편리한 금융생활

현명한 금융생활

생활 속 위험관리

알쏭달쏭, 보험이야기

1장. 편리한 금융생활

1. 금융과 금융회사

2. 생활 속 금융

Intro

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앨런 그린스펀의 인터뷰 기사를 보았다.

“문맹은 생활을 불편하게 하지만

금융문맹은 생존을 불가능하게 한다.”

금융환경이 점점 복잡해짐에 따라 합리적인 금융생활을 위한 지식과 능력이 필요하다고 했다

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우리는 어떤 금융활동을 하고, 어떤 금융회사를 이용하고 있을까?

나는 갑자기 금융에 대한

호기심이 생겼다.

4

1. 금융과 금융회사

5

돈을 바탕으로 한 ‘금융’

1. 금융과 금융회사

돈의 여유가 있으니,

저축을 해야지.

돈이 필요하니, 빌려야지.

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돈의 여유 있는 사람 돈이 필요한 사람

원금+

이자

원금

이러한 과정을‘금융’이라 함.

1. 금융과 금융회사

7

돈의 여유 있는 사람

돈이 필요한 사람

금융회사

1. 금융과 금융회사

8

증권 회사

신용카드회사

은행

보험 회사

협동 조합

금융회사

우체국

1. 금융과 금융회사

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금융회사의 역할

은행 예금, 대출, 송금,

환전, 공과금 수납 등 다양한 금융서비스를

제공함

보험회사 보험에 가입한 사람에게

보험료를 받아 공동의 자금을 모았다가 사고가 발생하면

보험금을 지급함

증권회사 회사에서 발행한

주식을 투자자들이 사고 팔 수 있도록

도와줌

1. 금융과 금융회사

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금융회사의 역할

우체국 우편물을 접수하고 운송하는 일 뿐만 아니라 예금, 보험 등

금융서비스를 제공함

신용카드회사 현금 없이도

물건을 살 수 있도록 신용카드를 발급해 줌

협동조합 중소기업, 농미느 서민들이 서로를 돕기 위해 만든

조직으로 조합원들의 예금,

대출을 도와줌

[활동] 금융회사 미로 찾기

은행 협동조합 우체국 보험회사 증권회사 신용카드

회사

현금 없이도 물건을 살 수

있도록 신용카드를 발급해주는 금융회사

보험에 가입한 사람에게

보험료를 받아 사고가 발생하면 보험금을 지급

예금, 대출, 환전, 송금, 환전 등의

금융서비스를 제공하는 금융회사

회사에서 발행한 주식을

투자자들이 사고 팔 수 있도록

도와주는 금융회사

우편물 발송, 예금 및

보험가입이 가능한

금융회사

조합원들의 예금 및

대출 등을 도와주는 금융회사

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2장. 현명한 금융생활

1. 소득과 지출

2. 다양한 금융상품

Intro

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나는 오늘부터 한달에 한번씩 용돈을 받기로

했다.

그리고, 지금부터 저축을 하는 습관을

가져야 한다고 하셨다.

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현명한 금융생활을 하려면, 알아야 할 것이 많다고

느꼈다.

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우리 집의 수입과 지출

Intro

돈을 모으는,

저축 경제생활의

기초,

소득

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돈을 불리는,

투자 돈을 바르게

쓰는,

소비

미래에 대비하는,

보험

잘 빌리고 잘 갚는,

신용

1. 소득과 지출

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개인이나 가계가 경제활동을 통해서 얻은 돈으로, 수입의 주요 원천이 됨

근로소득

사업소득 재산소득

이전소득

소득이란?

1. 소득과 지출

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벌어들인 소득을 바탕으로 개인이나 가계가 필요한 것을 사고 돈을 지불하는 것을 말함

소비지출 비소비지출

지출이란?

(활동) 우리 집 소득 알아보기

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아빠 엄마 할머니 할아버지

저의 직업은

바리스타

입니다.

커피숍을

운영해서

돈을 벌고

있습니다.

저는

은행에서

이자를 받아서

생활비로

쓰고 있습니다.

저는

보험회사에서

일을 하고

그 대가로

월급을

받습니다.

저는

국가에서 매월

연금을 받아

생활비로 쓰고

있습니다.

사업소득 근로소득 재산소득 이전소득

2. 다양한 금융상품

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저 축 쌓을 저(貯) 모을 축(蓄)

원금 손실의 위험이 없는 안전한 금융상품

미래에 대비해서 현재의 소득을 조금씩 모으는 것

2. 다양한 금융상품

언제든지 원할 때 돈을 맡겼다가

필요할 때 찾을 수 있음 이자율이 낮음

목돈을 일정기간 맡겼다가,

만기에 이자와 함께 돌려 받음

일정한 금액을

일정기간 마다 저축하고, 만기에 원금과 이자를

돌려받음

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2. 다양한 금융상품

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예금보험공사

예금자 금융회사

③ 예금보험금 지급

① 예금보험료 납부

② 예금지급 불가능

예금자보호제도

금융기관이 사고(영업정지, 인가취소 등)로 인 해 파 산 할 경 우 예 금 보 험 공 사 가 예금자보호법에 의해 원금과 이자를 합하여 1인당 최고 5천만원까지 보호해 주는 제도

2. 다양한 금융상품

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투 자 던질 투(投) 재물 자(資)

저축에 비해 수익률이 높지만 원금손실의 위험이 있음

수익을 목적으로 하는 금융활동

2. 다양한 금융상품

주주

투자

주식

주식회사

수익창출

주가하락,

파산 등

배당금

원금손실

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주식

2. 다양한 금융상품

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투자한 회사의

운영에 따라 배당금 또는

시세차익을 통해

높은 수익을 기대할 수 있음

수익성

투자 원금마저

잃을 수 있다는

위험이 있음

안전성

2. 다양한 금융상품

월트디즈니 주식

NC소프트 주식

드림웍스 주식

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삼성전자 주식

2. 다양한 금융상품

투자

채권

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투자자 정부, 공공기관 등

원금+이자

만기 시

채권

2. 다양한 금융상품

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약속된 원금과 이자를

받을 수 있어 주식에 비해

안전성이 높음

안전성

약속된 이자나 시세차익이

주식보다 낮아

주식에 비해 수익이 낮음

수익성

2. 다양한 금융상품

대한민국정부 채권 한구수자원공사 채권

한국도로공사 채권

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2. 다양한 금융상품

펀드매니저 (투자전문

가)

주식, 채권 등

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펀드

투자자

2. 다양한 금융상품

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투자전문가를 통한

간접투자방식으로

직접투자보다 유리한 점이 있음

전문성

투자전문가나 금융회사에

수수료를 지급해야 하고

원금손실의 위험이 있음

수수료

2. 다양한 금융상품

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보 험 보전할 보(保) 험할 험(險)

여러 사람들이 모은 공동자금으로 손실이 발생한 사람을 도와주는 제도

(활동) 금융상품 사다리타기

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펀드 정기 예금

저축성 보험

정기 적금

3장. 생활 속 위험관리

1. 우리 주변의 다양한 위험

2. 미래를 위한 준비

Intro

33

드라마 ‘태양의 후예’ 속 …

Intro

34

1 2 3 1

TV에서 최근 학생들의

교통사고가 증가한다는 뉴스를 보았다.

위험에 대비하는 보험!

엄마는 혹시 모를 경우를 대비해 내 앞으로 보험에 가입해야겠다고 하셨다.

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보험에 가입 하면, 사고를 당했을 때

보험금을 탈 수 있다고 하셨다.

위험에 대비하는 보험! 그것이 궁금해졌다!

1. 우리 주변의 다양한 위험

35

예측하지 못한 손해가 생길 수 있는 가능성

위험이란?

생명과 관련된 위험

재산과 관련된 위험

1. 우리 주변의 다양한 위험

36

생명과 관련된 위험 재산과 관련된 위험

사망 장수

질병 상해

자동차사고 화재

분실·도난

2. 미래를 위한 준비

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위험관리는 이렇게! 위험이 생길 가능성을

줄입니다.

위험이 발생할 경우 손실을 최소화 할 수 있는 방법을 마련합니다.

위험! 보험으로 대비할 수 있습니다.

4장. 알쏭달쏭, 보험이야기

1. 보험의 시작과 역사

2. 보험의 기본정신과 원리

3. 생활 속 다양한 보험

1. 보험의 시작과 역사

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함무라비법전

우리나라

고대 근대

중세

에라노이(Eranoi)

콜레기아(Collegia) 길드(Guild)

에퀴터블 생명보험

(Equitable life)

선 보험사무소 (Sun Insurance

Office)

조선생명 보험주식회사

대한생명 보험주식회사

2. 보험의 기본정신과 원리

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(이미지 출처 : 리스크 가디언, 영웅어로, 생명보험협회)

‘한 사람은 만인을 위해, 만인은 한 사람을 위해’

2. 보험의 기본정신과 원리

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상부상조 (相扶相助)

한 사람이 감당하기에는 큰 위험도 여러 사람이 나눔으로써 극복할 수 있다는 정신

3. 생활 속 다양한 보험

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생명 보험

보장성 보험

저축성 보험

위험보장에 중점을 둔 보험으로, 사고나 질병에

대해 보장

종신보험 , 정기보험 , 질병보험 , 상해보험 ,

실손의료보험 등이 있음

위험보장과 저축을 겸하는 보험으로, 목돈이나

연금을 받을 수 있음

연금보험, 저축보험, 교육보험 등이 있음

3. 생활 속 다양한 보험

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보장성 보험

정기 보험

종신 보험

질병 보험

상해 보험

실손 의료 보험

보험기간 내에 피보험자가 사망한 경우,

약정된 보험금 지급

보장기간이 평생인 대표적인 사망보험,

사망시기와 관계없이 약속된 보험금 지급

피보험자의 질병으로 인한

입원, 수술, 치료비 등을 지급

신체에 입은 상해 치료비 등에 대한

보험금을 지급

질병 또는 상해로 치료 시

실제 부담한 의료비 일부를 보상

3. 생활 속 다양한 보험

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노후생활에 필요한 자금을 연금으로 지급, 연금지급 개시 전 보험사고가 발생하면

사망보험금, 장해연금 등의 보장을 받을 수 있음

위험보장 기능과 함께 중장기 목돈 마련을 위한 저축기능이 있는 보험임

저축성 보험

연금 보험

교육 보험

저축 보험

미래 자녀의 입학금, 학비와 같은 교육자금 마련을 위한

보험임

3. 생활 속 다양한 보험

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구분 생명보험 손해보험

정의

사망, 질병, 퇴직 등 인적 위험으로 인해 발생하는 경제적 손실에 대비하는

보험

재산의 보존 및 관리 과정에서 발생 가능한 위험에 대처하고 경제적 손실을 보장하

는 보험

보장의 범위 정액보장

(실제 손해금액에 상관없이 정해진 보험금을 받음)

실손보장 (실제 손해금액만큼

보험금을 받음)

생명보험과 손해보험은 어떤 점이 다를까요?

Tip. 보험 가입 시 유의사항

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가입목적에 맞는 보험을 선택 합니다.

너무 많은 보험에 가입하지 않습니다.

보험약관 내용을 잘 확인해야 합니다.

청약서에는 반드시 본인이 자필로 서명합니다.

[활동] 보험상품 사다리 타기

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