DISPOSICIONES de carcter general en materia de operaciones de los sistemas de ahorro para el retiro.

1

Al margen un sello con el Escudo Nacional, que dice: Estados Unidos Mexicanos.- Secretara de Hacienda y Crdito Pblico.- Comisin Nacional del Sistema de Ahorro para el Retiro.

DISPOSICIONES DE CARCTER GENERAL EN MATERIA DE OPERACIONES DE LOS SISTEMAS DE

AHORRO PARA EL RETIRO

El Presidente de la Comisin Nacional del Sistema de Ahorro para el Retiro, con fundamento en lo previsto

en los artculos 1o., 2o., 5o. fracciones I, II, III, IV, VI, VII, XIII bis y XVI, 12 fracciones I, VI, VIII y XVI, 18, 18

bis, 19, 20, 21, 25, 26, 29, 30, 31, 36, 37, 37 A, 37 C, 39, 40, 41, 43, 47, 47 bis, 53, 57, 58, 59, 64, 64 bis, 64

ter, 65, 70, 74,74 bis, 74 ter, 74 quter, 74 quinquies, 76, 77, 78, 79, 80, 88, 89 90 fracciones II, IV y XIII, 91,

99, 111 y 113 de la Ley de los Sistemas de Ahorro para el Retiro; 167, 175, 176, 177, 179, 181, 182, 187, 188,

191 fraccin II, 192, 195, 198 y 200 de la Ley del Seguro Social; 2o., 13, 21, 26, 64, 76, 77, 78, 83, 87, 91, 93,

97, 98, 100, 101, 102, 105 fraccin VII, 106, 108 fraccin II, inciso c, 119 y 123 fraccin II, as como Quinto, Sptimo, Dcimo, Dcimo Primero, Vigsimo Segundo, Vigsimo Cuarto, Vigsimo Segundo, Vigsimo Sexto

y Vigsimo Sptimo Transitorios del Decreto por el que se expide la Ley del Instituto de Seguridad y Servicios

Sociales de los Trabajadores del Estado; 1o., 5o. ltimo prrafo, 29 fraccin II, 34, 38, 40, 43, 43 bis y Octavo

Transitorio de la Ley del Instituto del Fondo Nacional de la Vivienda para los Trabajadores; 1o., 14, 15, 16, 23,

25, 28, 29, 30, 31, 32, 33, 34, 35, 37, 38, 39, 40, 41, 42, 43, 44, 45, 46, 47, 48, 49, 50, 51, 52, 53, 54, 55, 59

61, 62, 63, 64, 65, 66, 67, 68, 69, 70, 71, 72, 73, 74, 75, 76, 77, 78, 79, 80, 81, 82, 83, 84, 85, 86, 87, 88, 89,

90, 91, 92, 93, 94, 95, 96, 97, 98, 106, 109, 110, 111, 112, 113, 114, 115, 116, 117, 118, 119, 120, 121, 122,

123, 139, 140 y 154 del Reglamento de la Ley de los Sistemas de Ahorro para el Retiro; 1o., 2o. fracciones II y

III, 6o. tercer prrafo y 8o. primer prrafo del Reglamento Interior de la Comisin Nacional del Sistema de

Ahorro para el Retiro, ha tenido a bien expedir las siguientes:

DISPOSICIONES DE CARCTER GENERAL EN MATERIA DE OPERACIONES DE LOS SISTEMAS DE

AHORRO PARA EL RETIRO

NDICE

TTULO PRIMERO

DISPOSICIONES GENERALES

TTULO SEGUNDO

DEL PROCEDIMIENTO PARA OBTENER AUTORIZACIN PARA LA ORGANIZACIN Y OPERACIN

COMO ADMINISTRADORAS Y SOCIEDADES DE INVERSIN

Captulo I

Disposiciones Generales

Captulo II

Del Visto Bueno de las Administradoras y Sociedades de Inversin

Captulo III

De la Verificacin y Certificacin de las Administradoras y Sociedades de Inversin

Captulo IV

De la Autorizacin de las Administradoras, Sociedades de Inversin y Sociedades de Inversin Adicionales

Captulo V

Del Inicio de Operaciones de las Administradoras, Sociedades de Inversin y Sociedades de Inversin

Adicionales

TTULO TERCERO

DE LA OPERACIN DE LAS ADMINISTRADORAS Y DE LAS EMPRESAS OPERADORAS

Captulo I

Disposiciones Generales

Captulo II

De la Administracin de Fondos de Previsin Social

Captulo III

De las Prestadoras de Servicio

Captulo IV

1 Publicadas en el Diario Oficial de la Federacin el 29 de diciembre de 2014

De los Auditores Externos

Captulo V

De la Seguridad de la Informacin, Continuidad en la Operacin y Administracin del Riesgo Operativo

Captulo VI

Determinacin de los Precios de Transferencia en los actos que las Administradoras celebren con

personas con las que tengan Nexo Patrimonial

Captulo VII

De la Contabilidad

TTULO CUARTO

DE LAS BASES DE DATOS

Captulo I

Disposiciones Generales

Captulo II

De la Actualizacin de Datos de los Trabajadores

Captulo III

De la Asignacin de Cuentas Individuales

TTULO QUINTO

DEL REGISTRO, APERTURA Y TRASPASO DE CUENTAS INDIVIDUALES

Captulo I

Disposiciones Preliminares

Captulo II

De la Apertura de Cuentas Individuales

Captulo III

Del Registro de Cuentas Individuales

Captulo IV

Del Traspaso de Cuentas Individuales

Captulo V

Disposiciones Generales del Registro y Traspaso

TTULO SEXTO

DE LA ADMINISTRACIN DE CUENTAS INDIVIDUALES

Captulo I

Del Expediente Electrnico

Captulo II

De la Recertificacin

Captulo III

De la Administracin de Cuentas Individuales

Captulo IV

De la Eleccin de Sociedades de Inversin

Captulo V

De la Unificacin y Separacin de Cuentas Individuales

Captulo VI

De la Informacin de las Cuentas Individuales y del Estado de Cuenta

Captulo VII

De la Subcuenta de Vivienda

Captulo VIII

De la Recaudacin

Captulo IX

De la Individualizacin de las Cuotas y Aportaciones y Ahorro Voluntario IMSS e ISSSTE

Captulo X

De la Correccin de Depsitos en Banco de Mxico

Captulo XI

De la Devolucin de Pagos sin Justificacin Legal

Captulo XII

De la Disposicin y Transferencia de Recursos

Captulo XIII

Del Reintegro de Recursos derivado de un Retiro Parcial por Desempleo de Trabajadores afiliados al IMSS

TTULO SPTIMO

DEL PROCEDIMIENTO PARA EL ENVO DE DOCUMENTOS DIGITALES Y NOTIFICACIONES POR CORREO ELECTRNICO DE LOS PARTICIPANTES EN LOS SISTEMAS DE AHORRO PARA EL RETIRO

Captulo I

Del SIE

Captulo II

De la Infraestructura de Almacenamiento y Transmisin

Captulo III

Del Envo y Recepcin de Documentos Digitales

Captulo IV

De las Medidas de Seguridad

LISTADO DE ANEXOS

Anexo A

Contrato de administracin de fondos para el retiro

Anexo B

Factores de autenticacin

Anexo C

Documento de Rendimiento Neto

Anexo D

Catlogos de informacin e identificacin personal en los Sistemas de Ahorro para el Retiro

Anexo E

Requisitos que debern contener las solicitudes de Registro, Traspaso y Recertificacin

Anexo F

ndices de reclamacin por solicitud de constancias sobre implicaciones de Traspaso

Anexo G

ndices de devolucin de Cuentas Individuales

Anexo H

Formato de reclamacin por intento de Traspaso

Anexo I

Validacin y entrega de Folio de Certificado para Traspaso

Anexo J

Expediente Electrnico de Agentes de Servicio y funcionarios autorizados

Anexo K

Criterios que deben observar las Administradoras para llevar a cabo la recertificacin de cuentas individuales a travs del centro de atencin telefnica que utilicen

Anexo L

Contacto de Trabajadores a travs de llamadas telefnicas o visitas domiciliarias

Anexo M

Caractersticas que deben observar las Administradoras y las Empresas Operadoras para brindar los servicios relacionados con las constancias de implicaciones de Traspaso

Anexo N

Caractersticas de los Aplicativos de Cmputo, requerimientos tcnicos, Acuses de Recibo y fallas operativas que deben cumplir los Participantes en los Sistemas de Ahorro para el Retiro para la operacin del SIE

Anexo O

Solicitud de Constancia para Registro o Traspaso

DISPOSICIONES DE CARCTER GENERAL EN MATERIA DE OPERACIONES DE LOS SISTEMAS DE

AHORRO PARA EL RETIRO

TTULO PRIMERO

DISPOSICIONES GENERALES

Artculo 1. Para los efectos de las presentes disposiciones de carcter general, adems de las

definiciones sealadas por los artculos 3o. de la Ley de los Sistemas de Ahorro para el Retiro y 2o. del

Reglamento de dicha Ley, se entender por:

I. Acciones, los ttulos nominativos representativos de los recursos de los Trabajadores que se

encuentren invertidos en las Sociedades de Inversin que les correspondan o en la que as

elijan, de acuerdo con su rgimen de inversin autorizado;

II. Acuse de recibo, al documento que transmita Automticamente el Buzn correspondiente al

recibir un Documento Digital. El Acuse de Recibo permitir conocer la fecha y hora en que se

envi y recibi un Documento Digital a travs del Servicio Central;

III. Administracin del Riesgo Operativo, al conjunto de objetivos, polticas, procedimientos y

acciones que se implementen para identificar, medir, monitorear, limitar, controlar, informar y

revelar el Riesgo Operativo a que se encuentran expuestas las Administradoras y las Empresas

Operadoras;

IV. Agente de Servicio, a la persona contratada o subcontratada por la Administradora, autorizada

para intervenir en la conformacin, actualizacin y validacin de los Expedientes de

Identificacin del Trabajador, as como para recibir y atender los trmites que los Trabajadores

soliciten ante las Administradoras;

V. Agente Promotor, a las personas fsicas que se encuentren inscritas en el Registro de Agentes

Promotores a que se refiere el artculo 36 de la Ley, que en trminos de dicho numeral pueden

efectuar, en nombre y por cuenta de una Administradora, actividades de comercializacin,

promocin, orientacin y atencin de solicitudes, con el fin de realizar el Registro, Traspaso o,

en su caso, la Recertificacin de Cuentas Individuales, en los casos previstos en la Ley, el

Reglamento y las presentes disposiciones de carcter general;

VI. Ahorro Solidario, los montos enterados en los trminos del artculo 100 de la Ley del ISSSTE;

VII. Ahorro Voluntario, a las Aportaciones Complementarias de Retiro, Aportaciones de Ahorro de

Largo Plazo, Aportaciones Voluntarias, as como las Aportaciones Voluntarias con Perspectiva

de Inversin de Largo Plazo, que se realicen en las Cuentas Individuales de los Trabajadores,

en su conjunto;

VIII. Amortizacin, los pagos del crdito de vivienda otorgado al Trabajador por el INFONAVIT o por

el FOVISSSTE, de conformidad con lo previsto en el artculo 29, fraccin III de la Ley del

INFONAVIT y el artculo 169, fraccin I de la Ley del ISSSTE, con los descuentos que los

patrones efectan a los salarios de los Trabajadores acreditados y entregan a los citados

Institutos;

IX. Aplicaciones de Intereses de Vivienda, a las unidades que representen los recursos que, en

moneda nacional, correspondan a las Subcuentas de Vivienda de acuerdo con el valor

asignado por el INFONAVIT o el FOVISSSTE, en su caso. Dichas Aplicaciones de Intereses de

Vivienda sern utilizadas con el fin de mantener actualizado el saldo de dichas subcuentas para

efecto de la operacin de la misma por los Participantes en los Sistemas de Ahorro para el

Retiro y el INFONAVIT o el FOVISSSTE;

X. Aplicativos de Cmputo, a los medios de generacin, captura, transmisin y recepcin de

informacin que establezca el Anexo N de las presentes disposiciones de carcter general,

para estar en posibilidad de operar el SIE;

XI. Aportaciones Complementarias de Retiro, los montos enterados por los Trabajadores, por s

mismos o a travs de sus patrones, as como los montos adicionales aportados por los

patrones, de conformidad con lo previsto en los artculos 74 fraccin IV y 79 de la Ley, y 35 del

Reglamento;

XII. Aportaciones de Ahorro a Largo Plazo, los montos enterados por los Trabajadores a la

subcuenta prevista en la fraccin VII del artculo 35 del Reglamento;

XIII. Aportaciones de Vivienda, los montos enterados por los patrones, las Dependencias y

Entidades, segn corresponda, al INFONAVIT o al FOVISSSTE, destinados a las Subcuentas

de Vivienda de las Cuentas Individuales de los Trabajadores;

XIV. Aportaciones Estatales, la contribucin del Estado a los ramos de cesanta en edad avanzada y

vejez, de conformidad con lo previsto en la fraccin III, del artculo 168 de la Ley del Seguro

Social 97 y, en su caso, a las aportaciones especiales enteradas por el Gobierno Federal, a los

Trabajadores que laboren en sociedades cooperativas de produccin inscritas en los trminos

de la Ley del Seguro Social 97;

XV. Aportaciones Voluntarias, los montos enterados por los Trabajadores, por s mismos, o, a

travs de sus patrones, as como los montos adicionales aportados por los patrones, de

conformidad con lo previsto en los artculos 192 de la Ley del Seguro Social 97, 76 de la Ley del

ISSSTE, 74 fraccin III, 74 bis fraccin III, 74 ter y 79 de la Ley y 35 del Reglamento.

Las Aportaciones Voluntarias respecto de las cuales los Trabajadores emitan su consentimiento

para no realizar la deduccin fiscal a que se refiere el artculo 151, fraccin V de la Ley del

Impuesto Sobre la Renta, se debern depositar en la subcuenta de Aportaciones Voluntarias de

la Cuenta Individual;

XVI. Aportaciones Voluntarias con Perspectiva de Inversin de Largo Plazo, a las Aportaciones

Voluntarias a que se refiere el artculo 151, fraccin V de la Ley del Impuesto Sobre la Renta y

que se debern depositar en la subcuenta de Aportaciones Voluntarias con Perspectiva de

Inversin de Largo Plazo;

XVII. Aseguradoras, en singular o plural, las instituciones de seguros autorizadas para operar los

seguros derivados de las Leyes de Seguridad Social;

XVIII. Auditor Externo, al contador pblico designado por la Sociedad de Auditora Externa para

dictaminar los estados financieros de las Administradoras, Sociedades de Inversin y Empresas

Operadoras;

XIX. Automticamente, al tiempo mximo que tarde un Buzn en emitir y transmitir un Acuse de

Recibo de conformidad con lo que establezca el Anexo N de las presentes disposiciones de

carcter general;

XX. Base de Datos SAR 92, la informacin de los recursos relativos al Seguro de Retiro y a la

subcuenta vivienda 92, correspondientes a las cuentas individuales que fueron canceladas en

las instituciones de crdito, de conformidad con lo sealado en el Decreto publicado en el Diario

Oficial de la Federacin el 24 de diciembre de 2002, y que despus de un proceso de validacin

y clasificacin se diagnostique por el IMSS y por el INFONAVIT, respectivamente, como viable,

para ser operada en los procesos de disposicin de recursos y Traspaso a una Cuenta

Individual en la Administradora que corresponda;

XXI. Beneficiarios, aquellos que en trminos de las Leyes de Seguridad Social y de la Ley, tengan

derecho a solicitar una pensin o, en su caso, a retirar los recursos de la Cuenta Individual, en

caso de fallecimiento del titular de dicha Cuenta, as como aquellas personas que hayan sido

designadas por el titular de la Cuenta ante una Administradora o, en su caso, hayan sido

designados ante el ISSSTE;

XXII. Bonos de Pensin, los ttulos emitidos por el Gobierno Federal, cada uno, con un valor de cien

unidades de inversin, no negociables, con vencimientos sucesivos, amortizables previamente

a su fecha de vencimiento, cuando el Gobierno Federal, por conducto de la Secretara, lo

considere conveniente o cuando el Trabajador ISSSTE tenga derecho a pensionarse

anticipadamente;

XXIII. Buzn, a cada una de las Cuentas de correo electrnico habilitadas por la Entidad Central a la

Comisin, a los Participantes en los Sistemas de Ahorro para el Retiro, as como a los

contralores normativos y Funcionarios Autorizados de los mismos;

XXIV. Catlogos, la relacin ordenada de informacin o elementos que se establezcan en el Manual

de Procedimientos Transaccionales para la transmisin y/o validacin de informacin entre los

Participantes en los Sistemas de Ahorro para el Retiro, los Institutos de Seguridad Social y la

Comisin, para cada proceso;

XXV. Centros de Pago, las unidades administrativas, delegaciones u oficinas regionales de las

Dependencias y Entidades, que tengan a su cargo:

a. La determinacin y pago de las Cuotas y Aportaciones, as como las destinadas a las

Subcuentas de Vivienda y de Ahorro Solidario, en su caso, conforme a lo establecido en la

Ley del ISSSTE, y

b. Hacer descuentos a los Trabajadores ISSSTE, en sus sueldos y salarios, para destinarlos

al pago de abonos para cubrir los prstamos otorgados por el FOVISSSTE, as como

enterar los recursos retenidos por dichos descuentos, en la forma y trminos que establece

la Ley del ISSSTE;

XXVI. Certificado, al documento que emita el Experto Independiente como resultado de la revisin de

los procesos operativos, tcnicos, informticos, contables y financieros de las Administradoras

y, en su caso, de las Sociedades de Inversin y Sociedades de Inversin Adicionales;

XXVII. Certificado Digital, al documento electrnico que asegura que una Clave Pblica determinada

corresponde a un individuo en especfico, el cual est firmado electrnicamente por la agencia

que certific la identidad del individuo y la validez de su Clave Pblica;

XXVIII. Clave Pblica y Clave Privada, al par nico de claves relacionadas matemticamente, que se

utilizan como parte de la Firma Electrnica Avanzada en el SIE;

XXIX. Concesin de Pensin, la resolucin emitida por el ISSSTE que otorgue al Trabajador, el

derecho a disfrutar de una pensin por jubilacin, retiro por edad y tiempo de servicios,

cesanta en edad avanzada, invalidez, incapacidad permanente total o incapacidad permanente

parcial del 50% o ms, as como las que, en su caso, dicho Instituto otorgue a los Beneficiarios,

por muerte del Trabajador o pensionado;

XXX. CONDUSEF, la Comisin Nacional para la Proteccin y Defensa de los Usuarios de Servicios

Financieros;

XXXI. Consejo de Administracin, al previsto en los artculos 20 y 29 de la Ley;

XXXII. Contralor Normativo, al previsto para las Administradoras en el artculo 30 de la Ley y para las

Empresas Operadoras en el correspondiente ttulo de concesin;

XXXIII. Credencial de Agente Promotor, la credencial de identificacin que expidan las Administradoras

a sus Agentes Promotores, misma que deber cumplir con los requisitos y formatos mnimos

que se establecen en las reglas generales a las que deben sujetarse las administradoras en

relacin con sus Agentes Promotores;

XXXIV. Cuenta de Fondos de Previsin Social, a aqulla de la que sea titular una empresa,

Dependencia o Entidad en la cual se registrarn los recursos aportados al Fondo de Previsin

Social;

XXXV. Cuenta FOVISSSTE, aqulla que el Banco de Mxico lleve al FOVISSSTE, de conformidad con

lo establecido en el artculo 189 de la Ley del ISSSTE;

XXXVI. Cuenta de Pensin, aquella de la que sea titular un Trabajador pensionado que contrate un

Retiro Programado o una Pensin Garantizada para el pago de su pensin, segn corresponda,

a la cual se transferirn los recursos de las Subcuentas Asociadas de su Cuenta Individual, y se

depositarn las aportaciones subsecuentes que reciba, las aportaciones de Ahorro Voluntario,

los rendimientos que generen, as como los dems recursos que en trminos de la Ley y las

Leyes de Seguridad Social puedan utilizarse para el pago del Retiro Programado o la Pensin

Garantizada;

XXXVII. Cuenta de Previsin Social, a aqulla de la que sea titular un Trabajador, en la cual se

registrar la inversin de los recursos recibidos en propiedad provenientes de un Fondo de

Previsin Social;

XXXVIII. Cuenta ISSSTE, aqulla operada por el Banco de Mxico en la que se depositen los recursos

correspondientes a las Cuotas y Aportaciones de retiro, cesanta en edad avanzada y vejez de

los Trabajadores ISSSTE y los recursos de Ahorro Solidario, en tanto se llevan a cabo los

procesos de individualizacin y dispersin a las Administradoras y al ISSSTE, segn sea el

caso;

XXXIX. Cuotas y Aportaciones, los enteros de recursos de seguridad social que cubran los patrones,

las Dependencias, Entidades, Aseguradoras, y dems sujetos obligados, segn corresponda, a

las Cuentas Individuales de los Trabajadores conforme lo dispuesto en las Leyes de Seguridad

Social;

XL. Cuota Social, los enteros a la seguridad social que debe realizar el Gobierno Federal, de

conformidad con lo previsto en el artculo 102, fraccin III, de la Ley del ISSSTE y del artculo

168, fraccin IV de la Ley del Seguro Social 97;

XLI. CURP, la Clave nica de Registro de Poblacin a que se refiere el Acuerdo Presidencial

publicado en el Diario Oficial de la Federacin el da 23 de octubre de 1996;

XLII. DATA MART, la base de datos conformada con la informacin relativa a los Prospectos de

Pensin, Resoluciones de Pensin, Negativas de Pensin y Concesiones de Pensin emitidas

por el IMSS o el ISSSTE, segn corresponda, de las cuales se desprende el derecho a la

disposicin de recursos de las Cuentas Individuales de los Trabajadores, as como el conjunto

de informacin relativa a los procesos de transferencia y disposicin de recursos de las

Cuentas Individuales sujetas a los regmenes previstos por la Ley del Seguro Social 97 y por la

Ley del ISSSTE;

XLIII. Dependencias, las unidades administrativas de los Poderes de la Unin, la Procuradura

General de la Repblica, los rganos jurisdiccionales autnomos, los rganos ejecutivo,

legislativo y judicial del Distrito Federal, as como las unidades administrativas de las Entidades

Federativas y municipios que se incorporen al rgimen de la Ley del ISSSTE;

XLIV. Destinatario, al Usuario Autorizado designado por el Emisor para recibir el Mensaje de Datos a

travs del SIE;

XLV. Direccin Electrnica, a la direccin nica para cada usuario en Internet, por medio de la cual

es posible enviar un correo electrnico;

XLVI. Documento Digital, a todo Mensaje de Datos que contiene informacin o escritura generada,

enviada, recibida, archivada o almacenada por Medios Electrnicos, pticos o de cualquier otra

tecnologa;

XLVII. Documento de Oferta, al documento que emiten el IMSS y el ISSSTE al Trabajador o al

pensionado para la eleccin del rgimen de seguridad social, en su caso, de la Modalidad de

Pensin y/o Aseguradora para el otorgamiento de una pensin;

XLVIII. Documento de Rendimiento Neto, el documento en el cual consten el Indicador de Rendimiento

Neto para Traspasos y la comisin sobre saldo vigente de las Sociedades de Inversin que

corresponda de acuerdo con la edad del Trabajador a la fecha de la firma de la Solicitud de

Registro o Traspaso, as como su periodo de vigencia y la dems informacin que la Comisin

determine. La Comisin notificar a las Empresas Operadoras, a travs de Medios Electrnicos,

la informacin y el formato del Documento de Rendimiento Neto. Dichas Empresas Operadoras

debern ponerlo a disposicin de las Administradoras; este documento tendr una vigencia a

partir del da 15 de cada mes calendario, al da 14 del mes siguiente;

XLIX. Documento Probatorio, segn corresponda, los siguientes documentos: el acta de nacimiento,

el documento migratorio, la carta de naturalizacin o certificado de nacionalidad mexicana;

L. Emisor, al Usuario Autorizado que haya enviado o generado un Mensaje de Datos a travs del

SIE;

LI. Empresa Auxiliar, las personas morales que contraten las Administradoras, directamente o a

travs de las Empresas Operadoras, para prestar servicios de ventanilla a los Trabajadores

para la recepcin de recursos de Ahorro Voluntario, de conformidad con lo previsto en la Ley, el

Reglamento y las presentes disposiciones de carcter general;

LII. En Lnea, la aplicacin inmediata en el sistema informtico o computacional que se utiliza para

la transmisin y el procesamiento de informacin, orientada a realizar eventos y transacciones

con otro computador o en una red de computadoras;

LIII. Entidades, los organismos descentralizados, empresas de participacin estatal mayoritaria y

dems instituciones paraestatales federales y del Gobierno del Distrito Federal, as como los

organismos de las Entidades Federativas o municipales y organismos pblicos que por

disposicin constitucional cuenten con autonoma, que se incorporen al rgimen de la Ley del

ISSSTE;

LIV. Entidad Auditada, a las Administradoras, Sociedades de Inversin y Empresas Operadoras

sujetas de la auditora externa;

LV. Entidad Central, a la persona que proporcione los Medios Electrnicos de comunicacin, a

efecto de que la Comisin notifique sus actos administrativos a travs de correo electrnico, as

como para el envo de documentos digitales de los Participantes en los Sistemas de Ahorro

para el Retiro, contralores normativos y Funcionarios Autorizados a la Comisin. Para efecto de

lo previsto en el Ttulo Sptimo de las presentes disposiciones de carcter general, se

considerar Entidad Central a las Empresas Operadoras;

LVI. Ensobretado, al conjunto de acciones que debern realizar los Usuarios Autorizados para

asegurar la integridad de los Mensajes de Datos mediante el uso de Firma Electrnica

Avanzada para su remisin a travs del SIE;

LVII. Escenarios para la Medicin del Riesgo Operativo, al conjunto de circunstancias supuestas que

deben considerarse para la medicin y evaluacin del Riesgo Operativo en el mbito legal, en

el mbito de los procesos operativos, as como en el mbito informtico;

LVIII. Evento Registrado, a la fecha, monto acumulado de recursos en la Subcuenta de RCV IMSS y

monto de los Retiros Parciales por Desempleo que reciba el Trabajador en trminos de lo

dispuesto por el artculo 191 fraccin II de la Ley del Seguro Social 97;

LIX. Expediente Electrnico, al conjunto de documentos, datos e informacin individual, ordenada y

detallada que se almacenen en medios digitales o Medios Electrnicos y que permitan la

identificacin de las personas y de las operaciones y trmites realizados en los Sistemas de

Ahorro para el Retiro;

LX. Expediente de Identificacin del Trabajador, al conjunto de documentos, datos e informacin

individual de cada Trabajador que permitan su identificacin en los Sistemas de Ahorro para el

Retiro y que forme parte del Expediente Electrnico;

LXI. Experto Independiente, ya sea en singular o plural, a las personas fsicas o morales que podrn

ser contratadas por el Solicitante para realizar la certificacin de la capacidad tcnica, operativa

e informtica para el proceso de autorizacin;

LXII. Factor de Riesgo Operativo, al elemento o condicin que no permita la consecucin del objeto

legal de las Administradoras a que se refiere el artculo 18 de la Ley;

LXIII. Fecha de Aplicacin, la fecha en que las Administradoras reciban de las Instituciones de

Crdito Liquidadoras, los recursos correspondientes a la subcuenta de retiro, cesanta en edad

avanzada y vejez de los Trabajadores, para su inversin en Sociedades de Inversin. Para el

caso de la Subcuenta de Vivienda, se deber considerar la fecha en que los recursos sean

depositados en la cuenta que el Banco de Mxico le lleve al INFONAVIT o al FOVISSSTE,

segn corresponda;

LXIV. Fecha de Inicio de Pensin, la fecha a partir de la cual, el IMSS o el ISSSTE determinen que el

Trabajador, el pensionado o, en su caso, sus Beneficiarios, deben gozar de las prestaciones

que ampara el seguro que dio lugar a la Resolucin de Pensin o Concesin de Pensin;

LXV. Firma Biomtrica, la firma que hace una persona a travs de la impresin de sus elementos

biomtricos, capturados y almacenados en Medios Electrnicos, que hacen constar su voluntad

y permiten corroborar su identidad en los Sistemas de Ahorro para el Retiro, a travs del

reconocimiento de caractersticas unvocas biomtricas, ya sea a travs de la huella digital o el

reconocimiento de la voz;

LXVI. Firma Electrnica Avanzada, aquella Firma Electrnica que cumpla con los requisitos

contemplados en las fracciones I a IV del artculo 97 del Cdigo de Comercio;

LXVII. Firma Manuscrita Digital, la firma autgrafa que hace una persona, plasmada de forma

manuscrita, capturada y almacenada en Medios Electrnicos, que hacen constar su voluntad y

permite corroborar su identidad en los Sistemas de Ahorro para el Retiro, a travs del

reconocimiento de sus signos distintivos;

LXVIII. Firmante, a la persona que posee los datos de la creacin de la Firma Electrnica Avanzada y

que acta en nombre propio o de la persona a la que representa;

LXIX. Folio de Certificado para Traspaso, en singular o plural, al folio nico de identificacin para cada

Solicitud de Traspaso que las Empresas Operadoras les asignen, previa validacin de la

informacin del Trabajador de conformidad con lo previsto en la presentes disposiciones de

carcter general;

LXX. Folio de Estado de Cuenta, en singular o plural, al folio de identificacin nico e irrepetible, que

las Administradoras asignen a cada emisin cuatrimestral del estado de cuenta. El Folio de

Estado de Cuenta deber ser informado a las Empresas Operadoras en cada emisin;

LXXI. Folio de Registro o Traspaso, en singular o plural, al nmero nico de identificacin de cada

Solicitud de Registro o Traspaso que las Administradoras asignen;

LXXII. Folio de Reclamacin o Servicio, al folio nico que las Administradoras debern asignar a cada

una de las solicitudes de servicios o de reclamaciones que presenten los Trabajadores o los

Beneficiarios, en su caso, ya sea a travs de la Unidad Especializada, oficinas, sucursales, del

centro de atencin telefnica de la Administradora, la Pgina Web o cualquier otro medio de

atencin que las Administradoras tengan a disposicin de los Trabajadores y el pblico en

general;

LXXIII. Fondo de Ahorro, la prestacin consistente en la realizacin de aportaciones en dinero de una

empresa, Dependencia o Entidad, de sus Trabajadores, o de ambos, para que estos ltimos

puedan disponer de dichas aportaciones, ya sea en forma peridica o al trmino de la relacin

laboral, pudindose hacer deducible en trminos del artculo 27 fraccin XI de la Ley del

Impuesto Sobre la Renta y la Resolucin Miscelnea Fiscal correspondiente;

LXXIV. Fondos de Pensiones o Jubilaciones de Personal, es aquella prestacin que otorgan las

empresas, Dependencias o Entidades a sus Trabajadores cuando quedan privados de trabajo

remunerado a una determinada edad o por invalidez, de conformidad con el artculo 29 de la

Ley del Impuesto sobre la Renta y la Resolucin Miscelnea Fiscal correspondiente;

LXXV. Fondos de Primas de Antigedad, a aqullos que constituyan las empresas, Dependencias o

Entidades para cubrir a sus Trabajadores la prima de antigedad por la permanencia y

continuidad en su relacin laboral, de conformidad con los artculos 162 de la Ley Federal del

Trabajo, 29 de la Ley del Impuesto sobre la Renta y la Resolucin Miscelnea Fiscal

correspondiente;

LXXVI. Fondo de Previsin Social, a los Fondos de Pensiones o Jubilaciones de Personal, Fondos de

Primas de Antigedad, as como Fondos de Ahorro, establecidos por empresas, Dependencias

o Entidades, o por cualquier otra persona, como una prestacin laboral a favor de los

Trabajadores;

LXXVII. Funcionario Autorizado, a las personas autorizadas por la Comisin para presentar programas

de correccin que correspondan a los Participantes en los Sistemas de Ahorro para el Retiro

que no estn obligados a contar con un Contralor Normativo, de conformidad con lo dispuesto

en el artculo 100 ter de la Ley;

LXXVIII. Indicador de Rendimiento Neto para Asignacin y Reasignacin, al rendimiento neto que

registren las Sociedades de Inversin de las Administradoras, para efecto de participar en el

proceso de asignacin y reasignacin de Cuentas Individuales de conformidad con las

disposiciones de carcter general que establecen el procedimiento para la construccin de

indicadores de rendimiento neto de las sociedades de inversin especializadas de fondos para

el retiro que emita la Comisin;

LXXIX. Indicador de Rendimiento Neto para Traspasos, al rendimiento neto que registren las

Sociedades de Inversin de las Administradoras para efecto del Traspaso de Cuentas

Individuales, de conformidad con las disposiciones de carcter general que establecen el

procedimiento para la construccin de indicadores de rendimiento neto de las sociedades de

inversin especializadas de fondos para el retiro que emita la Comisin;

LXXX. INE, al Instituto Nacional Electoral;

LXXXI. Informe Mensual, al informe que el Contralor Normativo de las Administradoras debe presentar

ante la Comisin de conformidad con lo previsto en la fraccin IV del artculo 30 de la Ley;

LXXXII. Ley del INFONAVIT, la Ley del Instituto del Fondo Nacional de la Vivienda para los

Trabajadores, con sus reformas y adiciones;

LXXXIII. Ley del ISSSTE, la Ley del Instituto de Seguridad y Servicios Sociales de los Trabajadores del

Estado, publicada en el Diario Oficial de la Federacin el 31 de marzo de 2007, con sus

reformas y adiciones;

LXXXIV. Ley del Seguro Social 73, la Ley del Seguro Social publicada en el Diario Oficial de la

Federacin el 12 de marzo de 1973, con sus reformas y adiciones;

LXXXV. Ley del Seguro Social 97, a la Ley del Seguro Social publicada en el Diario Oficial de la

Federacin el 21 de diciembre de 1995, con sus reformas y adiciones;

LXXXVI. Leyes de Seguridad Social, a la Ley del Seguro Social 97, Ley del ISSSTE, Ley del INFONAVIT

y, en su caso, Ley del Seguro Social 73 y Ley del ISSSTE vigente hasta el 31 de marzo de

2007;

LXXXVII. Lnea de Captura, en singular o plural, la clave de pago referenciado de la informacin

correspondiente a los enteros bimestrales correspondientes a retiro, cesanta y vejez ISSSTE y

a las Subcuentas de Vivienda y de Ahorro Solidario, en su caso, previstas en la Ley del

ISSSTE, que emitan las Empresas Operadoras a los Centros de Pago, o la clave de pago

referenciado de la informacin correspondiente al Ahorro Voluntario que emitan las Empresas

Operadoras a las Dependencias, Entidades y Aseguradoras;

LXXXVIII. Lnea de Captura de Crdito, en singular o plural, la clave de pago referenciado de la

informacin correspondiente a los recursos que descuenten las Dependencias y Entidades a los

Trabajadores ISSSTE, en sus sueldos y salarios, por concepto del pago de abonos para cubrir

prstamos otorgados por el FOVISSSTE;

LXXXIX. Lineamientos del IMSS, los Lineamientos especficos a los que debern sujetarse las

Administradoras de Fondos para el Retiro y las empresas operadoras de la Base de Datos

Nacional SAR, para el proceso de traspaso y retiro de los recursos de las subcuentas del

Seguro de Retiro correspondientes al periodo comprendido entre el primer bimestre de 1992 y

el tercero de 1997, operados por el IMSS, a las Cuentas Individuales de los Trabajadores, de

conformidad con lo establecido en el Decreto publicado en el Diario Oficial de la Federacin del

24 de diciembre de 2002, por el que se reforma el Artculo Noveno Transitorio del Decreto de

Ley de los Sistemas de Ahorro para el Retiro y de reformas y adiciones a las leyes General de

Instituciones y Sociedades Mutualistas de Seguros, para regular las Agrupaciones Financieras,

de Instituciones de Crdito, del Mercado de Valores y Federal de Proteccin al Consumidor,

publicado el 23 de mayo de 1996, as como los Artculos Segundo y Tercero Transitorios del

Decreto por el que se reforma y adiciona la Ley de los Sistemas de Ahorro para el Retiro,

publicado el 10 de diciembre de 2002, publicados en el Diario Oficial de la Federacin el 30 de

diciembre de 2003;

XC. Lineamientos del INFONAVIT, el Procedimiento al que debern sujetarse las administradoras

de fondos para el retiro y las empresas operadoras de la Base de Datos Nacional SAR, para los

procesos de individualizacin, traspaso y retiro de los recursos de la Subcuenta de Vivienda

correspondiente al periodo comprendido entre el segundo bimestre de 1992 y el tercero de

1997, publicado en el Diario Oficial de la Federacin de fecha 15 de marzo de 2004, con sus

modificaciones y adiciones;

XCI. Manual de Polticas y Procedimientos, al manual que elaboren las Administradoras, las

Empresas Operadoras y las Prestadoras de Servicio para describir las polticas y

procedimientos internos relativos a la operacin y ejecucin de todos los procesos operativos

que realicen en los Sistemas de Ahorro para el Retiro; el cual deber contener, cuando menos,

los procedimientos que realicen para cada proceso operativo, las medidas de control y

seguridad de la informacin, las medidas correctivas y preventivas que instrumenten en lo

particular, as como los criterios y polticas de verificacin que permitan asegurar el

consentimiento de los Trabajadores respecto de las operaciones que se lleven a cabo en las

Cuentas Individuales, as como los Riesgos Operativos;

XCII. Medio de Comunicacin Electrnica, a los dispositivos tecnolgicos para efectuar transmisin

de datos e informacin a travs de computadoras, lneas telefnicas, enlaces dedicados,

microondas, vas satlites y similares;

XCIII. Medios Electrnicos, los dispositivos pticos o de cualquier otra tecnologa para efectuar

transmisin y conservacin de datos e informacin;

XCIV. Mensaje de Datos, a la informacin generada, enviada, recibida, archivada o almacenada por

Medios Electrnicos, pticos o cualquier otra tecnologa;

XCV. Modalidad de Pensin, a la alternativa de pensin que se le presenta al Trabajador para su

eleccin y a las que tiene derecho de conformidad con lo dispuesto por las Leyes de Seguridad

Social;

XCVI. Monto Constitutivo, la cantidad de dinero que se requiere para contratar los seguros de Renta

Vitalicia y de Sobrevivencia, en su caso, con una Aseguradora de conformidad con lo

establecido en la Ley del Seguro Social 97 y la Ley del ISSSTE;

XCVII. Negativa de Pensin, la resolucin o concesin emitida por el IMSS o el ISSSTE segn

corresponda, que no otorga ningn derecho a transferir recursos de la Cuenta Individual del

Trabajador, para disfrutar de una pensin por Riesgos de Trabajo, Invalidez y Vida, RCV IMSS

o RCV ISSSTE;

XCVIII. Nexo Patrimonial, el que tenga una persona fsica o moral que directa o indirectamente a travs

de la participacin en el capital social o por cualquier ttulo, tenga la facultad de determinar el

manejo de una sociedad;

XCIX. NIF, a las Normas de Informacin Financiera emitidas por el Consejo Mexicano de Normas de

Informacin Financiera, A.C.;

C. NIIF, a las Normas Internacionales de Informacin Financiera emitidas por el Consejo de

Normas Internacionales de Contabilidad;

CI. Notificador, al servidor pblico de la Comisin autorizado y habilitado para notificar a travs del

SIE, a los Participantes en los Sistemas de Ahorro para el Retiro, Contralores Normativos y

Funcionarios Autorizados, de los actos administrativos a que se refiere el Ttulo Sptimo de las

presentes disposiciones de carcter general;

CII. NSS, el nmero de seguridad social que el IMSS utiliza para la identificacin de los

Trabajadores afiliados al mismo;

CIII. rgano de Gobierno, al Consejo de Administracin de las Administradoras, as como al rgano

equivalente de las instituciones pblicas que realicen funciones similares;

CIV. Pgina Web, al documento electrnico con informacin especfica de un tema en particular

almacenado en algn sistema conectado a la red mundial de informacin denominada Internet,

de tal forma que este documento pueda ser consultado por cualquier persona que se conecte a

la misma con los permisos apropiados para hacerlo;

CV. Pagos Sin Justificacin Legal, los pagos realizados en exceso, indebidamente o sin fundamento

legal en favor de los Institutos de Seguridad Social o, los que stos determinen que son

procedentes de devolucin, de conformidad con lo previsto en las Leyes de Seguridad Social, el

Reglamento de Inscripcin, Pago de Aportaciones y Entero de Descuentos al INFONAVIT

publicado en el Diario Oficial de la Federacin el da 9 de diciembre de 1997, el Reglamento

para el Pago de Cuotas del Seguro Social, publicado en el Diario Oficial de la Federacin el 30

de junio de 1997,o en su caso los realizados por las personas a que se refiere el artculo 367 de

las presentes disposiciones de carcter general;

CVI. Pensin Garantizada, la prevista en los artculos 6 fraccin XVI y 92 a 96 de la Ley del ISSSTE

y artculos 170 a 173 de la Ley del Seguro Social 97;

CVII. Plan de Funciones, el previsto en el artculo 30 cuarto prrafo de la Ley y en el artculo 154 del

Reglamento, que contiene las actividades de evaluacin y las medidas para preservar el

cumplimiento del Programa de Autorregulacin de la Administradora;

CVIII. Prestadoras de Servicio, a las Administradoras que presten los servicios de registro y control de

Cuentas Individuales a los Trabajadores que no hayan elegido Administradora y cuyos recursos

correspondientes al Seguro de Retiro, cesanta en edad avanzada y vejez, se encuentren en la

Cuenta Concentradora;

CIX. Prestador de Servicios de Certificacin, la persona o institucin pblica que proporcione

servicios relacionados con firmas electrnicas que, en su caso, expida Certificados Digitales

que confirmen el vnculo entre un Firmante y los datos de verificacin de su Firma Electrnica

Avanzada utilizando para ello la infraestructura de Clave Pblica que administra Banco de

Mxico;

CX. Programa de Autorregulacin, al programa previsto en el artculo 29 de la Ley;

CXI. Prospecto de Informacin, el que elabore la Sociedad de Inversin conforme a lo dispuesto en

el artculo 47 bis de la Ley, en el que revele la informacin de su objeto y las polticas de

operacin e inversin que seguir. El Prospecto de Informacin deber ajustarse a las

disposiciones de carcter general emitidas por la Comisin en la materia;

CXII. Prospecto de Pensin, es el documento con la informacin de aqullos Trabajadores que son

sujetos a recibir una Resolucin o Concesin de Pensin, por parte de los Institutos de

Seguridad Social;

CXIII. Recertificacin, al proceso que se lleva a cabo ante la Administradora, mediante el cual el

Trabajador manifiesta expresamente su voluntad para que la Administradora contine con la

administracin de su Cuenta Individual;

CXIV. Registro, al proceso que se lleva a cabo ante la Administradora, mediante el cual el Trabajador

ejerce su derecho a elegir qu institucin administrar por primera vez su Cuenta Individual de

conformidad con la Ley, el Reglamento y las presentes disposiciones de carcter general e

incorpora sus datos a la Base de Datos Nacional SAR;

CXV. Registro o Traspaso Indebido, al Registro o Traspaso de la Cuenta Individual del Trabajador

que se realice, de manera enunciativa ms no limitativa, por una Administradora sin el

consentimiento de ste; o cuando se haya obtenido el consentimiento del Trabajador mediante

engao, coaccin, intimidacin, amenazas o cualquier otra conducta similar; o cuando el

Registro o Traspaso se lleve a cabo mediante la utilizacin de documentos o informacin falsa

o alterada o, a travs de la falsificacin de documentos o firmas, autgrafas, biomtricas,

digitalizadas o almacenadas en Medios Electrnicos; cuando el Trabajador desconozca como

suya la firma que consta en la solicitud y sta sea notoriamente diferente a la que ostenta como

suya el Trabajador o, en los casos en que la Administradora, actuando de comn acuerdo con

el patrn o con representantes de ste o, con cualquier otra persona que pueda ejercer presin

sobre el Trabajador, obtenga su Registro a cambio de la entrega de una cantidad de dinero, o

de la prestacin de algn servicio, o del otorgamiento de algn beneficio o contraprestacin de

cualquier naturaleza a favor del patrn o de sus representantes, as como en los casos en los

que la Administradora obtenga el Registro o Traspaso del Trabajador a cambio de la entrega de

una cantidad de dinero, o de la prestacin de algn servicio, o del otorgamiento de algn

beneficio o contraprestacin de cualquier naturaleza, contrarios a lo autorizado, a favor del

mismo;

CXVI. Reglamento, el Reglamento de la Ley;

CXVII. Reintegro de Recursos, al derecho del Trabajador consignado en el artculo 198 de la Ley del

Seguro Social 97;

CXVIII. RENAPO, al Registro Nacional de Poblacin e Identificacin Personal;

CXIX. Renta Vitalicia, la que se contrata con una Aseguradora, la cual, a cambio de recibir los

recursos acumulados en la Cuenta Individual, se obliga a pagar peridicamente una pensin

durante la vida del pensionado;

CXX. Requerimiento, a la solicitud electrnica generada por el Usuario Autorizado, la cual contiene

sus datos de identificacin, y a travs de la cual se solicita la expedicin de un Certificado

Digital;

CXXI. Retiro Parcial por Desempleo, la ayuda que reciba el Trabajador en trminos de lo dispuesto

por el artculo 191, fraccin II de la Ley del Seguro Social 97 y 77, fraccin II de la Ley del

ISSSTE;

CXXII. Resolucin de Pensin, la resolucin emitida por el IMSS que otorgue al Trabajador, el derecho

a disfrutar de una pensin por riesgos de trabajo, invalidez y vida y retiro cesanta en edad

avanzada y vejez as como la que, en su caso, dicho Instituto otorgue a los Beneficiarios, por

muerte del Trabajador o pensionado;

CXXIII. Riesgo Operativo, a la posibilidad de ocurrencia de prdidas por deficiencias o fallas en los

procesos operativos, en la tecnologa de informacin, en los recursos humanos o cualquier otro

evento externo adverso relacionado con la operacin de las Cuentas Individuales de los

Trabajadores, a los que se encuentran expuestas las Administradoras, las Prestadoras de

Servicio y las Empresas Operadoras, entre los cuales se encuentran comprendidos los

siguientes tipos:

a. Riesgo Legal, a la prdida potencial por el incumplimiento de las disposiciones legales

aplicables, la emisin de resoluciones administrativas y/o judiciales desfavorables, as

como la aplicacin de sanciones, en relacin con las operaciones que las Administradoras

y las Empresas Operadoras lleven a cabo;

b. Riesgo de Procesos Operativos, la prdida potencial por el incumplimiento de polticas y

procedimientos necesarios en la gestin de la administracin de las Cuentas Individuales

de los Trabajadores y la inversin de sus recursos mediante el apego a normas internas y

externas por parte de las Administradoras, las Prestadoras de Servicio y las Empresas

Operadoras, y

c. Riesgo Tecnolgico, a la prdida potencial por daos, interrupcin, alteracin o fallas

derivadas en los sistemas fsicos e informticos, aplicaciones de cmputo, redes y

cualquier otro canal de distribucin necesarios para la ejecucin de procesos operativos

por parte de las Administradoras, las Prestadoras de Servicio y de las Empresas

Operadoras;

CXXIV. Saldo Insoluto, el valor del crdito de vivienda otorgado por el INFONAVIT o el FOVISSSTE,

conformado por el capital no amortizado vigente y la totalidad de los intereses devengados y no

pagados;

CXXV. Seguro de Invalidez y Vida, el previsto en el Captulo V del Ttulo Segundo de la Ley del Seguro

Social 97, as como en el Captulo VII de la Ley del ISSSTE;

CXXVI. Seguro de Retiro, el previsto en el Captulo V bis del Ttulo Segundo de la Ley del Seguro

Social 73, relativo a las aportaciones de la subcuenta de retiro, correspondientes al periodo

comprendido del segundo bimestre de 1992, al tercer bimestre de 1997 y los rendimientos que

stas generen;

CXXVII. Seguro de Riesgos de Trabajo, el previsto en el Captulo III del Ttulo Segundo de la Ley del

Seguro Social 97, as como en el Captulo V del Ttulo Segundo de la Ley del ISSSTE;

CXXVIII. Seguro de Sobrevivencia, el que se contrata por los pensionados con una Aseguradora para

otorgar, a favor de sus Beneficiarios la pensin, ayudas asistenciales y dems prestaciones en

dinero previstas en los respectivos seguros, mediante la renta que se les asignar despus del

fallecimiento del pensionado, hasta la extincin legal de las pensiones;

CXXIX. Sello Digital, al mensaje electrnico que acredita que un Documento Digital fue emitido por un

Usuario Autorizado facultado para signar el Documento Digital y estar sujeto a las presentes

disposiciones de carcter general y a la regulacin aplicable al uso de una Firma Electrnico

Avanzada. Los Participantes en los Sistemas de Ahorro para el Retiro podrn utilizar el Sello

Digital en los trminos previstos en las presentes disposiciones de carcter general;

CXXX. Semanas de Cotizacin Disminuidas, al nmero de semanas cotizadas descontadas al

Trabajador por disposicin de recursos de su Cuenta Individual por concepto de Retiro Parcial

por Desempleo;

CXXXI. Servicio Central, al que desarrolle y administre la Entidad Central como parte integrante del

SIE, mediante la instalacin y configuracin de un Servidor de correo electrnico, que permita a

travs del Buzn correspondiente, la emisin y transmisin Automtica de Acuses de Recibo;

CXXXII. Servicio de correo electrnico, al sistema mediante el cual se pueden enviar, recibir y

almacenar correos electrnicos;

CXXXIII. Servidor de correo electrnico, comprende la infraestructura, requerimientos informticos y

comunicaciones necesarias para el envo de Mensajes de Datos, en los protocolos establecidos

para los Servicios de correo electrnico;

CXXXIV. SIE, al Sistema de Informacin Electrnica utilizado por la Comisin para notificar los actos

administrativos a que se refiere el artculo 20 de las presentes disposiciones de carcter

general, as como para recibir de los Participantes en los Sistemas de Ahorro para el Retiro,

Contralores Normativos y Funcionarios Autorizados, los Documentos Digitales a que se refiere

el artculo 458 de las presentes disposiciones de carcter general. Su operacin se realiza a

travs del Aplicativo WebSecBM y otros Aplicativos de Cmputo, as como del Servicio Central,

Buzones y dems elementos que, de conformidad con el Ttulo Sptimo de las presentes

disposiciones de carcter general, sean necesarios para su operacin;

CXXXV. SIRI, el Sistema de Recepcin de Informacin administrado por las Empresas Operadoras a

travs del cual las Dependencias, Entidades y Aseguradoras debern realizar el pago de

Cuotas y Aportaciones, Ahorro Voluntario, descuentos y dems pagos, en su caso, deban

efectuar a las Cuentas Individuales los Trabajadores ISSSTE;

CXXXVI. Sistemas Automatizados, al conjunto integral de equipo electrnico, de cmputo y de

comunicaciones, sistemas o programas informticos, almacenamiento de informacin y los

procedimientos necesarios, que permiten llevar a cabo la operacin diaria de manera

electrnica;

CXXXVII. Sistema de Consulta de Saldos de Vivienda, al sistema implementado por las Empresas

Operadoras, mediante el cual el INFONAVIT y el FOVISSSTE consultan la informacin de los

saldos de vivienda registrada en las Cuentas Individuales de los Trabajadores;

CXXXVIII. Sistema de Consulta de Saldos Previos, al sistema implementado por las Empresas

Operadoras a travs del DATA MART, mediante el cual los Institutos de Seguridad Social

consultan los saldos previos de las Cuentas Individuales de los Trabajadores que sean un

Prospecto de Pensin por parte de dichos Institutos;

CXXXIX. Sistemas de Medicin, al programa informtico que efecta la administracin de los parmetros

de Riesgo Operativo, as como el almacenamiento, procesamiento y manejo de la informacin

que permita la Administracin del Riesgo Operativo;

CXL. Sociedades Controladoras, en singular o plural, a las sociedades controladoras de grupos

financieros, tengan o no el carcter de filiales, sujetas a la supervisin de la Comisin;

CXLI. Sociedades de Auditora Externa, a las sociedades de auditora que contraten las

Administradoras, Sociedades de Inversin y Empresas Operadoras, para dictaminar de sus

estados financieros;

CXLII. Sociedades de Inversin Adicionales, a las Sociedades de Inversin que tengan por objeto la

inversin exclusiva de Aportaciones Voluntarias, Aportaciones Voluntarias con Perspectiva de

Inversin de Largo Plazo, de Aportaciones Complementarias de Retiro, de Aportaciones de

Ahorro a Largo Plazo, o de Fondos de Previsin Social;

CXLIII. Sociedad de Inversin Asignada, la Sociedad de Inversin en la que se deban invertir los

recursos de los Trabajadores cuando no seleccionen una Sociedad de Inversin;

CXLIV. Sociedad de Inversin Elegida, la o las Sociedades de Inversin que el Trabajador seleccione

para la inversin de los recursos de su Cuenta Individual;

CXLV. Sociedad de Inversin Receptora, la o las Sociedades de Inversin de la cual se compren las

acciones que correspondan a los recursos de los Trabajadores, con motivo de los procesos a

los que se encuentren sujetas las Cuentas Individuales;

CXLVI. Sociedad de Inversin Transferente, la o las Sociedades de Inversin de la cual se vendan las

acciones que correspondan a los recursos del Trabajador, con motivo de los procesos a los que

se encuentren sujetas las Cuentas Individuales;

CXLVII. Sociedades Relacionadas Entre S, a las sociedades mercantiles que formen un conjunto o

grupo con los Solicitantes, en las que por sus Nexos Patrimoniales o de responsabilidad, la

situacin financiera de una o varias de ellas, pueda influir en forma decisiva en la de las dems,

o cuando la administracin de dichas personas morales dependa directa o indirectamente de

una misma persona;

CXLVIII. Solicitantes, ya sea en singular o plural, a las personas fsicas o morales que soliciten

autorizacin para organizar y operar una Administradora o Sociedad de Inversin;

CXLIX. Solicitud de Autorizacin, a la solicitud de autorizacin que presenten los Solicitantes para

organizar y operar una Administradora y sus respectivas Sociedades de Inversin, o bien la que

presenten las Administradoras para organizar y operar una Sociedad de Inversin Adicional;

CL. Solicitudes de Registro y Traspaso, los documentos que las Administradoras pongan a

disposicin de los Trabajadores para llevar a cabo el proceso de Registro o de Traspaso de su

Cuenta Individual a la Administradora de su eleccin, los cuales debern contener al menos la

informacin establecida en los artculos 150 y 173, respectivamente, de las presentes

disposiciones de carcter general;

CLI. Subcuenta Asociada, a la subcuenta que se vea afectada por una transferencia y/o disposicin

de recursos de conformidad con la normatividad aplicable;

CLII. Subcuenta de Ahorro para el Retiro, la prevista en el artculo 90 BIS-C de la Ley del ISSSTE

vigente hasta el 31 de diciembre de 2007, que se integra con las aportaciones realizadas bajo

el sistema de ahorro para el retiro vigente a partir del primer bimestre de 1992, hasta el 31 de

diciembre de 2007 y los rendimientos que stas generen;

CLIII. Subcuentas de Vivienda, la subcuenta de vivienda y/o la subcuenta del fondo de la vivienda,

segn corresponda, en la que se encuentren depositadas las aportaciones de vivienda de los

Trabajadores, en trminos de la Ley del INFONAVIT o de la Ley del ISSSTE;

CLIV. Subcuenta del Seguro de Retiro, la subcuenta prevista en el Captulo V bis del Ttulo Segundo

de la Ley del Seguro Social 73, en la que se encuentran depositados los recursos

correspondientes al Seguro de Retiro;

CLV. Supletoriedad en Materia Financiera, cuando no existan reglas y la aplicacin de las NIFs es cubierta por normas distintas a las mexicanas, como pueden ser las NIIFs;

CLVI. Tercero Independiente, a la persona que realice el estudio y comparacin de los precios

pactados en la contraprestacin de servicios que contraten las Administradoras con las

personas con las que tengan Nexo Patrimonial, con el objeto de determinar que stos se

realizaron de la misma forma que lo hubieran hecho partes independientes;

CLVII. Tiempo Real, a la transmisin y procesamiento de informacin al instante, orientado a eventos

y transacciones a medida que stas se producen;

CLVIII. Trabajador ISSSTE, al Trabajador sujeto al rgimen obligatorio establecido en la Ley del

ISSSTE;

CLIX. Transferencias Indebidas, las transferencias de recursos de las Cuentas Individuales de los

Trabajadores de una Sociedad de Inversin a otra que no cumplan con los requisitos y

procedimientos establecidos en la normativa emitida por la Comisin;

CLX. Unidad Especializada, al centro de atencin con el que deben contar las Administradoras, en

trminos del artculo 50 Bis de la Ley de Proteccin y Defensa al Usuario de Servicios

Financieros;

CLXI. Usuario Autorizado, a los servidores pblicos de la Comisin y a las personas a que se refiere

el artculo 23 de las presentes disposiciones de carcter general, que cuenten con un

Certificado Digital vigente y que estn registrados y facultados, de conformidad con el Ttulo

Sptimo de las presentes disposiciones de carcter general, para operar el SIE;

CLXII. WebSecBM, al sistema de cmputo diseado y desarrollado por Banco de Mxico que permite

aplicar tcnicas de criptografa en Documentos Digitales, mediante el uso de Firma Electrnica

Avanzada, y

CLXIII. Zona Metropolitana, al conjunto de dos o ms municipios donde se localiza una ciudad de 50

mil o ms habitantes, cuya rea urbana, funciones y actividades rebasan el lmite del municipio

que originalmente la contena, incorporando como parte de s misma o de su rea de influencia

directa a municipios vecinos, predominantemente urbanos, con los que mantiene un alto grado

de integracin socioeconmica; de acuerdo con la delimitacin de las zonas metropolitanas de

Mxico definidas por el Instituto Nacional de Estadstica y Geografa e Informtica.

Artculo 2. Los Participantes en los Sistemas de Ahorro para el Retiro, Agentes Promotores, Agentes de

Servicio, funcionarios y empleados de los mismos, ya sean contratados o subcontratados, debern abstenerse

de hacer uso de la informacin que reciban conforme a lo previsto en la Ley, las Leyes de Seguridad Social, el

Reglamento y las disposiciones de carcter general que emita la Comisin, para cualquier fin diferente a la

operacin de los Sistemas de Ahorro para el Retiro o alterar la informacin de la Base de Datos Nacional

SAR, as como realizar registros incorrectos.

Los Participantes en los Sistemas de Ahorro para el Retiro son responsables de mantener la

confidencialidad e integridad de la informacin proveniente de los Sistemas de Ahorro para el Retiro con que

cuenten. Para tal efecto, dichos Participantes debern establecer acciones y medidas de seguridad

administrativas, tcnicas, jurdicas y/o fsicas de carcter preventivo, y correctivo que garanticen la proteccin,

control, confidencialidad e integridad de la informacin de los Trabajadores.

Artculo 3. El lmite a la participacin en el mercado de los Sistemas de Ahorro para el Retiro previsto en

el artculo 26 de la Ley se determinar sobre el nmero de Cuentas Individuales registradas en la Base de

Datos Nacional SAR ms su crecimiento esperado, que correspondan a Trabajadores afiliados al IMSS y al

ISSSTE.

No se considerarn en la cuota de mercado:

I. Las Cuentas Individuales cuyo registro y control lleven las Prestadoras de Servicio;

II. Las Cuentas de Pensin, ni

III. Las Cuentas Individuales identificadas con el atributo de cuenta pensionada.

La Comisin notificar a las Administradoras el lmite a la participacin en el mercado, as como sus

modificaciones.

Para efectos de lo establecido en el presente artculo:

a. Las Administradoras que hayan llegado al lmite a la participacin en el mercado no podrn seguir

registrando Trabajadores o recibir traspasos, salvo que cuenten con autorizacin de la Comisin para

excederlo, y

b. Las Administradoras que capten el nmero mximo de cuentas autorizadas de conformidad con el

lmite a la participacin en el mercado, podrn conservarlas aun cuando la Comisin posteriormente

determine una cuota menor por cada Administradora.

Artculo 4. Las Administradoras, las Empresas Operadoras y las Prestadoras de Servicio debern

elaborar y mantener actualizado un Manual de Polticas y Procedimientos, en el que se contengan las polticas

y procedimientos de las mismas y su participacin en los distintos procesos operativos. Dicho Manual deber

ser de observancia obligatoria y no contravenir con lo dispuesto por la Ley, su Reglamento y las disposiciones

de carcter general que emita la Comisin.

El Manual de Polticas y Procedimientos deber contener cuando menos los siguientes apartados:

I. Apertura, Registro y Traspaso de Cuentas Individuales;

II. Asignacin y reasignacin de Cuentas Individuales;

III. Administracin de la Cuenta Individual y de la Cuenta de Pensin;

IV. Expediente Electrnico;

V. Disposicin de recursos, y

VI. Seguridad de la informacin, continuidad en la operacin y Riesgo Operativo.

Por administracin de la Cuenta Individual o de la Cuenta de Pensin se entienden las polticas y

procedimientos relativos a: la recepcin de aportaciones; el registro de saldos; el cobro de comisiones; la

emisin de estados de cuenta; la emisin de notificaciones; los servicios proporcionados por diferentes

medios como pueden ser en sucursal, a travs de Medios Electrnicos o Empresas Auxiliares; la modificacin

o actualizacin de datos; la separacin y/o unificacin de Cuentas Individuales; la Recertificacin de la Cuenta

Individual; la certificacin de saldos, la atencin y seguimiento a los trmites y reclamaciones que les sean

presentadas, y cualquier otro proceso que involucre los datos de la Cuenta Individual del Trabajador, de

conformidad con lo dispuesto con el artculo 18 de la Ley.

En el apartado de disposicin de recursos referido en la fraccin V anterior, se debern especificar los

distintos tipos de disposicin de recursos que puedan efectuar los Trabajadores, de acuerdo con las

particularidades de cada cuenta, Asimismo, se debern precisar las instrucciones que en su caso requieran

del INFONAVIT para la disposicin de recursos de vivienda de acuerdo a la Ley del INFONAVIT.

En el apartado de seguridad de la informacin, continuidad en la operacin y Riesgo Operativo referido en

la fraccin VI anterior, se debern contemplar los distintos tipos de riesgos involucrados con la administracin

de las Cuentas Individuales de los Trabajadores, as como la administracin de la informacin relativa a las

mismas y de la informacin contenida en la Base de Datos Nacional SAR, segn corresponda a las

Administradoras o a las Empresas Operadoras.

Asimismo, los Participantes en los Sistemas de Ahorro para el Retiro debern definir claramente su

participacin en cada proceso, as como incluir los tipos de cuentas que administran.

Las Administradoras debern incorporar y precisar en sus Manuales de Polticas y Procedimientos los

mecanismos y los procedimientos para registrar, dar atencin y seguimiento a los trmites y reclamaciones

que los Trabajadores y los Beneficiarios soliciten en relacin con las Cuentas Individuales.

Las Administradoras, Empresas Operadoras y Prestadoras de Servicio debern incorporar en sus

Manuales de Polticas y Procedimientos las adecuaciones que la Comisin les solicite, derivado de la revisin

de los riesgos en los procesos, de los factores de riesgos a que estn expuestos los Participantes en los

Sistemas de Ahorro para el Retiro o identificados en actos de supervisin que puedan afectar el buen

funcionamiento de los mismos, actos de supervisin, de la adopcin de nuevos procesos en los Sistemas de

Ahorro para el Retiro.

Artculo 5. Las Empresas Operadoras debern mantener actualizado el Manual de Procedimientos

Transaccionales, el cual deber sujetarse a lo dispuesto por la Ley, el Reglamento y el ttulo de concesin que

les otorgue la Secretara.

Las Empresas Operadoras debern hacer del conocimiento de las Administradoras y de los Institutos de

Seguridad Social cuando as se requiera, en su caso, las modificaciones y actualizaciones que se efecten al

Manual de Procedimientos Transaccionales aprobadas por la Comisin y debern mantener a disposicin de

la Comisin las constancias con las que se acredite lo anterior.

En todos los procesos en los que se prevea el intercambio de informacin con las Empresas Operadoras,

los Participantes en los Sistemas de Ahorro para el Retiro debern sujetarse a los criterios, trminos, plazos,

lineamientos, condiciones y Catlogos establecidos en el Manual de Procedimientos Transaccionales.

Asimismo, en los procesos de intercambio de informacin en los que intervengan los Institutos de

Seguridad Social, para la elaboracin o actualizacin del Manual de Procedimientos Transaccionales se

deber contar con el visto bueno de estos ltimos.

El Manual de Procedimientos Transaccionales deber incluir el detalle operativo del procedimiento para el

envo de documentos digitales y notificaciones por correo electrnico que la Comisin utilice con los

Participantes en los Sistemas de Ahorro para el Retiro, previsto en el Ttulo Sptimo de las presentes

disposiciones de carcter general.

En el Manual de Procedimientos Transaccionales se detallar la operacin de los Medios Electrnicos y

del SIRI, la participacin que debern ejecutar las Administradoras, Institutos de Seguridad Social,

Trabajadores, Dependencias, Entidades y Aseguradoras, as como para el intercambio de informacin para el

entero y depsito de recursos, el registro y la actualizacin de informacin y la dems informacin necesaria

para el depsito de los recursos en las Cuentas Individuales de los Trabajadores.

Artculo 6. Las Administradoras, Empresas Operadoras y Prestadoras de Servicio debern disear y

desarrollar los procesos operativos que sean necesarios para proporcionar atencin y servicio, segn

corresponda, a los Trabajadores y Beneficiarios, y en su caso, stos puedan ejercer efectivamente los

derechos relacionados con su Cuenta Individual, de manera oportuna, gil y sencilla.

En todos los casos, las Administradoras, Empresas Operadoras y Prestadoras de Servicio debern utilizar

sistemas automatizados y/o procedimientos sistematizados, a fin de facilitar la operacin, evitar errores en los

registros y mantener el correcto registro de las operaciones que se llevan a cabo, tanto en las bases de datos

de las Administradoras y Prestadoras de Servicio, como en la Base de Datos Nacional SAR.

En el diseo y desarrollo de los procesos que lleven a cabo los Participantes en los Sistemas de Ahorro

para el Retiro se deber considerar que las Cuentas Individuales que operen las Administradoras pueden ser

de tres tipos:

I. Cuenta Individual,

II. Cuenta de Pensin, o

III. Cuenta de Previsin Social.

Artculo 7. Dependiendo de las caractersticas particulares, el objeto y finalidad de la cuenta, as como, en

su caso, de la etapa de los Sistemas de Ahorro para el Retiro en que se encuentre el Trabajador, las Cuentas

Individuales de los Trabajadores pueden ser:

I. Cuentas Individuales, las cuentas de los Trabajadores activos o inactivos, en la que se debern

acumular los recursos que sirvan para financiar su pensin, as como aquellos recursos que, de

conformidad con la Ley, se puedan recibir en estas Cuentas;

II. Cuentas de Pensin, las cuentas de los Trabajadores pensionados por el seguro de retiro, cesanta

en edad avanzada y vejez, bajo la Modalidad de Retiro Programado o Pensin Garantizada y cuyo

pago se encuentra a cargo de las Administradoras, de conformidad con las Leyes de Seguridad

Social, y

III. Cuentas de Previsin Social, las cuentas en las que se deban acumular los recursos de los

Trabajadores provenientes de un Fondo de Previsin Social, cuando stos se encuentren

individualizados a favor de cada Trabajador beneficiario del plan de que se trate.

Los Trabajadores que participen en un Fondo de Previsin Social o que coticen a dos o ms regmenes de

seguridad social, podrn tener simultneamente una Cuenta Individual y una Cuenta de Previsin Social o

bien, una Cuenta Individual y una Cuenta de Pensin, en los casos previstos en las presentes disposiciones

de carcter general y en las disposiciones de carcter general aplicables a los retiros programados que emita

la Comisin.

Artculo 8. El centro de atencin telefnica de las Empresas Operadoras proporcionar servicios de

informacin a los Trabajadores y a las Administradoras.

Las Empresas Operadoras, dentro de los primeros cinco das hbiles de cada mes, debern publicar en

dos diarios de circulacin nacional la informacin relativa a los nmeros telefnicos que podrn utilizar los

Trabajadores para tener acceso a la informacin del centro de atencin telefnica, los datos que se deben

ingresar para tal efecto y el horario del servicio.

Artculo 9. Las Empresas Operadoras, a travs del centro de atencin telefnica a que se refiere el

artculo 8 anterior, debern proporcionar a los Trabajadores que lo soliciten, informacin respecto de la

Administradora que administre su Cuenta Individual, y en su caso, si su Cuenta Individual est siendo

administrada como cuenta asignada, en cuyo caso deber informarles que tienen derecho a registrarse en

cualquier Administradora.

Asimismo, las Empresas Operadoras debern proporcionar a los Trabajadores informacin sobre los

procesos de disposicin de recursos o de Traspaso de Cuentas Individuales, a travs del centro de atencin

telefnica.

Artculo 10. Las Administradoras debern informar claramente a los Trabajadores y Beneficiarios cul es

la informacin y/o documentacin requerida para efectuar cualquiera de los trmites contemplados en las

presentes disposiciones de carcter general y dar seguimiento a los mismos, as como mantener dicha

informacin actualizada y a su disposicin, ya sea en medios fsicos, electrnicos y/o en su Pgina Web. Para

tal efecto las Administradoras debern considerar la informacin prevista en las presentes disposiciones de

carcter general, as como en sus Manuales de Polticas y Procedimientos.

Artculo 11. Los Participantes en los Sistemas de Ahorro para el Retiro que, de acuerdo con las presentes

disposiciones de carcter general, otorguen servicios o contacten a los Trabajadores va telefnica debern

conservar los registros de las grabaciones de las llamadas telefnicas, as como mantener una bitcora

electrnica que permita, al menos, identificar la hora, lugar, nmero de telfono desde donde se realiz la

llamada, nmero de telfono al cual se realiz la llamada.

Las Administradoras debern mantener a disposicin de la Comisin dichos registros e implementar las

medidas de seguridad necesarias para garantizar que los datos e informacin que se generen no sean

manipulables.

Asimismo, los operadores de los centros de atencin telefnica a travs de los cuales se brinden servicios

a los Trabajadores debern estar capacitados. Los Participantes en los Sistemas de Ahorro para el Retiro

sern responsables de verificar que dichos operadores reciban la capacitacin necesaria para llevar a cabo

sus funciones.

Artculo 12. Las Administradoras debern atender las solicitudes de los Trabajadores y Beneficiarios, en

su caso, relacionadas con la administracin de sus Cuentas Individuales, que reciban de la Comisin o de

CONDUSEF a travs de los Medios Electrnicos que determine la Comisin para tal efecto, y, en su caso,

debern iniciar, dar seguimiento y resolver los procesos y trmites que derivado de la informacin contenida

en las solicitudes deban llevar a cabo en las Cuentas Individuales de los Trabajadores, de conformidad con lo

previsto en la Ley, el Reglamento, las presentes disposiciones de carcter general, y las dems disposiciones

que resulten aplicables.

Las solicitudes de servicios de administracin de cuenta que las Administradoras reciban de acuerdo con

lo previsto en el presente artculo, se debern atender, dar seguimiento y resolver dentro de los plazos

previstos para cada uno de los procesos en las presentes disposiciones de carcter general. Asimismo, las

Administradoras debern asignar un Folio de Reclamacin o Servicio, a cada una de las solicitudes de los

Trabajadores o Beneficiarios que reciban en trminos del presente artculo.

La Comisin, en ejercicio de sus facultades de inspeccin y vigilancia, podr verificar en cualquier

momento, la atencin a los servicios de administracin de cuenta que brindan las Administradoras, as como

que stas den atencin, seguimiento y resuelvan las solicitudes de los Trabajadores o Beneficiarios.

Artculo 13. Las Administradoras debern incluir en sus Manuales de Polticas y Procedimientos un

apartado en el que se incluyan los niveles de servicio hacia los Trabajadores y a los Institutos de Seguridad

Social, los cuales debern contar, al menos, con indicadores de frecuencias de aplicacin que sean

auditables.

Los niveles de servicio que establezcan las Administradoras debern considerar que los servicios que se

brinden a los Trabajadores, Beneficiarios y el pblico en general, al menos, consideren tiempos de atencin y

respuesta, funcionalidad, disponibilidad, claridad, sencillez y accesibilidad al servicio.

La Comisin, en ejercicio de sus facultades de supervisin y vigilancia, en cualquier momento podr

auditar los niveles de servicio con que cuenten las Administradoras.

Artculo 14. Las Administradoras debern identificar las Cuentas Individuales de aquellos Trabajadores

que tengan 57 aos de edad o ms, y llevar a cabo una revisin integral del expediente y de la informacin

histrica de la Cuenta Individual a fin de verificar que los mismos no cuenten con alguna inconsistencia.

En caso de que las Administradoras identifiquen alguna inconsistencia en la Cuenta Individual o que se

requiera llevar a cabo algn proceso en la misma, debern informar a los Trabajadores los trmites que deben

realizar con respecto a su Cuenta Individual antes de iniciar el trmite de su pensin. Dicha informacin la

podrn proporcionar a los Trabajadores a travs de Medios Electrnicos, va telefnica, en sus Unidades

Especializadas o cualquier otra forma que establezcan en sus Manuales de Polticas y Procedimientos,

respetando en todo momento la voluntad del Trabajador respecto de cmo quiere recibir la informacin

relacionada con su Cuenta Individual.

Por lo menos una vez al ao, las Administradoras debern contactar a los Trabajadores que tengan 60

aos de edad o ms, con el fin de informarles las caractersticas de su Cuenta Individual, las opciones de

retiro con que cuentan y los trmites que debern llevar a cabo para obtener la pensin que en su caso les

corresponda.

Artculo 15. Para efecto de lo dispuesto en el artculo 14 anterior, las Administradoras debern elaborar

un programa de trabajo, a travs del cual se brinde la atencin correspondiente a los Trabajadores que tengan

57 aos de edad o ms.

Dicho programa se deber ajustar a las polticas de operacin interna de la Administradora y deber

contener actividades auditables as como las acciones especficas que se adoptarn para Trabajadores de 57

aos y mayores. Asimismo, las Administradoras debern mantener sus programas de trabajo a disposicin de

la Comisin.

La Comisin, en ejercicio de sus facultades de inspeccin y vigilancia, podr verificar en cualquier

momento el cumplimiento a los programas de trabajo para la atencin de los Trabajadores a que se refiere el

artculo 14 anterior.

Artculo 16. Las Administradoras debern conservar de manera electrnica por cada Trabajador a que

haya prestado el servicio de administracin de cuentas, un ejemplar de la Solicitud de Registro o Traspaso

que firme el Trabajador, del contrato de administracin de fondos para el retiro que suscriba con el mismo, del

Documento de Rendimiento Neto, as como de cualquier otro documento referente o relacionado con los

trmites, servicios o transacciones que stos o sus Beneficiarios, en su caso, realicen en los Sistemas de

Ahorro para el Retiro.

Dichos documentos debern mantenerse a disposicin de la Comisin para su supervisin, y de los

Trabajadores para su consulta durante el tiempo en que administren la Cuenta Individual y por un plazo

mnimo de diez aos posteriores a que concluya dicha administracin.

Las Administradoras debern proporcionar al momento en que los Trabajadores realicen su solicitud, la

informacin a que se refiere el presente artculo en medios fsicos o electrnicos, segn lo solicite el

Trabajador, y entregarla en el domicilio o correo electrnico que haya sido proporcionado por el trabajador, o

bien, a travs de cualquier otro medio que la Administradora disponga de comn acuerdo con el Trabajador, a

ms tardar el quinto da en que presente su solicitud.

Artculo 17. Los contratos de administracin de fondos para el retiro que las Administradoras celebren con

los Trabajadores debern cumplir con el contenido y requisitos previstos en el Anexo A, de las presentes disposiciones de carcter general.

El cumplimiento, del contrato as como que ste se ajuste al contenido y formalidades previstas en la Ley,

el Reglamento y las presentes disposiciones de carcter general, estn sujetos a la inspeccin y vigilancia de

la Comisin. En caso de incumplimiento, las Administradoras estarn sujetas a las sanciones que prev la

Ley.

Artculo 18. Para la firma y formalizacin del contrato de administracin de fondos para el retiro con una

Administradora, as como para que las Administradoras recaben el consentimiento de los Trabajadores para

realizar actos relacionados con sus Cuentas Individuales, los Trabajadores debern emitir su consentimiento y

voluntad de manera expresa, por escrito o a travs del uso de los Medios Electrnicos aprobados por la

Comisin y que para tal efecto se prevean en las presentes disposiciones de carcter general.

Para la formalizacin del contrato de administracin de fondos para el retiro, tratndose del uso de Medios

Electrnicos, las Administradoras debern asegurarse que los Medios Electrnicos que utilicen permitan a los

Trabajadores conocer y manifestar que conocen el alcance, contenido y condiciones del contrato, as como

una opcin que les permita manifestar su consentimiento y firmar el documento previamente a continuar con

el proceso de Registro o Traspaso, de conformidad con lo previsto en las presentes disposiciones de carcter

general.

La formalizacin del contrato de administracin de fondos para el retiro, por escrito o a travs del uso de

Medios Electrnicos, as como la entrega del ejemplar correspondiente al Trabajador no deber generar

ningn cargo para este ltimo.

Artculo 19. Los Agentes Promotores, Agentes de Servicio, consejeros, directivos, vocales, as como

cualquier empleado directo o indirecto de las Administradoras tienen prohibido:

I. Ofrecer, otorgar, prometer o ceder dinero, objetos o cualquier otra prestacin, de manera directa o

indirecta a Trabajadores, empresas, sindicatos o personas que puedan ejercer presin sobre los

Trabajadores, con el fin de recibir, comprometer, condicionar y/o tramitar el Registro, el Traspaso, la

Recertificacin de Cuentas Individuales o cualquier otro servicio relacionado con la administracin de

la Cuenta Individual, y

II. Almacenar, conservar o divulgar informacin y documentacin de los Trabajadores o de las Cuentas

Individuales, que hubieren obtenido por el desempeo de sus funciones, o generar bases de datos

para fines comerciales o cualquier otro fin distinto para el que fueron solicitados.

Artculo 20. La Comisin, en ejercicio de sus facultades de inspeccin y vigilancia, podr requerir a las

Administradoras y Empresas Operadoras cualquier informacin sobre las operaciones que se lleven a cabo o

estn relacionados con las Cuentas Individuales, las Cuentas de Pensin o los Fondos de Previsin Social a

los que presten servicios, as como sobre la atencin, seguimiento y resolucin de trmites o solicitudes y

reclamaciones asociadas a los servicios de administracin de cuentas que brindan las Administradoras o a la

administracin de la informacin y dems servicios relacionados que presten las Empresas Operadoras. Para

tal efecto, las Administradoras debern mantener a disposicin de la Comisin la informacin, datos o

documentos relacionada con los diferentes procesos, servicios prestados, transacciones y actividades que se

efecten, aun cuando stos ya hubieren concluido, de conformidad con las presentes disposiciones de

carcter general.

Las Administradoras, debern conservar la informacin y documentacin en el expediente del Trabajador,

de conformidad con lo previsto en el artculo 16 de las presentes disposiciones de carcter general. Asimismo,

las Empresas Operadoras debern conservar la informacin y documentacin de las operaciones que lleven a

cabo, en medios fsicos o Medios Electrnicos, durante el tiempo que dure la concesin otorgada por la

Secretara para administrar la Base de Datos Nacional SAR, y por un plazo mnimo de diez aos contados a

partir de la fecha en que, en su caso, se declare la revocacin de la concesin otorgada, en trminos de lo

previsto en el artculo 73 de la Ley.

Asimismo, las Empresas Operadoras debern poner a disposicin de los Institutos de Seguridad Social y

de la Comisin la informacin resultante de los procesos de conciliacin e individualizacin de aportaciones

que se lleven a cabo.

Artculo 21. La Comisin, en ejercicio de sus facultades de supervisin y vigilancia, previstas en el artculo

89 en relacin con los artculos 92 y 93 de la Ley y con lo previsto en el Reglamento, podr evaluar los riesgos

a que estn expuestos los Participantes en los Sistemas de Ahorro para el Retiro en materia operativa y, en

ejercicio de sus facultades de prevencin y correccin, podr ordenar a los Participantes en los Sistemas de

Ahorro para el Retiro la implementacin de acciones preventivas y correctivas para el buen funcionamiento de

los Sistemas de Ahorro para el Retiro y los intereses de los Trabajadores.

En caso de incumplimiento a la normativa prevista en las presentes disposiciones de carcter general, o a

las medidas preventivas o correctivas que requiera la Comisin, en trminos del artculo 89 de la Ley, los

Participantes en los Sistemas de Ahorro para el Retiro estarn sujetos al procedimiento previsto en el artculo

99 de la Ley y, en su caso, a la imposicin de las sanciones que prev la Ley.

La Comisin, con base en los reportes, informacin o informes que reciba de los Participantes en los

Sistemas de Ahorro para el Retiro, de los Institutos de Seguridad Social, o cuando derivado del ejercicio de

sus facultades de supervisin detecte incumplimientos a las presentes disposiciones, impondr las sanciones

que, en su caso, correspondan a las Administradoras o a las Empresas Operadoras, de conformidad con lo

dispuesto en la Ley y las dems disposiciones legales aplicables.

Artculo 22. La Comisin podr notificar sus actos administrativos por correo electrnico cuando:

I. Se trate de citatorios, notificaciones, incluyendo las de inicio de visitas de inspeccin, requerimientos,

solicitudes de informes o documentos, as como de los dems actos administrativos que puedan ser

recurridos;

II. Consistan en actos distintos a los sealados en la fraccin anterior, y

III. Los dems casos que establezca la Ley.

Para la notificacin de los actos administrativos por correo electrnico, la Comisin deber utilizar el SIE

como nico Medio de Comunicacin Electrnica oficial.

Lo anterior, sin perjuicio de que la Comisin realice la notificacin de sus actos administrativos a travs de

los dems medios previstos en el artculo 111 de la Ley.

Artculo 23. Los Participantes en los Sistemas de Ahorro para el Retiro, contralores normativos y

Funcionarios Autorizados estn obligados a recibir las notificaciones por correo electrnico que realice la

Comisin a travs del SIE.

TTULO SEGUNDO

DEL PROCEDIMIENTO PARA OBTENER AUTORIZACIN PARA LA ORGANIZACIN Y OPERACIN DE

ADMINISTRADORAS Y SOCIEDADES DE INVERSIN

CAPTULO I

DISPOSICIONES GENERALES

Artculo 24. El procedimiento de autorizacin para la organizacin y operacin de Administradoras y

Sociedades de Inversin estar conformado por las siguientes etapas:

I. Del Visto Bueno de las Administradoras y Sociedades de Inversin;

II. De la Verificacin y Certificacin de las Administradoras y Sociedades de Inversin;

III. De la Autorizacin de las Administradoras, Sociedades de Inversin y Sociedades de Inversin

Adicionales, y

IV. Del Inicio de Operaciones de las Administradoras, Sociedades de Inversin y Sociedades de

Inversin Adicionales.

Artculo 25. La Comisin podr aceptar adecuaciones a la documentacin presentada por los Solicitantes,

as como informacin adicional o superveniente por parte de los mismos cuando stos lo estimen conveniente,

a efecto de proveer de mayores elementos a la Comisin, para una mejor atencin de las Solicitudes de

Autorizacin.

Artculo 26. Las Administradoras, Sociedades de Inversin y Sociedades de Inversin Adicionales que

inicien operaciones, debern a partir de esa fecha, cumplir