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MEMORIA DE LABORES 2016
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CAJA DE CREDITO
DE CIUDAD ARCE, S.C. DE R.L. DE C.V.
MEMORIA
DE LABORES
AÑO 2016
MEMORIA DE LABORES 2016
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CONTENIDO Página Nómina de Junta Directiva 2 Nómina de Personal 3 Representantes de Acciones 4 Misión, Visión 5 Valores 6 Mensaje de la Junta Directiva 7-8 Información Financiera y Gestiones Administrativas 9-13 Distribución de Cartera por Tipo de Crédito al 31-12-2016 14 Comparativo de Cartera de Préstamos, Mora, Recuperación Índice de Mora y de Vencimiento de Préstamos 2016-2015 15 Histórico de Cartera de Préstamos 16 Distribución de Cartera de Préstamos por Categoría de Riesgo 17 Captación de Ahorros de los Socios 18 Patrimonio 19 Histórico de Utilidades Obtenidas Antes de Impuestos y Reservas 20 Balance General al 31 de diciembre de 2016 21 Estado de Resultados del 01 de enero al 31-12-2016 22 Estado de Cambios en el Patrimonio al 31-12-2016 23 Aplicación de Resultados del Ejercicio 24
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JUNTA DIRECTIVA
DIRECTORES PROPIETARIOS
Mirian Leticia Siliezar de Arriaza Presidenta
Ángel Coca Ángel Secretario
Cecilio Roque Velásquez Martínez Propietario
DIRECTORES SUPLENTES
Isabel Amparo Flamenco de Menjívar
José Clemente Sibrián Rivas
Dinora Elizabeth Menjívar de Cartagena
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NOMINA DE PERSONAL
Rosa Lidia Campos Tejada Gerente General
José Efraín Torres Pérez Gerente Financiero
Patricia Lissette Chávez Gómez Gerente de Negocios
Carmen Elena Sánchez de Murcia Encargada de Riesgos
Magaly Yaneth Portillo Portillo Oficial de Cumplimiento
René Ulises Hernández Núñez Auditor Interno
David Antonio Angulo Fabián Contador
Liliana Jasmín Ramos Velasco Tesorera
Deysi Nohemy Rivera Amaya Encargada de Activos y Pasivos
María del Carmen González Mendoza Colaboradora Contable
Ana Veralicia Recinos de Hernández Cajera
Denia Raquel Soriano de Inocente Cajera
Ednys Raquel Calderón de Gómez Ejecutiva de Atención al Cliente
María Roxana Morales de Barrera Ejecutiva de Negocios
Cecilia Guadalupe Mejía Escalante Ejecutiva de Negocios
Jaime Wilberto Benítez Zavaleta Ejecutivo de Negocios
Oscar Atilio Linares Martínez Ejecutivo de Negocios
César Arnoldo Menjívar Ramírez Ejecutivo de Negocios
Stephannie Jazmín Guzmán Herrera Ejecutiva de Captación
Mario Saúl Lara Tobías Gestor de Cobros
Anibal Ernesto Henríquez Arteaga Cobrador de Crédito Popular
Morena del Carmen Cruz Guardado Ordenanza
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REPRESENTANTES DE ACCIONES CUYO PERIODO VENCE EL 31-12-2016 1- ANA MIRIAN CHOTO DE PEREZ 2- CRISTINA EMERITA ESCALANTE DIAZ
3- NERY OSWALDO VALENCIA CENTENO 4- ROSA ELENA RAMOS DE MARROQUIN 5- MARIA DEL CARMEN BAIRES MORALES 6- ROSA LUZ MORENO DE CHICAS 7- SANTOS DEL CARMEN HERRERA DE BURGOS CUYO PERIODO VENCE EL 31-12-2017
8- MAGDALENA MIRTA MONTOYA MENJIVAR 9- CRISTINA GARCIA DE CRISTALES
10- ANA GLORIA MORALES DE MENJIVAR 11- DINORA RIVERA 12- MARIA CARMEN CORTEZ DE PINO 13- FREDIS ANTONIO HERNANDEZ RENDEROS 14- RAMON GARCIA CUYO PERIODO VENCE EL 31-12-2018
15- JUANA MARTINEZ DE GOMEZ 16- DOLORES BORJA DE ESPERANZA
17- CONSUELO DEL CARMEN CUELLAR 18- MARIA ESTER RAMIREZ VIVAR 19- ANA SILVIA SALINAS MELGAR 20- BLANCA LUZ MELENDEZ DE VALENCIA 21- MIRIAN ELIZABETH QUIJANO DE VANEGAS
CUYO PERIODO VENCE EL 31-12-2019
22- MARGARITO MONROY 23- ANA CECILIA FIGUEROA DE CALDERON
24- CONSUELO DEL CARMEN AVALOS DE MENENDEZ 25- MARITZA SUNCIN CASTILLO 26- HECTOR ANTONIO ARAGON LINARES 27- FILADELFO SOLIS FLORES 28- CESAR DANIEL QUINTANILLA
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y y
MISIÓN “Somos una Institución financiera socia del SISTEMA
FEDECRÉDITO que proporciona diversos productos y
servicios financieros personalizados de forma ágil,
orientados a la micro, pequeña empresa y trabajadores,
contribuyendo así al bienestar y desarrollo de nuestros
socios y clientes”
VISIÓN
“Ser una institución financiera competitiva e
innovadora, que ofrezca productos y servicios de
calidad, con la finalidad de satisfacer las necesidades
de nuestros socios y clientes”
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VALORES
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Ciudad Arce, 17 de febrero de 2017
Estimados Socios:
Nos complace presentar a ustedes aspectos destacados en las operaciones
efectuadas por la Caja de Crédito de Ciudad Arce, S.C. DE R.L. DE C.V.
durante el ejercicio 2016.
Como miembros de la Junta Directiva estamos comprometidos
especialmente con ustedes que nos han brindado su confianza
delegándonos la administración de la Caja de Crédito, es por ello que hoy
damos a conocer los principales logros obtenidos en las gestiones efectuadas
durante el período en mención.
Las gestiones o actividades efectuadas tienen como finalidad el logro de
nuestros objetivos que son obtener un crecimiento sostenible de la Entidad y
beneficios para nuestros Socios y Clientes, teniendo siempre a disposición
productos y servicios financieros que contribuyan con el desarrollo y bienestar
de todos.
Los resultados obtenidos durante el ejercicio económico son alentadores lo
que nos da fuerzas para continuar trabajando para cumplir con nuestras
metas estratégicas.
En línea con la Cartera de Préstamos que ha tenido un crecimiento del 6.02%,
los pasivos de intermediación continúan fundamentándose principalmente en
la Captación de Ahorros de nuestros socios, mismo que reflejó una alza del
6.62%, las Utilidades después de Impuestos y Reservas han crecido en 86.79%
respecto al año anterior, el indicador de vencimiento pasó de1 5.60% con que
terminamos el año 2015 al 2.50% al finalizar este año. Pero debemos ser
conscientes que no todas las metas han sido alcanzadas con éxito, por lo
que tenemos que replantear y efectuar las acciones correctivas a fin de que
en ejercicios venideros podamos mejorar lo alcanzado este año.
Pese a que el contexto de El Salvador plantea permanentes retos a todo nivel,
la Caja de Crédito continuará decidida a contribuir al desarrollo del
mercado financiero del país, con la visión clara de ser una Entidad
competitiva, innovadora, sostenible, rentabilizando la inversión de nuestros
socios, con la finalidad de satisfacer las necesidades de los clientes,
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buscando una excelencia en el servicio y conformando un equipo de
colaboradores comprometidos.
Gracias a los Socios y Clientes, a FEDECREDITO y al equipo de trabajo de la
Caja de Crédito, por el acompañamiento y labor efectuada, ya que estos
han sido fundamentales en la consecución de los resultados obtenidos, sobre
todo gracias a Dios por habernos dado un año más al servicio de nuestro
pueblo y demás clientes.
Atentamente,
Junta Directiva
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INFORMACION FINANCIERA Y GESTIONES ADMINISTRATIVAS
Durante el año 2016 se otorgaron 766 préstamos, con una inversión
total de $ 3,030,312.00.
El saldo de la Cartera de Préstamos al 31 de diciembre de 2016 es de
$ 6,597,482.00, con incremento de $ 374,771.00 en relación al año
2015, equivalente a un 6.02%.
La Cartera de Préstamos Vencidos asciende a $ 165,743.00
equivalente al 2.50% de la cartera total de préstamos.
Tenemos 7 inmuebles por un valor de $ 187,116.50, lo cual es
producto de Adjudicaciones y Daciones en Pago por parte de
nuestros clientes.
Las Inversiones en Acciones en el 2016 han alcanzado un monto de
$ 524,400.00, con un incremento con respecto a diciembre de 2015
de $ 45,900.00, conformado en las siguientes Instituciones:
FEDECREDITO $ 507,100.00
Seguros FEDECREDITO, SA. $ 7,800.00
FEDECREDITO VIDA, S.A. $ 5,800.00 Seguros de Personas
FEDESERVI, S.A. DE C.V. $ 3,700.00
Efectuamos una inversión de $ 7,988.00 en adquisición de equipo y
mobiliario para nuestro uso.
La Cartera de Depósitos de Ahorros de nuestros Socios finalizó al 31
de diciembre de 2016 con un saldo de $ 2,773,102.00,
incrementando en el año $ 172,236.00, equivalente al 6.62%.
Los saldos adeudados a FEDECREDITO en concepto de
Financiamientos recibidos ascienden a $ 2,451,898.00, con un
incremento en el año por $ 25,739.00, equivalente al 1.06%.
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El Patrimonio es de $ 2,479,473.44, y en comparación al ejercicio
2015 se incrementó en $ 352,178.77, equivalente al 16.55%.
La Solvencia Patrimonial por Activos es del 32.56%, siendo superior al
mínimo exigido que es del 12.00%, este indicador es un reflejo de la
solidez de nuestro Patrimonio y nos genera capacidad para
continuar creciendo en cartera de préstamos.
La Caja generó una Utilidad antes de Impuestos y Reservas por el
valor de $ 376,076.69 y después de Impuestos y Reservas por
$ 207,241.87.
La Caja con la finalidad de facilitar los servicios financieros a nuestros
clientes y socios e ir de la mano con la modernización tecnológica,
en el mes de mayo de 2016 implementó el servicio de FEDE BANKING,
que permite efectuar transacciones financieras por medio de
internet, finalizando el año con 82 clientes afiliados a este nuevo
servicio.
Se realizó la emisión de 208 Tarjetas de Débito del Sistema
FEDECREDITO, con lo que nuestros socios tienen acceso a la Red de
Cajeros Automáticos FEDE RED 365 y también poder realizar
transacciones de compras de productos y servicios tanto nacional
como internacionalmente.
En el servicio de Banca Móvil (Fede Móvil) se efectuaron 145
afiliaciones, servicio que está disponible en la nueva versión APPs, el
cual permite realizar diferentes transacciones financieras, entre ellas:
Consulta de cuentas de ahorro asociadas.
Consulta los últimos 5 movimientos de cuentas de ahorro
asociadas.
Pago de crédito.
Transferencias entre cuentas propias y de terceros.
Consulta de saldos de cuentas de ahorro asociadas.
Consulta el valor monetario de FEDEPUNTOS acumulados por
compras.
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Pagos de recibos por servicios de AES, DELSUR, CLARO, ANDA y
TIGO.
En el año 2016 atendimos 10,983 operaciones en el FEDEPUNTO
VECINO, que tenemos ubicado en Farmacia Nueva Jerusalén de
esta Ciudad, entre las operaciones atendidas tenemos:
Pago de Remesas Familiares
Abonos a Préstamos
Pagos de Tarjetas de Crédito
Depósitos y Retiros de Ahorros de los Socios
Colecturía de recibos por servicios de agua, energía eléctrica,
teléfono y otros.
Consultas de saldos de préstamos y cuentas de ahorro
En el año se realizaron 125 Afiliaciones al Programa de Salud a Tu
Alcance, brindando un servicio muy económico con derecho a
consultas médicas de: medicina general, ginecología y pediatría.
Con el objetivo de estar actualizados y fortalecer los conocimientos
de nuestro Personal y Junta Directiva continuamos participando en
capacitaciones efectuadas por FEDECREDITO, realizando una
inversión en el año por el valor de $ 15,276.00.
En el transcurso del año se atendieron 16,223 pagos de Remesas
Familiares, por $ 3,774,669.00, en relación al ejercicio 2015 hemos
pagado 1,113 remesas más por un monto de $ 316,204.00.
Atendimos 44,032 operaciones de colecturía, entre los diferentes
colectores: AES
BELCORP
LANCASCO
ANDA
CLARO
DEL SUR
TIGO
El 16 de junio de 2016 la Caja participó en el Evento organizado por
FEDECREDITO, en ocasión de la clausura del 75 Aniversario del Sistema
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FEDECREDITO, y se efectúo la premiación de Clientes Especiales por su
lealtad y preferencia por nuestros productos y servicios, y por parte de
nuestra Entidad se premió a dos clientes, haciéndoles entrega de Placas
de Reconocimiento y de $ 500.00 en efectivo, evento realizado en el Hotel
Real Intercontinental de San Salvador.
En el mes de junio de 2016, se realizó el lanzamiento en Internet de nuestra
Página WEB para publicidad de nuestros productos y servicios; así como
dar a conocer información importante de esta Institución
(www.cajaciudadarce.com).
El 21 de marzo y 08 de octubre de 2016, realizamos eventos de Jornadas
Médicas, por medio del Programa de Salud a Tu Alcance, en la que se
brindó consultas médicas gratis para nuestros clientes y socios, evento en el
que se aprovechó para promocionar principalmente el servicio de Salud a
Tu Alcance, así como los demás productos y servicios de la Caja.
En el mes de noviembre de 2016, con el objetivo de brindar un mejor
servicio a nuestros socios y clientes, ampliamos el horario de atención, de
lunes a viernes hasta las 5:00pm. y sábados hasta las 4:00pm.
En el año hemos continuado participando en la Campaña Promocional
Gana Fácil del Sistema FEDECREDITO, con el objetivo de favorecer a
clientes y socios que hacen uso de nuestros productos y servicios, ya que
durante el año automáticamente participan en los sorteos realizados, en
los que algunos clientes resultaron ganadores de: Microondas, Camas,
Motocicleta, Tablet, entre otros.
El 01 de diciembre de 2016 participamos en el Desfile del Correo con
motivo de la celebración de las Fiestas Patronales de nuestra ciudad,
oportunidad en la que promocionamos nuestros productos y
servicios.
El 05 de diciembre de 2016, se efectúo la tradicional Caravana de
Remesas Familiares, evento en el que participaron nuestros clientes y
socios, haciéndoles entrega de artículos promocionales.
Continuamos con la realización de rifas de electrodomésticos a
nuestros clientes de préstamos con pagos al día, rifa que se efectúo
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el día 21 de diciembre de 2016, brindando la oportunidad a nuestros
clientes de ganar los siguientes premios:
Juegos de Comedor
Pantalla LED
Licuadoras
Microondas
Cocinas
Otros
Nuestros Socios de Captación de Ahorros, en el mes de diciembre
participaron en una rifa de Canastas Navideñas.
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DISTRIBUCIÓN DE CARTERA POR TIPO DE CRÉDITO
TIPO DE CREDITO AÑO 2016 %
CONSUMO 2,239,928.00 34.00 EMPRESA 3,484,130.00 53.00
VIVIENDA 873,424.00 13.00
TOTAL 6,597,482.00 100.00
Se muestra como está distribuida nuestra Cartera de Préstamos al cierre del
ejercicio 2016, en la que se puede apreciar que la mayor concentración de
cartera esta en colocada en Empresa, que representa un 53.00%, seguida de
Consumo con un 34.00% y Vivienda con el 13.00%.
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COMPARATIVO DE CARTERA DE PRÉSTAMOS, MORA, RECUPERACIÓN, INDICE DE MORA Y DE VENCIMIENTO DE PRÉSTAMOS 2016-2015
CONCEPTO 2016 2015 VARIACION
CARTERA DE PRÉSTAMOS 6,597,482.00 6,222,711.00 374,771.00
CARTERA EN MORA 184,173.00 368,077.00 (183,904.00)
RECUPERACIÓN 2,655,540.00 2,843,699.00 (188,159.00)
ÍNDICE DE MORA 2.79% 5.92% (3.13%)
ÍNDICE DE VENCIMIENTO 2.50% 5.60% (3.10%)
Durante el año 2016 nuestra cartera de préstamos incrementó en $ 374,771.00,
equivalente al 6.02% en relación al año 2015.
Finalizamos con un saldo de cartera de préstamos en mora de $ 184,173.00,
presentando una disminución de $ 183,904.00 en relación al año 2015,
equivalente al 49.96%. Con un indicador de mora del 2.79%.
La recuperación de cartera de préstamos asciende a $ 2,655,540.00, siendo
inferior al año 2015 en $ 188,159.00, debido a que tenemos una alta porción de
la cartera de préstamos colocada a largo plazo.
El índice de vencimiento al 31 de diciembre de 2016 es del 2.50%, por lo que nos
encontramos dentro del parámetro establecido por FEDECREDITO, el cual no
debe ser mayor al 4.00%.
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HISTÓRICO DE CARTERA DE PRÉSTAMOS
Podemos observar como nuestra Cartera de Préstamos a evolucionado en
los últimos 6 años, mostrando en el período 2011 al 2014 variaciones
importantes y en los últimos dos períodos con menores incrementos, pero
de beneficio para la Caja por la estabilidad y rentabilidad generada.
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DISTRIBUCIÓN DE CARTERA DE PRÉSTAMOS
POR CATEGORIA DE RIESGO AL 31-12-2016
CATEGORIA MONTO PORCENTAJE
A1 5,739,070.00 86.99%
A2 108,893.00 1.65%
B 312,444.00 4.74%
C1 168,270.00 2.55%
C2 63,993.00 0.97%
D1 4,844.00 0.07%
D2 27,449.00 0.42%
E 172,519.00 2.61%
TOTALES 6,597,482.00 100%
Como Caja de Crédito debemos prepararnos para cualquier eventualidad,
es por ello que en cumplimiento a la norma para clasificar Activos de
Riesgos Crediticios NCB-022, la cual tiene por objeto la clasificación de la
Cartera de Préstamos según la calidad de los Deudores, asignándoles
Categorías de Riesgo desde A1 hasta E, y nos exige la constitución de
Reservas de Saneamiento de acuerdo a perdidas esperadas de los
Respectivos Activos. La Caja tiene una provisíon de Reservas por la
cantidad de $ 313,517.00, con una cobertura superior al 100% sobre el
saldo de cartera vencida, dando cumplimiento a la recomendación
efectuada por nuestro ente regulador (Fedecredito) respecto al porcentaje
mínimo de cobertura.
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CAPTACIÓN DE AHORROS DE LOS SOCIOS
El saldo de la Cartera de Depósitos de los Socios al 31 de diciembre
de 2016 asciende a $ 2,773,100.00, este rubro presenta constante
crecimiento a excepción del año 2012 y 2014 que reflejan una leve
disminución en relación al año anterior. En el último año presenta
un incremento de $ 172,772.00 equivalente a un 6.62%.
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COMPARATIVO DEL PATRIMONIO 2016-2015
CONCEPTO SALDO AL SALDO AL VARIACIONES
31/12/2016 31/12/2015 DURANTE 2016
CAPITAL SOCIAL 471,385.00 390,828.00 80,557.00
RESERVAS DE CAPITAL 1,623,045.00 1,442,803.00 180,242.00
SUPERAVIT POR REVALUCACIONES 137,999.00 137,999.00 0.00
SUPERAVIT NO DISTRIBUIBLE 40,002.00 44,922.00 -4,920.00
RESULTADOS POR APLICAR 207,242.00 110,943.00 96,299.00
TOTALES 2,479,673.00 2,127,495.00 352,178.00
Durante el año 2016 la Caja ha continuado fortaleciendo su Patrimonio a
través de: Venta de Acciones, Incremento de Reservas y Generación de
Utilidades, logrando un aumento de $ 352,178.00, equivalente al 16.55% con
respecto al año 2015.
La Solvencia Patrimonial de la Caja supera los requerimientos regulatorios
obteniendo una relación de Fondo Patrimonial sobre los Activos Ponderados
del 32.56%, siendo el mínimo requerido del 12.00%; y sobre Pasivos una
relación del 41.18%, siendo el mínimo requerido del 7.00%.
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HISTÓRICO DE UTILIDADES ANTES DE IMPUESTOS Y RESERVAS
Las Utilidades del año 2016 ascienden a $ 376,076.69, quedando reflejado
en la gráfica anterior que ha sido la Utilidad más alta obtenida en los
últimos años, superando la del año anterior en $ 128,742.83 equivalente
a 52.05%. Esta Utilidad refleja la ganancia obtenida tanto por Cartera
de Préstamos como ingresos de otras operaciones relacionadas a nuestro
negocio.
Para este año la Caja obtuvo indicadores de Rentabilidad sobre Activos
y sobre Patrimonio de 3.78% y 12.38% respectivamente, superando
el promedio obtenido por las Entidades del Sistema Fedecredito.
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