Enero-Junio 2011 Informe de Autoevaluación · representante de la Secretaria de Hacienda y Crédito Público (SHCP); uno del Banco de México (BANXICO); uno de la Comisión Nacional

1

2

Informe de AutoevaluaciónEnero-Junio 2011

3

Informe de Autoevaluación Enero-Junio 2011

Presentación

Integración y Funcionamiento del Órgano de Gobierno

Acciones de Atención a Usuarios: Cifras Estadísticas

Pasivos Contingentes y Reservas Técnicas

Sanciones

Unidades Especializadas

Registro de Prestadores de Servicios Financieros

Actividades de Supervisión al Sistema Financiero

Apoyo a la Desconcentración Institucional

Promoción de la Educación Financiera

Ley Federal de Transparencia y Acceso a la Información Pública Gubernamental

Ley de Adquisiciones, Arrendamientos y Servicios del Sector Público

Programa de Mejora de la Gestión

Programa de Transparencia y Combate a la Corrupción

Cultura Institucional

Informe de Auditoría

Control Interno Institucional

Presupuesto

Situación Financiera

Avance en las Recomendaciones del informe inmediato anterior

Oportunidades de Mejora

4

5

6

7

7

9

11

11

17

20

26

27

29

30

31

32

32

34

38

40

40

ÍNDICE

4


PRESENTACIÓN

El Informe de Autoevaluación elaborado en el marco de la Ley Federal de Entidades Paraestatales; contiene los propósitos institucionales, los resultados efectivamente logrados, así como aspectos susceptibles de mejora, planteados por cada una de las áreas de la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (CONDUSEF), correspondientes al período enero-junio 2011.

Con el propósito de incidir en el Sistema Financiero Mexicano, al tiempo fomenta la Educación Financiera y coadyuva al fortalecimiento de la confianza en las operaciones entre los Usuarios y las instituciones Financieras, CONDUSEF llevó a cabo acciones congruentes con los objetivos establecidos en la Ley de Protección y Defensa al Usuario de Servicios Financieros, en un marco de eficiencia y eficacia operativo-administrativa, durante el período enero-junio 2011.

El presente Informe de Autoevaluación es la herramienta por excelencia para recopilar, sistematizar, analizar y valorar la información sobre el desarrollo de acciones y resultados de la CONDUSEF, en atención a las actividades sustantivas, acciones de apoyo administrativo y presupuestal, así como las acciones del Órgano Interno de Control; fundados en el análisis de indicadores que permiten a las áreas emitir juicios sobre la gestión de las funciones encomendadas, para facilitar la toma de decisiones para el mejoramiento institucional.

La Junta de Gobierno, se encuentra integrada por un representante de la Secretaria de Hacienda y Crédito Público (SHCP); uno del Banco de México (BANXICO); uno de la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV); uno de la Comisión de Seguros y Fianzas (CNSF); uno de la Comisión Nacional del Sistema de Ahorro para el Retiro (CONSAR); tres representan-tes del Consejo Consultivo Nacional; el Comisario Público Propietario (SFP) y el Presidente de la CON-DUSEF, estos dos últimos asisten con derecho a voz pero sin voto.

INTEGRACIÓN y FUNCIONAMIENTO DEL ÓRGANO DE GOBIERNO

Referencias Normativas: Artículos 18 y 20 de la Ley Federal de Entidades Paraes-tatales, 17 y 18 del reglamento de la Ley de Entidades Paraestatales y 19 de la Ley de Protección y Defensa al Usuario de Servicios Financieros.

La Junta de Gobierno de CONDUSEF sesionó de forma ordinaria en dos ocasiones, durante el período enero – junio 2011.

5


SECTOR A

SESO

RÍA

S TÉ

CNIC

O-

JUR

ÍDIC

AS

1

CONTROVERSIAS 6

AR

BIT

RA

JES

SOLI

CITU

DES

DE

D

ICTA

MEN

TÉC

NIC

O

SOLI

CITU

DES

DE

DEF

ENSO

RÍA

LEG

AL

2

DEF

ENSO

RÍA

S

TOTAL %

GES

TIÓ

N

EL

ECTR

ÓN

ICA

GES

TIÓ

N

O

RD

INA

RIA

CON

CILI

ACI

ÓN

Instituciones de Crédito 245,798 69,730 4,912 9814 0 617 1,069 396 332,336 46.00

Bursátil 171 26 13 0 6 1 0 217 0.03 Org. Aux. del Crédito 465

32 10 0 76 1 0 584 0.08

Entidades de Ahorro y Crédito Popular 1,386

381 91 0

3 1 1,862 0.26

Sociedades Financieras de Objeto Múltiple 7,303 1,942 1,269 838 0

20 1 11,373 1.57

Seguros 16,201 10,590 1,927 4260 0 490 314 89 33,871 4.69

Fianzas 174

41 51 0 7 1 0 274 0.04

SAR 66,760 2,850 1,826 508 0 9 25 17 71,995 9.97

Condusef 3 27,152

0

27,152 3.76

No Financieras 4 75,813

634 61 0

76,508 10.59

Acciones Programadas 346,500 62,319 13,256 0 900 1,340 365 425,515 100.00

Acciones Realizadas 441,223 85,112 11,048 15,646 0 1,205 1,434 504 556,172 76.98

IVR 5 166,591 - - - - - - - 166,591 23.05

Total general 607,814 85,112 11,048 15,646 0 1,205 1,434 504 722,763 100.00

Otros servicios (Registro de Usuarios) 34,909 REUS (Usuarios registrados)

25,431

CURP (Cedulas generadas)

8,873 RECA (Contratos de Adhesión registrados)

605

ACCIONES DE ATENCIÓN A USUARIOS: CIFRAS ESTADÍSTICAS

El mayor número de acciones de atención se registró en las

Asesorías Técnico-Jurídicas con el

6 Son inconformidades o reclamaciones presentadas por el usuario con respecto a una institución financiera, en donde un asesor de Condusef realiza con la institución las gestiones pertinentes para avenir los intereses de ambas partes, las cuales se canalizan a través de gestión ordinaria, gestión electrónica o conci-liación.- Gestión electrónica: Son los asuntos canalizados a las Instituciones Financieras vía electrónica para resolución de los mismos.- Gestión ordinaria: Solicitud por escrito a la institución financiera, para que pro-porcione información necesaria y ayude a la resolución del asunto.- Conciliación (reclamaciones): se presenta escrito formal de reclamación, con el cual da inicio el procedimiento conciliatorio.NOTA: Las acciones programadas corresponden a las establecidas en el Pro-grama Institucional 2011, sin embargo no considera el total de las Unidades de Medida en los procesos.

y las Controversias

con el

15%84%

1 Incluye consultas jurídicas y Teléfono Condusef.2 Se refiere a las peticiones de los usuarios para que se les otorgue una defensoría legal gratuita u orientación jurídica, de acuerdo con lo establecido en los artículos 86 y 87 de la Ley de Protección y Defensa al Usuario de Servicios Financieros.3 Son acciones de atención relacionadas con el REUS, CURP y otras acciones en materia de información sobre CONDUSEF.4 Se refiere a consultas generales que corresponden a empresas que no pertenecen a algún sector financiero en particular. Sin embargo, significó una atención en el sentido de informar adecuadamente a la persona y orientarla hacia la entidad u organismo que pudiera atender sus inquietudes, lo que queda enmarcado en los conceptos de difusión de la cultura financiera y atención ciudadana.5 Se refiere a llamadas recibidas por el Interactive Voice Response.

del total recibido.

6


PASIVOS CONTINGENTES

RESERVAS TéCNICAS TOTAL

$ 2.93 mdp $ 61.4 mdp $ 64.3 mdp

$ 0 mdd $ .5 mdd $ .5 mdd

ENERO-JUNIO 2011

PASIVOS CONTINGENTES y RESERVAS TéCNICAS

El registro de Pasivos Contingentes y constitución de Reservas Técnicas derivadas de la substanciación de los procedimientos conciliatorios durante el período enero – junio de 2011 observó el siguiente comportamiento:

Información obtenida del Sistema de Información Operativa S.I.O., como cifras preliminares.

Es necesario hacer la aclaración de que las Reservas Técnicas solamente se ordenan a las Aseguradoras.

El 100% de los Pasivos

Contingentes en moneda nacional

se ordenó en contra de Instituciones de

Crédito.

La CONDUSEF a través de los diversos procedimientos de san-ción que realiza, coadyuva con el cumplimiento de la misión institucional al garantizar que las Instituciones Financieras se abstengan de contravenir la Ley que rige a este Organismo.Durante el primer semestre de 2011, CONDUSEF impuso 1790 sanciones a 473 Instituciones Financieras, por un monto total de $50´274,867.07.

SANCIONES

Los resultados obtenidos en 2011 son superiores en 36.1%

con respecto al mismo período de 2010 (1454 sanciones a

87 instituciones financieras por un importe total de

$36,917,063.08); como producto de las modificaciones a la

normatividad que otorgan a CONDUSEF más atribuciones y nuevas incidencias para iniciar

el Procedimiento de Imposición de Multas.

0

500

1000

1500

2000

2010 2011

14541790

36%

7


SECTORINSTITUCIONES SANCIONADAS

MULTAS IMPUESTAS MONTO TOTAL

Referencias Normativas: Ley de Instituciones de Crédito, Ley para la Transparencia y Ordenamiento de los Servicios Financieros y Ley de Protección y Defensa al Usuario de Servicios Financieros.

DETALLE DE SANCIONES

Administradora de Fondos para el Retiro

Almacenes Generales de Depósito

Arrendadoras Financieras

Casas de Bolsa

Casas de Cambio

Empresas de Factoraje

Empresas Oper. de la BDNSAR

Entidades de ahorro y crédito popular

Instituciones de Banca Múltiple

Instituciones de Banca de Desarrollo

Instituciones para el Depósito de Valores

Compañías Afianzadoras

Org. de Servicio Social

Compañías de Seguros

Soc. Distribuidoras de Acciones

Soc. de Información Crediticia

Sociedades de Inversión

Soc. Financiera de Objeto Limitado

Soc. Financiera de Objeto Múltiple ENR

Soc. Financiera de Objeto Múltiple ER

Soc. Operadora de Soc. de Inversión

Uniones de Crédito

TOTALES

7

1

0

2

1

0

1

14

16

0

0

3

1

28

0

3

1

1

379

5

0

10

473

47

1

0

2

1

0

9

25

484

0

0

5

3

330

0

17

4

10

813

27

0

12

1790

$1,300,508.35

$28,730.00

$0.00

$50,020.00

$26,295.00

$0.00

$155,172.00

$671,298.02

$14,757,856.73

$0.00

$0.00

$182,408.20

$59,694.05

$8,867,814.71

$0.00

$440,055.76

$124,702.14

$266,662.94

$22,257,895.52

$743,653.65

$0.00

$342,100.00

$50,274,867.07

Cifras en pesos.

8


UNIDADES ESPECIALIzADASUna de las funciones de CONDUSEF es privilegiar el acercamiento de los Usuarios con las Instituciones Financieras, lo que ha dado como resultado que un gran número de controversias obtenga su resolu-ción en forma inmediata.

Unidades Especializadas Organizadas en las Instituciones Financieras

Para el cierre de junio, se cumplió con la elabora-ción y presentación de un informe cada trimestre, el cual refleja las Consultas y Reclamaciones recibidas en las Unidades Especializadas de las Instituciones Financieras.

REQUERIDAS* P OR

REQUERIRT OT AL

INSTITUCIONES DE BANCA MÚLTIPLE 41 41 690 0 0 0INSTITUCIONES DE BANCA DE DESARROLLO 6 6 66 0 0 0FINANCIERA RURAL 1 1 31 0 0 0SOCIEDADES FINANCIERAS DE OBJETO LIMITADO 19 19 153 0 0 0SOCIEDADES DE INFORMACION CREDITICIA 3 3 0 0 0 0

S ubto ta l 70 70 940 0 0 0

CASAS DE BOLSA 36 35 261 1 0 1SOCIEDADES OP. DE SOCIEDADES DE INVERSION 36 34 325 2 0 2SOC. DIST. DE ACCIONES SOCIEDADES DE INVERSION 10 10 8 0 0 0

S ubto ta l 82 79 594 3 0 3

SOCIEDADES FINANCIERAS DE OBJETO MULTIPLE, E.R. 22 22 290 0 0 0SOCIEDADES FINANCIERAS DE OBJETO MULTIPLE, E.N.R. 2,330 1,743 945 505 82 587ALMACENES GENERALES DE DEPOSITO 20 20 55 0 0 0ARRENDADORAS FINANCIERAS 4 4 22 0 0 0EMPRESAS DE FACTORAJE FINANCIERO 1 1 0 0 0 0CASAS DE CAMBIO 9 9 42 0 0 0ENTIDADES DE AHORRO Y CREDITO POPULAR 97 97 514 0 0 0UNIONES DE CREDITO 129 129 22 0 0 0

S ubto ta l 2 ,612 2,025 1,890 505 82 587

INSTITUCIONES DE SEGUROS 76 76 645 0 0 0INSTITUCIONES DE PENSIONES 10 10 195 0 0 0INSTITUCIONES DE SALUD 11 11 119 0 0 0INSTITUCIONES DE FIANZAS 15 15 233 0 0 0

S ubto ta l 112 112 1,192 0 0 0

ADMINISTRADORAS DE FONDOS PARA EL RETIRO 14 14 700 0 0 0S ubto ta l 14 14 700 0 0 0

INFONACOT 1 1 41 0 0 0S ubto ta l 1 1 41 0 0 0

T OT AL UN ES 2,891 2,301 5,357 508 82 590

Co rte de Info rma ci ó n a l 3 0 de juni o de 2 0 11

IN S T IT UCION ES DE CRÉDIT O

BURS ÁT IL

ORGAN IZACION ES Y ACT IVIDADES AUXILIARES DEL CRÉDIT O

S EGUROS Y FIAN ZAS

ORGAN IS MOS DE S ERVICIO S OCIAL

S ECT OR ACT IVASCON

T IT ULARREP RES EN -

T AN T ES

P OR CON S T IT UIR

S IS T EMA DE AHORRO P ARA EL RET IRO

Vicepresidencia Jurídica Dirección General de Dictaminación y Supervisión

Dirección de Verificación, Control Normativo y Unidades Especializadas

Al cierre del 1er. semestre destaca el registro de 2,891 Unidades Especializadas y 590 por constituir.

9


Acumulado de consultas y reclamaciones del primero al segundo trimestre de 2011

CONSULTAS RECLAMACIONESRecibidas Recibidas

ADMINISTRADORAS DE FONDOS PARA EL RETIRO 3,563,628 140,737 3,704,365

ALMACENES GENERALES DE DEPOSITO 1,257 65 1,322

ARRENDADORAS FINANCIERAS 63 0 63

CASAS DE BOLSA 105 53 158

EMPRESAS DE FACTORAJE FINANCIERO 53 0 53

ENTIDADES DE AHORRO Y CREDITO POPULAR 1,652 762 2,414

INSTITUCIONES DE BANCA DE DESARROLLO 7,789 8,300 16,089

INSTITUCIONES DE BANCA MULTIPLE 162,203 52,509 214,712

INSTITUCIONES DE FIANZAS 36 651 687

INSTITUCIONES DE PENSIONES 35,380 3 35,383

INSTITUCIONES DE SALUD 2,123 65 2,188

INSTITUCIONES DE SEGUROS 3,005,185 6,734 3,011,919

ORGANISMOS DE SERVICIO SOCIAL 27 44 71

SOCIEDADES DE INFORMACION CREDITICIA 35,285,590 9,184 35,294,774

SOCIEDADES DISTRIBUIDORAS DE ACCIONES DE SOCIEDADES DE INVERSION 26,134 2 26,136

SOCIEDADES FINANCIERAS DE OBJETO LIMITADO 188,778 811 189,589

SOCIEDADES FINANCIERAS DE OBJETO MULTIPLE E.N.R. 55,550 1,911 57,461

SOCIEDADES FINANCIERAS DE OBJETO MULTIPLE E.R. 21,390 8,249 29,639

SOCIEDADES OPERADORAS DE SOCIEDADES DE INVERSION 38 9 47

UNIONES DE CREDITO 456 235 691

TOTAL 42,357,437 230,324 42,587,761

TOTALSECTOR

De los asuntos atendidos por las Unidades Especializadas el 99.5% corresponde a consultas y 0.5% a reclamaciones.

10


REGISTRO DE PRESTADORES DE SERVICIOS FINANCIEROS

Al cierre del 1er semestre de 2011, el registro de prestadores de servicios financieros contempla 3,552 Instituciones Financieras. Dicho registro incluye la actualización corporativa sustentada en la información que remiten las autoridades y las Instituciones Financieras para tal propósito, además se precisa que incor-pora como fuente de actualización las publicaciones del Diario Oficial de la Federación.

Al mismo período de 2010 el registro contaba con 2,762 Instituciones Financieras registradas, lo que representa un crecimiento del 28.6%.

FECHAINSTITUCIONES REGISTRADAS CON

AUTORIzACIÓN VIGENTE

30 de junio de 2011 3,552

Hecho relevante: CONDUSEF elaboró un proyecto con el cual actualiza la reglas de

operación de este registro, dicho material busca eliminar el rezago en la actualización; así como el de requerimiento

de información, al tiempo que establece una mayor

homologación de información mientras disminuye el costo

administrativo.

Acceso Público en: http://www.condusef.gob.mx/index.php/sipres

ACTIVIDADES DE SUPERVISIÓN AL SISTEMA FINANCIERO

Las actividades de Supervisión del Sistema Financiero se en-cuentran enfocadas al análisis y dictaminación de contratos, publicidad y estados de cuenta, con el objeto de fomentar las sanas prácticas en el ofrecimiento de productos y servicios fi-nancieros; así como a la revisión y vigilancia en el complimien-to de las leyes y disposiciones generales establecidas para las instituciones financieras.

Como resultados de dichas funciones se destacan las siguien-tes actividades:

• Se realizaron las evaluaciones de los siguientes productos: Cuentas de Depósito Asociadas a Tarjeta de Débito; Crédito per-sonal; Banca Electrónica; Crédito Simple con Pagos Descuento vía Nómina y Crédito Empresarial (Pymes). Dichas evaluaciones han abarcado a Bancos, Sofoles, Sofomes E.R. y Sofomes E.N.R.

11


• Se ordenaron cambios a documentos publicita-rios de 5 bancos.

• Se elaboró 1 recomendación a una institución fi-nanciera.

• Actualizaciones en los calificadores de tarjeta de crédito, crédito automotriz, cuenta de cheques, cré-dito hipotecario, cuenta de nómina no básica, cuen-ta de depósito y crédito personal.

• Se realizaron las evaluaciones de los productos: Seguro de Automóvil Servicio Público y Crédito per-sonal. Las evaluaciones indicadas fueron aplicadas a Instituciones de Seguros, Sociedades Cooperati-

Programa Anual de Supervisión 2011

En forma adicional, la Presidencia de CONDUSEF revisó y autorizó en el mes de marzo el Programa Anual de Supervisión 2011, el cual tiene como características principales:

1.1 Realizar la supervisión a 136 instituciones financieras, que representan el 5% del total de entidades registradas en CONDUSEF a junio de 2010.

1.2 Supervisión de 10 temas específicos.

Temas de supervisión

1) Tercer Proceso Anual de Supervisión y Vigilancia a SOFOMES E.N.R.

2) Supervisión a Instituciones Financieras en Rela-ción a la Prohibición de Otorgamiento de Crédito a Menores de Edad.

3) Supervisión a SOFOMES E.N.R. en materia de las Autorizaciones de Clientes para ser consultados en las Sociedades de Información Crediticia (SIC’s).

vas de Ahorro y Préstamo, así como Sociedades Fi-nancieras Populares (Sofipes).

• Se realizaron actualizaciones en los calificadores de Seguro de Automóvil Residente, Seguro de Casa-habitación y Seguro de vida temporal 20 con y sin fondo en administración.

• Se realizó una recomendación en el tema de segu-ros, enfocada a la contratación y llenado de solicitud.

• Se publicaron 2 boletines de prensa denomina-dos: “¿Qué son y por qué invertir en una Sociedad de Inversión?” y un segundo llamado: “Opciones de Ahorro”.

4) Supervisión a las Instituciones de Crédito para que Transparenten las Cuentas Asistenciales con moti-vo de Catástrofes Naturales.

5) Supervisión a Instituciones Financieras sobre el Procedimiento para la Terminación de Operaciones Pasivas. El caso de cuenta de nómina y cuenta de ahorro.

12


6) Supervisión sobre el procedimiento de Sanas Prácticas en crédito hipotecario que involucran una oferta vinculante.

7) Supervisión a Instituciones Financieras sobre el Procedimiento para la Terminación de Operacio-nes Activas. El caso de las Tarjetas de Crédito con saldo cero y con saldo deudor y el de crédito de automóvil.

8) Supervisión sobre Comisiones que las Institucio-nes Financieras deben dar a conocer a través de Carteles o Listas o Folletos en sus Sucursales o Establecimientos.

9) Supervisión a Instituciones Financieras sobre el Cumplimiento de la Normatividad relacionada con una Tarjeta de Crédito, derivada de los artículos 18 Bis y 18 Bis 1, 3, 6 y 8 de la Ley de Transparencia y Ordenamiento de los Servicios Financiero (LTOSF).

10) Supervisión sobre Prácticas Discriminatorias en tarjeta de crédito, para evaluar que no se cobre más de una comisión por el mismo hecho gene-rador.

Resultados a Junio de 2011 del Programa Anual de Supervisión

1) Tercer Proceso Anual de Supervisión y Vigilancia a SOFOMES E.N.R: Se está en proceso de completar el análisis a las 22 entidades bajo supervisión. Fase de visitas de verificación.

2) Supervisión a Instituciones Financieras en Rela-ción a la Prohibición de Otorgamiento de Crédito a Menores de Edad: Se concluyó el proceso de super-visión a 6 bancos y 3 Sofipos. En total se analizaron 552 expedientes.Las 9 instituciones supervisadas cumplieron con la normatividad vigente.

3) Supervisión a SOFOMES E.N.R: Sobre la exhibi-ción de las Autorizaciones de Clientes para ser con-

sultados en las Sociedades de Información Crediti-cia (SICs), se concluyó el reporte de supervisión a 35 entidades. En total se analizaron 3,897 expedientes. Sin embargo, únicamente se completó el proceso de supervisión a 26 entidades debido a que: i) cuatro no remitieron la información en tiempo y se envió su caso al área jurídica para lo conducente; ii) cuatro instituciones informaron no haber otorgado crédi-tos en el período analizado y iii) una entidad no hace consultas a las SICs.

La calificación de la supervisión 2011 sobre Auto-rizaciones de Clientes para ser consultados en las Sociedades de Información Crediticia (SICs) a arrojó un promedio de 7.0 puntos sobre un máximo de 10 (Ver gráfico)

13


¿Qué tanto cumplen las SOFOM E.N.R. al pedir la Autorización de sus Clientes para Consultar su Historial Crediticio en los Buros de Crédito?

Resultado de la Calificación conjunta de 26 Sofomes ENR1

Escala de 0 a 10 puntos

1 Fecha, Lugar. Nombres autorizados, leyendas explicativas y calidad de la información

2 Promedio ponderado por el número de casos remitidos por cada Sofom ENR

0.8

1.3

4.8

4.9

5

5.1

5.1

5.4

6

6.4

6.9

7

7

7.3

7.8

7.8

7.9

8.5

8.9

9.3

9.4

9.6

9.8

9.8

10

10

0 2 4 6 8 10 12

EFECTRON, S.A. DE C.V., SOFOM, E.N.R.

FINANCIERA VERTICE, S.A. DE C.V., SOFOM, E.N.R.

PRETMEX, S.A DE C.V., SOFOM, E.N.R.

GRUPO CREDIEXPRESS, S.A. DE C.V., SOFOM, E.N.R.

CAPITAL PLUS, S.A. DE C.V., SOFOM, E.N.R.

SAWBONA, S.A. DE C.V., SOFOM, E.N.R.

MICROFINANCIERA CRECE, S.A. DE C.V., SOFOM, E.N.R.

AMBITO PRODUCTIVO, S.A. DE C.V., SOFOM, E.N.R.

ALIANZA FINANCIERA SOCIAL, S.A DE C.V., SOFOM, E.N.R.

VFS MÉXICO, S.A DE C.V., SOFOM, E.N.R.

SOCIEDAD FINANCIERA EQUIPATE, S.A. DE C.V., SOFOM, E.N.R.

RESPUESTA PATRIMONIAL EXPRESS, S.A. DE C.V., SOFOM, E.N.R.

ADMINISTRADORA SOLIDARIA MEXICANA, S.A. DE C.V.

SOLUCIONES DE CRECIMIENTO, S.A. DE C.V., SOFOM, E.N.R.

FINAE, S.A.P.I. DE C.V., SOFOM, E.N.R.

OPERADORA COMERCIAL DE GUANAJUATO, S.A. DE C.V.

IMPULSA SAN MARTIN, S.A DE C.V., SOFOM, E.N.R.

ESTRENA HOY, S.A. DE C.V., SOFOM, E.N.R.

HIPOTECARIA VERTICE, S.A. DE C.V., SOFOM, E.N.R.

PROAKTIVA, S.A. DE C.V., SOFOM, E.N.R.

KARUM FINANCIAL SERVICES, S.A. DE C.V., SOFOM, E.N.R.

PRESTA SIMPLE, S.A. DE C.V., SOFOM, E.N.R.

AVANCE Y FORTALECIMIENTO INTEGRAL, S.A. DE C.V., SOFOM,...

AGROFINANCIERA DG, S.A. DE C.V., SOFOM, E.N.R.

CRÉDITO ESPECIALIZADO AL CAMPO, S.A. DE C.V., SOFOM,...

HIPOTECARIA SU CASITA, S.A. DE C.V., SOFOM, E.N.R.

Calificación Promedio 7.0 (2)

14


Las principales áreas de oportunidad detectadas en la revisión a SOFOM E.N.R. están relacionadas con: i) Usar un formato único; ii) Llevar un control de las autorizaciones; iii) Autentificar a los clientes; iv) Incluir en los formatos el lugar de la solicitud; v) Considerar en los formatos el folio de consulta, y vi) Llenar los formatos de manera cabal y legible.

4) Supervisión a las Instituciones de Crédito para que Trans-parenten las Cuentas Asistenciales con motivo de Catástrofes Naturales: Se analizó la información remitida por Banco Wal-Mart de México respecto a la cuenta aperturada con motivo del terremoto y tsunami ocurrido en Japón en marzo de 2011. La solidaridad del pueblo mexicano se plasmó en una captación total de 509, 692 pesos. Los detalles se pueden consultar en el sitio Web de la CONDUSEF.

5) Supervisión a Instituciones Financieras sobre el Procedi-miento para la Terminación de Operaciones Pasivas: El caso de cuenta de nómina, se concluyó el proceso de supervisión a 5 bancos y 25 expedientes de clientes.

La calificación de la supervisión a Instituciones Financieras so-bre el Procedimiento para la Terminación de Operaciones Pasi-vas 2011 (caso de cuenta de nómina): Arrojó un promedio de 9.8 puntos sobre un máximo de 10 (Ver gráfico)

La principal área de oportunidad detectada está relacionada con que se entregue al cliente un comprobante de la cancelación.

SUPERVISIÓN SOBRE EL PROCEDIMIENTO DE TERMINACIÓN DE OPERACIONES PASIVAS.(ESCALA DE 0 A 10 PUNTOS)

Inbursa Banamex HSBC BBVA Bancomer Santander

Promedio

10.0 10.0 10.0 9.6 9.69.8

0

2

4

6

8

10

15


5) Supervisión a Instituciones Financieras sobre el Procedimiento para la Terminación de Operaciones Pasivas (caso de cuenta de ahorro): Inició el proceso en junio de 2011 mediante la solicitud de informa-ción de cuentas vigentes a 5 bancos comerciales, una banca de desarrollo y 2 Sociedades Cooperati-vas de Ahorro y Préstamo. Se está en la fase de ana-lizar dicha información.

La principal área de oportunidad detectada está re-lacionada con que se entregue al cliente un compro-bante de la cancelación.

6) Supervisión sobre el procedimiento de Sanas Prácticas en crédito hipotecario que involucran una oferta vinculante: Se concluyó el proceso de super-visión. Llama la atención que ninguna de las institu-ciones reportó haber otorgado créditos hipotecarios con un antecedente de oferta vinculante. También se procedió a revisar el manual de procedimientos en la materia de cada institución y se encontró que ninguna de ellas lo tiene completo, por lo que se

emitirán recomendaciones tanto a la Asociación de Bancos de México como a los bancos en particular, para que subsanen las deficiencias de su manual y, en específicamente para que difundan, entre sus potenciales clientes, las bondades de la oferta vin-culante.

7) Supervisión a Instituciones Financieras sobre el Procedimiento para la Terminación de Operaciones Activas (caso de crédito de automóvil): Inició el pro-ceso en abril de 2011 mediante la solicitud de infor-mación de créditos otorgados a 8 bancos. Se está en la fase de analizar dicha información.

Supervisión a Instituciones Financieras sobre el Procedimiento para la Terminación de Operaciones Activas (caso de las Tarjetas de Crédito con saldo deudor): Inició el proceso en junio de 2011 median-te la solicitud de información de cuentas canceladas a 3 bancos comerciales, una banca de desarrollo, 5 Sofomes ER, 2 Sofoles y 2 Sofomes ENR. Se está en la fase de analizar dicha información.

¿Qué sigue en materia de Supervisión?Actividades a desarrollar en 2do. semestre

Evaluación

De productos: Arrendamiento FinancieroCuenta de ChequesTarjeta de CréditoCrédito Automotriz

De Información publicitaria de instituciones financieras, que pudiera tener un impacto directo en el público

Dictaminación

De Productos:Crédito Empresarial (Pymes)Arrendamiento FinancieroCuenta de ChequesTarjeta de Crédito

Transparencia

Analizar las reclamaciones en materia de transparencia que interpongan los usuarios que acuden a la CONDUSEF, mediante el Sis-tema de Supervisión de Reclamaciones por Transparencia (SURTRA) que operará vincula-do al SIO

16


SupervisiónSobre Comisiones que las Instituciones Finan-cieras deben dar a conocer a través de Carteles o Listas o Folletos en sus Su-cursales o Establecimientos.

A Instituciones Financieras sobre el Cumplimiento de la Normatividad relacio-nada con una Tarjeta de Crédito, derivada de

APOyO A LA DESCONCENTRACIÓN INSTITUCIONAL

los artículos 18 Bis y 18 Bis 1, 3, 6 y 8 de la LTOSF.

Sobre Prácticas Discriminato-rias en tarjeta de crédito, para

evaluar que no se cobre más de una comisión por el mismo hecho

generador.

1 Incluye consultas jurídicas y Teléfono Condusef.2 Se refiere a las peticiones de los usuarios para que se les otorgue una defensoría legal gratuita u orientación jurídica, de acuerdo con lo establecido en los artículos 86 y 87 de la Ley de Protección y Defensa al Usuario de Servicios Financieros.3 Son acciones de atención relacionadas con el REUS, CURP y otras acciones en materia de información sobre CONDUSEF.4 Se refiere a consultas generales que corresponden a empresas que no pertene-cen a algún sector financiero en particular. Sin embargo, significó una atención en el sentido de informar adecuadamente a la persona y orientarla hacia la entidad u organismo que pudiera atender sus inquietudes, lo que queda enmarcado en los conceptos de difusión de la cultura financiera y atención ciudadana.5 Son inconformidades o reclamaciones presentadas por el usuario con respecto a

una institución financiera, en donde un asesor de Condusef realiza con la institu-ción las gestiones pertinentes para avenir los intereses de ambas partes, las cua-les se canalizan a través de gestión ordinaria, gestión electrónica o conciliación.- Gestión electrónica: Son los asuntos canalizados a las Instituciones Financieras vía electrónica para resolución de los mismos.- Gestión ordinaria: Solicitud por escrito a la institución financiera, para que pro-porcione información necesaria y ayude a la resolución del asunto.- Conciliación (reclamaciones): se presenta escrito formal de reclamación, con el cual da inicio el procedimiento conciliatorio.NOTA: Las delegaciones no brindan los servicios de Arbitraje y Solicitudes de Dic-tamen Técnico.Considerando la importancia de la desconcentración institucional el presente re-porte presenta únicamente las acciones alcanzadas por las 35 Delegaciones.

SECTOR

AS

ESO

RÍA

S TÉ

CNIC

O-

JUR

ÍDIC

AS

1

CONTROVERSIAS 5 S

OLI

CITU

DES

DE

DEF

ENSO

RÍA

LEG

AL

2

DEF

ENSO

RÍA

S TOTAL %

GES

TIÓ

N

EL

ECTR

ÓN

ICA

GES

TIÓ

N

O

RD

INA

RIA

CON

CILI

ACI

ÓN

Instituciones de Crédito 111,323 63,715 3,376 8918 250 33 187,615 66.87

Bursátil 53 0 19 12 1 0 85 0.03

Org. Aux. del Crédito 163 0 22 7 1 0 193 0.07 Entidades de Ahorro y Crédito Popular 588 0 372 91 3 1 1,055 0.38 Sociedades Financieras de Objeto Múltiple 1,871 1,828 1,187 793 20 1 5,700 2.03

Seguros 5,031 9,277 1,634 3,840 79 11 19,872 7.08

Fianzas 106 0 31 45 1 0 183 0.06

SAR 46,505 2,501 1,622 502 10 3 51,143 18.23

Condusef 3 10,214 0 0 0 0 0 10,214 3.64

No Financieras 4 3,863 0 588 61 0 0 4,512 1.61

Acciones Realizadas 179,717 77,321 8,851 14,269 365 49 280,572 100.00

En 2011, las 35 Delegaciones (32 Delegaciones Estatales y 3 Metropolitanas) realizaron un total de 280,572 ac-ciones de atención a usuarios, mismas que representan un incremento del 25% con respecto a lo realizado en el mismo periodo de 2010 (223,729); con lo cual las 35 Delegaciones aportaron el 52% de la meta programada en CONDUSEF para el primer semestre del año en curso.

17


El 64% de las acciones de atención a usuarios desarrolladas por las Delegaciones corresponden al servicio de Asistencias Téc-nico Jurídicas.

Las Controversias reportaron un total de 100,441 acciones, lo que representa un crecimiento de 33.4% respecto al mismo pe-riodo de 2010 (75,311 acciones). En este rubro, se destaca el procedimiento de Gestión Electrónica el cual concentra el 77% del total de las controversias, convirtiéndose en una poderosa herramienta para la resolución favorable de controversias sin llegar al proceso conciliatorio.

En este orden de ideas, se destaca que en el 2011 la dinámica de atención a usuarios a través del procedimiento de Gestión Electrónica reportó un crecimiento del orden de 55% respecto a lo logrado en el 2010 (49,718); teniendo especial importancia estas acciones al realizase un total de 77,321, que representan el 28% del total de acciones realizadas por las 35 Delegaciones.

Para CONDUSEF la atención a usuarios en un entorno de cali-dad, implica la pronta solución de los asuntos recibidos y que los mismos sean resueltos por medios alternos al proceso jurídico; y durante el primer semestre del ejercicio 2011 las Delegacio-nes dieron evidencia de los resultados positivos pues mediante el fortalecimiento de los procedimientos de Asistencia Técnica Jurídica, Gestión Electrónica, Gestión Ordinaria en primera ins-tancia, y Conciliación se ha logrado disminuir el número de So-licitudes de Defensoría Legal y por ende el número de casos de Defensoría Legal.

A nivel Delegacional, destacan: Aguasca-lientes, Chiapas, Chihuahua, Coahuila,

Jalisco, Metropolitana Norte, Metro-politana Sur, Nuevo León, Oficina

Virtual, Puebla, Quintana Roo, Sinaloa, Tamaulipas y yu-

catán.

Gestión Electrónica reportó un crecimiento

del orden de 55% respecto a lo logrado en

el 2010 (49,718)

Estas Delegaciones contribuyen con el 51% de

total de acciones.

18


Promoción y Difusión de Educación Financiera en Delegaciones

Por medio de diversas actividades de Promoción y Difusión de Educación Financiera -foros, ferias, pláticas en escuelas de ni-vel básico y universidades, participación en medios electrónicos e impresos-, las Delegaciones han logrado que cada vez sea mayor el número de personas con conocimiento de las caracte-rísticas y términos de operación de productos y servicios finan-cieros, así como de las mejores opciones para su contratación. En forma adicional, se ha incrementado el posicionamien-to regional de la CONDUSEF a través de la celebración de sus Consejos Consultivos, convenios de colaboración, reuniones de vinculación y actividades, como los módulos itinerantes en localidades donde la Comisión Nacional no cuenta con oficinas de atención al público. Realizándose 4,653 actividades durante el primer semestre de 2011 en las que tuvieron una destacada participación diversas organizaciones tanto públicas como pri-vadas. Sobresalen por sus logros las Delegaciones Aguasca-lientes, Baja California Sur, Guerrero, Michoacán, Morelos, Ta-basco y zacatecas con el 52% del total. La meta programada se cubrió en un 107% (4,348).

Así, durante el año 2011 las Delegaciones realizaron un total de 1,459 eventos de difusión, a través de foros, ferias del ahorro y pláticas impartidas tanto en nivel básico como en universida-des, destacando en estos las delegaciones Aguascalientes, Baja California Sur, Cd. Juárez, Chihuahua, Metropolitana Oriente, Veracruz, yucatán y zacatecas, quienes realizaron el 54% del to-tal. Las metas programadas se cubrieron en un 61%.

En cuanto a la participación en medios electrónicos e impresos las Delegaciones tuvieron presencia durante 73,036 minutos al aire en radio y televisión y 2,286 notas de prensa en las distintas localidades donde se encuentran establecidas estas Oficinas; en tiempo al aire en radio y televisión; la meta fue sobrepasada en un 9% de los 66,902 y en notas de prensa en un 5% de 2,158. Des-tacan por su participación en medios electrónicos las Delega-ciones Aguascalientes, Estado de México, Guanajuato, Jalisco, Michoacán, Morelos y Veracruz con una contribución del 53%; y por su participación en prensa, las Delegaciones Aguascalien-tes, Cd. Juárez, Durango, Estado de México, Morelos, Quintana Roo y Veracruz que contribuyen con el 51% del total.

Se ha incrementado el posicionamiento regional de la CONDUSEF

Realizándose 4,653 actividades durante el primer semestre de 2011

19


PROMOCIÓN DE LA EDUCACIÓN FINANCIERA

El carácter de la CONDUSEF como ombudsman fi-nanciero no estiba únicamente en las acciones de carácter correctivo, sino también en aquellas que la colocan como un impulsor de las acciones preventi-vas a través de la educación financiera.

Por lo anterior, CONDUSEF genera una serie de pro-ductos y actividades de los cuales informa sus resul-tados al 1er. semestre de 2011:

1. Revista Proteja su dinero y Material Educativo e InformativoDurante el período enero-junio de 2011 se publicaron los números del 131 al 136 de la revista Proteja su dinero, con un tiraje total de 240,000 ejemplares; adi-cionalmente, se editó material de promoción e infor-mación: 10,000 trípticos, 3,000 carteles, 2,500 folletos; haciendo un total de 255,500 ejemplares impresos.

Asimismo, se distribuyeron 274,871 ejemplares de la revista Proteja su dinero, 67,880 trípticos, 630 car-teles, 35,956 folletos, 25,880 flyers, 28,220 dípticos; haciendo un total de 433,437 ejemplares distribui-dos. Es importante mencionar que se privilegió la distribución del material existente en el almacén.

2. Participación en foros y eventosSe participó en 8 eventos atendiendo la invitación que nos hicieron las siguientes instituciones: Foro Resuelve tu Deuda; CONAMPROS; Escuela Benjamín Franklin; 2º Congreso Bancario Universitario ABM; Instituto de los Mexicanos en el Exterior - Clear Po-int, Congreso Bancario Universitario ITEM-ABM, Fi-nancial Inclusión Policymakers Forum (FIPF) de la Alliance for Financial Inclusion (AFI) y Foro iiR Espa-ña: Congreso de Tarjetas Medios de Pago y Seguri-dad Electrónica.

3. Se efectúo la revisión y diseño de Guías de Edu-cación Financiera para secundaria; material original de CONDUSEF elaborado para promover e impulsar la educación financiera entre la población.

4. Semana Nacional de Educación Financiera 2011. La cuarta edición de la Semana Nacional de Educa-ción Financiera se llevará a cabo del 3 al 9 de octubre de 2011. Entre las actividades que se han realizado con motivo de la SNEF se encuentran las siguientes:• Conceptualización de SNEF 2011: Establecimiento de fechas de ejecución, diseño de logotipo, caracte-rísticas generales de la iniciativa.

SNEF 2011 Temática: Se establecieron 5 temas para esta edición:

Presupuesto Familiar

Ahorro e Inversión

Ahorro para el Retiro y Pensiones

Crédito Seguros

20


• Patrocinio: Se gestionó el patrocinio de bolsas eco-lógicas y conduguías. Actualmente se cuenta con la confirmación del siguiente material: American Ex-press 20,000 Bolsas; HSBC 5,000 bolsas; Banco Mo-nex 2,000 Bolsas; IPAB 50,000 Trípticos, 25,000 Bolsas.

• Reuniones de trabajo: Con la Universidad del Va-lle de México (UVM) campus Coyoacán para revisar el tema del evento ancla que se llevará a cabo en las instalaciones de dicha universidad, junto con la ABM, AMIS y Adelante con tu futuro (BBVA Bancomer).

Así como con VISA, HSBC, AMIS, CONSAR, IPAB, AMIB, BMV y Saber cuenta (Banamex) para determi-nar actividades durante la SNEF 2011.

• Adecuación de las Conduguías con los siguientes temas: Pago mínimo de tarjeta de crédito; ¿Pagas a tiempo tus deudas?, La ruta de la Inversión, ¿Sa-bes qué es un riesgo?; Acelerador de pagos y Cómo cambiarte de Afore.

• Desarrollo de nuevo material (trípticos) con los tí-tulos: Cómo elegir una tarjeta de crédito, Planea tu vida financiera, Microseguros, Define tu perfil de in-versionista, Aportaciones voluntarias y Permítenos ayudarte.

5. Exhibición itinerante Finanzas y Bienestar: el ciclo de la vidaLa estancia en Papalote Museo del Niño será del 9 de junio al 17 de julio de 2011. Del 9 al 30 de junio se contabilizaron 4,333 visitantes a la exhibición, lo que equivale a 197 personas promedio por día.

El Acto Inaugural contó con la participación del Se-cretario de Hacienda y Crédito Público (SHCP), Act. Ernesto Cordero Arroyo; el Presidente del Consejo Directivo del Papalote Museo del Niño, Lic. Héctor Hernández-Pons Torres y el Presidente de la Comi-sión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef), Dr. Luis Pazos de la Torre.

21


6. Programa “Educación Financiera en tu Empresa” Busca desarrollar y difundir contenidos útiles en materia de finanzas personales y familiares para los colaboradores de empresas privadas e instituciones públicas, que les permitan adquirir capacidades y contar con información para tomar mejores decisio-

nes financieras. No representa ningún costo para la empresa o institución que desee incorporarse, de-bido a que principalmente se utilizan los canales de comunicación internos con los que se cuenta.Actualmente 24 empresas se han incorporado al programa.

1,898

On line

45%

Periódicos

44%

Radio

8%

T.V.

3%

Revistas

1%

Menciones de la Condusefen medios de comunicación

(Enero-Junio 2011)Menciones de la Condusef

en medios de comunicación

4,262

20112010

224%

1,898

On line

45%

Periódicos

44%

Radio

8%

T.V.

3%

Revistas

1%

Menciones de la Condusefen medios de comunicación

(Enero-Junio 2011)Menciones de la Condusef

en medios de comunicación

4,262

20112010

224%

353 306 381

321 315 222

404

691 582 732

820 1033

0

200

400

600

800

1000

1200

1400

Enero Febrero Marzo Abril Mayo Junio

Menciones de la Condusef en medios de comunicación

7. Comunicación Social

22


En cumplimiento a la Ley de Transparencia y Ordenamiento de los Servicios Financieros y la Ley de Protección y Defensa al Usuario de Ser-vicios Financieros, se publicaron en 2 diarios de circulación nacional, cuadros comparativos

sobre Comisiones Bancarias Vigentes con las siguientes versiones:• Compara las comisiones de las tarjetas de crédito.• Compara las comisiones que te cobran las Cuentas de Nómina.

Se enviaron 46 Comunicados de Prensa a Nivel Nacional y uno Regional, dirigido al Estado de Oaxaca.Adicionalmente, se publicaron en 2 diarios de circulación nacional, cuadros comparativos sobre Comisiones

Bancarias Vigentes para los productos de tarjetas de crédito y cuentas de nómina.

Avance de la campaña de comunicación social 2011: “Conoce a la CONDUSEF”

ETAPA 1 DEL 14 AL 25 DE MARzO ETAPA 2 DEL 20 DE JUNIO AL 1° DE JULIO

Presencia en 113 programas locales de radio y 7,560 spots

Presencia en 94 programas locales de radio y 6,240 spots

Acciones de difusión relevantes: Mediante una con-cesión de la empresa de televisión Tuknal, se obtu-vo la difusión gratuita de 21,024 apariciones de los spots Conoce tu Tarjeta de Crédito (3 versiones) y Conoce a la Condusef (1 versión). En las plazas Pe-risur; Galerías Atizapán, Galerías Coapa, Galerías Insurgentes; Perinorte; Centro Santa Fe y en pro-

vincia en las plazas Galerías: Vallarta, Cuernavaca, Monterrey; Saltillo, Chilpancingo, Laguna, Tabasco, Metepec, Mérida y Querétaro. Del período com-prendido entre el 1° y el 30 de junio dichos spots se han transmitido 1,314 veces por centro comercial. La presencia de las cápsulas continuará vigente hasta nuevo aviso.

23


8. Divulgación a través de la página de Internet

Para CONDUSEF, el internet constituye una herra-mienta poderosa para la divulgación y acercamien-to de sus servicios a la ciudadanía, así como para proporcionar , información en materia de Educación Financiera, calculadoras y simuladores, con el fin de permitir a los usuarios una toma de decisiones in-formada en todo lo relacionado con los productos y servicios financieros. Obteniendo los siguientes re-sultados al 30 de junio de 2011:

Diplomado en Cultura Financiera a Distancia. CaracterísticasTiene por objetivo brindar capacitación referente a la estructura y las instituciones que conforman el Sistema Financiero Mexicano, aspectos legales e información del entorno eco-nómico en nuestro país. Con el méto-do e-learning, se pueden beneficiar todas las personas interesadas, sin importar su ubicación geográfica, ac-tividad, profesión u horarios.ResultadosAtención de 376 alumnos mediante la aper-tura de 2 generaciones (12ª. con 222 y 13ª. con 154 participantes respectivamente).

Tutorial en línea: “Conoce tu tarjeta de crédito y sácale provecho”.CaracterísticasDirigido a usuarios y público interesado en el buen uso de las tarjetas de crédito.ResultadosDel 1° de enero al 30 de junio se obtuvo un total de 4,556 consultas.

Boletín electrónico de Educación Financiera: “Consejos para tu bolsillo”.CaracterísticasMaterial diseñado con el objeto de ofrecer consejos prácticos para mejorar las finanzas personales. De

envío semanal mediante correo electrónico a medios de comunicación a nivel nacional y suscriptores.ResultadosEntre enero y junio de 2011 se enviaron 25 boletines a medios de comunicación a nivel nacional y sus-criptores (186,200 contactos).

Revista electrónica “Proteja su Dinero”.CaracterísticasVersión digital de la revista para su consulta en línea o su descarga en versión PDF.ResultadosSe integraron los números 130 al 135 de la revista

Proteja su Dinero, la cual recibió en el periodo que se reporta 96,793 visitas.

Sitio de cuadros comparativosCaracterísticasMicrositio en el que se alojan los cua-dros comparativos de los diversos

productos financieros, que además de mostrar la situación actual cuenta con

un reporte histórico, que permite al usua-rio la elaboración de análisis del comportamien-

to de indicadores cuantitativos (tasas, comisiones y rendimientos). Con lo cual se contribuye a la trans-parencia y difusión de la información en materia de productos y servicios financieros.ResultadosSe actualizaron 162 cuadros de los sectores banca-rio y de afore.

Redes Sociales: TwitterCaracterísticasSe emplea esta popular red social para la difusión de infor-mación en materia de produc-tos y servicios financieros.ResultadosDel 01 de enero al 30 de junio se registraron un total de 4,685 seguidores y se publicaron 2,973 tweets.

En forma adicional

se destaca la actualización constante

y mejora continua del sitio web institucional.

24


9. Proyecto de Medición de Capacidades Financieras. (Condusef- CNBV-Banco Mundial)

El proyecto está integrado por dos etapas. La prime-ra etapa tiene por objeto desarrollar un marco con-ceptual que permita la medición de los niveles de capacidades financieras y el diseño del instrumento para la medición nacional. La segunda etapa busca realizar una encuesta nacional sobre capacidades fi-nancieras que permita establecer una línea de base para la medición.A finales de 2010, inició la fase dos de la primera

etapa del proyecto; partiendo de la selección de 25 personas para la aplicación de una primera ola de entrevistas a profundidad, las cuales fueron reali-zadas en el Distrito Federal, Guadalajara y Oaxaca. Adicionalmente, en conjunto con Banco Mundial se definió el cuestionario para la segunda ola de entre-vistas a profundidad, la cual comprendió en total 25 entrevistas, seis en el Distrito Federal, diez en Mon-terrey y nueve en Mérida.

10. Proyecto: Catálogo de Tarjetas de Crédito

Esta herramienta permitirá a los usuarios conocer las características y comisiones de las tarjetas de crédito que se ofrecen en el mercado, sus principa-les características son:

• Concentrar en un solo lugar toda la oferta de tarjetas de crédito (la fuente de la información es la Central de Información Financiera (CIF) de Banco de México y la página web de cada Institución Financiera).

• El catálogo integrará la oferta de 13 Bancos, 1 Sofol y 6 Sofomes Reguladas. (20 Instituciones de Crédito)• Cada tarjeta contará con una ficha descriptiva en donde se ofrecerán:

- Principales características de cada tarjeta.- Seguros y beneficios ofrecidos.- Datos para contactar a la institución financiera para dudas o aclaraciones.

Al cierre de junio el “Catálogo de Tarjetas de Crédito” cuenta con información de 207 tarjetas de crédito, de las cuales 194 fueron tomadas de la CIF de Banco de México y

13 directamente de su página de Internet.

25


LEy FEDERAL DE TRANSPARENCIA y ACCESO A LA INFORMACIÓN PúBLICA GUBERNAMENTAL

CONDUSEF es una institución pública comprometi-da con la transparencia por lo que durante el primer semestre de 2011 efectuó las siguientes actividades para dar cumplimiento a la Ley:

1. Se atendieron 159 solicitudes de infor-mación (24 recibidas en diciembre de 2010 y 135 de 2011) del Sis-tema de Solicitudes de Información (IN-FOMEX). Del período enero – junio queda-ron pendientes por atender 15 solicitudes.

2. En el periodo se han llevado a cabo dos sesiones ordinarias del Comité de Información y se han emi-tido seis acuerdos. Asimismo se respondieron en tiempo y forma 2 recursos de revisión por la Unidad de Enlace, de los cuales uno se resolvió favorable-mente a la CONDUSEF y el otro estamos en espera de la resolución que emita el IFAI.

3. Con motivo de la publicación del acuerdo por el que se expide el Manual Administrativo de Aplica-ción General en Materia de Transparencia, publicado en el DOF el día 12 de julio de 2010, el comité emitió y aprobó el acuerdo para informar trimestralmente la información socialmente útil o focalizada.

4. Como consecuencia de la publicación del Manual citado, se dejaron sin efectos los Manuales de Nor-mas y Procedimientos para la atención de solicitu-des de acceso a la información y de solicitudes de acceso y corrección de datos personales.

5. Se concluyó con la actualización del Portal de Obligaciones de Transparencia; para informar las nuevas funciones y atribuciones conferidas a la CONDUSEF.

6. En cuanto a los indicadores de Alineación de Criterios, Comportamiento de las Resoluciones su Cumplimiento (A3C), de Atención Prestada por las Unidades de Enlace (AUE), de Obligaciones de Transparencia (ODT) y de Respuestas a las Solici-tudes de Información (RSI), al mes de junio de 2011 esta Comisión Nacional aún no había sido evaluada por el IFAI. Por lo que se continúa con las calificaciones del ejer-cicio 2010:

APARTADOS CALIFICACIÓN

a) Alineación de criterios, com-portamiento de las resolucio-nes y su cumplimiento

b) Atención Prestada por las Unidades de Enlace

c) Indicador de Obligaciones de Transparencia

d) Indicador de respuestas a solicitudes de información

90.70

10.00

98.30

89.34

7. Con fecha 20 de enero del 2011 y con el apoyo del órgano Interno de Control, se enviaron en tiempo y forma los formatos FICs para el informe del H. Con-greso de la Unión.

26


LEy DE ADQUISICIONES, ARRENDAMIENTOS y SERVICIOS

Para el ejercicio 2011 la Secretaria de Hacienda y Crédito Pú-blico (SHCP), autorizó recursos por $149.8 millones, con dicho presupuesto se integró el Programa Anual de Adquisiciones, Arrendamientos y Servicios (PAAAS 2011), de conformidad con

la Ley de Adquisiciones, Arrendamientos y Servicios del Sector Público (LAASSP) y se puso a disposición del público en general, a través de CompraNet y de su página en internet como se detalla en la tabla anterior.

Cabe señalar que el monto del PAAAS 2011, no incluye $43.1 millones, cantidad aprobada por el Comité de Adquisicio-nes Arrendamientos y Servicios en la primera sesión ordinaria del 27 de enero de 2011 para las partidas 32201, 34101, 35101, 37504, 37602, 39202 y 39801.

Resulta necesario mencionar que los casos citados con anterioridad incluyen montos de procedimientos de contrata-ción anticipada realizados en 2010, con vigencia a partir del 1° de enero de 2011.

Durante el primer semestre de 2011 se realizaron 3

Licitaciones Públicas Mixtas Nacionales

CAPÍTULO DEL GASTO MONTO 2011 MONTO 2010

PROGRAMA ANUAL DE ADQUISICIONES ARRENDAMIENTOS y SERVICIOS 2011

2000 “Materiales y Suministros”

3000 “Servicios Generales”

5000 “Bienes Muebles e Inmuebles”

TOTAL

$4.5

$102.2

$0.00

$106.7

$5.1

$208.1

$4.6

$217.8

Cifras en millones de pesos

27


Se formalizaron

40 contratos para oficinas

centrales

Se ha vigilado que las asignaciones por medio de invitación a cuando menos tres personas o adjudicaciones directas no rebasen el 30 % del presupuesto de adquisiciones, arrenda-mientos y servicios autorizado a la CONDUSEF, con los si-guientes porcentajes de ejecución:

ENE-JUN 2011 ENE-JUN 2010

9.03% 1.92%

Porcentaje de adquisiciones, arrendamientos y servicios ejercidos (artículo 42 de la LAASSP)

Referencias Normativas: Artículo 42 de la Ley de Adquisiciones, Arrendamientos y Servicios del Sector Público.

De conformidad con los trabajos realizados con la Comisión Intersecretarial de Com-pras y Obras de la Administración Pública Federal, a la Micro, Pequeña y Mediana Empresa, se estableció una meta de $33.7 millones, lo que representa el 31.63 % del PAAAS 2011. Para el primer semestre se han adjudicado a las Mipymes $33.0 millo-nes del monto total adjudicado dentro del PAAAS, lo que representa el 97.77 % de la meta establecida.

TIPO DE ADJUDICACIÓN ENE-JUN 2011 ENE-JUN 2010

MONTO ADJUDICADO DENTRO DEL PAAAS 2011. POR TIPO DE ADJUDICACIÓN

Contratación entre dependencias o entidades de la Administración Pública Artículo 1 LAASSP

Excepciones a la Licitación Pública Artículo 41 LAASSP

Adjudicación directa artículo 42 LAASSP

Invitación a 3 personas artículo 42 LAASSP

Licitación pública artículo 26 fracc. I LAASSP

Total adjudicado

$0.8

$41.8

$9.5

$0.1

$59.0

$111.2

$0.1

$12.9

$3.3

$0.2

$61.6

$78.1

Cifras en millones de pesos

A continuación se presenta el resumen de montos adjudicados dentro de la PAAAS 2011, por tipo de procedimiento:

28


PROGRAMA ESPECIAL DE MEJORA DE LA GESTIÓN (PMG) 2011

CONDUSEF contribuye con la Administración Públi-ca Federal al participar en el Programa Especial de Mejora de la Gestión el cual busca orientar los es-fuerzos de mejora institucionales a la obtención de resultados en beneficio de la ciudadanía.

El PMG de CONDUSEF fue aprobado por la Secre-taría de la Función Pública en febrero de 2011 y se

encuentra integrado por 2 proyectos:• Notificaciones Electrónicas• Conciliaciones Electrónicas

Proyecto: Notificaciones ElectrónicasTiene por objetivo crear un canal de comunicación entre CONDUSEF y los diversos Usuarios del proce-so conciliatorio o bien, cualquier otro en el que sea necesario hacer notificaciones en el transcurso de la Atención a Usuarios.

Uno de los principales planteamientos para la incor-poración de las notificaciones electrónicas, consiste en delimitar los procesos en los que se notificará electrónicamente al Usuario, pues actualmente el proceso de Gestión Electrónica ha incorporado la

notificación de la resolución al Usuario vía correo electrónico. Por su parte, el proceso de Conciliación Telefónica tiene un portal a través del cual se notifi-ca a las Instituciones Financieras los citatorios a au-diencia, así como las actas que derivan del proceso.

Aun cuando se tienen diversos procesos en donde de alguna forma se involucra un esquema de notifi-

cación vía electrónica, por el momento, se está en-focando este proyecto, a integrar las acciones rela-cionadas directamente con el Proceso de Atención a Usuarios, como Gestión Electrónica y Conciliación Telefónica.

Actividades realizadas:Con base en el plan de trabajo, para el mes de agos-to se tendrían los lineamientos correspondientes para notificar vía electrónica en Gestión Electrónica, Conciliación Telefónica y Conciliación Personal.

Proyecto: Conciliación ElectrónicaSu objetivo es implementar un sistema que permi-ta establecer una comunicación eficiente entre las Instituciones Financieras, el Usuario de Servicios

29


Financieros y la CONDUSEF, con la finalidad de ce-lebrar audiencias de Conciliación en tiempo y forma.

Actividades realizadas:• Se realizó la etapa piloto en la Delegación Metro-politana Central. (Se destaca que en este punto se ha abierto la posibilidad de ofrecer a los usuarios el desahogo de su audiencia vía telefónica, ante cual-quier causa que se considere conveniente.)

• Al cierre del 1er. semestre de 2011 se han in-tegrado al proyecto 18 instituciones financieras, de 3 sectores con 95 apoderados, 7 asuntos y 13 audiencias.

• El tiempo promedio para el desahogo de una au-diencia telefónica, ha sido de una hora de tiempo efectivo, sin embargo, se continúa trabajando en la mejora del proceso y sistema, a fin de reducir el tiempo de realización de la misma.

• Se capacitó a BBVA Bancomer, NF Finance, Ally

Credit y Banamex, sobre el uso del portal y del IVR para ingresar a las audiencias de conciliación.

• Se realizaron 3 presentaciones del esquema a las Instituciones Financieras que lo requirieron, asimismo, se emitieron 95 claves de identidad Condusef, para los apoderados de las instituciones que se integraron.

• Se recibieron comentarios de los criterios por parte del grupo de trabajo de la ABM, por lo que se tuvieron reuniones con la Vicepresidencia Jurídica y de Dele-gaciones para su análisis realizándose las adecuacio-nes pertinentes al mismo; este documento fue envia-do nuevamente al grupo de trabajo para su revisión.

• Se está trabajando en la implementación de este sis-tema en las demás Delegaciones, realizándose ade-cuaciones, a fin de integrar la recepción de asuntos en las oficinas estatales y posteriormente concentrar la operación en un área especializada en la Delegación Metropolitana Central. La prueba piloto a este esquema se realizará con la Delegación Aguascalientes.

PROGRAMA DE TRANSPARENCIA y COMBATE A LA CORRUPCIÓN

Durante el período enero – junio 2011, la CONDUSEF desarrollo las siguientes acciones relativas al Programa Nacional de Transparencia Rendición de Cuentas y Combate a la Corrupción:

TEMA: ACTUALIzACIÓN DE LA BASE DE DATOS DE LOS ENLACES INSTITUCIONALES

TEMA: BLINDAJE ELECTORAL BE-IICALIFICACIÓN: 10 FECHA O PERIODO: 18 de enero de 2011ACCIÓN: Se solicitó a la Dirección General de De-legaciones Norte-Sur, él envió de los formatos de compromisos y seguimiento (reporte final) corres-

pondientes a las Delegaciones Guerrero y Baja Ca-lifornia Sur.Se efectuaron gestiones para la revisión, consoli-dación y evaluación con la SFP, las cuales se con-cluyeron el 24 de febrero, teniendo como resultado una evaluación exitosa.

TEMA: PÁGINA SITIOS WEBActualización y homogeneización

30


En la ejecución del Programa de Transparencia y Combate a la Corrupción destaca la contribución del Órgano Interno de Control, pues gestionó la inclu-sión de un link en la página web institucional deno-minado: “Denuncia los actos de corrupción”, el cual tiene por objetivo orientar al ciudadano para presen-

tar una queja o una denuncia cuando considere que un servidor público no cumplió con sus obligaciones; así mismo, facilita la expresión a aquellos ciudada-nos que deseen reconocer a los servidores públicos que lo merecen, o bien aportar una sugerencia.

CULTURA INSTITUCIONAL

CONDUSEF, es una institución comprometida con el personal que en ella colabora por lo que en el perío-do enero junio de 2011 creó el Micrositio de Cultura Institucional en Condured (Intranet); el cual cumple la función de congregar y poner al alcance de los servi-dores públicos un programa integral que incluye los temas de Equidad de Género, Clima Organizacional, Combate al Rezago Educativo y Temas Culturales

Entre las acciones más relevantes de dicho Micrositio, se destacan:

• En materia de Equidad de Género, se firmó el Pronun-ciamiento de la Comisión Nacional para prevenir y combatir el Hostigamiento y Acoso Sexual.

• Se generó propuesta de lineamientos para crear el Comité de Hostigamiento y Acoso Sexual, así como el personal que inte-grará el mismo.

• Se puso a disposición del personal el:

El Programa Integral que incluye los temas

de Equidad de Género, Clima Organizacional,

Combate al Rezago Educativo y Temas

Culturales.

31


INFORME DE AUDITORÍA

El Programa de Auditorías y Revisiones de Control 2011 registrado por el OIC ante la SFP comprende 18 revisiones integradas por 12 auditorías y 6 revisiones de control.

Programa de Auditorías y Revisio-nes de Control 2011Al período que se reporta se conclu-yeron 6 auditorías y 3 revisiones de control. De las 6 auditorías se des-prendieron 17 observaciones clasi-ficadas de mediano riesgo; mientras que de las revisiones de control se de-terminaron 9 acciones de mejora.

Durante el período comprendido del 1 de enero al 30 de junio de 2011, se dio seguimiento a 10 obser-vaciones de las cuales 9 se solventaron y 1 quedó pendiente. Dentro de las labores de seguimiento,

éste se realizó en 5 acciones de mejora, de las cuales 4 fueron implementadas y 1 se encuentra en proce-

so de implementación debido a que intervienen otras Unidades Administrativas. Cabe destacar que el OIC de la CONDUSEF informa la atención al 100% de las 8 observaciones que quedaron pendientes al cierre de 2010. Observaciones determinadas por diversas instancias fiscalizadorasEn el periodo que se informa no se tuvieron observaciones a las cuales dar seguimiento de las instancias fiscalizadoras (Auditores Externos, Unidad de Auditoría Guberna-mental, etc.), en virtud de que la La Au-ditoría Superior de la Federación informó

mediante oficio número OAETI-0975/2011 del 8 de julio del año en curso, que la recomendación deter-minada en la Auditoría que realizó con motivo de la Cuenta Pública 2009, quedó atendida.

CONTROL INTERNO INSTITUCIONAL

Seguimiento a compromisos generados del Informe de Control Interno 2009

Durante el 2011, se dio seguimiento puntual a todos los compromisos pendientes del Control Interno Institu-cional 2009, logrando su conclusión definitiva:

Compromiso: Proyecto Sitio Alterno de Respaldo

El disponer de respaldos de los sistemas críticos SIO y Gestión Electrónica, le permite a nuestra en-tidad garantizar el resguardo de la información de los usuarios financieros en una ubicación alterna a nuestras oficinas centrales, situación que ante una contingencia brinda la posibilidad de recuperar di-chos datos para dar continuidad al seguimiento de los asuntos de los usuarios financieros, por lo que:

1) Los respaldos de información de ambos sistemas se realiza de forma diaria en nuestra unidad de al-

macenamiento masiva, la cual radica en el Centro de Datos de la Comisión.

2) Posteriormente la información respaldada se traslada a una cinta magnética, conforme lo esta-blece la Guía para Contingencias Informáticas de la SUBDIT.

3) Cada 5 días las cintas magnéticas se resguardan en el Sitio Alterno de Respaldo de información, ubicado en la Delegación Metropolitana Sur de la Comisión.

32


Compromiso: Evaluación del Desempeño

• Se diseñó la herramienta de Evaluación del Des-empeño y formulario.

• Se validó el formato de evaluación de desempeño con el Órgano Interno de Control.

• Se integraron cápsulas informativas sobre el tema en la CONDURED.

• Se dio a conocer entre los empleados el Programa de Evaluación del Desempeño, con el propósito de sensibilizar y capacitarlos en la aplicación de la eva-luación y la retroalimentación.

• Se capacitó a 206 servidores públicos para la apli-cación de las evaluaciones (107 en forma presencial y 99 a distancia).

• Se enviaron correos electrónicos a todo el perso-nal de las Vicepresidencias, con la información de Programa de Evaluación de Desempeño. Esta infor-mación se envió en dos etapas, una dirigida a per-sonal de mando medio y superior y otra al personal operativo.

• Se analizó la información para la entrega de re-sultados.

Informe de Control Interno 2010

Tras la aplicación de las encuestas de Control In-terno con la metodología establecida por la SFP, se determinaron los porcentajes de madurez de los elementos de control por nivel de control interno y por norma general, así como debilidades y áreas de oportunidad. Los resultados fueron plasmados en el informe remitido a la SFP el 27 de julio, incluyendo el programa de trabajo con el listado de compromisos a cumplir antes del 15 de diciembre de 2011.

Entre los compromisos que se destacan:

1.-Difundir a través de la intranet la existencia del Sistema Integral de Información Ejecutiva (SIIE).

2.-Difundir a través de la intranet la existencia del Sistema de Información, Contable, Financiero y Pre-supuestal (SICOFIP).

3.-Fortalecer los conocimientos de los servidores públicos respecto al procesos de la Administración de Riesgos.

4.-Elaborar y actualizar 6 Manuales de Procedimien-tos sustantivos y difundirlos.

5.-Formalizar las condiciones del elemento de con-trol con lo que cuenta la CONDUSEF.

En forma adicional, CONDUSEF celebra en forma trimestral sesiones del Comité de Control y Desempeño Institucional (COCODI); foro de información y decisiones en el cual se reporta la temática referente al Control Interno Institucional.

Difundir SIIE

Difundir SICOFIP

Fortalecer conocimiento

de Administración de

Riesgos

Elaborar 6 Manuales de

Procedimientos

Formalizar Elementos

de Control

33


PRESUPUESTO

Eficiencia en la captación de ingresosPara el ejercicio 2011, CONDUSEF tiene un presupuesto de cap-tación de ingresos propios de $15 millones de pesos. Al primer semestre, se tiene una captación de $8.3 millones (55.8% de lo presupuestado). Dicha captación es superior en un 59% con res-pecto a lo captado en el mismo periodo de 2010.

Egresos CONDUSEFPara el ejercicio 2011 cuenta con un presupuesto original au-torizado de $567.2 millones, integrado por $552.2 millones de recursos fiscales y $15.0 millones de recursos propios; dicha asignación presupuestal representa un decremento del 0.1% con respecto al presupuesto original de 2010 ($567.9 millones).

Sobre el particular, CONDUSEF efectúa el ejercicio control y evaluación del presupuesto conforme a las disposiciones esta-blecidas por la SHCP y está encaminado a asesorar, proteger y defender los derechos e intereses del público usuario de los servicios financieros, frente a las instituciones públicas, priva-das y del sector social debidamente autorizadas; actuar como árbitro en los conflictos que sean sometidos a su jurisdicción; así como procurar que todas esas actividades se lleven a cabo con equidad, propiciando de este modo, un sano desarrollo del sistema financiero, conferidas en la Ley de Protección y Defensa al Usuario de Servicios Financieros.

Referencias Normativas: Decreto de Presupuesto de Egresos de la Federación para el Ejercicio Fiscal 201; Ley Federal de Presupuesto y Responsabilidad Hacendaria y su Reglamento.

Adecuaciones Presupuestarias ExternasDurante el período de enero-junio, se autorizó una reducción presupuestal de $0.5 millones por restitución de recursos otor-gados por el Fondo para la conclusión laboral, en apego a lo establecido en las Disposiciones para la conclusión de la pres-tación de servicios en forma definitiva de los servidores públi-cos de la Administración Pública Federal. Presentándose un presupuesto anual modificado de $566.7 millones.

Copias Certificadas

4%

REUS

37% Multas

58%

Diversos Ingresos

1%

Captación de Ingresos por Concepto Captación de Ingresos por Concepto 2011

Variaciones en la captación de Ingresos Propios al mes de junio 2010.

5.2

8.3

20112010

59%

0

2

4

6

8

10

34


Adecuaciones Presupuestarias InternasDurante el primer semestre de 2011, CONDUSEF se vio en la necesidad de realizar movimientos presupuestarios internos que no modificaron el gran total, ya que estos se identifican con transferencias de recursos entre partidas de gasto; siendo estos:

Detalle de Adecuaciones Presupuestarias InternasCifras en Millones de pesos

CAPÍTULO DE GASTO IMPORTE JUSTIFICACIÓNFECHA y FOLIO DE

AUTORIzACIÓN DE LA SHCP







$0.6

$11.3

$0.1

$1.0

$0.9

$0.5

Contar con la suficiencia presupuestaria para estar en

posibilidades de adquirir los materiales necesarios para la operación

Evitar déficit entre partidas





22 de febrero mediante folio No.2011-6-G3A-308

04 de marzo mediante folio No.2011-6-G3A-422




18 de abril mediante folio No.2011-6-G3A-857

Tras la autorización de una reducción presupuestal por $0.5 millones el presupuesto modificado de CONDUSEF es de $566.7 mdp.

4.0 13.7

270.5 288.2

3.6 12.1

240.9 256.6

0.0

50.0

100.0

150.0

200.0

250.0

300.0

350.0

Función pública y buengobierno

Servicios de ApoyoAdministrativo

Sistema financierocompetitivo, eficiente y con

mayor cobertura

Total

Avance Financiero Enero - Junio 2011 cifras en millones de pesos

RecursosProgramados

RecursosEjercidos

El presupuesto autorizado para el período enero - junio es de $288.2 millones y las erogaciones totales ascendieron a $256.6 millones, representando una cobertura del 89%, siendo el gasto por capítulo y por actividad lo siguiente:

Avance Financiero Enero-Junio 2011Cifras en Millones de pesos

35


COMPORTAMIENTO PRESUPUESTAL AL MES DE JUNIO 2011Millones de pesos

CAPÍTULO DE GASTOPRESUPUESTO AUTORIzADO

PRESUPUESTO EJERCIDO

PERIODO ENERO-JUNIO 2011

DISPONIBLE

1000 “Servicios Personales”


3000 “Servicios Generales”*

4000 “Transferencias, Asignaciones”

5000 “Bienes Muebles”

Total

195.9

2.6

83.7

6.0

0.0

288.2

187.3

1.7

62.1

5.5

0.0

256.6

8.6

0.9

21.6

0.5

0.0

31.6

*Incluye Ingresos Propios

El subejercicio está determinado por las provi-siones de recursos que se tienen, para cubrir principalmente las cuotas del seguro de gastos médicos y por servicios devengados específica-mente por concepto de arrendamientos. Asimis-mo, este monto representa un crecimiento del gasto de 6.5%, comparado con los recursos ejer-cidos del ejercicio anterior ($241 millones); este aumento está relacionado con la contratación a partir de enero 2011 de personal eventual, mien-tras que para 2010, las erogaciones por este con-cepto se presentaron a partir del mes de marzo de ese año.

Comparativo del Presupuesto Ejercidoal mes de junio 2010 vs. 2011

241.0

256.6

20112010

6.5%

230

235

240

245

250

255

260

36


Avance FísicoCONDUSEF da cuenta del cumplimiento de sus me-tas en una vinculación programático presupuestaria con el seguimiento y evaluación del Programa Pre-supuestario Autorizado “EO11 Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros”, a través Matriz de Indicadores de Resultados (MIR).

La matriz establece de manera resumida y clara la contribución del program presupuestario a los ob-jetivos nacionales a través de la entrega de bienes y servicios a la población, y su seguimiento se da con la incorporación de indicadores.

Para el ejercicio 2011, CONDUSEF tiene registrados ante la SHCP 2 indicadores: “Atención de casos” y “Educación Financiera”. De acuerdo a la información, al mes de junio el avance que cada uno señala que existe una cobertura del 113.5% y del 106.6% con res-pecto a lo programado para cada indicador.

NOTA.- Para el ejercicio 2011 se atendieron las recomendacio-nes para la mejora de la MIR mediante la actualización la ficha técnica del programa presupuestario (Pp) esto con el apoyo de la Coordinadora Sectorial y personal de la Comisión Económica para América Latina y el Caribe (CEPAL).

Las recomendaciones y proceso de actualización estuvieron centradas en la definición de manera más clara de los objetivos del Pp, y los métodos de cálculo que permitan medir el impacto directo en la población. Al respecto, y en el ámbito de sus atri-buciones, la Unidad de Evaluación de la Gestión y el Desempeño Gubernamental de la Secretaría de la Función Pública emitió, mediante oficio No.SSFP/UEGDG/416/328/2011 de fecha 24 de mayo 2011, su validación favorable al proceso de mejora de la MIR 2011.

Por lo anterior, los avances reportados para el ejercicio 2010 consideran el total de acciones de atención de casos y eventos realizados, mientras que para el ejercicio 2011 la información que se reporta como avance considera acciones favorables y eventos aprobatorios, en este sentido la principal diferencia en la evaluación del desempeño radica en los parámetros definidos para medir el avance en cada uno de los indicadores.

Cabe señalar que el avance en cada uno de los indicadores tiene como sustento base la información del portal de estadísticas de la Entidad, y los registros del Sistema Integral de Información Ejecutiva (SIIE) relativas a las metas consignadas en el Progra-ma Institucional 2011.

Programado

442.3

Realizado

502.1

410

420

430

440

450

460

470

480

490

500

510

Indicador EstratégicoAtención de Casos 2011

(Miles de Acciones)

Indicador EstratégicoEducación Financiera 2011

(Miles de Acciones)

78.1

83.3

75

76

77

78

79

80

81

82

83

84

Programado Realizado

37


Informe sobre las Medidas de Racionalidad y Austeridad

CONDUSEF, es una institución ampliamente com-prometida y responsable en el manejo de los recur-sos presupuestarios, por lo que en el marco de las Medidas de Austeridad y Disciplina del Gasto de la Administración Pública Federal, ha emprendido una serie de acciones encaminadas primordialmente a la reducción de costos administrativos:

• No incrementos salariales a personal de mando medio y superior; y no creación de plazas.

• Cancelación de solicitud del programa de inver-sión para adquisición de inmueble.

• No adquisición de mobiliario para oficinas.• No adquisición de vehículos.• Registro de cuentas por pagar de acuerdo al

Programa de Cadenas Productivas.• Contratación de arrendamientos y servicios bajo

el criterio de los mínimos indispensables para la operación, considerando su incorporación

como contratación consolidada.• Otorgamiento de viáticos y pasajes en apego a

las necesidades mínimas del Organismo y a la normatividad aplicable.

• Programa de optimización de energía.• Gastos de telefonía celular de acuerdo a tarifas

autorizadas, etc.

El comparativo de la erogaciones totales de los ejer-cicios 2011 y 2010 al mes de junio, señalan un mayor ejercicio presupuestario en 2011 del orden de 6.5%, como consecuencia de la autorización de contrata-ción de personal eventual con el propósito de cubrir las nuevas atribuciones conferidas al Organismo, y actualización de programas operativos computacio-nales así como los incrementos registrados en los servicios de arrendamiento (Capítulos 1000 “Servi-cios Personales” y 3000 “Servicios Generales”).

Programa Nacional de Reducción del Gasto Público

Para dar cumplimiento a las medidas de raciona-lidad y ahorro en materia de Servicios Personales para el ejercicio 2011, se envió oficio VPA/032/11 de fecha 30 de marzo del presente al Lic. Mario Alberto Domínguez Acosta quien es Director General Adjun-to de Programación y Presupuesto, Desarrollo Agro-pecuario, Recursos Naturales, Hacienda y Turismo, en el que se menciona la problemática operacional que se generaría con la aplicación de esta medida, ya que no permitiría hacer frente a las nuevas atri-buciones conferidas a esta Comisión Nacional.

Respecto a las Políticas de reducción de gasto admi-nistrativo y de operación, se registró en el módulo

de Programa de Mediano Plazo la propuesta de re-ducción en los diversos conceptos de gasto para los ejercicios fiscales de 2011 y 2012, el mes de abril de 2010. Los ajustes son por $886.3 miles de pesos y $876.3 miles de pesos respectivamente y afectan en su totalidad al presupuesto del capítulo 3000 “Servi-cios Generales”.

A la fecha no ha sido validada la información des-crita en el párrafo anterior, por parte de la Unidad de Política y Control Presupuestario, aunque cabe mencionar que ésta fue hecha con estricto apego a los lineamientos de austeridad publicados para esta materia.

38


SITUACIÓN FINANCIERA

Los Estados Financieros han sido preparados de conformidad con los principios de Contabilidad Guberna-mental, y a las normas jurídico-administrativas de carácter general aplicables a las dependencias y entidades del Sector Público Federal.

Comentarios a las variaciones entre los Estados de Situación Financiera al 30 de Junio 2011 y su comparativo a Diciembre de 2010.

Estado de situación financiera al 30 de junio de 2011 vs. 31 de diciembre de 2010Cifras en miles de pesos

Activo CirculanteCaja, Bancos e InversionesCuentas por Cobrar

Suma Activo Fijo Neta

Suma Activo PasivoImpuestos por Pagar y Cuotas por PagarGastos y Servicios Acumulados

Suma Pasivo PatrimonioPatrimonioResultado de Ejercicios AnterioresResultado del Ejercicio

Suma PatrimonioTotal Pasivo y Patrimonio

Junio 2011

48,855375

49,230

14,99964,229

9,39139,03848,429

53,196(38,365)

96915,80064,229

Dic 2010

12,60016,18628,786

16,64145,427

19,26311,32430,587

53,206(35,311)(3,055)14,84045,427

Variaciones

36,255

-15,81120,444

-1,64218,802

-9,87227,71417,842

-10-3,0544,024

96018,802

Variaciones Importantes (Miles de pesos)

a) Caja, Bancos e inversiones: La variación radica en que el saldo de 2011 pertenece a la ministración del mes en curso y el saldo de 2010 pertenece al rema-nente del ejercicio que fue utilizado para cubrir las cuotas de seguridad social y otros gastos acumula-dos, así como para realizar el entero de los recursos de remanente presupuestal.

b) Cuentas por Cobrar: La variación gira en relación a los $16, 162,311.00 que quedaron como saldo de 2010

derivado de las ministraciones de recursos presu-puestales del mismo año recibidos el 12 de enero y el 10 de febrero de 2011, contra el saldo del mes de junio integrado por el saldo en deudores diversos por viáticos y los pagos anticipados de los seguros de bienes patrimoniales.

c) Activo Fijo Neto: La variación radica solamen-te por las depreciaciones y algunas bajas de activo aplicadas en el ejercicio 2011.

39


Ingresos Propios Gastos de AdministraciónServicios PersonalesMateriales y SuministrosServicios GeneralesInv. Financiera, Prov. Econ. Ayudas Gasto Devengado No PagadoGastos a ComprobaciónGasto Devengado No Contractual

Suma Depreciación del Ejercicio

Total de Gastos

Resultado de Operación Transferencias del Gobierno Federal

Resultado Neto del Ejercicio

2011

8,769

185,8991,700

61,0535,484

18,375761

11,963285,235

1,631

286,866

278,097

279,066

969

2010

5,477

176,8901,767

54,5004,818

19,77400

257,749

1,580

259,329

253,852

304,386

50,534

d) Pasivo: La primera diferencia radica en que los impuestos federales y locales del mes de diciem-bre de 2010, son mayores a los del mes de junio por todas las prestaciones pagaderas al cierre del ejer-cicio. La segunda diferencia en los gastos y servicios acumulados se debe principalmente a que en el mes de junio de 2011 se tiene provisionado el gasto con-

tractual y no contractual, situación que al cierre de diciembre ya se tiene cancelada.

e) Patrimonio: La variación es originado por el con-cepto resultado del ejercicio el cual al cierre del año refleja una perdida, situación contraria para junio de 2011.

Estado de resultados al 30 de junio de 2011 y 2010Cifras en miles de pesos

a) Ingresos por servicios: Este rubro presenta un in-cremento basado en el aumento recaudado por los conceptos REUS y Multas al Sistema Financiero du-rante el presente ejercicio. b) Gastos de Administración: Este rubro presenta un incremento reflejado básicamente en los con-ceptos de gasto “Servicios Personales y Servicios Generales” debido al incremento de la plantilla pre-supuestal además de contemplar las provisiones mensuales de los compromisos contractuales y no contractuales.

c) Depreciación del Ejercicio: Este rubro presenta un incremento derivado de la aplicación de las tasas de de-preciación plasmadas en la legislación federal vigente. d) Transferencias del Gobierno Federal: Este con-cepto refleja un decremento que se sustenta básica-mente en la calendarización de los recursos otorga-dos a esta Comisión Nacional.e) Resultado del ejercicio: Este diferencial radica principalmente por el decremento en las ministra-ciones liquidas para el presente ejercicio, en com-paración con las del periodo Enero –Junio de 2010 las cuales fueron sustancialmente mayores.

Variaciones

3,292

9,009-67

6,553666

-1399761

11,96327,486

51

27,537

24,245

-25,245

(49,565)

40


SEGUIMIENTO A OPORTUNIDADES DE MEJORA PLANTEADAS EN EL IN-FORME DE AUTOEVALUACIÓN ENERO – DICIEMBRE 2010

En el Informe de Autoevaluación enero – diciem-bre 2010 se plantearon 21 oportunidades de mejora enfocadas a productos, servicios o procesos de la CONDUSEF, de dichas acciones de mejora se logró la conclusión exitosa de 16; 4 se encuentran en de-sarrollo, de las cuales se espera su conclusión en el segundo semestre de 2011; y 1 fue cancelada a cau-sa de la falta de disponibilidad presupuestaria para su ejecución.De las acciones de mejora concluidas de forma exi-tosa se destacan:

• Actualización del Portal de Obligaciones de Trans-parencia.

• Incorporación del Portal Estadístico (Interno).

• Mejoras al Portal Estadístico que ya está disponi-ble para el Usuario en la página de Condusef.(Acceso electrónico: http://www.condusef.gob.mx/index.php/informacion-estadistica)

• Creación de Fichas Estadísticas de los principales productos de Instituciones de Banca Múltiple.

• Introducción de un Portal Estadístico para Autori-dades e Instituciones Financieras.

• Cambio de vista del Simulador de Crédito Hipote-cario para conocer más detalle.

• Gestionar de manera inmediata y sin documenta-ción las consultas e inconformidades de los Usua-rios a través Gestión Inmediata Telefónica (GIT).

OPORTUNIDADES DE MEJORA 2011

Se dará seguimiento a las 4 acciones de mejora planteadas en el ejercicio 2010 que aún están en proceso, siendo estas:

1. Rediseñar y Modificar el contenido del Anuario Es-tadístico 2010.

2. Actualizar el Manual de Asistencia Técnica.

3. Actualizar el catálogo de Productos y Servicios para el Registro de Comisiones de Sofomes E.N.R. (RECO).

4. Proyecto de Simplificación de Avisos de Infracción (REUS).

En forma adicional, se plantean las siguientes opor-tunidades de mejora:

1. Implantación de la Conciliación Telefónica y cen-tralización del servicio.

2. Implementación de Citas Telefónicas.

3. Evaluación de Calidad en el Servicio electrónicos.

4. Actualización integral del sistema Sistema de In-formación Operativa-Sistema de Gestión Electrónica.

5. Estandarización de las causas de controversias del Módulo de Atención Electrónica (MAE).

6. Rediseño del Portal de Gestión de Cobranza Inde-bida (PGC).

7. Consulta automatizada del Reporte de Crédito Es-pecial con la institución Círculo de Crédito.

41


Con fecha 5 de julio de 2011, CONDUSEF recibió la opinión favorable del Comisario Público sobre el Informe de Autoevaluación enero – diciembre 2010, acompañada de 3 recomendaciones, mismas que en cumplimiento al acuerdo celebrado en la Septuagésima Segunda Sesión de la Junta de Gobierno, reciben atención y segui-miento reportando el siguiente avance:

1. Considerando que CONDUSEF se encuentra en un proceso de revisión de sus esquemas de Planeación Estratégica para la definición de metas instituciona-les, se sugiere efectuar la programación de las mis-mas de tal forma que revelen con mayor claridad el resultado alcanzado en el programa. Además de que las mismas reflejen los objetivos de crecimiento.

La Dirección General de Planeación elaboró un aná-lisis del comportamiento de las metas durante los primeros dos bimestres de 2011. Derivado de los re-sultados obtenidos desarrolló una metodología que permitirá la definición de metas institucionales es-pecíficas, ambiciosas y mesurables, en concordan-cia con la realidad de la CONDUSEF.El proyecto, se encuentra en proceso de autorización para su aplicación. Los resultados se verán refleja-dos en el Programa Institucional 2012.

2. Redefinir los esquemas de medición en materia de promoción y difusión de la educación financiera, de tal forma que reflejen un índice de impacto., con el fin de mejorar la evaluación de resultados.

Actualmente la Dirección General de Educación Fi-nanciera trabaja en forma conjunta con la Vicepre-sidencia de Delegaciones para la redefinición de los esquemas de medición en materia de promoción y difusión de la educación financiera.

3. Dar seguimiento a la implementación de las opor-tunidades de mejora determinadas por las propias áreas de la Comisión Nacional, incluidas en el infor-me de autoevaluación.

La Dirección General de Planeación efectúa las labo-res de seguimiento.

RECOMENDACIÓN SEGUIMIENTO

SEGUIMIENTO A RECOMENDACIONES DEL INFORME DE AUTOEVALUACIÓN ENERO – DICIEMBRE 2010

42


Documents

Enero-Junio 2011 Informe de Autoevaluación · representante de la Secretaria de Hacienda y Crédito Público (SHCP); uno del Banco de México (BANXICO); uno de la Comisión Nacional