Delårsrapport januari – juni 2015 · 2015-07-16 · Resultat före skatt (EBT) ökade med 51% och uppgick till 148 MSEK (98). Det förbättrade resultatet är en följd av kombinationen

1Collector AB (publ) 556560-0797, Box 119 14, 404 39 Göteborg | Telefon +46 10 161 00 00 | E-post [email protected] | www.collector.se

Delårsrapport januari – juni 2015Januari-Juni 2015 (Jämfört med Januari-Juni 2014)

• Intäkterna ökade med 34% och uppgick till 561 MSEK (418) • Resultat efter skatt ökade med 51% och uppgick till 115 MSEK (77)• Avkastning på eget kapital (RoE) 22% (26)• Resultat per aktie ökade till 1,34 SEK (1,03)• Stark utveckling inom Privatsegmentet, främst inom Privatlån och Betallösningar• Fortsatt stark tillväxt för Factoring i Sverige och Fastighetskrediter, inom Företagssegmentet• Flertal nya samarbetsavtal tecknades varav ett är samarbete med SPP • Total kapitalrelation (kapitaltäckningsgrad) ökade till 18% (12) efter nyemission i samband med börsnotering

intäkter

561 + 34%MSEK

resultat efter skatt

115 + 51%MSEK

andra kvartalet (Jämfört med andra kvartalet 2014)

• Intäkterna ökade med 35% och uppgick till 296 MSEK (219)• Resultat efter skatt ökade med 46% och uppgick till 61 MSEK (42)• Resultat per aktie ökade till 0,70 SEK (0,56)• Collectors aktier är sedan 10 juni 2015 noterade på Nasdaq Stockholm, Mid Cap• Collector Credit AB erhöll banktillstånd den 22 maj 2015 och namnändrade till Collector Bank AB• Nyemission om 400 MSEK genomförd i samband med börsintroduktion

”Det andra kvartalet 2015 får anses vara ett av de mer händelserika i Collectors historia.” VD, Stefan Alexandersson

avkastninG PÅ eGet kaPital

22%

total kaPitalrelation

18%

jan-juni

jan-juni 30 juni 2015


nyckeltal

MSEK Q2 2015 Q2 2014 % Jan-juni 2015 Jan-juni 2014 % 2014

Intäkter 296 219 35% 561 418 34% 916

Resultat före skatt (EBT) 79 54 47% 148 98 51% 244

Resultat efter skatt 61 42 46% 115 77 51% 188

Resultat per aktie, SEK1 0,70 0,56 25% 1,34 1,03 30% 2,35

Genomsnittligt antal aktier2 86 789 142 74 382 100 86 144 726 74 382 100 79 831 081

Kapitalbas3,10 1 266 589 115% 1 266 589 115% 906

Eget kapital 1 483 685 117% 1 483 685 117% 995

Total kapitalrelation,%4,10 18,1 11,5 18,1 11,5 14,9

Avkastning på eget kapital, (RoE)%5 22,0 25,8 22,0 25,8 23,1

Eget kapital per aktie, kronor6 16 9,1 74% 16 9,1 74% 13,4

Soliditet, %7 17,7 11,8 17,7 11,8 15,2

Kreditförluster,%8 1,5 1,3 1,5 1,3 1,4

Medelantal heltidsanställda9 246 217 13% 244 216 13% 229

Investeringar i immateriella tillgångar 13 15 24 21 33

1) Periodens resultat efter skatt genom periodens genomsnittliga antal utestående stamaktier före och efter utspädning. Periodens resultat har justerats med utdelning hänförlig till preferensaktier. 2) Periodens genomsnittliga antal stamaktier före och efter utspädning. Antal aktier har justerats retroaktivt enligt beslut av årsstämman om uppdelning (split) av aktier. 3) Se not 4, sid 16. 4) Kapitalbasen genom totalt kapitalkrav. Avser den finansiella företagsgruppen. Se not 4, sid 16. 5) Resultat efter skatt i förhållande till genomsnittligt eget kapital. Rullande 12 månader. 6) Eget kapital genom antalet utestående aktier vid periodens slut. Antal aktier har justerats retroaktivt enligt beslut av årsstämman om uppdelning (split) av aktier. 7) Eget kapital genom totalt kapital vid periodens slut. 8) Kreditförluster i förhållande till utlåning och andra kundfordringar. Rullande 12 månader. 9) Inklusive visstidsanställda, men ej föräldraledig eller tjänstledig personal. 10) Kapitalbas per den 30 juni 2015 exkluderar resultatet för perioden 1 januari – 30 juni 2015 för den finansiella företagsgruppen som uppgick till 115 MSEK. Om periodens resultat räknats med, uppgick kapitalbasen för den finansiella företagsgruppen per den 30 juni 2015 till 1 381 MSEK och total kapitalrelation uppgick till 19,7%.

det här är collector Collector är en nischbank som erbjuder nytänkande finansieringslösningar för privat- och företagskunder. Collector är ett tillväxtbolag och har sedan 2005 haft en årlig organisk intäktstillväxt om drygt 30 % och en resultattillväxt (EBT) om drygt 40 %. Verksamheten bedrivs inom de två segmenten Privat och Företag. Inom Privat bedrivs utlåning till privatpersoner genom privatlån, faktura- och delbetalningstjänster till ehandels- och butikskunder, kreditkortstjänster samt inlåning. Segmentet Företag omfattar factoring- och företagskrediter riktat mot framför allt små- och medelstora företag, fastighets-krediter, inkassoverksamhet för kunds räkning (uppdragsinkasso) samt förvärv av portföljer av förfallna fordringar. Bolaget har kontor i Göteborg (huvudkontor), Stockholm, Malmö, Helsingfors och Oslo. Koncernen består av moderbolaget Collector AB (publ), helägda dotterbolaget Collector Bank AB där den huvudsakliga verksamheten bedrivs samt Collector Finance & Law AB och Collector Norge AS med uppdragsverksamhet och inkasso.


VD-ord

stefan alexanderssonVD

”Collectors position på marknaden och vår förmåga att nyttja positionen har aldrig varit bättre än vad den är idag.”

Det andra kvartalet 2015 får anses vara ett av de mer händelserika i Collectors historia. Kvartalet präglades av att vi fick vårt banktillstånd av Finansinspektionen och att Collectors aktie började handlas på Nasdaq Stockholm.

Anledningen till att vi ansökt om att bli bank är främst kommunikativa skäl då omgivningen lättare kan förstå vår verksamhet när vi är bank. Det är viktigt att poängtera att banktillståndet inte på något sätt förändrar vår verksamhet. Vi lyder inte heller i någon större utsträckning under nya lagar och regler som påverkar kostnader eller regulatoriska risker. Collector kommer även fortsättningsvis att vara en entreprenöriell, effektiv och starkt kundfokuserad nischbank.

Collectors börsintroduktion togs väl emot av marknaden. Investerarnas positiva syn på Collector speglades bland annat i att aktien var kraftigt övertecknad inför första handelsdag. Ägarnas syfte med att börs-introducera Collector var i huvudsak att få en effektivare tillgång till kapitalmarknaden och inte för att avsluta sitt ägande. Samtliga ägare har kvar väsentliga innehav även efter noteringen och största ägaren Fastighets AB Balder sålde inga aktier.

Något som personligen gladde mig mycket var att drygt 80% av alla anställda tecknade aktier i introduktionen på samma villkor som för alla övriga nya aktieägare. Det visar tilltron till Collectors affärsmodell och framtid bland alla oss som jobbar på Collector. Det som banktillståndet och börsintroduktionen har gemensamt är att de stärkt en redan hög kvalitet vad gäller processer och ”ordning och reda frågor”.

Är det något Collector alltid har lyckats med så är det en närmast unik kombination av väl strukturerade processer och ett ständigt fo-kus på kvalitet med en kultur som så starkt präglas av innovation,

entreprenörskap och engagemang. En inte alltid helt självklar kombina-tion som är en viktig förklaring till Collectors framgång.

Verksamheten har under hela första halvåret fortsatt att utvecklas positivt. Som vanligt är aktiviteten mycket hög i bolaget och såväl offertläget som nivån på produktutvecklingen är högre än någonsin både i privatsegmentet och i företagssegmentet. Jag kan avslöja att vi släpper åtminstone en riktigt bra helt ny digital tjänst för privatsidan under andra halvåret i år. Antal privatkunder är nu en bra bit över 3 miljoner och antalet företagskunder är likaså på rekordnivåer.

Slutligen vill jag hälsa alla nya aktieägare välkomna till Collector. Jag och alla vi som jobbar här på Collector kommer att fortsätta driva Collector i ett högt tempo med kvalitet och långsiktighet, starkt präglat av våra kärnvärden: Entreprenörskap, Engagemang och Etik. Collectors position på marknaden och vår förmåga att nyttja positionen har aldrig varit bättre än vad den är idag.


koncernens intäkter och resultat

Januari - juni 2015Under perioden har verksamheten i koncernen visat fortsatt god till-växt. Totala intäkter ökade med 34% jämfört med motsvarande period föregående år och uppgick till 561 MSEK (418). Tillväxten är främst hän-förlig till ökade volymer i Betallösningar för ehandel och detaljistkedjor, Fastighetskrediter, Privatlån och Factoring. Dock växer alla produkt-områden. Qliro, som sedan första kvartalet är kund inom produktom-rådet Betallösningar för ehandel, har bidragit positivt till tillväxten. Qliros volymer kommer som tidigare kommunicerats att minska under 2015 och eventuellt under 2016. Rensat för Qliro i sin helhet skulle intäktstillväxten vara 25-28% istället för 34%.

Resultat före skatt (EBT) ökade med 51% och uppgick till 148 MSEK (98). Det förbättrade resultatet är en följd av kombinationen av högre intäkter, lägre operationella kostnader och lägre fundingkostnad. Peri-odens resultat efter skatt ökade med 51% till 115 MSEK vilket ger en av-kastning på eget kapital på 22% (26). Resultatet per aktie ökade med 30% till 1,34 SEK (1,03). Nyemissionen under 2014 samt nyemissionen i samband med noteringen har gett effekt på avkastning och vinst per aktie. Effekten i andra kvartalet är liten då vinst per aktie räknas med ett genomsnitt antal aktier under perioden.

april-juni 2015För andra kvartalet hade Collector totala intäkter på 296 MSEK (219) vilket innebar en tillväxt på 35%. Resultat före skatt (EBT) ökade med 47% och uppgick till 79 MSEK (54). Periodens resultat efter skatt ökade med 46% till 61 MSEK (42). Resultatet per aktie ökade med 25% till 0,70 SEK (0,56). kostnaderUnder första halvåret ser vi skalfördelar med procentuellt lägre opera-tionella kostnader och då främst kreditupplysningskostnader, porto och bankavgifter. Även fundingkostnaden har gått ner under perioden. Kostnader för börsnoteringen uppgick totalt till 34 MSEK. Av dessa har 1 MSEK gått över resultatet och 33 MSEK gått över eget kapital. Därefter har den positiva skatteeffekten om 7 MSEK beaktats i eget kapital.

Koncernens utveckling

kreditförluster Kreditförlusterna ligger fortsatt på en låg nivå även om de har ökat marginellt under andra halvåret till 1,5% (1,3). Ökningen beror på högre reserveringsgrad i Danmark och länder utanför Norden inom Betallösningar för ehandel. Den högre reserve-ringsgraden är beaktad och kompenseras av högre marginaler.

finansiell ställningDet är Collectors kreditstock som driver framtida tillväxt och lönsamhet. Kreditstocken uppgick per den 30 juni till 6 535 MSEK (4 798) och har haft en tillväxt på 36%. I kreditstocken är det framförallt produktområden Fastighetskrediter, Factoring och Företagskrediter samt Privatlån som har haft högst stocktillväxt under första halvåret. Betallösningar för ehandeln har god till-växt men samtidigt hög duration i kreditstocken.

Collectors överskottslikvidet har placerats i svenska kommun- obligationer, företagsobligationer samt hos nordiska banker. Koncernens finansiella placeringar uppgick vid periodens slut till 148 MSEK (0) och likvida medel till 1 412 MSEK (739).

Collector finansierar sin verksamhet genom inlåning riktad till till allmänheten. Bankfaciliteter finns även om 400 MSEK vilka var outnyttjade vid periodens slut. Skulden för inlåning till allmän-heten uppgick vid periodens slut till 6 514 MSEK (4 760).

kapital och total kapitalrelationI samband med börsnoteringen genomfördes en nyemission om 400 MSEK för att stärka kapitalbasen och möjliggöra framtida tillväxt. Kapitalbasen för den finansiella företagsgruppen upp-gick vid periodens slut till 1 266 MSEK (589) och kapitalkravet till 561 MSEK (412), vilket ger ett kapitalöverskott om 706 MSEK (178). Den totala kapitalrelationen uppgick till 18% (12).

1 000

750

500

250

02010 2011 2012 2013 2014 S T M 1

msek

totala intäkter

1 Senaste tolv månaderna. 1 juli 2014-30 juni 2015

350

300

250

200

150

100

50

02010 2011 2012 2013 2014 S T M 1

msek

resultat före skatt (eBt)

1 Senaste tolv månaderna. 1 juli 2014-30 juni 2015


utveckling i segmenten

seGment företaG verksamheten omfattar

• Factoring- och företagkrediter riktat främst till små- och medelstora företag

• Fastighetskrediter med fokus i Stockholm, Göteborg, Öresundsregionen och studentstäder

• Förvärv av portföljer - förvärvade fordringar• Uppdragsinkasso

seGment Privat verksamheten omfattar

• Privatlån• Betallösningar för ehandel och detaljistkedjor• Kort - Collector easyliving och Collector easycard • Sparkonton i Sverige och Finland

företagUnder första halvåret har segmentet Företag haft en fortsatt hög tillväxt i framförallt Sverige och Norge. De externa intäkterna uppgick till 177 MSEK (137), en ökning med 29%. Avkastningen, både i absoluta tal och i relation till totalt kapital, har väsentligt förbättrats till följd av kombi-nationen av högre intäkter, låga kreditförluster samt lägre operationella kostnader och funding. Resultat före skatt (EBT) för segmentet Företag uppgick till 50 MSEK (34), en ökning med 49%. Den goda utvecklingen har fortsatt under andra kvartalet där de externa intäkterna uppgick till 97 MSEK (72) och resultat före skatt (EBT) med 27 MSEK (18).

Produkterna Factoring och Företagskrediter präglades första kvartalet av god tillväxt i Sverige men något svagare tillväxt i Norge och Finland. Glädjande har tillväxten i Sverige fortsatt och under andra kvartalet har även Norge vuxit bra med en god tillströmning av nya kunder. Täckningsbidrag (TB) marginalen har förbättrats mer än totala intäkter på grund av skalfördelar och lägre fundingkostnad.

Produkten Fastighetskrediter har uppvisat högst tillväxt både i totala intäkter och TB-marginal i segmentet. Totalt har 11 antal fastighetskre-diter beviljats under andra kvartalet. Fortsatt är selektering av nya af-färer hård där fokus är låg risk.

Förvärvade fordringar har fortsatt en god utveckling med bra kassa-flöde framför allt på de nyare stockarna.

Uppdragsinkasso har haft tillväxt främst i Sverige där fokus nu är att ta fram nya digitala tjänster till kund.

Privat Segmentet Privat har haft en mycket god utveckling under första halvåret. De totala externa intäkterna ökade med 37% och uppgick till 384 (281) MSEK. Avkastningen förbättrades till följd av ökade volymer hos befintliga kunder men även av god tillströmning av nya kunder samt lägre kostnader. Resultat före skatt (EBT) för segmentet Privat ökade med 52% och uppgick till 98 (65) MSEK. Segmentet utvecklades väl även under andra kvartalet med en god tillväxt på intäkter med 36% och en vinsttillväxt före skatt på 48%.

Produktområdet privatlån har haft en hög tillströmning av nya kunder främst i Sverige. I maj lanserades en ny kreditprocess med höjd maxli-mit till 250 000 SEK, längre duration med upp till 15 år och även möjlig-het för befintliga kunder att utöka sitt totala engagemang av privatlån. Den nya kreditprocessen innebär ökad volym och högre kvalité.

Produktområdet Betallösningar för ehandel och detaljistkedjor har haft högst tillväxt i segmentet Privat både gällande totala intäkter och täckningsbidrags (TB) marginal. Produktområdet har haft god tillväxt i alla länder både inom och utanför Norden. Volymerna i Finland minskade något i juni till följd av att Qliro nu själva hanterar dessa. Volymen på övriga kunder har dock ökat i Finland.

Produktområdet Kort har haft en god tillväxt även om tillströmningen av nya kunder har varit lägre till följd av avvaktan på ompaketering och byte av IT-plattform. Arbetet med att byta ut befintligt kortsystem har påbörjats och kommer att vara klart under fjärde kvartalet 2015. Dialog förs nu med flera befintliga företagskunder om att ge ut gemensamt profilerade kort.

Inlåningen har ökat både genom nya kunder och ökade insättningar hos befintliga kunder. Till följd av likviditetsflödet har inlåningsräntan sänkts i maj samt i början av juli och ett tak införts på maximal insättning om 10 MSEK. Glädjande har många inlåningskunder valt att teckna Collector-aktier i samband med börsnoteringen.


övrigt

aktieägareFastighets AB BalderStrategiQ CapitalErnström KapitalpartnerSwedbank Robur Fonder Skandinaviska Enskilda BankenHelichrysum GruppenMuirfield Invest AktiebolagAndra AP-fondenVante ABDanica PensionÖvriga aktieägaretotal

%44,1%12,7%

9,5%6,0% 4,1%3,7%3,2%3,0%1,4%1,0%

11,3%100%

äGarstruktur 2015-06-30

moderbolagetModerbolaget är ett holdingbolag. Rörelseintäkterna för första halv-året uppgick till 28 MSEK (21) och för andra kvartalet till 17 MSEK (9) och avser koncerninterna administrativa tjänster. Resultat före skatt uppgick första halvåret till -5 MSEK (-4) och för andra kvartalet till -2 MSEK (-4). Resultat efter skatt uppgick första halvåret till - 4 MSEK (-4 ) och för andra kvartalet till -2 MSEK (-4). Moderbolagets likvida medel uppgick 30 juni 2015 till 365 MSEK (1) och eget kapital uppgick till 675 MSEK (103).

aktier och aktiekapitalAktiekapitalet per den 30 juni 2015 uppgick till 9 335 550 SEK fördelat på 93 355 502 stamaktier. Bolaget har en (1) aktieserie. Varje aktie berättigar ägaren till en röst vid bolagsstämman.

Collectors aktie (”COLL”) noterades på Nasdaq Stockholm, i Mid Cap, den 10 juni 2015. Erbjudandet tecknades till fullo inklusive övertill-delningsoptionen och bestod av totalt 18 181 818 aktier, varav 7 272 727 var nyemitterade aktier och 10 909 091 befintliga aktier. Teckningspriset fastställdes till 55 SEK per aktie. Erbjudandets totala värde uppgick till cirka 1 miljard kronor och Collector erhöll cirka 375 MSEK i eget kapital efter emissionskostnader och beaktande av skatte-effekt. Vid periodens slut var sista betalkursen för Collectoraktien 64,50 SEK vilket motsvarar ett marknadsvärde på drygt 6 miljarder SEK. Totalt antal aktieägare per den 30 juni 2015 var 4 055 st.

anställdaMedelantalet heltidsanställda uppgick under perioden april–juni 2015 till 246 st (FTE). I antalet heltidstjänster inkluderas visstids-anställda, men ej föräldra- eller tjänstledig personal. Antal nyan-ställningar under andra kvartalet var totalt 36 st.

närståenderelationerCollector tillhandahåller inkassotjänster till Balder. Collector har även fastighetskrediter till Oscar Properties. Dessa transaktioner sker på marknadsmässiga villkor. Inlåning finns från närstående och är till gällande marknadsvillkor för Collectors inlåningskonton.

väsentliga händelser efter periodens utgångInga väsentliga händelser har skett efter periodens utgång.

Presentation för investerare, analytiker och mediaEn direktsänd telefonkonferens hålls den 17 juli kl 09.30 (CET) där VD Stefan Alexandersson och CFO Pia-Lena Olofsson presenterar rapporten och svarar på frågor. Telefonkonferensen hålls på svenska. För att deltaga i konferensen ring telefonnummer 08 566 426 96. En inspelning av telefonkonferensen, inklusive presentationsmaterialet, kommer att finnas tillgänglig i efterhand på vår hemsida, www.collector.se/investerare.

BanktillståndCollector Bank AB erhöll den 22 maj 2015 av Finansinspektionen till-stånd att driva bankrörelse. Tillståndet förbättrar Collectors möjlighe-ter att stärka sin position på marknaden.

väsentliga risker och osäkerhetsfaktorerCollector utsätts genom sin verksamhet för en mängd olika finansiella risker: marknadsrisk (valutarisk, prisrisk, ränterisk i verkligt värde, ränte-risk i kassaflödet), kreditrisk och likviditetsrisk. Koncernens övergripande riskhanteringspolicy fokuserar på oförutsägbarheten på de finansiella marknaderna och eftersträvar att minimera potentiella ogynnsamma effekter på koncernens finansiella resultat.

Koncernen använder derivatinstrument för viss riskexponering. Riskhanteringen sköts av koncernens ledning enligt policies som fastställts av styrelsen. Styrelsen upprättar skriftliga policies så väl för den övergripande riskhanteringen som för specifika områden, såsom valutarisk, ränterisk, kreditrisk samt användning av derivat och liknande finansiella instrument.

Koncernens riskstruktur och dess risk-, likviditets- och kapitalhantering beskrivs detaljerat i prospektet ”Inbjudan till förvärv av aktier i Collector AB (publ)” sid 5-7 och 65-69 som finns att tillgå på www.collector.se. Inga väsentliga förändringar har därefter skett som inte redogjorts i denna delårsrapport.

finansiell företagsgruppModerbolaget Collector AB (publ) ingår i en finansiell företagsgrupp (konsoliderad situation) med dotterbolagen Collector Bank AB, PayPort GmbH samt Collector Norge AS. Samtliga bolag är fullständigt konsoli-derade. Collector Finland Oy är per den 1 april infusionerat i Collector Bank AB. Hela den finansiella företagsgruppen står under Finans-inspektionens tillsyn och omfattas av Finansinspektionens regler för kapitaltäckning och stora exponeringar. Collector Finance & Law AB, är ett helägt dotterbolag till Collector AB (publ) men är inte inkluderat i den finansiella företagsgruppen.


Styrelsen och verkställande direktören försäkrar att kvartalsrapporten ger en rättvisande översikt av koncernens och moder bolagets verksamhet, ställning och resultat samt beskriver väsentliga risker och osäkerhetsfaktorer som moderbolaget och de företag som ingår i koncernen står inför.

Denna rapport har inte varit föremål för granskning av bolagets revisorer.

styrelsen,

kontakt För ytterligare information kontakta:

vd stefan alexandersson | Tel: +46 706-07 38 87 | E-post: [email protected]

cfo Pia-lena olofsson | Tel: +46 708- 58 04 53 | E-post: [email protected]

ir clara Bolinder -lundberg | Tel: +46 707- 19 84 43 | E-post: [email protected]

Lena Apler, Ordförande

Erik Selin, Vice ordförande

Johannes Nyberg

Claes Kinell

Christoffer Lundström

Helena Levander

Vilhelm Schottenius

Göteborg den 17 juli 2015

Stefan Alexandersson, VD

Informationen i denna delårsrapport är sådan som Collector ska offentliggöra enligt lagen om värdepappersmarknaden och/eller lagen om handel med finansiella instrument. Informationen lämnades för offentliggörande kl.08.15 (centraleuropeisk tid) den 17 juli 2015.

kommande rapporttillfällen

3 november 2015 Delårsrapport januari – september 2015

17 februari 2016 Bokslutskommuniké 2015

Collector AB (publ) 556560-0797, Box 119 14, 404 39 Göteborg | Telefon +46 10 161 00 00 | E-post [email protected] | www.collector.se

8

Belopp i MSEK Not Q2 2015 Q2 2014 jan-juni 2015 jan-juni 2014 Helår 2014

Intäkter 2 296 219 561 418 916

296 219 561 418 916

Rörelsens kostnader

Personalkostnader –42 –41 –86 –81 –160

Avskrivningar av materiella och immateriella anläggningstillgångar –7 –5 –13 –10 –22

Andra vinster/förluster netto 0 0 0 0 0

Övriga kostnader 3 –147 –95 –271 –183 –396

Rörelsens kostnader –196 –141 –370 –274 –578

Rörelseresultat 100 77 191 144 338

Resultat från finansiella poster

Resultat från försäljning av dotterbolag – – – – –1

Finansiella intäkter 0 2 1 5 6

Finansiella kostnader –21 –26 -44 –50 –99

Resultat efter finansiella poster 79 54 148 98 244

Inkomstskatt –18 –12 –33 –22 –56

Årets resultat 61 42 115 77 188

Hänförligt till:

Moderbolagets aktieägare 61 42 115 77 188

Innehav utan bestämmande inflytande – – – – –61 42 115 77 188

Resultat per aktie för vinst hänförligt till moderbolagetsaktieägare under perioden(uttryckt i kronor per aktie)

– Före utspädning 0,70 0,56 1,34 1,03 2,35

– Efter utspädning 0,70 0,56 1,34 1,03 2,35

Q2 2015 Q2 2014 jan-juni 2015 jan-juni 2014 Helår 2014

Årets resultat 61 42 115 77 188Övrigt totaltresultat

Poster som senare kan återföras i resultaträkningen:

Valutakursdifferenser –1 0 0 1 0

Summa totalresultat för perioden 60 42 115 78 188

Hänförligt till:

– Moderbolagets aktieägare 60 42 115 78 188

– Innehav utan bestämmande inflytande – – – – –

60 42 115 78 188

ReSultat

Koncernen

RaPPoRt öveR totalReSultat

Koncernen


9

Belopp i MSEK 30 juni 2015 30 juni 2014 Helår 2014

tIllGÅNGaR

anläggningstillgångar

Materiella anläggningstillgångarFörvaltningsfastigheter – 2 –

Inventarier 9 5 7

9 7 7

Immateriella anläggningstillgångarBalanserade utgifter för utvecklingsarbeten 75 55 63

Goodwill 72 72 72

147 127 135

Finansiella anläggningstillgångar

Finansiella placeringar 148 – –Övriga finansiella fordringar 5 – –Uppskjuten skattefordran 2 2 2Utlåning och andra fordringar 3 462 2 759 3 060

3 617 2 761 3 062

Summa anläggningstillgångar 3 773 2 895 3 204

omsättningstillgångar

Utlåning och andra fordringar 3 074 2 040 2 589

Övriga fordringar 133 109 131

Likvida medel 1 412 739 637

Summa omsättningstillgångar 4 619 2 888 3 357

SuMMa tIllGÅNGaR 8 392 5 783 6 561

eGet KaPItal oCH SKulDeR

Eget kapitalAktiekapital (93 355 502 aktier) 9 6 7

Reserver –3 –2 –3

Övrigt tillskjutet kapital 801 202 401

Balanserad vinst, inkl årets resultat 676 478 590

Summa eget kapital 1 483 685 995

Långfristiga skulderUpplåning 368 502 510

Uppskjutna skatteskulder 53 44 53

421 547 563

Kortfristiga skulderLeverantörsskulder 23 12 20

Upplupna kostnader och förutbetalda intäkter 156 150 135

Aktuella skatteskulder 22 1 11

Övriga kortfristiga skulder 140 130 139

Upplåning 6 147 4 258 4 699

Derivatinstrument 0 1 1

6 488 4 552 5 003

SuMMa eGet KaPItal oCH SKulDeR 8 392 5 783 6 561

balaNSRäKNING

Koncernen


10

Ib per 1 januari 2014 6 200 –3 432 635 0 635TotalresultatÅrets resultat 188 188 188

Övrigt totalresultatValutakursdifferenser 0 0 0Summa övrigt totalresultat 0 0 0Summa totalresultat 0 188 188 188

Transaktioner med aktieägareNyemission preferensaktier 0 2 2 2Nyemission stamaktier 1 199 200 200Utdelning preferensaktier 0 0 0

Ordinarie utdelning –30 –30 –30Summa transaktioner med aktieägare 1 201 0 –30 171 171

ub per 31 december 2014 7 401 –3 590 995 0 995


Övrigt totalresultatValutakursdifferenser 0 0 0Summa övrigt totalresultatSumma totalresultat

Transaktioner med aktieägare

Nyemission stamaktier 0 400 400 400

Fondemission stamaktier 2 –2 0 0Utdelning preferensaktier –2 –2 –2

Kostnader vid nyemission (netto) –25 –25 –25Summa transaktioner med aktieägare

ub per 30 juni 2015 9 801 -3 676 1 483 0 1 483

SaMMaNStällNING öveR föRäNDRING I eGet KaPItal

KoncernenHänförligt till Moderbolagets aktieägare

Belopp i TSEK Aktiekapital

Övrigt tillskjutet

kapital ReserverBalanserad

vinst Summa

Innehav utan bestämmande

inflytandeSumma

eget kapital


Övrigt totalresultatValutakursdifferenser 1 1 1Summa övrigt totalresultat 1 1 1Summa totalresultat 1 77 78 78

Transaktioner med aktieägareNyemission preferensaktier 0 2 2 2Utdelning preferensaktier 0 0 0Ordinarie utdelning –30 –30 –30Summa transaktioner med aktieägare 0 2 –30 –28 –28

ub per 30 juni 2014 6 202 –2 478 685 0 685


11

Belopp i MSEK Q2 2015 Q2 2014 jan-juni 2015 jan-juni 2014 Helår 2014

Den löpande verksamheten

Resultat efter finansiella poster 79 54 148 98 244Justeringar för poster som inte ingår i kassaflödet, m m 55 5 60 3 19

134 59 208 101 263Betald skatt –11 –11 –22 –23 –39Kassaflöde från den löpande verksamheten före förändring i rörelsekapital 123 48 186 78 224

Kassaflöde från förändring i rörelsekapital –651 –381 –901 –730 –1 616

Kassaflöde från den löpande verksamheten –528 –333 –715 –652 –1 392

Kassaflöde från investeringsverksamheten –15 –15 –182 –21 –35

Kassaflöde från finansieringsverksamheten 1 047 153 1 672 888 1 539

Periodens kassaflöde 504 –195 775 216 112

likvida medel vid årets början 905 934 637 522 522

Kursdifferens i likvida medel 3 1 0 1 3

likvida medel vid årets slut 1 412 739 1 412 739 637

KaSSaflöDe

Koncernen


Resultaträkning, ModerbolagetBelopp i MSEK Q2 2015 Q2 2014 jan-juni 2015 jan-juni 2014 Helår 2014

Rörelseintäkter 17 9 28 21 39

Rörelsens kostnaderÖvriga externa kostnader –16 –10 –27 –20 –34Avskrivningar av materiella och immateriella anläggningstillgångar –3 –3 –6 –5 –10Rörelseresultat –2 –4 –5 –4 –5

Resultat från finansiella posterResultat från andelar i koncernbolag – – – – –1Ränteintäkter och liknande resultatposter 0 0 0 0 0Räntekostnader och liknande resultatposter 0 0 0 0 0Resultat efter finansiella poster –2 –4 –5 –4 –6

BokslutsdispositionerBokslutsdispositioner, övriga – – – – 7Resultat före skatt –2 –4 –5 –4 1

Inkomstskatt 0 0 1 0 –1Årets resultat –2 –4 –4 –4 0

ModerbolagetResultatRäkning

12


Belopp i MSEK 30 juni 2015 30 juni 2014 Helår 2014

tillgÅngaRanläggningstillgångarImmateriella anläggningstillgångarBalanserade utgifter för utvecklingsarbeten och liknande arbeten 27 23 25

27 23 25Materiella anläggningstillgångarInventarier 6 3 5

6 3 5Finansiella anläggningstillgångarAndelar i koncernbolag 742 193 392 Andra långfristiga fordringar 5 5 5Uppskjuten skattefordran 3 3 2

750 200 399summa anläggningstillgångar 783 226 429

OmsättningstillgångarKortfristiga fordringar

Fordringar hos koncernföretag 25 7 15Övriga fordringar 26 4 13Förutbetalda kostnader och upplupna intäkter 3 3 3

54 14 31

Kassa och bank 365 1 2summa omsättningstillgångar 419 15 33suMMa tillgÅngaR 1202 241 462

eget kaPital OCH skulDeReget kapitalBundet eget kapitalAktiekapital (93 355 502 aktier) 9 6 7Reservfond 18 18 18

27 24 25Fritt eget kapital

Överkursfond 762 163 362Balanserat resultat –110 –81 –81Årets resultat –4 –3 0

648 79 281

675 103 306Obeskattade reserverPeriodiseringsfonder 14 14 14

14 14 14kortfristiga skulderInlåning från allmänheten 1 0 1Leverantörsskulder 8 3 5Skulder till koncernbolag 501 115 130Övriga kortfristiga skulder – – –Upplupna kostnader och förutbetalda intäkter 3 6 5

513 124 141suMMa eget kaPital OCH skulDeR 1202 241 462

ModerbolagetBalansRäkning

13


14

Noter med redovisningsprinciper och bokslutskommentarerAllmänna redovisningsprinciper

Delårsrapporten är upprättad i enlighet med IFRS/IAS 34 med beaktande av Finansinspektionen föreskrifter och allmänna råd om årsredovisning i kreditinstitut och värdepappersbolag (FFFS 2008:25 7 kap 2-3§ och 8 kap), lagen om årsredovisning i kreditinstitut och värdepappersbolag ( 7 kap 7-8§ ÅRKL), samt de krav som finns i Rådet för finansiell rapporterings rekommendation RFR 1 Kompletterande redovisningsregler för koncerner.

Några nya eller reviderade IFRS eller tolkningsuttalanden från IFRIC har inte haft någon effekt på koncernens finansiella ställning, resultat eller upplysningar. Tillämpade redovisningsprinciper och bedömningsgrunder i delårsrapporten överensstämmer med de som tillämpas i årsredovisningen för år 2014.

För moderbolaget tillämpas ÅRL med tillägg för RFR 2 Redovisning för juridiska personer.

Segmentsredovisning

Not 1

Belopp i MSEK (Q2 2 2015) Privat Företag ElimineringarCollector

koncernen

Intäkter, externa kunder 199 97 – 296Intäkter, internt 16 12 –28 0Summa intäkter 215 109 –28 296

Resultat före skatt 52 27 – 79

Utlåning och andra kundfordringar 4 194 2 341 – 6 535

Belopp i MSEK (Q2 2 2014) Privat Företag ElimineringarCollector

koncernen




Belopp i MSEK (Jan - Juni 2015) Privat Företag ElimineringarCollector

koncernen





15

Intäkter per väsentlig intäktsslag

Not 2


Koncernen

Kredithantering 25 19 48 38 70Provisionsintäkter 25 24 49 46 102Ränteintäkter 187 137 355 262 565Övriga intäkter 59 39 109 72 179

296 219 561 418 916

Segmentsredovisning forts.

Belopp i MSEK (jan - juni 2014) Privat Företag ElimineringarCollector

koncernen

Intäkter, externa kunder 281 137 – 418Intäkter, internt 23 19 – 42 0Summa intäkter 304 156 – 42 418



Belopp i MSEK (Helår 2014) Privat Företag ElimineringarCollector

koncernen

Intäkter, externa kunder 602 314 – 916Intäkter, internt 34 47 – 82 0Summa intäkter 636 362 – 82 916




16

Kapitaltäckning

Företagsgruppen

Kapitalkrav30 juni

201530 juni

2014 Helår 2014

Kreditrisk 471 335 398Marknadsrisk 4 3 2CVA-risk 0 0 1Operativ risk 86 73 86

Totalt kapitalkrav 561 412 487

Sammanställning av kapital

Överskott av kapital 705 178 419

Kapitaltäckningskvot 2,26 1,43 1,86

Total kapitalrelation 18,1%* 11,5% 14,9%

30 juni 2015 30 juni 1 2014 Helår 2014

Exponeringar företagsgruppen (Kreditrisk) Exponering

Riskvägt belopp

Minimikrav (8%) Exponering

Riskvägt belopp

Minimikrav (8%) Exponering

Riskvägt belopp

Minimikrav (8%)

Kommun och andra samfälligheter 137 – – 45 – – 111 – –Institutexponeringar 1 420 284 23 813 163 13 494 99 8

Företagsexponeringar 1 627 1 627 130 907 907 73 1 309 1 309 105

Hushållsexponeringar 3 567 2 675 214 2741 2 056 164 3 134 2 350 188

Oreglerade poster 912 912 73 741 741 59 828 828 66

Övriga poster 388 388 31 317 317 25 394 394 32

Totalt 8 051 5 887 471 5 565 4 184 335 6 270 4 980 398

Collector AB (publ) är moderholdingbolag i en konsoliderad situation där dotterbolagen Collector Credit AB (kreditmarknadsbolag), Collector Finland OY, Payport GmbH samt Collector Norge AS ingår. Collector tillämpar schablonmetoden för att beräkna kreditrisk. För operativa risker tillämpas basmetoden.

* Kapitalbas per den 30 juni 2015 exkluderar resultatet för perioden 1 januari – 30 juni 2015 för den finansiella företagsgruppen som uppgick till 115 MSEK. Om periodens resultat räknats med uppgick kapitalbasen för den finansiella företagsgruppen per den 30 juni 2015 till 1 381 MSEK och total kapitalrelation uppgick till 19,7%

Företagsgruppen

Kapitalbas30 juni

201530 juni

2014 Helår 2014

Eget kapital 1 482 671 995Avdrag ej reviderad vinst –115 – –Avdrag immateriella tillgångar –101 –82 –90Primär kapital 1 266 589 906Supplementärt kapital – – –

Avdrag från primärt och supplementärt kapital

– – –

Utvidgad kapitalbas – – –Kapitalbas 1 266* 589 906

Not 4

Övriga kostnader

Not 3


Koncernen

Provisionskostnader 26 17 52 32 74 Kredithanteringskostnader 17 13 31 26 52Kostnader förvärvade kreditstockar 14 11 23 18 38Kreditförluster, netto 25 15 45 29 69Portokostnader 10 8 20 16 34Administrationskostnader 26 17 48 35 67Övriga rörelsekostnader 29 14 52 27 62

147 95 271 183 396


17

Beräkning av verkligt värde

Tabellen nedan visar finansiella instrument värderade till verkligt värde, utifrån hur klassificeringen i verkligt värdehierarkin gjorts. De olika nivåerna definieras enligt följande: • Noteradepriser(ojusterade)påaktivamarknaderföridentiskatillgångarellerskulder(nivå1) • Andraobserverbaradataförtillgångenellerskulderännoteradepriserinkluderadeinivå1,antingendirekt(dvs.somprisnoteringar)ellerindirekt (dvs. härledda från prisnoteringar) (nivå 2). • Dataförtillgångenellerskuldensomintebaseraspåobserverbaramarknadsdata(dvs.ejobserverbaradata)(nivå3)

Följande tabell visar koncernens finansiella tillgångar och skulder värderade till verkligt värde per 30 juni 2015.Nivå 1 Nivå 2 Nivå 3 Summa

Tillgångar

Finansiella tillgångar värderade till verkligt värde via resultaträkningen

Derivatinstrument – – – –Finansiella placeringar – 148 – 148 Summa tillgångar – 148 – 148

Skulder

Finansiella skulder värderade till verkligt värde via resultaträkningen

Derivatinstrument som innehas för handel (valutaderivat) – 0 – 0Summa skulder – 0 – 0

Följande tabell visar koncernens finansiella tillgångar och skulder värderade till verkligt värde per 30 juni 2014.Nivå 1 Nivå 2 Nivå 3 Summa

Tillgångar


Derivatinstrument – – – –Finansiella placeringar – – – –Summa tillgångar – – – –

Skulder



Följande tabell visar koncernens finansiella tillgångar och skulder värderade till verkligt värde per 31 december 2014.Nivå 1 Nivå 2 Nivå 3 Summa

Tillgångar


Derivatinstrument – – –Finansiella placeringar – 149 – 149Summa tillgångar – 149 – 149

Skulder



För övriga finansiella tillgångar och skulder överensstämmer i all väsentlighet redovisat värde med uppskattat verkligt värdeFinansiella instrument i nivå 2.Verkligt värde på finansiella instrument som inte handlas på en aktiv marknad (t.ex. OTC-derivat) fastställs med hjälp av värderingstekniker. Härvid används i så stor utsträckning som möjligt marknadsinformation då denna finns tillgänglig medan företagsspecifik information används i så liten utsträckning som möjligt. Om samtliga väsentliga indata som krävs för verkligt värdevärderingen av ett instrument är observerbara återfinns instrumentet i nivå 2. I de fall ett eller flera väsentliga indata inte baseras på observerbar marknadsinformation klassificeras det berörda instrument i nivå 3. Specifika värderingstekniker som används för att värdera finansiella instrument inkluderar • Noterademarknadspriserellermäklarnoteringarförliknandeinstrument. • Verkligtvärdeförränteswapparberäknassomnuvärdetavbedömdaframtidakassaflödenbaseratpåobserverbaraavkastningskurvor. • Verkligtvärdeförvalutaterminskontraktfastställsgenomanvändningavkurserförvalutaterminerpåbalansdagen,därdetresulterandevärdet diskonteras till nuvärde • Andratekniker,såsomberäkningavdiskonteradekassaflöden,användsförattfastställaverkligtvärdeförresterandefinansiellainstrument. Notera att alla verkliga värden som fastställts med hjälp av värderingstekniker återfinns i nivå 2.

Not 5

Documents

Delårsrapport januari – juni 2015 · 2015-07-16 · Resultat före skatt (EBT) ökade med 51% och uppgick till 148 MSEK (98). Det förbättrade resultatet är en följd av kombinationen