2014

RapoRt vjetoR

2

2014

RapoRt vjetoR

3

Të njohim FAF sh.a. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .

Mesazh përshëndetës nga Administratorja . . . . . . . . . . . . . . . . .

Kredidhënia dhe financimi . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .

Të dhëna financiare . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .

Drejtimi & Menaxhimi . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .

Raporti i Auditorëve të Pavarur . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .

Burimet Njerëzore . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .

Vlerësimi dhe Monitorimi i Impaktit . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .

Klientët tanë . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .

4

8

9

13

15

16

17

18

19

Pë rmba j t j a

www.faf.al

2014

RapoRt vjetoR

4

Të njohim FAF sh.aShoqëria e Parë Financiare e Zhvillimit FAF Sh.a është Subjekt Financiar Jobankë që jep kredi direkt Individëve dhe Ndërmarrjeve të Vogla dhe të Mesme (SME) në zonat gjysëm urbane dhe urbane të Shqipërisë, rurale dhe të disfavorshme, të cilat në shumicën e rasteve janë të paarritshme prej bankave.

FAF sh.a krediton kryesisht ato ndërmarrje private, të cilat janë fitimprurëse dhe të qëndrueshme, që me aktivitetin e tyre ndihmojnë dhe kanë impakt pozitiv në zhvillim, krijojnë vende pune dhe tregje të sigurta, duke u përpjekur të reduktojnë varfërinë në këto zona dhe të përmirësojnë kushtet e jetesës së individëve.

FAF sh.a krijuar në fillim të vitit 2009, trashëgoi aktivitetin e Fondacionit FFZM, në zbatim të Strategjisë “Për shndërrimin e ‘Fondit të Financimit të Zonave Malore – FFZM’, e miratuar me Vendim të Këshillit të Ministrave nr. 904, datë 27.06.2008, duke konsoliduar më tej misionin e FFZM-së. FAF sh.a është regjistruar në Qendrën Kombëtare të Rregjistrimit (QKR) më 31.12.2008.FAF sh.a në përputhje me strategjinë e miratuar, është një shoqëri me pronësi shtetërore e hapur ndaj çdo investitori të mundshëm strategjik, me një kapital në fund të muajit dhjetor 2014 prej 1,246,665,115 Lekë.

FAF sh.a si një Shoqëri me mision të orientuar, ka portofol të mirë aktivesh cilësore dhe të qëndrueshme, duke zhvilluar me sukses kredidhënien në 27 degë apo në 85% të gjithë territorit të Shqipërisë.

FAF Sh.a ka një histori vetëmjaftueshmërie financiare efektive për një nivel të pranueshëm rreziku.

2014

RapoRt vjetoR

5

Misioni

Misioni i “FAF” sh.a është: “Të kontribuojë për rritjen ekonomike të zonave malore dhe përgjithësisht më të varfëra të Shqipërisë, duke i ofruar klientëve të synuar, hyrje në shërbime financiare të qëndrueshme dhe në përputhje me nevojat e tyre investuese, dhe qëllimet e aktivitetit”.

Qëllimet & Objektivat“FAF” sh.a do të:mbështesë zhvillimin e ekonomisë lokale duke ofruar shërbime financiare;përgjigjet ndaj kërkesave për kredi të mikrobizneseve dhe të investimeve të nivelit të vogël & të mesëm;kontribuojë për një përdorim më të gjerë dhe për të rritur më tej produktet dhe shërbimet financiare në zonat malore/rurale që janë edhe më pak të mbështetura;nxisë krijimin dhe zhvillimin e bizneseve të reja dhe fuqizimin e bizneseve ekzistuese.

Shtrirja Gjeografike e FAF sh.a

FAF sh.a për ti shërbyer më mirë klientëve e ka shtrirë aktivitetin e kredidhënies në të gjitha qarqet e Shqipërise, duke e zgjeruar aktivitetin e kredidhënies nga viti në vit me 27 degë, që mbulojnë rreth 85% të territorit të Shqipërisë.

FAF sh.a është institucioni i dytë financiar me shtrirjen më të madhe në territorin e Shqipërisë, pas Raiffeisen bank.

FAF sh.a zhvillon aktivitetin në: Tiranë, Durrës, Burrel, Bulqizë, Peshkopi, Elbasan, Gramsh, Librazhd, Pogradec, Korçë, Ersekë, Përmet, Tepelenë, Gjirokastër, Sarandë, Lushnje, Berat, Skrapar, Vlorë, Lezhë, Shkodër, Pukë, Kukës, Has, Tropojë, Mirditë.

2014

RapoRt vjetoR

6

Fushat e Kreditimit• Kredi për bujqësi dhe mikro ferma bujqësore.

• Kredi për agro-industri.

• Kredi për agro turizëm dhe turizëm familjar.

• Kredi për blegtori.

• Kredi jo bujqësore për zonat malore, rurale, urbane dhe gjysëm-urbane.

• Kredi sindikate në bashkëpunim me banka tregtare, subvencione qeveritare donatorë të huaj, etj.

• Kredi për burime natyrore (miniera, etj.).

2014

RapoRt vjetoR

7

Normat e InteresitNormat e interesit janë fleksibël në varësi të kohëzgjatjes së kredisë dhe garancive që ofrohen si kolaterale.

Afatet e MaturimitAfatet e maturimit janë të ndryshme në varësi të aktivitetit që kreditohet.

FAF Sh.a të Dhëna të Përgjithshme më 31 Dhjetor 2014

2014

RapoRt vjetoR

8

Fjala Përshëndetëse – Administratorja

Gjatë vitit 2014, periudhë e ritmeve modeste të rritjes ekonomike nën ndikimin e valëve të vazhdueshme të krizës, Shoqëria e Parë Financiare e Zhvillimit “FAF” sh.a, ka vazhduar të rrisë impaktin e saj në shkallë të gjerë në financimin e Bizneseve të Vogla dhe SME-ve në Shqipëri.

Pavarësisht të qenit një vit ekonomikisht i vështirë për Shqipërinë, viti 2014 ishte një vit i mbarë për FAF sh.a, ku objektivat tona të rritjes përgjithësisht janë realizuar bazuar në konkurrueshmërinë, dhe mbështetur në avantazhin më të mirë të mundshëm konkurrues për kushtet aktuale të mjedisit.

FAF sh.a synon të ofrojë produkte financiare të cilat krijojnë vlerë për klientët dhe përmirësojnë jetën e tyre. Një fokus i rëndësishëm në vitet e ardhëshme do të jetë kuptimi më mirë i nevojave dhe kërkesave të klientëve, kryesisht të atyre që janë në zonat rurale dhe gjysëm urbane. Mbi këtë bazë, FAF sh.a gjithashtu do të punojë edhe në vitin 2015 në përshtatjen e ofertës së saj me nevojat dhe mundësitë e klientëve të shërbimeve mikrofinanciare. Këtë vit, kompania do të përkushtohet në përmirësimin e cilësisë së shërbimeve të saj, në rritjen e treguesve përkatës dhe në rritjen e efiçencës operacionale.

Shoqëria e Parë Financiare e Zhvillimit, “FAF” sh.a ka përmirësuar në mënyrë të vazhdueshme infrastrukturën që ka të bëjë me manaxhimin më të mirë të veprimtarive, ku mbështetur në burimet njerëzore dhe resurset e tjera, ka realizuar me sukses të gjitha marrëveshjet; të tilla si me IFAD-in, Qeverinë Shqiptare, CEB-in, IDB-në, etj.

Imazhi ynë si një nga MFI-të “E para” në Shqipëri, së bashku me sukseset praktike që kemi arritur, janë pasqyruar në numrin e lartë të konsumatorëve tanë, dhe në pjesën e tregut që zotërojmë. Edhe pse rezultatet tona të arritura flasin vetë, ne konsiderojmë moralin dhe angazhimin e personelit të FAF sh.a. si arritjen tonë më të madhe.

Ne jemi plotësisht të bindur se do të arrijmë qëllimet tona strategjike, dhe do të vazhdojmë përmbushjen e misionit tonë për të bërë të mundur prosperitetin e partnerëve tanë dhe pa dyshim, të klientëve tanë, duke ruajtur në të njejtën kohë stabilitetin financiar dhe institucional.

Për arritjet e FAF sh.a. gjatë vitit 2014, dëshiroj të përshëndes përzemërsisht klientët tanë për besimin e vazhdueshëm, Qeverinë Shqiptare, Këshillin Mbikqyrës, stafin e punonjësve të shoqërisë, aksionerët dhe partnerët tanë financues si; IFAD, CEB dhe IDB për bashkëpunimin e frytshëm dhe të suksesshëm.

2014

RapoRt vjetoR

9

FAF sh.a Kredidhënia dhe Financimi

FAF sh.a me fondet e siguruara nga donatorë si Qeveria Shqiptare, IFAD, CEB, etj, ka arritur të përmbushë me sukses misionin dhe objektivat e këtyre donatorëve si në aspektin e performancës financiare ashtu edhe në atë të impaktit në komunitet.FAF sh.a. ka arritur parametra financiare tepër efiçientë dhe të qëndrueshëm duke mbuluar 85% të territorit të Shqipërisë. FAF mbetet një nga të paktat institucione financiare bankare e jo-bankare që operon në zonat malore të Shqipërisë. Gjatë viteve të fundit FAF është zhvilluar në një institucion financiar efikas dhe mirë-funksionues, duke krijuar suksesshëm një portofol kredie të një madhësie të arsyeshme, në një nivel të kënaqshëm risku, duke dhënë kështu një kontribut në rritjen ekonomike të Shqipërisë. Cilësia e portofolit të kredisë është e qëndrueshme, duke synuar mbajtjen brenda parametrave të synuara nga Banka e Shqipërisë.Gjatë vitit 2014 FAF ka disbursuar 560 kredi SME dhe individuale, me një shumë totale prej 379,877,574.39 Lekë, nga të cilat kreditë SME krijojnë më shumë impakt pozitiv në rritjen e punësimit dhe nivelit të të ardhurave në zonat ku operon Shoqëria. FAF sh.a në vite ka trend pozitiv të portofolit të huasë. Në fund të vitit 2014 vlera totale e portofolit të kredive është 1,888,371,869.53 Lekë.

Teprica e portofolit sipas 3/mujorëve të vitit 2014(në 000/lekë)

2014

RapoRt vjetoR

10

FAF Sh.a - Trendi në Vite i Portofolit të Huadhënies (000 Lekë)

FAF Sh.a - Struktura e Disbursimit të Kredive Gjatë Vitit 2014 Sipas Fushave të Kreditimit: (Hua të disbursuara në %)

2014

RapoRt vjetoR

11

FAF Sh.a - Struktura e portofolit më 31 Dhjetor 2014:

Përfshirja e Femrave në Ekonomi FAF Sh.a ndër vite ka synuar të rrisë përfshirjen e femrave në kredimarrje.

Në fund të vitit 2014 klientet femra të FAF sh.a përbëjnë 17.7 % të klientëve të kompanisë, ndërsa vlera e kredisë së tyre përbën 15.8 % të vlerës totale të portofolit.

2014

RapoRt vjetoR

12

Manaxhimi Financiar

Pasqyrat financiare të FAF sh.a përgatiten në përputhje me rregulloret e Bankës së Shqipërisë, Standartet Ndërkombëtare të Raportimit Financiar si dhe udhëzimet e Ministrisë së Financave. Pasqyrat financiare janë përgatitur mbi bazën e të dhënave financiare historike në përputhje me ato të një viti më parë. Pasqyrat financiare janë paraqitur në monedhën vendase, në Lek, që është monedha funksionale në Shqipëri.

Performanca Financiare në fund të vitit 2014

Në fund të vitit 2014 indikatorët e performancës financiare janë:

• Vetëmbajtja operacionale 101.15%

• Marzhi i fitimit 1.14%

• Produktiviteti i veprimtarise së institucionit 0.18%

• Efektiviteti i veprimtarisë së institucionit 33.91%

2014

RapoRt vjetoR

13

FAF Sh.a - Të Dhëna Financiare më 31 Dhjetor 2014

Pasqyra e Bilancit

2014

RapoRt vjetoR

14

Cilësia e aktiveve

Norma aktuale më

Norma aktuale më

Norma e kërkuar

Norma e kërkuar

Mjaftueshmëria e kapitalit

2014

RapoRt vjetoR

15

Struktura drejtuese e FAF Sh.a konsiston sipas niveleve më poshtë:• Aksionerët• Këshilli Mbikqyrës• Administratori (Menaxheri i Përgjithshëm)

Aksionierët e FAF sh.a janë autoriteti organizativ më i lartë. Aksionierët normalisht mblidhen një herë në vit në takimin vjetor të Asamblesë, por mund të vendosin të kenë edhe takime të jashtëzakonshme në varësi të kërkesave dhe nevojave. Aksionierët janë përgjegjës për politikat dhe strategjitë në përgjithësi të Shoqërisë.

Këshilli Mbikqyrës i FAF është përgjegjës për menaxhimin e aseteve dhe operacionet në përgjithësi. Këshilli Mbikqyrës zakonisht mblidhet katër herë në vit, por mund të bëjë më shumë takime në varësi të nevojave.

Administratori, i mbështetur nga stafi menaxherial i Shoqërisë, është pergjegjës për menaxhimin e aseteve dhe operacionet e përditëshme të FAF-it.

Drejtimi dhe Menaxhimi i FAF sh.a.

2014

RapoRt vjetoR

16

Raporti i Audituesve të Pavarur

2014

RapoRt vjetoR

17

Burimet NjerëzoreFilozofia jonë mbështetet kryesisht në përpjekjen për të kontribuar në përmirësimin e

jetës së klientëve, duke rritur vazhdimisht vlerën e produkteve dhe shërbimeve të ofruara nga burimet njerëzore që janë aseti më i rëndësishëm i FAF sh.a, duke garantuar në këtë mënyrë sisteme shpërblimi, kushte pune dhe rritje profesionale konkurruese për punonjësit tanë.

Nga ana e FAF sh.a, sa më shumë shikohen me sy kritik burimet njerëzore, aq më tepër bindemi që janë pikërisht njerëzit ata që mund të krijojnë, mbajnë dhe konsolidojnë një epërsi konkurruese në treg të shoqërisë. Ne konkurrojmë me vlerë, të cilën e përfitojnë klientët tanë, e mbartin produktet tona, dhe e rritin punonjësit tanë për të qenë më të mirët me kompetencën, dijet, motivimin, integritetin, besueshmërinë dhe profesionalizmin që i karakterizon.

Aftësimi profesional i tyre realizohet nëpërmjet veprimtarive, të cilat kanë të bëjnë me; (a) Orientimin dhe trainimin e stafit të ri, kryesisht për specialistët e rinj të rekrutuar, dhe (b) Trainimet dhe konferencat ndërkombëtare të organizuara nga rrjete dhe institucione ndërkombëtare të mikrofinancës, seminare dhe vizita për shkëmbim eksperience, me tematika të ndryshme, kualifikime të cilat kanë ndikuar ndjeshëm në rritjen e nivelit të përgjithshëm të performancës së stafit të FAF sh.a.

Punonjësit e FAF sh.a, nëpërmjet programeve të vazhdueshme të trainimit, kanë rritur nivelin e profesionalizmit, duke treguar një performancë të lartë në realizimin me efektivitet të objektivave të caktuara dhe zhvilluar karrierë të suksesshme profesionale.

FAF Sh.a - Të dhëna të përgjithshme mbi punonjësit e FAF sh.a në fund të dhjetorit 2014.

2014

RapoRt vjetoR

18

Vlerësimi dhe Monitorimi i Impaktit 2014Vlerësimi i impaktit (2014) të veprimtarisë kredituese të FAF sh.a. është një inisiativë

shumë e lavdërueshme dhe ofron një pamje të shkëlqyer të cilësisë së kreditimit të kompanisë, si dhe një informacion sasior lidhur me krijimin e vendeve të reja të punës dhe rritjen e të ardhurave të ndërmarrjeve. Përgjithësisht, veprimtaria kredituese e FAF sh.a. siguron kthime pozitive të rëndësishme për klientët e kompanisë, duke plotësuar njëkohësisht objektivat dhe misionin, në aspektet e përmirësimit të jetesës, uljes së varfërisë, krijimin e vendeve të reja të punës, dhe transferimin e teknologjisë.

Në këtë drejtim, mund të konfirmohet se të qenit klient i mikrokredisë çon në paga më

të larta të punonjësve, nivel më të lartë të krijimit të vendeve të reja të punës, numër më të madh klientësh dhe furnizuesish, blerje të më shumë aseteve, vlera më të larta të fitimit dhe marzhe më të larta kthimi. Për më tepër, ka mjaft prova që ilustrojnë rolin e luajtur nga FAF sh.a në ndihmën e dhënë për plotësimin e nevojave për konsum dhe përballimin e emergjencave dhe vështirësive të ndryshme.

2014

RapoRt vjetoR

19

Klientët tanëFAF sh.a nëpërmjet kreditimit u mundëson klientëve që iniciativat e vogla ti shndërrojnë në investime të mëdha. Me kreditimet e SME-ve përmirëson jetesën e klientëve duke siguruar tregje të qëndrueshme dhe punësime që nuk ekzistonin më parë, duke kontribuar kështu në stabilitetin e ekonomive lokale.

1. Kelmend Selimi, ka përfituar nga FAF një kredi për turizëm familjar në vitin 2012 me vlerë 1 500 000 lekë. Ka ndërtuar një lokal shërbimi prej druri dhe ka riparuar shtëpinë duke ndërtuar në të 8 dhoma për fjetje me një kapacitet prej 24 klientë në natë.Krahas turizmit familjar, ai merret edhe me mbarështimin e dhisë, të cilën e përdor për sigurimin e mishit të kecave gjatë periudhës së turizmit.

2014

RapoRt vjetoR

20

3. Agron Banushi, merret me rritjen dhe mbarështimin e dhive Alpine. Ky klient prej vitit 2010 ka nisur një sipërmarrje të re në fushën e blegtorisë.Në ambientet e tij ka ngritur një fermë të vogël ku merren me rritjen dhe mbarështimin e dhive alpine. Aktualisht ka rreth 200 kokë dhi të mbarështuara për prodhimin e qumështit, të cilin e shpërndan në disa pika shitje, si edhe në punishten e qytetit.

2. Eduart Jak Pacani, merret me grumbullimin dhe përpunimin e rrushit dhe prodhimin e verës ne fshatin Naraç, Shkodër. Kantina e verës “Ersi” është një histori familjare suksesi. Vreshti përbën the-sar prodhimi dhe mirëqenie familjare. Në respekt të brezave dhe për rritjen e mbarësisë në familje, për të hijeshuar dhe mbrojtur mjedisin, leverdis vreshtimi.

2014

RapoRt vjetoR

21