EBSO - Türkiye Vakıflar Bankası Protokolü

P R O T O K O L

Bir tarafta Sanayi Mahallesi Eski Büyükdere Cad. Güler Sok. No:51 KAĞITHANE/İSTANBUL adresinde mukim TÜRKİYE VAKIFLAR BANKASI T.A.O. (kısaca BANKA olarak anılacaktır) ile diğer taraftan Cumhuriyet Bulvarı No:63 35210 PASAPORT/İZMİR adresinde mukim EGE BÖLGESİ SANAYİ ODASI (kısaca ODA olarak anılacaktır) aşağıda belirtilen hususlarda mutabakata varmışlardır.

MADDE 1- KONU : İşbu Protokol, ODA üyelerinin ihtiyaç duydukları kısa, orta, uzun vadeli, Nakdi ve Gayrinakdi Kredi ihtiyaçlarının Banka’nın kredi değerlendirme ve tahsis politikaları doğrultusunda değerlendirilmesi ve diğer bankacılık hizmetlerinin BANKA tarafından karşılanmasına ilişkin genel esasları düzenlemektedir. Tüm kredilerde öncelikli olarak Bankanın KGS (Kredi Genel Sözleşmesi) geçerli olacaktır.

MADDE 2- KREDİ TALEBİ:Protokol kapsamında kredi talep eden ODA Üyeleri, ODA’nın referansı ile bulunduğu il sınırları içerisindeki Banka’nın tüm şubelerine müracaat ederek, kredi kullanmak istediğini belirtecektir. BANKA, Üye kayıt sorgulaması ve teyidini yaparak (ODA yönetiminden) Banka Mevzuatı ve uygulamaları doğrultusunda kredi değerlendirme politikaları çerçevesinde yapılan müracaatı değerlendirecektir.

MADDE 3- KREDİ TÜRLERİ ve GENEL ESASLARI: .

A )TÜRK LİRASI NAKİT İŞLETME KREDİLERİ

a) Taksitli İşletme Kredisi:

Vade : Azami 60 Ay (5 Yıl) vadeli,

Faiz Oranı : Bankamızca yapılacak İkinci bir duyuruya kadar uygulanacak faiz oranları Ek: 1 tabloda belirtilmiştir.

Ödeme Şekli: Kredi aylık eşit taksitler halinde geri ödenecektir.

Ayrıca ODA Üyesi müşterilerimiz için firmalarının nakit akışları ve mali bünyeleri gözönünde bulundurularak 3 ayda bir ödemeli veya ödemesiz dönemli gibi özel ödeme seçenekleri sunulabilecektir.

Teminat : Firmanın kredibilitesine göre bankacılık mevzuatı ve teamülleri çerçevesinde; BANKA’ca uygun görülen şahsi taahhüt, kefalet, çek/senet, ipotek vb.teminatlar kredi kullanan ODA üyesinden alınacaktır.

b) İşyeri Edindirme Kredisi:

Limit : Alınacak işyerinin ekspertiz değerinin azami % 75’i tutarında

Vade : Azami 84 Ay (7 Yıl) vadeli,

Vakıfbank – Ege Bölgesi Sanayi Odası İşbirliği Protokolü Sayfa 1

Faiz Oranı : Bankamızca yapılacak ikinci bir duyuruya kadar uygulanacak faiz oranları Ek: 1 tabloda belirtilmiştir.

Ödeme Şekli : Kredi aylık eşit taksitler veya 3 ayda bir eşit ödemeli veya ödemesiz dönemli gibi özel ödeme seçenekleri sunulabilecektir.

Teminat : Firmanın kredibilitesine göre bankacılık mevzuatı ve teamülleri çerçevesinde; işyeri ipoteği BANKA’ca uygun görülen şahsi taahhüt, kefalet, çek/senet, ipotek vb.teminatlar kredi kullanan ODA üyesinden alınacaktır.

c) Araç Kredisi:

Limit : İşletme bünyesine alınacak “0” KM Araçlar için aracın anahtar teslim fiyatı üzerinden kredilendirme yetkisi Banka tasarrufunda olacaktır.

-Banka mevzuatı ve güncel uygulamaları geçerli olmak üzere II.El (8 yaşına kadar) Araçlar için kasko değeri üzerinden belirlenecek limitler geçerli olacaktır.

Vade : Azami 60 Ay (5 Yıl) vadeli,Faiz Oranı : Bankamızca yapılacak İkinci bir duyuruya kadar uygulanacak faiz oranları Ek: 1 tabloda belirtilmiştir.

Ödeme Şekli : Kredi aylık eşit taksitler veya 3 ayda bir eşit ödemeli veya ödemesiz dönemli gibi özel ödeme seçenekleri sunulabilecektir.

Teminat : Firmanın kredibilitesine göre bankacılık mevzuatı ve teamülleri çerçevesinde; Araç rehni BANKA’ca uygun görülen şahsi taahhüt, kefalet, çek/senet, ipotek vb.teminatlar kredi kullanan ODA üyesinden alınacaktır.

d) Filo Kredisi:

Araç filosu olan veya filo oluşturacak ODA üyelerinin satın alacağı “0” KM Araçlar için kullandırılabilecek kredidir. Vade : Azami 60 Ay (5 Yıl) vadeli, LimitLimit : Satın alınacak “0” KM Araçlar için aracın anahtar teslim fiyatı üzerinden kredilendirme işlemi Banka mevzuatına uygun olarak yapılacaktır. Banka mevzuatı ve güncel uygulamaları geçerli olmak üzere II.El (8 yaşına kadar) Araçlar için kasko değeri üzerinden belirlenecek limitler geçerli olacaktır.

Faiz Oranı : Bankamızca yapılacak ikinci bir duyuruya kadar uygulanacak faiz oranları Ek:1 tabloda belirtilmiştir

Ödeme Şekli :Kredi aylık eşit taksitler veya 3 ayda bir eşit ödemeli veya ödemesiz dönemli gibi özel ödeme seçenekleri sunulabilecektir.


Teminat : Firmanın kredibilitesine göre bankacılık mevzuatı ve teamülleri çerçevesinde; Araç rehni BANKA’ca uygun görülen şahsi taahhüt, kefalet, çek/senet, ipotek vb.teminatlar kredi kullanan ODA üyesinden alınacaktır.

Ayrıca ODA Üyeleri, 0 Km Araç ve Filo alımları için; Bankamız ile ticari araç pazarlayan ve binek araç pazarlayan otomotiv firmaları arasında düzenlenen kampanyalar kapsamından yararlanacaklardır. Ayrıca kampanya kapsamında ödenecek peşin komisyon tutarına göre sıfıra kadar inebilen faiz oranlarından yararlanabileceklerdir.

e) Diğer Nakdi Krediler:

ODA Üyeleri lehine tespit edilecek Nakdi Krediler gerektiğinde; Spot Kredi, Rotatif Kredi,Çek/Senet Karşılığı Avans Kredisi,

olarak, piyasa şartlarına göre rekabetçi oranlar sağlanması konusunda azami gayret gösterilecektir.

B ) İHRACATÇIYA DESTEK KREDİLERİ

a) Banka Kaynaklı İhracat Döviz/TL Kredileri:İhracatçı ODA Üyeleri lehine ihracat taahhütlü, fiili ihracatın finansmanı amacıyla belgesiz veya ihracat sayılan satış ve teslimler ile döviz kazandırıcı hizmet ve faaliyetlerle ilgili Belge (Dahilde İşleme İzin Belgesi veya Vergi Resim Harç İstisna Belgesi) kapsamında; Spot, Rotatif, Vesaik Karşılığı, Taksitli ve Genel Vadeli (24 ay) Döviz/TL Krediler kullandırılabilmesi için çalışılacaktır.

Vade : Fiili ihracatın finansmanında 24 aylık genel vade. Belge kapsamında kullandırılan kredilerde vade belge süresi ile sınırlı olacaktır.Faiz Oranı : ODA Üyelerine, piyasa şartlarına göre günlük olarak belirlenen rekabetçi oranlar Uygulanması için gayret gösterilecektir.

Ödeme Şekli : Genel Vadeli İhracat Kredilerinde faizler 3’er aylık dönemlerde tahakkuk ettirilerek nakden tahsil edilecek, anaparanın tamamı ise vade sonunda faiz ve diğer yasal kesintileri ile birlikte nakden ödenecektir.

Taksitli İhracat Kredileri aylık, 3 aylık ve 6 aylık eşit taksitler halinde geri ödenebilecektir.



b) Türk Eximbank Kaynaklı İhracat (Döviz/TL) Kredileri:ODA Üyeleri’nin, Türk Eximbank’ın, Bankamıza tahsis ettiği Döviz ve Türk Lirası limitlerinden yararlandırılması için çalışmalar yapılacaktır.

b-1) Sevk Öncesi/ İhracata Hazırlık Türk Lirası İhracat Kredisi : Vade : Kredinin vadesi azami 540 gündür.Faiz Oranı : Faiz Oranları Türk Eximbank A.Ş. tarafından belirlenmektedir.Ödeme Şekli : 120 ve 180 gün vadeli kullandırılan kredilerde, kredinin anapara ve faizi en geç kredi vadesinde geri ödenecektir.

360 gün vadeli kullandırılan kredilerde,

- Tek taksit ödeme seçeneğinde, 180’ inci günde tahakkuk eden faizinin ödenmesi koşuluyla en geç vade sonunda,

- İki taksitli ödeme seçeneğinde, 180’ inci ve 360’ ıncı günlerde iki eşit taksitte, 540 gün vadeli (3 taksitli) kullandırılan kredilerde ise 180’ inci, 360’ ıncı ve 540’ ıncı günlerde 3 eşit taksitte,- Her dönem için tahakkuk eden faizleri ile birlikte geri ödenir.


b-2) Sevk Öncesi Döviz İhracat Kredisi :

Vade : Kredinin vadesi azami 360 gündür.Faiz Oranı : Faiz Oranları Türk Eximbank A.Ş. tarafından belirlenmektedir.Ödeme Şekli : 120 ve 180 gün vadeli kullandırılan kredilerde, kredinin anapara ve faizi en geç kredi vadesinde ödenir.

360 gün ve 540 gün vadeli kredilerde ise 6 aylık dönemler itibariyle anaparası eşit taksitlerle her dönem için tahakkuk edecek faizleri ile birlikte geri ödenir. 360 gün (tek taksit) vade opsiyonunun tercih edilmesi durumunda,180. günde sadece faiz tahsilatı yapılır, anaparanın tamamı 360. günde tahsil edilir.


b-3) Sevk Öncesi Reeskont Kredisi : Sevk Öncesi Reeskont Kredisi kapsamında Dış Ticaret Sermaye Şirketleri (DTSŞ), Sektörel Dış Ticaret Şirketleri (SDTŞ), ihracatçı ve imalatçı-ihracatçı firmaların borçlu olarak düzenleyecekleri, Bankamız nezdinde kısa vadeli aval limiti olan ve Bankamızın avalini taşıyan bonolar iskonto edilir. Söz konusu bonoların Eximbank Kabul Finansmanı Programı çerçevesinde T.C. Merkez Bankası (TCMB) reeskontuna götürülmesi suretiyle iskonto edilmesi esastır.


TCMB, Eximbank ve Bankamız değerlendirmeleri sonucu uygun bulunan;

gayrıkabili rücu akreditifli veya, vesaik mukabili veya, mal mukabili

ödeme şekline göre yapılacak ihracat işlemleri için düzenlenecek bonolara ilişkin reeskont talepleri dikkate alınacaktır.

Vade : Program kapsamında vadesine 120 gün kalan bonolar iskonto edilecektir.Döviz Cinsi : USD ve EURO döviz cinsleri üzerinden işlem yapılacaktır.Faiz Oranı : Faiz Oranları Türk Eximbank A.Ş. tarafından belirlenmektedir.

C ) YATIRIM KREDİLERİ

a) Banka Kaynaklı TL Yatırım Kredisi

İmalat Sanayiinde faaliyet gösteren ve Bankamızca yapılan incelemeler doğrultusunda değerlendirme sonucu olumlu bulunan ODA Üyelerine; faaliyetleriyle doğrudan ilgili, makina, techizat ve/veya ekipman alımlarının finansmanına yönelik olarak Banka kaynaklarından uzun vadeli yatırım kredisi kullandırılabilmektedir.

Limit : Kredi konusu makine teçhizatın fatura ve/veya proforma fatura değerinin % 85’i oranında kredilendirme yapılabilecektir.

Vade :Kredi 1 yıla kadar ödemesiz dönemli (Anapara ödemesiz, 3 ayda bir faiz ödemeli) azami 84 aya kadar vadeli olarak kullandırılabilecektir.

Faiz Oranı : ODA Üyelerine günün koşullarına göre değerlendirilerek uygun oran sağlanması için çalışılacaktır.

Ödeme Şekli : Anapara ödemesi, ödemesiz dönem bitiminde başlamak üzere 1’er veya 3’er veya 6’şar aylık dönemlerde eşit taksitte, faiz ödemesi ödemesiz dönemde dahil olmak üzere kredi kullandırımından itibaren 3’er ayda bir yapılacaktır.


b) Banka Kaynaklı Yabancı Para Yatırım Kredisi:

Ülke ekonomisinin büyümesini sağlayan, istihdamı arttıracak yatırım yapan ve Bankamızca yapılan incelemeler doğrultusunda değerlendirme sonucu olumlu bulunan Firmalara; Bankamız kaynaklarından asgari 5.000.000.-USD ve üzeri Döviz olarak Orta ve Uzun Vadeli Yatırım Kredisi kullandırılabilmektedir.


Vade : 1 yıldan uzun vadeli kullandırımlar.Faiz Oranı : ODA Üyelerine günün koşullarına göre değerlendirilerek uygun oran sağlanmasına Gayret gösterilecektir.

Ödeme Şekli : Anapara ödemesi, ödemesiz dönem bitiminde başlamak üzere 1’er veya 3’er veya 6’şar aylık dönemlerde eşit taksitte, faiz ödemesi ödemesiz dönemde dahil olmak üzere kredi kullandırımından itibaren 3’er ayda bir yapılacaktır.


c) AYB Kaynaklı Kredileri

Sözkonusu kredi paketi kapsamında yatırım ve gerektiğinde işletme sermayesi ihtiyacının finansmanı mümkün olup; paketten Avrupa Yatırım Bankası kriterlerine göre Küçük ve Orta Ölçekli İşletme (KOBİ) niteliğindeki ODA Üyeleri faydalanabilecektir.

Yatırım kredisinin vadesi:- 2 yıl anapara ödemesiz azami 7 yıl vadeliİşletme kredisinin vadesi:-Vadesi 2 yıldır.Faiz Oranı: Kredilere vadesi boyunca uygun görülen periyodlarda (3 veya 6 ay v.s gibi) Bankamızca AYB’ye yapılan her para çekiş talebinde Bankamıza AYB’ce bildirilecek Euribor+marj oranında değişken faiz uygulanacaktırÖdeme Şekli : Krediye ilişkin anapara+faiz geri ödemeleri uygun görülen periyodlarda (3 veya 6 ay v.s gibi) eşit taksitler halinde tahsilatı yapılacaktır.Teminat : Firmanın kredibilitesine göre bankacılık mevzuatı ve teamülleri çerçevesinde; BANKA’ca uygun görülen şahsi taahhüt, kefalet, çek/senet, ipotek vb.teminatlar kredi kullanan ODA üyesinden alınacaktır.

d) AKKB Kaynaklı Yatırım Kredisi:Kredi Türkiye’de imalata dönük istihdam imkanları yaratılmasını sağlayacak olan ihracat potansiyeli bulunan küçük ve orta ölçekli özel sektör projelerinin kısmi finansmanı amacıyla kullandırılabilecektir. (İşletme sermayesi kesinlikle finanse edilmeyecektir. Toplam yatırım tutarının azami %50’sine kadar kredi kullandırılabilecektir. Krediden harcama belgeleri karşılığı kontrollü kullandırım yapılacaktır. Yapılacak yatırım, Yatırım Teşvik Belgesi’ne bağlanmış olmalıdır. Bankamızca yapılan incelemeleri müteakip kredilendirmesi uygun görülen projelerin öncelikle Avrupa Konseyi Kalkınma Bankası'nca onaylanması kaydıyla proje için kullandırılacak kredi miktarı belirlenebilmektedir.

Vade: 2 yıl anapara ödemesiz, azami 7 yılFaiz Oranı: Faiz oranları AKKB tarafından belirlenmektedir.


Ödeme Şekli : Anapara ödemesi, ödemesiz dönem bitiminden başlamak üzere 15 Nisan/15 Ekim dönemlerinde 6'şar ayda bir 11 eşit taksitte, faiz ödemesi, ödemesiz dönemde dahil olmak üzere kredi vadesi boyunca 15 Nisan/15 Ekim dönemlerinde yapılacaktır.

Teminat : Firmanın kredibilitesine göre bankacılık mevzuatı ve teamülleri çerçevesinde; BANKA’ca uygun görülen şahsi taahhüt, kefalet, çek/senet, ipotek vb.teminatlar kredi kullanan ODA üyesinden alınacaktır..

e) Yurtdışı Kaynaklı İşletme / Yatırım Kredileri:

Bankamız Kredi Politikası ve reel sektöre verdiği destek çerçevesinde, ülke ekonomisinin büyümesini sağlayan ve istihdamı arttıracak yatırım yapan ODA Üyesi yatırımcılara Yurtdışı Kaynaklı orta ve uzun vadeli "Yurtdışı Kaynaklı İşletme / Yatırım Kredileri" kullandırılabilmesi için gayret gösterilecektir.

Vade : 2 yıl anapara ödemesiz, azami 7 yıl vadeliFaiz Oranı :ODA Üyelerine günün koşullarına göre değerlendirilerek uygun oran sağlanması için çalışmalar yapılabilecektir.

Ödeme Şekli : Anapara ödemesi, ödemesiz dönem bitiminde başlamak üzere 6 ayda bir, faiz ödemesi ödemesiz dönemde dahil olmak üzere kredi kullandırımından itibaren ODA Üyesinin isteğine göre 3 ayda veya 6 ayda bir yapılacaktır.


D) ÇEVRE BANKACILIĞI YATIRIM KREDİLERİ

Çevre Bankacılığı kapsamında aşağıdaki ürünlerin oda üyelerine uygun şartlar ve önceliklerle kullandırılması için gayret gösterilecektir.

1) Enerji Verimliliği Yatırım Kredileri TURSEFF:

Banka, Türkiye Sürdürülebilir Enerji Finansmanı Projesi (TURSEFF) kapsamında Avrupa İmar ve Kalkınma Bankası (EBRD)’nın KOBİ tanımına uyan Oda Üyelerinin, sürdürülebilir ve yenilenebilir enerji verimliliği projelerinin finansmanının sağlayacaktır. TURSEFF yetkililerinin değerlendirme ve onayına bağlı olarak tespit edilen projeler için TURSEFF tarafından “ücretsiz teknik danışmanlık” hizmetleri verilmektedir. (Teknik danışmanlık hizmetleri projeye bağlı olarak değerlendirilir.)

Vade : 2 yıl anapara ödemesiz, azami 5 yıla kadar vadeli

Faiz Oranı :ODA Üyelerine günün koşullarına göre değerlendirilerek uygun oran sağlanması için çalışmalar yapılabilecektir.


Teminat :Firmanın kredibilitesine göre bankacılık mevzuatı ve teamülleri çerçevesinde BANKA’ca uygun görülen şahsi taahhüt, kefalet, çek/senet, ipotek vb. teminatlar kredi kullanan ODA üyesinden alınacaktır.

2) Dünya Bankası Kobi Enerji Verimliliği Kredisi:

Vakıfbank ve Dünya Bankası işbirliği ile yürütülen “Kobilerin Enerji Verimliliği” projesi kapsamında, Dünya Bankası’nın KOBİ ve Ticari tanımına giren Oda Üyelerinin, enerji verimliliği projelerinin finansmanı Bankaca yapılacaktır.

Vade : 1 yıl anapara ödemesiz, azami 7 yıla kadar vadeli

Faiz Oranı :ODA Üyelerine günün koşullarına göre değerlendirilerek uygun oran sağlanması için çalışmalar yapılabilecektir.

Teminat : Firmanın kredibilitesine göre bankacılık mevzuatı ve teamülleri çerçevesinde BANKA’ca uygun görülen şahsi taahhüt, kefalet, çek/senet, ipotek vb. teminatlar kredi kullanan ODA üyesinden alınacaktır.

E) KOSGEB DESTEKLİ KREDİLERBankamız KOSGEB destekli kredilere aracılık etmektedir. KOSGEB kapsamındaki destekler konusunda Bankamızın deneyim ve uzmanlaşmış bir yapısı bulunmakta olup kısa sürede talepler değerlendirilerek sonuç alınabilmektedir.

Bankamız KOSGEB’in ana Bankalarından olup yoğun bir işbirliği söz konusudur.

KOSGEB destekli kredilerin ODA Üyeleri ve üyelerinin kullandırımı konusunda gerekli hassasiyetler gösterilerek Kosgeb destekleri konularında bilgilendirmeler yapılması sağlanacaktır.

F) T.C.M.B KAYNAKLI SEVK SONRASI REESKONT KREDİSİBankamızca, ihracatçı ve ihracata yönelik mal üreten imalatçı-ihracatçı Oda üyelerine sevk sonrası ihracatın finansmanı amacıyla vadeli satışlardan doğan ihracat alacaklarına ilişkin yabancı para üzerinden düzenlenen senet ve belgeler karşılığında T.C.M.B. kaynaklı sevk sonrası reeskont kredisi kullandırımı yapılabilecektir.

G) GAYRİ NAKDİ KREDİLERa) İş Taahhütleri Kredisi:

Banka mevzuatı ve tasarrufunda olmak üzere;Vade : İşlem bazında belirlenecektirKomisyon : Kesin İş Taahhütleri : Yıllık % 2 (yüzde iki) Geçici İş Taahhütleri 4734 KİK : Dönemsel % 05 (binde beş) Geçici İş Taahhütleri 2886 D.İK. : % 05 (binde beş)



b) Diğer Konular, Avans ve Kesin Teminat Mektupları:

Banka mevzuatı ve tasarrufunda olmak üzere;

Vade : İşlem bazında belirlenecektirKomisyon : Yıllık % 2 (yüzde iki)Teminat : Firmanın kredibilitesine göre bankacılık mevzuatı ve teamülleri çerçevesinde; BANKA’ca uygun görülen şahsi taahhüt, kefalet, çek/senet, ipotek vb.teminatlar kredi kullanan ODA üyesinden alınacaktır.

MADDE 4- DİĞER BANKACILIK ÜRÜN VE HİZMETLERİ İLE FİNANSAL DESTEKLER :

1. ÖDEME ÜRÜNLERİ

A )TOPLU ÖDEME SİSTEMİ (Havale, EFT)Toplu Ödeme Sistemi (TÖS); ODA Üyelerinin mal ve hizmet alımında bulunduğu kişi ve kuruluşlara olan ödemelerini BANKA nezdinde bulunan bankomat hesapları üzerinden havale ve/veya EFT yoluyla otomatik yapmalarını sağlayan bir sistemdir.

ODA Üyeleri ödeme bilgilerine dair detayları, taraflarca üzerinde mutabakata varılan dosya deseninde kendi muhasebe sistemlerinde veya Toplu Ödeme Makrosu ile hazırlanarak Dosya Transferi Protokolü (FTP), e-posta ve/veya internet arayüzü (web portal) aracılığıyla BANKA sistemine gönderebilir ve işlem sonuçlarını yine Firmaların dosya yükledikleri kanal (FTP, e-posta, web portal) aracılığıyla izleyebilirler.

Toplu Ödeme Sistemini kullanan ODA Üyeleri ile TÖS protokolü imzalanacaktır.

B) ÇEK KARNESİ/SÜREKLİ FORM ÇEK SİSTEMİ

Sürekli olarak çek kesen/Çek ile ödemeleri yoğun olan Oda Üyeleri, çek bilgi girişlerini bilgisayarlarından yaparak, BANKAMIZCA sağlanan sürekli form veya A4 şeklinde logolu/logosuz çeklere bir yazıcı vasıtası ile çek bilgilerinin basımını sağlayan bir bilgisayar programıdır.

Bu program sayesinde Oda Üyeleri kestikleri çeklerde hiçbir el yazım hatasına maruz kalmamış, çok sayıda çeki hızlı otomatik basmış olacaklar. Ayrıca bu çeklerin raporlanması ve takibi kolaylaşacaktır.

C) DÜZENLİ ÖDEME, VERGİ VE SGK ÖDEMELERİ

Oda Üyelerine ait tüm faturalar BANKA aracılığıyla düzenli ödemeye alınabilecektir. Özellikle maaş ödemesini BANKA aracılığıyla yapan Oda Üyelerine ait vergi ve SGK ödemeleri BANKAMIZ aracılığıyla yapılabilecektir.


D ) DIŞ TİCARET İŞLEMLERİİthalat ve ihracat yapan ODA Üyelerinin ihtiyaç duyacağı dış ticaret işlemleri için BANKA’nın 6 adet dış ticaret paketi olup bunlar sırasıyla Finansman, Standart, Adetsel, Hacimsel, Karma ve Kurumsal Paket’dir. ODA Üyelerinin yıllık dış ticaret işlem hacmi ve adedine göre belirlenecek olan paketlerde işlem komisyonlarında rekabetçi fiyatlar, avantajlı kur ve parite işlemleri, aynı gün valörlü transfer, akreditif ve harici garanti komisyonları ile yaygın muhabir ağı avantajları sunulmaktadır. Ayrıca ihracat kredi faizlerinde ilave indirim ile vadeli yabancı para mevduat faizlerinde ilave + puan ile gümrük vergisi ödemelerini kolaylaştıran Gümkart sunulmaktadır. Bu paketlerden ODA Üyeleri yararlanabilecektir.

E) GÜMKART

Bankamız Maliye Bakanlığı ve Gümrük Müsteşarlığı arasında imzalanan protokol kapsamında Gümrüklerde;

Gümrük vergilerinin ödenmesi için dizayn edilmiş, kapalı devre çalışan özel tasarımlı ticari bir karttır. Sadece Vakıfbank POS’u bulunan gümrük kapılarında kullanılabilir. Talep edilmesi ve gerekli sözleşmelerin – belgelerin imzalanması halinde ODA Üyelerinin hizmetine sunulacaktır.

2. TAHSİLAT ÜRÜNLERİ

A) DOĞRUDAN BORÇLANDIRMA SİSTEMİ/BAYİ KARTLI TAHSİLAT SİSTEMİDoğrudan Borçlandırma Sistemi, yaygın bayi/müşteri ağı ve satış teşkilatına sahip ODA Üyelerinin, mal ve hizmet satışı gerçekleştirdikleri müşterilerinden olan alacaklarının, müşteri lehine tahsis olunacak “DBS kredi limiti” kadar Banka aracılığı ile tahsil edilmesine olanak sağlayan bir Nakit Yönetimi Sistemidir.

Doğrudan Boçlandırma Sistemi içindeki müşterilere tahsis edilecek kredi limiti ile ODA Üyelerinin bu sistemdeki alacakları için belli bir limite kadar tahsilat imkanı sağlamış olacak ve bu sayede nakit akışını daha hızlı ve güvenli gerçekleştirme imkanı bulacaktır.

Sistemin sayesinde mal ve hizmetlerdeki risk primini satış fiyatlarına yansıtabilecek ve rekabet avantajı sağlayabilecektir. Şubeye gitmeden tüm tahsilat işlemlerini tamamlaması mümkün olacağından büyük ölçüde zaman tasarrufu sağlanabilecektir.

Fiyatlama :ODA Üyelerinin müşterilerine tesis edilen DBS kredi limiti için, müşterilerinden, tesis edilen limit ve ciro ana firma ile yapılacak çalışma üzerinden komisyon tahsil edilir. Değişen ekonomi şartlarına göre faiz oranı banka tarafından değiştirilebilecektir.

B ) ÇEK ENTEGRASYONU

Toplu Çek Tahsilatı Entegrasyonu ürünümüzü kullanacak ODA Üyeleri ile iş akışını belirleyecek bir protokol imzalanacaktır. ODA Üyelerinin çalışma koşulları ve isteği doğrultusunda çek girişlerini yaparak


ilgili Şubeye fiziki çek ve dosya bilgisini birlikte teslim edecektir. Şubece teslim alınan çekler, Bankanın bilgi sistemine aktarılır. Çekler tahsil edildikçe akibet dosyası ODA Üyelerine gönderilecektir.

Banka kredi müşterisi olan ODA Üyelerinin, seri çek tahsil işlemlerinden ücret alınmayacaktır.

C) POS ÜRÜNÜ

BANKA, Oda Üyesi Firmaların tahsilat yaptığı noktalara POS bağlayabilecek ve Oda Üyelerinin tahsilatları bu POS makineleri üzerinden yapılabilecektir. POS bağlanması için BANKA ile Oda Üyesi arasında üye işyeri sözleşmesi imzalanacaktır. Oda Üyesine uygulanacak fiyatlar bu üye işyeri sözleşmesi kapsamında belirlenecektir. Oda Üyeleri her türlü hizmetinden doğan alacakların tahsili tek ödeme olarak yapılabileceği gibi ihtiyaçlarına göre taksit imkanları da sunulabilecektir.

D) MEVDUAT VE HAZİNE ÜRÜNLERİ;

BANKA, Oda Üyelerinin ihtiyaçları doğrultusunda, vadeli mevduat, Hazine Bonusu, Banka Bonosu, Yatırım Fonları, Altın, Forward, Opsiyon, Şartlı Opsiyon, SWAP, Çoklu Forward (Par Forward ), Parçalı Forward (Participating), Sıfır Maliyetli Koridor Opsiyon, Faiz SWAP, vadeli SWAP, Taban Faiz, Tavan Faiz, Swaption, Tam Teminatlı Opsiyon (DCD) gibi mevduat ve türev ürünlerini piyasa koşulları ve günün şartları da dikkate alınarak avantajlı fiyatlarla Oda Üyelerine sunmaya çalışacaktır.

3. DİĞER BANKACILIK ÜRÜNLERİ

ODA Üyelerinin ihtiyaç duyacağı diğer bankacılık ürünleri ve Bankamızın geliştirdiği enstrümanlar Üyelere sunulması için çalışılacaktır.

BANKA’nın yurt içinden ve dışından oluşturduğu kaynaklar Bankanın uygun göreceği zaman ve ölçüde Birlik üyelerine tanıtılacak, Bankanın uygun göreceği zaman ve ölçüde Bankaca belirlenen kriterlerin yerine getirilmesi halinde Birlik üyelerinin yararlanması sağlanacaktır.

BANKA’nın Leasing, Factoring, Güneş Sigorta, Vakıf Emeklilik gibi hizmet ve ürünlerinden, ODA Üyelerinin yararlanabilmesi konusunda işbirliği sağlanması için çalışılacaktır.

4.KURUMSAL BANKACILIK HİZMETLERİKurumsal müşterilere yönelik çalışan ve onların talep ettiği tüm Bankacılık hizmet ve ürünlerinin karşılandığı şubelerimiz olup, ODA Üyelerinin kurumsal şube kriterlerine uygun olmaları halinde şubelerimizin hizmetlerinden yararlanabileceklerdir.

5.TEKNOLOJİK DESTEKLER

Türkiye Serbest Muhasebeci Mali Müşavirler ve Yeminli Mali Müşavirler Odaları Birliği (TURMOB) ile Bankamız arasında yapılan işbirliği sonucu LUCA-Web Tabanlı Merkezi Muhasebe sisteminin bir parçası


olan “Banka Hesap Hareketleri Entegrasyonu Projesi” ile Oda Üyeleri Bankamızdaki hesap hareketleri otomatik olarak LUCA-Muhasebe sistemine aktarılabilmektedir.

Kredi Kayıt Bürosu’nun Risk Raporu Sunum Sistemi aracılığı ile, Bankamız müşterisi olan veya olmayan Oda üyeleri, KKB’ye üye olan Bankalardan kullandıkları bireysel ve ticari kredilerine ilişkin borç/ limit / ödeme performansını bilgilerini gösteren “KKB Risk Raporu”nu rahatlıkla temin edebilecekleri gibi, ayrıca elektronik rapor sayesinde de internet ve SMS yoluyla risk raporlarını temin edebileceklerdir.

MADDE 5- KREDİ LİMİT, FAİZ VE KOMİSYON ORANLARINDA DEĞİŞİKLİK :

Kredi limiti; Banka tarafından ODA Üyeleri hakkında yapılacak istihbarat sonucu moralitelerinde herhangi bir olumsuzluk bulunmaması kaydıyla, Banka kredi politikası esasları doğrultusunda belirlenecektir.

Öncelikli olarak Bankanın Kredi Genel Sözleşmesi (KGS) geçerli olmak üzere Komisyon oranları kredinin süresi boyunca sabittir.

Nakit krediye uygulanacak faiz oranı konusunda ise BANKA mevzuatı doğrultusunda hareket edilecek olup, faiz oranlarındaki artışlar krediye yansıtılabilecektir.

ODA Üyeleri ile Vakıflar Bankası ile yapılan anlaşma metninde yer alan kredi kullandırım koşulları, faiz/komisyon oranları, anlaşma yapılan tarihte ODA Üyeleri için belirlenen özel koşullar olup, Dünya ve Ülke ekonomisinde meydana gelen dalgalanmalara paralel faiz/komisyon oranlarında oluşabilecek değişiklikler (Artış/Azalış) dikkate alınarak ODA Üyelerine özel yeni faiz/komisyon oranlarını belirlemede BANKA tek yetkilidir.

Bu protokole istinaden kullandırılan kredilerden dolayı, ODA kredi talep eden üyelerinin kredi talebinde bulunduğu tarih itibariyle ODA üyesi olduğuna ve BANKA’ nın istediği belgeleri kayıtlarına göre aslına uygun olarak düzenleyip vermekle yükümlü olup, bunun dışında kredi ödemeleri ile ilgili olarak BANKA’ ya karşı ODA’nın hiçbir hukuki, cezai ve ödeme sorumluluğu bulunmamaktadır.

MADDE 6- KREDİLERİN TEMERRÜT HALİ VE UYGULANACAK FAİZ ORANI :

Muaccel hale gelen kredilere BANKA mevzuatı doğrultusunda cari ticari kredi temerrüt faizi ve diğer temerrüt hükümleri uygulanacaktır. Bu konularda BANKA’ nın yürürlükteki mevzuatı geçerli olacaktır.

Temerrüt faiz oranı cari genel kredi faiz oranının % 50 fazlasıdır.

MADDE 7 – DİĞER HUSUSLAR :

a) ODA ile BANKA arasındaki işbu protokol; ODA bünyesindeki tüm Üyeleri kapsamaktadır. ODA kendi çatısı altındaki tüm Üyelere Protokol ile ilgili yeterli bilgilendirmeyi yaparak; bünyesindeki tüm Üyelere gerekli kolaylıkların sağlamasını ve Banka’ya yönlendirilmesini sağlar.


b) ODA Üyelerinin kredi talepleri; Banka’nın kredi değerlendirme ve tahsis politikaları doğrultusunda yapılarak Bankaca talep edilen kriterleri yerine getiren Üyelere kredi kullandırımı çalışmaları yapılacaktır.

c) İşbu protokol kapsamında ODA üyeleri ile Bankamız arasında çıkacak uyuşmazlıklarda Banka Kredi Genel sözleşmesi hükümleri uygulanacaktır.

d) Tarafların birbirleri ile yaptıkları her türlü görüşme, toplantı vb. dahil ve bunlarla sınırlı olmamak kaydıyla; yazılı, sözlü, elektronik tüm bilgi ve belgeler gizli bilgiler kapsamındadır. Aksi taraflarca yazılı olarak belirtilmedikçe ve/veya bildirilmedikçe, gerek işbu sözleşmenin imzalanmasından önce ve sözleşmenin imzalanmasını takiben yürürlükte kaldığı süre boyunca ve gerekse de sözleşmenin herhangi bir sebeple sona ermesinden itibaren Taraflarca birbirlerine aktarılacak veya verilecek ve/veya Tarafların sözleşmenin imzalanmasından önce yada sonra herhangi bir şekilde ve yolla temin edeceği veya muttali olacağı; Taraflara ait her türlü bilgi ve belgeler münhasıran ilgili tarafın mülkiyetindedir. Taraflar gizli bilgileri gerek işbu sözleşmenin yürürlükte kaldığı süre boyunca gerekse işbu sözleşmenin herhangi bir sebeple feshedilmesi ya da sona ermesinden itibaren hiçbir şekilde ifşa etmeyeceklerdir. Taraflar, kendilerinin ve personellerinin işbu maddede düzenlenmiş olan yükümlülüklere aykırı davranmaları halinde, diğer tarafın uğradığı zararları tanzim etmekle yükümlüdürler.

e) Protokolde hüküm bulunmaması halinde Bankaca düzenlenmiş ve düzenlenecek Yönetmelik ve diğer iç mevzuat hükümleri, bunlarda da hüküm bulunmaması halinde banka işlemleri ile ilgili mevzuatta tamamlayıcı hükümler ve Bankacılık teamülleri uygulanır.

f) Bankada gerçekleştirilecek ödeme işlemlerinde, ödemelere ilişkin; tahsilat işlemlerinde ise tahsilatlara ilişkin bankanın cari usul ve kuralları uygulanacaktır. Bu işlemlerin yapılması esnasında Banka, Suç Gelirlerinin Aklanmasının ve Terörün Finansmanının Önlenmesine Dair Tedbirler Hakkında Yönetmelik ve konu ile ilgili mevzuat hükümleri uyarınca kimlik tespiti yapılamaması hallerinde işlem yapmaktan kaçınabilecektir.

g) ODA işbu protokol kapsamındaki hak ve yükümlülüklerini Bankanın izni/onayı olmaksızın üçüncü kişilere devir ve temlik edemez. Bankanın devre veya temlike izin/onay verdiği ahvalde halde, bu durum ODA’ nın protokolde geçen sorumluluk ve zorunluluklarını ortadan kaldırmaz.

h) İşbu protokolden kaynaklanacak uyuşmazlıklarda; Bankanın defter ve her türlü kayıtları delil teşkil edecektir.

i) ODA’nın işbu protokolde belirtilen adresine yapılacak her türlü tebligat geçerli sayılacaktır. ODA’ nın adresinde meydana gelecek değişikliklerin Bankaya bildirilmemesinden dolayı Banka’nın uğrayacağı her türlü zarardan ODA sorumlu olacaktır.

İşbu Protokol kapsamındaki tüm ürünlerde Banka’nın kredi değerlendirme ve tahsis politikaları doğrultusunda işlem yapılacaktır. Protokol kapsamında sağlanan fiyatlar – vadeler endikatif olup,


Bankamızın piyasa koşullarına göre istediği zaman faiz oranı, masraf ve komisyonları değiştirme hakkı saklıdır.

MADDE 8- SÜRE VE FESİH :

Bu protokol yürürlük tarihinden itibaren bir yıl (1 yıl) süreli olarak düzenlenmiş olup, taraflardan herhangi biri belirtilen bir yıllık sürenin sonunda en az 30 gün önce noter kanalıyla yazılı olarak fesih ihbarında bulunmadığı takdirde Protokolün geçerlilik süresi 1 yıl daha uzayacak ve takip eden yıllarda uygulama bu şekilde devam edecektir. Diğer taraftan her biri bu Protokol’ ü yürürlük süresi içinde en az 30 gün (otuz gün) önceden diğer tarafa noter kanalıyla yazılı olarak ihbar etmek suretiyle her zaman tek taraflı olarak fesh edebilir.

MADDE 9- YETKİLİ MAHKEMELER :

Bu Protokol’ ün uygulanmasından doğan her türlü uyuşmazlıklar için İstanbul Mahkeme ve İcra Dairelerinin yetkili olduğunu taraflar kabul eder. 10 (On) maddeden ve 10 (On) sayfadan oluşan iş bu protokol iki nüsha olarak taraflarca imzalanmıştır.

MADDE 10- YÜRÜRLÜK TARİHİ :

20 /10 /2014 tarihinde taraflarca imzalanan işbu protokol imza tarihinden itibaren yürürlüğe girecektir.

TÜRKİYE VAKIFLAR BANKASI T.A.O. EGE BÖLGESİ SANAYİ ODASI

EK-1

VAKIFBANK – EGE BÖLGESİ SANAYİ ODASI İŞBİRLİĞİ KAPSAMINDA KULLANDIRILACAK KREDİLERE UYGULANACAK FAİZ ORANLARI


TAKSİTLİ İŞLETME KREDİSİ

VADE1-12 Ay

13 -24 Ay25 - 36 Ay37 - 48 Ay49 - 60 Ay

Masraf ve Komisyon Oranlarıİşletme Kredisi

1,041,051,071,081,09

450.-TL'den az olmamak üzere kredi tutarı üzerinden %1

İŞYERİ EDİNDİRME KREDİLERİ


VADE1-12 Ay

13 -24 Ay25 - 36 Ay37 -48 Ay49 - 60 Ay

61 - 84 AyMasraf ve Komisyon Oranları

İşyeri Edindirme Kredisi1,001,001,001,001,001,03

450.-TL'den az olmamak üzere kredi tutarı üzerinden %1

ARAÇ KREDİLERİ


VADE1-12 Ay

13 -24 Ay25 - 36 Ay37 - 48 Ay49 - 60 Ay

Masraf ve Komisyon Oranları0 km Araç Kredisi

1,031,041,061,071,08

450.-TL'den az olmamak üzere kredi tutarı üzerinden %12. El Araç Kredisi

1,041,051,071,081,09

Filo Kredisi1,031,041,061,071,08

Araç Kredilerinde (Kampanya Araç Kredileri hariç) kaskonun Bankamızca yapılması durumunda aylık faiz oranlarının 0,02 puan eksiği uygulanacaktır.



EK-2VAKIFBANK – EGE BÖLGESİ SANAYİ ODASI İŞBİRLİĞİ KAPSAMINDA KULLANDIRILACAK KREDİLERE UYGULANACAK FAİZ ORANLARI

Bankamız ile Türkiye İhracatçılar Meclisi (TİM) arasında imzalanan protokol kapsamında, aynı zamanda TİM üyesi olan Oda üyeleri, aşağıdaki avantajlı faiz oranlarından diğer TİM üyeleri için geçerli olan koşullar dahilinde yararlanabileceklerdir. Söz konusu TİM protokolü kapsamında düzenlenen fiyatlamalarda/koşullarda değişiklik olması durumunda, yeni belirlenen fiyatlama/koşullar geçerli olacaktır.

ROTATİF/SPOT/TAKSİTLİ KREDİLER

TCMB REESKONT KREDİSİ**

Türkiye Cumhuriyeti Merkez Bankası Reeskont Kredisi Faiz Oranları

Vade Faiz Oranı Aval Komisyonu (Yıllık)

Vadesine en çok 120 gün kalan İhracat Alacakları için Bir aylık LIBOR/EURIBOR 0,90 %

Vadesi 121-240 gün arası İhracat Alacakları için 6 Aylık LIBOR/EURIBOR+0,20 1,00 %

** Kredinin kullandırım şartları TCMB tarafından belirlenmekte olup değişiklik gösterebilmektedir.***BU PROTOKOLDEKİ FİYATLARIMIZ ENDİKATİF OLUP, BANKAMIZIN PİYASA KOŞULLARINA GÖRE İSTEDİĞİ ZAMAN FAİZ ORANI MASRAF VE KOMİSYONLARI DEĞİŞTİRME HAKKI SAKLIDIR. ***

Kredi Türü- Miktarı Vade (Ay) TİM Üyeleri Faiz Oranı Komisyon

Rotatif 100.000 EUR veya muadili USD kadar 12 Ay %2,65 -

Rotatif 100.000 EUR veya muadili USD üzeri 12 Ay %2,75 -

Spot 100.000 EUR veya muadili USD kadar 6 Ay %3,00 -

Spot 100.000 EUR veya muadili USD üzeri 6 Ay %3,15 -

Spot 100.000 EUR veya muadili USD kadar 12 Ay %3,65 -

Spot 100.000 EUR veya muadili USD üzeri 12 Ay %3,90 -

Taksitli (1-12 Ay) 100.000 EUR veya muadili USD kadar 1-12 Ay %0,25 %0,25

Taksitli (1-12 Ay) 100.000 EUR veya muadili USD üzeri 1-12 Ay %0,27 %0,25

Taksitli (13-24 Ay) 100.000 EUR veya muadili USD kadar 13-24 Ay %0,31 %0,50

Taksitli (13-24 Ay) 100.000 EUR veya muadili USD üzeri 13-24 Ay %0,33 %0,50


Documents

EBSO - Türkiye Vakıflar Bankası Protokolü