EKONOMSKA KOLA SISAK Kralja Tomislava 19, Sisak Naziv sektora: EKONOMIJA, TRGOVINA I POSLOVNA ADMINISTRACIJA Zanimanje: EKONOMIST

ZAVRNI RAD Nastavni predmet: NOVARSTVO Tema: IVOTNO OSIGURANJE Ime i prezime mentora: BOJANA KOVAEVI, dipl.oec Ime i prezime uenika: IVANA ALAPI Razredni odjel: 4.b kolska godina: 2011./2012. Ispitni rok: LJETNI

Sisak, 24.oujka 2012.

SADRAJ :

1. UVOD. 3 2. OPENITO O OSIGURANJU.5 3. IVOTNO OSIGURANJE.6 3.1. Osnovne vrste .......................................................................................8 3.2. Pogled u povijest .........................9 3.3. to je i kome potrebno ivotno osiguranje? .........................................10 3.4. Osiguranje ivota u Hrvatskoj i svijetu .................................................11 3.5. Interesi za zakljuenje ivotnog osiguranja .........................................12 4. PRIMJER IZ PRAKSE: AGRAM IVOTNO OSIGURANJE d.d 4.1. O Agram ivotnom osiguranju..............................................................13 4.2. Strategija poslovanja ...........................................................................14 4.3. Proizvodi i prodajna mrea ..................................................................16 5. ZAKLJUAK ..............................................................................................17 6. LITERATURA ............................................................................................19 7. PRILOZI .....................................................................................................22

2

1. UVOD

U ivotu elimo biti sigurni. Svatko ima potrebu osjeati se sigurno,to je temeljna ljudska potreba. ovjek je spoznao da se udruivanjem u zajednicu, na naelima solidarnosti i uzajamnosti, moe lake zatiti i spasiti. Kako bi olakali ivot, sebi i drugima ljudi koriste razne vrste osiguranja koja e ih zatititi od svih vrsta nezgoda. U ovom zavrnom radu priati u o ivotnom osiguranju o ijem sam poslovanju imala priliku vidjeti na praksi koju sam odraivala. Prije samog biranja teme za zavrni rad veliko zanimanje sam imala za razne vrste osiguranja,a ponajvie za ivotno osiguranje jer mogu puno toga nauiti i primjenjivati u svakodnevnici. Kako moj otac,nedavno i brat rade u osiguranju imam mogunosti puno toga nauiti,primijeniti,a moda jednog dana i raditi tako neto. Ljudi koriste svakave vrste osiguranja,a najvie ivotno osiguranje o kojemu je u ovom radu i rije. Trebamo se na vrijeme zatititi, ivot je neprocjenjiv.

3

2. OPENITO O OSIGURANJU

Kako bi lake razumjeli daljni napisani tekst objasnit u neke najvanije pojmove iz ovog podruja osiguranja : Osiguravatelj je osiguravajua institucija koja ugovorom o osiguranju preuzima obvezu,naknade tete nastupom osiguranog sluaja. Osiguranik je osoba ili tvrtka uz koju se vee nastanak osiguranog sluaja. Osiguravajua institucija je financijska institucija specijalizirana za prikupljanje novanih sredstava i formiranje fondova za pokrie rizika nastupa tetnih dogaaja. Korisnik osiguranja je osoba kojoj pripadaju prava iz osiguranja.Ujedno i osiguranik,ali moe biti i neka trea osoba na koju ugovaratelj osiguranja prenosi pravo potraivanja osigurane svote. Polica osiguranja je isprava o ugovoru o osiguranju. Svota osiguranja je iznos do kojeg je osiguran imovinski interes, posebno za tete na osobama,a posebno za tete na stvarima. Premija osiguranja je iznos koji ugovaratelj osiguranja plaa na temelju ugovora o osiguranju.

Osiguranje je gospodarska djelatnost kroz koju se unaprijed prikupljaju novana sredstva za naknadu potencijalnih gubitaka uzrokovanih nastupom osiguranog tetnog dogaaja. Smisao i svrha zatite ostvaruje se unaprijed prikupljenim sredstvima koja se koriste kasnije za nadoknadu materijalnih i nematerijalnih gubitaka ili teta.

OBILJEJA OSIGURANJA: Osiguranje je kompleksan sustav s dva temeljna obiljeja: 1. Prijenos rizika od pojedinca na skupinu zajednicu rizika 2. Podjela gubitaka na ujednaenoj osnovi na sve lanove skupine

4

ZNAAJ OSIGURANJA: proizlazi iz injenice da svijet do danas nije pronaao bolja rjeenja od onih koja prua osiguranje kao sustav (djelatnost). VRSTE OSIGURANJA: 1. OSIGURANJE INDUSTRIJE 2. CIVILNA OSIGURANJA 3. OSIGURANJE POLJOPRIVREDE 4. OSIGURANJE MOTORNIH VOZILA 5. OSIGURANJE OPE ODGOVORNOSTI 6. TRANSPORTNA OSIGURANJA 7. KREDITNO OSIGURANJE 8. OSIGURANJE OSOBA Mi emo se posebno fokusirati na osiguranju osoba. Osiguranje osoba odnosi se na ivot, zdravlje i radnu sposobnost ovjeka te obuhvaa osiguranje ivota i osiguranje od nesretnog sluaja. Osiguranje ivota pokriva rizike kao to su: -smrt hranitelja -kolovanje djece -hipotekarni dugovi (polica osiguranja slui kao jamstvo za dobivanje kredita kada se osigurana svota vee za visinu preostalog duga) -zatita partnerstva (u sluaju smrti jednog partnera osiguranu svotu dobiva drugi koji je time pretrpio gubitak) -zatita poslovanja

5

3. IVOTNO OSIGURANJESvi znamo da je ivot neprocjenjiv. Upravo zato ljudi osjeaju potrebu za sigurnou i postaju sve vie svjesni injenice da se sami moraju pobrinuti za financijsku sigurnost,svoju i svojih najbliih. ivotno osiguranje moe biti iskljuivo osiguranje, a moe biti i oblik prihoda kao kombinacija tednje i osiguranja. Ugovorenim trajanjem osiguranja moete sebi, a pogotovo svojim najbliima, obitelji, partneru, odnosno osobama koje su s Vama bliske, osigurati novanu pomo nastankom nesretnog sluaja koji bi mogao utjecati na Va ivot. Osiguranje moete sklopiti sukladno svojim potrebama i financijskim mogunostima. Mogu se osigurati osobe od 14. do navrene 65. godine ivota. Osobe koje nisu potpuno zdrave mogu se osigurati pod posebnim uvjetima.

Obiljeja osiguranja ivota: 1. pokrie rizika smrti 2. dugoronost 3. fiksna premija 4. tednj

Osnovni oblici osiguranja ivota: 1. osiguranje za sluaj smrti s odreenim rokom trajanja 2. doivotno osiguranje za sluaj smrti 3. mjeovito osiguranje

OSIGURANJE IVOTA Oblik je osiguranja kojim se pokriva rizik smrti osiguranika i u vezi s njom izazavanih financijskih nesigurnosti. Osnovna svrha ivotnog osiguranja jest isplata zajamene osigurane svote korisnicima osiguranja (npr.lanovi obitelji preminulog). Prua zatitu od financijskih gubitaka koji mogu nastati kao posljedica neizvjesnih dogaaja vezanih za ivot osigurane osobe.

6

3.1 OSNOVNE VRSTE IVOTNIH OSIGURANJA:

1.MJEOVITO IVOTNO OSIGURANJE Mjeovito ivotno osiguranje je osiguranje i tednja istodobno. Sa sklapanjem ovog oblika ivotnog osiguranja dogovorenom korisniku se na kraju trajanja osiguranja isplati dogovorena osigurana svota sa pripisanim dobicima. Moe se isplatiti u jednokratnom iznosu ili u obliku mjesene rente. U sluaju smrti osigurane osobe u vrijeme trajanja osiguranja dogovorenom korisniku se isplati dogovorena osigurana svota za sluaj smrti zajedno sa pripisanim dobicima. Ova vrsta ivotnog osiguranja vrlo je sigurna jer su osiguravajue kue kod investicija jako ograniene. To ujedno i znai da vam ne omoguuje jako velikih donosa,ali ipak jami isplatu dogovorene osigurane svote prilikom dogaaja sa propisanim dobicima,a ujedno ste jo osigurani za sluaj smrti. 2. IVOTNO OSIGURANJE ZA SLUAJ SMRTI SA ODREENIM TRAJANJEM U tom ste sluaju osigurani samo za sluaj smrti i to samo za odreeni period. Ako za vrijeme trajanja osiguranja umrete,dogovoreni korisnik prima cijelu isplatu,koja je napisana na polici osiguranja. Ako vrijeme trajanja osiguranja doivite,vaem se korisniku ne isplauje nikakav iznos. Jeftinije je ali ne ukljuuje komponente tednje. 2.a DOIVOTNO OSIGURANJE ZA SLUAJ SMRTI Posebnost ovih vrsta osiguranja jest da vrijeme trajanja osiguranja nije odreeno,ve je osoba osigurana do kraja ivota. Osiguranik plaa premiju do kraja ivota. U sluaju smrti dogovoreno korisnik dobiva isplaenu dogovorenu osiguranu svotu i osiguranje se zakljuuje. 2.b IVOTNO OSIGURANJE S VREMENSKI OGRANIENIM ROKOM ISPLATE Bit ovog osiguranja jest da osiguravajua kua isplati dogovorenu osiguranu svotu tek nakon prestanka trajanja osiguranja bez obzira na to,da li je u vrijeme trajanja osiguranik umro ili ne. To osiguranje nalikuje klasinom ivotnom osiguranju s tom razlikom,da osiguravajua kua u vrijeme smrti osiguranika osigurane svote ne isplauje odmah,ve nakon prestanka trajanja osiguranja. Ova vrsta osiguranja je primjerena,ukoliko bi si htjeli omoguiti primjereno pokrie i kapital za tono odreeno razdobolje,npr. za kolovanje djece i mirovinu. U rom ste sluaju osigurani samo za sluaj smrti i to za odreeni period.

7

3. IVOTNO OSIGURANJE SA INVESTICIJSKIM RIZIKOM Ova vrsta ivotnog osiguranja relativno je novi produkt na tritu osiguranja. Neki ga nazivaju i investicijsko ivotno osiguranje; ivotno osiguranje,vezano na uzajamne fondove;ivotno osiguranje vezano za investicijske fondove. To je oblik ivotnog osiguranja,u kojem osim osiguranja za sluaj smrti tedite i u odabranim uzajamnim fondovima. Sa dijelom premije osiguranja koji je namijenjen tednji.uite na trite kapitala i time preuzmite investicijski rizik na sebe,a u isti tren moete postizati i vee dobiti u usporedbi sa ostalim oblicima ivotnih osiguranja. Ova vrsta ivotnog osiguranja primjerena je samo za one koji poznajete djelovanje trita kapitala te ste spremni preuzeti rizik uz kretanje vrijednosti imovine,koja je u tom sluaju investirana u razliitim uzajamnim fondovima. Dakako to nije oblik ivotnog osiguranja zbog kojeg bi vam se isplatilo prestat plaati vae klasino ivotno osiguranje i napraviti novo sa investicijskim rizikom,a moe sluiti kao jednokratna nadgradnja postojeeg osiguranja ili kao jedan od instrumenata za postizanje financijske sigurnosti i neovisnosti.

8

3.2. POGLED U POVIJEST

Osiguranje ivota,slino ovome kakvog danas poznajemo,nalazimo u antikoj Grkoj i Rimu,gdje je funkcioniralo po principu uzajamne pomoi. lanovi zajednice uplaivali su sredstva kojima bi se u sluaju neoekivane smrti nekog od lanova,moglo pomoi njegovoj obitelji i platiti pogrebne trokove. Slino je bilo i u srednjem vijeku kada su se u zajednice uplaivala sredstva koja su osiguravala pomo i u sluaju nesree,bolesti ili drugih nedaa koje bi pogodile pojedine lanove. Osiguranje ivota u dananjem smislu poelo se razvijati u 18.stoljeu. Prvo osiguravajue drutvo osnovano je davne 1759.godine u Philadelphiji, dok je prvo osiguravajue drutvo koje je dobilo dozvolu za prodaju ivotnih polica bilo The Insurance Company of North America 1794. godine. Na naim prostorima osiguravajua drutva javljaju se u drugoj polovni 19.stoljea,dok se ivotna javljaju na samom poetku 20.stoljea.

9

3.3. TO JE I KOME TREBA IVOTNO OSIGURANJE?

Pored osiguranja,jedan je od najisplativijih dugoronih oblika tednje koji omoguuje korisniku kumuliranje znaajnih financijskih sredstava u budunosti. Osiguranje ivota omoguuje nam da se na vrijeme pobrinemo za svoju budunost i budunost svoje obitelji,odnosno drugih posebno bliskih osoba.Novac uplaen u ivotno osiguranje maksimalno je zatien zakonskim instrumentima. Osiguranje ivota omoguuje nam da se na vrijeme pobrinemo za svoju budunost i budunost svoje obitelji,odnosno drugih posebno bliskih osoba. Pored rizika smrti,starenjem se poveava rizik smanjenja sposobnosti zaraivanja,a osiguranje ivota pomae nam otkloniti tetne posljedice obaju navedenih uzroka. Osiguranje za sluaj smrti omoguava nasljednicima nastavak normalnog ivota,bez financijskih stresova koji se u takvim sluajevima obino javljaju,dok osiguranje za sluaj ivljenja omoguuje korisniku da planskom tednjom otkloni rizik smanjenja mogunosti prihodovanja zbog starosti. Ugovaranjem police ivotnog osiguranja prema individualnim potrebama planirate sigurnu budunost. ivotno osiguranje donosi tednju,sigurnost i dobit.

10

3.4. OSIGURANJE IVOTA U HRVATSKOJ I SVIJETU

Trite ivotnih osiguranja u Republici Hrvatskoj u 2010. godini oznosilo je 2,5 milijardi kuna. Udio ivotnih osiguranja u ukupnoj premiji iznosio je 26,6 posto. Tri su kljuna pokazatelja kojima se mjeri znaaj i razvijenost trita osiguranja: udjel premije osiguranja u BDP-u, udjel premije ivotnog osiguranja u ukupnoj premiji osiguranja,premija osiguranja po stanovniku. Najvee svjetsko trite osiguranje je europsko s udjelom od 39,4% u ukupnoj svjetskoj premiji, Sjeverna Amerika zauzima 30,5%, Azija 24,5%,a 5,6& odnosi se na Junu Ameriku, Oceaniju i Afriku. Udjel ukupne premije osiguranja u BDP-U u Hrvatskoj iznosi 2,76% , dok je u razvijenim zemljama taj udjel iznad 8 %. U ukupnoj svjetskoj premiji osiguranja udjel ivotnih osiguranja je iznad 50 %. Na europskom tritu osiguranja udjel ivotnih osiguranja u ukupnoj premiji osiguranja iznosi 61.6% dok taj udjel u Hrvatskoj isnosi 26,6 %. Svi ovi podaci upuuju na veliki prostor za porast premije i razvoj trita ivotnih osiguranja. Rast ivotnih osiguranja usko je povezan s gospodarskim rastom. Unato smanjenom gospodarskom rastu,oekuje se da e udio ivotnih osiguranja u ukupnom portfelju hrvatskog osiguranja iz godine u godinu rasti i izjednaiti se sa infastrukturom koju danas imaju razvijene europske zemlje.

11

3.5. GLAVNI INTERESI POSLODAVCA ZA ZAKLJUENJE IVOTNOG OSIGURANJA

Osiguranje ivota za sluaj doivljenja (za to poslodavcu ne treba suglasnost radnika) ima i tu izrazitu komponentu tednje, zbog ega se jo i zove tedno osiguranje. Ugovorom o osiguranju ivota predvieno je pravo korisnika osiguranja na uee u dobiti osiguratelja kod kojeg ima zakljuen ugovor o ivotnom osiguranju. To pravo niim nije garantirano, osim solidnou poslovanja osiguratelja kojemu je povjerena premija osiguranja ivota. Zbog toga je vrlo vano paziti kojega osiguratelja se bira za partnera i provjeriti da li posluje s dobitkom ili gubitkom, odnosno, da li je dosada isplaivao dobit iz ugovora o ivotnom osiguranju. Nabrojiti emo nekoliko glavnih interesa za zakljuenje ivotnog osiguranja : 1. Sav novac pravne osobe uloen u premiju osiguranja vraa se uvean za dobit uz istodobno otklanjanje negativnih posljedica koje mogu nastati u sluaju smrti ili nezgode nekog djelatnika. 2. Sav novac uloen u premiju osiguranja predstavlja priznati troak i umanjuje osnovicu za plaanje poreza na dobit,ukoliko su na polici ugovaratelj osiguranja i korisnik za sluaj doivljenja i smrti ista osoba-ugovaratelj. 3. Po isteku trajanja osiguranja novana sredstva (osigurane svote uveane za dobit) koje osiguravatelj vraa ugovaratelju predstavlja prihod poslodavcu. 4. Vlasnik se uplatom ivotnog osiguranja moralno skrbi za svoje djelatnike na nain da ukoliko se nekom neto dogodi,isplatu onog novca koji bi,zbog neke ljudske i moralne obveze,on morao isplatiti nastradalom djelatniku zbog invalidnosti ili njegovoj obitelji zbog smrti,osiguravatelj preuzima na sebe. 5. vre vee djelatnike uz tvrtku jer su radnici zadovoljni zbog injenice da su ivotno osigurani i da e nakon 10-20 godina savjesnog i marljivog rada umjesto npr.zlatnog sata ili upaljaa,dobiti pet,deset ili vie tisua EUR-a nagrade. 6. Iskljuivo poslodavac odluuje da li e,tko i pod kojim uvjetima uivati blagodati ivotnog osiguranja,tako to e internim ugovorom,ako eli,definirati moe bitno pravo svakog djelatnika na pokrie iz police ivotnog osiguranja.

12

4.1 PRIMJERI IZ PRAKSE: AGRAM IVOTNO OSIGURANJE d.d

Registrirano je za obavljanje poslova ivotnih osiguranja. Drutvo je osnovano privatnim kapitalom 1997. godine i nalazi se u hrvatskom vlasnitvu. S vie od 8 % udjela u zaraunatoj premiji ivotnih osiguranja u 2010.godini predstavlja znaajnog imbenika na tritu ivotnog osiguranja u Hrvatskoj. Nakon pripajanja portfelja ivotnih osiguranja Atlas i Sunce osiguranja ,Drutvo od 2006. godine posluje pod nazivom Agram ivotno osiguranje d.d. Stabilnost u poslovanju i stvaranje postojane i kontinuirane dodatne vrijednosti Agram ivotno osiguranje ostvaruje kroz: Inovativni i proaktivni pristup poslovanju Razvoj vlastite prodajne mree Individualan i profesionalan pristup osiguraniku Jedinstvene proizvode ivotnih osiguranja,stalno usavravanje postojeih te uvoenje novih proizvoda Pratei svjetske trendove u ivotnim osiguranjima i ove godine Agram ivotno osiguranje planira ponoviti dobre poslovne rezultate i uvrstiti trinu poziciju uz sustavnu izgradnju i pozicioniranje branda.

13

4.2 STRATEGIJA POSLOVANJA

Temeljno naelo poslovanja Agram ivotnog osiguranja jest stvaranje vrijednosti i dobiti,inovativnim i proaktivnim pristupom poslovanju. Kroz kvalitetne i konkurentne proizvode ivotnih osiguranja Drutvo svojim osiguranicima prua financijsku sigurnost. Konzervativim gospodarenjem u skladu sa zakonskim i podzakonskim propisima jami se potpuna sigurnost uloenih sredstava. Korporativne vrijednosti koje Drutvo njeguje ukljuuju visokim etikim standardima,uz efikasnu poslovnu organizaciju usmjerenu na osiguranika te njegovanje kulture znjanja. Agram osiguranje djeluje kao aktivan subjekt u poslovnoj zajednici,koji sa svojim partnerima razvija dugorone poslovne odnose. Veliku pozornost posveuju svojim djelatnicima,uvaavajui njihovu ulogu noitelja kreativnog i intelektualnog kapitala Drutva. Struni i motivirani djelatnici jamstvo su uspjenog razvoja tvrtke pa se tako ulae u njihovu stalnu edukaciju koja ukljuuje seminare,radionice,savjetovanja. Duh kolegionalnosti,pozitivna i poticajna atmosfera Agram ivotno osiguranje ine poeljim poslodavcem. Misija agram ivotnog osiguranja: Naa je zadaa pretcaranje svakodnevnog rizika u trajnu vrijednost i sigurnost. Vizija Agram ivotnog osiguranja: Biti jedno od najboljih drutava za ivotno osiguranje u Republii Hrvatskoj,koje svojim osiguranicima prua financijsku sigurnost kroz stabilnost poslovanja,inovativnost,profesionalnost i kvalitetnu uslugu.

14

4.3 PROIZVODI I PRODAJNA MREA

ivot donosi mnoge izazove. Svakodnevno donosimo odluke koje imaju dalekosene posljedice. Jedna od mudrih odluka,koja e se pozitivno odraziti u budunosti,jest ugovaranje police ivotnog osiguranja. Agram ivotno osiguranje u svojoj ponudi ima iroku paletu proizvoda ivotnih osiguranja od koji posebno izdvajamo: A garant plus, A life, I love life, Life plus i Riziko osiguranje. Sukladno inovativonm pristupu poslovanju i naelu da svojim osiguranicima uvijek daje vie,Agram ivotno osiguranje je na trite lansirao jedinstveni proizvod ivotnog osiguranja A garant plus,koji svojim osiguranicima garantira dobit od 4,01 % na premiju za doivljenje uz viestruko uveane svote osiguranja od nezgode. Teritorijalna rasprostranjenost omoguava brzu i efikasnu uslugu. Kod odabira police osiguranja struni Life savjetnici pomoi e nam svojim savjetom.

A GARANT PLUS Paket mjeovitog ivotnog osiguranja i osiguranja od nezgode s garantiranom dobiti od 4,01 % godinje na premiju za doivljenje. Osiguraniku donosi dvostruku sigurnost kroz: Dugoronu tednju uz garantiranu dobit od 4,01 % godinje na premiju za doivljenje Osiguranje od nezgode uz viestruke osigurane svote

OBJANJENJE PONUDE ZA IVOTNO OSIGURANJEU navedenom primjeru na str 19 moemo vidjeti da sam ja, Ivana Alapi ugovaratelj ivotnog osiguranja u Agram d.d u. Time sam ja ujedno i osiguranik. Ugovorila sam ivotno osiguranje,ugovoreno po osigurateljnom paketu A garant plus. Osiguranje e trajati 15 godina sa poetkom osiguranja 01.01.2012. Plaanje e se vriti godinje, pri emu e ukupna svota godinje premije iznositi 600,00 kuna. Osigurana svota za doivljenje iznositi e 9.343,68 kuna,za prirodnu smrt isti iznos,smrt zbog nezgode 18.687,36 kuna ili u najgorem moguem sluaju smri uslijed prometne nezgode 46.718,40 kuna. U sluaju moje smrti osiguranje e naslijediti moj otac Jadranko Alapi. Uvjete koje moram zadovoljiti su da nitko u mojoj obitelji nije imao nikakve teke bolesti,ne bavim se opasnim poslovima. Sklapanjem ivotnog osiguranja savjesno sam shvatila sve mogue rizike. Ugovor je 15

sklopljen sa zastupnikom ivotnog osiguranja gospodinom Draganom Samardijom.

LIFE PLUS Mjeovito ivotno osiguranje za sluaj doivljenja i smrti s ukljuenom smrti uslijed nezgode u sklopu kojeg ugovaratelj stjee posebne pogodnosti prigodom plaanja premije. Uz LIFE PLUS ostvarujete jedinstvene pogodnosti na tritu.

A LIFE Mjeovito ivotno osiguranje s ukljuenim osiguranjem smrti uslijed nezgode uz koje je mogue zakljuiti dopunsko osiguranje od posljedica nesretnog sluaja. Pogodan je za osobe izmeu 14 i 65 godina starosti koje zanima mogunost tednje i istodobne zatite.

I LOVE LIFE tedno osiguranje u korist djeteta s fiksnim terminom isplate u 19.godini djetetova ivota. Namijenjen je svima koji ele svojoj djeci ili unucima osigurati novac za daljnje kolovanje ili im financijski pomoi na poetku samostalnogivota. Osigurana svota uveana za ostvareni udio u dobiti isplauje se nakon isteka osiguranja korisniku-djetetu. Istek osiguranja je uvijek u godini u kojoj korisnik navrava 19 godina ivota. RIZIKO OSIGURANJE ivotno osiguranje za sluaj smrti osigurane osobe bez tedne komponente. Mogu se osigurati zdrave osobe od 18 do 60 godina,a trajanje osiguranja kree se od 2 do 30 godina. Riziko osiguranje je vrijedan instrument osiguranja kredita.

16

5. ZAKLJUAK

Mnogi ljudi danas ne shvaaju pravu vanost osiguranja. Samo malo nepanje potrebno je da se dogodi neto uasno. Zato da bi izbjegli takve stvare,sa sigurnou se vozili potrebno je osigurati se u najboljoj osiguravajuoj instituciji. Ovaj rad me nauio puno toga o osiguranju openito,ali i o pravoj vanosti, onoj kako osigurati sebe i ljude oko nas. Kao sudionik u prometu prilikom koritenja bilo kakvog prometnog sredstvA shvatila sam da zaista treba biti paljiv i svjestan okoline i moguih opasnosti. Osiguranje nam prua sigurnost i udobnost u naem ivotu. Prisutno je u svim dijelovima svijeta, iji najvei profit imamo mi korisnici jer nama je ivot najbitniji, naa sigurnost.

17

6. LITERATURA1. www.euroherc.hr (06.04.2012.) 2. Promidbeni letci Agram ivotnog osiguranja

18

7. PRILOZI7.1 Primjer ponude za ivotno osiguranje

19

Prilog uz ponudu broj 94191157

20

7.2. Primjer informativne ponude za trajanje 10 godina

21

Primjer poleine ponude

22

23

24

25