CONHECIMENTOS

BANCÁRIOS

Prof. Karina Jaques

Produtos Bancários

Caderneta de Poupança

Caderneta de Poupança

É a aplicação mais simples e tradicional, com a vantagemde se poder aplicar pequenas quantias, obtendorendimento e liquidez, evitando-se apenas saques fora dadata de aniversário da aplicação.

Caderneta de Poupança

A caderneta de poupança tradicional – depósitos depoupança nas entidades integrantes do Sistema Brasileirode Poupança e Empréstimo – é um produto exclusivo dasSociedades de Crédito Imobiliário, das carteirasimobiliárias dos bancos múltiplos, das associações depoupança e empréstimos e das caixas econômicas.

Caderneta de Poupança

Pela caderneta de poupança, recebe-se o depósito depessoas físicas e jurídicas. A abertura pode ser feita emqualquer dia do mês, sendo que as contas abertas nosdias 29, 30 e 31 começam a contar rendimento a partirdo dia 1º do mês seguinte.

Caderneta de Poupança

Os recursos das cadernetas de poupança devem seraplicados de acordo com as regras variáveis estabelecidaspelo BACEN.

Caderneta de Poupança

No ano de 2012 foi editada a Medida Provisória 567 quedisciplinou mudanças na Lei 8.177\1991, especialmentenas regras de portabilidade de financiamentos erendimentos da caderneta de poupança. Posteriormente aMP 567 foi convertida na Lei 12.703\2012, fixandodefinitivamente as novas regras. Vejamos alguns trechoda mudança:

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Art. 1o O art. 12 da Lei no 8.177, de 1o de março de 1991,passa a vigorar com a seguinte redação:

“Art. 12 (...)

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II - como remuneração adicional, por juros de:

a) 0,5% (cinco décimos por cento) ao mês,enquanto a meta da taxa Selic ao ano, definidapelo Banco Central do Brasil, for superior a 8,5%(oito inteiros e cinco décimos por cento); ou

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b) 70% (setenta por cento) da meta da taxa Selic aoano, definida pelo Banco Central do Brasil,mensalizada, vigente na data de início do períodode rendimento, nos demais casos.

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• § 5o O Banco Central do Brasil divulgará as taxasresultantes da aplicação do contido nas alíneas ae b do inciso II do caput deste artigo.”

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Art. 2o O saldo dos depósitos de poupança efetuados até adata de entrada em vigor da MP 567, de 3/5/2012, seráremunerado, em cada período de rendimento, pela TaxaReferencial - TR, relativa à data de seu aniversário,acrescida de juros de 0,5% (cinco décimos por cento) aomês, observado o disposto nos §§ 1º, 2º, 3º e 4º do art.12 da Lei nº 8.177, de 1o de março de 1991.

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§ 1o O saldo remanescente dos depósitos de que trata ocaput somente será acrescido da remuneração que lhe foraplicável.

§ 2o Para os efeitos do caput, consideram-se efetuados osdepósitos de poupança quando efetivamente creditadosem conta, conforme as normas legais e regulamentaresde regência do Sistema de Pagamentos Brasileiro.

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Art. 3o Ficam as instituições financeiras obrigadas asegregar, do saldo dos depósitos de poupança efetuados apartir de 4 de maio de 2012, o saldo dos depósitos depoupança de que trata o art. 2o.

Caderneta de Poupança

§ 1o Caso não haja manifestação formal em contrário pelotitular da conta, os saques em conta de poupança serãodebitados:

I - inicialmente, do saldo dos depósitos efetuados a partirde 4 de maio de 2012, até seu esgotamento; e

II - em seguida, do saldo de depósitos de que trata o art.2o.

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§ 2o Os demonstrativos de movimentação da conta depoupança evidenciarão ao titular da conta, de modo claro,preciso e de fácil entendimento, os saldos segregados naforma do caput.

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§ 3o A instituição financeira deverá tornar disponível oprimeiro demonstrativo de que trata o § 2o no prazo deaté 30 (trinta) dias contados da data de entrada em vigorda Medida Provisória no 567, de 3 de maio de 2012.

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§ 4o As instituições financeiras deverão adotarprocedimento interno que assegure remuneração eevolução corretas dos saldos dos depósitos de poupançasob sua responsabilidade, podendo o Banco Central doBrasil requerer, a qualquer momento, informações sobreo procedimento adotado e sobre a remuneração eevolução dos referidos saldos.

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§ 4o As instituições financeiras deverão adotarprocedimento interno que assegure remuneração eevolução corretas dos saldos dos depósitos de poupançasob sua responsabilidade, podendo o Banco Central doBrasil requerer, a qualquer momento, informações sobreo procedimento adotado e sobre a remuneração eevolução dos referidos saldos.

Caderneta de Poupança

Quanto às regras de remuneração da poupança, continuavalendo o que estava definido na medida provisória.Sempre que a taxa básica de juros, a Selic, estiver em8,5% ao ano ou abaixo desse patamar, o rendimento dapoupança é 70% da Selic mais a Taxa Referencial (TR).Quando a Selic for superior a 8,5%, vale a regra antiga dereajuste pela TR mais 0,5%.

Caderneta de Poupança

A caderneta de poupança é garantida pelo FundoGarantidor de Crédito. O total de créditos de cada pessoacontra a mesma instituição associada, ou contra todas asinstituições associadas do mesmo conglomeradofinanceiro, será garantido até o valor de R$ 250.000,00(duzentos e cinquenta mil reais), limitado ao saldoexistente.