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BUSINEES PLAN” REPARADORA DE CREDITO CREER” 1
Business Plan “REPARADORA DE CREDITO CREER”
Viviana Isabel Parra Benavides y Jonathan Steven Mesa Toro
Universidad Santo Tomás
Facultad de Ciencias Económicas
Programa de Administración De Empresas
Bogotá, 2017
BUSINEES PLAN” REPARADORA DE CREDITO CREER” 2
Business Plan “REPARADORA DE CREDITO CREER”
Viviana Isabel Parra Benavides y Jonathan Steven Mesa Toro
Tutor
Luz Dary Ángel Torres
Ingeniera Industrial
Universidad Santo Tomás
Programa de Administración De Empresas
Bogotá, 2017
BUSINEES PLAN” REPARADORA DE CREDITO CREER” 3
TABLA DE CONTENIDO
Contenido
1. RESUMEN EJECUTIVO 9
1.1 Justificación 9
1.1.1 Marco Teórico 11
1.2 Problema 13
1.3.1 Objetivo General 13
1.3.2 Objetivos específicos 14
1.4 Descripción preliminar básica del servicio 14
1.5 Metodología 15
1.6 Utilidad del proyecto de investigación 16
1.6.1 Futuro general del sector al cual pertenece la empresa del plan 16
2. PLANEACIÓN ESTRATÉGICA 17
2.1 Misión 18
2.2 Visión 19
2.4.2 Características del sector 22
2.5 Know How 23
3. CONCEPTO DEL SERVICIO 24
3.1 Identificación detallada de necesidades 24
BUSINEES PLAN” REPARADORA DE CREDITO CREER” 4
3.1.1 Presentación muy detallada de las especificaciones del servicio. 25
3.1.2 Usos y manejo del producto o servicio 25
3.1.3 Imagen, Marca, logo y slogan del producto o servicio 26
3.1.4 Resumen del modelo de negocio 27
4. ESTUDIO DE MERCADO 30
4.1 Muestra de encuesta aplicada 31
4.2 Investigación del mercado – Presentación de resultados de la metodología aplicada. 34
4.2.1 Análisis preguntas número 3 ¿Estrato socioeconómico 34
4.2.2 Análisis pregunta número 4 ¿Tiene usted alguna deuda con entidades financieras
actualmente? 35
4.2.3 Análisis pregunta número 5 ¿Qué tipo de deuda tiene? 36
4.2.4 Análisis pregunta número 6 ¿En algún momento no ha podido realizar los pagos de sus
cuotas? 37
4.2.5 Análisis pregunta número 7 ¿Ha tenido que ser contactado por agentes de cobranza de las
entidades financieras? 38
4.2.6 Análisis pregunta número 8 ¿Contrataría el servicio de una empresa que medie con los
colaboradores de estas entidades por usted? 39
4.2.7 Conclusión 39
4.3 Análisis económico sectorial. Análisis de la oferta 40
4.3.1 Competencia 40
BUSINEES PLAN” REPARADORA DE CREDITO CREER” 5
RESUELVE TU DEUDA 40
4.4 Segmentación de mercado 41
4.5 Determinación del precio 42
4.6 Pronóstico de venta 43
5. PLAN DE MERCADEO 46
5.1 Estrategias de distribución 46
5.2 Estrategias de Comunicación 46
5.3 Publicidad – Marketing mix. 47
5.4 Fidelización 47
5.5 Postventa - servicio al cliente. Política de crédito. 48
6. ESTUDIO DE OPERACIONES 49
6.1 Descripción y formalización del proceso. 49
6.2 Costos de producción. 50
7. ESTUDIO ORGANIZACIONAL 51
7.1 Estructura organizacional explicada – Organigrama 51
Organigrama 52
7.2 Perfiles de cargo 54
7.3 Requisitos legales del proyecto 54
7.4 Metodologías de Motivación 55
7.5 Mecanismos de Liderazgo 56
BUSINEES PLAN” REPARADORA DE CREDITO CREER” 6
7.6 Indicadores de Gestión 58
8. ESTUDIO FINANCIERO 59
8.1 Presupuestos 59
8.2 Flujo de efectivo explicado a 5 años como mínimo 60
8.3 Estado de resultados 62
8.4 Indicadores de evaluación financiera 63
9. ANEXOS 64
10. Bibliografía 66
BUSINEES PLAN” REPARADORA DE CREDITO CREER” 7
Lista de Tablas
Tabla 1pronóstico de venta pesos .......................................................................................... 44
Tabla 2 pronóstico de venta personas .................................................................................... 45
Tabla 3 costos de produccion ................................................................................................ 50
Tabla 4 indicadores de gestión .............................................................................................. 58
Tabla 5 Presupuestos ............................................................................................................. 59
Tabla 6 Flujo de efectivo ....................................................................................................... 60
Tabla 7 Estado de resultados ................................................................................................. 62
Tabla 8 Indicadores ............................................................................................................... 63
BUSINEES PLAN” REPARADORA DE CREDITO CREER” 8
Lista de Ilustraciones
Ilustración 1 Logo Creer ........................................................................................................ 27
Ilustración 2 Modelo Canvas ................................................................................................. 29
Ilustración 3 Encuesta parte 1 ............................................................................................... 32
Ilustración 4 Encuesta parte 2 ............................................................................................... 33
Ilustración 5 pregunta 3 ......................................................................................................... 34
Ilustración 6 pregunta 4 ......................................................................................................... 35
Ilustración 7 pregunta 5 ......................................................................................................... 36
Ilustración 8 pregunta 6 ......................................................................................................... 37
Ilustración 9 pregunta 7 ......................................................................................................... 38
Ilustración 10 pregunta 8 ....................................................................................................... 39
Ilustración 11 Marketing mix ................................................................................................ 47
Ilustración 12 Estudio de operaciones ................................................................................... 49
BUSINEES PLAN” REPARADORA DE CREDITO CREER” 9
1. RESUMEN EJECUTIVO
1.1 Justificación
El business plan Creer nace con el fin de darle solución a la cartera vencida que tienen
los deudores colombianos con empresas financieras, actuando como intermediario en estos
cobros.
La idea de negocio surge principalmente al conocer que Colombia es uno de los países
con más deficitarios en créditos, esto se evidencia en un estudio realizado por el portal web
“Kantar worldpanel” la cual dice:
“En Colombia podemos ver que comparado con el 2014, en donde el 65% de los hogares
contaban con algún miembro del hogar endeudado, para 2015, la cifra subió a un 72%. Este
dato es mucho más que el promedio latinoamericano que llega al 52%, dato que se mantuvo
con respecto al año pasado gracias a países que reducen su endeudamiento como Chile (-5
puntos), Argentina (-2 puntos) y Brasil (-9 puntos)” (Kantar Worldpanel, 2015)
Se analiza esta posición de Colombia frente a los países en el tema de endeudamiento, y
se puede explicar que estos resultados se deben a que hoy en día es sencillo para una persona
natural obtener un crédito, pues son pocos los requerimientos instaurados por las entidades
financieras para ser aprobado.
Frente a esas pocas barreras para endeudarse, es evidente que ocasiones para obtener un
monto mayor, las personas utilizan referencias de ingresos que no son verídicas, lo que, al
parecer, a corto plazo los benefician, pero a largo plazo terminan siendo un dolor de cabeza,
pues las cuotas mensuales se hacen imposibles de pagar. Como consecuencia a esta situación
las personas se dejan atrasar en los pagos y esta deuda empieza a acumularse.
BUSINEES PLAN” REPARADORA DE CREDITO CREER” 10
Tanto se han acumulado estas deudas al sistema financiero que según el diario La
República:
“Al cierre de enero, la cartera vencida alcanzó $15,18 billones, lo que implicó un
crecimiento de 25,3% real anual de acuerdo con el último informe de actualidad del sistema
financiero colombiano, presentado por la Superfinanciera” (Bejarano, 2017)
Al ver este panorama de endeudamiento vencido los bancos prestadores de estos
servicios de crédito actúan por medio de la gestión de cobranza para tratar de recuperar la
inversión hecha y han optado por diferentes mecanismos, como lo son haciendo que la
misma entidad bancaria haga el cobro, hasta contratar casas de cobranza para que lo hagan
representando a las entidades financieras, estas últimas son las que más instigan al deudor.
Se encontró que en cada una de las entidades financieras se tienen ciertos lineamientos
para realizar esta gestión, como lo menciona el banco BBVA en su portal web:
“Todos los agentes de cobranza, internos o externos están obligados a desarrollar la
gestión de cobro con profesionalismo, de forma respetuosa, informando con claridad al
cliente sobre el estado de sus obligaciones y orientándose para la adecuada normalización de
las mismas, en los siguientes horarios: lunes a viernes entre las 7:00 a.m. y las 7:00 p.m. y los
fines de semana, días feriados y/o festivos entre las 8:00 a.m. y las 6:00 p.m. En el evento
que el cliente no sea localizado en los horarios antes indicados, el Banco intentará ubicarlo en
horarios extraordinarios.” (BBVA, 2017)
A pesar de que existen unos lineamientos establecidos por cada entidad, en algunos
casos estos métodos de cobro utilizados por los gestores de cobranza se hacen agobiantes
BUSINEES PLAN” REPARADORA DE CREDITO CREER” 11
para los deudores, pues la insistencia en las llamadas diarias se convierte en discusiones
inevitables.
Lo que hace poco probable que los deudores lleguen a acuerdos con sus respectivas
entidades y en caso de que puedan llegar a alguno, existe una insatisfacción evidente.
Creer llega con el propósito de satisfacer la necesidad que tienen los clientes de pagar sus
deudas, sin tener que entenderse con agentes externos de cobranza o entidades financieras,
pues se actúa como intermediario conciliando con las partes, evitando la presión directa por
parte de los cobradores hacia los clientes.
1.1.1 Marco Teórico
Dado que este proyecto se centrará en la creación de empresas, será necesario apoyarse
en citas de autores reconocidos que han abarcado este tema anteriormente, como también
dando de manera explicativa el modelo de canva en el que se puede evidenciar el modelo de
negocio que se va implementar, las alianzas que se manejaran como aseguradoras, las
actividades claves con base en un programa mediador generando una propuesta de valor para
beneficio del cliente , teniendo presente la relaciones que se manejara con el consumidor, con
los canales de distribución con el fin de tener un tipo de segmentación financiera para
aquellos clientes que han tenido una decadencia en sus finanzas y un incremento en sus
deudas, ya que el propósito de está es que se desaparezca el incremento de deudas, a
continuación, tendremos como ejemplo lo que es Monserrat Ollé en su libro El plan de
empresa, donde empieza a evaluar cómo se considera la posibilidad de empezar un negocio
“Normalmente las ideas de nuevos negocios surgen de la observación atenta de la realidad
intentando descubrir las tendencias de futuro que ya empiezan a apuntarse” (Ollé, 2008).
Como se menciona, las ideas de negocio nacen de la observación directa de las necesidades
BUSINEES PLAN” REPARADORA DE CREDITO CREER” 12
que presenta el mercado alrededor del emprendedor, y es precisamente en lo que nos estamos
enfocando al tener en cuenta la necesidad primordial que existe en Colombia de mejorar la
situación financiera por medio de asesoramiento e intermediación con las entidades que
brindan los créditos y sus deudores.
Conocemos que el sistema crediticio en nuestro país tiene altas tasas de clientes que les
adeudan a los bancos con préstamos vencidos en su mayoría, tal y como lo expresa uno de
los periódicos más importantes de Cali El País “Solo en el mes de mayo de este año la cartera
total de los créditos de consumo (la bruta y la vencida) sumó $6,93 billones, cuando en el
mes anterior fue de $6,73 billones, según la Súperfinanciera” (Colprensa / El País , 2017)
Queda claro que esta tasa va en aumento pues no existe una cultura financiera que permita
que los colombianos se organicen económicamente antes de aceptar una tarjeta de crédito, e
incluso se conoce que en ocasiones hay personas que llegan a tener hasta 4 tarjetas de crédito
o más, lo que genera que entren en mora con las entidades financieras porque no tienen
capacidad para realizar los pagos con los cuales se comprometen, y teniendo en cuenta que
este proyecto va dirigido principalmente a estas personas que entran en mora, es necesario
conocer este tipo de noticias que se presentan diariamente en el país.
Atendiendo a esta necesidad que se evidencia, nuestra idea de negocio se centrará
directamente en intermediar entre estos deudores y las entidades financieras que brindan los
créditos, actuando como canal de comunicación entre las partes, en otras palabras, como un
outsourcing, es por ello que consideramos importante el aporte del autor Ben Schneider en
su libro Outsourcing donde dice lo siguiente sobre este tema “las empresas que externalizan
determinadas competencias, suelen obtener dos beneficios: en primer lugar, eficacia, pues las
funciones realizadas por empresas externas suelen practicarse con mejores resultados, ya que
BUSINEES PLAN” REPARADORA DE CREDITO CREER” 13
dichas empresas suelen ser expertas en el campo para el que se las contrata, en segundo
lugar, mayor rentabilidad, pues los costos de externalizar u proceso son inferiores a los que
supone que la empresa misma lleve a cabo ese proceso” (Schneider, 2004) y aunque nuestro
principal cliente son los deudores, también actuamos como herramienta externa de las
entidades financieras para que puedan recuperar su cartera vencida, generando beneficios
tanto para el deudor como para la entidad que rinda estos créditos, haciendo así de este
proyecto una idea de negocio que está enfocada en las tendencias que vienen a futuro y las
necesidades del consumidor.
1.2 Problema
¿Qué tipo de empresa puede satisfacer la necesidad que tienen los deudores del sistema
financiero de pagar sus deudas con una cuota moderada por ellos mismos y sin tener que
entrar en discusión con las entidades prestadoras de los créditos?
1.3. Objetivos del plan
A continuación, se presenta la forma como se va a desarrollar esta idea de negocio,
dándole solución a cada uno de los ítems especificados posteriormente.
1.3.1 Objetivo General
Dar con claridad la metodología del proyecto, planteando bases sólidas, con un cierto
estudio financiero que dé más claridad de la viabilidad que puede generar en la empresa, y que
tan beneficiado se puede ver el cliente con base en un estudio de mercadeo constante
presentando a la población a la que se le suministrara el servicio de este negocio dependiendo el
tipo de consumidor.
BUSINEES PLAN” REPARADORA DE CREDITO CREER” 14
1.3.2 Objetivos específicos
● Definir el servicio que se presta junto con la metodología para este proyecto.
● Describir la planeación estratégica que se desarrolla para tener unas bases sólidas
para el inicio de la idea de negocio.
● Presentar el concepto de negocio de una forma clara, en la cual se evidencien las
necesidades que se van a cubrir y de qué manera se hará.
● Realizar un estudio de mercado el cual arroja la población y el tipo de consumidor
al que se le ofrece el servicio.
● Desarrollar un plan de mercadeo donde quede plasmado cuáles serán las
estrategias para llegar al nicho de mercado.
● Plasmar un estudio de operaciones en el cual se explique el proceso productivo
del servicio.
● Presentar un estudio financiero donde se evidencie como se cubrirán los costos y
cuáles serán los principales indicadores de gestión.
● Identificar cuáles son los requisitos legales para crear una empresa S.A.S en
Colombia y su desarrollo.
● Realizar un análisis administrativo en donde se evidencien los cargos necesarios
para el correcto funcionamiento de la empresa.
● Fijar un presupuesto en el cual se tengan los principales rubros para empezar la
idea de negocio de una forma óptima.
1.4 Descripción preliminar básica del servicio
BUSINEES PLAN” REPARADORA DE CREDITO CREER” 15
Creer es una reparadora de crédito que actúa como intermediaria entre el cliente deudor
y las entidades financieras, con el propósito de obtener una negociación asertiva con el fin de
ayudar al cliente para saldar sus deudas tratando de generar acuerdos de pago donde se pueda
reducir los intereses que ciertas entidades comienzan a implementar por falta de pago de
aquella persona que opta por pedir préstamos, créditos entre otros, y por razones ajenas no
puede pagar su compromisos financieros, lo cual hace que entre en un periodo interminable
de deudas, lo que se desea con está reparadora de crédito es que sea aprobada por las dos
partes, logrando así que el cliente realice un acuerdo de pago razonable, que en si es el
propósito a fin de la empresa Creer, que es actuar como canal de comunicación directo entre
las partes.
1.5 Metodología
Se empezó plasmando la idea por escrito de una manera clara y explícita, dejando los
aspectos más importantes del objetivo del plan resaltados, los cuales son el poder iniciar en
un plan de negocio viable y que se pueda costear.
Se realizó un sondeo por medio de conversaciones habituales con familiares,
compañeros de trabajo, conocidos y amigos para conocer si existe una gran cantidad de
personas que puedan llegar a estar interesadas en resolver sus deudas, sin tener que recibir
llamadas de las casas de cobranza.
Se empezó a estructurar la idea creando una misión para el negocio, respondiendo a los
interrogantes qué es y para que: una reparadora de crédito que logra que sus clientes
recuperen su vida crediticia.
Adicionalmente se creó una visión para establecer a dónde se quiere llegar y en cuanto
BUSINEES PLAN” REPARADORA DE CREDITO CREER” 16
tiempo.
Se estableció un nombre llamativo como el de Creer, fácil de recordar y de pronunciar y se
crea un logo y eslogan atractivo.
Con estos primeros pasos se tuvo una base para empezar a determinar otros aspectos que
contiene el proyecto, entre ellos, el cómo llegar al mercado determinado, como motivar a los
trabajadores, como se dará a conocer la empresa, entre otras de carácter organizacional con
respecto a su estructura.
Se calculó el capital que se necesita para hacer realidad la idea, incorporando costos,
gastos, personal, rentabilidad, entre otros aspectos financieros, que permiten tener una
percepción clara de lo invertido, lo que se puede perder y lo productivo que es el negocio.
1.6 Utilidad del proyecto de investigación
La utilidad de éste proyecto se da con base en un estudio previo con un presupuesto
aproximado, reflejando los costos tanto fijos como variables, anexándole los ingresos que se
puedan ver reflejados, para dar más conocimiento sobre la rentabilidad que genera este
negocio pensado siempre en el beneficio que puede adquirir el consumidor con la propuesta
de servicio que se le brinda después de los análisis planteados anteriormente.
1.6.1 Futuro general del sector al cual pertenece la empresa del plan
El periódico El Tiempo refiriéndose al sector Fintech, sector de las finanzas apoyadas en
la tecnología dice:
BUSINEES PLAN” REPARADORA DE CREDITO CREER” 17
“Colombia ocupa, después de Brasil y México, el tercer lugar entre 18 países de
Latinoamérica en materia de creación de empresas financieras basadas en plataformas
tecnológicas, más conocidas como Fintech.” (El Tiempo, 2017)
Esta declaración ofrece un gran panorama sobre el futuro de la innovación en este
sector, tanto en Latinoamérica como en Colombia, siendo esta la que aporta una parte
importante para este proceso de cambio. En este mismo artículo se evidencia como el futuro
de este sector es optimista, ya sea por su crecimiento exponencial o su enfoque en resolver
problemas financieros, que se deben tomar en cuenta por las grandes corporaciones bancarias
como se evidencia en esta afirmación:
“Considerando que las Fintech buscan resolver problemas concretos del segmento al
cual se dedican, este enfoque es muy prometedor para abordar limitaciones a la inclusión
financiera originadas por el lado de la demanda.” (El Tiempo, 2017)
Y con esta afirmación es donde realmente se encuentra la importancia del enfoque que
se le da a la idea de negocio, de resolver un problema concreto, para así mejorar la relación
entre entidades financieras, bancos y casas de cobranza con sus deudores, cambiando así las
reglas de juego, con el fin de siempre facilitar la vida a los clientes.
2. PLANEACIÓN ESTRATÉGICA
Para dar desarrollo a la planeación estratégica del plan de negocios se apoyó en el libro
“Emprendimiento y plan de negocio” de Tercila Fernanda Moreno Castro el cual dice sobre
la planeación estratégica lo siguiente:
BUSINEES PLAN” REPARADORA DE CREDITO CREER” 18
“Entendemos por plan estratégico el conjunto de análisis, decisiones y acciones que una
organización lleva a cabo para crear y mantener ventajas comparativas sostenibles a lo largo
del tiempo” (CASTRO, 2016)
Por esta razón se considera necesario darle importancia al desarrollo de la planeación
estratégica, pues según lo anteriormente mencionado es vital para el futuro del negocio y su
correcto funcionamiento desde que se constituye en adelante.
Para esta planeación es importante dividirla en los aspectos más relevantes para dar
desarrollo a la idea de negocio, empezando por la misión seguido por visión, filosofía del
negocio, características y comportamiento del sector y el know how.
2.1 Misión
Para hacer la misión según el libro “Emprendimiento y Plan de negocio” es importante
dar respuesta a las siguientes preguntas:
“¿Cuál es el negocio de la nueva organización?
¿Cuáles son los productos o servicios que ofrecerá el nuevo proyecto?
¿Quiénes son y dónde están los usuarios de los productos y servicios de proyecto?”
(CASTRO, 2016)
Una vez se les da respuesta a estas preguntas se establece que la misión para la idea de
negocio es:
BUSINEES PLAN” REPARADORA DE CREDITO CREER” 19
-Somos una empresa dedicada a la reparación de créditos, ayudando a las personas que
se encuentren en sobreendeudamiento con el sistema financiero a liquidar sus deudas lo más
pronto posible, y que sea factible tener nuevamente vida crediticia.
2.2 Visión
Según el libro “Emprendimiento y plan de negocio” de la autora Tercilla Moreno Castro
la visión se comprende como respuesta a una importante pregunta, que es definitiva en un
plan de negocio:
“¿Qué queremos ser? Su objetivo refleja el sueño del emprendedor y se desarrolla a
largo plazo. Además, incluye un enunciado de los valores, aspiraciones y metas de un
negocio.” (CASTRO, 2016)
Siendo la visión lo que se quiere llegar a ser, y cómo se espera que los clientes lleguen a
percibir como marca y empresa confiable a largo plazo, se estableció que la visión que más
se adapta a la idea de negocio es:
-Ser la reparadora de crédito líder en Colombia, comprometida, responsable y dispuesta
a ayudar a sus clientes con los inconvenientes bancarios de una forma innovadora.
2.3 Filosofía del negocio
Según el libro “Introducción a la economía de la empresa” de Santiago García
Echavarría:
BUSINEES PLAN” REPARADORA DE CREDITO CREER” 20
“La definición de la filosofía empresarial o corporativa es el resultado de una visión
valorativa de esa evolución de valores de una sociedad, la cual descansa sobre dos pilares
básicos:
-Todo diseño de una corporación debe de basarse en una realidad.
-Debe disponerse de una capacidad de utopía, de visión, de nuevas formas de poder
configurar combinaciones de factores que le permita adelantarse en el futuro a sus
competidores.” (Echavarria, 1994).
Teniendo en cuenta los pilares básicos, se establece la siguiente filosofía del negocio
enfocada en los valores característicos de la empresa, teniendo una visión enfocada a ser
líderes en el mercado:
-La amabilidad flexibilidad y responsabilidad son el sello distintivo de Creer frente a
otras empresas reparadoras, lo que hace que los clientes se sientan en total confianza para
dejar sus problemas financieros en nuestras manos, ya que con toda la calidad humana y
dedicación y profesionalismo se brindará la ayuda necesaria para llevar a buen término cada
una de sus deudas.
2.4 Características Y Comportamiento Del Sector Económico
Para dar desarrollo a este ítem de forma sustentable, se tomó información de importantes
medios de comunicación tanto públicos como privados, para de esta forma conocer los datos
necesarios de fuentes veraces.
2.4.1 Sector Económico
BUSINEES PLAN” REPARADORA DE CREDITO CREER” 21
El sector al que pertenece Creer es el de servicios, que representa un porcentaje
significativo para la economía en Colombia según el portal web de Procolombia:
“El sector de servicios en Colombia compone el 57,5% del PIB nacional y por lo tanto cuenta
con un gran potencial de crecimiento, por ello se ha convertido en una de las mayores
apuestas comerciales para el país. Actualmente se están llevando a cabo iniciativas para
explorar nuevas oportunidades y mercados, mejorando las políticas del sector y así ampliar la
oferta.” (ProColombia, 2017)
Lo anterior muestra que el sector de servicios juega un papel importante en la economía
colombiana, es un sector activo y productor, que se mantiene en constante crecimiento.
Revisando noticias recientes de la economía colombiana se evidencio en el portal del
periódico El Colombiano que:
“Doce de los quince subsectores de servicios crecieron en el primer trimestre de 2017, al
registrar un aumento de sus ingresos nominales, según el informe de la Muestra Trimestral de
Servicios (MTS) del Departamento Administrativo Nacional de Estadística (Dane).
Los mayores incrementos se presentaron en actividades profesionales, científicas y
técnicas (11,8 %); otros servicios de entretenimiento (11,3 %); y actividades inmobiliarias,
de alquiler y arrendamiento (11 %), respecto al mismo trimestre del año anterior, cuando
crecieron 3,6 %, 8,4 % y -3,7 %, respectivamente.
En ese periodo de 2016, encabezaron la lista los servicios de actividades administrativas
y de apoyo de oficina y otras actividades (14,9 %). (Patrón, 2017)
BUSINEES PLAN” REPARADORA DE CREDITO CREER” 22
Según estos datos estadísticos podemos afirmar que el sector al cual pertenece Creer
tiene un importante crecimiento, y año tras año los ingresos de estas empresas de servicios
aumentan, como de igual forma lo señala la Revista Dinero en su portal web al indicar que:
“Los sectores de comercio y servicios tendrían un comportamiento similar al observado
en 2016, con tasas de crecimiento de 2% cada uno.”
(DINERO, 2017)
2.4.2 Características del sector
Teniendo en cuenta la información presentada acerca de las empresas de servicios
conocemos que este sector económico en Colombia tiene una acogida significativa y en lo
que va del 2017 ha tenido un comportamiento favorable, lo cual lo convierte en un sector en
constante cambio con avances significativos para incursionar con empresas nuevas en el
mercado.
Creer también es una empresa considerada “Fintech”, pero para poder conocer a fondo este
término nos remitiremos al libro “El futuro es Fintech” de Susanne Chishti y Janos Barberis
que nos dice:
“Fintech significa tecnología financiera. Engloba una nueva oleada de empresas que están
cambiando la manera en que la gente paga, manda dinero, presta, accede al crédito e invierte”
( Barberis & Chishti , 2017)
De acuerdo a esto Creer cumple con las características de una empresa Fintech, pues su
principal cliente son los deudores de las entidades financieras y su objetivo es cambiar la
forma como liquidan sus deudas, cambiando el estilo convencional es por algo más práctico
y novedoso como lo es utilizando los portales web, aplicaciones y líneas telefónicas para que
BUSINEES PLAN” REPARADORA DE CREDITO CREER” 23
Creer negocie las deudas por ellos, sin tener que comunicarse directamente con sus
acreedores.
Ya que se conoce el término Fintech es necesario conocer también las ventajas de estas
empresas, se encontró en un portal web llamado Tickelia la siguiente información:
“Qué ventajas proporciona el Fintech?:
a. Necesidades concretas: Cada producto Fintech está orientado a solucionar problemas
particulares y con una gran especialización.
b. Desaparición del papel. En la era digital no tiene sentido trabajar con papel ni realizar
tareas manuales. Por ello, el Fintech proporciona un trabajo digitalizado.
c. Sin terceros. El Fintech da la posibilidad de que uno mismo gestione cualquier tipo de
información y que tenga el control absoluto.” (Tickelia, 2016)
Como se puede evidenciar en la información anterior descrita, son muchas las ventajas
de las empresas Fintech, ventajas que marcan la diferencia en el momento de competir con
otras empresas que pertenecen al sector de servicios, pero no innovan en la prestación de
este.
2.5 Know How
Teniendo en cuenta lo que nos dice el portal web de BBVA Empresas:
“El know-how hace referencia a la forma en la que la empresa hace las cosas, la forma
ventajosa y diferente al resto que tiene la empresa de realizar sus actividades” (BBVA,
2015). Se puede definir el Know How de Creer de la siguiente manera:
BUSINEES PLAN” REPARADORA DE CREDITO CREER” 24
-Creer es una empresa única en el mercado, pues garantiza a sus clientes una
recuperación en sus deudas de manera exitosa e innovadora, teniendo a los mejores
trabajadores a su servicio, personas dispuestas a negociar por el cliente y solucionar todas sus
deudas de manera clara, innovadora y oportuna.
3. CONCEPTO DEL SERVICIO
Según el libro “Diseño del servicio: paso a paso” de Marketing Publishing Center:
“El concepto del servicio constituye una definición descriptiva anticipada de cómo
deberá ser el servicio una vez que pase al proceso de prestación.” (Marketing Publishing
Center, 1998)
Es por eso que se tienen en cuenta dos aspectos importantes para poder tener una idea
clara del servicio que vamos a ofrecer y poder describirla detalladamente.
3.1 Identificación detallada de necesidades
● Necesidad de recibir asesoría legal con respecto a las deudas.
● Necesidad de conciliar con las entidades financieras por medio de Creer.
● Necesidad de reducir las deudas.
● Necesidad de re incorporarse al sistema crediticio.
BUSINEES PLAN” REPARADORA DE CREDITO CREER” 25
3.1.1 Presentación muy detallada de las especificaciones del servicio.
Mencionaremos en este punto el paso a paso del proceso que llevan los clientes desde el
momento que inician hasta que liquidan la última deuda:
● Los clientes se inscriben a la página de internet de la empresa dejando
todos los datos requeridos.
● Los asesores de Creer establecen comunicación con los clientes vía
telefónica.
● En el transcurso del proceso con Creer se comienzan las negociaciones
con los bancos para reestructurar las deudas.
● El cliente podrá ir pagando una a una las deudas con planes de ahorro,
dependiendo de las negociaciones conseguidas.
● Creer canaliza todas las llamadas de cobranza a su equipo de expertos,
para disminuir la presión psicológica sobre el cliente.
● Una vez que el deudor ha acumulado la cantidad que requiere el banco
para liquidar la deuda, Creer lo acompaña en este proceso asegurándose que pueda
tener nuevamente vida crediticia.
3.1.2 Usos y manejo del producto o servicio
● Brinda una alternativa fácil, rápida y flexible para que el deudor liquide
sus deudas en un corto periodo de tiempo.
● Disminuye la presión ejercida por los bancos y casas de cobranza sobre el
deudor.
● Proporciona asesoría legal y financiera a todos los clientes.
BUSINEES PLAN” REPARADORA DE CREDITO CREER” 26
● Re incorpora al deudor al mercado crediticio, al liquidar las obligaciones
en mora, una vez llegue al final del plan de Creer.
3.1.3 Imagen, Marca, logo y slogan del producto o servicio
Se considera que la imagen y marca de la empresa es seguramente uno de los componentes más
importantes a la hora de marcar diferencia y ser recordados de una manera positiva, de hecho, se
realizan en muchos países conferencias sobre publicidad y marketing en las cuales se habla de la
importancia de las marcas para una empresa, así fue este año en España donde varios
empresarios se dieron cita para asistir a una conferencia organizada por la Federación
Empresarial Segoviana (FES) y Caja Rural.
En dicha conferencia se dijo que:
“la marca no es solo un logotipo, representa un posicionamiento y unos valores y una actitud
hacia el mercado y hay que trabajar desde el principio para diferenciarse de los competidores ya
que esta marca es nuestro embajador más importante para presentarse ante la sociedad.”
(MARTIN, 2017)
Lo que muestra la importancia de dedicarle un espacio especial a la elaboración de la
imagen, marca, logo y slogan, que aportará un valor significativo al proyecto.
Por lo cual se especifica a continuación la interpretación representada en el Logo diseñado:
El logo de Creer está compuesto por tres líneas curvas que forman la letra “C” Dentro de
una figura circular, esta imagen representa el crecimiento que tienen los clientes al ingresar al
programa, pues su vida crediticia mejora y con ella su situación financiera.
BUSINEES PLAN” REPARADORA DE CREDITO CREER” 27
Se utilizó un color neutro para evitar incomodidades visuales y a la vez, el contraste de
tamaño entre la letra “C” y las letras restantes resalta para hacerlo más llamativo, el slogan
“confíanos tu futuro” se creó pensando en la seguridad que deben sentir los clientes para poner
en manos de la empresa sus deudas, es de vital importancia para Creer crear un vínculo de
confianza entre el asesor y el cliente.
Ilustración 1 Logo Creer
3.1.4 Resumen del modelo de negocio
Para desarrollar el modelo de negocio tomamos el lienzo de Canvas el cual fue creado
en 2010 por Alex Osterwalder donde en nueve campos se resume todo el negocio dejándolo
visible en su totalidad, mostrando claramente la conexión de cada uno de los diferentes
elementos plasmados en este modelo, para esto cada espacio debe tener una explicación,
como se muestra a continuación:
“Clientes: Los grupos de personas a los cuales se quiere ofrecer el producto/servicio.
Son la base del negocio, así que se deben conocer perfectamente
Propuesta de valor: Trata del “pain statement” que solucionamos para el cliente y
cómo se le da respuesta con los productos y/o servicios la iniciativa. Explica el
producto/servicio que se ofrece a los clientes
BUSINEES PLAN” REPARADORA DE CREDITO CREER” 28
Canales de distribución: Se centra en cómo se entrega la propuesta de valor a los
clientes (a cada segmento). Es Determinar cómo comunicarnos, alcanzar y entregar la
propuesta de valor a los clientes.
Relaciones con los clientes: uno de los aspectos más críticos en el éxito del modelo de
negocio y uno de los más complejos de tangibilizar. Existen diferentes tipos de relaciones
que se pueden establecer son segmentos específicos de clientes
Fuentes de ingresos: Representan la forma en que en la empresa genera los ingresos
para cada cliente. La obtención de ingresos puede ser directa o indirecta, en un solo pago o
recurrente
Recursos claves: Se describen los recursos más importantes necesarios para el
funcionamiento del negocio, así como tipo, cantidad e intensidad
Actividades clave: Para entregar la propuesta de valor se deben desarrollar una serie de
actividades claves internas (procesos de producción, marketing,)
Alianzas Claves: Se definen las alianzas necesarias para ejecutar el modelo de negocio
con garantías, que complementen las capacidades y optimicen la propuesta de valor: la co-
creación es imprescindible hoy en día en los negocios
Estructura de costes: Describe todos los costes en los que se incurren al operar el
modelo de negocio. Se trata de conocer y optimizar las costes para intentar diseñar un
modelo de negocio sostenible, eficiente y escalable” (Emprender es posible, 2010)
Una vez con estos aspectos claros, se crea el modelo de Canvas de Creer mostrado a
continuación:
BUSINEES PLAN” REPARADORA DE CREDITO CREER” 29
Ilustración 2 Modelo Canvas
BUSINEES PLAN” REPARADORA DE CREDITO CREER” 30
4. ESTUDIO DE MERCADO
Para el siguiente estudio de mercado se tomó como principal instrumento la encuesta, la
cual es una herramienta importante para recolectar la información necesaria, como nos lo
menciona Nilson Romo:
“El insumo más importante que cualquier organización pueda tener – sea pequeña o
grande – es su información. Contar con datos claros de clientes, información demográfica,
económica, geográfica, gustos y tendencias permite al empresario entender una mejor manera
a sus consumidores e implementar estrategias de marketing.” (Mendoza, 2016)
De esta forma podemos saber cómo posicionar nuestro servicio, como mejorarlo e
innovar constantemente para estar al nivel de los avances tecnológicos y la demanda de los
futuros clientes.
Para dar desarrollo a estas encuestas nos apoyamos en la técnica estadística del muestreo
estratificado, la cual hace más simple la toma de información, dependiendo la estratificación
en la que se encuentren los encuestados. Para este ejercicio se tomó la estratificación
presentada en la ciudad de Bogotá, la cual se hace dependiendo de su estado socioeconómico
empezando desde el estrato uno hasta el estrato seis.
BUSINEES PLAN” REPARADORA DE CREDITO CREER” 31
4.1 Muestra de encuesta aplicada
El estudio de mercado se realizó por medio de encuestas a personas mayores de edad
de estratos socioeconómicos desde el uno hasta el seis, donde se podrá conocer qué tipo
de deuda tienen, en qué capacidad de pago se encuentran, qué posibilidades tienen de
acceder a un crédito y de la misma forma si se les posibilita cancelar las cuotas de estos
créditos en su totalidad.
A continuación, se presenta una muestra del formato de encuesta entregado:
BUSINEES PLAN” REPARADORA DE CREDITO CREER” 32
Ilustración 3 Encuesta parte 1
BUSINEES PLAN” REPARADORA DE CREDITO CREER” 33
Ilustración 4 Encuesta parte 2
BUSINEES PLAN” REPARADORA DE CREDITO CREER” 34
4.2 Investigación del mercado – Presentación de resultados de la metodología aplicada.
Una vez revisada y tabulada la información arrojada por las encuestas hechas, se
procede a hacer el análisis para entender qué tan grande es el mercado objetivo, teniendo en
cuenta que no todas las personas encuestadas poseen créditos bancarios.
4.2.1 Análisis preguntas número 3 ¿Estrato socioeconómico?
Ilustración 5 Análisis Pregunta número 3
Ilustración 5 pregunta 3
De acuerdo a la encuesta aplicada, podemos ver que la mayoría de personas encuestadas en la
ciudad de Bogotá que representan un poco más de 77% (36% y 41.30%) pertenecen a
10,40%
41,30%36%
7,80%
2,60% 1,90%
ESTRATO SOCIOECONOMICO
1 2 3 4 5 6
BUSINEES PLAN” REPARADORA DE CREDITO CREER” 35
estratos 2 y 3 respectivamente, es por esto que el enfoque principal será en las personas de
estos niveles socioeconómicos.
A partir de esta pregunta los resultados presentados a continuación pertenecen a
personas de estratos 2 y 3.
4.2.2 Análisis pregunta número 4 ¿Tiene usted alguna deuda con entidades financieras
actualmente?
Ilustración 6 pregunta 4
De acuerdo a la encuesta se evidenció que el 93,75% de los encuestados actualmente tienen
algún tipo de deuda con entidades financieras.
La empresa se enfoca en personas que tengan créditos sin garantía, lo que nos permite
negociar una rebaja en la deuda con las entidades. Es por esta razón que dentro de las
93,75%
6,25%
¿Tiene usted alguna deuda con entidades financieras actualmente?
SI TIENE DEUDAS NO TIENE DEUDAS
BUSINEES PLAN” REPARADORA DE CREDITO CREER” 36
opciones de la pregunta número cinco de la encuesta, nos vamos a enfocar solamente en los
resultados que contienen créditos sin garantía.
4.2.3 Análisis pregunta número 5 ¿Qué tipo de deuda tiene?
Ilustración 7 pregunta 5
De acuerdo a los resultados obtenidos se determina que del 100% de las personas
encuestadas, cerca del 66% de las personas encuestadas que adquieren créditos sin garantía,
(TDC, libre inversión) lo que amplía el mercado objetivo y un porcentaje bastante alto con el
cual se puede trabajar.
25%
56%
10%5%
3% 1%
¿Qué tipo de deuda tiene?
HIPOTECARIO TDC LIBRE INVERSION VEHICULO LIBRANZA OTRO
BUSINEES PLAN” REPARADORA DE CREDITO CREER” 37
4.2.4 Análisis pregunta número 6 ¿En algún momento no ha podido realizar los pagos
de sus cuotas?
Ilustración 8 pregunta 6
De acuerdo a los resultados obtenidos de la pregunta anterior se observa que más del
75% de los encuestados en algún momento no ha podido cancelar los pagos de sus créditos,
lo que nos otorga un amplio mercado objetivo, pues nuestro principal propósito es poder
beneficiar a aquellos que no pueden cumplir con sus obligaciones financieras.
75,4%
24,6%
¿En algún momento no ha podido realizar los pagos de sus cuotas?
SI NO
BUSINEES PLAN” REPARADORA DE CREDITO CREER” 38
4.2.5 Análisis pregunta número 7 ¿Ha tenido que ser contactado por agentes de
cobranza de las entidades financieras?
Ilustración 9 pregunta 7
Según los resultados anteriores se puede ver que cerca del 61% de los encuestados ha
tenido que entablar algún acuerdo con agentes de cobranza, lo que significa que nuestro
mercado objetivo es una población considerable, pues nuestra finalidad es mediar entre los
agentes de cobranza y los clientes.
61%
39%
¿Ha tenido que ser contactado por agentes de cobranza de las entidades financieras?
SI NO
BUSINEES PLAN” REPARADORA DE CREDITO CREER” 39
4.2.6 Análisis pregunta número 8 ¿Contrataría el servicio de una empresa que medie
con los colaboradores de estas entidades por usted?
Ilustración 10 pregunta 8
Según los resultados obtenidos a esta pregunta que consideramos importante para
nuestro plan de negocio se evidenció satisfactoriamente que, de las personas encuestadas,
cerca del 92% estarían de acuerdo con contratar una empresa que evite las incómodas
conversaciones que se tienen con el agente de cobranza, es por esto que fortalecemos en estas
encuestas, que nuestra idea de negocio es factible de acuerdo a las necesidades del mercado.
4.2.7 Conclusión
Con base en la encuesta presentada y los resultados arrojados según las necesidades de
la población se puede determinar que la población que más necesita en son los que está
evaluados en el estrato 2 y 3, se entiende que la mayoría de la población encuestada tiene
92%
8%
¿Contrataría el servicio de una empresa que medie con los colaboradores de estas entidades por usted?
SI NO
BUSINEES PLAN” REPARADORA DE CREDITO CREER” 40
algún tipo de deuda financiera, la mayoría de estos adquieren la deuda es por medio de
créditos sin garantía, (TDC, libre inversión) lo que amplía el mercado objetivo y un
porcentaje bastante alto con el cual se puede trabajar, se pudo determinar que por alguna
situación hace que los encuestados en algún momento no hayan podido pagar su deuda lo
cual hace que hayan tenido problemáticas con agentes de cobranza que por ende nos ayuda a
determinar que estos son los principales objetivos que podemos abarcar para presentar
nuestros servicios intermediarios.
4.3 Análisis económico sectorial. Análisis de la oferta
A Continuación, presentaremos el análisis económico de reparadoras de crédito en
Colombia, esto con el fin de conocer quiénes son la competencia directa del plan de negocio
y que ofrecen al mercado.
4.3.1 Competencia
Revisando las compañías reparadoras de crédito en Colombia se evidencia que la única
competencia para la idea de negocio planteada es la compañía:
RESUELVE TU DEUDA
Resuelve es una empresa mexicana con sede en Colombia dedicada a la terminación
y reincorporación al sistema crediticio de sus clientes, mediante un contrato legal donde
protegen el ahorro y cancelan las deudas.
Ubicación
BUSINEES PLAN” REPARADORA DE CREDITO CREER” 41
Cl. 73 No. 11-12 Oficina 201 Bogotá Colombia
Valor del servicio
Se cobra una comisión del 0.7% sobre el valor total de la deuda que se va a liquidar.
(Resuelve tu deuda)
4.4 Segmentación de mercado
Al realizar la segmentación de mercado para la idea de negocio se tomó como
referencia las características que deben tener las personas para que lleguen a ser clientes
potenciales tales como:
● Deudores que tienen crédito con saldo vencido.
● Que la deuda en todas sus tarjetas de crédito sume más de 1 millón
● Deudores que ya dejaron de hacer sus pagos mínimos.
● A quienes tienen la intención de pagar y la capacidad de hacer el apartado
mensual.
Geográfico
Bogotá- Colombia
Demográfico
Edad: 18 a 70 años Sexo: Hombre y
Mujeres Nacionalidad: Colombianos
Psicográfico
Estilo de vida: Personas con obligaciones
financieras Ciclo de vida: adultos
Personalidad: Que estén interesados en
liquidar sus deudas vencidas
Conductual
Momento de uso: Frecuente Beneficios
buscados: Asesoría y disminución en el pago
de su deuda Frecuencia de uso: Alta
BUSINEES PLAN” REPARADORA DE CREDITO CREER” 42
4.5 Determinación del precio
El precio está determinado por dos variables:
El monto de deuda del cliente que va a ingresar
El número de meses que la persona durará en el programa.
Estas dos variables hacen que se sepa el valor aproximado que va costar la intermediación
ya que mientras más grande sea el monto de deuda que el cliente ingresa más se le cobrará en la
comisión mensual, esto debido a que los ingresos se determinan por el siguiente concepto:
Se realiza un cobro mensual por concepto de mantenimiento y negociación de la
cartera con las diferentes entidades financieras.
Se dividen los montos en cinco categorías llamadas Bronce, Plata, Oro, Esmeralda
y Diamante, y se establece un precio base de acuerdo a cada categoría de la siguiente manera:
Categoría Bronce:
$150.000 personas que ingresen con deudas entre (1’000.000 y 5’000.000)
Categoría Plata:
$300.000 personas que ingresen con deudas entre ($5’000.001 y 10’000.000)
Categoría Oro:
$1’200.000 personas que ingresen con deudas entre ($10’000.001- 20’000.000)
Categoría Esmeralda:
$3’600.000 personas que ingresen con deudas entre ($20’000.001-$30’000.000)
Categoría Diamante:
$7’200.000 personas que ingresen con deudas entre ($30’000.001 en adelante)
BUSINEES PLAN” REPARADORA DE CREDITO CREER” 43
4.6 Pronóstico de venta
Se presenta las tablas del pronóstico en ventas tanto en pesos como en el número de
personas que se necesita para cubrir el punto de equilibrio:
BUSINEES PLAN” REPARADORA DE CREDITO CREER” 44
Tabla 1pronóstico de venta pesos
Valor de
las ventas:
EN
E
FE
B
M
AR
A
BR
MA
Y
JU
N
JU
L
AG
O
SE
P
OC
T
NO
V
DI
C
Bronce
$
900.000
$
1.050.00
0
$
900.000
$
750.00
0
$
750.000
$
600.000
$
600.000
$
600.000
$
600.000
$
750.000
$
600.000
$
750.000
Plata
$
1.500.00
0
$
300.000
$
1.500.0
00
$
1.800.0
00
$
1.800.00
0
$
1.800.00
0
$
1.800.00
0
$
1.800.00
0
$
1.500.00
0
$
1.800.00
0
$
1.500.00
0
$
1.800.00
0
Oro
$
1.200.00
0
$
2.400.00
0
$
1.200.0
00
$
1.200.0
00
$
1.200.00
0
$
1.200.00
0
$
1.200.00
0
$
1.200.00
0
$
1.200.00
0
$
1.200.00
0
$
1.200.00
0
$
1.200.00
0
Esmeral
da
$
7.200.00
0
$
7.200.00
0
$
7.200.0
00
$
7.200.0
00
$
7.200.00
0
$
7.200.00
0
$
7.200.00
0
$
7.200.00
0
$
7.200.00
0
$
7.200.00
0
$
7.200.00
0
$
7.200.00
0
Diamant $ $ $ $ $ $ $ $ $ $ $ $
BUSINEES PLAN” REPARADORA DE CREDITO CREER” 45
e 7.200.00
0
7.200.00
0
7.200.0
00
7.200.0
00
7.200.00
0
7.200.00
0
7.200.00
0
7.200.00
0
7.200.00
0
7.200.00
0
7.200.00
0
7.200.00
0
Tabla 2 pronóstico de venta personas
Número
de personas:
EN
E
FE
B
MA
R
AB
R
M
AY
JU
N
JU
L
AG
O
SE
P
OC
T
NO
V
DI
C
Bronce 6 7 6 5 5 4 4 4 4 5 4 5
Plata 5 1 5 6 6 6 6 6 5 6 5 6
Oro 1 2 1 1 1 1 1 1 1 1 1 1
Esmeral
da
2 2 2 2 2 2 2 2 2 2 2 2
Diamant
e
1 1 1 1 1 1 1 1 1 1 1 1
BUSINEES PLAN” REPARADORA DE CREDITO CREER” 46
5. PLAN DE MERCADEO
Es importante para el plan de negocio tener en cuenta la forma como vamos a llegar a
nuestros clientes, el posicionar la marca, la estrategia que se implementara para abarcar el
público solicitante, esté plan incluye aspectos importantes basados en una inspección del
mercado, buscando competencias iguales o similares con base en el objetivo central de la
empresa, en estrategias de distribución y comunicación, la especificación de como
laboramos y que soporte de ayuda le estamos proporcionando al consumidor, de qué manera
se tendrá contacto con ellos, entre otros, a continuación especificamos estrategias de acuerdo
a lo planteado anteriormente.
5.1 Estrategias de distribución
La principal estrategia de distribución son los colaboradores quienes, por medio de
la venta directa del servicio, brindan una excelente atención a los interesados en hacer
parte de Creer. Esto nos permite tener un control especial sobre la calidad del programa
que estamos presentando y poniendo a disposición de los clientes.
5.2 Estrategias de Comunicación
Para nuestras estrategias de promoción optamos por la parte virtual apareciendo en la
plataforma Google y redes sociales influyentes tales como Facebook e Instagram con una
cuenta personalizada de Creer donde especifique cada uno de los servicios, dándole la
opción a los futuros clientes que se inscriban al programa; También elegimos la
BUSINEES PLAN” REPARADORA DE CREDITO CREER” 47
publicidad en periódicos y vallas que consideramos una difusión importante a la hora de
llegar a los interesados.
5.3 Publicidad – Marketing mix.
Ilustración 11 Marketing mix
5.4 Fidelización
El plan de fidelización incluye beneficiar al cliente que ingrese a una persona al programa,
con un descuento de $150.000 en la comisión que está cobrando Creer.
Cuando uno de los clientes está de cumpleaños recibirá por parte de Creer un mug
personalizado con su nombre y la marca.
BUSINEES PLAN” REPARADORA DE CREDITO CREER” 48
5.5 Postventa - servicio al cliente. Política de crédito.
Al ingresar al programa se le da a cada cliente un usuario con el que puede entrar a
la plataforma virtual de Creer. En esta plataforma tendrá acceso a la información de la
cuenta, los pagos realizados y descuentos hechos. De esta misma manera tendrá un
espacio donde puede expresar sus quejas e inconformidades de acuerdo al servicio que se
presta, o si en algún caso quisiera cambiar de asesor y ser atendido por otro.
Se realizarán llamadas al azar a los clientes recientemente contactados por los
asesores para conocer la calidad del servicio en su atención y con esto poder realizar las
mejoras para brindar un mejor servicio.
BUSINEES PLAN” REPARADORA DE CREDITO CREER” 49
6. ESTUDIO DE OPERACIONES
Se realiza este estudio con el fin de conocer al detalle cómo es la estructura del servicio,
de que procesos consta y que paso a paso tiene que ejecutar el cliente que accede a él.
6.1 Descripción y formalización del proceso.
Para describir el proceso que lleva cliente al momento de adquirir un crédito, se presenta
una ilustración la cual expondrá lo anteriormente mencionado.
Ilustración 12 Estudio de operaciones
BUSINEES PLAN” REPARADORA DE CREDITO CREER” 50
6.2 Costos de producción.
Tabla 3 costos de producción
BUSINEES PLAN” REPARADORA DE CREDITO CREER” 51
7. ESTUDIO ORGANIZACIONAL
En el libro “Hipótesis y teoría de la organización” de Gabriel Szlaifsztein se dice que:
” El agrupamiento de posiciones y unidades no implementa una manera fácil de
controlar quién trabaja en la organización. En realidad, el agrupamiento es un medio
fundamental para coordinar el trabajo en la organización.”
Es por esta razón que en una organización no solo basta con asignar un cargo a cada
trabajador, sino poder coordinar el trabajo en equipo por medio de una estructura bien
diseñada, a continuación, se muestra el organigrama de la empresa.
7.1 Estructura organizacional explicada – Organigrama
La estructura organizacional de la compañía se dividirá en la parte comercial, la cual
guiará a los clientes durante todo el tiempo que se encuentren en el plan y la parte
administrativa la cual tendrá a cargo el correcto funcionamiento de la compañía. Por esta
razón se plantea el siguiente organigrama.
BUSINEES PLAN” REPARADORA DE CREDITO CREER” 52
Organigrama
JUNTA DIRECTIVA
DIRECCION COMERCIAL
MARKETING
VENTAS NEGOCIACION
SERVICIO AL CLIENTE
DIRECCION
ADMINISTRATIVA
CAPITAL HUMANO
LEGAL PROCESOS DE CALIDAD
FINANZAS
BUSINEES PLAN” REPARADORA DE CREDITO CREER” 53
A continuación, se explica de manera breve de cada área necesaria para el
funcionamiento
Dirección comercial
● Negociación:
Analiza el tipo de deuda que tiene el cliente para iniciar la negociación con las entidades
financieras.
● Servicio al cliente:
Dedicada a solucionar cualquier inquietud del cliente de forma sencilla y rápida.
● Ventas:
Área encargada de asesorar a los clientes y realizar un seguimiento para poder ingresar
al programa.
● Marketing:
Área encargada de la promoción y las relaciones, evalúan a los futuros clientes.
Dirección administrativa
● Capital humano:
Realiza la búsqueda de personal capacitado para brindar un servicio de calidad
promoviendo el desarrollo interno de la organización.
● Legal:
BUSINEES PLAN” REPARADORA DE CREDITO CREER” 54
Encargada de todos los términos legales y jurídicos a los que se acoge el plan de
negocio.
● Finanzas:
Área encargada de llevar el control de los gastos, costos, ingresos y ganancias de la
compañía, así como de sus inversiones.
● Procesos de calidad:
Dedicada a analizar las bases de datos donde los clientes comentan inquietudes y
solicitan algunos requerimientos.
7.2 Perfiles de cargo
Hombres y mujeres mayores de 18 años que se encuentren cursando carreras técnicas
o profesionales relacionadas con cada una de las áreas.
7.3 Requisitos legales del proyecto
De acuerdo a la cámara de comercio encontramos lo siguiente sobre constituir una
empresa S.A.S
“¿Cuáles son los Requisitos para constituir una S.A.S. de conformidad con la Ley 1258
de 2008?
El artículo 5 de la ley 1258 de 2008 indica que el documento de constitución deberá
contener por lo menos los siguientes requisitos:
BUSINEES PLAN” REPARADORA DE CREDITO CREER” 55
1. Nombre, documento de identidad, domicilio de los accionistas (ciudad o municipio
donde residen). 2. Razón social o denominación de la sociedad, seguida de las palabras
“sociedad por acciones simplificada”, o de las letras S.A.S. 3. El domicilio principal de la
sociedad y el de las distintas sucursales que se establezcan en el mismo acto de constitución.
4. El término de duración, si éste no fuere indefinido. Si nada se expresa en el acto de
constitución, se entenderá que la sociedad se ha constituido por término indefinido. 5. Una
enunciación clara y completa de las actividades principales, a menos que se exprese que la
sociedad podrá realizar cualquier actividad comercial o civil, lícita. Si nada se expresa en el
acto de constitución, se entenderá que la sociedad podrá realizar cualquier actividad lícita. 6.
El capital autorizado, suscrito y pagado, la clase, número y valor nominal de las acciones
representativas del capital y la forma y términos en que éstas deberán pagarse. 7. La forma de
administración y el nombre, documento de identidad y las facultades de sus administradores.
En todo caso, deberá designarse cuando menos un representante legal.
La falta de uno o más requisitos en el documento de constitución, impide la inscripción
de la constitución y ocasiona la devolución de todos los documentos por parte de la Cámara
de Comercio.”
(Camara de Comercio, 2017)
7.4 Metodologías de Motivación
Como estrategias de motivación para los empleados se tiene unos beneficios por el
buen desempeño Durante los periodos:
*El mejor asesor durante el mes recibe un Bono de $200.000
*El mejor asesor durante el semestre recibe un Bono de $500.000
BUSINEES PLAN” REPARADORA DE CREDITO CREER” 56
*El mejor asesor del año recibe un bono para viaje por valor de $2’500.000
7.5 Mecanismos de Liderazgo
Existen diferentes formas de liderazgo que se pueden adoptar en las organizaciones, esto
depende principalmente del gerente encargado y su filosofía, para aplicar el estilo de
liderazgo tomamos los siguientes tipos de liderazgo:
“Liderazgo autocrático: La autocracia es el cultivo hacia la obediencia absoluta, es la
tendencia “ordeno y mando” hacia los métodos directos.
Este tipo de liderazgo tiene su historia, no es igual cuando F. Taylor empezó con su
administración científica del trabajo, que cuando hoy los directivos usan estilo de liderazgo
autoritario, hay diferencias de espiral en el tiempo.
El líder autocrático asume toda la responsabilidad de la toma de decisiones, es decir de
manera unilateral y se llevan a los miembros como órdenes de obligatorio cumplimiento,
brindando poca participación en la definición de las metas y tareas.
Liderazgo laissez faire (del francés dejar hacer): Es aquel en el cual existe una gran
pasividad en el desempeño de una función directriz. Los miembros poseen completa libertad
en el desarrollo de las actividades y la toma de decisiones, mientras que el líder si participa,
es de manera mínima, en la determinación de las metas y objetivos. Los miembros del grupo
están interesados en lograr un objetivo común.
Los miembros toman decisiones de manera independiente respecto a su trabajo, el líder
delega en sus miembros la autoridad para tomar decisiones espera que los miembros asuman
BUSINEES PLAN” REPARADORA DE CREDITO CREER” 57
la responsabilidad por su propia motivación, guía y control.”
( Zayas Agüero & Cabrera Ferreiro, 2012)
De acuerdo a estos estilos citados del libro” Liderazgo Empresarial” de Pedro Zayas y
Niurka Cabrera, Creer se inclina por el tipo de liderazgo laissez faire pues se interesa más por
la opinión de sus trabajadores. Para Creer es importante que los trabajadores se sientan
influyentes en las decisiones que se toman en la organización.
BUSINEES PLAN” REPARADORA DE CREDITO CREER” 58
$ 18.000.001
$ 18.150.001
$ 18.000.001
$ 18.150.001 $ 18.150.001
$ 18.000.001 $ 18.000.001 $ 18.000.001
$ 17.700.001
$ 18.150.001
$ 17.700.001
$ 18.150.001
$ 17.400.000
$ 17.500.000
$ 17.600.000
$ 17.700.000
$ 17.800.000
$ 17.900.000
$ 18.000.000
$ 18.100.000
$ 18.200.000
ENERO FEBRERO MARZO ABRIL MAYO JUNIO JULIO AGOSTO SEPTIEMBRE OCTUBRE NOVIEMBRE DICIEMBRE
INGRESOS
INGRESOS Lineal (INGRESOS) 2 per. media móvil (INGRESOS)
7.6 Indicadores de Gestión Tabla 4 indicadores de gestión
BUSINEES PLAN” REPARADORA DE CREDITO CREER” 59
8. ESTUDIO FINANCIERO
8.1 Presupuestos
Tabla 5 Presupuestos
BUSINEES PLAN” REPARADORA DE CREDITO CREER” 60
8.2 Flujo de efectivo explicado a 5 años como mínimo
Tabla 6 Flujo de efectivo
AÑOS
FLUJO DE
EFECTIVO
FACTOR DE
DESCUENTO
VALOR
PRESENTE
VALOR
PRESENTE NETO
CON FORMULA EN
EXCEL
0
-$
30.000.000,00
-$
30.000.000,00
$
471.183.701
1
$
174.600.011 75%
$
131.278.204
2
$
200.790.012 57%
$
113.511.229
3
$
230.908.514 43%
$
98.148.807
BUSINEES PLAN” REPARADORA DE CREDITO CREER” 61
4
$
265.544.792 32%
$
84.865.510
5
$
305.376.510
24%
$
73.379.952
VALO
R
PRESENTE
NETO
$
471.183.701
TASA DE INTERES
33%
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8.3 Estado de resultados
Tabla 7 Estado de resultados
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8.4 Indicadores de evaluación financiera
Tabla 8 Indicadores
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9. ANEXOS
Cuadro promedio de comisiones
Cotización muebles y enseres
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Cotización papelería
BUSINEES PLAN” REPARADORA DE CREDITO CREER” 66
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