CIK GATAVS IR FINANŠU UN KAPITĀLA TIRGUS EIRO IEVIEŠANAI? !

Jeļena Ļebedeva, FKTK padomes locekle 27.09.2013.!

FKTK UZRAUGĀMIE TIRGUS DALĪBNIEKI

•  Bankas

•  Apdrošinātāji

•  Krājaizdevu sabiedrības

•  Pensiju fondi

•  Ieguldījumu pārvaldes sabiedrības

•  Finanšu instrumentu tirgus dalībnieki

•  Maksājuma un e-naudas iestādes

2

>300 tirgus

dalībnieku

FKTK LOMA EIRO IEVIEŠANAS PROCESĀ

•  Sekot līdzi tirgus dalībnieku gatavībai eiro ieviešanai, tostarp rīcības plāniem

•  Uzraudzīt, kā tirgus dalībnieki veic skaidras un bezskaidras naudas nomaiņu saskaņā ar Euro ieviešanas kārtības likumu

•  Atspoguļot mājas lapā statistikas datus paralēli latos un eiro (no 01.10.2013 līdz 31.03.2014)

! Papildus uz eiro ieviešanu - banku komisijas maksu monitorings

3

BANKU KOMISIJAS MAKSU MONITORINGS

•  FKTK nenosaka banku komisijas maksas

•  Sākot ar š.g. augustu FKTK seko līdzi izmaiņām banku galveno pakalpojumu cenrāžos privātpersonām

•  Ja konstatējam cenas palielinājumu – prasām skaidrojumu bankai un analizējam pieauguma saistību ar eiro ieviešanu

•  FKTK nevar sodīt bankas, ja tās palielina maksu par pakalpojumiem. Ziņosim publiski, ja konstatēsim negodprātīgu rīcību

•  Par Euro ieviešanas kārtības likuma pārkāpumiem tirgus dalībniekam varam izteikt brīdinājumu, prasīt novērst nepilnības vai piemērot soda naudu no 100 līdz 10 tūkstošiem latu

4

TIRGUS DALĪBNIEKU APTAUJA 5

•  Aptaujas mērķis noskaidrot tirgus dalībnieku gatavību eiro ieviešanai

•  Izlases lielums - >100 respondenti no galvenajiem tirgus segmentiem (bankas, apdrošinātāji, pensiju plāni, ieguldījumu brokeru sabiedrības, maksājumu iestādes u.c.)

•  Datu ieguves periods – 2013. gada jūlijs-septembris

•  Galvenie aptaujas jautājumi:

Informācijas sistēmas un to

testēšana

Skaidras naudas pieejamība eiro

valūtā

Iespējamie riski un

pasākumi to samazināšanai

Rīcības plāns eiro ieviešanai

Cenu paralēlā atspoguļošana

GALVENIE SECINĀJUMI

•  Visiem tirgus dalībniekiem ir izstrādāti rīcības plāni eiro ieviešanai

•  Apzināti iespējamie riski un pasākumi to samazināšanai

•  Sākta informācijas sistēmu testēšana

•  Skaidras naudas pieejamība bankomātos:

•  Bankomātu pakalpojumus Latvijā nodrošina 7 bankas. Visām ir izstrādāta kārtība bankomātu pārslēgšanai no latiem uz eiro

•  Plānoti papildu drošības pasākumi

•  RIGIBOR indeksa aizstāšana ar EURIBOR neietekmēs lielu klientu skaitu. Tikai 4,6%* no visiem mājsaimniecībām izsniegtajiem mājokļa kredītiem ir latos (15 414 kredītu)

•  Kredītiem un noguldījumiem latos ar fiksētām procentu likmēm tās netiks mainītas

6

*Dati 2013. gada augusta beigās.

IETEKME UZ BANKU PELNĪTSPĒJU 7

Ienākumi no tirdzniecības ar ārvalstu valūtu

Ienākumi no ārvalstu valūtas tirdzniecības

veido 8,6%* no banku pamatdarbības

ienākumiem

*Dati 2013. gada jūlija beigās.

BANKU PAMATDARBĪBAS IENĀKUMU STRUKTŪRA

8

Bankas, kas orientējas uz vietējo tirgu Bankas, kas orientējas uz ārvalstu

klientu apkalpošanu

•  Ienākumi no tirdzniecības ar ārvalstu valūtu banku pamatdarbības ienākumu struktūrā veido:

•  Bankām, kas orientējas uz vietējo tirgu – 2%* (~5 milj. LVL)

•  Bankām, kas orientējas uz ārvalstu klientu apkalpošanu - 19.3%* (~31 milj. LVL)

•  Bankām, kas apkalpo ārvalstu klientus, ienākumu apjomu no valūtas maiņas eiro ieviešana neietekmēs, jo pārsvarā konvertē RUB/USD vai RUB/EUR

*Dati 2013. gada jūlija beigās

GALVENIE IEGUVUMI FINANŠU PAKALPOJUMU SAŅĒMĒJIEM

• Valūtas konvertācijas izmaksu samazinājums

• Lētāki pārrobežu maksājumi

• Lētāki kredītresursi ilgtermiņā

9

96 dienas līdz €

PALDIES

VIENOTAIS UZRAUDZĪBAS MEHĀNISMS

Kristaps Zakulis Komisijas priekšsēdētājs

BANKU SAVIENĪBAS ELEMENTI

 

* Valstu vadītāji 2012.gada oktobra samitā nevienojās par vienota ES garantiju fonda izveidi

12

Vienotais uzraudzības mehānisms

Vienotais noregulējuma mehānisms

Vienotais depozītu garantiju

mehānisms*

VIENOTAIS UZRAUDZĪBAS MEHĀNISMS

• Mehānisms attieksies uz kredītiestāžu prudenciālo uzraudzību (saskaņā ar CRD4/CRR jeb Basel III):

• visās eirozonas valstīs

• valstīs, kuras nav eirozonā, bet kuras pievienojas mehānismam

13

VIENOTĀ UZRAUDZĪBAS MEHĀNISMA STRUKTŪRA

14

NORMATĪVIE DOKUMENTI

Priekšlikums ES Padomes regulai, ar ko Eiropas Centrālajai bankai piešķirtas pilnvaras uzraudzīt eirozonas nozīmīgākās kredītiestādes sadarbībā ar nacionālajiem uzraugiem

Priekšlikums Eiropas Centrālās bankas regulai, ar ko noteiks sadarbības mehānismu starp Eiropas Centrālo banku un nacionālajām kompetentajām iestādēm

15

Plānots, ka ES Padome apstiprinās oktobrī

Plānots pieņemt līdz ~2014.gada aprīlim

PLĀNOTAIS LAIKA GRAFIKS 16

12.09.2013. EP apstiprināja regulu, kas piešķir ECB plašākas pilnvaras 2013. gada okt. – pēc ES Padomes apstiprinājuma iepriekš minētā regula stājas spēkā 2014. gada janv. – ECB regulas priekšlikumu par sadarbības mehānismu ar nacionālajiem uzraugiem nodod publiskai apspriešanai Līdz 2013. gada beigām – ECB apstiprina uzraugāmo kredītiestāžu sarakstu 2014. gada okt. – vienotais uzraudzības mehānisms sāk darbību ~2014.gadā – vienota noregulējuma mehānisma (fonda) apstiprināšana ~2014.gadā – vienošanās par noguldījumu garantiju shēmu direktīvas grozījumiem

KRITĒRIJI ECB UZRAUDZĪBAI 17

Kredītiestādes lielums

Nozīme ekonomikā

•  Meitas bankas ir nodibinātas vairāk nekā vienā dalībvalstī un valstī nozīmīgas pēc aktīviem (būs ECB metodoloģija)

Pārrobežu darbība

•  Aktīvu apjoms pārsniedz 30 mljrd.€

•  Aktīvu apjoms pārsniedz 20% no valsts IKP, bet ne mazāk kā 5 mljrd.€

•  Vismaz 3 pēc aktīviem nozīmīgākās kredītiestādes dalībvalstī

•  Katra dalībvalsts var lūgt ECB veikt tiešu uzraudzību kredītiestādei, ja to uzskata par nozīmīgu valsts ekonomikā

ECB SARAKSTU PUBLICĒS LĪDZ GADA BEIGĀM

18

Nozīme ekonomikā

ECB STRĀDĀ PIE MEHĀNISMA IETVARA REGULAS

19

•  Metodoloģija kredītiestādes nozīmīguma noteikšanai - aktīvu apjoms, nozīme ekonomikā, pārrobežu darbība noteikšanai

Kredītiestādes nozīmīguma noteikšana

Sadarbība ar nacionālajām iestādēm

lielāko banku uzraudzībā

•  Procedūras/termiņi, kādā ECB tiek paziņots par būtiskiem uzraudzības pasākumiem

•  ECB tiesības lūgt izvērtēt konkrētus jautājumus uzraudzības procesā/pārbaudēs

•  Būtisku uzraudzības lēmumu projektu nosūtīšana ECB

Sadarbība ar nacionālajām iestādēm

pārējo banku uzraudzībā

•  Sadarbības mehānisms uzraudzības procesa īstenošanā

•  Lēmumprojektu sagatavošana un termiņi to iesniegšanai

KOMPETENČU SADALĪJUMS Lielākās bankas Pārējās bankas

Prudenciālā uzraudzība – banku atbilstība prasībām attiecībā uz kredītiestādes pašu kapitālu, lielo riska darījumu ierobežojumiem, likviditāti, finansējuma struktūru, riska vadību u.c.

•  Uzraudzību veiks ECB •  FKTK nodrošinās atbalstu ECB

(piem., pēc ECB norādījumiem veiks uzraudzības pasākumus vai sagatavos lēmumprojektus par tirgus dalībniekiem)

•  Uzraudzību veiks FKTK •  FKTK par būtiskiem

uzraudzības pasākumiem un lēmumiem informēs ECB

•  ECB tiesības pieņemt vispārējas pamatnostādnes vai ieteikumus par banku uzraudzību

•  ECB ir pilnvaras pārņemt jebkuras bankas uzraudzību

Makroprudenciālā uzraudzība – noteikt kredītiestādēm pienākumu papildus pašu kapitāla prasībām uzturēt kapitāla rezerves un citus pasākumus sistēmisko vai makroprudenciālo risku samazināšanai

•  FKTK ir pilnvaras piemērot makroprudenciālās uzraudzības instrumentus

•  ECB ir tiesības pielietot makroprudenciālās uzraudzības instrumentus papildus tiem, ko noteikuši nacionālie uzraugi

20

KOMPETENČU SADALĪJUMS

Lielākās bankas Pārējās bankas

Licencēšana •  Licences saņemšanai dokumentus iesniedz FKTK •  FKTK izvērtē dokumentus un pozitīva lēmuma gadījumā

sagatavo lēmumprojektu un iesniedz ECB •  Gala lēmumu pieņem ECB. •  ECB pieņem arī gala lēmumu par licences anulēšanu

Pārējās pilnvaras •  Visas citas pilnvaras, piem., naudas atmazgāšanas novēršana, patērētāju aizsardzība, finanšu instrumenti paliek FKTK kompetencē.

21

NĀKAMIE SOĻI

•  Sagaidām ECB apstiprinājumu, kuras Latvijā reģistrētas bankas un banku filiāles varētu būt tiešā ECB uzraudzībā

•  Veiksim banku bilanču novērtēšanu saskaņā ar ECB metodoloģiju

•  Pēc ES Padomes regulas apstiprināšanas atbilstošu grozījumu veikšana Kredītiestāžu likumā (papildus grozījumiem, kas saistīti ar CRD/CRR)

 

PALDIES