ČMZRB a.s. ČMZRB a.s.

ObsahObsah

Bankovní záruka - základní pojmy Typ bankovní záruky Postup získání záruky Klíčové momenty využívání záruk

2

Základní pojmyZákladní pojmy

3

Bankovní zárukaBankovní záruka

Zajišťovací instrument, kterým lze:• Efektivně• Rychle• Lacině

doplnit požadované zajištění úvěru.

Malý podnikatel podle Nařízení Malý podnikatel podle Nařízení Komise (ES) č.364/2004Komise (ES) č.364/2004

méně než 50 zaměstnanců

roční obrat nepřesahuje 10 mil. EUR

nebo

bilanční suma nepřesahuje 10 mil. EUR

5

Ekonomicky spjaté skupinyEkonomicky spjaté skupiny

K údajům za žadatele se: podle výše majetkové účasti přičtou: údaje za podnikatele, kde vzájemná majetková účast tvoří

25 až 50 %

v plné výši přičtou:

údaje za podnikatele, kde vzájemná majetková účast přesahuje 50 %

6

Veřejná podporaVeřejná podpora

podpora DE MINIMIS (max. 200 000 € během 3 let) podpora se vztahuje na podnik identifikovaný IČ během období 3 let lze podpořit několik různých projektů,

získat několik záruk, avšak celkový součet přijatých podpor nesmí překročit limit

výjimka u podnikatelů s CZ-NACE silniční doprava* limit podpory je 100 000 €

* CZ NACE: 49.41 Silniční nákladní doprava, 49.31 Městská a příměstská pozemní osobní doprava,49.32 Taxislužba a pronájem osobních vozů s řidičem49.39.1 Meziměstská pravidelná pozemní osobní doprava

7

Místo realizace projektu Místo realizace projektu

8

ZÁRUKA – pro malé podnikatele

Místo realizace projektu?Místo realizace projektu?

projekt musí být realizován na území vymezeném

programem (celá ČR) nemusí být shodné se sídlem klienta

9

Podporovaná činnost: CZ-NACEPodporovaná činnost: CZ-NACE

ZÁRUKA pro malé podnikatele:zpracovatelský průmysl, stavebnictví, velkoobchod, maloobchod, opravy a údržba motorových vozidel, doprava, skladování, ubytování, stravování, pohostinství, informační a komunikační činnosti, profesní, vědecké a technické činnosti (analýzy, výzkum a vývoj), cestovní kanceláře, vzdělávání, sportovní činnosti, poskytování ostatních osobních služeb (praní, čištění, kadeřnictví, kosmetika, sauny, solární studia, masáže) aj.

Kde najít ekonomickou činnost podnikatele: - http://registry.czso.cz/irsw/ - http://www.rzp.cz/

10

Způsobilé výdajeZpůsobilé výdaje

Záruka se poskytuje k úvěru na úhradu výdajů projektu provedených po dni poskytnutí zaručovaného úvěru na:

pořízení a rekonstrukci dlouhodobého hmotného majetku, pořízení zásob, včetně drobného hmotného majetku,pořízení drobného nehmotného majetku, pokud je příjemcem podpory vykazován jako náklad/výdaj.

11

Bankovní zárukaBankovní záruka

Program ZÁRUKA pro malé Program ZÁRUKA pro malé podnikatelepodnikatele

méně než 50 zaměstnanců historie - bez omezení úvěr do 5 mil. Kč investiční úvěry (financování pořízení a rekonstrukce

dlouhodobého hmotného majetku) provozní úvěry (financování pořízení zásob) zpracovatelský průmysl, stavebnictví, maloobchod, doprava,

skladování, ubytování, stravování, cestovní kanceláře, vzdělávání, sportovní činnosti aj.

podpora de minimis

13

M - zárukaM - záruka

M-záruka

úvěr do 5 mil. Kč ručení do 70% jistiny úvěru cena 0,1 % - 0,3 % p.a. podpora de minimis

14

Ceník

0,3 % p. a. z výše záruky, pro záruky nižší než 500 tis. Kč

0,2 % p. a. z výše záruky, pro záruky od 500 tis. Kč do 1 mil. Kč

0,1 % p. a. z výše záruky, pro záruky vyšší než 1 mil. Kč

Jak postupovat při využívání Jak postupovat při využívání zárukzáruk

PodáníPodání žádostižádosti o záruku o záruku

1. VYPLNĚNÍ ŽÁDOSTI (žádost je ke stažení na http://www.cmzrb.cz/formulare)

2. ÚDAJE ÚVĚRUJÍCÍ BANKY příloha AM (vyplňuje úvěrující banka a následně připojí k vyplněné žádosti klienta)

3. PŘEDLOŽENÍ ŽÁDOSTI na pobočce ČMZRB (osobně/e-mailem/poštou)

4. SCHVÁLENÍ DO TÝDNE

16

ŽádostŽádost

Žádost o M-záruku v programu ZÁRUKA (záruky za úvěry pro malé podnikatele) platná od 15.6.2012

1.identifikační údaje žadatele

2.charakteristika projektu (název a místo)

3.prohlášení a závazky žadatele

4.přehled příloh

17

Žádost - přílohyŽádost - přílohyPři zaslání žádosti:příloha PB - projekt příloha AM - údaje úvěrující bankypříloha S - prohlášení klienta (právnické osoby) o statutárním orgánu a jeho členechpříloha SM - prohlášení klienta (právnické osoby) o skutečném majitelipříloha EX - prohlášení klienta (fyzické osoby) o politicky exponované osobě

Nejpozději při podpisu smlouvy:doklad o oprávnění k podnikání (neplatí pro osoby zapsané v OR nebo ŽR)souhlas manžela/manželky s použitím majetku k podnikání a uzavíráním smluv s ČMZRB nebo doklady o zúžení společného jmění manželů (pouze u fyzických osob)

18

Příjemce podporyPříjemce podpory

a) musí splňovat definici malého podnikatele,

b) je oprávněn k podnikání v podporované CZ-NACE,

c) je registrován jako poplatník daně z příjmu,

d) nemá nedoplatky vůči vybraným institucím poskytovatelům podpory EU (posečkání s úhradou nedoplatků nebo dohoda o úhradě nedoplatků se považují za vypořádané nedoplatky) a z titulu mezd,

e) nevykonává činnost v odvětví zemědělské prvovýroby, rybolovu a akvakultury (CZ-NACE 01 a 03),

f) dle zákona o konkurzu a vyrovnání soud na jeho majetek neprohlásil konkurz, nepovolil vyrovnání či nezamítl návrh na prohlášení konkurzu pro nedostatek majetku, není v likvidaci, nebylo rozhodnuto o jeho úpadku,

g) soud nevydal usnesení o nařízení výkonu rozhodnutí na jeho majetek nebo nenařídil exekuci jeho majetku,

h) není podnikem v obtížích. 19

20

Údaje Údaje úvěrující úvěrující

bankybankyPříloha AMPříloha AM

Identifikace banky (název banky, adresa pobočky, jméno referenta, kontakt)

Údaje k zaručovanému úvěru:- výše úvěru v Kč

- účel úvěru

- typ úvěru (investiční x provozní)

- datum splatnosti úvěru

- splácení (jednou x více splátkami)

- požadovaná výše záruky v %

Projekt – příloha PBProjekt – příloha PB

Popis projektu:a) historie žadatele a jeho postavení na trhu, dodavatelsko-

odběratelské vztahy,b) aktiva pořizovaná ze zaručovaného úvěru k realizaci projektu,c) zabezpečení a podpora prodeje výrobků/služebd) zdůvodnění potřeby úvěru. Celkové výdaje na realizaci projektu• z toho na investice Předpokládaná výše úvěru použitá na investice

21

Klíčové momenty využívání Klíčové momenty využívání zárukzáruk

23

Co je třeba správně vyhodnotit:Co je třeba správně vyhodnotit:

• velikost podniku

• projekt (způsobilé výdaje)

• činnost

• typ úvěru (ne kontokorent)

• úvěrující banku

• zajištění úvěru.

KontaktyKontakty

Českomoravská záruční a rozvojová banka, a.s.Českomoravská záruční a rozvojová banka, a.s.

pobočka Praha Jeruzalémská 964/4,110 00 Praha 1

Ing. Jana Šindelářová – ředitelka pobočky PrahaTel: 255 721 534, email: sindelaro@cmzrb.cz

Ing. Alice Bajerová – vedoucí obchod.odděleníTel: 255 721 566, email: bajerova@cmzrb.cz

24

KontaktyKontaktyObchodníci:

Ing. Olga Čudová: 255 721 527, email: cudova@cmzrb.czIng. Hana Bílková: 255 721 532, email: bilkova@cmzrb.czDaniela Strnadová: 255 721 529, email: strnadova@cmzrb.czRenáta Hanskutová: 255 721 567, email: hanskutov@cmzrb.cz

Dotazy: info@cmzrb.cz Web stránka: www.cmzrb.cz

25