการเงน ม.ค. 2556 – ปจจบน กรรมการ (ผมอำานาจลงนาม) บมจ. อยธยา แคปปตอล ออโต ลส พ.ย. 2552 – ปจจบน กรรมการ (ผมอำานาจลงนาม) บจก. อยธยา แคปปตอล เซอรวสเซส เม.ย. 2552 – ก.ค. 2556 กรรมการ (ผมอำานาจลงนาม) บจก. อยธยาคารด เซอรวสเซส เม.ย. 2552 – ม.ย. 2555 กรรมการ บมจ. อยธยา โทเทล โซลชน

4. นางวรนช เดชะไกศยะ 53 ก.ค. 2552 – ปจจบน ประธานคณะเจาหนาท บมจ. ธนาคารกรงศรอยธยา ดานเทคโนโลยสารสนเทศ• ปรญญาโท บรหารธรกจ ผชวยกรรมการ จฬาลงกรณมหาวทยาลย ผจดการใหญอาวโส • ปรญญาตร พาณชยศาสตรและการ ก.ค. 2552 – ก.พ. 2553 กรรมการเจาหนาทบรหาร บญช (สถต) จฬาลงกรณมหาวทยาลย พ.ย. 2552 – ปจจบน และ กรรมการ (ผมอำานาจลงนาม) บมจ. โทเทล เซอรวสเซส โซลชนส• ประกาศนยบตรหลกสตรการอบรม ม.ค. 2550 – ก.ค. 2552 และสมมนาจากสมาคมสงเสรม พ.ย. 2552 – ปจจบน และ กรรมการ (ผมอำานาจลงนาม) บจก. เจเนอรล คารด เซอรวสเซส สถาบนกรรมการบรษทไทย (IOD) ต.ค. 2550 – ก.ค. 2552 - Director Certification Program พ.ย. 2552 – เม.ย. 2554 กรรมการ บจก. อยธยา แคปปตอล เซอรวสเซส (DCP) ป 2549 และ พ.ค. 2550 – ส.ค. 2552 - Finance for Non-Finance 2552 – ม.ย. 2552 IT SEA Leader-Global Director (FND) ป 2549 Banking 2550 – 2552 Chief Information Officer & IT Regional Support

5. นางสาวพรรณทพา หาญนรเศรษฐ 45 เม.ย. 2556 – ปจจบน ผชวยกรรมการ บมจ. ธนาคารกรงศรอยธยา ผจดการใหญอาวโส• ปรญญาโท บรหารธรกจ ก.ย. 2553 – ปจจบน เลขานการคณะกรรมการ มหาวทยาลยธรรมศาสตร และ ม.ค. – ก.ย. 2552 ตรวจสอบ • ปรญญาตร การบญช (เกยรตนยม เม.ย. 2552 – ปจจบน ประธานคณะเจาหนาท อนดบ 1) มหาวทยาลยธรรมศาสตร ดานตรวจสอบ • ผสอบบญชรบอนญาตแหงประเทศไทย พ.ย. 2552 – ม.ค. 2556 ผชวยกรรมการผจดการใหญ • ผตรวจสอบภายในสากล เม.ย. – ต.ค. 2552 และ ผจดการฝายอาวโส• ประกาศนยบตรหลกสตรการอบรม 2550 – ธ.ค. 2551 ฝายตรวจสอบ และสมมนาจากสมาคมสงเสรม ม.ค. – เม.ย. 2552 ผจดการฝายอาวโส และ สถาบนกรรมการบรษทไทย (IOD) ผจดการฝายตรวจสอบ - Advanced Audit Committee Program (ผานการอบรม ACP, MIA, MFM, MFR, MIR) ป 2553 - Company Secretary Program (CSP) ป 2552



13. นางอรวรรณ สจรตตายน 47 ก.ค. 2553 – ปจจบน ผชวยกรรมการผจดการใหญ บมจ. ธนาคารกรงศรอยธยา สายงานการบญช• ปรญญาโท การบญช กลมงานการเงน มหาวทยาลยธรรมศาสตร พ.ย. 2551 – ม.ย. 2553 ผจดการฝายอาวโสและ• ปรญญาตร พาณชยศาสตรและการ ผจดการฝายการบญช บญช (การบญช) จฬาลงกรณ พ.ค. 2556 – ปจจบน กรรมการ (ผมอำานาจลงนาม) บจก. ซเอฟจ เซอรวส มหาวทยาลย พ.ย. 2552 – ปจจบน กรรมการ (ผมอำานาจลงนาม) บลจ. กรงศร • ผสอบบญชรบอนญาตแหงประเทศไทย ประธานกรรมการตรวจสอบ

14. นางวราภรณ อชฌากรลกษณ 50 ก.ย. 2553 – ปจจบน ผจดการฝายอาวโส บมจ. ธนาคารกรงศรอยธยา และผจดการฝาย• MBA. International Business, บรหารงานจดซอ Nova University, Florida, USA กลมงานการเงน • Advance International ม.ค. 2551 – ก.ย. 2553 ผจดการฝายอาวโส Certificate PSCM (Purchasing กลมบรหารงานจดซอ & Supply Chain Management), กลมงานการเงน International Trade Center, UNTAD / WTO • Advance Purchasing Research (IFPMM), The International Federation Purchasing and Materials of Management, Salzburg, Austria

15. นางสาวจราพร โพธไพโรจน 52 ก.ย. 2553 – ปจจบน ผจดการฝายอาวโส บมจ. ธนาคารกรงศรอยธยา และผจดการฝาย• ปรญญาโท สาขาการบญช กำากบดแลดานการเงน มหาวทยาลยธรรมศาสตร กลมงานการเงน • นตศาสตรมหาบณฑต (สาขา พ.ย. 2551 – ส.ค. 2553 ผจดการฝายอาวโส กฎหมายภาษอากร) และผจดการฝาย มหาวทยาลยอสสมชญ ฝายตรวจสอบ• ปรญญาตร สาขาการบญช เลขานการ มหาวทยาลยธรรมศาสตร คณะกรรมการตรวจสอบ• นตศาสตรบณฑต พ.ย. 2551 – ก.ย. 2552 ผจดการฝายอาวโส มหาวทยาลยรามคำาแหง กลมตรวจสอบบรษท• ประกาศนยบตรบณฑตทางการ ในเครอ การบรหารเงน สอบบญช มหาวทยาลยธรรมศาสตร และการลงทน, ฝาย • ผสอบบญชรบอนญาตแหงประเทศไทย ตรวจสอบ กลมตรวจสอบ• ประกาศนยบตรหลกสตรการอบรม และสมมนาจากสมาคมสงเสรม สถาบนกรรมการบรษทไทย (IOD) - Director Certification Program (DCP) ป 2549



9. นายโรหท คนนา 40 พ.ค. 2555 – ปจจบน ประธานคณะเจาหนาท บมจ. ธนาคารกรงศรอยธยา ดานปฏรปธรกจองคกร • Master in Business Management, ผชวยกรรมการ XLRI, India ผจดการใหญอาวโส • Bachelor of Engineering, ม.ค. 2553 – เม.ย. 2555 ผชวยกรรมการผจดการใหญ Mangalore University, India อาวโส สายงานปฏบตการ ดานรวมงานสนบสนนองคกร กลมงาน Transformation ส.ค. 2555 – ปจจบน กรรมการ (ผมอำานาจลงนาม) บจก. บตรกรงศรอยธยา ต.ค. 2553 – ปจจบน ประธานกรรมการ บมจ. โทเทล เซอรวสเซส โซลชนส (ผมอำานาจลงนาม) 2549 – 2552 Chief Operating Officer GE Money

10. นายตรรก บนนาค 53 ม.ค. 2556 – ปจจบน ประธานคณะเจาหนาท บมจ. ธนาคารกรงศรอยธยา ดานบรหารการเงน• MBA. (Finance), Golden Gate พ.ค. 2548 – ธ.ค. 2555 ผชวยกรรมการผจดการใหญ University, USA สายงานบรหารการเงน • BS. (Management), Golden กลมงานบรหารการเงน Gate University, USA ก.ค. 2551 – ปจจบน กรรมการ บมจ. อยธยา แคปปตอล ออโต ลส • ปรญญาตร บรหารธรกจ (การเงนและ เม.ย. 2552 – ก.ค. 2556 กรรมการ (ผมอำานาจลงนาม) บจก. อยธยาคารด เซอรวสเซส การธนาคาร) จฬาลงกรณมหาวทยาลย เม.ย. 2552 – ม.ย. 2555 กรรมการ บมจ. อยธยา โทเทล โซลชน

11. นายสยาม ประสทธศรกล 44 เม.ย. 2555 – ปจจบน ประธานคณะเจาหนาท บมจ. ธนาคารกรงศรอยธยา ดานลกคาธรกจ SME• MBA. (Finance), The Peter F. กรรมการบรหารความเสยง Drucker Center, The Claremont กรรมการพจารณาสนเชอ Graduate School, California, ก.ค. 2554 – ปจจบน ผชวยกรรมการ USA ผจดการใหญอาวโส • ปรญญาตร วศวกรรมไฟฟา ก.ย. 2554 – ต.ค. 2555 ประธานคณะเจาหนาท จฬาลงกรณมหาวทยาลย ดานผลตภณฑลกคาองคกร ส.ค. – ก.ย. 2554 ประธานคณะเจาหนาทดาน Supply Chain Solutions และโครงการพเศษ ก.ค. 2555 – ปจจบน ประธานกรรมการ บจก. กรงศร แฟกเตอรง (ผมอำานาจลงนาม) ธ.ค. 2554 – ก.ค. 2555 กรรมการ ธ.ค. 2551 – ม.ย. 2554 ประธานเจาหนาทบรหาร บมจ. ธนาคารทหารไทย ธรกจขนาดกลาง และ ขนาดยอม

12. นายพงษอนนต ธณตไตร 49 เม.ย. 2555 – ปจจบน ผชวยกรรมการ บมจ. ธนาคารกรงศรอยธยา ผจดการใหญอาวโส• พาณชยศาสตรมหาบณฑต พ.ย. 2554 – ปจจบน ประธานคณะเจาหนาท (บรหารธรกจ) มหาวทยาลย ดานเครอขายการขาย ธรรมศาสตร กรรมการกำากบดแลกจการ • ปรญญาตร บรหารธรกจ การตลาด พ.ย. 2554 – ม.ค. 2555 ผชวยกรรมการผจดการใหญ มหาวทยาลยอสสมชญ ก.ค. 2553 – พ.ย. 2554 ผชวยกรรมการผจดการใหญ สายงานธรกจสาขากลาง กลมงานเครอขายการขาย ธ.ค. 2553 – ปจจบน กรรมการ บลจ. กรงศร 2549 – ก.ค. 2553 ผชวยกรรมการผจดการใหญ บมจ. ธนาคารสแตนดารดชารเตอรด (ไทย) ธรกจ SME, สนเชอมหลก ประกน, กจการสาขา



19. นายเกรยงศกด จงสขกจพานช 45 ก.ค. 2556 – ปจจบน ผจดการฝายอาวโส และ บมจ. ธนาคารกรงศรอยธยา ผจดการฝาย• ปรญญาโท บรหารธรกจ (การเงน) ควบคมดานการปฏบตการ Western Michigan University, USA กลมงานการเงน • ปรญญาตร พาณชยศาสตรและการ ม.ค. 2554 – ม.ย. 2556 ผจดการฝายอาวโส สายงาน บญช (การบญชตนทน) ควบคมดานการปฏบตการ จฬาลงกรณมหาวทยาลย กลมงานการเงน ก.ค. 2550 – ก.พ. 2554 ผจดการฝาย สายงาน ควบคมดานการปฏบตการ กลมงานการเงน

20. นางสาวภสรา พฒนศร 48 ม.ค. 2556 – ปจจบน ผจดการฝายอาวโส และ บมจ. ธนาคารกรงศรอยธยา ผจดการฝายวเคราะห• ปรญญาโท บรหารธรกจ และวางแผนทางการเงน Seattle University, USA ภาพรวมธนาคาร กลมงาน• ปรญญาตร พาณชยศาสตร การเงน และการบญช (การบญช) ม.ย. 2555 – ก.พ. 2556 ผจดการฝายวเคราะห จฬาลงกรณมหาวทยาลย และวางแผนทางการเงน ภาพรวมธนาคาร กลม งานการเงน ก.ย. 2552 – ม.ย. 2555 ผจดการฝายวเคราะหและ วางแผนทางการเงนกลม บรหารการเงน กลมงาน การเงน ก.ค. 2550 – ส.ค. 2552 รองผจดการฝายวเคราะห และวางแผนทางการเงน กลมบรหารการเงน

21. นายคมสนต อดลยวทยากร 40 ก.ค. 2556 – ปจจบน ผจดการฝายอาวโส บมจ. ธนาคารกรงศรอยธยา และผจดการฝาย• ปรญญาโท พาณชยศาสตรและ การบญชและควบคม การบญช (การเงน) กลมงานการเงน จฬาลงกรณมหาวทยาลย ม.ค. – ม.ย. 2556 ผจดการฝายอาวโส และ• ปรญญาตร พาณชยศาสตรและ ผจดการฝายควบคม การบญช (การบญช) ระบบบญชธนาคาร มหาวทยาลยธรรมศาสตร กลมงานการเงน • ผสอบบญชรบอนญาตแหงประเทศไทย ก.ย. 2553 – ก.พ. 2556 ผจดการฝายควบคม ระบบบญชธนาคาร กลมงานการเงน ต.ค. 2552 – ก.ย. 2553 ผจดการฝายและผจดการ กลมควบคมระบบบญช ธนาคาร ฝายการบญช กลมงานการเงน ต.ค. 2550 – ก.ย. 2552 Regional Financial Digital Marketing Solution Co., Ltd. Controller


16. นายพนสทธ วองธวชชย 42 ต.ค. 2556 – ปจจบน ผจดการฝายอาวโส บมจ. ธนาคารกรงศรอยธยา และผจดการฝาย• Master of Philosophy, University นกลงทนสมพนธ of Cambridge, England กลมงานการเงน • MBA. (International Banking ม.ค. 2556 – ก.ย. 2556 ผจดการฝายอาวโส and Finance), Columbia และผจดการฝาย University, USA นกลงทนสมพนธ • Bachelor of Science in Business ม.ย. 2554 – ธ.ค. 2555 ผจดการฝายอาวโส Economics and Political Science, และผจดการฝาย University of New Hampshire, USA นกลงทนสมพนธ กลมงานการเงน ส.ค. 2553 – พ.ค. 2554 Head, Investor Relations บมจ. ธนาคารซไอเอมบ ไทย Division, Strategy Division and Business Transformation Office ก.ค. 2552 – ก.ค. 2553 ผอำานวยการฝายตางประเทศ ตลาดหลกทรพยแหงประเทศไทย เม.ย. 2548 – ม.ย. 2552 Personal Assistant to บมจ. ธนาคารไทยพาณชย the President, Office of the President

17. นางสาวพรนภา ภทรเสถยรกล 41 ม.ย. 2555 – ปจจบน ผจดการฝายอาวโส และ บมจ. ธนาคารกรงศรอยธยา ผจดการฝายวเคราะห• ปรญญาโท (การเงน) และวางแผนทาง มหาวทยาลยธรรมศาสตร การเงนกลมลกคาธรกจ• ปรญญาตร (การเงนการธนาคาร) ขนาดใหญ มหาวทยาลยอสสมชญ กลมงานการเงน ม.ค. – ม.ย. 2555 ผจดการฝายอาวโส และ ผจดการฝายวเคราะหและ วางแผนทางการเงนภาพรวม ธนาคาร กลมงานการเงน ต.ค. 2553 – ก.พ. 2555 ผจดการฝายวเคราะหและ วางแผนทางการเงนภาพรวม ธนาคาร กลมงานการเงน เม.ย. 2552 – ก.ย. 2553 ผจดการฝาย กลมงาน การเงน ก.ค. 2554 – ปจจบน กรรมการ บจก. สยามเรยลตแอนดเซอรวส ม.ค. 2550 – เม.ย. 2552 ผจดการฝายวเคราะหและ บมจ. ธนาคารเอไอจ เพอรายยอย วางแผนทางการเงน

18. นางอกนษฐ แมททสน 40 ม.ย. 2555 – ปจจบน ผจดการฝายอาวโส และ บมจ. ธนาคารกรงศรอยธยา ผจดการฝายวเคราะห• MBA., มหาวทยาลยอสสมชญ และวางแผนทางการ• ปรญญาตร (การเงนการธนาคาร) เงนกลมลกคาบคคล มหาวทยาลยอสสมชญ และเครอขายการขาย กลมงานการเงน เม.ย. 2549 – ม.ย. 2555 Senior Analyst, Financial GE Capital, UK Planning and Analysis Department, Finance Group




26. นางสาวสกานดา ถวลหวง 38 ก.ย. 2555 – ปจจบน ผจดการฝายวเคราะหและ บมจ. ธนาคารกรงศรอยธยา วางแผนทางการเงนกลม • ปรญญาโท เศรษฐศาสตรธรกจ บรหารการเงน กลมงาน ภาคภาษาองกฤษ การเงน จฬาลงกรณมหาวทยาลย ก.ค. 2540 – ส.ค. 2555 ผอำานวยการอาวโส ฝาย บมจ. ธนาคารสแตนดารดชารเตอรด • ปรญญาตร เศรษฐศาสตร การเงนธรกจ บรหารเงน (ไทย) ภาคภาษาองกฤษ และตลาดทน สายงาน มหาวทยาลยธรรมศาสตร การเงนและการบญช

27. นางสาวศรพร ศรบญเจรญ 40 พ.ย. 2555 – ปจจบน ผจดการฝายวเคราะหและ บมจ. ธนาคารกรงศรอยธยา วางแผนทางการเงนกลม • ปรญญาโท บรหารธรกจ สาขา ลกคาธรกจ SME กลม การเงน จฬาลงกรณมหาวทยาลย งานการเงน • ปรญญาตร บรหารธรกจ สาขา ม.ย. 2547 – พ.ย. 2555 Vice President - FP&A ธนาคารซตแบงค เอน เอ ประเทศไทย การเงน มหาวทยาลยอสสมชญ Expense Management, Consumer Banking

28. นางสาวอไรวรรณ เจรญบณฑตชย 47 ม.ค. 2554 – ปจจบน ผจดการฝาย ฝายบรหาร บมจ. ธนาคารกรงศรอยธยา งานจดซอ กลมงานการเงน • ปรญญาตร บรหารธรกจ ก.ย. 2551 – ก.พ. 2554 รองผจดการฝาย ฝาย มหาวทยาลยหอการคาไทย บรหารงานจดซอ กลม งานการเงน

29. นางสมานพร จนทนหอม 52 ม.ค. 2555 – ปจจบน ผจดการฝาย ฝาย บมจ. ธนาคารกรงศรอยธยา วเคราะหและวางแผนทาง • ปรญญาโท Public Administration การเงนภาพรวมธนาคาร Southern University, USA กลมงานการเงน • ปรญญาโท เศรษฐศาสตร ม.ค. 2550 – ก.พ. 2555 รองผจดการฝาย ฝาย สถาบนบณฑตพฒนบรหารศาสตร วเคราะหและวางแผนทาง • ปรญญาตร เศรษฐศาสตร การเงนภาพรวมธนาคาร มหาวทยาลยธรรมศาสตร กลมงานการเงน

30. นางสาวพรทพย แซลอ 34 เม.ย. 2556 – ปจจบน ผจดการฝาย ฝาย บมจ. ธนาคารกรงศรอยธยา วเคราะหและวางแผนทาง • Master of Applied Finance, การเงนกลมลกคาบคคล University of Melbourne, และเครอขายการขาย Australia กลมงานการเงน • ปรญญาตร บรหารธรกจ ม.ย. 2555 – เม.ย. 2556 ผจดการฝาย และผจดการ หลกสตรนานาชาต กลมวเคราะหและวางแผน คณะพาณชยศาสตรและการบญช การเงนกลมลกคาบคคล มหาวทยาลยธรรมศาสตร กลมงานการเงน ม.ค. – ม.ย. 2555 ผจดการฝาย ฝาย วเคราะหและวางแผน ทางการเงนกลมลกคา บคคล กลมงานการเงน พ.ค. 2556 – ปจจบน ผอำานวยการฝายการเงน บจก. เทสโก คารด เซอรวสเซส


22. นางดวงแข คณวเศษพงษ 38 ม.ค. 2556 – ปจจบน ผจดการฝายอาวโส และ บมจ. ธนาคารกรงศรอยธยา ผจดการฝายบรหาร• ปรญญาโท เศรษฐศาสตรธรกจ สนทรพยและหนสน ภาคภาษาองกฤษ กลมงานการเงน จฬาลงกรณมหาวทยาลย ธ.ค. 2554 – ก.พ. 2556 ผจดการฝายบรหาร• ปรญญาตร เศรษฐศาสตร สนทรพยและหนสน ภาคภาษาองกฤษ กลมงานการเงน มหาวทยาลยธรรมศาสตร ม.ค. 2553 – พ.ย. 2554 รองผอำานวยการฝาย บมจ. ธนาคารกสกรไทย สวนงานบรหารสนทรพย และหนสน กลมงาน การเงนและควบคม

23. นายจามร เพยรพรอม 52 ก.ค. 2556 – ปจจบน ผจดการฝายภาษและ บมจ. ธนาคารกรงศรอยธยา การเบกจาย กลมงาน• ปรญญาโท บรหารธรกจ (การเงน) การเงน มหาวทยาลยธรกจบณฑต ก.ย. 2553 – ม.ย. 2556 ผจดการฝายบรหารงาน • ปรญญาตร บรหารธรกจ ดานภาษและตรวจจาย มหาวทยาลยเชยงใหม กลมงานการเงน • ประกาศนยบตรกฎหมายภาษอากร พ.ค. 2550 – ก.ย. 2553 ผจดการฝายและผจดการ มหาวทยาลยธรรมศาสตร กลมบรหารงานดานภาษ และตรวจจาย ฝายการ บญช กลมงานการเงน

24. นางสาวสมใจ พฒนกจไพโรจน 43 ก.ค. 2556 – ปจจบน ผจดการฝายกำากบ บมจ. ธนาคารกรงศรอยธยา การบญช กลมงานการเงน • ปรญญาโท พาณชยศาสตรและการ ก.ย. 2553 – ม.ย. 2556 ผจดการฝายควบคม บญช (สาขาบญช) มหาวทยาลย นโยบายบญช กลมงาน ธรรมศาสตร การเงน • ประกาศนยบตรชนสงทางการสอบ เม.ย. – ก.ย. 2553 ผจดการฝาย กลมควบคม บญช มหาวทยาลยธรรมศาสตร นโยบายบญช ฝาย• ปรญญาตร พาณชยศาสตรและการ การบญช กลมงานการเงน บญช (สาขาบญช) มหาวทยาลย ม.ค. 2551 – เม.ย. 2553 Senior Manager - บมจ. ธนาคารสแตนดารดชารเตอรด ธรรมศาสตร Assurance and Audit (ไทย)• ผสอบบญชรบอนญาตแหงประเทศไทย

25. นางอรวรรณ จลพล 46 ก.ค. 2556 – ปจจบน ผจดการฝายรายงานทาง บมจ. ธนาคารกรงศรอยธยา การเงน กลมงานการเงน • ปรญญาโท พาณชยศาสตรและการ ม.ย. 2555 – ม.ย. 2556 ผจดการฝายบรหารขอมล บญช (สาขาบญช) มหาวทยาลย และรายงาน กลมงาน ธรรมศาสตร การเงน • ปรญญาตร พาณชยศาสตรและการ ก.ค. 2552 – ม.ย. 2555 ผอำานวยการฝายบญช บมจ. ดบเบลเอ (1991) บญช (สาขาบญช) มหาวทยาลย ม.ย. 2546 – ม.ย. 2552 รองผอำานวยการใหญฝาย บจก. มตซบช มอเตอรส (ประเทศไทย) ธรรมศาสตร บญชและภาษ• นตศาสตรบณฑต Corporate Controlling มหาวทยาลยธรรมศาสตร Office • ผสอบบญชรบอนญาตแหงประเทศไทย




34. นางอานนตยา ภาดานพงศ 36 พ.ย. 2556 – ปจจบน ผจดการฝาย และผจดการ บมจ. ธนาคารกรงศรอยธยา กลมวเคราะหและ • Master of Commerce in วางแผนการเงน Accounting and Finance, กลมเครอขายการขาย Macquarie University, Australia กลมงานการเงน • ปรญญาตร พาณชยศาสตรและ พ.ค. – พ.ย. 2556 Vice President, บมจ. ธนาคารยโอบ การบญช (การบญช) มหาวทยาลย Business Finance ธรรมศาสตร พ.ย. 2547 – เม.ย. 2556 Business Finance บมจ. ธนาคารสแตนดารดชารเตอรด Manager (ไทย)

ผบรหารตามนยามของคณะกรรมการกำากบตลาดทนทไดรบการแตงตง ณ วนท 2 มกราคม 2557


1. นายทาคาโนร ซาซาก 49 ม.ค. 2557 – ปจจบน ประธานสำานกวางแผน บมจ. ธนาคารกรงศรอยธยา กลยทธ • Master of Business รองประธานคณะเจาหนาท Administration, ดานการเงน The Wharton School, University of กรรมการกำากบดแลกจการ Pennsylvania, USA กรรมการเจาหนาทบรหาร • Bachelor of Laws, ส.ค. – ธ.ค. 2556 General Manager, Krungsri The Bank of Tokyo-Mitsubishi University of Tokyo, Japan Project Management Office, UFJ, Ltd., Tokyo, Japan Global Planning Division พ.ค. – ส.ค. 2556 General Manager, Global Planning Division พ.ค. 2555 – พ.ค. 2556 Deputy General Manager Division for Asia and Oceania ก.พ. – พ.ค. 2555 Senior Manager, Asia China Division ธ.ค. 2552 – ก.พ. 2555 Chief Manager, Financial Mitsubishi UFJ Financial Group, Inc., Planning Division Tokyo, Japan เม.ย. 2551– ธ.ค. 2552 Senior Manager, Financial Planning Division

2. นายรชาค นมะกช 47 ม.ค. 2557 – ปจจบน ผจดการฝายอาวโส บมจ. ธนาคารกรงศรอยธยา กลมงานการเงน• Master of Business ก.พ. 2553 – ธ.ค. 2556 Chief Manager, The Bank of Tokyo-Mitsubishi Administration, Washington Financial Accounting UFJ, Ltd. Tokyo, Japan University, Olin School of Office, Corporate Business, USA Planning Division • Bachelor of Economics upon ต.ค. 2549 – ม.ค. 2553 Senior Manager, The completion in the Financial Accounting Faculty of Economics, Office, Corporate Hitotsubashi University, Japan Planning Division

3. นายทาคาช คานาอ 46 ม.ค. 2557 – ปจจบน ผจดการฝาย บมจ. ธนาคารกรงศรอยธยา กลมงานการเงน• Bachelor of Arts in ก.ย. 2549 – ธ.ค. 2556 Manager, Financial The Bank of Tokyo-Mitsubishi Economics, Faculty of Accounting Office, UFJ, Ltd. Tokyo, Japan Economics, Keio University, Japan Corporate Planning Division


31. นางกมลทพย จตตมาพร 52 ธ.ค. 2556 – ปจจบน ผจดการฝาย และผจดการ บมจ. ธนาคารกรงศรอยธยา กลมสนบสนนพฒนา • Master of Business Administration การทำางานของกลมงาน (Computer), Cleveland State การเงน ฝายควบคมดาน University, USA การปฏบตการ กลมงาน• ปรญญาตร พาณชยศาสตรและ การเงน การบญช (สาขาบญช) มหาวทยาลย ก.ค. 2556 – พ.ย. 2556 ผจดการฝาย และผจดการ ธรรมศาสตร กลมบรหารจดการระบบ ทางการเงน ฝายควบคม ดานการปฏบตการ กลม งานการเงน ต.ค. 2555 – ม.ย. 2556 ผจดการฝาย และผจดการ กลมระบบสารสนเทศ ทางการบญช กลมงาน การเงน ก.ย. – ต.ค. 2555 ผจดการฝาย ฝายควบคม ระบบบญชธนาคาร กลม งานการเงน ส.ค. 2554 – ส.ค. 2555 Senior Manager บจก. ไวโปร เทคโนโลยส (ไทยแลนด) ก.พ. 2552 – ก.ค. 2554 ผจดการสวนอาวโส ธนาคารอสลามแหงประเทศไทย สวนบรหารรายงาน และขอมลสารสนเทศ

32. นางสาวรฐพร พรประสทธ 37 เม.ย. 2556 – ปจจบน ผจดการฝาย และผจดการ บมจ. ธนาคารกรงศรอยธยา กลมวเคราะห และวางแผน • Rector’s Award for Academic การเงนกลมลกคา Exellence Certification บคคล กลมงานการเงน มหาวทยาลยอสสมชญ ก.ค. 2555 – เม.ย. 2556 Senior Business บมจ. ธนาคารสแตนดารดชารเตอรด • ปรญญาโท บรหารธรกจ Finance Manager (ไทย) มหาวทยาลยอสสมชญ ก.ค. 2553 – ก.ค. 2555 Finance Manager บจก. โนวารตส (ประเทศไทย)• ปรญญาตร บรหารธรกจ (การเงน) (Alcon Division) มหาวทยาลยหอการคาไทย

33. นางสาวเบญจวรรณ สรชตกาล 43 ส.ค. 2556 – ปจจบน ผจดการฝาย และผจดการ บมจ. ธนาคารกรงศรอยธยา กลมรายงานทางการเงน• ปรญญาโทบรหารธรกจ มหาบณฑต ของสาขาตางประเทศ Cleveland State University, USA ฝายกำากบดแลดานการเงน • ปรญญาตร พาณชยศาสตรและ กลมงานการเงน การบญช (การบญช) ต.ค. 2549 – ม.ย. 2556 ผจดการแผนกบญช ธนาคารเครดต อะกรกอล คอรปอเรท มหาวทยาลยธรรมศาสตร การเงน แอนดอนเวสเมนตแบงก สาขากรงเทพฯ• ผสอบบญชรบอนญาตแหงประเทศไทย



คาตอบแทนทเปนตวเงน

(1) คาตอบแทนรวมของกรรมการธนาคาร (คาตอบแทน เงนบำาเหนจ และคาเบยประชม) รวม 12 คน เปนเงน 31,891,920.00 บาท รายละเอยดคาตอบแทนของกรรมการธนาคารเปนรายบคคลปรากฏดงน

หนวย : บาท คาตอบแทน คาตอบแทน จำานวนเงน

รายชอกรรมการ คาตอบแทนคณะกรรมการธนาคาร คณะกรรมการ คณะกรรมการ ทไดรบรวม

ตรวจสอบ สรรหาและพจารณา

คาตอบแทน คาเบยประชม คาบำาเหนจ คาตอบแทน

กรรมการทไมเปนผบรหาร 1. นายวระพนธ ทปสวรรณ1/ 2,160,000.00 960.000.00 1,342,800.00 - - 4,462,800.00 - ประธานกรรมการ 2. นายพงศพนต เดชะคปต 1,728,000.00 829,440.00 864,000.00 - - 3,421,440.00 3. นายวโรจน เศรษฐปราโมทย 1,728,000.00 829,440.00 864,000.00 - - 3,421,440.00 4. นางสาวนพพร ตรวฒนกล 1,728,000.00 829,440.00 864,000.00 - 570,240.00 3,991,680.00 - กรรมการสรรหาและพจารณา คาตอบแทน 5. นายซาวแอร ปาสกาล ดรอง - - - - - -กรรมการอสระ 6. นายการณ กตตสถาพร 1,728,000.00 829,440.00 864,000.00 - 604,800.00 4,026,240.00 - ประธานกรรมการสรรหา และพจารณาคาตอบแทน 7. นายวรช ไพรชพบลย 1,728,000.00 829,440.00 864,000.00 570,240.00 570,240.00 4,561,920.00 - กรรมการตรวจสอบ - กรรมการสรรหาและพจารณา คาตอบแทน 8. นางสาวพจนย ธนวรานช 1,728,000.00 829,440.00 864,000.00 593,280.00 - 4,014,720.00 - ประธานกรรมการตรวจสอบ 9. นายพงศอดล กฤษณะราช 1,728,000.00 829,440.00 864,000.00 570,240.00 - 3,991,680.00 - กรรมการตรวจสอบ กรรมการทเปนผบรหาร * 10. นางเจนส แวน เอกเคอเรน - - - - - -11. นายฟลป เชยง ชอง แทน 2/ - - - - - -12. นายพรสนอง ตจนดา - - - - - -

หมายเหต * กรรมการทเปนผบรหารจะไมไดรบคาตอบแทนกรรมการธนาคาร 1/ สละสทธการรบคาตอบแทนกรรมการ 2 เดอน ในเดอนมกราคม และกมภาพนธ 2556 เพอเขาบญช เงนชวยเหลอบรรเทาความสญเสย และการทำาบญทอดกฐนประจำาปของธนาคาร 2/ แตงตง 1 มกราคม 2556

(2) คณะกรรมการเจาหนาทบรหาร ไมมการจายคาตอบแทน

(3) คาตอบแทนรวมของผบรหาร ป 2556 ในตำาแหนงผจดการ และผบรหารสรายแรกตอจากผจดการลงมา ตามประกาศคณะกรรมการกำากบตลาดทน อนไดแก ประธานเจาหนาทบรหารและกรรมการผจดการใหญ และประธานคณะเจาหนาทดานตางๆ รวมจำานวน 16 คน (โดยนบรวมผบรหารทลาออกในระหวางป 1 คน) ไดรบคาตอบแทนในรปของเงนเดอน และโบนส เปนเงนทงสน 200,391,589.24 บาท

คาตอบแทนอน

เงนสมทบกองทนสำารองเลยงชพผบรหาร (3) เปนเงน 7,681,720.30 บาท ทงน ธนาคารไมมคาตอบแทนอน ๆ ทไมใชตวเงน เชน การใหหน/warrant แกผบรหาร

เลขานการธนาคาร


นางธดารตน เศรษฐวรวจตร 44 ก.ค. 2553 – ปจจบน ผจดการฝายอาวโส และ บมจ. ธนาคารกรงศรอยธยา เลขานการธนาคาร• EMBA สถาบนบณฑตบรหารธรกจ พ.ย. 2550 – ปจจบน เลขานการคณะกรรมการ ศศนทรแหงจฬาลงกรณ ธนาคาร มหาวทยาลย เลขานการคณะกรรมการ• LL.M., Case Western Reserve เจาหนาทบรหาร University, Ohio, USA พ.ย. 2551 – ปจจบน ผรบเรองรองเรยน• เนตบณฑตไทย (Ombudsperson) • นตศาสตรบณฑต พ.ย. 2550 – ม.ย 2553 ผจดการฝาย และ จฬาลงกรณมหาวทยาลย เลขานการธนาคาร • ประกาศนยบตรหลกสตรการอบรม และสมมนาจากสมาคมสงเสรม สถาบนกรรมการบรษทไทย (IOD) - Company Secretary Program (CSP) ป 2545 - Board Reporting Program (BRP) ป 2552 - Director Certification Program (DCP) ป 2555

คาตอบแทนกรรมการและผบรหาร(ตามนยาม ก.ล.ต.)

• คาตอบแทนกรรมการ ธนาคารไดกำาหนดนโยบายคาตอบแทนกรรมการไวอยางชดเจนและโปรงใส โดยคาตอบแทนอยในระดบ

เดยวกนกบอตสาหกรรม และคาตอบแทนกรรมการไดรบอนมตจากทประชมผถอหนแลว สำาหรบกรรมการทไดรบมอบหมายใหเปนกรรมการตรวจสอบหรอกรรมการสรรหาและพจารณาคาตอบแทน จะไดรบคาตอบแทนเพมตามปรมาณงานทเพมขน

• คาตอบแทนผบรหาร คาตอบแทนผบรหารเปนไปตามหลกการและนโยบายทคณะกรรมการธนาคารกำาหนด ซงเชอมโยงกบ ผลการดำาเนนงานของธนาคารและผลการปฏบตงานของผบรหารแตละคน

• จำานวนคาตอบแทนในป 2556 ในป 2556 ธนาคารไดจายคาตอบแทนตาง ๆ ใหแกกรรมการและผบรหาร โดยมรายละเอยด ดงน



นวตกรรมดานความรบผดชอบตอสงคมของกรงศร ชวยทำาใหเรากลายเปนหนงในสถาบนการเงนชนนำาของประเทศ โดยตลอดระยะเวลา 68 ปทผานมา กรงศรไดสรางชอวาเปนธนาคารทมความนาเชอถอ และมนวตกรรมทางดานการเงน โดยมความมงมนทจะมอบผลตภณฑ บรการ และประสบการณทดทสดแกผมสวนไดสวนเสยทกกลม โดยการทำาเรองเงนใหเปนเรองงายสำาหรบลกคา นอกจากน ดวยบรการทเปนเลศและนวตกรรม ดานเทคโนโลย ทำาใหเราสามารถรนเวลาในการทำาธรกรรม การเงนลง ในการบรรลเปาหมายทางธรกจ เรามความมงมนทจะปฏบตตนเปนพลเมองทมความรบผดชอบตอสงคม โดยธนาคารไดพฒนาและดำาเนนนโยบายดานบรรษทภบาลและดานความรบผดชอบตอสงคม เพอดำาเนนธรกจอยางมความรบผดชอบตอเศรษฐกจ สงคม และสงแวดลอมอยางเหมาะสม

กรงศรมเปาหมายทจะเปนธนาคารอนดบหนงในใจลกคา ไมวาจะเปนกลมลกคารายยอย ธรกจหรอสถาบน โดยเราเชอวาปจจยหนงททำาใหธนาคารสามารถดงดดลกคาใหมเกดจากความมงมนของเราทจะดำาเนนธรกจตามกรอบมาตรฐานสงสด ตลอดจนการดำาเนนงานอนๆ รวมถงการตอตานการทจรตคอรรปชน การเคารพสทธมนษยชน การปฏบตตอพนกงานของเราอยาง เปนธรรม การดแลและรวมพฒนาชมชน การดำาเนนงานทม ความรบผดชอบตอผมสวนไดสวนเสยทกกลม รวมถงการเผยแพรนวตกรรมทไดมาจากการดำาเนนงานทมความรบผดชอบตอสงคม และกจกรรมทเกยวของกบผมสวนไดสวนเสย นโยบายดงกลาวมดงตอไปน

1. การประกอบกจการดวยความเปนธรรม กรงศรและบรษทในกลมธรกจทางการเงน เชอมนวาการ ประกอบกจการดวยความเปนธรรม เปนแกนของปรชญาในการดำาเนนธรกจ นบตงแตเรมธรกจเมอ 7 ทศวรรษทแลว ปรชญาในการดำาเนนธรกจของธนาคารนนเกนกวาทกำาหนดโดยกฎหมายและกฎระเบยบ ธนาคารสงเสรมการแขงขนทเปนธรรม การใหโอกาสแกคคาของธนาคารอยางเทาเทยมกน การเคารพสทธในทรพยสนทางปญญาของผอน และการมสวนรวมกบกลมการเมองอยางเหมาะสม โดยหลกการเหลานไดถกกำาหนดไวในหลกปฏบตของธนาคารทเรยกวา “หลกปรชญาและสำานกในการปฏบตงาน” หรอ “The Spirit & The Letter” เพอใหพนกงานและผบรหารของธนาคารไดใชเปนแนวทางในการปฏบตงาน

ดวยการปฏบตตามกฎหมายวาดวยการแขงขนทางการคา ธนาคารมความมงมนทจะยกระดบมาตรฐานของทงอตสาหกรรมและปองกนมใหเกดการแขงขนทไมเปนธรรม ปฏบตตอคแขงทางการคาอยางใหเกยรตและสอดคลองกบกฎหมาย ยดถอกตกาของการแขงขนทเสมอภาคโดยไมกดกนผอนในการเขารวมแขงขนทางธรกจ ไมทำาลายชอเสยงของคแขงทางการคาดวยการกลาวหา ใหรายปายส และโจมตคแขง รวมทงหลกเลยง การกระทำาการใดๆ ทอาจขดขวางการแขงขนทเปนธรรม นอกจากน เรายงมมาตรการทจะชวยปองกนไมใหเกดการสนบสนนหรอใหความชวยเหลอแกบคคลทอาจมการดำาเนน ธรกจทขดหรอแยงตอการแขงขนทเปนธรรม


ดานคคาของธนาคาร ธนาคารจะเลอกดำาเนนธรกจกบคคาทมมาตรฐานดานจรยธรรมเชนเดยวกน และเปนไปตามขอกำาหนดของกฎหมายทเกยวของและกฏระเบยบตางๆ โดยธนาคารคาดหวงวาคคาของธนาคารจะปฏบตตอพนกงานของตนเองอยางเปนธรรม และจะตองมสภาวะแวดลอมในการทำางานทถกสขอนามย ปลอดภย และเปนมตรกบสงแวดลอม

สำาหรบการเคารพสทธในทรพยสนทางปญญาของผอนนน ธนาคารหามมใหพนกงานใชหรอละเมดทรพยสนทางปญญาของบคคลอน เชน ลขสทธ สทธบตร เครองหมายการคา ซอฟแวร หรอขอมลอนเปนกรรมสทธอนๆ และตองปฏบตตามกฎหมายทเกยวของเสมอ

สำาหรบหลกปฏบตทเกยวของกบการเมอง ธนาคารหามไมใหมการชวยเหลอหรอสนบสนนกจกรรมทางการเมองไมวาในรปแบบใดๆ กบรฐบาล พรรคการเมอง หรอกลมอนๆ หากการชวยเหลอหรอการสนบสนนนนเปนการกระทำาทมชอบดวยกฎหมาย

2. การตอตานการทจรตคอรรปชนกรงศรมงมนในการตอตานการทจรตคอรรปชน โดยมหลกการและแนวปฏบตเพอใหการดำาเนนธรกจของกรงศรกรปปราศจากการทจรตคอรรปชน โดยกรงศรกรปไดรวมเปนภาคของแนวรวมปฏบตของภาคเอกชนไทยในการตอตานการทจรต หรอ Collective Action Coalition Against Corruption (CAC) ซงสะทอนใหเหนถงการมสวนรวมในการดำาเนนธรกจอยางมคณธรรม รวมทงการมความรบผดชอบตอสงคมและผมสวนไดเสยทกกลมตามหลกบรรษทภบาลทดและจรรยาบรรณของ กรงศรกรป นอกจากน เราไดแสดงจดยนกบทกภาคสวนเกยวกบการสรางมาตรฐานการดำาเนนธรกจโดยปราศจากการทจรตคอรรปชน โดยไดกำาหนดนโยบายและโปรแกรมวาดวยเรองการตอตานการทจรตคอรรปชน ซงทำาใหกรงศรเปนหนงในธนาคารพาณชยไทยกลมแรกทผานการรบรองเปนสมาชกของแนวรวมปฏบตของภาคเอกชนไทยในการตอตานการทจรตอยางสมบรณ

3. การเคารพสทธมนษยชนและการปฏบตตอแรงงานอยางเปนธรรมธนาคารใหความสำาคญกบการปฏบตตามหลกสทธมนษยชนและการปฏบตตอแรงงานอยางเปนธรรม โดยคณะกรรมการ ผบรหาร และพนกงานทกคน ตองเคารพและปฏบตตามหลกสทธมนษยชน รวมทงไมสนบสนนกจการทละเมดหลกสทธมนษยชน ซงธนาคารไดกำาหนดเปนขอพงปฏบตของธนาคารตอพนกงานไวในหลกบรรษทภบาล อนไดแก การปฏบตตามกฎหมายแรงงานและการจางงานทเปนธรรม จดใหมสวสดการทเหมาะสมแกพนกงานจดสถานททำางานและสภาพแวดลอมการทำางานทปลอดภย ปฏบตตามกฎหมายและขอบงคบทเกยวของกบสงแวดลอม สขอนามย และความปลอดภย สรางสภาพแวดลอมในการทำางานทปราศจากการเลอกปฏบต การลวงละเมด และการคกคามขเขญ เคารพในเกยรต ศกดศร และสทธสวนบคคล เกบรกษาประวตขอมลสวนตวของพนกงานเปนความลบ ยกเวนในกรณทผมสทธตามกฎหมายรองขอเทานน รวมถงจดใหมผรบเรองรองเรยนจากพนกงาน เพอใหพนกงานสามารถสอบถามขอของใจและรายงานการรองเรยน


3.2 ความรวมมอระหวางธนาคารกบผแทนพนกงานกรงศรไดจดใหมกระบวนการหลายอยางเพอชวยปรบปรงคณภาพชวตการทำางานของพนกงาน โดยจดใหมการรบฟงความคดเหนจากผแทนของกลมพนกงาน หรอองคกรซงเปนตวแทนของพนกงานอยางสมำาเสมอ เพอสงตอความเหนจากพนกงานวาธนาคารจะสามารถชวยปรบปรงคณภาพชวตการทำางานของพนกงานไดอยางไร นอกจากน ธนาคารทำาการสำารวจระดบความผกพนของพนกงานทมตอองคกร หรอ Voice of Krungsri ปละครง เพอใหพนกงานทกคนรวมกนใหความคดเหนเกยวกบวธการทจะปรบปรงสภาพแวดลอมการทำางานของพนกงาน และสรางสถานททำางานใหดทสดสำาหรบทกคน ธนาคารยงจดใหมการเลอกตงคณะกรรมการสวสดการประจำาอาคารสำานกงานใหญและอาคารสำานกเพลนจต โดยคณะกรรมการดงกลาวมหนาทรวบรวมขอคดเหนของพนกงาน และสงตอใหผเกยวของ พรอมทงเสนอแนวทางในการพฒนารปแบบสวสดการ รวมทงกจกรรมและนโยบายตางๆ ทเหมาะสมกบพนกงานใหธนาคารพจารณา

นอกจากน ธนาคารยงมการจดประชมรวมระหวางกลมงานทรพยากรบคคลกบคณะกรรมการสหภาพแรงงานของธนาคารเดอนละ 1 ครง เพอรบฟงปญหา ตลอดจนขอเสนอแนะ ทเปนประโยชนกบพนกงานและธนาคาร ซงชวยรกษาแรงงาน สมพนธทด โดยสหภาพแรงงานธนาคาร ซงมคณะกรรมการอย 25 คน จะเปนสอกลางในการสอสารขอมลขาวสารระหวางพนกงานและธนาคาร รวมทงระบและแกไขปญหาตางๆ รวมกน ทงน ธนาคารไดชวยจดหาสำานกงานพรอมอปกรณอำานวยความสะดวกทจำาเปนสำาหรบสหภาพแรงงานธนาคาร จนถงปจจบน ธนาคารและสหภาพแรงงานธนาคารไดบรรลการเจรจารวมกน ซงนำาไปสขอตกลงรวมเกยวกบสภาพ การจางงาน ทตงอยบนพนฐานของความเขาใจ และเปนไปตามหลกแรงงานสมพนธทด ทงนธนาคารและสหภาพแรงงานธนาคาร กรงศรอยธยาเคารพและยอมรบสทธและหนาทของกนและกน ภายใตพระราชบญญตแรงงานสมพนธ พ.ศ. 2518 โดยมจดมงหมายรวมกนคอ การพฒนาองคกรใหเจรญเตบโต และสามารถแขงขนไดอยางมประสทธภาพ

3.3 กระบวนการรองเรยนและมาตรการปกปองพนกงาน ธนาคารมกระบวนการรองเรยน เพอใหพนกงานสามารถซกถามขอของใจและรายงานขอสงสยเกยวกบความซอสตย หรอความไมเปนธรรมได ซงพนกงานจะเปดเผยชอหรอไมกได โดยสามารถรองเรยนผาน 3 ชองทาง กลาวคอ ผานผบงคบบญชา กลมงานทรพยากรบคคล หรอผรบเรองรองเรยน (Ombudsperson) หลงจากนนผทรบเรองรองเรยนจะดำาเนนการรวบรวมขอเทจจรง และรายงานผลใหผรองเรยนทราบ (ในกรณทเปดเผยชอ) โดยมมาตรการคมครองผรองเรยนและผทใหความรวมมอในการตรวจสอบขอเทจจรง ทงน ธนาคารหามมใหมการตอบโตตอผรองเรยน หรอผทใหความรวมมอในการตรวจสอบขอเทจจรงโดยเดดขาดผฝาฝนจะไดรบการลงโทษทางวนยสงสด ซงหลกเกณฑนไดมการกำาหนดไวในหลกการกำากบดแลกจการทดของกรงศร

นอกจากน ธนาคารยงมกระบวนการในการสอบสวนหาขอเทจจรง เพอใหการพจารณาโทษแกผทเกยวของเปนไปอยางรอบคอบและเปนธรรมตามขนตอนการสอบสวนของธนาคารทโปรงใส ดงนน หากพนกงานทถกลงโทษทางวนยรสกวาตนเองไมไดรบความเปนธรรม สามารถยนขออทธรณผลการพจารณาโทษตอกลมงานทรพยากรบคคลได

3.4 การพฒนาทกษะและเพมพนศกยภาพของพนกงานกรงศรตระหนกถงความสำาคญของการพฒนาบคลากรอยางตอเนอง เพอความกาวหนาของพนกงานเองและเพอประโยชนโดยรวมของธรกจธนาคาร ซงธนาคารไดมการพฒนาและวางแผนหลกสตรฝกอบรม เพอพฒนาศกยภาพของพนกงานหลายดาน โดยสามารถแบงโครงสรางหลกสตรไดดงแผนภมดานลาง ซงในป 2556 เราไดจดอบรมมากกวา 520 หลกสตรสำาหรบ 1,500 รน โดยพนกงานรอยละ 94.83 ไดผานการฝกอบรมในหลกสตรตางๆ ของธนาคาร คดเฉลยระยะเวลาการอบรมของพนกงานได 7.43 วน ตอคน ตอป

แผนภม: โครงสรางหลกสตรกรงศร

1. Krungsri Stepping Stones สนบสนนการสรางคานยมกรงศร และการทำาเรองเงนใหเปนเรองงาย2. Krungsri Leadership สนบสนนและพฒนาทกษะความเปน ผนำา ซงครอบคลมการบรหารจดการทมและบคลากร การ บรหารการเปลยนแปลง การดำาเนนธรกจ และการสรางความ แขงแกรงใหกบวฒนธรรมองคกร3. Senior Executive Development เปนหลกสตรทพฒนา รวมกบสถาบนบณฑตบรหารธรกจศศนทรแหงจฬาลงกรณ มหาวทยาลย เพอพฒนาผบรหารระดบสงขององคกร เพอนำาพา ธนาคารใหบรรลผลสำาเรจตามทไดตงเปาหมายไว4. Executive Leadership เพมพนศกยภาพของผบรหาร รวมทง รวบรวมเครองมอทจำาเปนสำาหรบการเปนผนำาทมอยางม ประสทธภาพ5. Leadership Program for Managers เพมพนศกยภาพของ ผบรหารระดบกลางของธนาคาร6. Entry-Level Leadership Program สนบสนนและพฒนา ทกษะความเปนผนำาพนฐานสำาหรบหวหนางาน เพอเปน รากฐานในการเปนผนำาทมทมประสทธภาพ7. Krungsri Personal Effectiveness สนบสนนการพฒนาทกษะ ทเสรมสรางประสทธภาพในการทำางานของแตละบคคล พรอม กบการสรางความสมดลระหวางชวตทำางานและชวตสวนตว


Krungsri Stepping Stones

Krungsri LeadershipKrungsri Personal Effectiveness

Senior Executive

Development

Program

Executive Leadership Program

Leadership Program for Managers

Entry- Level Leadership Program

Krungsri Profession

หวหนาทม (7-8)

เจาหนาท (4-6)

เจาหนาท (1-3)

1 2 3

4

5

6

7 8

ประธานกลมงาน

ผชวยกรรมการผจดการ (11)

ผจดการกลมเปนตนไป (9-10)

ณ สนป ธนาคารมพนกงานทงหมด 11,971 คน โดยสามารถแยกจำานวนพนกงานตามประเภทการจาง เพศ อาย ระดบพนกงาน วฒการศกษา และพนทไดดงน

สงกด พนกงาน พนกงาน พนกงาน

ธนาคาร ระยะสน Outsource

สำานกงานใหญ 4,575 3 199

สาขาสวนกลาง 2,846 0 409

สาขาสวนภมภาค 3,317 0 622

รวมทงระบบ 10,738 3 1,230

สงกด เพศ อาย

ชาย หญง 20-29 30-39 40-49 50-60

สำานกงานใหญ 2,006 2,569 377 1,662 1,769 767

สาขาสวนกลาง 744 2,102 729 1,045 867 205

สาขาสวนภมภาค 807 2,510 1,166 926 971 254

รวม 3,557 7,181 2,272 3,633 3,607 1,226

สงกด ตำาแหนง วฒการศกษา

พนกงานระดบ พนกงานระดบ ปรญญาเอก ปรญญาโท ปรญญาตร ตำากวา

ผบรหาร ปฏบตการ ปรญญาตร

สำานกงานใหญ 467 4,108 9 1,913 2,523 130

สาขาสวนกลาง 24 2,822 - 397 2,425 24

สาขาสวนภมภาค 27 3,290 1 430 2,840 46

รวม 518 10,220 10 2,740 7,788 200

3.1 ความปลอดภยในการปฏบตงานและสภาพแวดลอมในการทำางานการมสถานททำางานและสภาพแวดลอมทปลอดภยสำาหรบพนกงานในการทำางาน เปนสงทธรกจทมความรบผดชอบทกแหงพงม กรงศรจงไดจดทำานโยบายดานสงแวดลอม สขอนามย และความปลอดภย เพอกำาหนดมาตรการปองกนทสอดคลองกบพระราชบญญตความปลอดภย อาชวอนามย และสภาพแวดลอมในการทำางาน พ.ศ. 2554 และกฎหมายทเกยวของ

เราไดจดตงคณะกรรมการดานความปลอดภย อาชวอนามย และสภาพแวดลอมในการทำางาน ประจำาอาคารสำานกงานใหญและ อาคารสำานกเพลนจต เพอทำาหนาทกำาหนด สงเสรม และสนบสนนกจกรรมดานอาชวอนามยและความปลอดภยในการทำางาน โดยคณะกรรมการฯ จดใหมการฝกซอมอพยพอคคภยเปนประจำาทกป เพอซกซอมความพรอมของพนกงาน บคลากร และอปกรณตางๆ ทเกยวของในกรณทเกดอคคภยภายในอาคาร อกทงเปนการลดความเสยงตอการสญเสยชวตและทรพยสนจากการเกดอคคภย รวมทงสรางความมนใจใหแกพนกงานและบคคลทวไปทมาตดตอธรกจกบธนาคาร

นอกจากน ธนาคารยงจดการอบรมเรองความปลอดภยใหแกพนกงานผานระบบ E-Leaning ภายในองคกร เพอใหพนกงานเขาใจถงประเดนตางๆ ทเกยวของกบความปลอดภยในททำางาน โดยมเนอหาสาระเกยวกบความปลอดภยในททำางาน สภาพการ

ทำางานทมความสมพนธระหวางผทำางานและสงแวดลอม หรอ การยศาสตร (Ergonomics) ในสถานททำางาน ตลอดจน กฎระเบยบความปลอดภยอนๆ ในการทำางาน

กรงศรใหความสำาคญอยางมากกบสขภาพอนามยของพนกงาน โดยจดใหมการตรวจสขภาพสำาหรบพนกงานทกคนเปนประจำาทกป และจดใหมการตรวจสขภาพพเศษสำาหรบพนกงานทปฏบตงานในหนวยงานทมความเสยงดานการไดยนและระบบทางเดนหายใจ เชน พนกงานทปฏบตการในหองตรวจนบเงนและเชคเคลยรรง นอกจากน ธนาคารไดจดพนทสวนหนงของอาคารสำานกงานใหญและอาคารสำานกเพลนจตใหเปนหองพยาบาล ซงมความพรอมในดานบคลากรการแพทยและเวชภณฑตางๆ ทจำาเปนในการดแลรกษาเบองตน

ในภาวะทเกดโรคระบาด ธนาคารไดดแลจดหาอปกรณปองกนการแพรระบาดของโรค เชน หนากากอนามย เจลลางมอ เครองตรวจวดอณภมรางกาย ซงเปนสวนหนงของแผนความตอเนองทางธรกจ (Business Continuity Plan: BCP) เพอลดอตราการเจบปวย อตราการเขารบการรกษาพยาบาล และอตราการเสยชวตใหเหลอนอยทสด พรอมทงใหความรในการปองกนและสงเสรมสขภาพอนามย และความปลอดภยในการปฎบตงาน


คาธรรมเนยมทเปนธรรมตอผบรโภค การใหความชวยเหลอลกคาของธนาคารในยามทลกคาของธนาคารประสบปญหาในภาวะวกฤตตางๆ เชนชวงทเกดอทกภยเมอป 2554 การใหความรทางการเงนแกผบรโภค รวมทง การจดใหมกจกรรมสงเสรมความรทางการเงนใหแกเยาวชนในสถานศกษาตางๆ

กรงศรใหความสำาคญกบการใหขอมลเกยวกบผลตภณฑทางการเงนกบผบรโภคผานชองทางการสอสารตางๆ เพอใหมนใจวาขอมลทงหมดถกตองและครบถวน โดยรวมถงขอมลดานความเสยง รายละเอยดของผลตภณฑ ตลอดจนความเขาใจเกยวกบเงอนไขทสำาคญของผลตภณฑ เพอใหผบรโภคสามารถนำาไปใชประกอบการตดสนใจไดอยางถกตองและตรงความตองการ

นอกจากน กรงศรยงไดกำาหนดมาตรการในการจดเกบรกษาขอมลของลกคาใหเปนความลบอยางรดกม ทงน นอกจากการเปดเผยขอมลใหกบหนวยงานทมสทธภายใตกรอบกฎหมายแลว ธนาคารจะเปดเผยขอมลของลกคาไดกตอเมอไดรบความยนยอมจากลกคากอนเทานน เพอเปนการปองกนมใหมการละเมดสทธในขอมลสวนบคคลของลกคา

5. การดแลรกษาสงแวดลอม ถงแมจะเปนสถาบนการเงน แตกรงศรกมความเชอวาการประกอบกจการทกประเภท ตางกสงผลกระทบตอสงแวดลอมดวยกนทงสน ดงนน เราจงหาวธทจะลดผลกระทบดงกลาวโดยการประเมนความเสยงดานกฎหมายในสวนทเกยวของกบสงแวดลอม สขอนามย และความปลอดภย (Environment, Health and Safety: EHS) กอนทจะเขาซอธรกจหรอใหสนเชอ

นอกจากน ธนาคารยงไดกำาหนดนโยบายเกยวกบการใชทรพยากรใหมประสทธภาพ เพอสงเสรมการรกษาสงแวดลอม บรหารการใชทรพยากรในการดำาเนนงานใหเปนไปอยางมประสทธภาพ และกระตนใหพนกงานมจตสำานกตอการใชทรพยากรใหเกดประโยชนสงสด โดยธนาคารไดปฏบตตามกฎหมายและขอบงคบทงหมดของ EHS และยงไดกำาหนดนโยบายภายในธนาคาร ซงครอบคลมถง • การจดซอจดหาวสดอปกรณตางๆ ทสอดคลองกบแนวทาง การอนรกษพลงงาน ทรพยากรธรรมชาตและสงแวดลอม เชน การเลอกสนคาทผานการรบรองตามมาตรฐานตางๆ เกยวของ อาท มาตรฐานผลตภณฑอตสาหกรรม และ มาตรฐานการจดการสงแวดลอม (ผลตภณฑ ฉลากเขยว:Green Label หรอ Eco-Label) เปนตน• ปรบปรงและบรหารจดการการใชทรพยากรธรรมชาต เชน นำาและไฟฟาอยางตอเนอง• สนบสนน ปลกจตสำานก และสงเสรมใหพนกงานมความร

ความเขาใจ และปฏบตตามแนวทางของธนาคารในการอนรกษพลงงาน ทรพยากรธรรมชาต และสงแวดลอม ไดอยางตอเนองและสมำาเสมอ

• ปรบปรงสภาพแวดลอมใหเปนสเขยว เพมออกซเจนควบคไปกบการลดคารบอนไดออกไซดในพนทสวนกลาง รวมทงเพมหรอปรบเปลยนตนไมเพอชวยบรรเทามลพษทางอากาศในพนททำางาน

• นำาหลกการทำางานดวย 5 ส. มาใช ซงไดแก สะสาง สะดวก สะอาด สรางมาตรฐาน และสรางนสยในการทำางาน• ลดการใชไฟฟา กำาหนดเวลาเปด-ปดไฟและเครองใชไฟฟา

ตางๆ จดหาเครองทำานำารอนและนำาเยนสวนกลาง รณรงคการใชบนไดแทนลฟท

• ลดการใชนำาโดยการบำาบดนำาทใชแลวในอาคารตามขนตอนทไดมาตรฐาน เพอใหสามารถนำากลบมาใชใหมไดในงานบางประเภท และการรณรงคใหพนกงานใชนำาอยางรคา แจงขาวเมอพบนำารวไหล และจดหาโฟมลางมอชนดทใชนำาลางออกนอยลง

• ลดการใชกระดาษและหมกพมพ โดยอานขอมลจากจอ คอมพวเตอรแทนการพมพ และการสงขอมลหรอรบขาวสาร ตางๆ ผานชองทางอเลกทรอนกส• ลดการใชอปกรณและผลตภณฑจากพลาสตก โฟม พรอมสราง

นโยบาย 3 R- Reduce / Reuse / Recycle เชน คดแยกขยะ นำากระดาษทใชแลวไปยอยสลายเพอหมนเวยนนำามาใชประโยชนอกครงเฉลย 15 ตนตอเดอน

• ลดการใชเชอเพลง เชน เดนทางเทาทจำาเปน และศกษา เสนทางกอนเดนทาง

6. การรวมพฒนาชมชน สงคม และสงแวดลอม การเปนธนาคารทดนนมใชเพยงการดำาเนนธรกจดวยความซอสตย โปรงใส แตยงตองเปนพลเมองทดของสงคมดวย กรงศร จงไดจดทำาโครงการเพอสงคม โดยเนนใหความสำาคญกบโครงการ ดงตอไปน

6.1 โครงการขจดความยากจนโครงการ “กรงศรรอบรเรองเงน” ถอเปนโครงการเพอสงคมหลกของเรา ทใชประโยชนจากความรความเชยวชาญในฐานะสถาบนการเงนชนนำาของประเทศ ในการปลกฝงและใหความรพนฐานทางดานการเงนแกประชาชนทวไป โดยมพนกงานธนาคารเปนผถายทอดหลกสตรพนฐานทางการเงน 5 หลกสตรทจดขนโดยธนาคาร

นอกจากธนาคารจะไดลงนามในบนทกขอตกลงความรวมมอกบสำานกงานคณะกรรมการการอาชวศกษา (สอศ.) เพอปลกฝงความรใหกบกลมนกเรยนระดบอาชวะชนปสดทายแลว บรษทในเครอของกรงศรเองกไดมโครงการใหความรในลกษณะเดยวกนกบกลมเปาหมายอน อาท กลมพอคาแมคาในตลาดสด กลมนสต


8. Krungsri Profession สนบสนนการพฒนาทกษะเฉพาะ เพอ สรางความเปนมออาชพในการทำางานและการบรการทเปน เลศสำาหรบพนกงานเฉพาะกลมธนาคารไดกำาหนดหลกเกณฑในการพจารณาเลอนตำาแหนงและแตงตงทชดเจนและเหมาะสม สอดคลองกบนโยบายและทศทางการเตบโตของธนาคาร ซงการเลอนตำาแหนงและแตงตงพนกงานจะมการพจารณาปละ 1 ครง ตามหลกเกณฑ ดงตอไปน

• มการเปลยนแปลงบทบาทหนาทไปสตำาแหนงงานทสงขนหรอ งานทมความรบผดชอบมากขน โดยมเงอนไขวาตองม ตำาแหนงงานวางอย• หากเปนตำาแหนงงานทเคยมการกำาหนดผสบทอดตำาแหนง (Successor) ไวในแผนการสบทอดตำาแหนง (Succession Plan) จะพจารณาผสบทอดตำาแหนงคนแรกทมความพรอม สำาหรบตำาแหนงนนๆ กอน • พนกงานทไดรบการเสนอชอจะตองมคณสมบตทเหมาะสม

มความรความสามารถสำาหรบตำาแหนงงานใหม มทศนคตและพฤตกรรมตามคานยมองคกร สามารถปฏบตงานเปนทมไดเปนอยางด และเปนพนกงานทเปนแบบอยางทดใหแกพนกงานอนๆ

ธนาคารใหความสำาคญกบแผนการสบทอดตำาแหนงและการพฒนาผบรหารอยางตอเนอง เพอเตรยมความพรอมใหกบบคลากรทมศกยภาพสง ผานแผนการดำาเนนการทชดเจนและแผนการพฒนาตางๆ โดยธนาคารจะจดทำาแผนการสบทอดตำาแหนงและแผนการพฒนาผบรหารเฉพาะแตละบคคล โดยพจารณาจากพนกงานบรหารและพนกงานระดบรองลงไปในธนาคารและบรษทในเครอทมศกยภาพและมผลการปฏบตงานดเดน สามารถพฒนาใหรบภาระหนาททสงขนได รวมทงมการกำาหนดผทจะมาทดแทนงานชวคราว ในกรณทมการเปลยนแปลงผบรหารกะทนหน และอยระหวางรอความพรอมของผทจะสบทอดตำาแหนง

3.5 เงอนไขการจางงาน คาตอบแทน และสวสดการทเหมาะสมกรงศรมหลกเกณฑและแนวทางปฏบตวาดวยการจางงานทเปนธรรม นอกจากธนาคารจะปฏบตตามกฎหมายแรงงานและการจางงานทเกยวของแลว ยงไดกำาหนดนโยบายการจางงานดงน• ธนาคารพจารณาผทจะเขามารวมงานจากคณสมบตดานการ

ศกษา ประสบการณทำางาน ทกษะสวนบคคล และหลกเกณฑอนๆ ทเกยวกบงาน โดยไมคำานงถงเชอชาต สผว เผาพนธ เพศ อาย ความทพพลภาพ การตงครรภ ความโนมเอยงทางเพศ สถานะทหารผานศก หรอคณสมบตอนๆ ทไดรบความคมครองตามกฎหมาย

• ธนาคารใหคาตอบแทนทเปนธรรมและเหมาะสม ในระดบท เทยบเคยงไดกบธนาคารและบรษทชนนำาอนๆ โดยใช หลกเกณฑของธนาคารและอางองกบผลสำารวจคาตอบแทน จากบรษทผใหคำาปรกษาดานทรพยากรบคคลชนนำาของ ประเทศ

• ธนาคารใหสวสดการทตอบสนองความตองการของพนกงาน อาท การอนญาตใหลางาน คารกษาพยาบาลพนกงาน การประกนชวตและประกนสขภาพพนกงาน กองทนสำารองเลยงชพ และการใหทนการศกษาแกบตรพนกงาน เปนตน

นอกจากเงอนไขการจางงานและคาตอบแทนทเหมาะสมเปนธรรมแลว ธนาคารยงไดจดใหมสวสดการอนๆ เพอตอบสนองความตองการทพนกงานอาจจะมในอนาคต โดยแบงออกเปน 3 หมวดหลกๆ ดงน• เงนชวยเหลอ ไดแก เงนชวยเหลอคาใชจายในการศกษาบตร

เงนชวยเหลอกรณพนกงาน คสมรส หรอบดามารดาของพนกงานเสยชวต เงนชวยเหลอกรณประสบภยพบตเงนชวยเหลอคาโทรศพท และเงนชวยเหลออนๆ

• การรกษาพยาบาล ไดแก การตรวจรางกายประจำาป การประกนสขภาพกลม การประกนอบตเหตกลม• เงนกสวสดการ ไดแก เงนกเพอชวยเหลอคาใชจายใน

ครอบครว เงนกสวสดการสงเคราะห เงนกเคหะสงเคราะห เงนกเพอการศกษา เงนกชวยเหลอพนกงานประสบภยธรรมชาต หรออบตภยตางๆ และเงนกซอรถจกรยานยนต และรถยนต

สวสดการเหลาน ธนาคารไดมการเผยแพรประชาสมพนธใหแกพนกงานทกคนรบทราบผานคมอพนกงาน และระบบออนไลน ‘Krungsri People’ เพอใหพนกงานและครอบครวไดรบทราบถงประโยชนทจะไดรบ

3.6 ความสมดลระหวางชวตสวนตวและชวตการทำางานกรงศรสงเสรมใหพนกงานสรางสมดลยภาพในการใชชวตทำางานและชวตสวนตว และไดสงเสรมใหพนกงานมโอกาสทำาความด เพอสงคมผานโครงการอาสาสมครตางๆ ไมวาจะเปนการใหความรเรองการเงนเบองตนแกกลมเปาหมายตางๆ ในสงคม การเปนอาสาสมครเพอสงแวดลอม หรอการบำาเพญสาธารณประโยชนอนๆ

4. ความรบผดชอบตอผบรโภค ธนาคารและบรษทในกลมธรกจทางการเงนของธนาคาร ในฐานะทเปนผใหบรการทางการเงนไดตระหนกถงบทบาทและหนาทของตนในฐานะทเปนกลไกสำาคญในการพฒนาระบบเศรษฐกจโดยรวมของประเทศ ทจะตองยดถอและปฏบตหนาทของตนภายใตกฎเกณฑทหนวยงานกำากบดแลของทางการไดกำาหนดไวเพอคมครองผบรโภคอยางเครงครด ไมวาจะเปนกฎเกณฑของธนาคารแหงประเทศไทย สำานกงานคณะกรรมการกำากบหลกทรพยและตลาดหลกทรพย สำานกงานคณะกรรมการกำากบ และสงเสรมการประกอบธรกจประกนภย และสำานกงาน คณะกรรมการคมครองผบรโภค

ธนาคารจงมความมงมนทจะตอบสนองความตองการของผบรโภค ซงเปนสวนหนงของการแสดงความรบผดชอบตอผบรโภคอยางเสมอมา เชน การพฒนาผลตภณฑทางการเงนตางๆ ของธนาคารใหมความหลากหลายและคดคาบรการหรอ


6.5 โครงการดานสาธารณสข และการสรางเสรมสขภาพ ธนาคารไดดำาเนนโครงการดานสาธารณสขและสรางเสรมสขภาพ เพอยกระดบความเปนอยทดขนของคนไทย อาท กจกรรมบรจาคโลหตรวมกบศนยบรการโลหตแหงชาต สภากาชาดไทย ซงไดทำามาอยางตอเนองจนครบครงท 100 ในป 2556 อกทงยงใหการสงเสรมดานสาธารณสขอกหลายโครงการ ไมวาจะเปนโครงการเพอผพการทางสายตา หรอโครงการรณรงคเพอตอตานมะเรงเตานม และอนๆ อกมากมาย

6.6 โครงการฟนฟผประสบภยพบต ธนาคารพรอมทจะใหความชวยเหลออยางเรงดวนแกประชาชนทประสบความเดอดรอนจากภยพบตตางๆ ทงในรปของเงนสนบสนนและกจกรรมตางๆ ทดำาเนนการโดยอาสาสมครพนกงานของธนาคาร โดยในป 2556 ธนาคารไดบรจาคเงนผานสภากาชาดไทยเพอชวยเหลอผประสบภยจากไตฝนไหเยยนในประเทศฟลปปนส

6.7 การเผยแพรนวตกรรมจากกจกรรมดานความรบผดชอบตอสงคม และกจกรรมทเกยวของกบผมสวนไดสวนเสยโครงการกรงศรรอบรเรองเงน นบเปนหนงในนวตกรรมซงไดจากการดำาเนนงานอยางมความรบผดชอบตอสงคมของธนาคาร ในฐานะสถาบนการเงนชนนำา ธนาคารมองคความรมากมายทจะสามารถสรางประโยชนแกประชาชนทวไปได โดยเฉพาะเรองการบรหารเงนอยางมประสทธภาพ ซงในโครงการกรงศรรอบรเรองเงนน อาสาสมครพนกงานของธนาคารและบรษทในเครอไดรวมกนสอนจากชดขอมลความรทจดเตรยมขนโดยธนาคาร ใหกบนกเรยนในระดบอาชวศกษาทกำาลงจะกาวสตลาดแรงงาน และกลมผดอยโอกาสอนๆ ผานหลกสตร 10 ชวโมงในรายวชาตางๆ ดงน• ใชเงนอยางชาญฉลาด• ทำาอยางไรใหไดงาน ทำาอยางไรใหไดเงนเดอนขน• เปนเถาแกงายนดเดยว• เกบเงนใหพอเพยง ทำาเงนใหงอกงาม• เอาตวรอดในทงดอกเบย

นอกจากโครงการกรงศรรอบรเรองเงนแลว ธนาคารยงไดพยายามสรางจตสำานกในการแบงปนใหกบลกคาและประชาชนทวไปอยางตอเนอง โดยไดจดโครงการ Simple to Share ทเปดโอกาสใหทกภาคสวนรวมกนสนบสนนการศกษา การกฬา และคณภาพชวตความเปนอยของเยาวชนจากโรงเรยน 38 แหงในอำาเภอสะเมง จงหวดเชยงใหม ซงโครงการดงกลาวไดมการประชาสมพนธผานสอตางๆ เพอใหประชาชนโดยทวไปไดรบทราบ


นกศกษาในมหาวทยาลยตางๆ เปนตน โดยในชวงเวลาสองปทผานมาตงแตเรมตนโครงการ มอาสาสมครพนกงานกวา 100 คนทไดรวมมอบความรพนฐานทางการเงนใหกบบคคลกลมตางๆ กวา 600 คน

6.2 โครงการพฒนาเยาวชนและการศกษา การศกษาเปนปจจยพนฐานในการพฒนาประเทศอยางยงยน ซงธนาคารไดเลงเหนถงความสำาคญนและไดสรางโอกาสทางการศกษาใหแกเยาวชนทดอยโอกาสอยางตอเนอง โดยในป 2556 กรงศรไดจดสรรทนการศกษา 143 ทน คอมพวเตอร 600 ชด และอปกรณอนๆ เพอสนบสนนการศกษา การเรยนร และพฒนาทกษะทจำาเปน6.3 โครงการดานศาสนา ศลปะ และวฒนธรรม ธนาคารไดดำาเนนการสบสานและอนรกษศลปวฒนธรรมประจำาชาตอยางตอเนองมาเปนเวลายาวนาน ผานรายการโทรทศน “จดหมายเหตกรงศร” นอกจากนน ยงไดทำางานใกลชดกบกรมศลปากรในการสนบสนนโครงการอนรกษศลปะ

และโบราณสถานในจงหวดพระนครศรอยธยา ซงเปนเมองประวตศาสตรและมรดกโลก จากการประกาศขององคการศกษาวทยาศาสตรและวฒนธรรมแหงสหประชาชาต หรอยเนสโก ทงยงเปนจงหวดบานเกดของธนาคารอกดวย โดยโครงการในป 2556 รวมถง• โครงการอนรกษธรรมาสนเทศนและบรจาคธรรมาสนสวด สงเคด วดเชงทา • โครงการอนรกษจตรกรรมฝาผนง วดขนอนเหนอ • โครงการจดทำาปายโบราณสถานและภาพจตรกรรมฝาผนง เสมอนจรง (87 ปายในวด 14 แหงทจงหวดพระนครศรอยธยา)

6.4 โครงการดานสงแวดลอม ดวยตระหนกในความสำาคญของสงแวดลอม กรงศรจงไดใหการสนบสนนโครงการดานสงแวดลอมอยางตอเนอง นบตงแตการปลกปา การสรางฝาย จนกระทงการสนบสนนการทำางานของเจาหนาทพทกษปา อกทงยงสนบสนนใหพนกงานธนาคารและบรษทในเครอเขารวมในกจกรรมตางๆ ทธนาคารจดรวมกบองคกรเพอสงแวดลอมอนๆ อกดวย


ป 2556 นบเปนอกปหนงทกรงศรกรปมผลการดำาเนนงานท นาพอใจ แมวาเศรษฐกจไทยจะชะลอตวจากอปสงคในประเทศทแผวลง การฟนตวของเศรษฐกจโลกทออนแอกวาทคาดการณ และความลาชาในการลงทนดานโครงสรางพนฐานของรฐบาล สนเชอขยายตวในอตรารอยละ 13.7 ในขณะทกำาไรสทธอยทจำานวน 11,985 ลานบาท

เงนใหสนเชอรวมเพมขนเปน 943,502 ลานบาท โดยเปนการเพมขนจำานวน 113,494 ลานบาท คดเปนรอยละ 13.7 จากปกอน ทงน การเตบโตของเงนใหสนเชอทแขงแกรงในป 2556 ครอบคลมในทกกลมธรกจ สะทอนถงยทธศาสตรของธนาคารในการกระจายความเสยง และความมงมนทจะดำาเนนธรกจอยางรอบคอบและระมดระวง ในป 2556 สนเชอเพอรายยอยเปนแรงขบเคลอนหลก โดยสนเชอเชาซอ สนเชอทอยอาศย สนเชอบตรเครดตและสนเชอสวนบคคลเตบโตอยางสมดลทรอยละ 15.4 ขณะท สนเชอลกคาธรกจขนาดใหญและลกคาธรกจขนาดกลางและขนาดยอมเพมขนรอยละ 14.9 และรอยละ 9.1 ตามลำาดบ

จากความมงมนในการดำาเนนธรกจดวยความระมดระวง ในเดอนมถนายน กรงศรกรปไดตงสำารองพเศษเพมขนเปนจำานวน 2,552 ลานบาท เพอรองรบวฎจกรธรกจและเศรษฐกจขาลง ซงผลกระทบจากการตงสำารองพเศษดงกลาว กำาไรสทธของป 2556 อยทจำานวน 11,985 ลานบาท หรอลดลงรอยละ 18.3 เมอเทยบกบป 2555

หากไมรวมผลกระทบจากการตงสำารองพเศษในเดอนมถนายน กำาไรสทธอยทจำานวน 14,027 ลานบาท หรอลดลงรอยละ 4.4 จากปกอน ปจจยขบเคลอนทสำาคญมาจากการเตบโตอยางแขงแกรงของรายไดดอกเบยสทธ อนเปนผลจากการเตบโตของเงนใหสนเชอ และการเตบโตของรายไดคาธรรมเนยมและบรการ และอตราสวนคาใชจายตอรายไดทปรบตวดขน ทงน รายไดคาธรรมเนยมและบรการสทธเพมสงขนรอยละ 14.3 เมอเทยบกบป 2555 สะทอนยทธศาสตรการเพมรายไดจากคาธรรมเนยม ธรกรรมบรหารความมงคงและกองทนของกรงศรกรป

ณ 31 ธนวาคม 2556 กรงศรกรปมเงนสำารองจำานวน 39,185 ลานบาท ทำาใหสำารองสวนเกนตามเกณฑธนาคารแหงประเทศไทยอยทจำานวน 14,767 ลานบาท โดยอตราสวนคาเผอหนสงสยจะสญตอเกณฑสำารองของธนาคารแหงประเทศไทยอยทรอยละ 160.5 และอตราสวนสำารองตอหนทไมกอใหเกดรายไดของกรงศรกรปอยทรอยละ 145.1

คำาอธบายและการวเคราะหผลการดำาเนนงาน (MD&A)

กำาไรตอหนลดลงมาอยท 1.95 บาทในป 2556

เงนรบฝากเพมขนรอยละ 11.2 หรอจำานวน 76,891 ลานบาท จากสนธนวาคม 2555 สะทอนความตองการอยางตอเนองของลกคาในผลตภณฑเงนฝากของธนาคาร “กรงศรมแตได” และ “ออมทรพยจดให” และความสำาเรจของธนาคารในการระดม เงนฝากประจำาผาน “เงนฝากประจำา Step up 9 เดอน” เมอวนท 28 มนาคม 2556 และ ”เงนฝากประจำา 15 เดอน” เมอวนท 1 สงหาคม 2556 อนง ผลตภณฑเงนฝากออมทรพย “กรงศรมแตได” มยอดเงนฝากสงกวา 165,000 ลานบาท ขณะทเงนฝาก “ออมทรพยจดให” มจำานวนบญชเพมขนกวา 450,000 บญช จากป 2555

ป 2556 นบเปนปทกรงศรกรปไดเรมศกราชใหมของการเตบโตและโอกาสทางธรกจ ดวยการมผถอหนใหญเชงกลยทธรายใหมคอ ธนาคารแหงโตเกยว-มตซบช ยเอฟเจ จำากด (The Bank of Tokyo-Mitsubishi UFJ, Ltd. - BTMU) ดวยการถอครองหน จำานวนรอยละ 72 ของจำานวนหนทงหมดของธนาคาร ผานกระบวนการทำาคำาเสนอซอหนสามญของธนาคารโดยสมครใจ (VTO) ในชวงปลายป 2556 ซงจะสามารถใชประโยชนจาก การผนวกพลงความเขมแขงของกรงศรกรปทมความเปนผนำา ดานสนเชอ SME และสนเชอรายยอย เขากบธนาคารแหงโตเกยว มตซบช ยเอฟเจ จำากด ทเชยวชาญดานธรกจขนาดใหญและม เครอขายครอบคลมไปทวโลก

ภายหลงความสำาเรจของกระบวนการทำาคำาเสนอซอหนสามญของธนาคารโดยสมครใจ สถาบนจดอนดบความนาเชอถอระดบสากล ไดแก มดส อนเวสเตอร เซอรวส และ สแตนดารด แอนด พวส ไดปรบเพมอนดบความนาเชอถอของธนาคารจากระดบ Baa2 เปน Baa1 และระดบ BBB- เปน BBB+ ตามลำาดบ อกทง สถาบนจดอนดบความนาเชอถอของประเทศไทย ทรสเรทตงไดปรบเพมอนดบเครดตองคกรของธนาคารจากระดบ AA- เปน AAA

สำาหรบป 2557 สภาพแวดลอมการดำาเนนธรกจของประเทศยงคงมความไมแนนอน โดยเฉพาะยงมความทาทายในการดำาเนนธรกจจากปจจยทงดานเศรษฐกจ การเมองและจากการแขงขน อยางไรกด กรงศรกรปคาดวาเศรษฐกจไทยจะฟนตวจากป 2556 โดยปจจยขบเคลอนจากการสงออกทขยายตวเพมขน กอรปกบการฟนตวของอปสงคในประเทศในชวงครงหลงของป ซงจะสงผลตอทศทางการเตบโตของสนเชอในระดบปานกลาง ทงน กรงศรกรปตงเปาการเตบโตของสนเชอรวมทรอยละ 9 สำาหรบป 2557


กรงศร รายงานประจำาป 2556 157

งบกำาไรขาดทนเบดเสรจ

งบกำาไรขาดทนเบดเสรจรวม

เปลยนแปลง

2556 2555 ลานบาท รอยละ

รายไดดอกเบย 71,381 64,640 6,741 10.4

คาใชจายดอกเบย 26,442 24,687 1,755 7.1

รายไดดอกเบยสทธ 44,939 39,953 4,986 12.5

รายไดคาธรรมเนยมและบรการ 18,766 16,434 2,332 14.2

คาใชจายคาธรรมเนยมและบรการ 4,214 3,699 515 13.9

รายไดคาธรรมเนยมและบรการสทธ 14,552 12,735 1,817 14.3

รายไดทไมใชดอกเบยและคาธรรมเนยม 9,009 8,501 508 6.0

คาใชจายจากการดำาเนนงานอน 33,614 30,798 2,816 9.1

กำาไรจากการดำาเนนงาน 34,886 30,391 4,495 14.8

หนสญ หนสงสยจะสญและขาดทนจากการดอยคา 18,959 11,385 7,574 66.5

ภาษเงนได 3,942 4,337 (395 ) (9.1 )

กำาไรสทธ 11,985 14,669 (2,684 ) (18.3 )

กำาไรเบดเสรจอนสทธ 1,040 759 281 37.0

กำาไรเบดเสรจรวม 13,025 15,428 (2,403 ) (15.6 )

การแบงปนกำาไรสทธ

สวนทเปนของธนาคาร 11,866 14,626 (2,760 ) (18.9 )

สวนทเปนของสวนไดเสยทไมมอำานาจควบคม 119 43 76 176.7

กำาไรสทธ 11,985 14,669 (2,684 ) (18.3 )

การแบงปนกำาไรเบดเสรจรวม

สวนทเปนของธนาคาร 12,906 15,385 (2,479 ) (16.1 )

สวนทเปนของสวนไดเสยทไมมอำานาจควบคม 119 43 76 176.7

กำาไรเบดเสรจรวม 13,025 15,428 (2,403 ) (15.6 )

กำาไรตอหน (บาท) 1.95 2.41 (0.46 ) (19.1 )

156 กรงศร รายงานประจำาป 2556

สรปผลประกอบการและฐานะการเงนทสำาคญ

ในป 2556 ความสำาเรจทสำาคญสรปไดดงน

• การเตบโตของสนเชอเพมขนรอยละ 13.7 คดเปนจำานวน 113,494 ลานบาทเมอเทยบกบเดอนธนวาคม 2555

• กำาไรสทธหากไมรวมผลกระทบจากการตงสำารองพเศษจำานวน 2,552 ลานบาท ในเดอนมถนายน 2556 กำาไรสทธของป 2556 จะอยท 14,027 ลานบาท หรอลดลงรอยละ 4.4 จากชวงเดยวกน ปกอน ทงน เมอรวมผลกระทบจากการตงสำารองพเศษ กำาไรสทธสำาหรบป 2556 อยทจำานวน 11,985 ลานบาท หรอลดลงรอยละ 18.3 เมอเทยบกบป 2555

• สวนตางอตราดอกเบยสทธ (NIM)ปรบตวดขนอยทรอยละ 4.37 แมตองเผชญภาวะการแขงขนระดมเงนฝากทรนแรง

• อตราสวนคาใชจายตอรายไดอยทรอยละ 49.1 ในป 2556 ปรบตวดขนจากรอยละ 50.3 ในป 2555

• สดสวนเงนสำารองตอสนเชอดอยคณภาพอยทระดบรอยละ 145.1

• รายไดคาธรรมเนยมและบรการสทธเพมขนรอยละ 14.3

• การเตบโตของเงนฝากเพมขนมากถงรอยละ 11.2 หรอเพมขนจำานวน 76,891 ลานบาท

• อตราสวนเงนกองทนตอสนทรพยเสยง อยทรอยละ 14.7 ภายใตบรบทของสนเชอทขยายตวสงใน ป 2556

ในป 2556 กรงศรกรปมกำาไรจากการดำาเนนงานจำานวน 34,886 ลานบาท เพมขนจำานวน 4,495 ลานบาท หรอรอยละ 14.8 จากปทผานมา เปนผลมาจากการเตบโตอยางแขงแกรงของทงรายไดดอกเบยสทธ และรายไดคาธรรมเนยมและบรการ

หากไมรวมผลกระทบจากการตงสำารองพเศษจำานวน 2,552 ลานบาทในเดอนมถนายน กำาไรสทธจะอยท 14,027 ลานบาท หรอลดลงรอยละ 4.4 จากป 2555 ทงนเมอรวมผลกระทบจากการตงสำารองพเศษ กำาไรสทธสำาหรบป 2556 อยทจำานวน 11,985 ลานบาท หรอลดลงรอยละ 18.3 เมอเทยบกบป 2555

2555 2556

พนลานบาท

34.89

11.99

30.39

14.67



2555 2556

MTA

1.61

1.80

0.29

3.70

1.65

2.11

0.45

4.21

รายไดทมใชดอกเบยและคาธรรมเนยม

งบการเงนรวม



กำาไร (ขาดทน) สทธจากธรกรรมเพอคาและ

ปรวรรตเงนตราตางประเทศ 1,564 1,542 22 1.4

กำาไร (ขาดทน) สทธจากเงนลงทน 633 800 (167 ) (20.9 )

สวนแบงกำาไร (ขาดทน) จากเงนลงทนตามวธสวนไดเสย 112 177 (65 ) (36.7 )

หนสญรบคน 3,879 3,178 701 22.1

รายไดจากการดำาเนนงานอน 2,822 2,804 18 0.6

รวมรายไดทมใชดอกเบยและคาธรรมเนยม 9,010 8,501 509 6.0

รายไดทมใชดอกเบยและคาธรรมเนยมเพมขนจำานวน 509 ลานบาท หรอรอยละ 6 เมอเทยบกบป 2555 สาเหตหลกเกดจากการเพมขนของรายไดหนสญรบคนจำานวน 701 ลานบาท โดยเฉพาะการเพมขนของรายไดหนสญรบคน จากการบนทกรายไดหนสญรบคนของ Dubai World Group Finance จำานวน 550 ลานบาท ในไตรมาส 2/2556

เมอเทยบกบป 2555 รายไดคาธรรมเนยมและคาบรการสทธเพมขนเปนจำานวน 1,817 ลานบาท หรอรอยละ 14.3 สะทอนยทธศาสตรการสรางรายไดคาธรรมเนยม ธรกรรมบรหารความมงคงและกองทนอยางตอเนองของกรงศรกรป ทงน รายไดคาธรรมเนยมบรหารความมงคงและกองทน และคาธรรมเนยมธรกจหลกทรพย เพมขนสงถงรอยละ 64.4 สวนหนงเปนผลมาจากการเตบโตอยางแขงแกรงของสนทรพยภายใต

การบรหารจดการ และภาวะตลาดทน โดยเฉพาะในชวงครงแรกของป 2556 ในขณะเดยวกน คาธรรมเนยมบรการบตรเครดตเพมขน สงถงรอยละ 17.3 คาธรรมเนยมจากการเปนตวแทนจำาหนายประกน และคาธรรมเนยมธรกจเชาซอเพมขนรอยละ 16.3 และรอยละ 15.5 ตามลำาดบ ขณะทคาใชจายคาธรรมเนยมและบรการเพมขนรอยละ 13.9 ผนแปรตามการเตบโตของรายไดคาธรรมเนยมธรกจบตรเครดตและธรกรรมบรหารเงนทนและกองทน

รายไดคาธรรมเนยมและบรการสทธ




การรบรอง รบอาวล และคำาประกน 505 518 (13 ) (2.5 )

รายไดคาธรรมเนยมและบรการอน 18,261 15,916 2,345 14.7

รายไดคาธรรมเนยมและบรการ 18,766 16,434 2,332 14.2

คาใชจายคาธรรมเนยมและบรการ 4,214 3,699 515 13.9

รายไดคาธรรมเนยมและบรการสทธ 14,552 12,735 1,817 14.3

2555 2556

28%

20%

18%

13

13%

8%

28%

20%

20%

14%

12%

6%

ผลประกอบการ

รายไดดอกเบยสทธ




รายไดดอกเบย

เงนใหสนเชอ 46,751 42,563 4,188 9.8

รายการระหวางธนาคารและตลาดเงน 2,709 2,481 228 9.2

การใหเชาซอและสญญาเชาทางการเงน 19,561 16,895 2,666 15.8

เงนลงทนและธรกรรมเพอคา 157 206 (49 ) (23.8 )

เงนลงทนในตราสารหน 2,203 2,495 (292 ) (11.7 )

รวมรายไดดอกเบย 71,381 64,640 6,741 10.4

คาใชจายดอกเบย

เงนรบฝาก 15,701 13,450 2,251 16.7

รายการระหวางธนาคารและตลาดเงน 1,469 1,183 286 24.2

เงนกยม 5,583 6,767 (1,184 ) (17.5 )

เงนนำาสงกองทนเพอการฟนฟและพฒนาระบบ

สถาบนการเงนและสถาบนคมครองเงนฝาก 3,665 3,206 459 14.3

คาธรรมเนยมในการกยม 5 69 (64 ) (92.8 )

คาใชจายดอกเบยอน 19 12 7 58.3

รวมคาใชจายดอกเบย 26,442 24,687 1,755 7.1

รายไดดอกเบยสทธ 44,939 39,953 4,986 12.5

สวนตางอตราดอกเบยสทธ 4.37% 4.33%

ผลตอบแทนของสนทรพย 6.93% 7.01%

ตนทนทางการเงน 2.82% 2.94%

สำาหรบป 2556 รายไดดอกเบยสทธของกรงศรกรปอยท 44,939 ลานบาท เพมขนจำานวน 4,986 ลานบาท หรอรอยละ 12.5 เมอเทยบกบป 2555 เปนผลมาจากการเพมขนของรายไดดอกเบยทเพมขนในอตราทสงกวาการเพมขนของคาใชจายดอกเบย สะทอนการเตบโตอยางแขงแกรงของเงนใหสนเชอ กอปรกบตนทนทางการเงนปรบดขน

ตนทนทางการเงนทปรบตวดขน สงผลใหสวนตางอตราดอกเบยสทธในป 2556 เพมสงขนเปนรอยละ 4.37 ซงเปนไปตามเปาหมายทตงไวทรอยละ 4.4 สำาหรบทงป ทงน สะทอนความสามารถในการบรหารตนทนทางการเงนของธนาคาร ภายใตสภาพแวดลอมการระดมเงนฝากทรนแรง และการปรบลดอตราดอกเบยนโยบาย 2 ครงในป 2556

7.01%

4.33% 4.37%

2.94% 2.82%

2555 2556

)MIN(



ฐานะการเงนของธนาคาร

งบแสดงฐานะทางการเงน




สนทรพย

เงนสด 28,216 25,079 3,137 12.5

รายการระหวางธนาคารและตลาดเงนสทธ 87,027 79,390 7,637 9.6

เงนลงทนสทธ 73,274 78,302 (5,028 ) (6.4 )

เงนลงทนในบรษทยอยและบรษทรวมสทธ 1,059 947 112 11.8

เงนใหสนเชอแกลกหน 988,014 869,382 118,632 13.6

ดอกเบยคางรบ 2,648 2,257 391 17.3

รายไดรอตดบญช (44,511 ) (39,374 ) (5,137 ) (13.0 )

คาเผอหนสงสยจะสญ (37,466 ) (30,306 ) (7,160 ) (23.6 )

คาเผอการปรบมลคาจากการปรบโครงสรางหน (1,520 ) (723 ) (797 ) (110.2 )

ทรพยสนรอการขายสทธ 6,865 9,452 (2,587 ) (27.4 )

สนทรพยอน 75,976 77,560 (1,584 ) (2.0 )

รวมสนทรพย 1,179,582 1,071,966 107,616 10.0

หนสนและสวนของเจาของ

เงนรบฝาก 764,050 687,159 76,891 11.2

รายการระหวางธนาคารและตลาดเงนสทธ 55,497 48,821 6,676 13.7

ตราสารหนทออกและเงนกยม 174,605 154,629 19,976 12.9

หนสนอน 63,782 67,870 (4,088 ) (6.0 )

รวมหนสน 1,057,934 958,479 99,455 10.4

ทนจดทะเบยนทออกและชำาระแลว 60,741 60,741 0 0.0

กำาไรสะสม 40,253 32,796 7,457 22.7

สวนของเจาของ อนๆ 20,654 19,950 704 3.5

รวมสวนของเจาของ 121,648 113,487 8,161 7.2

รวมหนสนและสวนของเจาของ 1,179,582 1,071,966 107,616 10.0

มลคาทางบญชตอหน (บาท) 20.03 18.68 1.35 7.2

ภายใตนโยบายการดำาเนนธรกจดวยความรอบคอบระมดระวง กรงศรกรปไดตงสำารองพเศษเพมขน เปนจำานวน 2,552 ลานบาท ในเดอนมถนายน เพอรองรบวฎจกรธรกจและเศรษฐกจขาลง ซงผลกระทบจากการตงสำารองพเศษดงกลาว สงผลใหคาเผอหนสงสยจะสญในป 2556 อยทจำานวน 18,959 ลานบาท เพมขนจำานวน 7,574 ลานบาท หรอรอยละ 66.5 จากสนป 2555

ทงน หากไมรวมการตงสำารองพเศษในเดอนมถนายน คาเผอหนสงสยจะสญจะอยท 16,407 ลานบาท เพมขนรอยละ 44.1 จากป 2555 สอดคลองกบการเตบโตของสนเชอในป 2556 รวมถงรายไดทไดรบจากการปรบโครงสรางหนของสนเชอธรกจหนงราย

จำานวน 517 ลานบาท เนองจากมการตงสำารองดวยความรอบคอบระมดระวงกอนหนาน และการเพมขนของสนเชอดอยคณภาพของลกคาธรกจของบรษทยอยทดำาเนนธรกจลสซงภายใตกรงศรกรป และสนเชอรถยนตใชแลว

ณ 31 ธนวาคม 2556 กรงศรกรปมเงนสำารองจำานวน 39,185 ลานบาท ทำาใหสำารองสวนเกนตามเกณฑธนาคารแหงประเทศไทยอยทจำานวน 14,767 ลานบาท โดยอตราสวนคาเผอหนสงสยจะสญตอเกณฑสำารองของธนาคารแหงประเทศไทยอยทรอยละ 160.5 และอตราสวนสำารองตอหนทไมกอใหเกดรายไดของกรงศรกรปอยทรอยละ 145.1

ขณะเดยวกน คาใชจายอนเพมขนจำานวน 1,166 ลานบาท หรอรอยละ 12.6 ปจจยหลกเกดจากการเพมขนของเงนสำารองภาระผกพน จำานวน 961 ลานบาท และเงนสำารองดอยคาของสนทรพยอนจำานวน 627 ลานบาท ถกสทธดวยรายการพเศษจากการกลบรายการเงนสำารองของสนทรพยดอยคณภาพทไดมการโอนไปบรรษทบรหารสนทรพยไทย (บสท.) จำานวน 1,074 ลานบาท ในไตรมาส 2/2556

ณ สนป 2556 จำานวนสาขาในประเทศของธนาคารเพมขนเปน 610 สาขา และมจำานวนตเอทเอม และเครองรบชำาระบตรเครดต/เดบต เพมขนเปนจำานวน 4,730 และ 28,117 เครอง ตามลำาดบ

สำาหรบป 2556 อตราสวนคาใชจายตอรายไดของกรงศรกรปอยทรอยละ 49.1 ปรบดขนจากรอยละ 50.3 ในป 2555

หนสญ หนสงสยจะสญ และการขาดทนจากการดอยคา




ขาดทนจากการดอยคาของตราสารหน (27 ) 41 (68 ) (165.9 )

หนสญและหนสงสยจะสญ 17,407 10,355 7,052 68.1

ขาดทนจากการปรบโครงสรางหน 1,579 989 590 59.7

รวมหนสญ คาเผอหนสงสยจะสญ 18,959 11,385 7,574 66.5

และขาดทนจากการดอยคา

คาใชจายจากการดำาเนนงานอน




คาใชจายเกยวกบพนกงาน 15,156 13,966 1,190 8.5

คาใชจายเกยวกบอาคารสถานทและอปกรณ 5,809 5,514 295 5.4

คาภาษอากร 2,221 2,057 164 8.0

คาตอบแทนกรรมการ 35 34 1 2.9

คาใชจายอน 10,393 9,227 1,166 12.6

รวมคาใชจายจากการดำาเนนงานอน 33,614 30,798 2,816 9.1

คาใชจายจากการดำาเนนงานอนเพมขนจำานวน 2,816 ลานบาท หรอรอยละ 9.1 สอดคลองกบปรมาณของธรกจและรายไดทเพมขน โดยมาจากการเพมขนของคาใชจายทเกยวกบพนกงานและคาใชจายอน คาใชจายทเกยวกบพนกงานเพมขนจำานวน 1,190 ลานบาท หรอรอยละ 8.5 สวนใหญเกดจากการเพมขนของจำานวนพนกงานและการเพมขนของเงนเดอนพนกงานประจำาป ณ สนป 2556 กรงศรกรปมพนกงานทงสน 19,471 คน เพมขนจำานวน 1,181 คน หรอรอยละ 6.5 จากป 2555

การเพมขนของจำานวนพนกงาน สะทอนถงการเตบโตทแขงแกรงของธรกจธนาคาร และความมงมนในการใหบรการแกลกคาโดยยดความตองการของลกคาเปนหลก ซงสงผลใหจำานวนผลตภณฑของธนาคารทลกคาใชโดยเฉลยเพมขนจาก 2.8 ผลตภณฑในป 2555 เปน 3 ผลตภณฑ ณ สนเดอนตลาคม 2556 และคะแนนความพงพอใจของลกคา (Net Promoter Score) เพมขนมาอยท 50 คะแนนในเดอนพฤศจกายน 2556

ทงน การเพมขนของคาใชจายเกยวกบอาคารสถานทและอปกรณจำานวน 295 ลานบาท หรอรอยละ 5.4 สวนใหญเกดจากการเพมขนของคาเสอมราคาของสนทรพยถาวรและคาใชจายทางดานบรการเทคโนโลยสารสนเทศ ทงน ในชวง 12 เดอนทผานมา ธนาคารไดดำาเนนการตดตงเครองเอทเอมเพมขนเปนจำานวน 452 เครอง เพอเพมชองทางในการใหบรการและอำานวยความสะดวกแกลกคา ซงสงผลใหปรมาณการทำาธรกรรมทางการเงนและการชำาระเงนผานชองทางอเลกทรอนกสดวยเครองเอทเอมและออนไลนของธนาคารเพมขนในอตราทสง



กอปรกบปจจยสนบสนนจากการเตบโตของสนทรพยภายใตการบรหารจดการของบรษทในกลมธรกจการเงนของกรงศรกรป (บรษทหลกทรพยจดการกองทน กรงศร จำากด) ในธรกจการจดการกองทนรวม

ในขณะทเงนใหสนเชอแกลกคาธรกจขนาดใหญ เพมขนรอยละ 14.9 ในป 2556 โดยเปนผลจากการเตบโตของสนเชอทรอยละ 13.5 ในไตรมาส 4/2556 จากปจจยฤดกาลทสงผลใหความตองการสนเชอเพอเงนทนหมนเวยนระยะสน และสนเชอเพอการคาระหวางประเทศเพมขน ประกอบกบกลยทธของกลมลกคาธรกจขนาดใหญทมงใหบรการแกลกคาธรกจอยางครบวงจร (Total Financial Solutions)

ในป 2556 สนเชอลกคาธรกจขนาดกลางและขนาดยอมเพมขนรอยละ 9.1 เทยบกบป 2555 โดยเปนการเตบโตทครอบคลม ทงกลมวสาหกจขนาดกลาง (SME-Medium) กลมวสาหกจ

ขนาดเลก (SME-Small) และ กลมวสาหกจรายยอย (SME-Retail) โดยสนเชอของกลมวสาหกจขนาดกลางมอตราการเตบโตสงทสด

โดยสรป ป 2556 นบเปนอกปหนงทกรงศรกรปมผลการดำาเนนงาน ทแขงแกรง แมวาเศรษฐกจไทยจะชะลอตวจากอปสงคในประเทศ ทแผวลง การฟนตวของเศรษฐกจโลกทออนแอกวาทคาดการณ และความลาชาในการลงทนดานโครงสรางพนฐานของรฐบาล

สำาหรบป 2557 สภาพแวดลอมการดำาเนนธรกจของประเทศยงคงมความไมแนนอน โดยเฉพาะยงมความทาทายในการประกอบธรกจจากปจจยทงดานเศรษฐกจ การเมองและจากการแขงขน อยางไรกด กรงศรกรป คาดวาเศรษฐกจไทยจะฟนตวจากป 2556 โดยปจจยขบเคลอนจากการสงออกทขยายตวเพมขน กอรปกบการฟนตวของอปสงคในประเทศในชวงครงหลงของป ซงจะสงผล ตอทศทางการเตบโตของสนเชอในระดบปานกลาง ทงน กรงศรกรป ตงเปาการเตบโตของสนเชอรวมทรอยละ 9 สำาหรบป 2557

สนเชอเชาซอ 24% สนเชอเชาซอ 25% สนเชอเคหะ 13% สนเชอเคหะ 13% บตรเครดตและ บตรเครดตและ สนเชอสวนบคคล 12% สนเชอสวนบคคล 12%

สนเชอจดชนและคาเผอหนสงสยจะสญ

หนวย: ลานบาท

2556 2555 เปลยนแปลง

งบการเงนรวม เงนใหสนเชอและ สำารองตามเกณฑ เงนใหสนเชอและ สำารองตามเกณฑ เงนใหสนเชอและ สำารองตามเกณฑ

ดอกเบยคางรบ ธปท. ดอกเบยคางรบ ธปท. ดอกเบยคางรบ ธปท.

จดชนปกต 883,380 5,713 786,545 7,205 96,835 (1,492 )

จดชนกลาวถงเปนพเศษ 35,748 3,664 24,414 1,651 11,334 2,013

จดชนตำากวามาตรฐาน 9,207 4,419 7,057 3,337 2,150 1,082

จดชนสงสย 11,014 5,706 5,207 2,142 5,807 3,564

จดชนสงสยจะสญ 6,801 3,197 9,042 3,685 (2,241 ) (488 )

รวม 946,150 22,699 832,265 18,020 113,885 4,679

สำารองสวนเกน 14,767 12,286 2,481

รวม 946,150 37,466 832,265 30,306 113,885 7,160

สนเชอแยกตามธรกจเงนใหสนเชอ

สนเชอแยกตามภาคธรกจ




ธรกจขนาดใหญ (Corporate) 243,593 211,914 31,679 14.9

ธรกจขนาดกลางและขนาดยอม (SMEs) 232,251 212,834 19,417 9.1

สนเชอเพอรายยอย (Retail) 467,658 405,260 62,398 15.4

- สนเชอเชาซอ (Hire purchases) 232,472 202,089 30,383 15.0

- สนเชอเคหะ (Housing) 120,571 103,080 17,491 17.0

- บตรเครดตและสนเชอสวนบคคล

(Credit card and personal loans) 114,615 100,091 14,524 14.5

รวม* 943,502 830,008 113,494 13.7

*เงนใหสนเชอสทธดวยรายไดรอตดบญช

ณ วนท 31 ธนวาคม 2556 สนทรพยเพมขนมาอยทจำานวน 1,179,582 ลานบาท เพมขนจำานวน 107,616 ลานบาท หรอ รอยละ 10.0 จาก ณ ธนวาคม 2555 สวนใหญเกดจากเงนให สนเชอทขยายตวเพมขนสทธจำานวน 113,494 ลานบาท หรอ รอยละ 13.7 และการเพมขนของรายการระหวางธนาคารและตลาดเงนจำานวน 7,637 ลานบาท หรอรอยละ 9.6 ในขณะทเงนลงทนลดลงจำานวน 5,028 ลานบาท หรอรอยละ 6.4 เปน ผลจากการลดลงของการลงทนในหลกทรพยของรฐบาล

เมอเทยบกบ ณ สนป 2555 หนสนเพมขนรอยละ10.4 หรอจำานวน 99,455 ลานบาท หนสนทเพมขนเกดจากเงนรบฝากทเพมขนรอยละ 11.2 หรอจำานวน 76,891 ลานบาท สะทอนความตองการของลกคาอยางตอเนองในผลตภณฑเงนฝากออมทรพยของธนาคาร “กรงศรมแตได” และ “ออมทรพยจดให” รวมทงความสำาเรจของธนาคารในผลตภณฑ “เงนฝากประจำา Step up

9 เดอน” ทนำาเสนอเมอวนท 28 มนาคม 2556 และ “เงนฝากประจำา 15 เดอน” ทนำาเสนอเมอวนท 1 สงหาคม 2556 หนสนและเงนกยมเพมขนรอยละ 12.9 หรอจำานวน 19,976 ลานบาท สวนใหญมาจากการออกหนก ขณะทตวแลกเงนลดลงอยางตอเนองจากสนป 2555

สวนของเจาของอยทจำานวน 121,648 ลานบาท เพมขนจำานวน 8,161 ลานบาท หรอรอยละ 7.2 จากสนเดอนธนวาคม 2555 ปจจยหลกเกดจากการเพมขนของกำาไรสทธในสวนของผถอหน ของธนาคารจำานวน 11,985 ลานบาท ในป 2556 สทธดวยเงนปนผลจายจำานวน 4,859 ลานบาท

มลคาทางบญชตอหน ณ วนท 31 ธนวาคม 2556 เพมขนรอยละ 7.2 มาอยท 20.03 บาท ซงเพมขนจาก 18.68 บาท ณ สนเดอนธนวาคม 2555

ในป 2556 เงนใหสนเชอรวมมจำานวน 943,502 ลานบาท เพมขนจำานวน 113,494 ลานบาท คดเปนรอยละ 13.7 จากปกอน ทงน การเตบโตของเงนใหสนเชอทแขงแกรงในป 2556 ครอบคลมในทกกลมธรกจ สะทอนยทธศาสตรการกระจายความเสยงในการดำาเนนธรกจของธนาคาร ทงนในป 2556 สนเชอเพอรายยอย เปนแรงขบเคลอนหลก โดยสนเชอเชาซอ สนเชอทอยอาศย สนเชอ บตรเครดตและสนเชอสวนบคคลเตบโตอยางสมดลทรอยละ 15.4 ขณะทสนเชอลกคาธรกจขนาดใหญและลกคาธรกจขนาดกลางและขนาดยอมเพมขนรอยละ 14.9 และ รอยละ 9.1 ตามลำาดบ

สำาหรบสนเชอเพอรายยอย สนเชอเชาซอรถยนตเพมขนรอยละ 15 จากป 2555 โดยเปนอตราการเตบโตของสนเชอในชวงครงแรกของปอยทรอยละ 13.5 จากการสงมอบรถยนตภายใตนโยบายรถคนแรกของรฐบาล

สนเชอเพอทอยอาศยเพมขนรอยละ 17 ในป 2556 ซงการขยายตวของสนเชอเพอทอยอาศยในระดบสง ไดรบการสนบสนนจากความตองการสนเชอทอยอาศยทแขงแกรง และการปรบกลยทธการดำาเนนธรกจของกรงศรกรปตงแตตนป 2556 ดวยการรวมเปนพนธมตรกบผพฒนาอสงหารมทรพยชนนำาและเจาะกลมลกคาทมระดบรายไดสงขน

สนเชอบตรเครดตและสนเชอสวนบคคลขยายตวรอยละ 14.5 ในป 2556 โดยเฉพาะจากการเตบโตของสนเชอทสงถงรอยละ 8.5 ในไตรมาส 4/2556 ทงนปจจยหลกทขบเคลอนใหสนเชอบตรเครดตและสนเชอสวนบคคลเตบโตอยางแขงแกรงในไตรมาส 4/2556 มาจากปจจยสนบสนนฤดกาลจบจายใชสอย รวมถง การซอกองทนรวมหนระยะยาว (LTF) กองทนรวมเพอ การเลยงชพ (RMF) และการชำาระเบยประกนชวตในชวงสนป

50%

24%



โครงสรางเงนทน




จายคนเมอทวงถาม 19,470 18,646 824 4.4

ออมทรพย 383,471 350,814 32,657 9.3

จายคนเมอสนระยะเวลา 361,109 317,699 43,410 13.7

ไมถงหกเดอน 133,061 147,053 (13,992 ) (9.5 )

6 เดอน ไมถงหนงป 127,010 120,927 6,083 5.0

หนงปขนไป 101,038 49,719 51,319 103.2

รวมเงนรบฝาก 764,050 687,159 76,891 11.2

ตวแลกเงน 38,649 48,523 (9,874 ) (20.3 )

หนก 101,053 71,170 29,883 42.0

เงนทนรวม 903,752 806,852 96,900 12.0

ณ วนท 31 ธนวาคม 2556 เงนทนโดยรวมของธนาคารประกอบดวยเงนรบฝาก ตวแลกเงน และหนกเพมขนจำานวน 96,900 ลานบาท หรอรอยละ 12 จากเดอนธนวาคม 2555

เงนรบฝากมจำานวนทงสน 764,050 ลานบาท เพมขนจำานวน 76,891 ลานบาท หรอรอยละ 11.2 จากเดอนธนวาคม 2555 สะทอนความตองการของลกคาอยางตอเนองในผลตภณฑ เงนฝากออมทรพยของธนาคาร “กรงศรมแตได” และ “ออมทรพยจดให” รวมทงความสำาเรจของธนาคารในผลตภณฑ “เงนฝากประจำา Step up 9 เดอน” ทนำาเสนอเมอวนท 28 มนาคม 2556 และ “เงนฝากประจำา 15 เดอน” ทนำาเสนอเมอวนท 1 สงหาคม 2556 อนง ผลตภณฑเงนฝาก “กรงศรมแตได” มยอดเงนฝากสงกวา 165,000 ลานบาท ขณะท “ออมทรพยจดให” มจำานวนบญชเงนฝากเพมขนมากกวา 450,000 บญช จากสนเดอนธนวาคม 2555

สดสวนของเงนรบฝากประเภทออมทรพยและจายคนเมอทวงถามตอสดสวนเงนรบฝากทงหมดปรบลดลงเลกนอยและอยทระดบรอยละ 52.7 เทยบกบรอยละ 53.8 จากสนเดอนธนวาคม 2555

ตวแลกเงนมจำานวนทงสน 38,649 ลานบาท ลดลงจากสนเดอนธนวาคม 2555 เปนจำานวน 9,874 ลานบาท หรอรอยละ 20.3

ณ สนเดอนธนวาคม 2556 หนกมจำานวนทงสน 101,053 ลานบาท เพมขนจำานวน 29,883 ลานบาท หรอ รอยละ 42 จากสนเดอนธนวาคม 2555 สะทอนนโยบายการจดสรรเงนทนของธนาคาร ใหสอดคลองกบโครงสรางสนเชอ (Matched funding discipline)

อตราสวนเงนใหสนเชอตอเงนรบฝากอยทระดบรอยละ 123 ขณะทอตราสวนเงนใหสนเชอตอเงนรบฝากรวมตวแลกเงน และหนก ปรบตวเพมขนมาอยทระดบรอยละ 104 จากรอยละ 103 ณ สนป 2555

2555 2556เงนใหสนเชอตอเงนฝาก 121% 123%เงนใหสนเชอตอเงนฝาก + ตวแลกเงน + หนก 103% 104%

สนเชอดอยคณภาพ




สนเชอดอยคณภาพสทธ 13,308 11,835 1,473 12.4

สนเชอดอยคณภาพ 27,014 21,292 5,722 26.9

คาเผอหนสงสยจะสญและการปรบโครงสรางหน 39,185 31,127 8,058 25.9

สดสวนเงนสำารองตอสนเชอดอยคณภาพ 145.1% 146.2% (1.1% ) (0.8 )

สำารองตามเกณฑ ธปท. 24,418 18,841 5,577 29.6

สดสวนเงนสำารองทกนตอสำารองตามเกณฑ ธปท. 160.5% 165.2% (4.7% ) (2.8 )

ณ สนเดอนธนวาคม 2556 สนเชอดอยคณภาพปรบเพมขนมาอยทจำานวน 27,014 ลานบาท สาเหตหลกเกดจากลกคาธรกจ

ของบรษทยอยทดำาเนนธรกจลสซงของกรงศรกรป อตราสวนสนเชอดอยคณภาพตอสนเชอรวมอยทรอยละ 2.7 ทงน ในป 2556 กรงศรกรปมการขายสนเชอดอยคณภาพใหกบนตบคคลภายนอกเปนจำานวน 4,200 ลานบาท

กรงศรกรปมเงนสำารองจำานวน 39,185 ลานบาท ทำาใหสำารองสวนเกนตามเกณฑธนาคารแหงประเทศไทย อยทจำานวน 14,767 ลานบาท โดยอตราสวนคาเผอหนสงสยจะสญตอเกณฑสำารองของธนาคารแหงประเทศไทยอยทรอยละ 160.5 และอตราสวนสำารองตอหนทไมกอใหเกดรายไดของกรงศรกรปอยทรอยละ 145.1

เงนลงทนในหลกทรพย

ณสนป 2556 กรงศรกรปมเงนลงทนในหลกทรพยรฐบาล ราคาตามบญชจำานวน 50,411 ลานบาท โดยมวตถประสงคหลกเพอการบรหารและดำารงสนทรพยสภาพคลองของธนาคารใหเปนไปตามขอกำาหนดของธนาคารแหงประเทศไทย ซงรวมถงการดำารงสนทรพยสภาพคลองและการบรหารสถาพคลองระหวางวน นอกจากน กรงศรกรปมเงนลงทนในหลกทรพยภาคเอกชนจำานวน 22,863 ลานบาท

145%



อนดบความนาเชอถอของธนาคาร ซงจดโดยสถาบนจดอนดบความนาเชอถอ อนไดแก 1. มดส อนเวสเตอร เซอรวส 2. สแตนดารด แอนด พวส 3. ฟทช เรทตงส และ 4. ทรสเรทตง ณ วนท 31 ธนวาคม 2556 ปรากฎตามตาราง

1. สถาบนจดอนดบความนาเชอถอระดบสากล มดส อนเวสเตอร เซอรวส

อนดบความนาเชอถอเงนฝาก

ระยะยาว Baa1

ระยะสน Prime-2

อนดบความนาเชอถอของตราสารหน

ระยะยาว - หนก Baa1

แนวโนมของเงนฝากและตราสารหน มเสถยรภาพ

ความแขงแกรงทางการเงน (BFSR) D+

แนวโนม มเสถยรภาพ

2. สถาบนจดอนดบความนาเชอถอระดบสากล สแตนดารด แอนด พวส

สกลเงนบาท

ระยะยาว BBB+

ระยะสน A-2

สกลเงนตราตางประเทศ

ระยะยาว - หนก BBB+

ระยะสน A-2

ความแขงแกรงทางการเงน (SACP) bb+


3. สถาบนจดอนดบความนาเชอถอระดบสากล ฟทช เรทตงส

อนดบความนาเชอถอสากล

ระยะยาว BBB, เครดตพนจแนวโนมเปนบวก

ตราสารหนดอยสทธ BBB-

ระยะสน F3

Viability Rating bbb

สนบสนน 3

ฐานอนดบความนาเชอถอสนบสนน BB+


อนดบความนาเชอถอภายในประเทศ

ระยะยาว - หนก AA- (tha), เครดตพนจแนวโนมเปนบวก

ตราสารหนดอยสทธ A+ (tha)

ระยะสน F1+ (tha)


4. สถาบนจดอนดบความนาเชอถอของประเทศไทย ทรสเรทตง

อนดบความนาเชอถอภายในประเทศ

อนดบเครดตองคกร AAA

อนดบเครดตตราสารหน AA+


ภาระผกพน




การรบอาวลตวเงนและการคำาประกนการกยมเงน 1,315 1,067 248 23.2

ภาระตามตวแลกเงนคาสนคาเขาทยงไมครบกำาหนด 1,559 1,548 11 0.7

เลตเตอรออฟเครดต 9,335 8,043 1,292 16.1

ภาระผกพนอน 102,337 94,727 7,610 8.0

รวมภาระผกพนทงสน 114,546 105,385 9,161 8.7

ภาระผกพนกรงศรกรป ณ วนท 31 ธนวาคม 2556 มจำานวน 114,546 ลานบาท เพมขนจำานวน 9,161 ลานบาท หรอรอยละ 8.7 เมอเทยบกบ ณ วนท 31 ธนวาคม 2555 โดยการเพมขนสวนใหญเกดจากการเพมขนของภาระผกพนอนและเลตเตอรออฟเครดตจำานวน 7,610 ลานบาท และ 1,292 ลานบาท ตามลำาดบ

เงนกองทนตามกฎหมาย

ตามหลกเกณฑการกำากบดแลเงนกองทนสำาหรบธนาคารพาณชยภายใตเกณฑ Basel III ซงธนาคารแหงประเทศไทยไดประกาศใหมผลบงคบใชตงแตเดอนมกราคม 2556 เปนตนมา เงนกองทนของธนาคารอยทจำานวน 122,325 ลานบาท หรอเทยบเทารอยละ 14.7 ของสนทรพยเสยง โดยเปนเงนกองทนชนท 1 รอยละ 10.2 ณ วนท 31 ธนวาคม 2556

พนลานบาท

2555 2556 Basel II Basel III

เงนกองทนชนท 1 81.75 84.73

เงนกองทนชนท 2 44.80 37.60

รวมเงนกองทน 126.55 122.33

อนดบความนาเชอถอของธนาคาร

ภายหลงจากท ธนาคารแหงโตเกยว-มตซบช ยเอฟเจ จำากด (BTMU) ไดเสรจสนกระบวนการทำาคำาเสนอซอหนสามญของธนาคารโดยสมครใจ (Voluntary Tender Offer หรอ VTO) และ BTMU ไดถอครองหนจำานวนรอยละ 72 ของจำานวนหนทงหมดของธนาคาร สถาบนจดอนดบความนาเชอถอระดบสากล ไดแก มดส อนเวสเตอร เซอรวส และ สแตนดารด แอนด พวสไดปรบเพมอนดบความนาเชอถอของธนาคารจากระดบ Baa2 เปน Baa1 และระดบ BBB- เปน BBB+ ตามลำาดบ อกทง สถาบนจดอนดบความนาเชอถอของประเทศไทย ทรสเรตตงไดปรบเพมอนดบเครดตองคกรของธนาคารจากระดบ AA- เปน AAA



รายงานความรบผดชอบของคณะกรรมการตอรายงานทางการเงนคณะกรรมการธนาคาร เปนผรบผดชอบตองบการเงนของธนาคารและงบการเงนรวมของธนาคารและบรษทยอย รวมทงขอมลสารสนเทศทางการเงนทปรากฏในรายงานประจำาป ซงจดทำาขนตามมาตรฐานรายงานทางการเงน โดยธนาคารเลอกใชนโยบาย การบญชทเหมาะสมตามหลกความระมดระวง ถอปฏบตอยางสมำาเสมอ และใชประมาณการทสมเหตสมผลในการจดทำา รวมทง มการเปดเผยขอมลสำาคญอยางเพยงพอในหมายเหตประกอบงบการเงน ทงน ไดผานการตรวจสอบและใหความเหนอยางไมมเงอนไขจากผสอบบญชอสระ งบการเงนดงกลาวจงสะทอนฐานะการเงนและผลการดำาเนนงานทแทจรง ซงเปนประโยชนตอผถอหนและ นกลงทนทวไป

คณะกรรมการธนาคารไดจดใหมและดำารงไวซงระบบการบรหารความเสยงและระบบการควบคมภายในทเหมาะสมและมประสทธผล เพอใหมนใจไดอยางมเหตผลวาการบนทกขอมลทางบญชมความถกตอง ครบถวน และเพยงพอทจะดำารงรกษาไวซงทรพยสนของธนาคาร และเพอใหทราบจดออนเพอปองกนไมใหเกดการทจรตหรอการดำาเนนการทผดปกตอยางมสาระสำาคญ

ในการน คณะกรรมการธนาคารไดแตงตงคณะกรรมการตรวจสอบ ซงเปนกรรมการอสระรวม 3 คน เปนผดแลรบผดชอบเกยวกบ การสอบทานคณภาพของรายงานทางการเงนและระบบควบคมภายในใหเหมาะสมและมประสทธภาพ สอบทานใหธนาคารปฏบตตามกฎหมายทเกยวของกบธรกจของธนาคาร รวมทงรายการทเกยวโยงกนเพอใหมนใจวารายการดงกลาวสมเหตสมผลและเปนประโยชนสงสดตอธนาคาร และความเหนของคณะกรรมการตรวจสอบเกยวกบเรองนปรากฏในรายงานของคณะกรรมการตรวจสอบ ซงแสดงไวในรายงานประจำาปแลว

คณะกรรมการธนาคาร มความเหนวาระบบควบคมภายในของธนาคารโดยรวมอยในระดบทนาพอใจ และสามารถสรางความเชอมนอยางมเหตผลตอความเชอถอไดของงบการเงนของธนาคารและงบการเงนรวมของธนาคารและบรษทยอย ณ วนท 31 ธนวาคม 2556

นายโนรอาก โกโตะ นางเจนส แร แวน เอกเคอเรน ประธานเจาหนาทบรหาร กรรมการ

เปาหมายป 2557

งบการเงนรวม ป 2555 ป 2556 เปาหมาย ป 2556 เปาหมาย ป 2557

การเตบโตของสนเชอสทธ (พนลานบาท) +110.5 +113.5 12%+ ~9%

+15.4% +13.7%

สดสวนหนทไมกอใหเกดรายไดตอหนทงหมด 2.39% 2.67% ~ 2.5% ~2.5%

เงนฝากตนทนตำา (ออมทรพย+กระแสรายวน) 54% 53% ~50% ~ 50%

สดสวนสนเชอรายยอยตอสนเชอรวม 49% 50% 50% n.d.

เงนใหสนเชอตอเงนฝาก 121% 123% n.d. n.d.

เงนใหสนเชอตอเงนฝาก+หนก+ตวแลกเงน 103% 104% 95-96% 100%

สวนตางอตราดอกเบยสทธ 4.33% 4.37% 4.4% ~4.2%

การเตบโตของคาธรรมเนยมและบรการ 18.8% 14.2% 15% 12%+

คาใชจายทมใชดอกเบยตอรายไดรวม 50.33% 49.07% <48% <49%

สดสวนการตงสำารองตอสนเชอรวม 137 bps 200 bps* 130 bps ~160 bps

คาเผอหนสงสยจะสญตอสนเชอดอยคณภาพ 146% 145% 150% ~150%

เงนกองทนตอสนทรพยเสยง (สวนของธนาคาร) 16.9% 14.7% n.d. n.d.

* รวมการตงสำารองพเศษ จำานวน 2,552 ลานบาท ในไตรมาส 2 ป 2556


เรยน ผถอหนธนาคารกรงศรอยธยา จำากด (มหาชน)

คณะกรรมการตรวจสอบมความเปนอสระในการปฏบตหนาทตามขอบเขต ความรบผดชอบทระบในกฎบตรของคณะกรรมการตรวจสอบทไดรบมอบหมายจากคณะกรรมการธนาคาร ซงสอดคลองกบขอกำาหนดของสำานกงานคณะกรรมการกำากบหลกทรพยและตลาดหลกทรพย ประกาศของตลาดหลกทรพยแหงประเทศไทย และธนาคารแหงประเทศไทย คณะกรรมการตรวจสอบประกอบดวยกรรมการอสระจำานวน 3 ทาน ประกอบดวย

1. นางสาวพจนย ธนวรานช ประธานกรรมการตรวจสอบ2. นายวรช ไพรชพบลย กรรมการตรวจสอบ3. นายพงศอดล กฤษณะราช กรรมการตรวจสอบ

โดยม นางสาวพรรณทพา หาญนรเศรษฐ ผบรหารสงสดกลมงานตรวจสอบทำาหนาทเปนเลขานการคณะกรรมการตรวจสอบ

ในป 2556 มการประชมรวมทงสน 21 ครง โดยเปนการประชมรวมกบผสอบบญชเปนการเฉพาะ โดยไมมฝายจดการเขารวมประชมดวย 2 ครง และมการรายงานผลการประชมใหคณะกรรมการธนาคารทราบทกครง ซงสรปสาระสำาคญของการดำาเนนการไดดงน

1. รายงานทางการเงน สอบทานงบการเงนรายไตรมาส งบการเงนครงป และประจำาปของธนาคาร และงบการเงนรวมของธนาคารและบรษทยอย โดยประชมพจารณารวมกบผสอบบญช และผบรหารในสายบญชและการเงน เพอใหมนใจวางบการเงนแสดงฐานะทางการเงนอยางถกตอง เปนไปตามมาตรฐานการบญชและพระราชบญญตธรกจสถาบนการเงน รวมทงมการประชมเปนการเฉพาะกบผสอบบญชโดยไมมฝายจดการเขารวมประชม เพอสอบถามถงความเปนอสระ ความรวมมอจากธนาคาร และประเดนทอาจกอใหเกดความเสยหายหรอทจรตทมนยสำาคญ

2. ระบบการควบคมภายในและการตรวจสอบภายในอนมตการทบทวนกฎบตรและนโยบายการตรวจสอบของกลมงานตรวจสอบภายในเพอใหเปนปจจบนและเหมาะสม รวมทงอนมตแผนงานตรวจสอบประจำาปซงเนนการตรวจสอบตามความเสยงตลอดจนการปรบปรงแผนงานตรวจสอบ เพอตอบสนองตอการเปลยนแปลงทเกดขน พรอมทงตดตามผลการปฏบตงานตรวจสอบจนบรรลผลตามเปาหมายทกำาหนดไว นอกจากน ไดสอบทานและตดตามผลการตรวจสอบภายในและขอสงเกตจากผตรวจสอบภายนอก เพอพจารณาถงความเพยงพอ เหมาะสมและประสทธผลของระบบการควบคมภายในของธนาคาร

นอกจากนยงไดพจารณารายงานการตรวจสอบพเศษประจำาป 2555 เรองการประเมนประสทธภาพของการตรวจสอบภายในและการประเมนธรกรรมของธนาคารพาณชยทมลกษณะหรอเงอนไขพเศษแตกตางจากปกต และสอบทานรายงานผลการตรวจสอบดานการประเมนความเพยงพอของเงนกองทน (ICAAP: Internal Capital Adequacy Assessment Process) และคณะกรรมการตรวจสอบไดรบทราบผลการประเมนการบรหารความตอเนองทางธรกจ (Business Continuity Management: BCM) และแผนรองรบการดำาเนนธรกจอยางตอเนอง (Business Continuity Plan: BCP) รวมทงแผนฉกเฉนดานงานเทคโนโลยสารสนเทศ (Disaster Recovery Plan: DRP) ตลอดจนสอบทานแบบประเมนตนเองตามมาตรฐานการตอตานการคอรรปชน (Self-Evaluation Tool for Countering Bribery) ของธนาคารกอนนำาเสนอตอคณะกรรมการธนาคาร และของบรษทยอยบางบรษททไมมคณะกรรมการตรวจสอบโดยตรง

3. การบรหารความเสยงพจารณารายงานจากคณะกรรมการบรหารความเสยงของธนาคารเกยวกบการควบคมดแลและบรหารจดการ ประเมน ตดตาม ตลอดจนการบรหารความเสยงโดยรวมของธนาคาร ซงรวมถงสรปความเสยหายดานปฏบตการ สาเหต และแนวทางปองกนเพอไมใหเกดเหตการณดงกลาวขนอกในอนาคต รวมถง พจารณารายงานจากฝายสอบทานสนเชอ กลมงานบรหารความเสยงของธนาคาร (ตงแตวนท 1 ตลาคม 2556 เปลยนโครงสรางเปน ฝายตรวจสอบสนเชอ กลมงานตรวจสอบ) เกยวกบผลการสอบทานและการตดตามการแกไขของฝายสนเชอและฝายงานอน ๆ ทเกยวของ ตลอดจนซกถามเกยวกบประเดนทพบจากการสอบทาน และการดำาเนนการแกไขเพอใหกระบวนการใหสนเชอของธนาคารมความเหมาะสม

รายงานคณะกรรมการตรวจสอบ

4. การกำากบดแลกจการและธรรมาภบาลสอบทานการปฏบตตามกฎหมายและกฎระเบยบ รวมถงประกาศตลาดหลกทรพยแหงประเทศไทย และระเบยบและขอกำาหนดของธนาคารแหงประเทศไทย โดยพจารณาผลการกำากบดแลการปฏบตตามกฎเกณฑจากรายงานคณะกรรมการกำากบดแลกจการ และผลการตรวจสอบของกลมตรวจสอบภายใน นอกจากนยงเปนอกชองทางหนงในการรบเรองรองเรยน เพอใหครอบคลมขอรองเรยนจากผมสวนไดสวนเสยทกกลม และรบทราบผลการดำาเนนการแกไขเรองรองเรยนดงกลาวเพอใหมนใจวามการจดการขอรองเรยนอยางเหมาะสมและโปรงใส

5. รายการทเกยวโยงกนหรออาจมความขดแยงทางผลประโยชนพจารณารายการทเกยวโยงกนหรอรายการทอาจมความขดแยงทางผลประโยชน ทไดรบรายงานจากหนวยงานตาง ๆ เพอใหมการดำาเนนการอยางสมเหตสมผลเชนเดยวกบรายการทางการคาปกตทวไป และมการเปดเผยขอมลอยางโปรงใสโดยถอหลกความระมดระวง ความซอสตยสจรต ความโปรงใส การเปดเผยขอมลอยางเพยงพอ และประโยชนสงสดของธนาคาร กอนนำาเสนอคณะกรรมการธนาคาร หรอผมอำานาจอนมตทเกยวของ

6. ผสอบบญชพจารณาคดเลอกและเสนอแตงตงผสอบบญชของธนาคารโดยพจารณาคณสมบตตามทธนาคารแหงประเทศไทยและสำานกงานคณะกรรมการกำากบหลกทรพยและตลาดหลกทรพยกำาหนด โดยผสอบบญชดงกลาวไมไดมความสมพนธหรอมสวนไดเสยกบธนาคาร ผบรหาร ผถอหนรายใหญ หรอผเกยวของในลกษณะทจะมผลกระทบตอการปฏบตงานทมความเปนอสระ ทงไมไดเปนกรรมการ พนกงาน ลกจาง หรอดำารงตำาแหนงหนาทใด ๆ ของธนาคาร ตลอดจนพจารณาคาธรรมเนยมในการสอบบญชตามทเหนวาเหมาะสม ซงไดรบอนมตจากทประชมผถอหนแลว

คณะกรรมการตรวจสอบมความเหนวา ธนาคารไดจดทำารายงานทางการเงนขนอยางเหมาะสมและเพยงพอ และสอดคลองกบกฎระเบยบของสำานกงานคณะกรรมการกำากบหลกทรพยและตลาดหลกทรพย ขอกำาหนดของตลาดหลกทรพยแหงประเทศไทย และระเบยบขอบงคบของธนาคารแหงประเทศไทย ทงนระบบการควบคมภายในทมอยทำาใหเชอมนวา ขอมลทางการเงนมความสมบรณ ถกตองเชอถอไดและมการเปดเผยอยางเพยงพอ การควบคมภายในและการตรวจสอบภายในมความเหมาะสมและมประสทธผล ครอบคลมกระบวนการปฏบตงานทมความเสยงสง ธนาคารดำาเนนงานภายใตนโยบายแนวทางสำาหรบมาตรการในการตอตานการทจรตคอรรปชน มการกำากบดแล การปฏบตงานตามกฎเกณฑอยางเครงครด ผสอบบญชภายนอกมความเปนอสระ รายการทเกยวโยงกนหรอรายการทอาจมความขดแยงทางผลประโยชนมความสมเหตสมผล ตลอดจนมระบบการบรหารความเสยงทมประสทธภาพ ตามวตถประสงคทไดรบมอบหมายจากคณะกรรมการธนาคาร

นางสาวพจนย ธนวรานช ประธานกรรมการตรวจสอบ


เสนอ ผถอหนและคณะกรรมการ ธนาคารกรงศรอยธยา จำากด (มหาชน)

ขาพเจาไดตรวจสอบงบการเงนรวมของธนาคารกรงศรอยธยา จำากด (มหาชน) และบรษทยอยและงบการเงนเฉพาะธนาคารของธนาคารกรงศรอยธยา จำากด (มหาชน) ซงประกอบดวยงบแสดงฐานะการเงนรวมและเฉพาะธนาคาร ณ วนท 31 ธนวาคม 2556 และงบกำาไรขาดทนเบดเสรจรวมและเฉพาะธนาคาร งบแสดงการเปลยนแปลงสวนของเจาของรวมและเฉพาะธนาคาร และงบกระแสเงนสดรวมและเฉพาะธนาคารสำาหรบปสนสดวนเดยวกน รวมถงหมายเหตสรปนโยบายการบญชทสำาคญและหมายเหตเรองอนๆ

ความรบผดชอบของผบรหารตองบการเงน

ผบรหารเปนผรบผดชอบในการจดทำาและการนำาเสนองบการเงนเหลานโดยถกตองตามทควรตามมาตรฐานการรายงานทางการเงน และรบผดชอบเกยวกบการควบคมภายในทผบรหารพจารณาวาจำาเปนเพอใหสามารถจดทำางบการเงนทปราศจากการแสดงขอมล ทขดตอขอเทจจรงอนเปนสาระสำาคญไมวาจะเกดจากการทจรตหรอขอผดพลาด

ความรบผดชอบของผสอบบญช

ขาพเจาเปนผรบผดชอบในการแสดงความเหนตองบการเงนดงกลาวจากผลการตรวจสอบของขาพเจา ขาพเจาไดปฏบตงานตรวจสอบตามมาตรฐานการสอบบญช ซงกำาหนดใหขาพเจาปฏบตตามขอกำาหนดดานจรรยาบรรณ รวมถงวางแผนและปฏบตงานตรวจสอบ เพอใหไดความเชอมนอยางสมเหตสมผลวางบการเงนปราศจากการแสดงขอมลทขดตอขอเทจจรงอนเปนสาระสำาคญหรอไม

การตรวจสอบรวมถงการใชวธการตรวจสอบเพอใหไดมาซงหลกฐานการสอบบญชเกยวกบจำานวนเงนและการเปดเผยขอมลใน งบการเงน วธการตรวจสอบทเลอกใชขนอยกบดลยพนจของผสอบบญช ซงรวมถงการประเมนความเสยงจากการแสดงขอมลทขดตอขอเทจจรงอนเปนสาระสำาคญของงบการเงนไมวาจะเกดจากการทจรตหรอขอผดพลาด ในการประเมนความเสยงดงกลาว ผสอบบญชพจารณาการควบคมภายในทเกยวของกบการจดทำาและการนำาเสนองบการเงนโดยถกตองตามทควรของกจการ เพอออกแบบวธการตรวจสอบทเหมาะสมกบสถานการณ แตไมใชเพอวตถประสงคในการแสดงความเหนตอประสทธผลของการควบคมภายในของกจการ การตรวจสอบรวมถงการประเมนความเหมาะสมของนโยบายการบญชทผบรหารใชและความสมเหตสมผลของประมาณการทางบญชทจดทำาขนโดยผบรหาร รวมทงการประเมนการนำาเสนองบการเงนโดยรวม

ขาพเจาเชอวาหลกฐานการสอบบญชทขาพเจาไดรบเพยงพอและเหมาะสมเพอใชเปนเกณฑในการแสดงความเหนของขาพเจา

ความเหน

ขาพเจาเหนวา งบการเงนรวมและงบการเงนเฉพาะธนาคารขางตนนแสดงฐานะการเงนของธนาคารกรงศรอยธยา จำากด (มหาชน) และบรษทยอย และของธนาคารกรงศรอยธยา จำากด (มหาชน) ณ วนท 31 ธนวาคม 2556 และผลการดำาเนนงานและกระแสเงนสดสำาหรบปสนสดวนเดยวกน โดยถกตองตามทควรในสาระสำาคญตามมาตรฐานการรายงานทางการเงน

เพมศกด วงศพชรปกรณกรงเทพมหานคร ผสอบบญชรบอนญาตเลขทะเบยน 3427วนท 26 กมภาพนธ 2557 บรษท ดลอยท ทช โธมทส ไชยยศ สอบบญช จำากด

รายงานของผสอบบญชรบอนญาตรายงานคณะกรรมการสรรหาและพจารณาคาตอบแทน

คณะกรรมการสรรหาและพจารณาคาตอบแทน ซงประกอบดวยกรรมการธนาคาร 3 ทาน ม นายการณ กตตสถาพร กรรมการอสระ เปนประธานกรรมการ นายวรช ไพรชพบลย กรรมการอสระและนางสาวนพพร ตรวฒนกล กรรมการทไมเปนผบรหาร เปนกรรมการ มหนาทและความรบผดชอบตามขอบงคบคณะกรรมการสรรหาฯ เกยวกบนโยบาย หลกเกณฑ การสรรหา และนโยบายการกำาหนดอตราคาตอบแทนและผลประโยชนอน รวมถงจำานวนคาตอบแทนและผลประโยชนอน ใหแกกรรมการธนาคาร กรรมการชดยอยตางๆ และผบรหารระดบสงของธนาคาร รวมถงกรรมการ กรรมการผจดการ หรอผซงมตำาแหนงเทยบเทาทเรยกชอเปนอยางอนของกจการทธนาคารถอหนตงแตรอยละ 50 ขนไป

ในป 2556 คณะกรรมการสรรหาและพจารณาคาตอบแทน มการประชมรวมทงสน 21 ครง การดำาเนนงานเพอสนบสนนภารกจสำาคญทนำาไปสความสำาเรจของธนาคารในปทผานมานอกเหนอจากการควบคมดแลนโยบาย กลยทธในดานการสรรหาและพจารณาคาตอบแทน รวมทงดานการจดการทรพยากรบคคลแลว คณะกรรมการสรรหาฯ ไดเปนสวนสำาคญในการสนบสนนใหการควบรวมธรกจกบกลม BTMU สำาเรจลลวงดวยด ซงคณะกรรมการสรรหาฯ มสวนรวมในการพจารณาเรองทเกยวของกบกลมผบรหารชาวตางประเทศทจะเขามารวมงานกบธนาคาร ทงในตำาแหนงกรรมการธนาคารและผบรหารระดบสง รวมทงการพจารณารบโอนผบรหารชาวตางประเทศจากกลม GE เขาเปนพนกงานธนาคาร นอกจากนน ยงไดพจารณาปรบปรงขอบงคบคณะกรรมการสรรหาและพจารณาคาตอบแทน เพอใหการบรหารจดการและกรอบในการปฏบตงานของกลมธรกจในเครอกรงศรเปนมาตรฐานเดยวกน ในงานดานการสรรหาผบรหารเพอบรรจในตำาแหนงทวางลงนน คณะกรรมการสรรหาและพจารณาคาตอบแทนไดพจารณาคดเลอก/สรรหาผบรหารทมคณสมบตเหมาะสม โดยสนบสนนการใชแผนสบทอดตำาแหนงงาน (Succession Plan) เปนหลกเพอเปดโอกาสใหผบรหารภายในองคกรมความกาวหนาในสายอาชพ

สำาหรบการพจารณาคาตอบแทนของกรรมการและผบรหารระดบสงนน ไดพจารณาโดยคำานงถงความเหมาะสมกบหนาทความรบผดชอบ ผลการปฏบตงาน ผลประกอบการ และภาวะเศรษฐกจโดยรวม รวมทงอตราคาตอบแทนในระดบทแขงขนกบตลาดได

คณะกรรมการสรรหาและพจารณาคาตอบแทน ใหขอคดเหนและคำาแนะนำาทจะเปนประโยชนตอการบรหารทรพยากรบคคลของกลมกรงศรอยางสมำาเสมอ รวมทงใหแนวทางในการจดโครงสรางองคกรเพอขบเคลอนธรกจใหเตบโต โดยยดมนในการทำางานอยางมหลกการและเปนธรรม เพอประโยชนสงสดของผถอหนและพนกงานทกคน

นายการณ กตตสถาพร ประธานกรรมการสรรหาและพจารณาคาตอบแทน


หมายเหตประกอบงบการเงนรวมและงบการเงนเฉพาะธนาคารเปนสวนหนงของงบการเงนน นายโนรอาก โกโตะ นางเจนส แร แวน เอกเคอเรน ประธานเจาหนาทบรหาร กรรมการ

หนวย : พนบาท

งบการเงนรวม งบการเงนเฉพาะธนาคาร 2556 2555 2556 2555 764,049,887 687,159,328 768,390,228 692,994,007 55,496,687 48,821,459 56,703,612 48,366,000 2,545,378 2,776,041 2,545,378 2,776,041 13,104,938 13,592,478 13,104,938 13,592,478 5,139,845 3,508,210 5,139,845 3,508,210 174,604,804 154,628,639 107,336,654 103,738,778 879,171 682,147 879,171 682,147 6,422,076 7,334,404 4,108,822 5,175,737 2,602,640 2,505,437 1,824,126 1,617,322 27,367 5,694,321 27,367 5,694,321 33,061,202 31,776,917 13,972,311 13,064,908 1,057,933,995 958,479,381 974,032,452 891,209,949 75,741,437 75,741,437 70,893,928 70,893,928

60,741,437 60,741,437 60,741,437 60,741,437 13,802,216 13,802,216 13,802,216 13,802,216 6,572,436 5,983,000 6,531,881 5,985,325 2,042,700 1,641,500 2,042,700 1,641,500 38,210,268 31,154,242 16,268,614 13,086,308 121,369,057 113,322,395 99,386,848 95,256,786 278,899 163,719 - - 121,647,956 113,486,114 99,386,848 95,256,786 1,179,581,951 1,071,965,495 1,073,419,300 986,466,735

หนสนและสวนของเจาของ

เงนรบฝาก (หมายเหตขอ 8.14)รายการระหวางธนาคารและตลาดเงนสทธ (หมายเหตขอ 8.15)หนสนจายคนเมอทวงถามภาระในการสงคนหลกทรพยหนสนตราสารอนพนธ (หมายเหตขอ 8.3)ตราสารหนทออกและเงนกยม (หมายเหตขอ 8.16)ภาระของธนาคารจากการรบรองประมาณการหนสน (หมายเหตขอ 8.17)หนสนภาษเงนไดรอตดบญช (หมายเหตขอ 8.18)เจาหนเงนลงทนในหลกทรพยหนสนอน (หมายเหตขอ 8.20) รวมหนสนสวนของเจาของ ทนเรอนหน (หมายเหตขอ 8.21) ทนจดทะเบยน หนสามญ 7,574,143,747 หน มลคาหนละ 10 บาท หนสามญ 7,089,392,755 หน มลคาหนละ 10 บาท ทนทออกและชำาระแลว หนสามญ 6,074,143,747 หน มลคาหนละ 10 บาท สวนเกนมลคาหนสามญ องคประกอบอนของสวนของเจาของ กำาไรสะสม จดสรรแลว ทนสำารองตามกฎหมาย ยงไมไดจดสรร รวมสวนของธนาคาร สวนไดเสยทไมมอำานาจควบคม รวมสวนของเจาของ รวมหนสนและสวนของเจาของ

ธนาคารกรงศรอยธยา จำากด (มหาชน) และบรษทยอย งบแสดงฐานะการเงน (ตอ) ณ วนท 31 ธนวาคม 2556



งบการเงนรวม งบการเงนเฉพาะธนาคาร 2556 2555 2556 2555 28,216,333 25,078,920 28,167,503 25,060,003 87,027,241 79,389,674 84,980,814 78,155,680 13,104,938 13,592,478 13,104,938 13,592,478 4,879,633 3,414,492 4,879,633 3,414,492 73,274,123 78,302,398 73,240,687 77,829,013 1,058,908 946,637 29,831,169 32,482,962

988,013,869 869,382,125 822,204,678 733,870,285 2,647,891 2,256,924 1,741,605 1,417,982 990,661,760 871,639,049 823,946,283 735,288,267 (44,511,467 ) (39,374,222 ) (74,674 ) (38,868 ) (37,465,593 ) (30,305,602 ) (19,919,182 ) (19,409,266 )

(1,520,460 ) (723,410 ) (659,124 ) (17,364 ) 907,164,240 801,235,815 803,293,303 715,822,769 879,171 682,147 879,171 682,147 6,864,672 9,451,647 3,022,568 4,704,803 20,138,759 18,299,724 18,533,326 16,893,475

14,861,026 15,435,423 3,128,757 3,068,498 6,982,036 6,060,689 2,277,318 2,637,131 1,621,205 7,777,647 1,621,205 7,777,647 13,509,666 12,297,804 6,458,908 4,345,637 1,179,581,951 1,071,965,495 1,073,419,300 986,466,735

สนทรพย

เงนสด รายการระหวางธนาคารและตลาดเงนสทธ (หมายเหตขอ 8.2) สทธในการเรยกคนหลกทรพย สนทรพยตราสารอนพนธ (หมายเหตขอ 8.3) เงนลงทนสทธ (หมายเหตขอ 8.4) เงนลงทนในบรษทยอยและบรษทรวมสทธ (หมายเหตขอ 8.5) เงนใหสนเชอแกลกหนและดอกเบยคางรบสทธ (หมายเหตขอ 8.6) เงนใหสนเชอแกลกหน ดอกเบยคางรบ รวมเงนใหสนเชอแกลกหนและดอกเบยคางรบ หก รายไดรอตดบญช หก คาเผอหนสงสยจะสญ (หมายเหตขอ 8.7) หก คาเผอการปรบมลคาจากการปรบโครงสรางหน (หมายเหตขอ 8.8) รวมเงนใหสนเชอแกลกหนและดอกเบยคางรบสทธ ภาระของลกคาจากการรบรอง ทรพยสนรอการขายสทธ (หมายเหตขอ 8.9) ทดน อาคารและอปกรณสทธ (หมายเหตขอ 8.10) คาความนยมและสนทรพยไมมตวตนอนสทธ (หมายเหตขอ 8.11) สนทรพยภาษเงนไดรอตดบญช (หมายเหตขอ 8.12) ลกหนเงนลงทนในหลกทรพย สนทรพยอนสทธ (หมายเหตขอ 8.13) รวมสนทรพย

งบแสดงฐานะการเงน

ธนาคารกรงศรอยธยา จำากด (มหาชน) และบรษทยอย งบแสดงฐานะการเงน ณ วนท 31 ธนวาคม 2556

หมายเหตประกอบงบการเงนรวมและงบการเงนเฉพาะธนาคารเปนสวนหนงของงบการเงนน

งบการเงน


ธนาคารกรงศรอยธยา จำากด (มหาชน) และบรษทยอย งบกำาไรขาดทนเบดเสรจ (ตอ) สำาหรบปสนสดวนท 31 ธนวาคม 2556


งบการเงนรวม งบการเงนเฉพาะธนาคาร 2556 2555 2556 2555

11,866,654 14,625,331 8,022,772 6,496,307 118,856 43,308 - - 11,985,510 14,668,639 8,022,772 6,496,307 12,906,217 15,385,032 8,989,377 7,260,884 118,856 43,308 - - 13,025,073 15,428,340 8,989,377 7,260,884 1.95 2.41 1.32 1.07 6,074,143,747 6,074,143,747 6,074,143,747 6,074,143,747

การแบงปนกำาไรสทธ สวนทเปนของธนาคาร สวนทเปนของสวนไดเสยทไมมอำานาจควบคม การแบงปนกำาไรเบดเสรจรวม สวนทเปนของธนาคาร สวนทเปนของสวนไดเสยทไมมอำานาจควบคม กำาไรตอหนของผถอหนธนาคาร กำาไรตอหนขนพนฐาน บาท จำานวนหนสามญถวเฉลยถวงนำาหนก หน


รายงานทางการเงนและงบการเงนงบกำาไรขาดทนเบดเสรจ

ธนาคารกรงศรอยธยา จำากด (มหาชน) และบรษทยอย งบกำาไรขาดทนเบดเสรจ สำาหรบปสนสดวนท 31 ธนวาคม 2556


งบการเงนรวม งบการเงนเฉพาะธนาคาร 2556 2555 2556 2555 71,381,405 64,639,507 46,550,790 43,482,807 26,442,276 24,686,848 24,266,806 23,214,975 44,939,129 39,952,659 22,283,984 20,267,832 18,766,093 16,433,510 7,883,530 7,233,900 4,214,561 3,698,528 1,851,342 1,518,129 14,551,532 12,734,982 6,032,188 5,715,771 1,563,611 1,541,505 1,513,832 1,509,395 633,036 800,330 55,783 801,803 112,302 177,223 - - 550,897 504,141 1,452,472 1,764,978 3,879,040 3,178,033 638,382 185,963 1,243,622 785,522 1,120,934 442,834 1,027,325 1,513,894 406,299 527,445 68,500,494 61,188,289 33,503,874 31,216,021

15,156,040 13,965,449 9,827,885 9,280,154 35,375 34,373 31,903 31,903 5,809,177 5,514,363 4,266,001 4,013,111 2,220,629 2,057,318 1,593,917 1,470,865

(1,073,610 ) - (1,056,070 ) - 961,380 (49,089 ) 961,380 (49,089 ) 10,505,026 9,275,536 3,875,714 3,924,091 33,614,017 30,797,950 19,500,730 18,671,035

18,958,656 11,384,755 3,964,886 4,475,012 15,927,821 19,005,584 10,038,258 8,069,974 3,942,311 4,336,945 2,015,486 1,573,667 11,985,510 14,668,639 8,022,772 6,496,307

2,284,549 - 2,249,418 - (1,306,165 ) 861,814 (1,325,655 ) 860,863

321,039 75,459 284,493 83,470 (259,860 ) (177,572 ) (241,651 ) (179,756 ) 1,039,563 759,701 966,605 764,577 13,025,073 15,428,340 8,989,377 7,260,884

รายไดดอกเบย (หมายเหตขอ 8.29) คาใชจายดอกเบย (หมายเหตขอ 8.30) รายไดดอกเบยสทธ รายไดคาธรรมเนยมและบรการ คาใชจายคาธรรมเนยมและบรการ รายไดคาธรรมเนยมและบรการสทธ (หมายเหตขอ 8.31)กำาไรสทธจากธรกรรมเพอคาและปรวรรตเงนตรา ตางประเทศ (หมายเหตขอ 8.32) กำาไรสทธจากเงนลงทน (หมายเหตขอ 8.33) สวนแบงกำาไรจากเงนลงทนตามวธสวนไดเสย รายไดจากเงนปนผล หนสญรบคน กำาไรจากการจำาหนายทรพยสนรอการขาย รายไดจากการดำาเนนงานอน ๆ รวมรายไดจากการดำาเนนงาน คาใชจายจากการดำาเนนงานอน ๆ คาใชจายเกยวกบพนกงาน คาตอบแทนกรรมการ คาใชจายเกยวกบอาคารสถานทและอปกรณ คาภาษอากร ขาดทนทอาจเกดขนจากสนทรพยดอยคณภาพ ทไดโอนใหบรรษทบรหารสนทรพย (โอนกลบ) ประมาณการหนสนสำาหรบรายการภาระผกพน (โอนกลบ) อน ๆ รวมคาใชจายจากการดำาเนนงานอน ๆ

หนสญ หนสงสยจะสญ และขาดทนจากการดอยคา (หมายเหตขอ 8.34) กำาไรจากการดำาเนนงานกอนภาษเงนได ภาษเงนได (หมายเหตขอ 8.35) กำาไรสทธ

กำาไรเบดเสรจอน การเปลยนแปลงในสวนเกนทนจากการตราคาสนทรพย กำาไร (ขาดทน) จากการวดมลคาเงนลงทนเผอขาย กำาไรจากการประมาณการตามหลกคณตศาสตร ประกนภย สำาหรบโครงการผลประโยชนพนกงาน ภาษเงนไดเกยวกบองคประกอบของกำาไร (ขาดทน) เบดเสรจอน (หมายเหตขอ 8.36) รวมกำาไรเบดเสรจอนสทธ กำาไรเบดเสรจรวม


ธนาคารกรงศรอยธยา จำากด (มหาชน) และบรษทยอย งบแสดงการเปลยนแปลงสวนของเจาของ (ตอ) สำาหรบปสนสดวนท 31 ธนวาคม 2556



งบการเงนเฉพาะธนาคาร

ทนทออก สวนเกน องคประกอบอนของสวนของเจาของ กำาไรสะสม รวม

และชำาระแลว มลคาหน สวนเกนทน สวนเกนทน จดสรรแลว ยงไมไดจดสรร

จากการ (ตำากวาทน) สำารองตาม

ตราคา จากการเปลยนแปลง กฎหมาย

ทรพยสน มลคาเงนลงทน

60,741,437 13,802,216 5,252,637 254,179 1,316,500 11,184,540 92,551,509

- - (214,127 ) - - 214,127 -

- - - - - (4,555,607 ) (4,555,607 )

- - - - 325,000 (325,000 ) -

- - - 692,636 - 6,568,248 7,260,884

60,741,437 13,802,216 5,038,510 946,815 1,641,500 13,086,308 95,256,786

60,741,437 13,802,216 5,038,510 946,815 1,641,500 13,086,308 95,256,786

- - (192,454 ) - - 192,454 -

- - - - - (4,859,315 ) (4,859,315 )

- - - - 401,200 (401,200 ) -

- - 1,799,534 (1,060,524 ) - 8,250,367 8,989,377

60,741,437 13,802,216 6,645,590 (113,709 ) 2,042,700 16,268,614 99,386,848

ยอดคงเหลอ ณ วนท 1 มกราคม 2555

การเปลยนแปลงในสวนเกนทนจากการ

ตราคาสนทรพย

เงนปนผลจาย (หมายเหตขอ 8.21.3)

สำารองตามกฎหมายเพมขน

กำาไร (ขาดทน) เบดเสรจรวม

ยอดคงเหลอ ณ วนท 31 ธนวาคม 2555

ยอดคงเหลอ ณ วนท 1 มกราคม 2556

การเปลยนแปลงในสวนเกนทนจากการ

ตราคาสนทรพย

เงนปนผลจาย (หมายเหตขอ 8.21.3)



ยอดคงเหลอ ณ วนท 31 ธนวาคม 2556

งบแสดงการเปลยนแปลงสวนของเจาของ

ธนาคารกรงศรอยธยา จำากด (มหาชน) และบรษทยอย งบแสดงการเปลยนแปลงสวนของเจาของ สำาหรบปสนสดวนท 31 ธนวาคม 2556

หมายเหตประกอบงบการเงนรวมและงบการเงนเฉพาะธนาคารเปนสวนหนงของงบการเงนน



สวนของธนาคาร สวนไดเสยท

ทนทออก สวนเกน องคประกอบอนของสวนของเจาของ กำาไรสะสม รวม ไมมอำานาจ รวม

และชำาระแลว มลคาหน สวนเกนทน สวนเกนทน จดสรรแลว ยงไมไดจดสรร สวนของ ควบคม

จากการ (ตำากวาทน) สำารองตาม ธนาคาร

ตราคา จากการเปลยนแปลง กฎหมาย

ทรพยสน มลคาเงนลงทน

60,741,437 13,802,216 5,252,637 250,322 1,316,500 21,125,871 102,488,983 206,612 102,695,595

- - (214,127 ) - - 214,127 - - -

- - - - - (4,555,607 ) (4,555,607 ) (191 ) (4,555,798 )

- - - - 325,000 (325,000 ) - - -

- - - 694,168 - 14,690,864 15,385,032 43,308 15,428,340

- - - - - 3,987 3,987 (86,010 ) (82,023 )

60,741,437 13,802,216 5,038,510 944,490 1,641,500 31,154,242 113,322,395 163,719 113,486,114

60,741,437 13,802,216 5,038,510 944,490 1,641,500 31,154,242 113,322,395 163,719 113,486,114

- - (193,271) - - 193,271 - - -

- - - - - (4,859,315) (4,859,315) (5) (4,859,320 )

- - - - 401,200 (401,200 ) - - -

- - 1,827,639 (1,044,932 ) - 12,123,510 12,906,217 118,856 13,025,073

- - - - - (240 ) (240 ) (3,671 ) (3,911 )

60,741,437 13,802,216 6,672,878 (100,442 ) 2,042,700 38,210,268 121,369,057 278,899 121,647,956

ยอดคงเหลอ ณ วนท

1 มกราคม 2555

การเปลยนแปลงในสวนเกน

ทนจากการตราคาสนทรพย

เงนปนผลจาย

(หมายเหตขอ 8.21.3)



การเปลยนแปลงสดสวนใน

การถอหนบรษทยอย


31 ธนวาคม 2555


1 มกราคม 2556

การเปลยนแปลงในสวนเกน

ทนจากการตราคาสนทรพย

เงนปนผลจาย

(หมายเหตขอ 8.21.3)



การเปลยนแปลงสดสวนใน

การถอหนบรษทยอย


31 ธนวาคม 2556





76,661,334 124,424,314 75,166,995 126,620,194 6,100,325 17,781,698 7,762,709 17,420,514 (230,662 ) 1,125,301 (230,662 ) 1,125,301 1,631,595 (1,885,052 ) 1,631,595 (1,888,080 ) 1,769,697 6,939,287 406,096 2,528,142 (12,826,435 ) 62,641,066 337,804 63,622,187

604,056,241 929,269,810 603,483,985 929,094,642 (600,992,391 ) (922,229,051 ) (600,962,436 ) (922,102,159 ) - - 2,074,494 692,478 - - 902,075 1,262,770 (3,881 ) - - - - (80,392 ) - (80,392 ) 181,026 69,901 99,718 72,281 (1,757,574 ) (3,403,065 ) (1,098,261 ) (2,821,703 ) - - - 15,576 (742,741 ) (964,996 ) (612,983 ) (485,084 ) - (7,439,219 ) - 3,534,877 740,680 (4,777,012 ) 3,886,592 9,183,286

244,740,262 287,336,361 139,959,100 272,364,409 (224,764,097 ) (340,970,433 ) (136,361,224 ) (340,670,433 ) (20,288 ) (13,346 ) (20,288 ) (13,346 ) (4,859,315 ) (4,555,608 ) (4,859,315 ) (4,555,608 ) 15,096,562 (58,203,026 ) (1,281,727 ) (72,874,978 ) 3,010,807 (338,972 ) 2,942,669 (69,505 ) 164,831 (10,887 ) 164,831 (10,887 ) 3,175,638 (349,859 ) 3,107,500 (80,392 ) 25,753,004 26,102,863 25,060,003 25,140,395 28,928,642 25,753,004 28,167,503 25,060,003

กระแสเงนสดจากการดำาเนนงาน (ตอ)หนสนดำาเนนงาน เพมขน (ลดลง) เงนรบฝาก รายการระหวางธนาคารและตลาดเงน หนสนจายคนเมอทวงถาม หนสนตราสารอนพนธ หนสนอน เงนสดสทธจากกจกรรมดำาเนนงาน

กระแสเงนสดจากกจกรรมลงทน เงนสดรบจากการจำาหนายเงนลงทนในหลกทรพย เงนสดจายจากการซอเงนลงทนในหลกทรพย เงนสดรบจากการคนทนของบรษทยอย เงนสดรบจากเงนปนผลทไดรบจากบรษทยอย เงนสดจายใหสวนไดเสยทไมมอำานาจควบคม จากการคนทนของบรษทยอย เงนสดจายเพอซอหนเพมในบรษทยอย เงนสดรบจากการขายทดน อาคารและอปกรณ เงนสดจายในการซอทดน อาคารและอปกรณ เงนสดรบจากการจำาหนายสนทรพยอน เงนสดจายเพอซอสนทรพยอน เงนสดรบ (จาย) จากการซอธรกจ เงนสดสทธจากกจกรรมลงทน

กระแสเงนสดจากกจกรรมจากการจดหาเงน เงนสดรบจากเงนกยมและการออกตราสารหน เงนสดจายชำาระคนเงนกยมและตราสารหน เงนสดจายสำาหรบหนสนภายใตสญญาเชาการเงน เงนปนผลจาย เงนสดสทธจากกจกรรมจดหาเงน รวม ผลกระทบของการเปลยนแปลงในอตราแลกเปลยน ทมตอเงนสดเงนสดและรายการเทยบเทาเงนสดเพมขน(ลดลง)สทธ เงนสดและรายการเทยบเทาเงนสด ณ วนท 1 มกราคมเงนสดและรายการเทยบเทาเงนสด ณ วนท 31 ธนวาคม

ธนาคารกรงศรอยธยา จำากด (มหาชน) และบรษทยอย งบกระแสเงนสด (ตอ) สำาหรบปสนสดวนท 31 ธนวาคม 2556




15,927,821 19,005,584 10,038,258 8,069,974

2,985,496 2,697,652 1,794,990 1,728,054

3,293 2,629 3,293 2,629

17,380,006 10,395,553 3,310,462 4,313,187

1,578,651 989,201 654,424 161,825

(991,609 ) 683,707 (991,609 ) 683,707

(112,302 ) (177,223 ) - -

(633,036 ) (800,330 ) (55,783 ) (801,803 )

(65,039 ) 353,626 (89,427 ) (340,215 )

(1,243,622 ) (785,522 ) (1,120,934 ) (442,834 )

10,026 (13,882 ) 71,895 22,490

501,814 611,617 108,507 465,333

(14,169 ) (3,667 ) (12,255 ) (5,462 )

19,689 - - -

822,755 (54,025 ) (13,826 ) (4,966 )

(1,073,610 ) - (1,056,070 ) -

961,380 (49,089 ) 961,380 (49,089 )

(800,099 ) 487,100 (687,732 ) 138,573

(44,939,129 ) (39,952,659 ) (22,283,984 ) (20,267,832 )

71,005,291 64,244,730 46,314,120 43,228,129

(26,456,177 ) (25,212,681 ) (23,947,435 ) (23,005,434 )

(550,897 ) (504,141 ) (1,452,472 ) (1,764,978 )

526,842 498,212 548,892 502,554

408,638 770,391 410,980 647,634

(4,719,738 ) (4,961,872 ) (1,413,320 ) (1,899,510)

30,532,275 28,224,911 11,092,354 11,381,966

(7,381,716 ) 2,376,044 (6,608,939 ) 2,379,054

(1,465,006 ) 1,418,216 (1,465,006 ) 1,418,216

2,084,084 (4,417,682 ) 2,079,079 (4,417,682 )

(123,818,766 ) (110,026,393 ) (90,291,750) (92,818,120 )

3,576,174 2,659,702 2,833,784 1,437,881

(2,285,769 ) (5,979,280 ) (2,038,451 ) (1,565,199 )

กระแสเงนสดจากการดำาเนนงาน

กำาไรจากการดำาเนนงานกอนภาษเงนได

รายการปรบกระทบกำาไรจากการดำาเนนงานกอนภาษ

เงนไดเปนเงนสดรบ (จาย) จากกจกรรมดำาเนนงาน

คาเสอมราคาและคาตดจำาหนาย

คาใชจายดอกผลเชาซอ

หนสญและหนสงสยจะสญ

ขาดทนจากการปรบโครงสรางหน

(กำาไร) ขาดทนจากการแปลงคาเงนตราตางประเทศ

สวนแบงกำาไรจากเงนลงทนตามวธสวนไดเสย

กำาไรจากเงนลงทน

สวนลดมลคาเงนลงทนเพมขน (ลดลง)

กำาไรจากการจำาหนายทรพยสนรอการขาย

(กำาไร) ขาดทนจากการจำาหนายทดน อาคารและอปกรณ

ขาดทนจากการดอยคาของทรพยสนรอการขาย

โอนกลบขาดทนจากการดอยคาของทดน อาคาร

และอปกรณ

ขาดทนจากการดอยคาของคาความนยม

ขาดทนจากการดอยคาของสนทรพยอน (โอนกลบ)

กลบรายการขาดทนทอาจเกดขนจากสนทรพย

ดอยคณภาพทไดโอนใหบรรษทบรหารสนทรพย

ประมาณการหนสนสำาหรบรายการภาระผกพน

สำารองอน (เพมขน) ลดลง

รายไดดอกเบยสทธ

เงนสดรบดอกเบย

เงนสดจายดอกเบย

รายไดเงนปนผลรบ

เงนสดรบเงนปนผล

คาใชจายคางจายอนเพมขน

เงนสดจายภาษเงนได

กำาไรจากการดำาเนนงานกอนการเปลยนแปลง

ในสนทรพยและหนสนดำาเนนงาน

สนทรพยดำาเนนงาน (เพมขน) ลดลง

รายการระหวางธนาคารและตลาดเงน

สนทรพยตราสารอนพนธ

เงนลงทนเพอคา

เงนใหสนเชอแกลกหน

ทรพยสนรอการขาย

สนทรพยอน

งบกระแสเงนสด

ธนาคารกรงศรอยธยา จำากด (มหาชน) และบรษทยอย งบกระแสเงนสด สำาหรบปสนสดวนท 31 ธนวาคม 2556



1.6 บรษท อยธยา แคปปตอล เซอรวสเซส จำากด จดทะเบยนในประเทศไทยเมอวนท 9 พฤศจกายน 2537 โดยมสถานประกอบการตงอยเลขท 87/1 ชน 1-6 และชน 8-10 อาคารแคปปตอล ทาวเวอรส ออลซซนส เพลส ถนนวทย แขวงลมพน เขตปทมวน กรงเทพมหานคร และมวตถประสงคหลกเพอใหบรการสนเชอบตรเครดตและสนเชอบคคล

1.7 บรษท เจเนอรล คารด เซอรวสเซส จำากด จดทะเบยนในประเทศไทยเมอวนท 24 มกราคม 2538 โดยมสถานประกอบการตงอยทเลขท 87/1 ชน 1-6 และชน 8 อาคารแคปปตอล ทาวเวอรส ออลซซนส เพลส ถนนวทย แขวงลมพน เขตปทมวน กรงเทพมหานคร และมวตถประสงคหลกเพอใหบรการสนเชอบตรเครดตและสนเชอบคคล

1.8 บรษท บตรกรงศรอยธยา จำากด จดทะเบยนในประเทศไทยเมอวนท 29 สงหาคม 2539 โดยมสถานประกอบการตงอยทเลขท 87/1 ชน 1-6 อาคารแคปปตอล ทาวเวอรส ออลซซนส เพลส ถนนวทย แขวงลมพน เขตปทมวน กรงเทพมหานคร และม วตถประสงคหลกเพอใหบรการสนเชอบตรเครดตและสนเชอบคคล

1.9 บรษท สยามเรยลตแอนดเซอรวส จำากด จดทะเบยนในประเทศไทยเมอวนท 20 มถนายน 2531 โดยมสถานประกอบการตงอยเลขท 1222 ถนนพระรามท 3 แขวงบางโพงพาง เขตยานนาวา กรงเทพมหานคร และมวตถประสงคหลกเกยวกบการเชาหรอใหเชารถยนตและใหบรการดานบคลากร

1.10 บรษท โทเทล เซอรวสเซส โซลชนส จำากด (มหาชน) จดทะเบยนในประเทศไทยเปนบรษทมหาชนเมอวนท 19 พฤษภาคม 2540 โดยมสถานประกอบการตงอยเลขท 2/3 หม 14 อาคารบางนาทาวเวอร บ ถนนบางนา-ตราด กม. 6.5 ตำาบลบางแกว อำาเภอบางพล จงหวดสมทรปราการ และมวตถประสงคหลกเพอใหบรการตดตามทวงหน

1.11 บรษทหลกทรพยจดการกองทน กรงศร จำากด จดทะเบยนในประเทศไทยเมอวนท 19 ธนวาคม 2539 โดยมสถานประกอบการตงอยเลขท 898 ชน 1-2 โซนเอ, ชน 12 อาคารเพลนจตทาวเวอร ถนนเพลนจต แขวงลมพน เขตปทมวน กรงเทพมหานคร และมวตถประสงคหลกเพอประกอบธรกจจดการกองทนรวมและกองทนสวนบคคล

1.12 บรษท บรหารสนทรพยกรงศรอยธยา จำากด จดทะเบยนในประเทศไทยเมอวนท 18 สงหาคม 2543 โดยมสถานประกอบการตงอยเลขท 1222 ถนนพระรามท 3 แขวงบางโพงพาง เขตยานนาวา กรงเทพมหานคร และมวตถประสงคหลกเพอประกอบธรกจเกยวกบการรบโอนสนทรพยดอยคณภาพจากสถาบนการเงนเพอการบรหารพฒนาหรอจำาหนายจายโอนตอไป

1.13 บรษทหลกทรพย กรงศร จำากด (มหาชน) จดทะเบยนในประเทศไทยเมอวนท 16 เมษายน 2547 โดยมสถานประกอบการตงอยเลขท 550 ชน 5 อาคารธนาคารกรงศรอยธยา จำากด (มหาชน) สำานกเพลนจต ถนนเพลนจต แขวงลมพน เขตปทมวน กรงเทพมหานคร และมวตถประสงคหลกเพอประกอบกจการดานธรกจหลกทรพย

1.14 บรษท กรงศร แฟกเตอรง จำากด จดทะเบยนในประเทศไทยเมอวนท 1 กมภาพนธ 2550 โดยมสถานประกอบการตงอยเลขท 1222 ถนนพระรามท 3 แขวงบางโพงพาง เขตยานนาวา กรงเทพมหานคร และมวตถประสงคหลกเพอประกอบธรกจแฟกเตอรง

1.15 บรษท กรงศร ไลฟ แอสชวรนส โบรกเกอร จำากด ถอหนโดยบรษท อยธยา แคปปตอล เซอรวสเซส จำากด ซงเปนบรษทยอยของธนาคารในอตรารอยละ 99.99 บรษทจดทะเบยนในประเทศไทยเมอวนท 2 มนาคม 2550 โดยมสถานประกอบการตงอยเลขท 87/1 อาคารแคปปตอล ทาวเวอรส ออลซซนส เพลส ถนนวทย แขวงลมพน เขตปทมวน กรงเทพมหานคร และมวตถประสงคหลกเพอใหบรการนายหนาประกนชวต

1.16 บรษท กรงศร เจเนอรล อนชวรนส โบรกเกอร จำากด ถอหนโดยบรษท อยธยา แคปปตอล เซอรวสเซส จำากด ซงเปนบรษทยอยของธนาคารในอตรารอยละ 99.99 บรษทจดทะเบยนในประเทศไทยเมอวนท 2 มนาคม 2550 โดยมสถานประกอบการตงอย เลขท 87/1 อาคารแคปปตอล ทาวเวอรส ออลซซนส เพลส ถนนวทย แขวงลมพน เขตปทมวน กรงเทพมหานคร และมวตถประสงคหลกเพอใหบรการนายหนาประกนวนาศภย

2. เกณฑการนำาเสนองบการเงนรวมและงบการเงนเฉพาะธนาคาร

2.1 งบการเงนรวมและงบการเงนเฉพาะธนาคาร ไดจดทำาขนตามขอบงคบของตลาดหลกทรพยแหงประเทศไทย ลงวนท 22 มกราคม 2544 เรองการจดทำาและสงงบการเงนและรายงานเกยวกบฐานะการเงนและผลการดำาเนนงานของบรษทจดทะเบยน พ.ศ. 2544 โดยกำาหนดรปแบบการนำาเสนองบการเงนตามมาตรฐานการบญช ฉบบท 1 (ปรบปรง 2552) เรอง “การนำาเสนองบการเงน” รวมทงวธการปฏบต นโยบายและการแสดงรายการตามประกาศธนาคารแหงประเทศไทย สนส. 11/2553 ลงวนท 3 ธนวาคม 2553 เรองการจดทำาและการประกาศงบการเงนของธนาคารพาณชยและบรษทโฮลดงทเปนบรษทแมของกลมธรกจการเงน

งบการเงนนไดจดทำาขนโดยใชเกณฑราคาทนเดมในการวดมลคาขององคประกอบของงบการเงน ยกเวนตามทไดเปดเผยในนโยบายการบญช

1. ขอมลทวไป

ธนาคารกรงศรอยธยา จำากด (มหาชน) (“ธนาคาร”) เปนบรษทมหาชนทจดทะเบยนในราชอาณาจกรไทยโดยมสำานกงานใหญอยท 1222 ถนนพระรามท 3 แขวงบางโพงพาง เขตยานนาวา กรงเทพมหานคร ประกอบธรกจการธนาคารพาณชยเปนกจกรรมหลกโดยมสาขาอยทวทกภมภาคในประเทศไทยและในบางประเทศ บรษทใหญและบรษทใหญลำาดบสงสดของธนาคารคอ ธนาคารแหงโตเกยว-มตซบช ยเอฟเจ จำากด และบรษท Mitsubishi UFJ Financial Group, Inc. ตามลำาดบ ทงสองบรษทจดทะเบยนในประเทศญปน ธนาคารและบรษทยอยไดรบความเหนชอบในหลกการจากกระทรวงพาณชย ใหประกอบธรกจตามพระราชบญญตการประกอบธรกจของคนตางดาว พ.ศ. 2542 แลว ในเดอนกนยายน 2556 และอยระหวางดำาเนนการขอรบใบอนญาตการประกอบธรกจตออธบด กรมพฒนาธรกจการคา กระทรวงพาณชย ณ วนท 31 ธนวาคม 2556 และ 2555 ธนาคารมบรษทยอย จำานวน 16 บรษทดงน

1.1 บรษท อยธยา ดเวลลอปเมนท ลสซง จำากด จดทะเบยนในประเทศไทยเมอวนท 25 กรกฎาคม 2534 โดยมสถานประกอบการตงอยเลขท 65/182-185 ชน 22 อาคารชำานาญเพญชาตบสเนสเซนเตอร ถนนพระราม 9 แขวงหวยขวาง เขตหวยขวาง กรงเทพมหานคร และมวตถประสงคหลกเพอประกอบธรกจลสซงและเชาซอ

1.2 บรษท อยธยา แคปปตอล ออโต ลส จำากด (มหาชน) จดทะเบยนในประเทศไทยเมอวนท 27 พฤศจกายน 2538 โดยมสถานประกอบการตงอยเลขท 87/1 ชน 3 อาคารแคปปตอล ทาวเวอร และ 87/2 ชน 30 อาคารซอารซ ทาวเวอร ออลซซนส เพลส ถนนวทย แขวงลมพน เขตปทมวน กรงเทพมหานคร และมวตถประสงคหลกเพอใหสนเชอเชาซอยานพาหนะ สนเชอแบบลสซงและสนเชอรไฟแนนซแกบคคลธรรมดาและบรษททวไป

1.3 บรษท อยธยา โทเทล โซลชน จำากด (มหาชน) จดทะเบยนในประเทศไทยเมอวนท 9 พฤษภาคม 2537 โดยมสถานประกอบการตงอยเลขท 550 ชน 7 อาคารธนาคารกรงศรอยธยา จำากด (มหาชน) สำานกเพลนจต ถนนเพลนจต แขวงลมพน เขตปทมวน กรงเทพมหานคร และมวตถประสงคหลกเพอประกอบธรกจใหเชาซอ

เมอวนท 21 เมษายน 2555 บรษท อยธยา โทเทล โซลชน จำากด (มหาชน) (AYTS) ไดดำาเนนการโอนกจการทงหมดโดยโอนสนทรพยและหนสนของบรษทใหแกบรษท อยธยา แคปปตอล ออโต ลส จำากด (มหาชน) (AYCAL) เปนทเรยบรอยแลว ในราคาตามบญชสทธจำานวน 721 ลานบาท ซง ณ วนโอน บรษทยอยมสนทรพยรวมและหนสนรวมเปนจำานวน 858 ลานบาท และ 137 ลานบาท ตามลำาดบ ซงการโอนและรบโอนกจการขางตนเปนไปตามมตทประชมวสามญผถอหนของ AYTS ครงท 1/2554 และมตทประชมสามญผถอหนของ AYTS ครงท 51 และมตทประชมวสามญผถอหนของ AYCAL ครงท 1/2554

เมอวนท 22 มถนายน 2555 ทประชมวสามญผถอหนของ AYTS ครงท 1/2555 ไดมมตใหเลกบรษทโดยใหมผลในวนท 29 มถนายน 2555 และเมอวนท 18 กนยายน 2556 บรษทยอยไดจายคนทนแกผถอหนแลว ปจจบนบรษทยอยอยระหวางการชำาระบญชเพอเลกกจการ

1.4 บรษท ซเอฟจ เซอรวส จำากด จดทะเบยนในประเทศไทยเมอวนท 24 ตลาคม 2549 โดยมสถานประกอบการตงอยเลขท 89/170 ชน 4, 5, 9 และชน 10 อาคารจฑามาศ หม 3 ถนนวภาวดรงสต แขวงตลาดบางเขน เขตหลกส กรงเทพมหานคร และมวตถประสงคหลกเพอใหบรการสนเชอเชาซอรถยนต และสนเชอรถจกรยานยนต

1.5 บรษท อยธยาคารด เซอรวสเซส จำากด จดทะเบยนในประเทศไทยเมอวนท 4 ธนวาคม 2540 โดยมสถานประกอบการตงอยเลขท 550 ชน 7 อาคารธนาคารกรงศรอยธยา จำากด (มหาชน) สำานกเพลนจต ถนนเพลนจต แขวงลมพน เขตปทมวน กรงเทพมหานคร และมวตถประสงคหลกเพอใหบรการธรกจบตรเครดตและการใหสนเชอบคคล

เมอวนท 24 กรกฎาคม 2556 บรษทอยธยาคารด เซอรวสเซส จำากด (AYCS) ไดโอนกจการทงหมดใหแกบรษท บตรกรงศรอยธยา จำากด (KCC) เปนทเรยบรอยแลว ในราคายตธรรมจำานวน 270 ลานบาท ซง ณ วนโอน AYCS มสนทรพยรวมและหนสนรวมเปนจำานวน 4,256 ลานบาท และ 4,054 ลานบาท ตามลำาดบ โดย AYCS ไดรบชำาระมลคากจการทงหมดเปนหนเพมทนของ KCC จำานวน 10,552,000 หน ซงการโอนและรบโอนกจการโดยวธการชำาระมลคากจการดวยหนเปนไปตามมตอนมตทประชมสามญผถอหนป 2556 ของ AYCS เมอวนท 26 เมษายน 2556 และมตทประชมวสามญผถอหนของ KCC ครงท 1/2556 เมอวนท 24 กรกฎาคม 2556

เมอวนท 24 กรกฎาคม 2556 ทประชมวสามญผถอหนของบรษทอยธยาคารด เซอรวสเซส จำากด ครงท 2/2556 ไดมมตพเศษอนมต ใหเลกบรษทในวนท 24 กรกฎาคม 2556 และไดจายคนทนแกผถอหนแลว ปจจบนบรษทยอยอยระหวางการชำาระบญชเพอเลกกจการ

หมายเหตประกอบงบการเงนรวมและงบการเงนเฉพาะธนาคารธนาคารกรงศรอยธยาจำากด (มหาชน) และบรษทยอยหมายเหตประกอบงบการเงนรวมและงบการเงนเฉพาะธนาคารสำาหรบปสนสดวนท 31 ธนวาคม 2556


2.2 งบการเงนรวมไดรวมรายการบญชของสำานกงานใหญและสาขาธนาคารทกแหงและบรษทยอยซงธนาคารมอำานาจควบคมหรอถอหนเกนกวารอยละหาสบของหนทมสทธออกเสยงในบรษทยอยดงกลาวดงตอไปน

อตราการถอหน (รอยละ)

ประเภทธรกจ ณ วนท 31 ธนวาคม

2556 2555

บรษทยอย

บรษท อยธยา ดเวลลอปเมนท ลสซง จำากด สนเชอเชาซอและลสซง 99.99 99.99

บรษท อยธยา แคปปตอล ออโต ลส จำากด (มหาชน) สนเชอเชาซอรถยนตและลสซง 99.99 99.99

บรษท อยธยา โทเทล โซลชน จำากด (มหาชน)(1) สนเชอเชาซอ 99.81 99.81

บรษท ซเอฟจ เซอรวส จำากด สนเชอเชาซอรถยนตและสนเชอรถจกรยานยนต 99.99 99.99

บรษท อยธยาคารด เซอรวสเซส จำากด(1) สนเชอบตรเครดตและสนเชอบคคล 99.99 99.99

บรษท อยธยา แคปปตอล เซอรวสเซส จำากด สนเชอบตรเครดตและสนเชอบคคล 99.99 99.99

บรษท เจเนอรล คารด เซอรวสเซส จำากด สนเชอบตรเครดตและสนเชอบคคล 99.99 99.99

บรษท บตรกรงศรอยธยา จำากด สนเชอบตรเครดตและสนเชอบคคล 99.99 99.99

บรษท สยามเรยลตแอนดเซอรวส จำากด ใหเชารถยนตและใหบรการดานบคลากร 99.99 99.99

บรษท โทเทล เซอรวสเซส โซลชนส จำากด (มหาชน) ใหบรการตดตามทวงหน 99.99 99.99

บรษทหลกทรพยจดการกองทน กรงศร จำากด จดการกองทน 76.59 76.59

บรษท บรหารสนทรพยกรงศรอยธยา จำากด บรหารสนทรพย 99.99 99.99

บรษทหลกทรพย กรงศร จำากด (มหาชน) ธรกจหลกทรพย 98.71 98.71

บรษท กรงศร แฟกเตอรง จำากด รบโอนสทธเรยกรองลกหน 99.99 99.99

บรษท กรงศร ไลฟ แอสชวรนส โบรกเกอร จำากด(2) นายหนาประกนชวต 99.99 99.99

บรษท กรงศร เจเนอรล อนชวรนส โบรกเกอร จำากด(2) นายหนาประกนวนาศภย 99.99 99.99

(1) บรษทยอยอยระหวางการชำาระบญชเพอเลกกจการ(2) รวมการถอหนทางออมผานบรษท อยธยา แคปปตอล เซอรวสเซส จำากด รอยละ 99.99

รายการบญชและยอดคงคางระหวางกนทสำาคญไดตดออกหมดแลว

2.3 งบการเงนรวมสำาหรบปสนสดวนท 31 ธนวาคม 2556 และ 2555 ไดรวมงบการเงนของบรษทยอย ซงจดทำาโดยฝายบรหารของ บรษทยอย โดยยงไมไดตรวจสอบโดยผสอบบญช ดงตอไปน

หนวย : ลานบาท

กำาไรสทธ 2556 2555

บรษท อยธยาคารด เซอรวสเซส จำากด(1) 105 -บรษท อยธยา โทเทล โซลชน จำากด (มหาชน)(1) 21 80บรษท อยธยา ออโต ลส จำากด (มหาชน)(2) - 1

(1) บรษทยอยอยระหวางการชำาระบญชเพอเลกกจการ(2) บรษทยอยจดทะเบยนชำาระบญชเสรจสนแลวในป 2555

3. การนำามาตรฐานรายงานทางการเงนทออกใหมและปรบปรงใหมมาถอปฏบต

ตงแตวนท 1 มกราคม 2556 ธนาคารและบรษทยอยไดเรมใชมาตรฐานรายงานทางการเงนทออกใหมและปรบปรงใหมซงออกโดยสภาวชาชพบญชทกำาหนดใหถอปฏบตกบงบการเงนทมรอบระยะเวลาบญชทเรมในหรอหลงวนท 1 มกราคม 2556 เปนตนไป เพอจดทำางบการเงน ไดแก มาตรฐานการบญช ฉบบท 21 (ปรบปรง 2552) เรอง ผลกระทบจากการเปลยนแปลงของอตราแลกเปลยนเงนตราตางประเทศซงไมมผลกระทบตองบการเงนน และมาตรฐานการรายงานทางการเงน ฉบบท 8 เรอง สวนงานดำาเนนงาน ซงมผลกระทบตอการเปดเผยขอมลเกยวกบสวนงานดำาเนนงานตามทเปดเผยไวในหมายเหต ขอ 8.27

งบการเงนนแสดงหนวยเงนตราเปนสกลเงนบาท ซงเปนสกลเงนทใชในการดำาเนนงานของธนาคาร ขอมลทางการเงนทงหมดแสดงเปนสกลเงนบาทโดยมการปดเศษในงบการเงนใหแสดงเปนหลกพนบาท และมการปดเศษในหมายเหตประกอบงบการเงนใหแสดงเปนหลกลานบาท ยกเวนทระบไวเปนอยางอน

ธนาคารจดทำางบการเงนตามกฎหมายเปนภาษาไทย ตามมาตรฐานการรายงานทางการเงนและตามขอกำาหนดทกลาวไวขางตน อยางไรกตาม เพอความสะดวกของผอานงบการเงน ธนาคารไดจดทำางบการเงนฉบบภาษาองกฤษขน โดยแปลจากงบการเงนฉบบภาษาไทย

มาตรฐานการรายงานทางการเงนทประกาศแลวแตยงไมมผลบงคบใชในป 2556

สภาวชาชพบญชไดออกประกาศทเกยวกบมาตรฐานการรายงานทางการเงนทมผลบงคบใชสำาหรบงบการเงนทมรอบระยะเวลาบญชทเรมในหรอหลงวนท 1 มกราคม 2557 เปนตนไป โดยมาตรฐานการรายงานทางการเงนทเกยวของกบธนาคารและบรษทยอย มดงน

มาตรฐานการบญชฉบบท 1 (ปรบปรง 2555) การนำาเสนองบการเงนฉบบท 7 (ปรบปรง 2555) งบกระแสเงนสดฉบบท 12 (ปรบปรง 2555) ภาษเงนได ฉบบท 17 (ปรบปรง 2555) สญญาเชาฉบบท 18 (ปรบปรง 2555) รายไดฉบบท 19 (ปรบปรง 2555) ผลประโยชนของพนกงานฉบบท 21 (ปรบปรง 2555) ผลกระทบจากการเปลยนแปลงของอตราแลกเปลยนเงนตราตางประเทศฉบบท 24 (ปรบปรง 2555) การเปดเผยขอมลเกยวกบบคคลหรอกจการทเกยวของกนฉบบท 28 (ปรบปรง 2555) เรอง เงนลงทนในบรษทรวมฉบบท 31 (ปรบปรง 2555) สวนไดเสยในการรวมคาฉบบท 34 (ปรบปรง 2555) งบการเงนระหวางกาลฉบบท 38 (ปรบปรง 2555) สนทรพยไมมตวตน

มาตรฐานการรายงานทางการเงนฉบบท 3 (ปรบปรง 2555) การรวมธรกจฉบบท 5 (ปรบปรง 2555) สนทรพยไมหมนเวยนทถอไวเพอขายและการดำาเนนงานทยกเลกฉบบท 8 (ปรบปรง 2555) สวนงานดำาเนนงาน

การตความมาตรฐานการบญชฉบบท 15 สงจงใจสญญาเชาดำาเนนงาน ฉบบท 27 การประเมนเนอหาของรายการทเกยวกบรปแบบของกฎหมายตามสญญาเชาฉบบท 32 สนทรพยไมมตวตน – ตนทนเวบไซต

การตความมาตรฐานการรายงานทางการเงนฉบบท 1 การเปลยนแปลงในหนสนทเกดขนจากการรอถอน การบรณะ และ หนสนทมลกษณะคลายคลงกนฉบบท 4 การประเมนวาขอตกลงประกอบดวยสญญาเชาหรอไมฉบบท 7 การปรบปรงยอนหลงภายใตมาตรฐานการบญชฉบบท 29

การรายงานทางการเงนในสภาพเศรษฐกจทมภาวะเงนเฟอรนแรงฉบบท 10 งบการเงนระหวางกาลและการดอยคาฉบบท 13 โปรแกรมสทธพเศษแกลกคาฉบบท 17 การจายสนทรพยทไมใชเงนสดใหเจาของฉบบท 18 การโอนสนทรพยจากลกคา

ผบรหารของธนาคารและบรษทยอยคาดวาจะนำามาตรฐานการรายงานทางการเงนขางตนมาถอปฏบตกบงบการเงนของธนาคารและบรษทยอยเมอมผลบงคบใช การนำามาถอปฏบตจะไมมผลกระทบอยางเปนสาระสำาคญตองบการเงนในงวดทถอปฏบต


จนครบกำาหนดจะจดประเภทเปนหลกทรพยเผอขาย และแสดงในมลคายตธรรมโดยทกำาไรหรอขาดทนทยงไมเกดขนจะแสดงเปนรายการในองคประกอบอนของสวนของเจาของจนกระทงเมอหลกทรพยนนเกดการดอยคาหรอมการจำาหนายหลกทรพยนนไป โดยจะบนทกผลขาดทนจากการดอยคาหรอผลกำาไรขาดทนจากการจำาหนายหลกทรพยดงกลาวในงบกำาไรขาดทนเบดเสรจ

ตราสารทนทไมอยในความตองการของตลาดและตราสารทนในความตองการของตลาดทไดจากการปรบโครงสรางหนจดเปน เงนลงทนทวไปและแสดงในราคาทนสทธจากคาเผอการดอยคา (ถาม) บญชคาเผอการปรบมลคาจะตงขนเพอรบรผลขาดทนท ยงไมเกดขนจากการดอยคาโดยบนทกในงบกำาไรขาดทนเบดเสรจ เมอฝายบรหารประเมนแลววาไดมการดอยคาของหลกทรพย

การตดจำาหนายสวนเกนและสวนตำากวามลคาของตราสารหนใชวธอตราดอกเบยทแทจรง และแสดงรวมอยในรายไดดอกเบย

ในงบการเงนรวม เงนลงทนในบรษทรวมแสดงตามวธสวนไดเสย ในงบการเงนเฉพาะธนาคาร เงนลงทนในบรษทยอยและ บรษทรวมแสดงตามวธราคาทน

เมอมการประเมนวามการดอยคาของเงนลงทนทกประเภทเกดขน จำานวนทดอยคารบรเปนคาใชจายในงบกำาไรขาดทนเบดเสรจ

มลคายตธรรมหรอราคาตลาดของเงนลงทน คำานวณโดยใชวธดงตอไปน

1. พนธบตรรฐบาลและพนธบตรรฐวสาหกจ คำานวณจากสตรทกำาหนดโดยธนาคารแหงประเทศไทยโดยใชเสนอตราผลตอบแทน พนธบตรรฐบาลของสมาคมตลาดตราสารหนไทย ณ วนทในรายงาน

2. ตราสารหนภาคเอกชนและหลกทรพยหนทนทเปนหลกทรพยจดทะเบยนและหลกทรพยในสมาคมตลาดตราสารหนไทย ราคา ตลาดใชราคาเสนอซอครงลาสดของตลาดหลกทรพยแหงประเทศไทยและสมาคมตลาดตราสารหนไทย ณ วนทในรายงาน

3. ตราสารหนภาคเอกชนทมใชหลกทรพยจดทะเบยน ใชราคาซอขายครงลาสดของสมาคมตลาดตราสารหนไทยเปนราคาตลาด ในกรณไมมราคาซอขายจะคำานวณราคาตลาดขนโดยใชเสนอตราผลตอบแทนปรบดวยคาความเสยงทเหมาะสม ทงนเปนไป ตามหลกเกณฑทธนาคารแหงประเทศไทยกำาหนด

4. เงนลงทนในหนวยลงทน แสดงมลคายตธรรมดวยมลคาสนทรพยสทธ ณ วนทในรายงาน

หลกทรพยหนทนทมใชหลกทรพยจดทะเบยนแสดงในราคาทน เวนแตในกรณทไดพจารณาวา คาของหลกทรพยไดลดลงเปนการถาวรจะรบรผลขาดทนในงบกำาไรขาดทนเบดเสรจ

ราคาทนของหลกทรพยทจำาหนายระหวางปคำานวณตามวธถวเฉลยถวงนำาหนก กำาไรขาดทนทเกดขนจากการขายตราสารหนและตราสารทนจะรบรในงบกำาไรขาดทนเบดเสรจ

5.3 เงนใหสนเชอ

เงนเบกเกนบญชแสดงยอดเงนตนรวมดอกเบย

ลกหนตามสญญาเชาซอและลกหนตามสญญาเชาทางการเงนแสดงดวยจำานวนหนตามสญญาบวกดวย คานายหนาจายรอตดบญช

เงนใหสนเชอประเภทอนแสดงเฉพาะยอดเงนตน

สวนลดจากตวเงนรบทยงไมรบรเปนรายได รายไดทางการเงนรอตดบญชและรายไดเงนอดหนนรอตดบญชตามสญญาเชาซอและสญญาเชาการเงนแสดงรวมอยในรายไดรอการตดบญช

5.4 คาเผอหนสงสยจะสญ

การตงคาเผอหนสงสยจะสญถอปฏบตตามขอกำาหนดและหลกเกณฑของธนาคารแหงประเทศไทย ธนาคารและบรษทยอย จดชนเงนใหสนเชอทงหมดโดยแบงออกเปน 6 ประเภท และตงคาเผอหนสงสยจะสญขนในอตราทกำาหนดสำาหรบแตละประเภท การตงคาเผอหนสงสยจะสญสำาหรบหนจดชนปกต และจดชนกลาวถงเปนพเศษคำานวณคาเผอหนสงสยจะสญขนตำาตามอตรารอยละทธนาคารแหงประเทศไทยกำาหนด โดยไดนำามลคาหลกประกนมาใชในการคำานวณเงนสำารองดวย สวนหนจดชนตำากวามาตรฐาน จดชนสงสยและจดชนสงสยจะสญ คำานวณคาเผอหนสงสยจะสญในอตรารอยละ 100 สำาหรบสวนตางระหวางยอดหนคงคางตามบญชกบมลคาปจจบนของกระแสเงนสดทคาดวาจะไดรบจากการจำาหนายหลกประกนซงไมรวมหลกประกนประเภท

4. การเปลยนแปลงประมาณการทางบญช

ในป 2556 ธนาคารไดเปลยนวธการคำานวณมลคายตธรรมของลกหนทมการปรบโครงสรางหน จากการคำานวณมลคาปจจบนของกระแสเงนสดทคาดวาจะไดรบดวยอตราดอกเบยในตลาดมาเปนการคำานวณมลคาปจจบนของกระแสเงนสดทคาดวาจะไดรบดวยอตราดอกเบยตามสญญาเดมสำาหรบลกหนภาคธรกจ โดยการเปลยนแปลงดงกลาวมผลกระทบตองบการเงนรวมและ งบการเงนเฉพาะธนาคาร ณ วนท 31 ธนวาคม 2556 ดงน

หนวย : ลานบาท งบการเงนรวม และงบการเงนเฉพาะธนาคาร

งบแสดงฐานะการเงน ณ วนท 31 ธนวาคม 2556 คาเผอการปรบมลคาจากการปรบโครงสรางหนเพมขน 57

งบกำาไรขาดทนเบดเสรจ สำาหรบปสนสดวนท 31 ธนวาคม 2556 หนสญ หนสงสยจะสญ และขาดทนจากการดอยคาเพมขน 57

5. นโยบายการบญชทสำาคญ

5.1 เงนสดและรายการเทยบเทาเงนสด

ในงบกระแสเงนสดเฉพาะธนาคาร เงนสดและรายการเทยบเทาเงนสด หมายถง เงนสดในมอและรายการเงนสดระหวางเรยกเกบของธนาคาร ทงนเปนไปตามประกาศของธนาคารแหงประเทศไทย ลงวนท 3 ธนวาคม 2553 เรอง การจดทำาและการประกาศ งบการเงนของธนาคารพาณชย และบรษทโฮลดงสทเปนบรษทแมของกลมธรกจการเงน

ในงบกระแสเงนสดรวม เงนสดและรายการเทยบเทาเงนสด หมายถงเงนสดและรายการเทยบเทาเงนสดของธนาคาร และ เงนสดในมอ เงนฝากธนาคารทกประเภท ยกเวนเงนฝากประจำาเกนกวาสามเดอนและเงนฝากธนาคารทใชเปนหลกประกน และเงนลงทนทมอายไมเกน 3 เดอนของบรษทยอย

5.2 เงนลงทน

เงนลงทนของธนาคารและบรษทยอยประกอบดวย ตราสารหนและตราสารทนโดยจดประเภทเปนหลกทรพยเพอคา หลกทรพยเผอขาย ตราสารหนทจะถอจนครบกำาหนด และหลกทรพยเพอการลงทนทวไป

นอกจากน ธนาคารไดปฏบตตามประกาศธนาคารแหงประเทศไทย ลงวนท 3 ธนวาคม 2553 เรอง การจดทำาและการประกาศ งบการเงนของธนาคารพาณชย และบรษทโฮลดงสทเปนบรษทแมของกลมธรกจการเงน ซงกำาหนดใหธนาคารแสดงรายละเอยดของรายการเงนลงทนโดยแยกแสดงเปนเงนลงทนสทธ และเงนลงทนในบรษทยอยและบรษทรวมสทธ

เงนลงทนรบรเมอเรมแรก ณ วนททำาการซอขาย (Trade Date)

หลกทรพยเพอคาคอหลกทรพยทไดมาเพอถอไวระยะสน โดยฝายบรหารมวตถประสงคทจะขายเพอหากำาไรจากการเปลยนแปลงราคาของหลกทรพย หลกทรพยเพอคาแสดงดวยมลคายตธรรม กำาไรหรอขาดทนทเกดขนจากการขายหลกทรพยเพอคา และกำาไรหรอขาดทนทยงไมเกดขนจากการปรบปรงมลคายตธรรมรบรในงบกำาไรขาดทนเบดเสรจโดยรวมอยในกำาไร (ขาดทน) สทธจากธรกรรมเพอคาและปรวรรตเงนตราตางประเทศ สวนดอกเบยและเงนปนผลรบรตามเกณฑคงคาง โดยรายไดดอกเบยรบรอยในรายไดดอกเบย และเงนปนผลรบรอยในรายไดจากการดำาเนนงานอน

ตราสารหนซงธนาคารและบรษทยอยมความตงใจแนวแนและมความสามารถทจะถอไวจนครบกำาหนดไถถอนจดประเภทเปนตราสารหนทจะถอจนครบกำาหนด และแสดงดวยราคาทนตดจำาหนายสทธจากคาเผอการดอยคา (ถาม) บญชคาเผอการปรบมลคาดงกลาว จะตงขนเพอรบรผลขาดทนทยงไมเกดขนในงบกำาไรขาดทนเบดเสรจเมอฝายบรหารประเมนแลววาไดมการ ดอยคาของหลกทรพย นอกจากนน ธนาคารจดประเภทตวสญญาใชเงนทโอนเปลยนมอไมได ซงอาวลโดยกองทนเพอการฟนฟและพฒนาระบบสถาบนการเงนทไดรบจากการทำาสญญาโอนสนทรพยใหแกบรรษทบรหารสนทรพยไทย (“บสท.”) เพอโอนสนทรพยดอยคณภาพของธนาคารเปนเงนลงทนประเภทตราสารหนทจะถอจนครบกำาหนด

ตราสารหนและตราสารทนซงมราคาตลาดทระบไดโดยงาย และไมไดจดประเภทไวเปนหลกทรพยเพอคาหรอหลกทรพยทจะถอ


การตราคาสนทรพยใหม

ทดนและอาคารไดมการตราคาใหมโดยผประเมนราคาอสระโดยใชวธราคาตลาดสำาหรบทดนและราคาเปลยนแทนหกคาเสอมราคาสะสมสำาหรบอาคาร ธนาคารไดบนทกสวนเพมจากการตราคาทดนและอาคารไวในบญชสวนเกนทนจากการตราคาทดนและสวนเกนทนจากการตราคาอาคาร สำาหรบมลคาสวนทลดลงจากการตราคาใหมแตสงกวาราคาทนเดมไดบนทกหกออกจากสวนเกนทนดงกลาว สวนทตำากวาราคาทนเดมบนทกเปนคาใชจายในงบกำาไรขาดทนเบดเสรจ

สำาหรบหองชดในอาคารชดซงใชเปนสถานททำาการของธนาคารและบรษทยอย ไดมการตราคาใหมโดยผประเมนราคาอสระ ตามเกณฑทธนาคารแหงประเทศไทยกำาหนด โดยใชวธราคาเปลยนแทนหกคาเสอมราคาสะสม ธนาคารไดบนทกสวนเพม จากการตราคาไวในบญชสำารองสวนเกนทนจากการตราคาอาคาร สำาหรบมลคาสวนทลดลงจากการตราคาใหมแตสงกวา ราคาทนเดมไดบนทกหกออกจากสวนเกนทนดงกลาว

ในระหวางทธนาคารใชงานสนทรพยทมการตราคาใหม สวนเกนทนจากการตราคาจะถกทยอยโอนไปยงกำาไรสะสมโดยตรงเทากบผลตางระหวางคาเสอมราคาทคำานวณจากมลคาตามบญชของสนทรพยทตราคาใหมกบคาเสอมราคาทคำานวณจากราคาทนเดมของสนทรพยนน โดยสวนเกนทนคงเหลอดงกลาวจะตองถกโอนไปยงกำาไรสะสมทงหมด เมอธนาคารตดรายการสนทรพยนนออกจากงบการเงน สนทรพยทเชา

สญญาเชาทธนาคารและบรษทยอยไดรบโอนความเสยงและผลตอบแทนจากการครอบครองทรพยสนทเชานนจดประเภท เปนสญญาเชาการเงน อปกรณทไดมาโดยทำาสญญาเชาการเงนบนทกเปนสนทรพยดวยมลคายตธรรมหรอมลคาปจจบนของจำานวนเงนขนตำาทตองจายตามสญญาเชา แลวแตจำานวนใดจะตำากวา หกดวยคาเสอมราคาสะสมและขาดทนจากการดอยคา คาเชาทชำาระจะแยกเปนสวนทเปนคาใชจายทางการเงน และสวนทจะหกจากหนตามสญญา เพอทำาใหอตราดอกเบยแตละงวดเปนอตราคงทสำาหรบยอดคงเหลอของหนสน คาใชจายทางการเงนจะบนทกในงบกำาไรขาดทนเบดเสรจ

คาเสอมราคา

คาเสอมราคาอาคาร (รวมสวนทตเพม) และอปกรณ คำานวณโดยใชวธเสนตรงตามอายใชงานโดยประมาณของสนทรพย ซงม ดงตอไปน

อาคารและสวนปรบปรงอาคาร 10 - 50 ปอปกรณ เครองตกแตง ตดตง เครองใชสำานกงาน และยานพาหนะ 3 - 10 ป

กำาไรหรอขาดทนจากการจำาหนายทดน อาคารและอปกรณรบรเมอมการจำาหนายโดยแสดงรวมอยในรายไดจากการดำาเนนงานอนหรอคาใชจายในการดำาเนนงานอนในงบกำาไรขาดทนเบดเสรจ

5.8 คาความนยมทเกดจากการซอธรกจ

คาความนยมทเกดจากการซอธรกจไดแกสวนตางระหวางตนทนการซอธรกจ ณ วนทลงทนสงกวามลคายตธรรมของสนทรพยสทธทระบไดเฉพาะสวนทเปนของผซอ

คาความนยมตดลบทเกดจากการซอธรกจไดแกสวนตางระหวางมลคายตธรรมของสนทรพยสทธทระบไดเฉพาะสวนทเปนของ ผซอทสงกวาตนทนการซอธรกจ ณ วนทลงทน

ตนทนอนทเกยวของโดยตรงกบการซอธรกจจะบนทกเปนสวนหนงของตนทนในการซอธรกจและตงแตวนท 1 มกราคม 2554 ตนทนอนทเกยวของโดยตรงกบการซอธรกจจะบนทกเปนคาใชจายในงบกำาไรขาดทนเบดเสรจ

คาความนยมจากการรวมธรกจรบรเปนสนทรพย ณ วนทซอกจการ และคาความนยมตดลบรบรเปนรายไดในงบกำาไรขาดทนเบดเสรจ

คาความนยมแสดงในราคาทนหกคาเผอการดอยคา (ถาม)

เครองจกร ยกเวนบรษทยอยทประกอบธรกจลสซงไดนำามลคาหลกประกนประเภทเครองจกรมาใชในการคำานวณเงนสำารอง ดวย นอกจากนธนาคารและบรษทยอยไดประมาณคาเผอหนสงสยจะสญเพมเตมจากอตราขนตำาตามรอยละทธนาคาร แหงประเทศไทยกำาหนด

บรษทยอยทประกอบธรกจใหเชาซอ ซงมคณสมบตของกลมลกหนตามทธนาคารแหงประเทศไทยกำาหนด คำานวณคาเผอหนสงสยจะสญของลกหนโดยวธการกนสำารองเปนกลมลกหน(Collective Approach) โดยการจดกลมลกหนทมความเสยงลกษณะเดยวกน และใชขอมลหนสญในอดตเพอประมาณการคาเผอหนสงสยจะสญของสนเชอในแตละกลม

เงนใหกยมจะตดจำาหนายเปนหนสญในปทสามารถระบไดวาจะเรยกเกบเงนไมได การจำาหนายหนสญระหวางปนำามาหกจาก คาเผอหนสงสยจะสญและหนสญและหนสงสยจะสญแสดงเปนคาใชจายในงบกำาไรขาดทนเบดเสรจ

หนสญรบคนบนทกบญชเปนรายไดในงบกำาไรขาดทนเบดเสรจ

5.5 การปรบโครงสรางหนทมปญหา

ขาดทนจากการปรบโครงสรางหนทมปญหาซงเกดจากการลดเงนตนและดอกเบยของหนทไมชำาระตามกำาหนด และการใชรปแบบอน ซงไดแกการเปลยนแปลงเงอนไข การโอนสนทรพย และการโอนหนทนในลกหน เปนตน รบรเปนคาใชจายในงบกำาไรขาดทนเบดเสรจทงจำานวน

กรณการปรบโครงสรางหนทมปญหาเปนการเปลยนแปลงเงอนไขการชำาระหน ธนาคารไดปฏบตตามหลกเกณฑทกำาหนดโดยธนาคารแหงประเทศไทย ซงกำาหนดใหธนาคารพจารณาเลอกใชวธหลกประกนเพอคำานวณสวนสญเสยหรอใชมลคาปจจบนของกระแสเงนสดทคาดวาจะไดรบในอนาคตคดลดดวยอตราดอกเบยในตลาด ณ วนทปรบโครงสรางหนเพอคำานวณมลคายตธรรมและบนทกรายการขาดทนจากการปรบโครงสรางหนไวในงบกำาไรขาดทนเบดเสรจสำาหรบงวดบญชนน

กอนป 2556 ธนาคารคำานวณมลคายตธรรมของหน โดยใชอตราดอกเบยคดลดดวยอตราดอกเบยในตลาด ณ วนทในงบการเงน ในป 2556 ธนาคารคำานวณมลคายตธรรมของหนใหม โดยใชอตราดอกเบยคดลดดวยอตราดอกเบยในตลาด ณ วนทใน งบการเงนยกเวนลกหนภาคธรกจใชอตราดอกเบยคดลดตามสญญาเดม โดยคำานวณมลคายตธรรมของลกหนและปรบปรงบญชคาเผอการปรบมลคาเมอมลคายตธรรมของหนเปลยนแปลงไปทกเดอนตามหลกเกณฑทกำาหนดโดยธนาคารแหงประเทศไทยตามทกลาวไวขางตน โดยการปรบปรงบญชคาเผอการปรบมลคาตองไมทำาใหราคาตามบญชของลกหนสงกวาเงนลงทนในลกหน

กรณการปรบโครงสรางหนทมการโอนสนทรพยหรอสวนไดเสยของเจาของเพอชำาระหนทงหมดหรอบางสวน ธนาคารจะบนทกสนทรพยหรอสวนไดเสยทไดรบโอนมาดวยมลคายตธรรมหกดวยประมาณการคาใชจายในการขายทไมสงกวาเงนลงทนในลกหนบวกดอกเบยทเจาหนมสทธไดรบตามกฎหมาย

กรณซอเงนลงทนในลกหนกอนป 2556 และภายหลงมการปรบโครงสรางหน ธนาคารคำานวณมลคายตธรรม ณ วนทปรบโครงสรางหน และบนทกผลตางระหวางราคาตามบญชกบมลคายตธรรม ณ วนนนไวในงบกำาไรขาดทนเบดเสรจสำาหรบงวดบญชนน และโอนเปลยนประเภทเงนลงทนในลกหนทไดรบการปรบโครงสรางหนเปนเงนใหสนเชอ ตามหลกเกณฑทกำาหนดโดยธนาคารแหงประเทศไทย

5.6 ทรพยสนรอการขาย

ทรพยสนรอการขายประกอบดวยอสงหารมทรพยและสงหารมทรพย ซงบนทกตามมลคายตธรรม หรอมลหนคงคางและดอกเบยคางรบซงรวมดอกเบยทเจาหนมสทธไดรบในวนทไดรบทรพยสนนนมาแลวแตราคาใดจะตำากวา

ธนาคารและบรษทยอยไดประมาณคาเผอการดอยคาของทรพยสนรอการขายตามทกลาวไวในหมายเหตขอ 7.3 ขาดทนจากการดอยคารบรเปนคาใชจายในงบกำาไรขาดทนเบดเสรจ

กำาไรหรอขาดทนจากการจำาหนายทรพยสนรอการขายรบรเมอมการจำาหนายโดยแสดงรวมอยในรายไดจากการดำาเนนงานอนในงบกำาไรขาดทนเบดเสรจ

5.7 ทดน อาคารและอปกรณ

ทดนแสดงในราคาทตเพม อาคารแสดงในราคาทตเพมหกคาเสอมราคาสะสม และอปกรณแสดงในราคาทนหกคาเสอมราคาสะสม


ธนาคารและบรษทยอยจะจายสมทบใหในอตราดงน

อายงาน อตราสมทบ (รอยละ)ไมครบ 5 ป 5 - 105 ปแตไมเกน 10 ป 6 - 1210 ปแตไมครบ 20 ป 8 - 1220 ปขนไป 10 - 12.5

เงนกองทนสำารองเลยงชพสวนทธนาคารและบรษทยอยจายสมทบบนทกเปนคาใชจายพนกงานในงบกำาไรขาดทนเบดเสรจ

5.12.2 ภาระผกพนผลประโยชนพนกงานหลงออกจากงาน

- เงนบำาเหนจ

พนกงานธนาคารทเรมทำางานกอนวนท 1 มกราคม 2541 และทำางานมาตอเนองครบ 10 ป จะมสทธไดรบเงนบำาเหนจเมอออกจากงานโดยเมอวนท 1 มกราคม 2541 ธนาคารไดจดตงกองทนสำารองเลยงชพสำาหรบพนกงานเพอใชแทนการจายเงนบำาเหนจทมอยเดม ภายหลงจากทไดมการจดตงกองทนสำารองเลยงชพแลว ธนาคารจะจายเงนจากกองทนสำารองเลยงชพใหแกพนกงานทมสทธไดรบเมอออกจากงานกอน หากเงนสวนสมทบของธนาคารพรอม ผลประโยชนคำานวณแลวนอยกวาเงนบำาเหนจทควรจะไดรบตามระเบยบวาดวยเงนบำาเหนจ ธนาคารจะจายสวน ทขาดใหจากกองทนเงนบำาเหนจ

- เงนชดเชยตามกฎหมาย

พนกงานทกคนจะไดรบเงนชดเชยเมอออกจากงานตามพระราชบญญตคมครองแรงงาน

ภาระผกพนทงสองโครงการผลประโยชนนไดถกพจารณาเปนโครงการผลประโยชนทกำาหนดไวโดยมไดจดตงเปนกองทน และแยกคำานวณโดยผเชยวชาญดานคณตศาสตรประกนภยโดยใชวธคดลดแตละหนวยทประมาณไว (The Projected Unit Credit Method) เพอคำานวณมลคาปจจบนของกระแสเงนสดของผลประโยชนทคาดวาจะตองจายในอนาคต โดยการคำานวณนไดปฎบตตามหลกคณตศาสตรประกนภย ซงรวมถง ประมาณการเงนเดอนพนกงาน อตราการลาออก อตราการขนเงนเดอน อตราการตาย อตราคดลด อายงาน และปจจยอนๆ

ธนาคารและบรษทยอยรบรคาใชจายโครงการผลประโยชนเปนคาใชจายเกยวกบพนกงานในงบกำาไรขาดทนเบดเสรจ

กำาไร (ขาดทน) จากการประมาณการตามหลกคณตศาสตรประกนภยรบรในรายการกำาไรขาดทนเบดเสรจอน

5.12.3 ผลประโยชนจากวนลาพกรอนสะสม

ธนาคารและบรษทยอยรบรผลประโยชนจากวนลาพกรอนสะสมของพนกงานทไดปฎบตงานเปนหนสนในงบแสดงฐานะการเงน และรบรเปนคาใชจายพนกงานในงบกำาไรขาดทนเบดเสรจ

5.13 เงนสมทบกองทนเพอการฟนฟและพฒนาระบบสถาบนการเงนและสถาบนคมครองเงนฝาก

เงนนำาสงกองทนเพอการฟนฟและพฒนาระบบสถาบนการเงนและสถาบนคมครองเงนฝากบนทกเปนคาใชจายในงบกำาไรขาดทนเบดเสรจโดยใชเกณฑคงคาง

5.14 ภาษเงนได

คาใชจาย (รายได) ภาษเงนไดซงเปนสวนหนงในการคำานวณกำาไรหรอขาดทนสำาหรบปนนประกอบดวยจำานวนรวมของภาษ เงนไดในงวดปจจบนและภาษเงนไดรอตดบญช

5.9 สนทรพยไมมตวตน

สนทรพยไมมตวตนทอายการใหประโยชนไมทราบแนนอนแสดงดวยราคาทนหกคาเผอการดอยคา (ถาม) สนทรพยไมมตวตนทมอายการใหประโยชนทราบไดแนนอนแสดงดวยราคาทนหกคาตดจำาหนายสะสมและคาเผอการดอยคา

คาตดจำาหนาย

คาตดจำาหนายสนทรพยไมมตวตนประเภทโปรแกรมคอมพวเตอร คำานวณโดยวธเสนตรงตามเกณฑระยะเวลาทคาดวาจะไดรบประโยชนเชงเศรษฐกจของสนทรพยเปนเวลา 5 - 10 ป

คาตดจำาหนายสนทรพยไมมตวตนอนทไดมาจากการรวมธรกจ เชน ขอมลลกคา ขอมลผจดจำาหนายรถยนต ขอมลชองทางการจดจำาหนายคำานวณโดยการประมาณการกระแสเงนสดสทธทจะไดรบในอนาคตจากสนทรพยนน ตามระยะเวลาทคาดวาจะไดรบประโยชนเชงเศรษฐกจของสนทรพยนนเปนเวลา 8 - 20 ป

คาตดจำาหนายทเกดขนจะรบรเปนคาใชจายจากการดำาเนนงานอนในงบกำาไรขาดทนเบดเสรจ

5.10 การรบรรายได

รายไดดอกเบยจากเงนใหสนเชอ และรายไดอนๆรบรตามเกณฑคงคาง

รายไดดอกเบยจากเงนลงทนในตราสารหนและเงนลงทนในลกหนรบรตามวธอตราดอกเบยทแทจรง

ธนาคารแหงประเทศไทยกำาหนดใหธนาคารและบรษทยอยระงบการรบรดอกเบยคางรบสำาหรบลกหนทคางชำาระดอกเบยเกนกวา 3 เดอน นบจากวนทครบกำาหนดชำาระ และบนทกยกเลกรายการดอกเบยคางรบทไดบนทกเปนรายไดออกจากบญช หลงจากนนรายไดดอกเบยรบจากลกหนดงกลาวจะรบรตามเกณฑเงนสด

บรษทยอยซงเปนบรษทบรหารสนทรพยรบรรายไดดอกเบยจากเงนลงทนในลกหนและเงนใหกยมโดยใชวธอตราดอกเบยตลาดบวก Risk Premium ซงเปนอตราคดลดในการคำานวณหามลคาปจจบนของกระแสเงนสดในอนาคตทคาดวาจะเรยกเกบไดจากลกหน เวนแตลกหนบางรายทยงคงมความไมแนนอนในความสามารถในการจายชำาระหน บรษทยอยรบรรายไดดอกเบยจาก เงนลงทนในลกหนและเงนใหกยมดงกลาวดวยเกณฑเงนสด

บรษทยอยซงเปนบรษททประกอบธรกจใหเชาซอรบรรายไดจากสญญาเชาการเงนและสญญาเชาซอทเปนสญญาใหมตงแต วนท 1 มกราคม 2551โดยวธอตราดอกเบยทแทจรง สำาหรบสญญาทเกดขนกอนวนท 1 มกราคม 2551 รบรรายไดโดยวธผลรวมจำานวนงวด ยกเวนบรษทยอยบางบรษททรบรรายไดโดยวธอตราดอกเบยทแทจรงมาตงแตตน

5.11 การรบรคาใชจาย

ธนาคารและบรษทยอยรบรคาใชจายรวมทงคาใชจายดอกเบยโดยใชเกณฑคงคาง

5.12 ผลประโยชนของพนกงาน

ผลประโยชนของพนกงานของธนาคารและบรษทยอยม 3 ประเภท ดงน

5.12.1 เงนกองทนสำารองเลยงชพธนาคารและบรษทยอยไดจดตงกองทนสำารองเลยงชพสำาหรบพนกงานตามพระราชบญญตกองทนสำารองเลยงชพ พ.ศ. 2530 โดยธนาคารไดมอบหมายใหสถาบนการเงนแหงหนงเปนผจดการกองทนเพอบรหารกองทนดงกลาว

พนกงานทกคนทเปนสมาชกจายเงนสมทบในอตราไมตำากวารอยละ 3 ของเงนเดอนแตไมเกนสวนทธนาคารและ บรษทยอยจายสมทบ


5.18 ตราสารอนพนธ

ธนาคารและบรษทยอยมวธการรบรรายการตราสารอนพนธทางการเงน ดงน

1. กลมอนพนธทางการเงนเพอคาบนทกตามมลคายตธรรม กำาไรขาดทนจากการตราคารบรเปนรายไดหรอคาใชจายในงบกำาไร ขาดทนเบดเสรจ

2. กลมอนพนธทางการเงนเพอปองกนความเสยง ธนาคารรบรกำาไรขาดทนจากการตราคาเปนรายไดหรอคาใชจายตามเกณฑ คงคางในลกษณะเดยวกบรายการทมการปองกนความเสยง

6. การบรหารความเสยง

6.1 ขอมลความเสยงของธนาคาร

ธนาคารบรหารจดการความเสยงดานตลาดไปในแนวทางทเหมาะสมกบการเปลยนแปลงของสภาวะเศรษฐกจทแวดลอมไปดวยปจจยเสยงจากทงในและตางประเทศ อนรวมถงความผนผวนของอตราแลกเปลยน และดชนตลาดหลกทรพย และทศทางการปรบตวของอตราดอกเบยในตลาดเงนตามอตราดอกเบยนโยบายของธนาคารแหงประเทศไทย

ธนาคารประกอบธรกรรมทเปนตราสารทางการเงนทงทอยในงบแสดงฐานะการเงนและนอกงบแสดงฐานะการเงนซงถอเปนธรกรรมปกตของธนาคารในการดำาเนนธรกจเพอตอบสนองความตองการของลกคา เพอการลงทน และลดความเสยงของธนาคารเองจากภาวะการผนผวนของอตราแลกเปลยนเงนตราตางประเทศและอตราดอกเบย สำาหรบเครองมอทางการเงนทอยนอก งบแสดงฐานะการเงน ประกอบดวยภาระผกพนในการขยายวงเงนสนเชอ แสตนดบายเลตเตอรออฟเครดต การคำาประกนทางการเงน สญญาแลกเปลยนอตราดอกเบยและสญญาซอขายเงนตราตางประเทศลวงหนา เครองมอ ทางการเงนเหลานมความเกยวของกบองคประกอบของความเสยงในการใหสนเชอ ความเสยงของอตราดอกเบยและความเสยงของอตราแลกเปลยนเงนตราตางประเทศในจำานวนเงนทมากกวาทไดแสดงไวในงบการเงนในระดบทแตกตางกน และมลคาตามสญญาของตราสารทางการเงนเหลานจะแสดงถงระดบของภาระผกพนทธนาคารไดเขาไปผกพนในตราสารแตละประเภท

ทงน ตราสารอนพนธทางการเงนทออกใหมจะตองไดรบการอนมตจากคณะกรรมการธนาคาร รวมทงมการกำาหนดขนตอน การรายงานการเกนเพดานความเสยงและการดำาเนนการเพอควบคมความเสยงอยางใกลชด ภายใตระเบยบผลตภณฑตราสารอนพนธทางการเงน (Derivatives Product Program) และประกาศของธนาคารแหงประเทศไทยเรองหลกเกณฑการบรหาร ความเสยงสำาหรบธรกรรมอนพนธ

ความเสยงทางดานเครดต

ความเสยงทางดานเครดต คอความเสยงทลกคาหรอคสญญาไมปฏบตตามสญญาซงอาจทำาใหธนาคารเกดความสญเสยทาง การเงนได ธนาคารมนโยบายในการปองกนความเสยงน โดยมการวเคราะหทบทวนความเสยงเปนประจำา และมการเรยก หลกทรพยคำาประกนในจำานวนทเพยงพอทจะครอบคลมถงความสญเสยทางการเงนทจะเกดขนได

สำาหรบสนทรพยทแสดงไวในงบแสดงฐานะการเงน ความเสยงทางดานเครดตนมมลคาตามทแสดงไวในงบแสดงฐานะการเงนหลงจากหกสำารองคาเผอหนสงสยจะสญแลว (ดหมายเหตขอ 8.7) ซงเปนความเสยงสงสดทางดานเครดต

ธนาคารพจารณาวาไมมความเสยงทเปนสาระสำาคญเกยวกบการกระจกตวของสนเชอ เนองจากมจำานวนลกคาหรอคสญญาเปนจำานวนมากและกระจายอยในหลายประเภทธรกจ

ความเสยงทางดานเครดตนสามารถเกดขนไดกบเครองมอทางการเงนนอกงบแสดงฐานะการเงนดวยในกรณทลกคาไมสามารถปฏบตตามสญญาไดเมอครบกำาหนด

ธนาคารมความเสยงทางดานการใหเครดตในกรณทคสญญาไมปฏบตตามสญญาของเครองมอทางการเงนนอกงบแสดงฐานะการเงนอนไดแก สญญาทจะขยายวงเงนสนเชอ แสตนดบายเลตเตอรออฟเครดตและหนงสอคำาประกนทางการเงน ซงความเสยงดงกลาวจะมคาเทากบมลคาตามสญญาทไดตกลงกนไวในเบองตน ธนาคารไดใชนโยบายและวธการในการพจารณาการใหสนเชอ ประเภทนเชนเดยวกบการใหสนเชอสำาหรบรายการในงบแสดงฐานะการเงน สำาหรบสญญาแลกเปลยนอตราดอกเบยและสญญาซอขายเงนตราตางประเทศลวงหนานน มลคาตามสญญาไมไดแสดงถงจำานวนความสญเสยจากการใหสนเชอ ธนาคารควบคมความเสยงจากการใหสนเชอของเครองมอทางการเงนเหลานโดยมขนตอนการอนมตวงเงน และการตดตามทรอบคอบรดกม

5.14.1 ภาษเงนไดในงวดปจจบน

ภาษเงนไดในงวดปจจบนคอ จำานวนภาษเงนไดทตองชำาระโดยคำานวณจากกำาไรทางภาษสำาหรบปกำาไรทางภาษ แตกตางจากกำาไรทแสดงในงบกำาไรขาดทนเบดเสรจเนองจากกำาไรทางภาษไมไดรวมรายการทสามารถถอเปนรายไดหรอคาใชจายทางภาษในปอนๆ และไมไดรวมรายการทไมสามารถถอเปนรายไดหรอคาใชจายทางภาษ ภาษเงนได ในงวดปจจบนคำานวณโดยใชอตราภาษ ณ วนทรายงาน

5.14.2 ภาษเงนไดรอตดบญช

ภาษเงนไดรอตดบญชเปนการรบรผลแตกตางชวคราวระหวางมลคาทางบญชของสนทรพยและหนสนในงบการเงนกบมลคาของสนทรพยและหนสนทใชในการคำานวณกำาไรทางภาษ (ฐานภาษ) ธนาคารและบรษทยอยรบรหนสนภาษเงนได รอตดบญชสำาหรบผลแตกตางชวคราวทกรายการ และรบรสนทรพยภาษเงนไดรอตดบญชสำาหรบผลแตกตางชวคราวเทาทมความเปนไปไดคอนขางแนวากำาไรทางภาษจะมจำานวนเพยงพอ ทจะนำาผลแตกตางชวคราวนนมาใชประโยชนไดโดยมการทบทวนมลคาตามบญช ณ วนทในรายงาน สนทรพยภาษเงนไดรอตดบญชจะถกปรบลดลง เมอกำาไรทางภาษทจะนำามาใชประโยชนลดลง การกลบรายการจะทำาเมอมความเปนไปไดคอนขางแนวาธนาคารและบรษทยอยจะมกำาไรทางภาษเพยงพอทจะนำาสนทรพยภาษเงนไดรอตดบญชบางสวนหรอทงหมดมาใชประโยชนได ทงนธนาคารและบรษทยอยไมไดรบรสนทรพยและหนสนภาษเงนไดรอตดบญชสำาหรบรายการคาความนยม

ธนาคารและบรษทยอยคำานวณมลคาสนทรพยและหนสนภาษเงนไดรอตดบญชดวยอตราภาษทคาดวาจะไดรบประโยชนจากสนทรพยภาษเงนไดรอตดบญชหรอในงวดทคาดวาจะจายชำาระหนสนภาษ โดยใชอตราภาษทมผลบงคบใชอย หรอทคาดไดคอนขางแนวาจะมผลบงคบใชภายในสนรอบระยะเวลาทรายงาน

รายการสนทรพยและหนสนภาษเงนไดในงวดปจจบนจะหกกลบกนไดเมอธนาคารและบรษทยอยมสทธตามกฎหมายในการนำาสนทรพยและหนสนดงกลาวมาหกกลบกนและธนาคารและบรษทยอยตงใจจะชำาระหนสนดงกลาวดวย ยอดสทธหรอตงใจจะรบชำาระสนทรพยและหนสนในเวลาเดยวกนและทงสนทรพยภาษเงนไดรอตดบญชและหนสนภาษเงนไดรอตดบญชเกยวของกบหนวยงานการจดเกบภาษเดยวกน

ธนาคารและบรษทยอยแสดงรายการคาใชจายภาษเงนไดหรอรายไดภาษเงนไดทเกยวของกบกำาไรหรอขาดทนไวใน งบกำาไรขาดทนเบดเสรจ รายการภาษเงนไดในงวดปจจบนและภาษเงนไดรอตดบญชจะบนทกโดยตรงไปยง องคประกอบอนของสวนของเจาของ ถาภาษเงนไดทเกดขนนนเกยวของกบรายการทไดบนทกโดยตรงไปยง องคประกอบอนของสวนของเจาของในงวดบญชเดยวกนหรอตางงวด

5.15 กำาไรตอหน

กำาไรตอหนขนพนฐานคำานวณโดยการหารกำาไรสทธดวยจำานวนถวเฉลยถวงนำาหนกของหนสามญทมอยในระหวางป 5.16 รายการทเปนเงนตราตางประเทศ

ธนาคารและบรษทยอยแปลงคารายการทเปนเงนตราตางประเทศทเกดขนระหวางงวดเปนสกลเงนทใชในการดำาเนนงานโดยใชอตราแลกเปลยน ณ วนทเกดรายการ และแปลงคาสนทรพยและหนสนทเปนตวเงนในสกลเงนตราตางประเทศซงคงเหลออย ณ วนทในรายงาน เปนสกลเงนทใชในการดำาเนนงานโดยใชอตราอางองของธนาคารแหงประเทศไทย สำาหรบสนทรพยและหนสนทไมเปนตวเงนทรบรดวยราคาทนจะแปลงคาเปนสกลเงนทใชในการดำาเนนงานดวยอตราแลกเปลยน ณ วนทเกดรายการ

กำาไรหรอขาดทนจากการแปลงคาเงนตราตางประเทศจะรบรเปนรายไดหรอคาใชจายในงบกำาไรขาดทนเบดเสรจโดยแสดงรวมอยในกำาไร (ขาดทน) สทธจากธรกรรมเพอคาและปรวรรตเงนตราตางประเทศ

5.17 การแปลงคาเงนตราตางประเทศสำาหรบสาขาตางประเทศ

งบการเงนของสาขาตางประเทศทเปนสกลเงนตางประเทศมการแปลงคาเปนสกลเงนทใชในการดำาเนนงานโดยใชอตราอางองของธนาคารแหงประเทศไทย ณ วนทในรายงาน สำาหรบการแปลงคารายการทเปนตวเงนทเปนเงนตราตางประเทศ ใชอตราแลกเปลยน ณ วนทเกดรายการ สำาหรบการแปลงคารายการทไมเปนตวเงนทเปนเงนตราตางประเทศ และใชอตราแลกเปลยนถวเฉลยสำาหรบการแปลงคารายการเปนสกลเงนทใชในการดำาเนนงานในงบกำาไรขาดทนเบดเสรจ ผลตางของอตราแลกเปลยนจากการแปลงคางบการเงนของสาขาตางประเทศเปนสกลเงนทใชในการดำาเนนกจการรบรเปนกำาไรหรอขาดทนจากอตราแลกเปลยนในงบกำาไรขาดทนเบดเสรจ


ธนาคารกำาหนดใหมนโยบายการบรหารความเสยงดานสภาพคลองและนโยบายการบรหารสภาพคลองประจำาวน รวมถงจดทำาแผนฉกเฉนและดำาเนนการทดสอบแผนฉกเฉนเพอเปนการเตรยมความพรอมรองรบในภาวะวกฤต และเพอใหการบรหารความเสยงดานสภาพคลองของธนาคารเปนไปอยางมประสทธภาพ

ธนาคารมนโยบายดำารงสนทรพยสภาพคลองสวนเกนในจำานวนทเหมาะสมกบภาวะเศรษฐกจและเพยงพอสำาหรบรองรบความตองการเงนสดเพอใชในธรกจของธนาคารและกลมธรกจทางการเงนของธนาคาร โดยบรหารสภาพคลองทงในเชงคณภาพและเชงปรมาณเพอเปนการกระจายความเสยงใหเหมาะสม พจารณาโครงสรางและพฤตกรรมการฝาก/ถอนเงนของลกคาและภาวะการแขงขน เพอใหสอดคลองกบความตองการกระแสเงนสดในแตละระยะเวลาไดอยางมประสทธภาพในระดบตนทนทเหมาะสม

การบรหารความเสยงดานสภาพคลองของธนาคาร อยภายใตการดแลของคณะกรรมการบรหารสนทรพยและหนสน ตลอดจนตดตามและควบคมใหความเสยงดานสภาพคลองอยในระดบทเหมาะสม และสอดคลองกบนโยบายทอนมตโดยคณะกรรมการธนาคาร ซงธนาคารจะมการทบทวนนโยบายดงกลาวเปนประจำาเพอความเหมาะสมกบกลยทธทางธรกจและภาวะตลาดทอาจเปลยนแปลงไป

ธนาคารใชเครองมอทเกยวของกบการบรหารความเสยงดานสภาพคลองอาทการวเคราะห Liquidity Gap รวมถงการปรบพฤตกรรมและการวเคราะห Liquidity ratio นอกเหนอจากการดำารงสนทรพยสภาพคลองตามกฎหมายตามทธนาคารแหงประเทศไทยกำาหนด

นอกจากนน ธนาคารยงไดมการเตรยมความพรอมและปรบกลยทธเพอรองรบพระราชบญญตสถาบนคมครองเงนฝาก และ หลกเกณฑ Basel III เกยวกบกรอบแนวทางการวดและมาตรฐานการบรหารความเสยงสภาพคลอง นอกจากนน ทามกลาง การแขงขนของผลตภณฑและการลงทนของสถาบนการเงนทปรบตวสงขน ธนาคารยงคงเนนการดำาเนนกลยทธในการเพมผลตภณฑดานเงนฝากใหมๆ และกระจายจากฐานลกคา เพอขยายฐานแหลงทมาของเงนทนหลก รองรบการขยายตวของสนเชอ รวมถงทดแทนตวแลกเงนดวยผลตภณฑเงนฝาก

6.2 ระยะเวลาครบกำาหนดการเปลยนแปลงอตราดอกเบยของสนทรพยและหนสนทางการเงน

ธนาคารและบรษทยอยไดสรประยะเวลาครบกำาหนดการเปลยนแปลงอตราดอกเบยของสนทรพยและหนสนทางการเงน ณ วนท 31 ธนวาคม 2556 และ 2555 ดงน



2556

ไมเกน มากกวา มากกวา มากกวา เงนใหสนเชอ ไมมภาระ รวม

3 เดอน 3-12 เดอน 1-5 ป 5 ป ดอยคณภาพ ดอกเบย


รายการระหวางธนาคาร

และตลาดเงนสทธ 69,250 - - - - 17,777 87,027

เงนลงทนสทธ 9,180 14,296 32,561 11,176 - 6,061 73,274

เงนใหสนเชอแกลกหน 550,531 109,377 184,017 6,509 27,014 110,566 988,014


เงนรบฝาก 530,982 166,960 46,638 - - 19,470 764,050


และตลาดเงนสทธ 31,118 5,014 16,056 13 - 3,296 55,497

ตราสารหนทออกและเงนกยม 66,332 34,929 38,500 34,844 - - 174,605

ความเสยงทางดานอตราดอกเบย

ความเสยงดานอตราดอกเบยหมายถง ความเสยงทเกดจากการเปลยนแปลงของอตราดอกเบยอนจะมผลในทางลบตอรายไดดอกเบยสทธและสวนของผถอหน ความเสยงของอตราดอกเบยนเกดขนจากโครงสรางและลกษณะของรายการในสนทรพย หนสน และรายการนอกงบการเงนทอาจเกดขนในภายหนาทมระยะเวลาทแตกตางกนในการเปลยนแปลงอตราดอกเบยระหวางรายการทางดานสนทรพย หนสนและรายการนอกงบการเงน

คณะกรรมการธนาคารไดมอบหมายใหคณะกรรมการบรหารความเสยง และคณะกรรมการบรหารสนทรพยและหนสน ดแลงานดานการบรหารความเสยงดานตลาดของธนาคาร ตามขอบเขตและอำานาจการบรหารทกำาหนดไวในนโยบาย โดยคณะกรรมการบรหารสนทรพยและหนสน ทำาหนาทบรหารสนทรพยและหนสนของธนาคารตลอดจนตดตามและควบคมใหความเสยงดานอตราดอกเบยอยในระดบทเหมาะสม และสอดคลองกบนโยบายการบรหารความเสยงดานตลาดทอนมตโดยคณะกรรมการธนาคาร ซงธนาคารจะมการทบทวนนโยบายดงกลาวเปนประจำาเพอความเหมาะสมกบสถานการณและการเปลยนแปลงของธรกจ

ธนาคารใชเครองมอและวธการประเมนความเสยงดานอตราดอกเบยทแตกตางกนสำาหรบธรกรรมตางประเภทกนโดยใชการจำาลองสถานการณการเปลยนแปลงอตราดอกเบยเพอประเมนผลกระทบทจะมตอฐานะในบญชเพอการธนาคาร (Banking Book) และใชเครองมอในการวเคราะหความเสยง Value-at-Risk ประเมนความเสยหายสงสดทอาจจะเกดขนสำาหรบฐานะในบญชเพอการคา (Trading Book)

ความเสยงทางดานอตราแลกเปลยน

ความเสยงดานอตราแลกเปลยนหมายถงความเสยหายทมผลกระทบตอรายไดและ/หรอมลคาสวนของผถอหน จากความผนผวนของอตราแลกเปลยนอนเนองมาจากการทำาธรกรรมหรอมสนทรพยหรอหนสนเปนเงนสกลตางประเทศ

ธนาคารมนโยบายจำากดการถอฐานะเงนตราตางประเทศสทธ อกทงธรกรรมดานเงนตราตางประเทศจะเปนไปเพอใหการบรการแกลกคาของธนาคารเปนหลก นอกจากนน การทำาสญญาแลกเปลยนเงนตราตางประเทศลวงหนาถอเปนสวนหนงของกลยทธการบรหารความเสยง โดยมวตถประสงคหลก เพอการบรหารจดการความเสยงดานอตราแลกเปลยนอนเกดจากสนทรพยและ หนสนในงบแสดงฐานะการเงน และเพอเปนการปองกนความเสยงทอาจจะเกดขนจากการทำาธรกรรมกบคสญญา การบรหารความเสยงโดยใชเครองมอทางการเงนนตองเปนไปตามนโยบายและแนวทางทคณะกรรมการธนาคารอนมตและมการควบคม ขนตอนการปฏบตงานโดยฝายงานและคณะกรรมการตางๆ ทเกยวของของธนาคาร

คณะกรรมการธนาคารจะเปนผกำาหนดเพดานสงสดของฐานะเงนตราตางประเทศทเหมาะสมรายสกลใหอยภายใตระดบ ความเสยงทยอมรบไดและทบทวนเปนระยะเพอใหสอดคลองกลยทธทางธรกจและสภาวะตลาดการเงนทเปลยนแปลงไปโดยมคณะกรรมการบรหารสนทรพยและหนสน เปนผดแลใหอยภายในกรอบทไดรบอนมตโดยใชเครองมอในการวเคราะหความเสยงแบบ Value-at-Risk มาใชในการบรหารความเสยงจากการเปลยนแปลงอตราแลกเปลยนและรายงานใหกบผบรหารระดบสงในสายงานทเกยวของเพอรบทราบเปนรายวน

ความเสยงทางดานราคาตราสารทน

ความเสยงดานราคาตราสารทนหมายถงความเสยหายทมผลกระทบตอรายไดและ/หรอมลคาสวนของผถอหนเนองจากการเปลยนแปลงของราคาตราสารทน

ธนาคารมการประเมนศกยภาพของบรษททออกตราสารและมนโยบายซอ/ขายตราสารทนเพอการลงทนในระยะปานกลางจนถงระยะยาวเปนหลก ธนาคารบรหารความเสยงของราคาตราสารทนซงมเจตนาตงแตแรกวาจะถอครองระยะยาว โดยการตดตามและรายงานสถานะความเสยงดานราคาตราสารทน รวมถงดแลระดบเงนกองทนใหเหมาะสมและอยในระดบทสามารถรองรบ ผลเสยหายทเกดจากการเปลยนแปลงของราคาตราสารทน

คณะกรรมการธนาคารจะเปนผกำาหนดวงเงนรวม (Total Limit) ทเหมาะสมเพอใหอยภายใตระดบความเสยงทยอมรบไดและทบทวนเปนประจำาทกปและมการตดตามใหระดบความเสยงอยภายใตเพดานความเสยงทกำาหนด โดยใชเครองมอในการวเคราะหความเสยงแบบ Value-at-Risk มาใชในการบรหารความเสยงจากการเปลยนแปลงราคาตราสารทนและรายงานใหกบ ผบรหารระดบสงในสายงานทเกยวของเพอรบทราบเปนรายวน

ความเสยงทางดานสภาพคลอง

ความเสยงดานสภาพคลองหมายถงความเสยงจากการทธนาคารไมสามารถจายหนสนและภาระผกพนเมอถงกำาหนดเวลาเนองจากไมสามารถแปลงสนทรพยทมเปนเงนสดไดทนเวลาหรอไมสามารถจดหาแหลงเงนทนไดอยางเพยงพอหรอในกรณทสามารถทำาไดกมตนทนทสงมากซงอาจสงผลกระทบตอรายไดและเงนทนของธนาคารทงในปจจบนและในอนาคต


6.3 เครองมอทางการเงนชนดทมดอกเบย

ตารางแสดงยอดคงเหลอเฉลยและจำานวนดอกเบยสำาหรบตราสารทางการเงนชนดทมดอกเบยของธนาคารสำาหรบปสนสดวนท 31 ธนวาคม 2556 และ 2555 มดงน



2556 2555

ยอดคงเหลอ จำานวน อตราดอกเบย ยอดคงเหลอ จำานวน อตราดอกเบย

เฉลย ดอกเบย เฉลย เฉลย ดอกเบย เฉลย

(12 เดอน) (รอยละ) (12 เดอน) (รอยละ)

สนทรพยทางการเงนทมดอกเบย

รายการระหวางธนาคารและตลาดเงน 107,562 2,709 2.5 89,425 2,481 2.8

เงนลงทน 73,536 2,360 3.2 81,450 2,701 3.3

เงนใหสนเชอแกลกหน 914,708 66,312 7.2 800,424 59,458 7.4

รวม 1,095,806 71,381 971,299 64,640

หนสนทางการเงนทมดอกเบย

เงนรบฝาก 731,723 19,171 2.6 623,249 16,668 2.7


ตราสารหนทออกและเงนกยม 154,732 5,802 3.7 180,460 6,836 3.8

รวม 952,129 26,442 847,550 24,687



2556 2555

ยอดคงเหลอ จำานวน อตราดอกเบย ยอดคงเหลอ จำานวน อตราดอกเบย

เฉลย ดอกเบย เฉลย เฉลย ดอกเบย เฉลย

(12 เดอน) (รอยละ) (12 เดอน) (รอยละ)

สนทรพยทางการเงนทมดอกเบย


เงนลงทน 72,997 2,352 3.2 81,011 2,685 3.3

เงนใหสนเชอแกลกหน 755,187 41,510 5.5 678,563 38,328 5.7

รวม 934,604 46,551 847,811 43,483

หนสนทางการเงนทมดอกเบย

เงนรบฝาก 736,398 19,205 2.6 627,708 16,702 2.7


ตราสารหนทออกและเงนกยม 90,760 3,614 4.0 139,049 5,356 3.8

รวม 892,797 24,267 810,355 23,215


งบการเงนรวม 2555 ไมเกน มากกวา มากกวา มากกวา เงนใหสนเชอ ไมมภาระ รวม 3 เดอน 3-12 เดอน 1-5 ป 5 ป ดอยคณภาพ ดอกเบย

สนทรพยทางการเงนรายการระหวางธนาคาร และตลาดเงนสทธ 64,586 - - - - 14,804 79,390เงนลงทนสทธ 13,051 20,215 32,037 4,903 - 8,096 78,302เงนใหสนเชอแกลกหน 474,525 96,457 167,278 9,626 21,292 100,204 869,382

หนสนทางการเงน เงนรบฝาก 500,734 160,122 7,657 - - 18,646 687,159รายการระหวางธนาคาร และตลาดเงนสทธ 34,593 2,355 8,773 13 - 3,087 48,821ตราสารหนทออกและเงนกยม 60,487 13,586 45,711 34,844 - 1 154,629



2556

ไมเกน มากกวา มากกวา มากกวา เงนใหสนเชอ ไมมภาระ รวม

3 เดอน 3-12 เดอน 1-5 ป 5 ป ดอยคณภาพ ดอกเบย

สนทรพยทางการเงน รายการระหวางธนาคาร และตลาดเงนสทธ 68,034 - - - - 16,947 84,981เงนลงทนสทธ 9,180 14,296 32,561 11,175 - 6,029 73,241เงนใหสนเชอแกลกหน 595,419 83,187 117,812 10,742 14,970 75 822,205

หนสนทางการเงน เงนรบฝาก 534,597 166,962 46,638 - - 20,193 768,390รายการระหวางธนาคาร และตลาดเงนสทธ 32,313 5,014 16,056 13 - 3,308 56,704ตราสารหนทออกและเงนกยม 45,564 13,646 13,283 34,844 - - 107,337


งบการเงนเฉพาะธนาคาร 2555 ไมเกน มากกวา มากกวา มากกวา เงนใหสนเชอ ไมมภาระ รวม 3 เดอน 3-12 เดอน 1-5 ป 5 ป ดอยคณภาพ ดอกเบย

สนทรพยทางการเงน รายการระหวางธนาคาร และตลาดเงนสทธ 64,026 - - - - 14,130 78,156เงนลงทนสทธ 12,610 20,201 32,037 4,903 - 8,078 77,829เงนใหสนเชอแกลกหน 520,675 74,520 115,758 8,439 14,478 - 733,870

หนสนทางการเงน เงนรบฝาก 505,586 160,122 7,660 - - 19,626 692,994รายการระหวางธนาคาร และตลาดเงนสทธ 34,113 2,355 8,773 13 - 3,112 48,366ตราสารหนทออกและเงนกยม 37,249 9,435 22,210 34,844 - 1 103,739




2556

ไมเกน มากกวา มากกวา มากกวา เงนใหสนเชอ ไมมกำาหนด รวม

เมอทวงถาม

3 เดอน 3-12 เดอน 1-5 ป 5 ป ดอยคณภาพ เวลา



และตลาดเงนสทธ 16,962 67,409 210 167 - - 233 84,981

เงนลงทนสทธ - 7,915 14,535 33,495 11,242 - 6,054 73,241

เงนใหสนเชอแกลกหน 82,046 173,306 141,960 227,795 182,128 14,970 - 822,205


เงนรบฝาก 407,276 147,514 166,953 46,647 - - - 768,390


และตลาดเงนสทธ 7,150 37,656 2,391 9,494 13 - - 56,704

ตราสารหนทออกและเงนกยม - 45,564 13,646 13,283 34,844 - - 107,337



2555






และตลาดเงนสทธ 13,812 63,705 200 120 - - 319 78,156

เงนลงทนสทธ - 9,639 20,415 34,762 9,079 - 3,934 77,829



เงนรบฝาก 375,290 149,922 160,119 7,663 - - - 692,994


และตลาดเงนสทธ 9,677 29,412 491 8,773 13 - - 48,366


6.4 สนทรพยและหนสนทางการเงนแยกตามระยะเวลาทครบกำาหนด

ตารางแสดงสนทรพยและหนสนทางการเงนของธนาคารและบรษทยอย จำาแนกตามระยะเวลาทครบกำาหนดของสญญา ณ วนท 31 ธนวาคม 2556 และ 2555 ไดดงน



2556






และตลาดเงนสทธ 18,899 67,518 210 167 - - 233 87,027

เงนลงทนสทธ - 7,915 14,535 33,495 11,238 - 6,091 73,274



เงนรบฝาก 402,941 147,511 166,951 46,647 - - - 764,050


และตลาดเงนสทธ 5,944 37,656 2,391 9,493 13 - - 55,497




2555






และตลาดเงนสทธ 15,046 63,705 200 120 - - 319 79,390

เงนลงทนสทธ 90 9,990 20,429 34,762 9,079 - 3,952 78,302



เงนรบฝาก 369,460 149,920 160,116 7,663 - - - 687,159


และตลาดเงนสทธ 8,722 30,674 640 8,773 12 - - 48,821



วธการและขอสมมตฐานทธนาคารและบรษทยอยไดใชในการประมาณมลคายตธรรมของเครองมอทางการเงนตามทไดเปดเผยมดงน

เงนสดและรายการระหวางธนาคารและตลาดเงน (ดานสนทรพย)

มลคายตธรรมโดยประมาณของเงนสดและรายการระหวางธนาคารและตลาดเงน (ดานสนทรพย) ถอตามจำานวนเงนทแสดงในงบแสดงฐานะการเงน

เงนลงทนสทธ

มลคายตธรรมของเงนลงทนสทธไดคำานวณตามวธการทกลาวไวในหมายเหตประกอบงบการเงนขอ 5.2 ยกเวนหลกทรพยหนทน ทมใชหลกทรพยจดทะเบยนแสดงตามมลคาสนทรพยสทธ และหลกทรพยหนทนทเปนหลกทรพยจดทะเบยนซงไดมาจากการ ปรบโครงสรางหน และมขอผกมดในการถอครองตามสญญาปรบโครงสรางหนแสดงตามราคาทน เงนใหสนเชอแกลกหนและดอกเบยคางรบสทธ

เงนใหสนเชอแกลกหนและดอกเบยคางรบรวมเงนใหสนเชอทมอตราดอกเบยทผนแปร เงนใหสนเชอทมอตราดอกเบยคงทซงมระยะเวลาคอนขางสน และเงนใหสนเชอทไมกอใหเกดรายได โดยเงนใหสนเชอสวนใหญเปนอตราดอกเบยลอยตว มลคายตธรรมโดยประมาณคอ เงนใหสนเชอแกลกหนและดอกเบยคางรบหกคาเผอหนสงสยจะสญตามบญช

เงนรบฝาก

เงนรบฝากคำานวณมลคายตธรรมโดยวธมลคาปจจบนของกระแสเงนสด

รายการระหวางธนาคารและตลาดเงน (ดานหนสน)

มลคายตธรรมของรายการระหวางธนาคารและตลาดเงน (ดานหนสน) ถอตามจำานวนเงนทแสดงในงบแสดงฐานะการเงน

หนสนจายคนเมอทวงถาม

มลคายตธรรมของรายการหนสนจายคนเมอทวงถาม ถอตามจำานวนเงนทแสดงในงบแสดงฐานะการเงน

ตราสารหนทออกและเงนกยม

มลคายตธรรมของตราสารหนทออกและเงนกยมถอตามจำานวนเงนทแสดงในงบแสดงฐานะการเงน ยกเวนหนกดอยสทธและ หนกระยะยาวไมดอยสทธจะคำานวณตามราคาทมการซอขายจรงในตลาด

สนทรพยและหนสนตราสารอนพนธ

สนทรพยและหนสนตราสารอนพนธ สวนใหญประกอบดวยสญญาซอขายเงนตราตางประเทศลวงหนาซงมมลคาทคำานวณจากอตราดอกเบยและอตราแลกเปลยนทเกยวของ มลคายตธรรมของตราสารอนพนธทางการเงนเหลาน คำานวณโดยใชราคาตลาด และอตราแลกเปลยนสำาหรบเครองมอทางการเงนทมลกษณะและวนครบกำาหนดใกลเคยงกน โดยมการประเมนมลคายตธรรมตามนโยบายแบบจำาลองการประเมนมลคายตธรรม (Mark-to-Market Model Policy) ซงกำาหนดใหใชแหลงทมาของขอมลสำาหรบการประเมนมลคาตามราคาตลาด (Validated Rate for Revaluation) ของธนาคาร และตามมาตรฐานการบญช

6.6 การดำารงเงนกองทน

สบเนองจากการปรบปรงหลกเกณฑการกำากบดแลเงนกองทนของธนาคารพาณชย เมอวนท 8 พฤศจกายน 2555 ธนาคาร แหงประเทศไทยไดออกประกาศเรองหลกเกณฑการกำากบดแลเงนกองทนสำาหรบธนาคารพาณชยใหมโดยอางองจากหลกเกณฑ Basel III ของ Basel Committee on Banking Supervision (BCBS) หลกเกณฑการกำากบดแลเงนกองทนใหมนเรมทยอย มผลบงคบใชเปนชวงเวลาตงแตวนท 1 มกราคม 2556 ถงวนท 1 มกราคม 2562 ซงในระหวางงวด 1 มกราคม 2556 ถง 31 ธนวาคม 2558 อตราสวนเงนกองทนทงสนตอสนทรพยเสยงทงสนขนตำาคอรอยละ 8.5 โดยมเงอนไขวาเงนกองทนชนท 1 ตองเปนอตราสวนไมตำากวารอยละ 6 ของสนทรพยเสยงทงสน และเงนกองทนชนท 1 ทเปนสวนของเจาของตองเปนอตราสวนไมตำากวารอยละ 4.5 ของสนทรพยเสยงทงสน

6.5 มลคายตธรรมของตราสารทางการเงน

มลคายตธรรมของตราสารทางการเงนไดจดทำาโดยใชขอมลทมอยในตลาด และวธการประเมนราคาทเหมาะสมสำาหรบแตละประเภทของสนทรพยทางการเงนและหนสนทางการเงน มลคาตามทปรากฏในงบแสดงฐานะการเงนและมลคายตธรรมสำาหรบสนทรพยทางการเงนและหนสนทางการเงน ณ วนท 31 ธนวาคม 2556 และ 2555 มดงตอไปน


งบการเงนรวม 2556 2555 ยอดคงเหลอ มลคายตธรรม ยอดคงเหลอ มลคายตธรรม

สนทรพยทางการเงน เงนสด 28,216 28,216 25,079 25,079รายการระหวางธนาคารและตลาดเงนสทธ 87,027 87,027 79,390 79,390สนทรพยตราสารอนพนธ 4,880 4,880 3,414 3,471เงนลงทนสทธ 73,274 73,426 78,302 78,434เงนใหสนเชอแกลกหนและดอกเบยคางรบสทธ 907,164 907,164 801,236 801,236รวม 1,100,561 1,100,713 987,421 987,610

หนสนทางการเงน เงนรบฝาก 764,050 764,360 687,159 687,315รายการระหวางธนาคารและตลาดเงนสทธ 55,497 55,497 48,821 48,821หนสนจายคนเมอทวงถาม 2,545 2,545 2,776 2,776หนสนตราสารอนพนธ 5,140 5,140 3,508 3,541ตราสารหนทออกและเงนกยม 174,605 174,834 154,629 154,206รวม 1,001,837 1,002,376 896,893 896,659


งบการเงนเฉพาะธนาคาร 2556 2555 ยอดคงเหลอ มลคายตธรรม ยอดคงเหลอ มลคายตธรรม

สนทรพยทางการเงน เงนสด 28,168 28,168 25,060 25,060รายการระหวางธนาคารและตลาดเงนสทธ 84,981 84,981 78,156 78,156สนทรพยตราสารอนพนธ 4,880 4,880 3,414 3,471เงนลงทนสทธ 73,241 73,392 77,829 77,961เงนใหสนเชอแกลกหนและดอกเบยคางรบสทธ 803,293 803,293 715,823 715,823รวม 994,563 994,714 900,282 900,471

หนสนทางการเงน เงนรบฝาก 768,390 768,701 692,994 693,149รายการระหวางธนาคารและตลาดเงนสทธ 56,704 56,704 48,366 48,366หนสนจายคนเมอทวงถาม 2,545 2,545 2,776 2,776หนสนตราสารอนพนธ 5,140 5,140 3,508 3,541ตราสารหนทออกและเงนกยม 107,337 107,342 103,739 103,949รวม 940,116 940,432 851,383 851,781


7.1 มลคายตธรรม

ในการซอธรกจ ฝายบรหารของธนาคารตองใชการประมาณมลคายตธรรมของสนทรพย หนสน หรอหนสนทอาจเกดขนทระบไดของผถกซอ ณ วนทซอตามสญญาซอธรกจ โดยจะทำาการปรบปรงมลคาของประมาณการรายการเมอเรมแรกภายในระยะเวลา 12 เดอน นบจากวนทซอ


ธนาคารและบรษทยอยไดประมาณคาเผอหนสงสยจะสญขนตำาตามแนวทางการประมาณคาเผอหนสงสยจะสญทกำาหนดโดยธนาคารแหงประเทศไทย นอกจากน ธนาคารและบรษทยอยไดประมาณคาเผอหนสงสยจะสญเพมเตมโดยฝายบรหารพจารณาจากจำานวนทคาดวาจะเรยกเกบเงนไมไดจากประสบการณในอดต สภาวะเศรษฐกจ และความสามารถในการชำาระหนของเงนใหสนเชอและดอกเบยคางรบ และธนาคารและบรษทยอยไดพจารณามลคาของหลกประกนในกรณทคาดวาแหลงทมาของการจายชำาระหนจะเกดจากการขายหลกประกน

ปจจยทสำาคญในการกำาหนดคาเผอหนสงสยจะสญ คอราคาของหลกประกน ซงสวนใหญประกอบดวยทดน อาคาร และอาคารระหวางกอสราง หลกประกนดงกลาวไดมการประเมนราคาโดยผประเมนราคาอสระ และ/หรอผประเมนราคาของธนาคาร

7.3 คาเผอการดอยคาของทรพยสนรอการขาย

ธนาคารและบรษทยอยจะประมาณคาเผอการดอยคาของทรพยสนรอการขายเมอมลคาทคาดวาจะขายไดลดลง โดยในการพจารณามลคาทคาดวาจะขายไดนนธนาคารและบรษทยอยจะพจารณาราคาประเมนและปจจยอนทมผลตอราคา รวมถง คาใชจายในการขาย คาใชจายในการถอครองทรพยสน และสวนลดทอาจเกดขนในอนาคต

7.4 คาความนยม

ธนาคารจะทำาการทดสอบการดอยคาของคาความนยมทกงวด 6 เดอน โดยใชวธประมาณมลคายตธรรมจากการคำานวณมลคาปจจบนของกระแสเงนสดทคาดวาจะไดรบ

7.5 การดอยคาของสนทรพย

ธนาคารและบรษทยอยมการทบทวนสนทรพยคงเหลอตามบญช ณ ทกวนทในงบการเงน วามขอบงช เรองการดอยคาหรอไม ในกรณทมขอบงชธนาคารและบรษทยอยจะทำาการประมาณมลคาทคาดวาจะไดรบคนจากการคำานวณมลคาปจจบนของ กระแสเงนสดทคาดวาจะไดรบ

7.6 ประมาณการหนสน

ประมาณการหนสนจะรบรในงบแสดงฐานะการเงนเมอธนาคารและบรษทยอยมภาระหนสนทเกดขน ซงเกดจากเหตการณ ในอดตและมความเปนไปไดคอนขางแนทจะสญเสยทรพยากรเชงเศรษฐกจเพอจายชำาระภาระผกพนดงกลาว โดยสามารถประมาณมลคาภาระผกพนไดอยางนาเชอถอ

7.7 ขาดทนทอาจเกดขนจากสนทรพยดอยคณภาพทไดโอนใหบรรษทบรหารสนทรพยไทย (“บสท.”)

ธนาคารประมาณการผลขาดทนทอาจเกดขนจากสนทรพยดอยคณภาพทไดโอนให บสท. โดยประมาณจากจำานวนผลขาดทน ทอาจเกดขนจรงโดยใชเกณฑการจดสรรผลขาดทนของ บสท. ในสดสวนสงสดของเกณฑการจดสรรผลขาดทนของ บสท.

7.8 หนสนทอาจเกดขนในภายหนา

ธนาคารประมาณการหนสนทอาจเกดขนในภายหนาทมความเสยงดานเครดตในระดบสง เชน การคำาประกนการกยม การอาวล หรอภาระผกพนทไมสามารถยกเลกได โดยธนาคารไดกนเงนสำารองในอตราเดยวกนกบอตราการกนเงนสำารองของลกหนรายเดยวกนทปรากฏในงบแสดงฐานะการเงน

ภายใตหลกเกณฑ Basel II อตราสวนเงนกองทนทงสนตอสนทรพยเสยงทงสนขนตำาคอรอยละ 8.5 โดยมเงอนไขวาเงนกองทน ชนท 1 ตองเปนอตราสวนไมตำากวารอยละ 4.25 ของสนทรพยเสยงทงสน

ดงนนธนาคารจงจดใหมกระบวนการประเมนความเพยงพอของเงนกองทนภายในใหสอดคลองกบกระบวนการกำากบดแลของธนาคารแหงประเทศไทย และมการตรวจสอบอยางสมำาเสมอเพอใหมนใจวาความตองการเงนกองทนของธนาคารทงในปจจบนและอนาคตสอดคลองกบระดบความเสยงทยอมรบไดของธนาคาร

ธนาคารดำารงเงนกองทนทงสนตามหลกเกณฑ วธการและเงอนไขทธนาคารแหงประเทศไทยกำาหนด โดย ณ วนท 31 ธนวาคม 2556 และ 2555 เงนกองทนทงสนของธนาคารจำาแนกไดดงน


2556 2555 Basel III Basel II

เงนกองทนชนท 1 ทเปนสวนของเจาของ

ทนเรอนหนทออกและชำาระแลว 60,741 60,741

สวนเกนมลคาหน 13,802 13,802

ทนสำารองตามกฎหมาย 2,043 1,642

กำาไรสะสมคงเหลอหลงการจดสรร 12,011 9,260

รายการอนของสวนของเจาของ 6,515 -

หก รายการหกจากเงนกองทนชนท 1 ทเปนสวนของเจาของ (10,387 ) (3,691 )

รวมเงนกองทนชนท 1 ทเปนสวนของเจาของ 84,725

เงนกองทนชนท 1 ทเปนตราสารทางการเงน - -

รวมเงนกองทนชนท 1 84,725 81,754

เงนกองทนชนท 2 37,600 44,799

รวมเงนกองทนทงสนตามกฎหมาย 122,325 126,553

อตรารอยละ 2556 2555 Basel III Basel II

อตราสวนเงนกองทนชนท 1 ทเปนสวนของเจาของตอ สนทรพยเสยงทงสน 10.17 -อตราสวนเงนกองทนชนท 1 ตอสนทรพยเสยงทงสน 10.17 10.94อตราสวนเงนกองทนทงสนตอสนทรพยเสยงทงสน 14.68 16.94

การเปดเผยขอมลเกยวกบการดำารงเงนกองทน ตามประกาศของธนาคารแหงประเทศไทย เรอง การเปดเผยขอมลเกยวกบการดำารงเงนกองทนสำาหรบธนาคารพาณชย

ชองทางทเปดเผยขอมล www.krungsri.comวนททเปดเผยขอมล ภายในเดอนเมษายน 2557ขอมล ณ วนท วนท 31 ธนวาคม 2556

7. ประมาณการและขอสมมตฐาน

เพอใหการจดทำางบการเงนใหเปนไปตามมาตรฐานการรายงานทางการเงน ฝายบรหารตองใชการประมาณและตงขอสมมตฐานหลายประการ ซงมผลกระทบตอจำานวนเงนทเกยวกบรายได คาใชจาย สนทรพยและหนสน และการเปดเผยขอมลเกยวกบสนทรพยและหนสนทอาจเกดขน ซงผลทเกดขนจรงอาจแตกตางไปจากจำานวนทประมาณการไว ทงน ฝายบรหารตองใชดลยพนจและการประมาณการในสวนทเปนสาระสำาคญ ซงมผลกระทบตอจำานวนเงนและการเปดเผยขอมลในงบการเงน ดงน


8.1.4 ทประชมวสามญผถอหนของธนาคาร ครงท 1/2555 เมอวนท 20 มนาคม 2555 ไดมมตอนมตเหนชอบใหธนาคาร และ/หรอบรษทยอยดำาเนนการรบโอนธรกจลกคารายยอยของธนาคารฮองกงและเซยงไฮแบงกง คอรปอเรชน จำากด สาขากรงเทพฯ (“HSBC”) ซงประกอบธรกจบตรเครดต ธรกจสนเชอสวนบคคล ธรกจสนเชอทอยอาศย และธรกจเงนฝากสวนบคคลและตวแลกเงน ภายใตใบอนญาตประกอบการสาขาของธนาคารตางประเทศและการกำากบของธนาคาร แหงประเทศไทย การรวมธรกจรายยอยของ HSBC เกดขนเมอวนท 31 มนาคม 2555


มลคายตธรรมของสนทรพย และหนสน ของธรกจรายยอยของ HSBC และมลคาตามบญชของแตละรายการดงกลาวมดงน


มลคาตามบญช มลคายตธรรม

สนทรพย ลกหนและเงนใหสนเชอ 13,042 13,889อนๆ 454 1,314 13,496 15,203หนสน เงนรบฝากและเงนกยม 9,557 9,557อนๆ 233 633 9,790 10,190สนทรพยสทธ 3,706 5,013คาความนยม 2,426ราคาซอ 7,439

ณ วนท 31 ธนวาคม 2555 มลคายตธรรมของสนทรพยและหนสนจากการรวมธรกจลกคารายยอยของ HSBC ไดมการประเมนเสรจสมบรณ โดยมการปรบปรงยอนหลงสำาหรบประมาณการทเคยรบรไว ณ วนทมการรวมธรกจ

8.1.5 กำาไร (ขาดทน) จากการแปลงคาเงนตราตางประเทศทเกดขนจรงและทยงไมเกดขน

ในการจดทำางบกระแสเงนสด กำาไร (ขาดทน) จากการแปลงคาเงนตราตางประเทศทเกดขนจรง ถอตามเกณฑเงนสด สวนกำาไร (ขาดทน) จากการแปลงคาเงนตราตางประเทศทยงไมเกดขนนนถอตามผลตางจากการแปลงคาสนทรพยและหนสนทเปนเงนตราตางประเทศตามทระบไวในนโยบายการบญช ซงถอเปนรายการปรบกระทบกำาไรจากการดำาเนนงานกอนภาษเงนไดเปนเงนสดรบ (จาย) จากกจกรรมดำาเนนงาน

8. ขอมลเพมเตม

8.1 ขอมลเพมเตมเกยวกบกระแสเงนสด

8.1.1 รายการทไมเกยวกบเงนสดของทดน อาคารและอปกรณสำาหรบปสนสดวนท 31 ธนวาคม 2556 และ 2555 มดงน


งบการเงนรวม งบการเงนเฉพาะธนาคาร

2556 2555 2556 2555

ทดนอาคารและอปกรณคางจายตนป 404 1,255 345 1,303

คาซอทดนอาคารและอปกรณ 1,645 2,552 979 1,864

หก สวนทจายเปนเงนสด (1,758 ) (3,403 ) (1,098 ) (2,822 )

ทดนอาคารและอปกรณคางจายปลายป 291 404 226 345

8.1.2 รายการทไมเกยวกบเงนสดของโปรแกรมคอมพวเตอรสำาหรบปสนสดวนท 31 ธนวาคม 2556 และ 2555 มดงน



2556 2555 2556 2555

โปรแกรมคอมพวเตอรคางจายตนป 243 30 205 30

คาซอโปรแกรมคอมพวเตอร 582 947 462 658

หก สวนทจายเปนเงนสด (728 ) (734 ) (598 ) (483 )

โปรแกรมคอมพวเตอรคางจายปลายป 97 243 69 205

8.1.3 รายการอนทไมเกยวกบเงนสด สำาหรบปสนสดวนท 31 ธนวาคม 2556 และ 2555 มดงน



2556 2555 2556 2555

สวนเกนทนจากการเปลยนแปลงมลคา

เงนลงทนเพมขน (ลดลง) (1,306 ) 862 (1,326 ) 861

คาเสอมราคาสะสมของอาคารในสวนท

ตราคาเพมโดยนำาไปบนทกหกจากสำารอง

สวนเกนทนจากการตราคาอาคาร (242 ) (274 ) (241 ) (274 )

สวนเกนทนจากการตราคาสนทรพยเพม 2,285 - 2,249 -

ทรพยสนรอการขายทไดมาจากการโอนทรพยชำาระหน 115 200 6 200

ทดนและอาคารทโอนเปนสนทรพยรอการขาย 83 25 83 25


8.3 ตราสารอนพนธ

8.3.1 มลคายตธรรมและจำานวนเงนตามสญญาแบงตามประเภทความเสยง ณ วนท 31 ธนวาคม 2556 และ 2555 มดงน


งบการเงนรวมและงบการเงนเฉพาะธนาคาร

2556 2555

ประเภทความเสยง มลคายตธรรม / มลคายตธรรม /

การปรบบญชตามเกณฑ การปรบบญชตามเกณฑ

คงคาง จำานวนเงน คงคาง จำานวนเงน

สนทรพย หนสน ตามสญญา สนทรพย หนสน ตามสญญา

อตราแลกเปลยน 4,449 4,691 258,673 3,002 3,063 301,138

อตราดอกเบย 431 449 62,215 412 445 86,054

รวม 4,880 5,140 320,888 3,414 3,508 387,192

8.3.2 สดสวนการทำาธรกรรมตราสารอนพนธแบงตามประเภทคสญญาโดยพจารณาจากจำานวนเงนตามสญญา ณ วนท 31 ธนวาคม 2556 และ 2555 มดงน

งบการเงนรวมและงบการเงนเฉพาะธนาคาร คสญญา 2556 2555 สดสวน (รอยละ) สดสวน (รอยละ)

สถาบนการเงน 82.05 84.86บรษทในกลม 4.51 -บคคลภายนอก 13.44 15.14รวม 100.00 100.00

8.2 รายการระหวางธนาคารและตลาดเงนสทธ (สนทรพย)

รายการระหวางธนาคารและตลาดเงนสทธ (สนทรพย) ณ วนท 31 ธนวาคม 2556 และ 2555 มดงน



2556 2555

เมอทวงถาม มระยะเวลา รวม เมอทวงถาม มระยะเวลา รวม

ในประเทศ

ธนาคารแหงประเทศไทยและกองทนเพอ

การฟนฟและพฒนาระบบสถาบนการเงน 8,114 29,300 37,414 8,865 24,900 33,765

ธนาคารพาณชย 1,831 17,840 19,671 1,710 30,283 31,993

สถาบนการเงนอน 248 20,537 20,785 4,215 8,834 13,049

รวม 10,193 67,677 77,870 14,790 64,017 78,807

บวก ดอกเบยคางรบ 2 56 58 - 106 106

หก คาเผอหนสงสยจะสญ - (199 ) (199 ) - (98 ) (98 )

รวมในประเทศ 10,195 67,534 77,729 14,790 64,025 78,815

ตางประเทศ

เงนดอลลารสหรฐ 6,745 385 7,130 125 22 147

เงนเยน 276 - 276 - - -

เงนยโร 267 - 267 - - -

เงนสกลอน 1,416 209 1,625 131 297 428

รวมตางประเทศ 8,704 594 9,298 256 319 575

รวมในประเทศและตางประเทศ 18,899 68,128 87,027 15,046 64,344 79,390



2556 2555

เมอทวงถาม มระยะเวลา รวม เมอทวงถาม มระยะเวลา รวม

ในประเทศ

ธนาคารแหงประเทศไทยและกองทนเพอ

การฟนฟและพฒนาระบบสถาบนการเงน 8,114 29,300 37,414 8,864 24,900 33,764

ธนาคารพาณชย - 17,730 17,730 477 30,283 30,760

สถาบนการเงนอน 248 20,537 20,785 4,215 8,834 13,049

รวม 8,362 67,567 75,929 13,556 64,017 77,573

บวก ดอกเบยคางรบ - 57 57 - 106 106

หก คาเผอหนสงสยจะสญ - (199 ) (199 ) - (98 ) (98 )

รวมในประเทศ 8,362 67,425 75,787 13,556 64,025 77,581

ตางประเทศ

เงนดอลลารสหรฐ 6,641 385 7,026 125 22 147

เงนเยน 276 - 276 - - -

เงนยโร 267 - 267 - - -

เงนสกลอน 1,416 209 1,625 131 297 428

รวมตางประเทศ 8,600 594 9,194 256 319 575

รวมในประเทศและตางประเทศ 16,962 68,019 84,981 13,812 64,344 78,156



งบการเงนเฉพาะธนาคาร 2556 2555 ราคาทน/ กำาไร ขาดทน มลคา ราคาทน/ กำาไร ขาดทน มลคา ราคาทน ทยงไม ทยงไม ยตธรรม ราคาทน ทยงไม ทยงไม ยตธรรม ตดจำาหนาย เกดขน เกดขน ตดจำาหนาย เกดขน เกดขน


หลกทรพยรฐบาลและรฐวสาหกจ 974 2 - 976 2,527 2 - 2,529

ตราสารหนภาคเอกชน 26 - - 26 61 - - 61

1,000 2 - 1,002 2,588 2 - 2,590

บวก คาเผอการปรบมลคา 2 - 2 -

รวม 1,002 1,002 2,590 2,590

เงนลงทนเผอขาย

หลกทรพยรฐบาลและรฐวสาหกจ 49,352 176 (93 ) 49,435 49,890 154 (25 ) 50,019

ตราสารหนภาคเอกชน 15,548 41 (103 ) 15,486 13,775 107 (6 ) 13,876

ตราสารทนในความตองการ

ของตลาดในประเทศ 5,741 283 (447 ) 5,577 6,671 1,020 (66 ) 7,625

70,641 500 (643 ) 70,498 70,336 1,281 (97 ) 71,520

บวก คาเผอการปรบมลคา (143 ) - 1,184 -

หก คาเผอการดอยคา (24 ) (24 ) (26 ) (26 )

รวม 70,474 70,474 71,494 71,494

ตราสารหนทจะถอจนครบกำาหนด

หลกทรพยรฐบาลและรฐวสาหกจ - 336

ตราสารหนภาคเอกชน 50 50

เงนลงทนในลกหนทรบโอนมา 1,279 2,940

1,329 3,326

หก คาเผอการดอยคา (64 ) (91 )

รวม 1,265 3,235

เงนลงทนทวไป

ตราสารทนทไมอยในความตองการ

ของตลาดในประเทศ 673 682


ของตลาดตางประเทศ 29 28

702 710


รวม 500 510

รวมเงนลงทนสทธ 73,241 77,829

ณ วนท 31 ธนวาคม 2555 เงนลงทนประเภทตราสารหนทจะถอจนครบกำาหนด (หลกทรพยรฐบาลและรฐวสาหกจ) ในงบการเงนรวมและงบการเงนเฉพาะธนาคารไดรวมตวสญญาใชเงนทโอนเปลยนมอไมไดอาย 10 ป ซงอาวลโดยกองทนเพอการฟนฟและพฒนาระบบสถาบนการเงนจำานวน 336 ลานบาท จากการทำาสญญาโอนสนทรพยใหแกบรรษทบรหารสนทรพยไทย (“บสท.”) โดยในระหวางปสนสดวนท 31 ธนวาคม 2556 และ 2555 บสท.ไดไถถอนตวสญญาใชเงนของธนาคารจำานวน 333 ลานบาท และ 697 ลานบาท ตามลำาดบ

8.4 เงนลงทนสทธ

เงนลงทนสทธ ณ วนท 31 ธนวาคม 2556 และ 2555 ประกอบดวย


งบการเงนรวม 2556 2555 ราคาทน/ กำาไร ขาดทน มลคา ราคาทน/ กำาไร ขาดทน มลคา ราคาทน ทยงไม ทยงไม ยตธรรม ราคาทน ทยงไม ทยงไม ยตธรรม ตดจำาหนาย เกดขน เกดขน ตดจำาหนาย เกดขน เกดขน


หลกทรพยรฐบาลและรฐวสาหกจ 974 2 - 976 2,527 2 - 2,529

ตราสารหนภาคเอกชน 21 - - 21 61 - - 61

995 2 - 997 2,588 2 - 2,590

บวก คาเผอการปรบมลคา 2 - 2 -

รวม 997 997 2,590 2,590

เงนลงทนเผอขาย

หลกทรพยรฐบาลและรฐวสาหกจ 49,352 176 (93 ) 49,435 49,890 154 (25 ) 50,019

ตราสารหนภาคเอกชน 15,616 41 (103 ) 15,554 14,352 107 (6 ) 14,453

ตราสารทนในความตองการ

ของตลาดในประเทศ 5,746 300 (447 ) 5,599 6,677 1,020 (70 ) 7,627

70,714 517 (643 ) 70,588 70,919 1,281 (101 ) 72,099

บวก คาเผอการปรบมลคา (126 ) - 1,180 -

หก คาเผอการดอยคา (92 ) (92 ) (373 ) (373 )

รวม 70,496 70,496 71,726 71,726

ตราสารหนทจะถอจนครบกำาหนด

หลกทรพยรฐบาลและรฐวสาหกจ - 336

ตราสารหนภาคเอกชน 50 250

เงนลงทนในลกหนทรบโอนมา 1,279 2,964

1,329 3,550


รวม 1,265 3,459

เงนลงทนทวไป


ของตลาดในประเทศ 705 715


ของตลาดตางประเทศ 29 28

734 743


รวม 516 527

รวมเงนลงทนสทธ 73,274 78,302


8.5 เงนลงทนในบรษทยอยและบรษทรวมสทธ

หนในบรษททธนาคารและบรษทยอยถอไวเกนกวารอยละ 20 ของทนทเรยกชำาระแลว ณ วนท 31 ธนวาคม 2556 และ 2555 มสดสวนการถอหนและจำานวนเงนดงตอไปน



2556 2555

ชอบรษท ประเภทธรกจ ประเภท ทนทออก รอยละของ เงนลงทน เงนลงทน เงนปนผล เงนลงทน เงนลงทน เงนปนผล

หลกทรพย และเรยก หลกทรพย (วธราคา (วธสวน (วธ (วธสวน

ทลงทน ชำาระแลว ทลงทน ทน) ไดเสย) ราคาทน) ไดเสย)

บรษทรวม

บรษท เทสโก คารด สนเชอบตรเครดต

เซอรวสเซส จำากด(1) และสนเชอบคคล หนสามญ 780 50.00 390 966 - 390 886 -

บรษท เทสโก ไลฟ

แอสชวรนส นายหนาประกน

โบรคเกอร จำากด(2) ชวต หนสามญ 2 50.00 - 34 - - 20 -

บรษท เทสโก เจอเนอรล

อนชวรนซ โบรคเกอร นายหนาประกน

จำากด(2) วนาศภย หนสามญ 77 50.00 - 59 - - 41 -

บรษท เมโทร เดซกน

จำากด(3) นตบคคลเฉพาะกจ หนสามญ - 21.90 - - - - - -

เงนลงทนในบรษทรวมสทธ 390 1,059 - 390 947 - (1) ถอหนทางออมผานบรษท อยธยา แคปปตอล เซอรวสเซส จำากด(2) ถอหนทางออมผานบรษท เทสโก คารด เซอรวสเซส จำากด(3) บรษททจดตงขนเพอรบโอนสทธตางๆ ทงหมดตามสญญาสมปทานระหวางการรถไฟฟาขนสงมวลชนแหงประเทศไทย (รฟม.) กบ บมจ.รถไฟฟากรงเทพ (BMCL)

หาก BMCL ผดสญญาสมปทานกบ รฟม. หรอ BMCL ผดขอตกลงสญญาเงนกกบกลมเจาหน

สำาหรบปสนสดวนท 31 ธนวาคม 2555 ธนาคารไดขายเงนลงทนในลกหนซงจดประเภทเปนเงนลงทนในตราสารหนทถอจนครบกำาหนด จำานวน 1,855 ลานบาท ใหแกบคคลภายนอก เนองจากเปนการบรหารความเสยงของพอรตเงนลงทน

สำาหรบปสนสดวนท 31 ธนวาคม 2556 และ 2555 สวนเกน (สวนตำา) กวาทนจากการเปลยนแปลงมลคาเงนลงทนทแสดงใน สวนของเจาของประกอบดวยรายละเอยดดงตอไปน



2556 2555 2556 2555

ยอดตนป 1,181 319 1,184 323

เพมขน (ลดลง) ระหวางป (1,306 ) 862 (1,326 ) 861

ยอดปลายป (125 ) 1,181 (142 ) 1,184

เงนลงทนในหนในบรษททธนาคารและบรษทยอยถอไวตงแตรอยละ 10 ของทนทเรยกชำาระแลวจำาแนกตามประเภทธรกจไดดงน



และงบการเงนเฉพาะธนาคาร

2556 2555

อตสาหกรรมการผลต - 3

รวม - 3

ธนาคารและบรษทยอยมเงนลงทนในหลกทรพยเผอขายและเงนลงทนทวไปในบรษทจดทะเบยนทเขาขายถกเพกถอนจากการเปนบรษทจดทะเบยนในตลาดหลกทรพยแหงประเทศไทยในงบการเงนรวมและในงบการเงนเฉพาะธนาคาร ณ วนท 31 ธนวาคม 2556 จำานวน 3 บรษท และ จำานวน 1 บรษท ตามลำาดบ มลคาเงนลงทนตามราคาทน 12 ลานบาท มลคาตามราคาตลาด 0 บาท

ธนาคารและบรษทยอยมเงนลงทนในหลกทรพยเผอขายและเงนลงทนทวไปในบรษทจดทะเบยนทเขาขายถกเพกถอนจากการเปนบรษทจดทะเบยนในตลาดหลกทรพยแหงประเทศไทยในงบการเงนรวมและในงบการเงนเฉพาะธนาคาร ณ วนท 31 ธนวาคม 2555 จำานวน 2 บรษท มลคาเงนลงทนตามราคาทน 13 ลานบาท มลคาตามราคาตลาด 0 บาท




2555

ชอบรษท ประเภทธรกจ ประเภท ทนทออก รอยละของ เงนลงทน เงนปนผล

หลกทรพย และเรยก หลกทรพย (วธราคาทน)

ทลงทน ชำาระแลว ทลงทน


บรษท อยธยา ดเวลลอปเมนท

ลสซง จำากด สนเชอเชาซอธรกจลสซง หนสามญ 705 99.99 929 35

บรษท อยธยา แคปปตอล ออโต ลส สนเชอเชาซอรถยนต

จำากด (มหาชน) และลสซง หนสามญ 1,045 99.99 16,281 -

บรษท อยธยา โทเทล โซลชน จำากด

(มหาชน) (1) สนเชอใหเชาซอ หนสามญ 299 99.81 634 98

บรษท ซเอฟจ เซอรวส จำากด สนเชอเชาซอรถยนตและ หนสามญ 190 99.99

26 -

สนเชอรถจกรยานยนต หนบรมสทธ 1 -

บรษท อยธยาคารด เซอรวสเซส สนเชอบตรเครดต

จำากด และสนเชอบคคล หนสามญ 180 99.99 4 -

บรษท อยธยา แคปปตอล เซอรวสเซส สนเชอบตรเครดต

จำากด และสนเชอบคคล หนสามญ 125 99.99 6,141 1,000

บรษท เจเนอรล คารด เซอรวสเซส สนเชอบตรเครดต


บรษท บตรกรงศรอยธยา จำากด สนเชอบตรเครดต

และสนเชอบคคล หนสามญ 1,100 99.99 1,304 -

บรษท สยามเรยลตแอนดเซอรวส ใหเชารถยนตและ

จำากด ใหบรการดานบคลากร หนสามญ 100 99.99 100 50

บรษท โทเทล เซอรวสเซส โซลชนส

จำากด (มหาชน) ใหบรการตดตามทวงหน หนสามญ 331 99.99 1,614 80

บรษทหลกทรพยจดการกองทน

กรงศร จำากด จดการกองทน หนสามญ 350 76.59 204 -

บรษท บรหารสนทรพย

กรงศรอยธยา จำากด บรหารสนทรพย หนสามญ 6,000 99.99 6,000 -

บรษทหลกทรพย กรงศร จำากด

(มหาชน) ธรกจหลกทรพย หนสามญ 600 98.71 731 -

บรษท กรงศรแฟกเตอรง จำากด รบโอนสทธเรยกรองลกหน หนสามญ 300 99.99 300 -


บรษท เมโทร เดซกน จำากด(2) นตบคคลเฉพาะกจ หนสามญ - 21.90 - -

รวม เงนลงทนในบรษทยอยและบรษทรวม 35,150 1,263

หก คาเผอการดอยคา (2,667 ) -

เงนลงทนในบรษทยอยและบรษทรวมสทธ 32,483 1,263 (1) บรษทยอยอยระหวางชำาระบญชเพอเลกกจการ(2) บรษททจดตงขนเพอรบโอนสทธตางๆ ทงหมดตามสญญาสมปทานระหวาง รฟม. กบ BMCL หาก BMCL ผดสญญาสมปทานกบ รฟม. หรอ BMCL ผดขอตกลง

สญญาเงนกกบกลมเจาหน

}



2556

ชอบรษท ประเภทธรกจ ประเภท ทนทออก รอยละของ เงนลงทน เงนปนผล

หลกทรพย และเรยก หลกทรพย (วธราคาทน)

ทลงทน ชำาระแลว ทลงทน



ลสซง จำากด สนเชอเชาซอธรกจลสซง หนสามญ 705 99.99 929 35

บรษท อยธยา แคปปตอล ออโต ลส สนเชอเชาซอรถยนต

จำากด (มหาชน) และลสซง หนสามญ 1,045 99.99 16,281 -

บรษท อยธยา โทเทล โซลชน จำากด

(มหาชน) (1) สนเชอใหเชาซอ หนสามญ 299 99.81 - -

บรษท ซเอฟจ เซอรวส จำากด สนเชอเชาซอรถยนตและ หนสามญ 190 99.99

26 -

สนเชอรถจกรยานยนต หนบรมสทธ 1 -

บรษท อยธยาคารด เซอรวสเซส สนเชอบตรเครดต

จำากด(1) และสนเชอบคคล หนสามญ 180 99.99 - 237

บรษท อยธยา แคปปตอล เซอรวสเซส สนเชอบตรเครดต

จำากด และสนเชอบคคล หนสามญ 125 99.99 6,141 600

บรษท เจเนอรล คารด เซอรวสเซส สนเชอบตรเครดต


บรษท บตรกรงศรอยธยา จำากด สนเชอบตรเครดต

และสนเชอบคคล หนสามญ 1,206 99.99 1,575 -

บรษท สยามเรยลตแอนดเซอรวส ใหเชารถยนตและ

จำากด ใหบรการดานบคลากร หนสามญ 100 99.99 100 30


จำากด (มหาชน) ใหบรการตดตามทวงหน หนสามญ 331 99.99 1,614 -


กรงศร จำากด จดการกองทน หนสามญ 350 76.59 204 -


กรงศรอยธยา จำากด บรหารสนทรพย หนสามญ 6,000 99.99 6,000 -

บรษทหลกทรพย กรงศร จำากด

(มหาชน) ธรกจหลกทรพย หนสามญ 600 98.71 731 -

บรษท กรงศรแฟกเตอรง จำากด รบโอนสทธเรยกรองลกหน หนสามญ 300 99.99 300 -


บรษท เมโทร เดซกน จำากด(2) นตบคคลเฉพาะกจ หนสามญ - 21.90 - -

รวม เงนลงทนในบรษทยอย และบรษทรวม 34,783 902

หก คาเผอการดอยคา (4,952 ) -

เงนลงทนในบรษทยอยและบรษทรวมสทธ 29,831 902 (1) บรษทยอยอยระหวางชำาระบญชเพอเลกกจการ(2) บรษททจดตงขนเพอรบโอนสทธตางๆ ทงหมดตามสญญาสมปทานระหวาง รฟม. กบ BMCL หาก BMCL ผดสญญาสมปทานกบ รฟม. หรอ BMCL ผดขอตกลง

สญญาเงนกกบกลมเจาหน

}


8.6 เงนใหสนเชอแกลกหนและดอกเบยคางรบสทธ

เงนใหสนเชอแกลกหนและดอกเบยคางรบสทธ ณ วนท 31 ธนวาคม 2556 และ 2555 มดงน

(1) จำาแนกตามประเภทสนเชอ



2556 2555 2556 2555

เงนเบกเกนบญช 52,359 46,547 52,095 46,111

เงนใหกยม 421,067 366,030 603,574 542,882

ตวเงน 166,373 144,923 166,259 144,742

ลกหนตามสญญาเชาซอ 269,453 234,404 - -

ลกหนตามสญญาเชาการเงน 22,837 24,069 - -

ลกหนบตรเครดต 51,439 45,985 - -

อนๆ 4,486 7,424 277 135

รวม 988,014 869,382 822,205 733,870

หก รายไดรอตดบญช (44,512 ) (39,374 ) (75 ) (39 )

รวมเงนใหสนเชอสทธจาก

รายไดรอตดบญช 943,502 830,008 822,130 733,831

บวก ดอกเบยคางรบ 2,648 2,257 1,741 1,418

รวมเงนใหสนเชอสทธจากรายได

รอตดบญชบวกดอกเบยคางรบ 946,150 832,265 823,871 735,249

หก คาเผอหนสงสยจะสญ

1. เงนสำารองขนตำาตามเกณฑ ธปท.

- รายสนเชอ (18,200 ) (14,591 ) (13,677 ) (13,780 )

- รายกลม (4,499 ) (3,429 ) - -

2. เงนสำารองสวนเกน (14,767 ) (12,286 ) (6,242 ) (5,629 )

หก คาเผอการปรบมลคา

จากการปรบโครงสรางหน (1,520 ) (723 ) (659 ) (17 )

รวมเงนใหสนเชอแกลกหนสทธ 907,164 801,236 803,293 715,823

(2) จำาแนกตามสกลเงนและถนทอยของลกหน



2556 2555

ในประเทศ ตางประเทศ รวม ในประเทศ ตางประเทศ รวม

เงนบาท 925,134 505 925,639 814,414 817 815,231

เงนดอลลารสหรฐ 13,356 2,935 16,291 13,231 984 14,215

เงนสกลอน ๆ 585 987 1,572 562 - 562

รวม 939,075 4,427 943,502 828,207 1,801 830,008

การเปดเผยงบกระแสเงนสดของบรษทบรหารสนทรพย

บรษท บรหารสนทรพยกรงศรอยธยา จำากดงบกระแสเงนสด

สำาหรบปสนสดวนท 31 ธนวาคม 2556


2556 2555

กระแสเงนสดจากกจกรรมดำาเนนงาน กำาไรจากการดำาเนนงานกอนภาษเงนได 420 481รายการปรบกระทบกำาไรจากการดำาเนนงานกอนภาษเงนไดเปนเงนสดรบ (จาย) จากกจกรรมดำาเนนงาน

หนสญและหนสงสยจะสญ (โอนกลบ) (3 ) 211ขาดทนจากการดอยคาทรพยสนรอการขาย 105 80คาเสอมราคาและคาตดจำาหนาย 2 2กำาไรจากการขายทรพยสนรอการขาย (241 ) (235 )คาใชจายจากผลประโยชนพนกงาน 4 4รายไดดอกเบยสทธ (109 ) (38 )รายไดเงนปนผล - (2 )เงนสดรบเงนปนผล - 2เงนสดรบดอกเบย 162 209เงนสดจายดอกเบย (54 ) (172 )เงนสดจายภาษเงนได (124 ) (79 )

กำาไรจากการดำาเนนงานกอนการเปลยนแปลงในสนทรพยและหนสนดำาเนนงาน 162 463สนทรพยดำาเนนงาน (เพมขน) ลดลง

เงนลงทนในลกหน 319 1,783เงนใหสนเชอแกลกหน 125 254ทรพยสนรอการขาย 1,091 1,344สนทรพยอน 107 (442 )

หนสนดำาเนนงานเพมขน หนสนอน 9 132 เงนสดสทธจากกจกรรมดำาเนนงาน 1,813 3,534กระแสเงนสดจากกจกรรมเงนลงทน เงนสดจายเพอซออปกรณ (2 ) (4 ) เงนสดสทธจากกจกรรมลงทน (2 ) (4 )กระแสเงนสดจากกจกรรมจดหาเงน เงนสดรบจากการออกตวแลกเงน 45 42,540 เงนสดจายชำาระคนตวแลกเงน (1,848 ) (46,150 ) เงนสดสทธจากกจกรรมจดหาเงน (1,803 ) (3,610 )เงนสดและรายการเทยบเทาเงนสดเพมขน (ลดลง) สทธ 8 (80 )เงนสดและรายการเทยบเทาเงนสด ณ วนท 1 มกราคม 13 93เงนสดและรายการเทยบเทาเงนสด ณ วนท 31 ธนวาคม 21 13


หนวย : ลานบาท งบการเงนเฉพาะธนาคาร 2555 ปกต กลาวถง ตำากวา สงสย สงสย รวม เปนพเศษ มาตรฐาน จะสญการเกษตรและเหมองแร 5,899 187 30 102 140 6,358อตสาหกรรมการผลต และการพาณชย 196,321 2,751 1,946 950 3,589 205,557ธรกจอสงหารมทรพย และการกอสราง 44,978 1,417 177 348 315 47,235การสาธารณปโภคและบรการ 97,873 5,277 1,188 1,009 820 106,167สนเชอเพอทอยอาศย 100,072 1,587 979 956 833 104,427อนๆ 262,393 598 398 525 173 264,087 รวม 707,536 11,817 4,718 3,890 5,870 733,831

(4) จำาแนกตามประเภทการจดชน

หนวย : ลานบาท งบการเงนรวม 2556 เงนใหสนเชอ ยอดสทธทใช อตราทใช คาเผอ และดอกเบยคางรบ ในการตงคาเผอ ในการตงคาเผอ หนสงสยจะสญ(4)

หนสงสยจะสญ หนสงสยจะสญ(3) (รอยละ)

1. เงนสำารองขนตำาตามเกณฑ ธปท. จดชนปกต 883,380 544,189 1 5,713 จดชนกลาวถงเปนพเศษ 35,747 17,944 2 , 11 3,664 จดชนตำากวามาตรฐาน 9,207 4,904 42, 100 4,419 จดชนสงสย 11,014 5,612 42, 100 5,706 จดชนสงสยจะสญ 6,802 1,701 100 3,197 รวม 946,150 574,350 22,699 (1)

2. สำารองสวนเกน 14,767 (2)

รวม 37,466

หนวย : ลานบาท งบการเงนรวม 2555 เงนใหสนเชอ ยอดสทธทใช อตราทใช คาเผอ และดอกเบยคางรบ ในการตงคาเผอ ในการตงคาเผอ หนสงสยจะสญ(4)

หนสงสยจะสญ หนสงสยจะสญ(3) (รอยละ)

1. เงนสำารองขนตำาตามเกณฑ ธปท. จดชนปกต 786,545 462,438 1 7,205 จดชนกลาวถงเปนพเศษ 24,414 11,758 2 , 11 1,651 จดชนตำากวามาตรฐาน 7,057 3,778 38, 100 3,337 จดชนสงสย 5,207 2,243 38, 100 2,142 จดชนสงสยจะสญ 9,042 3,259 100 3,685 รวม 832,265 483,476 18,020 (1)

2. สำารองสวนเกน 12,286 (2)

รวม 30,306(1) รวมคาเผอหนสงสยจะสญทไดมาจากการกนสำา รองแบบกลมลกหน (Collective Approach) สำาหรบเงนใหสนเชอแกลกหนเชาซอรถยนต ณ วนท 31 ธนวาคม 2556 และ 2555 จำานวน 4,499 ลานบาท และ 3,429 ลานบาท ตามลำาดบ(2) รวมคาเผอหนสงสยจะสญของเงนใหสนเชอแกบรษทยอย วนท 31 ธนวาคม 2556 และ 2555 รอยละ 1 ของ 218,354 ลานบาท และ 208,851 ลานบาทเปน จำานวน 2,183 ลานบาท และ 2,089 ลานบาท ตามลำาดบ ซงไมไดถกตดรายการระหวางกน แตบนทกไวเปนสำารองสวนเกนในงบการเงนรวม(3) อตราทใชในการตงคาเผอหนสงสยจะสญ เปนอตราขนตำาตามทธนาคารแหงประเทศไทยกำาหนดสำาหรบเงนใหสนเชอแกลกหน และอตราทใชในการคำานวณตาม วธการกนสำารองเปนกลมลกหน(4) ไมรวมคาเผอการปรบมลคาจากการปรบโครงสรางหน ณ วนท 31 ธนวาคม 2556 และ 2555 จำานวน 1,520 ลานบาท และ 723 ลานบาท ตามลำาดบ และไมรวม คาเผอหนสงสยจะสญของรายการระหวางธนาคารและตลาดเงน ณ วนท 31 ธนวาคม 2556 และ 2555 จำานวน 199 ลานบาท และ 98 ลานบาท ตามลำาดบ


งบการเงนเฉพาะธนาคาร 2556 2555 ในประเทศ ตางประเทศ รวม ในประเทศ ตางประเทศ รวม

เงนบาท 803,761 505 804,266 718,237 817 719,054เงนดอลลารสหรฐ 13,356 2,936 16,292 13,231 984 14,215เงนสกลอน ๆ 585 987 1,572 562 - 562 รวม 817,702 4,428 822,130 732,030 1,801 733,831

(3) จำาแนกตามประเภทธรกจและการจดชน


งบการเงนรวม 2556 ปกต กลาวถง ตำากวา สงสย สงสย รวม เปนพเศษ มาตรฐาน จะสญ

การเกษตรและเหมองแร 7,474 159 27 946 343 8,949อตสาหกรรมการผลต และการพาณชย 223,558 5,871 1,249 1,314 1,943 233,935ธรกจอสงหารมทรพย และการกอสราง 67,324 3,638 644 2,194 542 74,342การสาธารณปโภคและบรการ 77,636 4,766 811 2,804 899 86,916สนเชอเพอทอยอาศย 115,813 1,807 846 893 1,212 120,571อนๆ 389,106 19,336 5,630 2,863 1,854 418,789 รวม 880,911 35,577 9,207 11,014 6,793 943,502


งบการเงนรวม 2555 ปกต กลาวถง ตำากวา สงสย สงสย รวม เปนพเศษ มาตรฐาน จะสญ

การเกษตรและเหมองแร 6,834 187 42 102 249 7,414อตสาหกรรมการผลต และการพาณชย 199,280 2,979 1,979 1,064 5,001 210,303ธรกจอสงหารมทรพย และการกอสราง 45,834 1,463 181 387 748 48,613การสาธารณปโภคและบรการ 98,152 5,328 1,236 1,100 1,093 106,909สนเชอเพอทอยอาศย 100,072 1,587 979 956 1,109 104,703อนๆ 334,252 12,748 2,640 1,598 828 352,066 รวม 784,424 24,292 7,057 5,207 9,028 830,008


งบการเงนเฉพาะธนาคาร 2556 ปกต กลาวถง ตำากวา สงสย สงสย รวม เปนพเศษ มาตรฐาน จะสญ

การเกษตรและเหมองแร 7,453 159 27 62 126 7,827อตสาหกรรมการผลต และการพาณชย 222,100 5,854 1,061 910 1,079 231,004ธรกจอสงหารมทรพย และการกอสราง 66,717 3,601 644 2,190 359 73,511การสาธารณปโภคและบรการ 77,632 4,766 809 2,786 653 86,646สนเชอเพอทอยอาศย 115,813 1,808 846 893 1,001 120,361อนๆ 300,188 1,069 747 574 203 302,781 รวม 789,903 17,257 4,134 7,415 3,421 822,130


สำาหรบปสนสดวนท 31 ธนวาคม 2556 และ 2555 ธนาคารและบรษทยอยไดโอนขายเงนใหสนเชอดอยคณภาพใหกบบคคลภายนอกและบรษททเกยวของกนดงตอไปน



ราคาตามบญช 4,158 6,761 4,656 5,688ราคาตามบญชสทธ 2,549 4,578 2,314 3,496ราคาขาย 2,670 4,781 2,314 3,496

ณ วนท 31 ธนวาคม 2556 และ 2555 ธนาคารและบรษท บรหารสนทรพยกรงศรอยธยา จำากด มเงนใหสนเชอดอยคณภาพรวมรายการระหวางธนาคารและตลาดเงนสรปไดดงน


2556 ธนาคาร บบส.กรงศรอยธยา ธนาคารและ บบส. กรงศรอยธยา

เงนใหสนเชอดอยคณภาพ 14,970 1,288 16,258คดเปนอตรารอยละของเงนใหสนเชอ 1.68 100.00 1.82เงนใหสนเชอดอยคณภาพสทธ 7,835 969 8,804คดเปนอตรารอยละของเงนใหสนเชอสทธ 0.89 100.00 1.00


2555 ธนาคาร บบส.กรงศรอยธยา ธนาคารและ บบส. กรงศรอยธยา

เงนใหสนเชอดอยคณภาพ 14,478 2,086 16,564คดเปนอตรารอยละของเงนใหสนเชอ 1.82 100.00 2.08เงนใหสนเชอดอยคณภาพสทธ 8,128 1,583 9,711คดเปนอตรารอยละของเงนใหสนเชอสทธ 1.03 100.00 1.23

ณ วนท 31 ธนวาคม 2556 และ 2555 เงนใหสนเชอดอยคณภาพของธนาคารและบรษทยอยทกแหง มจำานวน 27,014 ลานบาท และ 21,292 ลานบาท ตามลำาดบ

(5) การปรบโครงสรางหนทมปญหา

สำาหรบปสนสดวนท 31 ธนวาคม 2556 และ 2555 ธนาคารและบรษทยอยมหนซงปรบโครงสรางแลว ดงตอไปน


งบการเงนรวม 2556 2555 จำานวนราย จำานวนหน ทรพยท มลคา จำานวนราย จำานวนหน ทรพยท มลคา

วธการปรบโครงสรางหน ตามบญช รบโอน ยตธรรม ตามบญช รบโอน ยตธรรม

กอนปรบ กอนปรบ โครงสรางหน โครงสรางหน

การเปลยนแปลงเงอนไข 15,035 7,622 - - 15,056 3,700 - -การลดเงนตนและดอกเบย 5,615 1,107 - - 4,656 2,714 - -การปรบโครงสรางในหลายลกษณะ 248 3,455 - - 281 1,310 - -รวม 20,898 12,184 - 19,993 7,724 -

หนวย : ลานบาท งบการเงนเฉพาะธนาคาร

2556

เงนใหสนเชอ ยอดสทธทใช อตราทใช คาเผอ

และดอกเบยคางรบ ในการตงคาเผอ ในการตงคาเผอ หนสงสยจะสญ(2)

หนสงสยจะสญ หนสงสยจะสญ

(รอยละ)

1. เงนสำารองขนตำาตามเกณฑ ธปท. จดชนปกต 791,563 463,460 1 4,957 จดชนกลาวถงเปนพเศษ 17,338 1,891 2 1,654 จดชนตำากวามาตรฐาน 4,134 1,282 100 1,718 จดชนสงสย 7,415 3,668 100 4,167 จดชนสงสยจะสญ 3,421 745 100 1,181 รวม 823,871 471,046 13,6772. สำารองสวนเกน 6,242 (1)

รวม 19,919

หนวย : ลานบาท งบการเงนเฉพาะธนาคาร

2555

เงนใหสนเชอ ยอดสทธทใช อตราทใช คาเผอ

และดอกเบยคางรบ ในการตงคาเผอ ในการตงคาเผอ หนสงสยจะสญ(2)

หนสงสยจะสญ หนสงสยจะสญ

(รอยละ)

1. เงนสำารองขนตำาตามเกณฑ ธปท. จดชนปกต 708,892 402,105 1 6,829 จดชนกลาวถงเปนพเศษ 11,879 925 2 601 จดชนตำากวามาตรฐาน 4,718 1,470 100 1,945 จดชนสงสย 3,890 933 100 1,491 จดชนสงสยจะสญ 5,870 2,489 100 2,914 รวม 735,249 407,922 13,7802. สำารองสวนเกน 5,629 (1)

รวม 19,409

(1) รวมคาเผอหนสงสยจะสญของเงนใหสนเชอแกบรษทยอย ณ วนท 31 ธนวาคม 2556 และ 2555 รอยละ 1 ของ 218,354 ลานบาท และ 208,851 ลานบาท

เปนจำานวน 2,183 ลานบาท และ 2,089 ลานบาท ตามลำาดบ(2) ไมรวมคาเผอการปรบมลคาจากการปรบโครงสรางหน ณ วนท 31 ธนวาคม 2556 และ 2555 จำานวน 659 ลานบาท และ 17 ลานบาท ตามลำาดบ และไมรวม

คาเผอหนสงสยจะสญของรายการระหวางธนาคารและตลาดเงน ณ วนท 31 ธนวาคม 2556 และ 2555 จำานวน 199 ลานบาท และ 98 ลานบาท ตามลำาดบ


ณ วนท 31 ธนวาคม 2556 และ 2555 ธนาคารและบรษทยอยไดบนทกยอดคงคางของลกหนปรบโครงสรางหนทงสน และลกหนทปรบโครงสรางหนในระหวางปสนสดวนท 31 ธนวาคม 2556 และ 2555 ในงบแสดงฐานะการเงน ดงน



ยอดคงคางของลกหนปรบโครงสรางหนทงสน 18,755 13,168 15,335 11,582ยอดคงคางของลกหนปรบโครงสรางหนในระหวางป 11,063 4,475 8,168 3,619

(6) ลกหนตามสญญาเชาการเงน (รวมลกหนตามสญญาเชาซอและสญญาเชาการเงน)


งบการเงนรวม 2556 จำานวนเงนทถงกำาหนดชำาระตามสญญา ไมเกน 1 ป มากกวา 1 - 5 ป มากกวา 5 ป รวม

ผลรวมของเงนลงทนขนตนตามสญญาเชา 93,290 187,604 11,396 292,290

หก รายไดทางการเงนรอการรบร (44,127 )

มลคาปจจบนของจำานวนเงนขนตำา

ทลกหนตองจายตามสญญาเชา 248,163

หก คาเผอหนสงสยจะสญ (10,454 )

ลกหนตามสญญาเชา - สทธ 237,709


งบการเงนรวม 2555 จำานวนเงนทถงกำาหนดชำาระตามสญญา ไมเกน 1 ป มากกวา 1 - 5 ป มากกวา 5 ป รวม

ผลรวมของเงนลงทนขนตนตามสญญาเชา 80,232 166,379 11,862 258,473

หก รายไดทางการเงนรอการรบร (39,200 )

มลคาปจจบนของจำานวนเงนขนตำา

ทลกหนตองจายตามสญญาเชา 219,273

หก คาเผอหนสงสยจะสญ (5,404 )

ลกหนตามสญญาเชา - สทธ 213,869


งบการเงนเฉพาะธนาคาร 2556 2555 จำานวนราย จำานวนหน ทรพยท มลคา จำานวนราย จำานวนหน ทรพยท มลคา

วธการปรบโครงสรางหน ตามบญช รบโอน ยตธรรม ตามบญช รบโอน ยตธรรม

กอนปรบ กอนปรบ โครงสรางหน โครงสรางหน

การเปลยนแปลงเงอนไข 965 4,924 - - 1,055 2,912 - -การลดเงนตนและดอกเบย 408 858 - - 521 2,515 - -การปรบโครงสรางในหลายลกษณะ 248 3,455 - - 281 1,310 - -รวม 1,621 9,237 - 1,857 6,737 -

สำาหรบปสนสดวนท 31 ธนวาคม 2556 และ 2555 ธนาคารและบรษทยอยใชวธคำานวณมลคาทคาดวาจะไดรบคนสำาหรบลกหนซงปรบโครงสรางหนโดยการเปลยนแปลงเงอนไขการชำาระหนโดยวธมลคาปจจบนของกระแสเงนสดทคาดวาจะไดรบในอนาคตตามสญญาปรบโครงสรางหนคดลดดวยอตราตลาดรวมกบวธมลคายตธรรมของหลกประกน โดยมรายละเอยดดงน


งบการเงนรวม 2556 2555 จำานวนหนตามบญช จำานวนหนตามบญช อายเฉลย จำานวนราย กอนปรบ หลงปรบ อายเฉลย จำานวนราย กอนปรบ หลงปรบ ของหน (ป) โครงสราง โครงสราง ของหน (ป) โครงสราง โครงสราง หน หน หน หน

วธมลคาปจจบนของกระแสเงนสด ทคาดวาจะไดรบในอนาคต 4.25 13,993 5,441 5,471 3.98 13,878 1,218 1,218วธมลคายตธรรมของ หลกประกน 6.44 1,042 2,181 2,181 6.17 1,178 2,482 2,351


งบการเงนเฉพาะธนาคาร 2556 2555 จำานวนหนตามบญช จำานวนหนตามบญช อายเฉลย จำานวนราย กอนปรบ หลงปรบ อายเฉลย จำานวนราย กอนปรบ หลงปรบ ของหน (ป) โครงสราง โครงสราง ของหน (ป) โครงสราง โครงสราง หน หน หน หน

วธมลคาปจจบนของกระแสเงนสด ทคาดวาจะไดรบในอนาคต 5.44 37 2,795 2,795 6.67 27 561 561วธมลคายตธรรมของหลกประกน 7.23 928 2,129 2,129 7.05 1,028 2,351 2,351

สำาหรบปสนสดวนท 31 ธนวาคม 2556 และ 2555 ธนาคารและบรษทยอยไดบนทกรายการขาดทนจากการปรบโครงสรางหนและรายไดดอกเบยรบจากการปรบโครงสรางหนในงบกำาไรขาดทนเบดเสรจ ดงน



ขาดทนจากการปรบโครงสรางหน 1,579 989 654 162รายไดดอกเบยรบจากการปรบโครงสรางหน 3,034 1,221 1,263 1,062



งบการเงนเฉพาะธนาคาร 2555 ปกต กลาวถง ตำากวา สงสย สงสย สำารอง รวม เปนพเศษ มาตรฐาน จะสญ สวนเกน

ยอดตนป 4,489 1,509 1,364 2,503 3,259 6,102 19,226หนสงสยจะสญ (โอนกลบ) 2,341 (904 ) 1,482 (496 ) 2,428 (472 ) 4,379หนสญตดบญช - - (873 ) (3 ) (1,043 ) - (1,919 )หนสญตดบญชจากการจำาหนาย สนเชอทไมกอใหเกดรายได (1 ) (4 ) (28 ) (513 ) (1,730 ) - (2,276 )อน ๆ - - - - - (1 ) (1 )ยอดปลายป 6,829 601 1,945 1,491 2,914 5,629 19,409

ณ วนท 31 ธนวาคม 2556 และ 2555 ธนาคารไดประมาณคาเผอหนสงสยจะสญขนตำา* ตามแนวทางของธนาคาร แหงประเทศไทยไวเปนจำานวน 24,418 ลานบาทและจำานวน 18,841 ลานบาท ตามลำาดบสำาหรบงบการเงนรวมและจำานวน 14,536 ลานบาท และจำานวน 13,895 ลานบาท ตามลำาดบสำาหรบงบการเงนเฉพาะธนาคาร

* คาเผอหนสงสยจะสญดงกลาวขางตนประกอบดวยคาเผอหนสงสยจะสญของเงนใหสนเชอและดอกเบยคางรบ คาเผอหนสงสยจะสญของรายการระหวาง ธนาคารและตลาดเงนและคาเผอการปรบมลคาจากการปรบโครงสรางหน

ธนาคารและบรษทยอยไดตงคาเผอหนสงสยจะสญในงบการเงนดงน


2556 2555

งบการเงนรวม 39,185 31,127ธนาคาร และบรษทบรหารสนทรพยกรงศรอยธยา จำากด 21,403 20,512งบการเงนเฉพาะธนาคาร 20,777 19,525

ณ วนท 31 ธนวาคม 2556 และ 2555 ธนาคารและบรษทยอยมเงนใหสนเชอและดอกเบยคางรบกบบรษททมปญหาเกยวกบฐานะการเงนและผลการดำาเนนงานตามทกลาวไวในแนวทางปฏบตของตลาดหลกทรพยแหงประเทศไทยลงวนท 8 กรกฎาคม 2541 เรองคณภาพของสนทรพยและรายการสนทรพยทเกยวของกนและไดตงคาเผอหนสงสยจะสญไวดงน


งบการเงนรวมและงบการเงนเฉพาะธนาคาร 2556 จำานวนราย มลหน หลกประกน คาเผอ หนสงสยจะสญ

บรษทจดทะเบยนทเขาขายถกเพกถอน จากการเปนหลกทรพยจดทะเบยน 3 2,612 991 1,417 รวม 3 2,612 991 1,417


งบการเงนรวมและงบการเงนเฉพาะธนาคาร 2555 จำานวนราย มลหน หลกประกน คาเผอ หนสงสยจะสญ

บรษทจดทะเบยนทเขาขายถกเพกถอน จากการเปนหลกทรพยจดทะเบยน 4 2,629 655 2,070 รวม 4 2,629 655 2,070


คาเผอหนสงสยจะสญ ณ วนท 31 ธนวาคม 2556 และ 2555 มดงน


งบการเงนรวม 2556 ปกต กลาวถง ตำากวา สงสย สงสย สำารอง รวม เปนพเศษ มาตรฐาน จะสญ สวนเกน

ยอดตนป 7,205 1,651 3,337 2,142 3,685 12,286 30,306หนสงสยจะสญ (โอนกลบ) (1,490 ) 2,041 4,033 5,053 5,191 2,478 17,360หนสญตดบญช - (28 ) (2,917 ) (274 ) (4,580 ) - (7,799 )หนสญตดบญชจากการจำาหนาย สนเชอทไมกอใหเกดรายได (2 ) - (34 ) (1,215 ) (1,099 ) - (2,350 )อนๆ - - - - - 3 3ยอดปลายป 5,713 3,664 4,419 5,706 3,197 14,767 37,466


งบการเงนรวม 2555 ปกต กลาวถง ตำากวา สงสย สงสย สำารอง รวม เปนพเศษ มาตรฐาน จะสญ สวนเกน

ยอดตนป 5,031 2,603 2,923 3,089 4,663 12,467 30,776หนสงสยจะสญ (โอนกลบ) 2,175 (948 ) 3,480 (431 ) 6,365 (180 ) 10,461หนสญตดบญช - - (3,038 ) (3 ) (5,613 ) - (8,654 )หนสญตดบญชจากการจำาหนาย สนเชอทไมกอใหเกดรายได (1 ) (4 ) (28 ) (513 ) (1,730 ) - (2,276 )อน ๆ - - - - - (1 ) (1 )ยอดปลายป 7,205 1,651 3,337 2,142 3,685 12,286 30,306

ณ วนท 31 ธนวาคม 2556 และ 2555 งบการเงนรวมไดรวมคาเผอหนสงสยจะสญทคำานวณโดยวธการกนสำารองแบบกลมลกหน (Collective Approach) สำาหรบเงนใหสนเชอแกลกหนเชาซอรถยนต จำานวน 4,499 ลานบาท และ 3,429 ลานบาท ตามลำาดบ


งบการเงนเฉพาะธนาคาร 2556 ปกต กลาวถง ตำากวา สงสย สงสย สำารอง รวม เปนพเศษ มาตรฐาน จะสญ สวนเกน

ยอดตนป 6,829 601 1,945 1,491 2,914 5,629 19,409หนสงสยจะสญ (โอนกลบ) (1,870 ) 1,054 (193 ) 4,092 (456 ) 610 3,237หนสญตดบญช - (1 ) - (201 ) (178 ) - (380 )หนสญตดบญชจากการจำาหนาย สนเชอทไมกอใหเกดรายได (2 ) - (34 ) (1,215 ) (1,099 ) - (2,350 )อน ๆ - - - - - 3 3ยอดปลายป 4,957 1,654 1,718 4,167 1,181 6,242 19,919



งบการเงนเฉพาะธนาคาร ประเภททรพยสนรอการขาย ยอดตนป เพมขน ลดลง ยอดปลายป 1 มกราคม 31 ธนวาคม 2556 2556

1. ทรพยสนทไดจากการชำาระหน 1.1 อสงหารมทรพย 6,896 150 (2,677 ) 4,369 1.2 สงหารมทรพย 12 - (12 ) - รวม 6,908 150 (2,689 ) 4,3692. อนๆ 71 70 (45 ) 96 รวมทรพยสนรอการขาย 6,979 220 (2,734 ) 4,465 หก คาเผอการดอยคา (2,274 ) (109 ) 941 (1,442 ) รวมทรพยสนรอการขาย 4,705 111 (1,793 ) 3,023


งบการเงนเฉพาะธนาคาร ประเภททรพยสนรอการขาย ยอดตนป เพมขน ลดลง ยอดปลายป 1 มกราคม 31 ธนวาคม 2555 2555

1. ทรพยสนทไดจากการชำาระหน 1.1 อสงหารมทรพย 8,011 210 (1,325 ) 6,896 1.2 สงหารมทรพย 12 - - 12 รวม 8,023 210 (1,325 ) 6,9082. อนๆ 79 31 (39 ) 71 รวมทรพยสนรอการขาย 8,102 241 (1,364 ) 6,979 หก คาเผอการดอยคา (2,165 ) (466 ) 357 (2,274 ) รวมทรพยสนรอการขาย 5,937 (225 ) (1,007 ) 4,705

ทรพยสนรอการขายประเภทอสงหารมทรพยทแยกประเมนโดยผประเมนภายนอกและภายใน ณ วนท 31 ธนวาคม 2556 และ 2555 มดงน



อสงหารมทรพย - ทรพยทไดจากการชำาระหน ประเมนราคาโดยผประเมนภายนอก 2,343 3,805 1,921 3,382 ประเมนราคาโดยผประเมนภายใน 5,731 7,699 2,448 3,514 รวม 8,074 11,504 4,369 6,896

8.8 คาเผอการปรบมลคาจากการปรบโครงสรางหน

คาเผอการปรบมลคาจากการปรบโครงสรางหน ณ วนท 31 ธนวาคม 2556 และ 2555 มดงน



ยอดตนป 723 503 17 27เพมขนระหวางป 1,579 989 654 162ตดจำาหนาย (781 ) (769 ) (12 ) (172 )ยอดปลายป 1,521 723 659 17

8.9 ทรพยสนรอการขายสทธ

ทรพยสนรอการขายสทธ ณ วนท 31 ธนวาคม 2556 และ 2555 มดงน


งบการเงนรวม ประเภททรพยสนรอการขาย ยอดตนป เพมขน ลดลง ยอดปลายป 1 มกราคม 31 ธนวาคม 2556 2556

1. ทรพยสนทไดจากการชำาระหน 1.1 อสงหารมทรพย 11,504 195 (3,625 ) 8,074 1.2 สงหารมทรพย 539 5,371 (5,089 ) 821 รวม 12,043 5,566 (8,714 ) 8,8952. อนๆ 74 70 (45 ) 99 รวมทรพยสนรอการขาย 12,117 5,636 (8,759 ) 8,994 หก คาเผอการดอยคา (2,665 ) (2,167 ) 2,703 (2,129 ) รวมทรพยสนรอการขาย 9,452 3,469 (6,056 ) 6,865 หนวย : ลานบาท

งบการเงนรวม ประเภททรพยสนรอการขาย ยอดตนป เพมขน ลดลง ยอดปลายป 1 มกราคม 31 ธนวาคม 2555 2555

1. ทรพยสนทไดจากการชำาระหน 1.1 อสงหารมทรพย 13,808 235 (2,539 ) 11,504 1.2 สงหารมทรพย 373 3,744 (3,578 ) 539 รวม 14,181 3,979 (6,117 ) 12,0432. อนๆ 85 31 (42 ) 74 รวมทรพยสนรอการขาย 14,266 4,010 (6,159 ) 12,117 หก คาเผอการดอยคา (2,529 ) (1,405 ) 1,269 (2,665 ) รวมทรพยสนรอการขาย 11,737 2,605 (4,890 ) 9,452



2556 2555

คาเสอมราคาสำาหรบป 1,838 1,778

ณ วนท 31 ธนวาคม 2556 และ 2555 ธนาคารและบรษทยอยมอาคารและอปกรณทคดคาเสอมราคาทงจำานวนแลวแตยงใชงานอยโดยมราคาทนรวม 7,971 ลานบาท และ 7,749 ลานบาท ตามลำาดบ

สนทรพยตามสญญาเชาการเงนซงรวมอยในอปกรณ ณ วนท 31 ธนวาคม 2556 และ 2555 มราคาทน 92 ลานบาท และ 100 ลานบาท ตามลำาดบ


งบการเงนเฉพาะธนาคาร ยอดตนป เพมขน ลดลง ยอดปลายป 1 มกราคม 2556 31 ธนวาคม 2556

ทดน ราคาทนเดม 3,724 - (94 ) 3,630 สวนทตราคาเพมขน (ป 2556) 3,740 1,477 (42 ) 5,175 สวนทตราคาลดลง (ป 2556) (178 ) (10 ) 109 (79 )อาคาร ราคาทนเดม 6,752 103 (86 ) 6,769 สวนทตราคาเพมขน (ป 2556) 6,074 2,907 (683 ) 8,298 สวนทตราคาลดลง (ป 2556) (68 ) (98 ) 32 (134 )อปกรณ 10,474 613 (545 ) 10,542สวนปรบปรงอาคารเชา 1,010 181 (31 ) 1,160 รวม 31,528 5,173 (1,340 ) 35,361หก คาเสอมราคาสะสม อาคาร - ราคาทนเดม (3,080 ) (248 ) 8 (3,320 ) - สวนทตราคาเพมขน (ป 2556) (3,516 ) (1,959 ) 308 (5,167 ) อปกรณ (7,642 ) (880 ) 525 (7,997 ) สวนปรบปรงอาคารเชา (513 ) (75 ) 24 (564 ) รวม (14,751 ) (3,162 ) 865 (17,048 )งานระหวางกอสราง 116 208 (104 ) 220ทดน อาคารและอปกรณสทธ 16,893 18,533

8.10 ทดน อาคารและอปกรณสทธ

ทดน อาคารและอปกรณสทธ ณ วนท 31 ธนวาคม 2556 และ 2555 มดงน


งบการเงนรวม ยอดตนป เพมขน ลดลง ยอดปลายป 1 มกราคม 2556 31 ธนวาคม 2556ทดน ราคาทนเดม 3,731 - (100 ) 3,631 สวนทตราคาเพมขน (ป 2556) 3,740 1,481 (42 ) 5,179 สวนทตราคาลดลง (ป 2556) (178 ) (10 ) 109 (79 )อาคาร ราคาทนเดม 6,801 111 (86 ) 6,826 สวนทตราคาเพมขน (ป 2556) 6,074 3,043 (683 ) 8,434 สวนทตราคาลดลง (ป 2556) (68 ) (98 ) 32 (134 )อปกรณ 13,389 1,193 (1,115 ) 13,467สวนปรบปรงอาคารเชา 2,085 318 (250 ) 2,153 รวม 35,574 6,038 (2,135 ) 39,477หก คาเสอมราคาสะสม อาคาร - ราคาทนเดม (3,106 ) (249 ) 8 (3,347 ) - สวนทตราคาเพมขน (ป 2556) (3,516 ) (2,064 ) 308 (5,272 ) อปกรณ (9,430 ) (1,218 ) 1,045 (9,603 ) สวนปรบปรงอาคารเชา (1,352 ) (190 ) 203 (1,339 ) รวม (17,404 ) (3,721 ) 1,564 (19,561 )งานระหวางกอสราง 130 215 (122 ) 223ทดน อาคารและอปกรณสทธ 18,300 20,139


งบการเงนรวม ยอดตนป เพมขน ลดลง ยอดปลายป 1 มกราคม 2555 31 ธนวาคม 2555ทดน ราคาทนเดม 3,775 - (44 ) 3,731 สวนทตราคาเพมขน (ป 2552) 3,759 - (19 ) 3,740 สวนทตราคาลดลง (ป 2552) (190 ) - 12 (178 )อาคาร ราคาทนเดม 6,332 525 (56 ) 6,801 สวนทตราคาเพมขน (ป 2552) 6,105 - (31 ) 6,074 สวนทตราคาลดลง (ป 2552) (70 ) - 2 (68 )อปกรณ 12,860 1,923 (1,394 ) 13,389สวนปรบปรงอาคารเชา 1,721 485 (121 ) 2,085 รวม 34,292 2,933 (1,651 ) 35,574หก คาเสอมราคาสะสม อาคาร - ราคาทนเดม (2,877 ) (259 ) 30 (3,106 ) - สวนทตราคาเพมขน (ป 2552) (3,291 ) (242 ) 17 (3,516 ) อปกรณ (9,657 ) (1,135 ) 1,362 (9,430 ) สวนปรบปรงอาคารเชา (1,305 ) (145 ) 98 (1,352 ) รวม (17,130 ) (1,781 ) 1,507 (17,404 )งานระหวางกอสราง 406 464 (740 ) 130ทดน อาคารและอปกรณสทธ 17,568 18,300



งบการเงนรวม ยอดตนป เพมขน ลดลง ยอดปลายป 1 มกราคม 2555 31 ธนวาคม 2555

ราคาทน คาความนยม 7,521 2,426 - 9,947 โปรแกรมคอมพวเตอร 3,938 947 (115 ) 4,770 สนทรพยไมมตวตนอน 4,494 1,119 (25 ) 5,588 รวม 15,953 4,492 (140) 20,305คาตดจำาหนายสะสม โปรแกรมคอมพวเตอร (2,135 ) (388 ) 95 (2,428 ) สนทรพยไมมตวตนอน (1,764 ) (678 ) - (2,442 ) รวม (3,899 ) (1,066 ) 95 (4,870 )คาความนยมและสนทรพยไมมตวตนอนสทธ 12,054 15,435


2556 2555

คาตดจำาหนายสำาหรบป 1,148 1,066

ณ วนท 31 ธนวาคม 2556 และ 2555 ธนาคารและบรษทยอยมสนทรพยไมมตวตนทคดคาตดจำาหนายทงจำานวนแลวแตยง ใชงานอย โดยมราคาทน 1,419 ลานบาท และ 1,199 ลานบาท ตามลำาดบ



ราคาทน คาความนยม 1,054 - - 1,054 โปรแกรมคอมพวเตอร 3,942 462 (5 ) 4,399 สนทรพยไมมตวตนอน 51 15 - 66 รวม 5,047 477 (5 ) 5,519คาตดจำาหนายสะสม โปรแกรมคอมพวเตอร (1,973 ) (404 ) - (2,377 ) สนทรพยไมมตวตนอน (6 ) (7 ) - (13 ) รวม (1,979 ) (411 ) - (2,390 )คาความนยมและสนทรพยไมมตวตนอนสทธ 3,068 3,129



ทดน ราคาทนเดม 3,767 - (43 ) 3,724 สวนทตราคาเพมขน (ป 2552) 3,759 - (19 ) 3,740 สวนทตราคาลดลง (ป 2552) (190 ) - 12 (178 )อาคาร ราคาทนเดม 6,298 509 (55 ) 6,752 สวนทตราคาเพมขน (ป 2552) 6,105 - (31 ) 6,074 สวนทตราคาลดลง (ป 2552) (70 ) - 2 (68 )อปกรณ 9,937 1,421 (884 ) 10,474สวนปรบปรงอาคารเชา 718 324 (32 ) 1,010 รวม 30,324 2,254 (1,050 ) 31,528หก คาเสอมราคาสะสม อาคาร - ราคาทนเดม (2,853 ) (257 ) 30 (3,080 ) - สวนทตราคาเพมขน (ป 2552) (3,290 ) (243 ) 17 (3,516 )อปกรณ (7,665 ) (842 ) 865 (7,642 )สวนปรบปรงอาคารเชา (463 ) (70 ) 20 (513 ) รวม (14,271 ) (1,412 ) 932 (14,751 )งานระหวางกอสราง 407 450 (741 ) 116ทดน อาคารและอปกรณสทธ 16,460 16,893


2556 2555

คาเสอมราคาสำาหรบป 1,383 1,412

ณ วนท 31 ธนวาคม 2556 และ 2555 ธนาคารมอาคารและอปกรณทคดคาเสอมราคาทงจำานวนแลวแตยงใชงานอย โดยมราคาทน 6,200 ลานบาท และ 5,942 ลานบาท ตามลำาดบ

8.11 คาความนยมและสนทรพยไมมตวตนอนสทธ

คาความนยมและสนทรพยไมมตวตนอนสทธ ณ วนท 31 ธนวาคม 2556 และ 2555 มดงน


งบการเงนรวม ยอดตนป เพมขน ลดลง ยอดปลายป 1 มกราคม 2556 31 ธนวาคม 2556ราคาทน คาความนยม 9,947 - - 9,947 โปรแกรมคอมพวเตอร 4,770 582 (59 ) 5,293 สนทรพยไมมตวตนอน 5,588 17 - 5,605 รวม 20,305 599 (59 ) 20,845คาตดจำาหนายสะสม โปรแกรมคอมพวเตอร (2,428 ) (491 ) 54 (2,865 ) สนทรพยไมมตวตนอน (2,442 ) (657 ) - (3,099 ) รวม (4,870 ) (1,148 ) 54 (5,964 )คาเผอการดอยคา - (20 ) - (20 )คาความนยมและสนทรพยไมมตวตนอนสทธ 15,435 14,861



งบการเงนรวม ยอดตนป รายการ รายการ รายการ ยอดปลายป 1 มกราคม ทเกดขน ทรบร ทรบร 31 ธนวาคม 2555 จากการซอ ในกำาไรหรอ ในกำาไร 2555 ธรกจ ขาดทน เบดเสรจอน

ผลแตกตางชวคราว การดอยคาของสนทรพย 764 - (101 ) - 663 เงนใหสนเชอและดอกเบยคางรบสทธ 3,243 - 481 - 3,724 ประมาณการหนสน 1,453 - 148 (15 ) 1,586 อนๆ 171 (118 ) 35 - 88รวม 5,631 (118 ) 563 (15 ) 6,061


งบการเงนเฉพาะธนาคาร ยอดตนงวด รายการทรบร รายการทรบร ยอดปลายงวด 1 มกราคม ในกำาไรหรอ ในกำาไร 31 ธนวาคม 2556 ขาดทน เบดเสรจอน 2556

ผลแตกตางชวคราว การดอยคาของสนทรพย 551 (182 ) - 369 เงนใหสนเชอและดอกเบยคางรบสทธ 836 (113 ) - 723 ประมาณการหนสน 1,123 (155 ) (57 ) 911 อนๆ 127 (76 ) 223 274รวม 2,637 (526 ) 166 2,277


งบการเงนเฉพาะธนาคาร ยอดตนป รายการ รายการ รายการ ยอดปลายป 1 มกราคม ทเกดขน ทรบร ทรบร 31 ธนวาคม 2555 จากการซอ ในกำาไรหรอ ในกำาไร 2555 ธรกจ ขาดทน เบดเสรจอน

ผลแตกตางชวคราว การดอยคาของสนทรพย 604 - (53 ) - 551 เงนใหสนเชอและดอกเบยคางรบสทธ 490 - 346 - 836 ประมาณการหนสน 1,104 - 36 (17 ) 1,123 อนๆ 158 12 (43 ) - 127รวม 2,356 12 286 (17 ) 2,637



ราคาทน คาความนยม - 1,054 - 1,054 โปรแกรมคอมพวเตอร 3,308 658 (24 ) 3,942 สนทรพยไมมตวตนอน 13 38 - 51 รวม 3,321 1,750 (24 ) 5,047คาตดจำาหนายสะสม โปรแกรมคอมพวเตอร (1,667 ) (313 ) 7 (1,973 ) สนทรพยไมมตวตนอน (6 ) - - (6 ) รวม (1,673 ) (313 ) 7 (1,979 )คาความนยมและสนทรพยไมมตวตนอนสทธ 1,648 3,068


2556 2555

คาตดจำาหนายสำาหรบป 411 311

ณ วนท 31 ธนวาคม 2556 และ 2555 ธนาคารมสนทรพยไมมตวตนทคดคาตดจำาหนายทงจำานวนแลวแตยงใชงานอย โดยมราคาทน 1,089 ลานบาท และ 940 ลานบาท ตามลำาดบ

8.12 สนทรพยภาษเงนไดรอตดบญช

สนทรพยภาษเงนไดรอตดบญช ณ วนท 31 ธนวาคม 2556 และ 2555 มรายละเอยดดงน



สนทรพยภาษเงนไดรอตดบญช 6,982 6,061 2,277 2,637

รายการเคลอนไหวของสนทรพยภาษเงนไดรอตดบญชทเกดขนในระหวางป มดงน


งบการเงนรวม ยอดตนป รายการทรบร รายการทรบร ยอดปลายป 1 มกราคม ในกำาไรหรอ ในกำาไร 31 ธนวาคม 2556 ขาดทน เบดเสรจอน 2556

ผลแตกตางชวคราว การดอยคาของสนทรพย 663 (174 ) - 489 เงนใหสนเชอและดอกเบยคางรบสทธ 3,724 1,092 - 4,816 ประมาณการหนสน 1,586 (127 ) (64 ) 1,395 อนๆ 88 (29 ) 223 282รวม 6,061 762 159 6,982


8.15 รายการระหวางธนาคารและตลาดเงนสทธ (หนสน)

รายการระหวางธนาคารและตลาดเงนสทธ (หนสน) ณ วนท 31 ธนวาคม 2556 และ 2555 มดงน


งบการเงนรวม 2556 2555 เมอทวงถาม มระยะเวลา รวม เมอทวงถาม มระยะเวลา รวม

ในประเทศ ธนาคารแหงประเทศไทยและกองทน เพอการฟนฟและพฒนาระบบ สถาบนการเงน - 9,397 9,397 - 9,265 9,265ธนาคารพาณชย 576 23,610 24,186 1,358 24,120 25,478สถาบนการเงนเฉพาะกจ 31 4,564 4,595 181 6,026 6,207สถาบนการเงนอน 5,289 5,419 10,708 5,558 688 6,246 รวมในประเทศ 5,896 42,990 48,886 7,097 40,099 47,196

ตางประเทศ เงนดอลลารสหรฐ 22 6,563 6,585 56 1,532 1,588เงนสกลอน 26 - 26 37 - 37 รวมตางประเทศ 48 6,563 6,611 93 1,532 1,625รวมในประเทศและตางประเทศ 5,944 49,553 55,497 7,190 41,631 48,821


งบการเงนเฉพาะธนาคาร 2556 2555 เมอทวงถาม มระยะเวลา รวม เมอทวงถาม มระยะเวลา รวม

ในประเทศธนาคารแหงประเทศไทยและกองทน เพอการฟนฟและพฒนาระบบ สถาบนการเงน - 9,397 9,397 - 9,265 9,265ธนาคารพาณชย 576 23,610 24,186 1,358 22,710 24,068สถาบนการเงนเฉพาะกจ 31 4,564 4,595 181 6,026 6,207สถาบนการเงนอน 6,495 5,420 11,915 6,513 688 7,201 รวมในประเทศ 7,102 42,991 50,093 8,052 38,689 46,741

ตางประเทศ เงนดอลลารสหรฐ 22 6,563 6,585 56 1,532 1,588เงนสกลอน 26 - 26 37 - 37 รวมตางประเทศ 48 6,563 6,611 93 1,532 1,625รวมในประเทศและตางประเทศ 7,150 49,554 56,704 8,145 40,221 48,366

ขอมลเพมเตมเกยวกบรายการระหวางธนาคารและตลาดเงนสทธ (หนสน) มดงน

1. ณ วนท 31 ธนวาคม 2556 และ 2555 ธนาคารมเงนกยมจากธนาคารแหงประเทศไทย เปนจำานวนเงนคงเหลอ 9,397 ลานบาทและ 9,265 ลานบาท ตามลำาดบ อตราดอกเบยรอยละ 0.01 ตอป เงนกยมนถกกำาหนดใหนำาไปสนบสนนโครงการการใหความชวยเหลอทางการเงนแกผประกอบการวสาหกจขนาดกลางและขนาดยอม (SME) และบคคลธรรมดาทไดรบความ เสยหายจากอทกภยในป 2554 และกำาหนดใหธนาคารคดดอกเบยจากผทไดรบความเสยหายจากอทกภยในอตราไมเกน รอยละ 3 ตอป ระยะเวลาใหความชวยเหลอไมเกน 5 ป โดยโครงการสนสดภายในวนท 31 ธนวาคม 2561

8.13 สนทรพยอนสทธ

สนทรพยอนสทธ ณ วนท 31 ธนวาคม 2556 และ 2555 มดงน



รายไดคางรบ 2,753 2,206 376 344คาใชจายจายลวงหนา 345 404 106 182ลกหนอน 9,476 8,420 4,563 2,943อนๆ 936 1,268 1,414 877 รวม 13,510 12,298 6,459 4,346

8.14 เงนรบฝาก

เงนรบฝาก ณ วนท 31 ธนวาคม 2556 และ 2555 มดงน

(1) จำาแนกตามประเภทเงนรบฝาก



จายคนเมอทวงถาม 19,470 18,646 20,193 19,626ออมทรพย 383,471 350,814 387,083 355,664จายคนเมอสนระยะเวลา - ไมถง 6 เดอน 133,061 147,053 133,065 147,055 - 6 เดอน ไมถง 1 ป 127,010 120,927 127,009 120,927 - 1 ปขนไป 101,038 49,719 101,040 49,722 รวม 764,050 687,159 768,390 692,994

(2) จำาแนกตามสกลเงนและถนทอยของผฝาก


งบการเงนรวม 2556 2555 ในประเทศ ตางประเทศ รวม ในประเทศ ตางประเทศ รวม

เงนบาท 758,552 551 759,103 682,292 553 682,845เงนดอลลารสหรฐ 1,329 1,585 2,914 1,002 1,415 2,417เงนสกลอน ๆ 616 1,417 2,033 633 1,264 1,897 รวม 760,497 3,553 764,050 683,927 3,232 687,159


งบการเงนเฉพาะธนาคาร 2556 2555 ในประเทศ ตางประเทศ รวม ในประเทศ ตางประเทศ รวม

เงนบาท 762,893 551 763,444 688,127 553 688,680เงนดอลลารสหรฐ 1,329 1,585 2,914 1,002 1,415 2,417เงนสกลอน ๆ 615 1,417 2,032 633 1,264 1,897 รวม 764,837 3,553 768,390 689,762 3,232 692,994


8.17 ประมาณการหนสน

ประมาณการหนสน ณ วนท 31 ธนวาคม 2556 และ 2555 มดงน


งบการเงนรวม ยอดตนป เพมขน ยอดปลายป เพมขน ยอดปลายป 1 มกราคม (ลดลง) 31 ธนวาคม (ลดลง) 31 ธนวาคม 2555 2555 2556

ประมาณการคาใชจายภาระผกพน ผลประโยชนของพนกงานหลงออกจากงาน 2,792 150 2,942 (50 ) 2,892ประมาณการขาดทนทอาจเกดขนจาก สนทรพยดอยคณภาพทไดโอนให บรรษทบรหารสนทรพยไทย 2,106 25 2,131 (2,131 ) -ประมาณการคาใชจายในการแลกรบ ของกำานลจากคะแนนสะสม 1,244 373 1,617 222 1,839อน ๆ 754 (110 ) 644 1,047 1,691 รวม 6,896 438 7,334 (912 ) 6,422


งบการเงนเฉพาะธนาคาร ยอดตนป เพมขน ยอดปลายป เพมขน ยอดปลายป 1 มกราคม (ลดลง) 31 ธนวาคม (ลดลง) 31 ธนวาคม 2555 2555 2556

ประมาณการคาใชจายภาระผกพน ผลประโยชนของพนกงานหลงออกจากงาน 2,358 75 2,433 (68 ) 2,365ประมาณการขาดทนทอาจเกดขนจาก สนทรพยดอยคณภาพทไดโอนให บรรษทบรหารสนทรพยไทย 2,070 - 2,070 (2,070 ) -ประมาณการคาใชจายในการแลกรบ ของกำานลจากคะแนนสะสม 21 8 29 27 56อน ๆ 721 (77 ) 644 1,044 1,688 รวม 5,170 6 5,176 (1,067 ) 4,109

ภาระผกพนผลประโยชนของพนกงานหลงออกจากงาน

ธนาคารและบรษทยอยมโครงการผลประโยชนของพนกงานหลงออกจากงานตามพระราชบญญตคมครองแรงงาน ซงจดเปนโครงการผลประโยชนทกำาหนดไวทไมไดจดใหมกองทน โดยแสดงเปนสวนหนงของประมาณการหนสนในงบแสดงฐานะการเงน

2. เมอวนท 25 ตลาคม 2555 ธนาคารไดทำาสญญาเงนกกบบรรษทการเงนระหวางประเทศ (International Finance Corporation) หรอ IFC ซงเปนสมาชกของธนาคารโลก โดยมวงเงนก จำานวน 200 ลานเหรยญสหรฐ ประกอบดวยเงนกยมระยะเวลา 36 เดอน จำานวน 100 ลานเหรยญสหรฐ เงนกยมระยะเวลา 48 เดอน จำานวน 50 ลานเหรยญสหรฐ และเงนกยม ระยะเวลา 60 เดอน จำานวน 50 ลานเหรยญสหรฐ อตราดอกเบย LIBOR 3 เดอน บวกสวนตางอตราดอกเบยตามแตละประเภทของชวงเวลาการกยม โดยมวตถประสงคเพอนำาเงนมาสนบสนนการใหสนเชอเพอธรกจขนาดกลางและขนาดยอม ทไดรบผลกระทบจากอทกภยทงทางตรงและทางออม

8.16 ตราสารหนทออกและเงนกยม

ตราสารหนทออกและเงนกยม ณ วนท 31 ธนวาคม 2556 และ 2555 มดงน


งบการเงนรวม 2556 2555 สกลเงน อตราดอกเบย ครบกำาหนด ในประเทศ ตางประเทศ รวม ในประเทศ ตางประเทศ รวม (รอยละ)

หนกดอยสทธ บาท 4.70 - 5.50 2563-2565 34,844 - 34,844 34,844 - 34,844หนกไมดอยสทธ บาท 2.72 - 4.50 2557-2561 101,053 - 101,053 71,170 - 71,170ตวแลกเงน บาท 1.85 - 3.80 2557 38,649 - 38,649 48,523 - 48,523เงนกยมอน บาท 0.00 - 0.50 2557-2560 59 - 59 92 - 92 174,605 - 174,605 154,629 - 154,629


งบการเงนเฉพาะธนาคาร 2556 2555 สกลเงน อตราดอกเบย ครบกำาหนด ในประเทศ ตางประเทศ รวม ในประเทศ ตางประเทศ รวม (รอยละ)

หนกดอยสทธ บาท 4.70 - 5.50 2563-2565 34,844 - 34,844 34,844 - 34,844หนกไมดอยสทธ บาท 2.72 - 4.50 2557-2559 62,230 - 62,230 39,112 - 39,112ตวแลกเงน บาท 1.85 - 3.80 2557 10,204 - 10,204 29,691 - 29,691เงนกยมอน บาท 0.00 - 0.50 2557-2560 59 - 59 92 - 92 107,337 - 107,337 103,739 - 103,739

ขอมลเพมเตมเกยวกบตราสารหนทออกและเงนกยมระยะยาว มดงน

1. เมอวนท 23 มถนายน 2553 ธนาคารไดออกหนกดอยสทธ ครงท 1/2553 จำานวน 20,000 ลานบาท กำาหนดไถถอนคนในวนท 23 มถนายน 2563 โดยมอตราดอกเบยคงทรอยละ 4.35 ตอป ในปท 1 ถง ปท 3 รอยละ 4.75 ตอป ในปท 4 ถงปท 6 และรอยละ 5.50 ตอป ในปท 7 ถงปท 10 กำาหนดชำาระดอกเบยทก 3 เดอนทกๆ วนท 23 ของเดอนมนาคม มถนายน กนยายน และธนวาคมของทกป ธนาคารมสทธไถถอนกอนครบกำาหนดหากไดรบอนญาตจากธนาคารแหงประเทศไทย อยางไรกตาม ธนาคารอาจไถถอนหนกกอนวนครบรอบ 5 ป นบแตวนทออกหนก หากธนาคารแหงประเทศไทยแจงวาหนกนไมเปนหรอไมถกจดใหเปนตราสารทสามารถนบเขาเปนเงนกองทนชนท 2 ของธนาคารอกตอไป หรอหนกนสามารถใชนบเปนเงนกองทนชนท 2 ไดตำากวารอยละ 50 ของเงนกองทนชนท 1 ของธนาคาร

2. เมอวนท 7 พฤศจกายน 2555 ธนาคารไดออกหนกดอยสทธ ครงท 1/2555 จำานวน 14,844 ลานบาท อาย 10 ป อตราดอกเบยคงทรอยละ 4.70 ตอป กำาหนดชำาระดอกเบยทก 3 เดอน ในเดอนกมภาพนธ พฤษภาคม สงหาคม และพฤศจกายนของทกป ธนาคารมสทธไถถอนหนกดอยสทธกอนกำาหนดได ณ วนครบรอบ 5 ป หรอ ณ วนครบกำาหนดชำาระดอกเบยใดๆ หลงวนครบรอบ 5 ป


เงอนไขและระยะเวลาทกำาหนดในสญญาโอนสนทรพยโดยตองเปนสนทรพยทมลกษณะตามทกำาหนดในพระราชกำาหนดบรรษทบรหารสนทรพย พ.ศ. 2544 (“พรก.”) ซงมอย ณ วนท 31 ธนวาคม 2543 ราคารบโอนสนทรพยดอยคณภาพดงกลาวใหมราคาเทากบมลคาสนทรพยทเปนหลกประกนแตไมเกนมลคาทางบญชหกดวยเงนสำารองทตองตงไว ณ วนโอนตามประกาศธนาคารแหงประเทศไทย ธนาคารและบรษทยอยจะไดรบชำาระหนเมอทาง บสท. ยนยนราคาสนทรพยทจะตองชำาระเบองตนแลวเปน ตวสญญาใชเงนเปลยนมอไมได ซงจะครบกำาหนดในปท 10 นบแตวนทออกตวสญญาใชเงนอตราดอกเบยคดตามอตราดอกเบยเงนฝากเฉลยโดยมกำาหนดชำาระทกป โดยมกองทนเพอการฟนฟและพฒนาระบบสถาบนการเงนเปนผอาวล

ทงนตามสญญากำาหนดใหมการรบรกำาไรหรอขาดทนจากการบรหารสนทรพยดอยคณภาพดงกลาวในสนปท 5 และสนปท 10 นบตงแตวนท 1 กรกฎาคม 2544 ตาม พรก. ในกรณทมผลกำาไรใหจดสรรผลกำาไรสวนแรกจำานวนไมเกนรอยละ 20 ของราคาสนทรพยดอยคณภาพท บสท. รบโอนมาโดยแบงคนละครงระหวาง บสท. กบธนาคารและบรษทยอย สวนผลกำาไรสวนทสอง ธนาคารและบรษทยอยจะรบไปทงหมด แตเมอรวมกบผลกำาไรในสวนทหนงแลวตองไมเกนสวนตางระหวางราคามลคาสนทรพย ดอยคณภาพตามบญชและราคาของสนทรพยดอยคณภาพท บสท. รบโอนมา สำาหรบกำาไรสวนทเหลอจากสวนทสองให บสท. รบไปทงหมด สำาหรบในกรณทมผลขาดทนให บสท. กบธนาคาร และบรษทยอยรวมกนรบผดชอบ โดยใหธนาคารและบรษทยอยรบผลขาดทนในสวนแรกจำานวนไมเกนรอยละ 20 ของราคาสนทรพยดอยคณภาพท บสท. รบโอนมา สวนผลขาดทนในสวนทสองทเหลอจากสวนทหนงจำานวนไมเกนรอยละ 20 ของราคาสนทรพยดอยคณภาพท บสท. รบโอนมาให บสท. กบธนาคารและบรษทยอยแบงกนคนละครง และผลขาดทนสวนทเหลอจากสวนทสองให บสท.รบไปทงหมดโดยจะนบสนทรพยทเรยกเกบไดเฉพาะลกหนทไดชำาระหนเสรจสนแลว หรอมการจำาหนายจายโอนสนทรพยนนเพอชำาระหนจนเสรจสนแลว ในกรณทมการตโอนทรพยสนเพอชำาระหน มาคำานวณกำาไรหรอขาดทนดงกลาวขางตน

ณ วนท 31 ธนวาคม 2555 ธนาคารและบรษทยอยไดตงประมาณการหนสนสำาหรบผลขาดทนจำานวน 2,131 ลานบาท สำาหรบงบการเงนรวม และจำานวน 2,070 ลานบาท สำาหรบงบการเงนเฉพาะธนาคาร ซงแสดงเปนสวนหนงของประมาณการหนสนใน งบแสดงฐานะการเงน

บสท.ไดเลกดำาเนนกจการตงแตวนท 9 มถนายน 2554 แลว ตอมาธนาคารและบรษทยอยไดยนยนผลการคำานวณผลกำาไรขาดทนตามรายงานทไดรบจาก บสท. เมอวนท 11 กนยายน 2556 เปนผลให ในระหวางปสนสดวนท 31 ธนวาคม 2556 ธนาคารและบรษทยอยไดโอนกลบรายการประมาณการหนสนสำาหรบผลขาดทนดงกลาวในงบการเงนรวมและงบการเงนเฉพาะธนาคารจำานวน 1,074 ลานบาท และ 1,056 ลานบาท ตามลำาดบ ซงแสดงเปนรายการหกออกจากคาใชจายดำาเนนงาน และในเดอนตลาคม 2556 ธนาคารและบรษทยอยไดชำาระผลขาดทนดงกลาวแลว

8.18 หนสนภาษเงนไดรอตดบญช

หนสนภาษเงนไดรอตดบญช ณ วนท 31 ธนวาคม 2556 และ 2555 มดงน



หนสนภาษเงนไดรอตดบญช 2,603 2,505 1,824 1,617

รายการเคลอนไหวของหนสนภาษเงนไดรอตดบญชทเกดขนในระหวางป มดงน


งบการเงนรวม ยอดตนป รายการท รายการท ยอดปลายป 1 มกราคม รบรในกำาไร รบรในกำาไร 31 ธนวาคม 2556 หรอขาดทน เบดเสรจอน 2556

ผลแตกตางชวคราว สวนเกนทนจากการตราคาทรพยสน 1,260 (48 ) 457 1,669 เงนลงทน 585 (538 ) (38 ) 9 อนๆ 660 265 - 925รวม 2,505 (321 ) 419 2,603

การเปลยนแปลงในมลคาปจจบนของภาระผกพนตามโครงการผลประโยชนทกำาหนดไว สำาหรบปสนสดวนท 31 ธนวาคม 2556 และ 2555 มดงน



ยอดยกมาของภาระผกพนตามโครงการ ผลประโยชนทกำาหนดไว 2,942 2,792 2,433 2,358ตนทนบรการปจจบน 261 238 193 179ตนทนดอกเบย 115 106 95 90ขาดทน(กำาไร) จากการประมาณการตามหลก คณตศาสตรประกนภย (321 ) (75 ) (284 ) (83 )ผลประโยชนจายโดยโครงการ (107 ) (119 ) (73 ) (111 )รบโอนพนกงานจากบรษทในเครอ - - 1 -รบรขาดทนจากการประมาณการตามหลก คณตศาสตรประกนภย 2 - - -ยอดยกไปของภาระผกพนตามโครงการ ผลประโยชนทกำาหนดไว 2,892 2,942 2,365 2,433

สำาหรบปสนสดวนท 31 ธนวาคม 2556 ธนาคารรบรกำาไรจากการประมาณตามหลกคณตศาสตรประกนภย ในงบกำาไรขาดทนเบดเสรจบนงบการเงนรวม และงบการเงนเฉพาะธนาคารจำานวน 321 ลานบาท และ 284 ลานบาท ตามลำาดบ

ณ วนท 31 ธนวาคม 2556 ธนาคารมกำาไรจากการประมาณตามหลกคณตศาสตรประกนภยสะสมในงบการเงนรวม และ งบการเงนเฉพาะธนาคารจำานวน 410 ลานบาท และ 403 ลานบาท ตามลำาดบ

จำานวนคาใชจายทบนทกในงบกำาไรขาดทนเบดเสรจตามโครงการผลประโยชนทกำาหนดไวสำาหรบปสนสดวนท 31 ธนวาคม 2556 และ 2555 มดงน



ตนทนบรการปจจบน 261 238 193 179ดอกเบยของภาระผกพน 115 106 95 90 376 344 288 269

ขอสมมตฐานหลกในการประมาณการตามหลกการคณตศาสตรประกนภยทใชในการคำานวณภาระผกพนภายใตโครงการผลประโยชนทกำาหนดไว ณ วนท 31 ธนวาคม 2556 และ 2555 มดงตอไปน

งบการเงนรวมและ งบการเงนเฉพาะธนาคาร 2556 2555

ขอสมมตฐานทางการเงน อตราคดลด รอยละ 4.5 รอยละ 3.9 อตราการขนเงนเดอน รอยละ 6.0 รอยละ 6.0 อตราการลาออก รอยละ 9.9 รอยละ 9.4 เกษยณอาย 55 ป และ 60 ป 55 ป และ 60 ป

การโอนสนทรพยดอยคณภาพไปบรรษทบรหารสนทรพยไทย

เมอวนท 12 ตลาคม 2544 ธนาคารและบรษทยอยแหงหนงไดทำาสญญาโอนสนทรพยกบบรรษทบรหารสนทรพยไทย (“บสท.”) เพอโอนสนทรพยดอยคณภาพของธนาคารและบรษทยอยรวมถงสทธอนใดเหนอทรพยสนทเปนหลกประกนการชำาระหนตาม


8.20 หนสนอน

หนสนอน ณ วนท 31 ธนวาคม 2556 และ 2555 มดงน



คาใชจายคางจาย 9,630 9,041 7,050 6,577ภาษคางจาย 3,938 2,959 1,526 1,200เงนมดจำารบ 7,376 8,001 101 183เจาหนอน 3,971 3,322 2,158 1,638อน ๆ 8,146 8,454 3,137 3,467รวม 33,061 31,777 13,972 13,065

8.21 ทนเรอนหน

8.21.1 ทนจดทะเบยน

เมอวนท 31 ตลาคม 2556 ทประชมวสามญผถอหนครงท 1/2556 ของธนาคารไดอนมตการลดทนจดทะเบยนของธนาคารจาก 70,893,927,550 บาท เปน 60,741,437,470 บาทและไดอนมตการเพมทนจดทะเบยนของธนาคารจาก 60,741,437,470 บาทเปน 75,741,437,470 บาทโดยการออกหนสามญเพมทนแบบเฉพาะเจาะจงใหแก BTMU จำานวนไมเกน 1,500,000,000 หน มลคาทตราไวหนละ 10 บาท โดยใหจดสรรหนสามญเพมทนดงน

สวนท 1 ในกรณทจำานวนรวมของหนสามญของธนาคารท BTMU ซอไดจากการทำาคำาเสนอซอหนทงหมดโดยสมครใจ และจากการซอใดๆ เมอรวมกบประมาณการจำานวนหนสามญ เพมทนท BTMU จะไดรบเปนคาตอบแทนจากการโอนกจการของ BTMU สาขากรงเทพฯ แลว BTMU จะยงมสดสวนการถอหนในธนาคารนอยกวารอยละ 50 ของจำานวนหนทจำาหนายไดแลวทงหมด สวนท 2 ในกรณไมมการจดสรรหนสามญสวนท 1 หรอมการจดสรรหนสามญสวนท 1 แลว ยงคงมหนสามญเพมทนเหลออย ใหจดสรรแบบเฉพาะเจาะจงใหแก BTMU เพอตอบแทน และ/หรอแลกกบการควบรวมกจการของ BTMU สาขากรงเทพฯ

ทงน ธนาคารไดจดทะเบยนลดทนและเพมทนจดทะเบยนของธนาคารตอกระทรวงพาณชยเรยบรอยแลว เมอวนท 1 พฤศจกายน 2556

8.21.2 ทนสำารองตามกฎหมาย

ตามพระราชบญญตบรษทมหาชน จำากด ธนาคารตองจดสรรกำาไรสทธประจำาปสวนหนงไวเปนทนสำารองไมนอยกวารอยละหาของกำาไรสทธประจำาปหกดวยยอดเงนขาดทนสะสมยกมา (ถาม) จนกวาทนสำารองนจะมจำานวนไมนอยกวารอยละสบของทน จดทะเบยนและทนสำารองนนำามาจายปนผลไมได

8.21.3 เงนปนผล

เมอวนท 24 เมษายน 2555 ทประชมสามญผถอหนครงท 100 มมตอนมตใหธนาคารจายเงนปนผลครงปหลงสำาหรบงวด การบญชสนสดวนท 31 ธนวาคม 2554 ใหแกผถอหนจำานวน 6,074,143,747 หน ในอตราหนละ 0.35 บาท เปนเงน 2,126 ลานบาท ซงธนาคารไดจายใหผถอหนแลวเมอวนท 22 พฤษภาคม 2555

เมอวนท 22 สงหาคม 2555 ทประชมคณะกรรมการธนาคารครงท 8/2555 มมตอนมตใหธนาคารจายเงนปนผลครงปแรกสำาหรบงวดการบญชสนสดวนท 30 มถนายน 2555 ใหแกผถอหนจำานวน 6,074,143,747 หน ในอตราหนละ 0.40 บาท เปนเงน 2,430 ลานบาท ซงธนาคารไดจายใหผถอหนแลวเมอวนท 20 กนยายน 2555

เมอวนท 10 เมษายน 2556 ทประชมสามญผถอหนครงท 101 มมตอนมตใหธนาคารจายเงนปนผลครงปหลงสำาหรบงวดการบญชสนสดวนท 31 ธนวาคม 2555 ใหแกผถอหนจำานวน 6,074,143,747 หน ในอตราหนละ 0.40 บาท เปนเงน 2,430 ลานบาท ซงธนาคารไดจายเงนใหผถอหนแลวเมอวนท 7 พฤษภาคม 2556

เมอวนท 28 สงหาคม 2556 ทประชมคณะกรรมการธนาคารครงท 8/2556 มมตอนมตใหธนาคารจายเงนปนผลครงปแรกสำาหรบงวดการบญชสนสดวนท 30 มถนายน 2556 ใหแกผถอหนจำานวน 6,074,143,747 หน ในอตราหนละ 0.40 บาท เปนเงน 2,430 ลานบาท ซงธนาคารไดจายใหผถอหนแลวเมอวนท 26 กนยายน 2556


งบการเงนรวม ยอดตนป รายการท รายการท รายการท ยอดปลายป 1 มกราคม เกดขนจาก รบรในกำาไร รบรในกำาไร 31 ธนวาคม 2555 การซอธรกจ หรอขาดทน เบดเสรจอน 2555

ผลแตกตางชวคราว สวนเกนทนจากการตราคาทรพยสน 1,323 - (58 ) (5 ) 1,260 เงนลงทน 554 - (137 ) 168 585 อนๆ 399 282 (21 ) - 660รวม 2,276 282 (216 ) 163 2,505


งบการเงนเฉพาะธนาคาร ยอดตนป รายการท รายการท ยอดปลายป 1 มกราคม รบรในกำาไร รบรในกำาไร 31 ธนวาคม 2556 หรอขาดทน เบดเสรจอน 2556

ผลแตกตางชวคราว สวนเกนทนจากการตราคาทรพยสน 1,259 (48 ) 450 1,661 เงนลงทน 237 (191 ) (42 ) 4 อนๆ 121 38 - 159รวม 1,617 (201 ) 408 1,824


งบการเงนเฉพาะธนาคาร ยอดตนป รายการท รายการท รายการท ยอดปลายป 1 มกราคม เกดขนจาก รบรในกำาไร รบรในกำาไร 31 ธนวาคม 2555 การซอธรกจ หรอขาดทน เบดเสรจอน 2555

ผลแตกตางชวคราว สวนเกนทนจากการตราคาทรพยสน 1,322 - (58 ) (5 ) 1,259 เงนลงทน 69 - - 168 237 อนๆ 61 62 (2 ) - 121รวม 1,452 62 (60 ) 163 1,617

8.19 หนสนตามสญญาเชาการเงน

หนสนตามสญญาเชาการเงน ณ วนท 31 ธนวาคม 2556 และ 2555 มรายละเอยดดงน

หนวย : ลานบาท งบการเงนรวมและงบการเงนเฉพาะธนาคาร 2556 2555 เงนตน ดอกเบย ยอดจายชำาระ เงนตน ดอกเบย ยอดจายชำาระ

ครบกำาหนดชำาระภายในหนงป 28 3 31 17 4 21ครบกำาหนดชำาระหลงจากหนงป แตไมเกนหาป 57 4 61 73 6 79รวม 85 7 92 90 10 100


รายการกบกจการและบคคลทเกยวของกน มดงตอไปน

8.24.1 เงนใหสนเชอ เงนรบฝาก เงนกยมและภาระผกพนกบพนกงานชนบรหารตงแตระดบผชวยกรรมการผจดการขนไปและผจดการฝายหรอเทยบเทาขนไปในสายงานการเงนและบญชและแกกจการทธนาคารและ/หรอกรรมการและ/หรอบคคลดงกลาวถอหนธนาคารและ/หรอบรษททกรรมการและ/หรอผถอหนของธนาคารมอำานาจออกเสยงอยางเปนสาระสำาคญไมวาจะเปนโดยทางตรงหรอโดยทางออม ณ วนท 31 ธนวาคม 2556 และ 2555 มดงตอไปน


งบการเงนรวม 2556 2555 เงนใหสนเชอ เงนรบฝาก เงนกยม อน ๆ* เงนใหสนเชอ เงนรบฝาก เงนกยม อน ๆ*

บรษทแม ธนาคารแหงโตเกยว-มตซบช ยเอฟเจ จำากด สาขากรงเทพฯ - 1 - 12,844 - - - - ธนาคารแหงโตเกยว-มตซบช ยเอฟเจ จำากด สาขาสงคโปร - - - 1,559 - - - - รวม - 1 - 14,403 - - - -บรษทรวม บรษท เทสโก คารด เซอรวสเซส จำากด 11,520 398 - - 10,073 397 - - บรษท เทสโก ไลฟ แอสชวรนส โบรคเกอร จำากด - 75 - - - 47 - - บรษท เทสโก เจเนอรล อนชวรนซ โบรคเกอร จำากด - 308 - - - 231 - - หก คาเผอหนสงสยจะสญ (115 ) - - - (101 ) - - - รวม 11,405 781 - - 9,972 675 - -บรษททเกยวของกนโดยการมผถอหน หรอกรรมการบางสวนรวมกน 3,605 3,559 - 2,742 1,335 4,099 1,700 418 หก คาเผอหนสงสยจะสญ (31 ) - - - (13 ) - - - รวม 3,574 3,559 - 2,742 1,322 4,099 1,700 418บคคลและกจการอนทเกยวของกน 268 637 - - 244 547 21 - หก คาเผอหนสงสยจะสญ (1) - - - (1 ) - - - รวม 267 637 - - 243 547 21 - รวม 15,246 4,978 - 17,145 11,537 5,321 1,721 418

*อน ๆ ประกอบดวย เงนลงทน ตราสารอนพนธ(ราคาตามสญญา) และภาระผกพน

8.22 สนทรพยทมภาระผกพนและขอจำากด

ณ วนท 31 ธนวาคม 2556 และ 2555 หลกทรพยรฐบาลและรฐวสาหกจซงใชเปนหลกประกนภาระผกพนอนกบสวนราชการและรฐวสาหกจมมลคาตามบญชจำานวน 5,857 ลานบาท และ 4,412 ลานบาท ตามลำาดบ

8.23 หนสนทอาจเกดขนในภายหนา

หนสนทอาจเกดขนในภายหนา ณ วนท 31 ธนวาคม 2556 และ 2555 มดงน



การรบอาวลตวเงน 1,270 977 1,270 977การคำาประกนการกยมเงน 45 90 45 90ภาระตามตวแลกเงนคาสนคาเขาทยงไมครบกำาหนด 1,559 1,548 1,559 1,548เลตเตอรออฟเครดต 9,335 8,043 9,335 8,043ภาระผกพนอน - วงเงนเบกเกนบญชทลกคายงไมไดถอน 57,884 59,049 58,014 59,181 - การคำาประกนอน 44,200 35,172 44,200 35,172 - อนๆ 253 506 253 506 รวม 114,546 105,385 114,676 105,517

ธนาคารและบรษทยอยไดทำาสญญารบบรการระบบสารสนเทศระยะยาวกบบรษทในประเทศแหงหนงโดยสญญาจะสนสดในป 2562 ซง ณ วนท 31 ธนวาคม 2556 และ 2555 ธนาคารและบรษทยอยมภาระผกพนตามสญญาทตองชำาระในอนาคต จำานวน 3,726 ลานบาท และ 4,386 ลานบาท ตามลำาดบ

ณ วนท 31 ธนวาคม 2556 และ 2555 ธนาคารมภาระผกพนตามสญญาทจะตองชำาระในอนาคตเกยวกบบรการระบบสารสนเทศเปนจำานวน 14 ลานบาท และ 86 ลานบาท ตามลำาดบ

8.24 รายการกบบคคลหรอกจการทเกยวของกน

ธนาคารมรายการทางธรกจทสำาคญกบบรษทยอย บรษทรวมและบรษททเกยวของกนซงเกยวของกนโดยการถอหนและ/หรอการมผถอหนและ/หรอกรรมการบางสวนรวมกนและกบบคคลทเกยวของกน ทงนรายการเงนใหสนเชอระหวางกนทเกดขนธนาคารมนโยบายการตงคาเผอหนสงสยจะสญตามเกณฑทกำาหนดโดยธนาคารแหงประเทศไทยเชนเดยวกบลกหนทวไป

ตามประกาศธนาคารแหงประเทศไทย ท สนส. 19/2555 เรองหลกเกณฑการกำากบแบบรวมกลม (ฉบบท2) ลงวนท 17 ธนวาคม 2555 และท สนส. 6/2553 เรองหลกเกณฑการกำากบแบบรวมกลม ลงวนท 28 มถนายน 2553 กำาหนดใหธนาคารพาณชยตองเปดเผยนโยบายการทำาธรกรรมภายในกลมธรกจทางการเงน และนโยบายการบรหารความเสยงทเกดจากการทำาธรกรรมภายในกลมธรกจทางการเงน โดยธนาคารมนโยบายทสำาคญดงน

1. นโยบายการทำาธรกรรมระหวางกนภายในกลมธรกจทางการเงน

การทำาธรกรรมภายในกลมธรกจทางการเงนตองมเงอนไขหรอขอกำาหนดรวมทงการคดอตราดอกเบยหรอคาบรการเชนเดยวกบการทำาธรกรรมกบลกคาทวไปทมความเสยงระดบเดยวกน โดยธนาคารไมมนโยบายใหบรษทในกลมธรกจทางการเงนทำาธรกรรมขอกและใหกยมระหวางกนเอง

2. นโยบายการบรหารความเสยงทเกดจากการทำาธรกรรมในกลมธรกจทางการเงน

ธนาคารบรหารความเสยงโดยการปฏบตตามนโยบายการบรหารความเสยงดานเครดตของกลมธรกจทางการเงนของธนาคาร ซงครอบคลมกระบวนการบรหารความเสยงดานเครดตในประเดนสำาคญ ไดแก การควบคมความเสยง การวด ความเสยง และการตดตามความเสยง เพอใหสอดคลองกบนโยบายและหลกเกณฑของธนาคารและเปนไปตามหลกเกณฑของธนาคารแหงประเทศไทย




2556 2555

เงนใหสนเชอ เงนรบฝาก เงนกยม อน ๆ* เงนใหสนเชอ เงนรบฝาก เงนกยม อน ๆ*

บรษทรวม บรษท เทสโก คารด เซอรวสเซส จำากด 11,520 398 - - 10,073 397 - - บรษท เทสโก ไลฟ แอสชวรนส โบรคเกอร จำากด - 75 - - - 47 - - บรษท เทสโก เจเนอรล อนชวรนซ โบรคเกอร จำากด - 308 - - - 231 - - หก คาเผอหนสงสยจะสญ (115 ) - - - (101 ) - - - รวม 11,405 781 - - 9,972 675 - -บรษททเกยวของกนโดยการมผถอหน หรอกรรมการบางสวนรวมกน 3,605 3,559 - 2,742 1,335 4,099 1,700 418 หก คาเผอหนสงสยจะสญ (31 ) - - - (13 ) - - - รวม 3,574 3,559 - 2,742 1,322 4,099 1,700 418บคคลและกจการอนทเกยวของกน 221 637 - - 196 547 21 - รวม 231,370 10,525 850 17,894 218,253 12,111 2,421 1,234

*อน ๆ ประกอบดวย เงนลงทน ตราสารอนพนธ(ราคาตามสญญา) และภาระผกพน

ณ วนท 31 ธนวาคม 2556 และ 2555 ธนาคารคดดอกเบยกบบคคลหรอกจการทเกยวของกนในอตรารอยละ 1.00 ถง 15.99 ตอปและ อตรารอยละ 1.00 ถง 18.99 ตอป ตามลำาดบ

ณ วนท 31 ธนวาคม 2556 และ 2555 ธนาคารมคาเผอหนสงสยจะสญสำาหรบเงนใหกยมแกบรษทยอยเปนจำานวน 2,184 ลานบาท และ 2,088 ลานบาท ตามลำาดบ รายการนไมไดถกตดรายการระหวางกน แตบนทกไวเปนสำารอง สวนเกนในงบการเงนรวม

ธนาคารมเงนใหสนเชอแกบรษทบรหารสนทรพย กรงศรอยธยา จำากด ณ วนท 31 ธนวาคม 2556 เปนเงนใหสนเชอประเภทตวสญญาใชเงนเมอทวงถาม จำานวน 554 ลานบาท โดยคดอตราดอกเบยรอยละ 3.10 ตอป และ ณ วนท 31 ธนวาคม 2555 เปนเงนใหสนเชอประเภทตวสญญาใชเงนระยะสน จำานวน 2,357 ลานบาท โดยคดอตราดอกเบยรอยละ 3.57 ถง 4.00 ตอป

8.24.2 ธนาคารมเงนลงทนในบรษทยอยและบรษทรวมตามทแสดงในหมายเหตประกอบงบการเงนขอ 8.5 และมเงนลงทนใน บรษททเกยวของกน ตามรายละเอยดดงตอไปน


งบการเงนรวมและงบการเงนเฉพาะธนาคาร

2556 2555

ประเภทกจการ ทนทออก สดสวน เงนลงทน เงนปนผล สดสวน เงนลงทน เงนปนผล

และเรยก การถอหน วธราคาทน การถอหน วธราคาทน

ชำาระแลว (รอยละ) (รอยละ)

บรษททเกยวของกน

บรษท ศรอยธยา แคปปตอล บรษทเพอ 250 9.72 373 27 10.92 419 14

จำากด (มหาชน) การลงทน

หก คาเผอการดอยคา (6 ) - (7 ) -

เงนลงทนในบรษททเกยวของกนสทธ 367 27 412 14



2556 2555

เงนใหสนเชอ เงนรบฝาก เงนกยม อน ๆ* เงนใหสนเชอ เงนรบฝาก เงนกยม อน ๆ*

บรษทแม

ธนาคารแหงโตเกยว-มตซบช

ยเอฟเจ จำากด สาขากรงเทพฯ - 1 - 12,844 - - - -

ธนาคารแหงโตเกยว-มตซบช

ยเอฟเจ จำากด สาขาสงคโปร - - - 1,559 - - - -

รวม - 1 - 14,403 - - - -



ลสซง จำากด 10,371 20 - 44 10,013 45 - 161

บรษท อยธยา แคปปตอล

ออโต ลส จำากด (มหาชน) 130,012 601 - 5 125,441 693 - -

บรษท อยธยา โทเทล โซลชน

จำากด (มหาชน) - 10 - - - 2,070 - -

บรษท ซเอฟจ เซอรวส จำากด 8,391 29 - 2 5,273 17 - -

บรษท อยธยา คารด

เซอรวสเซส จำากด - - - - 4,600 247 - -


เซอรวสเซส จำากด 24,774 801 - 3 21,109 738 - 3

บรษท เจเนอรล คารด

เซอรวสเซส จำากด 11,492 335 - - 11,658 268 - -

บรษท บตรกรงศรอยธยา จำากด 32,180 1,142 - 1 26,471 885 - 1

บรษท สยามเรยลต

แอนดเซอรวส จำากด 580 43 - - 496 71 - -


จำากด (มหาชน) - 193 700 - - 246 400 -


กรงศร จำากด - 218 150 656 - 104 300 613


กรงศรอยธยา จำากด 554 17 - 38 2,357 15 - 38

บรษทหลกทรพย

กรงศร จำากด (มหาชน) - 991 - - - 853 - -

บรษท กรงศร แฟกเตอรง จำากด - 92 - - 1,433 177 - -

บรษท กรงศร ไลฟ แอสชวรนส

โบรกเกอร จำากด - 434 - - - 137 - -

บรษท กรงศร เจเนอรล อนชวรนส

โบรกเกอร จำากด - 621 - - - 224 - -

รวม 218,354 5,547 850 749 208,851 6,790 700 816

หก คาเผอหนสงสยจะสญ (2,184 ) - - - (2,088 ) - - -

รวม 216,170 5,547 850 749 206,763 6,790 700 816




2556 2555

รายได คาใชจาย รายได คาใชจาย

รายได รายไดทมใช คาใชจาย คาใชจายท รายได รายไดทมใช คาใชจาย คาใชจายท

ดอกเบย ดอกเบย ดอกเบย มใชดอกเบย ดอกเบย ดอกเบย ดอกเบย มใชดอกเบย

บรษทยอย (ตอ)


กรงศร จำากด - 266 6 8 - 125 9 6


กรงศรอยธยา จำากด 53 18 - - 171 31 - -

บรษทหลกทรพย กรงศร

จำากด (มหาชน) - 23 24 6 - 21 19 3

บรษท กรงศร แฟกเตอรง จำากด 22 6 - - 88 5 1 -

บรษท กรงศร ไลฟ แอสชวรนส

โบรกเกอร จำากด - 1 1 - - 1 1 -

บรษท กรงศร เจเนอรล อนชวรนส

โบรกเกอร จำากด - 1 2 - - - 1 -

รวม 8,259 840 91 536 7,460 614 101 528


บรษท เทสโก คารด เซอรวสเซส จำากด 407 21 2 - 354 12 2 -

บรษท เทสโก เจเนอรล อนชวรนซ

โบรคเกอร จำากด - 11 3 - - 13 3 -

รวม 407 32 5 - 354 25 5 -

บรษททเกยวของกนโดยการมผถอหน

หรอกรรมการบางสวนรวมกน 96 35 76 296 41 60 131 332

รวม 96 35 76 296 41 60 131 332

บคคลและกจการอนทเกยวของกน 7 8 12 - 6 4 13 -

รวม 8,769 915 184 832 7,861 703 250 860

8.24.4 สำาหรบปสนสดวนท 31 ธนวาคม 2555 ธนาคารและบรษทยอยไดทำาสญญาขายเงนใหสนเชอดอยคณภาพใหแกบรษททเกยวของกน ในราคา 1,698 ลานบาท ซงมราคาตามบญช ณ วนโอนเทากบ 2,353 ลานบาท และมราคาตามบญชสทธเทากบ 1,566 ลานบาท โดยธนาคารไดรบชำาระเงนครบถวนแลว

สำาหรบปสนสดวนท 31 ธนวาคม 2555 ธนาคารไดทำาสญญาขายเงนใหสนเชอดอยคณภาพใหแกบรษทยอย ในราคา 33 ลานบาท ซงมราคาตามบญช ณ วนโอนเทากบ 825 ลานบาท และมราคาตามบญชสทธเทากบ 33 ลานบาท โดยธนาคารไดรบชำาระเงนครบถวนแลว

8.24.5 สำาหรบปสนสดวนท 31 ธนวาคม 2556 และ 2555 บรษทยอยไดมการทำาสญญาใหบรการในการเรยกเกบหนและบรการอนระหวางกน เปนจำานวน 887 ลานบาท และ 826 ลานบาท และมการทำาสญญาเชาพนทและยานพาหนะระหวางกนเปนจำานวน 61 ลานบาท และ 51 ลานบาท ตามลำาดบ

8.24.6 สำาหรบปสนสดวนท 31 ธนวาคม 2556 และ 2555 บรษทยอยไดมการทำาสญญาใหบรการดานเทคโนโลยและซอฟแวร กบบรษททเกยวของกน เปนจำานวน 72 ลานบาท และ 59 ลานบาท ตามลำาดบ

8.24.7 สำาหรบปสนสดวนท 31 ธนวาคม 2556 และ 2555 รายการระหวางกนของบรษทยอยทเกยวกบสญญาการใหบรการ ระหวางกนมจำานวน 1,273 ลานบาท และ 1,053 ลานบาท ตามลำาดบ

8.24.3 รายไดและคาใชจายทเกดขนระหวางธนาคารกบบรษทยอย บรษทรวมและบรษททเกยวของกนสำาหรบปสนสดวนท 31 ธนวาคม 2556 และ 2555 มดงน



2556 2555




บรษทรวม บรษท เทสโก คารด เซอรวสเซส จำากด 407 375 2 - 354 150 2 - บรษท เทสโก เจเนอรล อนชวรนซ โบรคเกอร จำากด - 20 3 - - 13 3 - รวม 407 395 5 - 354 163 5 -บรษททเกยวของกนโดยการมผถอหน หรอกรรมการบางสวนรวมกน 96 35 76 296 41 60 131 332 รวม 96 35 76 296 41 60 131 332บคคลและกจการอนทเกยวของกน 7 8 12 - 6 4 13 - รวม 510 438 93 296 401 227 149 332



2556 2555






ลสซง จำากด 378 3 - - 404 3 - -

บรษท อยธยา ออโต ลส

จำากด (มหาชน) - - - - - - 5 -


ออโต ลส จำากด (มหาชน) 5,107 114 5 2 4,320 62 4 1

บรษท อยธยา โทเทล โซลชน

จำากด (มหาชน) - - 31 - - 2 42 -

บรษท ซเอฟจ เซอรวส จำากด 324 27 - - 223 25 1 -

บรษท อยธยา คารด

เซอรวสเซส จำากด 72 59 - - 133 74 - -


เซอรวสเซส จำากด 886 221 2 14 791 161 2 11

บรษท เจเนอรล คารด

เซอรวสเซส จำากด 424 9 2 - 445 8 2 1

บรษท บตรกรงศรอยธยา จำากด 976 88 3 1 868 92 3 1

บรษท สยามเรยลตแอนดเซอรวส จำากด 17 2 - 443 17 1 - 435


จำากด (มหาชน) - 2 15 62 - 3 11 70


8.25 ผลประโยชนทจายแกกรรมการและผมอำานาจในการจดการ

ธนาคารไมมการจายผลประโยชนอนแกกรรมการและผบรหาร นอกเหนอจากผลประโยชนทพงจายตามปกต รวมถง คาตอบแทนทผกพนตามสญญาจางงานและสทธประโยชนอน

ธนาคารไมมการขาย ให หรอใหเชาทรพยสนใดๆ แกกรรมการ ผบรหาร หรอผทเกยวของกบบคคลดงกลาว หรอรบซอหรอ เชาทรพยสนใดๆ จากบคคลดงกลาวนน

สำาหรบปสนสดวนท 31 ธนวาคม 2556 และ 2555 คาตอบแทนทจายใหผบรหารสำาคญ ตามมาตรฐานการบญชฉบบท 24 (ปรบปรง 2552) เรอง การเปดเผยขอมลเกยวกบบคคลหรอกจการทเกยวของกน มดงน

หนวย : ลานบาท งบการเงนรวม งบการเงนเฉพาะธนาคาร 2556 2555 2556 2555ผลประโยชนระยะสน 1,321 1,211 856 809ผลประโยชนหลงออกจากงาน 37 31 21 19 รวม 1,358 1,242 877 828

8.26 สญญาเชาระยะยาว

ธนาคารและบรษทยอย ไดทำาสญญาเชาระยะยาวสำาหรบทดนและ/หรออาคาร และอปกรณเพอใชเปนสำานกงานสาขา และประกอบกจการจำานวนหลายสญญาโดยธนาคารและบรษทยอยมภาระผกพนทจะตองจายคาเชาในอนาคต ณ วนท 31 ธนวาคม 2556 และ 2555 สรปไดดงน

หนวย : ลานบาท ประเภท ระยะเวลา งบการเงนรวม งบการเงนเฉพาะธนาคาร 2556 2555 2556 2555ทดนและ/หรออาคาร ไมเกน 1 ป 741 460 703 489 และอปกรณ 1-5 ป 782 581 831 537 มากกวา 5 ป 81 85 81 85 1,604 1,126 1,615 1,111

8.27 สวนงานดำาเนนงาน

การจำาแนกสวนงานทางธรกจไดจดทำาขนตามเกณฑทใชในการจดทำารายงานภายในทเสนอตอผบรหาร (Management Report) ของธนาคารและบรษทยอยทสะทอนจากโครงสรางการบรหารจดการองคกร ผลการดำาเนนงานจำาแนกตามสวนงานทางธรกจทนำาเสนอตอผมอำานาจตดสนใจสงสดดานการดำาเนนงานเพอใชในการตดสนใจเกยวกบการจดสรรทรพยากร และการประเมนผลการปฏบตงานของสวนงานดำาเนนงานมการวดคาทเปนไปตามมาตรฐานการรายงานทางการเงนไทย โดยมการปรบบางประการใหสอดคลองกบเกณฑหรอแนวปฏบตในการจดทำาบญชเพอการจดการภายใน โดยขอมลทางการเงนจำาแนกตามแตละสวนงานดงกลาวจะเปนจำานวนเงนหลงการจดสรรคาใชจายสวนกลาง รายไดจากการลงทน และการกำาหนดราคาโอนระหวางกนตามความเหมาะสม สำาหรบการทำาธรกรรมระหวางสวนงานอยบนพนฐานเดยวกนกบการทำาธรกรรมกบบคคลอนทวไปและจะมการตดรายการระหวางกนออกในการจดทำางบการเงนรวม

สวนงานทางธรกจตางๆ มการจำาแนกไวดงน

ภาครายยอย: เปนการใหบรการทางธนาคารและการเงนทมความหลากหลายแกลกคารายยอยทวไป โดยมการเสนอผลตภณฑและบรการใหกบลกคา ไมวาจะเปนบรการทางดานการรบฝากเงนทงในรปเงนฝากกระแสรายวน เงนฝากออมทรพย เงนฝากประจำา ตวแลกเงน การใหสนเชอทอยอาศย สนเชอบตรเครดต สนเชอสวนบคคล สนเชอทไมมหลกประกน การใหเชาซอและลสซง การบรหารจดการทรพยสนใหกบลกคา และธรกจประกน

ภาคธรกจ: เปนการเสนอผลตภณฑและบรการทางการเงนแกกลมลกคาสถาบน ทงทเปนลกคาขนาดใหญ ขนาดกลาง และขนาดยอม และลกคาสถาบนการเงน ผลตภณฑและบรการดงกลาว ไดแก การใหสนเชอเพอใชเปนเงนทนหมนเวยน การบรหารจดการเงนใหกบลกคา สนเชอเพอการคา การบรหารเงน การทำาธรกรรมทางธนาคาร และการใหบรการทปรกษาทางการเงน

ธรกจดานอน: ประกอบไปดวยกจกรรมตางๆ รวมทงรายไดและคาใชจาย ทมไดรวมอยในสวนงานทางธรกจดงกลาวขางตน รวมทงการตดรายการระหวางกนในการจดทำางบการเงนรวม

8.24.8 เมอวนท 31 ตลาคม 2556 ทประชมวสามญผถอหนครงท 1/2556 ของธนาคาร ไดอนมตการควบรวมกจการของธนาคารและธนาคารแหงโตเกยว-มตซบช ยเอฟเจ จำากด สาขากรงเทพฯ (BTMU สาขากรงเทพฯ) โดยการซอและ รบโอนกจการของ BTMU สาขากรงเทพฯ มายงธนาคาร รวมทงการเขาทำาสญญาซอขายกจการระหวางธนาคาร (ผรบโอน) กบธนาคารแหงโตเกยว-มตซบชยเอฟเจ จำากด (BTMU) (ผโอน) และสญญาอนทเกยวของทงหมด ซงเปน การทำารายการไดมาซงสนทรพยและการทำารายการทเกยวโยงกน

นบตงแตวนโอนกจการตามสญญาซอขายกจการ BTMU สาขากรงเทพฯ (Conditional Branch Purchase Agreement) BTMU จะใหบรการในดานตางๆ แกธนาคาร ตามขอบเขตท ธนาคารและ BTMU ไดตกลงรวมกน โดยขอบเขตการบรการดงกลาวรวมถงขอบเขตงานบรการเดมท BTMU ใหบรการแก BTMU สาขากรงเทพฯ ในปจจบน และงานบรการอนๆ ตามจำาเปนและสมควรเพอใหธนาคารสามารถใหบรการลกคาของ BTMU สาขากรงเทพฯ ไดภายหลงการรบโอนกจการ ทงน ธนาคารและ BTMU ไดเขาทำาสญญาเกยวกบงานบรการดานตางๆ ภายใตสญญาการใหบรการหลก (Master Service Agreement) ซงรวมถง แตไมจำากดเพยง (ก) สญญาการใหบรการทวไป (General Service Agreement) (ข) สญญาการอนญาตใหใชเครองหมายการคา (Trademark License Agreement) (ค) สญญาการอนญาตใหใชซอฟทแวร (Software License Agreement) (ง) สญญาอนๆ ทเกยวของ ซงอาจตกลง รวมกนในอนาคตภายใตสญญาการใหบรการหลก

นบตงแตวนโอนกจการตามสญญาซอขายกจการ BTMU สาขากรงเทพฯ (Conditional Branch Purchase Agreement) จน (1) สนสดระยะเวลา 10 ป นบจากวนโอนกจการ หรอ (2) เมอ BTMU ถอหนของธนาคารนอยกวา รอยละ 50 ของจำานวนหนทออกจำาหนายแลวทงหมด (แลวแตอยางใดจะเกดขนภายหลง) ธนาคารมสทธรองขอให BTMU ใหความชวยเหลอทางการเงนแกธนาคาร และ BTMU จะใชความพยายามตามสมควรเพอใหความชวยเหลอทางการเงนแกธนาคารตามทรองขอ ทงน โดยท BTMU พจารณาตามสมควรแลวเหนวา (ก) เงอนไขของการให ความชวยเหลอทางการเงนเปนไปตามราคาและเงอนไขการคาโดยปกตทวไป (Arm’s Length Basis) และเปนประโยชนตอคสญญาทงสองฝาย (ข) การใหความชวยเหลอทางการเงนดงกลาวสอดคลองกบนโยบายการบรหารสนทรพยและหนสน และนโยบายการจดหาเงนทนของธนาคาร (ค) การใหความชวยเหลอทางการเงนเปนไปตาม ขอกำาหนดของกฎหมาย (รวมทงกฎเกณฑทางภาษเกยวกบราคาโอน (Transfer Pricing)) ทงน หาก BTMU ตกลง ทจะใหความชวยเหลอทางการเงนตามทธนาคารรองขอ BTMU และธนาคารจะไดตกลงรวมกนเกยวกบ ประเภท จำานวน ระยะเวลา และอตราดอกเบยของการใหความชวยเหลอทางการเงนดงกลาวตอไป

8.24.9 เมอวนท 27 สงหาคม 2552 ทประชมวสามญผถอหนครงท 2/2552 ของธนาคาร ไดอนมตใหธนาคารรบโอนกจการทงหมดของบรษท อยธยา คารด เซอรวสเซส จำากด ซงประกอบธรกจบตรเครดตและสนเชอสวนบคคล และเปนบรษท ทธนาคารถอหนรอยละ 100 ของจำานวนหนทจำาหนายไดแลวทงหมด

เมอวนท 27 มถนายน 2555 ทประชมคณะกรรมการธนาคาร ครงท 6/2555 มมตอนมตใหปรบแผนการดำาเนนการ โดยธนาคารจะไมเขารบโอนกจการทงหมดของบรษท อยธยา คารด เซอรวสเซส จำากด ตามมตทไดรบอนมตจากทประชมวสามญผถอหนของธนาคารเดม แตทงน บรษท บตรกรงศรอยธยา จำากด ซงประกอบธรกจบตรเครดตและสนเชอ สวนบคคลทธนาคาร ถอหนรอยละ 100 ของจำานวนหนทจำาหนายไดแลวทงหมด จะเปนผพจารณาเขารบโอนกจการทงหมดของบรษท อยธยา คารด เซอรวสเซส จำากด ตอไป โดยไดแจงใหทประชมสามญผถอหน ครงท 101 เมอวนท 10 เมษายน 2556 รบทราบการปรบแผนการดำาเนนการเกยวกบการโอนกจการดงกลาวแลว

เมอวนท 24 กรกฎาคม 2556 บรษทอยธยาคารด เซอรวสเซส จำากด (AYCS) ไดโอนกจการทงหมดใหแกบรษท บตรกรงศรอยธยา จำากด (KCC) เปนทเรยบรอยแลว ในราคายตธรรมจำานวน 270 ลานบาท ซง ณ วนโอน AYCS มสนทรพยรวมและหนสนรวมเปนจำานวน 4,256 ลานบาท และ 4,054 ลานบาท ตามลำาดบ โดย AYCS ไดรบชำาระมลคากจการทงหมดเปนหนเพมทนของ KCC จำานวน 10,552,000 หน ซงการโอนและรบโอนกจการโดยวธการชำาระมลคากจการดวยหนเปนไปตามมตอนมตทประชมสามญผถอหนป 2556 ของ AYCS เมอวนท 26 เมษายน 2556 และ มตทประชมวสามญผถอหนของ KCC ครงท 1/2556 เมอวนท 24 กรกฎาคม 2556

8.24.10 เมอวนท 21 เมษายน 2555 บรษท อยธยา โทเทล โซลชน จำากด (มหาชน) (AYTS) ไดดำาเนนการโอนกจการทงหมดใหแกบรษท อยธยา แคปปตอล ออโต ลส จำากด (มหาชน) (AYCAL) ในราคาตามบญชสทธจำานวน 721 ลานบาท ซง ณ วนโอนบรษทยอยมสนทรพยรวมและหนสนรวมเปนจำานวน 858 ลานบาท และ 137 ลานบาท ตามลำาดบ ซงการโอนและรบโอนกจการขางตนเปนไปตามมตทประชมวสามญผถอหนของ AYTS ครงท 1/2554 และมตทประชมสามญ ผถอหนของ AYTS ครงท 51 และมตทประชมวสามญผถอหนของ AYCAL ครงท 1/2554



งบการเงนรวม 2555 ธรกรรม ธรกรรม รายการตดบญช รวม ในประเทศ ตางประเทศ

สนทรพยรวม 1,073,071 4,037 (5,143 ) 1,071,965รายการระหวางธนาคารและตลาดเงนสทธ (ดานสนทรพย) 78,815 575 - 79,390เงนลงทนสทธ 77,765 537 - 78,302เงนใหสนเชอแกลกหนและดอกเบยคางรบสทธ 799,456 1,780 - 801,236เงนรบฝาก 686,675 484 - 687,159รายการระหวางธนาคารและตลาดเงนสทธ (ดานหนสน) 48,811 10 - 48,821ตราสารหนทออกและเงนกยม 154,629 - - 154,629


งบการเงนเฉพาะธนาคาร 2556 ธรกรรม ธรกรรม รายการตดบญช รวม ในประเทศ ตางประเทศ

สนทรพยรวม 1,074,911 11,336 (12,828 ) 1,073,419รายการระหวางธนาคารและตลาดเงนสทธ (ดานสนทรพย) 83,765 1,216 - 84,981เงนลงทนสทธ 72,975 266 - 73,241เงนใหสนเชอแกลกหนและดอกเบยคางรบสทธ 798,907 4,386 - 803,293เงนรบฝาก 767,682 708 - 768,390รายการระหวางธนาคารและตลาดเงนสทธ (ดานหนสน) 56,703 1 - 56,704ตราสารหนทออกและเงนกยม 107,337 - - 107,337



สนทรพยรวม 987,573 4,037 (5,143 ) 986,467รายการระหวางธนาคารและตลาดเงนสทธ (ดานสนทรพย) 77,581 575 - 78,156เงนลงทนสทธ 77,292 537 - 77,829เงนใหสนเชอแกลกหนและดอกเบยคางรบสทธ 714,043 1,780 - 715,823เงนรบฝาก 692,510 484 - 692,994รายการระหวางธนาคารและตลาดเงนสทธ (ดานหนสน) 48,356 10 - 48,366ตราสารหนทออกและเงนกยม 103,739 - - 103,739

ในระหวางปสนสดวนท 31 ธนวาคม 2556 และ 2555 ธนาคารไมมรายไดจากการทำาธรกรรมกบลกคาบคคลภายนอกรายใดรายหนงทมจำานวนเงนตงแตรอยละ 10 ขนไป ของรายไดรวม

สวนงานดำาเนนงานจำาแนกตามประเภทธรกจสำาหรบปสนสดวนท 31 ธนวาคม 2556 และ 2555 มดงน


งบการเงนรวม 2556 ภาครายยอย ภาคธรกจ อนๆ รวม

รายไดดอกเบยสทธ 29,394 15,540 5 44,939รายไดจากการดำาเนนงานอน 17,299 7,106 (843 ) 23,562รวมรายไดจากการดำาเนนงาน 46,693 22,646 (838 ) 68,501คาใชจายจากการดำาเนนงาน 25,022 7,974 618 33,614หนสญ หนสงสยจะสญ และขาดทนจากการดอยคา 13,057 5,809 93 18,959กำาไร (ขาดทน) จากการดำาเนนงานกอนภาษเงนได 8,614 8,863 (1,549 ) 15,928ภาษเงนได 1,790 2,435 (283 ) 3,942กำาไร (ขาดทน) สทธ 6,824 6,428 (1,266 ) 11,986สนทรพยรวม 505,064 928,009 (253,491 ) 1,179,582


งบการเงนรวม 2555 ภาครายยอย ภาคธรกจ อนๆ รวม

รายไดดอกเบยสทธ 26,280 13,669 3 39,952รายไดจากการดำาเนนงานอน 14,933 7,954 (1,651 ) 21,236รวมรายไดจากการดำาเนนงาน 41,213 21,623 (1,648 ) 61,188คาใชจายจากการดำาเนนงาน 23,971 6,594 233 30,798หนสญ หนสงสยจะสญ และขาดทนจากการดอยคา 7,404 4,439 (458 ) 11,385กำาไร (ขาดทน) จากการดำาเนนงานกอนภาษเงนได 9,838 10,590 (1,423 ) 19,005ภาษเงนได 2,325 2,159 (147 ) 4,337กำาไร (ขาดทน) สทธ 7,513 8,431 (1,276 ) 14,668 สนทรพยรวม 438,834 880,469 (247,338 ) 1,071,965

8.28 ฐานะและผลการดำาเนนงานทสำาคญจำาแนกตามธรกรรมในประเทศและตางประเทศ

(1) ฐานะจำาแนกตามประเภทธรกรรม

ฐานะทสำาคญจำาแนกตามธรกรรมในประเทศและตางประเทศ ณ วนท 31 ธนวาคม 2556 และ 2555 มดงน



สนทรพยรวม 1,181,074 11,336 (12,828 ) 1,179,582รายการระหวางธนาคารและตลาดเงนสทธ (ดานสนทรพย) 85,811 1,216 - 87,027เงนลงทนสทธ 73,008 266 - 73,274เงนใหสนเชอแกลกหนและดอกเบยคางรบสทธ 902,778 4,386 - 907,164เงนรบฝาก 763,342 708 - 764,050รายการระหวางธนาคารและตลาดเงนสทธ (ดานหนสน) 55,496 1 - 55,497ตราสารหนทออกและเงนกยม 174,605 - - 174,605




รายไดดอกเบย 43,377 106 - 43,483คาใชจายดอกเบย 23,212 3 - 23,215รายไดดอกเบยสทธ 20,165 103 - 20,268รายไดคาธรรมเนยมและบรการสทธ 5,697 19 - 5,716รายไดจากการดำาเนนงานอนๆ 7,944 (41 ) (2,671 ) 5,232คาใชจายจากการดำาเนนงานอนๆ 25,728 89 (2,671 ) 23,146กำาไร (ขาดทน) จากการดำาเนนงานกอนภาษเงนได 8,078 (8 ) - 8,070

รายไดและคาใชจายทเกดขนระหวางสาขาและสำานกงานใหญหรอระหวางสาขาดวยกนใชเกณฑทกำาหนดขนโดยสำานกงานใหญ ซงเปนราคาทใกลเคยงกบตนทน

8.29 รายไดดอกเบย

รายไดดอกเบยสำาหรบปสนสดวนท 31 ธนวาคม 2556 และ 2555 มดงน



รายการระหวางธนาคารและตลาดเงน 2,709 2,481 2,689 2,470เงนลงทนและธรกรรมเพอคา 157 206 159 206เงนลงทนในตราสารหน 2,203 2,495 2,193 2,479เงนใหสนเชอ 46,751 42,563 41,510 38,328การใหเชาซอและสญญาเชาการเงน 19,561 16,895 - -รวมรายไดดอกเบย 71,381 64,640 46,551 43,483

8.30 คาใชจายดอกเบย

คาใชจายดอกเบยสำาหรบปสนสดวนท 31 ธนวาคม 2556 และ 2555 มดงน



เงนรบฝาก 15,701 13,450 15,751 13,496รายการระหวางธนาคารและตลาดเงน 1,469 1,183 1,448 1,157เงนนำาสงกองทนเพอการฟนฟและพฒนาระบบ สถาบนการเงนและสถาบนคมครองเงนฝาก 3,665 3,206 3,665 3,206ตราสารหนทออก - หนกดอยสทธ 1,602 1,021 1,602 1,021 - อนๆ 3,981 5,746 1,793 4,266คาธรรมเนยมในการกยมเงน 5 69 5 69อนๆ 19 12 3 -รวมคาใชจายดอกเบย 26,442 24,687 24,267 23,215

(2) ผลการดำาเนนงานจำาแนกตามธรกรรม

ผลการดำาเนนงานทสำาคญจำาแนกตามธรกรรมในประเทศและตางประเทศสำาหรบปสนสดวนท 31 ธนวาคม 2556 และ 2555 มดงน



รายไดดอกเบย 71,255 126 - 71,381คาใชจายดอกเบย 26,438 4 - 26,442รายไดดอกเบยสทธ 44,817 122 - 44,939รายไดคาธรรมเนยมและบรการสทธ 14,526 26 - 14,552รายไดจากการดำาเนนงานอนๆ 12,990 (32 ) (3,948 ) 9,010คาใชจายจากการดำาเนนงานอนๆ 56,403 118 (3,948 ) 52,573กำาไร (ขาดทน) จากการดำาเนนงานกอนภาษเงนได 15,930 (2) - 15,928








8.34 หนสญ หนสงสยจะสญ และขาดทนจากการดอยคา

หนสญ หนสงสยจะสญ และขาดทนจากการดอยคาสำาหรบปสนสดวนท 31 ธนวาคม 2556 และ 2555 มดงน



รายการระหวางธนาคารและตลาดเงน 101 11 101 11ตราสารหนทถอจนครบกำาหนด (27 ) 41 (27 ) 41เงนใหสนเชอ 17,306 10,344 3,237 4,261ขาดทนจากการปรบโครงสรางหน 1,579 989 654 162 รวม 18,959 11,385 3,965 4,475

8.35 ภาษเงนได

ภาษเงนไดสำาหรบปสนสดวนท 31 ธนวาคม 2556 และ 2555 มดงน



ภาษเงนไดสำาหรบปปจจบน 5,026 5,114 1,690 1,919ภาษเงนไดรอการตดบญช (1,084 ) (777 ) 325 (345 )รวมคาใชจายภาษเงนได 3,942 4,337 2,015 1,574

การกระทบยอดเพอหาอตราภาษทแทจรง


2556 2555 2556 2555

อตราภาษ อตราภาษ อตราภาษ อตราภาษ

ลานบาท (รอยละ) ลานบาท (รอยละ) ลานบาท (รอยละ) ลานบาท (รอยละ)

กำาไรกอนภาษเงนได 15,928 19,006 10,038 8,070 จำานวนภาษตามอตราภาษเงนได 3,186 20.00 4,371 23.00 2,008 20.00 1,856 23.00บวก ผลกระทบทางภาษของรายได และคาใชจายทไมไดรบยกเวน ทางภาษ 1,394 8.75 492 2.59 617 6.15 155 1.92หก ผลกระทบทางภาษของรายได และคาใชจายทไดรบยกเวน ทางภาษ (638 ) (4.00 ) (526 ) (2.77 ) (610 ) (6.08 ) (437 ) (5.42 )ภาษเงนไดตามงบกำาไรขาดทน เบดเสรจ 3,942 24.75 4,337 22.82 2,015 20.07 1,574 19.50

ตามพระราชกฤษฎกาฉบบท 555 พ.ศ. 2555 ออกตามความในประมวลรษฎากรวาดวยการลดอตรารษฎากร ซงมผลบงคบใชตงแตวนท 27 ธนวาคม 2555 อตราภาษเงนไดนตบคคลใหลดลงจากรอยละ 30 เปนรอยละ 23 ของกำาไรสทธ สำาหรบรอบระยะเวลาบญชทเรมในหรอหลงวนท 1 มกราคม 2555 และรอยละ 20 ของกำาไรสทธ สำาหรบรอบระยะเวลาบญชทเรมในหรอหลง วนท 1 มกราคม 2556 แตไมเกนวนท 31 ธนวาคม 2557

ดงนน ธนาคารและบรษทยอยจงไดใชอตราภาษรอยละ 23 ในการคำานวณคาใชจายภาษเงนไดนตบคคลสำาหรบปสนสดวนท 31 ธนวาคม 2555 และใชอตราภาษรอยละ 20 ในการคำานวณคาใชจายภาษเงนไดนตบคคลสำาหรบปสนสดวนท 31 ธนวาคม 2556 เพอใหสอดคลองกบการเปลยนแปลงอตราภาษดงกลาว

8.31 รายไดคาธรรมเนยมและบรการสทธ

รายไดคาธรรมเนยมและบรการสทธสำาหรบปสนสดวนท 31 ธนวาคม 2556 และ 2555 มดงน



รายไดคาธรรมเนยมและบรการ - การรบรอง รบอาวล และการคำาประกน 505 518 505 518 - อน ๆ 18,261 15,916 7,378 6,716รวมรายไดคาธรรมเนยมและบรการ 18,766 16,434 7,883 7,234คาใชจายคาธรรมเนยมและบรการ 4,214 3,699 1,851 1,518รายไดคาธรรมเนยมและบรการสทธ 14,552 12,735 6,032 5,716

8.32 กำาไรสทธจากธรกรรมเพอคาและปรวรรตเงนตราตางประเทศ

กำาไรสทธจากธรกรรมเพอคาและปรวรรตเงนตราตางประเทศสำาหรบปสนสดวนท 31 ธนวาคม 2556 และ 2555 มดงน



กำาไร (ขาดทน) จากธรกรรมเพอคาและปรวรรต เงนตราตางประเทศ - เงนตราตางประเทศและตราสารอนพนธ ดานอตราแลกเปลยน 1,507 1,471 1,506 1,473 - ตราสารอนพนธดานอตราดอกเบย (5 ) (9 ) (5 ) (9 ) - ตราสารหน 23 55 23 55 - ตราสารทน 42 25 (10 ) (10 ) - อน ๆ (3 ) - - -รวม 1,564 1,542 1,514 1,509 8.33 กำาไรสทธจากเงนลงทน

กำาไรสทธจากเงนลงทนสำาหรบปสนสดวนท 31 ธนวาคม 2556 และ 2555 มดงน



กำาไร (ขาดทน) จากการขาย - เงนลงทนเผอขาย 644 436 644 436 - เงนลงทนทวไป 10 382 10 385 - เงนลงทนในบรษทยอยและบรษทรวม - - 1,707 (1 ) 654 818 2,361 820ขาดทนจากการดอยคา - เงนลงทนเผอขาย (18 ) - (18 ) - - เงนลงทนทวไป (3 ) (18 ) (3 ) (18 ) - เงนลงทนในบรษทยอยและบรษทรวม - - (2,284 ) - รวม 633 800 56 802


ธนาคารและบรษทยอยใชอตราภาษรอยละ 23 และ 20 ในการคำานวณภาษเงนไดรอตดบญชสำาหรบปสนสดวนท 31 ธนวาคม 2555 และใชอตราภาษรอยละ 20 ในการคำานวณภาษเงนไดรอตดบญชสำาหรบปสนสดวนท 31 ธนวาคม 2556

8.36 ภาษทเกยวของกบองคประกอบของกำาไรขาดทนเบดเสรจอน

ภาษทเกยวของกบองคประกอบของกำาไรขาดทนเบดเสรจอนสำาหรบปสนสดวนท 31 ธนวาคม 2556 และ 2555 มดงน


งบการเงนรวม 2556 2555 จำานวน ผลประโยชน จำานวนสทธ จำานวน ผลประโยชน จำานวนสทธ กอนภาษ (คาใชจาย) ภาษ จากภาษ กอนภาษ (คาใชจาย) ภาษ จากภาษ

การเปลยนแปลงในสวนเกนทนจากการ ตราคาสนทรพย 2,285 (457) 1,828 - - -กำาไร (ขาดทน) จากการวดมลคา เงนลงทนเผอขาย (1,306 ) 261 (1,045 ) 862 (162 ) 700กำาไร (ขาดทน) จากการประมาณการ ตามหลกคณตศาสตรประกนภย สำาหรบโครงการผลประโยชนพนกงาน 321 (64 ) 257 75 (15 ) 60กำาไร (ขาดทน) เบดเสรจอน 1,300 (260 ) 1,040 937 (177 ) 760


งบการเงนเฉพาะธนาคาร 2556 2555 จำานวน ผลประโยชน จำานวนสทธ จำานวน ผลประโยชน จำานวนสทธ กอนภาษ (คาใชจาย) ภาษ จากภาษ กอนภาษ (คาใชจาย) ภาษ จากภาษ

การเปลยนแปลงในสวนเกนทนจากการ ตราคาสนทรพย 2,249 (449 ) 1,800 - - -กำาไร (ขาดทน) จากการวดมลคา เงนลงทนเผอขาย (1,326 ) 265 (1,061 ) 861 (163 ) 698กำาไร (ขาดทน) จากการประมาณการ ตามหลกคณตศาสตรประกนภย สำาหรบโครงการผลประโยชนพนกงาน 285 (57 ) 228 84 (17 ) 67กำาไร (ขาดทน) เบดเสรจอน 1,208 (241 ) 967 945 (180 ) 765

8.37 เหตการณภายหลงรอบระยะเวลารายงาน

เมอวนท 26 กมภาพนธ 2557 ทประชมคณะกรรมการธนาคารครงท 2/2557 มมตอนมตใหธนาคารจายเงนปนผลครงปหลงสนสดวนท 31 ธนวาคม 2556 ใหแกผถอหนจำานวน 6,074,143,747 หน ในอตราหนละ 0.40 บาท เปนเงน 2,430 ลานบาท และกำาหนดจายเงนปนผลในวนท 7 พฤษภาคม 2557

8.38 การอนมตงบการเงน

กรรมการผมอำานาจลงนามและคณะกรรมการธนาคารไดอนมตใหออกงบการเงนเมอวนท 26 กมภาพนธ 2557

คาตอบแทนของผสอบบญช

คาตอบแทนจากการสอบบญช (Audit fees) *

ธนาคารและบรษทยอยจายคาตอบแทนการสอบบญช ใหแก

• ผสอบบญชของธนาคารและบรษทยอย ในรอบปบญชทผานมามจำานวนเงนรวม 24,141,400 บาท

• สำานกงานสอบบญชทผสอบบญชสงกด บคคลหรอกจการทเกยวของกบผสอบบญชและสำานกงานสอบบญช ทผสอบบญชสงกด ในรอบปบญชทผานมามจำานวนเงนรวม 1,579,456 บาท

คาบรการอน (Non-audit fees)

ธนาคารและบรษทยอยจายคาตอบแทนของงานบรการอน ซงไดแก การตรวจสอบพเศษตามประกาศของธนาคารแหงประเทศไทยการตรวจสอบพเศษเพอวตถประสงคเฉพาะ ฯลฯ ใหแก

• ผสอบบญชของธนาคารและบรษทยอย ในรอบปบญชทผานมามจำานวนเงนรวม 923,000 บาท และจะตองจาย ในอนาคตอนเกดจากการตกลงทยงใหบรการไมแลวเสรจในรอบปบญชทผานมามจำานวนเงนรวม 1,175,000 บาท

• สำานกงานสอบบญชทผสอบบญชสงกด บคคลหรอกจการทเกยวของกบผสอบบญชและสำานกงานสอบบญช ดงกลาว ในรอบปบญชทผานมามจำานวนเงนรวม 2,168,750 บาท และจะตองจายในอนาคตอนเกดจากการ ตกลงทยงใหบรการไมแลวเสรจในรอบปบญชทผานมามจำานวนเงนรวม 186,188 บาท

* คาสอบบญชดงกลาว ไมรวมคาใชจายอนตามทจายจรง เชน คาพาหนะ คาเบยเลยง ฯลฯ


(ก) หนสามญ

ทนจดทะเบยน ณ วนท 31 ธนวาคม 2556 จำานวน 75,741,437,470.00 บาท จำานวนหน 7,574,143,747 หน มลคาทตราไวหนละ 10.00 บาท

ทนชำาระแลว ณ วนท 31 ธนวาคม 2556 จำานวน 60,741,437,470.00 บาท จำานวนหน 6,074,143,747 หน มลคาทตราไวหนละ 10.00 บาท

(ข) ตราสารหนหรอหลกทรพยแปลงสภาพ


หลกทรพยของธนาคาร

เงอนไขอน

ธนาคารมสทธขอไถถอนหนก กอนครบกำาหนดได ณ วนครบรอบ 5 ป นบแตวนทออกหนกดอยสทธ หรอ ณ วนชำาระดอกเบยใดๆ หลงจากวนครบรอบ 5 ป โดยตอง ไดรบอนญาตจากธนาคารแหงประเทศไทยกอน

-

-

-

-

-

จำานวนและมลคาทยงไมได ไถถอน

ณ 31 ธนวาคม 2556

20,000.00

3,000.00

4,340.00

8,600.00

1,900.00

14,843.60

อตราดอกเบย(ตอป)

ปท 1-3 = 4.35% ปท 4-6 = 4.75% ปท 7-10 = 5.50%

เดอนท 1- 6 = 3.20%เดอนท 7-12 = 3.44%เดอนท 13-18 = 4.00%เดอนท 19-24 = 4.20%

ปท 1 = 3.30% ปท 2 = 3.65% ปท 3 = 4.50%

3.70%

3.80%

4.70%

วนครบกำาหนดไถถอน

23 มถนายน 2563

(อาย 10 ป)

24 กมภาพนธ 2557

(อาย 2 ป)


(อาย 3 ป)


(อาย 2 ป)


(อาย 3 ป)

7 พฤศจกายน 2565

(อาย 10 ป)

หนกระยะยาว - ไมมหลกประกน

หนกดอยสทธ ครงท 1/2553 (BAY206A)จำานวน : 20,000.00 วนทออก : 23 มถนายน 2553อนดบความนาเชอถอ (Fitch / TRIS) : A+ / A+ ผแทนผถอหนก : บมจ. ธนาคารทหารไทย

หนกครงท 1/2555 ชดท 1 (BAY142A) จำานวน : 3,000.00 วนทออก : 24 กมภาพนธ 2555อนดบความนาเชอถอ (Fitch) : AA-ผแทนผถอหนก : บมจ. ธนาคารธนชาต

หนกครงท 1/2555 ชดท 2 (BAY152A) จำานวน : 4,340.00 วนทออก : 24 กมภาพนธ 2555อนดบความนาเชอถอ (Fitch) : AA-ผแทนผถอหนก : บมจ. ธนาคารธนชาต

หนกครงท 1/2555 ชดท 3 (BAY142B) จำานวน : 8,600.00 วนทออก : 24 กมภาพนธ 2555อนดบความนาเชอถอ (Fitch) : AA-ผแทนผถอหนก : บมจ. ธนาคารธนชาต

หนกครงท 1/2555 ชดท 4 (BAY152B) จำานวน : 1,900.00 วนทออก : 24 กมภาพนธ 2555อนดบความนาเชอถอ (Fitch) : AA-ผแทนผถอหนก : บมจ. ธนาคารธนชาต

หนกดอยสทธ ครงท 1/2555 (BAY22NA) จำานวน : 14,843.60 วนทออก : 7 พฤศจกายน 2555อนดบความนาเชอถอ (Fitch) : A+ผแทนผถอหนก : บมจ. ธนาคารทหารไทย

1.

2.

3.

4.

5.

6.

ประเภทหลกทรพย

ขอมลทวไป

ขอมลบรษท

ชอบรษท: บมจ. ธนาคารกรงศรอยธยาเลขทะเบยนบรษท: 0107536001079ประเภทธรกจ: ธนาคารพาณชยทตงสำานกงานใหญ: 1222 ถนนพระรามท 3 แขวงบางโพงพาง เขตยานนาวา กรงเทพมหานคร 10120โทรศพท: 0-2296-2000โทรสาร: 0-2683-1304ศนยลกคาสมพนธ: 1572เวบไซต: www.krungsri.com

ผลงทนสามารถศกษาขอมลของธนาคารเพมเตม ไดจากแบบแสดงรายการขอมลประจำาป (แบบ 56-1) ของธนาคาร ทแสดงไวใน www.sec.or.th หรอเวบไซตของธนาคารท www.krungsri.com

ลกษณะการประกอบธรกจ

ธนาคารดำาเนนธรกจตางๆ ตามทกำาหนดในพระราชบญญตธรกจสถาบนการเงน พ.ศ. 2551 พระราชบญญตหลกทรพย ขอกำาหนด ของสำานกงานคณะกรรมการกำากบหลกทรพยและตลาดหลกทรพย ตลาดหลกทรพยแหงประเทศไทย รวมถงประกาศอนๆ ทเกยวของ โดยมลกษณะบรการของธนาคารแบงออกเปนสามประเภทหลก ไดแก

1. การรบฝากเงน – ธนาคารรบฝากเงนจากบคคลทวไปและจากองคกรธรกจโดยจำาแนกเปน 4 ประเภท • เงนฝากกระแสรายวน • เงนฝากออมทรพย • เงนฝากประจำา • เงนฝากสกลเงนตราตางประเทศ

2. การใหสนเชอ – ธนาคารใหสนเชอในรปแบบตางๆ ดงน • การเบกเงนเกนบญช (O/D) • เงนกโดยใชตวสญญาใชเงนและเงนกระยะยาวใหแกลกคาธรกจ • สนเชอทอยอาศยและสนเชอบคคลใหแกลกคาบคคล • สนเชอทเปนสกลเงนตราตางประเทศ • สนเชอเพอการคาตางประเทศ • บรการดานสนเชออนๆ อาท การอาวลและรบรองตวเงน หนงสอคำาประกน เลตเตอรออฟเครดตและการออกหนงสอสนบสนน ทางการเงน ฯลฯ

3. บรการทางการเงนอนๆ • บรการธนาคารผานชองทางอเลกทรอนกส • บรการดานการโอนเงนภายในประเทศ • บรการดานปรวรรตและเงนโอนตางประเทศ • บรการธนาคารอเลกทรอนกสดานการคาตางประเทศ “KRUNGSRI Trade Link” • บรการหก/ฝากเงนเขาบญชอตโนมต บรการจำาหนายผลตภณฑประกนชวตและประกนวนาศภย • บรการดานวาณชธนกจ • บรการดานธรกจหลกทรพย • บรการบรหารเงนสด • บรการลกคาธรกรรมการเงน • บรการซอขายเงนตราตางประเทศลวงหนาและเครองมอทางการเงนดานบรหารความเสยงอตราแลกเปลยน และอตราดอกเบย • บรการดานการเงนเพอการคา • บรการดานพนธบตรรฐบาล ตวเงนคลงและพนธบตรรฐวสาหกจ


1. นโยบายการจายเงนปนผลของธนาคาร

ธนาคารจะพจารณาจายเงนปนผลใหแกผถอหนในอตราสวนไมนอยกวารอยละ 30 ของกำาไรสทธของธนาคารและบรษทยอย เวนแตในกรณทคณะกรรมการธนาคารไดพจารณาแลวมความเหนวามสถานการณทไมปกตเกดขน ซงทำาใหตองเปลยนแปลงการจายเงนปนผล การจายเงนปนผลของธนาคารจะเปนไปตามขอบงคบของธนาคาร ขอ 41 ซงระบวา

“หามจายเงนปนผลจากเงนประเภทอนนอกจากเงนกำาไร และบรษทตองจดสรรกำาไรสทธประจำาปสวนหนงไวเปนทนสำารอง ไมนอยกวาอตราทกฎหมายกำาหนดไว เงนกำาไรสวนทเหลอ คณะกรรมการจะจดสรรเปนเงนสำารองตางๆ กไดตามแตจะเหนสมควร โดยตองไดรบการอนมตจากทประชมผถอหนประจำาป

ธนาคารจายเงนปนผลระหวางกาล ใหแกผถอหนไดเปนครงคราว เมอคณะกรรมการธนาคารพจารณาแลววาธนาคารมกำาไรรวมพอทจะทำาเชนนน และเมอไดจายเงนปนผลระหวางกาลแลว ใหรายงานใหทประชมผถอหนทราบในการประชมคราวตอไป

การจายเงนปนผลนน ใหกระทำาภายในระยะเวลาทกฎหมายกำาหนด นบแตวนททประชมผถอหนหรอคณะกรรมการลงมต แลวแตกรณ ทงน ใหแจงเปนหนงสอไปยงผถอหนกบใหโฆษณาคำาบอกกลาวการจายเงนปนผลนนในหนงสอพมพดวย”

ทงนการจายเงนปนผลของธนาคารตองเปนไปตามหลกเกณฑของทางการ รวมทงประกาศของธนาคารแหงประเทศไทยท สนส. 21/2555 เรองขอกำาหนดเกยวกบการบนทกบญชของสถาบนการเงน หมวด 8 นโยบายการจายเงนปนผลลงวนท 17 ธนวาคม 2555 ทกำาหนดให ธนาคารพาณชยไมควรนำากำาไรทยงไมไดเกดขนจรง หรอไมมกระแสเงนสดรบจรง หรอกำาไรทเกดจากการขายทรพยสนทมไดมการซอขายจรง มาใชในการจายเงนปนผล

นโยบายการจายเงนปนผล

2. นโยบายการจายเงนปนผลของบรษทยอย

การจายเงนปนผลของบรษทยอยตองไดรบอนมตจากมตทประชมผถอหนของบรษทนน และตองเปนไปตามกฎระเบยบและกฎเกณฑทเกยวของ

บรษทยอยอาจจายเงนปนผลระหวางกาลใหผถอหนเปนครงคราว เมอคณะกรรมการบรษทเหนวาบรษทมกำาไรสมควรพอทจะทำาเชนนน

การจายเงนปนผลทกครง บรษทตองจดสรรเงนไวเปนทนสำารองอยางนอยหนงในยสบของเงนกำาไรสทธ จนกวาทนสำารองนนจะมจำานวนถงหนงในสบของจำานวนทนของบรษทหรอมากกวานน

หมายเหต: 1. บรษท ศนยรบฝากหลกทรพย (ประเทศไทย) จำากด เปนนายทะเบยนหนสามญใหกบธนาคาร 2. ฝายปฏบตการบรหารการเงนและตลาดทน เปนนายทะเบยนหนกและตวแลกเงนของธนาคาร

ตราสารหนทไถถอนในระหวางป 2556 - ไมม -

(ค) พนธะผกพนของธนาคารเกยวกบการออกหนในอนาคต ทประชมวสามญผถอหน ครงท 1/2556 เมอวนท 31 ตลาคม 2556 มมตอนมตการออกและจดสรรหนสามญเพมทนแบบเฉพาะเจาะจงใหแกธนาคารแหงโตเกยว-มตซบช ยเอฟเจ จำากด จำานวนไมเกน 1,500,000,000 หน มลคาทตราไวหนละ 10 บาท ซงหนในสวนนยงไมไดมการจดสรร

เงอนไขอน

-

-

-

- ไมสามารถไถถอน กอนกำาหนด - โอนเปลยนมอไมได

- ไมสามารถไถถอน กอนกำาหนด - โอนเปลยนมอไมได

- สามารถไถถอน กอนกำาหนด

จำานวนและมลคาทยงไมได ไถถอน

ณ 31 ธนวาคม 2556

6,000.00

1,000.00

37,390.00

3,706.00

4,553.00

466.21

วนครบกำาหนดไถถอน


(อาย 2 ป)


(อาย 3 ป)

ขนอยกบวนทซอ(อายไมเกน

270 วน)

ขนอยกบวนทซอ(อาย 7 – 60 วน)

ขนอยกบวนทซอ(อาย 7 วน-

1 เดอน)

ขนอยกบวนทซอ

หนกครงท 1/2556 ชดท 1 (BAY156A) จำานวน : 6,000.00วนทออก : 28 มถนายน 2556อนดบความนาเชอถอ (Fitch) : AA-ผแทนผถอหนก : ไมม

หนกครงท 1/2556 ชดท 2 (BAY166A) จำานวน : 1,000.00วนทออก : 28 มถนายน 2556อนดบความนาเชอถอ (Fitch) : AA-ผแทนผถอหนก : ไมม

ตราสารหนอน - ไมมหลกประกน (ออกในป 2556)

หนกระยะสนผลงทนทวไปและผลงทนสถาบน จำานวน : 85,742.10วนทออก : 4 มกราคม - 31 ธนวาคม 2556อนดบความนาเชอถอ (Fitch) : AAผแทนผถอหนก : ไมม

ตวแลกเงนผลงทนรายใหญ จำานวน : 112,141.00 วนทออก : 4 มกราคม - 31 ธนวาคม 2556อนดบความนาเชอถอ (Fitch / TRIS) : ไมมผแทนผถอหนก : ไมม

ตวแลกเงน ผลงทนสถาบน จำานวน : 27,897.20 วนทออก : 4 มกราคม - 31 ธนวาคม 2556อนดบความนาเชอถอ (Fitch / TRIS) : ไมมผแทนผถอหนก : ไมม

ตวแลกเงน ผลงทนผานสาขาของธนาคาร จำานวน : ไมม(เนองจากในป 2556 ไมมการออกจำาหนาย)อนดบความนาเชอถอ (Fitch / TRIS) : ไมมผแทนผถอหนก : ไมม

อตราดอกเบย(ตอป)

3.48%

3.59%

2.15% - 3.20%

1.82% - 3.22%

2.25% - 3.50%

3.30% - 3.80%

ประเภทหลกทรพย


7.

8.

1.

2.

3.

4.


บรษทในเครอธนาคารกรงศรอยธยา


กรงศร เอเอมซบรษท บรหารสนทรพยกรงศรอยธยา จำากดทตง อาคารธนาคารกรงศรอยธยา จำากด (มหาชน)สำานกงานใหญ ชน 11 เลขท 1222 ถนนพระรามท 3แขวงบางโพงพาง เขตยานนาวา กรงเทพฯ 10120โทรศพท 0-2296-4100 โทรสาร 0-2683-1400

กรงศร แฟกเตอรงบรษท กรงศร แฟกเตอรง จำากดทตง อาคารธนาคารกรงศรอยธยา จำากด (มหาชน) สำานกงานใหญ ชน 19 เลขท 1222 ถนนพระรามท 3 แขวงบางโพงพาง เขตยานนาวา กรงเทพฯ 10120โทรศพท 0-2208-2888 โทรสาร 0-2208-2858

กรงศร ลสซงบรษท อยธยา ดเวลลอปเมนท ลสซง จำากดทตง อาคารชำานาญเพญชาต บสเนสเซนเตอร ชน 22เลขท 65/182-185 ถนนพระราม 9 แขวงหวยขวางเขตหวยขวาง กรงเทพฯ 10320โทรศพท 0-2643-1980 โทรสาร 0-2643-1059-60

กรงศร ออโตบรษท อยธยา แคปปตอล ออโต ลส จำากด (มหาชน)ทตง เลขท 87/1 อาคารแคปปตอล ทาวเวอร ชน 3 และเลขท 87/2 อาคารซ อาร ซ ทาวเวอร ชน 30 ออลซซนส เพลส ถนนวทย แขวงลมพน เขตปทมวน กรงเทพฯ 10330โทรศพท 0-2627-6010, 0-2740-7400 โทรสาร 0-2627-8211

กรงศร ไมโครไฟแนนซบรษท ซเอฟจ เซอรวส จำากดทตง อาคารจฑามาศ ชน 4,5,9 และ 10เลขท 89/170 หม 3 ถนนวภาวดรงสต แขวงตลาดบางเขนเขตหลกส กรงเทพฯ 10210โทรศพท 0-2792-1888 โทรสาร 0-2792-1949

กรงศร คอมซมเมอรบรษท อยธยา แคปปตอล เซอรวสเซส จำากดทตง 87/1 อาคารแคปปตอล ทาวเวอร ออลซซนส เพลสชน 1-6 และ 8-11 ถนนวทย แขวงลมพนเขตปทมวน กรงเทพฯ 10330โทรศพท 0-2627-8000

บรษท เจเนอรล คารด เซอรวสเซส จำากดทตง 87/1 อาคารแคปปตอล ทาวเวอร ออลซซนส เพลสชน 1-6 และ 8 ถนนวทย แขวงลมพน เขตปทมวน กรงเทพฯ 10330โทรศพท 0-2627-8111 โทรสาร 0-2627-8381

บรษท บตรกรงศรอยธยา จำากดทตง 87/1 อาคารแคปปตอล ทาวเวอร ออลซซนส เพลสชน 1-6, 8-11 ถนนวทย แขวงลมพน เขตปทมวน กรงเทพฯ 10330โทรศพท 0-2646-3000 โทรสาร 0-2646-3001

บรษท กรงศร ไลฟ แอสชวรนส โบรกเกอร จำากด ทตง 87/1 อาคารแคปปตอล ทาวเวอร ออลซซนส เพลส ถนนวทย แขวงลมพน เขตปทมวน กรงเทพฯ 10330โทรศพท 0-2627-8029 โทรสาร 0-2627-4117

บรษท กรงศร เจเนอรล อนชวรนส โบรกเกอร จำากด ทตง 87/1 อาคารแคปปตอล ทาวเวอร ออลซซนส เพลส ถนนวทย แขวงลมพน เขตปทมวน กรงเทพฯ 10330โทรศพท 0-2627-8029 โทรสาร 0-2627-4117

บรษท เทสโก คารด เซอรวสเซส จำากดทตง 87/1 อาคารแคปปตอล ทาวเวอร ออลซซนส เพลส ชน 1-6 ถนนวทย แขวงลมพน เขตปทมวน กรงเทพฯ 10330โทรศพท 0-2627-4130 โทรสาร 0-2627-4774

บรษท เทสโก ไลฟ แอสชวรนส โบรคเกอร จำากดทตง 87/1 อาคารแคปปตอล ทาวเวอร ออลซซนส เพลส ชน 10 ถนนวทย แขวงลมพน เขตปทมวน กรงเทพฯ 10330โทรศพท 0-2627-8156 โทรสาร 0-2627-8611

บรษท เทสโก เจเนอรล อนชวรนส โบรคเกอร จำากดทตง 87/1 อาคารแคปปตอล ทาวเวอร ออลซซนส เพลส ชน 10 ถนนวทย แขวงลมพน เขตปทมวน กรงเทพฯ 10330โทรศพท 0-2627-8156 โทรสาร 0-2627-8611

กรงศร ซเคยวรตบรษทหลกทรพย กรงศร จำากด (มหาชน)ทตง อาคารธนาคารกรงศรอยธยา จำากด (มหาชน)สำานกเพลนจต ชน 5 เลขท 550 ถนนเพลนจต แขวงลมพนเขตปทมวน กรงเทพฯ 10330โทรศพท 0-2659-7000 โทรสาร 0-2646-1111

กรงศร แอสเซทบรษทหลกทรพยจดการกองทน กรงศร จำากด ทตง อาคารเพลนจตทาวเวอร ชน 1-2 โซนเอ และชน 12 เลขท 898 ถนนเพลนจต แขวงลมพน เขตปทมวน กรงเทพฯ 10330โทรศพท 0-2657-5757 โทรสาร 0-2657-5777

บคคลอางอง

ชอ ทตงสำานกงาน โทรศพท โทรสารของบคคลอางอง

นายทะเบยน • หนสามญ : บรษท ศนยรบฝากหลกทรพย (ประเทศไทย) จำากด อาคารตลาดหลกทรพยแหงประเทศไทย เลขท 62 ถนนรชดาภเษก แขวงคลองเตย เขตคลองเตย กรงเทพฯ 10110 โทรศพท 0-2229-2800 โทรสาร 0-2359-1259

• หนกดอยสทธ ครงท 1/2553 : ธนาคารกรงศรอยธยา จำากด (มหาชน) • หนกดอยสทธ ครงท 1/2555 เลขท 1222 ถนนพระรามท 3 แขวงบางโพงพาง• หนกระยะยาว ครงท 1/2555 (จำานวน 4 ชด) เขตยานนาวา กรงเทพฯ 10120• หนกระยะยาว ครงท 1/2556 (จำานวน 2 ชด) โทรศพท 0-2296-5689-90 และ 0-2296-5695-6 โทรสาร 0-2683-1581-2 และ 0-2683-1293

ผแทนผถอหนก • หนกดอยสทธ ครงท 1/2553 : ธนาคารทหารไทย จำากด (มหาชน)• หนกดอยสทธ ครงท 1/2555 เลขท 393 ถนนสลม ซอย 7 แขวงสลม เขตบางรก กรงเทพฯ 10500 โทรศพท 0-2230-6320 และ 0-2230-5706 โทรสาร 0-2266-9779

• หนกระยะยาว ครงท 1/2555 (จำานวน 4 ชด) : ธนาคารธนชาต จำากด (มหาชน) อาคารเพชรบร ชน 2 เลขท 1101 ถนนเพชรบรตดใหม แขวงมกกะสน เขตราชเทว กรงเทพฯ 10400 โทรศพท 0-2208-5000 ตอ 4503 และ 0-2208-5016 โทรสาร 0-2651-7899 และ 0-2651-7915 • หนกระยะยาว ครงท 1/2556 (จำานวน 2 ชด) : ไมม

ผสอบบญช : นายเพมศกด วงศพชรปกรณ ผสอบบญชรบอนญาตเลขทะเบยน 3427 นายนต จงนจนรนดร ผสอบบญชรบอนญาตเลขทะเบยน 3809 นายชวาลา เทยนประเสรฐกจ ผสอบบญชรบอนญาตเลขทะเบยน 4301 บรษท ดลอยท ทช โธมทส ไชยยศ สอบบญช จำากด อาคารรจนาการ ชน 25 เลขท 183 ถนนสาทรใต แขวงยานนาวา เขตสาทร กรงเทพฯ 10120 โทรศพท 0-2676-5700 โทรสาร 0-2676-5757

ทปรกษากฎหมาย : นายกนก อนทรมพรรย นายโชตชวง ทพวงศ พล.ต.อ. อชรวทย สพรรณเภสช ธนาคารกรงศรอยธยา จำากด (มหาชน) เลขท 1222 ถนนพระรามท 3 แขวงบางโพงพาง เขตยานนาวา กรงเทพฯ 10120 โทรศพท 0-2296-3872 และ 0-2296-3882 โทรสาร 0-2683-1436


ธนาคารกรงศรอยธยา จำากด (มหาชน)ขอมล ณ วนท 31 ธนวาคม 2556

สำานกงานใหญ

ทตง 1222 ถนนพระรามท 3 แขวงบางโพงพาง เขตยานนาวา กรงเทพฯ 10120โทรศพท: 0-2296-2000ศนยลกคาสมพนธ: 1572โทรสาร: 0-2683-1304เวบไซต: www.krungsri.com


สาขาในประเทศ 610 เขตกรงเทพมหานคร และปรมณฑล 272 สวนภมภาค 338

สาขาในตางประเทศ 4สำานกงานแลกเปลยนเงนตราตางประเทศ 81พนทบรการ Exclusive Banking 19


ลำาดบ ชอสาขา / สำานก โทรศพท

1 สาขาสำานกพระรามท 3 0 2296 20002 สาขาสำานกเพลนจต 0 2208 2170 0 2208 2111, 0 2208 2172, 0 2208 2196, 0 2208 21973 สาขาราชวงศ 0 2224 5510, 0 2224 56264 สาขาพาหรด 0 2221 1604, 0 2221 77405 สาขาประตนำา 0 2251 3277, 0 2253 89636 สาขาวรจกร 0 2221 7678, 0 2223 71187 สาขาบางรก 0 2237 7177, 0 2237 71488 สาขาบางกระบอ 0 2243 3256, 0 2243 32629 สาขาปากคลองตลาด 0 2223 0530, 0 2222 963710 สาขาวงเวยน 22 กรกฎา 0 2222 7585, 0 2223 076011 สาขาบางลำาภ 0 2282 8253-412 สาขาคลองเตย 0 2249 8012-413 สาขาสะพานควาย 0 2272 2993-414 สาขาเอกมย 0 2714 0082-515 สาขาวงเวยนใหญ 0 2437 0173-4


16 สาขาบางแค 0 2454 2947-5017 สาขาชลบร 0 3827 7740-2, 0 3879 2318-2018 สาขาสพรรณบร 0 3552 3961-319 สาขานครราชสมา 0 4425 1340-220 สาขาบานไผ 0 4327 2108, 0 4327 268121 สาขาอดรธาน 0 4222 1523, 0 4224 473822 สาขาอบลราชธาน 0 4524 4885, 0 4525 406523 สาขาชยภม 0 4482 1339-4124 สาขาลำาปาง 0 5432 3269-72, 0 5422 707725 สาขาเชยงใหม 0 5325 1811-2, 0 5325 1130-126 สาขาเพชรบรณ 0 5672 2572-327 สาขาจนทบร 0 3934 6385-828 สาขาหาดใหญ 0 7423 9065-6, 0 7424 305129 สาขาทงสง 0 7541 2684-530 สาขาตรง 0 7522 2416-7, 0 7521 833831 สาขาปตตาน 0 7333 2772-332 สาขานราธวาส 0 7351 1202-333 สาขาปากชอง 0 4431 3908-934 สาขาถนนเพชรบรตดใหม 0 2308 0041-5

กรงศร เซอรวสบรษท สยามเรยลตแอนดเซอรวส จำากดทตง อาคารธนาคารกรงศรอยธยา จำากด (มหาชน)สำานกงานใหญ (อาคาร C ชน 5A) เลขท 1222 ถนนพระรามท 3แขวงบางโพงพาง เขตยานนาวา กรงเทพฯ 10120โทรศพท 0-2296-3435, 0-2296-2364 โทรสาร 0-2296-2369

บรษท โทเทล เซอรวสเซส โซลชนส จำากด (มหาชน)ทตง 2/3 หม 14 อาคารบางนาทาวเวอร บถนนบางนา-ตราด กม.6.5 ตำาบลบางแกว อำาเภอบางพลจงหวดสมทรปราการโทรศพท 0-2714-5199 โทรสาร 0-2777-0009

บรษท เมโทร เดซกน จำากดทตง 189 ถนนพระราม 9 แขวงหวยขวาง เขตหวยขวาง กรงเทพฯ 10320

บรษททอยระหวางชำาระบญชเพอเลกกจการ

บรษท อยธยาคารด เซอรวสเซส จำากดทตง อาคารธนาคารกรงศรอยธยา จำากด (มหาชน)สำานกเพลนจต ชน 7 เลขท 550 ถนนเพลนจต แขวงลมพนเขตปทมวน กรงเทพฯ 10330โทรศพท 0-2296-5513, 0-2296-4870 โทรสาร 0-2683-1460

บรษท อยธยา โทเทล โซลชน จำากด (มหาชน)ทตง อาคารธนาคารกรงศรอยธยา จำากด (มหาชน)สำานกเพลนจต ชน 7 เลขท 550 ถนนเพลนจต แขวงลมพนเขตปทมวน กรงเทพฯ 10330โทรศพท 0-2296-5513, 0-2296-4435 โทรสาร 0-2683-1460

บรษท สยามบางกอกพอรท จำากดทตง เลขท 51/1 หมท 3 ถนนปเจาสมงพรายตำาบลบางหญาแพรก อำาเภอพระประแดงจงหวดสมทรปราการ 10130

บรษททธนาคารถอหนตงแตรอยละ 10แตไมถงรอยละ 20

บรษท พ.พ.พาราวด จำากดทตง เลขท 111/1 หม 1 ตำาบลบานชาง อำาเภอพนสนคมจงหวดชลบร 20140โทรศพท (038) 460-888

บรษท เอเชยนเทรดแอนดลสซง จำากดทตง อาคารโกลเดนแลนด ชน 5 เลขท 153/3ซอยมหาดเลกหลวง 1 ถนนราชดำาร แขวงลมพนเขตปทมวน กรงเทพฯ 10330โทรศพท 0-2652-1199 โทรสาร 0-2652-1577-8

บรษททธนาคารไดจากการปรบปรงโครงสรางหน

บรษท เลนโซ โฟนการด จำากดทตง เลขท 292 ถนนศรนครนทร แขวงหวหมาก เขตบางกะป กรงเทพฯ 10240โทรศพท 0-2351-8116 โทรสาร 0-2351-8009

บรษท ย เอม ซ เมททอล จำากดทตง อาคารซโน-ไทย ทาวเวอร ชน 16 เลขท 32/40ถนนสขมวท 21 (อโศก) แขวงคลองเตยเหนอเขตวฒนา กรงเทพฯ 10110โทรศพท 0-2259-2942-5 โทรสาร 0-2259-2946



105 สาขาสแยกอโศก 0 2261 8119-21106 สาขาเชยงราย 0 5374 4641-3107 สาขาลพบร 0 3641 1599-600108 สาขาทาดนแดง 0 2437 2509, 0 2437 3359109 สาขาสำาเหร 0 2438 6811-2110 สาขาเตาปน 0 2585 4217, 0 2585 6799111 สาขาบางกอกนอย 0 2424 0599-600112 สาขาสขมวท 35 0 2259 0020-3113 สาขาเยาวราช 0 2223 5336-7114 สาขาแพร 0 5451 1595-6115 สาขาราชบร 0 3232 5650-2116 สาขาสแยกเสอปา 0 2223 5334-5117 สาขาสมทรสาคร 0 3441 1986-7118 สาขานครสวรรค 0 5622 8017-8119 สาขาสยามสแควร 0 2255 1116-7120 สาขาเพชรบร 0 3242 8611-2121 สาขาสรวงศ 0 2631 4050-9122 สาขาสราษฎรธาน 0 7728 3116-9, 0 7727 3007-8123 สาขาบางซอ 0 2587 0635-6124 สาขาสามยอด 0 2223 7855-7125 สาขาบรรมย 0 4461 4128-30126 สาขาอรพงษ 0 2215 7000-1127 สาขาสะพานเหลอง 0 2215 4593-4128 สาขาสรนทร 0 4451 5061-2129 สาขาถนนจนทน 0 2287 4384-8130 สาขาพนสนคม 0 3846 1378-9131 สาขาสคว 0 4441 2465-6132 สาขาแกลง 0 3867 4427-8133 สาขาปากเกรด 0 2960 7961-2134 สาขานำาพอง 0 4343 1341-2135 สาขาภเกต 0 7621 1110, 0 7621 1592136 สาขาประตชางเผอก 0 5321 1700-1137 สาขานครศรธรรมราช 0 7534 2789, 0 7534 6125138 สาขาทาพระ 0 2457 0067, 0 2457 0534139 สาขาหวหมาก 0 2314 6746-7. 0 23145841, 0 23181136140 สาขาถนนมตรภาพ (นครราชสมา) 0 4425 6866, 0 4425 6900141 สาขาจกรวรรด 0 2222 1677, 0 2222 1848142 สาขาสนามเปา 0 2615 0198-9


143 สาขานนทบร 0 2967 2000-1144 สาขานครปฐม 0 3425 1155-7145 สาขาสระบร 0 3622 2277-9146 สาขาระยอง 0 3861 6072-3 , 0 3861 2846147 สาขารชดาภเษก (หวยขวาง) 0 2275 4906-10148 สาขากาญจนบร 0 3451 5058-9149 สาขาสะพานพระเจาตากสน 0 2437 0230, 0 2438 7726150 สาขาสทธสาร 0 2270 0164-5151 สาขาสะพานพระปนเกลา 0 2433 0085-8152 สาขาศรสะเกษ 0 4561 2293-4153 สาขาอรณอมรนทร 0 2412 6186-8154 สาขาถนนเพชรเกษม หาดใหญ 0 7423 0557-8155 สาขาพทไธสง 0 4468 9114-5156 สาขาบางปลามา 0 3558 7623-4157 สาขาระนอง 0 7781 1777, 0 7782 1205158 สาขาภเวยง 0 4329 1290-2159 สาขาโนนสง 0 4437 9111-3160 สาขาเวยงสระ 0 7736 1958-60161 สาขาสมทรสงคราม 0 3471 3039-40162 สาขายโสธร 0 4571 2954-6163 สาขาสโขทย 0 5561 2671-2164 สาขาถนนพฒนาการ 0 2318 3289, 0 2314 7700165 สาขาลาดพราว 102 0 2539 4508-11166 สาขากำาแพงเพชร 0 5571 3013-4167 สาขาสกลนคร 0 4271 3001-2168 สาขานาน 0 5477 2584-6169 สาขาถนนมะลวลย 0 4323 7952, 0 4324 2566, 0 4333 3941-3170 สาขาพทยา 0 3842 6907-8, 0 3842 4440171 สาขานากลาง 0 4235 9023-4172 สาขาพนมไพร 0 4359 1141-2173 สาขาสแยกเขาไรยา 0 3933 5398-9174 สาขาบางไทร 0 3537 1444-5, 0 3574 1111-5175 สาขาราษฎรบรณะ 0 2464 1445-6176 สาขาวานรนวาส 0 4279 1165-6177 สาขาหวยกระบอก 0 3220 1949-50, 0 3229 1091-3178 สาขาบางออ 0 2424 0948, 0 2435 2257179 สาขาบานตาก 0 5559 1249-50180 สาขาสขมวท 101/1 (ปยรมยเพลส) 0 2730 5549-51


35 สาขาบางกะป 0 2377 1724, 0 2377 5352, 0 2377121236 สาขาเสาชงชา 0 2222 5206, 0 2224 880537 สาขาพระประแดง 0 2463 5230, 0 2463 101238 สาขาดาวคะนอง 0 2476 0036, 0 2476 536939 สาขาสวนพล 0 2287 3011-340 สาขาขอนแกน 0 4322 0856-741 สาขาปราณบร 0 3254 4105-642 สาขาหนองไผ 0 5678 1411-543 สาขาราชเทว 0 2653 6720-244 สาขาฟวเจอรมารท พระราม 3 0 2292 0673-4, 0 2289 114145 สาขาสามแยก 0 2221 1520-946 สาขาบางเขน 0 2561 3017-847 สาขาตราด 0 3952 1151-348 สาขาหนกอง 0 3637 9013-449 สาขาพระพทธบาท 0 3626 8022-450 สาขาคลองสาน 0 2437 1377, 0 2437 264651 สาขาดนแดง 0 2642 8838-4052 สาขาคลองประปา 0 2270 0829, 0 2271 317153 สาขาจกรพรรดพงษ 0 2280 1757-854 สาขามวกเหลก 0 3634 1076-7 , 0 3634 1048-955 สาขาวงนอย 0 3527 1882-356 สาขาตวานนท (แคราย) 0 2588 3986, 0 2588 463857 สาขาสองพนอง 0 3553 1491-258 สาขาพระนครศรอยธยา 0 3524 5718-2059 สาขาพษณโลก 0 5522 1721-3, 0 5530 259960 สาขาฉะเชงเทรา 0 3851 4272-3, 0 3851 122061 สาขารงสต 0 2958 0245-962 สาขาสำาโรง 0 2384 3623-463 สาขาถนนนางลนจ 0 2678 3016-864 สาขาตะพานหน 0 5662 2313-465 สาขาพนพน 0 7731 1523, 0 7731 196766 สาขาสะพานใหมดอนเมอง 0 2972 5644-767 สาขาอตรดตถ 0 5541 1357, 0 5541 1457


68 สาขาโอเชยน ชมพร 0 7751 1491, 0 7751 149369 สาขาศรเชยงใหม 0 4245 1336-870 สาขาสแยกวสทธกษตรย 0 2282 4688-971 สาขาสแยกสะพานกรงธน 0 2424 0125, 0 2424 502372 สาขายะลา 0 7321 1688-973 สาขาหวหน 0 3251 1120, 0 3251 1442 74 สาขาทามวง 0 3461 1412-375 สาขาไปรษณยกลาง 0 2233 4372-376 สาขาอทอง 0 3552 3022-3, 0 3555 108177 สาขาเดชอดม 0 4536 1001-278 สาขาบานโปง 0 3220 1949-50, 0 3222 186979 สาขาพบลมงสาหาร 0 4544 1400-180 สาขาชยนาท 0 5641 2696-981 สาขาโพนทอง 0 4357 1035-782 สาขากระทมแบน 0 3447 2580-183 สาขาบางปะกง 0 3853 1250-184 สาขาศรราชา 0 3832 5605-685 สาขาบานบง 0 3844 4019-2086 สาขาชมแพ 0 4331 1309-1087 สาขาพาน 0 5372 1251-288 สาขาสามพราน 0 3432 2796-989 สาขาลกแก 0 3456 6423-490 สาขาตาคล 0 5626 1249, 0 5626 153091 สาขาราชวตร 0 2241 3978, 0 2241 414392 สาขาสวนมะล 0 2223 5413, 0 2223 730593 สาขาทาเรอ 0 3534 1969-7094 สาขาสงขลา 0 7432 1077-995 สาขาจารเมอง 0 2214 2352-396 สาขาตาก 0 5551 3511-397 สาขาสมทรปราการ 0 2387 1814-598 สาขามหาสารคาม 0 4372 2227-899 สาขารอยเอด 0 4351 1615-6100 สาขาสงหบร 0 3652 0697-8101 สาขากาฬสนธ 0 4381 1556-7102 สาขายเนยนมอลล ลาดพราว 0 2511 3149, 0 2511 1698103 สาขาตลาดพล 0 2466 9766, 0 2466 9672104 สาขานครนายก 0 3731 2644-5



258 สาขาประชานเวศน 1 0 2954 3880-2259 สาขาสระแกว 0 3724 1810-3260 สาขามะขามเตย สราษฎรธาน 0 7728 8750-3261 สาขาตลาดสมมเมอง 0 2536 8154-6262 สาขาถนนรชดาภเษก 0 2513 8731-5 (โอลมเปยไทย ทาวเวอร)263 สาขาเพลนจตทาวเวอร 0 2263 0667-9264 สาขานครชยศร 0 3433 3640-4265 สาขาหางดง 0 5344 1986-7266 สาขาซคอน บางแค 0 2454 8700-7 (เดม เปนสาขาถ.เพชรเกษม 33 ฟวเจอร พารค พลาซา) 267 สาขาเซนทรล พลาซา ลำาปาง 0 5488 1690-5268 สาขาถนนรงสต-นครนายก (คลอง 2) 0 2966 0916-8269 สาขาอางทอง 0 3562 5150-1270 สาขามกดาหาร 0 4261 3035-6271 สาขาถนนสขาภบาล 2 0 2374 1935-8272 สาขาถนนพนผล ภเกต 0 7622 1284-6, 0 7622 1009273 สาขาเสนา 0 3520 2009, 0 3520 2280274 สาขาถนนบางนา-ตราด (เซนทรลซต) 0 2361 0625-6 0 2361 0562-5275 สาขาถนนเพชรเกษม 55 0 2454 6969, 0 2454 9966276 สาขาถนนเทยมรวมมตร 0 2274 4008-10277 สาขาแมสอด 0 5553 3781-3278 สาขาหาแยกพอขนเมงราย 0 5371 1292, 0 5371 1793, 0 5371 1292279 สาขาถนนจอมทอง 0 2468 5740, 0 2468 8096280 สาขาซอยจรญสนทวงศ 13 0 2864 0977-9281 สาขาถนนศรนครนทร-กรงเทพกรฑา 0 2375 1249, 0 2375 3917, 0 5371 1292282 สาขาหนองแขม 0 2444 2958-9283 สาขาชมพร 0 7750 5032,0 0 7750 5069284 สาขาพาราไดซ พารค 0 2746 0194-9285 สาขาถนนงามวงศวาน 0 2951 8403-4286 สาขาถนนศรนครนทร-สขมวท 0 2389 1443, 0 2389 1465287 สาขาหลงสวน 0 7758 2513-5288 สาขาสะพานพระนงเกลา 0 2527 0241-4289 สาขาถนนหายโศรก รอยเอด 0 4351 1830, 0 4351 3307, 0 4351 5002


290 สาขาลำาพน 0 5351 0246-50291 สาขาสาขาเดอะ ฮารเบอร 0 5321 9804-6 (หวยแกว) เชยงใหม 292 สาขาถนนสขมวท 71 0 2390 1936, 0 2381 2171293 สาขาลำานารายณ 0 3646 1994-5294 สาขาถนนรามอนทรา กม.2 0 2971 6678-82295 สาขาสะพานจอมเกลา เพชรบร 0 3241 3185-7296 สาขาถนนวดกงแกว 0 2316 9495-6297 สาขาถนนสาธประดษฐ 0 2295 1104-5298 สาขาถนนแจงวฒนะ 0 2962 3104-8 (ซอฟตแวร พารค)299 สาขาถนนประชาอทศ 0 2427 1041, 0 2427 1415300 สาขาแมสาย 0 5364 0769-71301 สาขาถนนสรงประภา (ดอนเมอง) 0 2566 4291-3302 สาขาถนนบางนา-ตราด 0 2751 4036-9 (ทซไอเอฟ ทาวเวอร) เดมเปน (เนชน ทาวเวอร)303 สาขาถนนพทยาใต 0 3842 5524-5304 สาขาออมนอย 0 2431 0131-6305 สาขาถนนศกษาเจรญ เพชรบรณ 0 5672 2247-8306 สาขาทาพระ ขอนแกน 0 4326 1661-5307 สาขาถนนพระรามท 2 0 2451 4094-8308 สาขาบางปะอน 0 3522 1071-4309 สาขาพรานนก 0 2411 4543, 0 2418 2515, 0 24125615-6310 สาขาถนนบางขนเทยน 0 2416 3481-2311 สาขามหาวทยาลยนเรศวร 0 5526 1125-6312 สาขาพรอมเมนาดา รสอรท มอลล 0 5314 2746-50 เชยงใหม (เดมเปนสาขาถนนมหดล (สแยกหนองหอย)313 สาขาถนนวภาวดรงสต (ซนทาวเวอรส) 0 2617 6486-90314 สาขาแกงคอย 0 3624 5320-3315 สาขาหนองแค 0 3632 6400-3316 สาขาสขมวท 103 (อดมสข) 0 2383 8793-7317 สาขาพระประโทน 0 3424 2826-7318 สาขาบางสะพาน 0 3254 8404-7319 สาขาถนนพระรามท 9-ศรนครนทร 0 2300 1642, 0 2300 1645320 สาขากบนทรบร 0 3720 3015-9321 สาขาถนนเทพกระษตร ภเกต 0 7623 6337-8, 0 7622 2892, 0 7622 2183322 สาขาถนนมตรภาพ-แยกปกธงชย 0 4427 7324-5323 สาขาสนกำาแพง 0 5339 2592-6324 สาขาถนนสขมวท 63 0 2711 4600-6


181 สาขาเขายอย 0 3249 9057-8, 0 3243 9811-3182 สาขาคายบางระจน 0 3659 7050-2183 สาขาสแยกศรนครนทร-ออนนช 0 2321 1584, 0 2321 8838184 สาขาแจงวฒนะ 14 0 2574 6174-6185 สาขาถนนพระรามท 4 (คลองเตย) 0 2260 9506-10186 สาขาบอพลอย 0 3458 1055-6187 สาขาบานโรงโปะ 0 3824 1031-4188 สาขาทงใหญ 0 7548 9004-5189 สาขาบกซ วงศสวาง 0 2913 9708-11190 สาขาปราจนบร 0 3721 3217-8191 สาขาหนองคาย 0 4242 0743-4192 สาขามวงสามสบ 0 4548 9004-5193 สาขาสขมวท 23 0 2229 4433, 0 2229 4435, 0 2261 1914-7194 สาขาพทลง 0 7461 1365-6195 สาขารชดาภเษก (ทาพระ-ตากสน) 0 2477 9692-4196 สาขาเกาะสมย 0 7742 0176-9197 สาขากาญจนดษฐ 0 7737 9028-30198 สาขาปาตอง 0 7634 0809-10199 สาขาถนนชยางกร อบลราชธาน 0 4524 4594-5200 สาขาทาเรอพระแทน 0 3456 2005-6201 สาขากำาแพงแสน 0 3435 1705-6202 สาขาสแยกวงหน 0 2570 5584-7203 สาขาหนองบว อดรธาน 0 4224 3434204 สาขาทบปด 0 7644 2228-30205 สาขาบางบอน 0 2416 8366, 0 2416 8367206 สาขาพะเยา 0 5448 1863-4207 สาขาถนนชางคลาน เชยงใหม 0 5327 0431-4208 สาขาหนองประทป เชยงใหม 0 5324 0240-3209 สาขาหลมสก 0 5670 2009-11210 สาขาบางมลนาก 0 5663 1844-7211 สาขาบกซ ศรนครนทร 0 2383 4763-7 (เดม ชอถนนศรนครนทร-เทพารกษ)212 สาขาถนนศรภวนารถ หาดใหญ 0 7422 1003-5213 สาขาอทยธาน 0 5651 2561-4214 สาขามาบตาพด 0 3860 8891-4215 สาขาปทมธาน 0 2581 3908-10216 สาขาสตหบ 0 3843 7781-3217 สาขาเพยว เพลส รามคำาแหง 110 0 2373 4740 - 2218 สาขาวงเวยนสระแกว ลพบร 0 3642 2601-2219 สาขาถนนสวรรควถ นครสวรรค 0 5622 7866-7 , 0 5622 7493-4220 สาขาสไหงโก-ลก 0 7361 5741-3221 สาขามนบร 0 2517 9897-9


222 สาขาลาดบวหลวง 0 3537 9350-2223 สาขาถนนตวานนท (คลองบางตลาด) 0 2580 6611, 0 2580 6622224 สาขากระบ 0 7562 1258-61, 0 7566 4002-3225 สาขาประจวบครขนธ 0 3261 1980-1226 สาขาทายาง 0 3246 1826-7, 0 3277 1067-9227 สาขาถนนสขมวท ชลบร 0 3827 4520-1228 สาขาแมฮองสอน 0 5361 1868-9, 0 5361 2334-5229 สาขาพงงา 0 7641 1989, 0 7641 2444230 สาขาบางมด 0 2428 4389-90231 สาขาเลย 0 4281 2619-20232 สาขาสวนอตสาหกรรมโรจนะ 0 3533 0515, 0 3533 0525233 สาขาถนนราษฎรบรณะ (บางปะกอก) 0 2428 4534-7234 สาขาถนนเจรญนคร ซอย 4 0 2439 1104, 0 2439 6448, 0 2438 9424,235 สาขาศนยการคาฟอรจนทาวน 0 2248 3380-3236 สาขาอาวอดม 0 3835 2466-9, 0 3835 2904-5237 สาขาซอยทองหลอ 0 2392 2838-9238 สาขาลมพน 0 2285 6696-9239 สาขาโพธาราม 0 3235 4317-8240 สาขานวนคร 0 2529 2076-8241 สาขาสามเหลยมดนแดง 0 2642 4020-1242 สาขากะเฉด 0 3864 8295-6243 สาขาหนองโดน 0 3639 7225-8244 สาขาถนนรามคำาแหง 19 0 2718 9302-3245 สาขาบางบวทอง 0 2571 3530-4246 สาขาลาดกระบง 0 2326 8815-8247 สาขาถนนสขาภบาล 1 0 2375 5801-2248 สาขาบางใหญ 0 2594 0608-9, 0 2594 0605249 สาขาสตล 0 7472 2500-2250 สาขาออนนช 23 0 2332 2737, 0 2332 2837251 สาขาพจตร 0 5661 2510-4252 สาขาชะอำา 0 3247 2047-51253 สาขานครพนม 0 4251 3082-5254 สาขาถนนรามอนทรา กม.8 0 2509 5880-3255 สาขาพนมสารคาม 0 3855 1840-3256 สาขาถนนสรศกด 1 ศรราชา 0 3832 4272-6257 สาขาถนนรถไฟ ราชบร 0 3232 5650-2, 0 3232 2388-91



421 สาขาตลาดถนอมมตร วชรพล 0 2347 0292-5422 สาขาถนนกจมณ สมทรสาคร 0 3442 5122, 0 3445 5120423 สาขาสแยกปากรวม 0 3833 7245-6424 สาขาเกาะชาง 0 3955 1431-3425 สาขาเอมไพร ทาวเวอร 0 2670 1648-50426 สาขาแกรนด คาแนล 0 2575 2163-4427 สาขาโรงพยาบาลเกษมราษฎร 0 2594 0937-9 รตนาธเบศร428 สาขาตลาดวงศกร 0 2563 5341-2, 0 2563 5350429 สาขาถนนชมสนธ หวหน 0 3251 5370-1, 0 3251 5406430 สาขาโรบนสน บางรก (ทอปส) 0 2291 1602, 0 2291 1782, 0 2291 1894, 0 2235 5812-4431 สาขาแหลมฉบง 0 3849 3542-3, 0 3849 3556432 สาขาตลาดมนบร 0 2517 1022-3, 0 2517 1025433 สาขาไทยซมมท ทาวเวอร 0 2251 3114-6434 สาขาเซนทรล ปนเกลา 0 2433 4830-1, 0 2433 4836435 สาขาถนนเคหะรมเกลา 0 2557 1033-5436 สาขา เทสโก โลตส พฒนาการ 0 2322 1278-80, (เดม สาขาปตท. ถนนพฒนาการ) 0 2322 2416, 0 2321 2537437 สาขาถนนราชพฤกษ 0 2423 0181-3438 สาขาถนนนาใน ปาตอง 0 7634 5161, 0 7634 5163-4 439 สาขาหาดเชงมน 0 7748 4223440 สาขาตลาดไท 0 2529 1121, 0 2529 1960, 0 2529 2508441 สาขาเทสโก โลตส บอวน 0 3811 7120-3442 สาขาซลลค เฮาส 0 2233 5134-6443 สาขาถนนสขมวท พทยา 0 3842 4376, 0 3842 4722-3444 สาขาคลองคร สมทรสาคร 0 3442 8916-7, 0 3442 8930445 สาขาถนนเมองใหมบางพล 2 0 2315 1112-4446 สาขาสถาบนเทคโนโลยพระจอมเกลา 0 2326 4715-7 เจาคณทหารลาดกระบง 447 สาขาเขตอตสาหกรรมกบนทรบร 0 3745 5334, 0 3745 5502-3448 สาขาเซนทรลเวลด 0 2251 7055-9 449 สาขาควเฮาส คอนแวนต 0 2234 5475-7


391 สาขาบกซ อดรธาน 0 4221 2733-4, 0 4220 4920392 สาขาหาดละไม 0 7741 9017-8, 0 7723 0821393 สาขาเทสโก โลตส อมตะนคร ชลบร 0 3845 7462-5394 สาขาหาแยกฉลอง ภเกต 0 7638 4034-6395 สาขาเดอะมอลลบางกะป 0 2374 6177-8, 0 2374 6294396 สาขาเดอะมอลลบางแค 0 2455 3930-1, 0 2455 3921397 สาขาศนยการประชมแหงชาตสรกต 0 2229 5592-4398 สาขานคมอตสาหกรรม 304 0 3727 4300-1, ปราจนบร 0 3720 8314399 สาขามหาวทยาลยเทคโนโลย 0 2577 4504-5, ราชมงคลธญบร 0 2927 4744400 สาขาอมแพค เมองทองธาน 0 2504 5162-4401 สาขาหาดกมลา ภเกต 0 7627 8113-4, 0 7386 1256402 สาขาถนนสายเอเชย นครสวรรค 0 5622 8188-90403 สาขานคมอตสาหกรรมไฮเทค 0 3531 4337-9404 สาขาสำานกงานประกนสงคม 0 2526 9610-2405 สาขานคมอตสาหกรรมเวโกรว 0 3851 7820-1, 0 3884 2253406 สาขาถนนเพชรเกษม หวหน 0 3251 3927, 0 3251 3932407 สาขาเดอะมอลล งามวงศวาน 0 2550 0630-1, 0 2550 0905408 สาขาเทสโก โลตส พทยาเหนอ 0 3842 3399, 0 3842 3044409 สาขาเซนทรล เฟสตวล ภเกต 0 7636 7005-7410 สาขาถนนราชวถ นครปฐม 0 3427 5020-1, 0 3428 0282411 สาขาแฟชน ไอสแลนด 0 2947 5140-2412 สาขาถนนบางขนเทยน-ชายทะเล 0 2894 6537-9413 สาขาเกาะพพ 0 7561 8109, 0 7561 8033, 0 7560 1010-2414 สาขาโรงพยาบาลเกษมราษฎร 0 2587 4240-1, ประชาชน 0 2587 5707415 สาขาซอยเนนพลบหวาน พทยา 0 3840 2272-3416 สาขา เทสโก โลตส ภเกต 0 7621 2619, 0 7621 2656, 0 7652 4235-8417 สาขาเจ-อเวนว ทองหลอ 0 2185 3113-4418 สาขาเชงทะเล ภเกต 0 7632 5062, 0 7632 5139419 สาขาถนนเฉลมพระเกยรต ภเกต 0 7637 6001 - 2420 สาขาถนนเลยบหาด (เฉวง) 0 7741 3464, 0 7746 8413


358 สาขาถนนรชดาภเษก 0 2673 6309-14 (เซนทรล พระราม 3)359 สาขาเบตง 0 7324 5861-4360 สาขาถนนพหลโยธน สระบร 0 3631 8401-4361 สาขาฝาง 0 5338 2813-7362 สาขาเนนเตง ชลบร 0 3826 1101-3363 สาขาถนนกาญจนวณชย หาดใหญ 0 7421 7111-3364 สาขาสแยกสนามบน เชยงใหม 0 5328 0525-7365 สาขาองครกษ 0 3732 2268-9366 สาขาถนนราษฎรบรรจบ สมทรสาคร 0 3442 8126-7367 สาขาถนนโพศร อดรธาน 0 4224 9736-7368 สาขาถนนลำาลกกา (คลอง 2) 0 2523 3933-5369 สาขามหาวทยาลยอสสมชญ 0 2707 0350-4 (ถนนบางนา-ตราด กม.26)370 สาขามหาวทยาลยราชภฏนครราชสมา 0 4424 8405-6371 สาขามหาวทยาลยราชภฏสวนดสต 0 2241 8325-7372 สาขามหาวทยาลยราชภฏสกลนคร 0 4271 4303, 0 4271 6887, 0 4297 0101-3373 สาขามหาวทยาลยราชภฏเชยงราย 0 5377 6038, 0 5377 6066374 สาขาหาดเฉวง 0 7741 3736-8375 สาขาเซนทรลลาดพราว 0 2541 1176-7376 สาขามหาวทยาลยอสสมชญ 0 2300 4452-4 (หวหมาก)377 สาขามหาวทยาลยราชภฏบรรมย 0 4460 1519, 0 4461 4159378 สาขามหาวทยาลยแมฟาหลวง 0 5378 7121, 0 5378 7185, 0 5391 2121-2379 สาขาแมนำา 0 7742 7787-9380 สาขาอาวนาง กระบ 0 7569 5429-31381 สาขาไออารพซ ระยอง 0 3862 3939-41, 382 สาขาสตารไอทเซนเตอร ระยอง 0 3862 3842-4383 สาขาเซนทรลพระราม 2 0 2872 1478-80384 สาขาเขาหลก พงงา 0 7642 3425-7, 0 7648 5425-7385 สาขามหาวทยาลยขอนแกน 0 4320 2260, 0 4334 2388386 สาขามหาวทยาลยราชภฏลำาปาง 0 5431 7950-2387 สาขาจฬาลงกรณ 42 0 2219 1624-6388 สาขามหาวทยาลยราชภฏอบลราชธาน 0 4525 5416, 0 4525 5537389 สาขานคมพฒนา ระยอง 0 3863 7585-6, 0 3889 7504390 สาขานคมอตสาหกรรมอสเทรนซบอรด 0 3865 6256-7, 0 3895 4704


325 สาขาบางป 0 2324 3581-5326 สาขาวารนชำาราบ 0 4526 9470-4327 สาขาหนองบวลำาภ 0 4231 2536-40328 สาขาถนนกาญจนวณชย สงขลา 0 7432 5806-10329 สาขาแมรม 0 5329 9916-9330 สาขาถนนสขมวท ตราด 0 3952 0969, 0 3952 0994-7331 สาขาถนนแพรกษา สมทรปราการ 0 2387 0081-2332 สาขาหวทะเล นครราชสมา 0 4426 6042-6333 สาขาอำานาจเจรญ 0 4551 1731-4334 สาขาถนนวดกงแกว (ราชาเทวะ) 0 2312 4795-7335 สาขามหาวทยาลยเกษตรศาสตร 0 2561 366-1, 0 2561 3490-1336 สาขาโพนสวรรค 0 4259 5119, 0 4259 5091337 สาขาประตนำาพระอนทร 0 3521 9851-4338 สาขาบางบอ 0 2708 5393, 0 2708 5419339 สาขาดอนพด 0 3638 5112-4340 สาขาถนนรามอนทรา-วชรพล 0 2509 4993, 0 2509 5095341 สาขาถนนเจรญนคร ซอย 35 0 2439 1104, 0 2439 6448, 0 2439 0615,25342 สาขาศรบรรพต 0 7468 9164-7343 สาขาถนนบรมราชชนน (ตลงชน) 0 2880 9908-9344 สาขาถนนเทพารกษ 0 2385 0975-9345 สาขาถนนสขสวสด 53 0 2463 2510, 0 2463 2920 , 0 2463 2560346 สาขาถนนพฒนาการคขวาง 0 7531 7841-5 นครศรธรรมราช 347 สาขาถนนมตรภาพ ขอนแกน 0 4332 5411-5348 สาขาถนนโชตนา เชยงใหม 0 5340 9420-4349 สาขาบกซ สพรรณบร (เดมเปน 0 3549 4956-9, สาขาถนนพระพนวษา สพรรณบร) 0 3549 4960350 สาขาถนนบรมราชชนน (ปนเกลา) 0 2433 1468, 0 2433 4985351 สาขาถนนพหลโยธน 26 (ตกชาง) 0 2937 4983-92352 สาขาถนนสาทรเหนอ (เอ.ไอ-เซนเตอร) 0 2637 7276-85353 สาขาถนนเอกาทศรฐ พษณโลก 0 5522 5173-7354 สาขาโชคชย 4 0 2530 1696, 0 2530 3790355 สาขาถนนประชาราษฎรสาย 1 0 2585 2610, 0 2586 8897356 สาขานางรอง 0 4462 4318-22357 สาขาออนนช 69 0 2726 0475-8



533 สาขาลาดพราว 101 0 2375 5553, 0 2375 5196, 0 2375 5317534 สาขา ปตท.ถนนกาญจนาภเษก 2 0 2447 9050-1535 สาขาซอยมงกร สมทรปราการ 0 2334 3334-6536 สาขาเซนทรล พลาซา ขอนแกน 0 4328 8100-2537 สาขาเอนเนอรย คอมเพลกซ 0 2537 0130-1 , 0 2537 0156 538 สาขาหาดจอมเทยน (โคงดงตาล) 0 3805 9572-4539 สาขาโอเดยนแฟชนมอลล หาดใหญ 0 7422 3861-3540 สาขาสหไทยพลาซา ทงสง 0 7541 1666, 0 7541 1900, 0 7541 1918541 สาขาถนนบางนา-ตราด 0 2312 0370-2 (บางนา ทาวเวอร) 542 สาขาบกซ พระราม 4 0 2259 3704-8 (เดมเปนสาขาเค วลเลจ สขมวท 26) 543 สาขาเดอะมอลล นครราชสมา 0 4439 3457-9544 สาขาถนนเอกชย โพธแจ 0 3445 1636-8545 สาขาเทสโก โลตส คำาเทยง เชยงใหม 0 5322 2873-5546 สาขาโบเบ 0 2282 0524-25, 0 2282 0538547 สาขาเทสโก โลตส อรญประเทศ 0 3754 1718-20548 สาขาโรบนสน ตรง 0 7582 0301-3549 สาขาจามจร สแควร 0 2160 5240-2550 สาขาถนนโรจนะ (อยธยา) 0 3532 3597-9551 สาขาเทสโก โลตส ชมพร 0 7765 9917-8 0 7765 9927552 สาขาซคอน สแควร 0 2138 5711-3553 สาขาเซนทรลพลาซา เชยงราย 0 5317 9712-4554 สาขาบกซ หาดใหญ 0 7421 4570-2555 สาขาสลม 0 2235 3950-2556 สาขาปาพะยอม พทลง 0 7484 1144-6557 สาขาถนนมหาราช กระบ 0 7562 4580-2558 สาขาเทสโก โลตส หาดใหญใน 0 7425 5098, 0 7425 5754-5559 สาขาเทสโก โลตส ถลาง ภเกต 0 7631 1522-4560 สาขาสขมวท 15 0 2255 1763-5561 สาขาเซนทรลพลาซา พษณโลก 0 5533 866-2562 สาขาเซนทรลพลาซา แกรนด 0 2160 2912-4 พระราม 9563 สาขาบกซ จนทบร 0 3943 6467-9564 สาขาวงวเศษ ตรง 0 9629 6189-91565 สาขาเดอะ ครสตล 0 2515 0980-2566 สาขาเทสโก โลตส คลองทอม กระบ 0 7569 9530-2567 สาขาบงกาฬ 0 4249 1692, 0 4249 1961, 0 4249 1965


504 สาขาถนนพทธมณฑล สาย 5 0 2420 7715, 0 2420 7720, 0 2420 7723505 สาขาจงซลอน ภเกต 0 7636 6029, 0 7636 6030, 0 7636 6031 506 สาขา ด อเวนว แจงวฒนะ 0 2573 8106, 0 2573 8107, 0 2573 8108 507 สาขา ด อเวนว พทยา 0 3805 2003-5508 สาขา ถนนพระบารม ภเกต 0 7632 2179, 0 7632 2180, 0 7632 2181509 สาขา ถนนเทพารกษ กม.22.5 0 2315 2984-6 (เยส บางพล) 510 สาขา ปาคลอก ภเกต 0 7637 9851-3511 สาขา ถนนเจาฟาตะวนออก ภเกต 0 7652 5071-3512 สาขา สามกอง ภเกต 0 7652 3200-2513 สาขาเทสโก โลตส ศาลายา 0 2482 2100-1514 สาขา ปตท. ถนนเสรไทย 0 2379 8910, 0 2379 8914, 0 2379 8916515 สาขาซอยเขาตาโล พทยา 0 3833 3255-7516 สาขา ปตท. ราชพฤกษ - รตนาธเบศร 0 2191 9864-66517 สาขา ปตท.ถนนประดษฐมนธรรม 0 2538 3772, 0 2538 3511, 0 2538 3540518 สาขาแหลมทอง บางแสน 0 3838 5353-7 (เดมเปนสาขาบางแสน)519 สาขา ถนนทวราษฎรภกด (เฉวง) 0 7748 4451-3520 สาขา บกซ อยธยา 0 3574 7152-4521 สาขาถนนอสสมชญ ศรราชา (เดม 0 3833 8461-4, เปนสาขานคมอตสาหกรรมแหลมฉบง 0 3833 8446 (เขตประกอบการเสร 2) 522 สาขาศนยราชการเฉลมพระเกยรต 0 2143 9636-8 (อาคาร B)523 สาขาเซนทรล แจงวฒนะ 0 2193 8081-3524 สาขาเซนทรล เฟสตวล พทยา บช 0 3804 3250-2525 สาขาฮารเบอร มอลล แหลมฉบง 0 3849 3673-5526 สาขาเซนทรล ชลบร 0 3805 3601-3527 สาขานชดาธาน 0 2582 2668-9, 0 2582 3015528 สาขาสนย ทาวเวอร อบลราชธาน 0 45316 804-5, (เดมตลาดหนองบว อบลราชธาน) 0 4531 6015529 สาขาตลาดสรนคร นครราชสมา 0 4434 2828-30530 สาขาถนนกาญจนวถ สราษฎรธาน 0 7791 0133-5531 สาขาถนนวภาวดรงสต (ดอนเมอง) 0 2533 4590-2532 สาขาบานฉาง 0 3860 4771-3


450 สาขาเขตสงเสรมอตสาหกรรมนวนคร 0 2529 1295, 0 2529 3266, 0 2529 3974451 สาขานคมอตสาหกรรมภาคเหนอ 0 5358 2112-4 (ลำาพน) 452 สาขาสวนอตสาหกรรมเครอสหพฒน 0 3848 2325, ศรราชา 0 3848 2334, 0 3848 2366453 สาขาโฮมโปร ราชพฤกษ 0 2423 3645-8454 สาขาโฮมโปร บางนา 0 2325 1167-9455 สาขานคมอตสาหกรรมอสเทรนซบอรด 2 0 3865 6446-8456 สาขาทอปส พระราม 3 0 2213 0796-7, 0 2213 0713457 สาขาบกซ แจงวฒนะ 2 0 2584 1411, 0 2584 1432, 0 2584 1561458 สาขาเซนจร พลาซา 0 2245 9517-9459 สาขาเซนทรล รตนาธเบศร 0 2525 4546-8460 สาขาเซนทรล แอรพอรต เชยงใหม 0 5328 1660-2461 สาขาสยามพารากอน 0 2129 4560-5462 สาขา ปตท. ถนนกาญจนาภเษก 0 2455 9316-7463 สาขา ปตท. ถนนราชพฤกษ 0 2432 2223-5464 สาขาเกาะพะงน 0 7737 7276, 0 7737 7672465 สาขาบอผด 0 7742 7540, 0 7742 7541, 0 7742 7542466 สาขาบางพน 0 2581 8545, 0 2581 8546, 0 2581 8547467 สาขา ปตท.ถนนพทธมณฑลสาย 4 0 2429 2051, 0 2429 2104, 0 2429 2130468 สาขา ควเฮาส ลมพน 0 2343 8791-3469 สาขา ปตท.ถนนฉลองกรง 0 2360 5213-5470 สาขา โรงพยาบาลกรงเทพพทยา 0 3842 2514, 0 3842 2526, 0 3842 2534471 สาขา นคมอตสาหกรรมปนทอง 0 3834 8184-6472 สาขา มหาวทยาลยเทคโนโลย 0 2286 0324, ราชมงคลกรงเทพ 0 2286 0341473 สาขาเทสโก โลตส รงสต คลอง 7 0 2577 4636-8, (เดมเปน สาขา ปตท. ถนนรงสต- 0 2577 5833-4 นครนายก (คลอง 7)) 474 สาขาถนนปฏก (กะรน) 0 7639 8249-51475 สาขา ปตท.ถนนลาดปลาเคา 0 2570 2169, 0 2570 2172476 สาขา ซอยบญสมพนธ พทยา 0 3840 6683-5


477 สาขา ซอยบวขาว พทยา 0 3841 5873-5478 สาขา ปตท. ถนนเกษตร-นวมนทร 0 2553 2031-3479 สาขา ซอยนาเกลอ 16 พทยา 0 3841 6617-9480 สาขาดอนหวฬอ (อมตะนคร ชลบร) 0 3845 3049-51481 สาขาเกาะโพธ ชลบร 0 3820 9787-9482 สาขา ปตท. ถนนเอกชย 0 3441 8190-2, 0 3486 7708-10483 สาขา ปตท.ถนนสรนารายณ 0 4425 7061-3 นครราชสมา484 สาขา ถนนเฉลมพระเกยรต 0 3841 3485-7 (พทยาสาย 3)485 สาขาเทสโก โลตส วารนชำาราบ 0 4532 3770-3486 สาขา ถนนบานกอก ขอนแกน 0 4327 0455-7487 สาขา มหาวทยาลยศลปากร 0 3427 1133, (วทยาเขตพระราชวงสนามจนทร) 0 3427 1484, 0 3427 1598488 สาขาถนนพระยาสจจา ชลบร 0 3827 2319-20, 0 3827 2400489 สาขา บานใสยวน (ราไวย) 0 7638 8804-6490 สาขา ปตท.ถนนตวานนท 0 2584 5501-3491 สาขา โฮมโปร ขอนแกน 0 4327 1624-6492 สาขา โฮมโปร อดรธาน 0 4224 6000, 0 4224 6733-4493 สาขาหวหน มารเกต วลเลจ 0 3252 6463-6 (เดมสาขาหนองแก หวหน)494 สาขา ปาย 0 5369 9062, 0 5369 9097495 สาขาเอสพละนาด รชดา 0 2660 9120-22496 สาขาเพชรเกษม อเวนว 0 2809 2961-2, 0 2809 2403497 สาขา เจ เจ มอลล 0 2265 9544-6498 สาขาพฒนานคม ซอย 12 (ลพบร) 0 3643 6066, 0 3643 6114, 0 3643 6252, 0 3643 6574-5499 สาขาออลซซนสเพลส 0 2250 1240-1, 0 2250 1244, 0 2685 3032-3500 สาขามหาวทยาลยหวเฉยว 0 2312 6625, เฉลมพระเกยรต 0 2312 6719, 0 2312 6765501 สาขาอมพเรยล เวลด สำาโรง 0 2380 6214-6502 สาขาโรบนสน ศรราชา 0 3832 2067, 0 3832 2107503 สาขาตลาดเซฟวน นครราชสมา 0 4422 2131, 0 4422 2141, 0 4422 2158


สรปตำาแหนงรายการทกำาหนดตามแบบ 56-2

หวขอ หนา

1. นโยบายและภาพรวมการประกอบธรกจ - โครงสรางรายไดจากแตละกลมธรกจ 70 - สรปการเปลยนแปลงทสำาคญในปทผานมา 31

2. ลกษณะการประกอบธรกจ 31-73

3. ปจจยความเสยง 75-85

4. ขอมลทวไปและขอมลสำาคญอน - บรษท 256 - นตบคคลทบรษทถอหนตงแตรอยละ 10 68 - บคคลอางองอนๆ 260

5. ผถอหน 107

6. นโยบายการจายเงนปนผล 259

7. โครงสรางการจดการ - โครงสรางกรรมการบรษท และขอบเขตอำานาจหนาทของกรรมการแตละชด 109 - รายชอกรรมการ การเปนกรรมการอสระหรอกรรมการในชดอน คณสมบตกรรมการอสระ 111 - จำานวนครงของการประชมคณะกรรมการ และจำานวนครงทกรรมการแตละรายเขาประชม 111 - รายชอและตำาแหนงของผบรหาร ผมอำานาจควบคม ประวตการศกษา และการอบรมเกยวกบ 123 บทบาทหนาทและทกษะของการเปนกรรมการ และรายชอเลขานการคณะกรรมการธนาคาร - การสรรหากรรมการและผบรหาร 109 - การถอหนในธนาคารของผบรหาร 121 - คาตอบแทนผบรหาร 144 - การดแลเรองการใชขอมลภายใน 102

8. การกำากบดแลกจการ 87

9. ความรบผดชอบตอสงคม 147

10. การควบคมภายในและการบรหารจดการความเสยง 102

11. รายการระหวางกน 240

12. ขอมลทางการเงนทสำาคญ- ขอมลทางการเงนโดยสรป 16- งบการเงนเปรยบเทยบของบรษท และงบการเงนรวม เปรยบเทยบชวง 2 ปทผานมา 174-254

13. การวเคราะหและคำาอธบายของฝายจดการ 155


568 สาขากนทรลกษ 0 4566 1282, 0 4566 1812, 0 4566 2594569 สาขาตลาดรงสต 0 2567 2453-5570 สาขาเอกเชน ทาวเวอร 0 2261 1686-8571 สาขาเทสโก โลตส ลำาทบ กระบ 0 7570 2184-6572 สาขาสาทร สแควร 0 2163 2811-3573 สาขาโรบนสน สพรรณบร 0 3545 4366-8574 สาขาบกซ นครปฐม 0 3427 2086-8575 สาขาทาขอนยาง มหาสารคาม 0 4397 0304-6 576 สาขาเซนทรลพลาซา อดรธาน 0 4292 1433-5 577 สาขาอาคารไทยประกนชวต 0 2246 0091-3 (ถนนรชดาภเษก)578 สาขาเทสโก โลตส คลองแงะ 0 7454 1117, 0 7454 1127, 0 7454 1128579 สาขาบกซ ฉะเชงเทรา 0 3851 2364, 0 3851 2365, 0 3851 2406580 สาขาทองหลอ(อาคารวส) 0 2713 8453, 0 2714 7941, 0 2714 9908, 0 2713 8617581 สาขาเมกาบางนา 0 2105 1530-2582 สาขาพฒนพงศ 0 2233 6681-3583 สาขาเทสโก โลตส ไชยา 0 7743 1502-3, 0 7743 1753584 สาขาเพยวเพลส ราชพฤกษ 0 2194 8476-8585 สาขาเซยรรงสต 0 2992 7271 - 3586 สาขาศนยการคาอยธยาพารค 0 3533 7122-4587 สาขาอศวรรณ ชอปปง คอมเพลกซ 0 4241 4131, หนองคาย 0 4241 4137, 0 4241 4142588 สาขาอาคารเซนทรลสเตชน 0 2236 6037-40


589 สาขาบกซ บางพล 0 2312 2252-3, 0 2312 2433-4590 สาขาเซนทรลพลาซา สราษฎรธาน 0 7748 9802, 0 7748 9803, 0 7748 9804, 0 7748 9805591 สาขาตลาดนาเกลอ ซอย 11 0 3841 3723-4, 0 3841 3741-3592 สาขาบกซ นครสวรรค 2 0 5637 0746-50593 สาขาพนทายนรสงห 0 3487 2052-6594 สาขาถนนกสกรทงสราง ขอนแกน 0 4324 2641-43 , 0 4324 2820-21 595 สาขาโรบนสน กาญจนบร 0 3460 3410-14596 สาขาเทสโก โลตส บางป 0 2323 9254-58597 สาขาเซนทรลพลาซา อบลราชธาน 0 4542 2451-5598 สาขาเสรมไทย คอมเพลกซ 0 4397 0626-8, มหาสารคาม 0 4397 0512, 0 4397 0516599 สาขาเซนทรลพลาซา บางนา 0 2399 5307-11600 สาขาโรบนสน สกลนคร 0 4297 1744-8601 สาขาเทสโก โลตส เชยงของ 0 5379 1185-6, 0 5379 1203-5602 สาขาชมชนตลาดนานาเจรญ 0 2592 4145, 0 2592 4149-50603 สาขาซนเฮง พลาซา ศรสะเกษ 0 4564 4171-5604 สาขาเทสโก โลตส เวยงสระ 0 7731 0745-8, 0 7731 0750605 สาขาเทสโก โลตส บวใหญ 0 4491 3733-8606 สาขาเซนทรล เฟสตวล เชยงใหม 0 5328 8755-9607 สาขาโรบนสน สระบร 0 3635 1480-4608 สาขาเซนทรล เฟสตวล หาดใหญ 0 7433 9913-7609 สาขาโรบนสน สรนทร 0 4404 2766-70610 สาขาเทสโก โลตส นครศรธรรมราช 0 7535 7213-7



จดทำาโดย

ฝายนกลงทนสมพนธ ตดตอ: พนสทธ วองธวชชย โทร: 0 2296 3935อเมล: [email protected]

สายงานกลยทธดานการตลาดและแบรนด ตดตอ:จรา ศภชยานนทโทร: 0 2296 3795อเมล: [email protected]

278 กรงศร รายงานประจำาป 2556

ธนาคารกรงศรอยธยา จำากด (มหาชน)1222 ถนนพระรามท 3 แขวงบางโพงพาง เขตยานนาวา กรงเทพมหานคร 10120

Call 1572 www.krungsri.com

Documents

BAY: ธนาคารกรุงศรีอยุธยา จำกัด ...รางว ลแห งความสำาเร จ ภาวะแวดล อมการดำาเน