Comment le logiciel de projets informatisés de Manuvie peut vous aider à présenter Synergie et à conclure des ventes

Synergie – Étude de cas

Renseignements importants

Cette présentation a uniquement pour but de vous informer. Elle ne doit pas être considérée comme un avis de nature juridique, fiscale ou comptable.

Si nous avons fourni de la documentation avec cette présentation orale, ne vous basez pas que sur celle-ci, car il se peut qu’elle soit incomplète ou inexacte sans le contexte et le complément d’information. Toute documentation fournie ne doit pas être redistribuée.

Cette présentation n’oblige pas Manuvie à fournir, ou à continuer de fournir, les concepts ou produits qui y sont décrits. De plus, elle ne limite pas la capacité de Manuvie de modifier les procédures pouvant y être énoncées.

Si elle contient des renseignements sur la concurrence, nous nous sommes efforcés d’en assurer l’exactitude à la date de la présentation initiale. Toutefois, nous ne pouvons pas en garantir l’exactitude en tout temps et nous vous recommandons de communiquer directement avec les sociétés concurrentes si vous avez des questions sur ces renseignements.

Voici la famille Morin

Jean et Christine, tous deux âgés de 35 ans, ont deux enfants, Alain (7 ans) et Jessica (5 ans).

Jean et Christine gagnent tous les deux 50 000 $ par année.

Ils ont un prêt hypothécaire de 250 000 $ sur leur maison et diverses autres dettes, notamment sur leur marge de crédit et leurs cartes de crédit.

Préparation de la première rencontre

Lors de la première rencontre avec Jean et Christine, vous voulez expliquer à quels risques ils peuvent être confrontés et comment vous allez réduire ces risques au moyen d’une bonne planification.

Pour vous aider à diriger la discussion, utilisez le schéma de la « structure de la gestion du risque » de Manuvie.

La discussion sur le risque montre à Jean et Christine à quelles étapes de leur vie ils auront besoin des divers produits de protection – assurance vie temporaire, assurance invalidité et assurance maladies graves.

Structure de la gestion du risque

Première rencontre

Jean et Christine ont été surpris de voir les risques qu’ils pourraient avoir à affronter.

Christine se demande ce qu’il adviendrait de leur famille et de leur mode de vie si l’un d’eux était atteint d’une maladie grave, devenait invalide ou, pire, décédait. Elle a vu une de ses amies qui a dû « se débrouiller » lorsque son mari a eu une crise cardiaque.

Mais Jean est un optimiste et il ne croit pas qu’il ait un risque pour sa famille – du moins, pas pendant que lui et Christine sont jeunes.

Le calculateur « Courez-vous un risque? » peut aider à répondre à l’objection de Jean. Ce calculateur donne les probabilités pour Jean de décéder, de devenir invalide ou d'avoir une maladie grave avant 65 ans.

Comment répondre à l’objection de Jean?

Il suffit d’entrer l’âge, le sexe et l’usage du tabac de Jean dans le calculateur et celui-ci affichera un tableau des risques en pourcentage qui peut être imprimé comme document seul ou comme page insérée dans un projet informatisé.

Après avoir vu ce document, Jean comprend que le risque est bien réel!

Comment répondre à l’objection de Jean?

Quelles sont les priorités de Jean et Christine?

Si l’un ou l’autre décédait prématurément, quelles seraient leurs priorités… que voudraient-ils être certains de pouvoir accomplir?

Provisionner les études de Alain et Jessica

Rembourser leur prêt hypothécaire

Rembourser leurs dettes

Constituer un fonds permettant de couvrir le revenu manquant

Créer un fonds d’urgence

Payer les frais liés au décès

Établir un fonds pour la garde des enfants

Quelles sont les priorités de Jean et Christine?

Si l’un ou l’autre était atteint d’une maladie grave, que voudraient-ils être certains de pouvoir accomplir?

Acquitter les versements hypothécaires pendant au moins un an.

Permettre au conjoint de s’absenter de son travail pendant six mois.

Disposer de sommes additionnelles pour couvrir des frais médicaux imprévus, comme des frais de voyage ou d’hébergement.

Si l’un ou l’autre était incapable de travailler en raison d’un accident ou d’une maladie, leur priorité serait de…

Recevoir une prestation mensuelle comme complément de leur couverture d’assurance collective ILD.

Voici Synergie

Synergie est une solution unique et abordable qui regroupe trois polices d’assurance individuelle – assurance vie, assurance maladies graves et assurance invalidité.

Synergie procure à vos clients une protection contre les risques qui les préoccupent et leur permet de faire face aux aléas de la vie. En plus d’une excellente protection, le concept unique et abordable de Synergie comporte les avantages suivants : une seule proposition à remplir

un seul paiement périodique à faire

un processus de souscription simplifié

Voici Synergie

Synergie comporte une enveloppe globale – le montant d’assurance Synergie

À l’établissement : la police d’assurance vie prévoit un capital-décès égal à 100 %* du montant

d’assurance Synergie

la police d’assurance maladies graves prévoit une prestation Affections couvertes égale à 25 %* du montant d’assurance Synergie

la police d’assurance invalidité prévoit une prestation mensuelle de 0,5 %* du montant d’assurance Synergie

*Le total des prestations versées ne peut pas excéder le montant d’assurance Synergie. Le versement de prestations réduit le montant d’assurance disponible de Synergie. Si le montant d’assurance disponible est inférieur à l’une ou l’autre des prestations susmentionnées, nous versons ce dernier au lieu de la prestation.

Bien s’assurer est un calculateur interactif qui prend en compte les données financières de base et les besoins de revenu futurs de Jean et de Christine pour déterminer le montant d’assurance dont ils ont besoin.

De quel montant de protection les Morin ont-ils besoin? Découvrez-le avec Bien s’assurer.

De quel montant de protection les Morin ont-ils besoin? Découvrez-le avec Bien s’assurer.

Ce calculateur peut être utile durant le processus de vente, car il permet d’éclaircir et de préciser la situation.

Vous pouvez accéder à Bien s’assurer à partir du logiciel de projets informatisés Synergie.

Analyse des besoins de Jean et de Christine au moyen de Bien s’assurer

Une fois entrées les données financières actuelles des Morin et leurs besoins de revenu futurs dans le calculateur Bien s’assurer, vous produisez un rapport d’une page et le leur présentez.

Selon ce rapport, Jean et Christine ont tous les deux besoin d’une solution Synergie de 800 000 $.

Montant d’assurance Synergie

Assurance collective

Besoins additionnels

en matière de remplacement

de revenu

Comprend habituellement de l’assurance vie, de l’assurance invalidité de longue durée et, parfois, de l’assurance maladies graves

Procure une assurance vie temporaire, une assurance invalidité et une assurance

maladies graves regroupées dans un seul produit simple à gérer et abordable

Principale couverture offerte par la plupart des employeurs à

leurs employés

Le montant d’assurance Synergie permet de vous

mettre à l’abri des dettes et obligations qui pourraient menacer votre situation et

celle de votre famille si vous étiez incapable de travailler, étiez atteint d’une maladie

grave ou décédiez prématurément avant 65 ans.

Assurance vie additionnelle nécessaire pour remplacer le revenu en cas de

décès prématuré

Bien s’assurer prend en considération l’ensemble de la

situation.

Synergie… un élément importantdes fondements de la gestion du risque

Analyse des besoins de Jean et de Christine au moyen de Bien s’assurer

Vous établissez pour Jean un projet informatisé basé sur un montant Synergie de 400 000 $ et un montant de garantie Assurance temporaire de 400 000 $.

Les prestations prévues sont les suivantes :

400 000 $ - Capital-décès de la garantie Assurance temporaire

400 000 $* - Capital-décès Synergie

100 000 $* - Prestation d’assurance maladies graves

2 000 $* - Prestation d’invalidité mensuelle

Astuce : Dans bien des cas, vous obtiendrez de très bons résultats en utilisant comme montant d’assurance Synergie le « Total du passif et des besoins de liquidités » (jusqu’à concurrence de 500 000 $) et en couvrant tout besoin d’assurance vie additionnel à calculer au moyen de la garantie Assurance temporaire (voir la diapo suivante).

* Les montants de prestation figurant ci-dessus supposent qu’aucune prestation réduisant le montant d’assurance disponible n’a été versée. Si le montant d’assurance disponible est inférieur à l’une ou l’autre des prestations susmentionnées, nous versons ce dernier au lieu de la prestation.

Application des besoins aux fondements de la gestion du risque

Montant d’assurance Synergie

Assurance collective

Besoins additionnels en matière de

remplacement du revenu

Comprend habituellement de l’assurance vie, de l’assurance invalidité de longue durée et, parfois, de l’assurance maladies graves

Procure une assurance vie temporaire, une assurance invalidité et une assurance maladies graves regroupées dans un seul

produit simple à gérer et abordableJean et Christine ont chacun : une assurance vie collective de

50 000 $ une assurance invalidité de

longue durée prévoyant une prestation égale à 60 % de leur salaire de base

Un montant d’assurance Synergie de 400 000 $ est recommandé pour couvrir le total des dettes et des besoins de liquidités

Une garantie Assurance temporaire Synergie de 400 000 $ est recommandée pour couvrir les besoins additionnels en matière de remplacement du revenu

Présentation des résultats

Lors de la rencontre suivante avec le couple, vous leur présentez un sommaire de la solution Synergie. Ce document leur donne un aperçu de leurs besoins, les prestations prévues par la solution Synergie et la prime de la solution Synergie.

* Prime pour un homme de 35 ans, non-fumeur, ayant un montant d’assurance Synergie de 400 000 $ et un montant de garantie Assurance temporaire de 400 000 $, arrondie au multiple de 100 $ le plus proche **Le total des prestations versées ne peut pas excéder le montant d’assurance Synergie. Le versement de prestations réduit le montant d’assurance disponible de Synergie. Si le montant d’assurance disponible est inférieur à l’une ou l’autre des prestations susmentionnées, nous versons ce dernier au lieu de la prestation.

Et si Jean et Christine n’ont pas les moyens de s’offrir cette solution?

La question du coût abordable est importante. Avec une jeune famille à élever, Jean et Christine ne peuvent pas se permettre de payer 118 $* par mois pour la solution Synergie de Jean.

Avec un montant d’assurance Synergie de 400 000 $, la prestation d’assurance maladies graves est de 100 000 $** et la prestation d’invalidité mensuelle est de 2 000 $**. Compte tenu de la situation financière des Morin, vous estimez qu’ils n’ont pas besoin d’une prestation d’assurance maladies graves aussi élevée.

La meilleure solution serait peut-être de réduire le montant d’assurance Synergie et d’augmenter le montant de la garantie Assurance temporaire. Les Morin bénéficieraient encore de la couverture d’assurance vie dont ils ont besoin, mais à un coût moins élevé.

Prime pour un homme de 35 ans, non-fumeur, arrondie au multiple de 100 $ le plus proche**Le total des prestations versées ne peut pas excéder le montant d’assurance Synergie. Le versement de prestations réduit le montant d’assurance disponible de Synergie. Si le montant d’assurance disponible est inférieur à l’une ou l’autre des prestations susmentionnées, nous versons ce dernier au lieu de la prestation.

Projet informatisé prenant en compte la garantie Assurance temporaire

Le fait de choisir un montant d’assurance Synergie de 200 000 $ et une garantie Assurance temporaire de 600 000 $ ramène la prime à 99 $ par mois* tout en préservant le capital-décès d’assurance vie de 800 000 $ dont Jean et Christine ont besoin.

Cette solution prévoit une prestation d’assurance maladies graves de 50 000 $** et une prestation d’invalidité mensuelle de 1 000 $**.

Vos clients ne savent pas quoi choisir? Élaborez quelques scénarios et laissez-les choisir.

Explorez les options

De retour au bureau, vous pouvez, à l’aide de la fonction de création de scénarios du logiciel de projets informatisés Synergie, élaborer de nouvelles combinaisons de montant d’assurance Synergie et de garantie Assurance temporaire pouvant entrer dans le budget des Morin.

Vos clients ne savent pas quoi choisir? Élaborez quelques scénarios et laissez-les choisir. (Suite)

Présentation des options

Vous avez déterminé les combinaisons « montant d’assurance Synergie et garantie Assurance temporaire » les plus appropriées et fait une comparaison des coûts afin de les aider à faire un choix. Lors de votre prochaine rencontre, vous pourrez montrer aux Morin la page intitulée Coup d’œil sur les scénarios, dans le rapport.

Jean et Christine connaissent la somme qu’ils sont disposés à payer… à vous de leur montrer ce qu’ils peuvent acheter avec cette somme!

Jean et Christine veulent connaître le montant de couverture Synergie qu’ils peuvent souscrire avec une somme mensuelle précise. L’écran sommaire affichera le montant Synergie et les montants de garantie afférents.

*Le total des prestations versées ne peut pas excéder le montant d’assurance Synergie. Le versement de prestations réduit le montant d’assurance disponible de Synergie. Si le montant d’assurance disponible est inférieur à l’une ou l’autre des prestations susmentionnées, nous versons ce dernier au lieu de la prestation.

Explication des prestations

Le montant des prestations à l’établissement est déterminé par le montant d’assurance Synergie. Après l’établissement, le montant d’assurance disponible est égal au montant d’assurance Synergie diminué de toutes prestations versées.

Prestation d’assurance vie = 100 % du montant d’assurance Synergie

Prestation d’assurance maladies graves = 25 % du montant d’assurance Synergie

Prestation d’invalidité mensuelle = 0,5 % du montant d’assurance Synergie

Exemple : un montant d’assurance Synergie de 100 000 $ donnera une prestation d’assurance vie de 100 000 $*, une prestation d’assurance maladies graves de 25 000 $* et une prestation d’invalidité mensuelle de 500 $*

Mais a-t-on prévu une assurance pour Alain et Jessica? Comment créer un projet basé sur la garantie Protection des enfants?

Jean et Christine envisage de souscrire une assurance sur la tête de leurs enfants.

Vous leur recommander d’ajouter des garanties complémentaires Protection des enfants sur la tête de Alain et de Jessica.

Deux types de garanties Protection des enfants sont offerts – assurance vie et assurance maladies graves.

Jean et Christine décident de souscrire les deux types d’assurance sur la tête de chacun des enfants, soit une assurance vie (dont le montant d’assurance de 10 000 $ est prédéterminé) et une assurance maladies graves (ils choisissent un montant d’assurance de 5 000 $ pour chaque enfant).

Mais a-t-on prévu une assurance pour Alain et Jessica? Comment créer un projet basé sur la garantie Protection des enfants? (Suite)

Il est facile de produire un projet informatisé de garantie Protection des enfants en utilisant le logiciel de projets informatisés Synergie. Il suffit d’entrer l’âge et le sexe de l’enfant ainsi qu’un montant d’assurance maladies graves.

Quelles sont les incidences des demandes de règlement sur le montant d’assurance disponible?

Vous montrez à Jean et Christine ce que Synergie peut faire pour eux. Le logiciel de projets informatisés vous permet de leur faire une démonstration basée sur des scénarios de règlement. Vous entrez les données sur une ou plusieurs demandes de règlement et produisez un rapport qui montrera les incidences qu’aura le versement de prestations d’assurance invalidité ou d’assurance maladies graves sur le montant d’assurance disponible.

Résumé de ce que vous avez appris

La discussion sur la « gestion du risque » est un excellent moyen de faire ressortir les besoins que peut combler Synergie.

En utilisant le schéma Bien s’assurer, vous pouvez facilement établir une combinaison « montant d’assurance Synergie et garantie Assurance temporaire » à recommander aux clients ou prospects.

L’ajout d’une garantie Assurance temporaire est un moyen efficace d’établir l’équilibre entre les besoins d’assurance et le budget.

Résumé de ce que vous avez appris

Le calculateur « Courez-vous un risque? » permet d’établir que le risque est bien réel.

À l’aide d’un outil de création de scénarios, on peut facilement montrer les incidences qu’auront les versements de prestations sur le montant d’assurance disponible.

Tous ces outils sont intégrés au logiciel de projets informatisés Synergie!

Merci