El auge en los servicios gestionados · 2020-03-19 · En el largo plazo, la naturalidad de integrar estrechamente una asociación de servicios gestionados, ofrece un beneficio sustancial

El auge en los servicios gestionadosArtículo revista: "Inside magazine - Edition 2018"

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El auge en los servicios gestionados | Artículo revista: "Inside magazine - Edition 2018"

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El auge en los servicios gestionadosAsí como las instituciones financieras navegan hoy día en un entorno económico y regulatorio impredecible, la presión por el riesgo y el cumplimiento de modelos operativos nunca ha sido tan grande. La adopción de los servicios gestionados está aumentando a medida que las firmas evidencian una respuesta estratégica con el fin de organizar, operar y salvaguardar mejor sus negocios. Dado que la adopción de servicios gestionados conlleva a la transferencia de un mayor grado de control a una tercera parte, determinar cuándo y cómo es la clave. Hacerlo bien conlleva a recompensas potenciales significativas.

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Desde la crisis financiera de 2007-2008, los modelos de negocio han enfrentado una presión extrema de fuerzas regulatorias, macroeconómicas y de mercado. A medida que las firmas sintieron impacto en sus ingresos, costos y capital, el enfoque de la eficiencia y efectividad operacional se ha intensificado.

Las funciones de riesgo y cumplimiento no son de ninguna manera inmunes dado los altos costos para el cumplimiento regulatorio. Según Citigroup, el costo es $270 billones USD anuales -10 por ciento de los costos operativos – en toda la industria bancaria.1 Esto, en su mayoría, se debe a la duplicación del tamaño de los equipos de cumplimiento regulatorio en varios de los bancos más grandes a nivel global,2 una tendencia replicada a lo largo

de los servicios financieros.

Estos recursos a menudo están atados gestionando manualmente los procesos de control interno, esto limitando la disponibilidad de asesorar tendencias en riesgos y cumplimiento. Varios procesos están soportados por sistemas heredados sin inversión disponible para ser actualizados, mientras que la compañía migra hacia una estrategia de ‘sistema único’.

Aunque nuevas tecnologías como la automatización e inteligencia artificial podrían transformar los servicios, capacidades ‘in-house’ puede ser lentas e inviables. Encontrar las personas con las habilidades y experiencia necesarias es igualmente una tarea difícil.

Fuerzas externas e internas conducen a las firmas a considerar nuevos modelos operativos

El mercado y cambio regulatorio Cambios estructurales del mercado, regulación intensa e incremento de

requerimientos de capital.

Entorno Macroeconómico Bajas tasas de interés artificiales, entorno volátil e i mpredecible.

Cambio TecnológicoPresión para enfocarse en innovación

para mantenerse al rápido ritmo en los avances tecnológicos.

Incremento en costos Rápido crecimiento en equipos de riesgos y cumplimento para cumplir los requisitos de cumplimiento regulatorio.

Escasez de talento Escasez de conocimiento técnico interno

y experiencia para estar a la vanguardia de tendencias en riesgos y cumplimiento.

Controles manuales Incremento en el número de controles, varios de ellos manuales.

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Reorientación de la atención donde importaLos bancos y otras instituciones financieras cada vez más están recurriendo a servicios gestionados para asesorar los desafíos y, así enfocar tiempo y habilidades en actividades de mayor valor agregado para el negocio.3 Los análisis del mercado indican que se espera que los servicios globales gestionados crezcan a $229 billones USD para el 2024.4 El riesgo y el cumplimiento están en una trayectoria similar, evidenciando cada vez más Directores de Riesgo y Directores de Cumplimiento que recurren a servicios gestionados proactivamente para limitar el riesgo empresarial y fortalecer el cumplimiento. ¿Qué es un servicio gestionado?En un modelo de servicios gestionados, un socio estratégico asume, transforma y ejecuta operaciones y procesos del negocio para mejorar la calidad y eficiencia operacional en el largo plazo. Esto funciona particularmente bien para los procesos, personas y ubicaciones que cada vez es más costoso mantener, y no generan una diferencia competitiva. Con el Riesgo y el Cumplimiento, las áreas están ganando más valor del modelo de servicios gestionados; desde la gestión de riesgos de terceros y la gestión de activos de software, hasta servicios de ciberseguridad, gestión del modelo de riesgos y reporte regulatorio.

Más que un ejercicio de reducción de costos. En el largo plazo, la naturalidad de integrar estrechamente una asociación de servicios gestionados, ofrece un beneficio sustancial en la estrategia además de la reducción en costos. En nuestra experiencia vemos que los líderes de riesgos y cumplimiento buscan transformar los procesos de riesgo crítico, aprovechando las tecnologías escalables e innovadores, que son demasiado costosas y conllevan tiempo y experticia para ser desarrolladas ‘in-house’, al mismo tiempo que se benefician de precios predecibles basados en resultados, y reducción de su exposición al riesgo financiero.

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Acceder a una infraestructura global y escalable de un tercero sobre una base de pago por uso, permite a la entidad aumentar cobertura de países y aumentar volúmenes sin mayores inversiones.

Asesoría experta Acceso continuo a accesoria con

expertos con el fin de resolver Problemas complejos del negocio.

Plataformas y tecnologías líderes en el mercado

Acceso a ideas, metodologías y tecnologías de vanguardia

que no serían eficientes para desarrollarlas ‘in-house’.

Mejora continua Enfoque en un mejoramiento

continuo de procesos operacionales y del negocio.

Hallazgos profundos de la industria y el sector Aplicación de conocimiento de especialistas de la industria y el sector para mejorar soluciones.

Eficiencia en costos Reducción de costos y mejoras en la planeación financiera a través de: • Un modelo de precios predecible• Exposición reducida al riesgo

financiero• Precios basados en resultados• Reducción costos personal fijo• Reducción en tarifas de terceros

Excelencia Los especialistas brindan el mejor servicio en el largo plazo.

Alcance global Acceso a talento y experiencia global; soluciones que conectan y operan en una red global.

Eficiencia en tiempo y recursosEnfoque más fácil del tiempo y

habilidades en actividades de valor para el negocio.

AgilidadModelos de servicio flexibles e

infraestructura escalable, lo que hace más fácil responder al cambio.

Beneficios de los servicios gestionados

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Creciente adopción en Riesgos y Cumplimiento Evidenciamos que las instituciones en los servicios financieros están explorando cómo estas pueden materializar estos beneficios en las funciones de Riesgos y Cumplimiento. En nuestro más reciente caso de estudio, un banco implementó una solución de servicios gestionados para reducir el costo de reclamos de impuestos de clientes y el reporte de impuestos, mientras también se mejoraba el servicio de cobertura y escalabilidad. Dada la naturaleza del servicio, esto fue crítico para el banco para dar “la cara” en cuanto al servicio a sus clientes, manteniendo a su vez la confidencialidad de información del cliente y, manteniendo un alto nivel de calidad del servicio. Los servicios gestionados alcanzan todos estos fines. Tanto los costos de ejecución como del mantenimiento anual se reducen significativamente por más de 30 por ciento y 100 por ciento. respectivamente.

Acceder a una infraestructura global y escalable de un tercero sobre una base de pago por uso, permite a la entidad aumentar cobertura de países y aumentar volúmenes sin mayores inversiones. Al mismo tiempo que el modelo cumple con estándares rigurosos de cumplimiento y calidad, también asegura que el banco continuamente entregue un servicio de alta calidad para sus clientes.

Otro ejemplo reciente se refiere a un banco estadounidense que necesitó una forma más efectiva de abordar las nuevas normas de contabilidad y presentación de informes de arrendamiento, ASC842 and IFRS16, que requiere que todas las transacciones de arrendamiento y revelaciones financieras se capturen en el balance general a partir de enero de 2019.

Al igual que otras entidades, el banco se basó en la mayoría de manuales de procesos para gestionar esta información, y se enfocó inicialmente en soluciones

de software como SAP ERP para lograr el cumplimiento. No obstante, después de darse cuenta de que la tecnología por sí sola no podría cumplir con los requisitos de cumplimiento, el banco empezó a utilizar una solución de servicios gestionados diseñado para cumplir tanto con la prioridad regulatoria, así como entregar beneficios a largo plazo. Con la solución en funcionamiento, el banco se beneficia de un modelo rediseñado de contabilidad e información de arrendamiento más rápido, más acorde al proceso y con mejora de la confianza en el cumplimiento a través del acceso a personal capacitado, soporte continuo y reportes mensuales de alta calidad y ya auditados. El costo total de propiedad también es más bajo, y la fijación de precios basada en los resultados le brinda al banco la flexibilidad para aumentar o disminuir la escala para cumplir con los compromisos de informes actuales y futuros, así como con los mandatos de cumplimiento.

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Determinar el mejor modelo de servicios. Con la variedad de modelos disponibles, la forma en que las empresas determinan cuál se ajusta a su operación o proceso en particular es crítico. Creemos que el análisis de 12 criterios determina la idoneidad de un proceso particular para la tercerización o servicio administrado.

Normalmente un servicio gestionado es más aplicable cuando la falla representa un alto riesgo para la empresa, cuando la necesidad de experiencia es urgente, especializada y evoluciona rápidamente, y cuando la diferenciación competitiva es baja. En estos escenarios, los costos y desafíos de crear una función “in-house” en la empresa pueden no ser rentables ni representar una diferenciación de mercado, mientras que la naturaleza transaccional a corto plazo de los modelos presenta un riesgo muy alto.

Beneficios de los servicios gestionados

Criterio

Base de costos

Empleados de tiempo completo

Manual

Impacto de error

Error que incrementa el riesgo

Diferenciador competitivo

Experticia requerida

Cambio de experticia en el tiempo

Estándares de industria

Volumen de transacciones

Acceso a información requerido

Regulación/cumplimiento

Bajo Alto

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Consideremos un ejemplo de un modelo de gestión del riesgo.

El número de modelos utilizados por los bancos y otras grandes instituciones está incrementando rápidamente –10 a 25 por ciento anual de acuerdo a McKinsey.5 Estos modelos apoyan la expansión de áreas para la toma de decisiones con un incremento en la sofisticación, permitiendo desarrollos tecnológicos como la automatización y Big Data/Analytics. La regulación global también está incrementando, así como la norma US SR11/7 está siendo un benchmark, per se, para las funciones de un modelo de gestión del riesgo en ambos lados del Atlántico. Estos factores significan que gestionar el riesgo de modelos defectuosos o mal utilizados es altamente importante, complejo y costoso. Adicional, los picos y caídas de la carga de trabajo están poniéndose cada vez más bajo presión en habilidades específicas que pueden ser difíciles de obtener y mantener en línea con la última inteligencia. Mientras que modelos de riesgo pueden proporcionar diferencia competitiva para una firma, un proceso de validación estandarizado no. Por lo tanto, un modelo de gestión del riesgo encaja con un perfil para servicios gestionados – con incrementos internos en costos, alto riesgo empresarial, baja diferenciación competitiva y, talento escaso.

Al aprovechar un socio estratégico especializado, tecnología multifacética, procesos, y experticia para ejecutar todo o parte de una función, una entidad puede operar de manera más eficiente la complejidad y volúmenes altos en toda la empresa. Esto libera la fuerza de trabajo ‘in-house’ para enfocarse en tareas de alto valor para la toma de decisiones y desafíos independientes a través del monitoreo, reporte, validación y, gobernanza. Adicional, el conocimiento del socio estratégico en prácticas líderes de la industria y expectativas en la regulación mejora la confianza en modelos de

operación, normalizándolos con mejores prácticas y regulaciones globales. Los costos operacionales también se benefician debido a eficiencias de escala de un servicio global las 24 horas y de precios más predecibles con base en resultados.

Implementando servicios gestionados exitosamente Claramente, la transferencia de operaciones críticas para el negocio a una tercera parte requiere cuidado de la alta dirección bajo la mirada de los reguladores. Cuatro aspectos son particularmente claves para el éxito de la implementación:

Elección de un proveedor de servicios gestionados Aunque el costo inevitablemente juega un rol importante cuando se escoge un socio de negocio, para tener en cuenta la innovación a largo plazo, el talento y los beneficios de calidad de los servicios gestionados, se requiere un mayor ajuste en el enfoque estratégico y/o en un proveedor acorde al nivel de inversión, solidez a nivel global y dominio y madurez a nivel regulatorio.

Enfoque de transición Dado que los servicios gestionados pueden mover el control de un proceso externo por primera vez, el enfoque correcto hacia la transición – ya sea que se ejecute paralelamente, por transiciones o mediante un piloto – es crítico para asegurar salvaguardas adecuadas y vigilancia, se mantienen a través de todo el proceso.

Gestión de proveedores Introducir un socio a largo plazo en el modelo requerirá procedimientos mejorados de gobierno para varias funciones en la gestión de proveedores. Los nuevos procedimientos asegurarán que los proveedores posean las capacidades para cumplir con los resultados requeridos, tanto en el proceso de selección como en todo

el proceso post-selección en la entrega del producto/servicio. Mecanismos claros de resolución de disputas y la responsabilidad en la toma de decisiones apoyará aún más una gestión sólida del riesgo de terceros.

Gestión de grupos de interés Así como se esperaría el adoptar un nuevo modelo operativo que transfiere un mayor grado de control a un tercero, el cómo se gestionan las preocupaciones como lo pueden ser reguladores, inversores y, empleados, será un tema crítico para una implementación sin problemas y oportuno, como el resultado de los beneficios deseados.

Un camino de hacia un futuro incierto.

Mirando más allá, es poco probable que las fuerzas que conducen a las instituciones a adoptar una próxima evolución de tercerización se debiliten. Los líderes en riesgos y cumplimiento seguirán sintiendo una presión por recortar costos y mejorar la efectividad de los procesos desde el reporte de ciberseguridad, la remediación y la asesoría legal, todo mientras se responde a las expectativas en materia de regulación y se cumple con las prioridades core del negocio.

Para las empresas que respondan adoptando un modelo de servicios gestionado, las recompensas potenciales son significativas. Adicional a la eficiencia en costos, el acceso escalable a las últimas tecnologías, experticia y conocimiento ya está mejorando resultados en un panorama amplio de riesgos críticos, regulatorios, cibernéticos, legales y de cumplimiento.

Así como la confianza en el modelo crece, creemos que la adopción se expanda aún más, permitiendo a las empresas de servicios financieros enfocarse en sus más valiosos recursos y habilidades que son generar crecimiento y ventaja competitiva.

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1. Martin Arnold, “Banks’ AI plans threaten thousands of jobs,” Financial Times, 25 January 20172. Ibid3. Deloitte University Press, “Managed Services: a catalyst for transformation in banking”4. Statista.com, “Managed Services market size worldwide 2014-2020”5. McKinsey & Company, “The Evolution of Model Risk Management,” February 2017

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Hugo MorrisRisk [email protected]

Mark WhiteheadRisk [email protected]

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Autores del artículo

Hugo MorrisPartner Managed Risk ServicesDeloitte UK

Mark WhiteheadDirector UK Risk AdvisoryDeloitte UK

Kseniia JonesSenior Manager Global Risk AdvisoryDeloitte UK

Ian ChanceSenior Manager Global Financial Services IndustryDeloitte UK

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